Future of Finance

Dit is een commerciële uitgave van Contentway bij deze krant Campagne Manager: Jip Ricardo Luchsinger Gonçalves Managing Managing Director: Director: Jonathan Jonathan Andersson Andersson Graphic Graphic Design: Design: KiloeKiloe van van Benthem Benthem Redactie: Eltjo Nieuwenhuis Tekst: en Jamilla Hugo Kessler Schrameyer Tekst: Hugo en Fred Schrameyer, Pals Gedistribueerd Edith Nordmann met: Het en Financieele Fred Pals Gedistribueerd Dagblad 2024 met: Het Financieele Drukkerij: Dagblad 2024 RODI Drukkerij: Rotatiedruk.

RODIPartner Rotatiedruk. content Partner in dezecontent campagne in deze is tot campagne stand gekomen is tot stand in samenwerking gekomen in samenwerking met onze klanten. met onze klanten.

Dit zijn commerciële uitingen. Dit is een commerciële uitgave. De FD-redactie heeft geen betrokkenheid bij deze productie.

FUTURE OF FINANCE

DE SNELST GROEIENDE ASSET CLASS VAN DE WERELD

ALS BELEGGEN EEN KUNSTWERK IS, IS SPAARGELD DE LIJST

AI ACT VAN BELANG VOOR FINANCIËLE SECTOR

Uitgegeven door Contentway B.V. Keizersgracht 424 NL-1016 GC Amsterdam

Tel: +31 (0)20 808 82 00 Web: contentway.nl Email: info@contentway.nl redactie@contentway.nl

december 2024

02

07

08

Beleggen in private equity, voor het eerst vanaf €5.000 Lees verder op pagina 12 van deze bijlage

capler.nl/fd 020-30 86 538

02

Coinmerce Capital – Partner Content

De snelst groeiende asset class van de wereld

Crypto assets, met Bitcoin als boegbeeld, hebben zich ontwikkeld tot de snelst groeiende asset class ter wereld. Recent bereikte Bitcoin de symbolische grens van 100.000 dollar. Een mijlpaal die niet alleen de aandacht van institutionele investeerders heeft versterkt, maar ook de potentie van deze technologie in de moderne samenleving opnieuw benadrukt.

De groei van crypto: meer dan een hype

Coinmerce Capital, een van de leidende crypto-assetmanagers in Nederland, voorziet dat crypto een groeiende impact zal hebben op de maatschappij. De opkomst van deze markt markeert een fundamentele verschuiving in de financiële sector. Cryptocurrencies bieden toegang tot een gedecentraliseerd systeem met toepassingen die variëren van efficiëntere betalingen tot het democratiseren van investeringen. “Bitcoin heeft zichzelf bewezen als een waardeopslag, vergelijkbaar met goud”, zegt Justin Kool, mededirecteur van Coinmerce Capital.

De huidige dynamiek in de cryptomarkt creëert unieke kansen voor slimme investeerders “Blockchaintechnologie biedt oplossingen zoals meer transparantie in de supply chain en veiligere opslag van medische gegevens. Hiermee kunnen hele industrieën transformeren en worden

Coinmerce Capital Coinmerce.capital

nieuwe economische modellen mogelijk.”

Jaap de Bruijn, CEO van Coinmerce Group, benadrukt: “Crypto staat nog in de kinderschoenen, vergelijkbaar met het internet in de jaren ’90. De komende decennia zal de adoptie van blockchain versnellen, met toepassingen zoals supply chain-transparantie en het herdefiniëren van eigendomsrechten.”

volwassenwording van de markt, waarbij institutionele spelers bijdragen aan een stabielere infrastructuur”, aldus Kool.

We zien een volwassenwording van de markt, waarbij institutionele spelers bijdragen aan een stabielere infrastructuur Investeren in een dynamische markt

Institutioneel vertrouwen en marktvorming

Grote investeringsfondsen en instellingen hebben hun intrede in de cryptomarkt versneld. Begin 2024 brachten de grootste fondsen aanzienlijke kapitaalinjecties in, wat bijdroeg aan de huidige markthausse. Tegelijkertijd zorgen regelgevende initiatieven voor meer stabiliteit en vertrouwen. “We zien een

Investeren in de dynamische cryptomarkt blijft een uitdaging voor zowel particuliere als zakelijke investeerders vanwege de volatiliteit en complexiteit. Toch biedt de fusie tussen Coinmerce Capital en BlockchainTraders Nederlandse investeerders een platform dat eenvoud, betrouwbaarheid en expertise combineert.

Met drie verschillende fondsen, elk afgestemd op specifieke risicoprofielen, ondersteunt Coinmerce Capital strategische en verantwoorde investeringen in deze markt.

Het Core Fund richt zich op fundamenteel sterke cryptocurrencies met een bewezen staat van dienst en biedt brede blootstelling aan de grootste cryptovaluta met aantrekkelijke rendementen.

Daarnaast is er het Frontier Fund, dat zich specialiseert in veelbelovende

opkomende cryptoprojecten met een focus op groeipotentieel.

De juiste timing

“Timing is alles”, benadrukt Kool. “De huidige dynamiek in de cryptomarkt creëert unieke kansen voor slimme investeerders.

Met onze diepgaande expertise en geavanceerde infrastructuur stellen we onze klanten in staat om optimaal te profiteren van deze ontwikkelingen, zowel op de korte als lange termijn. Dit is het moment om de mogelijkheden te verkennen in een markt die zich razendsnel ontwikkelt.”

Bitcoin heeft zichzelf bewezen als een waardeopslag, vergelijkbaar met goud Over Coinmerce Capital Coinmerce Capital, opgericht in 2017, heeft zich gevestigd als het eerste Nederlandse cryptoinvesteringsfonds en staat bekend om zijn transparantie en innovatie. De recente fusie met BlockchainTraders versterkt de positie van Coinmerce Capital als toonaangevende cryptoassetmanager in Europa.

Bezoek www.coinmerce.capital voor meer informatie over investeringsmogelijkheden in de snelst groeiende asset class van Nederland.

Prop.com – Partner Content

contentway.nl

03

Blockchain en tokenisatie: de toekomst van de vastgoedmarkt begint hier

De vastgoedmarkt is al decennialang een stabiele, maar ook complexe en traditionele sector. Met de opkomst van blockchain en tokenisatie wordt vastgoed toegankelijker en moderner, en doorbreekt het traditionele barrières zoals hoge kosten en weinig liquiditeit. wanneer je investeert. Iedere dag dat geld stilstaat, betekent verlies”, zegt Ubaghs.

Fractioneel eigendom betekent feitelijk grote investeringen die worden opgesplitst in kleinere aandelen waardoor deelname van particulieren mogelijk is door lagere instapkosten.

Van vastgoed tot digitale activa Robin Ubaghs, CEO, Prop.com

V

astgoed heeft van nature een laag niveau van liquiditeit en toegankelijkheid. Grote kapitaalinvesteringen en langdurige processen zijn eerder regel dan uitzondering. Robin Ubaghs, medeoprichter en CEO van Prop.com en Propchain en al jaren actief in real estate over de hele wereld, herkende deze barrières en besloot daar wat aan te doen.

“Vastgoed is traditioneel gefragmenteerd en sterk lokaal georiënteerd. Liquiditeit blijft een groot probleem, en de adoptie van technologie zoals blockchain heeft lang op zich laten wachten”, aldus Ubaghs.

Met Prop.com zet Ubaghs in op het digitaliseren van de vastgoedwaardeketen.

Het platform biedt investeerders wereldwijd de mogelijkheid te participeren in hoogwaardig vastgoed, zoals appartementencomplexen en commerciële panden in Europa, Dubai, Mexico en elders. Naast maandelijkse netto huurinkomsten kunnen beleggers profiteren van de waardestijging van het vastgoed.

Dankzij blockchaintechnologie is het mogelijk om fractionele eigendomsrechten vast te leggen en transacties vrijwel direct af te handelen. “Snelheid is van belang

Prop.com

De kern van de innovatie ligt in tokenisatie: het opsplitsen van vastgoed in digitale tokens die een aandeel in het eigendom vertegenwoordigen. Deze tokens kunnen worden verhandeld, wat een secundaire markt voor vastgoed creëert.

Dit is vooral aantrekkelijk voor kleinere investeerders die voorheen uitgesloten werden door hoge instapdrempels. “Door activa te fractioneren en eigendomsrechten digitaal vast te leggen, maken we vastgoed toegankelijker en efficiënter. Een disruptieve technologie maar met een daadwerkelijke use case”, aldus Ubaghs.

Het platform is niet alleen gericht op particulieren. Ook institutionele investeerders zien de voordelen van de digitale infrastructuur van Prop.com. Het bedrijf biedt onder andere mogelijkheden om vastgoedsecurities te gebruiken als onderpand binnen gedecentraliseerde financiële ecosystemen (DeFi). Dit betekent dat gebruikers hun tokenized vastgoed kunnen inzetten voor leningen, wat een volledig nieuwe dimensie toevoegt aan vastgoedfinanciering.

Transparantie en vertrouwen

Een groot voordeel van blockchaintechnologie is transparantie.

Ubaghs benadrukt dat de technologie de mogelijkheid biedt om data rondom vastgoedtransacties, zoals onderhoudsgeschiedenis en energie-

efficiëntie, real-time vast te leggen en te analyseren. Dit vermindert de kans op fraude en maakt het due diligence-proces veel efficiënter. “Waar een traditionele due diligence vier tot zes maanden kan duren en meer dan een half miljoen dollar kost, kunnen we dit met digitale twins en blockchain terugbrengen tot enkele minuten en tegen minimale kosten”, legt Ubaghs uit. Digital twins verwijzen naar digitale replica’s van fysieke gebouwen of infrastructuren, met real-time data en gedetailleerde informatie over het fysieke object dat ze representeren. Een taxatie kan daardoor in een handomdraai plaatsvinden.

Door activa te fractioneren en eigendomsrechten digitaal vast te leggen, maken we vastgoed toegankelijker en efficiënter Daarnaast werkt Prop.com samen met gerenommeerde partners zoals Citibank, Barclays en EY om een ecosysteem te creëren dat niet alleen veilig is, maar ook voldoet aan internationale regelgeving.

Deze samenwerking draagt bij aan het vertrouwen van zowel traditionele investeerders als nieuwe toetreders in het digitale landschap. Ubaghs is er heilig van overtuigd dat de vastgoedsector aan de vooravond staat van een bredere technologische revolutie. Nieuwe ontwikkelingen zoals AI-gedreven waarderingsmodellen en on-chain kredietscores zullen de sector verder veranderen. “We zien nu eindelijk de adoptie van technologie in vastgoed, met landen zoals Zwitserland en Luxemburg die tokenisatie en blockchain omarmen. Dit zal de industrie onherkenbaar veranderen.”

Een blik op de toekomst

De visie van Prop.com gaat verder dan alleen vastgoed. Ubaghs ziet een wereld waarin traditionele en gedecentraliseerde financiële systemen samensmelten. Hij verwacht dat tokenisatie in combinatie met gedigitaliseerde debt securities een belangrijke rol zal spelen in de bredere financiële markten. “Vastgoed blijft een illiquide product, maar de mogelijkheid om deze activa digitaal te beheren en te verhandelen opent nieuwe deuren voor financiering en investeringen”, aldus Ubaghs.

