Mediario Núm. 209 Diciembre 2018 / Enero 2019 by Col·legi de Mediadors d'Assegurances de Barcelona

DIRECCIÓN EMPRESARIAL

CONCURSO DE NAVIDAD

JORNADA INFANTIL

ASESORÍA JURÍDICA

En marcha un nuevo bloque formativo del Máster. p.16

Entrega de los premios del concurso infantil navideño. p.17

El Col·legi abre sus puertas en una jornada de fiesta familiar. p.18-19

El incendio del vehículo estacionado. p.21

AÑO XX PUBLICACIÓN OFICIAL DEL COL·LEGI DE MEDIADORS D’ASSEGURANCES DE BARCELONA DIC. 2018/ ENERO 2019

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‘Fake news’ o el triunfo de la desinformación p. 12-13

TEMA DEL MES

El seguro se adapta al entorno digital e invierte en innovación ctualmente, se está creando todo un ecosistema empresarial en el que participan compañías, mediadores, startups y empresas tecnológicas. Es la forma en la que el Seguro está estructurando su adaptación a las nuevas tecnologías y al entorno digital. El objetivo general de todo ello es aportar un mayor

valor añadido al seguro y que el usuario al final así lo perciba. Por eso, muchos de estas inversiones y aplicaciones de avances tecnológicos se destinan a las ventas y a la relación con el posible o actual cliente. Según datos de la Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI), las empresas especializadas en el sector seguros representan un 13 % de las Insurtech, de

DECESOS

La incorporación de servicios y coberturas, clave en Decesos

las cuales, un 42 % son mediadores. Sin nos centramos de la tipología de estas negocios, el 16 % de las empresas de Insurtech son empresas consolidadas, mientras que un 38 % son startups. De hecho, el fenómeno Insurtech no podría entenderse sin estas pequeñas empresas emergentes vinculadas a las nuevas Tecnologías que son las startup. p. 02-05

Aunque la recaudación del ramo de Decesos sigue creciendo a buen ritmo, el número de pólizas y asegurados apenas avanza y la siniestralidad ha repuntado debido al envejecimiento de la población. En este contexto, la innovacion en los servicios y las coberturas está demostrando ser clave para la evolución del mercado. p. 08-10

PROFESIÓN

El papel de la mediación cuando llega una catástrofe natural En lo que toca a catástrofes naturales en el Mediterráneo, este otoño ha sido especialmente impactante. Sobre todo, debido a las riadas provocadas por las lluvias torrenciales, que este año se han dado en lugares donde este fenómeno es poco común. En estos casos, el papel de los mediadores, en coordinación con Consorcio, compañías y administraciones, demuestra ser crucial. p. 14

ASESORÍA PAU LLAMBÍ, Asesor de Tecnología del Colegio de Mediadores de Barcelona.

“El ecosistema ‘startup’ da señales de empezar una etapa de pleno desarrollo. Y el mundo asegurador no ha quedado al margen de todos estos movimientos.” p. 20

José Antonio Sánchez, Director General de ICEA

“Entendiendo el futuro: retos y oportunidades” p. 7

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02 TEMA DEL MES: INSURTECH, EL SIGNO DE LOS TIEMPOS

TECNOLOGÍA

El fenómeno Insurtech y las startups han llegado para quedarse

Bernat Garau BARCELONA

egún datos de la consultora Juniper Research, las empresas de Insurtech ya generan el 4 % de las primas del sector seguros a escala mundial, con una previsión del 10 % en 2023. El término Insurtech hace referencia a la innovación tecnológica dentro del sector asegurador a través de herramientas como blockchain, big data o la computación en la nube, revolucionando la forma en que se brindan los productos y servicios aseguradores al cliente final. Nacidas al calor del fenómento Fintech en el sector financiero, las empresas Insurtech son aquellas empresas surgidas o adaptadas en torno a las nuevas tecnologías y las aprovechan para mejorar su servicio y relación con el cliente y, en consecuencia, su posición en el mercado.

FENÓMENO CONSOLIDADO "Las Insurtechs han sido percibidas hasta hace más bien poco como una amenaza, tanto des-

de las compañías como desde la mediación, pero la realidad es que el fenómeno se ha estabilizado y se han convertido en un aliado para ambos", asegura Stefano de Liguoro, director de Transformación Digital y Canal Directo de Zurich. "A las empresas del sector

asegurador nos están ayudando en algunos puntos de mejora que ya teníamos identificados y no sabíamos cómo hacerlo, como la gestión, la operativa de trabajo y la captación de nuevos públicos. Por su parte, a los mediadores, las Insurtechs les han supuesto una aceleración y un

SALIDA PROFESIONAL. La consultora Finnovating calcula que el entorno Insurtech creará en 2019 unos 1 500 empleos en España.

La adaptación del sector asegurador a las nuevas tecnologías y al entorno digital se consolida creando todo un ecosistema empresarial en el que participan compañías, mediadores, startups y empresas tecnológicas, otorgando valor añadido al seguro incremento de sus servicios y una mayor adaptación al cliente y sus necesidades", apunta. INICIATIVAS DE COMPAÑÍAS "Desde el sector asegurador , cada vez son más las aseguradoras que están creando programas y unidades con el

CASI CUATRO DE CADA DIEZ INSURTECH SON STARTUPS Según datos de la Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI), las empresas especializadas en el sector seguros representan un 13 % de las Insurtech, de las cuales, un 42 % son mediadores, un 33 % se dedican a desarrollar tecnología y el 25 % restante se corresponden con otras verticales de actividad. De acuerdo con esta asociación, el 16 % de las empresas de Insurtech

son empresas consolidadas, mientas que un 38 % son startups y un 46 % son 'scale-up', es decir, empresas con más de tres años de funcionamiento y una tasa de crecimiento de empleo anual igual o mayor a un 20 %. En este sentido, las empresas encuestadas suman un total de 241 empleados y durante el año 2017 alcanzaron el 17 % de crecimiento en cuanto al número de empleados.

objetivo de desarrollar estrategias centradas en el Insurtech", apunta por su parte Óscar Paz, responsable de AXA Opensurance, la plataforma creada por esta compañía para innovar en soluciones orientadas a la venta en colaboración con otras empresas y startups. "Si hace 3 o 4 años, todavía no existía una certeza sobre el Insurtech, ahora todas las compañías somos conscientes de que nos encontramos ante la llegada de una transformación disruptiva a nuestro sector, si bien es cierto que cada compañía lo acomete desde un modelo diferente, en función de su contexto: si su ámbito es nacional o internacional, si su negocio es uni-ramo o multiramo, si su modelo de distribución es mediado o de directo,...", enumera. "En todo caso, en la gran parte de los casos, por no decir en todos, se están adoptando modelos de innovación abierta, donde los proyectos Insurtech se desarrollan en colaboración con talento externo", apunta.

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TEMA DEL MES: INSURTECH, EL SIGNO DE LOS TIEMPOS

Las compañías han lanzado sus plataformas para desarrollar proyectos de Insurtech Otras compañías han lanzado iniciativas en esta línea, como es el caso de Mapfre con su plataforma Mapfre Open Innovation, que destina más de 100 millones de euros al año al desarrollo de soluciones innovadoras y de transformación de la propuesta de valor. O la aceleradora de proyectos innovadores Allianz X, que identifica, construye y escala a nivel global nuevos modelos de negocio en el espacio de las Insurtech. LA MEDIACIÓN SE APUNTA Otro ejemplo es la plataforma digital de distribución de seguros para empresas ZurichEmpresas.es, que funciona a través de la tecnología CoverWallet y un grupo de agentes estratégicos que cubren todo el territorio nacional. En este punto, Carlos Palos, director de Ventas y Distribución de Zurich, señala que "el trabajo con la mediación está cogiendo cada vez un mayor ritmo. En un primer momento, todo este tipo de iniciativas se percibían como una amenaza, y desde hace ya un tiempo lo ven como una oportunidad de colaboración y de desarrollo de su propio negocio". "Es importante que agentes y corredores se incorporen a esta nueva realidad digital", opina Agustín de la Cuerda, director general de Operaciones de Allianz. "Insurtech es un aliado para los mediadores, para poder ofrecer a sus clientes la mejor experiencia" remacha. "Ya hay mediadores que están lanzando sus propias iniciativas para mejorar, por ejemplo, la experiencia de usuario en ciertos segmentos de clientes, como pueden ser aquellos más profesionales, o que están creando incluso plataformas para asegurar cierto tipo de transacciones que se producen en plataformas digitales", apunta Óscar Paz. "También estamos percibiendo que cada vez más mediadores se nos acercan con propuestas de clientes con nuevos modelos de negocio, que requieren de nuevos modelos de seguro, y que co-diseñamos junto a ellos", asegura.

ENTREVISTA

"Cada correduría debe hallar su propio lugar en Internet" Alfonso Calzado, CEO de IATI Seguros, nos explica el modelo de éxito de su empresa de mediación gracias a su adaptación al entorno digital Redacción BARCELONA

i hay una empresa de mediación que haya sabido coger el toro tecnológico por los cuernos y aprovechar Internet para hacer crecer su negocio, esa es IATI Seguros. Su CEO, Alfonso Calzado Desvalls, nos explica su receta del éxito.

¿Cómo comenzó su adaptación a las nuevas tecnologías, cómo la llevó a cabo y qué resultados está teniendo? Hace años se nos presentó la posibilidad de distribuir seguros de viaje a través de una aseguradora holandesa. Tras un periodo vimos la posibilidad de empezar a distribuirlos online, iniciamos un proyecto de adecuación del negocio al entorno Internet, y los resultados son buenos, con buenos crecimientos.

"Haciendo las cosas bien, no hacen falta grandes inversiones para dar el salto" ¿Cómo cree que va el proceso de adaptación de las empresas de mediación al fenómeno Insurtech y el entorno digital? ¿Cree que avanza a buen ritmo? Creo que todavía el sector lo ve como una amenaza, y yo creo que es al revés: es una oportunidad, porque el negocio tradicional se va a ir reduciendo. La adaptación del sector dependerá mucho de la cartera de clientes y de la proyección de la correduría, pero en general creo que es lenta. ¿Hace falta mucha inversión y conocimiento técnico para dar el salto digital?

