Revue annuelle 2014

Revue de l’année

2014

Survol du regroupement collectif Les membres nous ont donné le feu vert!

2014 aura certainement été une année importante pour la démocratie coopérative. Importante, car le 12 novembre, les membres des 15 Caisses populaires acadiennes ont exercé leur droit démocratique sur le projet de regroupement collectif rendu public pour la première fois il y a plus d’un an. À l’issue des assemblées extraordinaires, les 15 caisses ont respectivement obtenu un vote pour le regroupement collectif. C’est dans un pourcentage de 91 % que les membres, ayant participé à l’assemblée extraordinaire de leur caisse respective, se sont prononcés en faveur du projet donnant ainsi l’autorisation à leur conseil d’administration d’approuver la convention de fusion.

« Les membres ont exprimé le désir de voir leur coopérative financière s’engager sur la voie du changement, celle de la modernisation. Ils ont opté pour l’avancement d’une institution qui a été en mesure de s’imposer comme un outil de développement collectif, et ce depuis près de 80 ans en Acadie. Nous ne pouvons qu’être fiers de ce vote de confiance de nos membres et nous les remercions sincèrement pour cela. » d’indiquer le président et chef de la direction Camille H. Thériault lors du point de presse au lendemain des assemblées extraordinaires.

91

%

ONT VOTE OUI * 91 % de l’ensemble des membres présents le 12 novembre aux assemblées extraordinaires des caisses ont voté en faveur du projet de regroupement collectif.

*

Un comité transitoire déjà au travail Aussitôt que les membres ont donné le feu vert au projet de regroupement collectif, le comité transitoire a amorcé ses travaux et sera en place jusqu’à ce qu’il devienne le premier conseil d’administration de la nouvelle caisse.

Dans le système fédéral, le président et chef de la direction fait également partie du conseil d’administration, ce qui porte le nombre à 13. La première assemblée générale annuelle de la nouvelle caisse se tiendrait théoriquement en 2017.

Comme présenté lors des assemblées, le comité transitoire est composé des personnes suivantes :

Camille H. Thériault nommé président et chef de la direction de la nouvelle caisse Le comité transitoire a fait son choix concernant l’embauche du poste de président et chef de la direction de la nouvelle entité.

Le président du comité transitoire, Pierre-Marcel Desjardins, a annoncé le 15 janvier 2015 que Camille Thériault est reconduit à ce poste. En effet, le comité transitoire a estimé que monsieur Thériault était la meilleure personne pour assurer une transition optimale où le service aux membres demeure la priorité.

Sud-Est

Nord-Ouest

Nord-Est

Président et chef de la direction

Guy J. Richard Lynn LeBlanc Pierre-Marcel Desjardins Roland Cormier Allain Santerre Diane Pelletier Lloyd Plourde Maurice Picard Gilles Godin Hugues Thériault Philippe Ferguson Wanita McGraw Camille H. Thériault

Pour assurer une continuité dans la transition, les 13 personnes nommées agissent comme membres du comité transitoire jusqu’à la date de fusion prévue en 2016. Soulignons que 3 femmes, une par région, ont été nommées au comité transitoire. Le choix de ces personnes provient d’une décision unanime de l’ensemble des administrateurs élus.

2

Revue annuelle 2014

Vers un cadre réglementaire fédéral Depuis 2012, la révision des lois sur le système financier canadien autorise l’adhésion des coopératives. Le cadre fédéral permet d’envisager une meilleure utilisation du capital et de la liquidité ainsi que d’être règlementé comme nos principaux concurrents.

Les étapes du projet Janvier à mars 2015

Début des travaux du comité transitoire (jusqu’à la mise en place de la nouvelle caisse) Modifications législatives provinciales

Avril 2015

Reprise des assemblées extraordinaires des caisses (vote pour le transfert au fédéral)

Mai à décembre 2015

Approbation officielle des régulateurs provincial et fédéral

1er juillet 2016

Création de la nouvelle caisse et conversion vers la réglementation fédérale

Un modèle coopératif inédit En 2014, l’Association des présidents a travaillé activement à créer un modèle coopératif inédit. Afin de garder un lien fort avec les membres et leur communauté, le territoire sera divisé en 12 comités coopératifs communautaires, chacun composé de 9 personnes élues par les membres des communautés d’intérêts.

3 comités coopératifs régionaux

12 comités coopératifs communautaires

Chacune des 3 régions désigneront 36 représentants qui participeront à l’assemblée générale annuelle de la nouvelle caisse assurant ainsi une représentativité régionale. Les 155 000 membres pourront aussi participer à leur assemblée générale annuelle de la nouvelle caisse en personne ou de manière virtuelle.

