JESÚS JOSE CHÁVEZ COBOS
EMIRA ELOISA TISCAREÑO LECHUGA
ADIEL LÓPEZ MORALES
VICTOR HUGO GUEVARA BECERRA MONICA GALLEGOS GAMBOA
LUIS ARMANDO GARCÍA MONTES
GRACIELA ALVÍDREZ SOLTERO
CARMEN ALICIA ESTRADA DELGADO JUAN BONILLA ARMENDÁRIZ
ADRIÁN PONCE DE LEÓN DOOR PATRICIA CECILIA DUARTE SALCIDO
ÁNGEL CÉSAR RONQUILLO VILLALBA
El Comité Administrativo de Plaza Delicias de Caja Popular Mexicana, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Responsabilidad Limitada de Capital Variable, en ejercicio de sus funciones y facultades establecidas en los artículos 30, 31, 33, 47, 50 y 51, en relación con el artículo 92, incisos o) y ff) y demás relativos de las Bases Constitutivas, y en los artículos 1, 2, 3, 4, 5, 31, 33 y 36 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria,
CONVOCA
A los socios de Plaza Delicias de Caja Popular Mexicana, S.C. de A. P. de R.L. de C.V., a participar en el proceso para celebrar la Asamblea General de Socios Ordinaria correspondiente al ejercicio social 2024, en su etapa de Asamblea de Plaza, que se llevará a cabo en Salón Antares; Ave. Fdo. Baeza y Ave. Río San Pedro S/N, Delicias, Chih., el día sábado, 8 de marzo de 2025; a las 11:00 horas; de conformidad con el siguiente:
ORDEN DEL DÍA:
1. Comprobación del quórum.
2. Instalación y apertura de la asamblea.
3. Aprobación del Reglamento para el Desarrollo de la Asamblea.
4. Informe del Comité Administrativo de Plaza.
5. Estados financieros de la plaza y consolidado nacional.
6. Planes y presupuestos de la plaza para el ejercicio 2025
7. Aplicación de excedentes.
8. Elección de integrantes del Comité Administrativo de Plaza.
9. Elección de delegados a la Asamblea General de Socios Ordinaria.
10. Resumen de acuerdos.
11. Clausura.
Con fundamento en lo establecido en los artículos 52 de las Bases Constitutivas y 44 del Reglamento del Proceso de Asamblea Ordinaria, la Asamblea de Plaza se instalará con los delegados presentes, siendo válidos los acuerdos que se tomen por mayoría de votos de los que hicieron quórum.
Delicias, Chihuahua; a 02 días del mes de enero de 2025.
Por el Comité Administrativo de Plaza
Jesús José Chávez Cobos
PRESIDENTE
Adiel López Morales
SECRETARIO
Caja Popular Mexicana les da la más cordial bienvenida al proceso informativo y democrático: su asamblea de plaza en su edición 2025.
La participación de cada uno de ustedes, es la muestra de su compromiso e interés por conocer los resultados y beneficios que la institución ha trabajado como parte de los objetivos para mejorar la calidad de vida de nuestros socios.
Como cada año, nuestra cooperativa ha enfrenado grandes retos, mismos que nos han brindado la oportunidad de crecer, en el que el trabajo en equipo ha sido el común denominador para el logro de los objetivos, hoy Caja Popular Mexicana es más fuerte, sólida, segura y confiable, para brindar a nuestros socios la certeza de continuar ofreciendo productos y servicios de calidad, al alcance de todos.
Nos llena de orgullo informarles que al cierre del ejercicio 2024, Caja Popular Mexicana tiene presencia en 28 estados de la República Mexicana, con 495 sucursales, cada vez llegamos a más personas con el
principal objetivo: cumplir con nuestra misión de mejorar la calidad de vida de las personas, sus familias y dinamizar la economía del lugar donde se encuentran.
Así mismo, queremos aprovechar para compartirles que nuestra cooperativa continúa evolucionando con lafinalidadde cubrirlasnecesidadesbásicasde ahorro y préstamo, pero ahora desde un enfoque tecnológico que permita al socio atender sus necesidades desde la comodidad de su hogar, ampliando los canales, mediante los cuales brindamos servicios a nuestros socios, pero manteniendo siempre el orgullo de ser cooperativistas.
Celebramos y reconocemos su participación en este evento democrático, que es el reflejo de su interés por conocer el resultado del arduo esfuerzo que a lo largo de este ejercicio se ha materializado en resultados positivos. Tengan la seguridad del compromiso para el fortalecimiento de este gran movimiento cooperativista, permitiendo igualdad de condiciones y aportando ayuda para el bien de todos.
INTEGRAN LA ASAMBLEA
1. Los delegados que, estando presentes, acrediten su calidad como miembros de la sociedad, en la forma y registro exigido, tomando en consideración los datos al 31 de diciembre del año inmediato anterior.
2. El representante del Consejo de Administración, integrantes del Comité Administrativo de Plaza y Gerente de Plaza.
INVITADOS
3. Las personas invitadas por la Sociedad y a quienes se les dé tal carácter por acuerdo del Comité Administrativo de Plaza, podrán asistir y permanecer en el evento de la asamblea en calidad de observadores.
PRESIDENTE Y SECRETARÍA
4. La presidencia de la asamblea será ejercida por el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no encontrarse presente, esta función será asumida por el vicepresidente de dicho comité.
