CARTA DEL PRESIDENTE
SEÑORES Accionistas:
Es muy grato saludarlos y presentarles la Memoria de Labores 2019 de Financiera Industrial, S.A., de la cual me permito destacar como acontecimientos importantes ocurridos en el año, los siguientes:
Financiera Industrial, S.A. sigue haciendo énfasis en el tema de innovación, desde noviembre 2016 los clientes pueden ingresar a una versión totalmente renovada de la página web con un diseño adaptado para computadoras, que cuenta con una nueva imagen y nuevas funcionalidades tales como: información detallada de todos los productos y servicios de Financiera Industrial, S.A., calculadoras financieras, contacto con Ejecutivos de Negocios por medio de solicitudes en línea.
En 2019, Financiera Industrial, S.A., alcanza una participación en el mercado del 47% y un crecimiento en inversiones del público de un 19.89%.
A mayo 2019, Fitch Ratings afirmó a Financiera Industrial, S.A., calificaciones a largo y corto plazo con una perspectiva Estable lo cual evidencia su posicionamiento y solidez en el mercado guatemalteco.
Reiteramos a los señores accionistas nuestro reconocimiento por la deferencia que nos han dispensado al confiarnos la administración de Financiera Industrial, S.A., así como el reconocimiento por la confianza al encargarle a la institución sus operaciones financieras.
Agradecemos a nuestra estimable clientela, la oportunidad que nos dan de servirles y como siempre me suscribo,
Cordialmente,
Lic. Diego Pulido Presidente
ORGANIGRAMA
FINANCIERA INDUSTRIAL S.A.
Empresa que forma parte del Grupo Financiero Corporación BI, y es una de las principales financieras en Guatemala, dedicada a impulsar el desarrollo económico del país a través de inversiones en pagarés financieros, financiamiento de proyectos industriales y fideicomisos.
Inició operaciones en noviembre de 1981 y cuenta con la política de invertir en títulos de primer orden, garantizando a sus clientes el rendimiento más alto del mercado, así como solidez, seguridad y respaldo sobre sus inversiones.
Gracias a la confianza depositada por sus clientes, Financiera Industrial, S.A., en 2019 alcanzó un crecimiento en inversiones del público de un 19.89%, un 3.78% de crecimiento en las utilidades, alcanzando un Rendimiento sobre el patrimonio (ROE) de 38.74% y un Rendimiento sobre activos (ROA) de 2.01%.
CALIFICACIONES
A mayo 2019, Fitch Ratings afirmó a Financiera Industrial, S.A., las siguientes calificaciones:
Calificación
Largo Plazo
Corto Plazo
Perspectiva AA F1+ Estable
Fecha de afirmación
15 de mayo 2019
FinancieraIndustrial,S.A.,esunaempresasupervisadaporlaSuperintendencia de Bancos.
PORTAFOLIO DE Productos y Servicios
Plan Dorado de Inversión
Es una cuenta de inversión con alto rendimiento, que permite a nuestros clientes gozar de un respaldo ante una eventualidad o al llegar a su etapa de retiro.
Plan de Reservas Periódicas
Es un plan de inversión diseñado para ofrecer a las empresas la oportunidad de crear una reserva, a efecto de cubrir obligaciones recurrentes como bono 14 y aguinaldo. Al provisionar mensualmente los gastos se lograrán cubrir los compromisos con mayor solvencia y tranquilidad.
Plan Empresarial
Planifica Tu Futuro
Financiera Industrial, S.A., al pensar en la necesidad de nuestros clientes, diseñó una cuenta de inversión a tres años, con aporte pactado accesible, seguro de vida y servicio de referencia asistencial.
El Plan de Inversión Empresarial le brinda asesoría a las empresas, y promueve en los colaboradores una cultura de inversión a largo plazo, a través de la constancia en las aportaciones voluntarias del empleadoempresa y la capitalización de intereses en forma mensual, lo que asegura el crecimiento exponencial del ahorro.
Financiamiento
Pagarés FISA
Están dirigidos a clientes individuales que desean invertir a corto plazo al mejor rendimiento del mercado, y son garantizados con los activos totales de Financiera Industrial, S.A.
Sus proyectos y necesidades financieras tienen prioridad. Su empresa puede gestionar en Financiera Industrial, S.A., préstamos con tasas de interés competitivas según el mercado financiero, destinados para capital de trabajo, compra de materia prima, adquisición de bienes muebles e inmuebles y desarrollo de proyectos comerciales e industriales.
