CONVOCATORIA
El Comité Administrativo de Plaza Aguascalientes de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 29, 30, 31, 33, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos h), o), ff) y demás relativos de las Bases Constitutivas, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 37 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria,
CONVOCA
A los socios de Plaza Aguascalientes de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea Ordinaria de Socios correspondiente al ejercicio social 2023, en su etapa de asamblea de plaza, que se llevará a cabo en “SalónPalacedelHotelAlamedaGrand”ubicado enAv.AntiguaAlamedaNo.821Fracc.HéroesC.P.20190enAguascalientes,Aguascalientes, el día domingo24demarzode2024 ; a las 10:00horas ; de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación delquórum
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2024
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10.Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
Aguascalientes, Aguascalientes; a 23 días del mes de diciembre de 2023
Por el Comité Administrativo de Plaza
Antonio Montiel Rocha PRESIDENTE
Ana Gabriela Martínez López SECRETARIO
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Apreciables delegados.
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida a su asamblea de plaza. Mediante este proceso informativo y democrático, conocerán los resultados, beneficios, productos y apoyos que, como Sociedad Cooperativa, ponemos a su disposición como parte de nuestro objetivo para el logro del bienestar personal y familiar que permita mejorar la calidad de vida de cada uno de nuestros socios.
El año 2023 fue completamente retador para nuestra institución, por lo que reconocemos ampliamente el esfuerzo y dedicación de todos quienes formamos parte de esta cooperativa: socios, dirigentes y colaboradores. Gracias por su lealtad y compromiso, Caja Popular Mexicana se mantiene como una institución segura y sólida al servicio de los socios.
También este ejercicio, fue marcado por eventos naturales que pusieron a prueba la gran resiliencia y deseo de sobreponerse a las adversidades, así mismo, quedó evidente el gran compromiso de cooperación,
mediante la ayuda mutua y la solidaridad para convertir una situación adversa en la oportunidad de trabajar conjuntamente para el logro de nuestros sueños.
Este año que inicia, está marcado por nuevos retos institucionales, que sumarán e irán encaminados para consolidarnos como una opción financiera confiable y segura, ofreciendo soluciones a la medida de los socios y competitivas que contribuyan al crecimiento de socios, sus familias y sus comunidades.
Finalmente, los invitamos a participar activamente con nuestra cooperativa y que todos como socios nos sumemos a la voluntad de trabajar al servicio de los demás; los exhortamos a continuar con el mismo esfuerzo para lograr los nuevos desafíos trazados y así, contribuir al fortalecimiento institucional para alcanzar mayores niveles de integración de servicios financieros que nos benefician a todos.
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03
XX 027 San Marcos 7 028 Centro 8 029 Versalles 6 030 Jesús María 9 031 Nochistlán 8 032 Tercer Milenio 7 033 Santa Anita 6 034 Calvillo 8 035 San Francisco 10 367 Loreto 7 388 Villerías 7 TOTAL 83 04
INTEGRAN LA ASAMBLEA
1. Los delegados que estando presentes, acrediten su calidad como integrantes de la asamblea, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantesdel ComitéAdministrativo dePlaza ygerente de plaza.
INVITADOS
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
PRESIDENCIA Y SECRETARÍA
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar la conducción de los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del orden del día que estén a cargo del presidente del Comité.
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la Asamblea
DEBATES
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos.
En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitará el voto a los integrantes de la asamblea para que manifiesten si está suficientemente discutida la moción. En caso afirmativo se pasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
VOZ Y VOTO
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
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10. El voto será ejercido por todos los delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayoría de los delegados presentes con derecho a voto.
13. En caso de retiro de delegados, nunca se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
PROCEDIMIENTO DE ELECCIÓN DE DIRIGENTES
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiere para su consideración y votación. En caso de no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
I. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con los requisitos para cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
II. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
III. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
IV. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
V. El orden de presentación de candidatos se definirá conforme las calificaciones obtenidas en el programa de especialización para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, y en seguida se presentarán los candidatos que cumplieron el requisito con el curso de inducción, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de
calificaciones iguales, se aplicará el orden alfabético, tomando como referencia el primer apellido de los candidatos.