5. Los debates los dirigirá el presidente del Comité Administrativo de Plaza. En caso de no estar presente, la propia asamblea elegirá al presidente de debates. El presidente podrá delegar la conducción de los debates al vicepresidente cuando se traten los puntos del orden del día que estén a cargo del presidente del comité.
6. La secretaría será cubierta por el secretario del Comité Administrativo de Plaza, pudiendo ser ayudado por la o las personas que él solicite y apruebe el presidente de la asamblea.
DEBATES
7. Los debates se realizarán de la siguiente manera:
a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco delegados diferentes a quien la propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente.
b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el presidente de debates abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra.
c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos. En caso de no haber oradores en pro hablará el proponente y si no los hay en contra se suspenderá la discusión.
d) Terminada la discusión, el presidente de debates solicitará el voto a los integrantes de la asamblea para que manifiesten si está suficientemente discutida la moción. En caso afirmativo se pasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra e iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior.
e) Inmediatamente después el presidente de debates tomará la votación sobre la propuesta.
VOZ Y VOTO
8. Los delegados de la asamblea tienen derecho de voz, pero no podrán ejercerlo más de tres veces sobre el mismo punto ni por más de 3 minutos en cada participación.
9. Para facilitar la organización y el desarrollo de la asamblea, a juicio del presidente de debates, se podrá conceder el uso de la palabra a algunos de los invitados para intervenir en puntos específicos de la agenda.
10. El voto será ejercido por todos los delegados presentes en la asamblea que hayan cubierto los requisitos exigidos.
11. Cada delegado tendrá derecho a ejercer un sólo voto.
12. Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de, al menos, la mayoría de los Delegados presentes con derecho a voto.
13. En caso de retiro de delegados, no se podrá aprobar una moción por un número inferior a la mayoría de los votantes que hayan constituido el quórum.
PROCEDIMIENTO DE ELECCIÓN DE DIRIGENTES
14. La elección de dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento:
a) En primer término, se pondrán a consideración de la asamblea, en forma individual, las reelecciones que hubiere, para su consideración y votación. En caso de no ser ratificada la reelección, se considerará como vacante.
b) Para la elección de los integrantes titulares que cubrirán las vacantes del Comité Administrativo de Plaza, aplicará el siguiente procedimiento:
i. Sólo se podrán considerar para cubrir una titularidad, los candidatos que participaron en el proceso de preselección.
ii. En la votación participarán sólo los candidatos que cumplan con el requisito de cubrir la vacante conforme los criterios de clasificación y procedencia de sucursal.
iii. Cada delegado tendrá derecho a votar el número de veces equivalente a las vacantes titulares a cubrir.
iv. En el momento que algún candidato obtenga mayoría de votos, de acuerdo a lo que establece el numeral 12 de este reglamento, será declarado integrante titular del Comité Administrativo de Plaza.
v. Todos los candidatos participarán en la primera votación para cubrir las vacantes titulares.
vi. El orden de presentación de los candidatos se determinará por medio de la calificación obtenida en el programa de especialización, para aspirantes al Comité Administrativo de Plaza, de mayor a menor, ordenados entre sí mismos por la calificación obtenida; en los casos de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, en presencia de la asamblea, para definir el orden de presentación.
vii. Si antes de concluir la primera votación obtienen mayoría de votos los candidatos necesarios para cubrir las vacantes registradas, se dará por concluido el proceso de elección de integrantes titulares y se pasará a la elección de suplentes de acuerdo a lo que se establece en la fracción XII de este inciso.
viii. Si en la primera votación no se cubre la totalidad de las vacantes, se pasará a una segunda votación donde participarán los candidatos que hayan obtenido mayor número de votos de acuerdo a lo siguiente: si las vacantes son más de una, participarán los candidatos que representan el doble de las vacantes por cubrir; si sólo queda una vacante por cubrir participarán los tres candidatos con mayor votación.
ix. Para someter a votación de una segunda ronda, se considerará el orden de presentación conforme los votos obtenidos en la ronda anterior, este criterio aplicará para la subsecuente ronda.
x. En el caso de que sea necesaria una nueva votación, serán eliminados los candidatos que hayan alcanzado menor número de votos.
xi. En caso de no haber candidatos suficientes para la selección de los 5 suplentes, se podrá seleccionar candidatos directamente de entre los asambleístas.
xii. Para la elección de los suplentes, se hará una votación en la que cada delegado tendrá derecho a un voto. Quedarán eliminados los candidatos que obtengan menor votación, seleccionando sólo los cinco que establecen las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana en su artículo 78 inciso b).
xiii. El orden de presentación de los candidatos a suplentes se realizará, en primer lugar, a los candidatos que participaron en el programa de preselección, considerando la calificación obtenida en el programa de especialización, ordenada de mayor a menor, en caso de calificaciones iguales, se someterá a un sorteo, para definir el orden de presentación. Seguidamente se pondrá a consideración a los candidatos que resulten de la asamblea, mediante un sorteo que se celebrará en presencia de la propia asamblea.
xiv. Seguidamente la asamblea manifestará su voto a fin de ratificar a todos los candidatos, los cuales serán suplentes, ordenados conforme el número de votos obtenidos
GENERALIDADES
15. Antes de clausurar los trabajos, la asamblea deberá aprobar el resumen de acuerdos que el secretario levante de la misma.
