octubre 2020 Banco Industrial, S.A. estuvo de duelo por el sensible fallecimiento del Licenciado Guillermo Arias Millelot Willy), quien fuera asesor jurídico del banco y miembro del Consejo de Administración.
Carta del Presidente
Banco Industrial, s.A. en el 2020
Gobierno Corporativo
Información Macroeconómica
Nuestro Banco
Cultura Bi
Estrategia
Líneas de Negocio
• Segmento Banca Empresarial
• Segmento Banca Personal
• Segmento Tesorería
• Subsidiarias
Canales de Atención
Gestión de riesgo
Innovaciones
ecnología y telecomunicaciones
Gestión y Desarrollo Humano
esponsabilidad social Empresarial
Premios y reconocimientos
Calificaciones de Riesgo
Información Financiera
Información Estadística
CARTA DEL Presidente
ESTIMADOS Accionistas
Es un gusto saludarles y presentarles la Memoria de Labores 2020 de Banco Industrial, S.A.
En primer lugar, deseo reconocer la labor realizada por el Licenciado Juan Miguel Torrebiarte Lantzendorffer en su trayectoria de más de 30 años como Presidente del Consejo de Administración, la cual desempeñó con dedicación, entrega y liderazgo. Asimismo, agradezco al Consejo de Administración por la confianza depositada en mi persona al nombrarme como Presidente de dicho órgano a partir de abril de 2020.
El año 2020 conllevó grandes retos para Guatemala, como la crisis de la pandemia COVID-19 y devastadores eventos meteorológicos. El Banco de Guatemala proyecta para el año 2020, un decrecimiento del 1.5% en la economía del país en comparación al año anterior. Cabe resaltar que, según proyecciones del Fondo Monetario Internacional, la economía de Guatemala será la que menor contracción sufrirá en toda Latinoamérica. Demostrando así la solidez de nuestra economía.
Guatemala continúa presentando sólidos indicadores macroeconómicos. A pesar de que los índices de deuda y déficit fiscal sobre el producto interno bruto aumentaron a niveles de 31.7% y 4.9%, respectivamente, debido al financiamiento de los programas de ayuda implementados por el gobierno, estos continúan en niveles manejables y se proyecta su pronta reducción a los niveles históricos. El tipo de cambio mostró un comportamiento estable con un promedio durante el año de Q.7.746 por USD 1.0. La inflación se mantuvo controlada y cerró el año en 4.8%, dentro del rango establecido por el Banco de Guatemala. Las remesas familiares aumentaron 7.9%, llegando a totalizar USD 11,340 millones en el año 2020, contribuyendo al incremento de las reservas internacionales, que acumularon USD 18,468 millones, el equivalente a 11 meses de importaciones. Las exportaciones mostraron un incremento de 3.5% durante el año, mientras que las importaciones se redujeron en un 8.4%, principalmente por la caída del precio del petróleo y sus derivados.
Durante la pandemia sufrida en el año, Banco Industrial, S.A. tomó la decisión de apoyar a sus clientes a través del otorgamiento de soluciones crediticias de acuerdo a las necesidades específicas de cada negocio, con el objetivo de que las empresas pudieran salir adelante, minimizando el impacto negativo en la economía del país.
Abril del año 2021
Me permito a continuación destacar como acontecimientos importantes ocurridos en el año, los siguientes:
En el mes de julio se obtuvo un préstamo de la Corporación Financiera de Desarrollo Internacional (DFC) de Estados Unidos de América por USD 200 millones, cuyo destino es apoyar a las pequeñas y medianas empresas (Pymes) principalmente a las lideradas por mujeres.
En el mes de noviembre, se inició formalmente el proceso para la emisión de una obligación subordinada por USD 300 millones a través de notas emitidas en los mercados internacionales, esta emisión ayudará a fortalecer los índices de solidez patrimonial de la institución.
Durante el año se alcanzó un volumen de negociación de divisas por USD 16,700 millones, lo cual supera el volumen del período anterior, pese a los efectos que la pandemia COVID-19 ha tenido en el comercio internacional. Asimismo, se habilitaron nuevos canales para la negociación de divisas, tales como Whatsapp y el módulo de multimoneda en Bi Banking.
El año 2020 cerró con un total de 6,831 puntos de servicio en el territorio nacional (incluyendo cajeros de otras redes) y las operaciones electrónicas representaron un 85.3% del total de operaciones.
En el mes de julio se anunció una alianza con Garmin y Fitbit, que permite a los clientes realizar pagos por medio de sus relojes inteligentes al enlazar las tarjetas Bi Credit y Bi Cheque VISA. Con este servicio el banco se convierte en el primer banco en Centroamérica y segundo en Latinoamérica en ofrecer esta tecnología.
Como parte de la innovación que caracteriza al banco y con el objetivo de ofrecer a sus clientes nuevas y mejores alternativas para realizar sus operaciones, en el año 2020 se realizaron los siguientes proyectos:
En el primer trimestre se presentó Teclado Bi, una nueva alternativa para transferir efectivo a los contactos de transferencias móviles designados como favoritos, sin necesidad de abandonar el chat de la red social en la que se encuentre; asimismo, se habilitaron en Bi en Línea las nuevas opciones para la modificación inmediata de montos máximos para transferencias a terceros y otros bancos y la solicitud en línea
de tarjeta de crédito VISA y Mastercard con precalificación inmediata.
En el segundo trimestre del año el banco integró a sus servicios el uso de inteligencia artificial, implementando el reconocimiento de voz en Bi en Línea App. De igual forma se lanzó la activación inmediata de Bi en Línea desde la aplicación móvil, la cual trae consigo la nueva tecnología que valida de forma automática e inmediata la identidad de los clientes por medio de la lectura del DPI y su rostro.
En el tercer trimestre del año el banco hizo una alianza con la Fintech Fri, una aplicación móvil en la que participan varios bancos del sistema y que permite, entre otras funciones, enviar, solicitar y recibir dinero al instante mediante la vinculación de cuentas bancarias a la aplicación, identificándolas por el número de teléfono celular.
Cerrando el 2020, el banco continuando con la implementación de la inteligencia artificial integró a sus servicios de atención el Chatbot (Asistente automatizado) en Facebook Messenger. Asimismo, se presentó la nueva actualización de Bi en Línea App, con la opción de crear una cuenta monetaria de forma 100% digital sin importar si las personas ya son clientes del banco o no y sin un monto inicial de apertura, apoyando de esta manera la atracción de nuevos clientes.
entregaron bolsas de víveres y almuerzos por un total de 394 mil tiempos de comida y se creo un sistema de entrenamientos virtuales para los niños. El banco puso a disposición de sus clientes un millón de mascarillas sin costo alguno a través de sus agencias del interior del país y apoyó una iniciativa para instalar lavamanos públicos en las calles.
Todas estas iniciativas e innovaciones derivaron en sobresalientes resultados financieros durante el año 2020. Deseo destacar que, al 31 de diciembre, se alcanzó un total de activos de Q.109,248.7 millones, los depósitos del público ascendieron a Q.76,041.2 millones y los préstamos y créditos FHA totalizaron Q.65,653.1 millones, lo cual consolida una vez más a Banco Industrial, S.A. como la institución financiera más grande y sólida del país.
La cartera crediticia continúa siendo una de las más sanas del sistema lo que evidencia claramente la correcta aplicación de una política crediticia conservadora y adecuadas medidas de seguimiento, control y mitigación de riesgo. Al cierre del ejercicio se registró un índice de cartera vencida de 0.93%, el cual se compara favorablemente con el promedio del sistema que se situó en 1.83%.
La utilidad generada por las operaciones del banco durante el año fue de Q.1,572.1 millones, sobrepasando la utilidad obtenida en el año anterior. Con base a estos extraordinarios resultados el Consejo de Administración se permite recomendar a la Asamblea General de Accionistas decretar un dividendo de Q.17.05 por acción.
VI.
En el año 2020 el banco lanza Bi Vienda en línea, el primer portal en Guatemala en donde los clientes pueden buscar una vivienda según las características deseadas, cotizarla en línea y solicitar el financiamiento para su adquisición; asimismo, a partir del mes de septiembre se lanza Bi Moto, un innovador portal que permite la adquisición de motocicletas premium.
VII.
El banco se siente honrado y orgulloso de seguir apoyando a Fundaciones e Instituciones de Servicio como parte de sus prácticas de Responsabilidad Social Empresarial. En un año atípico, a través de la Fundación Ramiro Castillo Love, se logró la participación de 1,916 estudiantes a través de una modalidad de educación a distancia. Asimismo, por medio de la Fundación Olímpica Guatemalteca, se
Reitero a los señores accionistas nuestro agradecimiento por la confianza que han depositado en este Consejo de Administración para la dirección del banco, así como el reconocimiento al encargarle a la institución sus operaciones bancarias y financieras.
Agradezco a nuestra apreciable clientela, la oportunidad que nos dan de servirles.
Cordialmente,
Lic. r amiro Castillo Arévalo
Presidente
Banco Industrial, S.A.
EN EL 2020
Q109,248.7 millones
Crecimiento de 11.4% respecto al año 2019
Q76,041.2 millones
Crecimiento de 13.6% respecto al año 2019
Q65,653.1 millones
Crecimiento de 9.2% respecto al año anterior
Q9,108.7 millones
Crecimiento de 6.5% respecto al año anterior
El 2020 fue un año complejo para muchas empresas y guatemaltecos, por lo que en Banco Industrial, S.A., con el apoyo de nuestros colaboradores y accionistas, nuestra prioridad fue respaldar a todos nuestros clientes en estos tiempos. Derivado del inmenso esfuerzo de parte de todos se lograron resultados que mantienen al banco como líder indiscutible en el sistema bancario de Guatemala. Estos resultados son reflejo de una adecuada alineación estratégica a nivel de toda la organización para generar valor a nuestros clientes, colaboradores, comunidad y accionistas. El Consejo de Administración es responsable de dictar todas las políticas para la adecuada gestión del banco. Activos totales Utilidad Neta
Q1,572.1 millones
Crecimiento de 2.4% respecto al año 2019
Más de 2.8 millones
Participación en el Mercado
Activos totales
Cartera de Créditos Neto(2) Depósitos
Capital Contable Utilidades
otros Indicadores
Indicadores Financieros Banco Industrial, s.A. referidos al 31 de diciembre de 2020
Rentabilidad
Calidad de activos
Cartera vencida con relación a cartera bruta (CVC) (9) 0.93%
Cobertura de cartera crediticia en riesgo (CCR) (10)
Compuesto por cartera de créditos neto, más cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas.
Compuesto por cartera de créditos vigente y vencida menos las estimaciones por valuación, excluyendo las cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas.
PA = capital contable con relación a los activos totales.
AC = patrimonio computable menos gastos diferidos en relación al total de activos y contingencias ponderados por riesgo.
ROE = utilidad bruta (utilidad antes de impuesto sobre la renta) en relación al promedio mensual del capital contable.
ROA = utilidad bruta (utilidad antes de impuesto sobre la renta) en relación al promedio mensual de los activos totales.
EA = gastos de administración en relación al promedio mensual de los activos totales.
EF = gastos de administración en relación al margen operacional bruto.
CVC = cartera de créditos vencida en relación a la cartera de créditos bruta (cartera vigente más cartera vencida).
CCR = estimaciones por valuación para cartera de créditos en relación a la cartera de créditos vencida.
Corporativo Gobierno
Banco Industrial, S.A. está comprometido con la cultura de Gobierno Corporativo, la cual promueve la implementación de prácticas sanas y éticas conforme a estándares internacionales de buena gobernanza.
El Banco apegado a los lineamientos corporativos, estructura su modelo de Gobierno Corporativo sobre una base de comunicación y colaboración oportuna, precisa y constante entre todos sus miembros, con la finalidad de alcanzar, como equipo, el logro de los objetivos estratégicos planteados.
Como parte de las claves para un gobierno corporativo eficaz, se encuentra la transparencia, independencia y objetividad, que generan un círculo virtuoso de confianza, con roles y responsabilidades bien definidas y una clara separación de funciones entre sus órganos.
Con fecha 27 de abril 2020, la Asamblea General de Accionistas eligió a los miembros del Consejo de Administración, el cual está integrado por siete Administradores Titulares No Independientes con igual número de Administradores Suplentes y, un Administrador Independiente, todos Directores No Ejecutivos, quienes sesionan semanalmente. Posterior a la Asamblea General de Accionistas, en el seno del Consejo de Administración, se eligió como nuevo Presidente al Lic. Julio Ramiro Castillo Arévalo, quien cuenta con una larga trayectoria como miembro de este consejo desde el año 1990, en sustitución del Lic. Juan Miguel Torrebiarte Lantzendorffer, quien ocupó el cargo por treinta años, y como Vicepresidente al Lic. José Antonio Arzú Tinoco.
El Consejo de Administración cuenta con cinco Comités especializados en distintas áreas, con integrantes que aportan sus habilidades, conocimientos y experiencia en la materia y en los cuales ha delegado responsabilidades específicas para apoyarse en el proceso de toma de decisiones, así como en el control y seguimiento de las políticas que este aprueba.
Dentro de la administración y como parte de una transición ordenada, planificada y certera, en el año 2020 asumió el cargo de Gerente General, el Ing. Luis Rolando Lara Grojec, lo cual permitió resguardar la estabilidad y continuidad de las estrategias, lineamientos y planes establecidos. A su vez, con el propósito de lograr una mejor segmentación, se modificó la estructura de la Alta Gerencia, incorporándose Gerentes y Asistentes de bancas y áreas especializadas.
Como parte del dinamismo del Gobierno Corporativo y en concordancia con los cambios suscitados, se actualizaron durante el año documentos de Gobierno Corporativo, dentro de los que se incluye el Manual de Gobierno Corporativo, que plasman y delimitan el marco de actuación, apegado a leyes y normativas vigentes y a las mejores prácticas de buena gobernanza.
La práctica de una Buena Gobernanza no podría llevarse a cabo sin la participación activa de todos los miembros de la entidad, lo cual es imprescindible para su implementación eficiente y efectiva. Esto implica el conocimiento y compromiso de las responsabilidades asignadas a cada uno.
Un Gobierno Corporativo efectivo y dinámico es fundamental para resguardar el perfil de riesgo de la institución y lograr su éxito y sostenibilidad a largo plazo.
Comité de Auditoría
Estructura de Gobierno Organigrama
Asamblea de Accionistas
Consejo de Administración
Comité de Créditos
Comité de Gestión de Riesgos
Gerencia
General
Comité de Cumplimiento
Comité de Contigencia de Recuperación Corporativa
Estructura o rganizacional Organigrama
Asamblea de Accionistas
Auditoría Externa
Consejo de Administración
Comités de Apoyo
Cumplimiento
Asistencia de G.G. Análisis de Créditos
Asistencia de G.G. Mercadeo Estratégico
Asistencia de G.G. Relaciones Institucionales
Gerencia División Banca Corporativa e Internacional
Gerencia División Operaciones
Gerencia Banca Empresa
Gerencia Banca Digital
Gerencia General
Comité de Auditoría Gerencia División Contraloría/ Auditoría Interna
Comité de Gestión de Riesgos
Asesoría Legal
Asistencia de G.G. Tesorería
Asistencia de G.G. Administrativa
Gerencia División Tecnología
Gerencia División Banca Personal
Gerencia Área Legal
Gerencia de Recursos Humanos
Gerencia Administración de Riesgos Corporativos
Macroeconómica Información
Entorno Macroeconómico
Guatemala es la economía más grande de la región Centroamericana (incluyendo a Panamá) con un producto interno bruto de USD 76.2 miles de millones, que representa alrededor del 30% del total de la región. En el 2020, la economía de Guatemala se vio fuertemente afectada por la pandemia de COVID-19, sin embargo, los indicadores macroeconómicos muestran a Guatemala con una economía resiliente, estable, con un déficit fiscal bajo, niveles de endeudamiento adecuados, ritmos inflacionarios controlados y un tipo de cambio sólido con respecto al dólar estadounidense. En el plano comercial, Guatemala es un país diversificado en su cartera de productos de exportación y mantiene relaciones fuertes y estables con sus principales socios comerciales.
