JUAN MANUEL LOPEZ CHAPARRO
JUAN MANUEL LOPEZ CHAPARRO
ARTEMIA HERNANDEZ HERNANDEZ
ARTEMIA HERNANDEZ HERNANDEZ
EDITH VILLASANA ANTA
EDITH VILLASANA ANTA
JAIME ERICK DURAN TINAJERO
JAIME ERICK DURAN TINAJERO
NOEMI JIMENEZ DE SANTIAGO
NOEMI JIMENEZ DE SANTIAGO
MARIA GUADALUPE MORALES BECERRA
MARIA GUADALUPE MORALES BECERRA
JOSE ANGEL NAVARRETE FERNANDEZ
HOMERO DE LEON VAZQUEZ
JOSE ANGEL NAVARRETE FERNANDEZ
HOMERO DE LEON VAZQUEZ
El Comité Administrativo de Plaza Querétaro de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 30, 31, 33, 47, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos o) y ff) y demás relativos de las Bases Constitutivas, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 36 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria,
CONVOCA
A los socios de Plaza Querétaro de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea General de Socios Ordinaria correspondiente al ejercicio social 2024, en su etapa de Asamblea de Plaza, que se llevará a cabo en el salón Villagrand, ubicado en calle sonora #18, col. San José de los Olvera, Corregidora, Querétaro, el día sábado, 22 de marzo de 2025; a las 10:00 horas; de conformidad con el siguiente
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación del quórum.
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2025
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de Delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10. Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, la Asamblea de Plaza se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
Corregidora Querétaro; a 15 días del mes de febrero de 2025.
Por el Comité Administrativo de Plaza
María Felipa Sánchez García
PRESIDENTE
Saúl Barrón Gutiérrez
SECRETARIO
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida al proceso informativo y democrático: su asamblea de plaza en su edición 2025.
La participación de cada uno de ustedes, es la muestra de su compromiso e interés por conocer los resultados y beneficios que la institución ha trabajado como parte de los objetivos para mejorar la calidad de vida de nuestros socios.
Como cada año, nuestra cooperativa ha enfrenado grandes retos, mismos que nos han brindado la oportunidad de crecer, en el que el trabajo en equipo ha sido el común denominador para el logro de los objetivos, hoy Caja Popular Mexicana es más fuerte, sólida, segura y confiable, para brindar a nuestros socios la certeza de continuar ofreciendo productos y servicios de calidad, al alcance de todos
Nos llena de orgullo informarles que al cierre del ejercicio 2024, Caja Popular Mexicana tiene presencia en 28 estados de la República Mexicana, con 495 sucursales, cada vez llegamos a más personas con el
principal objetivo: cumplir con nuestra misión de mejorar la calidad de vida de las personas, sus familias y dinamizar la economía del lugar donde se encuentran.
Así mismo, queremos aprovechar para compartirles que nuestra cooperativa continúa evolucionando con lafinalidaddecubrirlasnecesidadesbásicasdeahorro y préstamo, pero ahora desde un enfoque tecnológico que permita al socio atender sus necesidades desde la comodidad de su hogar, ampliando los canales, mediante los cuales brindamos servicios a nuestros socios, pero manteniendo siempre el orgullo de ser cooperativistas.
Celebramos y reconocemos su participación en este evento democrático, que es el reflejo de su interés por conocer el resultado del arduo esfuerzo que a lo largo de este ejercicio se ha materializado en resultados positivos. Tengan la seguridad del compromiso para el fortalecimiento de este gran movimiento cooperativista, permitiendo igualdad de condiciones y aportando ayuda para el bien de todos.
INTEGRAN LA ASAMBLEA
1. Los delegados que, estando presentes, acrediten su calidad como miembros de la sociedad, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantes del Comité Administrativo de Plaza y Gerente de Plaza.
INVITADOS
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
PRESIDENTE Y SECRETARÍA
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar la conducción de los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del orden del día que estén a cargo del presidente del comité.
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la asamblea.
DEBATES
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente.
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra.
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos. En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitará el voto a los integrantes de la asamblea para que manifiesten si está suficientemente discutida la moción. En caso afirmativo se pasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
VOZ Y VOTO
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
10. El voto será ejercido por todos los delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayoría de los Delegados presentes con derecho a voto.
