Mediario Núm. 177. Octubre 2015

PROFESIÓN

MEDIAJOVE

EL RINCÓN DEL COLEGIADO

LEGISLACIÓN

Acuerdo sobre las líneas maestras de la Directiva de Mediación. p.17-19

Máxima profesionalidad ante la gran oportunidad. p.19

La ética versus la crisis económica financiera p.22

LOSSEAR y reforma de la Ley de Mediación p.24-25

publicación oficial del col·legi de mediadors d’assegurances de barcelona

AÑO XV octubre DE 2015

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La ex directora general de Google España, Isabel Aguilera, en el VII Encuentro Mediario. p.14-15

TEMA DEL MES

El diálogo entre compañías y mediación protagoniza la 41 Semana Mundial del Col·legi Los foros ‘Conversaciones con...’ dan inicio a una Semana Mundial que ha premiado al Consejo General en su 50 aniversario en defensa de todos los mediadores ograr cercanía y proximidad entre los altos cargos de las compañías y sus mediadores. Este era el objetivo prioritario de los nueve foros, ‘Conversaciones con...’ que dieron apertura en el Palacio de Congresos a la 41 edición de la Semana Mundial del Agente y el Corredor de Seguros del Colegio de Barcelona. Más de 800 mediadores se incribieron a los

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talleres de Allianz, ARAG, AXA, Fiatc, Generali, Grupo Catalana Occidente, Liberty, Reale y Zurich (fotos anexas, de izquierda a derecha y de arriba a abajo). Premiados En esta edición, el Colegio barcelonés premió de forma especial al Consejo General, por su actividad en defensa de la profesión durante sus 50

años de andadura, y a la aseguradora Zurich, por su más de 130 años en nuestro país. Asimismo, entregó un José Vicente Muntadas a Julián López Zaballos, consero delegado del Grupo Zurich en España hasta comienzos del año próximo, y a Florent Hillaire, que dejó recientemente su cargo de consejero delegado en Plus Ultra. p.2-7

SERVICIOS

La Universitat Abat Oliba firma un acuerdo de colaboración con Auditorium La Universitat Abat Oliba CEU (UAOCEU) ha establecido con el Colegio de Mediadores de Barcelona un acuerdo para establecer unos principios básicos de colaboración entre ambas instituciones, que contemplará el desarrollo de proyectos, programas y actividades de investigación y de formación. La cooperación se centrará específicamente en el ‘Máster en Gestión de Empresas de Mediación de Seguros’ de Fundación Auditorium, en el que la universidad trabajará el asesoramiento en los contenidos de los programas y en la composición del claustro de profesores. p. 21

MERCADO

La LOSSEAR introduce importantes cambios en la Ley de Contrato del Seguro a nueva Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (LOSSEAR), que entrará en vigor el próximo 1 de enero de 2016, introduce un nuevo modelo de capital para las aseguradoras y, según el Gobierno, “favorece la competencia y efi-

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Patricia Jiménez, Directora de Marketing y Comunicación en Metlife en Iberia

“La voz del empleado, clave del éxito en la ‘Experiencia del cliente’” p.7

cacia, mejora la transparencia y el gobierno corporativo y refuerza la supervisión” en el sector asegurador. Según Domingo Lorente, secretario general del Consejo General, los cambios que introduce en la LCS van “en la línea de las propuestas de la mediación”. p.10-12

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02 TEMA DEL MES: SEMANA MUNDIAL 2015

FORO DE ENCUENTRO

El Col·legi abre su Semana Mundial con diálogos entre compañías y mediadores

A. M. C. BARCELONA

l Colegio de Mediadores de Barcelona celebró la tarde-noche del 6 de octubre su 41ª Semana Mundial del Corredor y el Agente de Seguros con una destacada novedad. Ubicada en esta ocasión en el Palacio de Congresos de Barcelona, como apertura del acto tuvieron lugar unos foros de encuentro y debate entre altos cargos de las entidades participantes y los mediadores, denominados 'Conversaciones con...', en sustitución a lo que tradicionalmente había sido un debate entre los CEO de las aseguradoras. Más de 800 mediadores participaron en estos talleres, número que ascendió hasta casi los 1.000 asistentes (entre mediadores y representantes de las aseguradoras, Administración y otros intervinientes del mercado asegurador) en el acto principal de la celebración colegial: la actuación sorpresa y la entrega de premios. La actuación, en este caso un espectaculo de circo-teatro a cargo del grupo catalán 'Elegants', dio paso a los reconocimientos a los colegiados de mérito: aquellos colegiados veteranos que llegan a la edad de 81 años tras 25 de colegiación. Los dos distinguidos este año, que no pudieron

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DE VUELTA A LOS ORÍGENES. Si el año pasado la Semana Mundial volvía a celebrarse en el escenario de su primera edición (las Atarazanas Reales), este año lo hizo de nuevo en la Fira, que acogió Mercaseguro varias ocasiones.

Más de 800 mediadores participaron en los nueve talleres simultáneos organizados por Allianz, ARAG, AXA, Fiatc, Generali, Grupo Catalana Occidente, Liberty, Reale y Zurich, para establecer un coloquio cercano entre compañías y mediación

recoger su reconocimiento por motivos de salud, fueron Ángel Pons Aymerich y Joan Portus Arimany. También se realizó la habitual entrega de premios del colegio (pags. 6-7). "conversaciones con..." Así, fueron nueve los talleres simultáneos de debate que unieron a altos responsables de destacadas compañías con los mediadores en un foro de diálogo directo. Cada una de las compañías participantes (Allianz, ARAG, AXA, Fiatc, Generali, Grupo Catalana Occidente, Liberty, Reale y Zurich) se encargaron de organizar uno de ellos. Cada uno de distinta temática y carácter, acorde con la compañía responsable y con los ponentes por ellas elegido. Pero todos bajo el paraguas común del lema 'Estrategia y posicionamiento de las entidades aseguradoras ante la multicanalidad: ¿Qué aportamos a la mediación?'. Una vez concluidos, el presidente del Colegio de Barcelona, Lluís Ferrer, calificaba estos foros como una “experiencia muy positiva. Primero, porque las compañías han hecho un gran esfuerzo para lograr esa cercanía y proximidad", además de por la alta participación conseguida.

Valor diferencial de la mediación de seguros Con el secretario del Colegio de Barcelona, Francesc Santasusana, como moderador, Allianz preparó un taller en el que participaron el consejero delegado de la entidad, Iván de la Sota; su director general, José Luis Ferrer; el director Comercial, Josep Castell; y el director general de Operaciones, Agustín de la Puerta. En la introducción previa al diálogo abierto con los mediadores, Iván de la Sota recalcó que “Allianz vive de la media-

ción y se acerca a los clientes a través de la mediación”, recordando que el 90,8 % de su negocio No Vida y el 55 % de Vida son mediados. El consejero delegado de la entidad realizó en su intervención un análisis de las diferentes formas de crecimiento posible, tanto para la compañía como para mediadores. Entre los temas tratados en el debate posterior con los mediadores, se analizó la situación de la confianza entre compañía y mediador.

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TEMA DEL MES: SEMANA MUNDIAL 2015

especialización Y VENTA PERSONALIZADA

RETO TECNOLÓGICO Y PRODUCTOS ESPECIALIZADOS

Marià Rigau, CEO de ARAG, y Juan Carlos Muñoz de Sentmenat, director Comercial de la entidad, se pusieron a disposición de los mediadores asistentes, acompañados de Elena Jiménez de Andrade, mediadora y presidenta del Colegio de Madrid. En su breve presentación, previa al coloquio, Juan Carlos Muñoz planteó qué es lo que ARAG puede aportar a la mediación: “Nuestra compañía, como cualquier especializada, aporta diferencia: una diferenciación de mercado que el cliente no pue-

Con el mediador barcelonés Pere Prats como moderador, intervinieron por parte de AXA Antonio Javier Jiménez, director territorial del Grupo en Cataluña; Rafael Raya, director Canal Corredores; y Sergi Font, director de Marketing. Durante su presentación, Jiménez incidió sobre el reto tecnológico y las ventajas que puede aportar a la mediación. Abundó en cómo ve AXA este reto y cómo la digitalización realmente supone una oportunidad para la mediación. "Na-

de encontrar de ninguna otra manera si no es a través de su mediador”. Y detalló cómo este valor se concreta de forma específica: formación, apoyo comercial y herramientas tecnológicas. Además de hablar sobre la situación de la entidad frente a Solvencia II, en el coloquio apareció el tema de la multicanalidad y los comparadores. Muñoz recordó que “nuestra multicanalidad viene siempre de la mano de un corredor. Estamos en distintos sitios, pero llevados por nuestros mediadores”.

die duda que es una oportunidad", señaló, "otra cuestión es cómo lo vamos a gestionar o cómo lo vamos a hacer servir". “El e-commerce hará cambiar la manera de acercarse al cliente pero no sustituirá a la figura del comercial”, explicó, defendiendo la figura del mediador en la era del comercio electrónico. Sergi Font, por su parte, recordó que las nuevas tecnologías no son sólo venta, sino también relación, comunicación y contacto con los clientes.

APORTACIÓN DE LA MEDIACIÓN EN el trato CON EL CLIENTE

CONSECUENCIAS DE LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL

Fiatc quiso prestar todo el protagonismo a los mediadores en su taller, así que planteó una mesa redonda entre varios de estos profesionales (Josep Costa, Jordi Ribé, Josep María Galilea -también representante del Colegio de Barcelona- y Javier Navarro), moderados en este caso por Santiago Gómez Sanz, director Comercial de la entidad. Entre los temas tratados, tras una breve exposición sobre el planteamiento de la mutua por parte de Gómez Sanz, el

En el taller de Generali intervino Santiago Villa, consejero delegado de la entidad, asistido por Jordi Parrilla como representante del Colegio de Barcelona. En su exposición previa al coloquio abierto con los asistentes, Santiago Villa recordó que entre los puntos de reflexión necesarios, además de la situación de caída de primas medias experimentada por los mediadores, no puede faltar la digitalización (o transformación digital) como tema crítico.

valor añadido de la mediación, las dificultades de venta de un intangible, el cambio de percepción de los clientes sobre el seguro, el motivo de las anulaciones (¿por qué, no hacemos bien nuestro trabajo?"), Internet como canal de venta para el mediador o el precio como motivación única de algunos clientes (“Hay clientes que valoran tu trabajo y están dispuestos a pagar. Y hay los otros, pero los otros yo no los quiero”, decía Javier Navarro).