Tipos de Garantía
• Fiduciario
• Hipotecario
• Prendario
• Autoliquidable
Plan de Cesantías
Financiera Industrial, S.A., pensando en su empresa, ha diseñado una cuenta alterna que le permita generar un rendimiento importante. En esta cuenta usted puede destinar excedentes de capital, pago de impuestos, cubrir obligaciones o gastos.
Descuento y Compra de Documentos
Su objetivo principal es brindar liquidez a las empresas a corto plazo, por medio de operaciones crediticias que le permiten convertir sus cuentas por cobrar en efectivo inmediato.
Administración de Fideicomisos
Es un acto de confianza en virtud del cual el fideicomitente, (propietario), transmite a un administrador fiduciario, (Financiera Industrial, S.A.) uno o más bienes determinados, derechos o efectivo, con el propósito que se cumpla con ellos una finalidad específica, bien sea en beneficio del fideicomitente o de un tercero.
Los principales servicios ofrecidos por Financiera Industrial, S.A. son:
Fideicomiso de Administración
Es el instrumento a través del cual el fideicomitente transmite bienes a un fideicomiso, que están afectos a la realización del encargo fiduciario. Es un mecanismo idóneo que otorga transparencia en la custodia y administración de fondos que dependiendo de las condiciones del contrato, deberán ser transmitidos a terceras personas de acuerdo a instrucciones precisas del fideicomitente o las establecidas en el propio contrato contando en todo momento con el soporte y la experiencia del Fiduciario.
Entre las múltiples gestiones que se pueden realizar con este tipo de fideicomiso están:
Hacer pagos a los distintos proveedores
• Control centralizado de fondos
• Trasladar fondos a las cuentas que se requieran
Este tipo de fideicomiso es la figura ideal para administrar proyectos inmobiliarios, concesiones, donaciones u otros.
Fideicomiso de Inversión
Este instrumento permite transmitir o aportar fondos de los clientes, con el encargo para el fiduciario de invertirlos en valores que de acuerdo a su experiencia e instrucciones del cliente, reúnan la mayor seguridad y el mejor rendimiento del mercado financiero.
Existen varios esquemas de inversión y ahorro para los trabajadores de las empresas privadas, con características de capitalización individualizada. Entre los principales servicios que se ofrecen están:
Fondos de ahorro para empleados
• Fondos de reserva para indemnización de las empresas
Fondos de aportes mixtos de la empresa y del empleado
Fideicomiso de Planeación Patrimonial
Es la forma idónea para transmitir efectivo, bienes o derechos a los beneficiarios designados mediante un instrumento legal custodiado y administrado de acuerdo a su voluntad. El cliente establece con la asesoría de profesionales expertos, los fines en el contrato de fideicomiso, y se vela porque se lleve a cabo el encargo fiduciario establecido en el mismo.
La ventaja de este tipo de fideicomiso es la tranquilidad que se le brinda al cliente, ya que tendrá la confianza de que se cumplirá su voluntad al momento de su fallecimiento, dejando protegida a su familia.
Entre los principales servicios patrimoniales que se ofrecen están:
• Custodia de títulos valores Entrega de bienes y derechos a los beneficiarios
• Manejo de fondos de inversión
Fideicomiso de Garantía
Es un contrato mediante el cual se transmiten bienes o derechos a un fideicomiso, con el fin principal de garantizar una obligación crediticia contraída por un deudor. En caso de incumplimiento, el fiduciario procederá a realizar los bienes que conforman el patrimonio mediante pública subasta notarial, y con el fruto de la venta cancelará el crédito.
Este tipo de fideicomiso es utilizado para financiar:
• Proyectos de generación
• Proyectos inmobiliarios Créditos sindicados
• Manejo de concesiones
INFORMACIÓN Financiera
BALANCE GENERAL
Al 31 de diciembre (En quetzales)
ACTIVO
ESTADO DE RESULTADOS
Del 1 de enero al 31 de diciembre (En quetzales)
Incobrables y de Dudosa Recuperación -
de Administración
PASIVO
CAPITAL CONTABLE
Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.
(1) Compuesto por inversiones (títulos-valores, inversiones permanentes (acciones) y otras inversiones (fondos de amortización)).
(2) Compuesto por productos financieros por cobrar, cuentas por cobrar (neto).
(3) Integrado por intereses por pagar de obligaciones financieras.
(4) Integrado principalmente por impuesto sobre la renta por pagar, obligaciones inmediatas, obligaciones por emisión de documentos y órdenes de pago.