Prop.com wil groeien en heeft plannen om binnen vijf jaar een dominante marktpositie te verwerven via onder andere acquisities. Het bedrijf richt zich niet alleen op de ontwikkeling van vastgoed, maar ook op strategische acquisities van andere platformen om het ecosysteem verder te consolideren. Daarnaast blijft de internationale expansie een belangrijk speerpunt, met een sterke focus op Europa, het Midden-Oosten en Azië.

Binnenkort wordt ook een kantoor geopend in Amsterdam mede door de focus die op Europa en ook Nederland komt te liggen voor Prop.com, voegt Ubaghs toe.

“Europa is echt een prime market omdat de vastgoedmarkten in de problemen zitten door overregulering, belastingen die worden heringericht”, zegt Ubaghs. De hoeveelheid ‘distressed debt’ in Europa en de mogelijkheid van tokenisatie daarvan biedt ongekende mogelijkheden, weet Ubaghs.

De combinatie van innovatie, transparantie en een sterk ecosysteem plaatst Prop.com in een bevoorrechte positie om de toekomst van vastgoed en financiën vorm te geven. “We bouwen niet alleen een platform, maar een hele infrastructuur die de basis vormt voor de volgende generatie van vastgoedinvesteringen.”

04

Compliance, tussen naleving, technologie en klantgerichtheid VOORWOORD

De financiële sector investeert jaarlijks miljarden in de strijd tegen fraude en witwassen. Toch ervaren klanten vaak frustratie door omslachtige processen, terwijl grote risico’s ongemerkt door de mazen van het net glippen. Anti-Money Laundering (AML) en Know Your Customer (KYC) vormen de basis van een integer financieel systeem, maar de huidige aanpak mist balans tussen veiligheid en gebruiksvriendelijkheid.

Klantfrustratie en onopgemerkte risico’s

Een brief van de bank met de vraag waarom een klant voor enkele euro’s pinbetalingen deed bij Gall & Gall of FEBO roept verwarring en irritatie op. Tegelijkertijd blijft een zzp’er, die miljoenen witwast via spookfacturen, onopgemerkt ondanks duidelijke signalen zoals hoge contante opnames en opvallend lage loonkosten. Dit illustreert waarom innovatie noodzakelijk is: processen moeten niet alleen effectiever, maar ook klantvriendelijker worden.

Technologie als motor van verandering

Nieuwe technologieën bieden oplossingen. Nederlandse fintechbedrijven zoals Fourthline zetten kunstmatige intelligentie in om digitale identiteitsverificatie en KYC-processen te versnellen. Waar klanten vroeger dagen wachtten op goedkeuring, gebeurt dat nu binnen enkele minuten zonder afbreuk te doen aan fraudepreventie.

ComplyAdvantage gebruikt machine

learning om realtime financiële criminaliteit op te sporen door continue analyses van sanctielijsten en andere risicobronnen.

Deze innovaties laten zien hoe technologie compliance kan verbeteren, maar benadrukken ook het belang van zorgvuldige implementatie met aandacht voor privacy, ethiek en het voorkomen van algoritmische vooroordelen.

Edith Nordmann, Managing Partner | Advocaat ACG International & Chairman Netherlands India Chamber of Commerce and Trade (NICCT)

Processen moeten niet alleen effectiever, maar ook klantvriendelijker worden Samenwerking als sleutel tot succes Samenwerking speelt eveneens een cruciale rol. Initiatieven zoals MyInfo in Singapore en de Fintel Alliance in Australië tonen hoe publieke en private partijen samen AML-processen kunnen

Kort, krachtig en effectief leren ompliance-training wordt vaak gezien als een noodzakelijk kwaad: lange modules, complexe stof en medewerkers die er met tegenzin aan beginnen. Volgens Arno van den Hof, directeur Benelux bij Junglemap, is dat precies wat zij met hun NanoLearningplatform willen doorbreken. “De meeste e-learnings duren uren en eindigen met een test die medewerkers keer op keer moeten herkansen. Het gevolg is frustratie en een minimale leeropbrengst”, zegt hij.

tussendoor kunt doen, net zoals een e-mail beantwoorden of een kop koffie halen.

Het voelt niet als een verplichting, en dat verlaagt de drempel enorm.”

De kracht van Junglemap’s NanoLearning zit in eenvoud en maatwerk.

Medewerkers krijgen trainingsmodules van maximaal drie minuten, verspreid over bestaande communicatiekanalen zoals e-mail, Slack of Microsoft Teams. Van den Hof legt uit: “Het idee is dat je het

Uniek in eenvoud en effectiviteit

Junglemap junglemap.com

De toekomst van AML en KYC ligt in automatisering en samenwerking. Slimme technologieën zullen routineprocessen grotendeels overnemen, zodat compliancespecialisten zich kunnen richten op complexe risico’s. Internationale netwerken zoals het Global Financial Innovation Network zullen bijdragen aan harmonisatie van regelgeving en het testen van grensverleggende technologieën. Tegen 2030 zullen volledig geïntegreerde digitale verificatiesystemen niet alleen de standaard zijn, maar ook breed toegankelijk voor financiële instellingen wereldwijd.

Een veilig én klantvriendelijk systeem Deze transformatie biedt de sector een unieke kans om het vertrouwen van klanten te herstellen. Door te investeren in technologie, samenwerking te versterken en klantgerichte processen te ontwikkelen, kunnen financiële instellingen het evenwicht vinden tussen naleving en gebruiksvriendelijkheid. De toekomst van compliance ligt in het creëren van een veiliger én klantvriendelijker financieel systeem. Hierin vormen innovatie en samenwerking de sleutel tot succes.

Tekst: Foto:

Edith Nordmann Suzan Alberts

Junglemap – Partner Content

Financiële instellingen staan onder druk om aan steeds strengere compliance-eisen te voldoen. Tegelijkertijd worstelen medewerkers met tijdrovende e-learnings die vaak weinig bijdragen aan blijvende kennis. Hoe maak je complexe thema’s zoals KYC, DORA of AVG begrijpelijk én toegankelijk? Een innovatieve aanpak biedt uitkomst.

C

versterken. MyInfo biedt burgers de mogelijkheid om hun gegevens centraal te beheren en te delen met financiële instellingen, waardoor processen sneller en klantvriendelijker verlopen. De Fintel Alliance bundelt de krachten van banken, toezichthouders en wetshandhavers om financiële criminaliteit effectiever aan te pakken. Deze voorbeelden onderstrepen dat vertrouwen, transparantie en respect voor privacywetgeving net zo belangrijk zijn als technologische vooruitgang.

De toekomst van AML en KYC

Compliance training hoeft geen hoofdpijndossier te zijn Wat NanoLearning bijzonder maakt, is dat het volledig aansluit op de interne processen en beleidsstukken van de klant.

Financiële instellingen, vaak met complexe compliance-uitdagingen, kunnen hun eigen beleid vertalen naar korte leermodules.

hun bewustwording daadwerkelijk vergroot”, voegt hij toe. Hierdoor is NanoLearning een praktische oplossing voor sectoren waar compliance essentieel is.

Een kans voor de financiële sector

Arno van den Hof, Directeur Benelux, Junglemap

Van den Hof licht toe: “Wij nemen het beleid en de regelgeving van onze klanten als uitgangspunt. We gebruiken veilige technologie om dit te vertalen naar toegankelijke lessen. Medewerkers kunnen deze in hun eigen tempo volgen. Uit wetenschappelijk onderzoek blijkt dat dit niet alleen prettiger is voor medewerkers, maar ook effectiever. Traditionele e-learnings worden vaak vergeten zodra ze afgerond zijn. Onze methode maakt gebruik van de vergeetcurve van Ebbinghaus en focust op regelmatige herhaling. Zo blijft kennis beter hangen”, zegt Van den Hof. Bovendien is de feedback van gebruikers lovend. “Negentig procent van de medewerkers geeft aan dat deze aanpak

In de financiële sector, waar regelgeving zoals DORA en KYC steeds complexer wordt, biedt NanoLearning een praktische oplossing. Van den Hof benadrukt het strategische belang: “Compliance is niet alleen een verplichting, het is ook een kans om als organisatie te laten zien dat je veiligheid en integriteit serieus neemt. Dat geeft vertrouwen, zowel intern als extern.”

Het platform is bovendien flexibel inzetbaar. Of het nu gaat om het trainen van specifieke teams of de hele organisatie, alles kan naar wens worden afgestemd.

Ook in de zorgsector, waar medewerkers vaak kampen met hoge werkdruk en complexe protocollen, is Junglemap actief.

“Met NanoLearning krijgen organisaties grip op compliance-uitdagingen, zonder medewerkers te overladen met informatie”, aldus Van den Hof. De aanpak van Junglemap helpt organisaties voldoen aan toezichthouders en medewerkers betrokken te houden. Daarmee wordt compliance meer een kans dan een obstakel.

contentway.nl

DUSK – Partner Content

05

Revolutie in financiële toegankelijkheid via de blockchain

Economische inclusie

Traditionele financiële markten kampen met hoge kosten en complexe structuren, wat economische inclusie belemmert. Innovatieve technologieën kunnen echter voor systemen zorgen die de financiële markten toegankelijker maken. Daarnaast brengen ze Real World Assets binnen handbereik van een breder publiek.

B

ij DUSK Network zijn de oprichters ervan overtuigd: zij geloven in de kracht van technologie om markten rechtvaardiger te maken. “We willen financiële infrastructuren democratiseren”, zegt CEO Emanuele Francioni, die sinds 2017 de scepter zwaait. Zijn team werkt aan een systeem dat financiële diensten toegankelijk maakt. Niet alleen voor grote spelers, maar ook voor kleinere entiteiten, zoals multilaterale handelsfaciliteiten (MTF’s) en exchanges, zodat ook zij kunnen profiteren van efficiënte markten. Het doel?

De drempels verlagen voor deelname aan de handel in echte activa, zoals obligaties of vastgoed, door kosten te verminderen en processen te vereenvoudigen.

Francioni benadrukt dat traditionele financiële markten vaak worden belemmerd door inefficiënties. “Honderden platforms implementeren dezelfde regelgeving op volledig verschillende manieren. Dat creëert fragmentatie, extra kosten en een gebrek aan interoperabiliteit”, legt hij uit.

Door deze infrastructuren opnieuw in te richten via blockchaintechnologie, wil het protocol een gestroomlijnd alternatief bieden dat niet alleen efficiënter is, maar ook transparanter.

Impact

In tegenstelling tot traditionele platforms werkt het protocol als een open infrastructuur, toegankelijk voor iedereen. Dit verschilt fundamenteel

DUSK dusk.network

van commerciële platforms die vaak winstgedreven zijn en waarbij kostenbesparing niet altijd centraal staat.

Het protocol biedt standaardisatie en interoperabiliteit, waardoor processen zoals clearing en settlement – normaal traag en kostbaar – in realtime kunnen worden uitgevoerd.

Het is belangrijk dat mensen zelf eigenaar kunnen worden van hun financiële transacties “Met ons systeem verlagen we niet alleen de kosten van Know Your Customer (KYC)-procedures en rapportageverplichtingen. Wij bieden we ook een veilige en efficiënte manier om financiële transacties af te handelen”, verklaart Francioni. MTF’s en exchanges kunnen zich daardoor volledig richten op hun kernactiviteiten, zoals het aantrekken van meer gebruikers of het verbeteren van hun handelsvolumes. Een van de meest impactvolle toepassingen is de tokenisatie van Real World Assets. Hierbij worden fysieke activa zoals obligaties of vastgoed digitaal vastgelegd op de blockchain.