"Una palanca importante para afrontar esa realidad de mercado será nuestra capacidad de asumir esa transformación digital", explicó. Entre los temas del diálogo posterior no faltó el análisis de los esfuerzos y avances dentro de las compañías por pasar del concepto 'ramo' al concepto 'cliente'; la asunción por parte de los mediadores de más labores administrativas sin compensación o la compatibilidad de los sistemas informáticos entre compañía y mediador.

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04 TEMA DEL MES: SEMANA MUNDIAL 2015

PROPUESTA DE VALOR DE LA MEDIACIÓN DE SEGUROS

los nuevos clientes y la transformación cultural

Catalana Occidente ha participado en esta sesión como Grupo, representado a través de sus principales compañías, Seguros Catalana Occidente y Plus Ultra Seguros, en las personas de Luis Estrella, director Comercial de la primera, y Luis Vallejo, director Comercial de la segunda. No faltó tampoco Ignacio Álvarez, consejero delegado del grupo; y, como moderadora, Mónica Pons, presidenta de E2000. Ignacio Álvarez explicó los objetivos del grupo: ser líderes en España en riesgos personales y

Enrique Huerta, CEO de Liberty Seguros, y Álvaro Iglesias, director Comercial de la entidad, abrieron con una exposición que dio paso a una mesa redonda entre varios mediadores (Santi Rovira, Ángel Vila, Oriol Mayol y Javier Ballvé) para, finalmente, establecer un diálogo abierto con todos los asistentes. Como mensaje principal transmitido por Huerta, la repercusión de los cambios sociales: “creemos que los nuevos clientes nos obligan a cambiar la cultura de nuestras organizaciones (tan-

pymes; y, en el ámbito internacional, ser líderes en coberturas de riesgos de crédito comercial. Luis Estrella se encargó de exponer la aportación de valor de Catalana Occidente, mientras que Luis Estrella hizo lo propio respecto a Plus Ultra. Ambas, con la mediación como parte esencial de su cadena de valor. Entre los temas debatidos, la diferencia de tarifas y primas entre ambas entidades, así como sinergias y coordinación ("Existe autonomía de gestión, explicó el consejero delegado).

to compañía como mediadores). Nos obliga a cambiar el modo de hacer las cosas”. El CEO insistió en la importancia de la tecnología y de la información, en un doble sentido: desde el cliente y hacia el cliente. La enorme cantidad de información hará que, quien la posea y la sepa manejar, tenga una gran ventaja. Se habló asimismo de las ventajas de la especialización y las dificultades para encontrar producto, o de los nichos y la importancia de la confianza en esos ámbitos.

compañía y mediación: de cara al cliente

MERCADO DE EMPRESAS, APUESTA DE ÉXITO Y FUTURO

El taller de Reale contó con la presencia de Javier Espinosa, director Comercial de la entidad, y Rafael Calderón, director Canal Corredores/Asociaciones. También participó como moderador Domingo Lorente, secretario general del Consejo General. Javier Espinosa planteó tres grandes temas: el Plan Estratégico de la Mediación, la conectividad y cómo abordar relación compañía/ cliente. Domingo Lorente recalcó, por su parte, el tema de compartir datos: "¿cómo se pueden estable-

El taller de Zurich contó con Julián López Zaballos, CEO del Grupo en España; Jordi Pagés, director Cliente, Marketing y Distribución; y Joaquín Martínez, director de Negocio de Middle Market; así como con Antonio Muñoz Olaya, presidente de Cojebro, como moderador. Como planteamiento general, López Zaballos recordó que "una de las cosas de las que nos sentimos muy orgullosos es de nuestra experiencia en el negocio de empresas. Siempre he-

cer esos puentes de confianza?", planteaba. En su intervención, Rafael Calderón, se refirió al estudio del OTM respecto a la situación tecnológica del sector, "a años luz de otros sectores". "El tema del EIAC es una oportunidad de oro", advertía, y "se requiere que no seáis meros espectadores". “Yo os recomendaría que hablarais con vuestras tecnológicas y empecéis a integraros. Esto es un tema de sector, no de compañía. Y ganaremos mucho, tanto vosotros como las entidades”.

mos de trabajado propuestas de valor para trabajar este ámbito". Y apuntó los dos principios básicos que rigen este ámbito para la entidad: “Uno, el cliente manda. Y el cliente no es de nadie, es de sí mismo. Y, dos, siendo una entidad multicanal, apostaremos siempre por los mediadores profesionales". Tecnología, agregadores, su estrategia multicanal o el tipo de mediadores con los que trabajan fueron algunos de los temas debatidos con los asistentes.

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06 TEMA DEL MES: SEMANA MUNDIAL 2015

PREMIOS

El Col·legi homenajea al Consejo General por su 50 aniversario La aseguradora Zurich, Julián López Zaballos y Florent Hillaire reciben galardones por su trayectoria en el mercado asegurador de nuestro país A. M. C. BARCELONA

os Premios Especiales y dos José Vicente Muntadas se entregaron en esta Semana Mundial. Uno de los especiales fue a parar al Consejo General, reconocido en este año de su 50 aniversario por su labor como institución representativa de los colegios autonómicos y del colectivo mediador en general. El presidente del ente, José María Campabadal (2), señaló al recoger el premio, que "por destacar, destacaría el apoyo continuado de todos los colegios y, en este escenario de la Semana Mundial, la aportación específica del Colegio de Barcelona", del que subrayó no sólo su espíritu de colaboración, sino también su implicación y empuje ante hechos destacados concretos de la historia del Consejo, como la creación del CECAS. Por otro lado, se hizo entrega de otro Premio Especial a la aseguradora Zurich, galardón que fue recogido por Julián López Zaballos, actual CEO del Grupo Zurich en España, y por Vicente Cancio (3), que le sucederá en este cargo a partir de enero de 2016. López Zaballos destacó el orgullo de la entidad por recibir este premio, que agradeció en nom-

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bre de los 2.000 empleados de la compañía en nuestro país. Por su parte, Cancio se mostró igualmente agradecido, además de ilusionado por la nueva etapa que inicia a partir del año próximo. josé vicente muntadas Julián López Zaballos debió subir nuevamente al escenario para recoger, esta vez a título personal, el José Vicente Muntadas que reconocía toda una vida y trayectoria profesional dedicada al seguro (5). "Es bueno que vengan otros", reconocía López Zaballos ante su inminente salida del cargo a principios de 2016 en la entrevista posterior a los premios. "No soy Gandhi, no lo hago por bondad, pero es hora de que entren otros, es bueno el relevo". "Y tiene que ser antes de que te echen" añadía socarrón. También fue reconocido con este galardón el ex consejero delegado de Plus Ultra, Florent Hillaire (4), ahora en Groupama Portugal, que, preguntado sobre el futuro de la mediación, fue claro: "Todos los que me conocen saben lo que pienso: hay mucho futuro para la mediación. Las tecnologías quizá eliminarán algunas partes de su papel, pero también reforzarán otras, como el contacto y el conocimiento del cliente".

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TEMA DEL MES: SEMANA MUNDIAL 2015

COLOQUIO

Cordial mano a mano entre Hillaire y López Zaballos M. M. BARCELONA

na vez desvelados y entregados los premios del Col·legi, los dos galardonados con el José Vicente Muntadas departieron amigablemente acompañados por el editor de Mediario, Pasqual Llongueras, y la periodista Nuria Solé. Florent Hillaire (a), recordemos, dejó su cargo como consejero delegado de Plus Ultra hace unos meses para pasar a ocupara un alto cargo en Groupama Portugal. Por su parte, López Zaballos (b) pasará el testigo como CEO de Zurich en España a Vicente

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Cancio en enero de 2016 y, previsiblemente, asumirá funciones similares en Sudáfrica y Marruecos. marcando carácter Durante la distendida conversación, ambos líderes aseguradores dejaron cumplida prueba de su carácter y pasión por el sector del seguro, además de ofrecer al público asistente una muestra de su faceta más personal, aspecto a veces más desconocido de los altos cargos. Con unas formaciones iniciales diferentes de la aseguradora (Hillaire es ingeniería informático y también se licenció en Matemáticas, mien-

tras que López Zaballos es economista) ambos reconocieron haber acabado en el seguro un poco por casualidad -quizá algo menos Hillaire, cuyo padre habia sido agente de seguros-, y acabar siendo totalmente conquistados por este mercado. "Este no es un trabajo como otros", defendía López Zaballos "Esto es arte. Somo artistas. A los clientes les vendemos promesas: que estaremos allí cuando las cosas pasen. Y conseguimos que nos crean". "Lo bueno de este trabajo" explicaba Hillaire, "es que no es una única profesión, sino muchas en una: psicólogo, asesor financiero, gestor de riesgos, distribui-

a dor... y eso te permite el contacto con gente y profesionales muy diferentes". Un poco como la magia, señalaba el directivo francés en alusión a otra de sus grandes pasiones, "no es sólo habilidad manual. Es también psicología, atraer la atención, sacar al niño que llevamos dentro y

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b disfrutar de la vida", explicó. Ambos se declararon contentos por el trabajo ya realizado e ilusionados por las nuevas etapas vitales que se inician para ellos, llenos de la energía y el entusiasmo que les han caracterizado hasta ahora.

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08 OPINIÓN

PREGUNTA DEL MES. ¿Qué hace falta para que los mediadores y compañías apuesten de forma masiva por el proyecto EIAC?

EL EXPERTO Adolfo Masagué. Director Comercial de DAS España

EDITORIAL

La fiesta del diálogo n año más (¡y ya van 41!), el Col·legi celebró su fiesta anual, su Semana Mundial, reuniendo a mediadores, compañías, Administración y a muchos otros protagonistas del seguro que quisieron acompañarnos. Un placer coincidir buena parte de los que hacemos del seguro un mercado eficiente, solvente y aportador en un entorno de fiesta. En esta edición, además, un nuevo formato. Sustituimos el tradicional debate de los CEO de las principales entidades de nuestro país por foros de diálogo entre esos mismos directivos y los mediadores que trabajan con su compañía. Hasta nueve talleres simultáneos que permitieron establecer un contacto directo, un mayor acercamiento, preguntar lo que realmente interesa a los mediadores... Todo un éxito en cuanto a participación que permite augurar un futuro de continuidad. Y los premios. Al Consejo General, claro, representante de todos y cada uno de nosotros desde hace 50 años. A Zurich, por su larga trayectoria en nuestro país. Y dos Premios Muntadas a dos grandes figuras del seguro, Hillaire y López Zaballos, dos grandes carreras, dos grandes profesionales, dos grandes personas. Que han vivido y contribuido de primera mano a la transformacion del sector en los ultimos 20-25 años. ¡Enhorabuena por el trabajo realizado!