Producto Interno Bruto
Guatemala tiene una economía diversificada. El Banco Central, en su última revisión, estimó el crecimiento económico del año 2020 en -1.5% derivado principalmente de la pandemia de COVID-19 que afecta el país y el comportamiento de los principales sectores económicos.
Nota: Cifras sujetas a cambios por el Banco de Guatemala
Inflación
La tasa de inflación del año 2020 fue de 4.8%, el cual estuvo en línea con la meta determinada por el Banco Central de 4% +/-1%.
Fuente: Banco de Guatemala
Fuente: Banco de Guatemala
t ipo de Cambio G t Q / U s D
Guatemala sigue teniendo una moneda estable con un tipo de cambio respecto al dólar estadounidense, mostrando una tendencia al alza durante el último año.
Al 31 de diciembre de 2020, el tipo de cambio registró una depreciación de 1.2%
en comparación con el tipo de cambio al 31 de diciembre de 2019, mientras que durante el año 2019 el tipo de cambio tuvo una apreciación de 0.5%. 31/12/18
Indicadores de Endeudamiento Público
Guatemala ha mantenido niveles bajos y estables de endeudamiento, por debajo del valor crítico del 40% establecido por las organizaciones internacionales, un déficit fiscal sostenible y reservas internacionales en aumento. Esta disciplina fiscal ha permitido que Guatemala, en situaciones complejas como la pandemia de COVID-19, pueda implementar rápidamente y efectivamente medidas de apoyo, sin deteriorar significativamente los indicadores de endeudamiento público.
En el año 2020, el gobierno de Guatemala implementó programas de alivio ante la pandemia de COVID-19 que superaron los Q11 mil millones para beneficiar a los sectores más afectados. Estos programas fueron financiados a través de deuda pública, reflejándose en los indicadores de endeudamiento. La deuda pública sobre el PIB incrementó a 31.7% en el 2020 en
comparación a 26.6% en el 2019 y el déficit fiscal incrementó a 4.9% en el 2020 en comparación a 2.2% en el 2019.
A pesar de la crisis atravesada en el 2020, las Reservas Internacionales Netas (RIN), al 31 de diciembre de 2020, alcanzaron un monto de USD 18,468.2 millones, mayor en USD 3,679.2 millones al observado a finales de 2019. Este resultado fue, fundamentalmente, de la colocación de bonos del tesoro en el mercado internacional, las compras netas efectuadas mediante la activación de la regla de participación del Banco de Guatemala en el mercado cambiario y del mecanismo de acumulación de reservas monetarias internacionales. Esto compensó los pagos por deuda externa del sector público. El referido nivel de RIN equivale a más de 12 meses de importaciones, lo que refleja la sólida posición externa del país.
Fuente: Banco de Guatemala
Deuda Pública / PIB
Déficit Fiscal / PIB
r eservas Internacionales (U s D mm)
Nota: Cifras sujetas a cambios por el Banco de Guatemala
Fuente: Banco de Guatemala
Fuente: Banco de Guatemala
Nota: Cifras sujetas a cambios por el Banco de Guatemala
Fuente: Banco de Guatemala
s aldo en Cuenta
Corriente
Al 31 de diciembre de 2020, la Balanza Comercial había registrado un déficit de USD 6,642 millones, menor al registrado durante el mismo periodo en 2019 de USD 8,712 millones.
Exportaciones
Al 31 de diciembre de 2020, los productos tradicionales tales como banano, café, azúcar, aceites comestibles y cardamomo, representaban el 33% del total de exportaciones. Sin embargo es importante mencionar que el sector del vestuario representa el 11% del total de exportaciones, mientras que los principales países compradores continuaron estables: Estados Unidos de América con un 31% del total de exportaciones, países de Centroamérica con 30%, Eurozona con 8%, México con 4%, Arabia Saudita con 3% y China con 2%.
Exportaciones (USD mm)
El Banco Central estima que las exportaciones del año 2021 crecerán entre 7.5% y 10.5%.
Fuente: Banco de Guatemala
Fuente: Banco de Guatemala
Café Banano Vestuario
Nota: Cifras sujetas a cambios por el Banco de Guatemala
Importaciones
Al 31 de diciembre de 2020, los principales productos de importación fueron materias primas con 34% del total de importaciones, seguido por bienes de consumo 33%, bienes de capital con 18% y combustibles con 12%, mientras que los principales países vendedores continuaron estables: Estados Unidos de América con un 35% del total de importaciones, países de Centroamérica con 13%, China con 12%, México con 12%, Eurozona con 6%, y Panamá con 3%.
Importaciones (USD mm)
Nota: Cifras sujetas a cambios por el Banco de Guatemala
El Banco Central estima que las importaciones del año 2021 crecerán entre 8.0% y 11.0%
Fuente: Banco de Guatemala
Fuente: Banco de Guatemala
r emesas Familiares
Las remesas familiares continúan siendo una importante fuente de ingresos para Guatemala. Al 31 de diciembre de 2020 se alcanzó un monto de USD 11,340.4 millones, superior en USD 832.1 millones (7.9%) al mismo período en 2019. A pesar de la crisis económica provocada por la pandemia de COVID-19 en la economía de Estados Unidos de América, el flujo de remesas familiares ha continuado mostrando un crecimiento importante.
Remesas Familiares (USD mm)
Crédito Bancario
El crédito bancario sigue siendo una de las principales fuentes de financiamiento del sector productivo en Guatemala. A diciembre 2020, el crédito creció más de Q12,457.1 millones, representando un crecimiento de 6.5% con respecto a diciembre 2019. Los principales destinos del crédito bancario fueron: Consumo con 38%, Comercio con 14%, Industria con 12%, Intermediación Financiera con 12%, Energía con 7% y Construcción con 7%.
Evolución de Cartera de Préstamos (Q mm)
Consumo Comercio Industria Intermediación Financiera Energía Construcción
Fuente: Banco de Guatemala
Banco Nuestro
Cultura Bi
Valores
Banco Industrial, S.A. y sus subsidiarias tienen una sólida estrategia basada en su Cultura, y la base fundamental son los valores.
Integridad: actuamos siempre con la verdad, transparencia, honestidad y respeto.
Innovación: buscamos nuevas y mejores maneras de hacer todo lo que hacemos.
Entrega: nuestro ritmo de trabajo constante nos distingue.
Trabajo en Equipo: trabajamos juntos para obtener los mejores resultados.
Amor a la Patria: orgullosos de nuestra nacionalidad, promovemos el desarrollo de nuestro país apoyando la alfabetización, la cultura y el deporte.
Estrategia
Propósito
Nuestro propósito como organización es el Desarrollo de nuestros colaboradores, clientes, accionistas, Corporación y de nuestra comunidad.
Saber valorar nuestras responsabilidades, anteponiendo a nuestros intereses, los de nuestros clientes, colaboradores, nuestra comunidad y accionistas.
Credo
Con Nuestros Clientes
Satisfacer eficiente y cumplidamente sus requerimientos es la única razón por la que trabajamos todos. Buscar en nuestro desempeño la más alta calidad de servicio es nuestra meta de cada día. Esforzarnos al máximo en la reducción de costos debe constituir una tarea constante, para que ellos, nuestros clientes, puedan recibir siempre nuestro amplio menú de excelentes productos financieros al mejor precio.
Con Nuestro Personal
Vivir la responsabilidad que tenemos ante nuestros colaboradores es, además de una enaltecedora virtud, una obligación permanente. Respetar siempre su dignidad, reconocer sus méritos, remunerarlos en forma justa y adecuada, saber escuchar sus sugerencias, y mantener un clima de igualdad de oportunidades para su desarrollo y promoción, constituyen la esencia de una buena relación laboral y forman parte de una estimulante actitud gerencial.
Con Nuestra Comunidad
Sentirnos responsables ante la comunidad en que vivimos, exaltar los méritos de guatemaltecos ejemplares por medio de nuestro Programa Cívico Permanente; honrar sus valores y difundir su riqueza humana entre sus miembros y así estimular a todos en la tarea de hacer juntos un mejor país. Coadyuvar en la reducción del analfabetismo y apoyar la educación nos identifica con Fundación Ramiro Castillo Love y, por ello, respaldamos lealmente su encomiable labor, sus programas y sus iniciativas.
Con Nuestros Accionistas
Mantenemos un compromiso ineludible y justo: lograr para ellos los mejores beneficios. Pero no solo la máxima satisfacción de nuestros clientes y la máxima productividad de nuestro excelente personal, en lo que hacemos puede garantizarles a ellos un buen rendimiento de su inversión. Para maximizar ese rendimiento debemos constantemente experimentar nuevas ideas, desarrollar nuevos programas y continuar siendo lo que somos: ¡Innovadores! Esta es la característica dinámica que ha convertido a nuestra Corporación en el líder del sector financiero nacional.
Meta
Nuestra Meta es Ser la primera opción para los centroamericanos y el Grupo Financiero más importante de la Región Con base en nuestra Meta trabajamos Iniciativas Clave que son pilares para nuestra Estrategia y así alcanzar la visión planteada.
Nuestras Iniciativas Clave están orientadas en mejorar la Experiencia de Servicio del Cliente, Integración de la mejor tecnología, incrementar la Productividad y Calidad y un esfuerzo constante en el Desarrollo de nuestros Colaboradores y nuestra Cultura. Para el cumplimiento de nuestra Meta se hacen esfuerzos sostenidos en el Servicio de Excelencia y cumplir nuestra visión de servicio con el cliente: Siempre de tu lado.
Este año 2020 continuamos los esfuerzos por mejorar la experiencia de servicio de nuestros clientes y hemos empezado a rediseñar su experiencia en Bi. Nuestra meta es mantenernos en niveles de excelencia en la satisfacción de nuestros clientes.
Se continúan haciendo esfuerzos para incrementar la productividad y calidad, así como una mejora continua en nuestros procesos y todo lo que hacemos.
Los objetivos de esta iniciativa son:
• Reducir la incidencia de fallas y errores
• Cumplir con los compromisos de tiempo promesa al cliente
• Reducir la incidencia de reclamos del cliente
Por este motivo se ha trabajado en la mejora continua y automatización de procesos, y además en la implementación de estándares de calidad basados en la Norma ISO 9001:2015. Al día de hoy contamos con 8 Sistemas de Gestión de la Calidad implementados.
También se han realizado esfuerzos sostenidos en el mantenimiento de nuestra Cultura y nuestros Valores.
Este año realizamos más de 70 diagnósticos de Ejecución al más alto nivel, que buscan reforzar nuestra Cultura a través de una ejecución impecable y elevar el nivel de desempeño de la organización.
A través de Trascendiendo, nuestro programa de liderazgo, que tiene como objetivo impactar con nuestra vida de manera excepcional en nuestra Corporación, familia y sociedad; se realizaron sesiones virtuales para continuar desarrollando nuestro liderazgo en momentos de cambio.
Además, en el año 2020, se continuó trabajando en el desarrollo de nuestro programa de liderazgo Trascendiendo, a través de la plataforma Bi-Learning, el cual estará listo para lanzar en el 2021.
Negocio Líneas de
Banco Industrial, S.A. cuenta con líneas de negocio enfocadas a mercados objetivos demandantes de nuestros servicios, por lo que hemos separado estas operaciones en dos segmentos principales: Banca Empresarial y Banca Personal. Cada segmento ofrece una variedad de productos y servicios diseñados especialmente para atender las necesidades de cada uno de nuestros clientes. Por lo que cada segmento es atendido por personal altamente capacitado para ofrecer y facilitar cada operación y transacción que el cliente desee gestionar.
Adicionalmente, contamos con el segmento de Tesorería, que se encarga del fondeo de las operaciones y manejo de la liquidez del banco en moneda local y extranjera. El banco obtiene fondeo en moneda extranjera a través de depósitos de clientes y financiamientos otorgados por bancos del exterior. Estos ofrecen financiamientos adaptados a las necesidades en términos de plazo (corto, mediano y largo) y formas de pago que se ajusten a nuestros requerimientos.
Banco Industrial, S.A. cuenta con subsidiarias que apoyan y complementan con productos y servicios de calidad, tanto a nivel local, como a nivel regional. Las subsidiarias del banco son las siguientes:
• Westrust Bank (International) Limited
• Financiera Industrial, S.A.
• Banco Industrial El Salvador, S.A.
Banca Empresarial Segmento
Unidades de Negocio
Unidad Banca Corporativa e Internacional
Es responsable de proporcionar servicios a clientes empresariales mayores. Estos usualmente forman parte de corporaciones (grandes conglomerados empresariales) locales o multinacionales, que solicitan préstamos por montos superiores a USD 650,000.00 o su equivalente en quetzales. Provee un Servicio Total que incluye atención personalizada y servicios financieros de alta calidad y competitividad enfocados en la satisfacción de nuestros clientes.
Asimismo, Banco Industrial, S.A. se enfoca en construir relaciones con nuestros clientes corporativos y promover productos a la medida de las necesidades de los clientes. Adicionalmente, proporciona servicios de alta tecnología para que nuestros clientes puedan realizar transacciones bancarias electrónicamente.
En el año 2020 nuestra participación de mercado en segmento de Deudores Mayores* incrementó del 39% al 40%. La cartera pasó de Q41,054 a Q45,688 millones, esto representa un 11.3% de crecimiento.
*Deudores Empresariales Mayores (mayores o iguales a USD 650,000.00 o su equivalente en Q)
Unidad de Pequeña y Mediana Empresa
Es responsable de proporcionar servicios a entidades con créditos bancarios menores a USD 650,000.00 o su equivalente en quetzales. Brinda asesoría financiera y atención personalizada a la pequeña y mediana empresa, a la vez que busca el crecimiento y desarrollo de los clientes ofreciendo beneficios integrales que se adaptan a las necesidades de cada cliente.
En Banco Industrial, S.A. creemos que las pequeñas y medianas empresas tienen un gran potencial como fuente de desarrollo del país, por lo que brindamos todos los servicios necesarios para poder cumplir con sus metas.
En el año 2020, la unidad de negocios de Pequeña y Mediana Empresa logró cerrar su cartera de créditos en Q2,412.5 millones.
Unidad de Expansión Internacional
Se dedica a atender las necesidades de financiamiento de clientes empresariales que tienen operaciones en la región centroamericana. Banco Industrial, S.A., apegado a su estrategia de ser la primera opción financiera para los centroamericanos, otorga financiamiento en la región en conjunto con sus subsidiarias y otras instituciones de la Corporación.
• Westrust Bank (Intl.) Ltd.
• Banco Industrial El Salvador, S.A.
• Banco del País, S.A.
• Bi-Bank, S.A.
Actualmente, Expansión Internacional atiende y administra una cartera de aproximadamente USD 604.6 MM en la región al 31 de diciembre de 2020.
En la gráfica se detalla la participación de la Cartera en cada uno de los países de Centroamérica y otros que administra Expansión Internacional.
Unidad de Finanzas Corporativas
Brinda asesoría financiera y servicios de Estructuración y Administración de Créditos, principalmente Créditos Sindicados, de gran envergadura. Se crean estructuras de financiamiento complejas con la participación de varios bancos en la región, para atender las necesidades y requerimientos que se adapten a nuestros clientes, diversificando los riesgos de cartera.
