Memoria de labores Bi 2019 by Corporación BI

Créditos

Una producción de: Banco Industrial, S.A. Guatemala, Centro América Diseño y Diagramación: Banco Industrial, S.A. Impreso por: Corporación Litográfica, S.A.

Carta del presidente

BanCo industrial, s. a . en el 2019

GoBierno Corporativo

informaCión maCroeConómiCa

nuestro BanCo

Cultura Bi

Estrategia

Líneas de negocio

• Segmento Banca Empresarial

• Segmento Banca Personal

• Segmento Tesorería

• Subsidiarias

Canales de atención

Gestión de riesGo

innovaCiones

teCnoloGÍa Y teleComuniCaCiones

Gestión Y desarrollo humano responsaBilidad soCial empresarial premios Y reConoCimientos

CalifiCaCiones de riesGo

informaCión finanCiera

informaCión estadÍstiCa 07 10 13 16 22

CARTA DEL PRESIDENTE

SEÑORES Accionistas

Es muy grato saludarlos y presentarles la Memoria de Labores 2019 de Banco Industrial, S.A., de la cual me permito destacar como acontecimientos importantes ocurridos en el año, los siguientes:

I. El Consejo de Administración de Banco Industrial, S.A., agradece la labor realizada por el Lic. Diego Pulido Aragón en su trayectoria de más de 46 años de entrega y servicio como Gerente General de la Institución. Asimismo nos es grato comunicarles que el Ing. Luis Rolando Lara Grojec fue nombrado como nuevo Gerente General de la Institución a partir del 01 de enero de 2020.

II. Durante el 2019 Banco Industrial, S.A., a través de su Mesa de Divisas negoció US$16,105 millones lo que posicionó a la Institución en el primer lugar del sector financiero con un 32% de participación en el mercado. Asimismo Banco Industrial, S.A., ofrece a sus clientes el servicio de multimoneda contando para ello con 12 monedas diferentes en 15 de sus principales agencias.

III. Banco Industrial, S.A., nuevamente fue reconocido por el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas, con el Galardón de Oro FHA a la Entidad Aprobada con el mayor índice de financiamiento y por quinto año consecutivo recibió el Galardón de Oro FHA a la Entidad Aprobada con mayor crecimiento en monto asegurado y por primera vez se obtuvo el Galardón de Oro FHA por ser la Entidad con mayor cantidad de viviendas financiadas de Interés Social.

IV. En enero 2019 se publicaron los resultados de la encuesta “Empresa más Atractiva para Trabajar” realizada por la empresa Tecoloco en diciembre 2018, en la cual Banco Industrial, S.A. ocupó el primer lugar en la categoría Banca y Finanzas. Esta encuesta ha sido un referente para las empresas más importantes de la región pues permite conocer de forma directa, la percepción de la fuerza laboral de cada país.

V. Visa Internacional anunció este año el reconocimiento a Banco Industrial, S.A. en los Premios Globales de Calidad de Servicio 2018, un programa anual de desempeño que rinde homenaje a los adquirientes, emisores y procesadores

emisores de mayor rendimiento de Visa. Los ganadores ejemplifican la relación con Visa, cumpliendo la promesa de marca a través de la excelencia en innovación, eficiencia operativa y satisfacción del titular de la tarjeta. El reconocimiento obtenido corresponde a “Volumen más alto para Emisores en Autorizaciones Internacionales del consumidor en tarjeta no presente”.

VI. El 27 de septiembre de 2019 se anunció el patrocinio de datos móviles a todos los usuarios de la aplicación BI en Línea. Con este nuevo servicio Banco Industrial, S.A. masifica sus servicios electrónicos, para que cada vez más clientes utilicen dicha aplicación. Además, se convierte en la primera Institución Financiera en operar esta facilidad con todas las compañías telefónicas, con el fin de aumentar la accesibilidad de información y transacciones desde cualquier lugar. No importa la compañía de teléfono que usen los clientes de Banco Industrial, S.A., BI en Línea no consume sus datos de Internet.

VII. Siempre a la vanguardia de la tecnología, en octubre 2019 Banco Industrial, S.A., lanzó la nueva aplicación BI Pay, que permite a los

clientes realizar pagos sin contacto a través de su celular Android. Con esta aplicación únicamente necesita acercar su celular al POS, como lo hace con su tarjeta de crédito o débito sin contacto.

VIII.Se llegaron a tener 6,672 puntos de servicio en el territorio nacional (incluye cajeros de otras redes). Las operaciones electrónicas en el año 2019 llegaron a alcanzar un 80.6% de las operaciones totales del Banco.

De la información contenida en los Estados Financieros incluidos en la memoria de labores, deseamos destacar que al 31 de diciembre de 2019, se llegó a un total de activos de Q98,036.5 millones, los depósitos del público ascendieron

a Q66,966.2 millones y los préstamos, cartera hipotecaria FHA y cedularios afianzados a Q60,142.1 millones, lo cual consolida una vez más al Banco Industrial, S.A. como el banco privado más grande y sólido del país.

Nuestra cartera crediticia continúa siendo una de las más sanas del sistema lo que evidencia claramente la correcta aplicación de una política crediticia conservadora y adecuadas medidas de seguimiento, control y mitigación de riesgo. Al cierre del ejercicio registramos una cartera vencida de 0.90% y la cartera vencida promedio del sistema al 31 de diciembre fue de 2.20%.

En el Estado de Resultados se muestra la ganancia generada por las operaciones del Banco durante el año, por lo que el Consejo de Administración se permite recomendar a la Asamblea General de Accionistas decretar un dividendo de Q15.40 por acción, con el propósito de poder reinvertir utilidades, fortalecer la solidez patrimonial de la Institución y consolidar su crecimiento.

Reiteramos a los señores accionistas nuestro agradecimiento por la deferencia que nos han dispensado al confiarnos la administración del Banco, así como el reconocimiento por la confianza al encargarle a la Institución sus operaciones bancarias y financieras.

Agradecemos a nuestra estimable clientela, la oportunidad que nos dan de servirles y como siempre me suscribo,

Cordialmente,

Lic. Juan Miguel Torrebiarte L. Presidente

BANCO INDUSTRIAL, S.A. en el 2019

Los resultados obtenidos por Banco Industrial, S.A. en el año 2019 lo mantienen como líder indiscutible en el sistema bancario de Guatemala. Estos resultados son reflejo de una adecuada alineación estratégica a nivel de toda la organización para generar valor a nuestros clientes, colaboradores, comunidad y accionistas. Dicha alineación se basa en valores y se lleva a cabo a través de una cultura de ejecución bien establecida. El Consejo de Administración es responsable de dictar todas las políticas para la adecuada gestión del banco.

ACTIVOS TOTALES

Q98,036.5 millones

Crecimiento de 4.3% respecto al año 2018

Q66,966.2 millones

Crecimiento de 8.9% respecto al año 2018

UTILIDAD NETA

Q1,535.0 millones

Crecimiento de 12.6% respecto al año 2018

Q60,142.1 millones

Crecimiento de 3.5% respecto al año anterior

Q8,554.7 millones

Crecimiento de 7.2% respecto al año anterior

Más de 2.4 millones

PARTICIPACIÓN EN EL MERCADO

Activos Totales

Depósitos

Capital Contable

Otros Indicadores:

Solvencia

Rentabilidad

Calidad de activos

Utilidades

Indicadores Financieros

Banco Industrial, S.A. Referidos al 31 de diciembre de 2019

Patrimonio con relación a activos (PA) (3)

Adecuación de capital (AC) (4)

Rentabilidad sobre patrimonio (ROE) (5)

Rentabilidad sobre activos (ROA) (6) 1.75% Eficiencia sobre activos (EA) (7)

Eficiencia (EF) (8)

Cartera vencida con relación a cartera bruta (CVC) (9) 0.90%

Cobertura de cartera crediticia en riesgo (CCR) (10) 204.12%

Compuesto por cartera de créditos neto más cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas.

Compuesto por cartera de créditos vigente y vencida menos las estimaciones por valuación, excluyendo las cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas.

PA = capital contable con relación a los activos totales.

AC = patrimonio computable menos gastos diferidos en relación al total de activos y contingencias ponderados por riesgo.

ROE = utilidad bruta (utilidad antes de impuesto sobre la renta) en relación al promedio mensual del capital contable.

ROA = utilidad bruta (utilidad antes de impuesto sobre la renta) en relación al promedio mensual de los activos totales.

EA = gastos de administración en relación al promedio mensual de los activos totales.

EF = gastos de administración en relación al margen operacional bruto.

CVC = cartera de créditos vencida en relación a la cartera de créditos bruta (cartera vigente más cartera vencida).

CCR = estimaciones por valuación para cartera de créditos en relación a la cartera de créditos vencida.

Cartera de Créditos Neta(2)

GOBIERNO CORPORATIVO

GOBIERNO Corporativo

Banco Industrial, S.A. desde su fundación ha desarrollado su actividad, con principios y valores que han caracterizado a su dirección y administración, así como al elemento humano que de una u otra forma ha contribuido a que Banco Industrial, S.A. se encuentre en su posición actual.

Banco Industrial, S.A. está comprometido con la cultura de Gobierno Corporativo, que promueve la implementación de prácticas sanas y éticas conforme a estándares internacionales de buena gobernanza. En concordancia con lo anterior, el Consejo de Administración ha emitido el Código de Ética y el Manual de Gobierno Corporativo, documentos que plasman los valores corporativos, las prácticas esperadas y la interrelación y responsabilidades de los distintos órganos de gobierno. Estas contribuyen a la transparencia y predictibilidad de la gestión operativa y administrativa, de forma que cada órgano de gobierno y miembros de la organización, dispongan de pautas de acción preestablecidas y formales para la ejecución y administración de los negocios que se realizan, así como de su actuar.

El Consejo de Administración de Banco Industrial, S.A. nombrado en Asamblea General de Accionistas el 26 de abril de 2019, está integrado por siete Administradores Titulares No Independientes con igual número de Administradores Suplentes y, un Administrador Independiente, todos Directores No Ejecutivos, quienes sesionan dos veces a la semana. A su vez, el Consejo de Administración cuenta con diversos Comités de Apoyo especializados en distintas áreas, los que prestan apoyo técnico en el proceso de toma de decisiones, así como en el control y seguimiento de las políticas que este aprueba.

Como parte de la gestión de Gobierno Corporativo, durante el año 2019 se actualizaron políticas y se capacitó al personal de Banco Industrial, S.A. y Subsidiarias sobre ellas y sobre los lineamientos de Gobierno Corporativo aprobados por el Consejo de Administración.

Se continuó con la gestión integral de riesgos y de control interno, así como con la verificación del cumplimiento de leyes y normativas aplicables.

El Consejo de Administración dio inicio con el proceso de sucesión del Lic. Diego Pulido Aragón como Gerente General, con el objetivo de que la transición se llevara a cabo de forma ordenada y planificada, reduciendo la incertidumbre, resguardando la estabilidad y continuidad de las estrategias y lineamientos, para lo cual designó a su sucesor, el Ing. Luis Rolando Lara Grojec, quien tomará posesión como Gerente General en enero 2020.

La buena gestión de Gobierno Corporativo permite designar los niveles de autoridad y responsabilidad, continuar con la cultura de rendición de cuentas y mantener los mecanismos de control, con el propósito de generar confianza en nuestros accionistas, colaboradores, clientes, entes reguladores y otros grupos de interés.

O RGANIGRAMA

Estructura de Gobierno

Asamblea de Accionistas

Consejo de Administración

Comité de Auditoría Comité de Créditos

Gerencia General

Comité de Gestión de Riesgos

Comité de Cumplimiento

Comité de Contingencia de Recuperación

Estructura Organizacional

Asamblea de Accionistas Consejo de Administración

Auditoría Externa

Gerencia División Contraloría Cumplimiento

Gerencia General

Gerencia de Administración de Riesgos

Asistencia Gerencia General RRHH

Gerencia División Banca Empresarial

Gerencia División Banca Personal

Gerencia División Internacional

Seguridad de TI

Gerencia División Operaciones

Gerencia División Tecnología

INFORMACIÓN MACROECONÓMICA

Entorno

Macroeconómico

Guatemala es la economía más grande de la región Centroamericana (incluyendo a Panamá) con un Producto Interno Bruto de USD 81.3 miles de millones, que representa alrededor del 30% del total de la región. Los indicadores de crecimiento muestran a Guatemala como un país bastante estable, con un déficit fiscal bajo, niveles de endeudamiento adecuados, ritmos inflacionarios controlados y un tipo de cambio sólido con respecto al dólar estadounidense. En el plano comercial, Guatemla es un país diversificado en su cartera de productos de exportación y mantiene relaciones fuertes y estables con sus principales socios comerciales.

Producto Interno Bruto

Guatemala tiene una economía diversificada. El Banco Central, en su última revisión, estimó el crecimiento económico del año 2019 en 3.5%, basado en el comportamiento de los principales sectores económicos y en el crecimiento a lo largo del año.

Los sectores con más dinamismo fueron los de construcción, intermediación financiera, servicios de hotelería y alimentos, servicios profesionales y minería.

Inflación

Fuente: Banco de Guatemala

La tasa de inflación del año 2019 fue de 3.4%, la cual estuvo en línea con la meta determinada por el Banco Central de 4% +/-1%.

Fuente: Banco de Guatemala

Tipo de Cambio GTQ/USD

Guatemala sigue teniendo una moneda estable con un tipo de cambio respecto al dólar estadounidense, mostrando una tendencia al alza durante el último año.

Al 31 de diciembre de 2019, el tipo de cambio registró una apreciación de 0.5% en comparación con el tipo de cambio al 31 de diciembre 2018, mientras que durante el año 2018 el tipo de cambio tuvo una depreciación de 5.3%.

Fuente: Banco de Guatemala

Indicadores de Endeudamiento Público

Guatemala ha mantenido niveles bajos y estables de endeudamiento, por debajo del valor crítico del 40% establecido por las organizaciones internacionales, un déficit fiscal sostenible y reservas internacionales en aumento. Las Reservas Internacionales Netas (RIN), al 31 de diciembre de 2019, alcanzaron un monto de USD 14,789 millones, mayor en USD 2,033 millones al observado a finales de 2018. Esto fue resultado, fundamentalmente, de las compras netas efectuadas mediante la activación de la regla de participación del Banco de Guatemala en el mercado cambiario y del mecanismo de acumulación de reservas monetarias internacionales. De esta forma se compensaron los pagos por deuda externa del sector público, y la amortización de los vencimientos de depósitos a plazo en dólares de los Estados Unidos de América. El referido nivel de RIN equivale a más de 9 meses de importaciones, lo que refleja la sólida posición externa del país.

Deuda Pública / PIB

Fuente: Banco de Guatemala

Déficit Fiscal / PIB

Fuente: Banco de Guatemala

Saldo en Cuenta Corriente

Al 31 de diciembre de 2019, la Balanza Comercial había registrado un déficit de USD 8,697 millones, mayor al registrado durante el mismo periodo en 2018 de USD 8,715 millones.

Exportaciones

Al 31 de diciembre de 2019, los productos tradicionales tales como banano, café, azúcar, aceites comestibles y cardamomo, representaban el 30% del total de exportaciones. Sin embargo es importante mencionar que el sector del vestuario representa el 12% del total de exportaciones, mientras que los principales países compradores continuaron estables: Estados Unidos de América con un 32% del total de exportaciones, países de Centroamérica con 30%, Europa con 8%, México con 5%, Panamá con 2% y Canadá con 2%.

Exportaciones (USD mm)

Importaciones

Al 31 de diciembre de 2019, los principales productos de importación fueron bienes de consumo con 32% del total de importaciones, seguido por materias primas 31%, bienes de capital con 18% y combustibles con 16%, mientras que los principales países vendedores continuaron estables: Estados Unidos de América con un 37% del total de importaciones, países de Centroamérica con 12%, China con 11%, México con 11%, Europa con 7%, y Panamá con 3%.

Importaciones (USD mm)

El Banco Central estima que las exportaciones del año 2020 crecerán entre 1% y 4%.

El Banco Central estima que las importaciones del año 2020 crecerán entre 1.5% y 4.5%.

Fuente: Banco de Guatemala

Bienes de Consumo

Fuente: Banco de Guatemala

Café Banano

Remesas Familiares

Las remesas familiares continúan siendo una importante fuente de ingresos para Guatemala. Al 31 de diciembre de 2019 se alcanzó un monto de USD 10,508 millones, superior en USD 1,220 millones (13%) al mismo período en 2018. El crecimiento de las remesas familiares durante el año 2019 fue impulsado principalmente por el buen desempeño de la economía estadounidense, manteniendo un crecimiento similar a lo observado durante el año 2018. Sin embargo, el flujo de remesas familiares ha continuado mostrando un crecimiento importante.