ADAPTÁNDOSE DESDE 1885 La historia de IATI Seguros se remonta a 1885, cuando la familia Calzado empezó a asegurar los transportes de mercancías que llegaban al puerto de Barcelona por vía marítima. Cuatro generaciones más tarde, la correduría está plenamente adaptada al entorno digital, con una exitosa web a través de la cual distribuye seguros de Viaje, Hogar, Vida, Salud, Automóviles, Empresas y pymes, Comunidades de propietarios, Comercios, Responsabilidad Civil, etc. "Realizamos una continua inversión, tanto en formación de nuestro personal como en materiales, intentando estar al día en las nuevas tecnolo-

Hace falta conocer cómo funciona este mundo, cuáles son las teclas que hay que tocar y cómo tocarlas. La inversión dependerá del modelo de negocio que se decida llevar a cabo, pero creo que, haciendo las cosas correctamente, no hacen falta grandes inversiones. ¿Qué papel están teniendo las startups en este proceso? Están buscando su espacio. A veces creen que es fácil obte-

gías, ya sean de hardware como de software porque, en lo que se refiere a esto último, la adaptación debe ser constante. No sólo por los programas de gestión sino también por todas las herramientas de comunicación con los clientes que existen actualmente, básicamente las redes sociales", asegura la empresa en su web. "Gracias a las nuevas tecnologías estamos disponibles las 24 h del día", continúa. "En IATI nos gusta pensar que somos una empresa con alma, aunque vendamos muchos de nuestros seguros por Internet, detrás hay un gran equipo de personas al servicio del cliente", remacha.

ner clientes, pero estamos en un mundo muy tradicional y en muchas ocasiones el cliente necesita un trato mas cercano. ¿Qué líneas de Insurtech cree que van a tener más recorrido en el futuro inmediato? Creo que el recorrido está más en los seguros personales. Los seguros de empresa no los veo todavía en Internet. ¿Cómo cree que la mediación puede enfrentarse a la compe-

tencia de los comparadores? Creo que los comparadores están haciendo daño al sector, y al final no aportan nada. El cliente que cada año va comparando no es un cliente que interese a las corredurías. La mediación debe buscar su espacio en Internet: todas las corredurías deberían tener presencia en la red, pero cada una tiene que definir es el cómo y para qué.

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TEMA DEL MES: INSURTECH, EL SIGNO DE LOS TIEMPOS

NUEVO ESCENARIO

El papel protagonista de las startups tecnológicas en el fenómeno Insurtech B.G.M. BARCELONA

l fenómeno Insurtech no podría entenderse sin las startups, o pequeñas empresas emergentes muy vinculadas a las nuevas tecnologías. Según datos del Observatorio de Vigilancia Insurtech en España, casi el 80 % de las startups de Insurtech colaboran con aseguradoras, y en torno al 60 % lo hace con tres o más players del sector1.

PROPUESTAS DISRUPTIVAS "Las startups están teniendo un papel fundamental como fuerza tractora que acerca a las aseguradoras hacia nuevas tendencias, a las que difícilmente se hubieran acercado por sí solas", sentencia Óscar Paz, responsable de AXA Opensurance. "No hay que olvidar que el fenómeno Insurtech nace, precisamente, de sus propuestas disruptivas", señala. "Además, se están creando cada vez más ecosistemas que favorecen el desarrollo de startups, como por ejemplo la Asociación Española de Fintech e Insurtech

(AEFI), que realiza labores de interlocución, comunicación y colaboración con organismos y players significativos del sector, y que, entre otros proyectos, está trabajando para que se ponga en marcha un 'sandbox' regulatorio, que permita que algunas startups de Insurtech disfruten del periodo de pruebas para que puedan ir alcanzando los requisitos de obtención de una licencia ordinaria, como exigencias de capital, solvencia, gobierno corporativo, de forma gradual y progresiva", explica. CADENA DE VALOR "Las startups son organizaciones muy centradas en resolver problemas de la forma más automatizada posible: solucionan situaciones de forma altamente eficiente, lo que permite innovar en puntos de la cadena de valor que de otro modo sería imposible", indica en este punto Agustín de la Cuerda, director general de Operaciones de Allianz. "Todo el valor añadido que aportan al sector, en términos de innovación, es fundamental, por lo que debemos fomentar las iniciativas de

MGC Multi Salut La fórmula saludable una àmplia selecció de cobertures i serveis per protegir la teva salut

Las startups han cambiado su visión de las compañías de seguros, a las que ven como un trampolín para acceder a nuevos clientes

colaboración con estas nuevas organizaciones para impulsar la transformación, opina. NUEVA VISIÓN En este escenario, la relación entre startups de carácter tecnológico y empresas del sector asegurador no es para nada estática, sino que va evolucionando a medida que el sector se va adaptando a las nuevas tecnologías y las empresas emergentes incrementan su conocimiento del mundo del seguro. "Las startups también han cambiado su visión de las

indemnització econòmica

hospitalització

assegurança de salut

accidents lliure elecció de ginecòleg i pediatra

cobertura dental

compañías de seguros", señala Stefano de Liguoro, director de Transformación Digital y Canal Directo de Zurich. "Hace tan solo unos años, eran un poco reacias a lo que podíamos ofrecer: les parecía más atractivo un retailer, un banco,… Sin embargo, ahora, somos un auténtico trampolín, pues ofrecemos múltiples opciones de desarrollo, de llegar al cliente, de ofrecerles algo que nadie ha hecho nunca antes, y de transformar un sector tan tradicional como el nuestro", subraya. "Nosotros esto lo estamos viviendo con el concurso internacional de startups que hemos lanzado a nivel mundial. España está entre los 5 países que más candidaturas ha recibido y ya contamos con una ganadora que estará en la final regional: B-wom, destinada a mejorar la calidad de vida y la salud de las mujeres", explica.

Más información sobre las inversiones de aseguradoras y mediación en startups en el artículo del asesor de Tecnología del Col·legi, Pau Llambí, en la página 20 de esta revista.

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06 OPINIÓN

PREGUNTA DEL MES. ¿Saldrá reforzada la imagen del colectivo mediador tras la renovación de la Comisión Permanente del Consejo General?

JUAN DUEÑAS. DIRECTOR TERRITORIAL DE ARAG

EDITORIAL

'Fake news'

as noticias falsas siempre han existido. Y quienes las crean y las divulgan tienen un claro interés en manipular la realidad con el objetivo de obtener un beneficio propio y un perjuicio ajeno. Sin embargo, la dimensión que en estos últimos años ha adquirido este fenómeno ha hecho que empresas, instituciones e incluso gobiernos se hayan tomado muy en serio la necesidad de combatirlo. A veces, las noticias falsas se concretan en frases cortas, con apenas un sujeto, verbo y predicado, pero trasladan mensajes con fuerte carga ideológica que buscan generar confusión, e incluso reacciones viscerales en los destinatarios. Otras, aplican fórmulas más elaboradas, utilizando de forma consciente descontextualizaciones o manipulaciones de datos. Es cierto que el fenómeno se ha visto favorecido por el uso cada vez más extendido de las redes sociales, y su papel en las corrientes de opinión, pero sería un error culpabilizarlas a ellas de la magnitud de la situación. Como sector, también hemos de mostrar nuestra preocupación, desde una doble perspectiva. En primer lugar, porque ningún sector económico está al margen de esta realidad, y puede ser objeto de ataques o campañas de esta naturaleza. Segundo, porque enlazando con temas vinculados a los ciberriesgos, por ejemplo, esta amenaza puede causar graves daños reputacionales y económicos, que pueden ser susceptibles de soluciones aseguradoras. Cuando se trata de analizar este fenómeno, no hay que pensar solamente en grandes confabulaciones enfocadas a grandes colectivos. En nuestro quehacer diario, tanto personal como profesional, podemos encontrar situaciones de este tipo que afecten a nuestra actividad como profesionales, a las empresas de nuestro entorno o a las instituciones y que, si no somos capaces de identificar o combatir, tendrán consecuencias. Hay múltiples maneras de combatir la manipulación de la información. Una de ellas, tal vez la que puede garantizar mejores resultados, es la de fomentar el conocimiento entre las personas en general y de los profesionales en particular. Ser capaces, a través de una formación de calidad, de analizar y evaluar correctamente las realidades que se pretenden interpretar debería ser un objetivo de cualquier actividad que pretenda transmitir conocimiento. Fomentar el pensamiento crítico (que, en definitiva, es de lo que se trata) es la única vacuna eficaz contra esta enfermedad que siempre ha existido, pero que ahora ha adquirido otra dimensión. Sólo así podremos estar seguros de ser capaces de distinguir lo verdadero de lo falso. Jugar a adivinar el futuro es, cuanto menos, osado, pero intentar transformar la realidad basándose en mentiras es, cuanto menos, peligroso.

EDITA: Col·legi de Mediadors d’Assegurances de Barcelona Presidente: Lluís Ferrer Vicepresidenta 1º: Carmina Homs Vicepresidente 2ª: Carlos Galcerán Secretario: Francesc Santasusana Tesorero: Xavier da Pena Vocales: Cristina Eugènia Massons, Lluís Morató, Ricard Sanmartín, Carles Grau, Joaquim Vear y Francisco de Asís Calzado.

EL EXPERTO

CONSEJO EDITORIAL: Lluís Ferrer (presidente), Jordi Parrilla, Sandra Serra, Pere Prats, Rafael Nadal, Carmina Homs, Francisco de Asís Calzado, Francesc Santasusana, Pasqual Llongueras, Antonio Gutiérrez, Raúl Jiménez. Editor: Pasqual Llongueras Director: Jordi Parrilla Redacción: Marian Mateo, Èrika Parlon, Marina Gasto, Vilma Fernández, Daniel Fernando Blanco (Información); Gabriel Pangua (Diseño). Administración: Tere Lasus

¿Será tan rápido como dicen? os preocupamos cada día de la batería del móvil, de la del smartwarch, del patinete y de la de muchos dispositivos más. Pero ahora también deberemos estar alerta con la del coche o la moto para así tenerla cargada al máximo antes de empezar el día. La conducción eléctrica de los vehículos es una realidad y no hay marca que no tenga modelos 100 % eléctricos en su catálogo. Con los avances en materiales como el grafeno o la nanotecnología, las baterías actuales serán cada día más pequeñas y eficientes, lo que hará que, en poco tiempo, sea un recuerdo romántico el olor y sonido de la gasolina y sólo podrá ser disfrutado en algunos circuitos. Después de todo, este cambio en nuestro día a día no supone una salida importante de nuestra zona de confort, pues seguimos siendo autónomos y responsables de nuestros actos a la hora de conducir. Pero no olvidemos que, en paralelo, se está avanzado a mucha más velocidad con los sistemas de conducción autónoma y se están adecuando las instalaciones de comunicaciones para

Área de administración y servicios: Gemma Rodríguez, Jordi Casanovas, Montse Ferrer. Asesor técnico: Josep Calvo Publicidad: Antonio Gutiérrez, Rosa Mora Teléfono: 93 405 41 15 SERV. EDITORIALES Y ADMINISTRACIÓN: ADI Plus. C /Jordi Girona, 29. Parque UPC. Edificio Nexus II. (Campus Diagonal Norte) 08034 Barcelona. Tel.: 93 405 41 15. E-mail: redaccion@adiplustc.com

hacer llegar 5G a todos los rincones, el cordón umbilical de este invento unido con la geolocalización. Estos avances sí que supondrán un gran cambio de paradigma. Curiosamente, se avanza mucho más rápido en cuestiones tecnológicas relativas a este tipo de conducción que en las cuestiones legales referidas a los algoritmos, que cada marca automovilística quiere imponer como criterio a la hora de afrontar un peligro para las personas o las cosas como la propia máquina. Es evidente que con la conducción autónoma, y a la vez que se vaya implementando el porcentaje de vehículos que utilizan esta tecnología, los sectores implicados en este proceso deberán asumir más cambios, debidos básicamente a la reducción de los siniestros. Las maquinas podrán cometer errores y no serán infalibles, pero esos errores se depurarán y no volverán a producirse más. NUEVAS RESPONSABILIDADES En materia aseguradora, todas las compañías saben que

Depósito legal: B-43.257-1997 Impresión: MCC Graphics

se enfrentan a un nuevo e importante reto, capaz de poner entre las cuerdas al sector asegurador del automóvil. Sí, habrá menos siniestros por colisiones, con resultados de daños o lesiones. Pero también habrá largas cadenas de responsabilidades a determinar en las que se produzcan, por ejemplo, responsabilidades que pueden ser del fabricante o de sus proveedores de software o hardware, de un deficiente mantenimiento de la vía, de un fallo de comunicación 5G o de GPS o de la imprudencia del conductor por deshabilitar un sistema. ¿Seguirán existiendo conductores como los conocemos ahora o sólo hablaremos de ocupantes de los vehículos? Nuestra compañía también se verá afectada por estos cambios, pero entendemos que nuestra razón de ser (especialista e independiente) pasará a ser determinante, pues en esas cadenas de responsabilidades deberemos hacer las cosas muy bien para llegar a conseguir que sea realmente el culpable de un siniestro el que atienda las responsabilidades que provoque.