13. En caso de retiro de delegados, no se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
PROCEDIMIENTO DE ELECCIÓN DE DIRIGENTES
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiere, para su consideración y votación. En caso de no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
i. Sólo se podrán considerar para cubrir una titularidad, los candidatos que participaron en el proceso de preselección.
ii. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con el requisito de cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
iii. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
iv. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
v. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
vi. El orden de presentación de los candidatos se determinará por medio de la calificación obtenida en el programa de especialización, para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, en presencia de la asamblea, para definir el orden de presentación.
vii. Si antes de concluir la primera votación obtienen mayoría de votos los candidatos necesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción XII de este inciso.
viii. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; si sólo queda una vacante por cubrir participarán los tres candidatos con mayor votación.
ix. Para someter a votación de una segunda ronda, se considerará el orden de presentación conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicará para la subsecuente ronda.
x. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos.
xi. En caso de no haber candidatos suficientes para la selección de los 5 suplentes, se podrá seleccionar candidatos directamente de entre los asambleístas.
xii. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana en su artículo 78 inciso b).
xiii. El orden de presentación de los candidatos a suplentes se realizará, en primer lugar, a los candidatos que participaron en el programa de preselección, considerando la calificación obtenida en el programa de especialización, ordenada de mayor a menor, en caso de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, para definir el orden de presentación. Seguidamente se pondrá a consideración a los candidatos que resulten de la asamblea, mediante un sorteo que se celebrará en presencia de la propia asamblea.
xiv. Seguidamente la asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos
GENERALIDADES
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma.
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para la resolución.
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
El Comité Administrativo de Plaza les da más cordial bienvenida a este evento democrático.
Como se establece en las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, en esta asamblea nos corresponde informar las actividades relevantes, los estados e información financiera, así como los planes de crecimiento para el ejercicio 2025.
El día de hoy, tendremos la oportunidad de compartir con ustedes, los trabajos realizados que impactan en los principales indicadores de crecimiento, así como el resultado del uso de los diferentes productos de ahorro y crédito hechas en pro y beneficio de todos los socios.
Enlasreunionesmensualesquerealizaestecomité,se lleva a cabo un análisis detallado y estadístico de los resultados de nuestra plaza, buscando las mejores estrategias que favorezcan a nuestra institución y al socio; buscando siempre la alineación de nuestros valores cooperativos, reafirmando así, nuestro compromiso como dirigentes.
La vida de la cooperativa como asociación de personas y como empresa basada en la confianza, es el valor pilar de la solidez de nuestra institución.
Como parte del equipo dirigencial; creemos que nuestra cooperativa es base de la economía social cuyo ADN está compuesto por grandes cantidades de creatividad, ética empresarial y compromiso social.
Nuestroprincipalobjetivo,esgenerarlauniónvoluntaria de la sociedad, con el fin de satisfacer las necesidades y aspiraciones socioeconómicas de nuestros socios y sus familias; pero esto no sería posible sin la cooperación y ayuda mutua que todos hacemos.
Agradecemos a cada uno de ustedes que participan en esta asamblea, por permitirnos ser parte de este movimiento, esperando que los resultados presentados, respalden la confianza que han otorgado a esta noble institución.
Al inicio del año 2024, el Comité Administrativo de Plaza (CAP), estaba integrado por los siguientes directivos:
Presidente: Martín Muñoz Paredes
Vicepresidente: Edith Villasana Anta
Secretario: Rosa María Posada Negrete
Comisión de Vigilancia:
Noemí Jiménez de Santiago, María Guadalupe Morales Becerra, José Ángel Navarrete Fernández y Juan Manuel López Chaparro.
Comisión de Crédito:
María Felipa Sánchez García, Artemia Hernandez Hernández, Homero de León Vázquez y Saúl Barrón Gutiérrez.
Posterior a la asamblea del mes de marzo, se hizo la distribución de cargos, quedando de la siguiente manera:
Presidente: María Felipa Sánchez García
Vicepresidente: Rosa María Posada Negrete
Secretario: Saúl Barrón Gutiérrez
Comisión de Vigilancia: Juan Manuel López Chaparro, Artemia Hernández Hernández, Edith Villasana Anta y Jaime Erick Duran Tinajero.
Noemí Jiménez de Santiago, María Guadalupe Morales Becerra, José Ángel Navarrete Fernández y Homero de León Vázquez.
En el ejercicio 2024, en el Comité Administrativo de Plaza realizamos 12 juntas ordinarias mensuales, de las cuales 4 fueron de forma virtual y 8 en modalidad presencial. Adicionalmente, llevamos a cabo 2 juntas extraordinarias de forma virtual. En ellas, se aprobó el plan de trabajo, los informes de la Comisión de Crédito, Comisión de Vigilancia y Comisión de Nominaciones.
