ARGELIA MARTINEZ DEL CASTILLO
ARTEMIO HERNANDEZ MIRANDA
DANIEL CASTA—EDA GAMEZ
ELIZABETH SANCHEZ FLORES
VERONICA SHECCID
GUEVARA OLVERA
MARIA ISABEL RAMIREZ
ESPINOSA
OLGA LIDIA LUCAS REYES
JOSE TEODORO MARTINEZ
GARCIA
MOISES JOLOY MAR
El ComitÈ Administrativo de Plaza Tampico de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y PrÈstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artÌculos 30, 31, 33, 47, 50 y 51, en relaciÛn con el artÌculo 92, incisos o) y ff) y dem·s relativos de las Bases Constitutivas, y en los artÌculos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 36 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria,
CONVOCA
A los socios de Plaza Tampico de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea General de Socios Ordinaria correspondiente al ejercicio social 2024, en su etapa de Asamblea de Plaza, que se llevar· a cabo en Posada Casa Blanca en Av. EjÈrcito Mexicano y Blvd. Adolfo LÛpez Mateos, Ciudad Madero, Tamaulipas, el dÌa domingo09demarzode 2025 ; a las 12 horas; de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÕA:
1. ComprobaciÛn del quÛrum.
2. InstalaciÛn y apertura de la asamblea.
3. AprobaciÛn del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del ComitÈ Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2025
7. AplicaciÛn de excedentes.
8. ElecciÛn de integrantes del ComitÈ Administrativo de Plaza.
9. ElecciÛn de Delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10. Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artÌculos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, la Asamblea de Plaza se instalar· con los delegados presentes, siendo v·lidos los acuerdos que se tomen por mayorÌa de votos de los que hicieron quÛrum.
Tampico, Tamaulipas; a 02 dÌas del mes de enero de 2025.
Por el ComitÈ Administrativo de Plaza
Janeth Guadalupe PÈrez Hern·ndez
PRESIDENTE
Argelia MartÌnez Del Castillo
SECRETARIO
Caja Popular Mexicana les da la m·s cordial bienvenida al proceso informativo y democr·tico: su asamblea de plaza en su ediciÛn 2025.
La participaciÛn de cada uno de ustedes, es la muestra de su compromiso e interÈs por conocer los resultados y beneficios que la instituciÛn ha trabajado como parte de los objetivos para mejorar la calidad de vida de nuestros socios.
Como cada aÒo, nuestra cooperativa ha enfrenado grandes retos, mismos que nos han brindado la oportunidad de crecer, en el que el trabajo en equipo ha sido el com˙n denominador para el logro de los objetivos, hoy Caja Popular Mexicana es m·s fuerte, sÛlida, segura y confiable, para brindar a nuestros socios la certeza de continuar ofreciendo productos y servicios de calidad, al alcance de todos.
Nos llena de orgullo informarles que al cierre del ejercicio 2024, Caja Popular Mexicana tiene presencia en 28 estados de la Rep˙blica Mexicana, con 495 sucursales, cada vez llegamos a m·s personas con el
principal objetivo: cumplir con nuestra misiÛn de mejorar la calidad de vida de las personas, sus familias y dinamizar la economÌa del lugar donde se encuentran.
AsÌ mismo, queremos aprovechar para compartirles que nuestra cooperativa contin˙a evolucionando con lafinalidad de cubrir las necesidades b·sicas de ahorro y prÈstamo, pero ahora desde un enfoque tecnolÛgico que permita al socio atender sus necesidades desde la comodidad de su hogar, ampliando los canales, mediante los cuales brindamos servicios a nuestros socios, pero manteniendo siempre el orgullo de ser cooperativistas.
Celebramos y reconocemos su participaciÛn en este evento democr·tico, que es el reflejo de su interÈs por conocer el resultado del arduo esfuerzo que a lo largo de este ejercicio se ha materializado en resultados positivos. Tengan la seguridad del compromiso para el fortalecimiento de este gran movimiento cooperativista, permitiendo igualdad de condiciones y aportando ayuda para el bien de todos.
INTEGRAN LA ASAMBLEA
1. Los delegados que, estando presentes, acrediten su calidad como miembros de la sociedad, en la forma y registro exigido, tomando en consideraciÛn los datos al 31 de diciembre del aÒo inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de AdministraciÛn, integrantes del ComitÈ Administrativo de Plaza y Gerente de Plaza.
INVITADOS
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dÈ tal car·cter por acuerdo del ComitÈ Administrativo de Plaza, podr·n asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
PRESIDENTE Y SECRETARÕA
4. La presidencia de la asamblea ser· ejercida por el presidente del ComitÈ Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta funciÛn ser· asumida por el vicepresidente de dicho comitÈ.
5. Los debates los dirigir· el presidente del ComitÈ Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegir· al presidente de debates. El presidente podr· delegar la conducciÛn de los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del orden del dÌa que estÈn a cargo del presidente del comitÈ.
6. La secretarÌa ser· cubierta por el secretario del ComitÈ Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que Èl solicite y apruebe el presidente de la asamblea.
DEBATES
7. Los debates se realizar·n de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerir· ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deber·n provenir de una sucursal diferente a la del proponente.
b) DespuÈs de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrir· un periodo donde conceder· la palabra sÛlo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podr· hablar en pro ni en contra.
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasar· a la discusiÛn, en la que podr·n registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablar·n alternadamente comenzando los primeros y lo har·n durante el tiempo m·ximo de tres minutos. En caso de no haber oradores en pro hablar· el proponente y si no los hay en contra se suspender· la discusiÛn.
d) Terminada la discusiÛn, el presidente de debates solicitar· el voto a los integrantes de la asamblea para que manifiesten si est· suficientemente discutida la mociÛn. En caso afirmativo se pasar· a la votaciÛn de la propuesta; en caso negativo, se conceder· la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuar·n de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente despuÈs el presidente de debates tomar· la votaciÛn sobre la propuesta.
VOZ Y VOTO
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podr·n ejercerlo m·s de tres veces sobre el mismo punto ni por m·s de 3 minutos en cada participaciÛn.
9. Para facilitar la organizaciÛn y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podr· conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos especÌficos de la agenda.
10. El voto ser· ejercido por todos los delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendr· derecho a ejercer un sÛlo voto.
12 Para que una mociÛn sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayorÌa de los Delegados presentes con derecho a voto.
13. En caso de retiro de delegados, no se podr· aprobar una mociÛn por un n˙mero inferior a la mayorÌa de los votantes que hayan constituido el quÛrum.
