El Comité Administrativo de Plaza San Luis de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 29, 30, 31, 33, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos h), o), ff) y demás relativos de las Bases Constitutivas, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 37 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria,
A los socios de Plaza San Luis de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea General de Socios Ordinaria correspondiente al ejercicio social 2023, en su etapa de Asamblea de Plaza, que se llevará a cabo en el Salón de Eventos del Hotel Fiesta Inn Glorieta Juárez; Av. Benito Juárez #130, Col. Prados Glorieta, C.P. 78390, San Luis Potosí, S.L.P., el día sábado, 2 de marzo de 2024; a las 11:00 horas; de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación delquórum
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2024
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10.Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
San Luis Potosí, S.L.P.; Febrero 2024
Por el Comité Administrativo de Plaza
María Martina de la Torre Ortega PRESIDENTE
Verónica Rodríguez Rivera SECRETARIO
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida a su asamblea de plaza. Mediante este proceso informativo y democrático, conocerán los resultados, beneficios, productos y apoyos que, como Sociedad Cooperativa, ponemos a su disposición como parte de nuestro objetivo para el logro del bienestar personal y familiar que permita mejorar la calidad de vida de cada uno de nuestros socios.
El año 2023 fue completamente retador para nuestra institución, por lo que reconocemos ampliamente el esfuerzo y dedicación de todos quienes formamos parte de esta cooperativa: socios, dirigentes y colaboradores. Gracias por su lealtad y compromiso, Caja Popular Mexicana se mantiene como una institución segura y sólida al servicio de los socios.
También este ejercicio, fue marcado por eventos naturales que pusieron a prueba la gran resiliencia y deseo de sobreponerse a las adversidades, así mismo, quedó evidente el gran compromiso de cooperación,
mediante la ayuda mutua y la solidaridad para convertir una situación adversa en la oportunidad de trabajar conjuntamente para el logro de nuestros sueños.
Este año que inicia, está marcado por nuevos retos institucionales, que sumarán e irán encaminados para consolidarnos como una opción financiera confiable y segura, ofreciendo soluciones a la medida de los socios y competitivas que contribuyan al crecimiento de socios, sus familias y sus comunidades.
Finalmente, los invitamos aparticipar activamentecon nuestra cooperativa y que todos como socios nos sumemos a la voluntad de trabajar al servicio de los demás; los exhortamos a continuar con el mismo esfuerzo para lograr los nuevos desafíos trazados y así, contribuir al fortalecimiento institucional para alcanzar mayores niveles de integración de servicios financieros que nos benefician a todos.
1. Los delegados qué estando presentes, acrediten su calidad como integrantes de la asamblea, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantesdel ComitéAdministrativodePlazaygerente de plaza.
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar laconducción de los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del orden del día que estén a cargo del presidente del Comité.
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la Asamblea
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos.
En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitaráelvoto alos integrantesdelaasamblea para que manifiesten si está suficientemente discutidala moción. Encasoafirmativo sepasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
10. El voto será ejercido por todoslos delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayoría de los delegados presentes con derecho a voto.
13. Encaso de retiro de delegados,nunca se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiereparasuconsideración yvotación.Encaso de no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
I. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con los requisitos para cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
II. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
III. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
IV. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
V. El orden de presentación de candidatos se definirá conforme las calificaciones obtenidas en el programa de especialización para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, y en seguida se presentarán los candidatos que cumplieron el requisito con el curso de inducción, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de
calificaciones iguales, se aplicará el orden alfabético, tomando como referencia el primer apellido de los candidatos.
VI. Siantesdeconcluirlaprimeravotación obtienen mayoríadevotosloscandidatosnecesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción X de este inciso.
VII. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; sisóloquedaunavacanteporcubrirparticiparán los tres candidatos con mayor votación.
VIII. Para someter a votación de una segunda ronda, se considerará el orden de presentación conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicará para las subsecuentes rondas.
IX. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos
X. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas en su artículo 78 inciso b)
XI. Seguidamente la Asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para su resolución
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
Para este Comité Administrativo de Plaza San Luis es muy grato contar con su presencia y participación en esta segunda etapa de asambleas, sin duda su asistencia y contribución es significado de compromiso para nuestra cooperativa y socios al cumplir con el principio de gobierno democrático al ser Caja Popular Mexicana una organización totalmente democrática.
Damos la más cordial bienvenida dirigentes, socios y colaboradores que conforman Plaza San Luis, quienes además de honrarnos con su presencia, en un sentido de responsabilidad, atiende la convocatoria a este proceso informativo, en el cual, daremos a conocer los trabajos del ejercicio 2023, en el que comprometidos con nuestra institución y socios se tomaron decisiones que contribuyeron al crecimiento de nuestra cooperativa y continuar mejorando la calidad de vida de nuestros socios.