VI. Siantes de concluir la primera votación obtienen mayoría de votos los candidatos necesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción X de este inciso.
VII. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; sisóloquedauna vacante porcubrir participarán los tres candidatos con mayor votación.
VIII. Para someter a votación de una segunda ronda, se considerará el orden de presentación conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicará para las subsecuentes rondas.
IX. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos
X. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas en su artículo 78 inciso b)
XI. Seguidamente la Asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos
GENERALIDADES
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para su resolución
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
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Con el agrado y reconocimiento a su interés por participar en este evento democrático y de representatividad de esta plaza, donde se compartirán los resultados obtenidos del ejercicio 2023.
Con presencia en 29 estados de la República Mexicana, más de 3 millones cuatrocientos mil socios al cierre del ejercicio, por lo que Caja Popular Mexicana es una cooperativa sólida y en constante crecimiento, lo cual nos compromete a cuidar de la mismadandolo mejorde nosotroscomo socios, como dirigentes y como colaboradores.
De esta manera también se refuerza nuestro compromiso como dirigentes mejor capacitados y preparados, ya que continuamos con los talleres educativos que fortalecen las competencias personales.
El año 2023, fue un año retador para la institución, por lo que se reconoce el esfuerzo y dedicación de todos los que formamos parte de esta cooperativa.
El siguiente año se visualiza como un año lleno de retos, que sumarán e irán encaminados para consolidarnos como una opción financiera confiable y segura, ofreciendo soluciones a la medida de los socios y competitivas que contribuyan al crecimiento.
Finalmente, los invitamos a participar activamente con nuestra cooperativa y que, todos como socios, nos sumemos a la voluntad de trabajar al servicio de los demás.
Los exhortamos a continuar con el mismo esfuerzo para lograr los nuevos desafíos trazados y así, contribuir al fortalecimiento institucional para alcanzar mayores niveles de integración de servicios financieros que nos benefician a todos.
Les damos la más cordial bienvenida a nuestra Asamblea de Plaza 2024.
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Principales acuerdos Conclusiones
JOCAP 029/04/2023 donde se solicita un cajero para la sucursal San Francisco
JECAP 055/11/2023 donde se acordó la eliminación y castigo del primer paquete del año de expedientes con el objetivo de sanear la cartera,
JOCAP 067/08/2023 propuesta para que el compañero Pedro Ornelas Flores ahora finado, sea incluido en el cuadro de Honor a recibir reconocimiento en la asamblea General de socios 2024
JOCAP 098/11/2023 se acuerda la elaboración de una placa por el logro de 1500 millones de pesos en activos.
JOCAP 104/12/23 se integra por primera vez la comisión de seguimiento a la membresía con el fin de alcanzar la meta fijada para este ejercicio donde se nos asignó más de 5,000 socios.
Sin duda este año fue de grandes retos y desafíos para Caja Popular Mexicana, pero una vez más demostramos las palabras de los fundadores del movimiento cooperativo en México donde mencionan que “la Caja es más que la suma de recursos económicos, es la suma de voluntades” por lo cual juntos alcanzaremos metas y objetivos que solo los cooperativistas podemos hacerlo mediante los principios cooperativos y valores, gracias por su confianza.
