Mediario Núm. 216 Septiembre de 2019

MERCADO

ENTREVISTA

MÁSTER

ASESORIA

Cifras del seguro en 2018, según un informe de Mapfre. p.08-10

César Crespo, subdirector general de Negocio (Mutua de Propietarios). p.16-17

Comienza la 12ª edición del Máster en Gestión de empresas de Mediación de seguros. p.19

El desistimiento del contrato del seguro. p.22

AÑO XXI PUBLICACIÓN OFICIAL DEL COL·LEGI DE MEDIADORS D’ASSEGURANCES DE BARCELONA SEPTIEMBRE DE 2019

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ESPECIAL SALUD 2019. p. I-VIII

TEMA DEL MES

La mediación se afianza como canal líder en la distribución de seguros

CATALUÑA

El negocio mediador en Cataluña creció un 1,84 % en 2018 Los mediadores que operan en Cataluña cerraron 2018 con un volumen de negocio de 827,34 millones de euros en primas intermediadas, según datos del departamento de Política Financera.

No Vida (en especial Autos, Asistencia Sanitaria, Hogar y RC) continuó siendo el grueso del negocio mediador, con el 75,4 % del total. p. 14-15

COL·LEGI

El Teatro Tívoli acogerá la Semana Mundial 2019 el próximo 29 de octubre

os mediadores de seguros (agentes y corredores) gestionaron en el año 2017 un 42,3 % de las primas, lo que situa al canal, nuevamente y de forma ininterrumpida desde 2011, como canal líder en la distribución de seguros. Su principal competidor, la banca seguros, distribuyó, durante ese

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mismo año, un 38,72 % de las primas del mercado. Estos son algunos de los datos recogidos en el informe anual de la Dirección de Seguros y Fondos de pensiones, realizado a partir de los datos de las DEC 2018 y que hace referencia, por tanto, a 2017.

A pesar de estas buenas cifras, la mediación tiene pendiente retos que

La Semana Mundial del Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona se celebrará este 2019 en el ‘Teatre Tívoli’, uno de los escenarios más populares de la capital catalana. En esta 45ª edición de la fiesta anual de la institución mediadora barcelonesa se recupera el formato de una única actividad simultánea y aunará, como es habitual, una parte más profesional y otra más lúdica. p. 18

solventar. Entre ellos, incrementar su nueva producción (capítulo en el que la banca seguros es el canal predominante, con un 56,98 % de las primas).

También sería recomendable mejorar aún más las cifras de agentes y corredores en Vida, dominado tradicionalmente por sus competidores bancarios. p. 2-5

SERVICIOS Asesoría de Tecnología

El Col·legi estrena SEMRush, un servicio para ayudar los mediadores colegiados a posicionar mejor sus páginas webs en Google y otros buscadores. p.20

Fernando Mugarza Borque, Director de Desarrollo corporativo y Comunicación (Fundación IDIS)

“El futuro de la medicina pasa por gestionar adecuadamente la necesaria incorporación de la innovación” p. 7

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02 TEMA DEL MES: MERCADO ASEGURADOR

INFORME DGSFP 2018

Corredores y agentes afianzan su liderazgo

MEMORIA DE RECLAMACIONES 2018.

La DGSFP ha publicado un informe que señala que las reclamaciones contra mediadores se han reducido un 12,35 % respecto a 2017. Veremos este tema, en profundidad, en el próximo 'Mediario'.

Agentes y corredores de seguros se mantienen a la cabeza de la distribución de seguros en España, según datos del Informe 2018 de la DGSFP. Con un 42,3 % del total del mercado y ligeros crecimientos en Vida, la mediación apuntala sus posiciones.

M. A. M. BARCELONA

l canal mediador (formado por agentes exclusivos y vinculados y corredores) distribuyó en 2017 un 42,3 % de los seguros, es decir un valor de 26 092 millones de euros en primas.

Esta supone un crecimiento respecto al año anterior, en el que distribuyeron el 41,21 % del total de seguros comercializados. Estos datos se hicieron públicos públicos este verano, dentro del informe anual que publica la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, correspondiente en este caso a 2018 y elaborado con datos de 2017. Estos números ponen de manifiesto que la mediación no sólo continua como principal canal de distribución de seguros sino que refuerza su posición frente a la banca seguros, su principal competidor, que distribuyó durante el mismo periodo un 38,72 % del total del mercado, mientras que en 2016 gestionó el 40,28 % del mercado.

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BREXIT, EN CUALQUIER ESCENARIO El informe 2018 de la Dirección General de Seguros y Fondos de pensiones (DGSFP) incluye breves análisis de algunas cuestiones que considera de especial interés, entre ellas, el Brexit.

"El 29 de marzo de 2017 el Reino Unido notificó oficialmente al Consejo Europeo su intención de abandonar la Unión Europea [...]. Con independencia del retraso sobre la fecha de salida efectiva inicialmente prevista", recuerda el regulador español, "este proceso afecta a las aseguradoras británicas que hasta ese momento operen en España bajo las autorizaciones que les otorga el pasaporte comunitario".

Según los datos de la DGSFP, al finalizar 2018 permanecían activas en el registro administrativo 23 entidades británicas que operaban a través de sucursales en España en régimen de derecho de establecimiento y 137 entidades que lo hacían en régimen de libre prestación

de servicios.

Así, a partir de la fecha de salida del Reino Unido de la UE, las entidades británicas que quieran seguir operando en España lo tendrán que hacer de acuerdo con la regulación prevista para terceros países.

En cualquier caso, y durante todo 2018, la DGSFP ha realizado requerimientos de información a todas las entidades británicas que venían operando en España, para que informaran sobre sus planes de contingencia. Estos planes debían contener todos los escenarios posibles, incluyendo la posible retirada sin que se hubiera alcanzado acuerdo.

Además, y en colaboración con el resto de supervisores europeos, se ha participado en grupos de trabajo creados al efecto para buscar las soluciones más adecuadas a la situación creada, "velando en todo caso por la protección de los intereses de los asegurados, tomadores y beneficiarios", insiste la DGSFP.

NUEVA PRODUCCIÓN Y si en cartera la mediación mantiene su posición predominante, en nueva producción banca seguros hace lo propio.

Según los datos de la DGSFP, los operadores de banca seguros (OBS) continuan como canal principal de las nuevas ventas, con un 56,98 % de las primas de nueva producción (15 082 millones de euros).

Sin embargo, esta cifra supone una reducción frente a los datos del año anterior, cuando los OBS superaron el 59 % del total del mercado en este capítulo. La mediación, sin embargo, aunque continúa en segundo lugar en la distribución de nueva producción, ha conseguido incrementar su cuota en él, pasando del 29,89 % registrado en 2016 al 32,02 % de 2017.

EVOLUCIÓN EN VIDA Y NO VIDA Entrando algo más al detalle en los ramos de Vida y No Vida, de forma separada, podremos conocer algo mejor la evolución

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03

TEMA DEL MES: MERCADO ASEGURADOR

En Vida, a pesar de mantenerse las posiciones esenciales, la evolución general de los OBS fue a la baja y de la mediación, al alza

MEDIACIÓN

Aumenta ligeramente el número de corredores Autos sigue siendo el ramo principal para el negocio de los mediadores, especialmente, en en caso de los agentes M. M. C.

durante el último año del canal mediador y su principal competidor, la banca seguros.

Así, en No Vida, feudo tradicionalmente en manos de la mediación, la evolución de esta en cuanto a porcentaje de mercado en volumen de cartera se muestra a la baja, respecto a la del año anterior (aunque continúa liderando el capítulo): 60,47 % frente al 61,13 % de 2016. En nueva producción, sin embargo, el cambio ha sido ligeramente al alza, pasando del 66,46 % al 66,76 %.

En este capítulo, destaca la evolución al alza de los agentes exclusivos en nueva producción, sumando 2,16 pp y alcanzando el 26,38 % del ramo en 2017.

La banca seguros, segunda en liza en No Vida, registró crecimientos en ambos capítulos: de 0,4 pp en volumen de cartera (alcanzando un 12,58 %) y de 0,38 pp en nueva producción (16,1 %).

En Vida, dominada por banca seguros, las tendencias de evolución son inversas, a pesar de mantenerse las posiciones. Los OBS decrecieron en 2017 tanto en volumen de cartera (del 68,32 % de 2016 al 67,46 % de 2017) como en nueva producción (del 72,26 % al 70,84 %). Mientras, agentes y corredores agruparon en 2017 un volumen de cartera en Vida ligeramente superior al de 2016: un 22,31 % frente al 21,35 %. En cuanto a nueva producción, la evolución también ha sido al alza para corredores y agentes, llegando al 20,24 % del mercado frente al 18,76 % registrado durante el año anterior.

Dentro de la mediación, destacan en especial la evolución al alza de nueva producción de corredores (del 5,57 % en 2016 al 6,09 % en 2017) y la de agentes exclusivos también en nueva producción: del 12,75 % al 13,78 %.

BARCELONA

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omo viene ocurriendo durante los últimos años, el número de agentes de seguros registró un descenso de cifras de 2016 a 2017, segun los datos del Informe de Seguros 2018 de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Esta tendencia a la baja se hizo especialmente patente desde 2006, con la entrada en vigor de la Ley de mediación actual, que promovió la profesionalización de la figura y la depuraciçon de códigos inactivos por parte de las compañías.

Los corredores, por su parte, que han mantenido sus cifras muy similares a lo largo de la última decada, experimentaron un crecimiento algo más elevado en el último año, conforme estos datos de la DGSFP. Este incremento ha sido especialmente marcado en el caso de las corredurías, más que en los corredores personas físicas.

DISTRIBUCIÓN DEL NEGOCIO DE NO VIDA La información recopilada por Seguros en su informe refleja que Autos continua siendo el ramo que agrupa el grueso del negocio mediador en No Vida: el 42,25 % de las primas intermediadas por los agentes exclusivos, el 47,54 % en el caso de los agentes vinculados y el 31,08 % del negocio de los corredores.

Asistencia sanitaria, por su parte, es otro capítulo a destacar en el negocio mediador: con un 13,48 % es el segundo ramo por volumen de primas en el negocio de los agentes exclusivos y el tercero tanto en el caso de los vinculados, de los que representa el 12,26 % de su negocio, y como de los corredores, con un 6,47 %.

Las primas de Hogar, por su parte, suponen un 13,38 % del negocio de los agentes

Número de mediadores al cierre de 2018 y evolución respecto a 2017 CC AA

DGSFP

Total

Persona física

578 (-17)

952 (+48)

1 530

Persona jurídica

1 184 (+13)

2 434 (+66)

3 618

Persona física

541 (-62)

60 104 (-3 744)

60 645

Persona jurídica

55 (-8)

11 666 (-297)

11 721

Persona física

104 (-6)

73 (+1)

177

Persona jurídica

157 (-6)

167 (+6)

324

2 619 (-86)

75 396 (-3 920)

78 015 (-4 006)

Corredores

Agentes exclusivos

Agentes vinculados

Fuente: Informe DGSP de 2018

LÍDERES EN NO VIDA El negocio No Vida, recordemos, es distribuido mayoritariamente por la mediación, con un 60,47 % del total.

Dentro de los ramos de este capítulo, los agentes exclusivos lideran la distribución de Accidentes (26,54 %), Enfermedad (36,14 %), Dependencia (91, 32 %), Autos (37,88 %) , RC Riesgos nucleares (49 %), Defensa jurídica (32,18 %), Decesos (69,99 %), Multirriesgos Hogar (39,82 %), Multirriesgos Comercio (46,08 %) y Comunidades (58, 6 %).

Por su parte, los corredores encabezan la distribución de Transportes (66, 47 %), Incendios (70,59 %),

exclusivos, siendo el segundo ramo en importancia para estos mediadores, tras Autos.

En el caso de los corredores, ese segundo puesto es para Multirriesgos Industriales, que alcanza el 29,42 % del

Robo (71,11 %), Otros daños (75,85 %), Crédito (44,26 %), Caución (55,66 %), Perdidas pecuniarias (31,67 %), Multirriesgos industriales (64,75%) y Otros Multirriesgos (40,24 %).

Los corredores también ostentan un porcentaje destacado de la distribución de Accidentes (25, 54 %), Enfermedad (29,23 %) y Autos (27,82 %), aunque en todos estos casos por detrás de los agentes exclusivos.

En No Vida, la banca seguros copa la distribución de los seguros Agrarios (23,27 %), mientras que las oficinas de entidad ostentan el liderazgo en Asistencia sanitaria (50,69 %) y Asistencia (45,7 %).

volumen de primas intermediado por ellos .

El negocio de los OBS en No Vida, sin embargo, va por otros derroteros. Los exclusivos tienen el grueso en Hogar (22,89 %), Accidentes

(18,18 %) y Decesos (16,43 %).

Los vinculados, por su parte, también tienen su principal volumen en Hogar (20,40 %), seguido de seguros Agrarios (16, 25 %) y Autos (15,03 %).

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TEMA DEL MES: MERCADO ASEGURADOR

REDUCCIÓN DEL MERCADO

La tendencia a la concentración entre las entidades ha disminuido en los últimos años La reestructuración del mercado, los requisitos para Solvencia II, los bajos tipos de interés y la inversión en tecnología son los factores que favorecen la concentración Redacción BARCELONA

entro de los aspectos de especial interés que la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones ha añadido al Informe de Seguros 2018 encontramos el proceso de concentración entre las entidades aseguradoras de nuestro país.

Según valora el regulador, el sector asegurador español, aunque con un número relativamente elevado de entidades, ostenta un cierto grado de concentración: una veintena de entidades representan la mayor parte de la cuota de mercado, mientras un conjunto amplio de entidades pequeñas, especializadas o de ámbito territorial limitado, se reparten una cuota menor.

Al cierre del ejercicio 2018, el sector estaba integrado en nuestro país por 212 entidades aseguradoras operativas

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de seguro directo (de las cuales 30 representan, aproximadamente, el 80 % de la cuota del mercado según el volumen de primas). Las 10 primeras entidades aseguradoras supusieron el 47,8 % de ese mercado.

LAS CAUSAS Estas cifras, interpreta la DGSFP, son el resultado de un proceso de reducción paulatino en el número de entidades.

Y este está motivado, principalmente, por la restructuración del sector bancario, lo cual ha repercutido en los procesos de fusión y absorción entre entidades aseguradoras vinculadas a entidades de crédito, recuerda el regulador.

Como otras causas, la Dirección General apunta asimismo a la búsqueda de una dimensión más adecuada para cumplir los requisitos de Solvencia II, las dificultades

Concentración de mercado de las 10 primeras entidades 47,84%

2018

50,21% 48,73% 50,14% 51,71% 49,89% 47,38% 46,75% 49,13%

2017

2016

2015

2014

2013

2012

2011

2010

Fuente: Informe Seguros 2018 de la DGSP

Con un número relativamente elevado de entidades, el mercado español está algo concentrado

de un escenario prolongado de bajos tipos de interés y la transformación digital exigida por los clientes. ¿TENDENCIA A LA 'DESCONCENTRACIÓN'?

Sin embargo, según establece la DGSFP a la vista de las cifras, los datos de 2018 en relación a las 10 primeras entidades

aseguradoras, "se observa una ligera tendencia a la desconcentración del sector asegurador". Más concretamente, la cuota de mercado de 2018 fue del 47,84 %, mientras que 2017 registró un al 50,14 % y 2016, un 51,71 %. Esto supone una disminución de 2,3 puntos porcentuales entre el año 2018 y 2017 y de 1,57 puntos entre 2017 y 2016. Hab´ra que esperar a ver la evolución futura para establecer uan tendencia más clara.

De igual manera, si se analiza la concentración del sector considerando la cuota de mercado de las 5 primeras aseguradoras por volumen de primas, también se percibe esa disminución desde 2016. En concreto, la cuota de mercado de estas cinco entidades se redujo en 1,53 puntos porcentuales en 2017 sobre el año anterior y en 2,54 puntos en 2018 con respecto a 2017.