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"Hasta nueve talleres simultáneos que permitieron establecer un contacto directo"

Edita: Col·legi de Mediadors d’Assegurances de Barcelona Presidente: Lluís Ferrer Vicepresidenta 1º: Carmina Homs Vicepresidente 2ª: Carlos Galcerán Secretario: Francesc Santasusana Tesorero: Xavier da Pena Vocales: Cristina Eugènia Massons, Lluís Morató, Ricard Sanmartín, Carles Grau, Joaquim Vear y Francisco de Asís Calzado.

CONSEJO EDITORIAL: Lluís Ferrer (presidente), Jordi Parrilla, Román Mestre, Pere Prats, Rafael Nadal, Carmina Homs, Francisco de Asís Calzado, Francesc Santasusana, Pasqual Llongueras, Antonio Gutiérrez, Raúl Jiménez. Editor: Pasqual Llongueras Director: Jordi Parrilla Redacción: Marian Mateo, Maria Llongueras, Vilma Fernández, Daniel Fernando Blanco (Información); Nil Graells, Gabriel Pangua (Diseño). Administración: Tere Lasus

El apoyo legal para las personas con discapacidad as actividades más cotidianas, como subir a un tren, alojarse en un hotel o navegar por una web pueden convertirse en experiencias inaccesibles. Situaciones que pueden llegar a vivir hasta 3,85 millones de personas españolas que tienen algún tipo de discapacidad. Además, el envejecimiento de la población o de las enfermedades crónicas asociadas a la discapacidad (diabetes, enfermedades cardiovasculares y los trastornos mentales) son factores que aumentarán esta cifra en los próximos años y que requerirán de un apoyo adicional para realizar las actividades habituales para cualquier ciudadano. Webs, transporte público, edificios... son solo algunos ejemplos de los lugares a los que accedemos de forma habitual y que para una persona con discapacidad pueden representar un obstáculo para desarrollar su vida cotidiana. Cuestiones relacionadas, en mayor o medidas, con aspectos jurídicos, que suponen dificultades para cualquier ciudadano y que para las personas con discapacidad

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Área de administración y servicios: Gemma Rodríguez, Jordi Casanovas, Maria Esteller, Montse Ferrer Asesor técnico: Pere Prats Publicidad: Antonio Gutiérrez, Rosa Mora Teléfono: 934 054 115 SERV. EDITORIALES Y ADMINISTRACIÓN: Grupo ADI. C/ Jordi Girona, 29 Planta 0, Oficina D. Edifificio Nexus II. 08034 BARCELONA. Tel. 934 054 115. E-mail: redaccion@grupoadi.com

se ven agravadas por un entorno que no contempla sus condiciones particulares. Según un informe de "Derechos Humanos y Discapacidad en España" del CERMI, el 31 % de las consultas hacían referencia a cuestiones de accesibilidad, fiscales, prestaciones sociales y de la “Ley de Igualdad de Oportunidades, No Discriminación y Accesibilidad Universal (LIONDAU)”, y la tendencia sigue en aumento. Si añadimos supuestos habituales como reclamar una factura indebida de telefonía, solicitar una prestación pública o solucionar los problemas con la comunidad de vecinos, para las personas con discapacidad contar con un apoyo legal deviene imprescindible. Asimismo, la reclamación de sus derechos contribuye a hacer visible estas situaciones e impulsa la adopción de medidas para construir una sociedad accesible, en la que las personas con discapacidad gocen de una igualdad de oportunidades. Un seguro legal específico para las personas con discapacidad y sus familiares es un solución

inclusiva que ofrece una protección legal especializada y que incluye aspectos diferenciales idóneos para la resolución de conflictos relacionados con la discapacidad. Por ejemplo, la mediación de conflictos. Un mecanismo más flexible y creativo que la vía judicial y que permite a la persona con discapacidad potenciar su capacidad de decisión. Un método alternativo de resolución que puede resultar especialmente adecuado en los conflictos aseguradores, para reclamar los derechos del asegurado en el caso de estar en desacuerdo con la prestación de los servicios contratados en la póliza. Este método permite desarmar ideas preconcebidas que dificultan las relaciones y generan desajustes entre expectativas del asegurado y la oferta de la aseguradora. La mediación construye un entorno en el que es viable alterar patrones de conducta predefinidos y huir de una visión homogénea de tratar a todos por igual para pasar a una heterogénea en la que se puedan alcanzar soluciones a medida a problemas concretos.

La sociedad editora respeta las opiniones expresadas a través de los artículos de sus colaboradores, pero no las comparte necesariamente, MEDIARIO es una marca registrada. Se autoriza ya que sólo hace propios los contenidos difunla reproducción de informaciones y artículos didos a través del editorial. siempre que se cite la procedencia y autoría, y previa comunicación escrita a la dirección de la COL·LEGI DE MEDIADORS D’ASSEGURANCES publicación. DE BARCELONA MEDIARIO es una publicación plural que di- Passeig de Sant Joan, 33. 08010 Barcelona funde informaciones de utilidad e interés rela- Tel. 932 153 223 · Fax 932 462 155 cionadas con la Mediación y sus profe­sio­nales. E-mail: elcol-legi@elcol-legi.org Depósito legal: B-43.257-1997 Impresión: Tiro y Retiro

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ACTUALIDAD

El Congreso de Granada suma apoyos

EL FUTURO Patricia Jiménez. Directora de Marketing y Comunicación en Metlife en Iberia

La voz del empleado, clave del éxito en la 'Experiencia del cliente' ada vez con más frecuencia escuchamos cómo diferentes compañías posicionan la 'Experiencia del cliente' como centro de su actividad. Lo que no resulta tan común es afirmar que los empleados son la base de esta estrategia. Los equipos deben entender y sentirse involucrados en este proceso para conseguir que sea un éxito. Nuestros empleados son los que mantienen el contacto diario con nuestros clientes, conocen de primera mano cómo se sienten en cada punto de contacto con la compañía. De ahí que sean sus aportaciones las que marquen la propuesta de valor diferencial que hará que éstos nos sigan eligiendo, se queden con nosotros y nos recomienden. La Experiencia del Cliente o Customer Centricity, como lo llamamos en MetLife, es uno de los cuatro pilares estratégicos de la compañía. Todos los empleados tenemos firmemente interiorizado el objetivo de convertirnos en una compañía de referencia en Experiencia del Cliente, y de ahí que hayamos incorporado en todos los procesos, en el desarrollo de productos y en nuestro día a día un enfoque orientado al cliente, de forma que su bienestar y sus necesidades sean nuestra prioridad. Cada uno de nuestros colaboradores debe, no sólo conocer,

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"Los equipos deben entender y sentirse involucrados en este proceso para conseguir que sea un éxito" sino también ser partícipe del establecimiento de los objetivos de la empresa. Involucrándoles en la aportación de ideas, en los procesos de innovación necesarios, haciéndoles sentir que se escucha y se considera su voz, se generará la motivación necesaria en cada una de las personas que trabajan con nosotros.

Asímismo es fundamental que cada empleado conozca el papel que juega en la mejora de la Experiencia del Cliente, y para ello es necesario mantenerles informados de los avances que se realizan, cómo las medidas implementadas ayudan a mejorar los niveles de satisfacción de los clientes y, como consecuencia, la cuen-

ta de resultados de una compañía. La estrategia en la gestión de equipos tiene que fomentar el cumplimiento de la visión de negocio. Actuar como facilitador de la misma. En nuestro caso, el cliente ha de ser el centro de nuestras decisiones, de nuestra estrategia y de nuestra promesa de marca, y esto tiene mucho impacto e influencia en el modelo de gestión de personas. Tener al cliente en el foco de todo lo que hacemos como parte del ADN de todo el equipo nos ha llevado a obtener reconocimientos como el premio a “Mejor Proyecto de Involucración de Empleados 2014” de la Asociación para el Desarrollo de la Experiencia de Cliente (DEC), una muestra de que vamos por buen camino con los más de dos millones de clientes que depositan su confianza en nosotros así como una inmensa satisfacción y orgullo para todos y cada uno de los colaboradores de MetLife. En definitiva, los clientes buscan contar con una relación más cercana y personalizada que les aporte una buena experiencia, que les haga conectar con la empresa de modo que se sientan especiales y no como un número más dentro de unos objetivos comerciales. Y, para ello, es esencial escuchar la voz de los empleados.

l Consejo General continua cerrando acuerdos de patrocinio para el XI Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros con algunas de las principales aseguradoras que operan en España. Hasta el momento, existen convenios con nueve entidades: Allianz, Asefa, AXA, ARAG, Fiatc, Liberty, Mutua de Propietarios, Reale y Zurich. El Consejo ha informado que actualmente mantiene conversaciones con otras aseguradoras que quieren apoyar de igual modo el XI Congreso Nacional. El evento se celebrará, recordemos, del 1 al 3 de junio de 2016 en Granada. El lema del congreso será 'Nuevos desafíos para el experto en seguros'. Los actos se iniciarán con la presentación del informe 'La reinvención de Europa', a cargo del periodista Manuel Campo Vidal. Posteriormente, se desarrollarán siete conferencias y 10 talleres basados en los desafíos del Plan Estratégico de la Mediación. Tras la primera sesión, el programa se divide en cinco bloques temáticos: 'Experto en seguros'; 'Gestión, dirección y digitalización'; 'Los nuevos clientes'; 'El mundo low cost' y 'Competencia y legislación'. Cada uno de estos cinco ejes contará con una sesión plenaria a cargo de un conferenciante. Tras las conferencias, cada uno de los temas será tratado en dos talleres paralelos, uno enfocado a los agentes y otro a los corredores. La conferencia de clausura estará a cargo del filósofo José Antonio Marina.

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TIEMPO ASEGURADOR 'CONVERSACIONES CON...'