Remesas Familiares (USD mm)

Crédito Bancario

El crédito bancario sigue siendo una de las principales fuentes de financiamiento del sector productivo en Guatemala. A diciembre de 2019, el crédito creció más de Q9,340 millones, representando un crecimiento de 5.1% con respecto a diciembre de 2018. Los principales destinos del crédito bancario fueron: Consumo con 38%, Comercio con 15%, Industria con 12%, Intermediación Financiera con 11%, Energía con 8% y Construcción con 7%.

Evolución de Cartera de Préstamos (Q mm)

Fuente: Banco de Guatemala

NUESTRO BANCO

CULTURA BI

Cultura Bi

Valores

Banco Industrial, S.A. y sus subsidiarias tienen una sólida estrategia basada en su Cultura, y la base fundamental son los valores.

Integridad: actuamos siempre con la verdad, transparencia, honestidad y respeto.

Trabajo en Equipo: trabajamos juntos para obtener los mejores resultados.

Innovación: buscamos nuevas y mejores maneras de hacer todo lo que hacemos.

Entrega: nuestro ritmo de trabajo constante nos distingue.

Amor a la Patria: orgullosos de nuestra nacionalidad, promovemos el desarrollo de nuestro país apoyando la alfabetización, la cultura y el deporte.

ESTRATEGIA

Estrategia

Propósito

Nuestro propósito como organización es el desarrollo de nuestros colaboradores, clientes, accionistas, Corporación y de nuestra comunidad.

Saber valorar nuestras responsabilidades, anteponiendo a nuestros intereses, los de nuestros clientes, colaboradores, nuestra comunidad y accionistas.

Con Nuestros Clientes

Satisfacer eficiente y cumplidamente sus requerimientos es la única razón por la que trabajamos todos. Buscar en nuestro desempeño la más alta calidad de servicio es nuestra meta de cada día. Esforzarnos al máximo en la reducción de costos debe constituir una tarea constante, para que ellos, nuestros clientes, puedan recibir siempre nuestro amplio menú de excelentes productos financieros al mejor precio.

Con Nuestro Personal

Vivir la responsabilidad que tenemos ante nuestros colaboradores es, además de una enaltecedora virtud, una obligación permanente. Respetar siempre su dignidad, reconocer sus méritos, remunerarlos en forma justa y adecuada, saber escuchar sus sugerencias, y mantener un clima de igualdad de oportunidades para su desarrollo y promoción, constituyen la esencia de una buena relación laboral y forman parte de una estimulante actitud gerencial.

Con Nuestra Comunidad

Sentirnos responsables ante la comunidad en que vivimos, exaltar los méritos de guatemaltecos ejemplares por medio de nuestro Programa Cívico Permanente; honrar sus valores y difundir su riqueza humana entre sus miembros y así estimular a todos en la tarea de hacer juntos un mejor país. Coadyuvar en la reducción del analfabetismo y apoyar la educación nos identifica con Fundación Ramiro Castillo Love y, por ello, respaldamos lealmente su encomiable labor, sus programas y sus iniciativas.

Con Nuestros Accionistas

Mantenemos un compromiso ineludible y justo: lograr para ellos los mejores beneficios. Pero no solo la máxima satisfacción de nuestros clientes y la máxima productividad de nuestro excelente personal, en lo que hacemos puede garantizarles a ellos un buen rendimiento de su inversión. Para maximizar ese rendimiento debemos constantemente experimentar nuevas ideas, desarrollar nuevos programas y continuar siendo lo que somos: ¡innovadores! Esta es la característica dinámica que ha convertido a nuestra Corporación en el líder del sector financiero nacional.

Credo

LÍNEAS DE NEGOCIO

Líneas de negocio

Banco Industrial, S.A. cuenta con líneas de negocio enfocadas a mercados objetivos demandantes de nuestros servicios, por lo que hemos separado estas operaciones en dos segmentos principales: Banca Empresarial y Banca Personal. Cada segmento ofrece una variedad de productos y servicios diseñados especialmente para atender las necesidades de cada uno de nuestros clientes. Por lo que cada segmento es atendido por personal altamente capacitado para ofrecer y facilitar cada operación y transacción que el cliente desee gestionar.

Adicionalmente, contamos con el segmento de Tesorería, que se encarga del fondeo de las operaciones y manejo de la liquidez del banco en moneda local y extranjera. El banco obtiene fondeo en moneda extranjera a través de depósitos de clientes y financiamientos otorgados por bancos del exterior. Estos ofrecen financiamientos adaptados a las necesidades en términos de plazo (corto, mediano y largo) y formas de pago que se ajusten a nuestros requerimientos.

Banco Industrial, S.A. cuenta con subsidiarias que apoyan y complementan con productos y servicios de calidad, tanto a nivel local, como a nivel regional. Las subsidiarias del banco son las siguientes:

• Westrust Bank (International) Limited

• Financiera Industrial, S.A.

• Contecnica, S.A.

• Banco Industrial El Salvador, S.A.

Segmento Banca Empresarial

Unidades de Negocios

Unidad Banca Corporativa

Es responsable de proporcionar servicios a clientes empresariales mayores. Estos usualmente forman parte de corporaciones (grandes conglomerados empresariales) locales o multinacionales, que solicitan préstamos por montos superiores a USD 650,000.00 o su equivalente en quetzales. Provee un servicio total que incluye atención personalizada y servicios financieros de alta calidad y competitividad enfocados en la satisfacción de nuestros clientes.

Asimismo, Banco Industrial, S.A. se enfoca en construir relaciones con nuestros clientes corporativos y promover productos a la medida de las necesidades de los clientes. Adicionalmente, proporciona servicios de alta tecnología para que nuestros clientes puedan realizar transacciones bancarias electrónicamente.

Unidad de Pequeña y Mediana Empresa

Es responsable de proporcionar servicios a entidades con créditos bancarios menores a USD 650,000.00 o su equivalente en quetzales. Brinda asesoría financiera y atención personalizada a la pequeña y mediana empresa, a la vez que busca el crecimiento y desarrollo de los clientes ofreciendo beneficios integrales que se adaptan a las necesidades de cada cliente.

En Banco Industrial, S.A. creemos que las pequeñas y medianas empresas tienen un gran potencial como fuente de desarrollo del país, por lo que brindamos todos los servicios necesarios para poder cumplir con sus metas.

En el año 2019, los clientes corporativos crecieron en más de 2,600 empresas o 4.0% en comparación al año 2018.

En el año 2019, la unidad de negocios de Pequeña y Mediana Empresa logró cerrar su cartera de créditos en Q2,443.8 millones.

Unidad de Expansión Internacional

Se dedica a atender las necesidades de financiamiento de clientes empresariales que tienen operaciones en la región centroamericana. Banco Industrial, S.A., apegado a su estrategia de ser la primera opción financiera para los centroamericanos, otorga financiamiento en la región en conjunto con sus subsidiarias y otras instituciones de la Corporación.

• Westrust Bank (Intl.) Ltd.

• Banco Industrial El Salvador, S.A.

• Banco del País, S.A.

• Bi-Bank, S.A.

Actualmente, Expansión Internacional atiende y administra una cartera de aproximadamente USD 656.9 MM en la región al 31/12/2019.

En la gráfica se detalla la participación de la Cartera en cada uno de los países de Centroamérica y otros que administra Expansión Internacional.

Unidad de Finanzas Corporativas

Brinda asesoría financiera y servicios de estructuración y administración de créditos sindicados para proyectos de gran envergadura. Se crean estructuras de financiamiento complejas con la participación de varios bancos en la región, para atender las necesidades y requerimientos que se adapten a nuestros clientes, diversificando los riesgos de la cartera.

Unidad de Banca Institucional

Brinda asesoría financiera y atención personalizada a instituciones gubernamentales, organizaciones no lucrativas, de salud y educación.

Productos y Servicios

Créditos Empresariales

Financiamiento de Mediano y Largo Plazo para Bienes de Capital: se otorga con el objetivo de que las empresas puedan inyectar capital de trabajo o inversión y continuar con sus procesos de producción sin afectar el patrimonio de su empresa; este tipo de financiamiento se otorga con base en una garantía fiduciaria, hipotecaria o de la misma empresa.

Línea de Financiamiento para Capital de Trabajo: son líneas de crédito revolventes a clientes empresariales para propósitos generales de corto plazo, tales como el pago de nóminas y otros gastos operativos.

Línea de Financiamiento Pre y Post Exportación: es un instrumento financiero a través de una línea de crédito revolvente en USD, que facilita a empresas guatemaltecas los recursos financieros necesarios para la importación y adquisición de bienes de capital y servicios.

Financiamiento de Proyectos: son créditos para proyectos nuevos de clientes empresariales del sector industrial, que cuentan con contratos firmes que garantizan la ejecución del proyecto y que permiten una adecuada proyección y modelación de la capacidad de pago.

Se han concretado estructuraciones exitosas por más de USD 4,329.8 millones durante los últimos 10 años.

Créditos Sindicados: son financiamientos a empresas que pertenecen a industrias de capital intensivo y que requieren créditos de grandes cantidades. Estos créditos requieren la participación de dos o más bancos por límites estratégicos, legales y de riesgo. Banco Industrial, S.A. estructura créditos sindicados en la región centroamericana, siendo muy activo en sectores tales como: generación de energía eléctrica, agroindustria e inmobiliario.

Factoraje Local e Internacional: a través del servicio de factoraje electrónico, clientes comerciales pueden enviar sus facturas a agencias y sucursales de una manera continua hasta alcanzar el límite de la línea de crédito otorgada y recibir financiamiento utilizando dichas facturas. Banco Industrial, S.A. ha establecido un programa de factoraje internacional a través de una alianza estratégica con Wells Fargo Bank, en donde podemos realizar factorajes de todas partes del mundo, con un enfoque en los Estados Unidos de América.

Descuento de Documentos: es una línea de crédito para empresas que utiliza sus cuentas

por cobrar para proveerle de liquidez y facilitar el servicio de cobranza. (Ofrecido por Banco Industrial, S.A. y Financiera Industrial, S.A.)

Cartas de Crédito o Créditos Documentarios: instrumento de pago utilizado en operaciones de comercio exterior, que brinda seguridad del cumplimiento a las condiciones convenidas en el negocio, al importador y al exportador (compras locales o internacionales). Este servicio consiste en que un banco, a solicitud y de conformidad con las instrucciones del cliente, se compromete directamente o por medio de otro banco a pagar a un proveedor una suma determinada de dinero, contra la presentación de documentos que respalden que las condiciones convenidas en el negocio se han cumplido.

Cartas de Crédito Stand By o Garantías Bancarias: producto financiero que respalda el cumplimiento de obligaciones entre las partes involucradas en un contrato por un tiempo determinado. Si la parte obligada incumple con los términos pactados, el banco garantiza el pago estipulado a la contraparte. Algunos ejemplos que respalda este documento son: licitaciones, cumplimiento de contratos de compraventa, sostenimiento de ofertas, entre otros.

Tarjeta Bi-Credit Institucional: está diseñada para todas aquellas empresas que deseen financiar sus necesidades de capital de trabajo, al permitir una disponibilidad de efectivo inmediato. Le ofrece la ventaja de poder realizar transacciones, sin moverse de su oficina, por medio de Bi Banking o telefónicamente los 365 días del año, en cualquier horario.

Tarjetas de Crédito Empresariales

Banco Industrial, S.A., a través de Contecnica, S.A., cuenta con una gama de excelentes tarjetas de crédito para administrar gastos y controlar el presupuesto de las empresas.

Tarjetas VISA: las tarjetas Empresariales Bi-Credit VISA presentan un amplio abanico de soluciones hechas a la medida y bajo un modelo dinámico de mejora continua.

Tarjeta Bi-Credit VISA Empresarial Abasto: diseñada para ofrecer un medio de pago moderno, rápido y seguro a las empresas de distribución, reduciendo los ciclos de efectivo, riesgos físicos y financieros del manejo de líneas de crédito.

Tarjeta VISA Compras Empresarial: diseñada para eliminar cajas chicas y realizar compras administrativas desde la oficina.

Tarjetas Mastercard: las tarjetas Empresariales Bi Mastercard, no solo representan soluciones para un mejor control de los gastos empresariales, aumentando los ciclos de efectivo y haciendo más eficiente la operación, sino también proponen una excelente solución de financiamiento, ofreciendo la mejor tasa de interés para las empresas.

Tarjeta Bi-Credit Mastercard Executive: diseñada para suplir las necesidades de los máximos directivos de empresas corporativas, pues brinda diferenciación, servicio personalizado y un robusto paquete de beneficios. Facilita el registro de gastos de representación y gastos relacionados con la empresa.

Tarjeta Mastercard Business: dirigida a empresarios emprendedores que se apoyan en el financiamiento de capital para la adquisición de productos e insumos a nivel local e internacional. Además, le ofrece la opción de gozar de extrafinanciamientos a una tasa de interés y plazos accesibles. Facilita el registro de gastos de representación y gastos relacionados con la empresa.

Depósitos Empresariales

Cuenta Monetaria Empresarial: medio por el cual las empresas pueden realizar pagos de planilla, proveedores, servicios, etc., a través de cheques o pagos electrónicos. De igual forma, por medio de esta cuenta las empresas pueden recibir pagos de sus clientes. Banco Industrial, S.A. pone a disposición de sus clientes empresariales toda la infraestructura de su banca electrónica para que puedan recibir pagos a través de SerBipagos (aplicación electrónica de pagos de servicios) y manejarlos por medio de Bi Banking (la banca electrónica empresarial).

• Cuenta Corriente

• Cuenta Oro en quetzales y USD

Cuenta de Ahorro Empresarial: enfocada a empresas que buscan crear un capital y no necesitan hacer uso de los recursos en forma frecuente. Pueden obtener rendimientos sobre sus fondos sin recargo por manejo de cuenta, con una tasa de interés atractiva y de acuerdo al saldo en la cuenta.

Algunos beneficios son: retiros ilimitados, capitalización de intereses semestralmente, manejo de la cuenta por medio de Bi Banking.

• Ahorro Corriente

A Plazo

Plazos Fijos: diseñados para empresas que deseen invertir sus excedentes de capital a plazos determinados y obtener mejores rendimientos. Estos pueden ser en quetzales o USD, los cuales pueden tener plazos de 90, 180 y 365 días.

Planes de Inversión

Los siguientes productos son ofrecidos por Financiera Industrial, S.A.

Plan de Cesantías: se ha diseñado una cuenta alterna que permite a una empresa generar un rendimiento importante con plazos acorde a sus necesidades. En esta cuenta se puede destinar excedentes de capital para pago de impuestos, cubrir obligaciones o gastos puntuales a realizar en determinada fecha del año.

Plan de Reservas Periódicas: es un plan de inversión diseñado para ofrecer a las empresas la oportunidad de crear una reserva con un rendimiento atractivo, a efecto de cubrir obligaciones recurrentes como pagos de bonos a empleados (bono 14 y aguinaldo). Al provisionar mensualmente los gastos se lograrán cubrir los compromisos con mayor solvencia y tranquilidad.

Plan Empresarial: este plan brinda asesoría a las empresas, y promueve en los colaboradores una cultura de inversión a largo plazo, a través de la constancia en las aportaciones voluntarias del empleado - empresa y la capitalización de intereses en forma mensual, lo que asegura el crecimiento exponencial del ahorro.

Otros Productos y Servicios

Administración de Efectivo: productos y servicios enfocados en la administración de efectivo, tales como la captación y soluciones de pago, pago de impuestos, pago de nóminas, servicios de consignación, captación electrónica, servicios electrónicos, cobros de tarjetas de crédito, cobros electrónicos a terceros, pagos de servicios programados, entre otros.

Compra Venta de Divisas: en Banco Industrial, S.A. los clientes corporativos pueden realizar transacciones de compra venta de las principales monedas del mundo, en efectivo, documento o transferencia al exterior, con las mejores condiciones en:

• Tipo de cambio competitivo

• Atención a cualquier demanda

• Asesoría y atención personalizada que se adecúa a las necesidades de cada transacción

• Diversos canales electrónicos para realizar negociaciones

• Más de 500 agencias bancarias de las cuales 16 agencias son multimoneda

Mesa de Divisas Los principales canales de negociación son:

Centro de Información y Soporte

Contact Center

Agencias Bi

Multimoneda

Cajeros

Automáticos

Medios

Electrónicos

En el año 2019 se negociaron transacciones de compra venta de divisas que totalizaron más de USD 16 mil millones. Con este volumen Banco Industrial, S.A. tiene más del 32% de participación de mercado en Guatemala.

Equipo integrado por personal altamente especializado en negociación de divisas y con experiencia en atención al cliente.

Skillset dedicado al apoyo del cliente interno de Banco Industrial, S.A. y empresas afiliadas en temas relacionados a negociación de divisas.

Skillset dedicado a operaciones de tasa preferencial.

