indice
1
Agenda
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Mensaje del Presidente
5
Normas parlamentarias
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Informe Consejo de Administración
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Área financiera
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Relacionamiento institucional interno y externo
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Área de mercadeo
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Área de cumplimiento
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Área de auditoría entes fiscalizadores
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Alianzas estratégicas, expansión y penetración de otros mercados
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Recursos humanos
y
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Área de tecnología
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Responsabilidad social empresarial
17
Acciones Covid-19
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Informe variables financieras
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Otorgamiento préstamos
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Información de apoyo a los asociados afectados por pandemia
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de
Productos de crédito otorgados en demanda de los asociados afectados por la pandemia
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Créditos con el fondo de ministerio de economía
31
Presentación Estados Financieros
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Informe de trabajo
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Dictámenes Comisión de Vigilancia Auditoría Externa
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Informe de trabajo Comisión de Vigilancia
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Informe de auditoría Roman & Roman Consultores
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¿Qué es una asamblea?
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AGENDA - Comprobación del QUORUM según artículo 22°. Del estatuto vigente.
Actos Protocolarios
- Entonación del Himno Nacional de Guatemala - Homenaje póstumo en memoria de cooperativistas fallecidos (Minuto de silencio).
Desarrollo de la Asamblea
1.
APERTURA DE LA ASAMBLEA, PRESENTACIÓN DE INVITADOS Y SALUDO DE BIENVENIDA POR EL PRESIDENTE DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
2. LECTURA DE NORMAS PARLAMENTARIAS QUE REGIRÁN LA ASAMBLEA 3. APROBACIÓN DE LA AGENDA 3.1
Lectura del acta anterior.
3.2
Mensaje por el Presidente del Consejo de Administración
3.8 Dictamen de Comisión de Vigilancia sobre los Estados Financieros al 31-12-2020
3.9 Dictamen de Firma Auditora Externa
3.3
Mensaje por el Gerente General de Fenacoac es Micoope
3.4
Mensaje del Director Ejecutivo del Fondo de Garantía Micoope
3.10 Informe
3.5
Mensaje por el Gerente General de Columna Compañía de Seguros S.A.
3.11 Juramentación de nuevos Directivos
3.6
Elección de Directivos a Consejo de Administración y Comisión de Vigilancia.
3.7
Informe de Trabajo del Consejo de Administración del año 2020.
Román & Román Consultores Auditores, al 31-12-2020 de Trabajo de la Comisión de Vigilancia
3.12 Entrega de reconocimientos a Directivos salientes
3.13 Asuntos varios 3.14 Lectura de acta y cierre de Asamblea General
1
mensaje del presidente Estimados Asociados: En nombre del Consejo de Administración, Comisión de Vigilancia, Gerencia General y Colaboradores de Micoope Tonantel me permito hacerles llegar un fraternal saludo de bienvenida a nuestra XLVI Asamblea General Ordinaria Obligatoria correspondiente al año 2,020. Como todos sabemos el año 2,020 estuvo lleno de mucha incertidumbre, situación que a cada uno de nosotros nos tocó vivir momento a momento, desde el año 2019 era de nuestro conocimiento del surgimiento del Virus Covid-19 (Coronavirus) en uno de los países que conforman el continente Asiático, sin saber que a mediados de Marzo nuestra Guatemala estaría siendo golpeada por este virus, contando con casos positivos. Desde el momento en que se detectaron los primeros casos positivos, surgieron de la mano una serie de medidas para la prevención de la propagación de dicho virus, el país se declaró en un estado de emergencia, se restringieron horarios de trabajo, movilización, cierre de negocios formales e informales y llegando al cierre del país tanto parcial como total. Todo esto trajo a Micoope Tonantel el implementar medidas de emergencia que ayudaran a poder sobrevivir ante la inminente crisis que nos tocó enfrentar de la noche a la mañana.
Entre las primeras medidas que tomamos fue, el definir un protocolo de bioseguridad que garantizara velar y cuidar la salud de todos los asociados y de nuestros colaboradores y fue necesario implementar nuevos horarios y días de trabajo, invertir en infraestructura y equipo de sanitización, nos vimos en la necesidad de llevar al cincuenta por ciento de nuestros colaboradores a trabajar en casa; con estas acciones implementadas iniciamos los primeros pasos para la gestión de la crisis siempre con el compromiso de darle continuidad a las diferentes demandas de servicios de nuestros asociados. Después de tomar las acciones anteriormente mencionadas iniciamos a plantear estrategias que apoyarán a todos los asociados que estaban siendo ya afectados económicamente por las diferentes disposiciones tomadas en el país. Entre las medidas que se tomaron fue el ofrecer a todos los asociados un producto crediticio denominado Covid-19 con una tasa de interés al cero por ciento, el mismo iba dirigido a todos los asociados que sus negocios tuvieron que ser cerrados, también para los asociados que se habían quedado desempleados, o bien para todos los asociados que de una u otra manera sus ingresos se estaban viendo afectados y que les imposibilitaba el poder cumplir con sus compromisos con la
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mensaje del presidente Cooperativa y con otras instituciones de índole financiero. Mientras transcurrieron los días, Micoope Tonantel puso a disposición otras modalidades de pago, como el diferimiento de sus cuotas o bien el aplazamiento de intereses como de capital, todos estos beneficios que se facilitaron de carácter inmediato nos permitió paliar la crisis económica para los asociados como para la Cooperativa. Se visualizó que el tema de la pandemia iba para largo plazo y en este contexto se ofrecieron otros productos que llevaron como único objetivo promover la reactivación económica para financiar especialmente endeudamientos en la Cooperativa como en otras entidades financieras, así como financiar compromisos de tipo empresarial con proveedores, pago de planillas de salarios y además gastos personales y familiares como el sostenimiento del presupuestos de la canasta básica o ampliada y otros compromisos de responsabilidad económica. Tomando en cuenta que estos financiamientos se tenían que cubrir con fondos propios de la Cooperativa y previendo las necesidades de las otras líneas de crédito que la institución ofrece a sus asociados se decidió aplicar a los fondos otorgados por el Gobierno de Guatemala, en alianza con Micoope Fenacoac y la entidad Financiera CHN, se solicitó un financiamiento por la cantidad de Q. 50,000,000.00, los que fueron autorizados para que se otorgaran en calidad de présta-
mo a todos los asociados que necesitaran reactivar sus negocios y para dar a conocer estos nuevos productos utilizamos todos los medios de comunicación locales (cable y televisión), nos apoyamos de las redes sociales y el resultado fue extraordinario, colocamos el 100% de los recursos en veintidós días, beneficiando a 372 asociados. De manera interna en la Cooperativa se tomaron decisiones fuertes para contrarrestar esta crisis como lo fue la austeridad de los gastos, aprovechamiento de los recursos económicos, materiales y tecnológicos; de la mano trabajamos sobre un plan de recuperación económica y continuidad del negocio por si en algún momento los escenarios que estábamos viviendo pudieran salirse de control, se habilitaron líneas de defensas económicas para resguardar la Sostenibilidad y Estabilidad de la Cooperativa protegiendo los Ahorros de todos nuestros asociados, e impulsamos a través de todos nuestros cola boradores la promoción de nuestros productos crediticios que apoyaran especialmente la reactivación económica y constantemente se estuvieron monitoreando los indicadores de morosidad, liquidez, crecimiento de cartera de préstamos. Como pueden ver estimados Asociados, hemos trabajado fuertemente tomados de la mano de Dios y con la confianza de cada uno de Ustedes y hoy en esta Asamblea General Virtual con modalidad presencial que es el lugar propicio para la rendición de cuentas,
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les estamos haciendo llegar nuestro informe de trabajo, el cual podrán analizar y llegar a concluir que se ha hecho un esfuerzo, nos tocó que reinventar nuestra forma de pensar, de hacer las cosas y adaptarnos rápidamente a este cambio brusco como lo dije con anterioridad, nos vino de la noche a la mañana. Hoy tenemos una Cooperativa con un indicador de morosidad controlado, un crecimiento en préstamos y ahorros aceptable, un capital institucional fortalecido y con crecimiento aceptable nuestra membrecía de Asociados. Todo lo anterior se verificará más adelante en nuestro informe de variables financieras. Tenemos el compromiso para el año 2,021 de seguir con esta dinámica de trabajo y preparándonos para el año 2,022, debemos tener presente que la pandemia sigue con nosotros y las secuelas económicas aún están ahí presentes por lo que tenemos que hacer un esfuerzo mucho más fuerte para seguir teniendo a nuestra Cooperativa con estabilidad para apoyar a todos nuestros asociados a salir adelante de esta crisis local, nacional y mundial. Y para finalizar mi intervención, pido a todos los presentes en esta Asamblea que elevemos nuestras oraciones al Creador por los asociados y demás personas que partieron a mejor vida a causa de este ingrato virus, por la fortaleza y la serenidad de sus familias para asimilar su pronta partida y por los que aún
seguimos acá en este bello mundo el Señor nos proteja, nos cuide y si en algún momento salimos infectados pues nos permita salir vencedores del mismo. No quiero despedirme sin dar mis sinceros agradecimientos a mis Compañeros Directivos del Consejo de Administración, Comisión de Vigilancia, Gerencia General, su equipo de trabajo y colaboradores por todo su apoyo, por ese gran trabajo y por toda la fortaleza que nos dimos en estos tiempos difíciles, el haber trabajado unidos en un solo equipo hoy nos permite decir con toda solvencia “Misión cumplida”. Dios bendiga a Micoope Tonantel y con menos Miedo y más Fe seguimos saliendo adelante. Cooperativamente,
Nancy Sucell García Pinzón Presidente del Consejo de Administración Micoope Tonantel
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NORMAS PARLAMENTARIAS. 1
El presidente de debates de la Asamblea General, será el presidente del Consejo de Administración o el que haga sus veces, de acuerdo a lo estipulado por los estatutos.