Representación del Comité Administrativo de Plaza ante los Comités Promotores de Sucursal:
En la junta ordinaria del mes de marzo del 2024, se restructuró el CAP y se hizo la distribución de los representantes ante 30 sucursales de las 32 que comprende la Plaza.
Asambleas de sucursales y plaza:
Deconformidadenelartículo84incisoI)delasBases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, se convocaron y organizaron las asambleas de sucursal y plaza, en apego a la normativa vigente, designando a los representantes del CAP, al acompañamiento en cada una de ellas.
Capacitación para dirigentes:
El Consejo de Administración, en conjunto con Fomento Cooperativo, emitieron las convocatorias para participar en las capacitaciones de manera presencial yenlínea,conelfindemejorarelquehacer dirigencial y personal.
o Introducción a Nuevos titulares y primer suplente
o Taller de Habilidades Dirigenciales
o Temas Normativos
o Directivo de Alto Desempeño
o Enfoque a la Estrategia
o Desarrollo Cooperativo: Amplia tus horizontes
o Trabajando por un bien común
o Desarrollo
o Trabajo en Equipo
o Balance entre Gestión y vida personal
Otras actividades:
A fin de continuar con la práctica y vivencia del valor cooperativo de ayuda mutua, los integrantes del ComitéAdministrativode Plazarealizamosdiferentes actividades, como lo fueron: donación de tapitas al “Banco de tapitas”, participación en la colecta de útiles escolares y en la actividad de nombre “CPM regalando sonrisas”.
Estimados delegados, como parte importante de mi función y en cumplimiento al compromisoque tengohacialos sociosde esta noble institución, en mi calidad de vicepresidente, informo sobre las actividades realizadas de mi gestión durante el ejercicio 2024.
Semantuvocomunicaciónpermanenteysedio seguimiento a los Comités Promotores de Sucursal a través de los informes de los representantes del Comité Administrativo de Plaza ante el Comité Promotor de Sucursal.
o Se participó en las juntas ordinarias mensuales de los comités promotores de sucursal, realizando la orientación correspondiente para trabajar en las áreas deoportunidad.
o Se dio seguimiento a la revisión de actas, control de acuerdos y las asistencias de cadaunodeloscomités.
o Se elaboró la retroalimentación mensual, enviándose de manera puntual y personalizadaacadaComité Promotor, con la finalidad de mejorar cada día su tarea dirigencial.
o Se revisaron los reportes de los representantes del Comité Administrativo de PlazaanteelComitéPromotordeSucursal.
o Se cumplió con la cedula de control de los factores que tienen impacto en el cálculo del estímulo anual para promotores: cargo, asistencia y promoción, que con apoyo de la gerenciadeplazaselescomparte.
o Sedioseguimientoalaasistenciadelos representantesdelComitéAdministrativo dePlazaenlasjuntasdelosComités PromotoresdeSucursal.
Con fundamento en las facultades descritas en el artículo 105 del Reglamento de integración y funcionamiento de los Dirigentes, se presentan los aspectos relevantes del ejercicio 2024 como parte del análisis mensual que se realizó a los resultados de las supervisiones a todas las sucursales de plaza Querétaro, así como a la oficina de Plaza.
Dicha comisión permanente de Crédito fue conformada por los directivos:
Noemi Jiménez de Santiago, Coordinador. María Guadalupe Becerra Morales, secretario Ángel Navarrete Fernández, Vocal Homero de León Vázquez, Vocal.
Se informa a sus socios que en el periodo 2024 se llevaron a cabo 12 juntas de la comisión de crédito y gracias al trabajo en equipo entre dirigentes, colaboradores y supervisores de plaza, utilizando el método AIS se lograron reducir las incidencias de años anteriores y las presentadas en el periodo 2024.
ACTIVIDADES DE SUPERVISIÓN.
o Las supervisiones realizadas se hicieron físicamente y vía sistema, lo que logró abarcar todas las sucursales ytenerdatos mensuales de todas y cada una de las sucursales.
o Se revisó la instrumentación de las garantías prendarias de créditos automotrices.
o Se brindó el seguimiento a pólizas de seguro vencidas para la renovación y no dejar desprotegido el crédito.
o Se llevaron a cabo procedimientos de eliminaciones y castigos con la finalidad de sanear la cartera.
o Se realizó la inauguración de dos sucursales en el periodo 2024 siendo la Bella Airosa y Tulancingo.
o Se realizó la supervisión de las 32 sucursales y de la oficina de Plaza en el periodo enero a diciembre de 2024, basados en las incidencias detectadas por la dirección de Auditoría Interna y la Dirección de Contraloría.
o Se realizaron recomendaciones por parte de la comisión para subsanar las incidencias y evitar la reincidencia
En apego a lo establecido en el artículo 80 de las Bases Constitutivas yde losartículos101 d)y103 c) delReglamento yFuncionamientode losDirigentes, esta H. Comisión de Vigilancia informa los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las sucursales y oficinas de plaza.