ATENTAMENTE
C. A. E. Antonio Montiel Rocha Presidente del C.A.P
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$46,422,750 $48,090,000 47,937,000 $1,514,250 $1,667,250 110.10% 61,897 64,120 63,916 2,019 2,223 110.10% 8,060 8,046 8,745 685 -14 -2.04% $631,625,529 $644,661,972 $675,118,679 $43,493,149 $13,036,443 29.97% $123,716,990 $109,310,226 $125,045,990 $1,329,000 -$14,406,764 -1084.03% $14,292,398 $14,478,299 $25,411,698 $11,119,300 $185,901 1.67% $561,256,216 $671,425,002 $592,585,767 $31,329,551 $110,168,786 351.64% $12,795,161 $23,404,147 $14,124,161 $1,329,000 $10,608,985 798.27% $1,343,686,294 $1,463,279,646 $1,432,286,294 $88,600,000 $119,593,351 134.98% $878,584,981 $924,014,288 $932,184,981 $53,600,000 $45,429,307 84.76% -$43,183,499 -$48,944,691 -$48,944,689 -$5,761,190 -$5,761,192 100.00% 14
l 15
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17 5,742,420.37 14,849,516.49 9,107,096.12 158.59% 845,980,320.78 889,295,698.89 43,315,378.11 5.12% 0.00 0.00 0.00 0.00% 684,503,479.74 706,469,603.83 21,966,124.09 3.21% 161,476,841.04 182,826,095.06 21,349,254.02 13.22% 32,604,660.32 34,718,589.39 2,113,929.07 6.48% 0.00 0.00 0.00 0.00% 32,039,444.81 31,695,850.77 -343,594.04 -1.07% 565,215.51 3,022,738.62 2,457,523.11 434.79% -43,183,499.15 -48,944,690.90 -5,761,191.75 13.34% 587,342,858.31 660,931,917.88 73,589,059.57 12.53% -807,581.27 -1,031,222.75 -223,641.48 27.69% 0.00 0.00 0.00 0.00% 6,321,372.97 7,156,477.06 835,104.09 13.21% 189,100.00 243,200.00 54,100.00 28.61% 142.57 91,384.32 91,241.75 63997.86% 0.00 0.00 0.00 0.00% 1,434,189,794.90 1,557,310,870.38 123,121,075.48 8.58% 138,009,387.81 123,788,525.23 -14,220,862.58 -10.30% 631,625,529.21 644,661,971.96 13,036,442.75 2.06% 574,051,377.40 694,829,148.55 120,777,771.15 21.04% 9,653,748.18 13,779,257.05 4,125,508.87 42.73% 34,413,914.79 8,147,379.21 -26,266,535.58 -76.33% 0.00 0.00 0.00 0.00% 1,387,753,957.39 1,485,206,282.00 97,452,324.61 7.02% 46,422,750.00 48,090,000.00 1,667,250.00 3.59% 482,603.54 482,603.54 0.00 0.00% 5,868,068.36 2,486,851.38 -3,381,216.98 -57.62% -62,635,392.07 -49,820,435.95 12,814,956.12 -20.46% 9,804,101.44 38,833,480.95 29,029,379.51 296.09% 46,493,706.24 32,032,088.46 -14,461,617.78 -31.10% 46,435,837.51 72,104,588.38 25,668,750.87 55.28% 1,434,189,794.90 1,557,310,870.38 123,121,075.48 8.58%
18 143,489,764.13 155,221,838.25 11,732,074.12 8.18% 54,632,186.79 94,754,409.29 40,122,222.50 73.44% 54,701,324.31 96,539,757.68 41,838,433.37 76.49% 143,420,626.61 153,436,489.86 10,015,863.25 6.98% -1,056,417.11 -15,912,096.96 -14,855,679.85 1406.23% 142,364,209.50 137,524,392.90 -4,839,816.60 -3.40% 1,289,330.02 1,259,387.51 -29,942.51 -2.32% 570,663.07 587,839.74 17,176.67 3.01% 0.00 0.00 0.00 0.00% 104,660,956.76 112,443,684.03 7,782,727.27 7.44% 38,421,919.69 25,752,256.64 -12,669,663.05 -32.98% 8,071,786.55 6,279,831.82 -1,791,954.73 -22.20% 46,493,706.24 32,032,088.46 -14,461,617.78 -31.10%
19
20
$1,463,279,646
