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SETIEMBRE 2018

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CONEXIONES FINANCIERAS

Edición de octubre del 2018

UN BUEN PUNTAJE DE CRÉDITO PUEDE MARCAR LA DIFERENCIA

FACTORES QUE AFECTAN MI PUNTAJE DE CRÉDITO Para muchas inmigrantes tratar de entender cómo funciona el crédito en los Estados Unidos es todo un misterio. No solamente porque no se toman el tiempo de conseguir un poco de información confiable, sino porque se dejan llevar por lo que el vecino, el familiar, o el compañero de trabajo les recomiende.

En términos generales los sistemas de puntaje de crédito que nos asignan esas agencias calificadoras de riesgo (Experian, Equifax, Transunion) son complejos y pueden variar dependiendo de las compañías que otorgan el crédito así como del tipo de crédito que otorguen. Cualquier cambio por sensible o minúsculo que sea en alguna de sus cuentas (tarjeta de crédito o el pago de un vehículo), puede afectar el puntaje y es más fácil que el crédito baje de puntaje a que este se incremente.

Cabe aclarar, que el Sistema de calificación de crédito en los Estados Unidos no incluye a sus cuentas bancarias (ahorros o de cheques) Por lo general para calcular su puntaje de crédito se consideran los siguientes factores como los más preponderantes: 1. Pagos puntuales. El historial de pago es un factor muy importante. Si en su informe de crédito se indica que tiene o tuvo un atraso en un pago en alguna o en todas sus cuentas, o que alguna de esas cuentas fue enviada a una agencia de colección, o tuvo reposesión de vehículo, o cayó en una ejecución hipotecaria, o venta corta de inmueble, entre otros, es más que seguro que eso este comprometiendo su calificación. Adicionalmente hay que tener en cuenta que entre más reciente haya sucedido www.conexionesmediagroup.com

ese evento negativo, mayor será la incidencia.

2. Están sus tarjetas al tope. La relación entre el monto de su deuda y la totalidad del cupo que el sistema le ha adjudicado (la sumatoria del cupo total que tiene asignado en cada tarjeta de crédito) determina también en su puntaje. Si el monto de su deuda total en tarjetas de crédito se aproxima al límite de crédito asignado a usted, es muy probable que su puntaje se vea afectado negativamente.

3. Edad de su historial de crédito. En general, los sistemas consideran la antigüedad en sus registros de crédito. Un historial de crédito insuficiente afecta negativamente. Un crédito con una antigüedad menor a 5 años, usualmente no ayuda mucho al apli-

cante. Quizás eso se pueda contrarrestar si ha demostrado que hace pagos puntuales y mantiene el uso del total de su crédito disponible por debajo del 30%.

4. Solicitudes de crédito. El Sistema cuenta las solicitudes o requerimientos de crédito hechos en los últimos dos años. Lo ideal, es no tener más de 4 solicitudes de crédito en los últimos 24 meses. Ya que estas empezaran a impactar considerablemente su puntaje. No se toman en cuenta averiguaciones que hacen los acreedores para monitorear sus cuentas, ni las consultas relacionadas con ofertas “pre-aprobadas”.

Por el contrario, si cuentan, aquellas solicitudes para compra de servicios de telefonía o cable, aplicación de nuevas tarjetas, la búsqueda de

financiación para vehículos o casa entre otros.

5. Tipos de crédito que usted maneja.

Un historial de crédito basado solo en tarjetas de crédito no es lo más recomendable; y no importa si tiene un buen puntaje y maneja balances muy bajos en sus tarjetas. Es importante demostrar que usted tiene capacidad para manejar por lo menos dos tipos o modalidades de crédito diferentes. Una modalidad son precisamente las tarjetas, que se conoce como “revolving” y la otra puede ser los “installments” en donde mensualmente se paga la misma cantidad hasta cancelar la totalidad del mismo. Como por ejemplo el pago de un vehículo, electrodoméstico o los préstamos estudiantiles. También se cuenta como modalidad de crédito, los préstamos hipotecarios o las líneas de crédito.

Es muy probable que le lleve tiempo en mejorar su puntaje de crédito ya que normalmente un evento negativo puede permanecer hasta 7 años afectando su puntaje, a no ser que haya tenido una bancarrota capítulo 7 o no haya aclarado cuentas con el IRS o no haya saldado una demanda por manutención de un menor, entre otros.

Para poder mejorar su puntaje de crédito en la mayoría de los sistemas, concéntrese en pagar sus cuentas a tiempo, cancelar los saldos pendientes y no contraer nuevas deudas.

La información brindada en este artículo está basada en el folleto “Para lograr un mayor informe de crédito” de la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission- FTC)

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Este artículo les ayudará a tomar decisiones acertadas al momento de comprar

COMPRA VERSUS RENTA

QUE ES MEJOR COMPRAR O SEGUIR RENTANDO www.conexionesmediagroup.com

Sabemos que comprar una casa es un gran paso, que requiere que analices si se trata de una decisión correcta para ti.

• Cuando rentas, no puedes hacer grandes cambios sin aprobación. Si quieres pintar, reemplazar un electrodoméstico que venía con la casa o realizar otra modificación sustancial, necesitas el visto bueno del propietario.

- Si compras, puedes deducir tus pagos de intereses hipotecarios y tus impuestos a la propiedad.

- Si en tu trabajo existe la posibilidad de que te trasladen a otra ciudad, o si eres inquieto y amas los cambios, rentar te facilita la mudanza. Si compras, por supuesto, debes vender o alquilar tu casa al dejarla.

tamo con el Banco y si calificas las cuotas mensuales de tu casa bajarían. En cambio, la persona que renta es susceptible a aumentos inesperados.

- Si compras una propiedad como inversión, podrías alquilarla en lugar de venderla, y obtener ingresos de la renta, en otras palabras la casa se pagaría sola. El mejor escenario en ese caso es conseguir que el monto del alquiler sea igual o mayor que tu hipoteca mensual.

Para nuestra fortuna, hoy en día existen varios programas que ayudan a los compradores de casa que califiquen, con cero de cuota inicial.

Este tema es extenso y hablaremos del mismo en el siguiente número de nuestras Conexiones Latinas News.

- Si compras, aumentas tu patrimonio. Las propiedades suelen aumentar su valor cada año, se convierte en la inversión de tu vida.

- Si compras, los pagos por la casa se mantienen estables. Con una hipoteca fija, el monto a pagar cada mes es igual durante toda la extensión del préstamo. Además puedes hacer una Modificacion del pres-

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mรกs que mil palabras