PROCEDIMIENTO DE ELECCI”N DE DIRIGENTES
14. La elecciÛn de dirigentes se regir· por el siguiente procedimiento:
a) En primer tÈrmino, se pondr·n a consideraciÛn de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiere, para su consideraciÛn y votaciÛn. En caso de no ser ratificada la reelecciÛn, se considerar· como vacante.
b) Para la elecciÛn de los integrantes titulares que cubrir·n las vacantes del ComitÈ Administrativo de Plaza, aplicar· el siguiente procedimiento:
i. SÛlo se podr·n considerar para cubrir una titularidad, los candidatos que participaron en el proceso de preselecciÛn.
ii. En la votaciÛn participar·n sÛlo los candidatos que cumplan con el requisito de cubrir la vacante conforme los criterios de clasificaciÛn y procedencia de sucursal.
iii. Cada delegado tendr· derecho a votar el n˙mero de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
iv En el momento que alg˙n candidato obtenga mayorÌa de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, ser· declarado integrante titular del ComitÈ Administrativo de Plaza.
v. Todos los candidatos participar·n en la primera votaciÛn para cubrir las vacantes titulares.
vi El orden de presentaciÛn de los candidatos se determinar· por medio de la calificaciÛn obtenida en el programa de especializaciÛn, para aspirantes al ComitÈ Administrativo de Plaza, de mayor a menor, ordenados entre sÌ mismos por la calificaciÛn obtenida; en los casos de calificaciones iguales, se someter· a un sorteo, en presencia de la asamblea, para definir el orden de presentaciÛn.
vii Si antes de concluir la primera votaciÛn obtienen mayorÌa de votos los candidatos necesarios para cubrir las vacantes registradas, se dar· por concluido el proceso de elecciÛn de integrantes titulares y se pasar· a la elecciÛn de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracciÛn XII de este inciso.
viii Si en la primera votaciÛn no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasar· a una segunda votaciÛn donde participar·n los candidatos que hayan obtenido mayor n˙mero de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son m·s de una, participar·n los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; si sÛlo queda una vacante por cubrir participar·n los tres candidatos con mayor votaciÛn.
ix. Para someter a votaciÛn de una segunda ronda, se considerar· el orden de presentaciÛn conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicar· para la subsecuente ronda.
x. En el caso de que sea necesaria una nueva votaciÛn, ser·n eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor n˙mero de votos.
xi En caso de no haber candidatos suficientes para la selecciÛn de los 5 suplentes, se podr· seleccionar candidatos directamente de entre los asambleÌstas.
xii Para la elecciÛn de los suplentes, se har· una votaciÛn en la que cada delegado tendr· derecho a un voto. Quedar·n eliminados los candidatos que obtengan menor votaciÛn, seleccionando sÛlo los cinco que establecen las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana en su artÌculo 78 inciso b).
xiii El orden de presentaciÛn de los candidatos a suplentes se realizar·, en primer lugar, a los candidatos que participaron en el programa de preselecciÛn, considerando la calificaciÛn obtenida en el programa de especializaciÛn, ordenada de mayor a menor, en caso de calificaciones iguales, se someter· a un sorteo, para definir el orden de presentaciÛn. Seguidamente se pondr· a consideraciÛn a los candidatos que resulten de la asamblea, mediante un sorteo que se celebrar· en presencia de la propia asamblea.
xiv Seguidamente la asamblea manifestar· su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales ser·n suplentes, ordenados conforme el n˙mero de votos obtenidos
GENERALIDADES
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deber· aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma.
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, Èsta deber· tomar las medidas para la resoluciÛn.
17. Los casos no previstos en el presente reglamento ser·n resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los dem·s miembros del presÌdium.
El ComitÈ Administrativo de Plaza les da m·s cordial bienvenida a este evento democr·tico.
Como se establece en las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, en esta asamblea nos corresponde informar las actividades relevantes, los estados e informaciÛn financiera, asÌ como los planes de crecimiento para el ejercicio 2025.
El dÌa de hoy, tendremos la oportunidad de compartir con ustedes, los trabajos realizados que impactan en los principales indicadores de crecimiento, asÌ como el resultado del uso de los diferentes productos de ahorro y crÈdito hechas en pro y beneficio de todos los socios.
Enlas reuniones mensuales que realiza este comitÈ, se lleva a cabo un an·lisis detallado y estadÌstico de los resultados de nuestra plaza, buscando las mejores estrategias que favorezcan a nuestra instituciÛn y al socio; buscando siempre la alineaciÛn de nuestros valores cooperativos, reafirmando asÌ, nuestro compromiso como dirigentes.
La vida de la cooperativa como asociaciÛn de personas y como empresa basada en la confianza, es el valor pilar de la solidez de nuestra instituciÛn.
Como parte del equipo dirigencial; creemos que nuestra cooperativa es base de la economÌa social cuyo ADN est· compuesto por grandes cantidades de creatividad, Ètica empresarial y compromiso social.
Nuestro principal objetivo, es generar la uniÛn voluntaria de la sociedad, con el fin de satisfacer las necesidades y aspiraciones socioeconÛmicas de nuestros socios y sus familias; pero esto no serÌa posible sin la cooperaciÛn y ayuda mutua que todos hacemos.
Agradecemos a cada uno de ustedes que participan en esta asamblea, por permitirnos ser parte de este movimiento, esperando que los resultados presentados, respalden la confianza que han otorgado a esta noble instituciÛn.
Al inicio del ejercicio 2024, el ComitÈ Administrativo estuvo integrado por los Directivos que a continuaciÛn se seÒalan:
Presidente: Argelia MartÌnez del Castillo
Vicepresidente: MoisÈs Joloy Mar
Secretario: Janeth Guadalupe PÈrez Hern·ndez
ComisiÛn de Vigilancia: Elizabeth S·nchez Flores, MarÌa Isabel RamÌrez Espinosa, Artemio Hern·ndez Miranda, Jose Teodoro MartÌnez GarcÌa.
ComisiÛn de CrÈdito: Daniel CastaÒeda G·mez y FranciscoMartÌnezRodrÌguez,RicardoGabriely Enrique RamÌrez Olvera
Durante el mes de marzo de 2024 se llevÛ a cabo la Asamblea de Plaza y se presentÛ lo siguiente; en cumplimiento al Art. 82 de nuestras Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, Al no ser reelectos culminaron su funciÛn Directivos; Francisco MartÌnez RodrÌguez y Enrique RamÌrez Olvera por lo que fueron cubierta las vacantes por los siguientes directivos electos los compaÒeros VerÛnica Sheccid Guevara Olvera y Olga Lidia Lucas Reyes.
En la Junta Ordinaria del ComitÈ Administrativo de Plaza del mes de marzo de 2024 dando cumplimiento al ArtÌculo 78 al 80 de nuestras Bases Constitutivas, asÌ como el ArtÌculo 81 del RIFD se acuerda que este ComitÈ Administrativo quede integrado de la siguiente manera:
Presidente: Janeth Guadalupe PÈrez Hern·ndez
Vicepresidente: Ricardo Gabriel Osorio
Secretario: Argelia MartÌnez del Castillo
ComisiÛn de CrÈdito: Daniel CastaÒeda G·mez, Olga Lidia Lucas Reyes, Artemio Hern·ndez Miranda y MarÌa Isabel RamÌrez Espinosa.
ComisiÛn de Vigilancia: Elizabeth S·nchez Flores, JosÈ Teodoro MartÌnez GarcÌa, MoisÈs Joloy Mar, VerÛnica Sheccid Guevara Olvera.
