Future of Money and Investments

Dit is een commerciële uitgave van Contentway bij deze krant

FUTURE OF MONEY AND INVESTMENTS

CRYPTO WORDT VOLWASSEN SPAREN OVER DE GRENS DE VERBINDER VAN MKB- NEDERLAND

mei 2024

02

05

10

Campagne Manager: Wolf van Nispen Managing Director: Jonathan Andersson Graphic Design: Kiloe van Benthem Tekst: Hugo Schrameyer, Fred Pals en Eltjo van Nieuwenhuis Gedistribueerd met: Het Financieele Dagblad 2024 Drukkerij: RODI Rotatiedruk.

Partner content in deze campagne is tot stand gekomen in samenwerking met onze klanten. Dit zijn commerciële uitingen.

Dit is een commerciële uitgave. De FD-redactie heeft geen betrokkenheid bij deze productie.

Uitgegeven door Contentway B.V. Keizersgracht 424 NL-1016 GC Amsterdam

Tel: +31 (0)85 043 25 00 Web: contentway.nl Email: info@contentway.nl redactie@contentway.nl

02

Icoinic Capital en Coinmerce Group – Partner Content

Crypto als asset groeit naar volwassenheid Grote institutionele beleggers raken er steeds meer van overtuigd dat crypto in elk investment portfolio hoort. Ook de 1.3 miljoen Nederlanders die beleggen in crypto willen meeprofiteren van het huidige gunstige sentiment in de mark, en hebben een platform nodig.

M

et de fusie van Icoinic Capital en Coinmerce worden retail en institutionele investeerders onder één dak gebracht en leidt tot rebranding van Coinmerce Group. De joint venture moet uiteindelijk een speler worden vergelijkbaar met de grote fondsen in Europa en Amerika. “Deze fusie geeft ons de mogelijkheid om verschillende cliënten te bedienen als één grote investment groep.

Crypto als asset class biedt een enorm potentieel en ongekende mogelijkheden voor innovatieve investeerders, en is cruciaal voor de diversificatie van een portfolio.” zegt Wilhelm Roth, CEO van Icoinic Capital, de asset management unit van Coinmerce Group.

Van belang is dat verdere regulering niet de innovatie van blockchain en crypto stopt en verstikt

Bij Coinmerce Capital weten ze alles van algoritmes die de cryptomarkt iedere dag 24/7 monitoren. Dagelijks voeren ze duizenden trades uit, gebaseerd op marktdata en statistische analyse. En de huidige stand van zaken in de cryptomarkt wijst op een positieve trend. De markt wordt langzaam volwassen, adoptie groeit en ook regulering zorgt langzaam voor meer duidelijkheid voor beleggers en bedrijven. “Onze analisten researchen alles en kijken op een agnostische manier naar elke cryptocurrency. Het belang van de cliënt staat voorop. Als er een aanpassing nodig is, dan maken we die en herschikken we het portfolio.” zegt Roth.

“De cryptomarkt zal uiteindelijk biljoenen dollars waard worden.” verwacht Roth. De goedkeuring van ETF’s in Amerika en de ‘halving’ van de bitcoin, waarbij de beloning voor het minen wordt gehalveerd, zorgen normaliter voor een prijsstijging van de bitcoin en cryptomarkt in het algemeen. “Het sentiment is positief en er vindt een enorme accumulatie van kapitaal plaats op dit moment. Ik denk dan ook dat deze cyclus adoptie als kenmerk

zal hebben. Van revolutie gaat het naar evolutie, en daar zitten we nu ongeveer. De crypto-exposure onder investeerders zal groter worden.” aldus Roth.

Coinmerce Capital is zich nu aan het positioneren om uiteindelijk een panEuropees crypto powerhouse te worden.

In Nederland moet qua regulering nog wel wat gebeuren: de adoptie van de Markets in Crypto Assets Regulation (MiCar), om daarmee uiteindelijk de MiFID-licentie te verkrijgen, zal belangrijk zijn voor het crypto ecosysteem in Nederland, volgens Roth. “Want hier gaat het niet om een marginale markt, maar om honderdduizenden crypto-beleggers en die verdienen bescherming in een gereguleerde omgeving.” zegt Roth. “We zien elders in Europa ontwikkelingen die erop wijzen dat een verder gereguleerd crypto ecosysteem niet zo ver weg meer is. Van belang is dat verdere regulering

Feiten

Icoinic en Coinmerce zijn beide opgericht in 2017. Coinmerce Capital heeft twee fondsen: Het Delta Neutral Fund en het Algorithmic Fund met een minimum inleg van €100.000. Het handelsplatform biedt honderden coins aan en de drempel is aanmerkelijk lager; iemand kan al met €5 handelen

Icoinic Capital en Coinmerce Group www.icoinic.capital & www.coinmerce.io

Wilhelm Roth, CEO, Icoinic Capital

niet de innovatie van blockchain en crypto stopt en verstikt. De innovatie is belangrijk voor de democratisering van toegang tot kapitaal voor een hele generatie. Ik ben ervan overtuigd dat mensen met toegang tot kapitaal in een gereguleerde omgeving met supervisie de juiste keuzes maken voor zichzelf maken.”

in crypto. Elke belegger moet wel de zogenaamde KYC (Know Your Customer) voldoen: een verificatie van de identiteit die gekoppeld moet zijn aan de bankrekening.

contentway.nl

03

Wegwijs in de markt voor crypto-investeringen ACTUEEL

Cryptomunten staan weer in de belangstelling. De prijs van Bitcoin brak eerder dit jaar zijn hoogste punt ooit, en steeds meer beleggers voegen Bitcoin en andere cryptomunten toe aan hun portfolio. Dus bestaat er bij particulieren en family offices een toenemende behoefte aan informatie, hoe kun je met behulp van crypto beleggingen diversifiëren, je vermogen laten groeien én beschermen?

Tekst: Fred Pals

S

inds de wereldwijde crisis in 2008 is het vertrouwen in het financiële systeem drastisch afgenomen. Centrale banken creëren grote hoeveelheden geld om de economie kunstmatig te ondersteunen. De gevolgen zijn zichtbaar in hoge inflatie en een groeiend deel van de bevolking dat zich ervan bewust is dat het systeem anders moet.

Cryptocurrency fonds Hodl stelt dat juist om deze reden Bitcoin ooit werd gecreëerd: een gedecentraliseerde digitale munt zonder centrale bank of beheerder. Een eerlijker alternatief, zonder afhankelijkheid van beleidsvoering. Voor veel potentiële beleggers is het echter een ondoorzichtige markt, dus hebben ze behoefte aan begeleiding. Hodl biedt beleggers toegang tot een alternatieve beleggingsklasse door verschillende door de AFM geregistreerde

cryptofondsen aan te bieden. Deze fondsen worden zorgvuldig beheerd en samengesteld door analisten om een optimale balans tussen risico en rendement te waarborgen.

Door het samenvallen van de spot ETF’s en de Bitcoin Halving, ben ik erg optimistisch over de komende 12 tot 18 maanden “Ik ben zeer positief over de komende 12 tot 18 maanden. Crypto zit qua adoptie in de beginfase, maar versnelt hard nu de ETF’s in Amerika toegang bieden voor het brede publiek. De combinatie van

Maurice Mureau, CEO, Hodl

Bitcoin Halving, waarin elke vier jaar het aantal nieuwe bitcoins in omloop wordt gehalveerd, met de eerste renteverlagingen in het verschiet, biedt een interessant toekomstperspectief voor de aankomende periode.” aldus Hodl CEO Maurice Mureau. “Crypto is als ontwikkeling niet meer tegen te houden, het is efficiënt, goedkoop en verifieerbaar. Alle transacties zijn traceerbaar en worden onveranderlijk vastgelegd op de blockchain. Cryptooverboekingen kunnen binnen een seconde worden voltooid en de kosten zijn, afhankelijk van de gebruikte blockchain, verwaarloosbaar.” zegt Mureau.

die met tokenisatie de blockchain en crypto’s ten voordele gebruiken. Zo heeft BlackRock onlangs haar eerste getokeniseerde fonds uitgebracht op het Ethereum-netwerk; inmiddels heeft het fonds al zo’n $300 miljoen aan kapitaal aangetrokken. “Ik verwacht veel van tokenisatie.” zegt Mureau.

“Niet alleen kunnen financiële markten efficiënter worden, maar ook energie, gezondheidszorg en vastgoed; de mogelijkheden zijn bijna eindeloos. Dus in de komende maanden verwacht ik zeker dat meer instituties getokeniseerde fondsen of projecten zullen uitbrengen.”

Mureau vervolgt: “Daarnaast voegen vermogensbeheerders zoals Fidelity inmiddels Bitcoin toe aan conventionele beleggingsportefeuilles, om zo de risicorendementsverhouding op langere termijn te verbeteren. Vaak gaat dit slechts om 1 tot 5% van de portefeuille. Dat kan al helpen vermogen te beschermen en te laten groeien. Met een breder publiek dat steeds meer de voordelen van Bitcoin, blockchain en andere cryptomunten begint te merken, verwacht ik een toename te zien in de kapitaalstromen naar de sector.”