Más de 500 agencias bancarias.

16 agencias dedicadas a la compra venta de monedas foráneas en efectivo.

Medio por el cual se puede comprar, vender y retirar USD en efectivo.

Negociación de divisas en horarios extendidos por medio de Bi Banking, Bi en Línea y WhatsApp.

Negociación de Divisas por Medio de Bi Banking: por medio de las plataformas electrónicas se ofrece a clientes corporativos e individuales la opción de negociar divisas, con excelentes condiciones de tipo de cambio y traslado de fondos a cuentas locales o internacionales de forma inmediata. Se cuenta con horarios extendidos: de 8:00 a 20:00 horas de lunes a viernes; de 8:00 a 18:00 horas los sábados y domingos.

Envío de Transferencias al Exterior por Medio de Bi Banking: nuestra banca electrónica empresarial permite realizar el envío de fondos en cualquier moneda, de manera segura y confidencial a todos los destinos del mundo. Este servicio es de gran apoyo para agilizar las transacciones de comercio exterior.

Negociación de otras Monedas: nuestros clientes pueden realizar transferencias en más de 144 monedas y pueden disponer de 12 divisas en efectivo en nuestras agencias multimoneda. Las principales monedas negociadas por nuestros clientes son: euro, yen japonés, libra esterlina, peso mexicano, dólar canadiense, entre otras.

La venta de multimonedas en efectivo cuenta con el apoyo de más de 16 agencias Bi y 5 agencias Bi premium, ubicadas en puntos estratégicos del país.

Transferencias Internacionales: este servicio permite enviar y recibir fondos por medio de entidades bancarias de todo el mundo. Actualmente, Banco Industrial, S.A. está conectado a la red SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) y recientemente se incorporó a la comunidad SWIFT gpi (global payment initiative), la que nos permite que las transferencias realizadas por nuestros clientes sean ágiles, seguras y con rastreo en tiempo real de la trazabilidad de las transacciones, entre otros.

En el año 2019 se obtuvo un crecimiento del 16% en negociación de divisas a través de la banca electrónica Bi Banking.

Cobranzas Documentarias: medio de pago en el que un banco, actuando por cuenta y riesgo de su cliente exportador, realiza el servicio de cobro de los documentos comerciales o financieros que respaldan el envío de la mercadería. Dichos documentos quedan en custodia por un banco en el país del importador para el cobro correspondiente.

Planillas: se brinda soporte a las empresas para abrir cuentas monetarias a sus colaboradores y ofrecerles soluciones financieras que mejoren el manejo de sus finanzas. Contamos con un área de negocios especializada en la atención a empresas que pagan a sus colaboradores por medio de Banco Industrial, S.A.

En el año 2019 se solicitaron más de 63,000 operaciones por medio de Bi Banking.

Banca Fiduciaria (local e internacional)

La Banca Fiduciaria está dirigida a empresas locales y regionales, atendidas por asesores de negocios fiduciarios especializados en cumplir sus necesidades específicas, servicios de fideicomisos trusts y operaciones de confianza de excelente calidad y aportes tecnológicos para su administración. Todo ello que permita registrar operaciones que el cliente pueda consultar y controlar, al poder utilizar a Banco Industrial, S.A. en Guatemala; Banco del País, S.A. en Honduras y Bi-Bank, S.A. en Panamá. Las principales estructuras ofrecidas son:

Fideicomiso de Administración: mecanismo idóneo que otorga transparencia en la recepción y administración de fondos, o custodia de acciones, de acuerdo a las instrucciones precisas del cliente y las establecidas en el propio contrato, es la figura ideal para apoyar en la administración de proyectos inmobiliarios, concesiones, donaciones, compraventa de propiedades entre otros.

Fideicomiso de Garantía: es un contrato mediante el cual se transmiten bienes o derechos a un fideicomiso, con el fin principal de garantizar una o varias obligaciones crediticias contraídas por un deudor. Es un mecanismo ágil y flexible que permite ajustarse a las necesidades del proyecto y del acreedor.

Fideicomiso de Inversión: contrato mediante el cual se transmiten fondos de empresas y personas individuales, con el encargo para que el fiduciario administrador del Fideicomiso pueda invertirlos en valores, que de acuerdo a su experiencia, reúnan la mayor seguridad y el mejor rendimiento del mercado financiero. Entre los principales servicios que se ofrecen están:

• Fondos de ahorro para empleados

• Fondos de reserva para indemnización de las empresas

• Fondos de aportes mixtos de la empresa y del empleado

Participación de Mercado de Fideicomisos en Guatemala

Operación de Confianza y Cuenta Condicionada o Escrows Accounts: en este tipo de operación se abre una cuenta para pago o recepción de fondos bajo condiciones específicas que se establecen en un contrato privado. El Operador de Confianza acepta el encargo de administrar y custodiar los fondos que sean trasladados a la cuenta, hasta que las condiciones establecidas entre las partes se cumplan. Es un instrumento que puede ser utilizado en fusiones, compraventas y pago a terceros, entre otros.

Actualmente, la Banca Fiduciaria por más de 11 años consecutivos, continúa liderando el mercado nacional, ocupando el primer lugar en la gestión y administración de patrimonio fideicometido, manteniendo una participación de mercado del 44%.

Trust en Bahamas: estructura constituida en jurisdicción de las Bahamas, regulada por el derecho anglosajón para la protección y administración del patrimonio de clientes jurídicos. Este producto es ofrecido por Westrust Bank (International) Limited.

Fideicomisos a Estructuras con Créditos Sindicados: es un contrato mediante el cual se transmiten bienes o derechos a un fideicomiso, con el fin principal de garantizar una o varias obligaciones crediticias contraídas por un deudor en distintos bancos del sistema financiero.

Banco Industrial, S. A.

Banco 1

Banco 2

Fuente: Superintendencia de Bancos

Banco 3

Otras Entidades

Estructuración de Fideicomisos en Panamá: Bi-Bank, S.A., por medio de su licencia fiduciaria, podrá actuar como fiduciario de los fideicomisos a constituir en Panamá, así como Agente Escrow para las Operaciones de Confianza y como Custodio de Acciones, siendo una entidad que cumple con las condiciones y requisitos necesarios para brindar un excelente servicio a nuestros clientes actuales, como futuros. (Producto ofrecido por Bi-Bank, S.A.).

Segmento Banca Personal

Unidades de Negocio

Unidad de Banca de Consumo

Se especializa en atender a clientes individuales, al brindarles un servicio de calidad y una amplia gama de productos para satisfacer sus requerimientos. Banco Industrial, S.A. ha diseñado productos y servicios de acuerdo al nivel socioeconómico de cada cliente, y con base en este análisis, personal capacitado dispone de todas las herramientas para brindar servicios y productos de excelencia, como tarjetas de crédito para consumo personal, créditos con destinos específicos, cuentas monetarias y de ahorro y muchos más.

Unidad de Microfinanzas (Bi Confía)

Las microfinanzas son un factor clave para el desarrollo económico de la República de Guatemala, por lo que Banco Industrial, S.A., por medio del programa Bi Confía, apoya a la microempresa nacional mediante productos financieros y atención personalizada.

El programa cuenta con personal especializado en microfinanzas, para brindar a los clientes una asesoría completa y guiarles en el proceso de la solicitud del crédito ideal para su negocio. Está ubicado en 101 agencias de Banco Industrial, S.A. en toda la República. Asimismo, Bi Confía cuenta con un equipo de Agentes Telefónicos capacitados para atender a este segmento de clientes. Los agentes están especializados en resolver sus dudas y brindarles mayor información con respecto a nuestros productos y servicios para la microempresa. Este servicio se brinda al llamar al PBX: 2411-6006.

En el año 2019, la cartera de créditos de la Banca de Consumo creció en Q1,005.6 millones o 17.4% en comparación al 2018.

En el año 2019, la cartera de microcréditos cerró en Q478.9 millones con un riesgo de 3.57% en comparación al 2018.

En el año 2019, la cartera de créditos de vivienda creció en Q1,036.8 millones, un 11% en comparación al 2018(1)

Unidad de Vivienda (Bi-Vienda)

Atiende las necesidades de los clientes en la adquisición de vivienda en proyectos, en la capital y en el interior de la República de Guatemala. Se han creado diversas líneas de crédito; entre estas, créditos por medio del Sistema FHA, que permite que el cliente pueda adquirir una propiedad con enganches bajos y accesibles, por lo que pueden realizar varias operaciones, entre estas:

• Compra de vivienda nueva

• Compra de vivienda existente

• Liberación de gravamen

• Cesión de derechos

Adicional a la anterior línea de crédito, Banco Industrial, S.A. cuenta con líneas directas como créditos de cuota nivelada y créditos sobre saldos, con lo que se brinda a nuestros clientes una solución financiera de acuerdo a sus ingresos y capacidad de pago.

Unidad de Vehículos (Credi-Auto)

El crecimiento de la cartera de vehículos en los últimos 5 años ha sido de Q189 millones, lo que representa un crecimiento del 19%.

Se cerró el año 2019 con Q1,183 millones. Durante el año 2019 se desembolsaron 4,282 créditos por un monto de Q557.3 millones.

El Área de Vehículos de Banco Industrial, S.A. brinda a clientes una solución financiera a la necesidad y deseo de adquirir un vehículo nuevo o semi nuevo, que se comercializan en los concesionarios de vehículos autorizados del país. Para ello cuenta con diferentes productos financieros, promociones y servicio personalizado para atender las necesidades del cliente.

Productos y Servicios

Credi-Auto: línea de financiamiento exclusiva para adquirir un vehículo nuevo o semi nuevo, que se comercializan en los concesionarios de vehículos autorizados del país.

Crédito Bi-Vienda: crédito por medio del Sistema FHA para adquirir una propiedad con enganches bajos y accesibles, como la compra de vivienda nueva, compra de vivienda existente, liberación de gravamen y cesión de derechos.

Créditos de Consumo

Crédito Bi Fácil: crédito de consumo con destino libre para adquirir bienes de consumo, inmuebles, pago de estudios y gastos escolares.

Crédito Bi Fácil Escolar: alternativa de crédito dirigida a padres de familia que necesitan agilizar el pago de inscripción, matrícula o gastos escolares de sus hijos.

(1) La cartera de vivienda incluye cédulas hipotecarias FHA que se contabilizan en Inversiones por un monto de Q7,968.5 MM y Q6,882.6 MM, al 31 de diciembre de 2019 y 2018, respectivamente.

Crédito Académico Bi Fácil Maestría: crédito para personas que desean financiar sus estudios de postgrado, disponible para estudios en universidades locales e internacionales.

Bi Fácil Plus: línea de crédito dirigida a clientes que laboran en empresas que tienen convenio de crédito con Banco Industrial, S.A., otorgando beneficios especiales de tasa de interés y garantías.

Bi Fácil Express: servicio telefónico de asesoría al cliente sobre las opciones de crédito. Este servicio puede incluir la visita de un gestor motorizado, para agilizar la gestión de crédito.

Crédito Rapidito: alternativa de crédito sin fiador para cuentahabientes de Banco Industrial, S.A. que ofrece rapidez en el desembolso para que el cliente disponga del dinero fácil y rápido.

Créditos Auto-liquidables: créditos que están garantizados con inversiones constituidas en Banco Industrial, S.A. como: Bonos Bancarios, Bonos Hipotecarios y Plazos Fijos.

Créditos para Microempresas

Crédito de Capital de Trabajo: créditos que están destinados para la compra de materia prima, inventario y materiales necesarios para la microempresa, así como cualquier gasto vinculado directamente al giro del negocio.

Crédito para la Compra de Activos Fijos: créditos que están destinados para el financiamiento total o parcial de la adquisición de herramientas, maquinaria y equipos considerados necesarios para el funcionamiento de la microempresa.

Pick up Bi Confía: financiamiento para la compra de vehículo nuevo para uso comercial de la micro empresa.

Tu Camión Bi Confía: financiamiento dirigido a todos los microempresarios comerciantes, para la compra de camiones de carga (camiones de cinco toneladas nuevos) para la movilización de mercadería.

Microbús Bi Confía: financiamiento dirigido a propietarios de flotas de microbuses ruteros o propietarios de microbuses escolares.

Construye de Bi Confía: financiamiento dirigido a microempresarios para la compra de materiales de construcción y mano de obra, con el fin de ampliar o renovar sus negocios o viviendas.

Credi-Escolar: financiamiento dirigido a clientes recurrentes de Bi Confía para la compra de útiles escolares.

Credi-Verano: exclusivo para la compra de mercadería en la época de verano y pago de capital al vencimiento.

Crédito Navideño: financiamiento para la compra de mercadería en la época navideña y pago de capital al vencimiento.

Bi Confía Tu Cosecha: financiamiento de insumos agrícolas por medio de agro servicios autorizados en cada región.

Tarjetas de Crédito de Consumo

Banco Industrial, S.A. ofrece una alta gama de tarjetas de crédito y débito a nuestros clientes. Algunas de ellas se comercializan a través de la subsidiaria Contecnica, S.A.

Tarjetas Bi-Credit VISA: son tarjetas de crédito internacionales con la tecnología más avanzada en medios de pago: la tecnología de pago sin contacto, con protocolo de EMV en todas sus transacciones. Las tarjetas Bi-Credit están respaldadas por la red VISA Internacional, que permite a los tarjetahabientes realizar compras en comercios, a través de internet, afiliaciones a aplicaciones móviles o servicios a domicilio, en Guatemala y el resto del mundo. Adicionalmente, estas tarjetas permiten al cliente realizar compras a plazos y sin intereses a través del programa Divídelo Todo, al mismo tiempo que da acceso a extrafinanciamientos de hasta 36 meses con atractivas tasas de interés.

Bi-Credit VISA Clásica: la tarjeta Bi-Credit VISA Clásica ofrece a nuestros clientes la facilidad de comprar toda clase de productos y servicios a nivel local e internacional, así como un límite de crédito que se adapta a las necesidades de cada cliente y financiamientos con competitivas tasas de interés.

Bi-Credit VISA Premier: la tarjeta Bi-Credit Premier VISA ofrece a nuestros clientes la facilidad de comprar toda clase de productos y servicios a nivel local e internacional, distinguiendo al cliente por su estilo de vida y buen gusto. Adicionalmente, tiene acceso a la red de seguros VISA .

Bi-Credit Platinum VISA: para aquellos clientes con un estilo de vida selecto, la tarjeta Bi-Credit Platinum VISA distingue al tarjetahabiente como un cliente preferencial de Corporación BI, poniendo a su disposición coberturas y servicios VISA internacionales como seguros y acceso a VISA Concierge.

Bi-Credit Signature VISA: las tarjetas Bi-Credit Signature VISA ofrecen un diseño dirigido a los clientes que muestran mayor preferencia por Bi-Credit, acompañando su estilo de vida único y exigente. Es un medio de pago que permite disfrutar de grandes beneficios en Guatemala y en el extranjero, con acceso a VISA Concierge, Priority Pass y muchos seguros que ayudarán a vivir la mejor experiencia.

Tarjetas de Débito VISA

Débito Clásica: es una tarjeta de débito VISA asociada a una cuenta de depósitos monetarios, que permite tener acceso inmediato a su dinero, de forma local e internacional, las 24 horas del día, los 365 días del año. Además, le permite realizar el pago de sus consumos en todos los establecimientos afiliados a VISA, así como el acceso a cajeros automáticos locales e internacionales.

Débito Oro: es una tarjeta de débito VISA, dirigida a aquellos

clientes que utilizan su tarjeta de débito como principal medio de pago. Está asociada a una cuenta de depósitos monetarios, que le permite al tarjetahabiente tener acceso a su dinero de forma local e internacional las 24 horas del día, los 365 días del año. Además, le permite realizar el pago de sus consumos en todos los establecimientos afiliados a VISA, así como el acceso a cajeros automáticos locales e internacionales.

Débito Platinum: es una tarjeta de débito VISA, dirigida a aquellos clientes que utilizan su tarjeta de débito como principal medio de pago, que se obtiene solamente por invitación, al alcanzar un monto mínimo de transacciones al mes.

Permite al tarjetahabiente tener acceso a su dinero de forma local e internacional las 24 horas del día, los 365 días del año.

Débito Signature: Bi-cheque Signature es una tarjeta de débito diseñada para un selecto grupo de clientes, quienes gustan de recibir la mejor atención, los mejores beneficios y sobre todo el reconocimiento y prestigio que únicamente la tarjeta Bi-cheque Signature puede brindar.

La tarjeta Bi-cheque Signature le hará la vida más fácil, podrá disfrutar de actividades con la absoluta libertad, tranquilidad, seguridad y confianza, ya que cuenta con beneficios exclusivos y Programas de Recompensa respaldados por VISA Internacional.