21 $48,090,000 $51,885,000 $3,795,000 7.89% 64,120 69,180 5,060 7.89% 8,046 8,706.00 660 8.20% $644,661,972 $701,170,972 $56,509,000 8.77% $109,310,226 $120,299,226 $10,989,000 10.05% $14,478,299 $15,817,799 $1,339,500 9.25% $671,425,002 $719,495,502 $48,070,500 7.16% $23,404,147 $24,586,147 $1,182,000 5.05%
$1,581,369,646 $118,090,000 8.07% $924,014,288 $1,059,014,288 $135,000,000 14.61% -$48,944,691 -$45,271,477 $3,673,214 -7.50%
22 14,849,516.49 14,824,567.45 -24,949.04 -0.17% 889,295,698.89 1,017,587,354.92 128,291,656.03 14.43% 0.00 0.00 0.00 0.00% 706,469,603.83 797,489,639.63 91,020,035.80 12.88% 182,826,095.06 220,097,715.29 37,271,620.23 20.39% 34,718,589.39 41,426,933.36 6,708,343.97 19.32% 0.00 0.00 0.00 0.00% 31,695,850.77 38,269,956.95 6,574,106.18 20.74% 3,022,738.62 3,156,976.41 134,237.79 4.44% -48,944,690.90 -45,271,476.51 3,673,214.39 -7.50% 660,931,917.88 663,419,858.67 2,487,940.79 0.38% -1,031,222.75 -1,061,297.25 -30,074.50 2.92% 0.00 0.00 0.00 0.00% 7,156,477.06 15,230,992.51 8,074,515.45 112.83% 243,200.00 288,489.68 45,289.68 18.62% 91,384.32 91,384.32 0.00 0.00% 0.00 0.00 0.00 0.00% 1,557,310,870.38 1,706,536,807.15 149,225,936.77 9.58% 123,788,525.23 134,777,525.23 10,989,000.00 8.88% 644,661,971.96 715,451,476.96 70,789,505.00 10.98% 694,829,148.55 744,081,648.55 49,252,500.00 7.09% 13,779,257.05 838,252.05 -12,941,005.00 -93.92% 8,147,379.21 13,030,373.25 4,882,994.04 59.93% 0.00 0.00 0.00 0.00% 1,485,206,282.00 1,608,179,276.04 122,972,994.04 8.28% 48,090,000.00 51,885,000.00 3,795,000.00 7.89% 482,603.54 482,603.54 0.00 0.00% 2,486,851.38 1,328,516.72 -1,158,334.66 -46.58% -49,820,435.95 -20,991,538.27 28,828,897.68 -57.87% 38,833,480.95 38,833,460.87 -20.08 0.00% 32,032,088.46 26,819,488.25 -5,212,600.21 -16.27% 72,104,588.38 98,357,531.11 26,252,942.73 36.41% 1,557,310,870.38 1,706,536,807.15 149,225,936.77 9.58%
23 155,221,838.25 170,255,345.48 15,033,507.23 9.69% 94,754,409.29 92,219,496.21 -2,534,913.08 -2.68% 96,539,757.68 98,507,498.78 1,967,741.10 2.04% 153,436,489.86 163,967,342.91 10,530,853.05 6.86% -15,912,096.96 -16,813,371.27 -901,274.31 5.66% 137,524,392.90 147,153,971.64 9,629,578.74 7.00% 1,259,387.51 1,465,118.13 205,730.62 16.34% 587,839.74 764,121.07 176,281.33 29.99% 0.00 0.00 0.00 0.00% 112,443,684.03 122,360,666.05 9,916,982.02 8.82% 25,752,256.64 25,494,302.65 -257,953.99 -1.00% 6,279,831.82 1,325,185.60 -4,954,646.22 -78.90% 32,032,088.46 26,819,488.25 -5,212,600.21 -16.27%
Proyecto de membresía
Se realizarán actividades en base a las sucursales y sus sectores, enla búsquedade 5060 nuevossocios A continuación, se mencionan algunas actividades a realizar:
➢ Búsqueda de líderes de opinión (Socios o no socios que nos permitan aplicar alguna charla de ingreso en su negocio o domicilio)
➢ En escuelas se estarán solicitando permisos para poder impartir charlas a los padres de familia, así como a los maestros de la misma, con la intención de que conozcan los beneficios de la cooperativa e invitarlos a ingresar.
➢ Además de incrementar la membresía también se busca que no disminuya y con ello se trabajará en el servicio al socio para brindar una mejor atención y que el socio pueda tener una mejor experiencia que nos ayude a mantenerlo dentro de CPM.