Deze technologie heeft ook haar weg gevonden naar instituten zoals BlackRock,

Advertorial

Een rendement van 8.3% per jaar, bescherming tegen bankfaillissementen, en meer flexibiliteit bij invoering van de CBDC Rendement en Bescherming

Beleggen in fysiek goud heeft de afgelopen jaren een gemiddeld jaarlijks rendement van 8.3% opgeleverd. Had u in 1971 € 1.000 in goud belegd, dan zou dit nu zo’n €67.000 waard zijn. Goud biedt daarnaast bescherming tegen bank- en overheidsfalen; een paar jaar geleden verloren in Cyprus alle particuliere spaarders met meer dan € 100.000 hun tegoeden. In Nederland kan een groot bankfaillissement het depositogarantiestelsel onder druk zetten. Met fysiek goud in eigen beheer, voorkomt u verlies door bankfaillissementen.

Centrale Banken en Goud

In 2022 kochten centrale banken het meeste goud in 50 jaar. Na de kredietcrisis verlaagden ze de rentes en creëerden ze gigantisch veel nieuw geld, wat leidde tot inflatie. Dit dreef de prijzen van vastgoed, grondstoffen en edelmetalen op. Ondanks de afschaffing van de goudstandaard in 1971, bezitten centrale banken nog steeds grote hoeveelheden goud als verzekering voor een mogelijke economische crisis of valutafalen. Op de website

van de Nederlandse Bank heeft een aantal jaren geleden een tekst gestaan die er grofweg op neerkwam dat ze een reserve van goud aanhouden om, mocht de euro falen, er een solide basis aanwezig is om een nieuw valutastelsel mee te kunnen opstarten.

Waarom kopen centrale banken zoveel goud?

1.

2.

3.

4.

5.

6.

Als verzekering tegen economische instabiliteit Ondanks de afschaffing van de goudstandaard, blijft goud een waardevolle reserve Mogelijk kopen ze goud met ‘versgeperst’ geld Dit gebeurt te midden van gesprekken over de invoering van Central Bank Digital Currency (CBDC) Tevens gebeurt dit terwijl er strenge beperkingen komen op contante transacties Nederlanders hebben veel spaargeld met een rente die vaak lager is dan de inflatie, en particulieren blijven vaak fors achter met de aankoop van fysiek edelmetaal

Invoering van CBDC’s

Bij 101munten merken we dat veel mensen waarde hechten aan privacy, ondanks dat ze hun geld legaal hebben verdiend. De invoering van een digitale euro zou anonimiteit wegnemen, aangezien elke uitgave gevolgd kan worden. Hierdoor kopen steeds meer mensen fysiek goud in kleinere formaten. Na de invoering van CBDC’s, kan fysiek goud gebruikt worden voor anonieme betalingen, mits de baren van geschikte grootte zijn.

Edelmetaal als investering en verzameling

Naast goudbaren en beleggingsmunten, zijn er ook schaarse munten die als investering of verzameling dienen, en onder voorwaarden belastingvrij kunnen zijn. Een

voorbeeld is de 25 cent munt uit 1891, waarvan er slechts twee bestaan. In 1984 werd deze voor € 1.350 verkocht, en recent voor € 850.000, wat een jaarlijks rendement van 17% oplevert. Op www.101munten.nl zijn honderden producten beschikbaar die zowel als investering kunnen dienen als om te verzamelen.

Waarom kopen bij 101munten.nl 1.

2.

3.

4.

5.

Laagste prijs voor nieuwe gecertificeerde goudbaren.

Grootste assortiment, direct uit voorraad leverbaar.

Hoogste klantwaardering met bijna 4.000 reviews (gemiddeld 9.82).

Snelle levertijd.

Eerlijk advies, ook als dit ons op korte termijn geld kost.

Hebt u interesse? Neem contact met ons op voor meer informatie:

101Munten www.101munten.nl 0223-746029 (ook voor Whatsapp) info@101munten.nl

Disclaimer: Deze informatie is niet bedoeld als professioneel beleggings- of fiscaal advies, maar als startpunt voor uw eigen onderzoek.

Advertorial

Cyber Capital lanceert tweede fonds Q , een alternatief voor aandelen, onroerend goed en obligaties Bij Cyber Capital weten ze alles van Blockchain technology en cryptocurrencies. Het 8 jaar oude Fonds A is voor de investeerder die all-in voor crypto gaat. En Cyber Capital lanceert binnenkort het kwantitatieve Fonds Q, een dynamische combinatie van ETF’s: crypto, agrarische commodity’s, energie, metalen en korte staatsleningen. Speciaal voor investeerders die crypto willen maar dan beperkt en in een gediversifieerde portefeuille.

C

yber Capital beheerd het oudste cryptocurrency fund van europa (2016) en heeft een ijzersterk trackrecord, ondanks de 3 stevige bear markets waar het fonds doorheen is gegaan. Sinds de oprichting van het Fonds A is het nettorendement ongeveer 14.000% en een ROI boven de 90% per jaar (einde eerste kwartaal 2024) en is het zeer liquide door wekelijkse in- en uitstap te bieden. Dat alles heeft te maken met de fundamentele analyse die wordt losgelaten op elke cryptocurrency.

Het hele proces om een beslissing te nemen over wel of niet investeren neemt maanden in beslag. “We doen aan fundamenteel onderzoek om tot in de details te begrijpen waarin we investeren. Door deze fundamentele onderzoeken zien we dingen eerder dan anderen, terwijl we blijven kijken naar de lange termijn,” legt oprichter Justin Bons uit.

Cryptocurrency is de grootste innovatie voor vrijheid en welvaart in onze generatie Bons – van huis uit filosoof – richtte Cyber Capital in 2016 op nadat hij zelf was begonnen met het ‘minen’ van bitcoin in 2013. Het team van Cyber Capital is divers en bestaat uit quants, financiële, technologische en computerexperts, maar allemaal met dezelfde insteek: fundamentele, gedisciplineerde en principiële research, waarin het lange termijnperspectief van een cryptocurrency onderzocht wordt. En daarmee wordt inherent ook het ecosysteem van de cryptomarkt verbeterd, want het kaf wordt van het koren gescheiden.

Dat is bittere noodzaak in de cryptowereld, waar veel tokens eigenlijk alleen maar als speculatie worden gezien zonder enige utiliteit. Dat is niet iets waar Bons in gelooft.

Hij gelooft in cryptocurrency, als noodzaak en innovatie

om een alternatief te bieden aan bijvoorbeeld het monetaire stelsel. Zonder frictie of hoge kosten transacties uitvoeren over de hele wereld in een nanoseconde op een decentrale manier.

“Ik geloof sterk in de kracht van crypto en het innovatieve karakter dat uiteindelijk goed voor de wereld zal zijn. Na vrijheid, decentralisatie en lage kosten. Cryptocurrency is de grooste innovatie voor vrijheid en welvaart in onze generatie. Neem alleen al de mogelijkheden om de blockchain als de ultieme verificatie van echtheid te gebruiken,” zegt Bons.

Aangezien Cyber Capital al sinds haar oprichting zeer strenge selectiecriteria hanteert in de door haar gekozen cryptocurrencies, heeft zij de vele hypes rondom meme coins, non-fungible tokens (NFT’s) en ICO’s vermeden en is door een onophoudelijk streng risicobeleid te voeren niet geraakt door failliete beurzen en fraude zoals FTX wat wereldwijd duizenden investeerders schade berokkende..

Bij Cyber Capital kijken ze door de hype heen en hollen ze niet achter elke narratief aan. Zo verkocht het fonds al hun bitcoins in 2017, nadat Bons steeds kritischer werd over de asset. Bons is het voorbeeld van de tegendraadse denker die tegen de stroom in gaat. Daarom is het fonds succesvol, legt Alexander Werkheim uit, die als CEO tot het bedrijf toetrad in 2022. “Zijn trackrecord is verbazingwekkend gezien de bear markets waar we de afgelopen zeven jaar doorheen zijn gegaan in de cryptowereld.” Bovendien bestaat vanaf oprichting van het fonds een groot deel van

het ingelegde kapitaal uit eigen kapitaal, met dezelfde kostendruk die andere cliënten betalen.

En dat slaat aan bij grote professionele beleggers, maar voor vele particulieren is de stap naar € 100.000 in cryptocurrencies te groot.

Daarom heeft Cyber Capital Fonds Q gelanceerd.

Het fonds belegt in ETF’s van asset classes waar veelal bij hogere inflatie sprake is van schaarste zoals metalen, energie, en agrarische commodities en daarom ook deels in cryptocurrencies. De minimale inleg van het Q Fonds is €100,000 en de allocatie aan crypto zal tussen de 0% en de 30% bedragen, al naargelang hoe de markt zich gedraagt.

Het fonds wil beter presteren dan de benchmark, de U.S. stock market, met een hoger rendement en lager risico.

Werkheim verwacht dat met grotere adoptie van de cryptocurrencies, ook steeds meer particuliere beleggers zich aansluiten bij het fonds. “Ondanks de hoge inflatie, hoge rente en geopolitieke problemen en ook de gestage afwaardering van valuta als de US Dollar en de Euro, hebben de meeste beleggers nog steeds hun vermogen traditioneel gespreid in onroerend goed, aandelen en obligaties. We verwachten dat met het meer mainstream worden van cryptocurrencies, deze ook een steeds groter deel van beleggingsportefeuilles zullen gaan vormen, en daar hebben beleggers professionele begeleiding in nodig,” zegt hij.

Cyber Capital bestaat uit een klein gespecialiseerd team en is gevestigd in Amsterdam. Het fonds is geregistreerd bij de AFM, onder de vlag van Alternative Investment Fund Managers. Het fonds staat ook geregistreerd bij de Nederlandsche Bank.