Tarjetas Bi-Credit Mastercard

Tarjetas de crédito internacional con la tecnología más avanzada en medios de pago: la tecnología de pago sin contacto, con protocolo de EMV en todas sus transacciones que incrementa la seguridad para el tarjetahabiente, reduciendo la exposición al fraude.

Las tarjetas Bi Mastercard están respaldadas por la red Mastercard Internacional, que permite a los tarjetahabientes realizar compras en comercios, por medio de internet, afiliaciones a aplicaciones móviles o servicios a domicilio, en Guatemala y el resto del mundo. Adicionalmente, permiten al cliente realizar compras a plazos y sin intereses, a través del programa Divídelo Todo. También dan acceso a extrafinanciamientos de hasta 36 meses con atractivas tasas de interés.

Bi Mastercard Standard Internacional: ofrece a nuestros clientes una baja tasa de interés mensual, sin cargos por servicio y con acceso a grandes promociones y beneficios de la marca. Las tarjetas de crédito internacionales Bi Mastercard gozan de gran aceptación a nivel mundial y cuentan con el respaldo de servicio mundial Mastercard.

Bi Mastercard Gold Internacional: ofrece a nuestros clientes una tasa de interés competitiva, sin cargos por servicio y grandes beneficios. Esta tarjeta, además de poder utilizarse a nivel local e internacional con gran aceptación, también tiene acceso a varios beneficios de la plataforma de servicio de Mastercard Internacional.

Bi Mastercard Platinum: es un producto de prestigio que está provisto de servicios soportados por la red internacional Mastercard, como servicio de Concierge, que brinda asistencia en reservaciones para restaurantes, viajes, hoteles y entretenimiento.

Bi Mastercard Black: ofrece acceso a los mejores beneficios para que nuestros clientes puedan obtener las mejores experiencias en cualquier lugar del mundo. Con acceso a diversos seguros, Mastercard Concierge y Mastercard Airport Experiences brinda acceso a más de 1,000 salas VIP.

Depósitos Personales

Cuentas Monetarias Individuales: están dirigidas a clientes que desean poseer disponibilidad inmediata de fondos, por medio de una chequera, tarjeta de débito o a través de canales electrónicos.

Entre los beneficios que ofrecen las cuentas son: Plan Mi Apoyo y Mi Comodidad. Este último le ofrece al cliente el servicio de Cero Riesgo para proteger su tarjeta, ambos planes le brindan al cliente tarjeta de débito, dos chequeras de 25 cheques al año, Bi Móvil, Bi en Línea y Bi Voz. Además, con la cuenta usted puede obtener la tarjeta Club Bi.

Existen diferentes tipos de Cuentas Monetarias:

• Cuenta Corriente

• Súper Cuenta

• Cuenta Oro en quetzales y USD

Cuentas de Ahorro Individuales: están dirigidas a clientes que deseen obtener rendimientos sobre sus fondos, sin recargo por manejo de cuenta, e interés atractivo de acuerdo al saldo de la cuenta.

Algunos beneficios son: retiros ilimitados, capitalización de intereses mensual o semestral (según el tipo de cuenta), participación en sorteos (según el tipo de cuenta), servicios electrónicos para monitoreo de las cuentas como: Bi Móvil, Bi en Línea y Bi Voz.

Existen diferentes tipos de Cuentas de Ahorro:

• Cuenta de Ahorro Corriente

• Súper Cuenta de Ahorro

• Ahorro Seguro en quetzales y USD

• Ahorro de Beneficio Triple

• Ahorro Cinco Estrellas

• Cuenta Chica

A Plazos

Plazos Fijos: productos diseñados para clientes que deseen invertir sus excedentes de capital a un plazo determinado y obtener mejores rendimientos. Estos pueden ser en quetzales o USD, los cuales pueden tener plazos de 90, 180 y 365 días.

Planes de Inversión

Plan Futuro Programado: es una cuenta de ahorro que permite proyectar una meta específica en el futuro con una cuota mínima, además de brindar respaldo y seguridad. Es la cuenta que brinda el mejor rendimiento del mercado.

Beneficios:

• Seguro de vida hasta por Q250,000.00 o

• USD 25,000.00

• Cobertura del FOPA (Fondo de Protección al Ahorrante)

• Obtención de créditos con garantía de su cuenta de Plan Futuro Programado

• Capital totalmente heredable

• Cálculo diario y capitalización mensual de intereses

Plan Infantil: es la cuenta de ahorro infantil con mayor rendimiento en el mercado, que brinda al cliente y a su hijo, la oportunidad de programar un futuro mejor y afrontar gastos como educación universitaria, vivienda u otros destinos con mayor solvencia y tranquilidad. (Plan ofrecido tanto en Banco Industrial, S.A. como en Financiera Industrial, S.A.)

Beneficios:

• Cobertura del FOPA (Fondo de Protección al Ahorrante) Aplica cuentas Bi

• Obtencion de créditos con garantía de Plan Infantil

• Capital totalmente heredable

• Acumular un atractivo capital para garantizar un ingreso que permita a sus hijos continuar con sus estudios después de que cumplan la mayoría de edad

• Cálculo diario y capitalización mensual de intereses

Inversión en Pagarés: están dirigidos a clientes individuales que desean invertir a corto plazo, al mejor rendimiento del mercado, y con garantía de los activos totales de las empresas emisoras. (Ofrecidos por Banco Industrial, S.A., Contecnica, S.A. y Financiera Industrial, S.A.)

Plan Dorado de Inversión: es una cuenta de inversión con alto rendimiento, que permite a nuestros clientes gozar de un respaldo ante una eventualidad o al llegar a su etapa de retiro. (Plan ofrecido únicamente por Financiera Industrial, S.A.)

Planifica Tu Futuro: es una cuenta de inversión a tres años, con aportes pactados de montos accesibles; cuenta con seguro de vida y servicio de referencia asistencial. (Plan ofrecido por Financiera Industrial, S.A.)

En el año 2019 Plan Futuro Programado incrementó su cartera en 6.31%, impactando positivamente en la cultura de ahorro en nuestro país.

Otros Productos y Servicios

Programa de beneficios Club Bi: es el programa de beneficios más grande y completo de Guatemala, donde los clientes obtienen descuentos inmediatos al presentar la Tarjeta Club Bi en más de 150 establecimientos afiliados. Actualmente, los clientes pueden conocer dónde ahorrar en la nueva aplicación “Club Bi” que fue lanzada en abril del presente año. Esta aplicación está disponible para los diferentes sistemas operativos.

Programa de lealtad Bi Puntos: es el programa de lealtad de Corporación Bi, que premia a los clientes de forma automática por el uso de diferentes productos de Banco. Y ahora, con el Programa de Aliados Comerciales: MAX, La Torre y Cemaco, también premian a sus clientes otorgándoles Bi Puntos por consumos realizados en sus tiendas. Dichos Bi Puntos podrán ser canjeados por premios de montos específicos, en cualquiera de nuestros Centros de Canje.

Centro de Asesoría Crediticia: con el objetivo de estar más cerca de los clientes, se tiene a su disposición tres centros de Asesoría Crediticia, que atienden en horarios extendidos, brindando soluciones financieras acorde a cada segmento. Están ubicados en Escuintla y Quetzaltenango.

Negociación de Divisas por medio de Bi en Línea: a través de nuestras plataformas electrónicas ofrecemos la opción de negociar divisas, con las mejores condiciones de tipo de cambio y con la ventaja de liquidar transacciones de moneda extranjera de forma inmediata. Contamos con horarios extendidos de 8:00 a 20:00 horas de lunes a viernes y de 8:00 a 18:00 horas los sábados y domingos.

Envío de Transferencias al Exterior por medio de Bi en Línea: nuestra banca electrónica permite realizar envío de fondos en cualquier moneda, de manera segura y confidencial a todos los destinos del mundo. Este servicio ha contribuido a agilizar las operaciones de comercio exterior y otros negocios internacionales de nuestros clientes.

Banca Fiduciaria

Local

La Banca Fiduciaria contempla el diseño de productos y servicios fiduciarios a la medida de las necesidades de las personas. Está dirigida al segmento de banca privada y de personas, con el fin de atender sus necesidades de servicios de fideicomisos y operaciones de confianza, brindando una atención de excelencia y con estructuras a la medida de cada negocio. Las estructuras ofrecidas para este segmento son:

Fideicomiso de Planeación

Patrimonial: por medio de esta figura, una persona individual o jurídica transmite bienes o derechos para que sean administrados y, en determinado tiempo o condiciones, se entreguen a los beneficiarios designados, garantizándole al cliente que en caso de su fallecimiento o incapacidad, su voluntad será cumplida por el administrador que es el fiduciario, de acuerdo a su voluntad, establecida en el propio contrato.

Fideicomiso de Administración: mecanismo idóneo que otorga transparencia en la recepción y administración de fondos, o custodia de acciones, ya que de acuerdo a las instrucciones precisas del cliente y las establecidas en el propio contrato es la figura ideal para apoyar en la administración de proyectos inmobiliarios, concesiones, donaciones, compraventa de propiedades, entre otros.

Fideicomiso de Inversión: contrato mediante el cual se transmiten fondos de clientes individuales o empresas, con el encargo para que el fiduciario administrador del fideicomiso pueda invertirlos en valores, que de acuerdo a su experiencia, reúnan la mayor seguridad y el mejor rendimiento del mercado financiero.

Operación de Confianza o Cuenta Condicionada: en este tipo de operación se abre una cuenta para pago o recepción de fondos bajo condiciones específicas que se establecen en un contrato privado. El operador de confianza acepta el encargo de administrar y custodiar los fondos que sean trasladados a la cuenta, hasta que las condiciones establecidas entre las partes se cumplan. Es un instrumento que puede ser utilizado en fusiones, compraventas y pago a terceros, entre otros.

Internacional

La Banca Fiduciaria tiene la oportunidad de proveer los servicios fiduciarios para personas individuales, fomentando la eliminación del uso de instituciones intermediarias para la realización de operaciones de confianza y de fideicomisos, al poder utilizar a Banco Industrial, S.A. en Guatemala; Banco del País, S.A. en Honduras; Bi-Bank, S.A. en Panamá y Westrust Bank (International) Limited en Bahamas. Las principales estructuras ofrecidas para este segmento son:

Trust en Bahamas: estructura constituida en jurisdicción de las Bahamas, regulada por el derecho anglosajón para la protección y administración del patrimonio de clientes individuales. Este producto es ofrecido por Westrust Bank (International) Limited.

Estructuración de Fideicomisos en Panamá: Bi-Bank, S.A., a través de su licencia fiduciaria, podrá actuar como fiduciario de los fideicomisos a constituir en Panamá, así como también actuar como agente escrow para las operaciones de confianza y como custodio de acciones, siendo una entidad que cumple con las condiciones y requisitos necesarios para brindar un excelente servicio a nuestros clientes actuales y futuros. (Producto ofrecido por Bi-Bank, S.A.)

Remesas Familiares

Ofrecemos los siguientes productos y servicios:

Guatemala

• Pago de remesas en los más de 3,000 puntos de pago, conformados por:

· Agencias Bi

· Agentes Bancarios “Tu Bi Aquí”

· Despensas Familiares

· Maxidespensas

· Supermecados Paiz

· Tiendas Walmart

· Cajeros Automáticos

• Abonos de remesas a cuenta por medio de Contact Center

• Cuenta Los Chapines Estamos Unidos

• Crédito Rapi-Remesas

En el año 2019 se tuvo un crecimiento del 18.93% en la captación de remesas familiares, con respecto al año anterior.

Las campañas de mercadeo constantes en Guatemala y Estados Unidos de América, así como el incremento de la red de pagos, han influido en el crecimiento de este año, además del mejoramiento continuo en el servicio ofrecido a los beneficiarios de remesas.

Las remesas familiares continúan siendo una fuente importante de ingresos para Guatemala.

Estados Unidos de América

• Crédito Mi casa Enguate

• Venta de productos en Guatemala por medio del teléfono 1-888-3648283.

Segmento Tesorería

Este segmento se encarga del fondeo de las operaciones del banco, manejo del exceso de liquidez y las actividades de inversión en valores. Las actividades de tesorería son desempeñadas por diferentes áreas de Banco Industrial, S.A.

Las actividades de Tesorería proporcionan un marco financiero para la distribución de fondos para préstamos e inversiones, y busca oportunidades de inversiones rentables en los mercados locales e internacionales, tomando en cuenta el apetito de riesgo del banco. Tesorería siempre está monitoreando el origen y aplicación de las fuentes de fondeo y las futuras necesidades de fondos, al buscar las condiciones más favorables de tasa y duración.

Este segmento también se encarga de manejar los excesos y deficiencias de liquidez obtenidos a través de los segmentos de la Banca Empresarial y Banca Personal, con el objetivo de asegurar que todos los segmentos del banco tengan la capacidad de fondear sus actividades de operación.

Portafolio de Inversiones: Como parte de las operaciones de Tesorería, Banco Industrial, S.A. invierte en diferentes instrumentos financieros, siendo los principales los bonos soberanos.

SUBSIDIARIAS

A Westrust Bank (International) Ltd. se le otorgó licencia para operar el 6 de noviembre de 1991 como un banco domiciliado en Nassau, Las Bahamas, bajo la regulación y supervisión del Banco Central de Las Bahamas. El 9 de julio de 2003 se convirtió en la primera entidad fuera de plaza autorizada para operar en Guatemala ante la Superintendencia de Bancos.

Crecimiento y Solidez

Desde su fundación, hace más de 28 años, Westrust Bank (International) Ltd. se ha caracterizado por su fortaleza financiera, liderazgo e innovación; principios que han sido la base fundamental para construir la exitosa organización que hoy conocemos.

En la actualidad, Westrust Bank (International) Ltd. es el banco offshore más importante del país, con más de mil millones de USD en depósitos y un 38.5% de participación de mercado en términos de activos en Guatemala. El crecimiento sostenido en estos últimos años es el reflejo de la solidez financiera de la institución y de la confianza que sus clientes le han otorgado. Westrust Bank (International) Ltd. ha construido un modelo de negocio propio que se sustenta bajo los pilares de la banca privada, diversificación geográfica, prudencia en la gestión de riesgos, tecnología de vanguardia al servicio de la eficiencia, disciplina de capital, servicio personalizado y un equipo de colaboradores altamente calificados.

Con el fin de anticiparse a los cambios que requiere la evolución de los mercados, Westrust Bank (International) Ltd. se ha caracterizado por buscar constantemente

la innovación en el desarrollo de productos y servicios, que se adapten al mundo moderno y que cumplan con las expectativas de su exigente clientela.

Westrust Bank (International) Ltd. se ha caracterizado por brindar:

• Atractivas opciones de inversión en USD y euros

• Innovadoras estructuras de financiamiento

• Servicio de asesoría en estructuras patrimoniales

• Ejecutivos de cuenta que brindan una atención personalizada para apoyar las operaciones financieras de sus clientes

• Accesibilidad al banco desde cualquier parte del mundo a través de su banca electrónica (Westrust Online) y de la tarjeta de débito VISA

• Exclusivos centros de atención con tecnología de punta

Portafolio de Productos y Servicios

Cuentas de Depósitos Monetarios, Ahorro y Plazo Fijo en USD

• Prime Account

• Investment Card

• Investment Account

• Time Deposit Program

• Time Deposit Plus

• Euro Savings Account

Financiamiento en USD

• Préstamos “Back to Back”

• Líneas de Financiamiento Autoliquidables

• Préstamos Fiduciarios

• Préstamos Hipotecarios

• Préstamos Sindicados

Operaciones de Comercio Exterior

• Cartas de Crédito

• Cobranzas

• Descuento de Documentos

• Transferencias al Exterior

Tarjetas

• Westrust Bank Debit Card VISA

• Westrust Bank Travel Card VISA

Servicios Electrónicos

• Westrust Bank Online (Bi en Línea y Bi Banking)

• Westrust Móvil

Confianza y Seguridad

Con el propósito de garantizar la seguridad de sus clientes, los centros de servicio de Westrust Bank (International) Ltd. cuentan con las más altas normas de seguridad, para brindar confidencialidad en cada una de sus operaciones y con un equipo de colaboradores comprometidos en ofrecerle un servicio de excelencia, altamente personalizado.

Oficina Central

Westrust Bank (International) Ltd. Office Number 1, Building 10, Caves Village, West Bay Street P.O. Box N-1419

Nassau N.P.,The Bahamas

Calificaciones

El 15 de mayo de 2019, Fitch Ratings afirmó a Westrust Bank (International) Ltd. con la siguiente calificación:

Centros de Servicio

CENTRO FINANCIERO, TORRE 3 NIVEL 12, ZONA 4

EDIFICIO CONDADO CONCEPCIÓN, NIVEL 2

CARRETERA A EL SALVADOR

AVENIDA LAS AMÉRICAS ZONA 14

CENTRO COMERCIAL PASEO LAS AMÉRICAS, QUETZALTENANGO

Calificación a largo plazo

Calificación a corto plazo

Perspectiva de largo plazo AA (gtm)

(gtm)

Estable

Financiera Industrial, S.A., es una de las principales financieras en Guatemala, dedicada a impulsar el desarrollo económico del país a través de productos de inversión en pagarés financieros, financiamiento de proyectos industriales y fideicomisos.

