Módulo2
Cumplimientofinancieroempresarial
EstrategiadePagos
60minutos · Sesiónpresencial
Juntos, siempre hacia adelante
Yaordenamoslacaja.Hoylaponemosagenerarvalor.
DelMódulo1alMódulo2
MÓDULO1
Ordenolacaja
Ver el efectivo y medir el CCC. → MÓDULO2
Laponeagenerarvalor
Cumplir, medir la brecha y cerrarla. → MÓDULO3
Decideycrece
Decisiones financieras inteligentes.
RecuerdaelCCC:los días entreque pagas a proveedores ycobras a clientes.Hoy convertimoseseorden en valor.
¿Cuál crees que es la meta principal de una empresa?
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Lametadeunaempresa
Larespuesta
Maximizarelvalorparalosaccionistasallargo plazo.
No es solo vender más ni ganar más este mes. Es construir una empresa que valga más cada año.
¿Quées“valor”?
Ladefiniciónqueimporta
Elvalorvienedelacapacidaddegenerarflujosdecaja futuros.
Másflujosdecajafuturos →
Másvalor
Por eso la caja no es un tema contable: es la materia prima del valor.
Delacajaalvalor
ElpuenteMódulo1 → Módulo2
Gestionarlacaja +acortarelCCC → Másymejores flujosdecaja → Más VALOR
“Pagar
a tiempo” y “medirdías” dejande ser contabilidad: sevuelvenpalancasdevalor.
Quétellevashoy
Tresmovimientos 1
Cumplirbien
Gestión digital de tus cuentas clave.
Medirlabrecha
PPC vs PPP: cuánto tiempo te falta caja.
Cerrarla Apalancamiento estratégico, no de emergencia.
Estrategiadepagos=Liquidezestratégica
Cumplirnoessolopagaratiempo
Bloque1·Gestióndigitaldecuentasclave
Lalecturacomún
Unaobligación
• Pagarparano tenerproblemas.
• Evitar multas y reclamos.
• Se ve como un costo.
Lalecturaestratégica
Unadisciplina
• Te vuelvefinanciable.
• Te da acceso a mejores condiciones.
• Construye tu historial y tu reputación.
El que cumplebien no solo evita problemas: ganapoderdenegociación.
Las4cuentasclave
Elcostorealdefallarencadauna
Sifallas:
Rotación de personal y pérdida de confianza.
Proveedores
Sifallas:
Cortede crédito y peoresprecios.
Servicios
Sifallas:
Cortes,recargos y operación detenida.
Impuestos
Sifallas:
Multas,recargosy riesgo legal.
Ninguna es opcional. Fallar en una arrastra a las demás.
Planilla
Porquédigitalizartuspagos
Lodigitalcomoventaja,nosolocomodidad
1 Control
Ves todo desde un lugar y decides con datos.
3 Programación
Agendas pagos y aprovechas los plazos.
2 Trazabilidad
Cada pago queda registrado y auditable.
4
Menoserror
Reduces el error humano y los reprocesos.
Digitalizar no es solo comodidad: esinformaciónparadecidiryunaoperaciónmásdifícildesabotear.
Bi-Banking/BancaenlíneaEmpresarialen acción
Todotucumplimiento,enunaplataforma
Pagodeplanilla
Pagodeservicios
Pagodeimpuestos
Serbipagos Programacióndepagos Transferenciasalexterior
Tuejecutivodelbancoloconfiguracontigo. Solopídelo.
ElCCCtienedospalancasquecontrolas
Bloque2·PPC,PPPylabrecha
El Ciclo de Conversión de Efectivo se acorta moviendo dos cosas:
PAGAR
PPC
PeriodoPromediodeCobro
¿Qué tan rápido entra la caja?
PPP
PeriodoPromediodePago
¿Qué tan rápido sale la caja?
Cobrarmásrápidoypagarconmásplazo(sindañarrelaciones)acortaelcicloyliberacaja.
COBRAR
PPC·PeriodoPromediodeCobro
¿Cuántosdíastardasencobrar?
Quées
Los días promedio que pasan desdeque vendesa crédito hasta que el dinero entraa tu cuenta.
Quétedice
PPC alto = tu caja vive en manos de tus clientes. Bajarlo libera efectivosin vendermás.
Fórmulasencilla
Cuentasporcobrar
Ventasacrédito
Regla práctica: compara tu PPC con el plazo que realmente ofreces. Si vendes “a 30” pero cobras a 55, ahí hay caja atrapada.
PPP·PeriodoPromediodePago
¿Cuántosdíastardasenpagar?
Quées
Los días promedio que tardasen pagara tus proveedores desdeque te vendena crédito.