El nuevo formato de diálogo entre compañías/mediación estrenado en la 41 Semana Mundial convence a más de 800 mediadores, inscritos en alguno de los nueve talleres organizados por otras tantas entidades.

mediadores y comercio electrónico, los que más Según ICEA (datos 2014), los agentes y corredores de seguros son, junto al comercio electrónico, los canales que más han crecido en primas. La mediación sigue como primer canal: crece en Vida pero cende algo de terreno en No Vida.

Eiac, ¿ese gran desconocido'

Una encuesta realizada entre mediadores vascos y sus compañías de referencia, hecha pública en Euskalsegur, pone de manifiesto que más del 50 % de los mediadores y casi el 31 % de las compañías desconocen el proyecto EIAC.

consejo general, felices 50 años

El Consejo General ha recibido dos nuevos galardones en el año de su 50 aniversario: un Premio Especial del Colegio de Barcelona, en su Semana Mundial, y un Premio Honorífico en Euskalsegur, del Consejo de Colegios Vascos.

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CORREO

Los lectores de MEDIARIO pueden enviar sus sugerencias y comentarios a la dirección de correo electrónico.

mediario@elcol-legi.org

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10 MERCADO

MARCO LEGAL

La LOSSEAR mejora la posición del asegurado frente a las compañías

Plazos para adaptar las pólizas La Ley fija un plazo de seis meses para adaptar las pólizas comercializadas desde el 16 de julio, y de un año para las pólizas vigentes.

La nueva Ley, que entra en vigor el 1 de enero de 2016, traspone Solvencia II e introduce importantes cambios en la Ley de Contrato de Seguro (LCS) Lalo G. BARCELONA

l Boletín Oficial del Estado (BOE) ha publicado recientemente la Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (LOSSEAR), que traspone al ordenamiento jurídico español la Directiva de Solvencia II. La nueva norma, que entrará en vigor el próximo 1 de enero de 2016, introduce un nuevo modelo de capital para las aseguradoras y, según el Gobierno, “favorece la competencia y eficacia, mejora la transparencia y el gobierno corporativo y refuerza la supervisión” en el sector asegurador. En concreto, incorpora una nueva metodología para el régimen de solvencia “que garantiza que las entidades cuenten con capital suficiente incluso en un hipotético escenario de estrés y si se dan simultáneamente una serie de riesgos (de mercado, de contraparte, de negocio asegurador de Vida y No Vida y riesgo operacional)”. Además, el Gobierno garantiza que “este nuevo modelo de cálculo de capital no va a implicar nuevas necesidades de capital para el sector asegurador español, ya que todas las entidades cuentan con solvencia suficiente”.

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la dgsfp, reforzada Por otro lado, la Ley “refuerza el papel de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), a la que se le atribuye la capacidad de dictar guías técnicas (criterios, prácticas o procedimientos que considera adecuados para cumplir la normativa de supervisión) y resoluciones”. Además, los nuevos criterios de solvencia “suponen un cambio profundo del modelo supervisor, ya que se pasa a un

Los cambios en la LCS van "en la línea de las propuestas de la mediación", según Domingo Lorente, del Consejo General sistema de autorizaciones previas a uno de múltiples procedimientos: modelos internos, casamiento de activos y pasivos, aplicación de medidas de ajuste por volatilidad y clasificación de tramos de capital”, explica el Ejecutivo. En lo que toca a la distribución, “se establece la posibilidad de llevar a cabo la supervisión de prácticas de comercialización de las entidades aseguradoras por parte de los funcionarios de la DGSFP, sin necesidad de que se identifiquen previamente, el denominado 'mistery shopping'”. Asimismo, “se simplifican las cargas administrativas del mercado de intermediación de seguros”. cambios en la lcs La LOSSEAR incluye importantes cambios en la Ley de Contrato de Seguro (LCS) con el objetivo de mejorar la transparencia y la defensa del consumidor. En palabras de Domingo Lorente, secretario general del Consejo General, dichos cambios “están bien, van en la línea de las propuestas de la mediación”, aunque admite que hubiera preferido “una reforma más global y consecuente” de la LCS. Bajo su punto de vista, “se podrían haber reformado más cosas”, y recuerda que,

adiós auxiliar, hola colaborador En lo que concierne a la mediación, la LOSSEAR incluye varias modificaciones a la Ley de Mediación de 2006. En primer lugar, se suprime el registro de auxiliares asesores y se unifica la terminología del auxiliar, que pasa a denominarse ‘colaborador’, y desaparece la diferencia entre auxiliar asesor y auxiliar externo, “estableciendo que las funciones del colaborador, y el hecho de que asesore o no, se determinen en el contrato entre mediador y su colaborador”, según reza la nueva norma. En opinión del director gerente de Adecose, Borja López-Chicheri, “se recupera la figura del subagente” previa a la Ley de 2006, a la que “se da formación en función de si asesora o no, sin registro”. Por otro lado, el corredor, para realizar un análisis objetivo, “deberá presentar un número suficiente de

contratos adecuado a cada operación”. De esta manera, según explica López-Chicheri, “desaparece la obligación de presentar tres ofertas por parte del corredor”, lo cual, bajo su punto de vista, es un “cambio positivo”, aunque, advierte, ello “no significa que no haya que hacer análisis objetivo”, y de hecho “habrá que poder justificar ante un inspector que se hace este análisis”. En su opinión, “no cambiará la dinámica de la mayor parte de los corredores”. Finalmente, hay una importante reivindicación de la mediación que, según López-Chicheri, “no se ha conseguido” introducir en la Ley: “incluir a los comparadores como mediadores, en la línea de la Directiva de Distribución (IDD), que los engloba”. “Hubiera sido anticiparnos dos años”, ya que la IDD no entrará en vigor hasta 2018, “pero no ha podido ser”, lamenta López-Chicheri.

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MERCADO

tanto el Consejo como Adecose y Aemes, “hace años que manifestamos propuestas de reforma” de dicha Ley. Sea como sea, entre las principales modificaciones incluidas en la LOSSEAR destaca la reducción a un mes del preaviso para que los tomadores se opongan a la prórroga de una póliza de seguro, aunque se mantiene en dos meses el plazo para que la aseguradora comunique las modificaciones en la póliza o su deseo de no renovarla. Además, se hace referencia a que las condiciones y plazos de la oposición a la prórroga de cada parte deberán destacarse en la póliza. El director gerente de Adecose, Borja López-Chicheri asegura que este es un cambio “favorecido por los representantes de la mediación”, ya que “es mucho más justo así” y redunda “en beneficio de los asegurados”. Para mejorar la comprensibilidad de los contratos de seguros, la Ley establece que deberán indicar, “de forma clara y comprensible, las garantías y coberturas otorgadas”, así como “las exclusiones y limi-

El tomador tendrá un mes para oponerse a la prórroga, y la aseguradora, dos meses

taciones que les afecten destacadas tipográficamente”. Por otro lado, a partir de 2016, “en los seguros de personas, el tomador o asegurado no tienen obligación de comunicar la variación de las circunstancias relativas al estado de salud del asegurado, que en ningún caso se considerarán agravación del riesgo”.

decesos y dependencia Otro aspecto destacado de la LOSSEAR es que regula por primera vez los seguros de Decesos y Dependencia. En relación al primero, aclara que “incluye operaciones de seguro que garanticen la prestación de servicios funerarios para el caso de que se produzca el fallecimiento, o bien subsidiariamente,

cuando no se pueda realizar la prestación, por causa de fuerza mayor o por haberse realizado el servicio a través de otros medios, distintos de los dispuestos por la aseguradora, a satisfacer a los herederos legales del asegurado fallecido la suma asegurada, que no debe exceder del valor medio de los gastos funerarios por un fallecimiento”.

En cuanto a Dependencia, la Ley concreta qué se entiende por situación de dependencia, qué coberturas incluye un seguro de este tipo y las formas en que se puede percibir la prestación (capital o renta, reembolso de gastos o prestación de servicios). Además, establece que solo el tomador podrá ejercer la oposición a la prórroga del contrato. Además, en los seguros de Decesos, Asistencia Sanitaria y Dependencia, la aseguradora “deberá poner a disposición del asegurado, de forma fácilmente accesible, una relación de prestadores de servicios que garantice una efectiva libertad de elección”.

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14 DOSSIER: VII ENCUENTRO MEDIARIO

"Los nuevos jugadores hacen propuestas distintas" La ex directora de Google España plantea durante el VII Encuentro Mediario las claves de renovación que marcarán los mercados, incluyendo seguros pple, Google, Amazon, Facebook. Han creado marca, modelos de negocios nuevos, han cambiado la vida de millones de personas. Estos son los modelos a seguir". Así de contundente se mostraba la consultora Isabel Aguilera, que fuera directora general de Google España y Portugal (20062008), ante casi un centenar de los principales directivos del sector asegurador de nuestro país, reunidos a principios de octubre en Esade Business School, a convocatoria del Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona y la revista Mediario para su encuentro anual, que cumplía este 2015 su VII edición. ¿Google entrará en seguros?,

"A

"La mayor innovación de Google no son sus productos sino su modelo de negocio" le preguntaron. Y la respuesta fue igual de taxativa: "No tiene por qué no. No sé cómo ni cuándo, ni de la mano de quién, pero yo no lo dudaría". DIGITALIZACIÓN Aguilera insistió en la importancia de la digitalización, que ha hecho que cambien los comportamientos de los clientes. Y, al hilo de los cambios en los clientes, cómo ha surgido una "nueva y feroz competencia. No los habituales, no los conocidos. Sin pasado y sin pasivo; y se lo quieren llevar todo. Son capaces de inventar un nuevo tipo de negocio".