La comisión permanente se integró por 4 directivos conformada por I. en C. Juan Manuel López Chaparro, Lic. Artemia Hernández Hernández, Lic. Edith Villasana Anta y Lic. Jaime Erick Duran Tinajero; quienes pusieron su mayor esfuerzo para realizar las actividades que les fueron encomendadas.
Se realizaron 12 juntas de trabajo en el periodo entregando al Comité Administrativo de Plaza un informe mensual, con el análisis y sugerencias para la disminución de incidencias.
Actividades Realizadas:
o Cumplimiento de las obligaciones crediticias de ahorro y prestamos de los dirigentes y funcionarios de la plaza; en lo referente al CAP en cumplimiento de ahorro tuvo un 94.69% de maneraanualyenlasobligacionescrediticiasun 96.96%.
o Se dio seguimiento a las incidencias del 2022 con un porcentaje de atención del 95%.
o Se dio seguimiento a las incidencias del 2023 con un porcentaje de atención del 99%.
o Se dio seguimiento a las incidencias del 2024 con un porcentaje de atención del 95%.
o Se sugirió a la Gerencia de Plaza algunas acciones y estrategias para lograr una disminución en las incidencias de sucursal y oficinas de plaza.
o Se realizó una plena comunicación con la Gerencia de Plaza, para atender las incidencias de ejercicios anteriores y poder subsanarlas.
o Selleva el análisis del cumplimientode la tarjeta de crédito de CPM, donde solo 19 dirigentes pertenecientes a la plaza cuentan con este producto, manteniéndose vigentes sin pagos vencidos.
JOCAP28/05/2024, ESTE COMITÉ ACUERDA, REALIZAR PROMOCIÓN A LAS SUCURSALES DE LA BELLA AIROSA Y TULANCINGO, EN DOS FECHAS DISTINTAS.
JOCAP34/03/2024, ESTE COMITÉ ACUERDA, DESIGNAR A LA DIRECTIVA MARÍA GUADALUPE MORALESBECERRA,PARAQUEASISTALOSDÍAS 14Y 15 DE OCTUBRE DEL 2024 AL “WORLD COOPERATIVE MANAGEMENT” MISMO QUE SE LLEVÓ A CABO EN BELLO HORIZONTE, BRASIL.
JOCAP43/08/2024, CON FUNDAMENTO EN EL ARTÍCULO 84 INCISO S) DE LAS BASES CONSTITUTIVAS ESTE COMITÉ ADMINISTRATIVO DE PLAZA QUERÉTARO RATIFICA A LOS SOCIOS SELECCIONADOS PARA ASISTIR A LA “CONVENCION NACIONAL COOPERATIVA DE SOCIOS”.
JECAP55/11/2024, CON FUNDAMENTO EN EL ARTÍCULO 84 INCISO U) DE LAS BASES CONSTITUTIVAS Y EL ARTÍCULO 8 INCISO B) DEL REGLAMENTO DE HONOR, ESTE COMITÉ ADMINISTRATIVO DE PLAZA QUERÉTARO, EMITE OPINIÓN FAVORABLE PARA QUE LA PERSONA MORAL HOPE WORLWIDE MÉXICO, I.A.P., SEA PROPUESTA COMO MERECEDORA DE UN RECONOCIMIENTO PÚBLICO DE HONOR EN LA ASAMBLEA GENERAL DE SOCIOS 2025.
JOCAP58/12/2024, CON FUNDAMENTO EN LOS ARTÍCULOS 30, 33, 43 Y 51 DE LAS BASES CONSTITUTIVAS ESTE COMITÉ ADMINISTRATIVO DE PLAZA, APRUEBA EL CALENDARIO DE ASAMBLEAS Y LA EMISIÓN DE LAS CONVOCATORIAS.
Para el Comité Administrativo de Plaza es un placer estar aquí frente a ustedes, ya que con gran satisfacción podemos decir que hemos cumplido con el compromiso que adquirimos alguna vez frente a una asamblea como ésta.
