Mediario Núm. 194. Junio 2017

PERSPECTIVAS 2017

ACUERDO CON CRISTALBOX

FIRMA CON MUTUACAT

SANTALUCÍA, NUEVO COLABORADOR

¿Cómo se presenta el año para el mercado asegurador?. p. 8

El Col·legi pacta un acuerdo de colaboración con la compañía. p.21

Mutuacat se suma a las entidades de Fundació Auditorium. p.22

Santalucía realiza una jornada de presentación formativa. p.24

PUBLICACIÓN OFICIAL DEL COL·LEGI DE MEDIADORS D’ASSEGURANCES DE BARCELONA

AÑO XVI JUNIO DE 2017

Especial Autos: buenas perspectivas y algunos retos. p. 14-15

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TEMA DEL MES MEDIACIÓN

La nueva permanente del Consejo General, en marcha A finales de junio está prevista la reunión plenaria en la que se hará una radiografía de la situación actual del Consejo General y se plantearán los objetivos más inmediatos en los que trabaja la nueva permanente, designada el pasado mes de marzo. p. 18

La nueva Ley de Distribución en marcha, a debate en el Col·legi L a sede del Colegio de Medadores de Seguros de Barcelona acogió una jornada, organizada junto con Inese, rememorando los 25 años de Ley de Mediación y analizando la trasposición de la Directiva de Distribución de Seguros europea, la IDD, según los textos preapratorios.

La mesa que causó más debate, sin duda, fue la dedicada a las repercusiones para el mercado de la adaptación de Directiva europea. En ella fueron seis las asociaciones representadas: Adecose, Amaef, Asasel, Asecore, Aunna Asociación y Fecor. El régimen de incompatibilidades, las sanciones por infracciones o la figu-

ra del mediador de seguros complementarios fueron algunos de los focos de las críticas de los participantes en esta mesa, que incidieron también en aspectos como la cuantía de las sanciones, la no mención a las agencias de suscripción e, incluso. la falta de necesidad del desarrollo de una nueva ley. p. 2-5

ASAMBLEA

La Asamblea del Col·legi da el visto bueno a las cuentas de 2016 La Asamblea Ordinaria del Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona aprobó por unanimidad las cuentas y la gestión colegial durante 2016. Durante la asamblea, además, se entregó la tradicional insignia para los colegiados que llevan desde 1992 vinculados a la institución y se realizó un homenaje a José María Campabadal por su labor al frente del Consejo General. p. 20

ENTREVISTA PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS, Presidenta de Unespa

“Algunas de las cuentas en redes sociales más activas en la difusión de ‘Estamos Seguros’ son, precisamente, cuentas de mediadores” p. 11-13

Juan Delfín Peláez Álvarez, Experto en Ciberseguridad de INCIBE

“Panorama de ciberseguridad en las empresas” p. 7

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02 TEMA DEL MES: DE MEDIACIÓN A DISTRIBUCIÓN

JORNADA DE ANÁLISIS

La IDD crea temores y controversia entre la mediación

Mònica Catalán BARCELONA

a sede del Colegio de Barcelona acogió la jornada 'Adaptación a una nueva realidad social, de mediación a distribución de seguros', organizada por el mismo Colegio, en colaboración con Inese, con motivo de los 25 años de existencia de una Ley de Mediación en España. La sesión fue inaugurada por el presidente del Colegio, Lluís Ferrer, quién declaró que "no hay mejor lugar para hablar de la Ley de la Mediación que la casa del mediador", reunió a un gran número de representantes de la mediación que pudieron exponer sus opiniones y experiencias, desde la primera ley en 1992 hasta la actual situación pre-transposición de la IDD. La mesa que causó más debate sin duda fue la dedicada a las repercusiones para el mercado de la Directiva europea. Fueron seis las asociaciones representadas en la mesa con la moderación de Xavier Erbás, subdirector general de Entidades de Crédito, Seguros y Mediadores de la Generalitat de Cataluña, y María