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06 OPINIÓN

PREGUNTA DEL MES. ¿Está todo el sector -aseguradoras, tecnológicas y mediación- listo y a punto para funcionar sólo con el EIAC?

EL EXPERTO MILAGROS SANZ PARRILLA ABOGADO (HERBERT SMITH FREEHILLS)

EDITORIAL

Felicitarnos y aprender os corredores y agentes de seguros continuamos siendo el canal principal de distribución del sector, dice el Informe 2018 de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Y llevamos siéndolo más de 10 años (con la salvedad puntual y única de 2011, cuando la banca seguros obtuvo un porcentaje mayor del mercado que la mediación). Por tanto, las cifras parecen indicar que, a pesar de algunos agoreros pronósticos, de momento, la mediación continúa en forma y al pie del cañón.

No Vida continúa siendo nuestro negocio estrella y dentro del ramo, sigue Autos como negocio predominante, sobre todo, para agentes. Crecemos en Vida, además; tímidamente y manteniéndonos por detrás de banca seguros, que lidera el ramo, pero crecemos.

Pero estas cifras no deben servir sólo para reforzar nuestras posiciones y defender nuestra relevancia como canal: también tenemos que aprender de ellas y ver cuáles son nuestros aspectos a mejorar. Entre esos puntos de mejora, la nueva producción es uno a tener muy en cuenta. No hemos de quedarnos en lo que ya tenemos sino potenciar otros productos para nuestros clientes. Y conseguir clientes nuevos, de esos que tienen un perfil diferente a los que teníamos hasta ahora.

Al final, todos necesitamos protección y coberturas en nuestra vida, a todos nos gusta sentirnos seguros y poder dormir con la tranquilidad de tener lo nuestro a buen recaudo, sea cual sea nuestra edad, sea cual sea nuestra forma de buscar información, sea cual sea nuestra forma de contratar. El secreto, dicen los expertos, es llegar hasta esos clientes a través de los medios que ellos prefieren. Pues ese es nuestro reto ahora, que por algo somos el canal líder.

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EDITA: Col·legi de Mediadors d’Assegurances de Barcelona Presidente: Francesc Santasusana Vicepresidente 1º: Carlos Galcerán Vicepresidente 2ª: Carmina Homs Secretario: Anna de Quirós Tesorero: Marta Oller Contador: Joaquim Vear Vocales: Ignasi Bonvehí, Salomé Fondevila, Susanna Ganduxe, Albert Gumà, Vicente Ríos y Ricardo Sanmartín.

CONSEJO EDITORIAL: Frances Santasusana (presidente), Jordi Parrilla, Sandra Serra, Pere Prats, Rafael Nadal, Carmina Homs, Francisco de Asís Calzado, Antonio Gutiérrez.

Director: Jordi Parrilla Redacción: Marian Mateo, Èrika Parlon, Marina Gastó, Vilma Fernández, Daniel Fernando Blanco (Información); Marta Meléndez (Diseño).

Administración: Tere Lasus Área de administración y servicios:

El seguro de D&O ante los nuevos riesgos eferirnos al creciente incremento de la exposición al riesgo de administradores sociales y directivos(D&O) es ya casi un lugar común.

A las responsabilidades por incumplimiento de los deberes de diligencia y lealtad o a la imputación de delitos cometidos en el marco de la actividad empresarial, debemos añadir las, cada vez más numerosas, normas que imponen obligaciones a los administradores por cuyo incumplimiento deben responder, tanto frente a la propia sociedad o a terceros, como frente a la Administración.

Ejemplo de ello son la reciente Ley de Secretos Empresariales o el Reglamento Europeo de Protección de Datos, que imponen deberes de protección de información y cuyo incumplimiento puede dar lugar a cuantiosas sanciones tanto frente a la empresa como a los D&O.

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Gemma Rodríguez, Jordi Casanovas, Montse Ferrer.

Asesor técnico: Josep Calvo Publicidad: Antonio Gutiérrez, Rosa Mora Teléfono: 93 405 41 15 SERV. EDITORIALES Y ADMINISTRACIÓN: ADI Plus. C /Jordi Girona, 29. Parque UPC. Edificio Nexus II. (Campus Diagonal Norte) 08034 Barcelona. Tel.: 93 405 41 15.

E-mail: redaccion@adiplustc.com Depósito legal: B-43.257-1997

Los nuevos desarrollos normativos, los ciberriesgos, la internacionalización o las movilizaciones sociales pueden ser fuente de reclamaciones

No sólo los nuevos desarrollos normativos tiene impacto en el riesgo, también otros fenómenos, como los ciberriesgos –en muchos casos provocados por negligencia de empleados-, la internacionalización –que conlleva la toma de decisiones en diferentes entornos legales- y el incremento de movilizaciones sociales (el ejemplo más claro es #metoo) pueden ser fuente de reclamaciones a los administradores por las decisiones tomadas en el ejercicio de su función.

presadas a través de los artículos de sus colaboradores, pero no las comparte necesariamente, MEDIARIO es una marca registrada. Se autoriza ya que sólo hace propios los contenidos difundila reproducción de informaciones y artículos dos a través del editorial. siempre que se cite la procedencia y autoría, y previa comunicación escrita a la dirección de la publicación.

COL·LEGI DE MEDIADORS D’ASSEGURANCES MEDIARIO es una publicación plural que di- DE BARCELONA funde informaciones de utilidad e interés rela- Passeig de Sant Joan, 33. 08010 Barcelona cionadas con la Mediación y sus profe­sio­nales. Tel. 932 153 223 · Fax 932 462 155 La sociedad editora respeta las opiniones ex- E-mail: elcol-legi@elcol-legi.org Impresión: Comgrafic

MED / 216 OPINIÓN

"La compatibilidad de los nuevos riesgos con la póliza debe ser estudiada" ¿Son conscientes los administradores de esta situación?

En 2018, la aseguradora AIG realizó una encuesta en el Reino Unido, con la colaboración de AIRMIC (asociación de gerentes de riesgos), que reveló un gran desconocimiento por parte de los consejos de administración de los riesgos a los que se enfrentan. Sólo un 18 % de los gerentes de riesgos entrevistados consideraban que sus consejeros eran conscientes de la responsabilidad personal en la que podrían incurrir. Y tan solo un 14 % de estos últimos conocían el contenido de su póliza de D&O. ¿Sigue siendo efectiva la póliza para los nuevos riesgos?

Aunque las pólizas han ido evolucionando para adaptarse a los cambios regulatorios desde el inicio de su comercialización (hace unos 30 años), es necesario revisar los condicionados para asegurarnos de su efectividad en el caso de siniestro. Coberturas como la de gastos de defensa y fianza continúan siendo esenciales para los asegurados, por lo que deben ser revisadas a la luz del incremento de las reclamaciones penales a los D&O. La compatibilidad de los nuevos riesgos con la póliza también debe ser estudiada. Es labor de los mediadores –junto con sus clientes y los propios aseguradores- revisar las pólizas de D&O a la luz de las novedades legislativas y la experiencia siniestral con el fin de asegurarse de que la cobertura sigue siendo adecuada.

07

EL FUTURO FERNANDO MUGARZA BORQUE DIRECTOR DE DESARROLLO CORPORATIVO Y COMUNICACIÓN DE LA FUNDACIÓN IDIS (INSTITUTO PARA EL DESARROLLO E INTEGRACIÓN DE LA SANIDAD)

El futuro de la medicina pasa por gestionar adecuadamente la necesaria incorporación de la innovación a salud se enfrenta en la actualidad a retos complicados, que van desde el ámbito sociodemográfico -con el envejecimiento de la población y la cronicidad- al económico, que pone en vilo la viabilidad y sostenibilidad del sistema, pasando por el impacto que está teniendo la irrupción de los grandes avances que ofrece la tecnología y el acceso a la innovación en general.

La salud es uno de los sectores de actividad más innovadores y, sin embargo, el acceso a la innovación y la financiación de la misma constituyen un reto; de hecho, la insuficiencia financiera frente a las necesidades de gasto en el sistema público de salud es evidente.

La innovación es un pilar sobre el que se mantiene el crecimiento económico de nuestro país y, cuanto más ágil es, mejor rendimiento se consigue en el campo de la salud. A pesar de ello, todavía son muchos los informes que contemplan la innovación disruptiva (nuevos medicamentos) y renovadora (equipamientos de alta tecnología) en el sector público como un gasto y no como una inversión, lo cual puede impactar tanto en la calidad, equidad y acceso al sistema como en los resultados obtenidos.

En este contexto de diferenciación y mejora constante, el sector sanitario privado se esfuerza por avanzar cada día en

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la aplicación de nuevas tecnologías relacionadas con un diagnóstico más preciso, sensible y específico, en tratamientos más efectivos, eficaces y eficientes, en novedosas herramientas dentro del ámbito de la comunicación y la información (TIC), así como en servicios asociados que permiten gestionar adecuadamente su implantación, desarrollo, mantenimiento y renovación progresiva.

La sanidad privada, a pesar de la situación de crisis sistémica que hemos vivido, de la complejidad del sector, de la incertidumbre política generada en ocasiones y de los escenarios cambiantes en lo relativo a la cooperación público-privada sigue apostando por los avances tecnológicos más significativos. Como, por ejemplo, la protonterapia en oncología, los sistemas híbridos de diagnóstico, la tecnología 4D, la cirugía robótica de alta precisión, la

cirugía mínimamente invasiva, la radiocirugía, la neurocirugía estereotáxica o los sistemas de radioterapia calibrada de última de generación, entre otras.

Este sector dispone además del 56 % de las resonancias magnéticas, el 47 % de los PET y el 36 % de los TAC existentes en España. Por otro lado, a nivel de actividad y en términos de diagnóstico, en 2016 el sector privado llevo a cabo el 39 % del total de resonancias magnéticas, 17 % de los TAC, 21 % de los PET y 13 % de los SPECT. Es importante tener en cuenta que estos datos del sector privado no tienen en cuenta aquellos centros con conciertos sustitutorios o aquellos que están integrados en una red de utilización pública. Si se asumiera que estos hospitales forman parte del sector privado, este pasaría a realizar el 45 % de las resonancias magnéticas, el 23 % de los TAC, el 24 % de los PET y el 22 % de los SPECT.

"Mejorar la competitividad de España a nivel de I+D farmacéutica y de I+D en general es un objetivo prioritario y estratégico"

Por otro lado, gracias a avances que se van implantando en los centros asistenciales privados (como la monitorización a distancia, la medicina no presencial, la receta electrónica o la propia inteligencia artificial) muchos enfermos crónicos evitan tener que acudir constantemente al hospital para cuestiones de escasa importancia, evitando colapsos innecesarios en las consultas médicas.

De la misma forma, se puede señalar que este sector privado de la sanidad realiza una importante inversión en I+D+i y ha experimentado un importante desarrollo, tanto en el número de centros participantes en ensayos clínicos como en el número de ellos, tal como atestigua el último análisis de esta actividad (Proyecto BEST de la Plataforma Tecnológica Española de Medicamentos Innovadores incluidos en la base de datos “BDMetrics”).

En definitiva, el sector privado de la sanidad ha demostrado en los últimos años ser una realidad y tener un gran potencial de desarrollo en el ámbito de la investigación de nuestro país. Mejorar la competitividad de España a nivel de I+D farmacéutica y de I+D en general es un objetivo prioritario y estratégico que sin duda el sector quiere liderar, una vez que supone la única garantía de protagonizar el futuro y afrontarlo con éxito.

TIEMPO ASEGURADOR

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CORREO

Los lectores de MEDIARIO pueden enviar sus sugerencias y comentarios a la dirección de correo electrónico. mediario@elcol-legi.org

MENOS RECLAMACIONES A LA MEDIACIÓN Según la Memoria 2018 del Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, durante el año pasado se redujeron en un 12,35 % las presentadas contra mediadores de seguros, pasando de las 81 de 2017 a 71.

TESLA, MÁS CERCA DE ASEGURAR SUS COCHES Tesla está a punto de lanzar un servicio de seguros para el motor.

Aunque ya lo advirtió en mayo, parece que ahora va la vencida.

Y lo hará en cooperación con la aseguradora Markee, al menos, en esta primera fase.

EL PRECIO SUBIRÁ POR LAS CATÁSTROFES El aumento de las catástrofes naturales provocarán unas subidas de las primas de los seguros de Daños materiales de entre el 2 % y el 5 % durante el año que viene, según las previsiones de Fitch y Standard & Poor’s .

CAEN LOS PARTÍPES EN PLANES DE PENSIONES Durante el segundo trimestre de 2018 y según datos de Unespa, el número de partícipes en los planes de pensiones gestionados por entidades aseguradoras ha caído un 5 %, hasta totalizar los 3,3 millones.

08

216

MERCADO

INFORME MAPFRE

EN 2018, PRIMAS AL ALZA. El crecimiento de las líneas de No Vida y el buen comportamiento de Vida-Riesgo hizo crecer al sector un 1,5 %, segun Mapfre.

El 'comportamiento mixto' de Vida y No Vida marca los resultados del sector El capítulo de Vida logró crecer por quinto año consecutivo (+2,1%), mientras el No Vida continuó la evolución negativa (-0,7%) Mª Carmen Sánchez MADRID

l sector asegurador facturó, en 2018 y en primas, 64 377 millones de euros, suponiendo No Vida el 55 % del total, lo que cifra el crecimiento del sector en un 1,5 % respecto a 2017, señala el informe 'El mercado español de seguros en 2018', publicado por el Servicio de Estudios de Mapfre. No obstante, a pesar de los datos positivos, el pasado año, la facturación del sector supuso el 5,33 % del PIB español, cifra que estuvo por debajo de la obtenida en 2017 (5,44 %).

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VIDA/NO VIDA El factor más representativo del negocio asegurador español, indica el estudio de Mapfre, es el 'comportamiento mixto' que tienen los ramos de No Vida y Vida.

Así, el primero logró crecer por quinto año consecutivo (+2,1 %). Mientras, Vida continuó su descenso (-0,7%).

Ambos porcentajes se justifican de la siguiente forma, explicó Manuel Aguilera, director general del Servicio de Estudios de Mapfre. Salud, englobado en No Vida, que anotó mejorías en todos sus ramos, creció un 5,6 %, hasta alcanzar los 8 524 millones de euros.

Autos, a pesar de acumular el mayor volumen de primas, sólo incrementó su facturación en un 1,9 %

España: elementos de evolución estructural del mercado, 2008 y 2018 Índice comparativo de coeficientes estructurales* vs promedio de UE-15 Penetración Vida

Profundización

Debajo del promedio de la UE-15

Penetración No Vida

Densidad

2008

2018

*Índices calculados como el cociente entre los valores del país del coeficiente estructural de que se trate y los valores promedio para el conjunto del mercado de la UE-15 en el año señalado.

La unidad representa un comportamiento equivalente al promedio de la UE-15.

Fuente: Servicio de estudios de MAPFRE

LA MEDIACIÓN GANA TERRENO A LA BANCA SEGUROS Agentes y corredores distribuyeron en 2017 el 42,3% de los seguros españoles (datos del informe dela DGSFP).

Es decir, 26 092 millones de euros de primas (+1,09%). Por porcentaje, el principal competidor de la mediación tradicional son los operadores de banca seguros, quienes en 2017 coparon el 38,72% del negocio, dato que muestra una caída del 1,56% respecto al 2016.

No obstante, el Servicio de Estudios Mapfre, al analizar los datos de la DGSFP, matizó que los porcentajes cambian al hablar de nueva producción. La mediación fue responsable de la distribución del 32,02% y banca-seguro del 56,98%. Sin embargo, la mediación va ganando terreno, ya que creció en un

2,13% frente al 2016; mientras banca seguro perdió un 2,09 % del negocio.