Proyecto de captación
➢ Con el objetivo de tener una captación de $118.090,000 se invitarán a los socios a realiza inversiones y ahorros mensuales, con esto lograremos que el socio adquiera la cultura del ahorro.
➢ Se impartirán temas de educación cooperativa para que los socios aprendan a tener el hábito del ahorro sin que sientan que no pueden ahorrar.
➢ Se continuará dando seguimiento a los compromisos de ahorro de los socios.
➢ Se dará un seguimiento muy puntual a las diferentes promociones que se implementen, tanto a nivel nacional como local, orientadas al incremento del indicador de colocación
➢ Actividades entre el departamento de mercadotecnia y educación cooperativa para que en conjunto se busquen estrategias que puedan ayudar a los resultados de la plaza
Proyecto de colocación
Conel objetivo de colocar $135,000,000 yenla búsqueda por mejorar la calidad de vida de los socios se realizarán:
➢ Activaciones fuera de las sucursales donde se contactarán a agencias automotrices para que acudan y muestren sus vehículos y así ofrecerles el crédito automotriz que maneja CPM.
➢ Invitación a diferentes inmobiliarias a participar con la entrega de folletos y muestrario de sus casas para poder ofrecer el crédito hipotecario de CPM.
➢ Visita a socios que cuentan con algún negocio para invitarlos a solicitar un crédito productivo que permita el crecimiento de sus negocios y así obtengan mayores ganancias.
Proyecto de cartera
Cerrar el 2024 con un máximo de 3.91% en cartera vencida sin rebasar el porcentaje permitido.
Se dará seguimiento desde las sucursales y gestores de cobranza para tener un mejor control de recuperación.
Se buscará que los créditos sean bien colocados a socios que tengan una capacidad de pago responsable y con ello puedan tener un crédito sano.
Resultados
➢ Lograr un remanente de $26,819,488
➢ Aplicar el programa permanente de austeridad y de uso eficiente de los recursos.
➢ Supervisar que el área de compras y servicios generales apliquen permanentemente medidas de ahorro de los recursos.
➢ Revisar mensualmente el resultado del presupuesto, tomando las medidas necesarias para apegarse al mismo.
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Calidad en el servicio Mantenimiento a sucursales
➢ Se supervisará por medio de la gerencia de operaciones y gerencia de zona el servicio en sucursales para que el socio tenga una buena experiencia en la sucursal.
➢ Se invitará a los socios a que hagan uso de los servicios digitales como: CPM Móvil, CPM Móvil Plus y todos los nuevos servicios que la cooperativa tiene para cada uno de sus socios.
➢ Se exhortará aun más a los socios para que utilicen las corresponsalías de Oxxo buscando así que el socio tenga más canales de servicio a su alcance.
➢ Mantener la imagen de las sucursales para que el socio tenga una mejor experiencia y comodidad.
➢ Se programarán visitas a las sucursales de supervisión y revisión de la imagen.
➢ En caso de ser necesario, se levantarán solicitudes de pintura o remodelación de sucursales que sean necesarias.
Administración de personal Presencia en la comunidad
Realizar visitas periódicas a sucursales para validar que existe un buen ambiente laboral y en su caso, generar acciones que logren dicho objetivo.
Brindar un seguimiento puntual para que los colaboradores de nuevo ingreso dominen sus funciones, se adapten rápidamente a su puesto y asegurarnos de que cuenten con todos los elementos necesarios (materiales, herramientas de trabajo, tecnológicos), para el mejor desempeño de sus actividades.
Lograrel compromisode loscolaboradores enel logro de metas institucionales, personales y profesionales, mediante el reconocimiento a su trabajo.
Educación cooperativa
La plaza cuentacon elnuevoprograma de educación cooperativa contando con una plantilla de 6 educadores a nivel plaza. Se buscará realizar las metas indicadas ycon ellodar conocimientoa cadasocioque participe en algún programa de educación. Algunas actividades a realizar son:
➢ Temas básicos y financieros
➢ Actividades comunitarias
➢ Reactivación de cuentas
➢ Ingreso de socios
➢ Comité juvenil cooperativo
➢ Temas empresariales
➢ Taller productivo y más
➢ Se realizarán actividades en comunidades donde los socios más lo necesiten.