La ex directiva del gigante internacional recordó que "la mayor innovación de Google no son sus productos, sino su modelo de negocio: mejora con el uso y el disfrute. Los nuevos jugadores hacen propuestas distintas: de formas de pago, de servicio, de comunicación... Y desarrollan alianzas para aprender lo que no conocen, que dejan cuando ya lo saben". Ligado a la digitalización, Aguilera recalcó la importancia de la ciberseguridad ("si no la conseguimos, nuestros clientes se irán con otros"), los peligros de la fragmentación ("decimos ser globales, pero actuamos fragmentados. La fragmentación no conduce a nada. Tenemos que salir de nuestras áreas de confort porque necesitamos volumen, pero con el tamaño justo") y la relevancia de la convergencia ("no siempre lo nuevo que viene sustituye a lo que ya había. Tiene que haber diferentes opciones para todos, convivencia de modelos de negocio, de oferta. Hay espacio para los modelos mixtos"). otras claves Isabel Aguilera recordó asimismo la importancia de la

SOLUCIONES QUE HAN FUNCIONADO EN OTROS SECTORES Eficiencia: "Hay que hacer las cosas bien (que además tiene beneficios colaterales, como la motivación para el equipo), y al coste más económico posible". "Hay que saber lo que hay que hacer y dejar de hacer lo que no. Es más difícil dejar de hacer que hacer cosas nuevas". Aprovechar la tecnología y usar el dato personalizado, "no hay que disparar a todo lo que se meueve". Apuesta firme por la formación. Innovación: "Hay que pensar como un niño, la innovación tiene que ver con la imaginación, materia prima de la creatividad". "Innovar es pensar diferente, sin cortapisas, sin querer imitar a nadie. Detectar necesidades". Ecosistemas: Entendido como ámbito de acción. "La lucha ya no es entre compañías, es entre ecosistemas. Cuanto más flexibles sean los ecosistemas, mayor capacidad para competir". "En vez de considerar enemigos necesarios, consideradlo miembro del ecosistema.; mejor ir en buena compañía...". Crecimiento exponencial: No se puede perder la guerra por el talento, que aumenta el crecimiento exponencialmente. 'Hay que atraer y retener', dicen, pero no es así: "a nadie le gusta que le retengan. Hay que crear una propuesta de atracción permanente del talento".

ISABEL AGUILERA Consejera; ex directora general de

Google España y Portugal (2006-2008)

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"Queremos crecer, y ahora podemos alcanzar a clientes a los que antes era imposible llegar. El mundo es más grande y eso es una buena noticia. Pero si al cliente no le gusta lo que tiene con vosotros, se irá". " Se lleva la simplicidad, eso no lo vais a cambiar. Falta marca y reputación. Hay que ver oportunidades, porque la realidad no espera por vosotros. Basta de echar la culpa a los otros".

"Tenéis profesionalización y conocimiento, pero hay que ponerlo en valor. Hay que ponerlo de moda. El seguro resuelve problemas reales y le quita a la gente los miedos. No es un secreto, hay que explicarlo".

velocidad en el mercado, que se hace aún mayor ya que ahora crece exponencialmente: "La tecnología siempre nos ha llevado con la lengua fuera: siempre ha habido primeros y seguidores". Ahora la tecnología está al alcance y es asequible para muchos, por lo que no es bastante con ir rápido, hay que ir más rápido aún. “No hay que adaptarse, hay que anticiparse, para ir el primero y que sean los otros los que me sigan". La consejera afirmó que la incertidumbre ha llegado para quedarse, "no hay que dudar sobre si las inversiones realizadas son las correctas: hay que invertir en hacer que las decisiones que tomamos sean las buenas” y apeló a la flexibilidad como herramienta básica. Por último, ante la falta de ejemplos a seguir, de empresas realmente exitosas y competentes, Aguilera llamó a la ac-

"Tenemos una formación inconsciente. Estamos preparados. Los que no lo estaban, ya han desaparecido"

ción: "Convertíos vosotros en ese ejemplo". Y recordó que, en ocasiones, "nosotros mismos somos el principal obstáculo: no nos conocemos, ni estamos en forma, ni nos apetece, es más fácil echar la cul-

pa a otros". "Nos hemos estado preparando para estos retos toda nuestra vida", defendió. "Tenemos una formación inconsciente. Estamos preparados. Los que no lo estaban, ya han desaparecido".

La ponente 2015: Isabel Aguilera Arquitecta de formación, Isabel Aguilera es una de las únicas dos mujeres españolas que figuran entre las 50 ejecutivas más influyentes del planeta. Además, según Financial Times, es una de las 25 mejores ejecutivas de Europa, y, para El Mundo, una las 100 personas más influyentes de España. The Wall Street Journal la incluyó entre las 30 empresarias más poderosas de Europa. En 2001 logró que la compañía informática Dell Computer, donde trabajó de 1997 a 2002, escalara en el mercado para convertirse en la primera empresa del sector con mayor volumen de negocios en España. También ha trabajado para otras empresas de tecnología de la información, incluyendo Olivetti, HP/ Compaq o Vodafone. De 2006 a 2008 asumió la dirección general de Google para España y Portugal. En la actualidad aporta sus más de 25 años de experiencia en ventas, marketing y operaciones al Consejo de Administración de Indra, compañía española líder en Tecnologías de la Información. También forma parte del Consejo Social de Farmaindustria y es Miembro del Consejo Asesor de Ikor. Es ponente habitual en numerosos foros y asesora a las empresas sobre las estrategias de éxito para desarrollar un liderazgo competitivo sostenible.

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MPM SOFTWARE

25 años desarrollando tecnologías innovadoras MPM Software BARCELONA

ste año 2015, la tecnológica MPM Software está celebrando su 25 aniversario, y lo está haciendo como mejor sabe hacerlo: aportando conocimiento al sector, promoviendo las mejores prácticas en la gestión y presentando las últimas novedades y tendencias tecnológicas mediante la realiza-

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ción de diferentes eventos especiales y Jornadas Técnicas MPM atesora 25 años de compromiso exclusivo con la mediación, innovando y desarrollando software, acompañando a los corredores y creciendo con ellos, con el único objetivo de ayudar a convertir sus empresas en organizaciones más competitivas, más eficientes, y más abiertas a los clientes del corredor.

JORNADAS TÉCNICAS DE MPM Así, este año de 25 aniversario, MPM Software ha decido organizar 3 jornadas técnicas orientadas a presentar los últimos avances tecnológicos y casos de éxito de las implementaciones realizadas con corredores. La primera jornada técnica dedicó su temática a la integración de información entre compañías

años 1990-2015

JORNADA TÉCNICA II

”Omnicanalidad al alcance del Corredor de Seguros”

Celebramos nuestro compromiso con la mediación aseguradora La pasión por la tecnología y la especialización nos ha hecho merecedores de su confianza. 25 años al servicio de la mediación, innovando y desarrollando software, acompañando a nuestros clientes y creciendo con ellos, nos han convertido en líderes en el desarrollo de soluciones para la mediación aseguradora. Y es nuestro objetivo acompañarlos muchos años más, evolucionando nuestras soluciones, escuchando sus necesidades, innovando con nuevos desarrollos que permitan convertir sus empresas en organizaciones más competitivas, más eficientes, más fáciles de gestionar y más abiertas a sus clientes. Este es nuestro modelo, y a través de su confianza, seguiremos aplicándolo. Porque nos apasiona.

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Las tecnologías multicanal permiten a la correduría habilitar servicios electrónicos para sus clientes y colaboradores, permitiéndoles el acceso a la información mediante diferentes dispositivos o canales. Esta flexibilidad facilita establecer estrategias de atención y de servicio, basadas en el concepto de la Omnicanalidad, para fidelizar a clientes y a colaboradores, con independencia del canal que se utilice. Barcelona 29 de Octubre de 2015

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y corredores. Se celebró el pasado 29 de mayo en el recinto de 'La torre de Cristal', en Madrid, donde asistieron más de 170 profesionales del sector. Entre los aspectos tratados, se analizó la situación actual y el futuro de los multitarificadores, los procesos de integración con aseguradoras, tanto online como offline, y de forma especial, el nuevo estándar EIAC. Aún quedan dos citas más por celebrar, la primera de ellas se celebrará en Barcelona el próximo 29 de octubre y la siguiente, en Madrid, en el mes de noviembre. Ambas jornadas tendrán un contenido parecido y estarán dedicadas a un tema muy vigente en estos momentos: las tecnologías multicanal y las estrategias de servicio omnicanal aplicadas al corredor de seguros. 16-7, Una velada inolvidable Pero las jornadas técnicas no serán los únicos actos conmemorativos. Ya el pasado 16 de julio tuvo lugar una fiesta de celebración del 25 aniversario de MPM en el hotel W-Barcelona a la que asistieron más de 200 corredores, colaboradores y representantes del sector. Después de una copa de bienvenida acompañada de una demostración de natación sincronizada, Isidre Mensa, CEO de MPM Software, dio las gracias a todos los presentes con un breve pero emotivo discurso, recordando el carácter festivo de la jornada. Seguidamente se dio paso al cóctel, que propició un ambiente de relación festivo, cordial y distendido entre todos los asistentes Unos fuegos artificiales y la actuación de un DJ invitado pusieron el colofón final a esta inolvidable fiesta de 25 aniversario. Los asistentes fueron obsequiados con una exclusiva litografía conmemorativa del 25 aniversario de MPM, diseñada por el artista igualadino Ramón Enrich.

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PROFESIÓN

MARCO LEGAL

Exención por debajo de 600 euros. La IDD eximirá de su ámbito a los mediadores que intermedien seguros cuyas primas prorrateadas sean inferiores a 600 euros.

Acuerdo sobre las líneas maestras de la Directiva de Distribución

La IDD abarcará a todos los distribuidores de seguros y burocratizará la profesión en aras de la transparencia y la información al cliente B.G. BARCELONA

l denominado Trílogo, formado por el Consejo, la Comisión y el Parlamento europeos, ha llegado recientemente a un acuerdo político en torno a la futura Directiva de Distribución de Seguros (IDD, por sus siglas en inglés), que se está tramitando a nivel comunitario. Según indica el Comité de Representantes del Consejo en un comunicado, el texto, que refunde y deroga la Directiva 2002/92/CE sobre la mediación en los seguros, persigue varios objetivos, como "mejorar la regulación del seguro minorista facilitando así la integración del mercado, establecer las condiciones necesarias para que se implante una competencia leal entre los distribuidores de productos de seguro y reforzar la protección del tomador de seguros, en particular por lo que respecta a los productos de seguro de vida con componentes de inversión".

