ABUSOS DE LA BANCA EN MÉXICO

PABLO MOCTEZUMA BARRAGÁN, DOCTOR EN ES1UDIOSURBANOS,POLITÓLOGO,HISTORIADORY MILITANTESOCIAL

En el último año, los bancos en México ganaron 236 mil millones de pesos, la cantidad más alta de la historia. Tan sólo por cobro de intereses en 2022 obtuvieron 1 billón 173 mil millones de pesos, 45.6 por ciento más que el año anterior, según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Acumulan tales ganancias porque no contratan el personal suficiente, obligan a sus "clientes" a hacer largas colas, y son tediosas las dilatadas esperas para hablar con un ejecutivo. Frecuentemente niegan el servicio porque "se cayó el sistema" o porque los cajeros están "temporalmente fuera de servicio". Te trasladas, gastas tiempo y energías para ir al banco por tu dinero, y no lo puedas retirar. Prestan con tasas de interés altísimas y por tu dinero te dan intereses irrisorios. Si giras un cheque sin fondos, te multan; pero si ellos no te dan servicio, ¡te callas! Puedes demandar a los bancos pero eso lleva varios meses y por lo general hay que pagar abogados. Muchas personas demandan a los bancos porque literalmente les "esfuman" de sus cuentas grandes cantidades de dinero. Cuando fallece el cuentahabiente es dificil que los familiares recuperen el dinero y muchos no lo logran, además de que "desaparecen" cuentas con el pretexto de "falta de movimientos". Muchos de nosotros conocemos de esos casos. Los engorrosos trámites para recuperar tu dinero son largos y provocan daño emocional y financiero por no poder disponer de tus propios recursos. Por dar un ejemplo, la principal causa de reclamación es la de consumos no reconocidos, que se estima alcanza a más de 2.2 millones de personas afectadas. Y es grave que mientras que llueven créditos para el consumo y para que grandes empresas aumenten sus ventas de productos innecesarios y hasta nocivos, a pesar de la inflación y de altas tasas de interés, en 2022, el crédito que otorga la banca a las personas por medio de préstamos de nómina o tarjetas alcanzó un portafolio vigente de 1 billón 21 7 mil 660 millones de pesos, lo que representó un avance de 17.6 por ciento comparado con la cifra reportada el año previo. Mientras, son escasos los créditos para la producción agrícola, industrial, de bienes y servicios, sobre todo para pequeños y medianos productores. ¿Quién regula a los bancos? ¿Quién los obliga a apoyar el aparato productivo? Eso lo debe hacer el Estado, porque los bancos se refugian en el pretexto de que el "mercado" los obliga a tener más garantías.

Pero la banca comercial es muy selectiva: otorga créditos primordialmente a grandes empresas o a las que cuentan con una sólida posición financiera. Muy pocos bancos incursionan en segmentos considerados de "riesgo". Esto margina a proyectos productivos y empresas con amplias perspectivas de crecimiento.

De ahí la importancia de fomentar la soberanía financiera, de impulsar una banca nacional y estatal, una banca de desarrollo que se ocupe de apoyar empresas y proyectos, la ciencia y tecnología que puedan financiarse para lograr soberanía alimentaria, industrial, científica. Falta esa banca de desarrollo que identifique proyectos necesarios a nivel local, regional y nacional.

Es hora ya de hacer justicia y poner en orden a la banca mexicana, que es hoy la más privilegiada del mundo. Revisar todas las leyes y códigos y transformar en beneficio del consumidor y del desarrollo del país toda la legislación bancaria y financiera.

Al iniciar el neoliberalismo, al cabo de pocos años, bancos españoles (BBVA, Santander), canadienses (Scotiabank), británicos (HSBC) y estadunidenses, con Citibank en primer lugar, adquirieron los principales bancos mexicanos y dominaron el mercado. Al comienzo del Siglo XXI, su participación en el total de activos bancarios era de 80 por ciento, una de las más elevadas en el mundo.