2
El vocal I del Consejo de Administración debe llevar lista de los asociados que soliciten la palabra y tenerla a disposición del Presidente, indicando orden y turno riguroso, (Tomando nota de los asuntos, resumiendo proposiciones aprobadas).
3
El Secretario del Consejo de Administración será el secretario de la asamblea.
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El uso de la palabra se limitará a tres minutos como máximo.
5
Los asociados podrán participar hasta dos veces para referirse a un mismo asunto, a excepción del ponente que podrá hacerlo hasta tres veces, lo cual será controlado por el Vicepresidente.
6
Los directivos y empleados pueden participar libremente en proponer mociones y emitir su voto.
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7
El voto será ejercido por el asociado. Al momento de votar, el asociado lo hará alzando la mano derecha para que pueda hacerse el cómputo respectivo.
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Las mociones no concretas no serán sometidas a discusión, esta calificación la hará el presidente de debates.
9
Toda moción debe ser secundada previo a su discusión.
10
Las votaciones se tomarán por mayoría simple, excepto cuando los estatutos determinarán una mayoría especial por la importancia del asunto.
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La Cooperativa no se hace responsable de las fallas que se presenten en la conectividad a la plataforma virtual debido a causas externas. Así como fallas en los dispositivos de los asociados.
INFORME CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN. El Consejo de Administración de la Cooperativa de Ahorro y Crédito y Servicios Varios “Tonantel” Responsabilidad Limitada, basado en el artículo 10° inciso d) de la Ley General de Cooperativas, artículo 6º, numeral 1) del Reglamento de la Ley General y al artículo 30º inciso e) del estatuto de Cooperativa Tonantel, presenta para su conocimiento y aprobación el Informe de Actividades del cierre del Ejercicio Fiscal y Estados Financieros correspondientes del 01 de enero al 31 de diciembre del año 2020. En el año 2020 el Consejo de Administración se concentró en el desempeño financiero y económico de Cooperativa
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Tonantel y de sus Asociados; a partir del primer trimestre se evaluaron y analizaron aspectos micro y macro económicos, identificando las variables que pudiesen poner en posición de riesgo al patrimonio y el activo de la Cooperativa y de sus Asociados, se tomaron decisiones puntuales que nos ayudaron a cumplir con la estabilidad económica, el alcance del cumplimiento de los objetivos y las metas proyectadas para garantizar la sostenibilidad en el tiempo que pudiese durar la crisis causada por la Pandemia Covid-19. A continuación, presentamos nuestro Informe de Trabajo detallado en las siguientes áreas:
1. área c era financiera Se recibieron mensualmente los Estados Financieros que incluyen el Balance General, Estado de Resultado, Ejecución Presupuestaria; analizando los indicadores Financieros de eficiencia y de cumplimiento obligatorio PERLAS (Protección, Estructura Financiera, Rendimiento y Costos, Liquidez, Activos Improductivos y Señales Expansivas).
1.1
Se nos presentaron mensualmente los Estados Financieros que incluyen el Balance General, Estado de Resultados con sus respectivas Razones Financieras de Súpertienda Tonantel Nueva Santa Rosa 1 y 2, Barberena y Santa Rosa de Lima.
1.2
Se conoció por parte de Gerencia General y su Equipo Gerencial el Plan de Contingencia y Continuidad del Negocio de Micoope Tonantel, con el objetivo de mitigar el impacto financiero que podría surgir a consecuencia de la Pandemia Covid 19, el cual después de haberse conocido fue autorizado por el Consejo de Administración para su implementación y ejecución.
1.3
Se nos presentaron los informes mensuales sobre los resultados obtenidos de la ejecución e implementación del Plan de Contingencia y Continuidad del Negocio de Micoope Tonantel, en el mismo se incluyeron resultados de: Morosidad, Liquidez, Ejecución de presupuesto de ingresos y egresos, informe de colaboradores trabajando en sitios alternos desde casa y las actividades realizadas para asegurar y garantizar la fluidez del servicio a los Asociados.
1.4
Se nos presentó el Informe de Liquidez, el cual tiene como objetivo maximizar los resultados, proponiendo acciones de mejora basadas en análisis financieros que nos ayudaron a mantener niveles óptimos de liquidez, propuestas de inversión y financiamiento, mismo que se dio por conocido y recibido por este Consejo de Administración.
1.5
1.6
Se autorizó la contratación de Auditoría Externa con la firma Román & Román Contadores Públicos y Auditores para auditar las operaciones financieras de Micoope Tonantel y Súpertienda Tonantel para que emitan los respectivos informes de hallazgos, y dictaminen los Estados Financieros.
1.7
Se autorizó el Presupuesto Financiero de Ingresos y Egresos y el Plan de Trabajo de Súpertienda Tonantel Nueva Santa Rosa sucursales 1 y 2, Barberena y Santa Rosa de Lima, correspondiente al período del 01 de enero al 31 de diciembre del año 2020.
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2. RELACIONAMIENTO INSTITUCIONAL
INTERNO Y EXTERNO Se participó activamente en las Juntas Regionales de Fenacoac es Micoope, realizada el 27 de febrero de 2020, donde se analizaron: Plan de Trabajo, Informe Financiero, Evaluación del Plan Estratégico, y Plan de Mercadeo; en la misma Junta Regional se recibió el Informe Financiero de nuestra Compañía de Seguros Columna S.A.
Se participó activamente en la IV Jornada de Administración Cooperativa y Gestión de Riesgos, “Resiliencia del Sistema MICOOPE, ante el Covid -19”, en donde se abordó información valiosa para la toma de decisiones en tiempos de crisis sanitaria y económica, visualizando los efectos de la pandemia Covid-19.
Se autorizó fecha, lugar y presupuesto para la realización de la XLV Asamblea General Anual Obligatoria de Micoope Tonantel, así también se conoció la Memoria de Labores para presentar a todos los Asociados.
2.6 1.6
2.5
2.1
Se conoció y autorizó la actualización de la Política de Créditos de Micoope Tonantel, la cual después de conocida, el Consejo de Administración por unanimidad acuerda autorizarla con el fin de ayudar, apoyar y flexibilizar las gestiones crediticias de todos nuestros Asociados.
2.2
Se participó activamente de forma virtual en la semana del Seguro, organizada por Seguros Columna, S.A., donde se abordaron temas de Innovación Empresarial, Agresividad Comercial en tiempos de Covid y Riesgo Financiero.
2.3
Se nos informó semanalmente el análisis de la cartera de créditos por destinos, garantías y plazos, con el objetivo de ir detectando a tiempo los casos que presentaran inconvenientes en el cumplimiento de sus pagos por haber sido afectados por la pandemia Covid -19; y de esta manera anticiparnos a proponerles a todos nuestros Asociados una solución según la particularidad de cada uno de los casos.
2.7
2.4
Se tuvo participación activa en el Foro Virtual, organizado por el Fondo de Garantía Micoope con el tema denominado “Situación Financiera MICOOPE y del Fondo de Garantía en tiempos de COVID-19”, en donde se nos compartió información relevante sobre la situación financiera y la calificación de riesgos del Sistema MICOOPE.
Se nos presentó el Plan Estratégico correspondiente al período 2021– 2023, Plan Empresarial y Plan de Mercadeo para el año 2021, los cuales fueron autorizados por el Consejo de Administración para su implementación y ejecución.
2.8
8
3. área de mercadeo Se conocieron y autorizaron las acciones de comunicación realizadas por parte del departamento de Mercadeo para mitigar el riesgo del virus Covid-19, mismas que fueron dirigidas para Asociados y público en general que visita nuestras Agencias, consistiendo en: a) Protocolos de atención al Asociado; b) Procesos de Sanitización de las instalaciones de las 16 Agencias; c) Campañas de Educación dirigidas a los Asociados sobre los protocolos que deben seguir al visitar nuestras Agencias; d) Comunicados a través de nuestras redes sociales Facebook e Instagram, informando sobre acciones y medidas a tomar en cumplimiento de las disposiciones del Gobierno de Guatemala.
3.5
Con el objetivo de brindar un mejor servicio, comodidad y un amplio espacio a nuestros Asociados se conoció y autorizó la propuesta económica para la remodelación de la agencia ubicada en el municipio de San José Pinula, departamento de Guatemala.