16. En caso de no ser concluidos los puntos de la asamblea, ésta deberá tomar las medidas para la resolución.
17. Los casos no previstos en el presente reglamento serán resueltos por el presidente de la asamblea, oyendo el parecer de los demás miembros del presídium.
El Comité Administrativo de Plaza les da más cordial bienvenida a este evento democrático.
Como se establece en las Bases Constitutivas de Caja Popular Mexicana, en esta asamblea nos corresponde informar las actividades relevantes, los estados e información financiera, así como los planes de crecimiento para el ejercicio 2025.
El día de hoy, tendremos la oportunidad de compartir con ustedes, los trabajos realizados que impactan en los principales indicadores de crecimiento, así como el resultado del uso de los diferentes productos de ahorro y crédito hechas en pro y beneficio de todos los socios.
Enlasreunionesmensualesque realizaestecomité, se lleva a cabo un análisis detallado y estadístico de los resultados de nuestra plaza, buscando las mejores estrategias que favorezcan a nuestra institución y al socio; buscando siempre la alineación de nuestros valores cooperativos, reafirmando así, nuestro compromiso como dirigentes.
La vida de la cooperativa como asociación de personas y como empresa basada en la confianza, es el valor pilar de la solidez de nuestra institución.
Como parte del equipo dirigencial; creemos que nuestra cooperativa es base de la economía social cuyo ADN está compuesto por grandes cantidades de creatividad, ética empresarial y compromiso social.
Nuestro principalobjetivo, es generar la unión voluntaria de la sociedad, con el fin de satisfacer las necesidades y aspiraciones socioeconómicas de nuestros socios y sus familias; pero esto no sería posible sin la cooperación y ayuda mutua que todos hacemos.
Agradecemos a cada uno de ustedes que participan en esta asamblea, por permitirnos ser parte de este movimiento, esperando que los resultados presentados, respalden la confianza que han otorgado a esta noble institución.
Al inicio del 2024, el Comité Administrativo estaba integrado por los directivos que a continuación se mencionaran.
Presidente: Elsa Urías Cruz
Vicepresidente: Jesús José Chávez Cobos
Secretario: Adiel López Morales
Comisión de Vigilancia:
• Adrián Ponce de León Door
• Luis Armando García Montes
• Graciela Alvídrez Soltero
• Víctor Hugo Guevara Becerra
Comisión de Crédito:
• Víctor Fierro Rubio
• Eloísa Tiscareño Lechuga
• Juan Bonilla Armendáriz
• Carmen Alicia Estrada D.
La Asamblea de Plaza se realizó en el mes de marzo y ahí culminaron su segundo periodo los siguientes dirigentes:
• Elsa Urías Cruz
• Víctor Fierro Rubio
En el mes de marzo se celebró nuestra primera junta ordinaria en la cual estaban los nuevos directivos electos en la Asamblea de Plaza, se realizó la asignación de cargos quedando de la siguiente manera:
Presidente: Jesús José Chávez Cobos
Vicepresidente: Eloísa Tiscareño Lechuga
Secretario: Adiel López Morales
Comisión de Vigilancia:
• Graciela Alvídrez Soltero
• Víctor Hugo Guevara Becerra
• Luis Armando García Montes
• Mónica Gallegos Gamboa
Comisión de Crédito:
• Adrián Ponce de León Door
• Juan Bonilla Armendáriz
• Carmen Alicia Estrada Delgado
• Patricia Cecilia Duarte Salcido
Durante el 2024, el Comité Administrativo de Plaza tuvo 12 Juntas Ordinarias y 3 Extraordinarias, se generaron 110 acuerdos derivados de las diferentes gestiones del propio Comité, del vicepresidente, de lasComisionesde Vigilancia, Crédito,Nominaciones y otras Comisiones. De acuerdo a lo establecido en el Articulo 84 inc. l) de las bases constitutivas, se convocaron y organizaron las Asambleas de Sucursal y Plaza, en apego a la normativa vigente, se designó a un representante del Comité para estar presente en las Asambleas de cada Sucursal de Plaza Delicias
En la Junta del mes de marzo del 2024 se nombró a los representantes del CAP para asistir a las juntas ordinarias de las 22 sucursales de la plaza. Se generaron 79 oficios dirigidos a los COPROSU de Plaza, así como al Consejo de Administración. En nuestra labor dirigencial que desempeñamos con entrega y compromiso en pro de la cooperativa y de la confianza que ustedes depositaron en nosotros, les comunicamos que este año asistimos a diferentes cursos tanto de manera presencial en la ciudad de Querétaro y Delicias, como virtual, por medio de Moodle, siendo los principales:
• Rol del representante del CAP ante COPROSU.
• Taller de habilidades dirigenciales.
• Programa de especialización para aspirantes al CAP.
En apego anuestrosprincipios yvalores serealizaron diferentes actividades comunitarias de ayuda social, tanto aquí en la ciudad de Delicias, como en Jiménez, Chihuahua, Hidalgo del Parral.
En cumplimiento del artículo 144 del RIFD en el cual se establece que el Comité Promotor de Sucursal deberá enviar al Comité Administrativo a través de la Gerencia de Sucursal las actas aprobadas y el control de acuerdos. Se informa que fueron recibidas 264 actas y 263 controles de acuerdos, lo que representa un 99.81% de cumplimiento.