Qué ramos distribuyó Por ramos, Agentes y corredores mantienen el dominio sobre No Vida, alcanzando en 2017 el 66,46% de la cartera y el 66,76% de nueva producción, porcentajes que crecieron un 5,33% y un 6,29%, respectivamente.

Sin embargo, el papel de la mediación sobre Vida sigue siendo reducido, a la vez que va en decrecimiento.

Es decir, en 2017 distribuyeron el 18,76% de cartera y el 20,24% de nueva producción, lo que muestra una caída del 2,59% y del 2,07% en cada uno.

Mientras, en el mismo capítulo pero en el lado contrario de balanza, Automóviles, a pesar de acumular el mayor volumen de primas, sólo incrementó su facturación en un 1,9 %.

Vida contribuyó negativamente a los datos totales del sector, ya que Vida-Ahorro cayó un 3,7 %, aunque Vida-Riesgo cerró con un dato positivo (12,3 %). Esto se debe, apuntó Aguilera, a que los tipos de interés afectaron en menor medida a Vida-Riesgo que a Vida-Ahorro, durante 2018. ¿INVERSIÓN CONSERVADORA? A raíz de este comportamiento 'mixto', Mapfre calculó que las provisiones técnicas del sector, en 2018, mejoraron en un 2,6 % gracias a No Vida. Como consecuencia, el volumen total de inversiones de las entidades aseguradoras españolas alcanzó los 295 287 millones de euros (+1,1 %).

En la última década, por una parte, las inversiones se han centrado en la renta fija, pasando del 62 % al 76 %.

Mientras, el porcentaje de activos mantenidos como depósitos y tesorería ha pasado del 16,1 % de 2008 al 7,6 % actual. Estos activos en renta fija se caracterizan por estar compuestos en el 55,1 % por renta soberana lo que, en palabras de Aguilera, se traduce en "una postura no excesivamente conservadora".

TENDENCIAS ESTRUCTURALES DE CRECIMIENTO Los españoles gastaron 1 369,5 euros de media en seguros en 2018, lo que se tradujo en un aumento de 11,7 euros respecto al año anterior (1 357,8 euros).

Al separar por ramos, por un lado, el gasto en Vida supuso

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10

España: distribución porcentual de la cartera del negocio de No Vida por canales (%)

España: distribución porcentual de la cartera del negocio de Vida por canales (%)

100

100

80

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60

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0 2008

2009

Agentes Exclusivos

2010

2011

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Agentes Vinculados

2013

2014

2015

OBS-exclusivos

2016

OBS-vinculados

2008

Corredores

2009

2010

2011

Oficinas de la entidad

2012

2013

2014

Portal de Internet

2015

2016

Otros Canales

Fuente: Servicio de estudios de MAPFRE (con datos de la DGSFP)

El sector asegurador español no alcanza los valores medios de las 15 principales potencias, en Vida 616,8 euros por persona, frente a los 629,4 euros de 2017.

Mientras que, por otro lado, en No Vida el desembolso fue de 752,7 euros frente a 728,3 del ejercicio precedente.

Madrid (con 1 631 euros por persona), Aragón (1 434,6 euros) y Cataluña (1 408,7 euros) fueron las tres comunidades autónomas por encima de la media en gasto en productos aseguradores. En el extremo opuesto se situaron Ceuta y Melilla (con 665,4 euros por persona), Murcia (775,6 euros), Canarias (735,5 euros) y Extremadura (822,9 euros).

No obstante, la penetración del sector se mantuvo prácticamente sin cambios en 2018, cuando alcanzó el 5,3 % (-0,1 %). Esta estabilidad se debió, apuntó Aguilera, sobre todo, a que No Vida no varió.

Al hablar de la profundización, es decir, el grado de madurez y sofisticación del sector, el

EL PAPEL DE AGENTES Y CORREDORES Los agentes vinculados, de acuerdo con la DGSFP, intermediaron, en 2017, un total de 30 716 296 de euros en primas, lo que se traduce en 17 901 102 euros en primas cobradas y, por tanto, 2 578 320 euros en comisiones. Como ocurre con la mediación en general, el ramo de No Vida es el que más peso tiene entre los agentes vinculados (57,76 %), aunque Vida no se queda atrás (42, 24 %). Al referimos a nueva producción, estos intermediaron en 9 986 129 euros en primas (735 756 euros en comisio-

informe destaca que cayó por segundo año consecutivo (1,3 %). Ello coloca a España al mismo promedio que países latinoamericanos como Brasil y Chile, especificó el director del Servicio de Estudios de Mapfre.

Teniendo en cuenta estos datos, el sector asegurador español, actualmente, no alcanza los valores medios de las 15 principales potencias, ni en penetración de Vida, ni en densidad, ni en profundidad.

Sólo está dentro de los parámetros de penetración de No Vida. Para solventar esta situación, Aguilera advirtió que se debería invertir en Vida, con lo que aumentarían paralelamente los demás puntos.

nes), siendo el 56,11 % de No Vida y el 43,89 % de Vida.

Los cor redores i nter med ia ron 429 921 971 euros en primas (53 321 219 euros en comisiones).

Destaca que más de tres cuartas partes respondan a No Vida (79,55 %) y que Vida no suponga ni un cuarto (20,45 %).

Sobre nueva producción, como ocurría con los agentes vinculados, el volumen de negocio varía. En 2017 intermediaron en 114 003 439 euros en primas (11 399 969 euros en comisiones), suponiendo No Vida el 69,12 % y Vida el 30,88 %.

ALTOS NIVELES DE COMPETENCIA Mapfre calificó la concentración del sector con 570 puntos, un dato muy alejado de los más de 1 500 que serían necesarios para "hablar de sector muy concentrado", extrapoló el director del Servicio de Estudios, por lo que matizó: "Existen, en el [sector] español, altos niveles de competencia de los que puede beneficiarse el consumidor".

No obstante, el informe remarca que, de acuerdo con el índice Herfindahl, en diez años el indicador de competencia ha pasado de ser 503 a 570. Aunque esta cifra alcanzó su punto álgido en

2016 (600 puntos), en los dos últimos años se aprecia una tendencia descendente, justificada por la caída en primas de los principales grupos aseguradores de Vida.

La brecha de protección del seguro (BPS), en el pasado año, alcanzó los 29 000 millones de euros

29 MILLONES DE BRECHA DE PROTECCIÓN La brecha de protección del seguro (BPS), en el pasado año, alcanzó los 29 000 millones de euros. Es decir, el mercado real actual supone 64 000 millones, cuando el potencial supera los 93 000 millones. Aunque el comportamiento de esta brecha, desarrolló Aguilera, ha ido en descenso desde 2008, el sector debería presentar una tasa de crecimiento del 3,8 % en la próxima década, para completar esos 29 mil millones.

Sobre la composición de la BPS, puntualiza el informe, “esta sigue confirmando el insuficiente desarrollo del segmento de Vida”: este supone el 96,1 % de la brecha, mientras No Vida sólo representó un 3,9 %.

UN SECTOR SOLVENTE Para cerrar el análisis de este estudio de Fundación Mapfre, Aguilera puntualizó que la ratio de solvencia agregada del sector asegurador español, en el 2018, alcanzó el 238 %, es decir, "más de doble del requerimiento que marca Solvencia II". En el caso de Vida la ratio se situó en 221 % (fue de 233 % en 2017), siendo Mapfre Vida quien mantiene el porcentaje más alto (380 %), aunque estuvo 12,7 pp por debajo del año previo.

En lo que respecta a No Vida, marcó un 269 % (275 % durante 2017), destacando Mutua Madrileña por tener el indicador más elevado (479 %), que, además, mejoró en 21 pp con respecto a año 2017.

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12 DOSSIER: ESTAMOS SEGUROS

El Seguro, en vanguardia de la sostenibilidad empresarial El 85 % de las entidades aseguradoras tiene políticas activas para mejorar la sociedad y cuidar de sus trabajadores Marina Gastó Barcelona

n año más, Unespa ha publicado su ‘Informe Estamos Seguros’, en el que desgrana el impacto social y la actividad del sector asegurador. En la presente edición (que recoge los datos de 2018) se ha puesto el foco en las políticas de Responsabilidad Social Corporativa y Sostenibilidad (RCS). Se trata de un concepto transversal que afecta a distintos ámbitos de gestión de la empresa, basándose en el impacto que genera su actividad, no solo en el área económica, sino también en la social y medioambiental.

“Los datos que se incluyen en esta edición del informe demuestran que el sector asegurador español está en la vanguardia de la sostenibilidad empresarial en el marco de la economía española”, afirma Pilar González de Frutos, presidenta de Unespa. Habla con conocimiento de causa, pues

U

los datos reflejan que el sector asegurador destina 112 millones de euros al año a acciones de Responsabilidad Corporativa y de Sostenibilidad. La mayor parte de la inversión se la llevan el mecenazgo cultural (26,4 millones) y la acción social (25,9 millones), seguidos de la seguridad vial (12,3 millones), el patrocinio deportivo amateur (10 millones) y la investigación (9,6 millones).

El 85 % de las entidades aseguradoras tiene políticas activas para una mejora de la sociedad y para cuidar de sus trabajadores. En 2018, el seguro impulsó 900 acciones de voluntariado, 201 acciones de donación, 326 acciones de mecenazgo y realizó 2 199 acciones destinadas a la prevención y concienciación en el ámbito social. También la formación es importante, el sector asegurador lo sabe y por ello se invirtieron 7 millones de euros en ayudas para la formación de 12 000 empleados y 541 personas fueron contratadas

en el marco de procesos de captación del talento.

FOMENTANDO LA IGUALDAD Las mujeres predominan en la plantilla de las aseguradoras y eso es, en parte, gracias a que el 78 % de las compañías del sector cuenta con un plan de igualdad. Actualmente, solo uno de cada seis altos directivos de seguros es mujer, pero la previsión es positiva ya que está habiendo una activa incursión femenina en el sector.

Un 53 % de las vacantes en las aseguradoras han sido cubiertas por mujeres. También se apuesta por la conciliación familiar, en concreto un 94 % de las entidades impulsan medidas para propiciarla.

En cuanto a la diversidad generacional, vemos que en la plantilla aseguradora conviven con bastante equidad hasta 4 generaciones. Los baby boomers (nacidos entre 1956 y 1967) ocupan el 26 %; la generación X (1961-1981),

Estimación de la inversión del sector asegurador en Responsabilidad Civil Corporativa, según sus objetivos Mecenazgo cultural 26 401 865,08€

Otros 26 155 432,74€

El 78 % de las compañías del sector cuenta con un plan de igualdad

pleados directos, 774 a través de proveedores y 49 gracias a acciones de patrocinio específicas.

EL SEGURO EN LOS HOGARES El 97 % de los hogares españoles tiene contratado uno o más seguros de los más comunes, las familias destinan al seguro 4,5 euros de cada 100 que gastan en general. El seguro de Automóvil, obligatorio, sigue siendo el más contratado, ocupando un 44 %; le siguen los seguros de Salud, Enfermedad y Accidente (22 %), aquellos ligados a la vivienda principal (18 %) y los seguros de Decesos (13 %).

Debemos tener en cuenta que cada tipo de hogar es distinto y según el perfil de la familia se contrata un tipo u otro de póliza. Así, por ejemplo, las familias con hijos económicamente dependientes son las que contratan más seguros y el de Automóvil va en cabeza: un 90 % cuentan con él. Las familias en las que

Composición del presupuesto de seguros de los hogares españoles Gasto 44,21 %

Seguros de automóvil Seguros privados de salud, enfermedad y accidente Seguros ligados a la vivienda (vivienda principal)

Medio Ambiente 505 066,16€ Patrocinio no comercial 1 131 348,48€

21,52 % 17,64 % 13,29 %

Seguros de decesos Seguros ligados a la vivienda (otras viviendas)

Investigación y formación 9 566 055,48€

Patrocinio deportivo amateur 9 991 711,35€

el 38,4 %; la generación Y (1982-1993) + generación Z (a partir de 1994), representan el 29,7 %. El 5,9 % restante lo protagonizan los veteranos, aquellos nacidos antes de 1956. Es decir, que uno de cada tres empleados del sector seguros está por debajo de los 40 años. Y eso teniendo en cuenta que el 96 % de los trabajadores disponen de contrato indefinido.

La igualdad va más allá de sexo y edad, se trata de oportunidades. En ese sentido, debemos destacar que 1 382 personas con discapacidad trabajan en el sector asegurador. De ellas, 559 son em-

Acción social 25 920 201,86€ Seguridad vial 12 344 020,08€

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA y de la DGSFP,

2,32 %

Otros Seguros

0,65 %

Seguros de responsabilidad civil

0,21 %

Seguros de asistencia en viaje y equipaje

0,16 %

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros a partir de la Encuesta de Presupuestos Familiares (EPF) de INE.

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PERCANCES DEL AUTOMÓVIL RESUELTOS CADA DÍA POR EL SEGURO EN ESPAÑA

¿Sabías que...?

Cada hora del año se producen más de 15 000 incidentes de todo tipo. Averías, accidentes, siniestros, atención médica, sepelios... etc. Cada 60 minutos, el seguro paga 5,4 millones de euros a sus clientes. Hablamos de más de 115 millones de contratos, que protegen a millones de personas, a sus vehículos, sus hogares, sus negocios y sus intereses.

Además, la actividad aseguradora supone el 5,3% del PIB español y aporta una confianza fundamental para el consumo y la inversión.

11 629

60'

6 652

Asistencia en viaje

Daños propios

557

27

Los percances atendidos por el seguro en una hora Percances o prestaciones

Tipo de protección

222

Asistencia Crédito y caución

14

Defensa jurídica

25

Defensa jurídica

Incendio

12 348

Atenciones médicas

1 457

Incendios y otros daños a la propiedad

7

Marítimo, de aviación y de transporte

16

Pérdidas pecunarias diversas

305

Protección de ingresos

86

Responsabilidad civil general Responsabilidad civil de vehículos automóviles

353

Otros servicios prestados por el seguro de automóviles

716

Sepelios atendidos por el seguro de decesos

20

3 869

148

Lunas

Ocupantes

1 500

5 929

7

Fallecidos indemnizados por el seguro de vida Ahorradores que reciben una prestación por parte de su seguro de vida ahorro

300

Fuente: Elaboración de Seguros con datos de la DGSFP, ICEA e información facilitada por las entidades.

hay hijos menores de edad son las que más seguros de Salud contratan. En contraposición, quienes más pólizas de Deceso contratan son parejas sin hijos en las que al menos uno de los integrantes tiene más de 65 años.

LA SALUD ES LO PRIMERO Cerca del 25 % de la población española dispone de seguro de Salud. Así, iniciamos este 2019 superando los 12 millones de asegurados. De ellos, más de 10 millones corresponden al conocido como seguro médico, es decir, el que provee servicios y atenciones médicas a las personas aseguradas en la póliza, ya sea a través de cuadros médicos cerrados o mediante reembolso de los gastos causados en la libre elección de médico. El resto de asegurados corresponden al ramo de enfermedad o de subsidios.

Cabe destacar que el seguro atiende a casi 5 millones de pacientes a través de pólizas específicas dentales.

EL AUTOMÓVIL SIGUE SIENDO EL REY El seguro del Automóvil es el más contratado por las familias españolas, eso tiene su explicación en la obligatoriedad del mismo. Según los datos del Fichero Informativo de Vehículos Asegurados (FIVA), a cierre de 2018, la cifra de vehículos asegurados en España era de 31 245 670, lo que supuso un incremento de 632 524 unidades respecto a 2017. El primer semestre de 2019 se cerró con 31 582 409 vehículos asegurados, así que la tendencia sigue siendo alcista.

En 2018 las aseguradoras se hicieron cargo de la reparación de 4 274 015 vehículos, casi 200 más que el año anterior. Los servicios que más se solicitaron a las aseguradoras fueron la asistencia en viaje, cobertura por daños propios y responsabilidad civil material.