3.1
Se nos presentó la propuesta económica para la construcción de las nuevas instalaciones de Agencia Santa Elena Barillas, la cual después de ser analizada fue autorizada por el Consejo de Administración para brindar comodidad y un mejor servicio a todos sus asociados.
3.2
Se nos presentó y autorizó el Proyecto para la remodelación de áreas de caja, atención al asociado y oficinas de créditos de todas las Agencias, así como la colocación de mamparas con el objetivo de resguardar la vida, la salud y el distanciamiento social de nuestros Colaboradores y Asociados, cumpliendo con ello con las medidas de bioseguridad y evitar la propagación del virus Covid-19 que tanto nos está afectando.
3.3
Se nos presentó el Informe de resultados de las principales variables financieras, de captación de ahorros, colocación de préstamos, morosidad, crecimiento en Asociados, ejecución de presupuesto de ingresos y egresos, rentabilidad operativa de las 16 Agencias. El objetivo del presente informe es con la finalidad de llevar muy de cerca el impacto económico financiero a nuestras Agencias, causado por la pandemia Covid-19.
3.6
Se conoció y autorizó el Proyecto para la colocación de mamparas para sucursales de Mi Súpertienda Tonantel Nueva Santa Rosa y Barberena, con el objetivo de resguardar la vida, la salud y el distanciamiento social de Colaboradores, Asociados y clientes que a diario nos visitan, evitando con ello el contagio del virus Covid -19.
3.4
3.7
Con el objetivo de cuidar y mantener la imagen física externa de nuestras Agencias se conoció la propuesta para pintar y resanar las fachadas de las agencias: Cuilapa y San José Pinula, el cual después de analizado fue autorizado por unanimidad por el Consejo de Administración.
9
Se autorizó la mecánica para la realización del segundo sorteo de MI CUENTA EXCLUSIVA, la cual consiste en 1 premio de Q.250,000.00 en efectivo y 4 premios de Q.5,000.00 en efectivo.
3.8
Se realizó un análisis de los beneficios que se ofrecen en el mercado financiero para todos sus clientes derivado de la pandemia Covid-19 se compararon con los que brinda Micoope Tonantel a todos sus Asociados, llegando a la conclusión que nuestra Cooperativa hizo llegar beneficios mucho más competitivos de los que se ofrecen en el mercado.
3.9
4. área de cumplimiento nos presentaron las modificaciones 4.1 Se y ampliaciones realizadas al Plan de
acción de la cédula de resultados de la Intendencia de Verificación Especial IVE, en base a la revisión realizada a Cooperativa Tonantel, el cual fue conocido y autorizado por el Consejo de Administración. Se recibieron los Informes Trimestrales
4.2 de Lavado de Dinero y Financiamiento
al Terrorismo, los cuáles fueron conocidos y recibidos por el Consejo de Administración. Se conoció la actualización del programa de cumplimiento en Materia de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo LD/FT, y sus respectivos anexos, en seguimiento al Plan de Acción de la cédula de resultados, realizada por la Intendencia de Verificación Especial IVE, el cual fue autorizado por el Consejo de Administración.
4.3
Se autorizaron los sorteos para Súpertienda Tonantel de las sucursales Nueva Santa Rosa 1 y 2, Barberena, Santa Rosa de Lima, consistiendo en una Motocicleta modelo 2020 y dos Carretas de productos de primera necesidad por Q. 1,000.00 cada una.
3.10
habilitaron diferentes medios de 3.11 Se pagos electrónicos para que a todos
los Asociados se les facilitará realizar sus transacciones desde casa, y pudiesen hacer operaciones de pago de préstamos, depósitos de ahorros, transferencias en línea y otros.
nos presentó la actualización que se 4.4 Se realizó a la Guía de Administración de
Riesgos de Lavado de Dinero u otros activos y de Financiamiento al Terrorismo, la cual después de conocida es autorizada por el Consejo de Administración. Se conoció y autorizó la actualización del Programa de Cumplimiento y las políticas y procedimientos en materia de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo tales como: Procedimiento para el análisis de estados patrimoniales de Colaboradores en Materia de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, Política y procedimientos para la identificación de beneficiarios finales; Política para el análisis y detección de operaciones inusuales y sospechosas contra el Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.
4.5
10
5.ÁREA DE AUDITORÍA Y ENTES
FISCALIZADORES
Se nos presentó el Plan de Trabajo de Auditoría Interna correspondiente al año 2020, el cual después de haberse conocido el Consejo de Administración lo da por autorizado para su ejecución.
5.1
nos presentaron los informes semes5.2 Se trales de Auditoría Interna, sobre
Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, los cuales fueron conocidos y recibidos. Se conocieron los Informes trimestrales de la Comisión de Vigilancia, los cuales fueron conocidos y recibidos por el Consejo de Administración, dichos informes apoyan a la administración de la Cooperativa en el control, monitoreo y fiscalización de todas las operaciones financieras y con ello dictaminar los estados financieros presentados anualmente a la Asamblea General de Asociados.
5.3
Se sostuvo una reunión con personeros del Fondo de Garantía Micoope en el mes de Febrero del 2020, con el Licenciado Nelson Aldana, Director Ejecutivo del Fondo de Garantía; Licenciado Billy Rodas, Coordinador de Análisis y Supervisión y el Licenciado Luis Felipe López Díaz, Analista de Riesgos, quienes dieron a conocer la Calificación Integral de Riesgos Referida al 31 de Octubre de 2019, se abordaron en el informe recibido el nivel de exposición al riesgo, especialmente en las áreas: Operativa, Créditos, Liquidez y Capital; se identificaron las áreas de fortaleza y las áreas de mejora por parte de la Cooperativa.
5.4
conoció la actualización y moderniza5.5 Se ción de la Normativa Prudencial del
Fondo de Garantía Micoope, el cual fue conocido, recibido y analizado por el Consejo de Administración, haciéndoseles las recomendaciones pertinentes del contenido de la misma. Se recibieron trimestralmente los Informes ejecutivos de la Evaluación y Calificación de Riesgos del Fondo de Garantía Micoope, donde se analizaron y evaluaron las recomendaciones que se emitieron para su implementación; en el informe recibido se concluye en términos generales que la Cooperativa continúa gestionando de forma adecuada los riesgos que por la naturaleza de sus operaciones enfrenta, reflejando indicadores saludables que le permiten mantener eficiencia en sus operaciones, confirmando su calificación y su tendencia es positiva hacia arriba.
5.6
En cumplimiento al ACUERDO GUBERNATIVO NÚMERO 137-2016 del Ministerio de Ambiente y Recursos Naturales, se conoció y autorizó la propuesta económica para gestión y la autorización de Licencias de Impacto Ambiental para las 16 Agencias de Micoope Tonantel y 4 tiendas de Súpertienda Tonantel.
5.7
Consejo de Administración conoció los 5.8 Eloficios enviados por Fenacoac y el Fondo
de Garantía Micoope, relacionados con la problemática que está viviendo Guatemala y el mundo a consecuencia del virus Covid -19, dejando sus recomendaciones que van relacionadas con el impacto en la economía de nuestros Asociados y sus comunidades, así como la continuidad de las operaciones y actividades.
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6. ALIANZAS ESTRATÉGICAS, EXPANSIÓN Y PENETRACIÓN DE OTROS MERCADOS Con el objetivo de acercar más nuestros productos, evitar aglomeraciones y disminuir el contagio por el virus Covid -19, se autorizaron los proyectos para la apertura de dos sucursales de Mi Súpertienda Tonantel ubicadas en Santa Rosa de Lima, y Sucursal No. 2 en Nueva Santa Rosa, Santa Rosa.
6.1
Se autorizó la apertura de tres nuevos puntos de servicios de Micoope Tonantel, ubicados en los siguientes lugares: Mercado Municipal de Nueva Santa Rosa, Súpertienda Tonantel Sucursal No 2., y Súpertienda Tonantel sucursal Santa Rosa de Lima.
6.2
Se continuó con la estrategia de expansión a través de Agentes Micoope, y en el año 2020, se autorizaron 3 nuevos Agentes, ubicados en: 1. Tienda Doña Nily, en Aldea Guadalupe del municipio de Nueva Santa Rosa. 2. Venta De Lubricantes Servicar sector el Calvario del municipio Mataquescuintla, departamento de Jalapa. 3. Sistemas Informáticos ++, Calle Principal Aldea Barillas, del municipio de Cuilapa, del departamento de Santa Rosa.
6.3
12
7. recursos
humanos
el objetivo de resguardar la salud 7.1 Con de nuestros colaboradores y minimizar
el riesgo al contagio del virus Covid-19, se conoció y autorizó la implementación de un protocolo de medidas de bioseguridad, distanciamiento, relacionamiento social tanto interno como externo de las instalaciones de nuestras Agencias. Se conocieron e implementaron campa7.2 ñas de concientización sobre el aprove-
chamiento de los recursos materiales (tecnológicos, útiles de oficina, equipo de cómputo, etc.). Como parte de las medidas adoptadas por Micoope Tonantel se autorizó el plan de trabajo desde casa llamado “Teletrabajo”, promoviendo acciones alineadas al servicio, atención al Asociado, productividad y desempeño de las tareas que ayuden al cumplimiento de los objetivos y metas de la Cooperativa.