Conforme lo piden el RIFD en los artículos 124 y 82 numeral II inciso b) Los integrantes del Comité Administrativo de Plaza asistieron como representantes a 107 juntas de COPROSU, se presentaron 106 informes de representación lo que representa un 99.06% de efectividad
Camargo 6
Carmen Serdán 1-5
Transmisión 2-4
Julimes 1-5
Meoqui 1-4
Plaza del Río 0-5
Orranteño 0-5
Jesús José Chávez Cobos
Graciela Alvídrez Soltero
Graciela Alvídrez Soltero
Víctor Hugo Guevara Becerra
Jesús José Chávez Cobos
Carmen Alicia Estrada Delgado
Emira Eloisa Tiscareño Lechuga
Mónica Gallegos Gamboa
Elsa Urías Cruz Adrián Ponce de
Victor Fierro Rubio Jesús José Chávez Cobos
Víctor Hugo Guevara Becerra
Paz y Progreso 5 Emira Eloisa Tiscareño Lechuga
Rosales 2-3
Luis Armando García Montes
Saucillo 1-4 Carmen Alicia Estrada Delgado
Mónica Gallegos Gamboa
Emira Eloisa Tiscareño Lechuga
Graciela Alvídrez Soltero
Luis Armando García Montes
La comisión de crédito ejerce las funciones generales de análisis, estudio y evaluación de los trabajos relacionados con la colocación y recuperación de los préstamos que correspondan al ámbito y facultades de la plaza, dentro de las funciones específicas realiza sus actividades de supervisión en base al manual de políticas de supervisión.
La comisión se integró a partir del mes de marzo de 2024 de la siguiente manera:
Coordinador: Carmen Alicia Estrada Delgado
Secretario: Juan Bonilla Armendáriz
Vocal: Adrián Ponce de León Door
Vocal: Patricia Cecilia Duarte Salcido
Escutia 1-5 Emira Eloisa Tiscareño Lechuga Luis Armando
Montes
TecnológicoNorte 1-4 Adrián Ponce de León Door Juan Bonilla Armendáriz
Centro 2-3 Luis Armando García Montes Juan Bonilla Armendáriz
Linda Vista 0-5 Juan Bonilla Armendáriz Víctor Hugo Guevara Becerra
Parral 1-4 Adiel López Morales Patricia Cecilia Duarte Salcido
Jiménez 5 Adiel López Morales Adiel López Morales Catedral 1-3 Jesús José Chávez Cobos Patricia Cecilia Duarte Salcido
San José 5 Carmen Alicia Estrada Delgado
Carmen Alicia Estrada Delgado
Tarahumara 4 Adrián Ponce de León Door Adrián Ponce de León Door
Pablo Urita 1-4 Juan Bonilla Armendáriz Adiel López Morales
La comisión de crédito realizo de manera mensual 12 juntas en donde se revisó la información presentada por los supervisores de plaza correspondiente al proceso de colocación y tiempos de respuesta, se revisaron de manera presencial y centralizada todas las sucursales de Plaza Delicias, reportando las incidencias encontradas, mismas que fueron informadas al CAP con la finalidad de darle seguimiento por parte del área operativa.
Además de lo anterior se recibieron informes correspondientesdelasdireccionesde auditoríainterna y contraloría. Al cierre del ejercicio 2024 las incidencias reportadas, fueron un total de 628 de las cuales, conforme al plan de acción presentado, se atendieron 572, lo que equivale al 91.08%, quedando 56 incidencias sin atender equivalente a 8.92%.
Durante el ejercicio 2024 se llevó a cabo la revisión de tres paquetes de expedientes de créditos, presentados por la gerencia de Plaza para eliminación y castigo, posterior a su revisión por parte de esta comisión, fueron presentados ante el ComitéAdministrativode Plaza,paraladeliberación respecto a la afectación de la reserva preventiva para riesgos crediticios.
Siendo la afectación total a la EPRC de $57,613,815.00 duranteel ejercicio 2024.
Con fundamento en las Facultades y en cumplimiento a las obligaciones de la Comisión de Vigilancia descritas en el art. 103 del RIFD y en el Manual de supervisión establecido para esta comisión, se informan los aspectos relevantes observados en las supervisiones realizadas a las sucursales y oficina de plaza. En el periodo comprendido de enero a diciembre de 2024, Se realizaron de manera virtual, 12 juntas de trabajo de manera mensual, en las que se analizó la información presentada por los supervisores de plaza, dando seguimiento a los planes de acción y avances en la atención de incidencias, tomando como referencia la normativa vigente aplicable.
Se informó al CAP mensualmente, que, durante el 2024, se identificaron 7,251 incidencias de las cuales se atendieron 6,257 con una efectividad del 86.29%, quedando pendientes de atender 994 incidencias (13.71%).
La mayoría de las incidencias fueron en el área de cajas; apertura y cierre de caja, ingresos y egresos de caja y control de papelería y documentación. Adicionalmente en el ingreso de socios. Se realizaron observaciones de falta de mantenimiento en sucursales, plafones de techo con humedad, iluminación y ventilación. Se dio seguimiento al problema presentado en sucursal Plaza del Río referente a los malos olores, derivado de estas incidencias, se presentaron de manera general las siguientes recomendaciones:
• Atención inmediata a las condiciones físicas de las sucursales, por motivos de seguridad e imagen de la cooperativa.