Durante el aÒo 2024 realizamos 12 juntas ordinarias y 1 extraordinaria en modalidad Presencial, en el desarrollo de estas juntas se tomaron un total de 53 acuerdos los cuales fueron aprobados por este
comitÈ administrativo, teniendo a la fecha 3 acuerdos en proceso y los dem·s cumplidos, en el desarrollo de las mismas, se revisaron y se dio seguimiento a los acuerdos generados.
CapacitaciÛn para Dirigentes
La ruta de aprendizaje Dirigencial es un conjunto de programas de capacitaciÛn para los dirigentes de los tres niveles de gestiÛn de CPM los cuales fueron establecidos en distintos tiempos durante un ejercicio anual 2024 a travÈs de las modalidades presencial, virtual,autoestudioyen lÌnea.Elcual tuvocomo objetivo el desarrollo de los conocimientos y habilidades para el adecuado funcionamiento de la gestiÛn dirigencial de tal forma que se logre un impacto positivo en los objetivos institucionales.
El ComitÈ Administrativo de Plaza, cumpliendo con lo establecido en el Art. 111 de nuestras Bases Constitutivas participÛ en el Sistema de CapacitaciÛn a Dirigentes, implementado por oficina de direcciÛn, este programa tiene como finalidad el desarrollo integral de habilidades de liderazgo, competencias enfocadas en la direcciÛn y supervisiÛn de la instituciÛn para directivos, preparando futuros consejeros, durante el ejercicio 2024 se impartieron a este comitÈ las siguientes materias:
✓ TALLER DE HABILIDADES DIRIGENCIALES.
✓ TEMAS NORMATIVOS.
✓ DIRECTIVO DE ALTO DESEMPE—O.
✓ ENFOQUE A LA ESTRATEGIA.
✓ DESARROLLO COOPERATIVO: AMPLIA TUS HORIZONTES.
✓ TRABAJANDO POR UN BIEN COM⁄N.
Obra social
Durante el ejercicio 2024 nuestro comitÈ llevÛ a cabo varias obrassociales en nuestra comunidad a nombre de Caja Popular Mexicana.
Entre las actividades realizadas se encuentran:
✓ VISITA AL HOSPITAL CANSECO, DONACI”N DE ALIMENTOS
✓ REFORESTACI”N
✓ RETO AMBIENTAL
Seguimiento a propuestas de los COPRUSU¥s
✓ REUNI”N CON LOS PRESIDENTES DE LOS COMIT…S.
✓ FERIA COOPERATIVA DE PLAZA TAMPICO.
✓ RETROALIMENTACI”N PARA LA CONDUCCI”N DE JUNTAS.
Se mantuvo comunicaciÛn permanente y se dio seguimiento a los comitÈs promotores de sucursal a travÈs de los informes de los 9 representantes del ComitÈ Administrativo de Plaza ante el ComitÈ Promotor de Sucursal.
Adem·s, se atendieron las siguientes actividades con fundamento en el Art. 82 numeral II del RIFD:
✓ Se dio seguimiento a los informes y observaciones de los representantes ante los ComitÈs Promotores de Sucursal y se presentÛ los informes correspondientes al ComitÈ Administrativo de Plaza.
✓ Se revisaron las actas y los acuerdos de los comitÈs promotores de sucursal.
✓ Se dio seguimiento al control de los factores que tienen impacto en el c·lculo del estÌmulo anual para promotores: cargos, asistencia, informes y promociÛn.
✓ Se apoyÛ al presidente del comitÈ administrativo en todo momento que fue necesario.
259 Altamira 10
Francisco MartÌnez RodrÌguez
Argelia MartÌnez del Castillo
Artemio Hern·ndez Miranda
260 Zona Dorada 12 Elizabeth Sanchez Flores Elizabeth Sanchez Flores
261 Norte 10 Daniel CastaÒeda G·mez Artemio Hern·ndez Miranda
339 Olmos 11
Enrique RamÌrez Olvera
Maria Isabel RamÌrez Espinosa
Maria Isabel RamÌrez Espinosa
368 Ciudad Valles 11 MoisÈs Joloy Mar Olga Lidia Lucas Reyes
386 Miramar 10 Artemio Hern·ndez Miranda VerÛnica Sheccid Guevara Olvera
489 Germinal 10 Isabel RamÌrez Espinosa
Daniel CastaÒeda G·mez
Con fundamentos en las facultades y obligaciones de la ComisiÛn de CrÈdito descritas en el Manual de CrÈdito, asÌ como el Art. 80 de las Bases Constitutivas y Art. 101 en sus incisos d), g) del Reglamento de IntegraciÛn y Funcionamiento de Dirigentes, durante el aÒo 2024 se ejercieron las funciones generales de an·lisis y supervisiÛn de los trabajos relacionados con la colocaciÛn y recuperaciÛn de prÈstamos que corresponden al ·mbito mensual que se realizÛ en los resultados de
las supervisiones virtuales, de igual manera se realizaron las siguientes funciones especÌficas:
Actividades de SupervisiÛn
1.- Se supervisaron las diez sucursales y Oficina de Plaza de enero a diciembre del aÒo 2024, conforme a las observaciones detectadas por DirecciÛn de AuditorÌa Interna y de la DirecciÛn de ContralorÌa.
2.- Se dictaminaron con base a la normativa interna del Manual de PolÌticas de CrÈdito y Cobranza las distintas etapas de recuperaciÛn de Cartera, lo anterior para seguir gestionando la recuperaciÛn de los crÈditos, ofreciendo mejores alternativas de negociaciÛn de pago para los socios, por parte de la ComisiÛn se dictaminaron procedentes siendo aprobados por el ComitÈ Administrativo de Plaza.
3.- Seguimiento a los planes de acciÛn para disminuir las incidencias elaborado por el Gerente de Plaza y el Gerente de Operaciones para la atenciÛn de las observaciones presentadas en el aÒo.
4.-Se analizaronlos expedientes electrÛnicosdelos crÈditos otorgados, verificando que el proceso de digitalizaciÛn se realice en tiempo y forma estipulados en el Manual de CrÈdito.
5.- Se dio seguimiento a los errores de captura u omisiÛn de los datos en el proceso de formalizaciÛn de solicitudes de crÈdito otorgados a nuestros socios.
6.- Se supervisÛ que la documentaciÛn de los expedientes que integran la eliminaciÛn y castigo estuvieran completos con la documentaciÛn y constancias judiciales para la aprobaciÛn del monto a eliminar o castigar de acuerdo al Manual de CrÈdito.
Los procesos y subprocesos principales que se supervisaron fueron los siguientes:
- Cobranza
- RecuperaciÛn Administrativa
- RecuperaciÛn legal
- RecuperaciÛn Pre legal
- Gastos de cobranza
- Condonaciones
- Ajustes de CrÈditos
- EliminaciÛn y castigo
- Contratos
- Otros
- Obligaciones crediticias y ahorro de Dirigentes
- Otros
PRINCIPALES SUGERENCIAS Y RECOMENDACIONES.