Hierdoor wordt fractioneel eigendom mogelijk, waarbij meerdere mensen een

De kracht van deze aanpak ligt in de toegankelijkheid. Het protocol biedt kleinere spelers de mogelijkheid om te concurreren met gevestigde partijen, door gebruik te maken van dezelfde efficiënte infrastructuur. Dit verlaagt de instapkosten.

Tegelijkertijd stimuleert het innovatie en competitie binnen de sector.

aandeel in activa kunnen bezitten. “Je kunt denken aan een obligatie die niet langer fysiek of in een gecentraliseerde database bestaat, maar direct leeft op het netwerk.

Dit maakt het proces sneller, transparanter en toegankelijker voor iedereen”, aldus Francioni.

Francioni wijst op het belang van samenwerking met traditionele financiële instellingen. “Ze zijn enthousiast, omdat ze eindelijk een oplossing zien die hen helpt kosten te verlagen en processen te automatiseren, zonder dat ze hun hele infrastructuur opnieuw moeten opbouwen.” Met een toenemend aantal strategische partners, waaronder exchanges en MTF’s, bewijst het protocol zich als een schaalbare en betrouwbare oplossing.

Unieke aanpak

Toekomst

Emanuele Francioni, CEO, Dusk

Wat het protocol uniek maakt, is de manier waarop het financiële markten herstructureert zonder afhankelijk te zijn van tussenpersonen. Dit zorgt niet alleen voor kostenbesparingen, maar bevordert ook economische inclusie. “Het is belangrijk dat mensen zelf eigenaar kunnen worden van hun financiële transacties, zonder dat ze afhankelijk zijn van dure, gecentraliseerde systemen”, zegt Francioni.

Daarnaast speelt privacy een belangrijke rol. Het protocol maakt onderscheid tussen anonimiteit en privacy. “We willen dat transacties veilig en privé blijven, zonder dat de herkomst van activa onduidelijk is.

Dit creëert vertrouwen bij zowel individuen als instellingen”, benadrukt Francioni.

Hoewel de adoptie van blockchaintechnologie in traditionele markten tijd kost en er nog voldoende beren op de weg zijn, is Francioni optimistisch over de toekomst. “We staan aan het begin van een curve van adoptie.

In het verleden zagen we hoe nieuwe technologieën eerst werden overschat, maar uiteindelijk hun juiste productmarktfit vinden. Dat moment is voor ons nu aangebroken”, zegt hij. Met de focus op standaardisatie, privacy en economische inclusie, toont dit protocol dat innovatie en toegankelijkheid hand in hand kunnen gaan. Het zal de financiële sector ingrijpend hervormen, kansen bieden aan meer spelers en bijdragen aan een eerlijker economisch systeem.

06

Scotch Whisky Investments – Partner Content

Beleggen in whisky Beleggen in Scotch single malt whisky heeft de afgelopen twintig jaar een vlucht genomen. Wat tot voor kort nog niet veel meer was dan een leuke hobby van whiskyliefhebbers, is uitgegroeid tot een sterke en stabiele beleggingscategorie.

Met jaarrendementen die de afgelopen vijf jaar gemiddeld tien procent waren, heeft whisky zijn waarde bewezen.

Whisky is een tastbare asset die zorgt voor spreiding

Op zoek naar veilige spreiding en rendement kijken beleggers nadrukkelijk naar alternatieve beleggingen. Sommige van deze bijzondere beleggingscategorieën blijken vrijwel ongevoelig voor rente, inflatie en economische omstandigheden.

Met name beleggen in whisky viel de afgelopen jaren op. “Whisky is een belegging die heel erg op zichzelf staat”, verklaart Michel Kappen, oprichter van Scotch Whisky Investments. “De vraag naar bijzondere whisky’s – en dan bedoelen we de hoogwaardige, oudere Schotse single malt whisky’s – blijkt wereldwijd sterk en stabiel. Ze zijn ongevoelig voor factoren als rente, inflatie of economische schommelingen. Dat geldt ook voor alternatieve beleggingen in fysieke activa

is Scotch Whisky Investments een van de grootste aanbieders ter wereld van beleggingen in Schotse single malt whisky.

De organisatie opereert vanuit Sassenheim en beheert beleggingen vanaf 100.000 euro. Met een portefeuillebeheeroplossing in whisky wordt de gehele belegging, van aankoop tot verkoop van de whisky, namens de klant overzien. Kappen: “Zo’n negentig procent van alle mensen die beleggen in whisky zijn zelf helemaal geen whiskyliefhebbers. Ze zien een solide beleggingsproduct en willen graag een gezonde mix in hun totale beleggingsportefeuille aanbrengen.”

Op basis van het risicoprofiel en de wensen van de belegger, wordt een

whiskyportefeuille samengesteld. Kappen: “We vinden het belangrijk de ‘due diligence’ goed te doen, want wij willen onze klanten dergelijke service bieden.

Niet alleen omdat het onder onze AFMvergunning verplicht is. Whisky vraagt om een lange beleggingshorizon en wij gaan graag een persoonlijke en langdurige verbinding aan met onze klanten.”

Als fysiek product biedt whisky niet alleen financieel rendement, maar ook emotionele waarde. Een vat rijpende whisky of een exclusieve fles kan als waardevol erfstuk worden doorgegeven, waardoor het groeit in zowel waarde als verhaal door de generaties heen.

Michel Kappen, Oprichter, Scotch Whisky Investments

zoals kunst, horloges en juwelen, maar bij whisky is die correlatie nóg lager. Met whisky in je portfolio spreid je dus je beleggingsrisico.”

Portefeuillebeheer op maat

Met een belegd vermogen van rond de 310 miljoen euro voor 1.600 klanten

Scotch Whisky Investments scotchwhiskyinvestments.com

TONZON – Partner Content

Investeren in je onroerend goed met duurzame gebouwisolatie

De verduurzaming van woningen en gebouwen speelt een grote rol in de energietransitie en biedt kansen voor huishoudens om te besparen op energiekosten. Goede isolatie is een van de meest effectieve manieren om zowel het comfort te verhogen als de energierekening te verlagen. Vloerisolatie, een relatief eenvoudige maatregel, kan hierin een sleutelrol spelen.

Warmteverlies beperken

Energiebesparing begint bij isolatie, en vloerisolatie speelt hierin een sleutelrol.

Bij woningen met vloerverwarming kan een goed geïsoleerde vloer tot wel 50% op de energiekosten besparen. Huizen met luchtverwarming, waarbij warme lucht door kanalen in de kruipruimte stroomt, profiteren van vergelijkbare besparingen, omdat de warmte daar vaak ongebruikt verloren gaat. Zelfs in traditionele woningen zonder speciaal verwarmingssysteem levert vloerisolatie gemiddeld een besparing van 25% tot 35% op.

Milieu Centraal raden aan te kiezen voor een isolatiewaarde van minimaal Rc=5,0 m²K/W, een maatstaf voor de warmteweerstand van de vloer. Dit draagt niet alleen bij aan lagere energiekosten, maar verhoogt ook het wooncomfort met merkbaar warmere vloeren. Bovendien werkt

TONZON tonzon.nl

een goed geïsoleerde vloer efficiënter samen met moderne verwarmingssystemen, zoals warmtepompen. Hierdoor kan de druk op het elektriciteitsnet worden verlicht, wat een extra voordeel biedt in tijden van toenemende netcongestie.

Minder huisstofmijten, meer welzijn

Het gaat echter niet alleen om energiebesparing. Goede vloerisolatie draagt ook bij aan een betere gezondheid, met name door het terugdringen van allergenen zoals huisstofmijten. De gevolgen zijn merkbaar: uit cijfers van het Longfonds blijkt dat dagelijks vijftig kinderen in Nederland de diagnose astma krijgen, waarvan 80% wordt toegeschreven aan allergenen binnenshuis.

Dit probleem raakt niet alleen kinderen; ook volwassenen kunnen later in hun leven astma ontwikkelen door blootstelling aan te hoge concentraties huisstofmijt. Een goed geïsoleerde vloer maakt een groot verschil.

Het verlaagt de luchtvochtigheid bij de vloer, waardoor huisstofmijten minder allergenen produceren. Dit verhoogt niet alleen het wooncomfort, maar draagt ook bij aan een gezondere leefomgeving.

Subsidies en financieringsopties

Hoewel de voordelen duidelijk zijn, wordt verduurzaming vaak gezien als een grote investering. Hier biedt de overheid echter hulp. Via het Nationaal Warmtefonds kunnen huiseigenaren tegen gunstige voorwaarden een lening afsluiten voor energiebesparende maatregelen. Gezinnen met een gezamenlijk inkomen onder de €60.000 kunnen zelfs renteloos lenen.

Daarnaast is er via de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) subsidie beschikbaar, die de drempel verder verlaagt.

Deze financiële ondersteuning maakt vloerisolatie toegankelijk voor een breed publiek. Voor veel huishoudens en gebouweigenaren is dit het moment om in actie te komen en zowel hun energierekening als hun ecologische voetafdruk te verlagen.

Ton Willemsen, Founder & president, TONZON BV

drempels laag. Wie vandaag kiest voor goede vloerisolatie, investeert niet alleen in een warmere en comfortabelere woning of gebouw, maar ook in een gezondere en duurzamere toekomst.

Volgens LCA-vergelijkingen blijkt dat TONZON de meest milieuvriendelijke isolatie combineert met de hoogste isolatiewaarde. Meer informatie over subsidies en financieringsmogelijkheden is te vinden op warmtefonds.nl.

De ultieme win-winsituatie

Vloerisolatie biedt niet alleen energiebesparing, meer comfort en betere luchtkwaliteit, maar is ook een concrete stap richting verduurzaming. Met de beschikbare subsidies en leningen zijn de financiële

Voor veel huishoudens en gebouweigenaren is dit het moment om in actie te komen

Advertorial

contentway.nl

07

Als beleggen een kunstwerk is, is spaargeld de lijst Ook op je spaargeld een toprendement halen – tot 3,55% p.j.

Als belegger weet je als geen ander dat je succes op de lange termijn wordt bepaald door je strategie en de keuzes die je maakt. De juiste afwegingen maken tussen vasthouden en verkopen, tussen risico en rendement.

Agressief inspelen op markttrends of juist proberen de waan van de dag te weerstaan? Mogelijke hoge verliezen op de koop toenemen of liever conservatief insteken?

Goed beleggen is een kunst en vooral het mentale spelletje, de rust bewaren wanneer het netelig wordt, vereist veel ervaring.

Spaarplatform Raisin neemt, net als het merendeel van de Nederlanders, niet zo graag hoge risico’s. Maar dat betekent niet dat we geen fan zijn van beleggen. Mits het risicoprofiel bij je past en je volatiele beleggingen in balans brengt met rentedragende activa zoals spaarrekeningen en termijndeposito’s. Dit wordt helemaal interessant zodra je ook een goed rendement haalt op het deel van je geld waarop je geen risico wilt lopen.

Spaargeld: Het wondermiddel voor jouw risicoprofiel

Spaargeld en andere rentedragende activa hebben een groot voordeel: ze schommelen niet in waarde en vormen zodoende de ruggengraat van je beleggingsprofiel.