➢ En conjunto con educación cooperativa y mercadotecnia, se efectuará la búsqueda de socios con iniciativa para poder realizar ayudas comunitarias en el bien de los más necesitados.
➢ Se realizarán actividades en días festivos del día de la madre, del padre y día del niño.
Control interno
➢ Daremos seguimiento a las observaciones que resultan de las supervisiones.
➢ Supervisaremos que los expedientes y pagares estén completos y resguardados debidamente para evitar faltantes.
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El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, S.C. de A.P. de R.L. de C.V., con base a lo dispuesto en el artículo 36 fracción X de la Ley General de Sociedades Cooperativas y en los artículos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlación con las Bases para la Aplicación de Excedentes autorizadas por este Órgano Colegiado, se presenta lo siguiente:
ANTECEDENTES
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinación y fortalecimiento del Nivel de Capitalización (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenían un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembre de 2023, han tenido una disminución del 90.14% de su saldo.
2. El impacto en el NICAP por la cancelación de la emisión de los CAE señalados en el punto anterior, ha sido gradual, conforme se van liquidando los créditos que los tenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducción mensual de su saldo fue haciéndose más pequeña y los resultados mensuales pudieron continuar compensando estas disminuciones y, a partir de ahí, revertir el decrecimiento y empezar a retomar el crecimiento del capital neto de la cooperativa.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyó a descontar del cálculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitó constituir EPRC adicionales para los créditos del “Programa de apoyo para la reactivación de los pagos en los créditos apoyados con el plazo en espera por la contingencia sanitaria COVID19”, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasó de un 256.0773% en agosto 2021, a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%).
4. Durante los ejercicios 2020 y 2021 como efectos de la pandemia, se mermó el indicador de rentabilidad sobre activos (ROA), impactado por un cambio en la tendencia en la generación de remanentes y combinado con lo señalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP, como se aprecia a continuación:
estas disposiciones, incluyó el “ANEXO C BIS 1 REQUISITOS QUE DEBERÁN CUMPLIR LAS GARANTÍAS PARA SER RECONOCIDAS PARA EFECTOS DE LA DETERMINACIÓN DEL REQUERIMIENTO DE CAPITALIZACIÓN POR RIESGO DE CRÉDITO Y DE LAS ESTIMACIONES PREVENTIVAS POR RIESGOS DE CRÉDITO”, metodología que entró en vigor el 1° de octubre de 2022. Esta metodología ha tenido un impacto en el gasto por Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios (EPRC), lo que a su vez genera mayores costos en la operación del servicio de crédito, y por lo tanto impacta financieramente los resultados de nuestra cooperativa 8. Si bien la “Circular única transversal de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular” no ha sido publicada, se mantiene el proyecto por parte de la CNBV, que en su informe anual de 2022 señala en cuanto a regulación en el punto de “PROYECTOS DE REGULACIÓN A ENTIDADES FINANCIERAS”, en el apartado de “Régimen de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular”, lo siguiente: “Como parte de los proyectos de regulación, se encuentra en desarrollo la Circular única transversal de capitalización que busca robustecer los requerimientos de capital para los riesgos de crédito y de mercado, transitando según los estándares internacionales establecidos en el marco regulatorio propuesto conforme al Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS, por sus siglas en inglés). Además, se analiza la implementación de requerimientos de capital adicionales con la finalidad de reconocer otro tipo de eventualidades a las que las entidades son susceptibles.”
Con el conocimiento preliminar que se ha tenido de esta normativa, se prevé que tendrá un impacto directo en todo el sector de ahorro y crédito popular, repercutiendo en un incremento en el requerimiento de capitalización y, por ende, repercutiendo en una reducción del NICAP.
9. Desde el ejercicio 2011 (en el que se presentó el último incremento de la parte social) a la fecha, la parte social ha tenido una pérdida de poder adquisitivo del 49.87%, derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2022, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social, como se detalla a continuación:
5. Los excedentes distribuibles de 2021 representan 17.30 puntos del nivel de capitalización (NICAP), por lo que en caso de no capitalizarse bajaría del 217.29% reportado al cierre del ejercicio, a 199.99%, lo que debilitaría el nivel de protección a los ahorros de nuestros asociados, quedando en un nivel similar a junio de 2012 (199.48%).