Inició operaciones en noviembre de 1981 y cuenta con la política de invertir en títulos de primer orden, garantizando a sus clientes el rendimiento más alto del mercado así como solidez, seguridad y respaldo sobre sus inversiones.

Gracias a la confianza depositada por sus clientes, Financiera Industrial, S.A., en 2019, alcanzó un crecimiento en productos de inversión del público de un 19.9% y una participación de mercado del 47.5%.

Calificaciones

El 15 de mayo de 2019, Fitch Ratings afirmó a Financiera Industrial, S.A. las siguientes calificaciones:

Calificación a largo plazo

Calificación a corto plazo

Perspectiva de largo plazo

Portafolio de Productos y Servicios

Productos Individuales

• Plan Dorado de Inversión

• Planifica Tu Futuro

• Pagarés FISA

Productos Empresariales

• Plan de Cesantías

• Plan de Reservas periódicas

• Plan Empresarial

• Financiamiento

• Descuento y Compra de Documentos

• Administración de Fideicomisos

Oficina

Central

Oficinas Centrales vía 5, 5-34 zona 4, Centro Financiero Torre 3, Nivel 9.

PBX 2420-3082, consultaspdi@bi.com.gt

Cultura

Contecnica, S.A., es un reflejo de la cultura de alta ejecución de Banco Industrial, S.A., orientada a una misma meta corporativa y regida por los mismos valores.

Calificaciones

El 15 de mayo de 2019, Fitch Ratings afirmó a Contecnica, S.A. las siguientes calificaciones:

Calificación a largo plazo

Calificación a corto plazo

Perspectiva de largo plazo

Crecimiento

Estable

Nuevamente, se confirmó la preferencia de sus tarjetahabientes manteniendo su crecimiento en términos de facturación y cartera de manera sostenible. La cantidad de clientes activos, que realizan consumos recurrentes con su tarjeta Bi-Credit VISA, aumentó en un 12% con respecto al año anterior, siempre reportando un aumento en la facturación e indicadores saludables en su cartera.

Asímismo, Bi Credit continúa fortaleciendo la experiencia de pago agregando a su portafolio Bi Pay.

Se ofrece a las empresas el control, agilidad y seguridad que necesitan, Bi-Credit continúa como líder en el mercado en emisión de Tarjetas Empresariales.

Productos

Listado de Tarjetas

Empresarial

VISA

• Tarjeta de Débito

• Tarjeta Clásica

• Tarjeta Platinum

• Tarjeta Compras

• Tarjeta Corporate

• Tarjeta Abasto (Distribution)

• Tarjeta Institucional

• Tarjeta Prepago Combustible

Mastercard

• Bussines

• Executive Individual

VISA

• Clásica

• Premier

• Platinum

• Signature

• Infinite

Mastercard

• Standard

• Gold

• Platinum

• Black

Débito Bi-Cheque

• Clásica

• Oro

• Platinum

• Signature

Cero Riesgo

Las tarjetas individuales y empresariales pueden ser afiliadas al programa Cero Riesgo, que protege al tarjetahabiente en caso de ser víctima de fraude, devolviéndole en menos de 24 horas el monto defraudado, con solo una llamada telefónica.

Centros de Servicio

Central Centro Financiero Bi

Oakland Mall

Plaza Primma

Vista Hermosa

Montúfar

Obelisco

Aguilar Batres

Plaza Futeca Z.14

Antigua Guatemala

Tikal Futura

Pradera Concepción

Xela San Nicolás

Xela Central Portales

Santa Clara Majadas Once

Banco Industrial El Salvador, S.A. es una empresa financiera innovadora que participa en el negocio de banca corporativa y de consumo en El Salvador, que abrió las puertas al público el 13 de julio de 2011. Centrados en nuestra filosofía de servicio al cliente, nos esforzamos por ofrecer un servicio ágil y oportuno.

Banco Industrial El Salvador, S.A. opera un modelo de negocios enfocado en la banca comercial tradicional, que ha sido consistente desde la creación del banco. La composición de su cartera empresarial refleja los lineamientos establecidos por sus accionistas, con énfasis en nuestro mercado estratégico del sector corporativo, centrando su ventaja competitiva en la oferta personalizada de valor al cliente de dicho sector.

Resumen de Resultados

Durante el año 2019, el modelo de negocios de Banco Industrial El Salvador, S.A. se tradujo en diversas acciones encaminadas a continuar fortaleciendo su posicionamiento competitivo en la banca de personas, por lo que en el transcurso del año el Banco participó en 2 expo-vivienda, 1 auto-expo, 24 open house en diversos proyectos inmobiliarios y 24 ferias de crédito en empresas e instituciones públicas y privadas. Por el lado de banca corporativa, durante el transcurso del año se participó en la feria Evolución PYME del grupo CERCA, en el foro “Potenciando Exportaciones para el crecimiento económico de El Salvador” de COEXPORT, en la Cumbre Centroamericana de la Industria de ASI y en el foro “Perspectivas económicas 2020” de COEXPORT.

En Banco Industrial El Salvador, S.A. nos enfocamos en la satisfacción de nuestros clientes, buscando continuamente la innovación y ofreciendo servicios que brinden el apoyo financiero para los salvadoreños. Por esta razón, para el año 2019 se verificó un ascenso en los indicadores de calidad de servicio del banco, con un nivel de satisfacción del 90% en Banca de Personas y del 92% en Banca de Empresas; un Índice de Retención del Cliente del 96% en Banca de Personas, y del 98% en Banca de Empresas; y un NPS o Índice Promotor Neto del 57% en Banca de Personas y del 80% en Banca de Empresas.

De la información contenida en los Estados Financieros, deseamos destacar que al 31 de diciembre de 2019 se llegó a un total de activos de USD 366.4 millones. Los depósitos ascendieron a USD 254.6 millones, y la cartera de préstamos ascendió a USD 207.9 millones, manteniendo adecuados niveles de sanidad al lograr un índice de cartera vencida del 0.9% y una cobertura de reservas del 143.5%. Nuestros resultados son un reflejo de una administración eficiente del gasto, la búsqueda permanente de oportunidades de mejora y de la excelente gestión realizada por nuestro equipo de colaboradores.

Calificaciones de Riesgo

El 23 de octubre de 2019, Fitch Ratings afirmó a Banco Industrial El Salvador, S.A., las siguientes calificaciones:

Calificación a largo plazo

Calificación a corto plazo

Perspectiva de largo plazo

AA- (slv)

F1+ (slv)

Estable

CALIFICACIÓN ESCALA NACIONAL (LOCAL)

Emisor

Perspectiva

Líneas de Negocio

EAA- (slv)

Estable

En Banco Industrial El Salvador, S.A. continuamos renovando y adecuando nuestros productos y servicios como parte de la estrategia de orientación a nuestro mercado objetivo, con el fin de conocer y satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes, así como de mantenernos a la vanguardia en el mercado financiero.

Banca Personal

- Cuentas de Depósitos

• Cuenta Corriente

• Cuenta Corriente Preferente

• Cuenta de Ahorro

• Cuenta de Ahorro Programado

• Depósitos a Plazo Bi

- Tarjeta de Débito Bi-Cheque VISA

- Bi Salva

- Remesas Familiares

- Seguros Bi Vida

- Créditos

• Créditos para vivienda

• Créditos para consumo

Banca Empresarial

- Cuentas de Depósitos

• Cuenta Corriente

• Cuenta de Ahorro

• Depósitos a Plazo Bi

- Créditos

• Préstamos Decrecientes

• Líneas Rotativas

• Líneas No Rotativas

• Líneas de Liberación de Fondos

Banca Internacional

- Operaciones Internacionales

• Cartas de Crédito de Importación

• Cartas de Crédito de Exportación

• Transferencias Internacionales en nuestras agencias o por medio de Bi Banking

• Cobranzas de Exportación e Importación

- Operaciones Regionales

Pago de Cheques

• Traslado de Fondos entre Cuentas en USD

• Pago de Préstamos

Productos y Servicios Electrónicos

• Bi Móvil

• Bi Banking

• Conexión Regional

• Transacciones UNI

• App Bi Banking SV

Otros Servicios

• Pago de Impuestos y Servicios

• Servicio de Emisión de Fianzas y Garantías Bancarias

Canales de Atención y Puntos de Servicio

Banco Industrial El Salvador, S.A. brinda productos y servicios financieros a sus clientes y usuarios por medio de sus puntos de servicio, contando para ello con su red de agencias, un salón Bi Premium, así como su red de Cajeros Automáticos y el Contact Center.

Agencias

Banco Industrial El Salvador, S.A. cerró el año 2019 con ocho sucursales, dos de las cuales cuentan con Autobanco. Las agencias ofrecen un servicio integral al cliente, desde operaciones de ventanilla y apertura de productos hasta la colocación de créditos.

• Agencia Sonsonate

• Agencia Plaza Madero

• Agencia Merliot

• Agencia Las Magnolias

• Agencia World Trade Center

• Agencia Paseo

• Agencia Plaza Mundo Agencia San Miguel

• Salón Bi Premium (ubicado en Agencia Paseo)

Cajeros Automáticos

El Banco pone a disposición de los clientes 20 cajeros de su red propia:

Red Propia de Cajeros Automáticos

• 10 en San Salvador

• 7 en La Libertad

• 1 en Sonsonate

• 2 en San Miguel

Asimismo, los clientes tienen acceso a 1,417 cajeros automáticos de la Red SERFINSA.

CANALES DE ATENCIÓN

Canales Tradicionales y No

Tradicionales

Agencias

En Banco Industrial, S.A. estamos altamente comprometidos con la satisfacción de nuestros clientes, es por ello que cada vez buscamos estar más cerca de ellos. Contamos con un total de 573 agencias en toda Guatemala, diseñadas para establecer, fortalecer y mantener la relación con nuestros clientes, proporcionando información actualizada de productos y servicios, así como la pronta resolución a los requerimientos presentados.

Tenemos agencias ubicadas de forma estratégica en centros comerciales, empresas y supermercados.

Canal Bi

Con el fin de mantenernos a la vanguardia de la comunicación y convertirnos en una gran influencia para nuestros clientes, contamos con 133 agencias que brindan contenido interactivo a través de videos.

Entre la diversa programación de Canal Bi pueden informarse acerca de:

• Productos y servicios

• Promociones

• Educación financiera

• Noticias de actualidad

• Responsabilidad Social Empresarial

• Contenido de interés

Para brindar una comunicación con mayor alcance de forma innovadora, se transmite contenido de Canal Bi en pantallas digitales exteriores de publicidad, ubicadas en varios puntos del país:

• Agencia Pradera

• Autobanco Autosexta

• Autobanco Autopetapa

• Agencia Miraflores

• Agencia Obelisco

• Agencia Roosevelt

• Agencia Roosevelt IV

• Agencia Bosques de San Nicolás

• Agencia Parroquia

• Agencia Aguilar Batres

• Agencia La Democracia

• Agencia Quetzaltenango II

• Agencia Galerías Américas Xela

Contamos con un total de 573 agencias en toda Guatemala.

Autobancos

Banco Industrial, S.A., actualmente, cuenta con 39 agencias de servicio de Autobanco, en las que se busca facilitar y brindar otra opción de atención a nuestros clientes desde la comodidad de su vehículo. De esta forma pueden realizar cobro de cheques, retiro de efectivo, depósitos, pago de servicios, entre otras operaciones.

Cajeros Bi

Contamos con 1,180 cajeros automáticos de red propia con el objetivo de brindar disponibilidad inmediata a nuestros clientes, a quienes les permite realizar retiros y depósitos en efectivo y cheque. Somos el primer banco en Guatemala que ofrece el servicio de compra venta y retiro de USD a través de nuestros cajeros en ubicaciones estratégicas de la ciudad. En el año 2019 se dispensaron más de Q19,516 millones en 55 millones de transacciones.

Agentes Bancarios “Tu Bi Aquí”

Son comercios aliados a Banco Industrial, S.A. que están ubicados en puntos estratégicos en todo el país, con la finalidad de acercar los servicios bancarios a los clientes con difícil acceso. Su distribución en el país es la siguiente:

Áreas

Los servicios prestados por nuestra red de Agentes Bancarios “Tu Bi Aquí” son:

• Pago de remesas

• Pago de servicios básicos como:

- Energía eléctrica

- Teléfono, entre otros

- Recargas de tiempo de aire para telefonía celular

• Pago de préstamos

• Pago de tarjeta de crédito

• Retiros de efectivo

• Depósitos

• Transferencias de dinero

En el año 2019 se aumentó la cobertura en un 5%, alcanzando un total de 1,953 agentes bancarios en todo el país, realizando más de 12.7 millones de transacciones.

Cantidad

Agencias Bi Premium

Nuestras agencias Bi Premium cuentan con un equipo de ejecutivos comprometidos a brindar un servicio de excelencia, con un enfoque altamente personalizado, para apoyar a nuestros clientes en todas sus operaciones bancarias y financieras.

Con el compromiso de garantizar la seguridad y tranquilidad de nuestros clientes, Bi Premium cuenta con 8 centros de servicio, con las más altas normas de seguridad y cómodas salas de atención para asegurar la confidencialidad requerida en cada una de sus operaciones, en las siguientes ubicaciones:

Otros beneficios que solo Bi Premium brinda:

• Asesor exclusivo asignado a cada cliente

• Servicios de asesoría de estructuración patrimonial

• Línea exclusiva de servicio al cliente

• Revista Mundo Bi Premium

• Acceso al Lounge Bi Premium Aeropuerto

PENTHOUSE ZONA 4

CAYALÁ

PLAZA FUTECA

ZONA 14

CONDADO CONCEPCIÓN DOMANI ZONA 15

ROOSEVELT

XELA

Contact Center (Centro de Contacto)

Nuestro Centro de Contacto funciona como una plataforma integrada de contactos telefónicos, correos electrónicos, chats y WhatsApp, que brinda servicio para clientes en Guatemala, El Salvador y Panamá.

Para acceder, nuestros clientes pueden comunicarse por medio de los diversos números telefónicos y el principal número de contacto es el PBX 1717. Los servicios de Contact Center están disponibles todos los días, las 24 horas, y son sostenidos por una robusta plataforma tecnológica, que presenta altos niveles de disponibilidad.

Contact Center representa una solución a las consultas o gestiones que nuestros clientes pueden realizar desde la comodidad de su hogar u oficina.

Productos y Servicios de Contact Center

1717: es el número de contacto de Banco Industrial, S.A., por medio del cual nuestros clientes nos pueden llamar las 24 horas del día, los 365 días del año. Por esta vía se ofrece servicio personalizado, donde un Representante de Servicio le ayudará a resolver sus dudas en un único contacto y aumentar así la satisfacción del cliente.

Bi-Voz: es nuestro servicio automatizado (IVR, Respuesta de Voz Interactiva), donde nuestros clientes pueden realizar consultas o transferencias de sus cuentas o tarjetas. Bi-Voz es un servicio personalizado, rápido y seguro, ya que para utilizarlo solo es necesario contar con un Código y Pin o Fast Pin para acceder a la información de sus productos.

Bi-Chat: este servicio le permite a nuestros clientes mantener una conversación en tiempo real con un Representante de Servicio al Cliente, quien ayuda a resolver dudas y obtener información sobre productos y servicios. Bi-Chat está disponible en nuestro sitio web https://www.corporacionbi.com o a través de Bi en Línea.

En el año 2019 se gestionaron más de 17 millones de transacciones distribuidas en llamadas entrantes, llamadas de venta, interacciones multimedia, consultas, operaciones por medio de Bi-Voz y llamadas salientes automatizadas.

Bi-mail: este servicio ofrece una comunicación por medio de un correo electrónico personalizado e interactivo con un Representante de Servicio al Cliente, quien ayuda a resolver dudas y obtener información sobre productos y servicios.

• contactcenter@bi.com.gt

• biemail@bi.com.gt

• biconsulta@bi.com.gt

Fast Pin: creado con la finalidad de brindar un mejor servicio en la llamada a los clientes que se comuniquen al Contact Center, implementando un código de identificación único para sustituir la validación de datos.

WhatsApp: ponemos a la disposición de nuestros clientes el canal de comunicación WhatsApp con fácil acceso, lo que permite comunicarse con nuestros Representantes de Servicio al Cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana y en cualquier parte del mundo. Somos el primer banco en Centroamérica en contar con una cuenta de WhatsApp Enterprise a través del número 2411-6000.