Natuurlijk betaal je ook een prijs voor die gemoedsrust; het gemiddelde rendement ligt lager dan bij meer volatiele beleggingsvormen. Bij Nederlandse banken te laag, vinden we bij Raisin. Daarom werken we samen met meer dan 40 banken uit 16 Europese landen om gezonde concurrentie op het beste spaarplatform te bevorderen. En dat stuwt de rentes omhoog en verhoogt jouw rendement. Op een dagelijks opvraagbare spaarrekening tot wel 2,91% per jaar, en op een termijndeposito tot wel 3,55% per jaar.

Eén keer aanmelden, niet meer naar omkijken

Om het meeste uit je spaargeld te halen moet je zo nu en dan schuiven of een nieuwe rekening openen. Bijvoorbeeld omdat je geld op een termijndeposito vrijkomt en je een nieuwe wilt openen bij een andere bank, of misschien ook omdat je jouw spaargeld liever wilt spreiden over verschillende banken in verschillende landen. Raisin brengt alle aanbiedingen van partnerbanken samen op één platform, met een centraal account en eenmalige aanmelding. Na het doorlopen van het aanmeldproces hoef je enkel rekeningen te vergelijken en direct vanuit je online omgeving te openen. Net zo modern en gemakkelijk als je beleggingsplatform dus.

Altijd met de veiligheid van een depositogarantie

Nu denkt de scherpe belegger in je waarschijnlijk: een twee keer zo hoog rendement, dat moet gepaard gaan met een hoger risico. Dat werkt bij beleggingen misschien zo, maar de spaarmarkt werkt anders. De meeste spaarders blijven hun huisbank trouw en daarom hoeven de Nederlandse grootbanken helemaal geen hoge rentes te bieden om spaargeld aan te trekken. In andere landen is nog meer vraag naar spaargeld en omdat spaargeld dus ‘meer waard’ is, zijn banken bereid er meer voor te betalen, in de vorm van rente.

Voor de veiligheid zorgen de depositogarantiestelsels.

In alle EU-landen (plus bijvoorbeeld Noorwegen) gelden universele beschermingslimieten en voorwaarden. De dekking geldt tot € 100.000 per rekeninghouder per bank en bij Raisin kun je niet buiten deze bescherming sparen.

Voor bedragen boven € 100.000 kun je jouw spaargeld wel over verschillende banken spreiden, zonder je telkens opnieuw te identificeren.

Hoe werkt Raisin en wat kost het?

Ga naar Raisin.nl en open eenmalig en geheel online je Raisin-account. Sluit je aan bij meer dan 1 miljoen spaarders uit heel Europa en de VS. Vervolgens kun je om het even hoeveel rekeningen openen. De diensten van

Raisin zijn overigens geheel gratis voor spaarders, zonder kleine lettertjes.

Wie meer uit z’n spaargeld wil halen kan terecht op de website Raisin.nl/dagblad De genoemde rentes gelden op 4 december 2024, rentetarief onder voorbehoud van wijzigingen.

08

Rendement met een extra dimensie UITDAGINGEN

Waar traditionele beleggingen winst centraal stellen, voegt impact investing een extra dimensie toe: een positieve impact op mens, maatschappij en natuur. Het is een concept dat financieel rendement combineert met verantwoordelijkheid voor een eerlijke en leefbare wereld, ook voor de generaties na ons.

AI Act van belang voor bedrijfsleven en zeker de financiële sector PROFIEL INTERVIEW

De ontwikkeling van Artificial Intelligence gaat razendsnel.

Geen enkele sector in Nederland kan het zich veroorloven deze ontwikkeling en de toepassingen te negeren. Dat geldt zeker voor de financiële dienstverlening. De AI Act geeft ook voor deze sector kaders aan met duidelijke richtlijnen.

D

e AI Act is eigenlijk de Europese variant op de verordening voor AI, een wettelijk kader om het gebruik van AI binnen de Europese Unie te reguleren. Dan gaat het om veiligheid, betrouwbaarheid, risicobeoordeling, transparantie, ethiek, toezicht en handhaving.

Het is complexe materie en zeker niet zonder uitdagingen, ook voor grote ondernemingen in de financiële sector, waar digitalisering en innovatie gebruikelijker en veelomvattender zijn dan in het mkb.

European AI Forum

Dat vindt ook Marloes Pomp.

Zij is verantwoordelijk voor internationale samenwerking bij het European AI Forum en druk bezig om ook mkb’ers en andere sectoren in Nederland voor te lichten over de AI Act. Die is officieel sinds 1 augustus 2024 van kracht en wordt de komende jaren verder uitgerold met specifieke richtlijnen waaraan het bedrijfsleven en de publieke sector moeten voldoen. “Het betreft hier een zeer uitvoerige wetgeving die alle sectoren raakt. Europa wil een standaard stellen en ervoor zorgen dat dit hele proces goed wordt begeleid. Ik denk dat veel bedrijven nog onderschatten wat er nu al onder de AI Act valt, en waar je dus als bedrijf aan moet voldoen.”

Het forum houdt zich onder andere bezig met de beschikbaarheid van data, beleid en regulering, marktacceptatie, internationale samenwerking, talent, educatie en informatievoorziening: “Het is

een opeenstapeling van wetgeving die op bedrijven afkomt. Voor grote concerns als ING of ABN Amro is dat toch iets makkelijker.

Ik verwacht dat we binnen Nederland een voorname rol kunnen spelen in de materie, omdat we gewend zijn om samen te werken.”

Ik denk dat veel bedrijven nog onderschatten wat er straks onder de AI Act valt Risico’s

De financiële sector is over het algemeen goed voorbereid, denkt Pomp. Dat komt door de strenge regels waar al aan moet worden voldaan en de uitgebreide compliance-afdelingen binnen een bank of verzekeraar. Onder de AI Act moeten financiële instellingen duidelijk maken hoe AI-systemen beslissingen nemen en voordat AI-systemen worden geïmplementeerd, moeten ze grondige risicobeoordelingen uitvoeren. Daarnaast moeten consumenten beschermd worden tegen onrechtmatige praktijken door AI-systemen.

Monopolie

Europa vindt het niet wenselijk dat een aantal bedrijven in de nabije toekomst de macht in handen hebben. Toch lijkt deze ontwikkeling zich nu langzaam te voltrekken. Pomp trekt de vergelijking met ‘big tech’. Het

is niet de bedoeling dat dit gekopieerd wordt als het gaat om AI, met een beperkt aantal bedrijven dat het volledige monopolie bezit, betoogt zij. “Dat moet anders en daar zijn we nu druk mee bezig. Dat betekent dat we moeten nadenken over de ‘saaie’ dingen, zoals infrastructuur en governancemodellen. Daarover wordt nu nog te weinig nagedacht.

De AI Act kan hierbij helpen en een ondergrens aangeven, een basis waarmee we beginnen. Maar dan zijn we er uiteraard nog niet.”

Klantdata

Spelregels zijn dus van belang, zeker wanneer het gaat om privacygevoelige data, waar bijna elke sector mee te maken heeft.

Beleidsmakers, toezichthouders, marktspelers en consumenten hebben daarom de komende tijd het nodige uit te zoeken.

De ontwikkeling van AI gaat razendsnel en is ook niet te stoppen. Wat een maand geleden nog niet mogelijk leek, is nu alweer achterhaald, zeggen de experts. In de financiële sector zijn klantdata van belang om risico’s in te schatten, de klant beter te bedienen en om processen efficiënter te maken en zo kosten te drukken. Dankzij fintech heeft de financiële dienstverlening via big data, API’s, de cloud en robotisering een enorme ontwikkeling doorgemaakt.

Zo kan het ook met AI gaan, waar nog altijd terreinwinst te boeken is als het gaat om efficiënte dienstverlening. Neem het openen van een rekening of reisverzekering, of het aanvragen van een lening. Pomp: “Dat zijn vaak processen die nog weleens lang duren, en AI kan dat zeker versnellen.”

Tekst: Fred Pals

D

Steven Evers, Medeoprichter, Triple Jump

e interesse in deze vorm van investeren nam sterk toe impact in het begin van de jaren 2000, toen de behoefte groeide om kapitaal in te zetten voor sociale en ecologische doelen. Van het financieren van actuele duurzame energie in Afrika tot microkredieten in Azië en Latijns Amerika, deze investeringsvorm streeft naar meetbare vooruitgang.

“Impact investing gaat verder dan gewone investeringen”, zegt Steven Evers, medeoprichter van Triple Jump, een impact investeerder: “Het gaat niet alleen om winst, maar ook om meetbare positieve impact op mens, maatschappij en natuur ”

De voordelen van impact investing

Het grote voordeel van deze dubbele focus is dat het automatisch meer oog heeft voor lange termijn doelstellingen wat aansluit bij de sociale en duurzame uitdagingen waar we als maatschappij voor staan. Investeren in opkomende markten brengt ook een ander voordeel met zich mee, het kan bijdragen aan diversificatie in een beleggingsportefeuille. De economische correlatie in Sub-Sahara-Afrika of Zuidoost-Azië, met westerse markten is vaak laag. Dit maakt deze manier van investeren niet alleen aantrekkelijk vanuit een ethisch oogpunt, maar ook vanuit een risicoperspectief.

Het gaat niet alleen om winst, maar ook om meetbare positieve impact op mens, maatschappij en natuur Steeds meer beleggers kijken verder dan alleen de financiële winst. “Je kunt investeren in een windpark in Almere of een zonnepark in Angola”, zegt Evers. “De CO₂-reductie is ruwweg hetzelfde, maar het sociaaleconomisch effect is in Angola veel groter.” Kapitaal wordt niet alleen ingezet als een middel om winst te maken, maar ook als een motor voor positieve verandering. Dat maakt deze vorm van beleggen steeds relevanter.

Tekst: Fred Pals

Workday – Partner Content

contentway.nl

09

AI stroomlijnt processen en biedt nieuwe inzichten

De inzet van kunstmatige intelligentie gaat verder dan ooit. Nieuwe technologieën veranderen niet alleen de manier waarop we werken, maar bieden ook krachtige tools om slimmer te opereren. Bedrijven staan voor de uitdaging om het maximale uit hun data te halen, repetitieve taken te automatiseren en processen te optimaliseren. En ook hierbij kan AI helpen.

Innovatie in HR- en financiële processen

Een nieuw platform onder de naam Workday Illuminate, speelt een cruciale rol in het automatiseren en verbeteren van HR- en financiële workflows. Met meer dan 800 miljard jaarlijkse transacties in de database biedt het een ongeëvenaarde datakwaliteit. Hierdoor krijgen bedrijven niet alleen inzicht in hun huidige processen, maar ook voorspellende inzichten die helpen om beter te plannen en strategische beslissingen te nemen.

en contracten. Dit versnelt niet alleen de workflow, maar zorgt er ook voor dat medewerkers meer tijd overhouden voor strategisch werk.

Met de introductie van het nieuwste platform laat Workday zien hoe generatieve AI en procesoptimalisatie hand in hand gaan. “Ons doel is om werknemers te ondersteunen bij hun dagelijkse taken en tegelijkertijd ruimte te creëren voor strategisch denken”, aldus Mollema. Het platform biedt niet alleen oplossingen voor administratieve lasten, maar zet ook in op waarde creatie binnen organisaties.