(5) Compuesto por obligaciones financieras, provisiones para gastos, otras obligaciones, créditos diferidos y otras cuentas acreedoras.
Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.
VALORES
Financiera Industrial, S.A. tiene una sólida estrategia basada en su Cultura, y la base fundamental son los valores.
Integridad: actuamos siempre con la verdad, transparencia, honestidad y respeto.
Trabajo en Equipo: trabajamos juntos para obtener los mejores resultados.
Innovación: buscamos nuevas y mejores maneras de hacer todo lo que hacemos.
Entrega: nuestro ritmo de trabajo constante nos distingue.
Amor a la Patria: orgullosos de nuestra nacionalidad, promovemos el desarrollo de nuestro país apoyando la alfabetización, la cultura y el deporte.
Nuestro propósito como organización es el desarrollo de nuestros colaboradores, clientes, accionistas, Corporación y de nuestra comunidad.
GOBIERNO Corporativo PROPÓSITO
Financiera Industrial, S.A. desde sus inicios en 1981 ha desarrollado su actividad, con principios y valores que han caracterizado a su dirección y administración, así como al elemento humano que de una u otra forma ha contribuido para que se encuentre en su posición actual.
Financiera Industrial, S.A. está comprometida con la cultura de Gobierno Corporativo, la cual promueve la implementación de prácticas sanas y éticas conforme a estándares internacionales de buena gobernanza. En concordancia con lo anterior, el Consejo de Administración ha emitido el Código de Ética y el Manual de Gobierno Corporativo, documentos que plasman los valores corporativos, las prácticas esperadas y la interrelación y responsabilidades de los distintos órganos de gobierno, los cuales contribuyen a la transparencia y predictibilidad de la gestión operativa y administrativa, de forma que cada órgano de gobierno y miembros de la organización, dispongan de pautas de acción preestablecidas y formales para la ejecución y administración de los negocios que se realizan, así como de su actuar.
El Consejo de Administración de Financiera Industrial, S.A., nombrado en Asamblea General de Accionistas el 28 de enero de 2019, está
integrado por tres Consejeros Propietarios con igual número de Consejeros Suplentes, todos Consejeros No Ejecutivos, quienes sesionan dos veces a la semana. A su vez, el Consejo de Administración cuenta con diversos Comités de apoyo especializados en distintas áreas, los cuales prestan apoyo técnico en el proceso de toma de decisiones, así como en el control y seguimiento de las políticas que este aprueba.
Como parte de la gestión de Gobierno Corporativo, durante el 2019 se actualizaron políticas y se capacitó al personal sobre éstas y sobre los lineamientos de Gobierno Corporativo aprobados por el Consejo de Administración.
Se continuó con la gestión integral de riesgos y de control interno, así como con la verificación del cumplimiento de leyes y normativas aplicables.
El futuro es impredecible y los negocios son cada vez más complejos, por lo que un Gobierno Corporativo efectivo es fundamental para el éxito y sostenibilidad a largo plazo de Financiera Industrial, S.A.
GESTIÓN de Riesgo
La gestión integral de riesgos es uno de los pilares fundamentales de Financiera Industrial, S.A. y cuenta con un modelo de gestión y control de riesgos basado en tres líneas de defensa, que velan por el control efectivo de los riesgos y aseguran que se gestionen de acuerdo a los límites de tolerancia establecidos:
• Primera línea: procesos de Negocios y Soporte, que gestionan el riesgo en el origen
• Segunda línea: Unidad de Administración de Riesgos, Cumplimiento y Seguridad de la Información, para la vigilancia independiente
• Tercera línea: aseguramiento con los procesos de Auditoría
Gestión del Riesgo Vigilancia del Riesgo
Supervisión d el Riesgo
1a. Línea de Defensa 2a. Línea de Defensa 3a. Línea de Defensa
Áreas de Negocio y Soporte
Gobierno de la Gestión de Riesgos
El Gobierno de la Gestión de Riesgos se encuentra liderado por el Comité de Riesgos, comité de apoyo del Consejo de Administración y enmarcado en los lineamientos actualizados de su reglamento interno autorizado por el Consejo de Administración.
El Gobierno de la Gestión de Riesgos se apoya en la Unidad de Administración de Riesgos, quien apoya el Comité en la aplicación de metodologías para comprender y cuantificar los riesgos a los que se está expuesto, promoviendo iniciativas de mitigación para la correcta administración y control.