Unidad de Banca Institucional
Brinda asesoría financiera y atención personalizada a instituciones gubernamentales, organizaciones no lucrativas, de salud y educación.
Productos y s ervicios del segmento empresarial
Créditos Empresariales
• Financiamiento de Mediano y Largo Plazo para Bienes de Capital
• Línea de Financiamiento para Capital de Trabajo
• Línea de Financiamiento Pre y Post Exportación
• Financiamiento de Proyectos
• Créditos Sindicados
• Factoraje Local e Internacional
• Descuento de Documentos
• Cartas de Crédito o Créditos Documentarios
• Cartas de Crédito Stand By o Garantías Bancarias
Se han concretado estructuraciones exitosas por más de USD 5,000 millones en la última década.
Abasto, Factoraje y Adquirencia
Distintas opciones de financiamiento a corto plazo, utilizando como eje central la facturación, ya sea para el pago a proveedores o el anticipo sobre ventas. Asimismo, ser un área de generación de negocios.
Productos y Servicios
• Descuento único de documentos
• Cupo de factoraje
• Confirming
• Línea de crédito abasto
• Soluciones de pago físicas para recibir pagos por medio de POS
• Soluciones de pago en línea para recibir pagos por medio de POS Virtual
• Administración de alianza con Guatefacturas, S.A. por el proyecto de la Factura Electrónica en Línea (FEL) gratis
• Administración y colocación del crédito Adelanto BiPyme (Anticipo de facturación)
t arjetas de Crédito Empresarial
Banco Industrial, S.A., a través de Contecnica, S.A., cuenta con el portafolio de tarjetas de crédito más amplio de la región para administrar gastos y controlar el presupuesto de las empresas.
• Tarjeta Bi Credit Institucional
Tarjetas VISA
Las tarjetas Empresariales Bi Credit VISA presentan un amplio abanico de soluciones hechas a la medida y bajo un modelo dinámico de mejora continua.
• Empresarial Abasto
• Compras Empresarial
• Corporate
• Platinum
• Clásica
Tarjetas Mastercard
Las tarjetas Empresariales Bi Mastercard, no solo representan soluciones para un mejor control de los gastos empresariales, aumentando los ciclos de efectivo y haciendo más eficiente la operación, sino también proponen una excelente solución de financiamiento, ofreciendo la mejor tasa de interés para las empresas.
• Executive
• Business
Depósitos Empresariales
Cuenta Monetaria Empresarial
Medio por el cual las empresas pueden realizar pagos de planilla, proveedores, servicios, etc., a través de cheques o pagos electrónicos. De igual forma, por medio de esta cuenta las empresas pueden recibir pagos de sus clientes. Banco Industrial, S.A. pone a disposición de sus clientes empresariales toda la infraestructura de su banca electrónica para que puedan recibir pagos a través de SerBipagos (aplicación electrónica de pagos de servicios) y manejarlos por medio de Bi Banking (la banca electrónica empresarial).
• Cuenta Corriente
• Cuenta Oro en quetzales y USD
• Cuenta de Ahorro Empresarial - Ahorro Corriente
A Plazo
• Plazos Fijos
Planes de Inversión
Banco Industrial, S.A. a través de Financiera Industrial, S.A. ofrece los siguientes productos:
• Plan de Cesantías
• Plan de Reservas Periódicas
• Plan Empresarial o tros Productos y s ervicios
• Administración de Efectivo
• Compra Venta de Divisas
• Negociación de Divisas por Medio de Bi Banking
• Negociación de Multimoneda a través de Bi Banking
• Transferencias Internacionales
• Cobranzas Documentarias
• Planillas
Los principales canales de negociación de divisas son:
Negociación de Divisas
Centro de Información y s oporte
Contact Center
Agencias Bi
Agencias Bi Multimoneda
Cajeros Automáticos
Medios Electrónicos
En el año 2020 se solicitaron más de 102,000 operaciones por el medio electrónico de envío de transferencias al exterior.
En el año 2020 se obtuvo un crecimiento del 12% en negociación de divisas a través de la banca electrónica Bi Banking.
En el año 2020 se negociaron transacciones de compra venta de divisas que totalizaron más de USD 16.7 mil millones. Con este volumen Banco Industrial, S.A. tiene más del 29.9% de participación de mercado en Guatemala.
Equipo integrado por personal altamente especializado en negociación de divisas y con experiencia en atención al cliente.
Skillset dedicado al apoyo del cliente interno de Banco Industrial, S.A. y empresas afiliadas en temas relacionados a negociación de divisas, transferencias y cartas de crédito.
Skillset dedicado a operaciones de tasa preferencial.
Más de 500 agencias bancarias.
16 Agencias Bi y 5 agencias Bi Premium dedicadas a la venta de monedas foráneas en efectivo.
Medio por el cual se puede comprar, vender y retirar USD en efectivo.
Negociación de divisas en horarios extendidos por medio de Bi Banking, Bi en Línea y WhatsApp.
Banca Fiduciaria (local e internacional)
La Banca Fiduciaria está dirigida a empresas locales y regionales, atendidas por asesores de negocios fiduciarios especializados en asesorarles de una forma integral, para cumplir sus necesidades específicas, a través de servicios de fideicomisos trusts y contrato escrow o apertura de cuenta condicionada. Esta cuenta con el soporte tecnológico para su administración y todo control que permita registrar operaciones que el cliente pueda consultar y controlar, al poder utilizar a Banco Industrial, S.A. en Guatemala; Banco del País, S.A. en Honduras y Bi-Bank, S.A. en Panamá. Las principales estructuras ofrecidas son:
• Fideicomiso de Administración
• Fideicomiso de Garantía
• Fideicomiso de Inversión
- Fondos de ahorro para empleados
- Fondos de reserva para indemnización de las empresas
- Fondos de aportes mixtos de la empresa y del empleado
• Contrato Escrow o Apertura de cuenta condicionada
• Trust en Bahamas
• Fideicomisos a Estructuras con Créditos Sindicados
• Estructuración de Fideicomisos en Panamá
Participación de Mercado de Fideicomisos en Guatemala
Al 31 de diciembre de 2020
Banco Industrial, S. A.
Banco 2
Otras Entidades
Banco 1
Fuente: Superintendencia de Bancos
Banco 3
Banca Personal Segmento Unidades de Negocio
Unidad de Banca de Consumo
Se especializa en atender a clientes individuales, al brindarles un servicio de calidad y una amplia gama de productos para satisfacer sus requerimientos. Banco Industrial, S.A. ha diseñado productos y servicios de acuerdo al nivel socioeconómico de cada cliente, y con base en este análisis, personal capacitado dispone de todas las herramientas para brindar servicios y productos de excelencia, como tarjetas de crédito para consumo personal, créditos con destinos específicos, cuentas monetarias y de ahorro y muchos más.
En el año 2020, la cartera de créditos de la Banca de Consumo creció en Q607.6 millones o 9.0% en comparación al 2019.
Unidad de Microfinanzas (Bi Confía)
Las microfinanzas son un factor clave para el desarrollo económico de la República de Guatemala, por lo que Banco Industrial, S.A., por medio del programa Bi Confía, apoya a la microempresa nacional mediante productos financieros y atención personalizada.
El programa cuenta con personal especializado en microfinanzas, para brindar a los clientes una asesoría completa y guiarles en el proceso de la solicitud del crédito ideal para su negocio. El personal está ubicado en 102 agencias de Banco Industrial, S.A. en toda la República. Asimismo, Bi Confía cuenta con un equipo de Agentes Telefónicos capacitados para atender a este segmento de clientes. Los agentes están especializados en resolver sus dudas y brindarles mayor información con respecto a nuestros productos y servicios para la microempresa. Este servicio se brinda al llamar al PBX: 2411-6006.
En el 2020 la cartera de Microfinanzas creció en Q 65.2 millones o 13.6% en comparación al 2019. Asimismo, el resultado de riesgo cerró en 3.14%.
Unidad de Vivienda (Bivienda)
Atiende las necesidades de los clientes en la adquisición de vivienda en proyectos, en la capital y en el interior de la República de Guatemala. Se han creado diversas líneas de crédito; entre estas, créditos por medio del Sistema FHA, que permite que el cliente pueda adquirir una propiedad con enganches bajos y accesibles, por lo que pueden realizar varias operaciones, entre estas:
• Compra de vivienda nueva
• Compra de vivienda existente
• Liberación de gravamen
• Cesión de derechos
Adicional a la anterior línea de crédito, Banco Industrial, S.A. cuenta con líneas directas como créditos de cuota nivelada y créditos sobre saldos, con lo que se brinda a nuestros clientes una solución financiera de acuerdo a sus ingresos y capacidad de pago.
En el año 2020, la cartera de créditos de vivienda creció en Q741.7 millones, un 7.2% en comparación al 2019(1).
(1) La cartera de vivienda incluye créditos, cédulas hipotecarias y FHA que se contabilizan en Inversiones por un monto de Q8,663 millones al 31 de diciembre de 2020.
Unidad de Vehículos (Crediauto )
El Área de Vehículos de Banco Industrial, S.A. brinda a clientes una solución financiera a la necesidad y deseo de adquirir un vehículo nuevo o semi nuevo, que se comercializan en los concesionarios de vehículos autorizados del país. Para ello cuenta con diferentes productos financieros, promociones y servicio personalizado para atender las necesidades del cliente.
Productos y s ervicios del s egmento Banca Personal
• Crediauto
• Crédito Bivienda
Créditos de Consumo
• Crédito Bi Fácil
• Crédito Bi Fácil Escolar
• Crédito Académico Bi Fácil Maestría
• Bi Fácil Plus
• Bi Fácil Express
• Crédito Rapidito
• Créditos Auto-liquidables
• Anticipo de Nómina
• Cuotas Bi Cheque
El crecimiento de la cartera de vehículos en los últimos 5 años ha sido de Q92.2 millones, lo que representa un crecimiento del 9%.
Se cerró el año 2020 con una cartera de Q1,170 millones. Durante el año 2020 se desembolsaron 3,824 créditos por un monto de Q484.2 millones.
Créditos
para Microempresas
• Crédito de Capital de Trabajo
• Crédito para la Compra de Activos Fijos
• Pick up Bi Confía
• Tu Camión Bi Confía
• Microbús Bi Confía
• Construye de Bi Confía
• Credi-Escolar
• Credi-Verano
• Crédito Navideño
• Crédito Agrícola
t arjetas de Crédito y Débito
Banco Industrial, S.A. ofrece una alta gama de tarjetas de crédito y débito a nuestros clientes. Algunas de ellas se comercializan a través de Contecnica, S.A.
t arjetas Bi Credit VI s A
• Bi Credit VISA Clásica
• Bi Credit VISA Premier
• Bi Credit Platinum VISA
• Bi Credit Signature VISA
t arjetas de Débito VI s A
• Débito Clásica
• Débito Oro
• Débito Platinum
• Débito Signature
t arjetas Bi Credit Mastercard
Tarjetas de crédito internacional con la tecnología más avanzada en medios de pago: la tecnología de pago sin contacto, con protocolo de EMV en todas sus transacciones que incrementa la seguridad para el tarjetahabiente, reduciendo la exposición al fraude.
Las tarjetas Bi Mastercard están respaldadas por la red Mastercard Internacional, que permite a los tarjetahabientes realizar compras en comercios, por medio de internet, afiliaciones a aplicaciones móviles o servicios a domicilio, en Guatemala y el resto del mundo. Adicionalmente, permiten al cliente realizar compras a plazos y sin intereses, a través del programa Divídelo Todo. También dan acceso a extrafinanciamientos de hasta 36 meses con atractivas tasas de interés.
• Bi Mastercard Standard Internacional
• Bi Mastercard Gold Internacional
• Bi Mastercard Platinum
• Bi Mastercard Black
Depósitos Personales
Cuentas Monetarias Individuales: están dirigidas a clientes que desean poseer disponibilidad inmediata de fondos, por medio de una chequera, tarjeta de débito o a través de canales electrónicos.
Entre los beneficios que ofrecen las cuentas son: Plan Apoyo y Comodidad; este último le ofrece al cliente el servicio de Cero Riesgo para proteger su tarjeta de débito, ambos planes le brindan al cliente tarjeta de débito, dos chequeras de 25 cheques al año, Bi Móvil, Bi en Línea y Bi Voz. Además, con la cuenta usted puede obtener la tarjeta Club Bi.
Existen diferentes tipos de Cuentas Monetarias:
• Cuenta Corriente
• Súper Cuenta
• Cuenta Oro en quetzales y USD
Cuentas de Ahorro Individuales: están dirigidas a clientes que deseen obtener rendimientos sobre sus fondos, sin cobros por manejo de cuenta, ofrecen una tasa de interés atractiva de acuerdo al saldo de la cuenta.
Algunos beneficios son: retiros ilimitados, capitalización de intereses mensual o semestral (según el tipo de cuenta), participación en sorteos (según el tipo de cuenta), servicios electrónicos para monitoreo de las cuentas como: Bi Móvil, Bi en Línea y Bi Voz.
Existen diferentes tipos de Cuentas de Ahorro:
• Cuenta de Ahorro Corriente
• Súper Cuenta de Ahorro
• Ahorro Seguro en quetzales y USD
• Ahorro de Beneficio Triple
• Ahorro Cinco Estrellas
• Cuenta Chica
A Plazos
• Plazos Fijos
Planes de Inversión
• Plan Futuro Programado
• Plan Infantil
• Inversión en Pagarés
• Plan Dorado de Inversión
• Planifica Tu Futuro
En el año 2020 Plan Futuro Programado incrementó su cartera en 5.44%, impactando positivamente en la cultura de ahorro en nuestro país.
Otros Productos y Servicios
• Programa de beneficios Club Bi
• Programa de lealtad Bi Puntos
• Centro de Asesoría Crediticia
• Compra Venta de Divisas
• Negociación de Divisas por medio de Bi en Línea
• Multimoneda
• Transferencias al Exterior
Banca Fiduciaria
Local
La Banca Fiduciaria contempla el diseño de productos y servicios fiduciarios a la medida de las necesidades de las personas. Está dirigida al segmento de banca privada y de personas, con el fin de atender sus necesidades de servicios de fideicomisos y Contrato Escrow o Apertura de cuenta condicionada. Brinda una atención de excelencia y con estructuras a la medida de cada negocio. Las estructuras ofrecidas para este segmento son:
• Fideicomiso de Planeación Patrimonial
• Fideicomiso de Garantía
• Fideicomiso de Administración
• Fideicomiso de Inversión
• Contrato Escrow o Apertura de cuenta condicionada
Internacional
La Banca Fiduciaria tiene la oportunidad de proveer servicios fiduciarios para personas individuales, fomentando la eliminación del uso de instituciones intermediarias para la realización de Contrato Escrow o Apertura de cuenta condicionada y de fideicomisos, a Banco Industrial, S.A. en Guatemala; Banco del País, S.A. en Honduras; Bi-Bank, S.A. en Panamá y Westrust Bank (International) Limited en Bahamas. Las principales estructuras ofrecidas para este segmento son:
• Trust en Bahamas
• Estructuración de Fideicomisos en Panamá
r emesas Familiares
Ofrecemos los siguientes productos y servicios:
Guatemala
• Pago de remesas en los más de 3,200 puntos de pago, conformados por: - Agencias Bi - Agentes Bi
- Tiendas Walmart
- Despensas Familiares
- Maxidespensas
- Supermercados Paiz
- Cajeros Automáticos
• Abonos de remesas a cuenta por medio de Contact Center
• Cuenta Los Chapines Estamos Unidos
• Crédito Rapi-Remesas
• Pago de remesas por WhatsApp
• Pago de remesas por Bi en Línea App
• Pago de remesas por ABI Messenger
• Pago de remesas por Bi en Línea Web
Las remesas familiares continúan siendo una fuente importante de ingresos para Guatemala.