Ces comités seront constitués de membres des comités coopératifs communautaires pour un total de 108 participants.

Ils travailleront de façon étroite avec le conseil d’administration de la nouvelle caisse et agiront comme base de consultations.

Ces comités veilleront à bien représenter les membres et seront responsables, entre autres, du budget des dons et commandites et du suivi de la satisfaction des membres. Des ressources humaines de la nouvelle caisse seront affectées à chaque comité pour assurer la mise en œuvre des projets et maintenir le lien entre les comités.

Au-delà de l’assemblée annuelle, les membres auront d’autres moyens de participer démocratiquement à leur coopérative et, si le cœur leur en dit, de devenir membre de leur comité coopératif communautaire pour faire une réelle différence dans leur localité avec les moyens pour le faire.

Grand-Caraquet Restigouche, Campbellton et Kedgwick

Lamèque et Miscou Chaleur

155 000 membres Shippagan Tracadie-Sheila Néguac

Les membres éliront

Participent

Conseil d’administration de la Caisse populaire acadienne

Les membres éliront 9 représentants par comité Comité coopératif communautaire (12 : répartis dans le territoire) Participeront Comité coopératif régional (3 : Nord-Ouest, Nord-Est, Sud-Est) Participeront

Edmundston et Madawaska

Sud-Est

Assemblée générale annuelle de la nouvelle caisse

DieppeMemramcook Grand-Sault, Saint-Quentin et Saint-Léonard

Fredericton et Moncton

Un modèle coopératif inédit

3

2014 en bref Information au 31 décembre 2014

PLUS DE

155 000

ACTIF DE PLUS DE

15 CAISSES

3,5 G$

MEMBRES

200

51 LIEUX

DIRIGEANTS ÉLUS

D’AFFAIRES

PRÈS DE

4 BUREAUX

1 000 EMPLOYÉS

DU CENTRE FINANCIER AUX ENTREPRISES

99 GUICHETS

AUTOMATIQUES

4

Revue annuelle 2014

2,7 M$

EN DONS, COMMANDITES ET BOURSES D’ÉTUDES

$ $

$

$ 1,8ENM$ RISTOURNES

TROP-PERÇUS AVANT AUTRES ÉLÉMENTS DE

31,8 M$

Des avantages concrets pour nos membres et nos clients Choisir le meilleur forfait pour les frais de service : Une première dans l’industrie La fonction « Choisir un forfait » d’AccèsD Internet permet d’obtenir une recommandation quant au forfait de frais de service le plus avantageux pour eux, en fonction de leurs habitudes.

Des produits d’épargne facilement accessibles

Des transferts de fonds en toute sécurité La fonction Virement InteracMD sur AccèsD Internet permet de virer des fonds en devises canadiennes au titulaire d’un compte dans une institution financière canadienne au moyen de son adresse courriel ou de son numéro de téléphone mobile.

Une gamme diversifiée de fonds communs de placement(1)

Les utilisateurs d’AccèsD peuvent se procurer, uniquement sur AccèsD Internet et sur AccèsD mobile :

Un large éventail de fonds de revenu, de fonds de croissance, de fonds socialement responsables ainsi que de fonds spécialisés sont disponibles par le biais de Services financiers Acadie.

• Le compte Ép@rgne à intérêt élevé

• Fidelity Investments

• Fonds Dynamiques

• L’Ép@rgne à terme, pour des termes de 3 à 5 ans

• Investissement Renaissance

• Fonds AGF, etc.

Ils peuvent également compter sur l’expertise des conseillers experts en stratégie de placement pour établir leur plan financier et obtenir des conseils sur des produits plus complexes.

Ces familles de fonds communs de placement permettent une diversification de portefeuille tout en profitant de l’expertise de gestionnaires réputés.

Outil interactif pour simplifier le magasinage en ligne Disponible sur acadie.com et AccèsD, le Sélecteur de placements garantis offre des simulations et des recommandations de placements garantis (épargne à terme et PGLM) adaptés aux besoins de chacun, facilitant la prise de décisions et le choix de produits.

(1) Les fonds communs de placement sont vendus et distribués par l’entremise de Services financiers Acadie inc. Services financiers Acadie inc. est une filiale en propriété exclusive de Financière Acadie inc. qui elle-même est une filiale en propriété exclusive de la Fédération des caisses populaires acadiennes. Elle offre ses services de courtage en fonds de placement en association avec les caisses populaires et autres institutions financières participantes. Un placement dans les fonds communs de placement peut donner lieu à des frais de courtages, des commissions de suivi, des frais de gestion et autres frais. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement à l’avenir. Sauf indication contraire, les titres de fonds communs de placement et le solde de caisse ne sont pas couverts par la Société d’assurance-dépôts des caisses populaires du Nouveau-Brunswick ni par aucun autre organisme gouvernemental d’assurance-dépôts qui assure les dépôts effectués dans des caisses populaires.