Canales Electrónicos

Bi Banking

Es el servicio de banca en línea que ofrece el banco a sus clientes empresariales y que les permite realizar todas sus operaciones bancarias desde donde se encuentren, a través de una computadora, tablet o smartphone, por medio de su aplicación móvil. Bi Banking es uno de los servicios mejor valorados por los clientes, con un 92% de satisfacción.

Se obtuvo la siguiente participación de mercado:

• 45% de recaudación de impuestos SAT

• 41.6% de operaciones GuateACH de todo el sistema bancario

• 37% de pagos de cuotas patronales del IGSS a nivel nacional

Estos datos demuestran la confianza y preferencia que el sector empresarial tiene en Bi Banking, como su banca electrónica predilecta para realizar sus operaciones bancarias. La solidez y seguridad que nos caracteriza hace de Bi Banking un aliado estratégico para nuestros clientes empresariales, en ahorro y rapidez.

Otros datos de interés:

• Pagos de planilla y proveedores: 15.5 millones de pagos por Q193 mil millones

• Pagos de cuotas patronales IGSS: Q3,750 millones, con un crecimiento anual de 7%

Transferencias al exterior: USD 6,600 millones

• Transferencias a otros bancos: Q84 mil millones, con un crecimiento anual de 41%

• Pago de impuestos: Q29,000 millones

Bi en Línea

Es la banca en línea que ofrece Banco Industrial, S.A., a sus clientes individuales, que les permite realizar todas sus operaciones bancarias desde donde se encuentren, a través de una computadora, tablet o smartphone por medio de su aplicación móvil.

Durante el año 2019 se tuvo un crecimiento en el uso de la App de un 72%, que comparado con el crecimiento general del canal, fue del 29%.

Esto muestra una fuerte tendencia y confianza para realizar transacciones por medio de dispositivos móviles.

En 2019 se logró que 316,940 usuarios únicos hicieran uso del servicio de manera regular mes a mes, lo que representa un 48% de uso en la web y 52% en la App.

Para conocer más puede utilizar la cámara del celular y leer el código QR.

Cámara, a partir de versión iOS 11

Cámara Google Lens ( ) a partir de versión 6.0

Asimismo, se registró un crecimiento en consultas del 6%, con más de 85 millones de operaciones que superaron los Q33,404 millones. Cabe mencionar que Bi en Línea ha tenido importantes crecimientos en sus servicios, logrando incrementar las transacciones monetarias en 23%, lo que ha incrementado las transferencias electrónicas hacia otros bancos en un 40% e incrementado en un 18% el pago de tarjetas de crédito en línea. De esta manera, se está reduciendo el uso de cheques y sustituyendo operaciones tradicionales en agencias.

Otros datos de interés

Bi en Línea Web

• Consulta de cuentas: 25.98 millones de transacciones

• Transferencias (cuentas propias, a terceros, otros bancos y al exterior): 4.7 millones de transacciones

• Pago de servicios: 2.2 millones de transacciones

• Pago de productos financieros (préstamos, tarjeta de crédito): 1.3 millones de transacciones.

Bi en Línea App

• Consultas de cuentas: 31.8 millones de transacciones

• Pagos de productos financieros y pago de servicios: 12.3 millones de transacciones

Bi Móvil: es el servicio de notificaciones de consumos, retiros, débitos, y créditos a cuentas en tiempo real por medio de mensajes de texto o a través de la App de Bi en Línea para clientes individuales de Banco Industrial, S.A. Bi Móvil es uno de los servicios mejor valorados por los clientes, ya que les brinda mayor seguridad y tranquilidad del uso de sus cuentas por medio de notificaciones, con un 95% de satisfacción.

En el año 2019 se enviaron más de 123 millones de alertas de movimientos en cuentas, retiros en cajeros y consumos a clientes individuales de Banco Industrial, S.A.

Redes Sociales

A partir de enero de 2019 se enviaron más de 58 millones de notificaciones por medio de Bi en Línea App, generando un 19% de ahorro en el envío de mensajes de texto.

Transferencias Móviles: este servicio permite enviar dinero a cualquier persona que posea un teléfono celular en Guatemala y retirar el efectivo en cualquier Cajero Bi, sin necesidad de utilizar una tarjeta de crédito o débito.

Durante el año 2019 se realizaron 1,025,024 transacciones por un monto mayor a Q416 millones, con lo que se alcanzó un crecimiento del 102% con respecto al año 2018.

La banca electrónica cada vez tiene mayor crecimiento y relevancia para los clientes, debido a que les permite realizar sus operaciones de manera ágil y segura. Es por eso que por 10º año consecutivo Bi en Línea y Bi Móvil fueron calificados por los clientes con una nota “Excelente” de satisfacción.

Por más de 9 años, Banco Industrial, S.A. ha tenido presencia en diferentes redes sociales y hemos trabajado en una estrategia de comunicación digital que nos ha permitido: acercarnos a nuestra comunidad, dar a conocer nuestros productos y servicios, apoyar la educación financiera y el desarrollo personal de nuestros clientes; cumpliendo nuestra promesa de marca ¡Siempre de tu lado!

Con base en nuestra estrategia corporativa hemos velado por la satisfacción de nuestros clientes, y valoramos todos los comentarios que nos comparten. Creemos que entre todos hemos iniciado un camino de relaciones de gran valor.

Actualmente, somos la institución financiera con la comunidad digital más grande en Guatemala, siendo los primeros en llegar a los 500,000 fans. Finalizamos el 2019 con más de:

500,600 fans 42,200 seguidores 17,500 seguidores

23,000 seguidores

Mapa de Puntos de Servicio

A continuación presentamos nuestros Puntos de Servicio (Agencias, Autobancos, Agentes Bancarios “Tu Bi Aquí”, Cajeros Automáticos Bi, Cajeros Automáticos de otras redes, Centros de Servicio Bi-Credit y Ventanillas Automáticas) que permiten a clientes y usuarios acceder a los servicios de Banco Industrial, S.A., así como obtener los productos y servicios que ofrecen las empresas del Grupo Financiero Corporación BI (Seguros, Plan Futuro Programado, Tarjetas de Crédito, etc.) lo que permite efectuar sus operaciones financieras en forma ágil, con el respaldo de la Organización Financiera más grande del país.

Zona Central

Zona norte

Zona oriente

Zona occidente

Zona sur

Zona Occidente

Zona Norte

Zona Oriente

Zona Central

Zona Sur

Zona Central

Guatemala

Zona 1

180 Puntos de Servicio

Zona 2

29 Puntos de Servicio

Zona 3

26 Puntos de Servicio

Zona 4

77 Puntos de Servicio

Zona 5

51 Puntos de Servicio

Zona 6

74 Puntos de Servicio

Zona 7

169 Puntos de Servicio

Zona 8

11 Puntos de Servicio

Zona 9

144 Puntos de Servicio

Zona 10

252 Puntos de Servicio

Zona 11

227 Puntos de Servicio

Zona 12

198 Puntos de Servicio

Zona 13

73 Puntos de Servicio

Zona 14

59 Puntos de Servicio

Zona 15

48 Puntos de Servicio

Zona 16

73 Puntos de Servicio

Zona 17

88 Puntos de Servicio

Zona 18

93 Puntos de Servicio

Zona 19

16 Puntos de Servicio

Zona 21

25 Puntos de Servicio

Zona 24

04 Puntos de Servicio

Zona 25

09 Puntos de Servicio

Amatitlán

73 Puntos de Servicio

Chinautla

13 Puntos de Servicio

Chuarrancho

01 Punto de Servicio

Fraijanes

41 Puntos de Servicio

Mixco

379 Puntos de Servicio

Palencia

13 Puntos de Servicio

San José Pinula

64 Puntos de Servicio

San Juan Sacatepéquez

52 Puntos de Servicio

San Miguel Petapa

77 Puntos de Servicio

San Pedro Ayampuc

10 Puntos de Servicio

San Pedro Sacatepéquez

05 Puntos de Servicio

San Raymundo

06 Puntos de Servicio

San José del Golfo

02 Puntos de Servicio

Santa Catarina Pinula

89 Puntos de Servicio

Villa Canales

75 Puntos de Servicio

Villa Nueva

270 Puntos de Servicio

Chimaltenango 161 Puntos de Servicio

Sacatepéquez

200 Puntos de Servicio

El Progreso 88 Puntos de Servicio

Zona Oriente Zona Norte

Chiquimula

156 Puntos de Servicio

Jalapa

98 Puntos de Servicio

Jutiapa 149 Puntos de Servicio

Zacapa 127 Puntos de Servicio

Alta Verapaz

197 Puntos de Servicio

Baja Verapaz

118 Puntos de Servicio

Quiché

133 Puntos de Servicio

Izabal 178 Puntos de Servicio

Petén 179 Puntos de Servicio

Zona Sur Zona Occidente

Escuintla

368 Puntos de Servicio

Retalhuleu

135 Puntos de Servicio

Santa Rosa 153 Puntos de Servicio

Suchitepéquez 172 Puntos de Servicio

Huehuetenango 204 Puntos de Servicio

Quetzaltenango

364 Puntos de Servicio

San Marcos

192 Puntos de Servicio

Resumen de Puntos de Servicio

Agencias (1) 573 Autobancos 39

Cajeros Bi (2) 1,180

Agentes Bancarios "Tu Bi Aquí" 1,953

Centros de Servicio Bi-Credit 16

Ventanillas Automáticas (3) 42

Cajeros de Otras Redes 2,869 6,672

(1)Incluye Agencias Bi Premium.

(2)Incluye Autocajeros.

Sololá 98 Puntos de Servicio

Totonicapán 106 Puntos de Servicio

(3)Dispositivos de autoservicio que ofrecen los servicios de una agencia con acceso a través de tarjetas de crédito o débito Bi.

GESTIÓN DE RIESGO

Gestión de Riesgo

La gestión integral de riesgos es uno de los pilares fundamentales de Banco Industrial, S.A. y cuenta con un modelo de gestión y control de riesgos basado en tres líneas de defensa, que velan por el control efectivo de los riesgos y aseguran que se gestionen de acuerdo a los límites de tolerancia establecidos:

• Primera línea: procesos de Negocios y Soporte, que gestionan el riesgo en el origen

• Segunda línea: Unidad de Administración de Riesgos, Cumplimiento y Seguridad de la Información, para la vigilancia independiente

• Tercera línea: aseguramiento con los procesos de Auditoría

Líneas de Defensa

Áreas de Negocio y Soporte

Gestión del Riesgo

Seguridad de la Información

Auditoría Interna

Vigilancia del Riesgo

Supervisión del Riesgo

1a. Línea de Defensa 2a. Línea de Defensa 3a. Línea de Defensa

Cumplimiento Riesgos

Gobierno de la Gestión de Riesgos

El gobierno de la Gestión de Riesgos se encuentra liderado por el Comité de Gestión de Riesgos, comité de apoyo del Consejo de Administración, y enmarcado en los lineamientos actualizados de su reglamento interno autorizado por el Consejo de Administración.

Dicho Gobierno también se apoya en la Unidad de Administración de Riesgos, la que a su vez, apoya al Comité en la aplicación de metodologías para comprender y cuantificar los riesgos a los que se está expuesto, promoviendo iniciativas de mitigación para la correcta administración y control.

La gestión integral de riesgos es independiente de las funciones de negocios; sin embargo, está incorporada en todas las decisiones de negocios y en todos sus ámbitos: estratégico, táctico y operativo.

Los principales riesgos a los que se está expuesto son:

Riesgos nancieros

Riesgo de Crédito

Riesgo de Mercado

Riesgo de Liquidez

Riesgos no nancieros

Riesgo Operacional

Riesgo Legal

Riesgo Tecnológico

Riesgo Reputacional

Cultura de Riesgos

Con la finalidad de cumplir estándares de Gobierno Corporativo y siguiendo la estrategia de la institución, se cuenta con una Cultura de Riesgos que promueve la implementación de mejores prácticas de riesgos y control interno, así como la observación de la normativa vigente. Se gestionan los riesgos de crédito, mercado, liquidez y operacional buscando proteger a nuestros depositantes, accionistas y demás grupos de interés, propiciando un crecimiento sostenido y saludable.

Gobierno Corporativo

Estrategia

La Cultura de Riesgos es llevada a cabo por cada colaborador que gestiona de forma proactiva los riesgos que surgen en su actividad diaria. Para reforzar la cultura de Riesgo Integral, se han realizado las siguientes actividades: capacitación a 870 colaboradores sobre la importancia de la gestión de riegos en la etapa de inducción, videos en canal Bi y Bi Portal disponibles para agencias y áreas administrativas; así como, boletines de información en los fondos de pantalla.

Además, como parte de la Cultura de Riesgos se realizó activamente la gestión de seguimiento a la cartera de créditos, conjuntamente con la primera línea de defensa, con el propósito de mantener una alta calidad de la cartera (99.10% de cartera sana). Se ha capacitado a través de videos en Bi Portal sobre la gestión del riesgo operacional en el proceso de crédito.

Protección a nuestros clientes y grupos de interés

Cultura de Riesgos

Gestión de Riesgos

Apetito de Riesgo

Se cuenta con políticas estrictas de otorgamiento de crédito, con el objetivo de mantener un apetito de riesgo bajo. Durante el año 2019 se logró, con la gestión de riesgos, mantener el perfil de riesgo bajo, una adecuada solvencia y buenos niveles de liquidez. Se dio seguimiento a las políticas para la gestión de riesgo de mercado, riesgo operacional y la implementación del Plan de Contingencia de Recuperación.

La gestión integral de riesgos cuenta con una estructura de límites establecidos para cada tipo de riesgo, los que son presentados oportunamente al Comité de Gestión de Riesgos para apoyar la estrategia. Con el monitoreo y seguimiento constante se obtuvieron al 31 de diciembre de 2019 los siguientes resultados, que cumplen con los límites autorizados:

INNOVACIONES

Transformación Digital

En Banco Industrial, S.A. la Transformación Digital es una capacidad de cambiar ágilmente y adaptarnos al estilo de vida de nuestros clientes, mejorando así su experiencia en nuestros puntos de contacto para incrementar su lealtad. Con esta base creamos un ecosistema con las personas como núcleo del cambio soportado por tres pilares: Innovación, Colaboración y Agilidad.

Durante 2019 se trabajaron distintas iniciativas en cada uno de estos pilares:

Torneo de Innovación

Se dió a los colaboradores una forma para expresar sus ideas y aportar nuevas formas de trabajar, brindar nuevas experiencias a clientes y nuevos modelos de negocio. Se seleccionaron y capacitaron más de 40 Líderes de Innovación y Equipos, que representan a cada Subgerencia. Se obtuvieron más de 400 ideas que pasaron a etapa de votación por parte de los colaboradores. Las 200 ideas más votadas fueron evaluadas por el Board de Innovación, integrado por 11 Subgerentes quienes filtraron y seleccionaron 25 ideas. Estas se mejoraron y se les presentaron a los subgerentes para seleccionar a 10 finalistas que fueron presentadas a los Gerentes de División y Consejo de Administración.

Las 10 ideas finalistas fueron:

• Ganadores:

• Green Club Bi

• Asistente Virtual CRM

• Bi Autorización Digital

• Mención Honorífica:

• Banca Libre

• Servicio al Cliente Corporativo

• Finalistas:

• Bistro Bi

• Quiero Estar en Bi

• Remote Office

• Presupuesto Personal Inteligente

• Red Privada Banda Ancha

Con esta iniciativa se realizaron capacitaciones, charlas y sesiones de trabajo, las que suman más de 1,500 horas hombre de formación. Cerca de 100 colaboradores participaron en actividades abiertas para motivar la generación de buenas ideas. Adicional a las más de 30 horas de asesoría por Coaches de Innovación y miembros del Board quienes fueron avanzando en las etapas.

Para Transformación Digital, llegar a 10 ideas finalistas no fue el final sino el inicio del gran reto de implementarlas, por lo que desde el mes de julio arrancó un proceso colaborativo integrando a las

áreas involucradas, los autores de las ideas, proveedores y clientes para su ejecución.

Cultura y Comunicación

Para reforzar en los colaboradores Bi conceptos de Transformación Digital y la vivencia de los cambios que ha traído a la vida diaria, se mantuvo una campaña interna de comunicación con charlas a colaboradores. Aplicaciones del internet de las cosas, cómo aprender en la era digital, etc. Se incluyó una etapa en Actividades Somos Bi, así como la creación constante de contenido a través del boletín semanal de Bi Portal.

Lanzamiento Programa

“Tendencias Bi, una mirada al futuro que ya está sucediendo”

Se lanzó para estimular la innovación y constantemente se investigará y comunicará aquellas tendencias que van impactando los estilos de vida. Estar al día en las tendencias traerá nuevas ideas que serán la semilla de proyectos de innovación.