Estados Unidos de América
• Crédito Mi casa Enguate
• Venta de productos en Guatemala por medio del teléfono 1-888-364-8283
En el año 2020 se tuvo un crecimiento del 8% en la captación de remesas familiares, con respecto al año anterior.
Las campañas de mercadeo constantes en Guatemala y Estados Unidos de América, así como el incremento de la red de pago, han influido en el crecimiento de este año, además del mejoramiento continuo en el servicio ofrecido a los beneficiarios de remesas.
t esorería Segmento
Este segmento se encarga del fondeo de las operaciones del banco, manejo del exceso de liquidez y las actividades de inversión en valores. Las actividades son desempeñadas por diferentes áreas como la Tesorería, División de Operaciones, División Internacional y la Casa de Bolsa.
Las actividades de Tesorería proporcionan un marco de referencia para la distribución eficiente de fondos ya sea en préstamos o inversiones. El segmento también se encarga de buscar oportunidades de inversión rentables en los mercados locales e internacionales que estén alineadas al apetito de riesgo manejado en el banco, y formen parte de una estrategia conservadora.
La Tesorería está en constante monitoreo de los préstamos a desembolsarse, así como de toda operación que implique una utilización de fondos con el objetivo de establecer todos
los requerimientos de fondeo y buscar las mejores fuentes, enfocándose en eficientizar las condiciones en cuanto a plazo y tasa.
La Tesorería mantiene comunicación directa con la Gerencia de Administración de Riesgos Corporativos y con las áreas de negocio para hacer coincidir las necesidades de los clientes con la adecuada gestión de riesgos.
El siguiente diagrama explica el proceso de distribución de los fondos que realiza el segmento de Tesorería:
Como parte de la estrategia corporativa, el segmento de Tesorería también participa en el asesoramiento de estrategias de negocio que impactan directamente en la gestión de activos y pasivos a través de la evaluación de políticas relacionadas a la gestión de activos.
s ubsidiarias
Crecimiento y s olidez
A Westrust Bank (International) Ltd. se le otorgó licencia para operar el 6 de noviembre de 1991 como un banco domiciliado en Nassau, Las Bahamas, bajo la regulación y supervisión del Banco Central de Las Bahamas. El 9 de julio de 2003 se convirtió en la primera entidad fuera de plaza autorizada para operar en Guatemala ante la Superintendencia de Bancos.
Desde su fundación, hace más de 29 años, Westrust Bank (International) Ltd. se ha caracterizado por su fortaleza financiera, liderazgo e innovación; principios que han sido la base fundamental para construir la exitosa organización que hoy conocemos.
En la actualidad, Westrust Bank (International) Ltd. es el banco offshore más importante del país, con más de mil millones de USD en depósitos y un 38.26% de participación de mercado en términos de activos en Guatemala. El crecimiento sostenido en estos últimos años es el reflejo de la solidez financiera de la institución y de la confianza que sus clientes le han otorgado. Westrust Bank (International) Ltd. ha construido un modelo de negocio propio que se sustenta bajo los pilares de la banca privada, diversificación geográfica, prudencia en la gestión de riesgos, tecnología de vanguardia al servicio de la eficiencia, disciplina de capital, servicio personalizado y un equipo de colaboradores altamente calificados.
Con el fin de anticiparse a los cambios que requiere la evolución de los mercados, Westrust Bank (International) Ltd. se ha caracterizado por buscar constantemente la innovación en el desarrollo de productos y servicios, que se adapten al mundo moderno y que cumplan con las expectativas de su exigente clientela.
Westrust Bank (International) Ltd. se ha caracterizado por brindar:
• Atractivas opciones de inversión en USD
• Innovadoras estructuras de financiamiento
• Servicio de asesoría en estructuras patrimoniales
• Ejecutivos de cuenta que brindan una atención personalizada para apoyar las operaciones financieras de sus clientes
• Accesibilidad al banco desde cualquier parte del mundo a través de su banca electrónica (Westrust Online) y de la tarjeta de débito VISA
• Exclusivos centros de atención con tecnología de punta
Portafolio de Productos y s ervicios
Cuentas de Depósitos Monetarios, Ahorro y Plazo Fijo en USD
• Prime Account
• Investment Card
• Investment Account
• Time Deposit Program
• Time Deposit Plus
• Euro Savings Account
Financiamiento en USD
• Préstamos “Back to Back”
• Líneas de Financiamiento Autoliquidables
• Préstamos Fiduciarios
• Préstamos Hipotecarios
• Préstamos Sindicados
Operaciones de Comercio Exterior
• Cartas de Crédito
• Cobranzas
• Descuento de Documentos
• Transferencias al Exterior
Tarjetas
• Westrust Bank Debit Card VISA
• Westrust Bank Travel Card VISA
Servicios Electrónicos
• Westrust Bank Online (Bi en Línea y Bi Banking)
• Westrust Móvil
Confianza y s eguridad
Con el propósito de garantizar la seguridad de sus clientes, los centros de servicio de Westrust Bank (International) Ltd. cuentan con las más altas normas de seguridad, para brindar confidencialidad en cada una de sus operaciones y con un equipo de colaboradores comprometidos en ofrecerle un servicio de excelencia, altamente personalizado.
o ficina Central
Westrust Bank (International) Ltd. Office Number 1, Building 10, Caves Village, West Bay Street P.O. Box N-1419 Nassau N.P.,The Bahamas
Calificaciones
El 16 de junio de 2020, Fitch Ratings afirmó a Westrust Bank (International) Ltd., con la siguiente calificación:
Calificación a largo plazo
Calificación a corto plazo
Perspectiva de largo plazo
Centros de s ervicio
CENTRO FINANCIERO, TORRE 3 NIVEL 12, ZONA 4
EDIFICIO CONDADO CONCEPCIÓN, NIVEL 2 CARRETERA A EL SALVADOR
AVENIDA LAS AMÉRICAS ZONA 14
CENTRO COMERCIAL PASEO LAS AMÉRICAS, QUETZALTENANGO
AA (gtm)
F1+ (gtm)
Estable
Financiera Industrial, S.A., es una de las principales financieras en Guatemala, dedicada a impulsar el desarrollo económico del país a través de productos de inversión en pagarés financieros, financiamiento de proyectos industriales y fideicomisos.
Inició operaciones en noviembre de 1981 y cuenta con la política de invertir en títulos de primer orden, garantizando a sus clientes el rendimiento más alto del mercado así como solidez, seguridad y respaldo sobre sus inversiones.
Gracias a la confianza depositada por sus clientes, Financiera Industrial, S.A., en 2020, alcanzó un crecimiento en productos de inversión del público de un 8.20% y una participación de mercado del 48.69%.
Calificaciones
El 17 de junio de 2020, Fitch Ratings afirmó a Financiera Industrial, S.A., con la siguiente calificación:
Calificación a largo plazo
Calificación a corto plazo
Perspectiva de largo plazo AA
Estable
Portafolio de Productos y s ervicios
Productos Individuales
• Plan Dorado de Inversión
• Planifica Tu Futuro
• Pagarés FISA
Productos Empresariales
• Plan de Cesantías
• Plan de Reservas periódicas
• Plan Empresarial
• Financiamiento
• Descuento y Compra de Documentos
• Administración de Fideicomisos
o ficina Central
Oficinas Centrales vía 5, 5-34 zona 4, Centro Financiero Torre 3, Nivel 9.
PBX 2420-3082, consultaspdi@bi.com.gt
la comunicación de corto alcance NFC (Near Field Communication por sus siglas en inglés), manteniendo todo el protocolo de seguridad del chip.
Banco Industrial El Salvador, S.A. es una empresa financiera innovadora que participa en el negocio de banca corporativa y de consumo en El Salvador, que abrió las puertas al público el 13 de julio de 2011. Centrados en nuestra filosofía de servicio al cliente, nos esforzamos por ofrecer un servicio ágil y oportuno.
Banco Industrial El Salvador, S.A. opera un modelo de negocio enfocado en la banca comercial tradicional, que ha sido consistente desde la creación del banco. La composición de su cartera empresarial refleja los lineamientos establecidos por sus accionistas, con énfasis en nuestro mercado estratégico del sector corporativo, centrando su ventaja competitiva en la oferta personalizada de valor al cliente de dicho sector.
r esumen de r esultados
Durante el año 2020, el modelo de negocios del Banco se enfocó en atender los sectores corporativos y comerciales, así como en fortalecer su posicionamiento en la banca de personas. Debido al entorno operativo adverso derivado de la crisis ocasionada por la pandemia de COVID-19, el Banco decidió acelerar el proceso de transformación digital, creando diferentes formularios electrónicos en la página web, para que los clientes pudieran solicitar por este medio los productos y servicios que ofrece el Banco, tales como: Créditos, Cuentas de Depósito, Bi en Línea, Bi Banking, Bi Móvil, Tarjeta de Débito Bi-Cheque, Seguro Bi Vida y Conexión Regional. Asimismo, se habilitó un nuevo canal para atender de forma electrónica a nuestros clientes a través de WhatsApp.
De igual forma, se realizó el lanzamiento de la Tarjeta de Débito Bi-Cheque en su versión "Contactless", la cual permite realizar compras de manera más rápida, cómoda y segura, gracias a la tecnología “Cero Contacto” que proporciona
Además, se actualizó el servicio de Transferencias Interbancarias UNI, para que las mismas sean aplicadas en línea cuando el cliente las realice, sin tener ventanas de compensación. En nuestro servicio de Conexión Regional, se incluyó dentro de los bancos participantes en la red regional a Bi-Bank, S.A. de Panamá, por lo que nuestros clientes ya pueden realizar transferencias a cuentas de este banco. A finales del año, se lanzó la nueva actualización de Bi en Línea App, con el objetivo de mejorar la experiencia digital de nuestros clientes.
De la información contenida en los Estados Financieros, deseamos destacar que al 31 de diciembre de 2020 se llegó a un total de activos de USD 400.1 millones. Los depósitos ascendieron a USD 294.6 millones, y la cartera de préstamos ascendió a USD 229.9 millones, manteniendo adecuados niveles de sanidad al lograr un índice de cartera vencida del 0.7% y una cobertura de reservas del 206.2%. Nuestros resultados son un reflejo de una administración eficiente del gasto, la búsqueda permanente de oportunidades de mejora y de la excelente gestión realizada por nuestro equipo de colaboradores.
Calificaciones de r iesgo
El 27 de octubre de 2020, Fitch Ratings afirmó a Banco Industrial El Salvador, S.A., las siguientes calificaciones:
Calificación a largo plazo
Calificación a corto plazo
Perspectiva de largo plazo
Líneas de Negocio
En Banco Industrial El Salvador, S.A. continuamos renovando y adecuando nuestros productos y servicios como parte de la estrategia de orientación a nuestro mercado objetivo, con el fin de conocer y satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes, así como de mantenernos a la vanguardia en el mercado financiero.
Banca Personal
- Cuentas de Depósitos
• Cuenta Corriente
• Cuenta Corriente Preferente
• Cuenta de Ahorro
• Cuenta de Ahorro Programado
• Depósitos a Plazo Bi
- Tarjeta de Débito Bi Cheque VISA
- Bi Salva
- Remesas Familiares
- Seguros Bi Vida
- Créditos
• Créditos para vivienda
• Créditos para consumo
• Créditos para compra de vehículo
• Créditos para consolidación de deudas
• Créditos para gastos de estudio
Banca Empresarial
- Cuentas de Depósitos
• Cuenta Corriente
• Cuenta de Ahorro
• Depósitos a Plazo Bi
- Créditos
• Préstamos Decrecientes
• Líneas Rotativas
• Líneas No Rotativas
• Líneas de Liberación de Fondos
Banca Internacional
- Operaciones Internacionales
• Cartas de Crédito de Importación
• Cartas de Crédito de Exportación
• Transferencias Internacionales en nuestras agencias o por medio de Bi Banking
• Cobranzas de Exportación e Importación
- Operaciones Regionales
• Pago de Cheques
• Traslado de Fondos entre Cuentas en USD
• Pago de Préstamos
Productos y s ervicios Electrónicos
• Bi Móvil
• Bi en Línea (Banca electrónica Personas Naturales)
• Bi Banking (Banca electrónica Personas Jurídicas)
• Conexión Regional
• Transacciones UNI
• App Bi en Línea SV
o tros s ervicios
• Pago de Impuestos y Servicios
• Servicio de Emisión de Fianzas y Garantías Bancarias
Canales de Atención y Puntos de s ervicio
Banco Industrial El Salvador, S.A. brinda productos y servicios financieros a sus clientes y usuarios por medio de sus puntos de servicio, contando para ello con su red de agencias, un salón Bi Premium, así como su red de Cajeros Automáticos y el Contact Center.
Agencias
Banco Industrial El Salvador, S.A. cerró el año 2020 con siete sucursales, dos de las cuales cuentan con Autobanco. Las agencias ofrecen un servicio integral al cliente, desde operaciones de ventanilla y apertura de productos hasta la colocación de créditos.
• Agencia Sonsonate
• Agencia Plaza Madero
• Agencia Merliot
• Agencia Las Magnolias
• Agencia Paseo
• Agencia Plaza Mundo
• Agencia San Miguel
Cajeros Automáticos
El Banco pone a disposición de los clientes 19 cajeros de su red propia:
Red Propia de Cajeros Automáticos
• 9 en San Salvador
• 7 en La Libertad
• 1 en Sonsonate
• 2 en San Miguel
Asimismo, los clientes tienen acceso a 1,417 cajeros automáticos de la Red SERFINSA.
Atención Canales de
Canales tradicionales y No tradicionales
Agencias
En Banco Industrial, S.A. estamos altamente comprometidos con la satisfacción de nuestros clientes, es por ello que cada vez buscamos estar más cerca de ellos. Contamos con agencias localizadas en puntos estratégicos en toda Guatemala, diseñadas para establecer, fortalecer y mantener la relación con nuestros clientes, proporcionando información actualizada de productos y servicios, así como la pronta resolución a los requerimientos presentados.
Tenemos agencias ubicadas de forma estratégica en centros comerciales, empresas y supermercados.
Canal Bi
Con el fin de mantenernos a la vanguardia de la comunicación y convertirnos en una gran influencia para nuestros clientes, contamos con 196 agencias que brindan contenido interactivo a través de videos.
Entre la diversa programación de Canal Bi pueden informarse acerca de:
• Productos y servicios
• Promociones
• Educación financiera
• Noticias de actualidad
• Responsabilidad Social Empresarial
• Contenido de interés
Para brindar una comunicación con mayor alcance de forma innovadora, se transmite contenido de Canal Bi en pantallas digitales exteriores de publicidad, ubicadas en varios puntos del país:
• Agencia Auto Petapa
• Agencia Aguilar Batres
• Agencia Ciudad San Cristóbal
• Agencia Roosevelt
• Agencia Miraflores
• Agencia Roosevelt IV
• Agencia Parroquia
• Agencia Obelisco
• Agencia Auto Sexta
• Agencia Plaza San Nicolás
• Agencia Puerta Parada
• Agencia Pradera
• Agencia El Frutal
• 6ta Avenida zona 10
Contamos con un total de 667 agencias en toda Guatemala.