MUCHA VIDA POR DELANTE El seguro de Vida es un producto de previsión para el futuro,

que ayuda a ahorrar para lo que vendrá y protege frente a situaciones inesperadas. Lo saben bien los más de 9 millones de españoles que ya cuentan con esta póliza y que en 2018 le destinaron un total de 180 000 millones de euros. Aunque la mayor parte de los asegurados se encuentra en la modalidad de previsión del fallecimiento o la invalidez, también los productos ligados a la jubilación tienen un peso muy importante. Actualmente unas 710 000 personas perciben prestaciones procedentes de planes de pensiones, planes de previsión asegurados o seguros colectivos de previsión empresarial.

Las aseguradoras gestionan en torno al 40 % del patrimonio de los planes de pensiones en España, y tienen a su cargo el 45 % de los clientes.

Durante el año 2018 el seguro de Vida otorgó prestaciones por valor de 1 200 millones de euros; eso significa que cada día transfirió 3,3 millones de euros a los asegurados y, sobre todo, a sus familias.

Resp. civil corporal

Resp. civil material

251

4

Reclamación de daños

Retirada de carnet

381 Robo

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros.

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14 PROFESIÓN

'POLÍTICA FINANCERA'

CARTERAS INFERIORES AL MILLÓN. El 62,9% de los corredores catalanes no supera el millón de euros de cartera.

La mediación catalana incrementó su negocio en 2018 hasta alcanzar los 827,34 M eur No Vida continúa siendo el grueso del negocio mediador en Cataluña (Autos, Asistencia Sanitaria, Hogar, RC), suponiendo el 75,4 % del total A. M. C. BARCELONA

l sector de la distribución tradicional de seguros de ámbito catalán cerro el pasado 2018 con un volumen de negocio de 827,34 millones de euros en primas intermediadas. Esta cifra supone un 1,84 % de incremento sobre la registrada durante el ejercicio anterior y ello a pesar de la reducción de cinco entidades, según hace notar la Dirección General de Política Financiera, Seguros y Tesoro del Departamento de la Vicepresidencia y de Economía y Hacienda de la Generalitat, responsable de la publicación de estos datos, englobados en el informe anual que recoge los datos de la mediación de seguros de la comunidad, que se realiza a partir de la Documentación Estadística y Contable (DEC).

Esta información se elabora, por tanto, a partir de los datos aportados por los 566 corredores de seguros y los 98 agentes vinculados inscritos actualmente en Cataluña, y sirve para hacer una radiografía y medir la salud del sector. Durante 2018 "el sector de la distribución de seguros privados en Cataluña ha mantenido la tendencia de crecimiento tanto en Vida (2,22 %) como en No Vida (1,77 %) , ha incrementado los medios personales vinculados a la actividad (1,19 %) y ha acelera significativamente la inversión bruta en bienes materiales (69,57 %)", señala Xavier Erbàs, subdirector de Entidades aseguradoras y Mediadores del Departamento de Política Financiera.

E

NO VIDA SIGUE AL ALZA De acuerdo con el análisis de las datos publicados, la evolución de las carteras intermediadas entre las dos tipologías de

Principales datos 2018 (ámbito catalán) Corredores 566 corredores de seguros (161 personas físicas y 405 personas jurídicas) 3 064 personas empleadas, en diferentes categorías Volumen total de cartera: 765 392 964,69 euros (84,14 % No Vida y 15,86 % Vida)

Agentes Vinculados 92 agentes de seguros vinculados (29 personas físicas y 63 personas jurídicas) 246 personas empleadas, en diferentes categorías Volumen total de cartera: 61 954 616,83 euros (77,49 % No Vida y 22,51 % Vida)

Fuente: Direcció General de Política Financera, Assegurances i Tresor de la Generalitat de Catalunya

INFORMACIÓN ACTUALIZADA El envío telemático de la Documentación Estadístico y Contable, activo en Cataluña desde el año 2006, permite un doble objetivo, explican desde la Direcció General de Política Financera, Assegurances i Tresor.

Por un lado, facilitar la remisión de la información de la actividad anual de los mediadores obligados a ello (a saber, corredores y agen-

mediadores registró el pasado año un comportamiento bastante homogéneo y positivo en el ramo de Vida.

Entrando algo más al detalle en cada una de las dos figuras mediadores contempladas, los agentes de seguros vinculados que operan en Cataluña, a pe-

tes vinculados) y , por otra parte, la acreditación de la vigencia de los requisitos para el mantenimiento de la su inscripción en el registro.

Según explica Xavier Erbàs, subdirector de Entidades Aseguradoras y Mediación, el supervisor analiza este conjunto de datos y magnitudes, y lo publica, "para, en un ejercicio de responsabilidad social corporativa, devolverlas al sector".

sar de ver reducido un 6,12 % su número en relación a 2017, vieron crecer su cartera en Vida un 1,53 %; sin embargo, en No Vida su negocio disminuyó un 6,95 %.

En el caso de los corredores de seguros catalanes, con un número de empresas practicamente

igual a las registradas en 2017, incrementaron su cartera en ambos ramos: en Vida, en un 2,30 %, y en No Vida, un 2,48 %.

CAMINO DE LA DIVERSIFICACIÓN En relación a los diferentes ramos de No Vida, Autos si-

gue encabezando la lista por volumen de negocio, año tras año. Sin embargo, el 36,16 % registrado en 2018 se encuentra lejos, valora la Direcció General, del nivel de concentración del 42,55 % alcanzado durante el año 2008. Esto pone de manifiesto, según explica el regulador catalán, una mayor diversificación de la cartera de los corredores que trabajan en la región.

El regulador catalán observa, a lo largo de los últimos años, una tendencia a la diversificación de la cartera A continuación de Autos, por volumen de negocio encontramos en la cartera de los corredores catalanes Asistencia sanitaria (con un 13,55 %); Multirriesgo Hogar (9,78 %); Responsabilidad civil (8,80 %) y Multirriesgo Industrial (7,10 %).

El informe también destaca el crecimiento de un 208,15 % en volumen de primas intermediadas en el caso de los seguros de Caución, los de Asistencia (+37,72 %) y los de Dependencia (+14 %).

En sentido contrario, descendente, la Dirección General catalana apunta el descenso del negocio en Robos (- 22,07 %); seguros Agrarios combinados (-12,86 %); Transporte (-12,31 %); Crédito (- 6,69 %) e Incendis y elementos naturales (-5,68 %).

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15

Corredores datos 2018 (ámbito catalán)

Agentes vinculados 2018 (ámbito catalán)

Índice Distribución geográfica de los corredores

Índice Distribución geográfica de los agentes vinculados Barcelona 68,20%

Tarragona 13,04% Lleida 8,70% Barcelona 57,61%

Girona 20,65%

Tarragona 4,42%

Primas

Girona 22,08% Lleida 5,30%

Primas Primas intermediadas

Red propia

Corredores

84 305 160, 9 euros

97,46 %

Sociedades de correduría

681 087 803,7 euros

85,89 %

Primas intermediadas

Red propia

Barcelona

38 709 715,2 euros

99,05 %

Girona

7 496 945 euros

94,9 %

Lleida

5 856 548,4 euros

100 %

Tarragona

9 891 408,2 euros

97,63 %

Total

61 954 616,8 euros

98,41 %

Fuente: Direcció General de Política Financera, Assegurances i Tresor de la Generalitat de Catalunya

MÁS EMPLEO De acuerdo con la DEC gestionadas por el regulador catalán, las empresas de mediación inscritas a la Generalidad dan empleo a 3 310 personas: 1 760 hombres y 1 550 mujeres, lo cual reflejo un crecimiento de uno 1,19 % respecto a 2017. Sin embargo, destaca una sig-

nificativa mayor presencia de hombres en los órganos de dirección (69,94 %, en el caso de corredores; 66,67 %, en cuanto a agentes vinculados), proporción que se invierte cuando se analiza el resto de personal no directivo.

Estas empresas proporcionaron el pasado año 68 943,70

horas de formación a su personal, lo cual les supuso una inversión anual de 328 437,25 euros por este concepto.

La mayoría de estas empresas, analiza la Direcció General catalana, tiene concertados contratos de distribución con un abanico de entre 7 y 15 entidades aseguradoras;

Destaca una significativa mayor presencia de hombres en los órganos de dirección

además, el grueso de ellas (el 91,87 %) registran una facturación anual por debajo de los 3 millones de euros.

Finalmente, señala el regulador de seguros catalán, el conjunto de las sumas aseguradas por Responsabilidad civil profesional ascendió en 2018 a 3 576,93 millones de euros.

2018, UN BUEN AÑO QUE HA CIMENTADO BASES PARA EL FUTURO XAVIER ERBÀS SUBDIRECTOR GENERAL D'ASSEGURADORES I MEDIADORS (DIRECCIÓ GENERAL DE POLÍTICA FINANCERA, ASSEGURANCES I TRESOR)

El sector asegurador en España creció en 2018 en un 1,34 %, alcanzando los 64 282 millones de euros. Un dato que sirve para señalar que ha sido un buen año respecto a 2017, en el cual, además, se rompe una tendencia de ralentización pretérita, ya que el crecimiento se muestra moderado y tímido, pero cimentando bases a futuro.

Los analistas coinciden en señalar que el entorno de bajos rendimientos sigue siendo el principal riesgo en Europa, tanto para el Seguro como para los fondos de pensiones, y sigue ejerciendo presión sobre las posiciones de rentabilidad y solvencia.

Según el informe de EIOPA 'Informe de Estabilidad Financiera' de junio de 2019, en el cual se compilan los principales desafíos para ambos sectores en materia financiera, esta coyuntura de bajos rendimientos podría desencadenar una mayor y más selectiva búsqueda de nuevos activos para configurar las carteras de inversiones de aseguradoras y fondos

de pensiones. Así, el entorno prolongado de bajos rendimientos al que asistimos en los últimos meses es debido a que los bancos centrales han puesto en suspenso el proceso de normalización de la política monetaria, en medio de la preocupación por el crecimiento económico como consecuencia de las crecientes tensiones comer-

Un aumento repentino de los rendimientos podría afectar de forma significativa a la posición financiera y de solvencia de las entidades

ciales y la incertidumbre política.

Un aumento repentino de los rendimientos, impulsado por las primas de riesgo en lugar de un movimiento al alza de la curva de tipos libres de riesgo, podría afectar significativamente a la posición financiera y de solvencia de las entidades aseguradoras y de los fondos de pensiones a corto plazo, ya que las carteras de inversión podrían sufrir grandes pérdidas. Estas podrían ser compensadas, sólo en parte, por una reducción de los pasivos.

Por otro lado, el ahorro individual avanza positivamente, aunque de forma tímida. En general, las familias con capacidad de ahorrar buscan fórmulas que les permitan afrontar el futuro. En la otra cara de la moneda, el ahorro colectivo, que se articula en una parte importante en torno a las contribuciones de las empresas hacia sus trabajadores, no sólo no arranca sino que retrocede, lo cual sigue marcando distancias en relación a países de nuestro entorno.

Esta situación genera incertidumbres, y tiene consecuencias importantes. El perfil ahorrador del ciudadano español es de tipo conservador, es decir, prefiere una rentabilidad algo más modesta, si a cambio tiene como garantía que no tendrá pérdida.

Esto se traduce en que las tres cuartas partes de todo el ahorro gestionado por aseguradoras corresponda a productos con garantía de rentabilidad; por ende, las aseguradoras venden lo que su clientela les demanda: productos con garantías.

Ante estas dificultades en la canalización del ahorro en un entorno de bajos rendimientos el sector asegurador de Vida y pensiones sigue siendo un mercado potencial con un recorrido enorme aunque complejo, y la industria aseguradora debe seguir defendiendo el sistema de capitalización como herramienta para complementar las futuras pensiones y los compromisos adquiridos en el seguro de Vida.

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16 PROFESIÓN

ENTREVISTA CÉSAR CRESPO, SUBDIRECTOR GENERAL DE NEGOCIO DE MUTUA DE PROPIETARIOS

"Lo que le ofrecemos al mediador es una propuesta de valor muy importante como asesor del propietario de la vivienda" Mutua de Propietarios incluye en su oferta la mitigación los riesgos funcionales, proponiendo soluciones a los nuevos retos de la vivienda Redacción

"Pensamos que la tecnología es el vector más importante de transformación de las compañías"

BARCELONA

Como expertos, ¿qué destacarían de la evolución reciente de los seguros vinculados al mercado inmobiliario?

Los seguros vinculados al mercado inmobiliario, primero, han incorporado coberturas nuevas ligadas más a mantenimientos que a siniestros accidentales (p. ej., desatasco sin daños). Segundo, se han hecho más específicos, creando modalidades para nichos concretos de alto valor (los seguros de Hogar para viviendas alquiladas, por ejemplo). Y, por último, han sacado productos nuevos al mercado para cubrir necesidades nuevas ligadas a los riesgos de pérdida de funcionalidad del edificio, como las coberturas de ITE/IEE gratuitas o proyectos para puntos de recarga de vehículos eléctricos. ¿Cuáles son las expectativas de futuro?

Desde el punto de vista de coberturas, las perspectivas son seguir innovando en la mejora de las coberturas de los riesgos de pérdida de funcionalidad. Si casi el 80 % de los ahorros de los españoles está concentrado en activos inmobiliarios, es lógico que sus dueños se preocupen cada vez más porque sus activos no pierdan valor. Y eso va muy ligado a que puedan mantener su utilidad para sus moradores. ¿Y Mutua de Propietarios, cómo lo está llevando a la práctica?

Esa necesidad de salud y funcionalidad de los inmuebles la identificamos en Mutua de Propietarios en nuestro anterior Plan Estratégico. Y por eso somos hoy la única compañía en España que ofrece la ITE / el IEE normativo gratuito a los asegurados. O que les facilita estudios gratuitos de proyectos de insta-

lación de puntos de recarga de vehículos eléctricos en las comunidades de vecinos, de optimización de facturas eléctricas y de aprovechamiento de techos solares, de certificación de eficiencia energética a los propietarios de viviendas de alquiler, etc. ¿Qué papel juega la tecnología en todo ello?

Desde el punto de vista más general de gestión, pensamos que la

FUNDACIÓN MUTUA DE PROPIETARIOS Desde Mutua de Propietarios se impulsó en 2017 la creación de la Fundación Mutua de Propietarios. Su objetivo es mejorar las condiciones de accesibilidad de los edificios en España, especialmente, en los habitados por personas con problemas de movilidad.

La Fundación Mutua de Propietarios tiene tres grandes programas de trabajo: - El Observatorio, que genera conocimientos, estudios, artículos e informes, como los dos informes realizados en el 2018 junto a la Cátedra Unesco de la Vivienda de la Univer-

sidad Rovira i Virgili, para analizar la evolución de la accesibilidad de los edificios en España y en otros países de nuestro entorno.

- El Programa Divulga, que difunde los resultados del Observatorio, participando en actos y conferencias.

- El Programa 'Sin Barreras', que da ayudas económicas directas, no retornables, así como soporte técnico, para obras de mejora de accesibilidad, y también, a través de acuerdos con terceros, préstamos a tipo 0 % para la ejecución de obras de mejora de accesibilidad.

tecnología es el vector más importante de transformación de las compañías. Es capital. No sólo por eficiencia, sino también para poder ofrecer la calidad de servicio que exigen los clientes, acorde a las expectativas que crean tras las experiencias en otros ámbitos de actividad por internet (Amazon, airbnb, viajes, banca digital, etc.). ¿Los avances tecnológicos y de consumo impulsan cambios sociológicos, por tanto que suponen un cambio en las necesidades aseguradoras vinculadas a la vivienda?