Gracias al esfuerzo conjunto de los socios, dirigentes y colaboradores de esta noble cooperativa, se ha logrado ocupar una posición destacada como plaza, estos logros seguirán siendo el motor para seguir avanzando con determinación hacia el futuro.
En esta sociedad cambiante, enfrentaremos nuevos retos y desafíos, pero estamos seguros de que seguiremos trabajando en conjunto para alcanzar el progreso, siempre comprometidos y regidos por nuestros valores y principios cooperativos. Refrendamos nuestro el compromiso de seguir aportando nuestro tiempo y esfuerzo personal, en beneficio de los socios y de esta gran institución, que es Caja Popular Mexicana. Muchas Gracias.
$4,363,083,716
Alcanzar un incremento de 14,130 socios nuevos, para lograrlo se realizarán las siguientes actividades:
Asignación de metas individuales de crecimiento involucrando a todos los colaboradores para el logro de las mismas, dando seguimiento a su cumplimiento.
Coordinar la correcta aplicación de las campañas establecidas por la Oficina de Dirección General. Promover el ingreso de socios directamente en comunidades y zonas de influencia en las sucursales.
Promover entre los socios participantes en eventos educativos a que inviten a una persona como socio y dar seguimiento a esta actividad.
Ingreso de 350 menores ahorradores. Para lograrlo se realizará lo siguiente: Promover entre los socios participantes en eventos educativos que presente para su ingreso un menor.
Lograr la captación de recursos equivalente a $571,464,000 en las diferentes cuentas de captación.
Promoción directa de las campañas nacionales que incluyen productos promocionales. Promover la competitividad de nuestras tasas pasivas respecto del mercado del sistema financiero.
Asesorar a los socios que pretendan retirar ahorro para que lo mantengan y soliciten un crédito que cubra sus necesidades. Otorgar información del beneficio a la protección de su ahorro y préstamo.
Entregar al socio su plan de pagos incluyendo el compromisode ahorro,paraque dé cumplimientoa ambos en la fecha en la que debe realizar su pago al crédito otorgado.
Promover con los socios, la activación de las cuentas de sus hijos, resaltando el beneficio de inculcar el hábito del ahorro.
Incrementar la colocación de crédito en $447,531,194
Promover la variedad de productos y servicios de crédito. Impulsar en los socios con historial los créditos principalmente aquellos socios que liquidaron un primer compromiso. Supervisar la asesoría que se da en las sucursales a los socios prospectos de crédito, para que ésta sea de calidad y satisfactoria. Promover el uso del crédito en las plataformas digitales, para facilitar el proceso de financiamiento a nuestra comunidad.
Impulsoatravésdealianzascomercialesparaincrementar la colocación de crédito hipotecario y automotriz.
Al término del ejercicio se proyecta un crecimiento de cartera vencida en $17,832,787
Analizar de manera eficiente las solicitudes de crédito.
Realizar charlas de crédito y crear conciencia en nuestros socios de los beneficios por el pago puntual. Compromisos efectivos en gestiones de cobranza en campo y a través de sucursales.
Lograr un remanente de $90,596,181 considerando mínimo 100% de las sucursales sean superavitarias.
Aplicar el programa permanente de austeridad y de uso eficiente de los recursos. Supervisar que el área decomprasyserviciosgeneralesapliquepermanentemente medidas de ahorro de los recursos.
Revisar mensualmente el resultado del presupuesto, tomando las medidas necesarias para apegarse al mismo.
Mejorar el nivel de satisfacción de nuestros socios referente al servicio recibido en sucursal y servicios digitales
Buscaremos que más socios utilicen CPM Móvil y en CPM en línea, beneficiándose y teniendo el con-trol de sus operaciones de manera digital.
Difundiremos alternativas de servicio en la corresponsalía donde acercamos el servicio de recepción de pagos y depósitos a nuestros socios en las más de 20 mil sucursales OXXO.
Gestionaremos el incremento de cajeros automáticos dispensadores y receptores.
Realizar visitas periódicas a sucursales para validar que existe un buen ambiente laboral y en su caso, generar acciones que logren dicho objetivo.
Brindar un seguimiento puntual para que los colaboradores de nuevo ingreso dominen sus funciones, se adapten rápidamente a su puesto y cuenten con todos los elementos tanto materiales, herramientas de trabajo y tecnológicos; para el mejor desempeño de sus actividades.
Lograr el compromiso de los colaboradores en el logro de metas institucionales, personales y profesionales, mediante el reconocimiento de su trabajo.
Lograr la participación de 31,880 socios, menores ahorradores, dirigentes y colaboradores en por lo menos un programa educativo.