Este ejercicio 2023 fue indiscutiblemente retador para nuestra institución, no obstante, confirmamos su solidez y en el mismo contexto reconocemos la gran labor, dedicación, esfuerzo y lealtad tanto de socios, estructura operativa como de dirigentes, mostrando que, uniendo esfuerzos, apegados a los procesos y normativa que nos regula, nuestra cooperativa se torna más fuerte; continúa creciendo y ofreciendo servicios que atiendan las necesidades financieras de nuestros socios; en este ejercicio que informamos, éste comité externamos nuestro reconocimiento y agradecimiento al área dirigencial
área operativa por continuar el gran trabajo y compromiso para mantener a Caja Popular Mexicana como la institución sólida y segura que por más de 70 años ha sido, siempre con el firme compromiso de seguir impulsando la economía de nuestros socios, ofreciéndoles a través de soluciones financieras una mejor calidad de vida; así mismo es ineludible reconocer lo importante que fue el apoyo de los socios, al continuar confiando y haciendo uso de los servicios de Caja Popular Mexicana, sin duda hacen la pauta para que esta noble institución continúe creciendo con solidez y fiabilidad, por eso nuestro más sincero agradecimiento; destacamos también la aportación de los Comités Promotores de cada sucursal, los cuales con su participación y notorio desempeño en sus funciones fueron parte fundamental para que nuestra sociedad cooperativa; continúen ofreciendo servicios y productos financieros a los socios, además de lograr el crecimiento de su membresía; nuevamente demostramos que uniendo esfuerzos y trabajando por el mismo objetivo, nuestra Plaza seguirá creciendo y alcanzado los resultados financieros que se han proyectado.
Una vez expresada nuestra satisfacción y gratitud a cada uno de ustedes, por ser parte de esta gran familia que es Caja Popular Mexicana, este Comité Administrativo de Plaza San Luis, damos cumplimiento a lo dispuesto por los Artículos 47 y 51 de las Bases Constitutivas, informando las actividades realizadas en el ejercicio 2023, y de esta forma denotamos haber cumplido con la encomienda y confianza que se nos dio, mediante el trabajo en equipo, aportaciones y toma de decisiones siempre en beneficio de nuestros socios y solidez de nuestra cooperativa.
Atendiendo a lo dispuesto por el Artículo 105 del RIFD, en la junta ordinaria celebrada el 25 de marzo del año 2023, se integró el Comité Administrativo de Plaza San Luis de la forma siguiente:
PRESIDENTE: María Martina De la Torre Ortega
VICEPRESIDENTE: Alfredo Robledo Escobar
SECRETARIA: Verónica Rodríguez Rivera
DIRECTIVO: Jesús Carrizales Castillo
DIRECTIVO: Yolanda Martínez Patiño
DIRECTIVO: Ma. Guadalupe Martínez González
DIRECTIVO: Jose Luis Vázquez Rangel
DIRECTIVO: Rebeca Ventura Vega
DIRECTIVO: Sergio Alejandro Moreno Ramírez
En el mismo tenor y en apego a lo estipulado por el numeral 124 incisos a) y b) del RIFD, se nombraron las comisiones permanentes de vigilancia y crédito, integrándose de la siguiente manera:
COORDINADOR: Jesús Carrizales Castillo
SECRETARIO: Ma. Guadalupe Martínez González
VOCAL: Sergio Alejandro Moreno Ramírez
•
COORDINADOR: Rebeca Ventura Vega
SECRETARIO: Jose Luis Vázquez Rangel
VOCAL: Yolanda Martínez Patiño
Este Comité Administrativo de Plaza, durante el ejercicio 2023, celebró 12 juntas ordinarias y 2 juntas extraordinarias, acorde al calendario emitido por el Consejo de Administración y dando cumplimiento a lo dispuesto por los Artículo 110, 111, 11 y 120 del RIFD, estudiando y analizando la información estadística y financiera, los resultados mensuales de plaza, se revisaron los trabajos de las comisiones permanentes mediante sus informes, de la misma forma que el informe del vicepresidente y la comisión de nominaciones en los meses correspondientes a sus funciones, se atendió y dio seguimiento a la correspondencia recibida; así mismo se analizaron y autorizaron la eliminación de créditos revisados por la comisión de crédito; y la condonación de interés presentados por la Gerencia de Plaza.
Atendiendo las funciones y obligaciones normadas en los artículos 109, 121, 130 y 146 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los dirigentes y el precepto 84 de las Bases Constitutivas, este Comité Administrativo realizó las siguientes actividades.
• Designó a los directivos quienes fungirían como representantes de este comité ante cada uno de los nueve Comités Promotores de Sucursal de Plaza San Luis, acudiendo a sus juntas ordinarias en los periodos marcados por la normativa, atendiendo y dio seguimiento a las inquietudes, peticiones, comentarios, sugerencias externados por los Comités Promotores de sucursal e informando las situaciones relevantes al vicepresidente para su atención o canalización al área competente.
• Revisó y aprobó su reglamento de juntas.