7.3
El Consejo de Administración conoció y autorizó el Plan de Comunicación por parte del área de Recursos Humanos para los Colaboradores; con el objetivo de mitigar el riesgo por el virus Covid-19 se impulsaron campañas sobre medidas de higiene y seguridad en el trabajo interno y externo, relacionamiento y distanciamiento social, reglas de convivencia en el trabajo, en casa y en la comunidad, instructivo para la realización de teletrabajo efectivo y productivo, vídeos institucionales con cápsulas informativas y educativas sobre el Virus Covid-19.
7.4
Se implementó el proyecto Sostenibilidad y Estabilidad con el objetivo de promover la reactivación económica de la Cooperativa, Asociados y sus Comunidades, a través de la estrategia de la venta personalizada de productos para créditos por parte de nuestros Colaboradores, en dicho proyecto se impulsaron financiamientos para emprendimiento, reactivación económica con recursos del Gobierno, reenfoque de negocios y otros.
7.5
El Consejo de Administración en seguimiento a la elaboración del Plan de Continuidad de Negocio, conoció y autorizó el mismo incluyendo los siguientes aspectos: Plan de contingencia con escenarios para enfrentar una crisis económica, continuidad de las operaciones con sitios alternos, plan de comunicación para Asociados, Colaboradores, y proveedores, plan de sucesión para puestos claves en el equipo Gerencial y Jefes de Agencias, recursos tecnológicos, plan de activación de líneas de defensa económica ante una crisis, medición del desempeño financiero, plan de recuperación económica, matrices de tolerancia y mitigación al riesgo de liquidez, mercado, crédito, y de reputación; administración de gastos administrativos y operativos.
7.6
El Consejo de Administración conoció y autorizó el Plan de capacitaciones Virtuales para impartirse a todos los Colaboradores, se abordaron los siguientes temas: Planeación estratégica, Administración financiera, Administración y gestión del talento humano, Marketing, Cultura de Servicio, Endomarketing, Administración y gestión del cobro en tiempo de crisis, Innovación, creatividad y transformación digital.
7.7
Se conoció y autorizó la actualización de la Política de Evaluación de Desempeño y la actualización del Reclutamiento y Selección de Personal virtual para su debida ejecución.
7.8
13
8. ÁREA DE TECNOLOGÍA Se nos presentó la propuesta por parte de Micoope Fenacoac, para la migración a un nuevo sistema del CORE BANCARIO T24 que es la plataforma No.1 en el mundo, de la empresa TEMENOS, la cual después de su análisis fue autorizada por el Consejo de Administración.
8.1
Se conoció la propuesta para la compra de equipo de cómputo que tenga la capacidad de soporte para la nueva plataforma tecnológica de trabajo T24, la cual fue autorizada por el Consejo de Administración.
8.2
Se conoció y autorizó la configuración de nuevas tecnologías para la implementación de trabajo remoto para Colaboradores que realizaron trabajo desde casa para mitigar el contagio del virus Covid -19.
8.3
Se autorizó la habilitación de la Página Micoope en Línea, la cual está disponible las 24 horas para realizar transacciones entre cuentas de ahorro del Sistema Micoope, y la App Vway que permite realizar transferencias de cuenta de ahorro del sistema bancario a la cuenta de ahorro de Micoope Tonantel utilizando tarjetas de débito Visa.
8.4
8.5
Con el objetivo de dar un mejor servicio y poder hacer uso de nuestros productos y servicios desde casa, para mitigar el riesgo por contagio del virus Covid -19, se desarrolló una Landing Page, que es una página web de aterrizaje la cual captura la información del Asociado para facilitar la comunicación, administrando adecuadamente los tiempos de respuesta. Aprovechando el uso de la tecnología y brindando un mejor servicio desde casa, se habilitó la comunicación por WhatsApp Institucional con el objetivo de facilitar a los asociados el pago de sus créditos, depósitos a sus cuentas de ahorro, o bien resolución de dudas.
8.6
Con el objetivo de actualizar los sistemas de soporte tecnológico se autorizó la realización de mejoramiento de instalaciones del área de servidores de Agencia Central.
8.7
Se conoció la propuesta económica para la compra de licenciamiento de aplicaciones de oficina (microsoft office), la cual después de su análisis fue autorizada por el Consejo de Administración.
8.8
Se conoció la propuesta económica para el mejoramiento de la infraestructura de red de Agencias Santa Catarina Mita, Jutiapa y Barberena, Santa Rosa.
8.9
14
9.1
Como una pronta respuesta ante la latente amenaza que acecha a toda Guatemala provocada por la pandemia Covid-19 se conoció y autorizó el Protocolo de Atención al Asociado, así como las recomendaciones de prevención para evitar el contagio de Coronavirus, el mismo aplica para todas las Agencias de Micoope Tonantel y sucursales de Súpertienda Tonantel.
Se realizaron comunicados para los clientes y asociados de Mi Súpertienda Tonantel, con el objetivo de dar a conocer las medidas sanitarias que se implementaron para evitar la propagación del virus Covid-19 dentro de cada una de las Tiendas y poner a disposición de los clientes el reparto a domicilio para el perímetro de Nueva Santa Rosa, municipios y aldeas vecinas.
Se conoció y autorizó realizar comunicados para todos nuestros Asociados con el afán de cuidar su salud y la de nuestros Colaboradores para prevenir y mitigar el contagio del virus Covid-19, informándoles sobre la serie de medidas preventivas que se han tomado dentro de la institución.
9.2
9.5
Se realizaron comunicados de forma semanal con el objetivo de mantener informados a nuestros Asociados y público en general sobre los horarios de atención de cada una de las Agencias de acuerdo a las disposiciones del Gobierno de Guatemala.
Se realizaron comunicados dirigidos a los asociados usuarios de crédito que sus ingresos se vieron afectados por la pandemia Covid-19, con el objetivo de informar sobre los pasos a seguir para analizar cada caso de forma individual y ofrecer la solución que más se adapte a cada situación, poniendo a disposición de los Asociados diferentes canales de comunicación como Call Center, número de WhatsApp institucional y todas las redes sociales.
Con el objetivo de apoyar y unirnos en hermandad se autorizó un aporte económico a través de Micoope Fenacoac, para el Gobierno de la República de Guatemala, que fué utilizado para el equipamiento de hospitales temporales para personas infectadas por la Pandemia Covid-19.
9.3
9.4
9.6
15
9.7
Fortaleciendo el protocolo de las medidas de bioseguridad para evitar el contagio del virus Covid-19 se conoció la propuesta económica para la compra de 19 Dispositivos de medición de temperatura y dispensador automático de gel para las Agencias de Micoope Tonantel y sucursales de Súpertienda Tonantel, después de conocida la propuesta es autorizada por el Consejo de Administración.
Se autorizó la propuesta económica para la realización de Sanitización y Desinfección de oficinas centrales y agencias, realizándose dos veces por semana, con el objetivo de prevenir y disminuir cualquier contagio por el virus Covid -19.
9.11
autorizó a Micoope Tonantel ges9.8 Se tionar el financiamiento por la canti-
dad de Q.25,000,000.00, ante el Programa Nacional para el Desarrollo de la Micro, pequeñas y medianas empresas, destinado a otorgar créditos para la reactivación económica a empresarios que fueron afectados directa o indirectamente por la Pandemia Covid -19.
Con el objetivo de brindar un mejor servicio y cuidar la salud y la vida de nuestros clientes y Asociados derivado de la pandemia, se nos presentó la implementación del proyecto Servicio a Domicilio de Mi Súpertienda Tonantel, mismo que fue autorizado para su ejecución.
9.12
Se conoció la solicitud para colaborar con la donación de un electrodoméstico para equipar el Albergue que está atendiendo a personas infectadas y en proceso de recuperación por el virus Covid-19; en Nueva Santa Rosa, el cual fue autorizado por el Consejo de Administración.
9.9
El Consejo de Administración autorizó donar equipos de cómputo para dos jóvenes con “capacidades diferentes”, para que pudieran recibir clases virtuales y realizar sus tareas de tipo académico desde casa y con ello contribuir al proceso de su enseñanza aprendizaje.
9.13
Se autorizó la participación de Micoope Tonantel para la aplicación de los Fondos para la Reactivación Económica de Micro, Pequeños y Medianos Empresarios; en alianza con Micoope Fenacoac y Banco de Crédito Nacional (CHN) se nos autorizaron Cincuenta Millones de Quetzales (Q.50,000,000.00), fondos que fueron otorgados a Asociados empresarios, profesionales individuales que se desenvuelven en el sector productivo, cuyos negocios fueron afectados fuertemente por la pandemia Covid -19.
9.10
16
10. Acciones COVID-19 El Consejo de Administración en respuesta a las necesidades surgidas a los Asociados como efecto de la pandemia, especialmente en el área económica, se conocieron y autorizaron los siguientes productos crediticios:
1o.1
Crédito R-covid 19: Línea de crédito destinada para asociados con problemas de pago de sus cuotas ante las restricciones de Gobierno; se aplicará un período de gracia en el pago del capital hasta de 12 meses, tomando encuenta la recuperación de los negocios.