• Constante capacitación delos cajeros, así como en prestar más atención en el control de la papelería y documentación
• Validación de la identificación del socio en los tramites en cajas.
• Creación de herramientas que ayude a la validación en el registro de nuevos socios.
• Dar seguimiento oportuno a los planes de acción.
Se realizaron a través del CAP sugerencias y observaciones al Consejo de Administración como lo marca la normativa con el fin de mejorar el funcionamiento de esta Comisión.
De manera mensual se dio seguimiento a las inconsistencias encontradas por el área Supervisora con el fin de mejorar en el servicio y cumplimiento de la normatividad vigente.
JOCAP 031/03/2024. Con fundamento en el artículo 121 inciso d) del RIFD, se acuerda enviar oficio al consejo de administración para que se busque los mecanismos sobre tener mayor asistencia de los socios a las Asambleas de Sucursal.
JOCAP 035/04/2024. Con base a las facultades conferidas en el artículo 84 inciso i) de las bases constitutivas, este H. Comité Administrativo acuerda autorizar la afectación de la reserva preventiva para riesgos crediticios de 213 créditos a eliminar por el importe total de $23,505,738.20 (Veintitrés millones quinientos cinco mil setecientos treinta y ocho pesos 20/100MN) de capital y $2,317,005.95 (Dos millones trescientos diecisiete mil cinco pesos 95/100MN) de interés acumulado, por lo que la afectación total a reservas crediticias serán $17,733,230.83 (Diecisiete millones setecientos treinta y tres mil doscientos treinta pesos 83/100MN).
JOCAP067/08/2024 Con fundamento en el artículo 121 inciso d) del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes y el oficio CA-093/2024 sobre la mejora en la asistencia de socios a las asambleas, se acuerda enviar oficio al Consejo de Administración con las propuestas recibidas por los Comités Promotores de Sucursal.
JOCAP 079/09/2024 Con fundamento en el artículo 106 del Reglamento de Integración y Funcionamiento de los Dirigentes y el Numeral 1.1.15 del Plan de Trabajo del CAP, se acuerda integrar la Comisión de Nominaciones con los directivos: Juan Bonilla Armendáriz, Patricia Cecilia Duarte Salcido, Víctor Hugo Guevara Becerra,
quienes se encargarán de organizar la presentación de candidatos a las Asambleas de Plaza y Sucursales, a la vez, entregarán y presentarán informe mensual de su gestión al CAP y hasta la junta del mes de abril del 2025, con lo cual, concluirían sus funciones.
El CAP como brazo del Consejo de Administración busca el bienestar de los socios a través de la toma de decisiones, para cuidar los intereses de la cooperativa. Propone de manera continua mejoras tanto en procesos dirigenciales como en procedimientos operativos. Estamos en tiempos cambiantes donde sin duda alguna debemos de mirar hacia el futuro, pero no debemos de olvidar nuestros inicios como cooperativa, siempre hay algo que aprender de la historia. Nuestra caja debe estar preparada para los nuevos vientos, pero siempre de la mano de todos los socios que la han llegado a posicionar donde está ahora, como una de las cajas de ahorro y crédito más importantes de Latinoamérica y la más grande de México. No tengamos miedo a los cambios ya que siempre representaran nuevas oportunidades, respaldemos nuestra cooperativa, para que continúe ofreciéndonos los servicios que nos ayudan a mejorar nuestra vida diaria y la de las comunidades donde está presente.
Alcanzar un incremento de 10,200 nuevos socios; para lograrlo se realizarán las siguientes actividades:
• Asignaciónde metasindividualesde crecimiento involucrando a todos los colaboradores para el logro de las mismas, dando seguimiento a su cumplimiento.
• Coordinar la aplicación correcta de las campañas establecidas por Oficina de Dirección General.
• Promover el ingreso de socios directamente en comunidades y zonas de influencia de las sucursales.
• Detonar campañas para ingresos de socios.
• Incentivar el ingreso del ahorrador menor que está próximo a cumplir la mayoría de edad.
Lograr un incremento en la captación de recursos equivalente a $370,000,000, en las diferentes cuentas de captación.
Realizando las siguientes actividades:
• Reactivación de cuentas de ahorro inactivas
• Aplicar y promover eficientemente las Campañas a nivel Plaza y Nacionales.
• Promover con los socios la activación de las cuentas de sus hijos mediante el programa del sábado de ahorrador menor.
• Promover Corresponsalías como alternativa de servicio para que realicen sus depósitos en tienda de conveniencia OXXO.
• Promover la contratación de tarjetas de débito yusodeCajerosMultiservicio como alternativa.
• Promover las transferencias electrónicas mediante la contratación del servicio electrónico por internet
Incrementar la colocación de crédito en $331,067,485, con las siguientes actividades:
• Impulsando y promoviendo la gama de productos de colocación, especialmente el crédito hipotecario, automotriz y credinámico.
• Atención a estrategias de socios de recién ingreso sin crédito, líneas de crédito con saldo cero y socios que liquidaron crédito, entre otras.
• Promover la contratación del crédito, a través de CPM Móvil Plus
Al finalizar el ejercicio se proyecta una disminución en el saldo de cartera vencida de $17,908,039
• Se continuará con el seguimiento con sucursales para que realice un eficiente análisis de las solicitudes de préstamo.