Se recomienda brindar mayor atenciÛn al proceso de control administrativo de expedientes.
Se recomienda dar seguimiento a los procesos y subprocesos para reducir el n˙mero de incidencias presentadas.
Derivado de las revisiones en los procesos antes mencionados y para cumplir en tiempo y forma con los objetivos, se recomienda una retroalimentaciÛn de los Criterios Operativos de CrÈdito y Cobranza de Plaza a todos los involucrados en este proceso.
Continuamos dando seguimiento a los crÈditos que pasaron aldepartamentolegalpara sucobranza judicial, hasta que se logre su recuperaciÛn la de los recursos ya que estos son activos de nuestra Caja Popular Mexicana.
Se sugiere a la Gerencia de Plaza una capacitaciÛn continua en los temas puntuales a los colaboradores en el tema de otorgamiento de crÈditos para poder disminuir las incidencias, los errores y omisiones e los expedientes de solicitudes de crÈdito, asÌ como a los colaboradores que tengan facultad para autorizar un crÈdito que cumplan con su funciÛn y responsabilidades.
Por ˙ltimo, con la convicciÛn de haber cumplido con el encargo que nos encomendÛ nuestro ComitÈ Administrativo Plaza Tampico y agradeciendo al personal operativo de cada una de las Sucursales, asÌ como de Plaza y especialmente al Ing. JosÈ Antonio Gonz·lez Garibay que hicieron posible nuestra funciÛn, damos nuestro sincero agradecimiento.
Quedando a sus Ûrdenes.
ATENTAMENTE:
COMISI”N DE CR…DITO
Con fundamento en el Apartado IV de las facultades y obligaciones de la ComisiÛn de Vigilancia descritas en el Manual de SupervisiÛn de dicha comisiÛn y de acuerdo con el Art. 80 de las Bases Constitutivas y los artÌculos 101 inciso d) y g, y 103 inciso c) del Reglamento de IntegraciÛn de Funcionarios y Dirigentes (RIFD); se presenta el informe de los procesos operativos, administrativos y financieros de la Plaza Tampico, durante el aÒo 2024.
Mensualmente estuvimos recibiendo los tableros de incidencias de las observaciones detectadas por parte de la DirecciÛn de AuditorÌa, asÌ como de la DirecciÛn de ContralorÌa, de las 10 sucursales que conforman nuestra Plaza Tampico, las cuales fueron tratadas y analizadas en nuestras 12 reuniones mensuales con el Supervisor de la Plaza, quien tuvo una participaciÛn din·mica, puntual, transparente y objetiva.
Actividades de SupervisiÛn
El an·lisis de dichas observaciones se llevÛ a cabo bajo la metodología denominada <AIS= la cual significa (An·lisis, Informe y Seguimiento), que nos marca la normativa interna.
En el an·lisis, observamos cu·les sucursales presentaron mayor n˙mero de observaciones y en quÈtipodeprocesos ysubprocesos sepresentaron. Una vez analizadas, elaboramos un informe que enviamos al Gerente denuestra Plaza,quien elaborÛ su plan de seguimiento, el cual observamos mes con mes. En dicho informe extendemos una invitaciÛn para que el Gerente de Plaza, junto con su equipo de Colaboradores responsables del £rea Operativa, trabajen sobre lo detectado y vayan resolviendo dichas observaciones. Las cu·les hasta este ˙ltimo mes supervisado (diciembre de 2024) disminuyeron al 100 %; por lo que cabe en este punto, darles una sincera felicitaciÛn porque ha sido una ardua labor
de equipo, y un rÈcord digno de reconocimiento, ya que tenÌamos meses que no cerr·bamos al 100%.
Procesos y subprocesos que se supervisaron:
- Activos fijos.
- Adquisiciones.
- AlmacÈn.
- Arqueos.
- Baja de socios.
- Bienes Adjudicados.
- Condiciones fÌsicas de sucursal.
- Control presupuestal.
- Cuentas de captaciÛn.
- Entrega de valores.
- EstÌmulos y compensaciones a Dirigentes.
- Integridad de saldos de balanza.
- Inversiones.
- Libros y actas del CAP Y COPROSU.
- Operaciones en caja.
- Pago de seguros y beneficios.
- Tarjetas de dÈbito y nips.
- VehÌculos utilitarios.
- TecnologÌa de informaciÛn.
- ContrataciÛn de SEI.
- CancelaciÛn de SEI.
- Solicitud de transferencias interbancarias SPEI.
Asimismo, nos dimos a la tarea de realizar un trabajo de supervisiÛn de los bienes adjudicados, de manera presencial, con el apoyo del personal de oficina de Plaza. Quedando completamente satisfechos por el cuidado y los procedimientos apegados a la normativa que realiza el ·rea responsable de Èstos; con lo que podemos decirles estimados asambleÌstas, que pueden estar seguros de su manejo oportuno y transparente.
Recomendaciones a la Gerencia de Plaza.
Usualmente solicitamos se realice un seguimiento y una retroalimentaciÛn al personal de Colaboradores, para detectar a tiempo alguna incidencia que pudiera ser relevante para las sucursales y la Plaza, o representar un riesgo para los socios, de tal manera que se le dÈ la atenciÛn necesaria para corregirlo en tiempo y forma.
Para ello emitimos sugerencias como: mantener una capacitaciÛn continua a los Colaboradores de sucursal, principalmente para disminuir incidencias en la captura de datos de socios, operaciones en cajas y arqueos sorpresivos, que son de los m·s frecuentes.
Durante todo el aÒo observamos y corroboramos, que el £rea Operativa, encargada de corregir esas observaciones y bajo las instrucciones del Gerente General de Plaza, trabajÛ intensamente, mes tras mes, para lograr estos Ûptimos resultados. Por lo que una felicitaciÛn reiterada para ellos, no la debemos omitir aquÌ.
Los integrantes de esta ComisiÛn de Vigilancia colaboraron de manera analÌtica, puntual, propositiva y entusiasta en cada tarea asignada. De esta manera esperamos haber cumplido en tiempo y forma la labor que nos encomendÛ el ComitÈ Administrativo de Plaza Tampico durante este 2024.
Y a ustedes, estimados asambleÌstas, nuestra gratitud por prestar su atenciÛn al presente informe.
ATENTAMENTE
La ComisiÛn de Vigilancia.
JOCAP003/01/2024 Con fundamento en las Bases Constitutivasde CPMartÌculo84incisoj)elcomitÈ de administraciÛn de plaza Tampico, aprueba el presupuestooperativoparaelejercicio2024asÌcomo el plan operativo, que incluye los siguientes indicadores de alineaciÛn:
JOCAP016/04/2024 Conforme a los Art. 109 del RIFD, se revisa y aprueba el reglamento de juntas del ComitÈ Administrativo de Plaza Tampico 2024.
JOCAP052/12/2024 Con fundamento en lo establecido en el artÌculo 97 inciso e) del RIFD, el ComitÈ Administrativo de Plaza elabora y aprueba el plan de trabajo para el ejercicio 2025.