Promover el ingreso de 1,965 socios en el año, mediante programas educativos
Impartir temas conforme al plan del Sistema de Capacitación Dirigencial.
Implementar actividades con motivo de la celebración del Año Internacional de las Cooperativas 2025.
Mantener la adecuada imagen institucional, aplicando las políticas correspondientes.
Monitoreo y programación de mantenimientos necesarios en sucursales.
Atención inmediata a las necesidades de mantenimientos correctivos en sucursales y Oficina de Plaza.
Otorgaremos patrocinios que nos permitan tener beneficios en los indicadores.
Participaremos en las ferias, fiestas patronales, eventos culturales y deportivos por medio de la colocación de stand. Participar en al menos un evento social o cultural en las ciudades donde se ubican las sucursales de nuestra plaza.
Promover las relaciones públicas con instituciones que apoyen al desarrollo de nuestra institución. Coordinar eventos propuestos para el Día del Niño, así como el de la Madre y del Padre.
Daremosseguimientoalasobservacionesqueresultan de las supervisiones.
Fomentaremoselestudio denuestranormativaoperativa mediante prácticas que nos permitan a la vez hacer integración en los equipos de trabajo.
Supervisaremos que los expedientes y pagarés estén completos y resguardados debidamente para evitar faltantes
ElConsejo deAdministración deCajaPopular Mexicana,S.C.deA.P.deR.L.deC.V.,con basea lo dispuesto en elartículo 36fracciónXdela Ley GeneraldeSociedadesCooperativas y en los artículos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlación con las Bases para la Aplicación de Excedentes autorizadas por este Órgano Colegiado, sepresenta lo siguiente:
ANTECEDENTES
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinación y fortalecimiento del Nivel de Capitalización (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenían un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembrede2024,han tenido una disminución del96.89% desusaldo,quedando un importe por reembolsar de $66’476,901.72
2. Elimpacto en elNICAPpor la cancelación dela emisión delosCAEseñaladosen el punto anterior,ha sido gradual,conformesevan liquidando loscréditosquelostenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducciónmensualdesusaldofuehaciéndosemáspequeñaylosresultadosmensuales pudieron continuar compensando estas disminucionesy, a partir de ahí, revertir el decrecimiento del capital neto de nuestra cooperativa y empezar a retomar su crecimiento.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyó a descontar del cálculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitó constituir EPRC adicionales para los créditos del “Programa de apoyo para la reactivación de los pagosenloscréditosapoyadosconelplazoenesperaporlacontingenciasanitaria COVID19”, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasó de un 256.0773% en agosto 2021,a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%).
4. Durantelosejercicios2020 y 2021como efectosdela pandemia,semermóelindicador derentabilidad sobreactivos(ROA),impactado por un cambio en la tendencia en la generación de remanentes y combinado con lo señalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP. Si bien, en 2022 se logró mejorar elresultado y elROA,aún conesteremanenteno seha logradorecuperar los niveles de NICAP, como seaprecia a continuación:
5. Losexcedentesdistribuiblesde2023cuyoimporteasciendea$354’388,247.02disminuyeron en un 26.54%, pues como sabemos, el resultado de este ejercicio se vio afectado por la contingencia tecnológica,y éstosa suvezrepresentan 6.75puntos delniveldecapitalización(NICAP),porlo queen caso denocapitalizarsebajaría del 254.2056% reportado al cierre del ejercicio,a 247.4584% (un crecimiento menor al 1% anual), lo que debilitaría el nivel deprotección a los ahorros de nuestros asociados, repercutiendo y alargando su recuperación.
6. Si bien la estrategia institucional lograr que en el mediano-largo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300% parece lejana, con estas decisiones se avanza a paso firme para lograrlo, recordando que con esto, el gasto por aportaciones al fondodeprotección,pudierabajar,convirtiéndoseenunahorroadicionalaloscostosdeoperación actuales(bajando laaportación actualen un 50% alpasar de2a 1 almillar sobrelossaldosdecaptación),lo querepresentaría ahorrosanualessuperioresa los 84 millones depesos, por cuotas no aportadasa dicho fondo.
7. En abril de 2024, la CNBV emitió modificacionesa lasDisposiciones decarácter generalaplicablesa lasactividades de lasSociedades Cooperativas deAhorro y Préstamo, con fecha de entrada en vigor el 1° de enero de 2025 (con probabilidad de que se prorrogue dicha fecha), en convergencia de la regulación aplicable a las SOCAP al marco internacional,quebusca información financiera transparentey comparable.Esta modificación normativa,impacta demanera transversala la cooperativa:modelos,datos, sistemas, controles, procesos, reportes, recursos humanos, etc. requiriendo de un gran esfuerzo humano y técnico para su implementación.