La sociedad editora respeta las opiniones expresadas a través de los artículos de sus colaboradores, pero no las comparte necesariamente, MEDIARIO es una marca registrada. Se autoriza ya que sólo hace propios los contenidos difunla reproducción de informaciones y artículos didos a través del editorial. siempre que se cite la procedencia y autoría, y previa comunicación escrita a la dirección de la COL·LEGI DE MEDIADORS D’ASSEGURANCES publicación. DE BARCELONA MEDIARIO es una publicación plural que di- Passeig de Sant Joan, 33. 08010 Barcelona funde informaciones de utilidad e interés rela- Tel. 932 153 223 · Fax 932 462 155 cionadas con la Mediación y sus profesionales. E-mail: elcol-legi@elcol-legi.org

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EL FUTURO JOSÉ ANTONIO SÁNCHEZ. DIRECTOR GENERAL DE ICEA

Entendiendo el futuro: retos y oportunidades e está configurando una nueva realidad, caracterizada por un cambio constante y veloz, consecuencia del avance inexorable de la sociedad digital. Esto, unido a una serie de tendencias sociodemográficas (aumento de la esperanza de vida, progresivo envejecimiento y mayores desigualdades sociales), está alterando los hábitos de vida y las pautas de consumo de las personas, lo que obliga a evolucionar, cuando no transformar, nuestro modelo de negocio y, muy especialmente, nuestro modelo de relación con el cliente. Pero para que la transformación tenga lugar hay que cambiar el modo de pensar. Esto no va de tecnología, va de Management, va de cambio cultural. ¿Qué tenemos que entender? Que el nuevo escenario competitivo se va poco a poco desplazando desde el territorio limitado de la industria a uno más amplio, el de los llamados ecosistemas, donde a los competidores tradicionales se les suman otros nuevos (los propios individuos, empresas de sectores adyacentes y los llamados 'intrusos', empresas generalmente de origen tecnológico, con modelos de negocio absolutamente disruptivos que están modificando tanto la forma de interrelacionarse con el cliente como el modo de hacer las cosas, y que atacan no ya lo que vendemos sino aquello por lo que nos compran). Que han cambiado las reglas del juego, que ya no estamos

"No estamos 'sólo' en el negocio de los seguros, [...] tenemos que ser especialistas en personas" en la época de la tiranía de las empresas, sino en la época de la 'tiranía del cliente'. Un cliente que dispone de información, cuenta con múltiples alternativas de elección (puede contratar en cualquier sitio a cualquier hora casi cualquier cosa) y puede cambiar de proveedor con facilidad. Un cliente que busca precio, sencillez

de uso y rapidez de servicio, participar en el proceso de autoconfiguración, transparencia y pagar sólo por lo que usa. Pero, por encima de todo, un cliente que demanda un servicio personalizado y una experiencia de cliente única. Y ello nos exige abordar un gran reto, que no es otro que el de centrar nuestra estrate-

gia en torno al cliente, lo que exige cambiar de perspectiva y empezar a ver la empresa con los ojos del cliente (pensar en y, sobre todo, como el cliente), desmenuzar el itinerario del cliente paso a paso y repensarlo. Pero, para mí, lo más importante será entender que nuestra ventana de oportunidad como sector reside precisamente en la esencia de nuestro negocio y nuestra industria, y que nuestro papel, de por sí ya relevante, deberá ser cada vez mayor a futuro. Por un lado, cuando las sociedades evolucionan, aumenta el deseo de las personas de buscar protección frente a situaciones inciertas y adversas que pudieran afectar el normal desenvolvimiento de su vida diaria y, por tanto, su deseo de asegurarse Por otro, el cambio demográfico demanda soluciones que difícilmente podrán ser atendidas exclusivamente por las finanzas públicas, lo que eleva a la condición de imprescindible y urgente la necesidad de impulsar e incentivar el ahorro a largo plazo y la previsión social complementaria, aspectos donde nuevamente es necesaria una presencia activa del negocio asegurador. Y en todo este contexto, el objetivo ya no debería ser tanto liderar una industria como ocupar un puesto relevante dentro de un ecosistema (ninguna de las industrias al uso será capaz de liderar totalmente un ecosistema), para lo que será necesario evolucionar

desde una estrategia competitiva a una colaborativa, pero sin perder (o, mejor dicho, apalancándonos en nuestras fortalezas: base de clientes, solvencia y confianza). Nuestro enfoque tradicional de producto (orientado a resolver un percance cuando éste se produzca) deberá evolucionar hacia otro más amplio de prevención, soportado en una oferta conjunta y diferencial de soluciones (provenientes de empresas de distintos ámbitos). Y, para ello, se necesitan organizaciones distintas, mucho más flexibles, con una mayor diversidad de perfiles y nuevas capacidades y con una arraigada cultura de innovación, donde no exista el miedo al fracaso o a intentar nuevas cosas. Y en todo este proceso de transformación, si la mediación quiere seguir jugando un papel relevante tendrá que abordar su propio proceso de transformación, avanzando hacia una mayor profesionalización y capacidad de asesoramiento, con un rol totalmente distinto: mejorar la calidad de vida de las personas a lo largo de todas las etapas de su vida. La gente no quiere comprar seguros, quiere que las aseguradoras estén en los momentos vitales (en la salud, en la enfermedad, en la riqueza, en la pobreza). No estamos 'sólo' en el negocio de los seguros; estamos, fundamentalmente, en el negocio de las personas, en el negocio del bienestar, por lo que tenemos que ser especialistas en personas.

TIEMPO ASEGURADOR "LIGERO IMPULSO DE CRECIMIENTO"

Según BBVA Research, se espera un aumento de los seguros de Vida del 2,5% y del 4,3% en 2019 y 2020 y en No Vida, del 3,7% y 3,3%, impulsado por la mejora de la renta de los hogares y la caída del desempleo.

SEGUROS SOSTENIBLES

EIOPA está revisando Solvencia II y la IDD para integrar principios de sostenibilidad. Se trata de incorporar la lucha contra el cambio climático y las buenas prácticas sociales a los principios básicos del sector.

CONTROL AL ENDEUDAMIENTO DE ENTIDADES La DGSFP podrá limitar el endeudamiento de las entidades que supervisa, gracias a un real decreto publicado el 18 de diciembre por el que se le dota de nuevas herramientas macroprudenciales.

RC PARA PATINETES ELÉCTRICOS

El ayuntamiento de Madrid ha sido de los primeros en plantear la obligatoriedad de un seguro de RC para las empresas de transporte en patinete eléctrico. Se echa de menos una normativa nacional a este respecto.

CORREO

Los lectores de MEDIARIO pueden enviar sus sugerencias y comentarios a la dirección de correo electrónico. mediario@elcol-legi.org

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08 MERCADO

RAMO

DECESOS, TYPICAL SPANISH. El pasado año el seguro se hizo cargo del entierro de 255 934 personas en España; un 44 % de los españoles cuentan con un seguro de Decesos.

Decesos apuesta por innovar en coberturas y servicios

Segundo ramo en clientes, Decesos sigue viviendo momentos dulces. Los servicios que se han ido incorporando las pólizas son claves Mireia Olivé BARCELONA

ás de 21 millones de beneficiarios y que 6 de cada 10 sepelios en España sean cubiertos por un seguro de Decesos son cifras que hablan por sí solas. “Además de ayudar a las familias en un momento tan delicado como la pérdida de un ser querido, una razón importante que justifica en cierta medida la alta penetración del seguro Decesos en España es que permite afrontar un desembolso importante de forma periódica, adaptándose a las necesidades de cada familia”, apunta Joan Miquel Cervera, director técnico de NorteHispana Seguros. Sin embargo, aunque la recaudación del ramo sigue creciendo a buen ritmo, el número de pólizas y asegurados apenas avanza y la siniestralidad ha repuntado debido al envejecimiento de la población. Además, el seguro de Decesos es un producto muy relacionado con la capacidad económica de la familia. De media, un entierro sencillo supera los 3 500 euros, pero existen grandes diferencias territoriales y en función de los costes del funeral. Cantabria, Ceuta, Baleares y Cataluña son las

La recaudación avanza pero el número de pólizas y asegurados apenas avanza y la siniestralidad ha repuntado

DELICADEZA, RESPETO Y TRATO PERSONAL En España todavía existe una cierta barrera cultural a la hora de hablar abiertamente de la muerte y de lo que conlleva, un factor que puede suponer un freno en la comercialización del seguro de Decesos. “A nadie le apetece pensar en su fallecimiento y menos en la posible pérdida de un ser querido. Por eso en Preventiva Seguros creemos que el asesoramiento especializado que puede prestar un mediador profesional cualificado es esencial para romper esa barrera. En nuestra última campaña de publicidad, protagonizada por Icaria, la isla de la tranquilidad en la que sus habitantes son especialmente longevos, la compañía ha centrado el mensaje

en la tranquilidad que supone contar con el respaldo de una compañía como Preventiva, con 75 años de historia, y que nunca falla cuando mas se la necesita. Es una campaña en la que se celebra la vida”. “La distribución de este seguro es muy tradicional, muy personalizada, y por lo tanto la figura del agente especializado es muy importante”, corrobora Joan Miquel Cervera. “En NorteHispana Seguros la red agencial es el principal pilar de distribución aunque también estamos impulsando y desarrollando canales diferentes con el objetivo de alcanzar otros mercados que puedan aportar una diferenciación y un valor adicional a nuestros clientes”.

comunidades en las que más cuesta una póliza que indemniza por fallecimiento. La edad es otra de las circunstancias que contribuyen a incrementar la cuota de este tipo de seguros, ya que aumenta el riesgo de fallecimiento del asegurado. En este sentido, la cartera de Decesos es la que se encuentra más distribuida a lo largo del rango de edades. Aunque se suelen contratar pasados los 45 años, y especialmente en la vejez, uno de cada cuatro asegurados tiene menos de 30 años. Al estar estrechamente vinculado a momentos vitales, como la compra de una vivienda o la formación de una familia, la presencia de este producto continúa siendo destacada entre los 45 y 65 años y alcanza su máximo en el tramo entre 70 y 74 años. “Los seguros de Decesos son contratados por todas las franjas de edad, especialmente cuando los asegurados comienzan a formar sus propias familias”, comentan desde Preventiva Seguros. “Se han convertido en un completo seguro de asistencia familiar que permite a los hogares disfrutar de sus garantías y coberturas adicionales 'en vida'”. “En NorteHispana Seguros siempre estamos en un proceso continuo de búsqueda de nuevos clientes”, comenta Joan Miquel Cervera. “En estos momentos, nuestra estrategia se centra en captar un perfil de cliente joven a través de la oferta de garantías que puedan encajar mejor con sus necesidades y que se puedan disfrutar durante la vida del asegurado”. PRIMAS A MEDIDA A pesar de que el lugar y la edad incidan de forma notable

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10 MERCADO

sobre el coste anual de la póliza, este depende en gran parte de la modalidad de prima contratada. La prima natural tiene un precio más reducido desde su inicio pero va aumentando gradualmente según los asegurados vayan cumpliendo años y se modifique la suma asegurada del servicio fúnebre en el tiempo. Esta póliza está más indicada para personas o familias jóvenes que quieren tener cobertura sin un coste elevado. Por el contrario, la prima nivelada se mantiene constante en el tiempo, comprometiéndose la aseguradora a que perdure sin sobresaltos. A caballo entre estas dos se encuentra la prima mixta, que al principio es natural y pasa a ser nivelada cuando el asegurado llega a la edad marcada por la compañía. Según recomiendan los especialistas, antes de los 35 años se debe contratar una póliza con prima natural, de 36 a 60 años debería ser mixta y a partir de los 60, nivelada. Además, como novedad en el mercado, existe ahora la opción de prima única sufragada de una sola vez. Se contrata a partir de los 65 años en la mayoría de las aseguradoras y garantiza la cobertura completa del servicio de decesos, una alternativa muy recomendable para aquellas personas que no cuenten con seguro al sobrepasar esta edad.