Nuestro objetivo es consolidar nuestro liderazgo en el sector financiero, ofreciendo soluciones financieras competitivas, personalizadas, accesibles y oportunas que dinamicen la economÌa de nuestros socios y las comunidades en las que operamos. Nuestra estrategia 2024 - 2028 se centra en cuatro ejes claves: fortalecer nuestra identidad cooperativa, impulsar la innovaciÛn tecnolÛgica,fomentarelcrecimientosostenidoymejorar la experiencia de nuestros socios. Estamos comprometidos con la unidad y la visiÛn compartida para lograresteobjetivo.Mecomplaceinformarlesquela ONU proclamÛ el 2025 como el aÒo internacional de las cooperativas. Este es un reconocimiento a la importante contribuciÛn que las cooperativas hacen en el mundo.
En Caja Popular Mexicana nos sentimos orgullosos de formar parte de esta gran familia cooperativa global. Nos sumamos a este esfuerzo para alcanzar los objetivos de desarrollo sostenible de la ONU para el 2030 para contribuir a un mundo m·s justo y sostenible. Agradezco a todos nuestros socios dirigentes y colaboradores por sus compromiso y esfuerzo. Juntos podemos lograr grandes cosas y construir un futuro mejor para todos.
°POR UN CAPITAL EN MANOS DEL PUEBLO!
Janeth Guadalupe PÈrez Hern·ndez Presidente del ComitÈ Administrativo de Plaza Tampico.
51,532,50055,128,75055,650,0004,117,5003,594,75087.30% 68,71073,50574,2005,4904,79387.30% 3,3613,6323,611250271108.40%
$601,792,296$696,924,786$759,825,340$158,033,044$95,132,49060.20%
$72,735,966$75,240,762$0-$72,735,966$2,504,796-3.44%
$6,444,915$6,947,318$520,837-$5,924,078$502,403-8.48%
$392,406,383$523,541,148$430,463,383$38,057,000$131,134,765344.57%
$0$0$0$0$00.00%
$0$0$0$0$00.00%
$1,073,379,560 $1,302,654,013 $1,190,809,560 $117,430,000 $229,274,453 195 24%
$968,675,414$1,112,664,281$1,099,325,414$130,650,000$143,988,867110.21%
$79,065,900$62,468,601$86,635,174$7,569,274-$16,597,299-219.27%
1,130,632,863.701,383,616,967.63252,984,103.93 22.38% 72,743,905.7875,240,761.712,496,855.933.43% 601,784,355.44696,924,785.7195,140,430.2715.81% 392,406,382.83523,541,147.89131,134,765.0633.42% 6,444,915.486,947,317.94502,402.467.80% 4,079,002.235,008,442.89929,440.6622.79% 0.000.000.000.00% 1,077,458,561.761,307,662,456.14230,203,894.38
52,113,957.7155,710,207.713,596,250.006.90% 3,181,027.24770,222.65-2,410,804.59-75.79% -46,985,276.02-18,896,343.5428,088,932.48-59.78% 29,971,496.2916,133,687.72-13,837,808.57-46.17% 14,893,096.7222,236,736.957,343,640.2349.31% 53,174,301.9475,954,511.4922,780,209.55 42.84% 1,130,632,863.701,383,616,967.63252,984,103.93 22.38%
89
43,426,677,313.6049,660,445,521.616,233,768,208.0114.35% 6,125,796,617.297,323,756,099.651,197,959,482.3619.56% 2,228,349,594 40 1,892,615,757 16 -335,733,837 24 -15 07%
2,086,053,183.531,766,980,438.75-319,072,744.78-15.30% 142,296,410.87125,635,318.41-16,661,092.46-11.71% -3,082,276,372 13 -2,806,115,564 06 276,160,808
668,450.07646,647.53-21,802.54-3.26% 439,665,257.72349,357,159.11-90,308,098.61-20.54% 3,643,849.8818,791,480.6915,147,630.81415.70% 1,468,820,645.281,605,435,794.86136,615,149.589.30% 53,964,556.51272,468,816.48218,504,259.97404.90%
47,906,346.1955,042,075.557,135,729.3614.90% 167,897,023.63224,697,492.5756,800,468.9433.83% 128,123,912.35150,242,278.5322,118,366.1817.26% 146,801,898.0885,150,277.31-61,651,620.77-42.00%
7,846,351,944.858,140,961,987.25294,610,042.403.75%
38,639,468,775.5343,915,166,569.475,275,697,793.9413.65% 30,313,633,380.6938,654,030,614.318,340,397,233.6227.51% 615,037,048.41673,659,256.5458,622,208.139.53% 823,407.70231,414.71-591,992.99-71.90% 1,417,394,235.861,611,449,612.97194,055,377.1013.69% 160,452,423.50209,633,345.8549,180,922.3530.65% 78,993,161,216 54 93,205,132,801 09 14,211,971,584 55 17 99%
2,553,514,500.002,720,337,000.00166,822,500.006.53% 26,787,948.8026,787,948.800.000.00% 164,540,068.9748,330,112.07-116,209,956.90-70.63% 8,080,709,649.4510,251,428,643.462,170,718,994.0126.86% 2,170,898,994.431,594,747,111.96-576,151,882.48-26.54% 15,240,786.38-39,549,343.37-54,790,129.75-359.50% -79,946,140.00-136,330,598.00-56,384,458.0070.53% 1,771,941,235.151,945,449,980.79173,508,745.649.79% 14,703,687,043 18 16,411,200,855 70 1,707,513,812 53 11 61% 93,696,848,259 72 109,616,333,656 80 15,919,485,397 08 16 99%
8,841,729,787.159,536,972,119.48695,242,332.337.86% 4,536,440,110.595,330,646,242.16794,206,131.5717.51% 4,971,418,690.435,952,128,578.61980,709,888.1819.73% 8,406,751,207 31 8,915,489,783 03 508,738,575 72 6 05% -1,061,175,541.78-508,971,470.72552,204,071.06-52.04% 7,345,575,665 53 8,406,518,312 31 1,060,942,646 78 14 44% 217,073,734.13214,975,132.80 -2,098,601.33-0.97% 142,041,571.21163,688,976.4921,647,405.2815.24% 34,085,912.1882,235,156.4748,149,244.29141.26% 0.000.000.000.00% 5,986,322,876.266,730,829,683.17744,506,806.9212.44% 1,400,199,040 02 1,644,739,628 98 244,540,588 96 17 46% 369,579,546.37298,314,049.84-71,265,496.53-19.28% 2,162,648.762,396,301.97233,653.2110.80% 1,771,941,235 15 1,945,449,980 79 173,508,745 64 9 79%
$55,128,750$59,328,750$4,200,0007.62% 73,50579,105$5,6007.62% 3,6324,03240011.01%
$696,924,786$752,559,525$55,634,7397.98%
$75,240,762$81,209,060$5,968,2997.93% $6,947,318$638,280-$6,309,038-90.81%
$523,541,148$648,247,148$124,706,00023.82% $0$0$00.00% $0$0$00.00%
$62,468,601$57,510,012-$4,958,590-7.94%
1,383,616,967.631,586,961,584.73203,344,617.10 14.70% 75,240,761.7181,209,060.215,968,298.507.93% 696,924,785.71752,559,525.2055,634,739.497.98% 523,541,147.89648,247,147.89124,706,000.0023.82% 6,947,317.94638,279.94-6,309,038.00-90.81% 5,008,442.893,932,865.34-1,075,577.55-21.48% 0.000.000.000.00%
1,307,662,456.141,486,586,878.58178,924,422.44 13.68% 0.000.000.000.00% 55,710,207.7159,910,207.714,200,000.007.54% 770,222.65423,915.58-346,307.07-44.96% -18,896,343.541,116,674.0020,013,017.54-105.91% 16,133,687.7216,133,739.0751.350.00% 22,236,736.9522,790,169.79553,432.842.49% 75,954,511.49100,374,706.1524,420,194.66 32.15%
1,383,616,967.631,586,961,584.73203,344,617.10 14.70%
Para el ejercicio 2025, se espera un incremento de 5,600 nuevos socios, nuestro compromiso es cumplir la meta con las diversas actividades que se realizan en nuestras sucursales en conjunto con el ·rea de EducaciÛn Cooperativa, Mercadotecnia y nuestros Socios Promotores algunas de las actividades son:
• Activaciones en puntos estratÈgicos de mayor afluencia de socios.