Des avantages concrets pour nos membres et nos clients

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Accessibilité et proximité S’adapter aux nouvelles façons de faire Nous adaptons nos modèles de distribution afin de toujours mieux répondre aux besoins de nos membres. Certaines caisses ont prolongé leurs heures d’ouverture et sont maintenant ouvertes le samedi ainsi que les soirs de semaine, afin d’adapter leurs services aux horaires variés de leurs membres.

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Revue annuelle 2014

Prendre le pouls Un sondage Expérience membre fut effectué auprès des membres, en trois vagues, afin de connaître leur niveau de satisfaction dans l’optique d’une amélioration continue des services offerts. À chacune des vagues, 1 210 membres furent contactés pour un total de 3 640 membres. Ce sondage était une occasion, pour le membre, de faire valoir son opinion et ce, de façon anonyme.

Fondation des caisses populaires acadiennes n

Plus de 100 000 $ en dons et commandites

n

Plus de 80 000 $ en bourses d’études

n

Un partenaire essentiel aux centres de littératie

n

Le programme de littératie Lire, découvrir et grandir o Un appui global de plus de 1 M$ voué à l’apprentissage de la lecture o Le concours Moi, j’aime la lecture

Plus de 150 000 $ en bourses d’études En 2014, La Fondation et les caisses ont accordé plus de 150 000 $ à près de 250 étudiants. Au cours des 5 dernières années, ils ont attribué plus de 700 000 $ en bourses d’études.

Des appuis d’envergure Afin de répondre à sa mission principale, la Fondation organise des campagnes de financement pour la réalisation de projets dans la communauté.

En 2014, le tournoi de golf du Centre financier aux entreprises et le banquet Caisses populaires acadiennes ont permis de générer plus de 85 000 $.

Bourses attribuées par la Fondation 2014

2013

2012

Bourses universitaires

66 000 $

50 000 $

50 000 $

Bourses Kboom

10 000 $

3 125 $

5 050 $

Bourses fin de mandat - membres Comité consultatif jeunesse

2 500 $

2 000 $

3 000 $

Bourses aux sports - Université de Moncton

5 000 $

5 000 $

5 000 $

Valeur totale des bourses

83 500 $

60 125 $

63 050 $

Nombre total de bourses

85

77

98

Depuis 2012, la Fondation a conclu un partenariat majeur avec l’Orchestre des jeunes NB pour l’organisme Sistema, à raison d’une contribution annuelle de 10 000 $. Cet organisme se sert de la musique pour produire des changements sociaux en enrichissant la vie des enfants et en permettant d’acquérir les aptitudes suivantes :

n

améliorer leurs capacités de lecture et d’écriture ainsi que leurs résultats scolaires dans leur ensemble;

n

accroître leur confiance et leur estime de soi;

n

développer un sentiment d’appartenance et de valeur personnelle;

n

apprendre à travailler en équipe et à aider les autres;

n

bâtir une base solide pour l’avenir.

Fondation des caisses populaires acadiennes

7

8

Revue annuelle 2014

Comité exécutif

Mouvement des caisses populaires acadiennes De gauche à droite Rolland LeBouthillier, vice-président et chef des opérations Office David Losier, vice-président et chef des finances Camille H. Thériault, président et chef de la direction

Denis Laverdière, vice-président et chef des opérations Simonne Godin, secrétaire générale Éric Aubé, directeur exécutif Planification stratégique et Communications

Conseil d’administration et direction Fédération des caisses populaires acadiennes De gauche à droite

Philippe Ferguson, administrateur Nord-Est

Roland T. Cormier, administrateur Sud-Est

Rolland LeBouthillier, vice-président et chef des opérations Office

Lloyd Plourde, administrateur Nord-Ouest Pierre-Marcel Desjardins, président du conseil et administrateur Sud-Est

Allain Santerre, administrateur Nord-Ouest

Simonne Godin, secrétaire générale

Hermel Chiasson, administrateur Nord-Est

André Chouinard, administrateur Nord-Ouest

Eric Aubé, directeur exécutif Planification stratégique et Communications

Hugues Thériault, administrateur Nord-Est

David Losier, vice-président et chef des finances

Elmo Caissie, administrateur Sud-Est

Camille H. Thériault, président et chef de la direction

Gilles Godin, administrateur Nord-Est

Denis Laverdière, vice-président et chef des opérations

Guy J. Richard, vice-président du conseil et administrateur Sud-Est Maurice Picard, administrateur Nord-Ouest