Elmatizimportante
Alargar el pago da oxígeno… pero sin dañarla relación con tu proveedor.El plazo se negocia, no se impone.
Fórmulasencilla
Cuentasporpagar
Comprasacrédito
Cuidado:estirardemásquemaconfianzaypuede costartedescuentosoelcréditodelproveedor.
Labrechadeliquidez
Cuandocobrasdespuésdepagar,apareceelespacio
PAGASaproveedores
PPP=30días
Día0
Día30
BRECHADELIQUIDEZ
30 días sin caja
Día60
COBRASaclientes
PPC=60días
CuandoPPC>PPP,tuempresaadelantaeldineroqueaúnnohacobrado.Eseespaciohay quefinanciarlo.
Haztelapregunta:
¿Sabescuántosdíastardasencobrarleatusclientes?
Lomido
Loestimo
Nuncalohecalculado
¿Sabes cuántos días tardas en cobrarle a tus clientes?
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AlimentosLaCosecha
Rentable,encrecimiento…yconunespaciodecaja
Elcaso
• Vende Q300,000/mesa crédito.
• Supermercadospagan a 60 días → PPC60.
• Paga a proveedoresa 30 días → PPP 30.
• Ventasdiarias ≈ Q10,000.
30días de brecha (PPC − PPP) ~Q300,000 atados en el espacio de timing
Q10,000/día × 30díasdebrecha = ~Q300,000siempre “prestados”alsupermercado.
Entremásvende,másgrandeeselespacio.Crecersanoexigefinanciarlabrecha.
Apalancamiento:¿herramientaotrampa?
Bloque3·Apalancamientoestratégico
HERRAMIENTA
TRAMPA
Financiarunabrechadetimingenun negociorentable.
✓ El negocio gana; solo falta que entre la caja.
✓ La deuda se paga sola cuando cobras.
✓ Te deja crecer sin frenarte.
Financiarpérdidasogastosquenogeneran retorno.
✕ Tapas un espacio con otro más grande.
✕ La deuda crece más rápido que el negocio.
✕ Cada mes cuesta más salir.
Madurezfinanciera=sabercuándosíycuándono.Ladeudanoesbuenanimala;dependedequéfinancia.
Quéherramientaparaquébrecha
Laherramientaseeligeporlanaturalezadelabrecha
Carteralenta
Clientes/canales que pagana 30–60 días
Factoraje
Adelanta la factura y cobra hoy. (Ej.: La Cosecha conlos supermercados)
Capitaldetrabajo
Recurrente o estacional:temporadas altas, inventario que crece
Líneasdefinanciamiento/capitaldetrabajo
Cubre la operación que sube y baja con la demanda.
Gastosoperativoscortos
Puntuales, para aprovechar el float
Tarjetadecréditoempresarial
~30–45 días sin costo si pagas a tiempo.
TIPODEBRECHA HERRAMIENTA
Costéaloparanoapretarelmargen
Elcostodefinanciarlabrechanoesunafugasorpresa
Elcostodefinanciarlabrechaesuncostodevenderacrédito. Silometesentuprecioocondiciones,el margenquedaprotegido.
Ejemplo ilustrativo · factura de Q100,000 cobrable a 60 días · factoraje ~2%/mes (≈4% ≈ Q4,000)
SiNOlocosteas
El ~4%sale de tu utilidad.
Q4,000 se comentu margenen cada factura.
Siloincluyesenelprecio
El canal paga ese~4%.
Margenintacto: vendesmás,financias más, pero cada ventatrae su costo cubierto.
Biencosteado,elfinanciamientosevuelveneutral. Latasamostradaesilustrativa;larealladefineelbanco.
Los3movimientos,ycómocreanvalor
Bloque4·Cierre
1 Cumplirbien
Cuentasal día → historial y accesoa mejorescondiciones.
2 Medirlabrecha
Conocestu PPCy PPP → decidescon números,no a ciegas.
3 Cerrarla
Financias el timing → crecessin frenar y protegesel margen.
Másflujosfuturos=másvalor. Gestionarlacajaescrearvalor.
Unregaloparati
Calculadoradetubrechadeliquidez
CalculadoradetuBrechadeLiquidez
• Pones tu PPC y tu PPP.
• Vestu brecha en días y en quetzales.
• Descubrescuánta caja tienes atada.
Hecha en Excel, con tus propios números.
En una palabra,
¿qué te llevas de esta sesión?
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Gracias.
De verdad: gracias por tu tiempo y tu atención.
NosvemosenelMódulo3
Decisionesfinancierasinteligentes
Martes28dejulio·9:00am
Daelpasohoy:hablacontuejecutivodelbanco · Bi-Banking · BancaenlíneaEmpresarial
Juntos, siempre hacia adelante