En la actualidad, el mercado se ha abierto y ya operan en él casi todas las aseguradoras generalistas La aseguradora Santalucia considera que “la recuperación del ritmo de crecimiento de los seguros de Decesos se debe fundamentalmente a la evolución de la modalidad de prima única durante los últimos ejercicios. La causa está en que el canal banca seguros se lanzó en 2015 de manera muy agresiva a comercializar Decesos de prima única a sus clientes y eso ocasionó un crecimiento de cerca del 11 % en esta modalidad en 2015”. En todas las modalidades, desde el pago de la primera cuota, el funeral queda totalmente asegurado, incluyendo la cobertura el servicio del tanatorio, los traslados del

Los seguros de Decesos empiezan a incluir coberturas acordes con los nuevos tiempos, además de ventajas en asistencia médica fallecido, los centros florales, el coche fúnebre, el arca y la incineración o el nicho en el cementerio. NUEVAS COBERTURAS Adicionalmente a estos servicios estándares, los seguros de Decesos empiezan a incluir además otras coberturas más acordes con los nuevos tiempos, además de ventajas o descuentos en asistencia médica. Algunas compañías han apostado también por servicios más innovadores como la atención al duelo online, la exoneración de la prima a mayores de 90 años, y el 'ecofuneral', que emplea productos ecológicos para reducir la toxicidad y las emisiones contaminantes. En el caso de los clientes de NorteHispana Seguros, los servicios que están teniendo mayor aceptación son los que se refieren a la salud, tanto de carácter asistencial como de prevención y bienestar, y de mejora de la calidad de vida. “No obstante, también hemos incorporado garantías de carácter legal relacionadas o no con la prestación del servicio y garantías más novedosas relacionadas con las redes sociales”, señala el director técnico de la compañía. “Además, como última novedad, en NorteHispana Seguros hemos ampliado nuestra gama de servicios para las familias al incluir en nuestro Seguro de Decesos NorteHispana familiar una nueva cobertura destinada a los animales de compañía”. Por su parte, Santalucía ha comercializado una nueva póliza de seguro para Decesos y asistencia dirigida a cualquier situación familiar, y que puede complementarse con coberturas adicionales. “Son garantías y coberturas pensadas para diferentes etapas y situaciones de la vida, como PequeAsistencia (para asegurados de entre 0 y 16 años), Accidentes (entre 17 y 64 años) y Asistencia Senior (a partir de 65 años), protección jurídica o la

MORIRSE SALE CARO El precio medio de un entierro normal en España es de unos 3 500€, cifra que varía según la localidad y los servicios contratados. Entre ellos tenemos el ataúd o féretro, desde los 800-1 000€ los más sencillos, cantidad que puede multiplicarse por 10 según el diseño o material escogido. Este gasto es obligatorio aunque el fallecido vaya a ser incinerado. La incineración en España va desde los 250 a los 700€. Hoy en día hay que sumarle además el precio de los columbarios –los nichos destinados a guardar las urnas con las cenizas– un gasto que, como mínimo, supondría unos 300€. El tanatorio tiene un coste inicial de 500€ que se incrementa según

garantía médico-asistencial”, explican. “En Santalucía estamos trabajando para renovar nuestra propuesta de valor también para el resto de los clientes de Decesos. Las nuevas tecnologías de la información han motivado un gran cambio en el comportamiento de nuestros clientes, que cada vez son más exigentes y comparan más, por lo que buscar la diferenciación sobre el resto del mercado es la clave”. Preventiva Seguros ofrece, a través de Afin, la posibilidad de unificar todos sus seguros, ofreciendo una cobertura integral de las necesidades de los asegurados y sus familias. “El producto incluye también coberturas adicionales como el borrado de la vida digital, testamento notarial, asistencia médica y dental, protección familiar, protección de pagos y tramitación de toda la documentación y pensiones tras el fallecimiento.”

el lugar, medidas de la sala o servicios escogidos. Además, quizá sean necesarios traslados a la hora de gestionar el servicio funerario. El más habitual es el transporte del fallecido desde el tanatorio al cementerio en el que será enterrado. Esta partida supondrá un gasto mínimo de 500€. El coste medio de una lápida ronda los 500€. Y el alquiler del nicho, que también depende de la provincia en la que se encuentre y del tiempo para el cual se contrate, es de unos 150€ -500€ al año. Hay que contar también con una partida para flores, recordatorios, mesa de firmas y esquelas de unos 500€ de media. Y, finalmente, otra de unos 150€ de tasas y certificados.

Sin embargo, Pablo Jiménez, responsable de Proyectos del Área de Investigación de ICEA, cree que incorporar tantos servicios a las pólizas no beneficia al ramo. "Al final vamos a acabar vendiendo seguros al peso", critica el directivo, que considera que algunas entidades ponen en juego su futuro y pronostica que, a medio plazo, se producirá en el mercado un proceso de concentración. De hecho, hace unos años los seguros de Decesos estaban en manos de compañías muy especializadas pero, por lo general, estas entidades especialistas no son las que mejores resultados obtienen. En la actualidad, el mercado se ha abierto y ya operan en él casi todas las aseguradoras generalistas con productos más complejos, diferenciados, flexibles, con muchas garantías y con tarifas competitivas. Por el contrario, desde Preventiva Seguros consideran que “ante un hecho tan dolo-

roso como la pérdida de un ser querido, lo que necesita el asegurado es que la compañía haga eso, acompañarle en un proceso que es duro y a veces muy engorroso, y se ocupe de todos los trámites. El seguro de Decesos ha dejado de ser un simple pagador de la factura de los servicios funerarios para convertirse en un verdadero asistente familiar cuando más lo necesita una familia”. “El futuro del ramo dependerá en buena medida de cómo sepamos adaptarnos a los nuevos tiempos y, desde luego, a las nuevas tecnologías”, opinan desde Santalucía “Nosotros estamos plenamente centrados en ello. El servicio funerario y su calidad son esenciales y es imprescindible ponerlo en valor como argumento de venta, pero también es imprescindible mantener abierto el producto para poder ofrecerle al cliente otras coberturas que respondan a sus necesidades”.

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12 DOSSIER: FAKE NEWS

'Fake news' o el triunfo de la desinformación Tres de cada cinco personas a nivel mundial no son capaces de distinguir entre una información verídica y un rumor. Las 'fake news' aumentaron un 365 % en 2017, causando graves daños de reputación a instituciones y compañías. Marina Gasto Barcelona

as 'fake news' o noticias falsas no son nada nuevo pero, desde 2015, han ganado un alarmante protagonismo. De hecho, en 2017, la editora de diccionarios Collins proclamó 'fake news' como palabra del año. La define como: “una información falsa, a menudo sensacional, diseminada, divulgada bajo la apariencia de cobertura de prensa”. No obstante, existe cierta controversia referente al uso de esta palabra ya que la problemática ha trascendido su definición; quizá es más adecuado usar el término ‘desinformación’ que, según la RAE, significa “dar información intencionadamente manipulada al servicio de ciertos fines”. Una definición que creen más adecuada los autores del informe “Un enfoque multidisciplinar sobre la desinformación”, emitido por la Comisión Europea. El Instituto Nacional de Ciberseguridad (Incibe) ofrece una descripción más completa de 'fake news': “Informaciones publicadas con datos falsos, manipulados, erróneos, o sin contrastar, con afán de generar desinformación, confusión y de alimentar teorías conspirativas en los lectores con el objetivo

de ganar dinero con el tráfico de visita a las webs que las publican o de manipular la opinión de los usuarios que leen las mismas”. DESINFORMACIÓN Ya sean 'fake news', bulos o desinformación, es innegable que estamos ante una crisis de ámbito mundial en lo que a gestión de la información se refiere. El estudio 'Approaching the Future 2018' elaborado por Corporate Excellence, Centre for Reputation Leadership y Canvas Estrategias Sostenibles, analizó más de 250 fuentes nacionales e internacionales, y los resultados no fueron muy alentadores. Las noticias falsas aumentaron un 365 % en 2017 con respecto al año anterior y el 63 % de la población mundial no distingue entre verdad y rumor. España se erige como uno de los países a los que más le preocupa que se utilicen las noticias falsas como arma de manipulación; entre un 76 % y un 80 % de los españoles teme el progresivo avance de las 'fake news'. Si nos fijamos en otro estudio, elaborado por IPSOS bajo el título de 'Fake news, filter bubbles and post-truth', vemos que el 57 % de los españoles admite haber creído alguna vez como

verdadera una información falsa. Esto nos convierte en el país europeo que más cae en las trampas de las fake news. Si hablamos de desinformación, resulta difícil señalar a un único culpable. Del informe se desprende que 6 de cada 10 españoles creen que los políticos propician el desconocimiento sobre la realidad social del país.

Según los datos, España es el país europeo que más cae en las trampas de las 'fake news' Un 44 % culpan a los medios de comunicación de confundir mediante la difusión de las noticias falsas y un 38 % señala a las Redes Sociales; el mismo porcentaje que cree que los españoles tienen puntos de vista muy partidistas. Y es que, como dice Daniel Gascón (escritor y editor de Letras Libres), la desinformación “tiene que ver con la pereza mental. Se aprovecha de los sesgos, de lo que preferi-

mos pensar. A lo que encaja con lo que pensamos o deseamos oponemos menos resistencia”. DETECTAR Y COMBATIR Desde el Ministerio de Economía y Empresa nos explican que se está trabajando simultáneamente en varias áreas: · Mejorar la capacitación digital de la población española para ayudar a los ciudadanos a discernir entre opinión y manipulación. · Acabar con la brecha digital con medidas como, por ejemplo, el despliegue de Internet de banda ancha en todo el territorio. · La reciente reforma de la Ley Orgánica de Protección de Datos introduce un capítulo específico (el Título X) dirigido a proteger, entre otros, el derecho de los usuarios de Intenet a la veracidad de las informaciones en la red. RECOMENDACIONES PARA DETECTAR LAS FAKE NEWS · Comprobar la fuente: investiga el sitio web al que pertenece, asegúrate de que es un link fiable. · Buscar el autor: También es relevante saber quién lo firma, para verificar la fiabilidad y reputación del autor o la persona que comparte.