“Cyber Capital Fund A” belegt in meer dan 25 crypto assets.

CYBER CAPITAL B.V. Herengracht 416, 1017 BZ Amsterdam +31 (0)20 778 1293 contact@cyber.capital www.cyber.capital

contentway.nl

05

Beleggen in zakelijke hypotheken; hoog rendement en laag risico R E N D E M E N T Z O N D E R S PA N N I N G

Investeren is soms risicovol, maar er zijn manieren om te beleggen die minder spannend zijn en tóch goed renderen. Een goed voorbeeld is investeren in zakelijke hypotheken van ondernemers: de investeerder leent aan de ondernemer en behaalt met diens rentebetaling een solide rendement.

W

aarom kiezen voor beleggen in zakelijke hypotheken van ondernemers en vastgoedbeleggers? Het antwoord is simpel: het is een bewezen solide investering met een hoog rendement en laag risico. Met de zekerheid van vastgoed als onderpand, heb je als investeerder een ijzersterke positie.

Beleggen in zakelijke hypotheken is uiteraard minder volatiel en risicovol dan bijvoorbeeld de cryptomarkt of aandelen, én levert significant meer op dan spaarrente en obligaties. Een goede middenpositie eigenlijk, met een aantrekkelijk rendement van 6.5% tot 8%.

Investeren in een zakelijke hypotheek, met vastgoed als onderpand is lonend en één van de veiligste manieren om te investeren, stellen ze bij Bufr. “Het kan een bedrijfspand voor eigen gebruik of verhuur zijn, een combinatiepand of woning voor de verhuur: de centrale gedachte is altijd dat een aanbod zekerheid en een

goed rendement moet bieden. Je moet de investeerder beschermen, daarom worden zowel de lener als het vastgoed uitgebreid onderzocht.” zegt Diederik Jongema, operationeel directeur bij Bufr.

Je kunt op twee manieren beleggen in zakelijke hypotheken: via een één-op-één financiering of een investeringsfonds. Bij de één-op-één financiering investeer je als belegger rechtstreeks in de hypotheek van een ondernemer. Uiteraard gebeurt dat via een tussenpartij, zoals Bufr, die voor de connectie, transactie en volledige afhandeling zorgt.

Het voordeel van één-op-één financieren is dat beleggers zelf kunnen kiezen welk type vastgoed of soort ondernemer het beste bij hen past. “Een mooie optie voor de investeerder die een gevoel wil hebben bij een belegging en het type vastgoed, maar die niet de rompslomp wil van bijvoorbeeld het innen van de huur.” zegt Jongema. Naast de grondige analyse van

Sparen over de grens M O G E L IJ K H E D E N

In vergelijking met andere Europese landen zijn de spaarrentes in Nederland laag. Dit veroorzaakt een interesse in sparen in het buitenland.

Wat zijn hiervan de voordelen, nadelen en mogelijkheden?

kredietinstellingen hebben de vraag naar spaargeld, spaarders zorgen voor het aanbod. Omdat Nederland van oudsher een spaarland is, is er veel aanbod. In vergelijking met andere Europese landen, drukt in Nederland de hoge concentratie van de spaarmarkt de rentes. Omdat er voldoende spaargeld op de balans staat bij enkele grote banken, is er voor hen ook geen prikkel om de spaarrente te verhogen.

Eelco Habets, Country Head - the Netherlands, Raisin GmbH

Wat zijn de belangrijkste factoren die de huidige spaarrente in Nederland beïnvloeden?

De spaarmarkt reageert op vraag en aanbod. Banken en andere

Hoe verhoudt de spaarrente in Nederland zich tot die in andere EU-landen en wat verklaart deze verschillen?

Over het algemeen zijn er, ook voor Nederlandse spaarders, hogere rentes te behalen buiten Nederland. De Nederlandse economie is in mindere mate dan bijvoorbeeld Duitsland en Frankrijk

zowel de lener als het onderpand, wordt bij een lening een Loan to Value gehanteerd van maximaal 75%. Dat betekent dat je altijd substantieel minder dan de waarde van het vastgoed financiert. Zekerheid op zekerheid dus.

Naast één-op-één financieringen, kun je ook beleggen in een spreiding van vastgoedfinancieringen; een investeringsfonds. Je hoeft niet te kiezen welk pand je financiert, en het risico is gespreid over meerdere kredietnemers, regio’s en typen vastgoed. Als belegger heb je geen omkijken naar jouw investering; jij bepaalt je inleg en ontvangt vervolgens iedere maand de rente op jouw rekening.

Bufr is opgericht in 2021 en komt voort uit Rotero groep, die al sinds begin jaren negentig actief is op de Nederlandse vastgoedmarkt en de financiering ervan.

“Wijzelf hebben bijvoorbeeld alle vormen van expertise voorhanden, met een eigen bedrijfsmakelaardij en een landelijk taxatie netwerk. Zo kunnen we een complete dienstverlening leveren en de belegger van begin tot eind ontzorgen.” zegt Jongema.

Bij deze landelijke partij is de lening van de ondernemer een zekere belegging voor een investeerder. Om vastgoed te

afhankelijk van industriële activiteiten, waar grote investeringen voor nodig zijn, want dit verhoogt de vraag naar spaargeld.

Daarnaast zijn er in andere landen veel meer banken en is het spaargeld minder geconcentreerd, wat de concurrentiedruk verhoogt en de rentes die geboden worden omhoogstuwt.

Wat zijn de voordelen en risico’s voor Nederlandse spaarders om hun spaargeld bij buitenlandse banken onder te brengen?

Nederlandse spaarders vinden over de grens veelal een hogere rente dan bij onze banken thuis. Alle Nederlanders profiteren van een concurrerende en gezond functionerende Europese spaarmarkt. Net als in Nederland wordt geld automatisch wettelijk beschermd door nationale depositogarantiestelsels tot € 100.000 per rekeninghouder per persoon, of een gelijkwaardig bedrag in lokale valuta, ongeacht bij welke (Europese) bank een spaarder zit.

Wat zijn de voor- en nadelen van het diversifiëren van spaargeld over betaalrekeningen, spaarrekeningen en spaardeposito’s?

Niet iedere euro is gelijk: spaarders kunnen hun spaargeld in drie delen opknippen. Het geld waar je de maandelijkse uitgaven mee bekostigt, laat je op een betaalrekening staan.

Hierop ontvang je doorgaans geen rente. Je financiële buffer, waarmee je

Diederik Jongema, Operationeel directeur, Bufr

financieren kunnen ondernemers tevens gebruik maken van de optie om zelf een online quickscan te doen. Daarmee krijgen ze direct inzicht in het mogelijke leenbedrag en een indicatie van de te betalen rente. Steeds meer ondernemers en beleggers weten hun weg naar nonbancaire alternatieven zoals Bufr, te vinden.

Niet zo gek volgens Jongema: “Zo kan een financiering snel geregeld worden, krijg je persoonlijke aandacht en is er voldoende flexibiliteit als het op bijvoorbeeld aflossing aankomt.”

Tekst: Fred Pals

onverwachte uitgaven opvangt, zet je op een vrij opneembare spaarrekening. Je kunt direct bij het geld en ontvangt alsnog rente. Daarnaast zijn er spaardeposito’s.

Deposito’s zijn perfect voor iedere euro die je wat langer kunt missen, en worden steeds populairder in Nederland. Aan het einde van het eerste kwartaal van 2024 stond er ruim € 21 miljard spaargeld meer op depositorekeningen dan twaalf maanden eerder. Het spaarvolume op vrij opneembare spaarrekeningen groeide in dezelfde periode met slechts ongeveer € 10 miljard.

Met een deposito weet je op dag één precies hoeveel rente je aan het einde van de looptijd bij kunt schrijven, omdat de rente vaststaat. De beschikbare looptijden variëren van een paar maanden tot enkele jaren, en de rentes liggen vaak ook een stuk hoger dan op een vrij opneembare spaarrekening. Toen de rentes nog stegen, gebruikten veel spaarders de zogenaamde dakpanstrategie om flexibel een hoog rendement te behalen. Nu het niet uitgesloten is dat de rentes gaan dalen, zijn spaardeposito’s vooral een zeer passend instrument om hoge rentes voor een tijd vast te leggen.

Tekst: Eltjo Neuwenhuis

Advertorial

Eén platform biedt de oplossing voor cybersecurity Organisaties en bedrijven die te kampen hebben met veiligheids- en compliance issues op IT-gebied zijn kwetsbaar. Ze hebben meestal geen volledig overzicht van de systemen waarmee ze werken. Maar de oplossing is relatief simpel: één overkoepelend platform waarmee je snel inzicht krijgt in de risico’s.

T

e veel (verouderde) systemen, te veel tools, geen overzicht en te weinig mensen: dat is in een notendop de cybersecurity-problematiek bij bedrijven en overheidsinstellingen. Want met deze elementen is het lastig beveiligen tegen cyberaanvallen en datalekken. “Als een klant start met Qualys, beginnen we met het in kaart brengen van alle assets in de gehele omgeving, zodat een totaal overzicht ontstaat van alle hardware, software en applicaties. Van daaruit brengen we de issues in kaart en prioriteert het platform de meest kwetsbare issues, waarna de IT-teams of het Qualys platform de patches of configuratiewijzingen kunnen doorvoeren.” aldus Chantal ’t Gilde, managing director Qualys in de Nordics en de Benelux. In zijn rol is hij verantwoordelijk voor het beheren en verminderen van cyberrisico’s voor organisaties.