Conseil d’administration et direction Office de stabilisation de la Fédération des caisses populaires acadiennes De gauche à droite Gary Donald Long, représentant de la Fédération des caisses populaires acadiennes Simonne Godin, secrétaire générale Roger Lessard, représentant des membres de la Fédération des caisses populaires acadiennes

Marcel Lanteigne, président du conseil et représentant des membres de la Fédération des caisses populaires acadiennes Gilles Haché, représentant de la Commission des services financiers et services aux consommateurs Janice Lirette Evers, représentante des membres de la Fédération des caisses populaires acadiennes

Camille H. Thériault, président et chef de la direction Micheline Doiron, représentante de la Commission des services financiers et services aux consommateurs Luc St-Jarre, représentant de la Fédération des caisses populaires acadiennes Rolland LeBouthillier, vice-président et chef des opérations Office

Conseils d’administration

9

31,8 M$

Trop-perçus avant autres éléments

3,5 G$ d’actifs

$ $

$

$

4,5 M$

retournés aux membres et à la collectivité

254 M$ Revenus nets totaux

NOTES AU LECTEUR Pour respecter l’usage recommandé par l’Office québécois de la langue française, les symboles M et G sont utilisés pour désigner respectivement les millions et les milliards. Ainsi, 22 M$ se lit « vingt-deux millions de dollars » et « 3 G$ » se lit « trois milliards de dollars ».

Le masculin est utilisé dans le seul but d’alléger le texte.

10

Revue annuelle 2014

Situation financière au 31 décembre 2014 SITUATION FINANCIÈRE (en milliers de dollars et en pourcentage) Mouvement des caisses populaires acadiennes 2014

2013

Variation

Revenu net d’intérêts

128 076 $

90 942 $

41 %

Autres revenus

126 335 $

53 013 $

138 %

1 756 $

1 552 $

13 %

3 545 463 $

3 352 115 $

6%

358 473 $

333 945 $

7%

Ristournes aux membres Actif Capitaux propres

COMPARAISON DES RÉSULTATS DE 2014 AVEC LES CIBLES FINANCIÈRE ÉTABLIES POUR L’ANNÉE

2014

2013

254 411 $ 7,18 $ / 100 $

143 955 $ 4,29 $ / 100 $

85,5 %

78,1 %

31 789 $ 0,90 $ / 100 $

28 492 $ 0,85 $ / 100 $

8,9 %

8,5 %

5 969 229 $

5 702 559 $

4,7 %

5,3 %

5 145 $ 0,15 $ / 100 $

3 011 $ 0,09 $ / 100 $

Rentabilité et productivité Revenus nets totaux Indice de productivité Trop-perçus avant autres éléments Rendement des capitaux propres Développement des affaires Volume d’affaire Croissance du volume d’affaire Risque Pertes sur prêts

Situation financière

11

Situation financière RÉSULTATS FINANCIERS (en milliers de dollars et en pourcentage) Fédération des caisses populaires acadiennes 2014 Revenus financiers

Variation

17 798 $

14 838 $

19,9 %

2 872 $

3 942 $

(27,1) %

Actif

621 188 $

586 008 $

6,0 %

Capitaux propres

45 268 $

41 384 $

9,4 %

Trop-perçus avant autres éléments

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2013

Revue annuelle 2014

Résultats financiers au 31 décembre 2014

RÉSULTATS FINANCIERS (en milliers de dollars et en pourcentage) Acadie Vie 2014 Revenus Prestations d’assurance Bénéfices d’exploitation avant ristournes Ristournes aux caisses populaires acadiennes Actif Avoir de l’actionnaire

2013

Variation

120 610 $

7 684 $

1 469,6 %

5 520 $

4 761 $

15,9 %

11 052 $

6 152 $

79,6 %

2 002 $

2 164 $

(7,5) %

205 615 $

107 237 $

91,7 %

43 144 $

38 508 $

12,0 %

RÉSULTATS FINANCIERS (en milliers de dollars et en pourcentage) Office de stabilisation de la Fédération des caisses populaires acadiennes Faits saillants de l’exercice (en milliers de dollars)

2014

2013

Variation

Revenus de primes des caisses populaires acadiennes

4 713 $

4 579 $

2,9 %

Revenus de placements

3 239 $

3 170 $

2,2 %

Actif

109 033 $

103 529 $

5,3 %

Avoir net du fonds

101 454 $

95 383 $

6,4 %

Résultats financiers

13

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