· Más allá del 'clickbait': No te quedes solo con el titular o el 'lead' que aparece, entra en la noticia. · Reparar en la fecha de publicación: Más de una vez se han usado noticias antiguas para desprestigiar, es un ejemplo de descontextualización. · Búsqueda por imagen: en el mismo buscador de google puedes realizar una búsqueda de la imagen y así podrás verificar si está asociada al texto. · Consulta a expertos: existen plataformas y webs que nos ayudan a contrastar informaciones y a desmontar bulos ('fact-checking'). FACT-CHECKING O VERIFICACIÓN DE DATOS Entre los puntos para desmontar las 'fake news', uno de los más importantes es el fact-cheking, es decir, la verificación de hechos o de datos. Se trata de una labor de investigación que busca detectar errores, imprecisiones y mentiras en los discursos, declaraciones y publicaciones. En España también disponemos de estas herramientas al servicio de la verdad que apuestan por la verificación de datos. Algunas de las webs a las que podemos acudir son miniver. org y maldita.es.

FACEBOOK, EN EL PUNTO DE MIRA El pasado mes de abril, Mark Zuckerberg, creador de Facebook, comparecía ante el Senado de Estados Unidos por un caso de filtraciones. Allí reveló un alarmante dato: se habían detectado más de 80 000 publicaciones falsas que llegaron a 126 millones de estadounidenses a través de su red social.

Facebook y Twitter son las plataformas de divulgación por excelencia de estas noticias falsas. Según el estudio 'The spread of true and false news online', realizado por el MIT (Massachusetts Institute of Technology) las noticias falsas se mueven 6 veces más rápido y tienen un 70 % más de posibilidades de ser compartidas que las ciertas.

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Las personas suelen tener ideas erróneas acerca de sus países y cómo están evolucionando, por ejemplo, qué proporción de la población son inmigrantes o las tasas de delincuencia. ¿Cuáles de estos motivos crees que son los responsables? Los políticos engañan a la gente

52 %

Los medios de comunicación engañan a la gente

49 %

Las personas tienen una visión sesgada del mundo y tienden a centrarse en lo negativo

43 %

Las redes sociales engañan a la gente

41 %

Las cifras suelen ser erróneas, no es culpa de las personas que las leen

18 %

La gente en general es mala con las cifras y números así que luchan para estimar este tipo de estadísticas

18 %

¿Con qué frecuencia crees que te llega información manipulada o en la que deliberadamente no se dice la verdad? TOTAL

60 %

28 %

Argentina Serbia Turquía

82 %

16 %

79 %

14 %

79 %

17 %

Mexico Brasil

77 %

21 %

73 %

19 %

India Perú Hungría

72 %

24 %

72 %

25 %

71 %

17 %

Malasia Sudáfrica Chile

69 %

24 %

68 %

26 %

66 %

31 %

Polonia USA Italia Rusia

65 %

22 %

61 %

26 %

59 %

28 %

59 %

30 %

Australia Francia Gran Bretaña Arabia Saudí

57 %

29 %

54 %

26 %

54 %

30 %

51 %

32 %

España Bélgica

51 %

30 %

49 %

36 %

Canadá

48 %

36 %

Suecia China Corea del Sur Japón Alemania

44 %

42 %

43 %

47 %

39 %

52 %

36 %

41 %

30 %

42 %

Muy a menudo / bastante a menudo

No muy a menudo / nunca

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14 PROFESIÓN

INUNDACIONES

COSTE DE LAS INUNDACIONES. El Consorcio calcula en 79 millones de euros el coste de las indemnizaciones por las inundaciones de octubre en varios puntos de España.

La mediación, al pie del cañón en las catástrofes naturales

El papel de los mediadores, en coordinación con Consorcio, compañías y administraciones, es crucial en sucesos como las riadas de este otoño Bernat Garau MALLORCA

ste otoño ha sido particularmente impactante en lo que toca a catástrofes naturales en el Mediterráneo, especialmente debido a las riadas provocadas por las lluvias torrenciales, que este año se han dado en lugares donde este fenómeno es poco común. Es el caso de Sant Llorenç des Cardassar, una localidad ubicada en el levante mallorquín que se vio completamente anegada al desbordarse un torrente cercano debido a las fuertes lluvias. Trece personas fallecieron y se registraron cuantiosas pérdidas materiales, sobre todo en vehículos y viviendas. La mediación mallorquina, poco acostrumbrada a hacer frente a este tipo de emergencias, tuvo que ponerse en acción rápidamente para ayudar a paliar las consecuencias de esta catástrofe.

TRAGEDIA EXCEPCIONAL "La tragedia de Sant Llorenç fue algo completamente excepcional en nuestra comunidad autónoma", explica Daniel Salamanca, presidente del Colegio de Mediadores de Baleares. "La respuesta de los mediadores colegiados fue extraordinaria, poniéndose a disposición del Colegio para llevar a cabo una labor solidaria y de asesoramiento a las personas afectadas", narra. En este sentido, "hubo mediadores que instalaron mesas informativas y de recepción de declaraciones de siniestros en el mismo lugar de la tragedia, otros redoblaron su personal en las oficinas y todos demostraron una solidaridad excepcional que hemos de calificar como una respuesta extraordinaria", sentencia.

Recientemente, la provincia de Girona también ha sido escenario de inundaciones provocadas por un fuerte temporal de lluvia que provocó el desbordmiento del río Manol y obligó a cortar cinco carreteras y desalojar viviendas en localidades como Figueres.

En estos casos, la mediación asesora a clientes de otros canales de distribución Llovía sobre mojado ya que el pasado mes de julio un chubasco con granizo dejó casi 40 litros por metro cuadrado en media hora en Girona y Salt, inundando bajos y subterráneos y obligando a bomberos, mossos, Cruz Roja y otros equipos de salvamento a trabajar intensamente para evitar males mayores. MEDIADORES PARA TODOS También los mediadores tuvieron que poner toda la carne en el asador en las inundaciones. En este punto, desde el Colegio de Mediadores de Girona, el colegiado Ignasi Margall i Turró, director técnico de la correduría Margall i Caixàs, recuerda que se vivió "con una actividad frenética y con mucha implicación". Destaca en este sentido "el agradecimiento del asegurado, incluso de asegurados de otros canales de distribución, que nos preguntaban y a los que asesorábamos también si era el caso".

AGUA, EL ELEMENTO MÁS DESTRUCTIVO Los desastres naturales provocan en torno a 50 000 pérdidas humanas al año en todo el mundo, según un estudio del Instituto Tecnológico de Karlsruhe (Alemania). De hecho, entre los años 1900 y 2015 se registraron más de 8 millones de muertes por esta causa, además de pérdidas materiales por valor de hasta 7 billones de dólares. El agua es históricamente el elemento naturalmás destructivo, ya que las inundaciones provocan el 38,5 % de los daños, y las tormentas

En la misma línea, Daniel Salamanca explica que "muchos de los afectados tenían contratadas pólizas con compañías de directo, otros a través de entidades financieras que desconocían la forma de tramitar este tipo de siniestros. Con la ayuda del Consorcio y los mediadores, lograron canalizar y adelantar la tramitación de estos expedientes", señala.

el 20 %, lo que, sumado, roza el 60 % de esos costes. Según el estudio, elaborado a través de la compilación y el estudio de 35 000 catástrofes naturales ocurridas entre 1900 y 2015, “las inundaciones son las primeras responsables” naturales de las pérdidas económicas y humanas. Por otro lado, el informe añade que, desde el año 1960, las tormentas se han vuelto más destructivas que las inundaciones a nivel de daños económicos.

"Desde el Colegio estuvimos en todo momento en contacto con la Administración y el Consorcio, a quienes agradecemos su apoyo y colaboración", remacha. COORDINACIÓN Y es que, cuando se da una emergencia de estas características, el sector asegurador en su conjunto, junto al

resto de administraciones y actores involucrados, debe volcarse en cumplir con su parte para dar una respuesta ágil y sólida a los afectados. En esos momentos, la coordinación de los diferentes actores es fundamental. "Creo que la coordinación fue perfecta", considera Ignasi Margall respecto al caso de Girona. "Hubo una implicación

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máxima, que hizo que se pudieran solucionar los problemas más urgentes al momento", asegura.

El principal problema es la avalancha de siniestos que hay que gestionar En este punto, destaca la labor del Consorcio. "Para mí, un diez. Atención amable y eficiente. Los peritajes se resuelven sin demora. Los propios afectados recuerdan lo diligentes que fueron en las últimas inundaciones sufridas. Un plus de esta efectividad lo encontramos en la excelente colaboración entre el Consorcio y el Colegio de Girona que, historicamente, se ha dado en los episodios sucedidos". Algo parecido opinan desde

Baleares, donde, como hemos dicho, este tipo de catástrofes son más excepcionales y, por tanto, no hay una respuesta conjunta tan engrasada. "La ayuda del Consorcio fue fundamental, así como la de algunas compañías, que desplazaron medios humanos y técnicos a la zona para tratar de acelerar y minimizar los daños", narra Daniel Salamanca. Y todo ello, a pesar de "la avalancha de reclamaciones que tuvimos. Se abrieron más de 1 500 siniestros la misma semana. Coordinar con el Consocio no era fácil, pues unos días después ocurrieron otros siniestros en el territorio nacional que obligaron a reforzar su plantilla y atención", explica. PROTOCOLO DE ACTUACIÓN En este tipo de eventos catastróficos, tener un protocolo de actuación claro es fundamental. Tal y como explica Ignasi Margall, "el Consorcio de Compensación de Seguros envía inmediatamente peritos a fin de conocer el alcance de

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27/4/18

2018, EL CUARTO AÑO MÁS CALUROSO La temperatura media mundial registrada en 2018 es la cuarta más elevada desde que se empezó a medir esta variable hace ahora 135 años. Los años más calurosos registrados hasta ahora son, por este orden, 2015, 2016 y 2017, lo que indica dos tendencias paradójicas. Los últimos años son los más cálidos de la historia moderna del mundo, producto del cambio climático y el calentamiento global. Sin embargo, desde 2015, cuando se registró el récord de temperatu-

los daños y cuántos profesionales deben trasladar a la zona en función del número de siniestros estimado. Las entidades aseguradoras se ponen en contacto con los mediadores a fin de informarles del protocolo que se va a utilizar pues, cuando se trata de este tipo de siniestros excepcionales, se suelen habilitar plataformas específicas. El Colegio

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JUNTO A REALE TENGO LA CONFIANZA PARA DISFRUTAR DE LA VIDA

Más de un millón y medio de personas ya tienen la confianza necesaria para alcanzar cualquier objetivo con la protección de Reale

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ra global anual, parece que dicha variable está descendiendo poco a poco. Sea como sea, cabe destacar que los 20 años más cálidos de los que se tienen datos se han registrado en los últimos 22 años, lo que indica una tendencia inequívoca hacia el calentamiento global, según dados de la Organización Meteorológica Mundial (OMM), que alerta de la vinculación del incremento de las temperaturas globales con la prevalencia de catástrofes naturales.

sondea también a los colegiados de la zona a fin de poder dar la ayuda y asesoramiento conveniente. Cabe resaltar también el papel de los Ayuntamientos y de sus servicios sociales", señala. El principal problema es, sin duda, "la cantidad de siniestros que nos llega repentinamente, pero con esfuerzo y tesón se atiende a los asegu-

rados de inmediato", señala Ignasi Margall. Y es que, según Daniel Salamanca, es importante sobreponerse a la "tristeza y desolación" de los primeros momentos, a través de "un entusiasmo que nos ayudó a demostrar a los consumidores la importancia de contar con un mediador profesional en sus pólizas".