Cybersecurity is nog wel eens een ondergeschoven kindje wanneer het gaat om bedrijfsvoering en investeringen Risico’s in kaart brengen

Qualys biedt cliënten een gecentraliseerde toepassing voor het meten, rapporteren en elimineren van cyberrisico’s. Wat is er aan hardware en software aanwezig, hoe zijn de systemen geconfigureerd en hoeveel kan er worden opgelost? “Alle componenten moeten in kaart worden gebracht en inzichtelijk gemaakt worden. Exact welke hardware en welke software wordt gebruikt? Hoe is de configuratie van de systemen? Je brengt dus alle risico’s in kaart. Als je het risicoprofiel niet duidelijk hebt, kun je ook niet inschatten welke stappen er nodig zijn. En dan is het een kwestie van prioriteiten stellen. Dat probleem als eerste, dit als tweede en zo verder. Met het platform dat wij aanbieden kunnen we het risico meetbaar verlagen.” zegt ’t Gilde. In dat stramien werken ze bij Qualys al meer dan 25 jaar wereldwijd om bedrijven te helpen met hun cyberveiligheid.

“We zien vaak dat degenen verantwoordelijk voor IT en cybersecurity door de bomen het bos niet meer zien. Als je niet weet welke systemen je hebt, kan je er een mooie nieuwe laag bovenop zetten, maar dan blijft je systeem zo lek als een mandje. Eén platform, dat vanaf de kern van een IT organisatie de informatie opbouwt, betekent dat je het aantal tools kan afbouwen. Dat reduceert dan weer de kosten en geeft meer overzicht. Een automatisering van eenvoudige zaken, waardoor alles sneller gaat dan voorheen. We geven inzicht in het risico maar bieden vervolgens direct de oplossing.”

Infrastructuur van sensoren

Het platform dat Qualys aanbiedt is eigenlijk een infrastructuur van sensoren die continue het netwerk en de technische gegevens van de systemen in kaart brengt, waardoor je in één keer kan detecteren waar eventuele issues zitten. Data van de klant worden nooit bekeken,

verduidelijkt ’t Gilde. “Het gaat puur om de technische gegevens. Daar besteden we vreselijk veel aandacht aan binnen onze organisatie. Data zijn heilig en moeten afgeschermd zijn.”

Cybersecurity is nog wel eens een ondergeschoven kindje wanneer het gaat om bedrijfsvoering en investeringen.

Maar een datalek waarbij privacygevoelige informatie op straat komt te liggen, of een cyberaanval die de productie van een bedrijf platlegt, zijn voorbeelden die de reputatie van een bedrijf ernstig kunnen schaden. Het is dan ook meer dan noodzakelijk dat systemen blijven updaten. Per jaar komen er gemiddeld 25.000 nieuwe kwetsbaarheden bij als het gaat om cybersecurity, volgens Qualys. “Alles is digitaal en alle ontwikkelingen gaan razendsnel. Er zijn zoveel meer computersystemen, en zeker nu we meer naar de cloud gaan, wordt dat nog vele malen erger. Je moet dus automatiseren, prioriteiten stellen en vereenvoudigen. Dat is de boodschap die we onze klanten altijd proberen mee te geven.”

cyberaanvallen is een illusie, maar een bedrijf kan er wel zoveel mogelijk aan doen, aldus ’t Gilde. Qualys is actief in ongeveer alle sectoren van de samenleving, zowel de publieke als private sector. Het bedrijf heeft daarvoor verschillende modules die allemaal op elkaar ingrijpen.

Cybersecurity moet als een absolute noodzaak gevoeld worden, aldus ’t Gilde. “Alles en iedereen is tegenwoordig met elkaar verbonden. Cybersecurity moet eigenlijk een vanzelfsprekendheid zijn, voor bedrijven én particulieren. ”Een garantie van honderd procent veiligheid tegen

Qualys, opgericht in 1999, heeft meer dan 10.000 klanten wereldwijd en actieve gebruikers in meer dan 130 landen. Het bedrijf is één van de grondleggers van de Cloud Security Alliance. Eén van de belangrijkste producten is de Qualys Trurisk, een effectief product om IT-bedreigingen te detecteren, prioriteren en de juiste actie te ondernemen. Qualys biedt services aan bedrijven en instellingen in sectoren als telecom, retail, technologie, gezondheidszorg en finance.

Qualys www.qualys.com

Advertorial

Cottonwood, een ervaren durfkapitalist voor deep tech startups Cottonwood Technology Fund is nauw betrokken bij Nederlandse deep tech hardware startups. Dat zijn dus bedrijven die in de oprichtingsfase gepatenteerde technologie hebben ontwikkeld en potentie hebben.

Cottonwood selecteert scherp, met gemiddeld drie bedrijven per jaar, die uit 800 pitch decks, ofwel aanvragen, geselecteerd worden.

H

et fonds is zeer actief en hands-on betrokken bij haar deep tech portfoliobedrijven. Naast het verschaffen van kapitaal, helpt Cottonwood bij het openen van deuren naar potentiële klanten wereldwijd, meestal multinationals. Daarnaast spart het op strategisch en commercieel niveau met de startups en heeft het een groot netwerk inzake het aantrekken van topmanagers en board members. Indien nodig, is het ook betrokken om vervolgfinanciering op te halen voor de tweede of derde ronde. Cottonwood heeft contacten met topmanagement van 80 global corporates, en kan daardoor snel schakelen.

“Dankzij wereldwijde relaties met corporates, kunnen we heel vlot verbindingen leggen, dus weten we snel of er een markt is voor een innovatie.” aldus Alain le Loux, General Partner bij Cottonwood en verantwoordelijk voor de Europese investeringstak.

Een recent succesverhaal is het Twentse Flexiramics, een bedrijf dat flexibel keramisch vezelmateriaal heeft ontwikkeld met unieke toepassingsmogelijkheden, zoals filtratiemembramen voor de waterstofindustrie en hittebestendige flexibele printplaten. Zeven jaar geleden investeerde Cottonwood, en al die zeven jaar waren er geen inkomsten en uiteraard wel uitgaven. Maar recent begon het te lopen, en nu is de belangstelling overweldigend. “Ik heb er altijd vertrouwen in gehad, en ik denk dat dit bedrijf wel eens de grootste onderneming in Twente kan worden.

Hele grote klanten staan nu in de rij. Soms is er een paar jaar extra nodig voor een bedrijf om succesvol te worden.” zegt Le Loux.

“Dat model creëert een beperkt aantal winnaars, met benedengemiddelde returns, en een hoop verliezers.” zegt Le Loux. Bij Cottonwood geloven ze juist in harde wetenschap die in staat is om een disruptieve impact te genereren op een toepasbare markt. Met het moederbedrijf in de VS en een kantoor in Nederland zijn de voordelen van de synergie tussen de Europese en Amerikaanse markt evident, volgens Le Loux.

“Technologieën uit Europa worden naar de VS gebracht en andersom. De investeringen zijn gericht op mondiale groei.” Cottonwood heeft daarom wereldwijd contacten met nationale en institutionele laboratoria, medische instituten, technische universiteiten en research instituten.

Soms is er een paar jaar extra nodig voor een bedrijf om succesvol te worden

“Het investeringsklimaat voor startups in Nederland kan nog wel wat verbetering gebruiken.” vindt Le Loux.

“Nederland heeft zeer innovatieve startups, maar ze hebben moeite om het kapitaal te verwerven om een eerste prototype te bouwen, aandacht te trekken van klanten en investeerders te vinden voor een volgende ronde.

Daarin willen wij een voorbeeld zijn, want er is nog altijd onvoldoende kapitaal aanwezig voor dit soort startups.

Ik denk dat we inmiddels leidend zijn op dit gebied in Nederland, maar er valt nog veel te winnen.” zegt Le Loux.

SoundEnergy: thermo akoestisch koelen

Le Loux is al decennia actief betrokken bij startups, en sinds 2014 werkzaam bij Cottonwood, opgericht door de Amerikaanse durfkapitalist Dave Blivin. De selectiecriteria zijn duidelijk bij Cottonwood; disruptieve technologie, daar wil het in investeren. Feitelijk gaat het om baanbrekende technologie, gebaseerd op een patent dat nieuw en innovatief is. Het investeert in sectoren waarin innovatie van levensbelang is: fotonica, optica, micro- en nanoelektronica, nieuwe materialen, nanotechnologie, medische technologie, duurzame energie, robotica en hightech maakindustrie. Er moet de potentie zijn om marktleider te worden, én om een zeer grote business to business markt te bedienen. Gemiddeld investeert Cottonwood één tot drie miljoen euro in een eerste ronde en reserveert het gelden voor vervolgrondes. Het bedrijf heeft multinationals als investeerders, maar ook familiefondsen en vermogende particulieren.

Sencure bv, Orange Quantum Systems bv, BayoTech Corp en Infinitum Electric zijn voorbeelden van andere startups waarbij Cottonwood betrokken is. Maar misschien is Flexiramics nog wel de meest typische Cottonwood investering. Een bedrijf zonder klanten, zonder inkomsten, maar met een innovatieve technologie die uiteindelijk geld kan opleveren. “De exit waardes zijn in disruptieve technologie hoger dan bijvoorbeeld in de software-industrie.” stelt Le Loux. Daarmee onderscheidt Cottonwood zich van het dominante venture capital model, waarin de focus ligt op consumententoepassingen in een latere fase en op niche technologiebedrijven.