Los grandes bancos BBVA Bancomer, Banamex, Santander, HSBC y Scotiabank son extranjeros. Sólo pocos, como Banorte o Banco Azteca, son mexicanos. No existe una banca nacional de desarrollo fuerte. Por cierto, recientemente en marzo de 2022 Citigroup decide vender Citibanamex y entonces se presentó la oportunidad de que el Estado mexicano, en aras del desarrollo productivo de México, comprara ese paradigmático banco. El Banco Nacional de México (Banamex) surgió en la década de 1880. Fue un banco Estatal de 1982 a 1990. Fue privatizado tras de que Carlos Salinas de Gortari impulsó los intereses de los corporativos extranjeros. En 2001 los accionistas de Grupo Financiero Banamex-Accival, Roberto Hernández Ramírez y Alfredo Harp Helú, venden el Grupo al estadunidense Citigroup en 12 mil 500 millones de dólares, siendo la transacción financiera más importante celebrada entre México y Estados Unidos. Por cierto, no pagaron un solo centavo de impuestos.

Como un ejemplo, el banco que más gana es BBVA: el número uno en nuestro país. Sus operaciones en México le significaron el 55 por ciento de las utilidades del banco a nivel global.

Y eso, considerando que tiene sucursales en España, Francia, Portugal, Bélgica, Holanda, Rumanía, Reino Unido, Turquía, Estados Unidos, México, Argentina, Colombia, Perú, Uruguay y Venezuela.

Los bancos extranjeros actúan para acumular ganancias y sacarlas del país, cuando en contraposición para México es estratégico contar con una banca que estimule el desarrollo y favorezca a la gente.

Además, es importante combatir el [{JJ)ado de dinero.La Organización de las Naciones Unidas (ONU), en marzo del año pasado, informó que los cárteles de la droga en México lavan unos 25 mil millones de dólares al año. El thinktankGlobal Financial Integrity (GFI), enfocado en el análisis de temas de crímenes financieros, corrupción y blanqueo de capitales, estima que en México se [{JJ)anentre 18 mil millones y 44 mil millones de dólares al año.

Hay que vigilar los circuitos bancarios, porque hay mucho dinero que circula ilegalmente. Ya la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) ha informado que hubo dinero de García Luna en los circuitos financieros.

El país necesita su banca de desarrollo para invertir en agua, empleo, salud, producción de vacunas, fomentar la producción nacional, invertir nosotros mismos en la industria del litio, apoyar a pequeños productores, lograr energética y alimentaria con el desarrollo agropecuario, rural, forestal, pesquero y en fertilizantes predominantemete nacionales y locales.

Es preocupante que la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND) haya dado un aviso interno, desde el pasado 15 de diciembre, en el que se señala que se pausará todo otorgamiento de créditos y, a su vez, dará prioridad a pagos anticipados de créditos que se tengan con organismos internacionales.

El presidenle Andrés Manuel López Obrador afirmó que le gusLaría que d Banco de Mf_xico -que d jueves 9 de febrero subió :>0 punlos su Lasa de Ínlerés para alcanzar un hisLórico 11 por cienLo-, no sólo se ocupara en disminuir la inllación sino Lambién en el crecimienLo dd país. Eso es dave.

Además, Lodo los servicios financieros, deben servir y no servirse. Es posible que México recupere su soberanía financiera y Lenga una banca eslaLal y nacional fuerte, además de regular a Lodos los bancos para que no abusen.