10.2
Crédito Desempleado: Es una línea de crédito destinado para todos los Asociados que se quedaron desempleados a causa de la pandemia Covid-19; los destinos que se habilitaron son: pago de cuotas de créditos atrasados, deudas contraídas para cubrir presupuesto de gastos familiares, financiamiento de gastos futuros mientras logra reactivarse laboralmente con cero tasa de interés y un plazo accesible el cual dependerá del tiempo que dure su recuperación económica personal o familiar.
10.3
Crédito Consolidación de deudas: Es una línea de crédito para Asociados y no Asociados que cuentan con deudas en otras instituciones financieras con altas tasas de interés y estén teniendo problemas en sus pagos a consecuencia de la pandemia Covid-19, el plazo del mismo es de 180 meses.
10.4
Crédito de Emprendimiento: Es un crédito para comerciantes formales e informales, asalariados de la iniciativa privada o del Estado; los destinos a financiar son: diversificación y ampliación de líneas de negocios, expansión del negocio, reapertura de negocios cerrados por pandemia, negocios con falta de liquidez, capital de trabajo y gastos de operación, por cambio geográfico de operación, para negocios que están en pérdida y se necesita rescatarlos económicamente; plazo del mismo es de 60 meses y un período de gracia de capital e interés hasta por 180 días.
10.5
17
Crédito Reactivación Económica: Crédito diseñado para comercio con una tasa de interés del 10% anual sobre saldos, los fondos para este crédito fueron gestionados al Ministerio de Economía y por ser fondos del Gobierno, los requisitos fueron de cumplimiento obligatorio.
10.6
Crédito Presupuestado: Créditos destinados a apoyar a Asociados trabajadores del Estado, con el objetivo de brindarles un producto crediticio que sea atractivo por su tasa de interés sobre saldos deudores, accesibilidad en requisitos y bajas cuotas mensuales, otorgando hasta un monto máximo de 150,000.00 y con un plazo de 180 meses.
10.7
Exclusivo Fiduciario: Es un crédito para Asociados que laboran para el Estado y están presupuestados bajo el renglón 011, y empleados de la iniciativa privada con ingresos promedio de Q.12,000.00, el plazo máximo es de 240 meses y los destinos a financiar: Vivienda, Comercio, Consumo.
Credinversión: Es una línea de crédito destinado a apoyar a asociados con inversiones en proyectos productivos, mobiliarios e inmobiliaria, agropecuario y pecuarios; para un segmento de mercado de medianos, grandes empresarios y por la naturaleza del negocio necesitan de montos de capital de trabajo más alto.
10.9
Crédito con Fondos CHN: Es una línea de crédito al 6.50% de tasa de interés sobre saldos diarios, con un período de gracia de 12 meses para iniciar con abonos a capital, destinos a financiar: Comercio, Agroindustria y servicios formales, como requisito indispensable tener 12 meses de operación activa.
10.10
10.8
18
INFORME VARIABLES FINANCIERAS
19
GRÁFICA 1
c0MPORTAMIENTO DE LA MEMBRESÍA (ASOCIADOS)
6.50% 122,545
130,509
DIC 2019
DIC 2020
GRÁFICA 2
El crecimiento en nuevos asociados en el año 2020 fue de 7,964 (6.50%) y al 31 de diciembre, se cerró con una membresía de 130,509, quienes hacen sus operaciones en nuestras 16 agencias y 28 agentes Micoope, los cuales están puestos a su disposición con los servicios de depósitos y retiros de ahorros, pago de préstamos, remesas familiares, seguros de vida y otros.
CAPITAL SOCIAL (APORTACIONES)
20.20%
Q28,859,343.00
DIC 2019
Q34,690,192.00
El capital social de la Cooperativa son las aportaciones, en el año 2,020 se cerró con un saldo acumulado de Q.34,690,192.00 al 31 de diciembre; el cual se incrementó en Q 5,830,849.00 (20.20%); el crecimiento de las aportaciones se dio especialmente por la colocación de préstamos y el ingreso de nuevos asociados, quienes buscan acceder a los beneficios gratuitos que brinda Micoope Tonantel.
DIC 2020
20
GRÁFICA 3
DEPÓSITOS DE AHORRO
21.93%
Q778,040,604
DIC 2019
GRÁFICA 4
Q948,676,182
DIC 2020
CARTERA DE CRÉDITOS
20.80%
Q675,552,118.00
DIC 2019
Los depósitos de ahorro en el año 2,020 se incrementaron en Q 170,635,578.00 (21.93%), cerrando con un saldo acumulado de Q. 948,676,182.00; este crecimiento fue influido por el Ahorro a plazo fijo en el cual captamos la cantidad de Q. 62,835,965.00; Ahorro corriente Q. 65,248,113.00; Cuenta exclusiva Q. 30,249,757.00 y Ahorro programado Q. 12,996,762.00. En Micoope Tonantel los ahorros son la principal fuente de recursos económicos que nos permiten atender la demanda de créditos por parte de todos los Asociados.
Q816,076,840.00
En el año 2,020 se atendieron un total de 18,636 asociados, por lo que la cartera de créditos se incrementó en Q.140,524,522.00; teniendo un crecimiento por destinos de la siguiente manera: Comercio Q.51,939,177.00; Vivienda Q.71,283,079.00; Consumo y Gastos Personales Q.17,727,002.00; Emergencia Covid Q.19,880.00; y decrecimientos Q444,416.00 en el destino agrícola. El total de cartera de préstamos al 31 de diciembre es de Q.816,076,840.00.
DIC 2020
21
OTORGAMIENTO DE PRÉSTAMOS Saldos Acumulados
Movimiento del año Destinos
Cantidad de préstamos otorgados en el periodo
Número de préstamos otorgados en el periodo
Distribución de la Cartera por Monto
Distribución de la Cartera por Número
%
Agricultura
124,758,186.00
2,806
143.748,556.00
3,366
17.61
Comercio
186.909,471.00
4,064
195.223,570.00
5,148
23.92
Vivienda
250.052,672.00
6,079
318.481,712.00
9,694
39.03
Gastos
123.195,086.00
5,687
140.136,992.00
7,841
17.17
Personales Otros TC Totales
18.486,010.00 684.915,415.00
18,636
816.076,840.00
2.27 26,049
100
En el año 2,020 se atendieron a 18,636 asociados usuarios de préstamos, como se hizo notar en el gráfico anterior, la cartera colocada en el año fue de Q. 140,524,522.00. Los destinos con mayor crecimiento: vivienda con 39.03%; Comercio 23.92% y los destinos de Agricultura, Gastos personales y Tarjeta de crédito fue de un 37.04%; el promedio de crédito por asociado es de Q. 26,049.00; como en años anteriores la Cooperativa continúa con la política de la diversificación en los diferentes destinos, lo que ayuda a equilibrar el indicador de morosidad.
22
OTORGAMIENTO DE PRÉSTAMOS
GRÁFICA 5
2%
17%
39%
En el presente gráfico circular damos a conocer la distribución de la cartera total por destinos, la que en saldos totales está integrada de la siguiente manera: Agricultura Q.143,748,556.00 (18%); Comercio Q 195,223,570.00 (24%); Vivienda Q.318,481,712.00 (39%); Gastos personales Q.140.136,992.00 (17%); Tarjeta de Crédito Q. 18.486,010.00 (2%). Observando los porcentajes de mayor a menor se determina que la distribución de la cartera se encuentra en primera posición el destino de Vivienda, seguido de Comercio luego Agricultura y Gastos personales; en menor participación Tarjetas de crédito.
18%
24%
GRÁFICA 6
MOROSIDAD
-28.09%
Q17,712,454
Q12,736,871
DIC 2019
DIC 2020
En el año 2,020 la morosidad cerró con un saldo de Q. 12,736,871.00; como visualizamos en el gráfico la misma tuvo una disminución de Q. 4,975,583.00 en relación al año 2019. El total de cartera que administra Cooperativa Tonantel es de Q.816,076,840.00, por lo que la morosidad representa el 1.56%, un indicador razonable, que denota una adecuada gestión y un análisis crediticio sustentado en la cultura de pago, historial crediticio, garantía, el capital y la condición económica del asociado.
23
GRÁFICA 7
FORTALECIMIENTO DEL CAPITAL INSTITUCIONAL
Q77,139,572
19.15%
El capital Institucional cerró con un saldo acumulado de Q 77,139,572.00, en el año 2,020 el incremento fue de Q.12,399,652.00 (19.15%) y los factores que incidieron fue el manejar un bajo gasto operativo y administrativo, un indicador de morosidad razonable y el incremento de préstamos en un 20.80%.