• Presenciaen eventos masivos,expos y eventos privados de las localidades de la zona de Altamira, Tampico, Madero y Ciudad Valles.
• CampaÒa de Socio Promotor.
• Charlas Informativas a grupo de empleados de diversos comercios en sus Centro de Trabajo.
• ProspecciÛn en comercios, escuelas y eventos.
• Publicidad en camiones, valla mÛvil ya pantallas en principales avenidas.
• Volanteo y Perifoneo.
Nuestro compromiso es incrementar 180 mdp en captaciÛn con las diferentes cuentas de ahorro e inversiÛn de CPM, por lo cual trabajaremos en las siguientes actividades:
• La promociÛn y difusiÛn para el uso de nuestros canales digitales.
• DifusiÛn en nuestras campaÒas de temporada.
• ColocaciÛn de nuestras cuentas de InversiÛn, Rendicuenta, Mi AlcancÌa y Mi AlcancÌa Jr.
•
• CampaÒas de captaciÛn en las sucursales que se requiera con promocionales o regalos.
• Retomar la cultura del Ahorro con nuestros socios desde su ingreso.
• Promover el crÈdito Inmediato.
• Brindar asesorÌa adecuada al socio, resaltando por quÈ somos su mejor opciÛn, d·ndole seguridad y confianza.
Contamos con el compromiso de lograr un incremento en nuestra cartera de $ 144,768,320, trabajando en equipo y dando impulso a las estrategias enviadas por el ·rea de crÈdito, asÌ como a las campaÒas que se tengan de nuestros productos de colocaciÛn. Para lograr nuestra meta nos apoyaremos con las siguientes actividades:
• PromociÛn y difusiÛn a nuestro CrÈdito Hipotecario, impartiendo charlas a Asesores inmobiliarios, dando a conocer las bondades de nuestro crÈdito.
• Alianzas comerciales con Agencias Automotrices.
• Presencia en expos y ferias de crÈditos Hipotecarios y Automotrices.
• Activaciones dentro de las Agencias Automotrices.
• Seguimiento a socios interesados en CrÈdito.
• PromociÛn y uso de la AplicaciÛn CPM MÛvil Plus.
• Promover la colocaciÛn de nuestras TDC.
Lograr los porcentajes de Cartera Sana, en Mora y Vencidos establecidos, concientizando al socio sobre la importancia de realizar sus pagos de manera puntual y realizando las siguientes actividades:
• Adecuado An·lisis desde la entrevista de nuestros socios.
• Realizar gestiones preventivas y agradecer el pago puntual a nuestros socios, en ·rea de cajas y por llamada.
• Promover el servicio de CorresponsalÌas en OXXO y el uso de la AplicaciÛn CPM MÛvil Plus.
Nuestro mayor objetivo es seguir siendo una Plaza rentable y lograr nuestra meta de 22.7 millones.
• Con el incremento de nuestra colaciÛn, reflej·ndose en nuestros Ingresos por intereses.
• Buscar la disminuciÛn de EPRC en nuestras sucursales mediante estrategias del departamento de CrÈdito y Cobranza para la recuperaciÛn de cartera.
Seguiremos trabajando en la consolidaciÛn de nuestro liderazgo como una cooperativa reconocida por su trato c·lido, ·gil y personalizado realizando las siguientes actividades para lograrlo:
• Capacitaciones constantes al personal, buscando el dominio de su puesto y que puedan brindar soluciones y alternativas a las necesidades de nuestros socios.
• SupervisiÛn constante en las sucursales, evaluando el servicio que se brinda a nuestros socios.
• Atender las sugerencias que realizan nuestros socios en encuestas o BuzÛn.
Se busca la estabilidad laboral de nuestro personal mediante las siguientes actividades:
• Promover entre los colaboradores la identidad Institucional y el sentido de pertenencia.
• Desarrollo de talento, impulsando el crecimiento y participaciÛn a convocatorias de puesto superior.
• Reconocimiento y motivaciÛn al personal mediante el seguimiento a sus indicadores.
• Buscar el equilibro entre trabajo y familia.
La EducaciÛn Cooperativa se vive y evoluciona, durante el ejercicio 2024 se estuvo trabajando con el nuevo Modelo de EducaciÛn Cooperativa, logrando que gracias a nuestros Educadores Cooperativos m·s socios se vean beneficiados.
Para el presente ejercicio seguiremos trabajando en conjunto, para asÌ lograr los siguientes objetivos:
• Crear entre todos nuestros Socios, Dirigentes, colaboradores, menores ahorradores y p˙blico en general una conciencia ecolÛgica poniendo en pr·ctica nuestro Manual de PolÌticas Ambientales de CPM.
• Hacer de conocimiento a todos nuestros p˙blicos con los que trabajamos que este 2025 es el AÒo Internacional de las Cooperativas (AIC) por lo que en cada una de nuestras actividades educativas estaremos informando a la comunidad acerca de todoslos beneficios y ventajasque trae a nivel mundial nuestro modelo Cooperativo.
• Contribuir a los principales indicadores de las sucursales, en especial al rubro de la membresÌa, realizando actividades dirigidas al p˙blico en general.
• Continuar con el fomento a la Cultura e Identidad Cooperativa entre las diferentes estructuras, a travÈs de actividades de integraciÛn, poniendo en pr·ctica la ayuda mutua, la solidaridad y el trabajo colaborativo.
Se contin˙a renovando nuestra imagen en nuestras sucursales, para el 2025 est· trabajando en la remodelaciÛn de la sucursal 368 Ciudad Valles con instalaciones amplias y confortables.
Se realiza recorrido y supervisiÛn a las sucursales para atender las necesidades y los mantenimientos requeridos, buscando que contemos con instalaciones optimas y una imagen impecable.