Por supuesto que sí. Lo más evidente es que las expectativas de nivel de servicio derivadas de las experiencias de los clientes como consumidores se han elevado, y lo exigen en todos los ámbitos de relación con proveedores. Por tanto, la respuesta que esperan a la hora de tramitar un siniestro, una reparación o una información es de mayor celeridad, claridad, amplitud de información, etc.

Por otra parte, nuevos hábitos de actuación vienen acompañados de nuevos riesgos: riesgos cibernéticos, ciberbullying en menores, RC de vehículos eléctricos, drones, privacidad ante IoT, etc. Para algunos de estos riesgos, ya hay soluciones. Para otros, se está trabajando en posibles soluciones. Ahí vemos un campo enorme de colaboración con las Insurtech y con proveedores tecnológicos, sobre los que incorporar los criterios técnicos y actuariales para poder ofrecer una solución aseguradora. ¿Qué ofrece Mutua de Propietarios a los mediadores como especialista en el ámbito inmobiliario?

Muchas ventajas. Nuestra especialización se traduce en aspectos concretos que favorecen la actividad del mediador. Por ejemplo,

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fuimos la primera compañía en tarificar los edificios automáticamente desde el catastro. Y, hoy en día, somos la única que lo permite con los edificios de las provincias forales. Además, somos la única aseguradora que, como decía antes, ofrece la ITE / IEE gratis en el año que impone la norma urbanística, la empresa que más ITE/IEE hace en España, la única que ofrece a los administradores de fincas colaboradores de los mediadores un departamento técnico externo, sin tener que asumir costes de estructura. O la única que le aporta al mediador una metodología comercial específica para el desarrollo del negocio de comunidades, y que tiene una fundación, Fundación Mutua de Propietarios, que pone a disposición de los administradores de fincas, para sus comunidades, la posibilidad de contratar un préstamo a tipo 0 % para realizar obras de mejora de accesibilidad; incluso, si son del área metropolitana de Barcelona o de Madrid, ayudas directas no reembolsables.

En definitiva, trabajar con Mutua de Propietarios, ofrece al mediador un abanico de servicios y ventajas alrededor de la mitigación de riesgos de daños materiales y funcionales de la propiedad inmobiliaria que, bien usados, les facilitará exceder las expectativas de sus colaboradores y clientes, y diferenciarse de sus competidores. ¿Qué tipo de riesgos abordan vuestros productos -sólo económicos y materiales, o también de otros tipos-?

Es justo lo que decíamos antes.

Aparte de los riesgos de daños

"Las expectativas de nivel de servicio derivadas de las experiencias de los clientes como consumidores se han elevado, y lo exigen en todos los ámbitos" propios y a terceros, los propietarios de inmuebles están cada vez más preocupados por mantener la funcionalidad de los mismos, están más concienciados con la sostenibilidad energética y necesitan respuestas a necesidades de conexión eléctrica, aprovechamiento de la energía solar, etc., y, también, con el hecho de que el envejecimiento de la sociedad hace que sea imprescindible mejorar la accesibilidad a la vivienda. El deterioro de los inmuebles en estos aspectos es un riesgo muy importante y forma parte de la estrategia de Mutua desarrollar líneas de trabajo orientadas a su mitigación. ¿Cuáles son las soluciones que la Mutua plantea para los problemas de accesibilidad?

El problema de la accesibilidad en España es un problema muy

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importante. Por un lado, por el bajo porcentaje de edificios accesibles en España, sólo el 0,6 %, según el estudio elaborado por la Fundación Mutua de Propietarios en 2018; significativamente bajo, aunque no muy distante de países desarrollados de nuestro entorno. Y, por otro lado, porque el envejecimiento acelerado de la población, que en un par de años superará incluso al nivel de envejecimiento de Japón, hará que esta falta de accesibilidad de los edificios de viviendas en toda la geografía española sea un problema aún mayor, y con un impacto cada vez más importante en el bienestar de las personas.

Desde Mutua de Propietarios, con el fin devolver a la sociedad parte del valor que conjuntamente creamos en la protección de los inmuebles como compañía de seguros, impulsamos en 2017 la creación de la Fundación Mutua de Propietarios. Y, precisamente, uno de sus objetivo es mejorar las condiciones de accesibilidad de los edificios en España, especialmente, en los habitados por personas con problemas de movilidad. ¿Y en cuanto a mantenimiento del parque inmobiliario?

Sobre el mantenimiento, Mutua de Propietarios no sólo es que cubra la realización gratuita de la ITE / IEE en el año que lo pide la normativa sino que, además, ofrece la posibilidad a todos los administradores de fincas de poder trabajar con SENSEDI, nuestra filial de trabajos técnicos, utilizándola a modo de departamento técnico propio, pero

sin el coste de estructura que eso representaría. El administrador de fincas que lo desee puede usar a SENSEDI para cumplir con su misión de velar por el perfecto mantenimiento funcional del edificio que gestiona. ¿Y respecto a sostenibilidad?

Por el lado del sostenimiento, Mutua de Propietarios, a través de SENSEDI, nuevamente, ofrece a los mediadores la oportunidad de ayudar a las comunidades a ser más sostenibles, facilitándoles análisis de eficiencia energética, de la factura de electricidad, realización gratuita de estudios y proyectos de recarga de vehículos eléctricos en parkings, de optimización de uso de terrados a través de paneles solares, etc.

En realción a vuestros productos, ¿cuáles han sido las principales novedades incorporadas en los seguros vinculados al alquiler?

En Impago de Alquiler, seguimos comercializando el seguro que

"Los propietarios de inmuebles, están cada vez más preocupados por mantener la funcionalidad de los mismos"

sacamos hace algo menos de 3 años, y que se convirtió en el estándar de la industria unos meses más tarde. Su función social es innegable, ayudando a mitigar los riesgos más significativos a que se expone el propietario al poner su vivienda en el mercado de alquiler y favoreciendo, así, que la oferta en el mercado de la vivienda se expanda y se encuentre con la demanda.

En el mundo de Hogar, hemos desarrollado productos de nicho para el propietario de la vivienda de alquiler y para el inquilino, cada uno con unas características especialmente valiosas para cada uno de estos destinatarios, y que son consecuentes con nuestra posición de liderazgo dentro del mundo del seguro de impago de alquiler. En concreto, para el inquilino, tenemos una cobertura de su RC, junto con un pequeño capital de continente (para sus propias reformas, etc.) y de contenido. En el caso del propietario, ofrecemos, como elementos diferenciales, una defensa jurídica especial para el caso de impagos, la cobertura de la RC subsidiaria por daños causados por el inquilino y una cobertura de daños vandálicos que pudiera causar el arrendatario.

En conjunto, más allá de las coberturas, lo que le ofrecemos al mediador es una propuesta de valor muy importante como asesor del propietario de la vivienda, que al alquilarla se ve sometido a unos riesgos que pueden ser fácil y eficazmente cubiertos con los instrumentos y el consejo adecuado.

NEGOCIO

AEMES y los sindicatos firmaron un preacuerdo del Convenio de la Mediación de Seguros Privados finales del pasado mes de julio y debido al periodo vacacional, AEMES y los sindicatos participantes en la mesa firmaron un preacuerdo para el nuevo Convenio de la Mediación de Seguros Privados, acordando continuar con las negociaciones en el corriente mes de septiembre.

A

ACUERDOS ALCANZADOS Con una duración prevista de 4 años de vigencia (2019-2022), el preacuerdo sienta una serie de disposiciones para las retribuciones. Por ejemplo, establece un incremento fijo del 1,75 % para cada año de vigencia del conve-

nio. También valora incluir la posibilidad de que las empresas negocien con la Representación Legal de los Trabajadores un sistema de repartición del variable entre los trabajadores que tengan una productividad igual o superior a la media.

Respecto a las excedencias, en las voluntarias, se ha acordado que el documento de solicitud indique expresamente la fecha concreta de fin, y que el derecho a la preferencia de reingreso sólo comience a partir de dicha fecha.

Sobre la jubiliación, se ha pactado incluir la posibilidad de jubilación parcial, como sistema de

regeneración de plantilla, y la jubilación forzosa a partir del cumplimiento de la edad ordinaria.

Además, para agilizar los procesos sancionadores, se ha acordado eliminar el plazo de cuatro días para que el trabajador afectado pueda contestar sobre los hechos imputados y se ha sustituido por la obligación de informar a la Representación Legal de los Trabajadores de los hechos, en un plazo previo de 2 días a la imposición de la sanción.

También se ha establecido que las empresas con más de 100 trabajadores deban implantar planes de igualdad.

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COLEGIO DE BARCELONA

LA LONGEVIDAD Y SUS RETOS. El papel del seguro será determinante en este nuevo paradigma.

La Semana Mundial 2019 se celebrará el 29 de octubre en el Teatre Tívoli

Esta edición recupera el formato de un único escenario y centrará sus contenidos en la longevidad y sus retos para la sociedad y el seguro Redacción BARCELONA

a Semana Mundial 2019, organizada por el Col·legi de Mediadors d’Assegurances de Barcelona, se celebrará en el Teatre Tívoli de la ciudad condal el próximo 29 de octubre. Así, un año más, este evento, que cumple este año su edición número 45, se convertirá en el punto de encuentro del sector asegurador.

Aunque en un principio se barajaron otras opciones, la sede finalmente elegida es el Teatre Tívoli, un espacio emblemático de la cultura y la tradición teatral de la ciudad. El teatro actual abrió sus puertas en 1919, por lo que este año celebra su centenario. Por su escenario han pasado grandes figuras del mundo musical y del espectáculo, como cuando por su escenario pasaron, por primera vez en España, la Royal Shakespeare Company o el mismísimo Bruce Springsteen.

L

EL DESAFÍO DE LA LONGEVIDAD No hay duda que, tanto para las sociedades humanas en general como para el mercado asegurador en particular, la creciente longevidad es uno de los grandes retos que se nos plantean. La combinación de una esperanza de vida mayor con la cronificación de enfermedades que antes eran mortales, y el envejecimiento continuado de la población a causa de la baja natalidad, nos conduce a una situación que requiere respuestas. Por eso, el lema escogido en esta ocasión para la Semana Mundial es '¿Tenemos respuestas al desafío de la longevidad?'.

ALGO DE HISTORIA SOBRE EL TÍVOLI Ya en 1849 se habían abierto los llamados 'Jardines del Tívoli', cercanos al actual teatro, en el Paseo de Gracia, como uno de los grandes jardines de recreo de titularidad privada que ofrecían espectáculos y diversiones. Y desde 1869 se tiene constancia de un "teatro de verano" al aire libre, de madera donde se representaban zarzuelas, óperas y espectáculos musicales. Los conciertos y actividades escénicas cobraron importancia y en 1880 se edificó un teatro de obra.

Pero cuando realmente se catapultó su proyección fue a partir de una reforma radical efectuada en 1919, que es de cuando data el actual edificio.

Actualmente, tiene capacidad para

acoger a 1 643 personas, entre la platea, el club y el anfiteatro, así como en los palcos laterales. en su interior, está decorado al estilo de principios del siglo pasado, con molduras y motivos vegetales en color dorado, así como con predominancia del rojo en asientos y cortinas.

Convertido en cine durante bastante tiempo, fue recuperado como teatro a mediados de los noventa del siglo XX. En el momento de su inauguración, era uno de los teatros más grandes de la ciudad mientras que, desde su reforma en 1919, se convirtió en el teatro con más capacidad de la ciudad, después del Gran Teatro del Liceo. Este año, celebra sus 100 años en funcionamiento.

Las inscripciones pueden realizarse en la web <elcol-legi.org> donde, además, encontrarán más información sobre el programa de la Semana Mundial 2019

Y es que la sociedad está tomando conciencia de las múltiples implicaciones que se derivan de esta situación, sin precedentes en la historia de la humanidad.

Un desafío con mayúsculas pero también una gran oportunidad.

Y el sector asegurador está llamado a tener un protagonismo destacado en este nuevo contexto ya que na vida más larga implica, entre otras cosas, una mayor previsión.

NUEVO FORMATO Tras varias ediciones en las que varios Foros de Diálogo simultáneos han precedido al acto institucional, este año la Semana Mundial recupera el formato de un único escenario.

Así, además de la entrega de premios y reconocimientos, la parte central del evento estará dedicada a profundizar y debatir entorno a la temática elegida, la longevidad y sus retos.

Por ello durante el acto, como viene siendo habitual, tendrá lugar un debate de los directivos del sector asegurador sobre el tema de referencia. Y además, en la parte más lúdica y social, el evento contará asimismo con diversas actuaciones sorpresa a lo largo de la velada.

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MÁSTER EN GESTIÓN DE EMPRESAS DE MEDIACIÓN DE SEGUROS

Máxima exigencia y nivel para un máster profesional y práctico La duodécima edición del Máster en Gestión de Empresas de Mediación de Seguros (2019-2021) sigue apostando por la "mejora continua" sencia de algunas entidades aseguradoras, a través de la participación directa de profesionales que desempeñan funciones estratégicas dentro de dichas organizaciones. el objetivo de estas medidas es permitir a los alumnos disponer de información clave para conocer y desarrollar su futuro profesional.

Asimismo, en esta edición también está prevista la participación de profesionales de otros ámbitos, como el judicial, que tiene un impacto muy importante sobre el sector asegurador; ello aportará al Máster una amplitud de puntos de vista y contenidos esenciales para formar a profesionales líderes en el sector.

Redacción BARCELONA

l viernes 6 de septiembre dio comienzo la duodécima edición del Máster en Gestión de Empresas de Mediación de Seguros, impulsada por la Fundació Auditorium y el Col·legi de Mediadors d’Assegurances de Barcelona, con el aval de CECAS y de la Universidad Abat Oliba.

"La nueva edición del Máster", explica Carlos Solís, coordinador de la formación, "sigue apostando por la mejora continua, la actualización de los contenidos y la incorporación de nuevos docentes, profesionales del sector asegurador que puedan aportar su conocimiento y experiencia".

Además durante esta nueva edición, señala Solis, se incorpora de forma permanente un servicio que se testó en forma de prueba piloto durante los últimos meses del curso anterior. Esta nueva herramienta del máster se concreta en un envío, a todos los alumnos y de forma semanal, de las novedades del sector relacionadas con las materias que se imparten en el curso. En especial, nuevas normas y sentencias del Tribunal Supremo, que supongan un cambio jurisprudencial. Ello servirá, apunta el coordinador del Máster, "para mantener a los alumnos totalmente actualizados en los aspectos clave de su trabajo, y para debatir y tratar los asuntos más destacados y novedosos del sector".

Estas comunicaciones formativas, comentadas, resumidas y que adjuntan los documentos relacionados, explica Carlos Solís, "suponen un aspecto destacado para los alumnos". Así, se eleva un poco más el nivel del Máster, al introducir, además de los temas formativos programados, las novedades normativas y jurisprudenciales. Ello permite, además, "que puedan ser tratadas y comen-

E

HTTPS://WWW.MASTERCMAB.COM/ Dentro de las novedades que ha incorporado el Máster en Gestión de Empresas de Mediación para esta nueva edición encontramos una página web específica: https://www.mastercmab.com/ En esta web se puede encontrar, de forma unificada y estructurada, toda la información de interés relativa al máster. Así, es posible conocer los objetivos de este postgrado, su razón de ser y las virtudes que lo con-

tadas en el mismo momento en que se producen, otorgando al Máster un carácter aún más dinámico y actual", concluye.

GERENCIA DE RIESGOS En esta nueva edición, completa Solís, se han mantenido y mejorado los acuerdos y colaboraciones existentes con algunos de los principales actores del sector asegurador. Así, por ejemplo, "se mejora la participación de AGERS [Asociación

vierten en el más idoneo dentro del ámbito profesional. Ya sea tanto para desempeñar labores directivas en empresas de mediación de seguros como cargos de responsabilidad en entidades aseguradoras, en especial, en áreas comerciales y de desarrollo de canales de distribución.