El sislema financiero es eslraLégico para d desarrollo de un país. Es urgenle que México invierla recursos para solucionar las mas graves necesidades, además de que d EsLado debe Lomar medidas en Liempos diíici1es como d acLual, enlre ellas, cobrar impueslos a las grandes fortunas. Los nueve megarricos de Nléxico, encabezados por Car.los Slim, reúnen una riqueza de '.1billones de pesos, casi la miLad de lo que es Lodo d presupueslo dd país en 2022. Es necesario cobrar un impueslo a los billonarios. Induso el presidenle de EsLados Unidos, Joseph Biden, al presenlar d informe dd Eslado de la Unión ha p1anleado esla propuesla. En mayo de 2021, la Organización para la Cooperación y d Desarrollo Económicos {OCDE) se sumó a quienes argumenlan a favor de incremenlar los impueslos a la riqueza; propone gravar herencias, sucesiones y donaciones. Esos impueslos son imprescindibles para d desarrollo soberano dd país. Por cierto, la desigualdad en d ingreso en México es más dd doble dd promeclio de países de la OCDE. En 2021 d I O por cien Lomás rico concenLraba '.-Hi.4 por cienlo de los ingresos y d IO por cienlo más pobre d 1.8 por cienlo. Es imlispensab1e gravar la propiedad, la riqueza y d ingreso. Que los que más Lienen, paguen más impueslos. Para, ello, se requiere realizar una reforma fiscal progresiva, para que las grandes cor1)oraciones, que son las que más ganan, sean quienes más aporten al fisco. La recaudación LribuLariacomo porcenLaje del produclo Ínlerno brulo {PIB) de México en 2020 {17.9 por cienLo) esluvo por debajo dd promecho de América LaLina y d Caribe (21. 9 por cienlo) en la edición de esle aüo de las Ertadúticm tributariasde _JméricaLatinay el Caribe,a 4.0 pun-

LosporcenLuales y por debajo dd promedio de la OCDE {'.B.5 por cienLo).Francia por ejemplo Liene d 41.5 por cienlo.

También es necesario suspender pagos de la deuda, que esle aüo alcanza 14 billones de pesos (según la SecreLaría de Hacienda y CrécliLoPúblico) y por d pago anual en 202'.1se pagará I billón 70 mil millones de dólares. Esa deuda hay que aucliLar.lay renegociar.la. ObLendríamos grandes quila~ para Lener mayores recursos para el desarrollo. Todos esos recursos pueden inverlirse en la banca esLaLalde desarrollo.

Es perfeclamenle posible suspender pagos de la deuda, sin que eslo provoque consecuencias nefasLas.De hecho, sucede Lodolo conLI·ario.La idea de que un país que repudia una deuda sería boícoleado por los presLamisLasesLáen conlradicción con la realidad.

HisLóricamenLe, Lanlo México, como Cosla Rica, China, Indonesia, y Lambién Ecuador; salieron reforzados dd proceso de repudiar sus deudas. Nléxico obLuvo mejores comliciones Lra~1a suspensión dd pago de la deuda por parle de BeniLo Juárez y de Lázaro Cárdena~. Tras la derrola del invasor francés, le cobraban al gobierno de Bernlo Juárez 4:>0 millones de pesos y él y su secreLario de Hacienda.José María Iglesia~ consiguieron hacer ajusles y bajar el adeudo con d t>xleriory sólo reconocieron 84 millones de pesos. Después del gobierno dd general Lázaro Cárdenas dd Río, quien manluvo la suspensión de pagos, la deucla más Ínlereses sumaba má.~ de 400 millont>-~de pesos. El hecho es que México se compromeLió a pagar 40 millones de dólares para saldar 1adeucla.

México se había desarrollado duranle 28 aüos -de 1914 a 1942- sin recibir crédiLos dd exLerior: Lejos de paralizarse, logró avances sigrnficaLivos. En ou·os casos, por ejemplo, en Ecuador -que suspendió u1ruaLeralmenLed pago de una deuda que calificó como ilegiLima por una comisión de aucliLoría- forzó a los acreedores a acepLar una anulación de dos Lercios de la deuda en suspensión de pagos.

México necesiLa una profunda Lr·ansformación en su sisLema bancario y financiero, que es dave para la econonúa; para ello necesiLa recursos exLraonlinarios. Es la hora de alcanzar la soberarúa financiera. Se puede y se debe.