6. Se mantiene como una estrategia institucional lograr que en el medianolargo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300%, con lo que el gasto por aportaciones al fondo de protección, pudiera bajar, convirtiéndose en un ahorro adicional a los costos de operación actuales (bajando la aportación actual en un 50% al pasar de 2 a 1 al millar sobre los saldos de captación), lo que representaría ahorros anuales superiores a los 76 millones de pesos.
7. El pasado 8 de septiembre de 2021 fue publicada en el diario oficial de la federación, la resolución que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las actividades de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo. En esta resolución, además de diversas modificaciones a
10. Mediante la constante capitalización de los remanentes, se busca en lo posible evitar la necesidad de volver a plantear incrementos adicionales de la parte social, y lograr un crecimiento sostenido de nuestro NICAP haciendo a la vez más accesibles y competitivos nuestros servicios a los socios actuales y nuevos.
11. Se considera que, con la capitalización de los remanentes, el beneficio llega a más personas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimos años en las tasas de fondeo bancario, y su consiguiente repercusión en el costo financiero, las tasas activas tuvieron un incremento mucho menor, manteniéndose muchos de los productos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendo en los últimos ejercicios. Esto también ha permitido mantener tasas pasivas competitivas para pagar a los socios ahorradores, como se ha venido manejando en los últimos años.
12. Finalmente, consideramos que esta estrategia de capitalización aplicada en los últimos años, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia actual, o de cualquier otra índole (como la reciente contingencia tecnológica),
AÑO RESULTADO ROA NICAP 2017 $1,064,848,727 2.52% 267.11% 2018 $1,252,763,773 2.55% 269.35% 2019 $1,466,600,704 2.57% 277.04% 2020 $ 947,998,265 1.47% 268.16% 2021 $ 753,865,813 1.05% 217.61% Variación del período % -29.20% -58.33% -18.53%
AÑO INFLACIÓN 2012 3.57% 2013 3.97% 2014 4.08% 2015 2.13% 2016 3.36% 2017 6.77% 2018 4.83% 2019 2.83% 2020 3.15% 2021 7.36% 2022 7.82% ACUMULADO 49.87%
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que se han presentado en los últimos años, lo que contribuye a garantizar la viabilidad y continuidad de nuestra cooperativa en el tiempo
CONSIDERANDO
a) Que Caja Popular Mexicana está registrada como una sola empresa y que los resultados financieros consolidados se conforman con el equilibrio de los resultados de las oficinas de dirección, plazas y sucursales
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminución en los últimos años por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciéndolo mediante la capitalización del excedente distribuible, para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 79 millones de pesos anuales por aportaciones al fondo de protección, optimizando a la vez, los costos de operativos por este concepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2022, se busca resarcir la pérdida de poder adquisitivo de los aportes de capital generada por la inflación, los cuales no han sido modificados desde 2011 a la fecha.
e) Que el ejercicio 2022 registró un resultado de $2,412’109,993.35, el cual se encuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
f) Que, de acuerdo a la creciente competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformación digital y a nuestro plan estratégico, se continuará realizando importantes inversiones para poder financiar los proyectos que nos permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios, por lo que es indispensable contar con un capital fuerte que lo permita.
g) Que hemos corroborado en diferentes momentos críticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los últimos años mediante la capitalización de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero que nos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelante a pesar de lo complejo que pueden llegar a resultar. Que este soporte financiero, también nos permitirá seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los últimos años, además de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando así a la totalidad de nuestros socios.
h) Que es conveniente continuar invirtiendo para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa, y poder generar una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el índice de capitalización, buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez más exigentes requerimientos regulatorios, tratando de evitar en lo posible, futuros incrementos de la parte social.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, pone a su consideración la siguiente:
PROPUESTA
Con fundamento en los artículos 123, 124 y 126 de las bases constitutivas vigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2022, quedando como sigue:
Que la parte proporcional del excedente distribuible, que se encuentra en facultad de las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios, como lo establecen las Bases Constitutivas en sus artículos 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) cuyo importe total asciende a $482’421,998.68 (Cuatrocientos ochenta y dos millones, cuatrocientos veintiún mil, novecientos noventa y ocho pesos 68/100 M.N.), pase a formar parte de las reservas de capital a que se refiere el inciso b) artículo 122 de las Bases Constitutivas vigentes, con el fin de fortalecer el capital institucional.