También es posible consultar las áreas y bloques temáticos que se trabajan dentro del postgrado, así como los profesores que los imparten, y tener acceso a opiniones valorativas de alumnos y ex alumnos del Máster.

española de Gerencia de Riesgos y Seguros] que, en esta edición, se ocupará íntegramente de impartir todo el contenido relacionado con la Gerencia de Riesgos". Esto permitirá contextualizar perfectamente la materia, ratifica Solís, creando un temario completo que estará íntegramente bajo la supervisión y control de profesionales especialistas en la materia.

De igual modo y en la misma línea, se ha reforzado la pre-

"El formato formativo es muy práctico, real y cercano a la realidad laboral de los alumnos"

VENTAJAS DIFERENCIALES "El Máster supone un punto clave en el desarrollo profesional de todos los alumnos que lo realizan", reflexiona Carlos Solís cunado le preguntamos por las ventajas diferenciaes de esta formación. Es "un antes y un después que impulsa su carrera profesional de forma directa", completa. "Se trata de la mejor opción formativa, única en nuestro país, que se centra en la gestión y dirección de empresas de mediación de seguros y, por ello, permite centrarse, al 100 % en los aspectos clave y las necesidades, de la mediación", completa.

"En línea con nuestro interés en formar parte en la mejora y profesionalización de la mediación de seguros, nuestra aportación se centra en ofrecer un Máster con la máxima exigencia y el máximo nivel", defiende, "pero adaptado a profesionales que deben, en la mayoría de los casos, compaginar su día a día laboral con la realización del Máster, un esfuerzo que tratamos de canalizar a través de un formato formativo muy práctico, real y cercano a la realidad laboral de los alumnos, lo cual hace que el seguimiento y el aprovechamiento sean excelentes".

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TECNOLOGÍA

El Col·legi estrena un servicio para ayudar a posicionar en Google La herramienta SEMRush contribuye a solucionar los problemas de los sitios web y a acelerar el proceso de optimización de la página Redacción BARCELONA

esde el Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona, y a través de su Asesoría Tecnológica, encabezada por el experto Pau Llambí, se ha puesto en marcha y a disposición de los colegiados una herramienta que permite realizar auditorias de SEO para cualquier página web.

D

EL 'SEO' Y LAS WEB El 'SEO' (Search Engine Optimization) es el posicionamiento en buscadores, es decir, la optimización de los motores de búsqueda en Internet para mejorar la visibilidad de una web en los resultados orgánicos (es decir, no de pago) de los diferentes buscadores, como Google.

Esta optimización juega un papel fundamental en el ranking de un sitio web. Sin embargo, a menudo se pasa por alto.

¿QUÉ HACE SEMRUSH? La herramienta que proporciona el Col·legi desde este mes de septiembre, SEMrush Site Audit (Auditoría del Sitio de SEMrush), permitirá a los colegiados que lo deseen hacer que su sitio web sea más accesible para los robots de los motores de búsqueda. También puede contribuir a conseguir una experiencia de usuario más positiva.

Lo que se proporciona con este servicio son informes personali-

zados que incluyen y detallan los errores de posicionamiento web (enlaces rotos, etiquetas SEO, enlazamiento de la web...).

Ya que los informes son de carácter técnico, los colegiados pueden completar este servicio solicitando asesoría con Pau Llambí, que servirá de apoyo para analizar el informe, facilitando su comprensión, y para trazar un plan de acción que sirva para solventar los errores detectados y mejorar el posicionamiento web.

Para saber más sobre este servicio, contactar con el Col·legi: - Telf.: 93.215.32.23 - <assessories@elcol-legi.org>

Entre sus utilidades, SEMRush permite: - Optimizar enlaces internos y externos.

- Añadir etiquetas donde sea necesario.

- Hacer que los componentes de la web (como títulos, metadescripciones y demás etiquetas HTML) sean elementos únicos y comprensibles para los usuarios y los motores de búsqueda.

- Corregir los enlaces de imagen rotos y proporcionarles a todos un atributo 'alt'.

- Detectar y borrar las páginas de errores.

- Encontrar páginas con contenido duplicado.

El proceso para obtener este informe es, además, muy sencillo. Sólo hay que entrar en la URL facilitada por el Col·legi, poner la dirección web a analizar y facilitar una dirección de email, donde se recibirá el informe.

OBITUARIO

Nos deja Victor Barangé, ex miembro de la Junta de Gobierno del Colegio de Barcelona ste mes de septiembre se ha producido el fallecimiento de Víctor Barangé Taya, antiguo miembro de la Junta de Gobierno del Colegio de Barcelona y del consejo editorial de esta revista.

E

PROFESIONAL, COLEGIADO Y AMIGO En cuanto a su trayectoria profesional como mediador, Víctor Barangé se dio de alta en el Col·legi en el año 1970 como agente libre. En 1987, creó la Correduría Barangé S.A, que se integró en AON en la década de los 90. Y, ya en 1999, pasó a conservación de cartera.

Su compromiso con el Colegio se hizo especialmente intenso desde 1979, ya fuera como miembro de la Comisión Permanente o de la Junta de Gobierno, en la que continuó hasta fechas recientes. Esta estrecha relación con el Colegio fue reconocida con la entrega de una distinción como colegiado de mérito durante la Semana Mundial de 2017 (imagen inferior). Además, en 2011 fue galardonado por su labor profesional con una de las medallas al Mérito Colegial otorgada por el Consejo General (imagen superior izquerda).

Pero, además de su trayectoria

profesional, Víctor Barangé se distinguió por su talante amable y conciliador. Tanto en su dilatada participacion en los órganos de Gobierno del Colegio como en su actividad profesional, trató siempre de propiciar el diálogo y la comprension, sobre todo, en las situaciones mas complejas.

Sin duda, fue un buen compañero para todos los que le tratamos y nos deja un recuerdo imborrable de su amistad, compañerismo y de su buen hacer.

Queremos transmitir a su esposa Marta y a sus hijos y nietos todo nuestro cariño.

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ASESORÍA JURÍDICA Dr. JOSÉ LUIS FERNÁNDEZ SÁNCHEZ ASESOR JURÍDICO DEL COL·LEGI DE MEDIADORS DE BARCELONA joseplluis.fernandez@ecol-legi.org

El desistimiento del contrato de seguro amos a ocuparnos en este artículo de una materia un tanto compleja y motivo de frecuentes consultas.

La Ley 34/2003, de 4 de noviembre, de modificación y adaptación a la normativa comunitaria de la legislación de seguros privados, introdujo a través de varias reformas al articulado de la Ley de Contrato de Seguro un derecho preliminar a la resolución. De estas modificaciones sólo subsiste vigente el art. 83 a de la Ley de Contrato de Seguro, relativo a los seguros de Vida y que explicaremos más adelante, pues esta ley fue posteriormente modificada por la Ley 22/2007, de 11 de julio, de Comercialización a distancia de servicios destinados a los consumidores (art. 10).

La situación resultante de ambas legislaciones sobre el derecho de desestimiento del contrato de seguro es hoy la siguiente: Si se trata un seguro a distancia (es decir, la contratación ha utilizado exclusivamente técnicas de comunicación a distancia, incluida la propia celebración del contrato) y el tomador tiene la condición de consumi-

Si se trata un seguro a distancia, hay un derecho de desestimiento general de 14 días para los seguros de No Vida

V

dor que contrata con un propósito ajeno a su actividad profesional o empresarial, tiene un derecho de desestimiento general de 14 días para los seguros de No Vida y 30 días para los seguros de Vida. Este plazo se cuenta desde la celebración del contrato o desde la recepción de las condiciones, si esta última fecha es posterior. Con excepción de aquellos seguros en los que el tomador asuma el riesgo de inversión, los seguros de viaje, equipaje o similares de duración inferior a un mes, los seguros obligatorios y los planes de previsión asegurados (art. 10 Ley 22/2007).

De acuerdo con lo previsto en el art. 10.3 de la Ley 22/2007,

basta con que la comunicación de desestimiento se envíe antes de que expire el plazo. Por lo tanto, la fecha que prevalece es la del envío, no la de la recepción. El envío puede hacerser por cualquier medio admitido en derecho que deje constancia de la comunicación (burofax y correo electrónico).

Antes de su celebración, de acuerdo con lo previsto en el art. 7.3 de la Ley 22/2007 la aseguradora ha de informar al asegurado si existe o no derecho de desestimiento, así como sobre su forma de ejercicio e instrucciones con el resto de procedimientos de contratación/comunicación a utilizar.

En el caso concreto del seguro de Vida no celebrado a distancia, en virtud de la modificación del articulo 83 a) de la LCS practicada en su momento por la citada Ley 34/2003, también podrá el tomador ejercer la facultad de resolución libre en un plazo de treinta días desde la entrega de la póliza o documento de cobertura provisional.

Quedan exceptuados de esta facultad unilateral de resolución los contratos en los que el asegurado asume el riesgo de la inversión, así como los contratos en los que la rentabilidad garantizada esté en función de las inversiones asignadas a los mismos. Esta comunicación también debe enviarse antes de

que venza el plazo de 30 días (de nuevo prevalece la fecha de envío) y ser demostrable por cualquier medio admitido en derecho. En este concreto caso de seguros de Vida no celebrados a distancia, el tomador tiene derecho a la devolución de la prima que ha pagado, salvo la parte correspondiente al periodo de tiempo en el que el contrato hubiera tenido vigencia.

En cambio, en el caso de los seguros a distancia, la Ley 22/2007 no se ocupa de regular lo que sucede con la prima consumida, por lo que, pendiente de cualquier aclaración jurisprudencial, que no nos consta, debe interpretarse que la prima debe en cambio devolverse en su totalidad.

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LAS COMPAÑÍAS DE MEDIARIO Las compañías aseguradoras de MEDIARIO tienen a bien colaborar con la publicación para la difusión de todo lo que afecta, importa y atañe a la mediación profesional de seguros privados

SERVICIOS QUE OFRECE EL COL·LEGI >FUNDACIÓN AUDITORIUM Organiza y gestiona seminarios, cursos y másters sobre temas de actualidad que afectan al mundo de la mediación. Es un centro de formación permanente de todos los agentes y corredores de seguros colegiados y foro de debate para todo el sector asegurador.

Responsable: Jordi Parrilla.

> ASESORÍAS Para acceder a estos servicios puede concertar día y hora llamando al teléfono 93.215.32.23 (horario: de 9 a 14 h. y de 16 a 20 h.) o bien enviar su consulta a: <assessories@elcol-legi.org> ASEFA, S.A. SEGUROS Y

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08029 Barcelona

08700 Igualada (Barcelona)

08007 Barcelona

08036 Barcelona

mgs@mgs.es

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central@laprevisionmallorquina.es www.laprevisionmallorquina.es

JURÍDICA Responsable: José Luis Fernández. Doctor en Derecho.

TÉCNICA Responsable: Josep Calvo. Director del gabinete técnico.

JURÍDICO LABORAL Crowe Horwath Legal y Tributario.

Responsable: Javier Abello.

MERCANTIL Y LABORAL Crowe Horwath Legal y Tributario.

Responsable: Olga del Castillo.

DPTO. ATENCIÓN AL CLIENTE Crowe Horwath Legal y Tributario.

Responsable: Olga del Castillo.

FISCAL. SOCIEDADES Y PERSONAS FÍSICAS Ortemesa. Assessoria Integral.

Responsables: Nati Samper y Luis Redondo ADMÓN. PERSONAL Y NÓMINA Ortemesa. Assessoria Integral.

Responsable: Jordi Font MARKETING Y VENTAS Sales in motion.

Responsable: Enric Vidal Alsina.

PREVISIÓN SOCIAL 121 Consultores de Negocio.

Responsable: Santiago Goñi.

GESTIÓN DE PERSONAS Responsable: Josep Gendra, Coach y formador.

TECNOLOGÍA Responsable: Pau Llambí, CEO en Marketers Group, formador y blogger.

> PROTOCOLOS FIRMADOS ARAG: póliza de protección jurídica para el mediador.

BANCO SABADELL ATLÁNTICO: convenio de colaboración para productos financieros y servicios bancarios exclusivos para colegiados.

CECAS: convenio para la impartición del Curso Superior de Seguros para la obtención del título de mediador.

CLÍNICUM SEGUROS: Oferta especial póliza de salud colectiva 3x1 para mediadores.

DKV: asistencia médica de libre elección.

GECOSE: condiciones especiales de compra para productos de software.

GENERALITAT DE CATALUNYA: convenio con el Departament d’Ensenyament para la realización de prácticas compartidas.

MPM: condiciones especiales de compra para productos de software.

SANITAS: póliza de salud colectiva para mediadores.

> DOCUMENTACIÓN Y ORIENTACIÓN

REALE GRUPO ASEGURADOR Telf. 932 418 400

SANITAS

SANTALUCÍA

Fax 934 141 319

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Telf. 902 242 020

Via Augusta, 258-260

28042 Madrid

Plaza España, 15

08017 Barcelona

corredores@sanitas.es

28008 Madrid

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www.sanitas.es

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# Información y asesoramiento sobre: ley de protección de datos, normativa de información estadística contable, normativa para emisión de facturas y servicio del departamento de atención al cliente. Modelos de contratos de cola­boradores. # Orientación en la utilización de publicidad para mediadores. # Documentación para solicitar la auto­r ización de la Dirección General de Seguros o la Direcció de Política Financera para ejercer la actividad.

> INFORMACIÓN: Secretaría del Colegio.

Horario: de 9 a 14 h. y de 16 a 20 h.

E-mail: elcol-legi@elcol-legi.org Web: www.elcol-legi.org

¡COLÉGIATE EN LA WEB!

MED / 216

24 LA CONTRA

EL VALOR DEL ESPECIALISTA

La mayoría de menores desconocen que tienen responsabilidad penal La compañía aseguradora ARAG trabaja desde hace seis años formando a jóvenes de diversas edades para que conozcan sus derechos

LA SOLUCIÓN DE ARAG: ARAG FAMILIA 12 MESES ARAG Familia 12 meses es u n seg u ro que ga ra nt i za protección legal a todos los miembros de la familia, incluida la defensa penal. La póliza cubre así, los posibles problemas legales de los menores que formen parte de la unidad familiar. Los abogados de ARAG proporcionan también defensa civil suplementaria, defensa frente a la administración, cobertura de reclamaciones por daños y perjuicios, defensa laboral, así como la revisión y redacción de contratos. El seguro tiene un total de diez garantías que contemplan, también, la asistencia jurídica telefónica, la defensa de los derechos relativos a la vivienda, la prestación por separación o divorcio, así como la defensa de los derechos de los consumidores.

ARAG España Roger de Flor 16, Barcelona SAM: 934 85 89 05 www.arag.es

l programa 'Hechos y Derechos' de ARAG lleva en marcha desde 2013 y, durante todo este tiempo, ha formado a más de 9 500 jóvenes de diferentes escuelas españolas. Se trata de charlas, que se realizan en el mismo centro educativo, donde una de las abogadas expertas en el tema, Marina Barriendos, expone los principales temas de la Ley de Responsabilidad Penal de los Menores y responde a las dudas de los jóvenes.

Según Barriendos, los encuentros sirven para que los menores sean conscientes de las consecuencias penales que tienen sus actos, pero también para que aprendan a identificar mejor cuándo son víctimas de una agresión y lo que deben hacer en ambos casos.

Según la abogada de ARAG, los menores no siempre son conscientes de la responsabilidad penal que pueden acarrear sus actos. Ni que las medidas pueden llegar al internamiento, ya sea en régimen abierto o cerrado, en los casos más extremos. Eso sí, la privación de libertad solo se produce con los hechos delictivos graves, en los casos en que se hubiera utilizado violencia o intimidación o en las situaciones en las que el menor actúa al servicio de una banda.