Autobancos
Banco Industrial, S.A., tiene el canal de atención al cliente en ciertas agencias por medio de servicio de Autobanco, en las que se busca facilitar y brindar otra opción de atención a nuestros clientes desde la comodidad de su vehículo. De esta forma pueden realizar cobro de cheques, retiro de efectivo, depósitos, pago de servicios, entre otras operaciones.
Cajeros Bi
Banco Industrial, S.A. cuenta con una red propia de Cajeros Automáticos con el objetivo de brindar disponibilidad inmediata a nuestros clientes, a quienes les permite realizar retiros sin recargos y depósitos en efectivo y cheque. Somos el primer banco en Guatemala que ofrece el servicio de compra venta y retiro de USD a través de nuestros cajeros.
Agentes Bi
Son comercios aliados a Banco Industrial, S.A. que están ubicados en puntos estratégicos en todo el país, con la finalidad de acercar los servicios bancarios a los clientes con difícil acceso y brindar a nuestros clientes un lugar confiable y seguro para realizar sus operaciones bancarias. Su distribución en el país es la siguiente:
Los servicios prestados por nuestra red de Agentes Bi son:
• Pago de remesas
• Depósitos
• Pagos de luz y teléfono
• Pago de préstamos y tarjeta de crédito
Durante el año 2020 los Agentes
Bancarios realizaron más de 15.3 millones de transacciones en todo el país.
Agencias Bi Premium
Nuestras agencias Bi Premium cuentan con un equipo de ejecutivos comprometidos a brindar un servicio de excelencia, con un enfoque altamente personalizado, para apoyar a nuestros clientes en todas sus operaciones bancarias y financieras.
Con el compromiso de garantizar la seguridad y tranquilidad de nuestros clientes, Bi Premium cuenta con 8 centros de servicio, con las más altas normas de seguridad y cómodas salas de atención para asegurar la confidencialidad requerida en cada una de sus operaciones, en las siguientes ubicaciones:
Otros beneficios que solo Bi Premium brinda:
• Asesor exclusivo asignado a cada cliente
• Servicios de asesoría de estructuración patrimonial
• Línea exclusiva de servicio al cliente
• Acceso al Lounge Bi Premium Aeropuerto
PENTHOUSE ZONA 4
CAYALÁ
PLAZA FUTECA
ZONA 14
CONDADO CONCEPCIÓN DOMANI ZONA 15
ROOSEVELT
XELA
Contact Center (Centro de Contacto)
Nuestro Centro de Contacto funciona como una plataforma integrada de contactos telefónicos, correos electrónicos, chats y WhatsApp, que brinda servicio para clientes en Guatemala, El Salvador y Panamá.
Para acceder, nuestros clientes pueden comunicarse por medio de los diversos números telefónicos y el principal número de contacto es el PBX 1717. Los servicios de Contact Center están disponibles todos los días, las 24 horas, y son sostenidos por una robusta plataforma tecnológica, que presenta altos niveles de disponibilidad.
Contact Center representa una solución a las consultas o gestiones que nuestros clientes pueden realizar desde la comodidad de su hogar u oficina.
Productos y s ervicios de Contact Center
• 1717
• Bi Voz
• Bi Chat
• Fast Pin
• WhatsApp
• PBX para colocación de productos 2411-6100
En el año 2020 se gestionaron más de 13 millones de transacciones distribuidas en llamadas entrantes, llamadas de venta, interacciones multimedia, consultas, operaciones por medio de Bi-Voz y llamadas salientes automatizadas.
Canales Electrónicos
Bi Banking
Es el servicio de banca en línea que ofrece el banco a sus clientes empresariales y que les permite realizar todas sus operaciones bancarias desde donde se encuentren, a través de una computadora, tablet o smartphone, por medio de su aplicación móvil. Bi Banking es uno de los servicios mejor valorados por los clientes, con un 92% de satisfacción.
Se obtuvo la siguiente participación de mercado:
• 44.8% de recaudación de impuestos SAT por Q27,890 millones
• 43% de operaciones GuateACH de todo el sistema bancario por Q98,785 millones, lo cual representó un crecimiento anual de 26.4%
• 38% de pagos de cuotas patronales del IGSS a nivel nacional por Q3,614 millones
• Pago de planilla y proveedores: 15.1 millones de pagos por Q190 mil millones
• Transferencias al Exterior: USD 13,548 millones
Estos datos demuestran la confianza y preferencia que el sector empresarial tiene en Bi Banking, como su banca electrónica predilecta para realizar sus operaciones bancarias.
La solidez y seguridad que nos caracteriza hace de Bi Banking un aliado estratégico para
nuestros clientes empresariales, en ahorro y rapidez.
Bi en Línea
Es la banca en línea que ofrece Banco Industrial, S.A., a sus clientes individuales, que les permite realizar todas sus operaciones bancarias desde donde se encuentren, a través de una computadora, tablet o smartphone por medio de su aplicación móvil.
Durante el año 2020 se tuvo un crecimiento en el uso de la app de un 98% que comparado con el crecimiento general del canal fue del 61%.
En 2020 se logró que 423,674 usuarios únicos hicieran uso del servicio de manera regular mes a mes, lo que representa un 37% de uso en la web y 63% en la App.
Asimismo, se registró un crecimiento en consultas del 50% y de 62% en transacciones monetarias y gestiones, que representan más de 130.45 millones de transacciones que superaron los Q51.82 mil millones. Cabe mencionar que Bi en Línea ha tenido importantes crecimientos en sus servicios, logrando incrementar las transacciones monetarias en 24%. Uno de los mayores crecimientos se ha registrado en las transferencias electrónicas hacia otros bancos con un 152%, así mismo a incrementado en un 27% el pago de tarjetas de crédito en línea. De esta manera, se está reduciendo el uso de cheques y sustituyendo operaciones tradicionales en agencias.
o tros datos de interés
Bi en Línea Web
• Consulta de cuentas: 25.69 millones de transacciones
• Transferencias (cuentas propias, a terceros, otros bancos y al exterior): 6.06 millones de transacciones
• Pago de servicios: 2.46 millones de transacciones
• Pago de productos financieros (préstamos, tarjeta de crédito): 1.24 millones de transacciones
Bi en Línea App
• Consultas de cuentas: 60.68 millones de transacciones
• Pagos de productos financieros y pago de servicios: 4.57 millones de transacciones
Bi Móvil: es el servicio de notificaciones de consumos, retiros, débitos y créditos a cuentas en tiempo real por medio de mensajes de texto o a través de la App de Bi en Línea para clientes individuales de Banco Industrial, S.A. Bi Móvil es uno de los servicios mejor valorado por los clientes, ya que les brinda mayor seguridad y tranquilidad del uso de sus cuentas por medio de notificaciones, con un 97% de satisfacción.
En el año 2020 se enviaron más de 135 millones de alertas de movimientos en cuentas, retiros en cajeros y consumos a clientes individuales de Banco Industrial, S.A.
r
edes s ociales
Por más de 10 años, Banco Industrial, S.A. ha tenido presencia en diferentes redes sociales y hemos trabajado en una estrategia de comunicación digital que nos ha permitido: acercarnos a nuestra comunidad, dar a conocer nuestros productos y servicios, apoyar la educación financiera y el desarrollo personal de nuestros clientes; cumpliendo nuestra promesa de marca ¡Siempre de tu lado!
Con base en nuestra estrategia corporativa hemos velado por la satisfacción de nuestros clientes, y valoramos todos los comentarios que nos comparten. Creemos que entre todos hemos iniciado un camino de relaciones de gran valor.
Actualmente, somos la institución financiera con la comunidad digital más grande en Guatemala. Finalizamos el 2020 con más de:
A partir de enero de 2020 se enviaron más de 82 millones de notificaciones por medio de Bi en Línea App, generando un 45% de ahorro en el envío de mensajes de texto.
Transferencias Móviles: este servicio permite enviar dinero a cualquier persona que posea un teléfono celular en Guatemala y retirar el efectivo en cualquier Cajero Bi, sin necesidad de utilizar una tarjeta de crédito o débito.
Durante el año 2020 se realizaron 1,570,277 transacciones por un monto mayor a Q731 millones, con lo que se alcanzó crecimiento del 60% con respecto al año 2019.
La banca electrónica cada vez tiene mayor crecimiento y relevancia para los clientes, debido a que les permite realizar sus operaciones de manera ágil y segura. Es por eso que por 11º año consecutivo Bi en Línea y Bi Móvil fueron calificados por los clientes con una nota “Excelente” de satisfacción.
571,000 fans
57,000 seguidores
47,000 seguidores
17,500 seguidores
8,500 suscriptores
Mapa de Puntos de servicio
A continuación presentamos nuestros Puntos de Servicio (Agencias, Autobancos, Agentes Bi, Cajeros Automáticos Bi, Cajeros Automáticos de otras redes y Centros de Servicio Bi Credit) que permiten a clientes y usuarios acceder a los servicios de Banco Industrial, S.A., así como obtener los productos y servicios que ofrecen las empresas del Grupo Financiero Corporación BI (Seguros, Plan Futuro Programado, Tarjetas de Crédito, etc.) lo que permite efectuar sus operaciones financieras en forma ágil, con el respaldo de la Organización Financiera más grande del país.
Zona Central
Zona Norte
Zona Oriente
Zona Occidente
Zona Sur
Zona Central
Guatemala
Zona 1
185 Puntos de Servicio
Zona 2
31 Puntos de Servicio
Zona 3
19 Puntos de Servicio
Zona 4
76 Puntos de Servicio
Zona 5
52 Puntos de Servicio
Zona 6
71 Puntos de Servicio
Zona 7
154 Puntos de Servicio
Zona 8 10 Puntos de Servicio
Zona 9
143 Puntos de Servicio
Zona 10
240 Puntos de Servicio
Zona 11
221 Puntos de Servicio
Zona 12
190 Puntos de Servicio
Zona 13
77 Puntos de Servicio
Zona 14
60 Puntos de Servicio
Zona 15
48 Puntos de Servicio
Zona 16
69 Puntos de Servicio
Zona 17 99 Puntos de Servicio
Zona 18
88 Puntos de Servicio
Zona 19 18 Puntos de Servicio
Zona 21
27 Puntos de Servicio
Zona 24 03 Puntos de Servicio
Zona 25 11 Puntos de Servicio
Amatitlán 74 Puntos de Servicio
Chinautla 17 Puntos de Servicio
Chuarrancho 01 Punto de Servicio
Fraijanes 49 Puntos de Servicio
Mixco 403 Puntos de Servicio
Palencia 17 Puntos de Servicio
San José Pinula 61 Puntos de Servicio
San Juan Sacatepéquez 49 Puntos de Servicio
San Miguel Petapa 79 Puntos de Servicio
San Pedro Ayampuc 11 Puntos de Servicio
San Pedro Sacatepéquez 06 Puntos de Servicio
San Raymundo 07 Puntos de Servicio
San José del Golfo 02 Puntos de Servicio
Santa Catarina Pinula 95 Puntos de Servicio
Villa Canales 72 Puntos de Servicio
Villa Nueva 277 Puntos de Servicio
Chimaltenango 168 Puntos de Servicio
Sacatepéquez 209 Puntos de Servicio
El Progreso 89 Puntos de Servicio
Zona o riente
Chiquimula 153 Puntos de Servicio
Jalapa 102 Puntos de Servicio
Jutiapa 152 Puntos de Servicio
Zacapa 145 Puntos de Servicio
Zona s ur
Escuintla 394 Puntos de Servicio
Retalhuleu 143 Puntos de Servicio
Santa Rosa 152 Puntos de Servicio
Suchitepéquez 190 Puntos de Servicio
Zona Norte
Alta Verapaz
187 Puntos de Servicio
Baja Verapaz
107 Puntos de Servicio
Quiché 135 Puntos de Servicio
Izabal 188 Puntos de Servicio
Petén 189 Puntos de Servicio
r esumen de Puntos de s ervicio
Zona o ccidente
Huehuetenango 223 Puntos de Servicio
Quetzaltenango 374 Puntos de Servicio
San Marcos 213 Puntos de Servicio
Sololá 100 Puntos de Servicio
Totonicapán 106 Puntos de Servicio
Agencias Bi (1) 667
Autobancos 39
Cajeros Bi (2) 1,257
Agentes Bi 2,056
Centros de s ervicio Bi Credit 15
Cajeros de o tras r edes 2,797 totAL 6,831 (1) Incluye Agencias Bi Premium. (2) Incluye Autocajeros.
de r iesgo Gestión
Gestión de
r iesgo
La gestión integral de riesgos es uno de los pilares fundamentales de Banco Industrial, S.A. y cuenta con un modelo de gestión y control de riesgos basado en tres líneas de defensa, que velan por el control efectivo de los riesgos y aseguran que se gestionen de acuerdo a los límites de tolerancia establecidos:
• Primera línea: Áreas de Negocio y Soporte, que gestionan el riesgo en el origen
• Segunda línea: Unidad de Administración de Riesgos, Cumplimiento y Seguridad de la Información, para la vigilancia independiente
• Tercera línea: aseguramiento con los procesos de Auditoría
Líneas de Defensa
Áreas de Negocio y Soporte
Seguridad de la Información
Línea de Defensa
Línea de Defensa
Línea de Defensa
Cumplimiento
Gobierno de la Gestión de r iesgos
El Consejo de Administracíón es el órgano responsable de velar por la adecuada implementación de la gestión de riesgo; además, instruye para que se mantenga en funcionamiento y ejecución el sistema de administración integral de riesgos.
Para el desarrollo de sus funciones de supervisión, se apoya en el Comité de Gestión de Riesgos; órgano que acompaña en la aprobación, seguimieto y control de las políticas, metodologías, herramientas y sistemas para la adecuada gestión integral de los riesgos. Sus funciones estan enmarcadas en los lineamientos definidos en su reglamento interno autorizado por el Consejo de Administración.
Para la correcta implementación y ejecución de las políticas, metodologías, herramientas y sistemas, el Comité se apoya en la Unidad de Riesgos; quien promueve iniciativas de mitigación de los diferentes riesgos.
La gestión integral de riesgos es independiente de las funciones de negocios; sin embargo, está incorporada en todas las decisiones de negocios y en todos sus ámbitos: estratégico, táctico y operativo.
Los principales riesgos a los que se está expuesto son:
Cultura de Riesgos
Con la finalidad de cumplir estándares de Gobierno Corporativo y siguiendo la estrategia de la institución, se cuenta con una Cultura de Riesgos que promueve la implementación de mejores prácticas de riesgos y control interno, así como la observación de la normativa vigente. Se gestionan los riesgos de crédito, mercado, liquidez y operacional buscando proteger a nuestros depositantes, accionistas y demás grupos de interés, propiciando un crecimiento sostenido y saludable.
La Cultura de Riesgos es llevada a cabo por cada colaborador que gestiona de forma proactiva los riesgos que surgen en sus actividades diarias.
Con el objetivo de consolidar la Cultura de Riesgos, durante el año 2020 se realizaron programas de formación y capacitación. Realizando las siguientes actividades: se capacitó a 1,740 colaboradores de nuevo ingreso sobre la gestión de riesgos en la etapa de Inducción; 8,358 colaboradores recibieron el curso “Introducción a la Administración de Riesgos”, por medio de la plataforma Bi-Learning; y se transmitieron boletines de información a través del wallpaper a todos los colaboradores de la Corporación.
Además, como parte de la Cultura de Riesgos se realizó activamente la gestión de seguimiento a la cartera de créditos, conjuntamente con la primera línea de defensa, con el propósito de mantener una alta calidad de la cartera (99.07% de cartera sana).