Principio Cooperativo al cual seguiremos dando seguimiento mediante las siguientes actividades:
• Actividades sociales en las cuales participen todos desde, socios, colaborados y dirigentes.
• Apoyo con ˙tiles escolares, en colonias o escuelas de escasos recursos.
• Programas sociales.
• Actividades a favor del medio ambiente como jornadas de reforestaciÛn,limpieza de playas, etc.
• Talleres que generen conciencia ecolÛgica.
• Actividades de apoyo a nuestros socios emprendedores, para que tengan un espacio en donde dar a conocer sus productos o servicios a p˙blico en general.
Seguiremos trabajando en la mejora de nuestro trabajo realizando nuestras funciones de calidad y apegados a la Normativa y Procesos Internos, para evitar el menor n˙mero de observaciones en Control Interno en las supervisiones que se realizan en sucursales y Oficina de Plaza.
• Retroalimentaciones al personal.
• Seguimiento a los Planes de AcciÛn de las incidencias detectadas.
• Reuniones en sesiones de Agentes de Cambio para reforzar temas normativos.
ElConsejo deAdministraciÛn deCajaPopular Mexicana,S.C.deA.P.deR.L.deC.V.,con basea lo dispuesto en elartÌculo 36fracciÛnXdela Ley GeneraldeSociedadesCooperativas y en los artÌculos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlaciÛn con las Bases para la AplicaciÛn de Excedentes autorizadas por este ”rgano Colegiado, sepresenta lo siguiente:
ANTECEDENTES
1. La emisiÛn de los Certificados de AportaciÛn Excedente (CAE) se cancelÛ a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venÌa incrementando el capital neto, base para la determinaciÛn y fortalecimiento del Nivel de CapitalizaciÛn (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenÌan un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembrede2024,han tenido una disminuciÛn del96.89% desusaldo,quedando un importe por reembolsar de $66’476,901.72.
2. Elimpacto en elNICAPpor la cancelaciÛn dela emisiÛn delosCAEseÒaladosen el punto anterior,ha sido gradual,conformesevan liquidando loscrÈditosquelostenÌan ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducciÛnmensualdesusaldofuehaciÈndosem·spequeÒaylosresultadosmensuales pudieron continuar compensando estas disminucionesy, a partir de ahÌ, revertir el decrecimiento del capital neto de nuestra cooperativa y empezar a retomar su crecimiento.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyÛ a descontar del c·lculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitÛ constituir EPRC adicionales para los créditos del <Programa de apoyo para la reactivación de los pagosenloscrÈditosapoyadosconelplazoenesperaporlacontingenciasanitaria COVID19=, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasÛ de un 256.0773% en agosto 2021,a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%).
4. Durantelosejercicios2020 y 2021como efectosdela pandemia,semermÛelindicador derentabilidad sobreactivos(ROA),impactado por un cambio en la tendencia en la generaciÛn de remanentes y combinado con lo seÒalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP. Si bien, en 2022 se logrÛ mejorar elresultado y elROA,a˙n conesteremanenteno seha logradorecuperar los niveles de NICAP, como seaprecia a continuaciÛn:
5. Losexcedentesdistribuiblesde2023cuyoimporteasciendea$354’388,247.02disminuyeron en un 26.54%, pues como sabemos, el resultado de este ejercicio se vio afectado por la contingencia tecnolÛgica,y Èstosa suvezrepresentan 6.75puntos delniveldecapitalizaciÛn(NICAP),porlo queen caso denocapitalizarsebajarÌa del 254.2056% reportado al cierre del ejercicio,a 247.4584% (un crecimiento menor al 1% anual), lo que debilitarÌa el nivel deprotecciÛn a los ahorros de nuestros asociados, repercutiendo y alargando su recuperaciÛn.
6. Si bien la estrategia institucional lograr que en el mediano-largo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300% parece lejana, con estas decisiones se avanza a paso firme para lograrlo, recordando que con esto, el gasto por aportaciones al fondodeprotecciÛn,pudierabajar,convirtiÈndoseenunahorroadicionalaloscostosdeoperaciÛn actuales(bajando laaportaciÛn actualen un 50% alpasar de2a 1 almillar sobrelossaldosdecaptaciÛn),lo querepresentarÌa ahorrosanualessuperioresa los 84 millones depesos, por cuotas no aportadasa dicho fondo.
7. En abril de 2024, la CNBV emitiÛ modificacionesa lasDisposiciones decar·cter generalaplicablesa lasactividades de lasSociedades Cooperativas deAhorro y PrÈstamo, con fecha de entrada en vigor el 1 de enero de 2025 (con probabilidad de que seprorrogue dicha fecha), en convergencia de la regulaciÛn aplicable a las SOCAP al marco internacional,quebusca informaciÛn financiera transparentey comparable.Esta modificaciÛn normativa,impacta demanera transversala la cooperativa:modelos,datos, sistemas, controles, procesos, reportes, recursos humanos, etc. requiriendo de un gran esfuerzo humano y tÈcnico para su implementaciÛn.
La implementaciÛn de estas nuevas Disposiciones, como parte de la convergencia a las Normas Internacionales de InformaciÛn Financiera (IFRS9), tiene afectaciones a losmodelosdecrÈdito,elmodelado dedatospara cobranza,a losmodelosderiesgos, aloscontrolesyprocesosdecarteradecrÈdito,enlosreportesregulatoriosyestados financieros, recurso humano para la implementaciÛn y la capacitaciÛn, adecuaciones a las polÌticas y procedimientos de contabilidad, asÌ como de crÈdito y cobranza, y sobretodo a los sistemas, siendo esto ˙ltimo el de mayor impacto.
Para suimplementaciÛn en lasSociedadesCooperativas,la CNBV est· considerando, adem·s,ajustes a las metodologÌas referentesal c·lculo de estimaciones preventivas para la cartera crediticia comercial.
DichasmodificacionescontemplanunametodologÌaqueincorporaelreconocimiento insuficientey tardÌo delaspÈrdidascrediticias,a travÈsdela clasificaciÛn deloscrÈditos en 3 etapas seg˙n su nivel de deterioro, adoptando un enfoque de pÈrdida esperada que considera para su c·lculo variables calibradas en funciÛn de las caracterÌsticasdelsector (probabilidaddeincumplimiento,severidaddela pÈrdida y exposiciÛnal incumplimiento), con la finalidad deque las estimaciones se constituyan con anticipaciÛn al incumplimiento para garantizar que las entidades puedan enfrentar cualquier pÈrdida.Estopor consecuencia,tendr· un efecto desfavorableen elNICAP,elcualse estarÌa evaluando en su oportunidad.