Oficina Ágil de Proyectos

Para la Oficina Ágil de Proyectos 2019 fue un reto, pero también de gran avance puesto que se definió la nueva metodología ágil de trabajo que permitió realizar implementaciones más rápidas y constantes de proyectos, reduciendo el tiempo de definición de 6 meses a 6 semanas; es decir, un 75%, validado en 12 proyectos piloto, que además permitieron identificar puntos de dolor en el proceso de definición. Esto dio lugar a Expo Proyectos Bi. Su objetivo fue la presentación de proyectos de innovación del año y propuestos para el 2020, generados por áreas de negocios y bancos regionales. También se realizó la Primera Planeación Corporativa de Proyectos que permitió identificar 155 iniciativas de proyectos para el 2020 alineada a la Corporación y enfocada en las necesidades y expectativas de los clientes, bajo el nuevo marco de trabajo de la Oficina Ágil de Proyectos.

Oficina Lean

Se creó para innovar nuestros procesos a través de una metodología colaborativa enfocada en las necesidades del cliente, entregando respuestas más ágiles. Se formaron más de 90 personas en la filosofía Lean involucrando más de 15 áreas, y se realizaron talleres de mejoras de procesos con participación de 145 colaboradores de áreas de proyectos, negocios y operaciones. Se obtuvieron más de 195 propuestas de mejora de las que un 30% ya fueron implementadas.

Ejecución de Proyectos de Innovación

Para mejorar la experiencia del cliente a través de procesos más fáciles se impulsaron proyectos de innovación buscando crear o aumentar el valor entregado. Se apoyó la implementación de:

• Teclado Virtual: teclado digital de fácil acceso que se integra a la aplicación móvil, dando acceso seguro, sencillo y cómodo a servicios financieros desde cualquier mensajería social

• Cuentas Inbound: ahora los clientes pueden solicitar cuentas monetarias a través del portal corporativo y sin visitar agencias

• Solicitud de tarjeta de crédito desde Bi en Línea App o Web: la tarjeta queda autorizada instantáneamente y se realizan visitas de Ejecutivos de Negocios para completar información y entregar la tarjeta

• Automatización de pruebas: nueva herramienta para mayor agilidad en la certificación de proyectos, reduciendo costos y tiempos de implementación

Todo lo anterior busca que Banco Industrial, S.A. mantenga su liderazgo en innovación, y alcance cada vez mejores resultados entregando mayor valor al cliente

Lanzamientos

y Desarrollo de nuevos productos y servicios

Datos patrocinados Bi en Línea App

El 27 de septiembre de 2019 se presentó la nueva funcionalidad de patrocinio de datos móviles a todos los usuarios de Bi en Línea App. Con este nuevo servicio Banco Industrial, S.A. masifica sus servicios electrónicos, para que cada vez más clientes utilicen Bi en Línea App. Además, se convierte en la primera institución financiera en ofrecer esta facilidad con todas las compañías telefónicas, con el fin de aumentar la accesibilidad de información y transacciones desde cualquier lugar.

No importa la compañía de teléfono que usen los clientes, Bi en Línea App no consume sus datos de internet.

Bi Pay

En octubre de 2019 se lanzó Bi Pay, la nueva App de Banco Industrial, S.A. que permite realizar pagos sin contacto a través del smartphone. Con Bi Pay únicamente se necesita acercar el smartphone al POS, igual que una tarjeta de crédito o débito sin contacto.

Funciona en cualquier establecimiento que cuente con un POS sin contacto. Esta App está disponible únicamente para Sistemas Android y smartphones que cuenten con tecnología NFC.

Para conocer más puede utilizar la cámara del celular y leer el código QR.

Cámara, a partir de versión iOS 11

Cámara Google Lens ( ) a partir de versión 6.0

Tarjeta Cuenta Centralizadora de Viajes

Es una modalidad de pago de la tarjeta VISA Corporativa, diseñada exclusivamente para la adquisición de boletos aéreos y terrestres, de forma centralizada en una compañía.

Configuración de montos para transferencias

Durante octubre de 2019 se lanzó una nueva opción para configuración de montos máximos para transferencias por Bi en Línea Web. Esta opción aplica para montos de transferencias a terceros y otros bancos desde cuentas Bi. Anteriormente, si el cliente excedía su monto máximo de transferencia ya no le permitía realizar la misma, y la gestión para aumento de límite duraba 2 días hábiles. Actualmente, los clientes pueden modificar dicho límite de transferencias de forma inmediata desde Bi en Línea Web.

Nueva imagen Bi en Línea Clientes Bi Premium

A partir de noviembre de 2019, los clientes Bi Premium cuentan con una nueva imagen al momento de ingresar a Bi en Línea Web exclusiva para este segmento.

CrediAuto en Línea

En noviembre de 2019 se lanzó el nuevo portal de Banco Industrial, S.A. que ofrece una experiencia nueva al cliente para comprar un vehículo nuevo desde la comodidad de su hogar, oficina o donde se encuentre.

En www.crediauto.bi.com.gt están expuestas más de 30 marcas de diferentes concesionarias del país. Se cuenta con calculadoras digitales por categoría, las cuales muestran la cuota exacta, incluyendo el seguro del vehículo y formularios digitales para solicitud del crédito.

El sitio ofrece una experiencia completamente nueva para compra y financiamiento de un carro nuevo.

Para conocer más puede utilizar la cámara del celular y leer el código QR.

Cámara, a partir de versión iOS 11

Cámara Google Lens ( ) a partir de versión 6.0

TECNOLOGÍA Y TELECOMUNICACIONES

Tecnología y Telecomunicaciones

Banco Industrial, S.A. tiene como uno de sus valores la innovación, y es por ello que la División Tecnología se encuentra siempre a la vanguardia buscando las mejores soluciones, que incluyen aplicaciones de software, infraestructura, herramientas de seguridad y las mejores técnicas de análisis para cumplir los propósitos del banco.

En el año 2019, el procesamiento en la plataforma tecnológica fue de 50.4 millones de transacciones en el día más alto.

Entre los proyectos implementados durante el año están los siguientes:

• Billetera digital

• Patrocinio de plan de datos para clientes de Bi

• Teclado personalizado Bi

• Preapertura de tarjeta de crédito

En la plataforma web de la Banca Electrónica individual se logró desarrollar la preapertura de tarjeta de crédito y en el Contact Center se agregó la funcionalidad de la venta de productos de seguros.

En el área de créditos se realizó la actualización del sistema que permite la creación automática de créditos, y la creación automática de tarjeta de crédito en el core central.

En el año 2019, el procesamiento en la plataforma tecnológica fue de 50.4 millones de transacciones en el día más alto.

En el sitio de Cómputo Alterno BRS se incrementó la capacidad de enfriamiento de 14 a 29 toneladas con equipos de aire acondicionado de precisión, se incrementó la capacidad de potencia eléctrica de una de las acometidas y así contar con dos circuitos regulados independientes dentro del Centro de Cómputo. Se reemplazaron los dos Gateways de comunicaciones del switch transaccional Autoriza400 y se aumentó diez veces la capacidad de transporte de datos.

En las agencias se habilitaron 6 nuevos servicios (Consulta de RTU, InfoBi, Tableau, Cotizador Seguros El Roble, Visanet y Guatecompras). Se realizaron 5 traslados de agencias, se instalaron 9 agencias nuevas y 60 Kioscos para control de colas. También se renovaron tecnológicamente 25 mini agencias y se aperturaron 10 mini agencias nuevas.

Se instalaron 103 Cajeros Automáticos nuevos y se actualizaron 1,180 Cajeros Automáticos con la nueva imagen para reforzar la seguridad.

En la plataforma de As/400 se realizó una actualización que permite la Tokenización de tarjeta de crédito y débito, así como la funcionalidad para realizar transferencias entre tarjetas de crédito Mastercard.

En los módulos de agencia y plataforma se realizó una actualización para que puedan soportar y controlar más de mil agencias.

Como parte de la Seguridad Tecnológica, se implementaron las siguientes iniciativas para la protección y resguardo de la infraestructura tecnológica del Banco:

• Mejoramiento del cifrado de comunicación (VPN’s) en la Red de ATM’s

• Actualización del Sistema Operativo y Hardware de los Firewalls de Corporación BI a nivel regional

• Bloqueo de más de 17 millones de amenazas cibernéticas por medio de los equipos perimetrales (Arbor, Firewall’s, IPS’s) utilizando 57.2 Giga Bytes de tráfico DDoS

• Bloqueo de amenazas detectadas por medio de Dynamic Thread Defense (Machine Learning)

• Comunicación cifrada con clientes nuevos para FEL2 (factura electrónica 2) en Guatefacturas

• Implementación y bloqueo de amenazas provenientes de correos electrónicos por medio de Mail Security

• Detección y bloqueo de sitios web maliciosos en el servicio de navegación

GESTIÓN Y DESARROLLO HUMANO

Gestión y Desarrollo Humano

Como socio estratégico para todas las áreas de Banco Industrial, S.A. y sus subsidiarias, Recursos Humanos está consciente que parte de nuestro propósito es el Desarrollo de los Colaboradores, que a su vez es una de las iniciativas clave que dan soporte a nuestro mapa estratégico. De tal manera, durante el año 2019 se fortaleció en sus procesos y desarrolló proyectos para apoyar dicha estrategia.

Además, se apoyó fortaleciendo los procesos, controles, políticas y normativas clave, relacionadas con el Gobierno Corporativo desde las funciones que Recursos Humanos tiene a su cargo.

Se resume este soporte en los siguientes procesos y sus respectivos datos:

Reclutamiento, selección y contratación de Personal

Se atendió alrededor de 10,226 aspirantes a plazas de trabajo, quienes iniciaron proceso para completar todos los requisitos establecidos. De esos aspirantes se realizaron 1,566 contrataciones, o sea, se contrata a 2 de cada 10 aspirantes que realizan el proceso. Como parte de los requisitos que un aspirante debe cumplir se le realizaron pruebas psicométricas en el Sistema Armstrong Web. Además, a cada aspirante se le verificaron referencias laborales, crediticias y judiciales, que formaron parte de las 7,628 referencias consultadas en las bases de datos de referencias crediticias.

Inducción

y administración de Personal

Para fomentar la Cultura Bi, al 100% de estas contrataciones se les impartió una inducción de forma presencial y virtual (simuladores y Bi Learning). Durante la inducción fueron entregados unos 1,369 uniformes para dar soporte a otra de las iniciativas clave del banco: “Imagen y Comunicación”. Del total de personas contratadas fueron confirmadas el 95%, luego de su período de prueba. En 2019, a través del Portal de Autogestión de Recursos Humanos se realizaron más de 78,845 gestiones de personal.

Desarrollo de Personal

6,723 colaboradores que trabajan en las más de 808 unidades de trabajo, tuvieron la oportunidad de evaluar y de ser evaluados en las Competencias Conductuales y Clima Laboral. Todo este proceso de evaluación es soportado por el Sistema Strategy Link.

Se propició la oportunidad de desarrollar y perfeccionar nuevas habilidades a través de 139,408 horas hombre de capacitación de 62,872 participantes, que además del método presencial también se capacitaron por medio de la Bi-blioteca y Bi Learning.

De los programas claves de reconocimiento al personal se encuentra el de Personal Destacado, en el que 289 colaboradores fueron reconocidos por cumplir entre 10 y 45 años de trayectoria en Bi y 75 más por concluir estudios universitarios de licenciatura o maestría.

Es así como Banco Industrial, S.A., por medio de Recursos Humanos, le ha enseñado a sus colaboradores a aprovechar las tecnologías y vivir una cultura basada en valores.

RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL

Responsabilidad social empresarial

Por medio de la Responsabilidad Social Empresarial (RSE) Banco Industrial, S.A. contribuye al desarrollo humano y bienestar de sus colaboradores, así como al de la comunidad y la sociedad en general. Además de cumplir con normativas legales, promueve el desarrollo educativo, cultural y deportivo de los guatemaltecos, a través de su apoyo a entidades sin fines de lucro como fundaciones, colegios, universidades, asociaciones de atención a personas de la tercera edad, orfanatos, etc. También se promueve la formación de jóvenes en el ámbito empresarial y se fomenta el emprendimiento.

El apoyo institucional de Banco Industrial, S.A. y el apoyo individual de sus colaboradores a diferentes fundaciones e instituciones de servicio constituyen una práctica de Responsabilidad Social Empresarial (RSE) de la que nos sentimos honrados y orgullosos.

Fundación Ramiro Castillo Love

Banco Industrial, S.A. apoya constantemente la labor de Fundación Ramiro Castillo Love, con el objetivo de reducir el índice de analfabetismo en Guatemala. Durante el ciclo 2019 se atendió a 19,308 educandos. El apoyo financiero e institucional del Banco, permite que la Fundación contribuya a reducir el índice de analfabetismo en Guatemala. Las actividades de recaudación de fondos que se promueven también son el medio por el que personas individuales y empresas contribuyen con los programas de alfabetización de la Fundación.

En 2019 el proceso de alfabetización se organizó en 50 municipios de los departamentos de: Chiquimula, El Progreso, Jalapa, Sacatepéquez, Sololá, Totonicapán, Huehuetenango y San Marcos. Se apoyó la labor de 1,505 docentes quienes recibieron bolsas de material didáctico, así como visitas de orientación, supervisión y capacitaciones. Asimismo, se subvencionó la contratación de 238 alfabetizadores.

Además del componente educativo, los programas de la Fundación tienen un elemento tecnológico y uno económicoproductivo. Para impulsar la alfabetización digital de miles de jóvenes guatemaltecos, equipamos laboratorios de computación, con equipos usados y reacondicionados. Con ello se brinda a los participantes la oportunidad de tomar un curso básico de informática. Los estudiantes también aprenden a desarrollar actividades que les permitan generar ingresos y promuevan sus competencias laborales y productivas.

Durante 26 años de actividades educativas se ha brindado una oportunidad de mejorar sus conocimientos y, por ende, su calidad de vida a más de 506,286 guatemaltecos, en su mayoría jóvenes y mujeres del área rural.

Fundación Olímpica

Guatemalteca (FUNOG)

Guatemala es un país en donde salta a la vista las desigualdades y las precariedades, y no es difícil visualizar la profunda problemática social que afecta a las niñas, niños y adolescentes.

Es por ello que Fundación Olímpica Guatemalteca identifica las necesidades específicas y las cubre a través de la ejecución de 12 programas que abarcan las áreas de deporte, educación y salud en zonas marginales y de alto riesgo.

Gracias al incondicional apoyo de Banco Industrial S.A. y 10 empresas de reconocido prestigio, actualmente la Fundación cuenta con 10 sedes en la Ciudad Capital (en zonas 1, 3, 6, 7 y 18) y 2 sedes departamentales (en Escuintla y Alta Verapaz), con un total de 1,300 integrantes que practican 10 deportes.

El objetivo primordial es construir un mejor futuro para nuestro país, trabajando en pro del desarrollo, eliminando las desigualdades y formando ciudadanos íntegros, responsables y productivos.

Sede Banco Industrial –Cañadas de Guatelinda

Banco Industrial, S.A. comprometido con la sociedad guatemalteca, decidió invertir en Cañadas de Guatelinda, ubicado en el Departamento de Escuintla, lugar donde residen los afectados de la tragedia del Volcán de Fuego. Dicha inversión consiste en establecer una sede del Proyecto Enlace Entre Barrios, para que los niños y adolescentes que están afectados psicológica y emocionalmente por esta tragedia, puedan tener la oportunidad de realizar deporte y así recuperen la salud social y psicológica alivianando el trauma y adquiriendo destrezas y habilidades.

El 24 de agosto fue inaugurada la sede, beneficiando a un aproximado de 300 niños, niñas y adolescentes, diariamente. Ahora ellos tendrán la oportunidad de transformar sus vidas a través del deporte y contribuir así a la construcción de una Guatemala mejor y más pacífica, ya que el deporte nos enseña a establecer un plan, a usar nuestra mente y solucionar problemas, convirtiéndose en un refugio, en donde el pequeño puede llegar a ser un gran realizador de sueños.

Premio Peace and Sport

Fundación Olímpica Guatemalteca se hizo acreedora al importante galardón: “Acción Innovadora del Año”, en la ceremonia de los Premios de Peace and Sport, que se llevaron a cabo en Mónaco.

Esta premiación se realiza desde hace 11 años en el Foro Internacional de la Paz y el Deporte, destacando a organizaciones que sobresalen en el trabajo del desarrollo de la paz, el dialogo y el cambio social en el mundo a través del deporte.

El premio ganado fue por la iniciativa “Récord vs Récord” que motiva a las personas a convertir sus récords en una donación para que más niños y jóvenes que viven en zonas de riesgo puedan transformar sus vidas a través del deporte.

Foto por: FUNOG

También...