La gestión integral de riesgos es independiente de las funciones de negocios; sin embargo, está incorporada en todas las decisiones de negocios y en todos sus ámbitos: estratégico, táctico y operativo.
Los riesgos a que hace frente Financiera Industrial, S.A. como consecuencia de su actividad son:
Cultura de Riesgos
Con la finalidad de cumplir estándares de Gobierno Corporativo y siguiendo la estrategia de la institución, se cuenta con una Cultura de Riesgos que promueve la implementación de mejores prácticas de riesgos y control interno, así como la observación de la normativa vigente. Se gestionan los riesgos de crédito, mercado, liquidez y operacional buscando proteger a nuestros inversionistas, accionistas y demás grupos de interés, propiciando un crecimiento sostenido y saludable.
La Cultura de Riesgos es llevada a cabo por cada colaborador que gestiona de forma proactiva los riesgos que surgen en su actividad diaria. Para reforzar la cultura de Riesgo Integral, se han realizado las siguientes actividades: capacitación a colaboradores sobre la importancia de la gestión de riegos en la etapa de inducción, videos en canal BI y Bi Portal disponibles para agencias y áreas administrativas; así como, boletines de información en los fondos de pantalla.
Además, como parte de la Cultura de Riesgos se realizó activamente la gestión de seguimiento a la cartera de créditos, conjuntamente con la primera línea de defensa, con el propósito de mantener una alta calidad de la cartera (100% de cartera sana). Se ha capacitado a través de videos en Bi Portal sobre la gestión del riesgo operacional en el proceso de crédito.
Apetito del Riesgo
Se cuenta con políticas estrictas de otorgamiento de crédito, con el objetivo de mantener un apetito de riesgo bajo. Durante el año 2019 se logró con la gestión de riesgos mantener el perfil de riesgo bajo, una adecuada solvencia y buenos niveles de liquidez. Se dio seguimiento a las políticas para la gestión de riesgo de mercado, riesgo operativo y la implementación del Plan de Contingencia de Recuperación.
La gestión integral de riesgos cuenta con una estructura de límites establecidos para cada tipo de riesgo, los cuales son presentados oportunamente al Comité de Gestión de Riesgos para apoyar la estrategia. Con el monitoreo y seguimiento constante se obtuvieron al 31 de diciembre de 2019 los siguientes resultados, que cumplen con los límites autorizados:
NUESTRO
Credo
Saber valorar nuestras responsabilidades, anteponiendo a nuestros intereses los de nuestros clientes, nuestros colaboradores, nuestra comunidad y nuestros accionistas.
Con Nuestros Clientes
Satisfacer eficiente y cumplidamente sus requerimientos es la única razón por la que trabajamos todos. Buscar en nuestro desempeño la más alta calidad de servicio es nuestra meta de cada día. Esforzarnos al máximo en la reducción de costos debe constituir una tarea constante, para que ellos, nuestros clientes, puedan recibir siempre nuestro amplio menú de excelentes productos financieros al mejor precio.
Con Nuestro Personal
Vivir la responsabilidad que tenemos ante nuestros colaboradores es, además de una enaltecedora virtud, una obligación permanente. Respetar siempre su dignidad, reconocer sus méritos, remunerarlos en forma justa y adecuada, saber escuchar sus sugerencias, y mantener un clima de igualdad de oportunidades para su desarrollo y promoción, constituyen la esencia de una buena relación laboral y forman parte de una estimulante actitud gerencial.
Con Nuestra Comunidad
Sentirnos responsables ante la comunidad en que vivimos, exaltar los méritos de guatemaltecos ejemplares por medio de nuestro Programa Cívico Permanente; honrar sus valores y difundir su riqueza humana entre sus miembros y así estimular a todos en la tarea de hacer juntos un mejor país. Coadyuvar en la reducción del analfabetismo y apoyar la educación nos identifica con Fundación Ramiro Castillo Love y, por ello, respaldamos lealmente su encomiable labor, sus programas y sus iniciativas.
Con Nuestros Accionistas
Mantenemos un compromiso ineludible y justo: lograr para ellos los mejores beneficios. Pero no solo la máxima satisfacción de nuestros clientes y la máxima productividad de nuestro excelente personal en lo que hacemos, puede garantizarles a ellos un buen rendimiento de su inversión. Para maximizar ese rendimiento debemos constantemente, experimentar nuevas ideas, desarrollar nuevos programas y continuar siendo lo que somos: ¡innovadores! Esta es la característica dinámica que ha convertido a nuestra Corporación en el líder del sector financiero nacional.