8. Desdeelejercicio 2011(en elquesepresentÛ el˙ltimo incremento dela partesocial) a lafecha,lapartesocialhatenidounapÈrdidadepoderadquisitivodel54.53%,derivado de la inflaciÛn acumulada de 2012 al 2023, situaciÛn que contin˙a debilitando el valor de nuestro capital social,como se detalla a continuaciÛn:
9. Mediante la constante capitalizaciÛn de los remanentes, se busca en lo posible evitar lanecesidaddevolveraplantearincrementosadicionalesdelapartesocial,cuyovalor sevadeteriorandoporlainflaciÛn,ylograradem·s,uncrecimientosostenidodenuestro NICAP y buscando a la vez, hacer m·s accesibles y competitivos nuestros serviciosa los socios actuales y nuevos.
10 Seconsideraque,con la capitalizaciÛndelosremanentes,elbeneficio llegaam·spersonas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los ˙ltimosaÒos en las tasas defondeo bancario, y suconsiguienterepercusiÛn en el costo financiero,lastasasactivastuvieronunincrementomuchomenor,manteniÈndosemuchosdelosproductos de crÈdito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendoenlos˙ltimosejercicios.EstotambiÈnhapermitidomantenertasaspasivascompetitivasparapagaralossociosahorradores,comosehavenidomanejando en los ˙ltimos aÒos.
11 Finalmente,consideramosqueestaestrategiadecapitalizaciÛnaplicadaenlos˙ltimos aÒos, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia, o de cualquier otra Ìndole (como la reciente contingencia tecnolÛgica), que se han presentado en los ˙ltimos aÒos, lo que contribuye a asegurar la viabilidad y continuidad de nuestra cooperativa en el tiempo, a travÈs de su fortaleza financiera.
CONSIDERANDO
a) QueCaja PopularMexicana est·registrada como una sola empresay quelosresultados financierosconsolidados se conforman con elequilibrio de losresultados delas oficinas de direcciÛn,plazas y sucursales.
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminuciÛn y algunos altibajos en los ˙ltimos aÒos por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciÈndolo mediantela capitalizaciÛn del excedente distribuible,para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un Ìndice de capitalizaciÛn igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 84 millones de pesos anuales por aportaciones alfondodeprotecciÛn,optimizandoalavez,loscostosdeoperativosporesteconcepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2023, se busca resarcir la pÈrdida de poder adquisitivo delosaportesdecapitalgenerada por la inflaciÛn,loscualesno han sido modificados desde 2011 a la fecha, precisamente por la capitalizaciÛn de los excedentes de aÒos anteriores.
e) Queelejercicio 2023 registró un resultado de$ 1,771’941,235.15,elcualseencuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
f) Que, de acuerdo a la creciente y cada vez m·sagresiva competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformaciÛn digital y a nuestro plan estratÈgico, secontinuar· realizando importantesinversiones para poder financiar los proyectosque nos
permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios,por lo que es indispensable contar con un capital fuerteque lo permita y soportefinancieramente.
g) Que hemos corroborado y ratificado en diferentes momentos crÌticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los ˙ltimos aÒosmediante la capitalizaciÛn de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero quenos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelantea pesar de lo complejo quepueden llegar a resultar.
h) Que este soportefinanciero, tambiÈn nos permitir· seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los ˙ltimosaÒos, adem·s de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando asÌa la totalidad de nuestros socios.
i) Que es conveniente continuar invirtiendo y trabajando para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa,y poder generar y mantener una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el Ìndice de capitalizaciÛn,buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez m·s exigentesrequerimientosregulatorios, tratando de evitar en lo posible,futurosincrementos de la parte social.
El Consejo de AdministraciÛn de Caja Popular Mexicana, pone a su consideraciÛn la siguiente:
PROPUESTA
Con fundamento en los artÌculos 123, 124 y 126 de las bases constitutivasvigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2023, quedando como sigue:
Quelaparteproporcionaldelexcedentedistribuibledelejercicio2023,queseencuentraenfacultaddelasAsambleasdeSucursal,Plaza yGeneraldeSocios, comoloestablecenlasBasesConstitutivasensusartÌculos42incisoc),50incisoe)y57incisoc)cuyoimportetotal asciendea$354’388,247.02(Trescientoscincuentaycuatromillones,trescientosochentayochomil , doscientoscuarentaysietepesos 02/100M.N.),paseaformarpartedelasreservasdecapitalaqueserefiereelincisob)artÌculo122delasBasesConstitutivasvigentes, conelfindefortalecerelcapitalinstitucional
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicaciÛn:
Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2023 pase a formar parte de otras reservas de capital
$ 1,062,918.64
En la junta ordinaria de septiembre 2024 se dio cumplimiento al artÌculo 106 del Reglamento de IntegraciÛn y Funcionamiento de Dirigentes (RIFD) para integrar a la ComisiÛn de Nominaciones con tres titulares; en su primera reuniÛn de esta comisiÛn se realizÛ la distribuciÛn de cargos de la siguiente manera:
Coordinador:
JosÈ Teodoro MartÌnez GarcÌa
Secretario:
VerÛnica Sheccid Guevara Olvera
Vocal:
Olga Lidia Lucas Reyes
Paradarcumplimientoaloestablecidoenlos artÌculos 107, 108, 109 y 110 del RIFD, la ComisiÛn de Nominaciones hizo un proceso de an·lisis, evaluaciÛn y preselecciÛn de candidatos para ser presentados ante esta honorable asamblea.
Paradaraconoceraloscandidatos,asÌcomo sus condiciones para ser electos y formar parte de este ComitÈ Administrativo de Plaza, se presenta la siguiente informaciÛn:
Julisa Natividad Cobos RamÌrez
Ma. Refugio Moctezuma RodrÌguez
MarÌa de Lourdes Estrada GÛmez
Santa Patricia Estrada PequeÒo
Ana Guadalupe Romero RamÌrez
Ivonne PeÒaloza GarcÌa
La presidente del ComitÈ Administrativo de Plaza informa a la asamblea la situaciÛn actual de los integrantes del comitÈ de acuerdo a los siguiente:
Dirigentes que concluyen su segundo periodo:
• Argelia MartÌnez Del Castillo
• Artemio Hern·ndez Miranda
• MoisÈs Joloy Mar
Dirigentes que concluyen su primer periodo:
• MarÌa Isabel RamÌrez Espinosa
Quien podr· presentarse a reelecciÛn por cumplirconelprocesorealizadoporlaComisiÛn de Nominaciones.
Artemio Hern·ndez Miranda
Argelia MartÌnez Del Castillo
Daniel CastaÒeda G·mez
Elizabeth S·nchez Flores
VerÛnica Sheccid Guevara Olvera
MarÌa Isabel RamÌrez Espinosa
Olga Lidia Lucas Reyes
Ricardo Gabriel Osorio
Janeth Guadalupe PÈrez Hern·ndez
JosÈ Teodoro MartÌnez GarcÌa
MoisÈs Joloy Mar
386 Miramar
258 Madero
261 Norte
339 Olmos
386 Miramar
258 Madero
368 Ciudad Valles
339 Olmos
386 Miramar
260 Zona Dorada
257 Tamaulipas
Ciencias de la EducaciÛn
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Ciencias FÌsicas, quÌmicas y de la Tierra
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Segundo periodo
Segundo periodo
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Segundo periodo