Si las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios acuerdan aplicar el excedente distribuible en los términos de la propuesta emitida por el Consejo de Administración, la distribución quedará como se expone en la siguiente tabla:
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación: Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2022 pase a formar parte de otras reservas de capital.
PLAZA AGUASCALIENTES
Excedentes correspondientes al 2022
$ 3,096,744.39
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En cumplimiento con el artículo 130 del Reglamentodeintegraciónyfuncionamiento dedirigentes(RIFD)esintegradalaComisión de Nominaciones en la junta ordinaria del Comité Administrativo de Plaza correspondiente al mes de septiembre de 2023. Llevando a cabo la primera junta de trabajo el día 29 de septiembre del mismo año,dondesedesignaronloscargosdedicha comisión,quedandodelasiguientemanera:
Coordinadora: María Guadalupe Esparza Mireles.
Secretario: Juan Manuel de Santiago Martínez.
Vocal:GustavoVillanueva.
La Comisión de Nominaciones trabajó arduamente en el proceso de organización y presentación de los integrantes del Comité AdministrativodePlazaquevanareelección. Así mismo se convocó oportunamente al procesoderegistrocomocandidatosalCAP a quienes estuvieran interesados, los cuales debieron cumplir con los requisitos señalados en el artículo 133 del Reglamento de integración y funcionamiento de dirigentes(RIFD)
La información correspondiente de los candidatos que realizaron el curso de especialización y cumplieron con los requisitos establecidos en la normativa se muestranenlasiguientetabla:
José Antonio Martínez de la Cruz Calvillo Negocios y Administración 9 9 Felipe de Jesús Navarro Dorantes Villerías Negocios y Administración 9 6 Ana Fabiola Vázquez Enríquez Versalles Negocios y Administración 9 6 29
El presidente del Comité Administrativo de Plaza informa a esta Honorable Asamblea la situación actual de los integrantes del comité, quedando de la siguientemanera:
Dirigentes que concluyen su segundo periodo:
Dirigentes que concluyen su primer periodo y pueden presentarse a reelección ya que cumplen con todos los requisitos incluyendo el curso de especialización.
Dandocumplimientoalartículo78incisoa)de las Bases Constitutivas donde se establece que el Comité Administrativo de Plaza no deberá ser conformado con más del 35% de promotores provenientes de una misma sucursal, de un mismo sector económico o profesión; se presenta la información correspondiente a cada uno de los integrantesdelCAPenlasiguientetabla:
C.A.E.AntonioMontielRocha
C.AraceliGalloGarcía Lic.JuanaPonceLara Antonio Montiel Rocha 033 Santa Anita Negocios y Administración Segundo 4 Ana Gabriela Martínez López 030 Jesús María Negocios y Administración Segundo 1 Araceli Gallo García 027 San Marcos Sin profesión Primero 4 Cristian Beatriz Bravo Reyes 029 Versalles Sin profesión Segundo 2 Gustavo Villanueva 030 Jesús María Artísticas Primero 2 Joel Zacarías Robledo 033 Santa Anita Ciencias de la Educación Segundo 1 Juan Manuel de Santiago Martínez 030 Jesús María Negocios y Administración Primero 1 Juana Ponce Lara 033 Santa Anita Ciencias Sociales Primero 4 María del Carmen Díaz Santos 031 Nochistlán Humanidades Primero 1 María Guadalupe Esparza Mireles 029 Versalles Sin profesión Segundo 2 Raquel Damián Guzmán 031 Nochistlán Ciencias de la Salud Primero 2 30
11 de marzo de 1971
53 Casada
Licenciatura
12 meses
O meses