Automatisering en ondersteuning

Hette Mollema, Vicepresident Benelux, Workday

“De kracht van Workday Illuminate zit in de datakwaliteit”, legt Hette Mollema, vicepresident Benelux van Workday, uit.

“Door historische gegevens te combineren met de nieuwste AI-functies, kunnen we bedrijven helpen om niet alleen efficiënter te werken, maar ook nieuwe manieren van opereren te ontdekken.”

Generatieve AI binnen het platform biedt daarnaast unieke voordelen, zoals het snel creëren van content. Denk aan functiebeschrijvingen, talentprofielen

Workday workday.com

Een van de kernfuncties van het platform is de integratie van AI-assistenten, zoals de Recruiter Agent. Deze tool stroomlijnt het wervingsproces door automatisch functiebeschrijvingen te genereren, kandidaten te sourcen en interviews in te plannen. “Het draait allemaal om efficiëntie”, aldus Mollema. “Met deze technologie bespaar je niet alleen tijd, maar maak je ook betere beslissingen dankzij de inzichten die de AI biedt.”

Daarnaast biedt Workday Assistant realtime ondersteuning aan medewerkers bij het afhandelen van routinetaken zoals verlofaanvragen of declaraties. “Dit is geen eenvoudige chatbot”, benadrukt Mollema. “Het systeem begrijpt de context en leert van eerdere interacties, waardoor medewerkers sneller en nauwkeuriger geholpen worden.”

Voor bedrijven met grote datavolumes is er de mogelijkheid om ‘anomaly detection’

toe te passen. Hiermee worden afwijkingen in declaraties, facturen of betalingen direct gesignaleerd. “Dat voorkomt niet alleen fouten, maar versterkt ook de integriteit van financiële processen”, legt Mollema uit.

Verantwoord gebruik van AI

Deze aanpak is niet alleen belangrijk vanuit een ethisch perspectief, maar ook om weerstand bij gebruikers weg te nemen.

“De afgelopen jaren zagen we dat er een zekere scepsis was rond AI, vooral als het gaat om bias in data of ondoorzichtige beslissingen”, zegt Mollema. “Door duidelijk te laten zien hoe onze algoritmes werken, kunnen we dat vertrouwen herstellen en gebruikers laten zien dat AI een krachtig hulpmiddel is.”

Een belangrijk aspect van Workday Illuminate is de focus op ethiek en transparantie. Het platform voldoet aan strikte normen, zoals de EU AI Act, om bedrijven te helpen AI op een veilige en betrouwbare manier in te zetten.

“Transparantie is hierbij essentieel”, zegt Mollema. “Gebruikers moeten begrijpen waarom een AI-oplossing een bepaalde aanbeveling doet. Alleen dan kunnen we vertrouwen opbouwen in deze technologie.”

Toekomstvisie: AI als strategische partner

Workday hanteert een filosofie waarin de mens altijd centraal blijft staan. “AI versterkt menselijke input, het vervangt deze niet”, legt Mollema uit. “We geloven in een samenwerking tussen mens en machine. AI neemt de repetitieve taken over, zodat medewerkers zich kunnen richten op werk dat echt waarde toevoegt.”

De eerste resultaten zijn veelbelovend: een efficiëntere workflow in screeningprocessen, terwijl de tijd om vacatures in te vullen ook afneemt. “Dit is pas het begin”, benadrukt Mollema.

“Met de snelheid van innovatie zien we elk halfjaar nieuwe kansen om processen verder te verbeteren.”

AI versterkt menselijke input, waardoor medewerkers zich kunnen richten op wat echt waarde toevoegt

Workday Illuminate markeert een belangrijke stap in de evolutie van AItoepassingen. Mollema ziet een toekomst waarin bedrijven steeds meer afhankelijk worden van intelligente systemen om efficiënt en flexibel te blijven. “Deze technologie gaat verder dan alleen productiviteitswinst”, zegt hij. “Het helpt bedrijven om competitiever te zijn in een steeds veranderende markt.”

De integratie van Workday Illuminate biedt ook nieuwe mogelijkheden om data te benutten. Bedrijven kunnen benchmarken met andere organisaties en realtime analyses uitvoeren, waardoor ze beter kunnen anticiperen op veranderingen in de markt. “Hoe rijker je data, hoe effectiever de aanbevelingen van het platform”, zegt Mollema. Voor Mollema is het niet alleen een tool, maar een strategische partner die helpt om slimmer, sneller en effectiever te opereren.

10

De toekomst van open banking en instant payments I N N O V AT I E

Nederland is goed in betalingsverkeer. Even via de app een overboeking doen – of een Tikkie na een avondje uit met vrienden – en binnen enkele seconden staat het op andermans rekening. Het gemak is groot, maar het kan nog innovatiever, zeker in Europa.

D

e term ‘open banking’ wordt vaak gebruikt in het dagelijkse betalingsverkeer, zonder dat men precies weet wat het betekent. Het betreft een financiële praktijk waarbij derde partijen toegang krijgen tot rekeninggegevens bij een bank, via digitale toegangspoorten oftewel API’s. Dat kan uiteraard alleen met de uitdrukkelijke toestemming van de bankklant. Na deze toestemming kunnen betaalgegevens worden gedeeld met verschillende financiële dienstverleners. Open banking leidt tot innovatie en zorgt voor meer concurrentie, wat weer voordelig kan zijn voor bedrijven en consumenten. Daarnaast kunnen derde partijen – wederom alleen na toestemming van de bankklant – transacties initiëren vanaf de betaalrekening van de klant naar de rekening van een ontvanger.

Ontwikkelingen

Niels Pranger, beleidsmedewerker bij Betaalvereniging Nederland, is volop betrokken bij alle ontwikkelingen op het gebied van open banking in Nederland. “Het werkt goed in Nederland

Niels Pranger, Beleidsmedewerker, Betaalvereniging Nederland

en er zijn een paar innovaties uit voortgekomen, zoals huishoudboekjes voor consumenten en digitale koppelingen met boekhoudpakketten voor bedrijven. Maar we hadden de verwachting dat er veel meer gebruik van zou worden gemaakt. In de toekomst zou je eigenlijk gegevens van verschillende soorten rekeningen willen combineren. Dan gaat het bijvoorbeeld om spaarrekeningen en creditcard-rekeningen, maar op langere termijn wellicht ook om pensioen- en verzekeringsgegevens.

Productgroepen die voor een deel buiten de scope van alleen banken vallen.”

Collectief

Betaalvereniging Nederland is een branche-organisatie die midden in het collectieve betalingsverkeer opereert en haar leden ondersteunt bij kwesties als open banking. Ze vertegenwoordigt betaaldienstverleners die actief zijn op de Nederlandse markt. De vereniging stemt echter ook veel af met diverse stakeholders die geen lid zijn. Iedereen heeft volgens hen belang bij een goed functionerend betalingsverkeer, en daarom richten ze zich sterk op collectieve afspraken en standaarden die breed gedragen worden.

Snelle transacties

Naast open banking heb je in Nederland ook instant payments: onmiddellijke betalingen waarbij bedragen binnen enkele seconden beschikbaar zijn op de betaalrekening van de ontvanger.

Nederland loopt hierbij voor op de rest van Europa. “Deze ontwikkeling is echt een grote vooruitgang gebleken. Hier is het allang de normale manier van overboeken.

In andere landen loopt de invoering van instant payments achter, maar dat zal door de komst van wetgeving snel veranderen”, aldus Pranger. Wat betreft binnenlandse SEPA-overboekingen, worden per maand

ruim 40 miljoen van deze betalingen als instant payments verwerkt. Het gaat om vrijwel alle enkelvoudige overboekingen en een toenemend aantal meervoudige (batch) overboekingen.

Ook het aantal peer-to-peer betalingen (P2P betaalverzoeken, zoals Tikkies) neemt fors toe door het gemak van iDEAL en mobiele apps.

Pan-Europese betalingsoplossing

De verplichting voor EU-banken om instant payments aan te bieden in 2025 zal een boost geven aan e-commercebetalingen, verwacht Pranger. Hij kijkt met belangstelling naar ontwikkelingen waardoor een derde partij vaker en makkelijker een snelle overboeking kan initiëren.

Het European Payments Initiative (EPI) is een initiatief van zestien Europese banken en financiële dienstverleners om een uniforme, innovatieve pan-Europese betalingsoplossing te creëren, gebaseerd op instant payments. Pranger: “Dit zou kunnen uitmonden in een soort iDEALoplossing voor zowel online betalingen als betalingen aan de winkelkassa in de gehele eurozone.”

Tekst: Fred Pals

Hyarchis – Partner Content

Nieuwe technologie van grote waarde voor het verbeteren van compliance-processen Strengere regelgeving en toenemende digitale dreigingen hebben een flinke impact op financiële instellingen en aanpalende sectoren. Er worden hoge eisen gesteld aan compliance en efficiëntie, terwijl op de achtergrond fraude en datalekken op de loer liggen. Slimme technologie blijkt steeds vaker dé uitkomst om een antwoord te bieden.

lopen tot tientallen miljoenen euro’s bij het niet naleven van regels. Door risico’s zoals deze te minimaliseren kan de focus weer op de core business worden gelegd. Dat biedt bedrijven kansen voor het ontplooien van innovatie.

n een wereld waarin regelgeving steeds complexer wordt, speelt compliance een centrale rol. Financiële instellingen, accountancy en advocatuur staan onder streng toezicht en moeten zich houden aan wetten zoals de Wwft en AVG. Auke Dirkmaat, CEO van Hyarchis, ziet compliance als een kans: “Compliance is niet alleen een wettelijke verplichting, maar ook een kans om processen te verbeteren en vertrouwen op te bouwen.”

Hyarchis ziet innovatie als de sleutel om compliance-processen verder te versterken en organisaties beter voor te bereiden op toekomstige uitdagingen. Hyarchis gebruikt onder andere hiervoor A.I. De software van Hyarchis legt verbanden tussen de verschillende documenten of alle aangeleverde informatie met elkaar in overeenstemming is. Inmiddels kunnen wij 134 verschillende datapunten onderkennen uit tientallen documenttypes. Hiermee is grote winst te behalen, simpelweg omdat de kwaliteit altijd gelijkblijvend is en de snelheid ongeëvenaard hoog De uitdaging gaat verder dan het voldoen aan wet- en regelgeving.

De missie is om geavanceerde SaaS-oplossingen te blijven ontwikkelen waarmee de financiële sector compliant en efficiënt kan opereren, zowel nu als in de toekomst.

I

Hyarchis, met meer dan 30 jaar ervaring, ontwikkelt oplossingen voor klantacceptatie, documentbeheer en monitoring. Deze technologieën ondersteunen bedrijven gedurende de klantrelatie. Het bedrijf maakt gebruik van geavanceerde AI-technologieën om documenten binnen de financiële sector te herkennen en waardevolle data

inzichtelijk en functioneel te maken. “Deze technologie versnelt processen, verhoogt de kwaliteit en voorkomt fouten”, aldus Dirkmaat.

Wij willen onze klanten laten excelleren in hun kernactiviteiten, terwijl wij zorgen dat hun data veilig en compliant wordt verwerkt

Vertrouwen

Met de recente introductie van de pay-off Trust Builders benadrukt Hyarchis het belang van vertrouwen in data- en documentbeheer. De technologieën van het bedrijf zijn niet alleen een oplossing voor de financiële sector, maar ook voor andere

Auke Dirkmaat, CEO, Hyarchis

markten, zoals accountancy en advocatuur.