La implementación de estas nuevas Disposiciones, como parte de la convergencia a las Normas Internacionales de Información Financiera (IFRS9), tiene afectaciones a losmodelosdecrédito,elmodelado dedatospara cobranza,a losmodelosderiesgos, aloscontrolesyprocesosdecarteradecrédito,enlosreportesregulatoriosyestados financieros, recurso humano para la implementación y la capacitación, adecuaciones a las políticas y procedimientos de contabilidad, así como de crédito y cobranza, y sobretodo a los sistemas, siendo esto último el de mayor impacto.
Para suimplementación en lasSociedadesCooperativas,la CNBV está considerando, además,ajustes a las metodologías referentesal cálculo de estimaciones preventivas para la cartera crediticia comercial.
Dichasmodificacionescontemplanunametodologíaqueincorporaelreconocimiento insuficientey tardío delaspérdidascrediticias,a travésdela clasificación deloscréditos en 3 etapas según su nivel de deterioro, adoptando un enfoque de pérdida esperada que considera para su cálculo variables calibradas en función de las característicasdelsector (probabilidaddeincumplimiento,severidaddela pérdida y exposiciónal incumplimiento), con la finalidad deque las estimaciones se constituyan con anticipación al incumplimiento para garantizar que las entidades puedan enfrentar cualquier pérdida.Estopor consecuencia,tendrá un efecto desfavorableen elNICAP,elcualse estaría evaluando en su oportunidad.
8. Desdeelejercicio 2011(en elquesepresentó elúltimo incremento dela partesocial) a lafecha,lapartesocialhatenidounapérdidadepoderadquisitivodel54.53%,derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2023, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social,como se detalla a continuación:
9. Mediante la constante capitalización de los remanentes, se busca en lo posible evitar lanecesidaddevolveraplantearincrementosadicionalesdelapartesocial,cuyovalor sevadeteriorandoporlainflación,ylograrademás,uncrecimientosostenidodenuestro NICAP y buscando a la vez, hacer más accesibles y competitivos nuestros serviciosa los socios actuales y nuevos.
10. Seconsideraque,con la capitalizacióndelosremanentes,elbeneficio llegaamáspersonas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimosaños en las tasas defondeo bancario, y suconsiguienterepercusión en el costo financiero,lastasasactivastuvieronunincrementomuchomenor,manteniéndosemuchosdelosproductos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendoenlosúltimosejercicios.Estotambiénhapermitidomantenertasaspasivascompetitivasparapagaralossociosahorradores,comosehavenidomanejando en los últimos años.
11. Finalmente,consideramosqueestaestrategiadecapitalizaciónaplicadaenlosúltimos años, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia, o de cualquier otra índole (como la reciente contingencia tecnológica), que se han presentado en los últimos años, lo que contribuye a asegurar la viabilidad y continuidad de nuestra cooperativa en el tiempo, a través de su fortaleza financiera.
CONSIDERANDO
a) QueCaja PopularMexicana estáregistrada como una sola empresay quelosresultados financierosconsolidados se conforman con el equilibrio de losresultados delas oficinas de dirección,plazas y sucursales.
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminución y algunos altibajos en los últimos años por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciéndolo mediantela capitalización del excedente distribuible,para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 84 millones de pesos anuales por aportaciones alfondodeprotección,optimizandoalavez,loscostosdeoperativosporesteconcepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2023, se busca resarcir la pérdida de poder adquisitivo delosaportesdecapitalgenerada por la inflación,loscualesno han sidomodificados desde 2011 a la fecha, precisamente por la capitalización de los excedentes de años anteriores.
e) Queelejercicio 2023 registró un resultado de$ 1,771’941,235.15,elcualseencuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
f) Que, de acuerdo a la creciente y cada vez másagresiva competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformación digital y a nuestro plan estratégico, secontinuará realizando importantesinversiones para poder financiar los proyectosque nos
permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios,por lo que es indispensable contar con un capital fuerteque lo permita y soportefinancieramente.
g) Que hemos corroborado y ratificado en diferentes momentos críticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los últimos añosmediante la capitalización de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero quenos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelantea pesar de lo complejo quepueden llegar a resultar.
h) Que este soportefinanciero, también nos permitirá seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los últimosaños, además de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando asía la totalidad de nuestros socios.