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mediación y distribución La nueva norma deberá ampliar el ámbito de aplicación "a todos los canales de distribución", incluyendo a las compañías de directo y a los comparadores, e "introducir requisitos proporcionados para quienes vendan productos de seguro con carácter accesorio a su actividad principal". Además, busca "aumentar la adecuación y objetividad del asesoramiento en materia de seguros" y "garantizar que la cualificación profesional del vendedor sea acorde con la complejidad de los productos que vende", estableciendo una formación mínima de 300 horas, algo que los mediadores españo-

La IDD no obsta para que cada país aplique disposiciones más estrictas si así lo desea les cumplen con creces, pues deben cumplir 500 horas de formacion para acceder al certificado Grupo A. En el ámbito sancionador, se propone "detectar, gestionar y mitigar los conflictos de intereses" y reforzar las sanciones administrativas en caso de incumplimiento. Por otro lado, "en aras de la coherencia entre los sectores financieros", la IDD "tendría en cuenta las normas establecidas para los mercados en los instrumentos financieros". Finalmente, la nueva directiva "no obstaría para que los Estados miembros puedan aplicar disposiciones más estrictas de protección de los consumidores, siempre que sean conformes a la legislación de la UE", según el Consejo. reuniones informativas A falta de conocerse el texto definitivo con sus correcciones técnicas, la Federación Europea de Intermediarios de Seguros (Bipar) ha convocado varias reuniones de su Comité de Directores para que los representantes de cada país puedan analizar conjuntamente el proyecto. La representación española en la federación está formada por el Consejo General de Colegios de Mediadores y Adecose que, a su vez, han celebrado recientemente en la

la idd entrará en vigor en 2018-2019 Tras el acuerdo alcanzado entre el Consejo y el Parlamento europeos sobre las líneas básicas de la nueva Directiva de Distribución (IDD), la normativa debe aprobarse en el Parlamento y remitirse al Consejo para su adopción final. A partir de entonces, los Estados miembros dispondrán de un plazo de dos años para incorporar la directiva a sus disposiciones legales y reglamentarias nacionales. Es decir, que el nuevo marco legal

sede del Centro de Estudios del Consejo General (CECAS) en Barcelona, una jornada en la que se ha explicado a los representantes de las principales asociaciones de corredores de España la

no entrará en vigor hasta 2018 o 2019. La traducción de la normativa es clave, según el presidente de Adecose, Borja López-Chicheri, ya que "hay que controlar que lo negociado a nivel político se refleje fielmente en la traducción". Por su parte, el secretario general del Consejo General, Domingo Lorente, cree que su aplicación "obligará a una nueva Ley de Mediación, con todo lo que ello supone".

situación actual de la IDD, de manera que pudieran conocer en detalle el contenido de la propuesta definitiva. Ambas instituciones, que desde el principio de la tramitación de la Directiva han

participado activamente en las negociaciones, consideran que "es importante que los presidentes de todas las asociaciones de nuestro país conozcan, de primera mano, la situación de la propuesta

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definitiva y su contenido, ya que toda la mediación de seguros española se verá afectada" por esta norma. Es por ello que estiman "positivo irse preparando y adoptando una posición común" ante la misma. acuerdo "aceptable" El director gerente de Adecose, Borja Lóper-Chicheri, cree que el acuerdo "es bastante aceptable", sobre todo teniendo en cuenta que ha habido "mucha presión por parte de ciertos europarlamentarios" sobre temas tan sensibles como el de las remuneraciones de los mediadores. "El Parlamento Europeo llegó a poner sobre la mesa la posibilidad de quitarnos las remuneraciones", exclama. Es, por tanto, "satisfactorio, con sus aristas, para lo que podría haber sido", señala. En cualquier caso, López-Chicheri indica que la nueva directiva “burocratizará aún más la mediación” al introducir un “documento estándar que habrá que ofrecer a los clientes sobre el producto”. Bajo su punto de vista, “la transparencia siempre es positiva, pero atiborrar al cliente de papeles que no se va a leer no es informar”, señala. Por su parte, el secretario general del Consejo General, Domingo Lorente, ha criticado que la directiva "trata de abarcar en una sola norma muchas situaciones muy diferentes en los diversos mercados" de la UE. "Desde el primer borrador, ya dijimos que no era necesaria una nueva directiva".

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LA MEDIACIÓN

Maxima profesionalidad ante la gran oportunidad ALEX BUTJOSA MIEMBRO MEDIAJOVE

a crisis, los mercados, la solvencia, el servicio, …. son variables, junto con otras, que han ganado importancia los últimos años para los inversores a la hora de decidir entre las propuestas que ofrece el mercado para rentabilizar sus ahorros. Ya hace años que estamos viendo una dura competencia entre el sector bancario y el sector asegurador para captar clientes, competencia que ya se ha tratado extensamente en artículos anteriores. Es una realidad que en estos últimos años hemos vivido un crecimiento en la captación de recursos por parte de las compañías de seguros, una de las cla-

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ves de este crecimiento ha sido la bajada y mantenimiento en mínimos de los tipos de interés; ya que en este escenario las atractivas y tradicionales ofertas de imposiciones a fijo de la banca han dejado de serlo para el inversor. Esto nos ha llevado a que las inversiones que responden a una intermediación financiera hayan ganado valor a través de las diferentes ofertas de producto: primas únicas, gestión de fondos, planes de pensiones (con sus particularidades), etc.... En consecuencia, podemos decir que comercialmente estamos al mismo nivel en cuanto a posibilidades de crecimiento. En este sentido, y presuponiendo que la calidad en el servicio al cliente existe, es cuando nos vemos obligados a conocer y seguir de manera continuada la situación de la economía y

la evolución de los mercados. Además, deberíamos observarlos de manera global y no sólo en el territorio que nos afecta, ya que las opciones de inversión de un cliente pueden estar referenciadas en cualquier lugar del mundo, lo más importante es que la oferta existe y de manera masiva. Por ello, entendemos que la implicación, formación y capacidad del profesional a cargo serán aspectos que nos pueden destacar del resto. Debemos y necesita-

" Estamos en un momento en que podemos recuperar la confianza del mercado"

mos ser más profesionales que nunca para seguir creciendo. La consolidación y vinculación de los clientes es lo que nos llevará a que nuestro negocio sea recurrente en el tiempo y esto pasa por destacar allí dónde seamos más fuertes. Las corredurías ya empiezan a tener personas especializadas para cada ramo del seguro. Pero el crecimiento no sólo pasa por dotarnos de mejores infraestructuras comerciales, la profesionalidad es lo que nos diferenciará de nuestros competidores. En nuestra opinión, estamos en un momento en que podemos recuperar la confianza del mercado después del desencanto general que hemos y estamos viviendo. Y destacamos la oportunidad que tenemos todos para crecer profesionalmente acompañados por nuestros clientes.

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SERVICIOS

COLABORACIÓN

EL MÁSTER, FORMACIÓN ESTRELLA. El Máster en Gestión de Empresas de Mediación de Seguros que se imparte en el Colegio de Barcelona ha alcanzado este año su séptima edición.

La Universitat Abat Oliba se suma al proyecto formativo de Auditorium

El Col·legi y la universidad barcelonesa firman un acuerdo para el desarrollo de proyectos y actividades de investigación y de formación M. M. C. BARCELONA

a Universitat Abat Oliba CEU (UAOCEU) ha firmado con el Colegio de Mediadores de Barcelona un acuerdo marco por el que se establecen unos principios básicos de colaboración entre ambas instituciones para el desarrollo de proyectos, programas y actividades de investigación y de formación. Esta cooperación se centrará de forma específica en la organización, desarrollo e impartición del 'Máster en Gestión de Empresas de Mediación de Seguros' que imparte la fundación auditorium que, con una duración de 600 horas (60 ECTS), permite asegurar la adecuada profesionalidad de los mediadores y demás profesionales que participan en la mediación de seguros.

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aportación de la universidad La Fundación Auditorium se beneficiará así de contar con la cobertura académica de una institución universitaria de prestigio como es la UAOCEU así como de su experiencia y 'know how', pero no únicamente. La universidad barcelonesa se ha comprometido a desarrollar una colaboración efectiva con Auditorium en el ámbito del asesoramiento en los contenidos de los programas, así como en la composición del claustro de profesores. También la UAOCEU llevará a cabo las acciones comerciales y de marketing necesarias para la promoción de los programas elaborados a partir de este acuerdo, a través de su página web, que incluirá un banner rotativo y un link directo con la Fundació Auditorium.

UAOCEU.: A la izquierda una imagen del de la sede de la universidad. A la derecha, una instantánea del claustro.

una universidad joven, pero en crecimiento La Universitat Abat Oliba CEU (UAOCEU) de Barcelona es una de las tres universidades promovidas por la Fundación San Pablo CEU y fue creada en el año 2003. Desde entonces, ha conseguido consolidarse como centro de formativo superior tanto en nuestro país como en el plano internacional, mediante convenios que permiten la realización de estudios en otras universidades europeas y norteamericanas. Datos del curso 2014-15 registrados por el Ministerio de Educación, Cultura y Deporte ponían de manifiesto que la UAOCEU es, proporcionalmen-

Por último, la universidad otorgará su acreditación en los certificados o diplomas correspondientes a aquellos alumnos que, de acuerdo con las condiciones académicas establecidas, hayan superado los requisitos exigidos.

te, la universidad que más ha crecido en alumnos de máster en toda Cataluña durante los últimos cuatro años. Más, concretamente, entre el curso 2010-11 y el citado, la Abat Oliba experimentó un incremento del 133,7 % en el número de matriculados en alguno de sus másteres. En el caso de la formación de grado, el aumento del alumnado alcanzó un 29,5% más que en el curso de 2010-11. Ambos porcentajes situaban a la UAOCEU como la única, junto con la Pompeu Fabra, que registró incrementos en ambas áreas: grado y máster.

simbiosis La experiencia de la universidad con otros colegios profesionales en la formación de sus miembros, especialmente en las áreas económico-empresariales (el Col·legi d’Economistes de Catalunya , el Col·legi d'Advocats de

Barcelona o el Col·legi Oficial de Gestors Administratius de Catalunya son algunos de ellos) ha sido el factor determinante, según fuentes de la UAOCEU, a la hora de firmar este acuerdo con la institución representativa de la mediación barcelonesa.

La universidad otorgará su acreditación en los certificados o diplomas correspondientes En cualquier caso, la universidad ya cuenta con experiencia formativa en el ámbito financiero a través de sus grados en Economía y Gestión empresarial y el grado en Dirección de Empresas, además de, en una forma indirecta, a través del grado de Marketing y Dirección Comercial. Con este acuerdo, la Abat Oliva obtendrá, por su parte, una mayor visibilidad, notoriedad y reputación, además de la posibilidad de ofrecer a sus alumnos ya licenciados una opción de formación adicional que vendría a completar la oferta actual de master y postgrados de la Universidad.