“Ons doel is om klanten te laten excelleren in hun kernactiviteiten, terwijl wij zorgen dat hun data veilig en compliant is”, legt Dirkmaat uit.

Naast documentbeheer richt Hyarchis zich op monitoring gedurende de hele klantrelatie. Dit omvat tools die niet alleen nieuwe klanten screenen, maar ook bestaande klanten blijven monitoren. Dit is essentieel in een tijd waarin compliance steeds meer aandacht krijgt. Boetes van toezichthouders zoals De Nederlandsche Bank kunnen op-

Hyarchis Hyarchis - Willemstraat 1h - 5611HA Eindhoven - welkom@hyarchis.com - 088-007 8500 hyarchis.com

contentway.nl

Iconomi – Partner Content

11

Wat betekent de comeback van Bitcoin?

Bitcoin en andere cryptovaluta’s staan weer volop in de belangstelling.

Retailers kijken naar de cryptomarkt als een optie voor investeringen, nu bitcoins langzaam naar de € 100.000 stijgen. Maar voorzichtigheid is geboden, zeker wanneer er duizenden tokens per dag worden gelanceerd.

D

e verkiezing van Donald Trump als president van de Verenigde Staten markeerde een keerpunt voor bitcoin. De opening van ETF’s in de Verenigde Staten eerder dit jaar zorgde voor een grote instroom van institutionele investeerders. Dit ging gepaard met een renteverlaging van de Fed en een expansief monetair beleid in China.

Het sentiment is nu positiever dan ooit en retail beleggers testen voorzichtig de marktomstandigheden. Peter Curk, CEO van Iconomi, een gevestigd cryptoinvesteringsplatform, vertelt over hun aanpak. Deze helpt beleggers emotioneel handelen te vermijden en biedt veilige toegang tot gereguleerde cryptomarkten.

“Onze kern is eenvoud en automatisering”, legt CEO Peter Curk uit. “Gebruikers kunnen kiezen uit vooraf samengestelde portefeuilles en hun eigen strategieën instellen met automatische functies, zoals take profit en stop loss. Dit helpt beleggers om emoties als hebzucht en angst te overwinnen. Je merkt dat de markt nu weer aantrekt en dat wakkert belangstelling aan.

Dat is altijd zo gegaan en het is volstrekt logisch. Wij proberen het de consument simpel te maken door ze te ontzorgen en op een veilige en verantwoorde manier te laten investeren in deze markt.”

Zorgvuldig investeren

De focus ligt op langetermijninvesteringen in plaats van korte-termijnhandel. “We nemen de complexiteit van handelen weg en bieden

Iconomi iconomi.com

een intuïtieve oplossing, zodat zelfs beginners veilig kunnen investeren zonder uitgebreide kennis van de cryptomarkt”, aldus Curk. Hij raadt dan ook aan om zorgvuldig via een portefeuille te investeren, met een continue investering van vooraf vastgestelde bedragen op een vast tijdstip.

In de wereld van investeren en beleggen gaat het dan om ‘dollar-cost-averaging’, oftewel DCA. Hulp is inderdaad geboden bij een starter op de cryptomarkt, waar iemand zonder al te veel voorkennis heel gemakkelijk alles in no-time kan verliezen.

Per dag komen er duizenden nieuwe tokens bij en het is onmogelijk met een zekere garantie te bepalen welke legitiem zijn en welke waardeloos blijken. Op platforms zoals X en Telegram wordt de aandacht flink opgevoerd. Influencers claimen daar regelmatig dat ze met een investering van € 100 binnen drie weken € 100.000 hebben verdiend. Een aantrekkelijk toekomstbeeld voor de argeloze retailer die verleid moet worden.

Onze infrastructuur is geoptimaliseerd om veiligheid te waarborgen Het platform onderscheidt zich door strikte controleprocedures voor de aangeboden tokens. “We monitoren tokens op compliance en liquiditeit. Het laatste

‘cold-wallets’. Een cruciaal element om cryptovaluta veilig te bewaren voor de investeerders. Het platform combineert gebruiksvriendelijke functies met een strikte focus op veiligheid en toezicht. Zo biedt het zowel retail- als zakelijke klanten betrouwbare toegang tot de wereld van cryptovaluta’s.

Gelijk speelveld Peter Curk, CEO, Iconomi

wat we willen, is dat gebruikers opgescheept zitten met onverkoopbare tokens”, verklaart Curk. Dit kwaliteitsbeheer zorgt ervoor dat beleggers geen risico lopen op onnodige verliezen. Iconomi biedt verder een van de oudste actieve blockchain-portefeuilles in de industrie, actief sinds 2017. “Deze portefeuille toont niet alleen onze ervaring, maar ook ons vermogen om stabiele rendementen te genereren, zelfs in volatiele markten.”

Betrouwbare toegang

Naast retail beleggers zijn ook zakelijke klanten welkom, zoals financiële adviseurs, vermogensbeheerders en kleinere brokers die hun klanten in crypto willen laten investeren zonder de technische en administratieve lasten. “We bieden een totaaloplossing, van handelsuitvoering tot rapportage”, aldus Curk. “Partners kunnen zich volledig richten op het adviseren van hun klanten, terwijl wij de operationele last dragen.” Het platform voldoet aan strikte veiligheidsnormen en werkt samen met meerdere exchanges om orders altijd tegen de beste prijs uit te voeren. “Onze infrastructuur is geoptimaliseerd om zowel snelheid als veiligheid te waarborgen.”

Het platform slaat zelf alle digitale assets op in zogenaamde multisig-beveiligde

Regulering is een terugkomend thema in de cryptowereld. Europese regelgeving onder de Markets in Crypto-Assets (MiCA) komt eraan. “Regulering is een positieve ontwikkeling”, zegt Curk. “Het beschermt consumenten en zorgt voor een gelijk speelveld.” Hoewel regulering volgens hem goed is voor het vertrouwen, benadrukt hij dat een proportionele aanpak nodig is voor middelgrote spelers zoals Iconomi. “We hebben dezelfde normen als grote instellingen, maar de lasten moeten proportioneel blijven.” Cryptodienstverleners zoals handelsplatformen, custodians en portefeuillebeheerbedrijven moeten geregistreerd zijn. Ook moeten ze een vergunning hebben en beschikken over kapitaalbuffers. Toezicht is er van de nationale autoriteiten in samenwerking met Europese instanties als de European Banking Authority (EBA) en de European Securities and Markets Authority (ESMA).

Iconomi is gevestigd in Londen en heeft een sterke aanwezigheid in Nederland.

Het bedrijf bereidt zich in ons land voor op de MiCA-licentie, die vanaf januari 2025 verplicht wordt. Curk denkt zelf dat er voor bitcoin geen weg meer terug is.

“Bitcoin is de Rubicon voorbijgestoken.

Wat mij betreft is er geen weg meer terug voor bitcoins als een asset class.

Ze zijn onomkeerbaar en onvermijdelijk geworden.”

12

Capler - Partner content

Private equity toegankelijk gemaakt Private equity wordt al decennialang gebruikt door institutionele investeerders en vermogende families vanwege het potentieel voor hoge rendementen. Ook kleinere en particuliere beleggers zouden hier gebruik van willen maken, wat voorheen niet mogelijk was.

“I

n mijn 15 jaar in de private equity-sector heb ik regelmatig beleggers geïntroduceerd. Soms werden zij geweigerd vanwege de minimale inleg van 250 duizend euro”, begint Jelle Postma, oprichter van Capler Private Equity. Volgens Postma zou deze investeringsklasse toegankelijker moeten zijn voor iedere belegger, groot als klein.

vermogen van de middenklasse gelijk blijft of zelfs achteruit gaat. Toen wisten wij dat het tijd was om het beleggingslandschap toegankelijker te maken.”

De kracht van het fonds zit in het collectief. Door het bundelen van kleinere beleggingen kan Capler de benodigde miljoenen investeringen van private equity fondsen overbruggen. Vanaf 5.000 euro kunnen beleggers via Capler deelnemen aan investeringen beheerd door ervaren private equity managers.

Gespreid beleggen in 500+ bedrijven

Jelle Postma, Oprichter, Capler Private Equity

De rijken worden steeds rijker

Een publicatie van het Internationaal Monetair Fonds vormde de aanleiding voor de oprichting van Capler. “Na 10 jaar onderzoek concludeerden zij dat het

Capler werkt als een fund-of-funds, waarbij beleggers indirect investeren in meer dan 500 bedrijven via verschillende private equity fondsen. “Wij werken samen met bekende en ervaren private equity partijen, zoals BlackRock, Schroders en Partners Group. Hun private equity fondsen investeren het belegde geld in nietbeursgenoteerde bedrijven.”

“De partijen die voor ons investeren hebben bewezen decennialange track records. Daarmee staan we op de

Capler Private Equity gevestigd te Beursplein 5, Amsterdam

schouders van reuzen. De portefeuille is breed gespreid en richt zich vooral op bedrijven in Europa en de Verenigde Staten. We investeren in uiteenlopende sectoren, van medische technologie tot consumentengoederen en van software tot de maakindustrie. Enkele voorbeelden van bedrijven waarin nu al is belegd zijn Action, Breitling, Mollie en Vinted.”

Verwacht rendement en prospectus

Het fonds streeft naar een rendement tussen de 9,3 en 12 procent per jaar na aftrek van kosten. Meer informatie over het rendement en de risico´s kunt u vinden in de brochure of het prospectus van het fonds.

Ook staat het team u graag te woord via chat, email en telefoon. Of neem deel aan Capler’s maandelijkse webinar, over beleggen in private equity voor particuliere beleggers. Aanmelden is gratis en kan via de website.

Capler staat onder volledig toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Raadpleeg het essentiële informatiedocument voordat u een beleggingsbeslissing neemt.

www.capler.nl/fd 020 30 86 538 ADVERTENTIE

capler.nl/fd

Beleggen in 500 bedrijven met 9,3-12%* rendement?

Capler maakt private equity voor het eerst toegankelijk vanaf €5.000 Wij vinden dat iedereen dezelfde investeringskansen verdient.

Daarom maken wij fondsen, waar normaal miljoenen voor nodig zijn, toegankelijk vanaf €5.000.

Institutionele beleggers overtreffen traditionele portefeuilles met diversificatie in private equity.

Nu kunt ook u in fondsen beleggen van de meest ervaren beheerders.

capler.nl/fd Meer weten? Scan de QR-code of bel ons op 020-30 86 538 Dit is een reclame. Raadpleeg het prospectus en het essentiële informatiedocument voordat u een beleggingsbeslissing neemt. *verwacht jaarlijks nettorendement na alle kosten in ons gematigde en gunstige scenario.

contentway.nl

Keeyns – Partner Content

13

Bedrijven willen vat op complexe belastingprocessen Bedrijven die actief zijn in meerdere landen worden geconfronteerd met complexe belastingverplichtingen. Om helder zicht te krijgen op deze fiscale processen wordt steeds vaker een beroep gedaan op innovatieve software. Door gestructureerde workflows en samenwerking worden risico’s geminimaliseerd en dure boetes voorkomen.