Cottonwood is in 2010 opgericht door durfkapitaal veteraan Dave Blivin. In 2014 werd in Europa een kantoor geopend; het Europese hoofdkantoor in Enschede. In totaal heeft Cottonwood in 24 bedrijven meer dan €90 miljoen geïnvesteerd en ongeveer €1.3 miljard aan additioneel kapitaal opgehaald voor deze bedrijven. Het bedrijf heeft kantoren in Denver en Santa Fe in de Verenigde Staten en dus een kantoor in Enschede.

Cottonwood Technology Fund www.cottonwood.vc

Flexiramics, flexibel keramiek

08

AWS – Partner Content

Cloud en AI ook belangrijk in de publieke sector

Publieke Sector en lokale overheden in Nederland werken met de cloud en kunstmatige intelligentie (AI).

Wanneer zij hulp nodig hebben bij ingewikkelde compliance en soevereiniteitseisen om data te beschermen, kan hulp van een ervaren partij als Amazon Web Services (AWS) de oplossing zijn.

Koploper in Europa

De cloud en AI zijn onderdeel van het leven geworden en zorgen voor geweldige innovatie. De cloud biedt schaalbaarheid, elasticiteit, kostenefficiëntie, innovatiekracht en toegang tot geavanceerde infrastructuur, zonder grote investeringen in eigen datacenters. AI verbetert vooral de efficiëntie van overheidsprocessen.

Nederland loopt in Europa voorop als het gaat om het behalen van de ‘Digital Decade’ doelstellingen van de Europese Commissie (EC), waarbij 40% van de Nederlandse bedrijven in 2023 al gebruik maakt van AI, hoger dan het Europese gemiddelde van 33%. De publieke sector staat nog aan de vooravond van diezelfde sprong.

Stephano Bosman van AWS is verantwoordelijk voor de dienstverlening aan de publieke sector in Nederland.

AWS levert cloud-initiatiefdiensten voor overheden, onderwijs, gezondheidszorg en non-profitorganisaties en helpt bij het opbouwen van hun cloud-infrastructuur.

“Wij faciliteren infrastructuur, denk aan beheerde databases en SaaS-diensten zoals klantcontactsystemen. 90% van onze innovaties komen voort uit de behoeften van klanten, de overige 10% zijn dingen die we van klanten horen, waarbij ze misschien niet precies verwoorden wat ze willen, maar we tussen de regels door kunnen lezen komen wat ze nodig hebben.

In 2023 zijn er op die manier meer dan

AWS www.aws.amazon.com

Stephano Bosman, Head of Public Sector Sales Netherlands, Amazon Web Services

3.400 features en functies gelanceerd.” Met het Nederlandse Publieke Sectorteam werkt Bosman onder andere voor bibliotheken, ziekenhuizen, defensie, centrale, regionale en lokale overheden. Kostenbesparing, wendbaarheid, flexibiliteit en veiligheid zijn de grootste voordelen van een efficiënt beheerde cloud in binnen- en buitenland.

Leren en innoveren

Het team van Bosman heeft gewerkt aan een raamovereenkomst met de Nederlandse centrale overheid en aan projecten variërend van het verbeteren van de digitale dienstverlening aan burgers tot het ondersteunen van onderzoek dat tot wetenschappelijke doorbraken kan leiden. Zo heeft Bosman binnen de Erasmus Universiteit Rotterdam en het Radboud UMC zelf gezien hoe cloud technologie de manier waarop we leren, genezen en innoveren kan transformeren.

De ontwikkelingen in de cloud gaan snel en met AI is het alleen maar complexer geworden, aldus Bosman. “Met name het generatieve aspect van AI is enorm innovatief. Mensen onderschatten dat soms, maar het begint allemaal met data. Als dat niet op orde is, geldt dat ook voor de output. Binnen AWS hebben we onze eigen generatieve AI-oplossingen, zoals Amazon Bedrock.”

“Er zitten veel voordelen aan AItoepassingen. Neem bijvoorbeeld de

snellere afhandeling van civiele zaken via een zelfbedieningsloket bij gemeenten.

Op het gebied van stikstofdepositie zijn er overheidsvoorbeelden rond het doorrekenen van verbeterd bodembeheer.

Ook toepassingen in het onderwijs zijn talrijk”, aldus Bosman. “Deze AItoepassingen vereisen rekenkracht en AWS heeft veel geïnvesteerd om dat te bieden.”

Als Nederland dit adoptieniveau tot 2030 kan vasthouden, zal AI €230 miljard toevoegen aan de Nederlandse economie, zo blijkt uit onderzoek van Strand & Partners in opdracht van AWS. “We spelen hierop in door speciale cloudoplossingen te bouwen op klantlocaties.”

Zorgen over datasoevereiniteit kunnen verdere adoptie vertragen.

“AWS biedt de meest uitgebreide reeks soevereiniteitscontroles binnen de cloud.

Klanten hebben volledige controle over de locatie, opslag en overdracht van hun gegevens, én de AWS cloud is per definitie soeverein ontworpen.

AWS-services ondersteunen encryptie; of gegevens nu onderweg, opgeslagen of in-memory zijn, met door de klant beheerde encryptiesleutels zijn data niet toegankelijk voor derden. Ook niet voor AWS. Versleutelde gegevens zijn namelijk onleesbaar zonder de bijbehorende sleutel, die in het bezit is van de klant zelf. Dit betekent dat alleen de klant zelf volledige controle heeft over wie toegang heeft tot haar gegevens.” aldus Bosman.

Samenwerking, ethiek en ESG

AWS werkt ook in de private sector, waar bedrijven vaak met meerdere AI-projecten tegelijk experimenteren.

Het World Economic Forum verwacht in de komende vijf jaar een grote impact van digitale technologieën op de werkgelegenheid, waarbij AI naar verwachting een netto positief effect van 25,6% op de banengroei zal hebben. De grootste uitdaging voor Nederland, en specifiek voor de publieke sector, is het dichten van de kloof tussen ambitie en

operationele realiteit. Bosman: “We zijn als land nog steeds georganiseerd in silo’s met te weinig digitale vaardigheden; in de publieke sector en elders moeten deze silo’s worden doorbroken. Alleen dan kun je de bedrijfsvoering harmoniseren en

AWS stimuleert de economische ontwikkeling door te investeren in infrastructuur, banen en vaardigheden in gemeenschappen en landen in heel Europa optimaliseren. Samenwerken dus.”

“Met beveiliging en privacy, een keuze uit toonaangevende ‘large language’ basismodellen, een data-first-aanpak en de meest effectieve, betaalbare infrastructuur, vertrouwen organisaties erop dat AWS alles levert wat klanten nodig hebben om (generatieve) AI-aangedreven innovatie te versnellen.” zegt Bosman. “Daarnaast speelt ethiek een rol, en is voorzichtigheid geboden als het om AI gaat.” meent Bosman. “Amazon heeft zijn kaders en standaarden vastgelegd in onze Responsible AI Policy.”

Feiten: Sinds 2006 is Amazon Web Services de meest uitgebreide en breed toegepaste cloud ter wereld. AWS speelde een sleutelrol in de ITtransformatie van de Oekraïense regering kort voor de Russische invasie. Het platform biedt een breed scala aan diensten, waaronder opslag, IoT, messaging, beveiliging, mobiel en nog veel meer. AWS heeft haar prijzen sinds 2006 134 keer verlaagd en levert in totaal ruim 240 diensten aan bedrijven in alle sectoren.

FundingBase – Partner Content

contentway.nl

09

FundingBase: jouw partner voor slimme financiering en goed rendement in vastgoed

Wie ambitieuze vastgoedplannen heeft of liquiditeit op een verantwoorde manier goed wil laten renderen, doet er goed aan contact op te nemen met de heren van FundingBase. Oprichter Raymond Spenkelink en zijn collega Stefan Woestenenk bemiddelen tussen partijen die geld zoeken en partijen die geld willen uitlenen. Dat zijn naast banken en andere professionele financiers vermogende particulieren die op zoek zijn naar een goed rendement.

F

undingBase helpt haar klanten (ondernemers en vastgoedprofessionals) graag aan de beste financiering. Maar wat de beste financiering is, hangt volgens Spenkelink van een hoop dingen af: “Uiteraard horen we vaak dat klanten een lage rente willen, zo min mogelijk zekerheden willen afgeven en het liefst vanaf dag één hun financiering boetevrij willen aflossen. Soms is het al een prestatie op zich als we voor onze klanten een financiering realiseren, maar vaak zijn er keuzemogelijkheden. Het is dan onze taak om klanten goed uit te leggen welke opties er zijn en samen met die klant de juiste keuze te maken. De één gaat dan simpelweg voor de laagste rente, een ander kiest liever voor maatwerk of snelheid.”

10 miljoen euro in een paar dagen

Wie binnen een paar dagen een stevige financiering nodig heeft, hoeft de bank niet te bellen. Spenkelink: “Als de casus verantwoord is regelen wij het vaak wél, vaak via onze private investeerders. Via hen kunnen we een-op-een financieringen

FundingBase www.fundingbase.nl

realiseren tot circa tien miljoen euro, als het moet binnen een aantal dagen. Dat is vrij uniek.”

Professionele financiers

Voor cases met minder tijdsdruk kan FundingBase ook putten uit haar uitgebreide netwerk met professionele financiers. “Er zijn echt zo veel meer aanbieders dan alleen de drie bekende grootbanken”, aldus Woestenenk. “Elk met hun eigen criteria en unieke punten.