Q64,739,920.00 DIC 2019
GRÁFICA 8
DIC 2020
crecimiento de activo
20.68% Q911,861,643.00
Q1,100,421,618.00
DIC 2019
DIC 2020
El activo de Cooperativa Tonantel en el año 2,020 se incrementó en Q.188,560,097.00 (20.68%), este crecimiento se dio especialmente por vía de Captación de Ahorros y Aportaciones de Asociados; al 31 de diciembre se cerró con un total de Q.1,100,421,618.00; estos activos están integrados por el 86% de los ahorros de los 130,509 asociados, siendo esta cantidad el total de la membresía al 31 de diciembre de 2020.
24
INFORMACIÓN DE APOYO A LOS ASOCIADOS AFECTADOS POR LA PANDEMIA. La Cooperativa estableció soluciones financieras a los asociados afectados por la Pandemia como medida de apoyo para garantizar su estabilidad económica mientras no generaron ingresos.
Las medidas utilizadas fueron aplazamientos, diferimientos de pago, créditos alternos, entre otras.
DIFERIMIENTOS Se tomaron 4 cuotas del préstamo y se distribuyó el capital dentro de las cuotas restantes del crédito, logrando así que el asociado no tuviera que cancelar el capital pactado durante los meses que fue afectado por la pandemia. Desde el 20 de abril al 21 de octubre de 2020, se beneficiaron a 88 asociados por un monto total de Q.2,346,200 en esta medida.
SECTOR
MONTO
ASOCIADOS
Agropecuario Comercio Consumo Vivienda TOTAL
MONTO
Agropecuario
25
88
ASOCIADOS
Comercio
Consumo
Vivienda
aplazamientos Se tomaron 4 cuotas de capital del préstamo vigente y se trasladaron al final de plazo del crédito, logrando así que el asociado no cancelara la cuota de capital durante fue afectado por la pandemia. Desde el 20 de abril al 21 de octubre de 2020 se beneficiaron a 2,158 asociados por un monto de Q.88,033,862.97, esta fue la medida más aceptada por los asociados porque les permitió ampliar el plazo de la obligación logrando así poder cubrir el pago de las cuotas pactadas. De acuerdo al sector económico al que se benefició con el otorgamiento de los aplazamientos se puede detallar de la manera siguiente: SECTOR
Agropecuario
MONTO
ASOCIADOS
Comercio Consumo Vivienda TOTAL MONTO
ASOCIADOS 36,610,274.54
Agropecuario
Comercio
Consumo
Vivienda
26
PRODUCTOS DE CRÉDITO OTORGADOS
EN DEMANDA DE LOS ASOCIADOS AFECTADOS POR LA PANDEMIA
Se diseñaron 8 productos de crédito como respuesta a las necesidades presentadas por asociados afectados por la pandemia, los cuáles se detallan a continuación:
Crédito Covid Tasa Cero El primer crédito que se autorizó cuando inició la pandemia fue el Crédito Covid tasa Cero, para apoyar a los asociados con el otorgamiento de crédito paralelo con tasa cero de interés y un plazo de 4 meses. Se diseñó especialmente para los asociados que en su momento se decretó el cierre de su negocio temporal, producto de las restricciones emanadas por el Gobierno de Guatemala, se benefició con esta medida a 748 asociados que sumó un monto total de Q.5,102,958. SECTOR
Agropecuario
MONTO
ASOCIADOS
Comercio Consumo Vivienda TOTAL
5,102,957
MONTO ASOCIADOS
Agropecuario
Comercio
Consumo
Vivienda
Para el sector Agropecuario se benefició a 22 asociados por un monto de Q.183,814; en el sector de Comercio se benefició a 369 personas por un monto de Q.2,697,296; para el sector de Consumo se benefició a 134 asociados por un monto de Q.584,478; en el sector de créditos otorgados para Vivienda se benefició a 223 asociados por un monto de Q.1,637,369.
27
Crédito Covid largo plazo
SECTOR
MONTO
Agropecuario
Se diseñó este producto de crédito otorgando un plazo de hasta 24 meses con una tasa de interés normal, para que los asociados afectados en la baja de las ventas pudieran obtener un crédito paralelo y apalancar el pago de sus compromisos financieros internos. Con el crédito Covid a largo plazo se benefició en el sector Agropecuario a un total de cinco personas por un monto de Q.137,395; en el sector de créditos para Comercio se benefició a 37 asociados por un monto de Q.320,539; en el sector de Créditos para Consumo se benefició a 36 asociados por un monto de Q.282,009 y en el sector de vivienda a 49 asociados por un monto de Q.714,983.
Crédito desempleado
Comercio Consumo Vivienda TOTAL
1,454,926
MONTO
Agropecuario
ASOCIADOS
Comercio
SECTOR
Con el crédito desempleado se han beneficiado a 1 asociado que tiene crédito para agricultura por un monto de Q.25,700; a 4 asociados que tienen crédito para comercio por un monto de Q.42,293; a 30 asociados que tienen crédito para consumo por un monto de Q.690,710 y a 19 asociados que tienen crédito para vivienda por un monto de Q.543,201.
28
Consumo
MONTO
Agropecuario
Esta medida de apoyo se creó para los asociados asalariados que a causa de la pandemia perdieron sus empleos. Se les concedió un período de gracia en sus pagos de capital e intereses hasta 12 meses, mientras logran ubicarse en otro trabajo y tengan la capacidad de generar ingresos para realizar los pagos derivados de sus créditos.
ASOCIADOS
Vivienda
ASOCIADOS
Comercio Consumo Vivienda TOTAL
MONTO
Agropecuario
Comercio
ASOCIADOS
Consumo
Vivienda
CRÉDITO CON FONDOS DEL MINISTERIO DE ECONOMÍA
PRÉSTAMO DE RESPUESTA A EMERGENCIA COVID-19 Se desarrolló este producto de crédito con el objetivo de flexibilizar las condiciones de otorgamiento de las reestructuras de préstamos vigentes a los asociados que por cualquier razón fueron afectados por la pandemia, hasta la fecha del 31 de marzo del presente año se han beneficiado a 1,019 asociados por un monto de Q.50,731,488.00 (cincuenta millones setecientos treinta y un mil cuatrocientos ochenta y ocho quetzales)
Con el fin de apoyar a los asociados que sus negocios fueron afectados por la pandemia se gestionaron fondos con el Ministerio de Economía por un monto de Q.30,000,000.00 (Treinta millones de quetzales) de los cuáles, al 31 de marzo del presente año, se han otorgado Q.29,532,755.00 (veintinueve millones quinientos treinta y dos mil setecientos cincuenta y cinco quetzales) beneficiando hasta la fecha arriba indicada a 251 asociados.
SECTOR
MONTO
Agropecuario
ASOCIADOS
Comercio Consumo Vivienda TOTAL
MONTO
Se han brindado soluciones de apoyo a 24 asociados con créditos otorgados para Agricultura por un monto de Q.1,934,500.00; a 380 asociados con préstamos otorgados para Comercio por un monto de Q.19,958,278.00; a 279 asociados con préstamos otorgados para consumo, por un monto de Q.9,757,479.00 y a 336 asociados que se les otorgó préstamos para Vivienda por un monto de Q.19,081,231.00.
Agropecuario
29
Comercio
ASOCIADOS
Consumo
Vivienda
CRÉDITO REACTIVACIÓN MIPYME CON FONDOS CHN Con el objetivo de apoyar a los asociados, se gestionaron fondos otorgados por el Gobierno de Guatemala a través del Banco CHN, se gestionó un monto de Q.49,738,600.00 beneficiando a 372 asociados con financiamiento sin mayores requisitos, otorgándoles un período de gracia para el pago de capital y con una tasa del 6.5% para que pudieran invertir en la reactivación de sus negocios que fueron afectados por la pandemia.
GARANTÍA
Se otorgaron 26.3 millones de quetzales a 247 asociados sin requerirles fiador, se otorgaron 20.4 millones de quetzales a 111 asociados dejando garantía de fiador, se otorgaron Q2.0 millones de quetzales a 10 asociados con garantía hipotecaria, se otorgaron Q.713,000 a 3 asociados dejando garantía mixta hipotecaria y fiduciaria y se otorgaron Q.250,000 a 1 asociado dejando en garantía obligación depositaria.