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16 SERVICIOS

FORMACIÓN DE POSTGRADO

VIAJE AL LLOYD'S. Este mes de enero, los galardonados por el mejor trabajo de fin del Máster en Gestión de Empresas de Mediación de Seguros viajan a Londres, a la sede del Lloyd's.

Llega el turno del ámbito más estratégico de la gestión empresarial

El Máster en Gestión de Empresas de mediación de Seguros inicia el bloque formativo centrado en la Dirección Empresarial A. M. C. BARCELONA

ste mes de enero da comienzo el Módulo de Dirección Empresarial, dentro del Máster en Gestión de Empresas de Mediación de Seguros que organiza la Fundació Auditorium. Recordemos que esta formación de postgrado, que cuenta ya con 14 años de recorrido y que actualiza cada año sus contenidos, ofrece la posibilidad de una doble titulación: Título de Máster, emitido por la Universidad Abat Oliba, y el certificado del Grupo A de CECAS. "El Máster", señala Carlos Solís, coordinador pedagógico del postgrado, " a través de la labor de coordinación pedagógica, se adapta inmediatamente a cualquier novedad o cambio normativo que pueda surgir". "Los alumnos reciben de forma periódica todas las novedades, así como sentencias y demás material que puede ser útil para su desarrollo profesional", añade.

DIRECCIÓN EMPRESARIAL El módulo que ahora comienza, Dirección Empresarial, como ya hemos dicho, se desarrollará hasta el mes de junio de este 2019. Sobre él, Enric Vidal, coordinador de este bloque formativo y Asesor de Márketing y Ventas del Col·legi, explica los siguiente: "Este módulo tiene como objetivo aportar al alumno una visión general de las principales áreas de gestión de la correduría". "La formación técnica es importante", apunta Vidal, "pero entendemos que la clave del éxito hoy en día está en la capacidad de entender el entorno, adaptarse y tener una propuesta de valor diferencial. Y, sin duda, este es parte del objetivo del módulo de Dirección empresarial".

Entre los contenidos de este apartado, cabe citar, por ejemplo, estrategia empresarial, gestión, comercialización omnicanal, con especial mención a herramientas digitales específicas, recursos humanos, experiencia cliente y, obviamente, finanzas y tecnología e innovación. VISIÓN GLOBAL Y ESTRATÉGICA En este módulo, continúa Enric Vidal, "los alumnos reciben formación teórico-práctica sobre los distintos aspectos que forman el día a día en su empresa". Todo ello, señala el coordinador, con la finalidad de "potenciar los conocimientos indispensables en todas las áreas de un negocio". El objetivo final no es otro que aportarles una visión global y estratégica de las áreas más relevantes de la empresa, tales como Dirección General, Finanzas, Marketing y Dirección Comercial, Operaciones, Sistemas o Dirección de Personas. Gracias al Máster, "adquirirán conocimientos útiles y practicos acerca de las maneras más efectivas de gestionar, sobre la importancia de la tecnología, y, sobre todo, a pensar de manera estratégica, para poder visualizar los objetivos a de medio y largo plazo", explica Vidal. Además de trabajar en el desarrollo de esas habilidades del alumno, a lo largo del programa y con la recepción de los los conocimientos necesarios, el Máster favorece, además, el enriquecimiento formativo que se produce, además, "con el intercambio de experiencias que se va produciendo paulatinamente", incide el coordinador del módulo.

TRABAJO DE FIN DE MÁSTER En este módulo de Dirección Empresarial, los alumnos empiezan ya a desarrollar su Trabajo de Fin de Master (TFM). El TFM es, sin duda, una de las actividades de aprendizaje más importantes del programa. Gracias a él, el alumno tiene la oportunidad de profundizar en el estudio de un tema de su interés (muchos de los trabajos son desarrollos de nuevos mercados, productos, o incluso nuevas maneras de comercialización). A la vez, el TMB permite a los estudiantes desarrollar competencias y habilidades fundamentales, tales como la capacidad de planificar un proceso, resolver problemas, analizar e interpretar resultados, o defender propuestas mediante una comunicación eficiente, entre otras. El trabajo en sí consiste en la planificación, realización, presentación

El objetivo de este módulo es aportar una visión global y estratégica de las áreas más relevantes de la empresa NOVEDADES Aunque los contenido tratados en este módulo que ahora empieza ya estaban presentes en el Máster desde sus inicios,

y defensa de un proyecto de investigación sobre un área específica de Marketing. La finalidad última es propiciar la aplicación efectiva de las habilidades y los conocimientos adquiridos en el resto de las materias del Máster, así como facilitar el desarrollo de competencias relevantes relacionadas y de igual interés para su desarrollo profesional. El TFM puede ser tanto un proyecto de investigación teórica como aplicada aunque, sea cual sea la opción elegida, ha de mantener la estructura de un trabajo científico y versar sobre cualquiera de las materias estudiadas en el Máster. Para asegurar su correcto planteamiento y progreso, se desarrolla bajo la dirección de un tutor/a, cuya función es orientar y ayudar al alumno en cada una de las fases de realización del TMB.

no ha sido hasta hace un par de años que se han agrupado en un módulo específico, buscando, precisamente, reforzar este ámbito más estratégico de la gestión empresarial. Como una de las novedades a destacar para esta edición, el módulo de Dirección Empresarial ha incorporado una sesión específica para desarrollar la experiencia cliente. "Cada vez más", argumenta Enric Vidal, "los mediadores se diferencian entre sí no por lo que hacen, sino por cómo lo hacen. Por eso hemos decidido reforzar este punto", ratifica. Además, este año se mantiene una excelente combinación de profesores, especialistas del sector y directores de compa-

ñía y corredurías. "Con esta combinación, el alumno recibe la información más teórica, por un lado, para, después, contrastarla con actores de referencia en el sector", valora Vidal. "Como complemento", adelanta el coordinador, "en ámbitos como la innovación o los recursos humanos contaremos con la colaboración de expertos de fuera del sector asegurador, para que aporten también su visión para los seguros". "El soporte del profesorado del Colegio, la documentación del CECAS y la experiencia del Abad Oliva Sant Pablo CEU potencian enormemente el aprovechamiento de este módulo", concluye Vidal.

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TRADICIÓN NAVIDEÑA

Los niños muestran sus dotes artísticas en el concurso navideño del Col·legi De nuevo, Fiatc Seguros patrocinó el certamen. La entrega de premios contó con tres jóvenes finalistas seleccionados de entre todos los participantes en el concurso n año más, el Col·legi de Barcelona volvió a premiar la creatividad artística de los más pequeños con la celebración del Concurso Infantil de Postales de Navidad, patrocinado por Fiatc Seguros. En esta edición, participaron 15 concursantes. Las ganadoras del certamen fueron: Carlota Solís, de 11 años, que recibió el tercer premio; Inés Piedad, de 9 años, el segundo, y Lea Quintana, de tan sólo 4 años, el primero. Un entrañable portal de Belén con un bonito y esperanzador deseo: “La Navidad es un momento para estar en familia, pero miles de personas no la disfrutan porque no tienen; esto tiene que cambiar, 'change', please!”, fue la propuesta de Carlota. El dibujo de la segunda finalista, Inés, también consistió en un expresivo portal de Belén encabezado por una alegre estrella y el mensaje de ‘Bon Nadal’. Ambas sedujeron al jurado. Pero, sin duda el dibujo de la pequeña Lea, en el cual, representó a unos coloridos Reyes Mayos con una enorme estrella guía, fue el que la hizo ocupar la primera posición del podio, convirtiéndose así en la ganadora del certamen de este año.

Como cada edición, el patrocinador del certamen, Fiatc, recompensó la labor artística de las tres finalistas con varios regalos. El director del Área Barcelona, Juan Luis Álvarez, fue el encargado de entregar los premios junto al presidente del Col·legi, Lluís Ferrer. Las ganadoras recibieron un juego de magia, una muñeca con su ropa y un set de plastilina. Además de una enorme caja de lápices de colores para seguir incentivando sus dotes artísticas. Carlota, Inés y Lea fueron las ganadoras de esta edición, pero también cabe destacar el gran talento de los otros participantes que complicaron mucho la decisión del jurado. Entre los dibujos expuestos había auténticas joyas: Papá Noel en su trineo volador, alegres Reyes Magos, muñecos de nieve, casas decoradas con motivos navideños e incluso un original robot BB-8 de Star Wars con gorro de Santa Claus incluido. CON LOS NUEVOS TALENTOS El presidente del Col·legi, Lluís Ferrer, quiso estar presente en la entrega de premios y animar a los participantes y sus familiares a seguir concursando en las próximas edicio-

Foto: Las tres ganadoras del concurso muestran alegremente sus regalos junto al presidente del Col·legi y el representante de Fiatc, Juan Luis Álvarez. A la derecha, el dibujo ganador.

nes: "Estamos muy contentos porque, en esta séptima edición, hemos tenido una cantidad de dibujos muy importante y esperamos que siga así año tras año”. Por su parte, Juan Luis Álvarez, de Fiatc Seguros, comentó que la entidad colabora con la

celebración de este concurso principalmente por dos motivos: “por los niños, familiares de los colegiados, que con el concurso pasan un buen rato dibujando y ello ayuda al desarrollo de sus capacidades. Y por otra parte, por la vinculación y apoyo al Col·legi. Por-

que sabemos lo que representa esta institución, la importancia que tiene para la defensa de los mediadores, corredores y agentes, y, por eso, siempre estaremos a su lado. Por todo ello, para nosotros se ha convertido en una tradición y en un acto muy emotivo”.

Los colegiados 'veteranos' visitaron el Museo de la Piel de Igualada Foto: Casi 30 colegiados 'veteranos', además de algunos acompañantes, se dieron cita el pasado mes de diciembre para celebrar el tradicional encuentro entre los mediadores senior del Col·legi. En esta ocasión, los asistentes disfrutaron de una interesante visita al Museo de la Piel de Igualada, un excelente referente del patrimonio cultural e industrial de la ciudad i de la comarca de l'Anoia. Este tipo de jornadas, que se centran habitualmente en actividades culturales, llevan celebrándose en el Colegio de Barcelona desde hace mucho tiempo, aunque es desde hace algo más de 15 años que han tomado una fórmula más establecida.