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22 SERVICIOS

EL RINCÓN DEL COLEGIADO

La ética versus la crisis económica financiera

MARÍA TORRA ECONOMISTA Y CORREDORA DE SEGUROS Linkedin/es/mariatorra.es a crisis económica financiera y la política social tienen mucho que ver con la falta de ética en nuestro país, decía Antoni Argandoña, catedrático de fundamentos del análisis económico en una conferencia en la Universitat Abat Oliba hace pocos meses. La crisis ética tiene 3 niveles: - Micro, por las actitudes, las conductas personales y profesionales. Estamos en: el que no roba, es tonto. - Meco, el que la sociedad no haya hecho lo que tenía que hacer. Gobernar ni gestionar bien las organizaciones y - Macro, el mal ejemplo de la política y regulación de la información financiera institucional, cargándose los valores sociales. Volvemos a lo mismo de siempre, pagan

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justos por pecadores. El pasado 1 de julio venció el plazo, para que organizaciones, públicas y privadas, aprobaran un plan de prevención de delitos, pues podrán ser demandadas si no gestionan debidamente sus recursos y evitan delitos indeseables para la sociedad. Controles i más controles, difíciles de realizar en la mayoría de las empresas de nuestro país. El ministro de Justicia, Rafael Català, piensa que la reforma penal propiciará una nueva cultura empresarial. Ya nos gusta que los responsables de las organizaciones no puedan encogerse de hombros y digan “a mí qué me cuentan” pero, parece mentira que, para reimplantar la ética entre humanos, hayan de aprobar leyes que culpabilicen penalmente a personas jurídicas. Ahora ya no es importante la acción sino la omisión de su control. Nos preguntaremos qué es la ética, decía Argandoña. Un conjunto de reglas de uso de la persona. La persona toda su vida cambia porque aprende. Lo importante no es la ética, no es el resultado que se extrae, sino la capacidad de la persona para ser mejor. Cada vez que hacemos alguna cosa mejoramos un poco o empeoramos un poco, ganando o perdiendo calidad humana. La ética está presente en todas las acciones. La ética no existe

"Hace falta hacerse las preguntas correctas. Para qué hago las cosas, cómo las hago" separada de la acción. No es un conjunto de reglas abstractas. Persigue la excelencia. No se consigue en una sola vez. No son suficientes las buenas intenciones. Hace falta hacerse las preguntas correctas. Qué es mejor en cada caso. La retención de la intención. Para qué hago las cosas cómo las hago. Buscar alternativas. Poner los medios para que aquello que nos ha salido mal no vuelva a suceder. Diría yo: no es lo mismo hacerlo mal que equivocarse. La ética conlleva cumplir normas, hacer el bien, para ti mismo y para los demás, y desarrollar virtudes. Tener sensibilidad ética es detectar los problemas, buscar soluciones, valorarlas, decidir bien y querer llevar a la práctica la decisión tomada. Aquello que no es lo que me hace ganar más dinero, me da pereza y me da trabajo pero es lo que debo hacer. Y, en el sector asegurador, ¿dónde está la ética? ¿Dónde está la

credibilidad de la función de los actuarios con la guerra de precios de las compañías de seguros? Una Ley de seguros y de mediación que sólo protege al cliente, que se ha convertido en el déspota de la película. Reducción de primas exigidas a igualdad de coberturas, aprovechando la competencia de bancos que coaccionan la venta de productos financieros a la contratación de pólizas de seguro. Compañías que, por no perder al cliente, no apoyan al mediador que se lo ha ofrecido en bandeja, admitiendo la contratación directa y dejando sin derechos a quien, año tras año, le ha realizado el trabajo con total diligencia… Una ruina para muchos, diría yo. Compañías que son absorbidas por otras de mayor tamaño por falta de estabilidad, que-

riendo comerse el mercado de los demás, rebajan primas a porcentajes inconfesables, haciendo trizas la credibilidad del sector. Corredurías que, viendo disminuir sus ingresos a pasos agigantados, porque además del buen servicio que se espera de ellas, renovación tras renovación han de dedicar más esfuerzos en mantener a un cliente, buscándole alternativas más baratas en lugar de aconsejarle nuevas coberturas a los riesgos que aparecen y a los que deberían dar solución. A pesar de no ser fácil, ser ético es la única vía para llegar a la excelencia y no ser mediocres. Hemos de corregir esta forma de ser, predominante hasta ahora, porque sin ética estamos siendo arrastrados en una espiral sin retorno.

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ASESORÍA JURÍDICA Dr. JOSÉ LUIS FERNÁNDEZ SÁNCHEZ ASESOR JURÍDICO DEL COL·LEGI DE MEDIADORS DE BARCELONA joseplluis.fernandez@ecol-legi.org

LOSSEAR y reforma de la Ley de Mediación a disposición final décima de la Ley 20/2015, de 14 de julio ha introducido algunas modificaciones de importancia en la vigente Ley 26/2006 de Mediación de seguros y reaseguros privados, que entrarán en vigor el próximo 1.1.2016, y en la Ley de Contrato de Seguro, que entrarán en vigor también en dicha fecha, con algunas excepciones. Nuestro propósito es dedicar éste el próximo artículo a explicar resumidamente esta reforma. Comenzaremos por las modificaciones más importantes introducidas en la Ley 26/2006 de Mediación1. Se modifican las obligaciones generales que afectan a todo tipo de mediador de proporcionar información y asesoramiento veraces y suficientes; los concretos términos de esta obligación serán ahora los que en su momento señale la administración: art. 6.1, en su nueva redacción. Esta facultad de regulación administrativa del deber de información y asesoramiento del mediador no existía hasta ahora expresamente. Se abre la posibilidad de concretar y precisar esta obligación general haciéndola así más efectiva y clara, y esto es positivo. Pero,

L

"Se modifican las obligaciones generales que afectan a todo tipo de mediador de proporcionar información y asesoramiento veraces y suficientes"

por otra parte, se abre de manera un tanto indeterminada la posibilidad de una intervención administrativa intensiva sobre ciertos profesionales, y también, en sentido inverso, se abre el paso a la desregulación o flexibilización de ciertos otros operadores, incluidos los que con repercusión masiva no vienen ajustando su actuación, en mi opinión, a la vigente Ley, y ello ostensiblemente y desde hace años; me refiero a los llamados comparadores. Pero el tiempo lo dirá, no es vaticinable ni seguro, pues no deja ello de entrañar cierta complejidad: al mismo tiempo que se ha modificado el art. 6.1 en el sentido y con las posibles o teóricas líneas de desarrollo explicadas, se ha dejado intacta la norma general que, en realidad, ya detalla en gran medida cómo ha de proporcionarse dicha información y asesoramiento para todos los mediadores: el art. 42.5 y la obligación contemplada en esta norma de que todos los mediadores proporcionen un asesoramiento motivado, basado en las informaciones del cliente, especificando sus

exgencias y necesidades y justificando el asesoramiento dado; por ello, según qué posibole desarrollo, puede verse impedido por esta norma. Este art. 42.5 afecta en realidad a todos los mediadores, aunque sólo los corredores deban cumplirla basando su asesoramiento en el análisis objetivo de un número suficiente de pólizas, lo que se ha confundido con la obligación en sí; y aunque, en relación con esta mistificación anterior, sólo o principalmente a los corredores se les haya venido exigiendo por parte de la administración, hasta donde nos consta, el cumplimento de esta norma. Esta facultad general que la administración supervisora se reserva de determinar el modo en que deben informar y asesorar todos los mediadores a los clientes para que ello se entienda suficiente, además de la posible descoordinación que podría tal vez generar con el citado art. 42.5, merece también ponerse en relación con la aparente simplificación del deber asesoramiento motivado al cliente basado en un análisis objetivo que afecta a los co-

"El nuevo art. 42.4 simplemente suprime unas presunciones que, injustificadamente, se habían tomado como referencia y transformado en las únicas razonablemente seguras" rredores de seguros: la nueva redacción del art. 42.42 suprime toda la segunda parte de la norma. Esta segunda parte suprimida era la que establecía en qué casos se presumía que el corredor de seguros había realizado un análisis de un número suficiente de contratos (cuando se habían analizado

o estudiado generalizadamente como mínimo tres para los riesgos objeto de cobertura, y supuesto del diseño del producto por la correduría y la negociación con al menos tres aseguradoras) como base de su asesoramiento motivado (art. 42.5). El nuevo art. 42.4 simplemente suprime unas presunciones que, en la práctica, injustificadamente, se habían tomado como referencia y transformado en las únicas razonablemente seguras y por dicha vía casi en obligatorias. Se entendía, a modo de gran simplificación, que el corredor proporcionaba asesoramiento motivado conforme a un deber de análisis objetivo cuando se proporcionaban al cliente tres proyectos con ocasión de la mediación de una póliza, lo que en absoluto es exactamente lo que decía la Ley: debe justificarse el asesoramiento dado con base en las necesidades del cliente (arts. 42.5, antes citado) y debía tener como base un estudio general, generalizado, de tres productos del mercado, que no tenía porque traducirse en tres proyectos con ocasion de la mediación de cada póliza. Por ello, la supresión de esta segunda parte de la norma podría en apariencia simplificar esta parte de la regulación de la actividad del corredor, y reforzar la discrecionalidad o libertad del corredor de seguros en punto al modo y grado de cumplimiento del deber basar su asesoramiento objetivo en un número suficiente de contratos ofrecidos en el mercado (análisis objetivo). Pero no es posible anticiparlo con seguridad. Falta saber cómo y en qué dirección va a desarrollar la administración, si acaso lo hace, la facultad de regular el deber de información y asesoramiento de todo mediador que le confiere el art 6.1 en su nueva redacción, y antes refe-