• Derivado del reglamento de juntas se elaboró y aprobó el plan de trabajo para el ejercicio 2024.
• En la junta ordinaria del mes de septiembre se nombró la comisión de nominaciones integrada por; Sergio Alejandro Moreno Ramírez, Rebeca Ventura Vega y José Luis Vázquez Rangel.
• Revisó y aprobó el presupuesto operativo y plan operativo para el ejercicio 2024.
• Supervisólaintegración yfuncionamientodelosnueve comités promotores de esta plaza.
• Convocó a las asambleas de sucursal y plaza.
• Designó a los delegados y observadores a la Asamblea General 2023.
• Estuvopresente como representante en las asambleas 2023 de cada sucursal de Plaza San Luis.
La preparación continua es fundamental para cumplir y desempeñar las funciones y obligaciones como dirigentes; atendiendo a los principios cooperativos: Educación, capacitación e información, Caja Popular Mexicana, ha destinadorecursoshumanosyfinancierosparaimpartirnos capacitación fomentando el crecimiento y desarrollo competencial; en este contexto los directivos de este comité, comprometidos a contribuir eficazmente al desarrollo de nuestra cooperativa, se han preparado y educado por medio de los programas del sistema de educación continua SICADI 2023, culminando satisfactoriamente los directivos, Ma. Guadalupe Martínez González, Alfredo Robledo Escobar, Jesús Carrizales Castillo, Yolanda Martínez Patiño, Verónica Rodríguez Rivera, Sergio Alejandro Moreno Ramírez, Rebeca Ventura Vega, José Luis Vázquez Rangel y María Martina de la Torre Ortega.
En el programa SICADI 2023 se cursaron las siguientes capacitaciones:
• Rol del representante del CAP ante COPROSU.
• Funciones Dirigenciales.
• Principios básicos de la contabilidad financiera
• Comportamiento del dirigente basado en el Código de Ética
• Prevención de lavado de dinero
• Renovando mi compromiso con el voluntariado
La Comisión de Vigilancia integrada por el C. Jesús Carrizales Castillo (Coordinador), la C. Ma. Guadalupe Martínez González (Secretario) y el C. Sergio Alejandro Moreno Ramírez (Vocal).
En virtud por el Artículo 127 inciso c) del reglamento de integración y funcionamiento de dirigentes; que establece las facultades, atribuciones y obligaciones de la comisión de vigilancia; como lo son ejercer las funciones generales de supervisión, a través de la metodología de análisis, informe y seguimiento de los trabajos relacionados con los aspectos administrativos y financieros de la plaza y sucursales; presentamos a esta asamblea de los trabajos llevados a cabo en el ejercicio 2023.
Esta Comisión de Vigilancia analizó, evaluó y dio seguimiento a la información presentada en las juntas mensuales por parte de la supervisión de auditoria y contraloría interna, se realizaron tanto de forma virtual como en campo, en la Plaza y las 9 Sucursales que la conforman.
Atravésdel sistema,seanalizarony sele dio seguimiento a los procesos en los cuales las Sucursales y Plaza presentaron incidencias, mismos que enseguida se enumera:
Procesos:
• Operaciones en caja
• Baja de socios
• Ingreso de socios
• Ingreso de menores ahorradores
• Inversiones
• Tarjetas de débito y NIP’s
• Cuentas de captación
• Activos Fijos
• Gastos de viaje y viáticos
• Obligaciones crediticias y ahorro
• Condiciones físicas de la sucursal
• Tecnologías de la información
• Solicitud de Transferencias Interbancaria (SPEI)
• Arqueos
• Entrega de valores
A continuación, se desglosan el número de incidencias por sucursal y plaza en el ejercicio 2023.
Los resultados en la atención al seguimiento de los procesos en los cuales se incidió durante el ejercicio enero-diciembre 2023, se muestran en la gráfica presentada a continuación:
Atendida
Parcialmente atendida
No atendida
Porcentaje de atención total 100%
La oportuna atención a las incidencias observadas, así como la disminución de las mismas, acertadamente se atribuye al modelo de supervisión, que nos permite realizar un análisis detallado de los procesos en las áreas supervisadas en apego a la normativa vigente de Caja Popular Mexicana, sumado al seguimiento a través del plan de acción en tiempo y forma por la parte operativa; favoreciendo en gran medida el servicio al socio.
Enfatizamos el profundo y detallado análisis que se le da a cada proceso observado, en conjunto con el seguimiento al plan de acción, con el propósito, de que la atención a las incidencias presentadas sea de forma oportuna y evitando la reincidencia, previendo un riesgo para la cooperativa.
Es necesario destacar el arduo trabajo y compromiso de los comités promotores de sucursal, los colaboradores y dirigentes quienes, desde sus áreas respectivas, han contribuido en el crecimiento de esta sociedad cooperativa.
Los integrantes de la comisión de vigilancia acentuamos el compromiso para desempeñar la función que nos ha sido asignada, y que llevamos a cabo a través de las actividades de supervisión en apego a la normativa que nos rige; siempre en pro de Caja Popular Mexicana.