Omdat wij de financiers goed kennen en weten waar zij op letten, kunnen we aanvragen gedegen onderbouwen en in één keer goed indienen, voorzien van alle benodigde documentatie. Als we dat doen, kunnen we bijvoorbeeld bedrijfspanden voor eigen gebruik nagenoeg altijd tot 80% van de waarde financieren, vaak zelfs tot 90% van de waarde als het courante panden zijn. Op basis van een goede kasstroom en eventueel aanvullende zekerheden kunnen we door financiers te combineren wellicht nóg verder gaan. We hebben de laatste maanden voor meerdere

ondernemers de aankoop of nieuwbouw van hun bedrijfspand kunnen realiseren zonder eigen inbreng. Die liquiditeit die dan overblijft, kan men aanwenden voor de verdere groei van de onderneming.”

Commercieel vastgoed

Voor commercieel (verhuurd) vastgoed, maar bijvoorbeeld ook transformaties en projectontwikkeling, zoekt FundingBase de financieringsoplossing vaak buiten de traditionele grootbanken. Spenkelink: “Grootbanken zijn daar nu eenmaal niet zo happig op. Diverse andere financiers hebben hier hun expertise en businessmodel van gemaakt. Dit zijn echt professionele bedrijven die honderden miljoenen per jaar financieren.

Daardoor kunnen we dus ook verhuurde bedrijfspanden, hotels, zorgvastgoed en panden die gebruikt worden om arbeidsmigranten of Oekraïense vluchtelingen te huisvesten financieren.

Wij lossen elke verantwoorde casus op.”

Van vastgoedbelegger naar private financier

Bij vastgoedbeleggers ziet FundingBase de laatste tijd een verschuiving: “We hebben veel relaties die altijd stenen wilden hebben”, aldus Spenkelink. “Maar door recente en verwachte veranderingen in wet- en regelgeving zien we, in combinatie met de huidige rentemarkt, dat steeds

meer mensen hun vastgoed verkopen en de vrijgekomen liquiditeit aanwenden voor het verstrekken van onderhandse leningen.

En dat is vaak best logisch. Op verhuurde woningen die worden aangehouden in Box 3 is het tegenwoordig lastig om een goed rendement te realiseren. De Wet Betaalbare Huur maakt het zelfs veelal onmogelijk.

Het verstrekken van een onderhandse lening op basis van hypothecaire zekerheid kan voor deze mensen een uitstekend alternatief zijn. Daarvoor kun je in de huidige markt al gauw zeven tot acht procent rente vragen. Neem je iets meer risico of mogen we je lastminute bellen voor een serieuze verstrekking kan dat zelfs oplopen tot circa twaalf procent rente. De verhouding tussen risico en rendement is echt goed.”

Wil je meer informatie? Neem dan contact op met een van de onderstaande personen: Raymond Spenkelink 06-10336510 raymond@fundingbase.nl Stefan Woestenenk 06-57698767 stefan@fundingbase.nl

10

Nederlandse MKB Participatiemaatschappij – Partner Content

NLMP, de verbinder van MKB-Nederland

Het midden en klein bedrijf in Nederland, oftewel het MKB, is de ruggengraat van de Nederlandse economie. Belangrijk voor werkgelegenheid, innovatie en kapitaal. Bij private equity fonds Nederlandse MKB Participatiemaatschappij, NLMP, is verbinding een belangrijk woord: participeren in een MKB-bedrijf en laten samengaan met een ander.

nadrukkelijk om de continuïteit van de organisatie en we kijken dan ook goed hoe de culturen bij elkaar passen. Samen ben je vaker complementair en completer.”

B

Duidelijkheid over de koers en toekomst van het overgenomen bedrijf is belangrijk.

De communicatie moet vanaf het begin helder zijn. “Daarmee creëer je rust, en vanuit die rust kan je gaan bouwen en de strategie implementeren die je voor ogen hebt. Dat is belangrijk voor personeel en management, maar ook voor leveranciers en klanten. Er is direct duidelijkheid over de managementstructuur, en de primaire verantwoordelijkheid voor het uitvoeren van de strategie ligt bij de algemeen directeur. We coachen waar nodig en uiteraard hebben we periodiek overleg over hoe het gaat met de implementatie van de strategie. We hebben ervaring in zeer verschillende branches en van elke leer je iets.”

ij een potentiële acquisitie en het daarna samenvoegen met een ander bedrijf uit het portfolio – de gebruikelijke werkwijze van NLMP - is er sprake van een zorgvuldig proces: hoe is de strategische fit en passen de culturen wel bij elkaar? Klikt het, dan kan een dergelijke strategie tal van synergie- en schaalvoordelen bieden, waardoor winstgevendheid en de waarde van de ondernemingen substantieel kunnen toenemen. Dit kan de groei van bedrijf en omzet betreffen, maar ook duurzaamheid en de werknemers die meegenomen worden om een dergelijke acquisitie tot een succes te maken. ‘Buy and build’ noemen we dat bij NLMP, aldus Leon Breed, managing partner.

Leon Breed, managing partner, NLMP

Groeiperspectief

NLMP zit er niet voor de korte termijn. Integendeel, het fonds kijkt met een horizon van 5 tot 8 jaar naar hun participatie in MKB-bedrijven.

Het management en personeel wordt

Menno Hulst, Investment Director, NLMP

meegenomen in de strategie die is uitgezet nadat een bedrijf is overgenomen. Want voor een overname wordt 4 tot 9 maanden uitgetrokken, legt Investment Director Menno Hulst uit. “Het gaat om bedrijven met groeiperspectief, waarin we de kans zien om een goed rendement te halen.

Maar altijd met het oog op samenwerking.

Hoe zetten we samen een strategie neer die vanaf het begin van het acquisitieproject duidelijk is voor alle partijen? Dat biedt de beste garantie voor groei en rendement.”

Senior Portfoliomanager Hendrik Stegenga praat over het overname proces.

“De eigenaar vindt uiteraard de prijs van belang. Maar het gaat bij de verkopende partij vaak om veel meer. Denk aan een groep werknemers die op de loonlijst staat, waar men zich uitdrukkelijk verantwoordelijk voor voelt. Die wil je een toekomst bieden waarin ze zich kunnen ontwikkelen. Dus zoeken we een bedrijf dat complementair is en al in ons portfolio zit, en die voeg je dan samen. Het gaat

Nederlandse MKB Participatiemaatschappij www.mkbpartmij.nl

De lange termijn

Hendrik Stegenga, Senior Portfoliomanager, NLMP

NLMP is nadrukkelijk niet uit op winst op korte termijn. “We ambiëren een groeistrategie gericht op de lange termijn, want dat voegt veel meer waarde toe dan de korte termijn. We zijn natuurlijk wel gericht op groei, zowel qua omzet als winstgevendheid, dus financieren we de acquisities ook zonder bankfinanciering.”

Het gaat bij ons om puur ondernemerschap. Dat is de drive die we zoeken Het MKB vormt voor NLMP de backbone van de Nederlandse economie waar kapitaal, innovatie en werkgelegenheid hand in hand gaan.

“MKB-bedrijven kunnen dingen realiseren die een grote corporatie nooit voor elkaar kan krijgen. Ze zijn van cruciaal belang voor de Nederlandse economie. Het gaat bij ons om puur ondernemerschap. Dat is de drive die we zoeken.”

NLMP begeeft zich met name binnen niche-sectoren waar de behoefte aan werkkapitaal beperkt is. Geen zware industrie maar digital marketing, serviceproviders en nonfood groothandel met een groot service component bijvoorbeeld. Dus investeren ze in volwassen en stabiel winstgevende Nederlandse (familie)bedrijven met een bewezen marktpositie. Daarnaast beleggen ze verantwoord, omdat ze erin geloven dat gelijkheid en inclusiviteit essentiële onderdelen zijn die bijdragen aan de kwaliteit van de ondernemingen waarin ze participeren. NLMP ondersteunt dan ook maatschappelijke projecten op nationaal, regionaal en internationaal niveau.

Advertorial

Waarom Dubai Dubai is een van de aantrekkelijkste bestemmingen voor vastgoedinvesteringen. De innovatieve stad biedt een unieke mix van kansen voor investeerders. Denk o.a. aan een solide groeipotentieel, gunstige belastingregelingen en een veilige en stabiele omgeving.

Enkele financiële voordelen van onroerend goed in Dubai: • •

•

• •

Fiscaal zeer voordelig: er zijn namelijk geen belastingen in Dubai gerelateerd aan de aankoop of verkoop van een woning.

Er zijn verschillende betaalmogelijkheden. Denk hierbij aan betalingsplannen waarbij u bijvoorbeeld 60% van het aankoopbedrag in termijnen zonder rente aan de ontwikkelaar betaalt gedurende de bouwperiode. Het prijsverschil kan gemakkelijk worden gefinancierd met een hypotheek (tot 60% voor niet-ingezetenen), of worden betaald met de geïnde huur.

U hoeft geen ingewikkelde constructies of een bedrijf op te richten om vastgoed aan te kopen. U kunt het vastgoed zelfs op afstand kopen in privé. U verkrijgt 100% eigendom.

Verdubbeling van de populatie binnen een aantal jaar zorgt voor meer vraag naar vastgoed.

Met het aankopen van vastgoed vanaf 500.000 euro opteert u voor een ‘golden visum’ en kunt u uw residentie verkrijgen.