Gobierno Corporativo
Estrategia
Cultura de Riesgos
Gestión de Riesgos
Protección a nuestros clientes y grupos de interés
Apetito de r iesgo
Es el nivel de riesgo que estamos dispuestos a asumir en la ejecución de nuestros objetivos de negocio; al mismo tiempo se establecen desviaciones máximas que estamos dispuestos a tolerar.
En tal sentido, durante el año 2020, se logró con el apoyo de la gestión de riesgos, mantener el perfil de riesgo bajo, una adecuada solvencia y buenos niveles de liquidez. Definiendo las siguientes acciones por tipo de riesgo.
Riesgo de Crédito: Se cuenta con políticas conservadoras de otorgamiento de crédito, con el objetivo de mantener un apetito de riesgo bajo. Durante el año 2020, se emitieron políticas temporales de crédito, con el objetivo de apoyar a los clientes; que, derivado del cese de actividad productiva y comercial, ocasionada por la pandemia COVID-19, se vieron afectados económicamente. Se fortalecieron las reservas de cartera, con el objetivo de contrarrestar una
posible contingencia por deterioro. Además, se mantuvo el monitoreo constante de los indicadores de calidad de la cartera.
Riesgo de Liquidez: Como una medida de prudencia en la administración de nuestra institución, se fortaleció la posición de liquidez; con el objetivo de contar con la disponibilidad suficiente para atender nuestras obligaciones depositarias y financieras, así como seguir apoyando las necesidades de financiamiento de nuestros clientes.
Conscientes de la situación del país, el Consejo de Administración aprobó la activación del Plan de Continuidad del Negocio, para resguardar el recurso humano y garantizar la continuidad de las operaciones de la institución y el Plan de Contingencia de Recuperación, relacionado a liquidez, revisándose la disponibilidad a corto plazo y mediano plazo en quetzales y US dólares.
Riesgo de Mercado: Se monitoreó el comportamiento de los mercados internacionales de deuda para identificar oportunidades de acceso a financiamiento con condiciones adecuadas. Se mantuvo el seguimiento constante de las variaciones de los principales indicadores macroeconómicos.
Riesgo Operacional: Se actualizó la metodología de cálculo del requerimiento de capital por riesgo operacional utilizando el método estándar, siguiendo las buenas prácticas de Basilea III.
Se gestionó el Riesgo Tecnológico incluyendo los aspectos de Ciberseguridad requeridos, para la adecuada protección de los activos tecnológicos y los activos en el ciberespacio, con el objetivo de garantizar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información; y brindar a los clientes un ambiente seguro para realizar sus transacciones en línea a través de la web o aplicaciones móviles.
La gestión integral de riesgos cuenta con una estructura de límites establecidos para cada tipo de riesgo, los que son presentados oportunamente al Comité de Gestión de Riesgos para apoyar la estrategia. Con el monitoreo y seguimiento constante se obtuvieron al 31 de diciembre de 2020 los siguientes resultados, que cumplen con los límites autorizados: 0.93%
Digital Transformación
El año 2020 pasará a la historia como un año de grandes cambios en nuestros estilos de vida. El compromiso con la adaptación al cambio, así como contar con una estrategia de Transformación Digital fue clave para adaptarnos ágilmente y dar a nuestros clientes cada vez una mejor y digital experiencia.
Conscientes del reto que se vivió a nivel mundial, internamente se realizaron iniciativas a nivel regional para fortalecer la cultura y proveer de herramientas digitales que empezaron con el primer Webinar Corporativo lanzado en marzo, continuando con una campaña de comunicación sobre buenas prácticas de Teletrabajo así como un webinar sobre Liderazgo de Equipos remotos y el desarrollo del curso completo de Bi Learning “Guía para maximizar la productividad cuando trabajas desde casa”. Con estas iniciativas logramos impactar a más de 2,000 colaboradores hacia un estilo de vida digital. De igual manera, se lanzó el curso en Bi Learning de “Fundamentos de Design Thinking”, que busca aumentar nuestra capacidad de generar e implementar ideas innovadoras, utilizando metodologías de diseño reconocidas a nivel mundial. El 2020 se terminó con más de 500 colaboradores inscritos, en su mayoría líderes de área. También a nivel regional se realizó una capacitación de Competencias Digitales impactando a más de 200 líderes.
Basados en la mentalidad rápidos que satisfagan clientes, se trabajó diferentes áreas utilizando la metodología de Design Sprint, con la que a lo largo del año se desarrollaron planes estratégicos así como diseño de la propuesta de valor para más de 5 proyectos enfocados en la experiencia del usuario.
En esta época de cambio, estar al día con las tendencias es crítico para adaptarnos a los estilos de vida de nuestros clientes. Con este objetivo, se trabajó el programa de Tendencias Bi a nivel regional, con el que mensualmente se comunican boletines para dar a conocer las principales tendencias mundiales además de haber realizado 2 charlas de Megatendencias y un taller en línea sobre Tendencias de comportamiento, contando con más de 600 asistentes en total. Con esta información ahora pueden crear nuevas oportunidades para mejorar la experiencia del cliente.
Proyectos
Buscando siempre una experiencia cada vez más digital tanto para los clientes como en nuestros procesos, se impulsaron los siguientes proyectos:
Plataforma regional de Firma Digital
Para impulsar la aceleración de procesos internos, en el mes de agosto se llevó a cabo la implementación de la plataforma regional de Firma Digital, que permite la aprobación de documentos internos de forma segura logrando un ahorro significativo de tiempo en nuestros procesos. Durante el año 2020, más de 2,000 colaboradores utilizaron la herramienta mensualmente, y se han firmado más de 11 mil documentos, reduciendo tiempos en los procesos e impresión de los documentos (la mayoría compuestos por varias hojas).
Voice Banking
Siendo pioneros en el uso de Inteligencia Artificial, y los primeros en la región en contar con una funcionalidad para realizar transferencias por medio de Lenguaje Natural (la voz). En junio del 2020 se lanzó la funcionalidad de Voice Banking, integrada a la App de Bi en Línea, la cual permite a los clientes que puedan transferir entre cuentas propias y a terceros, y resolver consulta de tipo de cambio del día. Después de su lanzamiento se han realizado más de 55,000 transacciones utilizando este medio, y la cantidad de funcionalidades se irá incrementando durante el 2021.
Asistente Virtual Banco Industrial (ABI)
Continuando con temas de Inteligencia Artificial, en diciembre del 2020, se implementó un Chatbot (Asistente Virtual) en Facebook Messenger, el cual ayuda a los clientes a resolver sus preguntas frecuentes y a conocer más sobre los gustos y preferencias de los mismos. Desde su lanzamiento se atendieron más de 10,000 interacciones por este medio.
Creación Digital de usuario de Banca en Línea
Durante el 2020 se incrementó la necesidad de autoservicio en los clientes, es por eso que se creó un proceso en donde el cliente podía habilitar su usuario de Bi en Línea desde la App de manera automática y sin necesidad de asistir a una agencia. Gracias a este proyecto se han creado más de 18,000 usuarios nuevos y se han promovido más de 7,000 usuarios light a full.
Creación de Cuenta Digital
Continuando con el roadmap de autoservicio, se habilitó la posibilidad de abrir una cuenta de manera 100% digital, facilitando a las personas convertirse en clientes de Banco Industrial, S.A. y obtener una cuenta adicional si ya es cliente. Desde su lanzamiento en noviembre se han aperturado más de 700 cuentas.
Internet en agencias
Para los clientes que visitan nuestras agencias, y como compromiso de nuestra Transformación Digital en todos nuestros canales, se habilitó el servicio de WiFi gratuito para clientes, permitiéndoles navegar mientras esperan ser atendidos. Y como beneficio nos permite obtener información valiosa y retroalimentación de clientes, además de ayudar a promover el uso de Bi en Línea y la colocación de productos en agencia. Actualmente, el servicio esta instalado en 5 agencias y más de 1,000 clientes han utilizado el servicio.
Estrategia Fintech
Tomando en cuenta las tendencias mundiales entre los bancos y la Fintech, durante el 2020 se estableció la primera alianza de Banco Industrial, S.A. con una empresa Fintech, con el fin de ampliar los servicios que damos a nuestros clientes y contar con mayor agilidad para el crecimiento de los servicios.
Es por eso que se decide realizar la alianza con la Fintech SoyFri, siendo la primera alianza en su tipo en el país (integrada por 3 bancos locales). Fri es una App que permite realizar transferencia entre personas, independientemente de donde este su cuenta bancaria, y sin necesidad de conocer los números de cuenta; permite realizar pagos y cobros a cualquier persona afiliada a Fri y tambien cuenta con la funcionalidad de dividir pagos entre varias personas (grupos).
Actualmente Fri cuenta con más de 11,000 clientes afiliados, de los cuales más del 45% son clientes de Banco Industrial y del total de transferencias realizadas de Fri a Bancos, BI domina con un 56% de depósitos recibidos.
Todo esto muestra nuestro compromiso hacia nuestros clientes y colaboradores que están viviendo un cambio trascendental en su vida, estamos conscientes de que la Transformación Digital de Corporación Bi nos hará vivir nuestra visión de servicio, ¡Siempre de tu lado!.
Corporación Bi Cultura Ágil en
En Corporación Bi nos adaptamos a nuevas formas de trabajo que nos permiten ser más ágiles e innovadores en la entrega de valor a nuestros clientes, es por ello que a través de la Oficina Ágil de Proyectos y la Oficina Lean buscamos apoyar a Corporación Bi en la adopción de la agilidad en su día a día. A pesar del confinamiento, la Oficina Ágil de Proyectos continúa enfocando sus esfuerzos en mejorar las habilidades de los colaboradores de Corporación Bi, formando a más de 750 líderes con nuevas técnicas y herramientas de trabajo ágiles, teniendo como base una nueva Metodologia de Proyectos.
Esto se ha realizado con el apoyo de expertos internacionales, quienes han compartido sus conocimientos y herramientas de trabajo, creando así una nueva generación de colaboradores interesados en nuevas formas de trabajo ágiles que permitan mejorar la gestión, rentablidad y el time to market de los proyectos.
VISIBILIDAD 360°
Nueva estrategia en alineaciones mensuales con áreas de negocio y tecnología
DASHBOARDS
Levantamiento de Dashboard de proyectos para todos los niveles de la Corporación
MONITOREO
A través de los dashboard se realizará el monitoreo de tiempos, objetivos e indicadores establecidos
La Oficina Ágil de Proyectos ve hacia el horizonte dando sus siguientes pasos a bancos regionales, con quienes ya se ha iniciado el mismo proceso de formación, generando así una alineación entre la casa matriz y el resto de bancos de Corporación Bi.
Además, continuando con la búsqueda de la agilidad, la Oficina Ágil de Proyectos plantea y concentra su estrategia 2021 en seis puntos claves:
EQUIPOS ÁGILES
Fortalecimiento de capacidades e incremento de equipos dedicados
TALLERES
Incorporación de prácticas ágiles para elevar el nivel de agilidad en la Implementación de proyectos
ASSESSMENT DE AGILIDAD
Se realizará un Diagnóstico que nos permita medir la capacidad y el nivel de agilidad en Corporación Bi
Como segundo frente de la PMO, en la Oficina Lean se han realizado diferentes esfuerzos para adoptar nuevas herramientas y formas de trabajo ágiles, identificando desperdicios y mejoras de alto impacto en los proyectos y flujos de valor, lo cual nos ha permitido mejorar la satisfacción de nuestros colaboradores y clientes de Corporación Bi.
Para lograr lo anterior, también se realizaron esfuerzos en formar a Líderes y Colaboradores sobre la Filosofía Lean y sus diferentes marcos de trabajo ágiles como Kaizen y Kanban. Esto también ha permitido que las personas poco a poco puedan ir adoptando un pensamiento ágil y de mejora continua personal y profesionalmente.
Impacto de las mejoras
45 Proyectos
Iniciativa
75 Mejoras
Nuevos Productos y servicios Lanzamientos y Desarrollo
Modificación inmediata de montos máximos para transferencias por Bi en Línea
Con el objetivo de poder apoyar a nuestros clientes en agilizar sus transacciones desde Bi en Línea, se implementó la opción de modificar de forma inmediata los montos de sus transferencias a terceros u otros bancos desde Bi en Línea Web y App. Con esto, los clientes ahora pueden autogestionar su aumento de límite de forma fácil, rápida y desde donde se encuentren.
solicitud de tarjeta de Crédito
Esta solución permite a los clientes de Banco Industrial, S.A. con usuario activo de Bi en Línea, solicitar su Tarjeta de Crédito VISA o Mastercard desde Bi en Línea Web y App. Esto nos permite masificar la solicitud de este producto a través de nuestra banca electrónica con todos los beneficios con los que cuenta una Tarjeta de Crédito Bi bajo un proceso de solicitud más rápido y brindando una precalificación con respuesta inmediata.
teclado Bi
Una innovadora solución que permite a los usuarios realizar transferencias a cualquier celular sin salir de sus aplicaciones de mensajería instantánea con tan solo utilizar el botón en el teclado de su teléfono inteligente.
Con esto, Banco Industrial, S.A. se posiciona como la primera institución financiera que facilita la opción para realizar transferencias mientras los usuarios usan aplicación de mensajería instantánea.
Bivienda en Línea
En marzo de 2020 se lanzó el nuevo portal de Banco Industrial, S.A. que ofrece una experiencia innovadora y digital a los clientes para poder buscar, elegir, cotizar y precalificar su nueva vivienda a través de una experiencia 100% digital.
En www.bivienda.bi.com.gt encontrarán más de 80 proyectos inmobiliarios de diferentes desarrolladores, los cuales pueden ser buscados por geolocalización. Se cuenta con un tour virtual en alta definición con tecnología 3D para mejor apreciación de los ambientes en cada proyecto. Una calculadora dinámica para realizar proyecciones de pago en préstamos FHA y Directos, tanto en Cuota Nivelada como Sobre Saldos en quetzales y US dólares, también se puede a través del portal solicitar una precalificación de crédito en línea.
Soluciones
financieras COVID-19
Con la llegada del COVID-19 y las medidas de restricción, la digitalización en los servicios financieros era fundamental. Sin duda alguna, ¡Banco Industrial, S.A. estaba preparado para este reto! Se trabajó en brindar soluciones financieras ante la crisis de salud del COVID-19, esto a través de un sitio que permitía a los usuarios solicitar de forma digital el diferimiento de pago de Préstamo y Tarjeta de Crédito.
Cómprale
a Guate
Con el fin de cumplir con nuestra promesa de marca ¡Siempre de tu lado, siempre hacia adelante!, Banco Industrial, S.A. lanzó el portal Cómprale a Guate: www.compraleaguate.com, una solución que surge de la necesidad de apoyar a empresas guatemaltecas y a sus trabajadores.
siempre de tu lado Guate
Portal creado en alianza con Pollo Campero, para agradecer con un tiempo de comida al personal de emergencias que se encuentra atendiendo la pandemia de COVID-19 en nuestro país. A través de www.siempredetuladoguate.com los usuarios pueden comprar en línea un menú para que el mismo pueda ser donado a todos los "héroes sin capa" que han apoyado en la crisis sanitaria que hemos vivido durante estos meses.
Fri
En agosto, Banco Industrial, S.A. se suma como una de las instituciones financieras que permiten el envío y recepción de dinero a sus clientes de forma fácil, rápida y segura a través de Fri, una App disponible para iPhone y Android que permite el envío, recepción y solicitud desde su dispositivo móvil.