Por su atención, Gracias.
“Por un capital en manos del pueblo”
A T E N T A M E N T E
Esta Comisión de Crédito en base al artículo 125 inciso d) del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes, ejercimos las funciones generales a través de la metodología de análisis, informe, seguimientos y la supervisión de la administración de la Plaza y Sucursales en lo referente a los procesos de crédito y cobranza.
La integración de la Comisión de Crédito está conformada por:
•Rebeca Ventura Vega - Coordinador
•José Luis Vázquez Rangel - Secretario
•Yolanda Martínez Patiño - Vocal
Actividades de supervisión:
En base al manual de políticas y supervisión de crédito, esta comisión informa el seguimiento de las incidencias presentadas y las supervisiones realizadas en el ejercicio 2023.
Todas las sucursales fueron supervisadas en sistema,porpartedel auditordeplaza,mismasque a continuación se mencionan:
0% Porcentaje
100%
Porcentaje de atención total
Atendida
Parcialmente atendida
No atendida
Los tipos de incidencias son resultado de los Procesos de crédito y cobranza y de sus subprocesos, los que se presentaron con más frecuencia son los siguientes:
• Tiempo de respuesta.
• Omisión o error de captura de información en sistema
• Otras garantías
• Expedientes de crédito físicos y digitalizados
• Formato de autorización del socio para las consultas SIC.
• Contratación TDC (Tarjetas de Crédito)
• Otros (Crédito sin finalizar en sistema)
En base en las facultades conferidas en el artículo 129 inciso b) del Reglamento de Integración y Funcionamiento de Dirigentes, la comisión de crédito llevo a cabo las funciones generales de análisis, estudio y evaluación de los trabajos relacionados con la colocación y recuperación de préstamo, por lo que se revisó y valido un total de 356 (trescientos cincuenta y seis) expedientes de socios deudores para emitir un dictamen sobre los créditos propuestos para castigo y/o eliminación por parte del Gerente de Plaza; Dichos créditos corresponden al ejercicio 2023 mismos que a continuación se mencionan:
Expedientes de Crédito a Eliminar
Capital $12,784,868.44
Interés acumulado $ 705,380.16
Importe Total $13,490,248.60
Recuperación Cartera Eliminada 2023
Proyectado
La Comisión de Crédito les agradece la atención prestada, Saludos Cordiales.
El Comité Administrativo de Plaza San Luis, en este ejercicio 2023, aprobó 44 acuerdos, destacando los que enseguida se mencionan:
JECAP002/01/2023 Designación de los representantes del CAP para asistir a las Asambleas Ordinarias de Sucursal en el ejercicio 2023.
JECAP007/02/2023 Propuesta para designar delegados a la Asamblea General de los Socios, que se llevó a cabo en el mes de abril del 2023, en la Ciudad del León, Guanajuato.
JECAP012/03/2023 Reestructura del Comité Administrativo de Plaza
JECAP013/03/2023 Integración de la Comisión de Vigilancia y Comisión de Crédito.
JOCAP014/03/2023 Designación de los representantes del CAP para asistir por lo menos trimestralmente a las juntas ordinarias de los Comités Promotores de Sucursal.
JOCAP016/04/2023 Aprobación del reglamento de juntas para el ejercicio 2023.
JOCAP019/05/2023 Participación de la promotora Maria Ernestina Salas Luna a la convención cooperativa un equilibrio entre lo social y financiero 2023.
JOCAP029/08/2023 Participación del directivo Alfredo Robledo Escobar a la convención cooperativa un equilibrio entre lo social y financiero 2023.
JOCAP030/08/2023 Apoyo para que el c. Sergio Alejandro Moreno Ramírezparticipe como candidato para integrar el consejo de vigilancia.
JOCAP033/09/2023 Nombramiento de la Comisión de Nominaciones para el proceso 2023– 2024.
JOCAP037/11/2023 Acordó interponer denuncia ante el subcomité de ética.
JOCAP041/12/2023 Aprobación del plan de trabajo para el ejercicio 2024.
JOCAP042/12/2023 Señala la fecha, hora y domicilio de las asambleas de sucursal y plaza 2024.
JOCAP043/12/2023 Aprobación del presupuesto operativo para el ejercicio 2024 y el plan operativo.
JOCAP044/12/2023 Apruebael cambio de nombre a la Sucursal 188 de Morales Centro Histórico al de Fundadores, además se autorizó la operación de servicios a partir del 22 de enero de 2024 de la sucursalen eldomicilio ubicado en calleJulián delos reyes no. 346-a int.1 misma fecha que entrara en vigor el nuevo nombre asignado.
Para Caja Popular Mexicana, el ejerció 2023, fue desafiante, pero con esfuerzo y compromiso se mantiene como una institución sólida y confiable.