Waarom Dubai-Property.nl

Met meer dan vijftien jaar ervaring als investeerders in Nederland, UK, Spanje en Dubai, zijn Dubai-Property.nl oprichters Sandjai Ramautar en Priscilla Ramsoedh helemaal thuis in de wereld van vastgoedinvesteringen. Samen met hun gehele team helpen zij u van A tot Z om een stabiele investering te realiseren met een betrouwbaar juridisch kader.

Dubai-Property.nl is een awardwinnaar en onlangs bekroond tot nummer 1 Dubai makelaar van Nederland en nummer 3 van de wereld!

Kom in contact met ons!

In 2024 organiseren we diverse netwerkevenementen en masterclasses: •

•

•

• • •

In mei staan we bij The Art of Living Event, zijn we bij het filmfestival in Cannes en de Formule 1 Grand Prix van Monaco In juni organiseren we verschillende hotelevents in Den Haag, Utrecht en Amsterdam Wij zijn dagelijks aanwezig in de Westfield Mall of the Netherlands, waar wij een eigen stand hebben Wij hebben een kantoor in Nederland en in Dubai Wij hebben hiernaast nog verschillende webinars en evenementen gepland staan Kijk op onze website voor de meest actuele evenementen

We kijken ernaar uit om u van dienst te zijn!

Sandjai Ramautar +31 6 28 06 67 00 sandjai@dubai-property.nl Priscilla Ramsoedh +31 6 38 61 00 78 priscilla@dubai-property.nl

Adres Huygensstraat 9 2652 XK Berkel en Rodenrijs

12

Tanaruz Boats – Partner Content

Rotterdamse startup print luxeboten en helpt industrie verduurzamen

Een luxe boot bouwen met 3D-printtechnologie; het lijkt toekomstmuziek, maar een Rotterdamse startup is er volop mee bezig. De orderportefeuille begint vol te lopen en het businessplan is klaar. Investeerders die met vers kapitaal het bedrijf willen helpen opschalen zijn welkom.

Hernieuwbare energie en hergebruik

De maritieme wereld, en dus ook de scheepbouwers van luxueuze vrijetijdsboten, kunnen niet langer om de waarheid heen: ook zij moeten mee in de drive naar verduurzaming van hun industrie. Het toppunt van duurzaamheid in deze sector is de constructie van deze boten via 3D-printen. Het is allang geen toekomstmuziek meer, want bij een kleine Rotterdamse startup gebeurt het.

Tanaruz Boats, gevestigd in de wateren van Rotterdam, bouwt deze luxe boten volledig met 3D-printtechnologie. “We zijn redelijk uniek, omdat we niet de traditionele boot ontwerpen.” zegt Joyce Pont, algemeen directeur.

We zijn redelijk uniek omdat we niet de traditionele boot ontwerpen Elke Tanaruz boot is samengesteld uit gerecyclede polymeren, die aan het einde van hun levensduur worden versnipperd om nieuwe boten te maken, waardoor de materiaalkosten laag zijn. De boten worden aangedreven door elektrische motoren en zonnepanelen, de belichaming van de principes van hernieuwbare energie en hergebruik. De impact van 3D-printen

Tanaruz Boats www.tanaruz.boats

Joyce Pont, Algemeen directeur, Tanaruz boot

op duurzaamheid is immens. Het stelt fabrikanten in staat om met minder materiaal te werken, minder bewerkingen uit te voeren en dus minder afval te produceren. Een sloep van 6.5 meter wordt in 5 tot 6 dagen geprint. De eigenaar die na een aantal jaren de boot wil inruilen voor een fiets, kan deze laten versnipperen bij Tanaruz. De bedrijfsstrategie is om uiteindelijk ook andere producten te fabriceren met 3D-printtechnologie.

Investeren

“We hebben zoveel plastic in de wereld, dus laten we er alsjeblieft iets aan doen. We zijn ervan overtuigd dat dit businessmodel gaat werken. We zijn nu aan het eind van onze startup periode, dus gaan we nu opschalen. De orderportefeuille is zich aan het vullen.” aldus Pont. “De vermogende particulier, of family office, of elke andere investeerder die gelooft in de missie van Tanaruz is van harte welkom om indirect dan wel direct te participeren.”

zegt Pont. De firma biedt certificaten aan met een minimum van €1.000 en een dividenduitkering aan het einde van het jaar. De tweede mogelijkheid is om te beleggen in obligaties vanaf €100.000 met een rendement van 8% tot 9% op jaarbasis.

De derde mogelijkheid is een directe deelneming van €500.000 met de printer als onderpand. Een hogere investering is ook mogelijk en Tanaruz komt graag met investeerders in gesprek.

“We hopen uiteindelijk in kleine stappen rond de €5.000.000 op te halen, om mee door te groeien en verder te ontwikkelen.

Er zijn zowel een nieuwe printer als een nieuwe ‘shredder’ nodig. We verwachten grote successen te boeken, want er is voldoende interesse, ook internationaal.

We hebben onlangs een boot verkocht aan iemand in Japan, en die komt binnenkort met een hele delegatie op bezoek. Tanaruz is klaar voor de volgende stap en die willen we graag maken met nieuwe investeerders.

Het hele businessplan voor de komende vijf jaar is klaar. De strategie is helder, de doelen ook.”

Dit jaar is 20 boten het doel, maar in de toekomst moeten er jaarlijks 200 boten worden geleverd door middel van printen op internationale locaties. Hierover voert Tanaruz al gesprekken. In oktober komt er overigens een nieuw model op de markt. Met de geplande groei zal er uiteindelijk ook nieuw personeel moeten worden aangetrokken. Tanaruz zoekt mensen die zich met passie en overtuiging willen inzetten om het bedrijf te laten groeien. Pont geeft het voorbeeld van de twee engineers werkzaam bij het bedrijf.

Zij monitoren 24/7 de robots die de boot printen. En dat voor zes dagen lang. “Die passie zoeken we, want als je echt de startup fase wil afsluiten, dan zul je alles moeten geven. Ik ben ervan overtuigd dat wij de stappen gaan maken die we nu voor ogen hebben.”

Advertorial

Duurzaam pand is vaak beste investering voor de individuele vastgoedbelegger Beleggen in vastgoed zonder dat je er veel omkijken naar hebt, met jaar in jaar uit een robuust rendement. Dat wil iedereen wel die vermogen wil laten renderen, of een pensioen veiligstellen via een investering in vastgoed. En mooi als het dan ook nog kan op een duurzame manier.

Mooie panden

Voor een solide vastgoedinvestering zijn duurzaamheid, geografische spreiding en hoge verhuuropbrengsten van cruciaal belang. Een duurzaam huis betekent normaliter een stijging van de waarde op de wat langere termijn, en moet uiteindelijk resulteren in hogere huuropbrengsten. Bij Vondellaan Vastgoed beheren ze nu 55 van deze panden – allemaal eengezinswoningen, en dat moeten er op termijn ongeveer 250 worden, legt salesmanager Fady Dakkak uit. “Dat is ons doel. Mooie panden toevoegen aan onze portefeuille waarvan we verwachten dat die een zekere waardestijging gaan hebben en daarmee tegelijkertijd een goed rendement bieden aan onze investeerders.”

Een goed verduurzaamde woning is op de lange termijn voor iedereen beter Vondellaan Vastgoed investeert over het algemeen in liquide naoorlogse woningen vanwege de goede isolatie en het gemak waarmee deze – indien nodig – nog duurzamer gemaakt kunnen worden. Zonnepanelen, dubbelglas, slimme thermostaten, zijn onderdeel van deze verduurzamingsstrategie. “De verduurzaming is belangrijk op zichzelf en bedrijfstechnisch kijk je ook naar het kostenplaatje. Een goed verduurzaamde woning is voor de lange termijn voor iedereen beter. Een dergelijke woning scheelt gewoon in de kosten, en daar hebben wij als organisatie uiteraard ook profijt van.”

Vijf meter boven NAP

Vondellaan Vastgoed koopt alleen panden aan die vijf meter boven NAP liggen. Logischerwijs betekent dit dat er alleen in specifieke regio’s geïnvesteerd kan worden, en blijft de Randstad bijvoorbeeld buiten beeld, net als Zeeland en delen van Limburg. “We kijken dus vooral naar het midden en oosten van het land. We hebben echt

de lange termijn in ons achterhoofd wanneer we panden zoeken. Kijk naar overstromingen en waterstanden, daar moet je echt rekening mee houden wat betreft de nabije toekomst. De investeerder met een belegging in panden die in deze regio zitten weet in ieder geval dat het soort calamiteiten zoals in Limburg hier niet plaatsvinden. Wij denken daarom dat in deze regio de panden hun waarde behouden. De verwachting is dan ook dat er nog mooie prijsstijgingen gaan plaatsvinden,” aldus Dakkak. De Randstad is vanwege de hoge prijzen sowieso buiten beeld geraakt bij Vondellaan Vastgoed. De rendementen die in het oosten van het land gerealiseerd worden zijn niet haalbaar in de Randstad met steden als Amsterdam, Utrecht, Rotterdam en Den Haag waar panden niet meer te betalen zijn, verduidelijkt Dakkak.

de meer vermogende particulier zijn er obligaties met een inleg vanaf €100,000. Bij de laatste variant ontvangt de investeerder gemiddeld tussen de 5.5 procent tot 7.5 procent rente op jaarbasis. Daarnaast is er de mogelijkheid om direct in onroerend goed te beleggen met een recht op eerste hypotheek. Dat model maakt ongeveer 20 procent uit van de gehele vastgoedportefeuille. De rendementen worden per kwartaal uitgekeerd.