El amor a la patria es un valor que Banco Industrial, S.A. tiene como compromiso con Guatemala. Por ese motivo el apoyo abarca a muchos sectores más, como las siguientes instituciones:

Patronato Balanyá 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17.

FUNDESA, Fundación para el Desarrollo de Guatemala

PACUNAM, Fundación Patrimonio Cultural y Natural Maya

Fundación Albergue Hermano Pedro

Obras Sociales del Santo Hermano Pedro

Fundación Scout de Guatemala

Asociación Cabecitas de Algodón

Olimpiadas Especiales de Guatemala

Club Rotario Guatemala Sur

Fundación Dr. Alfonso Ponce Archila

Fundación San Estanislao de Kostka / FUNSEK

Fundación Fernando Iturbide

Colegio Nuestra Señora de Montserrat

Conjunto Monumental San Francisco El Grande / Padre Atilio

Universidad del Istmo

Universidad Rafael Landívar

Club de Leones de Salcajá

Programa Cívico Permanente

Este programa cumplió en el año 2019 35 años de existencia. Fue inaugurado el 17 de agosto de 1984, precisamente el Día de la Bandera, con el propósito de mantener, renovar, exaltar y fortalecer el espíritu cívico de los guatemaltecos.

Consiste en honrar diariamente a nuestra bandera nacional, motivar y reconocer el esfuerzo académico de niños de nivel primario y, reconocer, con un emotivo homenaje donde izan nuestra bandera todos aquellos guatemaltecos que destaquen por sus ejemplares trayectorias en beneficio de la sociedad.

Banco Industrial, S.A. se ha hecho merecedor del reconocimiento especial Kin de Oro por este programa, con el que se ha homenajeado a la fecha a 1,494 guatemaltecos de los diferentes gremios y 585 niños abanderados del nivel primario. Quien aprende a amar a nuestra bandera y a llevarla siempre en su corazón estará izandola cada día; con su trabajo, con su esfuerzo y con su honor.

Los colaboradores de Banco Industrial, S.A. altamente comprometidos con el valor de amor a la patria y buscando marcar una diferencia para transformar nuestro país, apoyan a más de 400 personas al participar como voluntarios en los programas:

Socios por 1 día

Propósito

Desarrollar en jóvenes graduandos habilidades para su adaptación al entorno laboral.

Guatemaltecos Somos

Propósito

Trasladar a niñas y niños de 1o. a 6o. grado su experiencia personal y profesional, a través de un programa educativo que explica cómo funciona la vida personal y productiva, proporcionándoles elementos para un futuro exitoso.

Tutorías

Propósito

Contribuir a mejorar la calidad de vida de los niños con recursos económicos limitados que pertenecen al programa Enlace entre Barrios HOODLINKS de Fundación Olímpica Guatemalteca, acompañándolos emocional y cognitivamente en su educación integral durante su ciclo escolar.

Subgerencia de Sostenibilidad

Banco Industrial S.A. reconoce el desarrollo sostenible como un compromiso institucional, y por ello fortaleció su gestión en dicha materia a través de la creación de la Subgerencia de Sostenibilidad. La función básica de dicha área es liderar el direccionamiento de la institución en materia de sostenibilidad económica, social y ambiental, diseñando y planificando las políticas, sistemas de gestión y relaciones con grupos de interés, con el objetivo de contar con un Banco más sólido y resiliente gracias a una mejor comprensión y gestión de la temática de sostenibilidad, incluyendo las responsabilidades ambientales y sociales.

La subgerencia está a cargo de desarrollar la estrategia de sostenibilidad que tendrá como ejes temáticos la gestión del riesgo, la cual se realizará con la actualización y fortalecimiento de su Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS). Cumple también con estándares de bancos multilaterales y una normativa vigente en el país; además se tendrá como eje temático el desempeño

ambiental, buscando generar indicadores que permitan el desarrollo de planes de gestión que ayuden a la reducción de la huella ecológica de las operaciones internas. Se trabajará la cultura de sostenibilidad, enfocados a la sensibilización y capacitación de nuestros grupos de interés y el desarrollo de nuevos productos que motiven el financiamiento a proyectos e instituciones que aporten al desarrollo sostenible.

Durante el 2019 se llevó a cabo la primera fase para la actualización del Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales, que fue desarrollada considerando las expectativas de nuestros grupos de interés y evaluando las tendencias mundiales y regionales sobre el tema. Además, se capacitó a más de 100 colaboradores en el tema de sostenibilidad, dando a conocer el concepto de la misma y dando inicio a la capacitación sobre legislación ambiental vigente en el país.

Apoyo al Medio Ambiente

Programa de Paneles Solares

En Banco Industrial, S.A. estamos comprometidos con el medioambiente, por lo que buscando una mejora continua, se han instalado paneles solares desde el año 2014 en más de 31 agencias y en parte de nuestra sede central, en el edificio de zona 4 de la Ciudad de Guatemala. El objetivo es preservar el medioambiente y generar electricidad a menor costo.

Los paneles se han instalado en los departamentos de Guatemala, Chimaltenango, Suchitepéquez, Retalhuleu, Quetzaltenango, Izabal, Chiquimula, Zacapa, Escuintla, Santa Rosa y San Marcos.

En el año 2019 se adicionaron paneles solares en las siguientes agencias en el departamento de Guatemala: Auto Sexta, 7a. Avenida zona 1, Las Américas, Pradera, Aguilar Batres, Roosevelt, Ciudad San Cristóbal, El Frutal, Villa Nueva, Atlántico y Auto Petapa; y en las siguientes agencias del interior del país: Tiquisate, Malacatán y Chiquimulilla.

Gracias a estos paneles hemos podido ahorrar energía en un año equivalente a:

• 228,732 galones de gasolina o

• El uso anual promedio de electricidad de 235 casas o

• 4,706 barriles de aceite o

• 83,098 cilindros de gas propano

Juntos ayudamos a la conservación de nuestro planeta

PREMIOS Y RECONOCIMIENTOS

Premios y Reconocimientos

Liderazgo o posición en el mercado

Créditos Comerciales

Créditos Hipotecarios

Créditos de Consumo

Recolección de Impuestos

Mayor Proveedor de Compra venta de Moneda Extranjera

Ranking Participación de Mercado

Procesador exclusivo de pagos del mercado de energía eléctrica (Transmisión de electricidad, distribución y generación)

Custodio exclusivo de la Bolsa de Valores de Guatemala

Procesamiento de Remesas Familiares, 32.1% de Participación de Mercado

Red de Distribución, 6,672 puntos de servicio

Líderes en Compensación de Cheques, 25.7% de Participación de Mercado

El Mejor Banco de Guatemala

En el año 2019 Banco Industrial, S.A. fue reconocido por la revista The Banker con el premio: “Bank of the Year, Guatemala 2019”.

En el año 2019 Banco Industrial, S.A. fue reconocido por la revista Global Finance con el premio:

“mejor proveedor de financiamiento de Comercio exterior en Guatemala”.

Galardones de Oro FHA

Banco Industrial, S.A. fue reconocido por el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas, con el Galardón de Oro FHA 2019 con mayor:

• Cantidad de viviendas de interés social

• Crecimiento en monto asegurado

• Índice de financiamiento

CALIFICACIONES DE RIESGO

Banco Industrial, S.A. cuenta con calificaciones internacionales por las tres agencias de calificación de riesgo de mayor credibilidad a nivel mundial (Fitch Ratings, Moody’s y Standard & Poor’s).

BANCO INDUSTRIAL, S.A. FITCH MOODY’S S&P

Calificación Internacional

Riesgo de Contraparte o Emisor BB Ba1 BB-

Perspectiva Negativa Estable Estable

Calificación Local

Largo Plazo AA

Perspectiva Estable

Fecha de confirmación 15/05/2019 12/11/2019 11/12/2019

INFORMACIÓN FINANCIERA

BALANCE GENEr AL Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En quetzales)

ACtiVo

Disponibilidades 11,296,822,521

Inversiones, Neto (1) 23,468,682,519

Cartera de Créditos

Cartera Vigente 52,681,282,570 Cartera Vencida 479,926,286 (-) Estimaciones por Valuación (979,634,880)

Cartera de Créditos, Neto 52,181,573,976

Cartera Hipotecaria FHA y Cedularios Afianzados, Neto (2) 7,960,543,781

Cartera de Créditos 60,142,117,757

Inmuebles y Muebles, Neto 1,471,765,607 Cargos Diferidos, Neto 795,525,069 Otros (3) 861,633,612 TOTAL ACTIVO 98,036,547,085

PAsiVo

Financieros por Pagar (4) 365,415,749

por Pagar (5) 729,293,378 Otros (6) 1,715,538,466 TOTAL PASIVO 89,481,826,921

CAPitAL CoNtABLE

Capital Pagado 2,404,594,120 Aportaciones Permanentes 1,525,754,852 Reservas de Capital 3,033,247,925 Revaluación

98,036,547,085

NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.

(1) Compuesto por inversiones (títulos-valores, excluyendo cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas), inversiones permanentes (acciones) y otras inversiones (fondos de amortización).

(2) Compuesto por cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas (créditos para vivienda que se contabilizan dentro de inversiones).

(3) Compuesto por productos financieros por cobrar, cuentas por cobrar (neto) y bienes realizables (neto).

5,119,132,136 93,974,728,112

(4) Integrado por intereses por pagar de obligaciones depositarias, de obligaciones financieras y de créditos obtenidos.

74,247,479,926

(5) Integrado principalmente por impuesto sobre la renta por pagar, obligaciones inmediatas y obligaciones por emisión de cheques de caja.

(6) Compuesto por obligaciones financieras, provisiones para gastos, otras obligaciones (bono híbrido y deuda subordinada), créditos diferidos y otras cuentas acreedoras.

EstAdo dE rEsULtAdos

Del 1 de enero al 31 de diciembre (En quetzales)

Productos Financieros 6,128,431,895 5,728,653,648

Gastos Financieros (3,240,588,194) (3,145,200,538)

Cuentas Incobrables y de Dudosa Recuperación (456,851,872) (314,506,668) Otros Gastos de Operación (29,830,397) (17,790,871)

Gastos de Administración

Gastos Consejo de Administración (3,722,890) (3,418,912) Otros Gastos de Administración (1,977,900,999) (1,891,282,133)

Impuesto Sobre la Renta (126,327,309) (119,611,160)

NETA 1,535,005,657 1,363,768,000

NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.

BALANCE GENEr AL CoNsoLidAdo

Banco Industrial, S.A. y sus Subsidiarias

Financiera Industrial, S.A., Westrust Bank (International) Limited, Contecnica, S.A. y Banco Industrial El Salvador, S.A.

Al 31 de diciembre de 2019 (En quetzales)

ACTIVO

Disponibilidades 11,898,056,305

Inversiones, Neto (1) 32,484,918,052

Cartera de Créditos

Cartera Vigente 59,281,611,547

Cartera Vencida 590,010,689 (-) Estimaciones por Valuación (1,158,641,507)

Cartera de Créditos, Neto 58,712,980,729

Cartera Hipotecaria FHA y Cedularios Afianzados, Neto (2) 7,960,543,781

Total Cartera de Créditos 66,673,524,510

Inmuebles y Muebles, Neto 1,608,518,231

Cargos Diferidos, Neto 818,196,467

Otros (3) 1,042,005,753 TOTAL ACTIVO 114,525,219,318

PASIVO

Obligaciones Depositarias 75,295,077,295 Créditos Obtenidos 21,031,495,438

Gastos Financieros por Pagar (4) 414,836,617

Cuentas por Pagar (5) 940,383,351 Otros (6) 6,915,123,174

PASIVO 104,596,915,875

CAPITAL CONTABLE

Capital Pagado 2,404,594,120 Aportaciones Permanentes 1,525,754,852 Reservas de Capital 3,734,784,272 Revaluación de Activos 56,117,610 Resultado del Ejercicio 1,675,393,994

Otros (7) 531,658,595 TOTAL CAPITAL CONTABLE 9,928,303,443 TOTAL PASIVO Y CAPITAL CONTABLE 114,525,219,318

NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.

(2) Compuesto por cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas (créditos para vivienda que se contabilizan dentro de inversiones).

(3) Compuesto por productos financieros por cobrar, cuentas por cobrar (neto) y bienes realizables (neto).

(4) Integrado por intereses por pagar de obligaciones depositarias, de obligaciones financieras y de créditos obtenidos.

(5) Integrado principalmente por impuesto sobre la renta por pagar, obligaciones inmediatas y obligaciones por emisión de cheques de caja.

(6) Compuesto por obligaciones financieras, provisiones para gastos, otras obligaciones (bono híbrido y deuda subordinada), créditos diferidos y otras cuentas acreedoras.

(7) Compuesto por resultados de ejercicios anteriores y ajuste por conversión.

111

totAL dE AC tiVos Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

En cuanto al total de activos, los dos últimos períodos se comparan así:

% Variación S/año

Para conocer más puede utilizar la cámara del celular y leer el código QR.

Cámara, a partir de versión iOS 11

Cámara Google Lens ( ) a partir de versión 6.0

CAPitAL CoNtABLE

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

En cuanto al capital contable, los dos últimos períodos se comparan así:

Para conocer más puede utilizar la cámara del celular y leer el código QR.

Cámara, a partir de versión iOS 11

Cámara Google Lens ( ) a partir de versión 6.0

dEstiNo dE Créditos

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre de 2019

CArtEr A dE Créditos totAL

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

En cuanto a la cartera de créditos total, los dos últimos períodos se comparan así:

(1) Compuesta por cartera de créditos, neto y cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas (créditos para vivienda que se contabilizan dentro de inversiones).

Créditos - Créditos V ENC idos

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

En cuanto a la calidad de la cartera, los dos últimos períodos se comparan así:

Total créditos (1)

Créditos vencidos

Total créditos (1) 53,161.2

Créditos vencidos

479.9

rE s E rVA - Créditos V ENC idos

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

En cuanto al comportamiento de la reserva sobre cartera vencida, los dos últimos períodos se comparan así:

dEP ósitos

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

Total de depósitos

fijo

y otros

En cuanto a captación de depósitos, los dos últimos períodos se comparan así:

Total de depósitos

Monetarios

Plazo fijo

Ahorros y otros

Créditos oBt EN idos

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

En cuanto a los créditos obtenidos, los dos últimos períodos se comparan así:

Uti L idA d N E tA

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

1,000 1,100 1,200 1,300 1,400 1,500 1,600

En cuanto a la utilidad neta, los dos últimos períodos se comparan así:

Utilidad Neta 1,535.0 1,363.8 +12.6 2019 2018 % Variación S/año anterior

Para conocer más puede utilizar la cámara del celular y leer el código QR.

Cámara, a partir de versión iOS 11

Cámara Google Lens ( ) a partir de versión 6.0

INFORMACIÓN ESTADÍSTICA

i NF or MAC ió N E stA d Í sti CA Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre

(*) Las utilidades fueron reinvertidas (**) El resto de las utilidades fueron reinvertidas (***) Incluye Cajeros Bi y otras redes 1/ Al 31 de diciembre de 2019 la cantidad de

Memoria de labores Bi 2019

Créditos

CARTA DEL PRESIDENTE

SEÑORES Accionistas

BANCO INDUSTRIAL, S.A. en el 2019

PARTICIPACIÓN EN EL MERCADO

GOBIERNO CORPORATIVO

GOBIERNO Corporativo

O RGANIGRAMA

Estructura de Gobierno

Estructura Organizacional

INFORMACIÓN MACROECONÓMICA

Entorno

Macroeconómico

Saldo en Cuenta Corriente

Exportaciones

Importaciones

NUESTRO BANCO

CULTURA BI

Cultura Bi

Valores

ESTRATEGIA

Estrategia

Propósito

Con Nuestros Clientes

Con Nuestro Personal

Con Nuestra Comunidad

Con Nuestros Accionistas

Meta

LÍNEAS DE NEGOCIO

Líneas de negocio

Segmento Banca Empresarial

Unidades de Negocios

Unidad Banca Corporativa

Unidad de Pequeña y Mediana Empresa

Unidad de Expansión Internacional

Unidad de Finanzas Corporativas

Unidad de Banca Institucional

Productos y Servicios

Depósitos Empresariales

A Plazo

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Otros Productos y Servicios

Banca Fiduciaria (local e internacional)

Segmento Banca Personal

Unidades de Negocio

Productos y Servicios

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Tarjetas de Débito VISA

Tarjetas Bi-Credit Mastercard

Depósitos Personales

Otros Productos y Servicios

Banca Fiduciaria

Internacional

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Segmento Tesorería

SUBSIDIARIAS

Crecimiento y Solidez

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Productos

Resumen de Resultados

CALIFICACIÓN ESCALA NACIONAL (LOCAL)

Canales de Atención y Puntos de Servicio

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CANALES DE ATENCIÓN

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Productos y Servicios de Contact Center

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