MONTO
ASOCIADOS
TOTAL
MONTO
Crédito sin fiador
Garantía fiduciaria
Garantía hipotecaria
30
ASOCIADOS
Garantía hipotecariafiduciaria
Garantía hipotecariafiduciaria
PRESENTACIÓN ESTADOS FINANCIEROS
31
BALANCE GENERAL AL 31 DE DICIEMBRE DE 2,020 (Expresado en Quetzales)
ACTIVO
% Q
208.779,713.00
18.97
Q
844.769,059.00
76.77
Q
16.113,410.00
1.46
MUEBLES E INMUEBLES (Neto)
Q
30.516,002.00
2.77
CARGOS DIFERIDOS
Q
243,556.00
0.03
SUMA DEL ACTIVO
Q
1,100.421,740.00
100
DISPONIBILIDADES Caja Bancos Fenacoac
Q Q Q
7.854,177.00 86.792,424.00 114.133,112.00
INVERSIONES Préstamos (Neto) Aportaciones y participaciones Inversión en Fenacoac
Q Q Q
807.028,473.00 7.758,000.00 30.002,466.00
OTROS ACTIVOS (Neto) Cuentas por Cobrar Activos Extraordinarios
Q Q
8.636,935.00 7.456,595.00
32
BALANCE GENERAL AL 31 DE DICIEMBRE DE 2,020 (Expresado en Quetzales)
PASIVO
%
DEPÓSITOS De Ahorro Corriente A Plazo
Q 948.676,182.00
86.21
Q 16.800,000.00
1.53
Q 21.847,231.00
1.98
Q 113.098,327.00
10.28
Q 391.217,672.00 Q 557.458,510.00
OBLIGACIONES LARGO PLAZO Otras Obligaciones
Q 16.800,000.00
OTRAS EXIGIBILIDADES Intereses por Pagar Otras Cuentas x Pagar a Corto Plazo Provisiones
Q 8.910,540.00 Q 12.936,691.00
CAPITAL CONTABLE Aportaciones Reservas Donaciones
Q 34.690,192.00 Q 78.256,484.00 Q 151,651.00 -
RESULTADO DE OPERACIONES
Q 1,100.421,740.00
SUMA PASIVO Y CAPITAL CONTABLE
100 100
33
estado de productos y gastos Período comprendido del 01 de enero al 31 de diciembre de 2,020
PRODUCTOS DE OPERACIÓN Q114.900,721.53 Q 2.553,390.63 Q117.454,112.16
Productos Financieros Otros productos Total de Productos de Operación GASTOS DE OPERACIÓN Gastos Financieros Gastos Administrativos Gastos Financieros Administrativos Total Gastos de Operación
Q 52.218,111.16 Q 45.823,967.75 Q 10.219,851.93 Q108.261,930.84
RESULTADO DE OPERACIÓN
Q
9.192,181.32
Ingresos por otras fuentes
Q
3.493,445.85
RESULTADO NETO DE OPERACIÓN ANTES DE LA APLICACIÓN A RESERVAS
Q 12.685,627.17
Reserva Irrepartible (70%) Reserva Institucional (20%) Reserva P/compra de Mobiliario y Equipo (10%)
Q Q Q
8.879,939.02 2.537,125.43 1.268,562.72 -
RESULTADO DE OPERACIONES
El infrascrito Contador registrado en la SAT con No. 40023117, CERTIFICA que durante período del 01 de enero al 31 de diciembre de 2020, Cooperativa Tonantel R. L. refleja resultados finales de operación de CERO QUETZALES 00/100 (Q. 0.00)
34
INFORME de trabajo año 2021
35
planificación general Objetivos generales
estrategias
Perspectiva Institucional:
Mantener una estructura ideal financiera con el uso de las herramientas financieras que permitan medir la eficiencia operativa y administrativa de la Cooperativa.
Perspectiva de Mercado:
Alcanzar la inclusión financiera de todas las personas que se encuentren en nuestros mercados de acción, con productos ajustados a sus necesidades que conlleven valor agregado en crecimiento, desarrollo social y económico.
Perspectiva de Gestión de Procesos:
Mantener la gestión de eficiencia operativa, financiera y liderazgo en costos con la adopción de procesos de soluciones flexibles y ágiles que superen las expectativas de los asociados.
Perspectiva de aprendizaje y desarrollo:
Fortalecer las alianzas estratégicas, aprovechar y optimizar los recursos tecnológicos y geográficos, que faciliten la personalización, canalización de nuestros productos y servicios financieros. Elaborar un plan estratégico del área de recursos humanos alineados a la misión y visión de la Cooperativa.
Evaluar los instrumentos de planificación: Plan Empresarial, Mercadeo y Estratégico Asegurar el servicio ágil y eficiente en todos los puntos de servicio de Micoope Tonantel Desarrollo de estudios de posicionamiento e imagen institucional en todos los puntos de servicio de la Cooperativa. Desarrollar productos de Ahorros y préstamos ajustados a las necesidades de todos nuestros asociados, con tasas de interés competitivas. Mantener programas de capacitación constante para todo el personal para que se brinde un excelente servicio. Mantener actividades promocionales y publicitarias de todos nuestros servicios y beneficios. Realización de estudios de mercado para detectar mercados con potencial para promover los productos y servicios de Micoope Tonantel. Desarrollar herramientas tecnológicas que ayuden a medir el nivel de eficiencia y eficacia en nuestros procesos internos. Convertir al recurso humano de Micoope Tonantel en una de nuestras principales fuerzas de ventas, promoviendo los productos, servicios y beneficios.
36
Presupuesto de Ingresos y Egresos proyectado al 31 de diciembre de 2,021
estado de productos y gastos PRODUCTOS DE OPERACIÓN Q 135.774,781.00 Q 4.100,000.00 Q 139.874,781.00
Productos Financieros Otros productos Total de Productos de Operación GASTOS DE OPERACIÓN Gastos Financieros Gastos Administrativos Gastos Financieros Administrativos Total Gastos de Operación
Q 64.076,633.00 Q 56.369,071.00 Q 13.100,000.00 Q 133.545,704.00
RESULTADO DE OPERACIÓN
Q
6.329,077.00
Ingresos por otras fuentes
Q
6.000,000.00
RESULTADO DEL EJERCICIO
Q 12.329,077.00
37
INFORME DE CRECIMIENTO EN LAS PRINCIPALES VARIABLES FINANCIERAS PROYECTADO AL 31 DE DICIEMBRE DEL AÑO 2,021 SALDO AL 31/10/2020
PROYECCIÓN 31/12/2021
VARIACIÓN
%
1,093.314,073
1,180.779,330
87.465,257
8.00
Préstamos por Cobrar (neto)
759.216,641
894.615,289
135.398,648
17.83
AHORRO CORRIENTE
367.886,353
396.874,716
28.988,363
7.88
AHORRO INFANTIL
8.007,892
6.986,134
-1.021,758
-12.76
AHORRO ESPECIAL
554.521,042
603.801,580
49.280,538
8.89
CAPITAL SOCIAL
30.939,068
35.939,068
5.000,000
16.16
CAPITAL INSTITUCIONAL
71.670,923
84.000,000
12.329,077
17.20
128,927
138,927
10,000
7.76
VARIABLES ACTIVO TOTAL
ASOCIADOS
En el Plan de Trabajo del Consejo de Administración para el año 2020, se definieron los crecimientos: Activo Total de Q.87,465,257.00 (8%); en la Cartera de Créditos se pretende colocar Q.135,398,648.00 (17.83%). Por el área de Ahorros se proyectaron los siguientes crecimientos: Ahorro Corriente Q.28.988,363.00, Ahorro Especial o Plazo Fijo Q.49.280,538, Capital Social o Aportaciones Q.5.000,000, y en Ahorro Infanto Juvenil se prevé un decrecimiento de Q. 1.021,758.00; el mismo se puede dar por el número de asociados Infanto Juvenil que pasarán a la mayoría de edad y dichas cuentas se trasladarán a la cartera de Ahorro de adultos. En relación a la membresía, se proyectó un crecimiento de 10,000 nuevos asociados y finalmente se apreciará el Capital Institucional en Q.12,329,077.00
Consejo de Administración
Nanci Sucel García Pinzón Presidente, Consejo de Administración
Emma Lissette Reyes Marroquín Vicepresidente, Consejo de Administración
Elizabeth Ceballos Donis Vocal I, Consejo de Administración
Miriam Andrea Collado Revolorio Secretaria, Consejo de Administración
Abrahan Barillas Barrera Vocal II, Consejo de Administración
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retorno a los asociados CONCEPTOS
MONTOS
INTERESES S/AHORROS
44.614,203.00
INTERESES APORTACIONES
1.204,928.00
PREMIOS CUENTAS DE AHORRO
358,934.00
PRIMAS SEGUROS DE VIDA
8.023,630.00
SEGUROS DE VIDA PAGADOS
5,349,162.00
APORTES DE PROYECCIÓN SOCIAL
208,350.00
TOTAL DE RETORNOS
59.759,207.00
Como se observa en el presente cuadro, Micoope Tonantel ha retornado en beneficios a todos sus asociados la cantidad de Q.59.759,207.00, la distribución se ejecutó de la siguiente manera: El 74.66% se direccionaron al pago de intereses sobre ahorros. El 13.43% al pago de primas sobre seguros de vida El 8.95% a seguro de vida por el fallecimiento de asociados tanto en ahorros como en préstamos y otros. El 2.96% restante se dedicó al pago de intereses de aportaciones, premios para cuentas de ahorro y proyectos sociales.