Alles is tot in de puntjes geregeld.

Dat eisen we gewoon van onszelf Ontzorgen

Voor een solide vastgoedinvestering zijn duurzaamheid, geografische spreiding en hoge verhuuropbrengsten van cruciaal belang Vastgoedinvesteerders kunnen al via obligaties met een minimale inleg van €1,000 participeren. Maar ook voor

Bij Vondellaan Vastgoed wordt veel gewerkt met detacheringsbureaus die panden zoeken om tijdelijke buitenlandse werknemers te huisvesten. Het gaan uiteraard om volledig gecertificeerde detacherings- en uitzendbureaus die op een verantwoorde en veilige manier omgaan met hun tijdelijke werknemers (huisvesting conform SNF). De eengezinswoning zijn over het algemeen vrij grote panden, die daarmee dan ook meestal buiten het puntensysteem vallen onder de nieuwe huurwet die naar alle waarschijnlijkheid binnenkort van kracht wordt. Het hele traject van begin tot definitieve aankoop van een pand neemt 2 tot 3 maanden in beslag, legt Dakkak uit. “We nemen de zorg uit handen van de verhuurder, en dan heb ik het over alles wat erbij komt kijken; de aan- en verkoop, communicatie met de buurt, onderhoud, incasso, gemeente en bewoners. Alles is tot in de puntjes geregeld. Dat eisen we gewoon van onszelf.

En tot nu toe loopt dat met alle panden die we in beheer hebben goed.”

Vondellaan Vastgoed Apeldoornseweg 43 6814 BH Arnhem 085 -0654162 info@vondellaanvastgoed.nl Oswald Regular en Orator Std

6%

VAST RENDEMENT

INVESTEREN IN EEN ONONTDEKT STUKJE NEDERLAND HIER KUN JE DE STILTE NOG HOREN Het nieuwe duurzame park van Landal GreenParks

G HOREN

rks

Bijzonder duurzame vakantievilla’s op Landal Landgoed Bourtange Een onontdekt stukje Nederland, dat kun je ook wel zeggen van Landgoed Bourtange. Van dit unieke dorp heb je vast wel eens gehoord, maar heb je enig idee wat deze Bijzonder duurzame vakantievilla’s Kom naar de Open Dag omgeving je allemaal te bieden heeft? Denk aan eindeloos op zaterdag 6 april op Landal Landgoed Bourtange mooie vergezichten, bossen, plassen, vennen en het heidegebied. Je haalt er je hart op terwijl je op je fiets, sup, kano of metligt deinbenenwagen geniet van dealrijkdom van dit Het nieuw te bouwen vakantiepark van Landal GreenParks het Bouw gestart, 30% verkocht stukje van het land. prachtige Westerwolde, middenin de Goudenadembenemende Driehoek van het Noorden.

Het park gaat 14 juni open

Hier kom je 100% tot rust in een omgeving die klasse en allure uitstraalt. huizen zijnop al te zienNatura op de2000-gebied bouwplaats en de Of je nu graag geniet van de ongerepte natuurDe of eerste heerlijk wegdroomt bouw van de rest is in volle gang.

Je kunt hier nog voor de Schoonste lucht van Nederland een gezellig terras, alles is hier voorhanden. De kwalitatief hoogwaardige zomervakantie genieten en profi teren. vakantievilla’s zijn werkelijk van alle gemakken voorzien en bieden een BENG gebouwd, energielabel A++++ hoge mate van privacy. Alle woningen zijn zeer duurzaam en voorzien Prijzen € 200.000,- tot € 400.000,Landgoed Bourtange biedt je een aantrekkelijk van een warmtepomp, airco, vloerverwarmingLandal en zonnepanelen.

Vlakbij alternatief voor bank sparen. Je hebtVestingstad de keuze Bourtange uit vast investering.

Het vaste windmolens en elektriciteitsmasten Kijk snel op www.landgoedbourtange.nl of variabel rendement op jouwGeen rendement bedraagt maar liefst 6% netto gedurende 5 jaar!

Verkoopmakelaar

Neem contactSharon metLangerhorst ons opKars

088-184 55 55 | 06-27 57 37 95 + 088 184 55 55 s.langerhorst@vakantiemakelaar.nl info@vakantiemakelaar.nl

Eenvoudig en veilig kopen in 4 stappen Stap 1: Informatie zoeken Stap 2: Kijken & ervaren Stap 3: De aankoop voorbereiden Stap 4: Je vakantiewoning kopen

contentway.nl

Ook op zoek naar een investering?

15

I N N O V AT I E

Stenen zijn een verantwoorde investering mits het kwalitatieve stenen zijn, gebouwd op de juiste locatie. De regios Costa Blanca Zuid en Costa Cálida zijn zeer aantrekkelijk. Hier koop je nog een villa waar je aan andere costas slechts een appartement krijgt. Bovendien biedt de verhuurmarkt zeer veel potentieel meldt Daphne van Puurspanje.

N

eem het verhaal van John en Sylvia, met een mooi bedrag aan spaargeld dat ze veilig willen besteden. Ze zoeken een woning met 3 slaapkamers, gezelligheid in de buurt en een eigen zwembad voor een bedrag rond de € 400.000 Omdat ze beide nog werkzaam zijn, willen ze de periodes dat ze zelf niet aanwezig zijn, de woning verhuren. Hun kinderen, twintigers, komen af en toe een weekend en een weekje in de zomer, maar willen verder de wereld nog ontdekken. Het doel is de jaarlijkse kosten te kunnen opvangen en alles wat extra binnenkomt is welkom. Een lokale partij regelt de verhuur, schoonmaak en beheer van de woning, totale ontzorging dus. John en Sylvia komen naar Spanje en maken kennis met regio en woningen en besluiten over te gaan tot aankoop nadat alle cijfers doorgesproken zijn op het kantoor van Puurspanje. Omdat ze niet in schoolvakanties moeten reizen, is deze periode ideaal voor de verhuur en

halen ze gemakkelijk 12 tot 15 weken per jaar met een weekprijs van € 2.000 omdat zowel het strand als een gezellig dorpje met alle voorzieningen op wandelafstand zijn gelegen. Een prachtig rendement van 5 tot 6% op een uitgave van net geen € 400.000 Ook voor gezinnen met schoolgaande kinderen goed nieuws. Het hoogseizoen duurt van juni tot en met september dus er blijft een royale periode over om te verhuren.

Ook kapitaalgroei is rendement.

Gezien het feit dat er nog grond is, er hoofdzakelijk laagbouw wordt gerealiseerd en er nog projecten worden aangeboden met zee en dagelijkse voorzieningen en op wandelafstand, is kapitaalgroei zeker aan de orde. Bij kleinschalige projecten, gelegen op goede locaties is hier een mooi groeiperspectief. Interessant als pensioenbelegging of als bevestiging dat je voor het juiste hebt gekozen.

Dan het verhaal van René en Claudia, ze hebben een mooie onroerend goedportefeuille in Nederland en kunnen al tientallen jaren goed leven van de huurinkomsten. Echter de nieuwe wet Betaalbare huur van minister de Jonge is een forse streep door hun rekening: de maximale huur bedraagt € 1.123 en ze worden aangeslagen op een beoogd huurrendement van meer dan 6%. Deze twee zaken zijn niet te verenigen waardoor huizenbezitters met een verhuurportefeuille gedwongen worden hun woningen te verkopen en hun heil elders te zoeken.

Puurspanje biedt hiervoor unieke oplossingen.

Waarom investeren bij Puurspanje - Stabiele markt - Kapitaalgroei - Passief inkomen dmv verhuur - Aantrekkelijk klimaat - Het populairste vakantieland van Europa - Brengt meer op dan bij de bank - Remote werken komt steeds meer in trek

ADVERTENTIE

KOPEN IN SPANJE DOE JE MET

PUURSPANJE

100% TOTAALSERVICE VAN PUURSPANJE * Dé regiospecialist in Spanje * Wij wonen en werken in de regio * Al 18 jaar gedreven familiebedrijf * Service kantoor in de regio * Nederlandse begeleiding, van aankoop tot aftersales * Heldere werkwijze, betrouwbare bouwbedrijven

puurspanje MEER DAN EEN MAKELAAR

* Toezicht op bouwproces en regelmatige inspecties *Wij gaan voor 100% tevreden klanten Bedrijf About us (±80 woorden.) . website

Costa blanca & Costa Calida Specialist

LOGO

https://www.puurspanje.nl

info@puurspanje.nl +34 618 245 967

Verkoop nieuwe lodges fase 2 nu gestart!

Investeer nu in vakantielodges op het prachtige vakantiepark Landal Klein Oisterwijk.

De lodges worden volledig in eigentijdse stijl ingericht, inclusief meubelpakket, luxe keuken en sanitair. Wanneer je investeert in een vakantielodge op Klein Oisterwijk kun je direct rekenen op een vast rendement vanaf 6% tot januari 2029.

Kom vrijblijvend langs op onze open dag op 9 juni of maak een afspraak.

Landal Klein Oisterwijk | Oirschotsebaan 6 | 5062 TE | Oisterwijk sales@kleinoisterwijk.nl | tel. + 31 13 30 33 137

Onze verkooppartner:

www.kleinoisterwijk.nl