Bi Moto en Línea
A partir del mes de septiembre, Banco Industrial, S.A. pone a disposición de sus clientes Bi Moto, un innovador portal que ofrece una experiencia única al cliente para comprar su nueva motocicleta Premium, desde donde se encuentre, dándoles todas las herramientas que necesita para que su elección sea fácil, rápida y segura, permitiendo la búsqueda, elección, cotización y solicitud de financiamiento en www.bimoto.bi.com.gt
solicitud de productos desde Bi en Línea App
Buscando siempre brindar las mejores soluciones para nuestros clientes, en una nueva actualización de Bi en Línea App, ponemos a la disposición de todos nuestros usuarios la solicitud de productos en línea, con más de 15 opciones de productos los cuales podrán solicitar de forma fácil, rápida y segura, bajo una experiencia digital.
Multimoneda en Bi Banking
Sabemos que para nuestros clientes empresariales, el contar con opciones que les permitan agilizar sus operaciones bancarias, es sin duda muy importante. Es por esto que a partir de septiembre de 2020, nuestros clientes empresariales que cuenten con Bi Banking activo, podrán comprar divisas a tasa preferencial, desde nuestra banca electrónica empresarial.
Bi en Línea en Inglés (Web y App)
¡Sabemos que la satisfacción de nuestros clientes es importante! Es por esto que desde noviembre 2020, nuestros usuarios pueden cambiar el idioma a inglés de su Bi en Línea Web y App.
ACH en Línea sin importar el día
¡Ahora ya no importa el día! Banco Industrial, S.A. como las demás instituciones bancarias permiten realizar Transferencias ACH de forma inmediata sin importar el día. Lo que antes, únicamente se permitía de lunes a viernes, ahora es posible realizarlo cualquier día de la semana con montos iguales o menores a Q10,000 o USD 1,250 en horario de 8:00 a 20:00 horas.
Nuevas plataformas Agentes Bi
Durante el año 2020 se modernizó nuestro canal incursionando en nuevas plataformas para realizar transacciones, entre ellas la migración a dispositivos Android y la plataforma web mejorando la experiencia de nuestros Agentes Bi y clientes.
telecomunicaciones Tecnología y
Tecnología y
telecomunicaciones
Banco Industrial, S.A., tiene como uno de sus valores la innovación, y es por ello que la División de Tecnología se encuentra siempre a la vanguardia buscando las mejores soluciones, que incluyen aplicaciones de software, infraestructura, herramientas de seguridad y las mejores técnicas de análisis para cumplir los propósitos del banco.
Dentro de nuestra Estrategia se está actualizando la plataforma de Banca Electrónica a tecnologías de Microservicios y APIs para poder soportar las nuevas FINTECHs y APPs de pago. Trabajamos en diferentes iniciativas: Inteligencia Artificial con Watson IBM para Chatbots y Voicebanking, así como también Soluciones Onboarding para apertura de cuentas en línea, Tecnologías Wearables y Billetera Digital (Wallets) para Tarjetas de Crédito.
Entre los proyectos implementados durante el año están los siguientes:
• App Bi en Línea con Voice Banking
• OnBoarding Digital para Creación y Apertura de Cuentas en Línea
• Transacciones Electrónicas ACH IFT (Instant Funds Transfer)
• Banca Electrónica Empresarial Multimoneda
• Actualización de versión del Switch autorizador de Transacciones de Tarjeta de Débito y Crédito
• Funcionalidad de una Inserción de Tarjeta en ATM
En la plataforma APP de la Banca Electrónica individual se implementó la funcionalidad de transacciones financieras a través de la voz (Voice Banking). Así mismo se implementó la apertura en Línea de Cuentas Monetarias como medio de afiliación dentro de la Banca Electrónica.
En la plataforma de ACH, se habilitó a los clientes individuales el poder realizar transacciones electrónicas en línea IFT (Instant Funds Transfer) con otras instituciones bancarias hasta por un monto de Q10,000 o su equivalente en US dólares.
s istemas y operaciones
Se actualizaron los sistemas de almacenamiento de la infraestructura de servidores centrales y otras plataformas:
En el año 2020, el procesamiento en la plataforma tecnológica fue de 61.4 millones de transacciones en su día más alto.
• DS8901 para el equipo central IBM Z14.
• Y Flash 9000 para los equipos AS/400 de Banco Industrial, S.A. e infraestructura virtual (1296 servidores virtuales). Llevándolos a tecnología Enterprise con Discos Flash NVMe con más de 250TB de espacio en ambos.
Comunicaciones e Infraestructura
En Centro Financiero y otras áreas de la Corporación se instalaron más de 1,550 computadoras portátiles para habilitar Home Office por la pandemia de COVID-19. Esta cantidad es más del doble de lo que se ha instalado en años anteriores. Se instalaron 8 agencias nuevas, se remodelaron 3 agencias y se instalaron 21 mini agencias nuevas. Además, se instalaron 95 Cajeros Automáticos ATM en puntos de servicio nuevos.
Se instalaron 100 enlaces de radio en la red de Corporación T, S.A. y 114 enlaces de proveedores externos, de los cuales 88 son enlaces redundantes. Se instalaron más de 241 equipos de comunicaciones entre routers, switches, access points y otros.
Se instalaron más de 600 teléfonos nuevos en oficinas y agencias. Se realizó mantenimiento a 31 torres de comunicaciones ubicadas en sitios de repetición y agencias.
s istemas Centrales
En el sistema central se implementaron avances significativos en la mejora de la seguridad de accesos, reestructurando y ordenando todos los paneles de navegación de las aplicaciones y sistemas. Además se implementó el uso de claves de usuarios complejas y se realizó la apertura de día de operaciones en POS de Agentes Bi utilizando el DPI (Documento Personal de Identificación).
En la plataforma transaccional de agencias se incorporó la autenticación de clientes para la realización de operaciones de retiro de efectivo de las cuentas de depósitos de ahorros y planes de inversión.
Con la participación de múltiples plataformas transaccionales se puso a disposición de los clientes el nuevo producto ADELANTO DE NÓMINA (ADN), con lo que se ayuda al cliente a tener disponibilidad de efectivo sin trámites administrativos engorrosos.
Para dar apoyo a nuestros clientes y a toda la ciudadanía del país, durante la pandemia del 2020 se realizaron las implementaciones necesarias para participar en las modalidades de pagos parciales de servicios, diferimientos de pagos de tarjetas de crédito y pago del Bono Familia.
Se creció en la cartera de cuenta ajena incorporando en caja varias transacciones de cobro por cuenta ajena en favor de muchas empresas e instituciones del Estado, en favor de una recaudación ágil y descentralizada.
Finalmente, se apoyaron todas las iniciativas de control emitidas por el ente regulador financiero y bancario.
s eguridad
Como parte de la Seguridad Tecnológica y Ciberseguridad, se implementaron las siguientes iniciativas para la protección y resguardo de la infraestructura tecnológica del Banco:
• Se implementa una infraestructura la cual permite realizar teletrabajo para un gran número de colaboradores de forma segura a través de conexiones de VPNs
• Implementación de herramienta de EDR (Endpoint Detection and Response) la cual nos brinda alertas y monitoreo de comportamiento de los equipos de usuarios, lo que reducirá a gran escala una propagación de posibles Virus, Malware o Ransomware
• Renovación de equipos para protección perimetral ante ataques de Denegación de Servicio Distribuido (DdoS)
• Fortalecimiento del Programa de Ciberseguridad que permite la revisión periódica de las aplicaciones y servicios regionales para minimizar el riesgo de fraudes y ciberataques a los servicios de E-Banking
• Implementación y bloqueo de más de 4.88 millones de amenazas provenientes de correos electrónicos
• Implementación de herramientas de seguridad en AWS plataforma en la nube que nos permitirá la gestión de diferentes plataformas de servicios para nuestros clientes
• Implementación de equipos de protección para la infraestructura de Mini agencias de Banco para puntos de servicio con socio de negocios
Desarrollo Humano Gestión y
Desarrollo Humano Gestión y
Como socio estratégico para todas las áreas de Banco Industrial, S.A. sus subsidiarias, Recursos Humanos está consciente que parte de nuestro propósito es el Desarrollo de los Colaboradores, que a su vez es una las iniciativas clave que dan soporte a nuestro mapa estratégico. De tal manera, durante el año 2020 se fortaleció en sus procesos y desarrolló proyectos para apoyar dicha estrategia.
Además, se apoyó fortaleciendo los procesos, controles, políticas y normativas clave, relacionadas con el Gobierno Corporativo desde las funciones que Recursos Humanos tiene a su cargo.
Se resume este soporte en los siguientes procesos y sus respectivos datos:
r eclutamiento, selección y contratación de personal
Se atendió alrededor de 8,192 aspirantes a plazas de trabajo, quienes iniciaron proceso para completar todos los requisitos establecidos. De esos aspirantes se realizaron 1,326 contrataciones, o sea, se contrata a 2 de cada 10 aspirantes que realizan el proceso. Como parte de los requisitos que un aspirante debe cumplir se le realizaron pruebas psicométricas en el Sistema Armstrong Web. Además, a cada aspirante se le verificaron referencias laborales, crediticias y judiciales, que formaron parte de las 7,454 referencias consultadas en las bases de datos de referencias crediticias.
Inducción y administración de personal
Para fomentar la Cultura Bi, al 100% de estas contrataciones se les impartió una inducción de forma presencial y virtual (simuladores y Bi Learning). Durante la inducción fueron entregados unos 1,079 uniformes para dar soporte a otra de las iniciativas clave del banco: “Imagen y Comunicación”. Del total de personas contratadas fueron confirmadas el 97%, luego de su período de prueba. En 2020, a través del Portal de Autogestión de Recursos Humanos se realizaron más de 86,953 gestiones de personal.
Desarrollo de Personal
5,163 colaboradores que trabajan en 555 unidades de trabajo, tuvieron la oportunidad de evaluar y de ser evaluados en las Competencias Conductuales y Clima Laboral. Todo este proceso de evaluación es soportado por el Sistema GAD.
Se propició la oportunidad de desarrollar y perfeccionar nuevas habilidades a través de 201,162 horas hombre de capacitación con 79,055 participantes, que además del método presencial también se capacitaron por medio de la Bi-blioteca y Bi Learning.
De los programas claves de reconocimiento al personal se encuentra el de Personal Destacado, en el que 302 colaboradores fueron reconocidos por cumplir entre 10 y 45 años de trayectoria en Bi y 109 más por concluir estudios universitarios de licenciatura o maestría.
Es así como Banco Industrial, S.A., por medio de Recursos Humanos, le ha enseñado a sus colaboradores a aprovechar las tecnologías y vivir una cultura basada en valores.
social Empresarial Responsabilidad
s ocial Empresarial Responsabilidad
Por medio de la Responsabilidad Social Empresarial (RSE) una empresa contribuye al desarrollo humano y bienestar de sus colaboradores, así como al de la comunidad y la sociedad en general. Por ello, Banco Industrial S.A. además de cumplir con normativas legales, promueve el desarrollo educativo, cultural y deportivo de los guatemaltecos, a través de su apoyo a entidades sin fines de lucro como fundaciones, colegios, universidades, asociaciones de atención a personas de la tercera edad, orfanatos, etc. También se promueve la formación de jóvenes en el ámbito empresarial y se fomenta el emprendimiento.
El apoyo institucional de las empresas de la Corporación Bi y el apoyo individual de sus colaboradores a diferentes Fundaciones e Instituciones de Servicio constituyen una práctica de Responsabilidad Social Empresarial –RSE– de la que nos sentimos honrados y orgullosos.
Fundación r amiro Castillo Love
Banco Industrial, S.A. continuó brindando su apoyo a la labor educativa de la Fundación durante el año 2020. Los programas educativos de la Fundación tienen como principal objetivo contribuir a reducir el índice de analfabetismo en Guatemala. Para el logro de este propósito se ejecutó el programa Me Educo, en coordinación con la Dirección General de Educación Extraescolar –DIGEEX- del Ministerio de Educación de Guatemala.
Debido a la pandemia generada por el COVID-19 hubo que trabajar en una modalidad de educación a distancia en sustitución de la modalidad presencial con grupos de 15 personas aproximadamente. En el 2020 se logró la participación de 1,916 estudiantes quienes estudiaron en 10 municipios de 05 departamentos, siendo estos Chiquimula, Jalapa, Sacatepéquez, Sololá y Totonicapán. Los educandos cursaron las etapas inicial, equivalente al primer grado de primaria, primera etapa de primaria acelerada correspondiente al tercer grado de primaria y segunda etapa de primaria acelerada, correspondiente a sexto grado de primaria, respectivamente. Las clases iniciaron en el mes de julio y se extenderán hasta finalizar en el mes de febrero de 2021.
Entre las innovaciones se utilizó un modelo de clases en casa, de manera que uno o varios educandos pertenecientes al mismo núcleo familiar recibieron sus clases en sus propios domicilios por parte de los docentes o tutores. Ellos no solo impartieron las clases sino aclararon en forma directa sus dudas a los educandos inscritos en el proceso educativo. Como parte de la innovación todos los educandos recibieron sus dotaciones de textos y útiles escolares, una bolsa de estudio para guardarlos, así como una mascarilla identificada con el logotipo de la Fundación.
Los maestros o tutores ante la imposibilidad de recibir las capacitaciones en forma presencial las recibieron en línea. Además recibieron una bolsa de material didáctico, para sus clases. Otro elemento novedoso fue que como parte del componente educativo, los educandos realizaron en su proyecto la confección de mascarillas, jabón antibacterial en gel y alcohol en gel, que les servirá tanto para su uso personal y familiar como para poder vender lo que produzcan en sus comunidades.
Los programas de alfabetización de la Fundación se financian con el beneficio de las actividades de recaudación de fondos, que cuentan con el apoyo y respaldo de Corporación Bi y sus colaboradores. Al igual que en años anteriores las diferentes áreas del Banco y Corporación Bi colaboraron con la realización de dos rifas, la colocación de buzones recolectores de monedas, en agencias de Bi y algunos establecimientos comerciales; actividades de reciclaje de papel y chatarra, un bazar de libros, así como un negocio de café espresso y un bazar virtual de vinos. Por medio de los servicios de Banca Moderna y Bi en Línea se facilitaron las transacciones para estas actividades de recaudación de fondos, y en particular, para su Campaña de Apadrinamientos Personales.
Se promovieron diversas actividades de recaudación de fondos a favor de la Fundación a través de los diferentes canales de servicio como agencias de Banco Industrial S.A., ejecutivos de negocios, páginas web, redes sociales, revistas electrónicas, Biportal y Canal Bi. Con los resultados del año 2020 y tras 27 años de labores se ha brindado la oportunidad de educarse a 508,286 guatemaltecos, en su mayoría jóvenes y mujeres del área rural.
La gran importancia de la responsabilidad social en 2020 para Guatemala
Banco Industrial, S.A. es pieza clave para que Fundación Olímpica Guatemalteca (Funog) cumpla su misión de transformar la vida de mil quinientos niños que viven en zonas de riesgo en Guatemala, con programas que cubren las áreas de deporte, educación y salud, y así construir un mejor futuro para nuestro país, formando ciudadanos íntegros, responsables y productivos.
El 2020 fue un año atípico, en el que muchos guatemaltecos fueron afectados en su salud y económicamente por la pandemia COVID-19. Las familias de los integrantes de Funog, que en su mayoría viven de la economía informal, sufrieron estas consecuencias.
Para contrarrestarlo y evitar carencias alimenticias, Funog entregó bolsas de víveres y almuerzos, con un total de 394 mil tiempos de comida.
Además, se creó un sistema de entrenamientos virtuales para que los niños, a pesar de permanecer en sus casas, se mantuvieron activos y con la ilusión de seguir entrenando su deporte favorito. También se realizaron charlas con los padres de familia, con diferentes temas.