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rido, y esto en el concreto caso del corredor de seguros, pero también en los demás casos. Por eso nos parece necesario relacionar la reforma del art. 6.1 con la del art. 42.4 y el art. 42.5, en el sentido explicado, y quedar a la espera de su reflejo en la posible regulación administrativa contemplada en la primera de estas normas. Entre tanto, y si ello no ha sucedido el 1 de enero de 2016 ciertamente este aspecto de la labor del corredor sí queda provisionalmente simplificado y flexibilizado, en el sentido de que si bien debe continuar proporcionando asesoramiento motivado (art. 42.5 explicado), el deber de basarlo en el análisis o estudio generalizado de un número suficiente de contratos ya no puede tomar como referencia ningún número mínimo ni concreto, lo que posiblemente conduzca a una simplificación intepreta-

tiva y de hecho de la obligación en su conjunto (por las mismas razones, en sentido inverso, que la mención a tres contratos, ahora suprimida, la complicó en la práctica). Pero por todo ello es preciso esperar. La segunda gran novedad es la nueva figura del colaborador externo, que unifica y simplifica las anteriores figuras del auxiliar externo y auxiliar asesor. Conforme a la nueva redacción del art. 8 de la Ley 26/2006, tendrá las concretas funciones que acuerde con el mediador, sin otros límites que los generales de la ley, y no precisan nada más que ser registrados por el propio mediador en su libro-registro interno. Nos parece un acierto. La Ley no se pronuncia sobre el destino de los contratos de auxiliar en vigor. Por lo tanto, mantienen su vigencia en sus propios términos y conforme

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al concreto alcance de las funciones del auxiliar allí establecidas. Esto significa, por una parte, que no es estrictamente necesario modificar dichos contratos, si bien la obligación de inscripción administrativa decae por efecto de su supresión legal. Tampoco es preciso modificar la denominación del contrato o de la parte auxiliar (que pasará a ser jurídicamente colaborador externo a partir del próximo 1.1.16). Por otra parte, esto también significa que toda modificación de dichas funciones, por conveniente que sea, si se opta por acogerse a las nuevas posibilidades de la ley, debe formalizarse por acuerdo de ambas partes y debe detallarse. Quedan pendiente de posible aclaración y actualización las obligaciones de formación de acceso y continuada de los colaboradores, que probablemente volverá a tomar

1 Existe a disposición de los colegiados una nota de consulta general elaborada por este asesor, que contiene una explicación detallada de las modificaciones practicadas sobre la Ley de Mediación y la Ley de Contrato de Seguro.

"Quedan pendiente de posible aclaración y actualización las obligaciones de formación de acceso y continuada de los colaboradores" como referencia sus concretas funciones, si incluyen asesoramiento o no. El resto de aspectos de la regulación de los colaboradores, tales como incompatibilidades e identificación ante terceros, no se han modificado. Recordemos que tanto el agen-

te exclusivo como el vinculado necesitan autorización de la aseguradora o aseguradoras para poder contratar auxiliares, en breve colaboradores externos (art.10.4 Ley 26/2006). La siguiente modificación destacada afecta al registro de agentes exclusivos y no nos merece en cambio una valoración positiva. Pese a contemplar una comunicación o registro telemático, por razones muy difíciles de entender y que cargan sus consecuencias sobre la parte más débil, en lugar de contemplar una inscripción simultánea a la contratación (que sería lo lógico ya que puede ser telemática), el nuevo redactado del art. 15.2 concede a las aseguradoras un holgado y cómodo plazo de dos meses para registrar a los agentes que, atención, ya han contratado, prohibiendo entre tanto a los agentes desarrollar su actividad.

2 Art. 42.4. Llei 26/2006. El asesoramiento con arreglo a la obligación de llevar a cabo un análisis objetivo a que están obligados los corredores de seguros se facilitará sobre la base del análisis de un número suficiente de contratos de seguro ofrecidos en el mercado en los riesgos objeto de cobertura, de modo que pueda formular una recomendación, ateniéndose a criterios profesionales, respecto del contrato de seguro que sería adecuado a las necesidades del cliente..

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LAS BUENAS COMPAÑÍAS DE MEDIARIO Las buenas compañías aseguradoras de MEDIARIO tienen a bien colaborar con la publicación para la difusión de todo lo que afecta, importa y atañe a la mediación profesional de seguros privados

Servicios que ofrece el Col·legi >FUNDACIÓN AUDITORIUM Organiza y gestiona seminarios, cursos y másters sobre temas de actualidad que afec­ tan al mundo de la mediación. Es un centro de formación permanente de todos los agentes y corredores de seguros colegiados y foro de debate para todo el sector asegurador. Res­ ponsable: Jordi Parrilla. > ASESORÍAS Para acceder a estos servicios puede con­ certar día y hora llamando al teléfono 93.215.32.23 (horario: de 9 a 14 h. y de 16 a 20 h.) o bien enviar su consulta a: assessories@elcol-legi.org

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28 LA CONTRA

EL VALOR DEL ESPECIALISTA

Emprender con las ideas claras Crear un negocio no es solo tener una gran idea, también es necesario contar con un buena planificación y cubrirse las espaldas por si ocurre cualquier contratiempo; siempre, correctamente asesorado l nuevo curso siempre infunde en el ánimo de muchos la necesidad de establecer nuevos retos y propósitos. Incluso de una manera más evidente que al inicio del año. El ámbito laboral no es una excepción. Los que acabaron de estudiar en junio, los que llevan tiempo buscando trabajo o los que quieren hacer un cambio en materia laboral muchas veces escogen septiembre para dar el primer paso. En la mayoría de casos este cambio pasa por emplearse por cuenta propia o crear una nueva empresa. Una opción que no para de crecer, a pesar de los riesgos que conlleva. Según la Federación de Autónomos (ATA), en el primer semestre de 2015 –de diciembre de 2014 a junio de 2015- el número de autónomos en la modalidad de persona física ha aumentado en más de 31.000 personas. Mientras que los autónomos societarios han crecido en más de 23.000. Llegando a la suma total de 3 millones de autónomos. Y más datos, según la misma fuente, los trabajadores por cuenta propia generan puestos de trabajo, ya que hasta un 21’3 % de los autónomos tiene asalariados a su cargo. Pero crear un negocio no es solo tener una gran idea, por muy motivador que este simple hecho sea. Es necesario hacer un buen plan de negocio que demuestre la viabilidad del proyecto, establecer qué forma jurídica se quiere dar a la empresa y determinar cómo va a financiarse. Para ello hay que

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Pilar Córdoba, directora de marketing de ARAG ¿Qué coste puede suponer para una empresa/ empresario que empieza intentar ‘ahorrar’ en seguros? El empresario que empieza a ahorrar en seguros en realidad está asumiendo más riesgos. Se contrata un seguro 'por si ocurre”'algo y para ello se abona un prima, mensual o anual. No es un pago a fondo perdido sino que se contrata precisamente para eso: exponer en la menor medida posible a la empresa si un siniestro ocurre. Ahora bien, es importante conocer qué tipo de seguro necesita una empresa o un determinado negocio y, para ello, están los mediadores que podrán dar al empresario una visión global de lo que necesita y de lo que no.

buscar un buen asesor y es muy recomendable cubrirse las espaldas por si ocurre cualquier contratiempo, sobre todo si es la primera vez que se pone en marcha un negocio. Es acon-

¿Cuáles son las coberturas fundamentales que desde ARAG se consideran básicas para los nuevos empresarios? Aunque ARAG Negocios flexible es un seguro que permite personalizar la póliza, creo que hay 3 que son especialmente relevantes: • La cobertura de 'Defensa de la responsabilidad penal', que adquiere especial importancia tras la reciente reforma del Código Penal en el que las empresas también pueden ser penalmente responsables • La reclamación de honorarios y facturas impagadas. No cobrar por el trabajo realizado puede conllevar al cierre de una empresa. • Garantías relacionadas con los aspectos labo-

sejable también no ir a contratiempo y dedicar a cada paso el tiempo y la energía necesaria. Antes de ponerse manos a la obra hay que ser cauto. El creciente número de emprende-

> UN CASO REAL: LUCRO CESANTE Tener un negocio propio es complicado y, si encima, se tienen perjuicios extras la cosa se complica aún más. En estos casos tener un seguro es siempre una garantía. Un ejemplo es el de Pilar y Jesús, un matrimonio que tenía una granja con vacas lecheras. Durante unos meses las vacas no dieron la leche habitual, estaban nerviosas y se comportaban de un modo extraño. La pareja en seguida pensó que la causa eran unas obras a menos de 200 metros de su granja. Para demostrarlo necesitaron asesoramiento legal y se pusieron en contacto con ARAG para ver que se podía hacer. Primero, contrataron a un veterinario para que diera fe de que las vacas sufrían estrés, causado por el ruido y las explosiones de las obras. Por otro lado, lla-

rales o de reclamación de daños y perjuicios, son especialmente importantes cuando se tiene contratado personal a cargo. Junto con el aumento de nuevas empresas, ¿se ha producido también un aumento en su siniestralidad de los seguros que las cubren? Obviamente, ahora se comercializan más pólizas que en 2011 y en plena crisis económica. Pero el fenómeno del emprendedor, start-up etc. es relativamente reciente y, por tanto, no ha dado tiempo a que haya un repunte en siniestralidad. Igualmente, que aumente la siniestralidad porque hay más riesgos asegurados es algo propio y característico de nuestro sector al que toda compañía aseguradora está preparada.

dores ha hecho que prolifere la literatura de ayuda para crear empresas en fáciles pasos. Pero no hay que dejarse engañar. El éxito no está solamente en la creación de la empresa, si no en

rentabilizarla, y para ello hace falta una formación sólida. Así las cosas vale la pena contratar un seguro que pueda dar un respiro a las continuas preocupaciones del empresario.

> LA SOLUCIÓN DE ARAG : NEGOCIOS FLEXIBLE maron a un ingeniero técnico agrícola que certificó una pérdida de 20.000 euros, ya que estimó que cada día las reses producían unos 4.000 litros de leche menos. ARAG les ofreció protección legal y con la documentación localizó a la empresa encargada de las obras y le informó de los hechos. Como no llegaron a un acuerdo amistoso, se pasó el caso a los abogados de la compañía, que acabaron interponiendo una demanda. El juez, con todas las pruebas, acabó dictando sentencia a favor del matrimonio, ya que tanto el veterinario como el ingeniero testificaron en su favor. Finalmente Pilar y Jesús recibieron 20.000 euros en materia de compensación. La empresa constructora presentó una apelación pero fue desestimada.

A R AG N e g o c i o s Flexible es un seg u ro de defensa jurídica que ofrece las coberturas legales esenciales para garantizar los derechos del empresario. Temas tan importantes como la defensa penal, ante cuestiones administrativas o fiscales, como la reclamación de daños tanto personales como materiales o la reclamación de facturas impagadas. Este seguro

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