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JORNADA FAMILIAR

El Col·legi se llena de ilusión con la Fiesta Infantil de Navidad La celebración ha batido un record de asistencia, agotando por primer año todas las plazas días antes de su celebración Erika Parlón BARCELONA

l Col·legi de Mediadors de Barcelona se volvió a llenar de espíritu navideño el 3 de enero con la celebración de la ya tradicional Fiesta Infantil de Navidad, patrocinada por la compañía Clínicum Salud. En esta ocasión, el éxito de convocatoria ha sido absoluto, consiguiendo agotar por primera vez todas las plazas prácticamente dos semanas antes de su celebración. Ante este record de asistencia Lluís Ferrer, presidente del Col·legi de Barcelona quiso destacar: “nos ha hecho mucha ilusión llenar al máximo nuestras instalaciones con tanta antelación. Ahora bien, somos conscientes de las limitaciones de nuestro espacio y ante todo, pensamos en la comodidad y la seguridad de las criaturas. Por eso, es importante respetar el aforo”. De igual forma, Sandra Serra, gerente del Col·legi añadió: “Sí, es el primer año que se han agotado las plazas… Desde hace tres años, vamos creciendo en número de asistentes, pero este año hemos completado”. Como representante del patrocinador, Francisco Salvador, responsable del Canal de corredores de Clinicum, aparte de mencionar la buena acogida de este evento, valoró muy positivamente, el hecho de colaborar con el Col·legi: “si queremos estar con los corredores, tenemos que estar aquí. Se trata de colaborar unos con los otros, es mutuo. En definitiva, nos ayudamos y aportamos valor añadido recíprocamente”.

UNA TARDE DE SORPRESAS De nuevo los ingredientes estrella de esta fiesta fueron la alegría, la ilusión, las sorpresas y las sonrisas. Pero, sin duda, el momento de máxima emoción se produjo cuando

Foto: Los pequeños y sus familias disfrutaron de más de dos horas de diversión, participando en cuatro originales talleres. El objetivo de este año era ayudar al Emisario de los Reyes Magos a encontrar los regalos que había perdido. Tras cumplir con la misión, los pequeños recibieron su regalos y bailaron en el escenario. Sin duda, el espíritu navideño y la ilusión volvieron a llenar las instalaciones del Col·legi de Barcelona.

"Esta fiesta es uno de los actos que más nos gusta. Por la alegría e ilusión que transmite (Lluís Ferrer, presidente del Col·legi) llegó el mensajero de los Reyes Magos, que hizo un llamamiento a todos los niños y niñas para que entraran en la sala del auditorio.

Nadie se imaginaba lo que el emisario de los Reyes les iba a explicar a continuación. Para sorpresa de todos los presentes, el mensajero se sinceró ante el público, confesando que había extraviado todos los regalos, la brújula-guía de los Reyes y también, a su amiga exploradora, 'Ani, la Elefante'. Y esto no era todo, el Paje real también tenía un cofre con un candado, en el cual se escondía un silbato mágico, que no podía abrir porque no recordaba la combinación. Para solucionar estos problemas, solicitó la ayuda de los más pequeños, que aceptaron el reto encantados. Previamente, a todos los niños

les entregaron un carnet de explorador para que pudieran participar en toda una aventura llena de sorpresas. Así, este año la actividad consistió en una gincana al estilo 'roomscape'. ¿Qué tuvieron que hacer los pequeños? Básicamente, resolver cuatro pruebas diferentes para encontrar varias pistas que les ayudarían a abrir el cofre mágico y, finalmente, encontrar los regalos. CUATRO EQUIPOS, UN OBJETIVO Niños y niñas participaron muy activamente en esta misión con la ayuda de sus padres y familiares, así como de los exploradores Martí y Laia.

Se formaron cuatro equipos en función de los colores de las coronas que los pequeños llevaban alegremente en sus cabecitas. De esta forma, contamos con el grupo rojo, amarillo, marrón y naranja. Todos participaron en los mismos talleres y tuvieron que resolver las mismas pruebas: cantar la canción del Caga-tió, pintar globos con caras de animales o motivos navideños, resolver adivinanzas a través de la mímica y hacer varios puzzles. Tras resolver todas las pruebas, los pequeños de la casa pudieron ayudar al mensajero de los Reyes a abrir el cofre y sacar el silbato mágico. Con él, silbaron y 'Ani, la Elefante'

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"Es una fiesta que nos hace mucha ilusión y todos la vivimos intensamente (Sandra Serra, gerente del Col·legi) supo orientarse y acudir a la llamada con la brújula en su mano. De esta forma, pudieron encontrar exactamente donde estaban guardados los regalos. Diversión, emoción, juegos, sorpresas… Pequeños y grandes disfrutaron de momentos inolvidables. Como comentó Sandra Serra: “todos los años compartimos con los niños una bonita historia de los Reyes. Este año había perdido la brújula que les guiaba y los niños ayudaron a encontrarla con unas pruebas muy divertidas. Además, meriendan y después tienen su regalo”. En esta misma línea, Serra añadió: “es una fiesta que nos hace mucha ilusión y todo el equipo del Col·legi la vivimos muy intensamente. Siempre pensamos alguna idea nueva que haga que los niños y familiares de los colegiados vivan una experiencia diferente, para que la recuerden con cariño año tras año”. De igual forma, el presidente aseguró que “la fiesta de Navidad es uno de los eventos sociales que más nos gusta. Es un acto entrañable, lleno de la alegría e ilusión que nos transmiten todos los niños. Por eso, procuramos mante-

ner la fantasía y las ganas de pasarlo bien, alimentándolas con algunos personajes que ayudan a conservar la magia”. Por su parte, Salvador, de Clinicum remarcó que “teniendo en cuenta que nuestra compañía defiende desde su fundación valores como la cercanía y la proximidad con las familias, hace ya 70 años, está claro que no podíamos faltar en un evento de estas características. Por eso, cada año colaboramos en su celebración”. FINAL DE FIESTA MÍTICO Tras más de dos horas de diversión, la Fiesta Infantil de Navidad llegaba a su fin. Y para acabar de la mejor manera, cada niño y niña recibió un regalo personalizado, subieron al escenario para hacerse una preciosa foto de grupo para el recuerdo y el broche final vino a cargo de un divertido baile, en el que participaron grandes y pequeños. Sin duda, se trata de un evento en el cual los niños disfrutan de lo lindo. Tal como nos contaba Sandra Serra: “algunos niños nos decían que el 'Colegio de los seguros' les gustaba mucho, que les en-

cantaría estudiar aquí; otros les habían preguntado a sus abuelos cuándo era la fiesta… Son detalles muy bonitos, que nos motivan. Nos encanta que nos recuerden con este cariño, que es el mismo que nosotros ponemos para organizarlo”. Ferrer concluía: “nosotros ponemos poco. El éxito lo conseguimos porque los colegiados se muestran muy participati-

vos en las acciones del Col·legi, hacen que sus hijos, nietos, sobrinos vengan y participen. Además, vale la pena abrir este tipo de actos sociales no sólo a los colegiados, sino también a sus familias. Así, los hijos ven dónde está el Col·legi, dónde están sus padres y qué hace esta institución… Todo esto para nosotros es muy entrañable y nos gusta mucho”.

Una vez más el Col·legi volvió a ofrecer a los más pequeños una maravillosa tarde, donde todo era posible. Tanto grandes como pequeños disfrutaron de muy buenos momentos. De hecho, todos los colegiados se mostraron muy sonrientes y satisfechos. La opinión de los mayores fue unánime: “se trata de una fiesta muy bonita y bien organizada; el año que viene, repetiremos”.

MUCHA DIVERSIÓN Acompañados de sus padres y de dos exploradores, los niños tuvieron que resolver varios retos. El primero de ellos: crear una canción y baile innovador del Caga-Tió. En este caso, contaron con la ayuda creativa del mensajero de los Reyes. La segunda prueba fue la de mímica. Pingüinos, gorilas, elefantes… Los pequeños adivinaron todos los animales a partir de los gestos de mímica que hacían sus padres. Tanto adultos como niños se volcaron en esta experiencia y el resultado fue diversión sin límite de edad. En una de las salas cercana al auditorio, tuvo lugar el tercer taller, que consistió en pintar globos con caras de animales o motivos navideños. Para esta entretenida actividad contaron la ayuda de Sandra Serra y, como no podía ser menos, también de

los papás asistentes. Todos los niños dejaron volar su imaginación y pintaron bonitos globos con caras de cerdito, oso, rana y algún que otro tigre. Finalmente, la Biblioteca fue el escenario de la cuarta y última prueba, consistente en encajar las piezas en su sitio, es decir, en hacer puzzles. Esta estimulante actividad consiguió atraer y despertar las mentes de los pequeños que consiguieron resolverlos todos muy rápido. Todas las pruebas encantaron a los niños, pero también a sus padres que afirmaron: “se trata de actividades muy bonitas para compartir con tus hijos". Además, todos los pequeños se fueron a casa con un bonito recuerdo: su propio retrato, un obsequio muy especial de la ilustradora Edurne, de Animarius.

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ASESORÍA DE TECNOLOGÍA PAU LLAMBÍ Asesor de Tecnología del Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona

Las consecuencias del ecosistema ‘startup’ en el mundo asegurador l ecosistema 'startup' da señales de empezar una etapa de pleno desarrollo. Si lo analizamos en datos, nos encontramos con lo siguiente: • En los últimos meses, se han visto rondas de inversión con cifras ya muy importantes: 130 millones de euros para Cabify, 34 millones para Spotahome o 20 millones para la conocida marca Hawkers. • Se habla de que hay más de 200 aceleradoras de startups funcionando en nuestro país. • El número de business angels, mentores, venture builders y otras sociedades de inversión se multiplica año a año. El mundo asegurador no ha quedado al margen de todos estos movimientos. De hecho, estos cambios han ayudado, y mucho, a aportar dinamismo a un sector etiquetado de 'tradicional' en muchas ocasiones. Aunque, como veremos a continuación, todos los actores implicados están tomando posiciones de futuro. Si hacemos un análisis en un plano general, ¿qué aporta la 'cultura startup'? ¿Es una amenaza? ¿Una oportunidad en sí misma? Toda esta cascada de cambios, nos lleva a poder diferenciar 3 grandes bloques de cambios o adaptaciones, que vemos a continuación.