Gracias a este sistema y a eventos previos al inicio de la pandemia, y en consecuencia del esfuerzo, disciplina y perseverancia de los integrantes del Proyecto, se lograron resultados deportivos nacionales e internacionales, con un total de 19 medallas de oro, 10 de plata y 17 de bronce, destacando internacionalmente en los siguientes eventos:
Torneo Interclubes Centroamericanos de Golf en Nicaragua: 1 medalla de oro y 1 de plata.
Copa Internacional Marcial Wong (virtual): 1 medalla de oro, 1 de plata y 1 de bronce
Virtual World Gymnastic Tumble USA: 1 medalla de bronce.
“Todo gran sueño comienza con un gran soñador. Recuerda que en tu interior está la fuerza, la paciencia y la pasión para alcanzar las estrellas y cambiar el mundo”, Harriet Tubman.
Para el año 2020 debido a la crisis de salud por COVID-19, en Bi reforzamos que nuestra prioridad es el bienestar de nuestros colaboradores y clientes.
1 millón de mascarillas
Como humanidad hemos experimentado juntos muchos cambios y aprendemos a vivir bajo una nueva normalidad que incluye, entre otras cosas, procurar quedarnos en nuestros hogares y practicar medidas de higiene para evitar la propagación del COVID-19.
Por este motivo, Banco Industrial, S.A. concretó una importante inversión y adquirió 1 millón de mascarillas con el fin de ponerlas a disposición de sus cuentahabientes sin costo alguno. Las mascarillas estuvieron disponibles en diversas agencias, principalmente en el interior de la República.
Lavamanos McDonald's
En Banco Industrial, S.A. al igual que McDonald’s, estamos comprometidos con el bienestar y la salud de las comunidades donde operamos.
Apoyamos a la importante iniciativa de McDonald’s para instalar lavamanos en las calles públicas frente a 20 de sus restaurantes. Con este proyecto se busca fomentar el lavado de manos y generar conciencia sobre la importancia de una buena higiene para reducir la propagación del virus.
t ambién...
El amor a la patria es un valor que Banco Industrial, S.A. tiene como compromiso con Guatemala. Por ese motivo el apoyo abarca a muchos sectores más, como las siguientes instituciones:
1. FUNDESA, Fundación para el Desarrollo de Guatemala
2. Fundación Scout de Guatemala
3. Asociación Cabecitas de Algodón
4. Club Rotario Guatemala Sur 5. Fundación Fernando Iturbide
6. Colegio Nuestra Señora de Montserrat
7. Universidad del Istmo
8. Universidad Rafael Landívar
Programa Cívico Permanente
Este programa cumplió en el año 2020 36 años de existencia. Fue inaugurado el 17 de agosto de 1984, precisamente el Día de la Bandera, con el propósito de mantener, renovar, exaltar y fortalecer el espíritu cívico de los guatemaltecos.
Consiste en honrar diariamente a nuestra bandera nacional, motivar y reconocer el esfuerzo académico de niños de nivel primario y, reconocer, con un emotivo homenaje donde izan nuestra bandera todos aquellos guatemaltecos que destaquen por sus ejemplares trayectorias en beneficio de la sociedad.
Banco Industrial, S.A. se ha hecho merecedor del reconocimiento especial Kin de Oro por este programa, con el que se ha homenajeado a la fecha a 1,501 guatemaltecos de los diferentes gremios y 585 niños abanderados del nivel primario.
Quien aprende a amar a nuestra bandera y a llevarla siempre en su corazón estará izandola cada día; con su trabajo, con su esfuerzo y con su honor.
o tros Voluntariados Bi
Los colaboradores de Banco Industrial, S.A. altamente comprometidos con el valor de amor a la patria y buscando marcar una diferencia para transformar nuestro país, al participar como voluntarios en los programas:
s ocios por 1 día
Propósito
Desarrollar en jóvenes graduandos habilidades para su adaptación al entorno laboral.
Guatemaltecos s omos
Propósito
Trasladar a niñas y niños de 1o. a 6o. grado su experiencia personal y profesional, a través de un programa educativo que explica cómo funciona la vida personal y productiva, proporcionándoles elementos para un futuro exitoso.
t utorías
Propósito
Contribuir a mejorar la calidad de vida de los niños con recursos económicos limitados que pertenecen al programa Enlace entre Barrios HOODLINKS de Fundación Olímpica Guatemalteca, acompañándolos emocional y cognitivamente en su educación integral durante su ciclo escolar.
s ostenibilidad Subgerencia de
Gestión de la s ostenibilidad
En Banco Industrial S.A. reconocemos como compromiso institucional importancia de fomentar la gestión responsable de las tres dimensiones del desarrollo sostenible, la económica, la ambiental y la social. Por ello realizamos esfuerzos para fortalecer nuestras acciones en dicha materia a través de la creación del Área de Sostenibilidad, diseñando y planificando las políticas, sistemas de gestión y relaciones con grupos de interés, con el objetivo de contar con un Banco más sólido y resiliente. Los avances son reportados al Comité de Gestión de Riesgos que responde al direccionamiento del Consejo de Administración.
La estrategia de sostenibilidad tiene como principales ejes el uso eficiente y responsable de los recursos en nuestras operaciones para la reducción de la huella ecológica, la sensibilización en materia de sostenibilidad dirigida a los grupos de interés y la gestión integral de los riesgos ambientales y sociales.
A lo largo del año 2020, para fortalecer la sostenibilidad de nuestra institución, se logró la concientización en temas Ambientales y Sociales mediante capacitaciones a 9,000 colaboradores, y se realizó para clientes y público en general el webinar denominado Planificando la Ciudad del Futuro, bajo nuestro programa de InBItados en redes sociales. Y siguiendo los compromisos adquiridos se dio cumplimiento a los requerimientos de Bancos Multilaterales.
Apoyo al Medio Ambiente
Programa de Paneles Solares
En Banco Industrial, S.A. estamos comprometidos con el medio ambiente, por lo que, buscando una mejora continua, se han instalado paneles solares desde el año 2014 en más de 31 agencias y en parte de nuestra sede central, en el edificio de zona 4 de la Ciudad de Guatemala. El objetivo es preservar el medioambiente y generar electricidad a menor costo.
Los paneles se han instalado en los departamentos de Guatemala, Chimaltenango, Suchitepéquez, Retalhuleu, Quetzaltenango, Izabal, Chiquimula, Zacapa, Escuintla, Santa Rosa y San Marcos.
Se han adicionado paneles solares en las siguientes agencias en el departamento de Guatemala: Auto Sexta, 7a. Avenida zona 1, Las Américas, Pradera, Aguilar Batres, Roosevelt, Ciudad San Cristóbal, El Frutal, Villa Nueva, Atlántico y Auto Petapa; y en las siguientes agencias del interior del país: Tiquisate, Malacatán y Chiquimulilla. Gracias a estos paneles hemos podido ahorrar energía en un año equivalente a:
• 228,732 galones de gasolina o
• El uso anual promedio de electricidad de 235 casas o
• 4,706 barriles de aceite o
• 83,098 cilindros de gas propano
Proyecto de firma digital
Continuando con las buenas prácticas y mejora continua, en agosto del 2020 se implementó el proyecto de firma digital en Banco Industrial, S.A. A partir de ese momento se ha logrado el ahorro de 51,500 hojas de papel, lo que significa que se dejó de emitir 772.50 kg CO2eq.
Juntos ayudamos a la conservación de nuestro planeta
reconocimientos Premios y
Premios y r econocimientos
Accionistas
Liderazgo o posición en el mercado
Créditos Comerciales
Créditos Hipotecarios
Créditos de Consumo
r ecolección de Impuestos
Mayor Proveedor de Compra venta de Moneda Extranjera
r anking Participación de Mercado
Procesador exclusivo de pagos del mercado de energía eléctrica (transmisión de electricidad, distribución y generación)
Custodio exclusivo de la Bolsa de Valores Nacional de Guatemala
Procesamiento de Remesas Familiares, 31.6% de Participación de Mercado
Red de Distribución, 6,831 puntos de servicio
Líderes en Compensación de Cheques, 25.1% de Participación de Mercado
El Mejor Banco de Guatemala
En el año 2020 Banco Industrial, S.A. obtuvo reconocimientos por las principales revistas financieras a nivel internacional, obteniendo premios como “Mejor Banco en Guatemala” por:
The Banker - “Bank of the Year, Guatemala 2020”.
Euromoney - “Guatemala's, Best Bank”.
Global Finance - “Best Bank 2020 – Guatemala”.
En el año 2020 Banco Industrial, S.A. fue reconocido por la revista Global Finance con el premio:
“Mejor Proveedor de Moneda Extranjera”.
Galardones FHA
Banco Industrial, S.A. fue reconocido por el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas, con los Galardones con mayor:
• Crecimiento en Monto Asegurado
• Índice de Financiamiento
de r iesgo Calificaciones
Banco Industrial, S.A. cuenta con calificaciones internacionales por las tres agencias de calificación de riesgo de mayor credibilidad a nivel mundial (Fitch Ratings, Moody’s y Standard & Poor’s).
BANCO INDUSTRIAL, S.A. FITCH MOODY’S S&P
Calificación Internacional
Riesgo de Contraparte o Emisor BB- Ba1 BBPerspectiva Estable Negativo Estable
Fecha de confirmación 03/12/2020 16/12/2020 18/12/2020
Calificación Local
Largo Plazo AA Perspectiva Estable
Fecha de confirmación 29/05/2020
Financiera Información
Balance General
Banco Industrial, s .A.
Al 31 de diciembre (En quetzales)
AC t IV o
2020
Disponibilidades 16,300,343,911
Inversiones, Neto (1) 23,932,725,517
Cartera de Créditos
Cartera Vigente 57,877,387,274
Cartera Vencida 542,280,724
(-) Estimaciones por Valuación (1,429,462,912)
Cartera de Créditos, Neto 56,990,205,086
Cartera Hipotecaria FHA y Cedularios Afianzados, Neto (2) 8,662,912,451 Total Cartera de Créditos 65,653,117,537
Inmuebles y Muebles, Neto 1,535,916,935 Cargos Diferidos, Neto 732,119,188 Otros (3) 1,094,468,057
Cuentas por Pagar (5) 792,052,608 Otros (6) 1,667,589,923 totAL PA s IVo 100,139,997,143
CAPI t AL C o N t ABLE
Capital Pagado 2,404,594,120 Aportaciones Permanentes 1,525,754,852 Reservas de Capital 3,550,384,507
Revaluación de Activos 55,878,608 Resultado del Ejercicio 1,572,081,915 totAL CAPItAL CoNtABLE 9,108,694,002 totAL PAsIVo Y CAPItAL CoNtABLE 109,248,691,145
NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.
Compuesto por inversiones (títulos-valores, excluyendo cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas), inversiones permanentes (acciones) y otras inversiones (fondos de amortización).
Compuesto por cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas (créditos para vivienda que se contabilizan dentro de inversiones).
Compuesto por productos financieros por cobrar, cuentas por cobrar (neto) y bienes realizables (neto).
Integrado por intereses por pagar de obligaciones depositarias y de créditos obtenidos. Integrado principalmente por impuesto sobre la renta por pagar, obligaciones inmediatas y obligaciones por emisión de cheques de caja. Compuesto por provisiones para gastos, otras obligaciones (bono híbrido y deuda subordinada), créditos diferidos y otras cuentas acreedoras.
Productos y Gastos Extraordinarios, Neto 59,038,677 72,520,923
Productos y Gastos de Ejercicios Anteriores, Neto 2,320,824 10,540,324
UtILIDAD BrUtA 1,698,568,814 1,661,332,966
Impuesto Sobre la Renta (126,486,899) (126,327,309)
UtILIDAD NEtA 1,572,081,915 1,535,005,657
NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.
Balance General Consolidado
Banco Industrial, s .A. y sus s ubsidiarias
Financiera Industrial, S.A., Westrust Bank (International) Limited y Banco Industrial El Salvador, S.A. Al 31 de diciembre de 2020 (En quetzales)
AC t IVo
Disponibilidades 17,042,161,219
(1)
587,219,301
Estimaciones por Valuación (1,526,764,270) Cartera de Créditos, Neto 61,386,285,137 Cartera Hipotecaria FHA y Cedularios Afianzados, Neto (2) 8,662,912,451
746,533,111
124,057,591,255
PA s IVo
Obligaciones Depositarias 84,414,310,159
Créditos Obtenidos 21,734,702,838
Gastos Financieros por Pagar (4) 349,785,010
Cuentas por Pagar (5) 906,504,048
Otros (6) 6,490,955,540
113,896,257,594
CAPI tAL Co N tABLE Capital
3,809,788,624
(7) 617,218,206 totAL CAPItAL CoNtABLE 10,161,333,661 totAL PAsIVo Y
124,057,591,255
NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.
Compuesto por inversiones (títulos-valores, excluyendo cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas), inversiones permanentes (acciones) y otras inversiones (fondos de amortización).
Compuesto por cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas (créditos para vivienda que se contabilizan dentro de inversiones).
Compuesto por productos financieros por cobrar, cuentas por cobrar (neto) y bienes realizables (neto).
Integrado por intereses por pagar de obligaciones depositarias, de obligaciones financieras y de créditos obtenidos.
Integrado principalmente por impuesto sobre la renta por pagar, obligaciones inmediatas y obligaciones por emisión de cheques de caja. Compuesto por obligaciones financieras, provisiones para gastos, otras obligaciones (bono híbrido y deuda subordinada), créditos diferidos y otras cuentas acreedoras.
Compuesto por resultados de ejercicios anteriores y ajuste por conversión.
Total de Activos
Banco Industrial, s .A.
Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)
Total de Activos
En cuanto al total de activos, los dos últimos períodos se comparan así:
% Variación S/año anterior
Capital Contable
Banco Industrial, s .A.
Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)
6,000 7,000 8,000 9,000 10,000
En cuanto al capital contable, los dos últimos períodos se comparan así:
Contable
Destino de Créditos
Banco Industrial, s .A.
Al 31 de diciembre de 2020
Cartera de Créditos total
Banco Industrial, s .A.
Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)
En cuanto a la cartera de créditos total, los dos últimos períodos se comparan así:
% Variación S/año anterior
(1) Compuesta por cartera de créditos neto más cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas (créditos para vivienda que se contabilizan dentro de inversiones).
Créditos - Créditos Vencidos
Banco Industrial, s .A.
Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)
En cuanto a la calidad de la cartera, los dos últimos períodos se comparan así:
Total de créditos 58,419.7
Créditos vencidos 542.3
reserva - Créditos Vencidos
Banco Industrial, s .A.
Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)
En cuanto al comportamiento de la reserva sobre cartera vencida, los dos últimos períodos se comparan así:
Créditos vencidos
Depósitos
Banco Industrial, s .A.
Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)
Total de Depósitos
Plazo Fijo Monetarios
Ahorros y Otros
En cuanto a captación de depósitos, los dos últimos períodos se comparan así:
Total de Depósitos
Monetarios
Plazo Fijo
Ahorros y Otros
Créditos obtenidos
Banco Industrial, s .A.
Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)
En cuanto a los créditos obtenidos, los dos últimos períodos se comparan así:
Utilidad Neta
Banco Industrial, s .A.
Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)
En cuanto a la utilidad neta, los dos últimos períodos se comparan así: Utilidad Neta
% Variación S/año anterior
Estadística Información
Información Estadística
Banco Industrial, s .A.
Al 31 de diciembre
(*) Las utilidades fueron reinvertidas (**) El resto de las utilidades fueron reinvertidas (***) Incluye Cajeros Bi y otras redes 1/ Al 31 de diciembre de 2020 la cantidad de acciones en circulación suscritas y pagadas ascendía a 60,114,853