E

La Ley afecta a las personas de entre 14 y 17 años y distingue dos tramos de edad bastante diferenciados: los mayores de 16 y los menores, a los que se aplicarán medidas de menor duración Otros tipos de sanciones que contempla la ley son la asistencia a un centro de día o el régimen de libertad vigilada. A diferencia de lo que sucede en la aplicación del código penal en adultos, la Ley de Responsabilidad Penal de los Menores se rige por criterios de flexibilidad en la adopción y ejecución de las medidas aconsejadas, asegura Barriendos. Esto quiere

decir que un juez, además de tener en cuenta los hechos y su valoración jurídica, también tendrá en cuenta las circunstancias familiares y sociales del menor, así como su personalidad e intereses, añade la abogada.

La Ley afecta a las personas de entre 14 y 17 años y distingue dos tramos de edad bastante diferenciados: los mayores de 16, que pueden recibir sanciones de mayor duración y, los menores, a los que se aplicarán medidas más cortas. Barriendos asegura que los delitos que cometen los menores son sobre todo lesiones, robos, hurtos, delitos contra la integridad moral -más conocidos como bullyingamenazas y daños contra la seguridad vial. Y por lo que respecta a las edades: los chicos delinquen más con 17 años y, las chicas, con 16, siendo ellos más infractores que ellas.

El programa 'Hechos y Derechos' de ARAG busca, precisamente, que esta tendencia delictiva se reduzca año tras año. Uno de los mensajes más importantes de estas charlas es precisamente incidir en la doble finalidad de la ley ya que sanciona, pero sobre todo educa, para que no vuelvan a cometer los mismos errores cuando sean mayores de edad.

¿Pueden los menores tener antecedentes?

Mientras sean menores, los delitos sí se tienen en cuenta para valorar su reincidencia y las medidas que el Juez de Menores deba aplicar a dicha persona, asegura Barriendos. Pero no figurarán en el certificado de antecedentes penales, donde solo constan los hechos cometidos por adultos.

Los delitos sexuales, en cambio, sí aparecerán en el certificado de delitos de esta índole que se requiere para realizar un trabajo o un voluntariado en contacto con menores.

ESPECIAL

AÑO XXI SEPTIEMBRE DE 2019

P. II Salud sigue tirando de No Vida impulsada por la tecnología

P. VI El sistema sanitario español, entre los más eficaces

216

MED / 216

II ESPECIAL SALUD: EVOLUCIÓN DEL SECTOR

Salud sigue tirando de No Vida impulsada por la tecnología El sistema privado de salud cobra cada vez más importancia para que el sistema público afronte sus retos de futuro con solvencia es uno de los temas que más preocupa a los ciudadanos”, recuerda Cascante, y “cada vez están más concienciados de la importancia de la calidad de vida. Si le sumamos la percepción del deterioro de la sanidad pública, esta es una tendencia que hace que el ramo de Salud siga en crecimiento y mantenga unas buenas perspectivas”.

Daniel Redondo, director general de MGC, completa la panorámica: “El seguro de Salud, en definitiva, ha demostrado fortaleza a lo largo de los años, y el número de asegurados ya está cerca, en estos momentos y en nuestro país, de alcanzar los doce millones de personas”, recuerda.

M. A. M. BARCELONA

os últimos datos del sector en No Vida, correspondientes a los seis primeros meses de este año 2019, reflejan un crecimiento interanual del ramo de un 2,52 %. Este buen comportamiento del negocio en este ámbito corresponde, en buena medida y como viene siendo habitual en los últimos años, a los buenos resultados obtenidos en Salud. La partida de estos seguros, señala Unespa, había repuntado un 4,10 % el pasado mes de junio, hasta los alcanzar los 4 459 millones de euros.

L

BUENAS PERSPECTIVAS “La tendencia del sector es positiva y creemos que en los próximos trimestres se mantendrá un crecimiento superior al del resto del sector asegurador”, ratifica Jaime Ortiz, director Comercial y Marketing de Asisa.

En la misma línea se manifiesta Pedro Orbe, director general Comercial de DKV Seguros: “Soy de la opinión de que el seguro de Salud va a seguir creciendo, porque sigue habiendo una alta valoración de la calidad del servicio y de la accesibilidad a la provisión privada en relación a la pública, lo que hace que haya nuevos entrantes en el sistema”, explica.

“Salud sigue siendo un ramo muy valorado por los asegurados puesto que estos seguros son la puerta de entrada a una sanidad privada de altísima calidad y es un producto cada vez más valorado en el ámbito empresarial”, completa Ortiz, de Asisa.

La inversión tecnológica también juega su papel en esos bue-

“La tecnología está cambiando radicalmente el modelo de relación sanitaria”

REVOLUCIONES MÉDICAS Allianz publicó a principios del pasado mes de julio, como parte de las series predictivas ‘El mundo en 2040’, un informe, elaborado por el reconocido futurólogo Ray Hammond, sobre tendencias y posibles desarrollos que se darán en el futuro de la atención médica, de aquí a 2040.

Las cinco revoluciones destacadas son las siguientes: 1. Medicina personalizada: basada en análisis de ADN personal y datos electrónicos de salud recopilados de pacientes individuales.

2. Medicina de células madre: el

nos resultados. Así, según Ine Snater, directora Comercial de Sanitas, “el sector de Salud ha experimentado un crecimiento importante y continuado en el tiempo. Las perspectivas para los próximos años son igualmente buenas. Entendemos que la capacidad de innovación juega un papel fundamental en este crecimiento”.

uso de células madre para reparar / regenerar tejidos y órganos.

3. Medicina a nanoescala: administración y desarrollo de fármacos a niveles sub-microscópicos.

4. Terapia génica y edición de genes: alteración del ADN humano para mejorar la salud.

5. Salud digital: uso de inteligencia artificial y tecnología digital para diagnosticar y monitorear la salud del paciente.

Según su autor, estos cambios, en conjunto, producirán un paradigma completamente nuevo para el cuidado de la salud.

Además, añade Orbe, de DKV, “todas las compañías estamos haciendo importantes esfuerzos de segmentación en nuestra oferta y productos, incluyendo segmentos que no han accedido hasta la fecha a este tipo de seguros, de manera que se está ensanchando el mercado”, abunda.

“Desde nuestra experiencia”, indican fuentes de UM Segu-

ros, “el crecimiento continuo lo achacamos tanto a la búsqueda de una calidad asistencial excelente como al momento económico que vive el país”, especifican.

Por su parte, Oriol Cascante, director Comercial de Clinicum añade otra variable a la ecuación: la situación de la sanidad pública. “La salud y el bienestar

LA TECNOLOGÍA, IMPRESCINDIBLE “Todos somos conscientes de que estamos viviendo un cambio de ciclo y de época en la que los hábitos de consumo han cambiado sustancialmente, marcados por los avances tecnológicos, y estamos obligados a adaptarnos a ellos si queremos seguir creciendo”, reconoce Daniel Redondo, de MGC. Ine Snater, de Sanitas va aún más allá y afirma que “la tecnología está cambiando radicalmente el modelo de relación sanitaria”. “Hoy en día”, señala, “las personas pueden interactuar fácilmente con su médico en el momento del día que lo necesiten, y desde cualquier lugar. Este salto tecnológico puede entenderse como una simple mejora de la oferta sanitaria, pero los nuevos servicios, muy concretamente, la vídeoconsulta, están cambiando el eje central de los sistemas sanitarios en la actualidad”.

De la misma idea se muestra Pedro Orbe, de DKV: “que las personas que viajan por el mundo puedan, a través de su móvil, acceder a un médico contrastado por su aseguradora de confianza y ser tratados es, hoy, una realidad, y un campo de desarrollo futuro sin límites”, avanza.

“Las compañías ofrecemos cada vez más servicios apoyados en (continúa en la página IV)

MED / 216

III

ESPECIAL SALUD

“Tenemos los mejores productos en lo que a garantías se refiere. Por ello, incluyen el servicio dental en sus pólizas y se encuentran a la vanguardia en la inclusión de alta tecnología médica” (Pedro Orbe, Director General Comercial)

Compromiso, productos de calidad y promoción de la salud, claves en la oferta de DKV KV trabaja toda la gama de productos de Salud que existe en mercado español: desde productos dentales tradicionales, hasta productos de cuadro médico, modulados e integrales, en función del nivel de la asistencia médica en que esté interesado el cliente (primaria, especialistas, diagnóstico, tratamiento, hospitalización, cirugía, etc).

La compañía, especialista en Salud, dispone, además, de una gama muy amplia de copagos y de productos de reembolso mixtos. Su oferta culmina con el producto Top Health, único en el mercado español ya que cubre el 100 % de los gastos sanitarios, sin límite, a nivel mundial, siempre que se resida en España. Después de 20 años de su lanzamiento, Top Health sigue siendo el producto de referencia del mercado español.

D

NOVEDADES Por otro lado, recientemente ha presentado una gama de producto denominado Famedic, que consiste en una oferta de coberturas asistenciales extrahospitalarias en las especialidades de uso más frecuente (pediatría, ginecología, dermatología, etc.) con un complemento de servicios dentales, de prevención y promoción de la salud, así como de medicina franquiciada.

Se trata, además, de un producto orientado a la familia, ya que se tarifica por grupo familiar no por riesgo individual y no tiene límite de edad en su contratación, lo que también lo hace único en el mercado. De hecho, empieza

EN POCAS PALABRAS...

PEDRO ORBE Director General Comercial

1

HONESTIDAD, CLARIDAD, TRANSPARENCIA Lo que mejor define a DKV es la responsabilidad a la hora de hacer bien las cosas. Y, dentro de este concepto, se engloban los que hacen referencia a nuestro alto, diría único, nivel de compromiso con nuestros clientes y grupos de interés (mediadores, profesionales sanitarios, etc.), con los que siempre nos relacionamos de una forma honesta, clara y transparente.

Queremos ser la compañía a la que nuestros clientes confían su salud y la de los suyos, familias o trabajadores de su empresa; a la que nuestros mediadores hagan lo propio con la de sus clientes porque confían y saben

a arrojar frutos muy interesantes de desarrollo, con cerca de 50.000 asegurados en cartera.

VALORES DIFERENTES “Por encima de todo, nuestros productos individuales tienen un nivel de compromiso con los clientes muy superior a los de la competencia”, señalan desde DKV.

que siempre cumplimos y tratamos de darles una experiencia única; y con la que nuestros profesionales sanitarios se sienten reconocidos y comprendidos en su labor, al facilitarles la relación con sus pacientes.

Todos estos valores se apalancan en una apuesta tecnológica muy potente y en la innovación permanente en nuestros productos y servicios.

Además, como empresa, cuidamos de nuestros trabajadores y colaboradores, motivándoles a participar en un modelo de empresa dinámico, innovador y retador, y que les ayuda a su desarrollo, tanto personal como profesional.

Por otro lado, se precian de tener los mejores productos en lo que a garantías se refiere. Por ello, incluyen el servicio dental en sus pólizas y se encuentran a la vanguardia en la inclusión de alta tecnología médica en sus actualizaciones de producto. Además, introducen permanentemente coberturas sensibles como las

relacionadas con transtornos alimenticios, adición a juegos, cyberbulling, etc.

Por último, la compañía ha desarrollado una apuesta muy clara en la promoción de la salud a través de 14 programas de prevención y acciones de sensibilización seguimiento de los hábitos, como la app ‘Quiero cuidarme’.

Soy de la opinión de que el seguro de Salud va a seguir creciendo, porque sigue habiendo una alta valoración de la calidad del servicio y de la accesibilidad a la provisión privada. Además, todas las compañías estamos haciendo importantes esfuerzos de segmentación en nuestra oferta y productos, y dirigiéndonos a clientes potenciales que no han accedido hasta la fecha a este tipo de seguros.

2

225 %

Unas 3.000 900 mil . €

Fue el margen de solvencia registrado a finales del año 2018.

Corredurías y 700 agentes exclusivos colaboran con DKV.

Es su nivel de facturación; son la 4ª entidad en Salud del país.

¿Cuáles son las principales fortalezas del sector?

La primera es que las empresas de nuestro sector estamos muy profesionalizadas y damos un nivel de servicio muy valorado por los clientes.

Además, la relación entre el nivel de servicio y el coste de este tipo de seguro hace que el seguro de salud sea muy atractivo. También hay que destacar que, en los últimos años, la provisión asistencial privada ha mejorado y se ha capilarizado.Y por último, el proceso de digitalización que hemos abordado las aseguradoras, con una apuesta muy clara hacia el conocimiento del cliente y sus necesidades.

3

DATOS DE INTERÉS

¿Se mantendrá la evolución al alza en Salud?

¿Qué papel desempeña Dental?

Es una importante fuente de beneficios en la vertiente aseguradora, no tanto en la asistencial, por la fuerte inversión que requiere la creación de una red asistencial propia. Existe un crecimiento muy fuerte,aunque la competencia hace que se esté ralentizando.

MED / 216

IV ESPECIAL SALUD: EVOLUCIÓN DEL SECTOR

(viene de la página II)

tecnología”, completa Jaime Ortiz, de Asisa, “tanto en el ámbito de la atención al asegurado y el acceso a la prestación de los servicios, como en el del fomento de la prevención y, por supuesto, en el ámbito asistencial”.

“La inmediatez se ha convertido en un requisito indispensable en la atención a los usuarios”, añade Oriol Cascante, de Clinicum. “El ámbito de la salud no queda al margen”, apunta, “y se demanda cada vez más rapidez en los servicios solicitados. La tecnología puede dar respuesta a esa necesidad, pero debemos ser exigentes con mantener la calidad de los servicios, ya que estamos hablando de salud, por lo que esa rapidez no debe ir en detrimento de un buen servicio”, advierte.

De hecho, las ventajas para los usuarios son numerosas: “disponen de plataformas a las que acceden a través de su seguro de Salud que les facilitan, de forma sencilla e integrada, una gran variedad de soluciones para mejorar su salud, a la vez de curarle en caso de sobrevenirle cualquier incidencia sobre la misma. Además, quien decida cuidarse activamente, al tener registrada su actividad de promoción y prevención, tendrá mejoras y ventajas”, ejemplifica Pedro Orbe sobre el caso de DKV. SOBRE LA SANIDAD PRIVADA El envejecimiento de la población, la cronicidad de las enfermedades y la evolución tecnológica y científica constante son algunos de los retos más relevantes para la sostenibilidad de los sistemas de salud modernos. Ante estas circunstancias, el sector sanitario privado se posiciona como un aliado estratégico fundamental del sistema público.

Según datos de la Fundación IDIS, el gasto sanitario en España se situó en el 9 % del PIB en 2016, porcentaje similar al registrado en los últimos años, aunque ligeramente inferior. En comparación con países de nues-

Envejecimiento, cronificación de enfermedades y avances tecnológicos son algunos de los retos de los sistemas de salud

tro entorno, España se sitúa por encima de la media de la OCDE (8,9%) en este ámbito, aunque por detrás de países como Francia (11,5%), Alemania (11,1%) o Reino Unido (9,8%).

En cuanto a su distribución, el gasto sanitario privado representó el 28,8 % del gasto sanitario total en nuestro país, incrementando su peso una

décima respecto al año anterior.

Así, en relación con el peso del gasto sanitario privado sobre el gasto sanitario total, España es uno de los países en donde es más elevado, posicionándose por encima de la media de la OCDE (26,5 %) y de los principales países de nuestro entorno como Holanda (19 %), Francia (17,1 %) o Alemania (15,4 %).

Si analizamos a más largo plazo, y simpre según datos de la Fundación IDIS, en los últimos años (de 2007-2016), el gasto sanitario privado ha evolucionado a una tasa de crecimiento anual compuesto del 2,5 %, con un crecimiento constante y sólido en esos diez años.

Como ya se ha mencionado al principio, el sector asegurador

TENDENCIAS TECNOLÓGICAS EN EL RAMO DE SALUD A finales del pasado año,Capgemini publicó un informe que recogía las diez principales tendencias tecnológicas en el seguro de Salud para este 2019. Estas son las corrientes que la consultora consideró más relevantes para este año: - Entrada de los gigantes tecnológicos. Grandes grupos como Amazon o Alipay ya empezaron en 2018 a lanzar proyectos que compiten con servicios que prestaban las aseguradoras de salud convencionales.