R

amon van Aarle en Arnold de Bruin, respectievelijk COO en CFO van Keeyns, hebben hun platform voor belastingbeheer min of meer ontwikkeld als reactie op signalen dat internationale bedrijven behoorlijk worstelen met belastingprocessen. “Veel bedrijven vertrouwen erop dat lokale teams in de verschillende landen alles goed regelen, maar in de praktijk gaat dat vaak mis.

Onze software biedt een helder overzicht rondom de planning en het uitvoeren van fiscale verplichtingen, waardoor bedrijven dure fouten en boetes voorkomen”, vertelt Van Aarle.

SaaS-model

Het platform functioneert als een Software-as-a-Service (SaaS)-model voor de fiscale sector. De software biedt gebruikers wereldwijd de mogelijkheid om efficiënt samen te werken, met alle relevante

Klantvraag

Dat het niet naleven van verplichtingen tot consequenties kan leiden, bleek bij de eerste concrete klantvraag. “Onze eerste klant liep tegen aanzienlijke boetes aan door gemiste deadlines en wilde een beter overzicht van zijn fiscale verplichtingen.

Samen hebben we een oplossing in SharePoint ontwikkeld, die zo goed werkte dat andere bedrijven dezelfde oplossing wilden”, verklaart Van Aarle. Sindsdien is de software geëvolueerd tot een uitgebreid platform dat wereldwijd toepasbaar is, en gebruikers helpt om belastingverplichtingen gestructureerd en compliant te beheren.

Kostenbesparing

Naast het bieden van overzicht, helpt het platform bedrijven om kosten te besparen en inefficiënte processen te vermijden.

Ze hoeven niet langer te vertrouwen op eindeloze e-mailketens en verspreide documenten. In plaats daarvan fungeert de software als een centrale informatiebron, wat zorgt voor meer transparantie en controle. Van Aarle: “Onze software vormt een ‘single source of truth’ voor fiscale processen. Dit helpt bedrijven om belastingverplichtingen beter te beheren en te voorkomen dat kostbare informatie verloren gaat.”

Samenwerking en controle

Ramon van Aarle, COO, Keeyns

stakeholders in hetzelfde platform. “In verschillende landen kan het missen van een deadline ernstige gevolgen hebben, van hoge boetes tot zelfs juridische consequenties voor verantwoordelijken.

Onze software zorgt ervoor dat belastingverplichtingen overzichtelijk zijn en dat alle stappen op tijd worden gezet”, aldus De Bruin.

Een belangrijke kracht van de software is de focus op samenwerking en controle. Het platform biedt een overzicht van landen met fiscale verplichtingen en toont in welke landen processen in orde zijn en waar eventuele problemen liggen. “Het doel is om compliance toegankelijk en inzichtelijk te maken”, benadrukt De Bruin. Daarnaast biedt de software up-to-date informatie over veranderende fiscale regelgeving, essentieel voor bedrijven in een steeds complexere internationale omgeving.

Arnold de Bruin, CFO, Keeyns

Keeyns keeyns.com

Edebex – Partner Content

Digitale marktplaats voor flexibele en toegankelijke financiering

In een wereld waar snelle en betrouwbare financiering essentieel is, biedt een digitale marktplaats voor het aanbieden van facturen een innovatieve oplossing. Het systeem stelt bedrijven in staat om openstaande facturen te verkopen aan investeerders.

D

it gaat verder dan traditionele factoring. “In plaats van een kredietlijn te openen, bieden wij bedrijven de mogelijkheid om losse facturen direct te verhandelen”, legt Wim De Ridder uit. Hij is CEO van Edebex, met Brussel als standplaats. “Hierdoor behouden ze volledige controle over hun financiën en krijgen ze snel toegang tot liquiditeit.” Met bijna twee miljard euro aan verhandelde facturen en een algoritme dat transacties zorgvuldig valideert, biedt de internationale marktplaats een flexibel en betrouwbaar alternatief voor meer conventionele vormen van krediet.

Balanspositie verbeteren

Het verkopen van openstaande facturen zorgt niet alleen voor een directe cashflow, maar verbetert ook de balanspositie van

Edebex edebex.com/future-of-finance-is-now

bedrijven. Dit wordt mogelijk gemaakt door een slimme balance sheet cleanupservice. “Vooral grote bedrijven die transparantie eisen in hun rapportages zien hier veel voordeel in”, aldus De Ridder.

Het verwijderen van facturen uit de balans verlaagt de schuldratio’s, wat leidt tot betere toegang tot financiering en lagere rentekosten. Bedrijven die klanten meer tijd willen geven om te betalen zonder hun eigen cashflow te belasten, profiteren van een innovatieve oplossing. De leverancier krijgt zijn geld op tijd, terwijl de klant een verlengde betaaltermijn ontvangt. “Dit systeem biedt een antwoord op strenge Europese regels rond betalingstermijnen en geeft bedrijven ademruimte”, zegt De Ridder. Deze aanpak wint vooral in Nederland aan populariteit vanwege de focus op flexibiliteit en vertrouwen.

Wim De Ridder, CEO, Edebex

Flexibele contracten voor vaste gebruikers

Naast de verkoop van losse facturen biedt een flexibel contract, genaamd Edebex Fix, bedrijven de mogelijkheid om een afgesproken volume aan facturen over een langere periode te verhandelen. Dit levert niet alleen financiële zekerheid, maar ook lagere kosten per transactie. “Met dit model combineren we schaalvoordelen met de vrijheid die bedrijven nodig hebben,” legt De Ridder uit.

Een gezonde financiële keten begint met soepel betalingsverkeer. Met supply chain finance kunnen bedrijven leveranciers sneller betalen en tegelijkertijd meer tijd krijgen om zelf hun verplichtingen te voldoen. Dit versterkt de liquiditeitspositie van zowel afnemers als leveranciers. “We maken het mogelijk om flexibel om te gaan met betalingstermijnen, zonder dat de relaties binnen de keten worden belast”, licht De Ridder toe.

Door technologie en samenwerking met sterke partners biedt de digitale marktplaats een veilige en efficiënte oplossing voor liquiditeitsbeheer. Het flexibele model past zich aan de behoeften van bedrijven aan en maakt financiering toegankelijker.

“Onze missie is om bedrijven niet alleen te helpen met acute liquiditeitsproblemen, maar ook om hun financiële structuur toekomstbestendig te maken”, besluit De Ridder.

14

De financiële sector komt in beweging ACTUEEL

Sustainable finance is financiële dienstverlening met als doel om zowel financiële, sociale als ecologische winst te behalen. Deze vorm van dienstverlening groeit in populariteit. Met name Europese wet- en regelgeving zoals de Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD), Corporate Sustainability Due Diligence Directive (CSDDD) en EU Taxonomy, dragen hieraan bij. Deze regulering is vergeleken met de rest van de wereld uitzonderlijk vooruitstrevend. Bovendien groeit onder particulieren, bedrijven en instituties het bewustzijn en daarmee de vraag naar duurzame financiële producten. Daarnaast worden ook bestuurders en aandeelhouders van financiële instellingen en bedrijven steeds enthousiaster over het concept van duurzame financiering.

N

u er een nieuwe politieke wind waait in zowel Nederland, Europa als de Verenigde Staten, is het echter de vraag of deze trend stand zal houden. Sommige instellingen halen hun eigen targets niet, of komen terug op duurzame strategieën uit angst voor juridische claims. Hoewel deze terugtrekkende beweging duidelijk waarneembaar is, lopen veel duurzame ontwikkelingen op de achtergrond toch gewoon door. Grootschalige investeringen in actuele duurzame energie en de verduurzaming van huizen zijn hier een voorbeeld van.

Natuurlijk is het belangrijk om kritisch te blijven zodat groene claims daadwerkelijk effect hebben, en niet slechts greenwashing (misleiden over je groene acties) zijn.

Deels moet dit worden afgedwongen door toezicht. Daarom hebben toezichthouders aangekondigd om greenwashing aan te pakken, en krijgen ze ook de middelen om deze handhaving waar te maken.

Tegelijkertijd moet ook de top van bedrijven beseffen dat het riskant is om aan greenwashing te doen. Het kan resulteren in boetes, reputatieschade en klantverlies.

Dit legt ook een verantwoordelijkheid bij iedereen die greenwashing producten afneemt: een weigering deze te kopen is een tegenstem met de portemonnee, en kan het verschil maken.

Uiteindelijk komt het succes van duurzame financiering neer op leiderschap: doen de leiders van financiële instellingen dit enkel voor de bühne, of zijn zij daadwerkelijk tot actie bereid? Het is makkelijk om te investeren in aanjagers van de groene transitie zoals windparken, elektrisch rijden of isolatie. Maar zijn leiders ook bereid om schadelijke investeringen van de balans weg te strepen?

Een CEO die gezond wil leven bereikt dit niet slechts door elke dag te sporten of een salade te eten, maar zal ook moeten minderen met alcohol of snoep. Zo vraagt de duurzame transitie niet alleen om het

toevoegen van groene initiatieven. Het vereist ook de moed om investeringen in fossiele industrie, intensieve veehouderij, bedrijven die ontbossen en leveranciers met slechte arbeidsomstandigheden af te bouwen en uiteindelijk op te geven.

Hiervoor zijn leiders nodig die het voortouw durven te nemen, opofferingen willen maken en zo de eigen financiële balans echt significant willen omvormen.

Tijdens het Leaders in Sustainable Finance Event op 30 januari zal Twan Huys CEO’s uit de financiële sector bevragen over of én hoe ze hun balans gaan omvormen. Voor meer informatie: bezoek leadersinfinance.nl.

Triple Jump – Partner Content

Investeren met positieve impact op mens, maatschappij en natuur Impact investing is investeren met de intentie om winst én sociale en ecologische vooruitgang te behalen. Door bijvoorbeeld kleine (vrouwelijke) ondernemers toegang te bieden tot kapitaal, iets wat in de Westerse wereld vaak vanzelfsprekender is, versterk je lokale economieën. Voor de belegger is dit een win-win: er wordt maatschappelijke vooruitgang geboekt en het kapitaal heeft een solide rendement.

M

omenteel wint impact investing aan populariteit, maar Triple Jump doet het al sinds 2006. Met kantoren in zes landen en een focus op de opkomende markten heeft de organisatie een duidelijke missie: economische vooruitgang stimuleren waar het het hardst nodig is. “We richten ons op gebieden waar de impact het grootst kan zijn”, zegt medeoprichter Steven Evers. Dat betekent investeren in kleine en middelgrote ondernemers, de motor van een economie. Daarnaast investeren we ook in ondernemingen die bijdragen aan betere toegang tot duurzame energie, huisvesting en voedselzekerheid.

Lokale experts betrekken

Triple Jump opereert op het snijvlak

Triple Jump triplejump.eu

van ontwikkelingssamenwerking en asset management. Vanuit lokale kantoren selecteert Triple Jump ondernemingen en financiële instellingen zorgvuldig op impact en financiële haalbaarheid. “Impact investeren is in essentie niet anders dan ‘normaal’ investeren, maar we voegen een extra dimensie toe”. We kijken niet alleen naar financiële rendementen en risico, maar ook naar hoe een investering echt bijdraagt aan sociale en/of klimaat doelen”, legt Evers uit. Dit proces omvat due diligence, het betrekken van lokale experts en een strikte impactmeting.