Plaza San Luis contribuyó a superar ese desafío, logrando continuar creciendo y ofreciendo a nuestros socios confiabilidad y soluciones financieras, gracias al trabajo de quienes formamos parte de ella dirigentes, colaboradores y por supuesto socios, por su entrega y lealtad, sin duda sumamos todos.
Los resultados que les presentamos, son la consecuencia de un trabajo en equipo del Comité Administrativo de Plaza San Luis, comprometido, con la firme convicción de servir y continuar fortaleciendo nuestra Plaza y la satisfacción de los socios, refrendamos el compromiso para cumplir con el apoyo al Consejo de Administración en la dirección y control de la Plaza y la responsabilidad de aportar al éxito de Caja Popular Mexicana.
Hago una invitación a los socios a seguir confiando en Caja Popular Mexicana y a los colaboradores y dirigentes seguir con el mismo ímpetu, dedicación, responsabilidad y lealtad que los caracteriza, para que, en apego a nuestra normativa, valores y principios cooperativos, continuemos cumpliendo con la misión y visión de nuestra sociedad.
ATENTAMENTE
María Martina de la Torre Ortega PRESIDENTE DEL COMITÉ ADMINISTRATIVO DE PLAZA SAN LUIS
-$ 27,332,333.40 -90.19%
$ - $ 26,031.81 $ 26,031.81 0.00%
850,730,660.69 $ 822,111,632.18 $ 28,619,028.51 -$ -3.36%
$ 36,850,500.00 $ 38,599,500.00 $ 1,749,000.00 4.75%
$ 258,976.01 $ 258,976.01 $ - 0.00%
$ 6,094,366.00 $ 2,658,337.41 -$ 3,436,028.59 -56.38% -$ 35,488,987.99 -$ 25,283,768.61 $ 10,205,219.38 -28.76%
$ 11,019,992.04 $ 29,800,165.10 $ 18,780,173.06 170.42%
$ 33,534,055.68 $ 9,301,631.09 -$ 24,232,424.59 -72.26%
52,268,901.74 $ 55,334,841.00 $ 3,065,939.26 $ 5.87%
902,999,562.43 $ 877,446,473.17 $ 25,553,089.25 -$ -2.83%
822,111,632.18
55,334,841.00 $ 64,563,383.27 $ 9,228,542.27 $ 16.68%
877,446,473.17
Alcanzar un incremento de 4,550 nuevos socios a los ya existentes.
•Seguir dando seguimiento mensual a los aspirantes y menores ahorradores próximos a cumplir la mayoría de edad, para que ingresen como socios.
•Dar charlas de información a socios de nuevo ingreso para procurar su permanencia dentro de la Cooperativa y que se sientan parte de la misma al ser Socios.
•Identificar las zonas de influencia para cada sucursal y promover los servicios y beneficios de Caja Popular Mexicana, con volanteo y cambaceo.
•Seguir aplicando el programa de Educación Cooperativa para el ingreso de nuevos socios.
•Implementar campañas de Socio Promotor, así como involucrar a los integrantes de todos los COPROSU para que participen en la difusión de esta campaña y todas las que se lleven a cabo en la Plaza.
•Aplicar al 100% las campañas de membresía impulsadas por el área de Mercadotecnia.
•Lograr el ingreso de 756 ahorradores menores a nivel Plaza.
•Promover e identificar a los socios con hijos para el ingreso de sus menores y ofrecer el ahorro infantil a través del personal de sucursal.
•Lograr que el índice de retiro de socios no sea más del 20% durante el ejercicio 2024.
•Capacitar a colaboradores de sucursal en técnicas para la retención de socios.
Lograr la captación de recursos equivalente a $34´560,000 en las diferentes cuentas de captación.
•Promover el cumplimiento del compromiso de ahorro con el socio en el desembolso del crédito y en los movimientos en ventanilla.
•Participación activa en Campañas Institucionales de captación, para lograr la retención de estos recursos y el ingreso de nuevo recurso a la Institución.
•Implementación de Campaña local para menores ahorradores y con esto incentivar la captación de recurso.
•Realización de campaña locales; día de la Madre, día del Padre, Regreso a Clases, entre otras.
•Acompañamiento por parte de Plaza en grupos de Semilla Cooperativa para promover el beneficio del ahorro.
•Mediante nuestro sistema detectar y reactivar cuentas sin movimiento.
•Supervisar la difusión en las Sucursales sobre los beneficios del ahorro sistemático y constante.
•Realización de activaciones fuera de las sucursales que cuenten con estacionamiento propio y así dar a conocer los productos de captación.
Aumentar nuestra cartera de préstamos por $165´310,000 durante todo el ejercicio 2024
•Promover la colocación de créditos a socios cumplidos sin préstamo activo, mediante llamadas telefónicas de ejecutivos en sucursal.
•Participar en ferias de vivienda organizadas por las constructoras locales para la colocación de créditos hipotecarios.