Consejo de Administración
Nanci Sucel García Pinzón Presidente, Consejo de Administración
Emma Lissette Reyes Marroquín Vicepresidente, Consejo de Administración
Elizabeth Ceballos Donis Vocal I, Consejo de Administración
Miriam Andrea Collado Revolorio Secretaria, Consejo de Administración
Abrahan Barillas Barrera Vocal II, Consejo de Administración
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APLICACIÓN DE LOS RESULTADOS DEL EJERCICIO El desempeño administrativo y financiero de COOPERATIVA TONANTEL R. L.. fue muy satisfactorio, durante el período del 1 de enero al 31 de diciembre del 2020. El resultado operacional combinado en el año 2020 fue de Doce millones seiscientos ochenta y cinco mil seiscientos veintisiete quetzales con 17/100; y basados en los artículos 4° de la Ley General de Cooperativas, 23° de su reglamento y a los artículos 49°, 50° y 51°, del estatuto de Cooperativa Tonantel R. L. previo al cierre final se hicieron las siguientes deducciones y el respectivo proyecto de aplicación: Resultado operacional consolidado 2020
Q.12.685,627.17
Reserva Irrepartible (70%)
Q.8.879,939.02
Reserva Institucional (20%)
Q.2.537,125.43
Otras reservas (10%)
Q. 1.268,562.72
Basados en los estatutos en vigencia se somete a consideración a la honorable XLVI Asamblea General Anual Ordinaria Obligatoria de Asociados, la propuesta de aplicación de excedentes. Cooperativamente,
Consejo de Administración
Nanci Sucel García Pinzón Presidente, Consejo de Administración
Emma Lissette Reyes Marroquín Vicepresidente, Consejo de Administración
Miriam Andrea Collado Revolorio Secretaria, Consejo de Administración
Abrahan Barillas Barrera Vocal II, Consejo de Administración
Elizabeth Ceballos Donis Vocal I, Consejo de Administración
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DICTÁMENES COMISIÓN DE VIGILANCIA AUDITORÍA EXTERNA
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LECTURA DEL DICTAMEN DE LA COMISIÓN DE VIGILANCIA
DICTAMEN DE LA COMISIÓN DE VIGILANCIA A LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA OBLIGATORIA AÑO 2020 La Comisión de Vigilancia de Cooperativa de Ahorro, Crédito y Servicios Varios, “TONANTEL” Responsabilidad Limitada, después de conocer los informes contables presentados por el Consejo de Administración, sobre la base de las facultades que para el efecto le confieren en el artículo 41 inciso “c” de los estatutos en vigencia.
DICTAMINA Reconocerlos como reales aceptables, pues reflejan razonablemente la situación financiera de la Cooperativa al 31 de diciembre del año 2020, por lo anterior la Comisión DICTAMINA, favorablemente para que los mismos sean presentados a la XLVI ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA OBLIGATORIA DE ASOCIADOS
Fredy Eugenio Donis Flores Secretario
José Benigno López Pichillá Presidente
Walfre Roberto Donis Aguilar Vocal
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informe de trabajo comisión de vigilancia
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A continuación, se encuentra el informe de actividades realizadas por la Comisión de Vigilancia durante el año 2020.
INTRODUCCIÓN OBJETIVOS Dar a conocer y mantener informados a Directivos y Asociados de las actividades realizadas en el área de fiscalización durante el año 2020.
Cumplir y vigilar que se cumplan con los “Estatutos Vigentes”, Ley General de Cooperativa y otras leyes y reglamentos aplicables a la institución.
Contribuir al buen funcionamiento de la Cooperativa para beneficio de los asociados.
ACTIVIDADES REALIZADAS Se realizó el Plan Anual de Actividades de la Comisión de Vigilancia. Se realizó el Informe Trimestral de las actividades realizadas Se realizaron arqueos en agencias: San José Pinula, Palencia y Próceres, todas ubicadas en Ciudad de Guatemala. Se conocieron mensualmente los Estados Financieros de Micoope Tonantel e Inversiones Tonantel. Se tuvo a la vista los informes de Auditoría Interna, los cuales fueron conocidos y recibidos.
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Se tuvo a la vista el informe de Auditoría Externa Román & Román Consultores Públicos y Auditores, los cuales fueron conocidos y recibidos. Se tuvo a la vista los informes trimestrales de la Calificación de Riesgos del Fondo de Garantía Micoope, los cuales fueron conocidos y recibidos. Se nos presentaron los Informes Trimestrales de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo LD/FT, por parte del Oficial de Cumplimiento los cuales fueron conocidos y recibidos.
autorizaciones Se autorizaron libros de actas para comités de créditos de las agencias: Nueva Santa Rosa, Mataquescuintla, Jutiapa, Jalapa, y Santa Catarina Mita, Jutiapa.
PARTICIPACIONES Se tuvo participación activa de forma virtual en la Semana del Seguro, organizada por Columna, Compañía de Seguros, S.A.
Se participó en la entrega de los premios del sorteo de la cuenta exclusiva de un Toyota Hilux y Q.50,000.00 en efectivo dividido en 2 premios de Q.25,000.00 cada uno.
Se participó en las inauguraciones de dos sucursales de Mi Súpertienda Tonantel, la primera ubicada en Santa Rosa de Lima y la Sucursal número 2 en Nueva Santa Rosa.
Se sostuvieron reuniones conjuntas con el Consejo de Administración y Gerencia General en los meses de enero a marzo de 2020 para analizar Información Financiera y aspectos de interés de la Cooperativa, las que se realizaron de manera presencial y virtual a partir del mes de abril a diciembre 2020.
Se participó en el sorteo de una motocicleta y electrodomésticos, organizados por Mi Supertienda Tonantel. Se participó en la presentación de la actualización del Plan Estratégico 2021-2023, Plan Empresarial y Plan de Mercadeo, el cual se dio por conocido y recibido.
Se participó activamente en las Juntas Regionales convocada por Fenacoac es Micoope, en el mes de febrero de 2020. Se participó activamente en el Foro Virtual Cooperativo 2020 convocado por CONFECOAC (Confederación de Cooperativas de Ahorro y Crédito) y DGRV (Confederación Alemana de Cooperativas)
Se autorizó el presupuesto Financiero y Plan de Trabajo de Mi Súpertienda Tonantel para sucursales Nueva Santa Rosa, Barberena, Santa Rosa de Lima y Sucursal No. 2, Nueva Santa Rosa.
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revisiones Se revisaron las pólizas de diario y documentos de respaldo de ingresos y egresos de Cooperativa Tonantel. Se realizaron revisiones de facturas de gastos internos y gastos varios de la Cooperativa correspondiente al año 2020. Se realizó la revisión de cuadre de anticipos y deudores correspondiente al año 2020.
Fredy Eugenio Donis Flores Secretario
José Benigno López Pichillá Presidente
Walfre Roberto Donis Aguilar Vocal
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INFORME DE AUDItORíA
ROMAN & ROMAN CONSULTORES
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¿qué es una asamblea?
La autoridad suprema de la Cooperativa reside en los asociados reunidos en Asamblea General. Sus acuerdos y decisiones son obligatorias para la totalidad de asociados y asociadas, siempre y cuando estén basados en estos estatutos y las leyes vigentes que le son aplicables a las Cooperativas (Art. 20° Estatutos de Cooperativa Tonantel).
ASUNTOS A TRATAR EN UNA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA:
ASUNTOS QUE NO SON ATRIBUCIONES
DE LA ASAMBLEA GENERAL:
Conocer plan de Trabajo y presupuesto de Ingreso y Egresos.
Situaciones de trámites personales de oficina, dichos trámites deben seguir la línea interna de la estructura administrativa y gestionarse ante el órgano correspondiente.
Conocer el informe de actividades del Consejo de Administración y Comisión de Vigilancia.
Solicitudes de apoyo personal o reclamos económicos.
Conocer los Estados Financieros y el Dictamen de la Comisión de Vigilancia.
Asuntos Políticos o religiosos.
Conocer el proyecto de Aplicación de resultados del año, propuesto por el Consejo de Administración, de acuerdo con los estatutos de la Cooperativa.
Otros asuntos administrativos que están fuera de lo contemplado en los estatutos de la Cooperativa y que ya exista una instancia para gestionarse.
Elegir a los miembros del Consejo de Administración y Comisión de Vigilancia.
DERECHOS DE LOS ASOCIADOS: Los asociados que se encuentren cumpliendo con todas sus obligaciones en la Cooperativa, tienen derecho de asistir a las Asambleas, con voz y un solo voto.
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CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
COMISIÓN DE VIGILANCIA
Nanci Sucel García Pinzón Presidente
José Benigno López Pichillá Presidente
Emma Lissette Reyes Marroquín Vice-presidente
Fredy Eugenio Donis Flores Secretario
Miriam Andrea Collado Revolorio Secretaria
Walfre Roberto Donis Aguilar Vocal I
Elizabeth Ceballos Donis Vocal I Abrahan Barillas Barrera Vocal II
EJECUTIVOS Elio Armando Estrada López. Gerente General
Dominga Julissa Alvarez Jefe de Mercadeo
Antonino Solares Pérez Gerente Financiero
Bella Rossana Chavaque Gonzales Coordinador de Riesgos
Yolanda Samayoa Contador General
Jennifer Lorena Meda Pivaral Jefe de Recursos Humanos
Juan José Cortez Castellanos Supervisor de Agencias
Delia Emilza Quevedo Coordinador de Fábrica de Créditos
Joel Salvador Dávila Dávila Jefe de Créditos y Cobros
Sucely Margarita Arriaga Jefe de Súpertienda Tonantel
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