• Realizar platicas de crédito con socios que han manejado morosidad.
• Obtenerelcompromisodepagoen lasgestiones de cobranza realizadas por las sucursales y dar seguimiento a su efectividad.
• Asignar oportunamente las cuentas difíciles de recuperar en gestión administrativa para su recuperación judicial.
• Atenciónalasestrategiasquenoscompartende ODG.
• Seguimiento a las labores realizadas por jefes de cobranza administrativa y gestores.
Lograr un remanente de $93,121,055
• Se dará continuidad al programa permanente de austeridad y de uso eficiente de los recursos.
• Validar que el área de administración y finanzas apliquepermanentementemedidasdeahorro de recursos, a través de negociaciones efectivas.
• Revisar mensualmente el resultado del presupuesto (realizado vs proyectado), con la finalidad de lograr el equilibrio financiero de plaza y sucursales
Mejorar el nivel de satisfacción de nuestros socios, realizando las siguientes acciones:
• Aplicar y supervisar de manera ordinaria los comportamientos deseados de servicio.
• Supervisar la aplicación del saludo institucional y lo aprendido en capacitaciones otorgadas por CPM.
• Supervisar que se brinde un servicio de calidad en el proceso de solicitud de crédito, con la finalidad de alcanzar el óptimo resultado.
• Realizar visitas periódicas a las sucursales para identificar el ambiente laboral y generar acciones de mejora donde así se requiera.
• Brindar oportunidades de crecimiento a todos los colaboradores, considerando su productividad y compromiso hacia la institución, reconociendo con ello el esfuerzo aportado.
• Lograr que los colaboradores se comprometan en las metas institucionales, personales y profesionales, a través de la motivación y reconocimiento de su trabajo.
• Generar estrategias para que los colaboradores trabajen en armonía basados en la confianza, respeto y trabajo en equipo.
Implementar la Educación Cooperativa con socios y público en general a razón de lo siguiente:
• 2,800 socios y no socios en los temas en el Nivel Básico deeducación cooperativa yEducación Financiera.
• 1,620 personas en temas virtuales.
• 3,150 personas participarán en Actividades Comunitarias y Ecológicas detonadas por Caja Popular Mexicana.
• 17,448 charlas de Crédito e ingreso para socios con su primer Crédito o que hayan manejado intereses moratorios.
• 633 niños y jóvenes participando en programas: Aprendiz Cooperativo para niños y Generacción #Joven en sus etapas de Sucursal, Plaza y Nacional.
Además de propiciar el ingreso de más de 1,620 ingresos por gestión educativa para este 2025.
• Mantener en óptimas condiciones físicas las instalaciones (inmuebles) de plaza y sucursales.
• Programar supervisión al menos dos veces al año y dar atención a los mantenimientos según las necesidades de sucursal.
• Implementación y adecuación para la instalaciónde cajerodispensadorenlasucursalde: San José.
• Mantenimiento a sucursal Meoqui y oficina de Plaza.
Participar en al menos un evento social o cultural en las ciudades donde se ubican las sucursales de nuestra plaza.
• Promover las relaciones públicas con las instituciones que apoyen el desarrollo de nuestra institución.
• Promoción de nuestra marca en los estadios de Béisbol “Campeonato Estatal 2025”
• Realizar showroom en las diferentes agencias automotrices de las diferentes ciudades.
• Eventos para celebrar el año Internacional de las Cooperativas.
• Seguimiento a las observaciones realizadas por el área supervisora, logrando como resultado una efectividad operativa y de control interno.
• Realizar visitas a sucursales por parte del Gerente de Operaciones con la finalidad de identificar necesidades o posibles obstáculos para el logro de losresultados, así como para reforzar los aspectos que contribuyen al orden y disciplina.
• Los Gerentes de zona dentro de las visitas que realicen a sucursales a su cargo aplicaran revisión de los procesos en área de cajas y escritorios
• Atención oportuna a las incidencias generadas en cada una de las sucursales, con el fin de erradicar porcompleto,medianteretroalimentacionesyplanes de trabajo efectivos.
ElConsejo deAdministración deCajaPopular Mexicana,S.C.deA.P.deR.L.deC.V.,con basea lo dispuesto en elartículo 36fracciónXdela Ley GeneraldeSociedadesCooperativas y en los artículos 122, 42 inciso c), 50 inciso e) y 57 inciso e) de las Bases Constitutivas vigentes, y en correlación con las Bases para la Aplicación de Excedentes autorizadas por este Órgano Colegiado, sepresenta lo siguiente:
ANTECEDENTES
1. La emisión de los Certificados de Aportación Excedente (CAE) se canceló a partir del del mes de diciembre de 2019, con los que se venía incrementando el capital neto, base para la determinación y fortalecimiento del Nivel de Capitalización (NICAP). Hasta el 30 de noviembre de 2019, estos CAE, tenían un saldo de $2,137’827,187.25 y representaban el 20.64% del NICAP, equivalentes a 56.9037 puntos porcentuales del indicador a esa fecha (275.7486%). Al cierre del mes de septiembrede2024,han tenido una disminución del96.89% desusaldo,quedando un importe por reembolsar de $66’476,901.72.