•Participar en expos automotrices en conjunto con las Agencias con las que ya se tiene contacto y algunas ya con convenio, para aumentar la colocación de créditos.
•Buscar crear alianzas comerciales con empresas de nuestras localidades donde tenemos presencia y que sabemos nos pueden aportar números positivos en nuestros indicadores.
•A la reactivación de nuestras Tarjetas de Crédito, promoverlas y colocarlas; y a su vez establecer alianzas comerciales con empresas de cada localidad para la difusión y usabilidad de las mismas.
Lograr no sobrepasar la cantidad de $3´751,551 en el saldo total de la cartera vencida de Plaza al cierre del 2024.
•Implementar nuevas estrategias de recuperación a los gestores respecto a la cartera asignada.
•Supervisar el análisis de crédito en cada sucursal con la finalidad de detectar y retroalimentar áreas de mejora.
•Apoyo del jefe de cobranza administrativa hacia los gestores en cuentas de difícil recuperación para influir en el pago.
•Mejorar la asesoría a socios y avales que reciben un crédito respecto a la forma de pago y el compromiso adquirido.
•Aplicar en sucursales la aplicación de las características del crédito ideal.
Cartera Judicial. Lograr una recuperación de al menos $5´800,000 al término del ejercicio 2024.
•Solicitando al Departamento de Cobranza Administrativa el envío oportuno y mensual de las cuentas susceptibles de asignarse a cobro judicial, además de sus gestiones como tal del Departamento y el seguimiento puntual y debido a los despachos contratados para cobranza legal.
Cerrar el ejercicio 2024 con una utilidad de $7,867,084 controlando, administrando y supervisando el presupuesto de gastos otorgado.
•Realizar mantenimiento preventivo a los bienes muebles e inmuebles para evitar gastos mayores.
•Mantener un control estricto en almacén, con la finalidad de evitar activos improductivos.
•Ejercer y administrar el gasto de forma justa y responsable.
•Reducción de gastos en sucursales y Oficina de Plaza.
Mejorar el nivel de satisfacción de todos nuestros socios de la Plaza, al menos un 98% respecto al servicio recibido en cada sucursal.
•Aplicar las medidas preventivas y correctivas con el fin de dar atención a las observaciones, así como para mejorar el resultado de la medición del índice de la calidad en el servicio.
•Supervisar que se brinde un servicio de calidad en el proceso de solicitud de crédito, con la finalidad de mantener una calificación mínima de 9 en crédito ideal.
•Dar seguimiento a las quejas y sugerencias otorgadas por los socios, por medio del buzón de sugerencias, llamadas al número 800 y página de Internet.
Mantener la armonía en las relaciones colaborador/ empresa, de manera que la rotación del personal no sea mayor al 5%.
•Generar un ambiente laboral agradable que permita desarrollar las habilidades de los colaboradores con mayor compromiso.
•Brindar oportunidades de crecimiento a todos los colaboradores, considerando su productividad y compromiso hacia la Institución, reconociendo con ello el esfuerzo aportado.
•Generar estrategias para que los colaboradores trabajen en armonía basados en la confianza, respeto y trabajo en equipo.
Lograr una puntuación de 100% en el sistema de medición de los programas de Educación Cooperativa a nivel Plaza.
•Estimular la participación y asistencia de los socios en todos los programas de E.C.
•Apoyar a los educadores en sucursales para la implementación de los diferentes programas formativos.
•Promover la Identidad Cooperativa con Colaboradores y también con Dirigentes mediante el reforzamiento de valores y principios cooperativos.
•Lograr el acercamiento con socios de comunidades con el objetivo de que participen en los diferentes programas.
Mantener en buen estado las instalaciones físicas (inmuebles) de las Sucursales y la Plaza.
•Mantener la correcta imagen institucional aplicando las políticas de acuerdo al Manual Técnico de Imagen Corporativa de la Institución.
•Vigilar que se realicen mes con mes los mantenimientos necesarios en cada una de las Sucursales y Oficina de Plaza, cuando así se requiera
Mantener un 100% de cumplimiento en cada revisión aplicada.
Se tiene proyectado para este ejercicio 2024, la apertura de una nueva Sucursal en la capital de San Luis Potosí. Con esta nueva Sucursal, Plaza San Luis, tendrá ya un total de 10 Sucursales.
•Promover la participación de Caja Popular Mexicana en los eventos de mayor trascendencia en la comunidad (feria anual, festejo patronal) en sucursales foráneas.
•Participar nuevamente como patrocinadores oficiales de la FENAPO, ya que el ejercicio 2023 la exposición y presencia de marca que tuvimos en este evento, fue espectacular.
•Gestionar también presupuesto para poder participar por primera vez en ser patrocinadores de la Feria de la Enchilada en Soledad de Graciano Sánchez, S.L.P.
•Participar en las ferias de viviendas, tanto de San Luis capital como la que se realiza en Villa de Pozos.
•Apoyar a la implementación de campañas de posicionamiento que emita O.D.G.