i) Que es conveniente continuar invirtiendo y trabajando para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa,y poder generar y mantener una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el índice de capitalización,buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez más exigentesrequerimientosregulatorios, tratando de evitar en lo posible,futurosincrementos de la parte social.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, pone a su consideración la siguiente:
PROPUESTA
Con fundamento en los artículos 123, 124 y 126 de las bases constitutivasvigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2023, quedando como sigue:
$1,771,941,235.15 $177,194,123.52 $177,194,123.52 $1,063,164,741.09 $354,388,247.02
Quelaparteproporcionaldelexcedentedistribuibledelejercicio2023,queseencuentraenfacultaddelasAsambleasdeSucursal,Plaza yGeneraldeSocios,comoloestablecenlasBasesConstitutivasensusartículos42incisoc),50incisoe)y57incisoc)cuyoimportetotal asciendea$354’388,247.02(Trescientoscincuentaycuatromillones,trescientosochentayochomil,doscientoscuarentaysietepesos 02/100M.N.),paseaformarpartedelasreservasdecapitalaqueserefiereelincisob)artículo122delasBasesConstitutivasvigentes, conelfindefortalecerelcapitalinstitucional.
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación:
Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2023 pase a formar parte de otras reservas de capital
$118,129,415.67 $118,129,415.67 $118,129,415.68 $354,388,247.02
$6,960,407.02
En el mes de septiembre de 2024, se nombró la comisión de nominaciones en la junta del CAP, con la finalidad de organizar la presentación de candidatos a las asambleas de sucursales y Plaza Querétaro, lo anterior con fundamento en el Art. 106 del RIFD. Quedando integrada por los directivos:
Coordinadora: Edith Villasana Anta
Secretario: Jaime Erick Durán Tinajero
Vocal: Homero de León Vázquez
Con fundamento en el Art. 101 inciso c) y f) del RIFD
Se realizo todo un proceso de preselección y evaluación de candidatos quienes cubrieron los requisitos establecidos en la normativa para cubrir titularidades y suplencias en los comités promotores de sucursal, así como para el Comité Administrativo de Plaza, lo anterior con fundamento en los art. 111 y 112 del RIFD
Lo anterior no se hubiese logrado, sin el apoyo operativo, gerentes de sucursal, colaboradores e instructores.
De igual manera solicitamos a los Comités Promotores de sucursal a que realicen círculos de estudio con los socios y se retome el tema del voluntariado y el compromiso con nuestra Cooperativa, recordando que es una de sus funciones.
El presidente del Comité Administrativo de Plaza informa a la asamblea la situación actual de los integrantes del comité de acuerdo a lo siguiente: Dirigentes que concluyen su primer periodo periodo:
Quienes podrán presentarse a reelección por cumplir con el proceso realizado por la comisión de nominaciones.
María Felipa Sánchez García
María Guadalupe Morales Becerra José Ángel Navarrete Fernández
José Ángel Navarrete
María Felipa Sánchez
María Guadalupe Morales
Homero de León Vázquez
Juan Manuel López Chaparro
Saúl Barrón Gutiérrez
Jaime Erick Durán Tinajero
de los
En la siguiente tabla, se observa cómo se encuentra actualmente integrado el Comité, lo cual permitirá dar cumplimiento a lo establecido en las bases constitutivas en su artículo 78 inciso a) y el artículo 116 Y 117 del RIFD, en relación a que el comité administrativo no podrá integrarse con más del 35% de promotores provenientes de una misma sucursal y de un mismo sector profesional
María Guadalupe Morales Becerra
Continuar con el trabajo arduo que se ha estado realizando, con las ganas de seguir promoviendo con el ejemplo y llegar a las metas proyectadas
27/08/1977
47 años
Casada
Lic. en Administración
Instituto Educativo Dr. Carlos Navarro A.C.
Educación
Antonio Plaza
08/01/1997
12 meses
Secretario Comisión de
Vocal Comisión de Crédito
12/03/2022
María Felipa Sánchez García
De ser reelegida continuaré trabajando con dedicación y compromiso en pro de los socios guiándome siempre por los valores y principios que rigen Caja Popular Mexicana, mi voluntariado seguirá enfocado en apoyar el bienestar de nuestra cooperativa.
21/05/1983
41 años
Casada
Preparatoria
12 meses
1 mes
Artículos para el Hogar Fely
Comercio
Dueña del Negocio
Santa Rosa Jauregui
20/03/2002
12/03/2022
Sin Profesión
Presidente
Secretario Comisión de Vigilancia