2. Elimpacto en elNICAPpor la cancelación dela emisión delosCAEseñaladosen el punto anterior,ha sido gradual,conformesevan liquidando loscréditosquelostenían ligados, teniendo reducciones mensuales durante varios meses, hasta que la reducciónmensualdesusaldofuehaciéndosemáspequeñaylosresultadosmensuales pudieron continuar compensando estas disminucionesy, a partir de ahí, revertir el decrecimiento del capital neto de nuestra cooperativa y empezar a retomar su crecimiento.
3. Para el cierre del mes septiembre de 2021, la CNBV nos instruyó a descontar del cálculo del NICAP el saldo de dichos CAE y por otro lado solicitó constituir EPRC adicionales para los créditos del “Programa de apoyo para la reactivación de los pagosenloscréditosapoyadosconelplazoenesperaporlacontingenciasanitaria COVID19”, lo que generó una reducción de 35.48 puntos porcentuales directos en el indicador, y combinado con los resultados y movimientos del mes, pasó de un 256.0773% en agosto 2021,a un 217.8810% en septiembre 2021 (-38.20%).
4. Durantelosejercicios2020 y 2021como efectosdela pandemia,semermóelindicador derentabilidad sobreactivos(ROA),impactado por un cambio en la tendencia en la generación de remanentes y combinado con lo señalado en los puntos anteriores, se tuvo un impacto importante en el NICAP. Si bien, en 2022 se logró mejorar elresultado y elROA,aún conesteremanenteno seha logradorecuperar los niveles de NICAP, como seaprecia a continuación:
5. Losexcedentesdistribuiblesde2023cuyoimporteasciendea$354’388,247.02disminuyeron en un 26.54%, pues como sabemos, el resultado de este ejercicio se vio afectado por la contingencia tecnológica,y éstosa suvezrepresentan 6.75puntos delniveldecapitalización(NICAP),porlo queen caso denocapitalizarsebajaría del 254.2056% reportado al cierre del ejercicio,a 247.4584% (un crecimiento menor al 1% anual), lo que debilitaría el nivel deprotección a los ahorros de nuestros asociados, repercutiendo y alargando su recuperación.
6. Si bien la estrategia institucional lograr que en el mediano-largo plazo el NICAP, pueda alcanzar y superar un 300% parece lejana, con estas decisiones se avanza a paso firme para lograrlo, recordando que con esto, el gasto por aportaciones al fondodeprotección,pudierabajar,convirtiéndoseenunahorroadicionalaloscostosdeoperación actuales(bajando laaportación actualen un 50% alpasar de2a 1 almillar sobrelossaldosdecaptación),lo querepresentaría ahorrosanualessuperioresa los 84 millones depesos, por cuotas no aportadasa dicho fondo.
7. En abril de 2024, la CNBV emitió modificacionesa lasDisposiciones decarácter generalaplicablesa lasactividades de lasSociedades Cooperativas deAhorro y Préstamo, con fecha de entrada en vigor el 1° de enero de 2025 (con probabilidad de que se prorrogue dicha fecha), en convergencia de la regulación aplicable a las SOCAP al marco internacional,quebusca información financiera transparentey comparable.Esta modificación normativa,impacta demanera transversala la cooperativa:modelos,datos, sistemas, controles, procesos, reportes, recursos humanos, etc. requiriendo de un gran esfuerzo humano y técnico para su implementación.
La implementación de estas nuevas Disposiciones, como parte de la convergencia a las Normas Internacionales de Información Financiera (IFRS9), tiene afectaciones a losmodelosdecrédito,elmodelado dedatospara cobranza,a losmodelosderiesgos, aloscontrolesyprocesosdecarteradecrédito,enlosreportesregulatoriosyestados financieros, recurso humano para la implementación y la capacitación, adecuaciones a las políticas y procedimientos de contabilidad, así como de crédito y cobranza, y sobretodo a los sistemas, siendo esto último el de mayor impacto.
Para suimplementación en lasSociedadesCooperativas,la CNBV está considerando, además,ajustes a las metodologías referentesal cálculo de estimaciones preventivas para la cartera crediticia comercial.
Dichasmodificacionescontemplanunametodologíaqueincorporaelreconocimiento insuficientey tardío delaspérdidascrediticias,a travésdela clasificación deloscréditos en 3 etapas según su nivel de deterioro, adoptando un enfoque de pérdida esperada que considera para su cálculo variables calibradas en función de las característicasdelsector (probabilidaddeincumplimiento,severidaddela pérdida y exposiciónal incumplimiento), con la finalidad deque las estimaciones se constituyan con anticipación al incumplimiento para garantizar que las entidades puedan enfrentar cualquier pérdida.Estopor consecuencia,tendrá un efecto desfavorableen elNICAP,elcualse estaría evaluando en su oportunidad.
8. Desdeelejercicio 2011(en elquesepresentó elúltimo incremento dela partesocial) a lafecha,lapartesocialhatenidounapérdidadepoderadquisitivodel54.53%,derivado de la inflación acumulada de 2012 al 2023, situación que continúa debilitando el valor de nuestro capital social,como se detalla a continuación:
9. Mediante la constante capitalización de los remanentes, se busca en lo posible evitar lanecesidaddevolveraplantearincrementosadicionalesdelapartesocial,cuyovalor sevadeteriorandoporlainflación,ylograrademás,uncrecimientosostenidodenuestro NICAP y buscando a la vez, hacer más accesibles y competitivos nuestros serviciosa los socios actuales y nuevos.