•Promover las relaciones públicas con Instituciones que apoyen el desarrollo de nuestra Institución, como por ejemplo seguir trabajando en mancuerna con entidades o dependencias del Gobierno del Estado.
•Apoyar con patrocinios en actividades culturales, deportivas y sociales que beneficien a la Institución de acuerdo a nuestras posibilidades.
•Coordinar los festejos del Día del Niño, Día de las Madres, Día del Padre y festividades locales.
•Implementar en Plaza San Luis algún evento con los distintos elementos aéreos con los que cuenta la Institución.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, S.C. de A.P. de R.L. de C.V., con base a lo dispuesto en el artículo 36 fracción X de la Ley General de Sociedades Cooperativas y en los artículos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlación con las Bases para la Aplicación de Excedentes autorizadas por este Órgano Colegiado, se presenta lo siguiente:
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinación y fortalecimiento del Nivel de Capitalización (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenían un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembre de 2023, han tenido una disminución del 90.14% de su saldo.
2. El impacto en el NICAP por la cancelación de la emisión de los CAE señalados en el punto anterior, ha sido gradual, conforme se van liquidando los créditos que los tenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducción mensual de su saldo fue haciéndose más pequeña y los resultados mensuales pudieron continuar compensando estas disminuciones y, a partir de ahí, revertir el decrecimiento y empezar a retomar el crecimiento del capital neto de la cooperativa.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyó a descontar del cálculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitó constituir EPRC adicionales para los créditos del “Programa de apoyo para la reactivación de los pagos en los créditos apoyados con el plazo en espera por la contingencia sanitaria COVID19”, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasó de un 256.0773% en agosto 2021, a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%)
4. Durante los ejercicios 2020 y 2021 como efectos de la pandemia, se mermó el indicador de rentabilidad sobre activos (ROA), impactado por un cambio en la tendencia en la generación de remanentes y combinado con lo señalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP, como se aprecia a continuación:
estas disposiciones, incluyó el “ANEXO C BIS 1 REQUISITOS QUE DEBERÁN CUMPLIR LAS GARANTÍAS PARA SER RECONOCIDAS PARA EFECTOS DE LA DETERMINACIÓN DEL REQUERIMIENTO DE CAPITALIZACIÓN POR RIESGO DE CRÉDITO Y DE LAS ESTIMACIONES PREVENTIVAS POR RIESGOS DE CRÉDITO”, metodología que entró en vigor el 1° de octubre de 2022. Esta metodología ha tenido un impacto en el gasto por Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios (EPRC), lo que a su vez genera mayores costos en la operación del servicio de crédito, y por lo tanto impacta financieramente los resultados de nuestra cooperativa 8. Si bien la “Circular única transversal de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular” no ha sido publicada, se mantiene el proyecto por parte de la CNBV, que en su informe anual de 2022 señala en cuanto a regulación en el punto de “PROYECTOS DE REGULACIÓN A ENTIDADES FINANCIERAS”, en el apartado de “Régimen de capitalización para entidades de ahorro y crédito popular”, lo siguiente: “Como parte de los proyectos de regulación, se encuentra en desarrollo la Circular única transversal de capitalización que busca robustecer los requerimientos de capital para los riesgos de crédito y de mercado, transitando según los estándares internacionales establecidos en el marco regulatorio propuesto conforme al Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS, por sus siglas en inglés). Además, se analiza la implementación de requerimientos de capital adicionales con la finalidad de reconocer otro tipo de eventualidades a las que las entidades son susceptibles.”
Con el conocimiento preliminar que se ha tenido de esta normativa, se prevé que tendrá un impacto directo en todo el sector de ahorro y crédito popular, repercutiendo en un incremento en el requerimiento de capitalización y, por ende, repercutiendo en una reducción del NICAP.
9. Desde el ejercicio 2011 (en el que se presentó el último incremento de la parte social) a la fecha, la parte social ha tenido una pérdida de poder adquisitivo del 49.87%, derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2022, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social, como se detalla a continuación:
5. Los excedentes distribuibles de 2021 representan 17.30 puntos del nivel de capitalización (NICAP), por lo que en caso de no capitalizarse bajaría del 217.29% reportado al cierre del ejercicio, a 199.99%, lo que debilitaría el nivel de protección a los ahorros de nuestros asociados, quedando en un nivel similar a junio de 2012 (199.48%).
6. Se mantiene como una estrategia institucional lograr que en el medianolargo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300%, con lo que el gasto por aportaciones al fondo de protección, pudiera bajar, convirtiéndose en un ahorro adicional a los costos de operación actuales (bajando la aportación actual en un 50% al pasar de 2 a 1 al millar sobre los saldos de captación), lo que representaría ahorros anuales superiores a los 76 millones de pesos.