POR PARTE DE LAS COMPAÑÍAS En este punto sobre la adaptación a este nuevo escenario por parte de las compañías, sólo con que repasemos las noticias acontecidas en los últimos meses encontramos movimientos realmente interesantes en cuanto a inversiones: • Allianz se ha 'rascado' el bolsillo para entrar en el accionariado del Banco N26 (entidad pensada para ofrecer cuentas bancarias

“La cultura startup, en el panorama asegurador, ha aportado dinamismo en la aparición de nuevos actores, adquisiciones estratégicas y la apertura de nuevos espacios de innovación en compañías y mediadores” gestionadas desde una app), y para entrar también la startup Jobin (Marketplace para encontrar profesionales para reparaciones y reformas). • Mapfre, por su lado, ha adquirido el 7,5 % de las acciones del fondo de capital riesgo 'Alma mundi' (especializado en inversiones relacionadas con Startups Fintech). • Hace unas semanas, saltó la noticia de que AXA compraba el 33 % del portal Saludonnet.com (marketplace de profesionales de la salud). Las compañías, además, no sólo se han dedicado a invertir, sino que también han pensado cómo participar de forma más cercana y poder 'incubar' sus propias iniciativas. Estos procesos son clave para incorporar talento emprendedor y de I+D con el objetivo de hacer realidad nuevas funcionalidades, servicios o incluso alguna spin-off. En esta línea, Mapfre ha lanzado la iniciativa “Mapfre open inno-

vation”, AXA ha hecho los deberes con “AXA Open Insurance” y Allianz ha sacado a la luz su propio programa de aceleración de startups bajo el nombre de “Allianz Impact Hub”. Por último, las compañías también se han preocupado de intentar dar soluciones aseguradoras a nuevas startups. Un buen ejemplo son los seguros de coche a medida para la plataforma 'Socialcar' (plataforma de alquiler de coches por días). POR PARTE DE LA MEDIACIÓN Si lo miramos bajo el prisma de la adaptación al nuevo escenario por parte de la mediación, vemos que la 'partida de ajedrez' va en las siguientes direcciones: aparición de nuevos actores aportando más servicio al asegurado, nuevas iniciativas especializadas por ramo y el inmaduro mercado de los seguros P2P (entre particulares):

•Propuestas como 'Coverfy' y 'Brokoli' lo que hacen es ofrecer al asegurado una app donde poder organizar sus pólizas y así ser un 'blanco perfecto' para recibir ofertas personalizadas año a año. Eso sí, generando mucho cambio de mediador. Actividad que no termina de gustar a las compañías ni, por supuesto, al mediador que pierde la póliza. • La especialización también da lugar a oportunidades de posicionamiento en Internet. Sobre todo, en buscadores como Google. Estas startups saben que eso puede traer a sus páginas web mucho tráfico y oportunidades de venta. Los casos más representativos son Isalud (vendido este año el 60 % de su accionariado por 30 millones), Iati seguros, traetupoliza.com, motopoliza o micompi.com • Se dice desde hace tiempo que los seguros P2P puede ser una opción de futuro, aunque aún no ha salido ninguna pla-

taforma con una mínima cuota de mercado para ser considerado relevante. • Las últimas tendencias nos llevan a la creación de seguros orientados a la ciberseguridad de las empresas (sobre todo, protección para los datos confidenciales), y propuestas por ejemplo la de 'sharenjoy' para asegurar eventos de forma personalizada. INCURSIONES DE TECNOLÓGICAS EN EL SEGURO Debido al volumen de negocio que se mueve, el sector de los seguros es una 'golosina' muy apetecible para las grandes compañías tecnológicas. En los últimos años han ganado tanto músculo financiero que sus tentáculos no tienen límites, aunque esto no va exento de fracasos. Algunos de los últimos movimientos que hemos visto son los siguientes: • La creación de 'Amazon protect': Seguro para cubrir durante 3 años situaciones de accidentes con sus ordenadores portátiles o teléfonos móviles. • La inversión por parte de Alphanet (Google) de 375 millones de euros en la compañía de seguros de salud 'Oscar Health'. • El gigante chino Alibaba (el 'amazon chino'), vende seguros de AXA en su plataforma desde 2016. Como punto final, esto no ha hecho más que empezar. Hay que tecnologías que aún van a sacudir más el sector. Realmente no hay que verlo como una amenaza, sino como un nuevo escenario repleto de oportunidades. ¿Dónde están estas oportunidades? Pues cerca del Blockchain, el Internet de las cosas, inteligencia artificial y robótica, principalmente.

MED / 209 SERVICIOS

ASESORÍA JURÍDICA Dr. JOSÉ LUIS FERNÁNDEZ SÁNCHEZ ASESOR JURÍDICO DEL COL·LEGI DE MEDIADORS DE BARCELONA joseplluis.fernandez@ecol-legi.org

El incendio del vehículo estacionado ayan muy lejos de nosotros calamidades como esta que pasa a analizarse en este artículo, y sepa y entiéndase que quien escribe no gusta de removerlas, pero es que el Tribunal Supremo ha formulado consulta previa al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (cuestión prejudicial, es su nombre técnico) antes de ponerse a resolver el caso de un incendio producido en un vehículo que llevaba más de veinticuatro horas estacionado en un garaje privado, según da cuenta el último número de la Revista de Derecho Mercantil1. La sentencia de segunda instancia (Audiencia provincial) que había sido objeto de recurso al TS, acudiendo al

El TJUE deberá resolver la cuestión y este tipo de supuestos recibirán un criterio

La Audiencia provincial consideró que el incendio sí era un hecho de la circulación

habitual concepto amplio de hecho de la circulación presente en la jurisprudencia, consideró que el incendio del vehículo estacionado de forma no permanente en un garaje sí era un hecho de la circulación, cabía en dicho concepto, y por lo tanto los daños causados en el seguro obligatorio. Pero el Tribunal Supremo lo pone en duda en su Auto de 30 de enero 2018. Valora que

es posible considerar que el incendio de un vehículo aparcado en un garaje privado tiene posiblemente más que ver con la eventual responsabilidad del propietario sobre una cosa potencialmente peligrosa (es decir, con su descuido o negligente conservación) que con la responsabilidad civil que resulta de la circulación y con el riesgo circulatorio, y sopesa que entenderlo de otro modo podría ser contra-

rio al art. 3 de la Directiva 2009/103/CE, y en concreto su artículo 3, que obliga a legislar a los estados miembros para asegurar los vehículos de la RC relativa a la circulación, y no para otros supuestos como la posible negligencia común que aparenta este, se entiende. Con el paso tardo y lento de la justicia comunitaria, ahora el TJUE deberá resolver la cuestión prejudicial plantea-

da y este tipo de supuestos recibirán un criterio probablemente definitivo. Lo seguiremos con particular interés y procederemos a su comentario. Mientras tanto, parece probable que este tipo de supuestos de estacionamiento no definitivo ni permanente, va a continuar incardinándose como hecho de la circulación, bien probablemente, y conforme, por ejemplo, la solución que daba la Audiencia provincial, antes comentada, y objeto de la duda y de la cuestión elevada por el Tribunal Supremo.

Revista de Derecho Mercantil, núm 309, pág. 733 y 734.

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> PROTOCOLOS FIRMADOS ARAG: póliza de protección jurídica para el mediador. BANCO SABADELL ATLÁNTICO: convenio de colaboración para productos financieros y servicios bancarios exclusivos para colegiados. CECAS: convenio para la impartición del Curso Superior de Seguros para la obtención del título de mediador. CLÍNICUM SEGUROS: Oferta especial póliza de salud colectiva 3x1 para mediadores. DKV: asistencia médica de libre elección. GECOSE: condiciones especiales de compra para productos de software. GENERALITAT DE CATALUNYA: convenio con el Departament d’Ensenyament para la realización de prácticas compartidas. MPM: condiciones especiales de compra para productos de software. SANITAS: póliza de salud colectiva para mediadores.

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24 LA CONTRA

EL VALOR DEL ESPECIALISTA

Antes de esquiar es bueno ponerse en forma Fortalecer el ‘core’ y las piernas ayuda a los esquiadores a ganar equilibrio y a evitar las tan temidas caídas en pistas. Además, es recomendable tomar algunas precauciones más antes de lanzarse a las pistas. a temporada de esquí de este año ha comenzado con buen pie, especialmente por lo que a aperturas tempranas se refiere. Hay que agradecérselo, en parte, al frío de los últimos días de octubre, que hizo avanzar el estreno de algunas pistas. La Masella, en la Cerdaña, por ejemplo, batió este año su propio récord. Y si bien en 2017 inauguró curso el 10 de noviembre, este 2018, lo hizo el día de Todos los Santos, la fecha más temprana de toda la historia del Pirineo. Los complejos de Alto Campoo, en Cantabria, y Santa Inés, en Soria, no fueron menos y también se pusieron en marcha los primeros días de noviembre. Con este pistoletazo de salida tan precoz, se espera una temporada larga, cosa que puede ayudar a que los esquiadores planifiquen con previsión sus vacaciones en la nieve.

ESQUÍ PARA TODOS El esquí es, sin duda, el deporte rey del invierno y cuenta con muchísimos adeptos. Tanto es así que, cada año, las pistas españolas reciben más visitantes. Una de las principales ventajas de esta práctica es que puede disfrutarse en familia. Y, precisamente por esta razón, las estaciones alpinas se convierten en los destinos familiares preferidos por muchos para pasar las vacaciones de Navidad. Pero aun y no tratarse de un deporte de riesgo, sí que es recomendable tomar algunas precauciones antes de lanzarse a las pistas, para evitar las caídas. No en vano, los accidentes en la nieve son recurrentes y pueden ser muy aparatosos. Lo primero que hay que tener en cuenta es el nivel que tiene cada uno esquiando y escoger las pistas en consecuencia. Y es que lanzarse por bajadas demasiado pronunciadas con conocimientos mínimos de esquí

LA SOLUCIÓN DE ARAG: ARAG

ESQUIADORES AR AG Esquiadores es un seguro que permite a los aficionados del esquí disfrutar de esta actividad con total tranquilidad, incluso cuando se desplazan al extranjero. La póliza dispone de un servicio de asistencia médica y sanitaria que cubre al asegurado, esté donde esté. También responde por los gastos de trineo o ambulancia y la repatriación o transporte del asegurado en caso de enfermedad. Además, incluye el traslado de un familiar en caso de hospitalización del asegurado, la convalecencia en el hotel y el regreso anticipado. ARAG Esquiadores se hace cargo de costes como el 'fortfait' o las clases de esquí que el asegurado no pueda realizar por causa de un accidente y ofrece servicios de defensa penal en el extranjero, así como garantías de protección jurídica.

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Escoger bien el destino

puede comportar serios problemas de seguridad. Con el mismo criterio deberá moderarse la velocidad, sin duda, la principal causante de accidentes. Otra de las recomendaciones básicas para evitar caídas es estar en forma y, para ello, se pueden reali-

"Es recomendable leerse bien las normas de la estación de esquí donde estamos, intentar no quedarnos nunca solos y de ninguna manera salir fuera de pistas"

zar ejercicios enfocados a ganar estabilidad. Por ejemplo, fortaleciendo el 'core' (área que engloba toda la región abdominal y parte baja de la espalda) y las piernas -las partes del cuerpo más importantes en la práctica del esquí- con lo que se puede mejorar mucho el equilibrio. Para más seguridad, es recomendable leerse bien las normas de la estación de esquí donde estamos, intentar no quedarnos nunca solos y de ninguna manera salir fuera de pistas. Pero, aun y extremar las precauciones, esquiar siempre comporta algún riesgo y, si se quiere estar tranquilo, lo mejor es hacerse con un seguro que pueda darnos asistencia en caso de accidente.

La oferta de pistas de esquí en España es cada vez más amplia. Para facilitar el trabajo de los que buscan destino alpino, la Asociación Turística de Estaciones de Esquí y Montaña (ATUDEM) lanzó a principios de año una guía con información sobre las 32 pistas asociadas. En ella, se puede encontrar toda la información relativa a los complejos adheridos a la entidad, sus planes de pista, las novedades, así como los eventos que se celebran durante la temporada.