10. Seconsideraque,con la capitalizacióndelosremanentes,elbeneficio llegaamáspersonas, pues a pesar del incremento importante que se tuvo en los últimosaños en las tasas defondeo bancario, y suconsiguienterepercusión en el costo financiero,lastasasactivastuvieronunincrementomuchomenor,manteniéndosemuchosdelosproductos de crédito sin cambio, esto debido a este soporte financiero que se ha venido constituyendoenlosúltimosejercicios.Estotambiénhapermitidomantenertasaspasivascompetitivasparapagaralossociosahorradores,comosehavenidomanejando en los últimos años.
11. Finalmente,consideramosqueestaestrategiadecapitalizaciónaplicadaenlosúltimos años, nos ha permitido afrontar de mejor manera las distintas crisis financieras, sanitarias como lo es el caso de la pandemia, o de cualquier otra índole (como la reciente contingencia tecnológica), que se han presentado en los últimos años, lo que contribuye a asegurar la viabilidad y continuidad de nuestra cooperativa en el tiempo, a través de su fortaleza financiera.
CONSIDERANDO
a) QueCaja PopularMexicana estáregistrada como una sola empresay quelosresultados financierosconsolidados se conforman con elequilibrio de losresultados delas oficinas de dirección,plazas y sucursales.
b) Que en la medida que se logra un mayor nivel de cobertura de los requerimientos de capital por riesgos, se genera mayor solvencia y solidez financiera, con lo que se busca continuar garantizando la seguridad de los ahorros de nuestros socios.
c) Que el NICAP ha tenido una disminución y algunos altibajos en los últimos años por los motivos detallados en el apartado anterior, por lo que vemos necesario seguir fortaleciéndolo mediantela capitalización del excedente distribuible,para buscar alcanzar en el mediano-largo plazo, un índice de capitalización igual o superior al 300%, con lo que se pudieran generar ahorros por al menos 84 millones de pesos anuales por aportaciones alfondodeprotección,optimizandoalavez,loscostosdeoperativosporesteconcepto.
d) Que con los remanentes del ejercicio 2023, se busca resarcir la pérdida de poder adquisitivo delosaportesdecapitalgenerada por la inflación,loscualesno han sido modificados desde 2011 a la fecha, precisamente por la capitalización de los excedentes de años anteriores.
e) Queelejercicio 2023 registró un resultado de$ 1,771’941,235.15,elcualseencuentra debidamente dictaminado por el Auditor Externo.
f) Que, de acuerdo a la creciente y cada vez másagresiva competencia en nuestro sector, a las necesidades de transformación digital y a nuestro plan estratégico, secontinuará realizando importantesinversiones para poder financiar los proyectosque nos
permitan ampliar y mejorar la oferta de servicios y canales para nuestros socios,por lo que es indispensable contar con un capital fuerteque lo permita y soportefinancieramente.
g) Que hemos corroborado y ratificado en diferentes momentos críticos de nuestra historia, que la fortaleza del capital de nuestra cooperativa que se ha venido logrando en los últimos añosmediante la capitalización de sus excedentes, han generado un adecuado soporte financiero quenos ha permitido, en conjunto con la confianza de nuestros socios, salir adelantea pesar de lo complejo quepueden llegar a resultar.
h) Que este soportefinanciero, también nos permitirá seguir ofreciendo tasas pasivas y activas competitivas, como ha sucedido en los últimosaños, además de seguir promoviendo nuevos servicios y productos, beneficiando asía la totalidad de nuestros socios.
i) Que es conveniente continuar invirtiendo y trabajando para mejorar el nivel de eficiencia y rentabilidad de nuestra cooperativa,y poder generar y mantener una cantidad adecuada de excedentes que permitan continuar fortaleciendo el índice de capitalización,buscando un nivel de autosuficiencia para cubrir los nuevos y cada vez más exigentesrequerimientosregulatorios, tratando de evitar en lo posible,futurosincrementos de la parte social.
El Consejo de Administración de Caja Popular Mexicana, pone a su consideración la siguiente:
PROPUESTA
Con fundamento en los artículos 123, 124 y 126 de las bases constitutivasvigentes, se determina el excedente distribuible del ejercicio 2023, quedando como sigue:
$1,771,941,235.15 $177,194,123.52 $177,194,123.52 $1,063,164,741.09 $354,388,247.02
Quelaparteproporcionaldelexcedentedistribuibledelejercicio2023,queseencuentraenfacultaddelasAsambleasdeSucursal,Plaza yGeneraldeSocios,comoloestablecenlasBasesConstitutivasensusartículos42incisoc),50incisoe)y57incisoc)cuyoimportetotal asciendea$354’388,247.02(Trescientoscincuentaycuatromillones,trescientosochentayochomil,doscientoscuarentaysietepesos 02/100M.N.),paseaformarpartedelasreservasdecapitalaqueserefiereelincisob)artículo122delasBasesConstitutivasvigentes, conelfindefortalecerelcapitalinstitucional.
Por lo anterior expuesto se propone la siguiente aplicación:
Que el importe de los excedentes registrados en el ejercicio 2023 pase a formar parte de otras reservas de capital
$118,129,415.67 $118,129,415.67 $118,129,415.68 $354,388,247.02
$ 4,956,466.47