7. El pasado 8 de septiembre de 2021 fue publicada en el diario oficial de la federación, la resolución que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las actividades de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo. En esta resolución, además de diversas modificaciones a
10. Mediante la constante capitalización de los remanentes, se busca en lo posible evitar la necesidad de volver a plantear incrementos adicionales de la parte social, y lograr un crecimiento sostenido de nuestro NICAP haciendo a la vez más accesibles y competitivos nuestros servicios a los socios actuales y nuevos.
11. Se considera que, con la capitalización de los remanentes, el beneficio llega a más personas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimos años en las tasas de fondeo bancario, y su consiguiente repercusión en el costo financiero, las tasas activas tuvieron un incremento mucho menor, manteniéndose muchos de los productos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendo en los últimos ejercicios. Esto también ha permitido mantener tasas pasivas competitivas para pagar a los socios ahorradores, como se ha venido manejando en los últimos años.
12. Finalmente, consideramos que esta estrategia de capitalización aplicada en los últimos años, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia actual, o de cualquier otra índole (como la reciente contingencia tecnológica),
que se han presentado en los últimos años, lo que contribuye a garantizar la viabilidad y continuidad de nuestra cooperativa en el tiempo
a) Que Caja Popular Mexicana está registrada como una sola empresa y que los resultados financieros consolidados se conforman con el equilibrio de los resultados de las oficinas de dirección, plazas y sucursales.
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminución en los últimos años por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciéndolo mediante la capitalización del excedente distribuible, para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 79 millones de pesos anuales por aportaciones al fondo de protección, optimizando a la vez, los costos de operativos por este concepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2022, se busca resarcir la pérdida de poder adquisitivo de los aportes de capital generada por la inflación, los cuales no han sido modificados desde 2011 a la fecha.
e) Que el ejercicio 2022 registró un resultado de $2,412’109,993.35, el cual se encuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
f) Que, de acuerdo a la creciente competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformación digital y a nuestro plan estratégico, se continuará realizando importantes inversiones para poder financiar los proyectos que nos permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios, por lo que es indispensable contar con un capital fuerte que lo permita.
g) Que hemos corroborado en diferentes momentos críticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los últimos años mediante la capitalización de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero que nos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelante a pesar de lo complejo que pueden llegar a resultar. Que este soporte financiero, también nos permitirá seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los últimos años, además de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando así a la totalidad de nuestros socios.
h) Que es conveniente continuar invirtiendo para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa, y poder generar una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el índice de capitalización, buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez más exigentes requerimientos regulatorios, tratando de evitar en lo posible, futuros incrementos de la parte social.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, pone a su consideración la siguiente:
Con fundamento en los artículos 123, 124 y 126 de las bases constitutivas vigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2022, quedando como sigue:
Que la parte proporcional del excedente distribuible, que se encuentra en facultad de las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios, como lo establecen las Bases Constitutivas en sus artículos 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) cuyo importe total asciende a $482’421,998.68 (Cuatrocientos ochenta y dos millones, cuatrocientos veintiún mil, novecientos noventa y ocho pesos 68/100 M.N.), pase a formar parte de las reservas de capital a que se refiere el inciso b) artículo 122 de las Bases Constitutivas vigentes, con el fin de fortalecer el capital institucional.
Si las Asambleas de Sucursal, Plaza y General de Socios acuerdan aplicar el excedente distribuible en los términos de la propuesta emitida por el Consejo de Administración, la distribución quedará como se expone en la siguiente tabla:
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación: Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2022 pase a formar parte de otras reservas de capital.
Excedente correspondiente al ejercicio 2022
$ 2,160,278.91
En la Junta Ordinaria del mes de Septiembre 2023 se dio cumplimiento a lo establecido en el Art. 119 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes (RIFD), con el nombramiento de la Comisión de Nominaciones, misma que quedó integrada de la siguiente manera:
✓ Coordinador Sergio Alejandro Moreno Ramírez
✓ Secretario Rebeca Ventura Vega
✓ Vocal José Luis Vázquez Rangel
Dando atención a lo que establecen los Artículos 120, 121 y 122 del RIFD, la Comisión de Nominaciones hizo todo un proceso de análisis, evaluación y preselección de candidatos para ser presentados ante esta Honorable Asamblea.
Con la intención de presentar a cada uno de los candidatos, así como sus condiciones para ser elegido y formar parte de este Comité Administrativo, les presentamos la siguiente información:
*El orden en cómo se muestran los candidatos en la tabla anterior, corresponde a la calificación obtenida en el Programa de Especialización, de mayor a menor.
Directivo(s) que van a reelección para el Comité Administrativo de Plaza:
• Ma. Guadalupe Martínez González (9.10)
*Los directivos mencionados anteriormente se presentan de acuerdo a su calificación obtenida en el Programa de Especialización
El presidente del Comité Administrativo de Plaza informa a la Asamblea la situación actual de los integrantes del Comité, de acuerdo a lo siguiente:
Alfredo
Robledo
José Luis
Ma. Guadalupe González Martínez
*Directivos enlistados de acuerdo al número de Sucursal.