Esta tendencia irá a más en el futuro.

- Simplificación de la atención al cliente. Las innovaciones digitales permitirán a las compañías ofrecer soluciones con una experiencia de usuario guiada, que facilita el proceso de atención y ayuda a la fidelización.

- ‘Chatbots’ y asistentes de voz. Herramientas como los robots virtuales continuarán ganando presencia en los servicios de las aseguradora.

Estos son poderosos canales de comunicación con el usuario porque aportan acceso a una información crítica y abundante.

- Aplicaciones móviles. Las entidades aprovechan las aplicaciones móviles para proporcionar servicios de valor añadido e incentivar la participación de los clientes.

- Entorno laboral. Cada vez será

más habitual que las aseguradoras faciliten a las empresas sistemas para la gestión eficiente de la salud de sus empleados que, además, apoyan el control de gastos.

- Prevención. Las aseguradoras de Salud están avanzando hacia un modelo de atención preventiva y continuarán proporcionando iniciativas proactivas de bienestar basadas en el Internet de las cosas.

- Trato personalizado. Las nuevas tecnologías hacen posible herramientas de reconocimiento inicial y diagnóstico de enfermedades a través del análisis de fotos o vídeos.

- Telemedicina. La atención remota a través de la telemedicina está ganando protagonismo y transformando las relaciones de proveedores de servicios con grupos aseguradores y clientes finales.

- ‘Blockchain’. Las compañías están explorando su uso para para almacenar datos de manera inmutable, transparente y segura. Mejora la eficiencia operativa y permite compartir información actualizada entre las diferentes partes que intervienen en la cadena de valor.

- Inteligencia artificial. Uno de los beneficios más relevantes para las entidades es que contribuye a perfeccionar el procesamiento de reclamos y la detección de fraudes.

Fundación IDIS estima que el ahorro producido por un paciente que use exclusivamente el sistema privado es de 1 224 euros del ámbito de la Salud, por su parte, continúa registrando incrementos, tanto en número de asegurados como en volumen de primas. En 2018 se superaron los 10,3 millones de asegurados, lo que supone un incremento del 4,3 % respecto al año anterior.

Por tipología, señala Fundación IDIS, el 75 % de los asegurados corresponden a Asistencia sanitaria, el 18 % a Mutualismo administrativo y el 7 % restante a Reembolso de gastos. En el ámbito regional, todas las provincias españolas han crecido en número de asegurados respecto al año anterior.

Estos asegurados, recuerda IDIS, contribuyen a la descarga y al ahorro del Sistema Nacional de Salud (SNS). Ese ahorro generado por el aseguramiento sanitario privado al SNS varía en función del uso del sistema público. Por ejemplo, Fundación IDIS estima que el ahorro producido por un paciente que use exclusivamente el sistema privado es de 1 224 euros. En el caso de un paciente que realice un uso mixto de la sanidad, utilizando tanto la pública como la privada, se estima un ahorro a la sanidad pública de 546 euros.

Y es que el sector sanitario privado lleva a cabo una actividad asistencial significativa que contribuye a descongestionar y disminuir la presión asistencial del sistema público. En concreto, apuntan desde Fundación IDIS los hospitales privados llevaron a cabo en 2016 el 30,9 % (1,6 millones) de las intervenciones quirúrgicas, registraron el 23,7 % (1,3 millones) de las altas y atendieron el 24,1 % (7,1 millones) de las urgencias de todo el territorio nacional.

Los datos de actividad de 2016 indican un crecimiento en la actividad del sector privado respecto a 2015, especialmente en intervenciones quirúrgicas (+1,6pp), consultas (+1,2pp), ingresos (+0,8pp) y urgencias (+0,7pp).

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LO QUE TU SALUD NECESITE, CUANDO LO NECESITE

SALUD

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VI ESPECIAL SALUD: COMPARATIVA INTERNACIONAL

El sistema sanitario español, entre los más eficaces Extender la cobertura sanitaria de forma universal a las personas residentes en cada país cobra fuerza como tendencia, con diversas fórmulas Indicador de Eficacia de Sistemas de Salud (IESS): mercados seleccionados

Indicador de gasto sanitario: mercados seleccionados, 2017 (gasto / PIB, %; primas / PIB, %; gasto bolsillo / gasto sanitario total, %) Gasto sanitario (% PIB)

Japón Singapur España Australia Francia Holanda Reino Unido Chile Estados Unidos Brasil México

100 99,2 99 99 98,5 98 97,8 96,2 95,5 92,2 91,6 90

92

94

96

Estados Unidos Francia Japón Holanda Reino Unido Australia Brasil* España Chile México Singapur*

98 100

Penetración seguros salud (% PIB) 17,1%

11,4% 10,7% 10,1% 9,7% 9,4% 8,9% 8,8% 8,1% 5,4% 4,3%

Holanda Estados Unidos Japón Francia Australia Singapur** España Brasil México Chile Reino Unido

0% 5% 10% 15% 20%

5,9% 5,3% 2,7% 1,6% 1,3% 0,8% 0,7% 0,6% 0,3% 0,3% 0,3%

0%

2%

4%

Gastos de bolsillo (% gasto sanitario) México Chile Singapur Brasil España Australia Reino Unido Japón Holanda Estados Unidos Francia

41,4% 32,2% 31,6% 28,3% 24,2% 19,6% 14,8% 12,9% 12,3% 11,1% 6,8%

0% 20% 40% 60%

6%

Fuente: Servicio de Estudios de MAPFRE. *Datos de 2015 **Datos de 2016

M. M. C. BARCELONA

principios de este año, el Servicio de Estudios de MAPFRE publicó un informe, ‘Sistemas de salud: un análisis global’, que analiza una selección de sistemas de salud en distintas regiones del mundo, incluyendo modelos que incorporan alguna característica que les diferencia del resto y que pueden ser referencia a la hora de diseñar políticas públicas relacionadas con sistemas sanitarios.

Junto con el análisis pormenorizado de 11 países seleccionados, el estudio propone un Indicador de Eficacia de los Sistemas de Salud (IESS), el cual ha sido estimado para un total de 180 países y que permite tener una visión global comparativa de los mismos. Su elaboración se basa

A

España se situa entre los diez primeros países (de 180) por la eficacia de su sistema de salud

en el estudio de tres variables (con datos de la ONU y la OMS), que cuantifican fenómenos demográficos directamente vinculados a los sistemas de salud: esperanza de vida, mortalidad infantil y mortalidad por enfermedades no transmisibles.

En el ranking general de este índice, entre los 180 países que componen la muestra, Japón encabeza la lista, seguida por Suiza, Corea del Sur, Singapur, Islandia, Italia, Suecia y Nororuega. España se sitúa a continuación, en novena posición.

EL CASO ESPAÑOL Dentro de los 11 países analizados en profundidad por Mapfre, España se situaría en tercera posición, sólo por detrás de Japón y Singapur y justo por delante de Australia.

En términos de gasto sanitario, señala el informe, el porcentaje se situó en torno al 8,8 % de su PIB en 2017, el octavo de la muestra seleccionada.

El estudio señala, asimismo, que, a pesar de la amplia cobertura del sistema sanitario público español, los gastos de bolsillo en salud son relativamente elevados respecto a otros sistemas, representando el 24,2 % del gasto sanitario total en 2015, quinto lugar en la selección de países analizados. La penetración de

los seguros privados voluntarios de Salud, por su parte, es menor que en otros países en los que una parte del coste es compartido pero se ha mantenido una ligera tendencia ascendente, incluso en los peores momentos de la crisis económica (en 2008 y 2012).

Concretando algo más en relación a la cobertura de los seguros privados de Salud, los seguros individuales tienen un peso mayor, en torno al 72 % del total, siendo el resto seguros colectivos (que suponen un 28 % de las primas).

En nuestro país, analiza el Servicio de Estudios de Mapfre, gran parte del negocio de los seguros de Salud está en manos de compañías aseguradoras especializadas. Según los datos al cierre de 2017, la mayor compañía aseguradora de salud en España fue SegurCaixa Adeslas, con un volumen de primas de Salud de 2 318,76 millones de euros y una cuota de mercado del 28,8 % del negocio. Esta entidad es seguida de Sanitas (BUPA), con un volumen de primas de salud de 1 283,73 millones de euros y una cuota de ese mercado del 15,9 %.

PÚBLICO/PRIVADO En el contexto de las políticas públicas de salud, el informe extrae dos aspectos sobre la evolución de estos sistemas. El primero es que el objetivo de avanzar ha-

SÍNTESIS DE BUENAS PRÁCTICAS EN MATERIA DE POLÍTICAS PÚBLICAS Planes de ahorro para afrontar gastos en salud Incentivos a la contratación de seguros voluntarios Mercados y comparadores electrónicos Fortalecimiento del rol de los seguros privados Corrección de fallos de mercado

Fuente: Servicio de Estudios de MAPFRE

cia una cobertura universal ha conllevado el establecimiento de mecanismos complementarios a los considerados en los modelos originalmente empleados (esto es epecialmente relevante ya que en el análisis internacional se observa que el rol de las compañías de seguros viene determinado, en gran medida, por el modelo sanitario del territorio en el que operan, desempeñando, normalmente, un papel complementario al del sector público). De esta forma, en aquellos países en los que el objetivo es ofrecer una cobertura universal (con coste compartido o a un

coste razonable), se abre una oportunidad para la participación de seguros voluntarios de salud a través de las compañías aseguradoras privadas, señala el estudio.

Y, el segundo, que esos esquemas de complementariedad han implicado una mayor participación del sector privado, sea a través de estímulos a la empresas para participar en la cobertura sanitaria complementaria de sus empleados, o a través de una mayor participación de las compañías aseguradoras privadas como gestores especializados en la prestación de servicios sanitarios.

MED / 216

VII

ESPECIAL SALUD

“Queremos ser conocidos y reconocidos por hacer las cosas bien, con mutualistas, trabajadores y colaboradores satisfechos y orgullosos de formar parte de la Mútua.”

[Daniel Redondo, director general de Mútua General de Catalunya]

Las máximas prestaciones y el cuadro médico más completo útua General de Catalunya dispone de una amplia gama de seguros de asistencia sanitaria, que proporcionan las máximas prestaciones, servicios adicionales y programas preventivos. El seguro con más demanda es A-S Total. Cubre todas las especialidades médicas y quirúrgicas, asistencia de urgencia, hospitalización con cama para el acompañante, exploraciones radiológicas, analíticas y de medicina nuclear, la medicación antiemética y los protectores gástricos en tratamientos oncológicos, implantación de cualquier tipo de prótesis, asistencia en viaje, psicoterapia, medicinas alternativas, Teleconsulta médica 24 horas, etc.

Es importante destacar que, en el último estudio publicado, tanto el Colegio Oficial de Médicos de Barcelona como el de Girona consideran a la Mútua como la mejor aseguradora de Cataluña de todas las que tienen carácter mutualista.

M

SIN RESTRICCIONES DE CENTROS

MGC ofrece las máximas prestaciones con la mejor relación calidad-precio, huyendo de ofertas comerciales que restan o limitan coberturas importantes. Además, ofrece un amplísimo cuadro médico, sin restricciones de centros o equipos médicos. Cabe destacar, por poner algunos ejemplos, coberturas como la mamografía 3D para la detección de lesiones muy pequeñas, que permite diagnósticos en estadios muy iniciales del cáncer de mama, o la ecobroncoscopia, que sustituye otras técnicas más agresivas e invasivas en el diagnóstico del cáncer de pulmón. Estas coberturas figuran entre las que la entidad ha incorporado en los últimos años,

EN POCAS PALABRAS...

DANIEL REDONDO Director General

1

CONFIANZA MÚTUA Mútua General de Catalunya, con sede en Barcelona, es una entidad aseguradora sin ánimo de lucro que reinvierte los beneficios en la propia Mutua, ampliando y mejorando las coberturas y los servicios que ofrece a los mutualistas, únicos propietarios de la entidad. El pasado año un 48% de los nuevos asegurados vinieron recomendados por alguien que ya tiene contratado su seguro con la Mútua. Este dato muestra el alto grado de satisfacción de los mutualistas y la confianza que

que, junto con el amplio cuadro médico, los servicios complementarios como la crioconservación de células madre, la hospitalización en cualquier centro del mundo, o los exitosos “Espai Mútua”, siguen distinguiendo al seguro de Salud de la Mútua como el más completo del mercado.

VIDEOCONSULTA MÉDICA

Los avances tecnológicos nos ofrecen cada vez más posibilida-

depositan en la entidad día a día.

Para Daniel Redondo, director general de la entidad: “Nuestra voluntad es que la Mútua sea conocida y reconocida por hacer las cosas bien, pero, sobre todo, por estar implicada con la sociedad de una forma solidaria, con mutualistas satisfechos y orgullosos de formar parte, y con trabajadores entusiastas de poder ejecutar esta labor proporcionando un valor adicional a su trabajo y ofreciendo lo mejor de sí mismos con pasión.”

des y, en el mundo de la salud, tienen un papel muy importante. La medicina es un área en constante evolución a la que la tecnología ha aportado grandes avances. Entre ellos, una mayor facilidad en la asistencia terapéutica. En la búsqueda constante de mejorar el trato a los pacientes, la atención a través de vídeoconferencia ha supuesto un beneficio en la relación entre profesionales médicos y en la relación entre

médicos y pacientes. Por eso, la Mútua ha puesto a disposición de los mutualistas la app MGC, concebida como un pilar fundamental en la relación con los asegurados. La app permite suministrar múltiples servicios e incorporar paulatinamente nuevas funcionalidades. Dispone actualmente, entre otros servicios, de la vídeoconsulta médica y da acceso a toda la información del cuadro facultativo.

DATOS DE INTERÉS

37 años

+ 300 000

+ 55 M.

Protegiendo la salud de sus mutualistas

Personas confían en las soluciones aseguradoras de Mútua General de Catalunya

De euros en fondos propios

¿Se mantendrá la evolución al alza en Salud?

En 2018, la tendencia se ha consolidado y ha seguido el crecimiento. Concretamente, en un 5,6 %, que es un aumento muy significativo, por encima del 3,9 % de 2017, y este dato confirma una tendencia de estabilidad en el ramo. La Mútua no ha sido ajena a esta situación y en 2018 registró, además del crecimiento en el número de asegurados, muy buenos resultados económicos.

2

Los avances tecnológicos aplicados a la prevención, ¿cómo benefician a los usuarios?

Estamos viviendo un cambio de ciclo y los hábitos de consumo han cambiado sustancialmente, marcados por los avances tecnológicos. En este contexto, y con el fin de incidir en el aspecto preventivo de la salud, en la Mútua hemos decidido incrementar el nivel de digitalización y hemos puesto en marcha la nueva app de la Mútua.

3

¿Cuáles cree que son las tendencias de futuro en Salud?

El conjunto de entidades estamos inmersas en una modernización de nuestras estructuras y procesos, ya sea por la digitalización o por las fuertes exigencias normativas europeas. Por lo tanto, estamos sometidas a un proceso imparable de adaptación permanente de las coberturas que ofrecemos a una realidad social cambiante y más exigente.

190705 AF PG MEDIARIO ESP. SALUD 267mm x 380mm.pdf

SALUD

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DENTAL

5/7/19

9:53

VIDA

ACCIDENTES

DECESOS

Cuidar de las personas es mucho más que cuidar de su salud En Asisa llevamos 40 años cuidando de la salud de las personas y eso nos ha llevado a querer cuidarte más y mejor.

Por eso ahora, además de salud, también tenemos seguros dentales, vida, accidentes, decesos y mascotas.

Porque cuidar de las personas, es mucho más que cuidar de su salud.

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