Een voorbeeld van zo’n project is een investering in toegang tot hernieuwbare energie in Sub-Sahara Afrika. Hier

opkomende markten wordt ingegeven door de overtuiging dat hier de grootste stappen gezet kunnen worden. “De groei in deze regio’s is enorm, en wij willen bijdragen aan het bouwen van een inclusieve economie”, zegt Evers. “Onze investeringen zijn kleinschalig maar impactvol. Dat geeft automatisch een natuurlijke diversificatie van risico’s.”

Steven Evers, Medeoprichter, Triple Jump

worden ondernemers geholpen met financiering en kennisoverdracht, zodat zij zelfstandig kunnen groeien en bijdragen aan de verduurzaming van hun regio. Evers benadrukt: “Ons doel is om gemeenschappen te versterken door banen te creëren en kansen te bieden.”

Lokale aanwezigheid, mondiale visie Triple Jump heeft inmiddels meer dan zestig landen bereikt en meer dan 2 miljard euro geïnvesteerd. De focus op

Hoewel de impact voorop staat, is rendement zeker ook belangrijk . “We streven naar stabiele maar realistische rendementen”, aldus Evers. Ook voor institutionele investeerders kan Triple Jump een aantrekkelijk model bieden waarin rendement, risico en impact met elkaar in balans zijn. Met een groeiende portfolio en een solide focus op inclusieve ontwikkeling, blijft Triple Jump een belangrijke speler in de impact investingsector. Hun werk toont aan dat investeren niet alleen winst kan opleveren, maar ook een betere wereld kan creëren.

Orchestra – Partner Content

Orchestra Charity Office beheerst vermogen Traditioneel vermogensbeheer gaat nagenoeg alleen om het beleggen van gelden, maar voor charitatieve stichtingen en vermogende families draait het uiteindelijk om het maximaliseren van maatschappelijke impact of het creëren van financiële rust.

In een landschap van toenemende regelgeving en maatschappelijke druk op transparantie is er behoefte aan integrale oplossingen die verder gaan dan slechts dat traditionele vermogensbeheer.

C

haritatieve instellingen, zoals vermogensfondsen - maar ook (hun) vermogende families - liggen steeds meer onder een maatschappelijk vergrootglas. Administratie, financiële processen, fiscaliteit en toezicht vereisen daarom juist een efficiënte inrichting van hun vermogen in de breedste zin van het woord.

Een brede aanpak die ontzorgt

“Met die brede blik brengt Orchestra zowel ‘governance’, als financieel beheer én administratie samen in één aanpak”, vertelt directeur en oprichter Roderik Bolle.

“Hiermee ontzorgen we onze klanten volledig, zodat zij zich kunnen focussen op wat écht belangrijk is: hun positieve impact op de samenleving. Door scherp te letten op (verborgen) kosten en een efficiënte administratie te voeren, wordt het doelbestedingsbudget maximaal benut.

We hanteren de filosofie ‘Run it like a

business’, waarbij elke besparing in het kostenhuis direct ten goede komt aan de maatschappelijke missie.”

Deze werkwijze leidt zoals gezegd niet alleen tot financiële én maatschappelijke winst, maar ook tot gemoedsrust. “Wij zorgen dat onze cliënten zich geen enkele zorgen hoeven te maken over de operationele en financiële rompslomp”, verzekert Bolle.

Altijd compliant

Orchestra ondersteunt stichtingen en vermogensfondsen mét én zonder ANBIstatus, in elke stap van het proces. Van het verzorgen van projectadministratie en het betalingsverkeer, tot het opstellen van jaarverslagen, de beleggingen of de (impact)investeringen. “Onze charitatieve cliënten opereren tegenwoordig min of meer vanuit een glazen huis”, legt Bolle

uit. “Wij zorgen ervoor dat hun financiële huishouding op orde is, transparant voor alle stakeholders én ‘compliant’ met die steeds weer veranderende wet- en regelgeving.”

Een vaste vergoeding, geen percentage

Een belangrijk onderscheid met vermogensbeheerders ligt behalve in de integrale werkwijze, óók in de onafhankelijkheid en het unieke verdienmodel van Orchestra. In plaats van enig percentage over het beheerde vermogen, werkt Orchestra met een vaste jaarlijkse vergoeding. “We hebben geen belang bij het vergroten van het beleggingsvolume”, zegt Bolle. “Onze enige focus is het belang van de klant. Deze focus bespaart cliënten vanaf het eerste moment kosten, of wel, creëert onmiddellijk additioneel budget.”

contentway.nl

15

kunnen charitatieve organisaties niet alleen hun doelstellingen beter realiseren, maar ook verantwoording afleggen op een manier die vertrouwen wekt bij stakeholders”, aldus Bolle.

Beheren wordt beheersen

Bolle tot slot: “Door onze klanten niet alleen te helpen met goed beheer, maar ook met het vergroten van hun maatschappelijke impact maken wij samen met hen de cruciale stap van beheerd naar beheerst vermogen. Hierdoor kunnen bestuurders en hun medewerkers van stichtingen en vermogensfondsen zich helemaal concentreren op hun bestaansgrond: deze wereld voor ons en volgende generaties een stukje beter helpen maken.”

Volledige inzage

Het in eigen huis ontwikkelde platform ‘Mijn Orchestra’ biedt klanten volledige inzage in de eigen financiële situatie; van toezeggingen en schenkingen tot de actuele status van het vermogen. “Met dit inzicht

Roderik Bolle, Directeur en oprichter, Orchestra

Orchestra orchestra-privateoffice.com

Rijke Weide Vogelfonds – Partner Content

Investeren in biodiversiteit voor impact Weidevogels als de grutto hebben het moeilijk in Nederland. Door de afname van populaties sinds de jaren tachtig is actie dringend nodig. Als reactie op deze ontwikkeling zijn initiatiefnemers gekomen met een fonds dat bijdraagt aan behoud en herstel van graslanden voor weidevogels.

B

etrokkenheid en impact op weidevogelherstel gaan daarmee hand in hand met een beperkt financieel rendement. Nederland speelt een sleutelrol in het behoud van weidevogels. Vogelsoorten als de grutto, tureluur en veldleeuwerik zijn sterk afhankelijk van onze graslanden.

“Vooral de grutto, die symbool staat voor de Nederlandse natuur, heeft dringend hulp nodig”, vertelt Kees de Pater, voorzitter van het Rijke Weide Vogelfonds. Sinds de jaren tachtig van de vorige eeuw zijn de aantallen grutto’s gedaald van 125.000 broedpaar 25.000 paar. Oorzaken zijn intensieve landbouw, een lage grondwaterstand en verlies van kruidenrijke graslanden, die essentieel zijn voor weidevogels om te broeden en voedsel te vinden. Ook eist toegenomen predatie zijn tol.

Wat het Rijke Weide Vogelfonds nu doet is het opkopen van landbouwgrond om deze optimaal in te richten voor weidevogels. Dit gebeurt door te zorgen voor een hogere waterstand, minder bemes-

ting en een later maaiseizoen. De grond wordt vervolgens tegen een lage pachtprijs verhuurd. Boeren die de grond gebruiken, moeten voldoen aan strikte natuurvoorwaarden. “We bieden hen de mogelijkheid om natuurvriendelijk te werken en tegelijk een rendabel bedrijf te runnen”, aldus De Pater.

Unieke kans

Voor investeerders biedt dit model een unieke kans: maatschappelijke impact combineren met financiële stabiliteit. Hoewel het rendement met circa 1% bescheiden is, bieden fiscale voordelen dankzij de Natuurschoonwet (NSW) extra aantrekkingskracht. Investeerders profiteren onder meer van vrijstellingen op vermogensbelasting en lagere successierechten. De minimale inleg bedraagt € 100.000, wat het fonds vooral geschikt maakt voor mensen met een duurzaam hart en voldoende vermogen.

Rijke Weide Vogelfonds rijkeweidevogelfonds.nl

Het fonds, dat samenwerkt met onder

Kees de Pater, Voorzitter, Rijke Weide Vogelfonds

meer Vogelbescherming Nederland, heeft inmiddels ruim 100 hectare grond in beheer in Friesland en Groningen. De ambitie is om fors te groeien. “Onze aanpak toont aan dat natuurherstel mogelijk is, mits we samenwerken met boeren en investeerders die deze missie delen”, verklaart De Pater.

Om dit te realiseren, zoekt het fonds naar meer investeerders die zich aangesproken voelen door de combinatie van natuurbehoud en rendement.

Actieve betrokkenheid

De aantrekkelijkheid van het fonds hangt bovendien samen met de actieve betrokkenheid van investeerders. Jaarlijks

worden ze uitgenodigd voor excursies naar aangekochte gronden, meet-and-greets met pachters en bijeenkomsten om resultaten te delen. Deelnemers worden dus meer dan uitsluitend investeerder: je krijgt de mogelijkheid om betrokken te raken bij het behoud van een uniek stuk Nederlandse natuur. “We hopen dat we met deze aanpak niet alleen de achteruitgang van weidevogels stoppen, maar ook een beweging op gang brengen waarin natuur en landbouw hand in hand gaan. We zien dat steeds meer boeren openstaan voor deze vorm van duurzaam werken. Het is een gezamenlijke inspanning die zowel de biodiversiteit als de agrarische sector ten goede komt.”

13%

RENDEMENT

Investeer nú in een containerschip en zet koers naar een hoog rendement!

Ondernemend en investerend Nederland heeft de kans om mede-eigenaar te worden van het hoogwaardige containerschip m.s. Expert met een capaciteit van 1.025 TEU. Het rendement op uw investering hangt af van de marktontwikkelingen in het basisscenario is de prognose 13%*.

De marktomstandigheden zijn zeer gunstig dus dit is hét moment om in te stappen.

Behoefte aan een persoonlijke toelichting op het project?

De specialisten van JR Ship Investments staan u graag te woord. Bel 0517 - 431 225 of mail naar investors@jrshipping.nl.

Het belang van zeescheepvaart is groot. Wereldwijd vervoeren we 90% van al onze goederen over zee. Dit brengt investeringskansen met zich mee! U kunt deelnemen in het m.s. Expert vanaf € 50.000,-. Verwachte looptijd t/m december 2029.

Winstgevende chartertarieven

Rederijgroep JR Shipping heeft sinds afgelopen zomer de kans ontwikkeld om een hoogwaardig containerschip voor € 9,25 miljoen te kopen. Vervolgens zijn de tarieven in de verhuurmarkt voor deze containerschepen gaan stijgen. Op het moment dat m.s. Expert Participaties beschikbaar zijn gesteld lag het tariefniveau voor dit scheepssegment op € 12.000,- per dag. Recentelijk is voor een zusterschip van m.s. Expert een chartertarief van € 13.500,- per dag gerealiseerd.

Ook de marktwaarde van het schip is gestegen! Op 24 oktober 2024 is het schip getaxeerd op €10,7 miljoen. Dit vormen solide uitgangsposities voor een hoog rendement op uw investering.

Navigeer naar: www.jrshipinvestments.nl/expert

Let op! U belegt buiten AFM-toezicht.

Geen vergunning- en prospectusplicht voor deze activiteit.

DOWNLOAD PROSPECTUS * Rendement bij basisscenario is 13%.

Rendement bij negatief scenario: 4% en in het positieve scenario 19%. Bij het huidige marktniveau stijgt het rendement op het eigen vermogen verder. Uw beslissing om te investeren, dient u te baseren op de bestudering van het gehele prospectus.