L

Luisa Hernández, directora de Inese Cataluña. UNA LEY INNECESARIA El debate empezó con una idea unánime, "la directiva era innecesaria". Rodrigo Fernández, presidente de AMAEF, fue claro al respecto: "En 2006 ya se traspuso una norma y no vemos grandes cambios respecto a la

actual". Por su parte, Martín Navaz, presidente de Adecose, añadió que "ésta es una ley que debe ocupar a las compañías de seguros porque nosotros ya venimos cumpliendo el 95 % de lo que exige esta nueva ley desde la anterior, la de 2006". Desde AUNNA Asociación, Mónica Pons puso un poco de luz a la directiva señalando que "se ha me-

BARCELONA Y MADRID. Han sido las ciudades escogidas por Inese para celebrar la Jornada 'Adaptación a una nueva realidad social, de mediación a distribución de seguros'.

El Colegio de Barcelona e Inese rememoran los 25 años de Ley de Mediación con una jornada para analizar la adaptación de la mediación a la distribución de seguros, a raíz de la próxima trasposición de la Directiva de Distribución de Seguros europea, la IDD. jorado mucho la información al consumidor y su defensa, y se ha ordenado de forma más clara algunas de las figuras que estaban confusas para el consumidor". Los representantes de ASASEL y FECOR, sin embargo retomaron la posición de descontento con el redactado actual. Tomás Rivera, presidente de FECOR, opinó que la ley tiene "luces y sombras",

CAMINO A LA FECHA LÍMITE, ÚLTIMA OPORTUNIDAD DE ENMIENDA El segundo borrador de anteproyecto de ley de distribución de seguros y reaseguros privados fue presentado por la DGSFP a finales de de mayo, después de la celebración de esta jornada. El pasado enero el órgano de control ofreció una primera versión del texto con la intención que los principales actores del sector presentaran sus enmiendas. Durante la consulta pública, 17 asociaciones, diversas instituciones e incluso gobiernos autonómicos

dieron su opinión y ofrecieron sus recomendaciones. Tras valorarlas, la DGSFP ha modificado el texto dando como resultado este segundo borrador. Empieza ahora el trámite administrativo y posteriormente, el parlamentario, la última posibilidad de enmienda, en manos ahora de los cargos políticos. Todo este proceso debará culminar el 23 de febrero de 2018, fecha límite para la transposición de la IDD al ordenamiento español.

como por ejemplo "la banalización de los seguros en función de su importe", que calificó de "craso error". Juan Arsuaga, presidente de ASASEL, no dudó en expresar que están "tristísimos" porque "no se ha considerado a las agencias de suscripción, y me parece ridículo". Según Arsuaga, las limitaciones impuestas a estas agencias son la prueba "de la falta de libertad económica y de competencia que existe en España", y añadió "espero que las figuras de la mediación seamos capaces de ponernos de acuerdo para transmitir a los políticos la barbaridad que se está cometiendo en este país". Javier Gonzálvez, secretario-asesor jurídico de ASECORE, Asociación

"Las sanciones tienen un carácter de cierre más que disuasorio" (Mónica Pons, Aunna Asoc.)

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TEMA DEL MES: DE MEDIACIÓN A DISTRIBUCIÓN

"Los mediadores ya cumplimos el 95 % de la nueva ley desde la anterior, la de 2006" (Martín Navaz, Adecose) Española de Corredores de Reaseguro, respondió al presidente de ASASEL con una sonrisa irónica: "No estéis tristes, nosotros estamos encantados que nos hayan regulado poco: cuanto menos, mejor", refiriéndose a las escasas menciones de los mediadores de reaseguros en el texto. Aún así, reconoció que "las consideraciones que presentamos sobre el primer borrador han sido bien recibidas". MÁS CRÍTICAS El régimen de incompatibilidades, las sanciones por infracciones o la figura del mediador de seguros complementarios fueron otras de las dianas de las críticas de los participantes del debate. "Para nosotros todo lo que sea eliminar incompatibilidades y que el mercado se autorregule tendría sentido", opinó Martín Navaz. Sobre las sanciones descritas en el borrador de la DGSFP, volvió a haber consenso. "El importe es desorbitado y tiene un carácter de cierre más que disuasorio", lamentó Mónica Pons. A lo que Tomás Rivera añadió: "Echamos de menos un criterio de proporcionalidad en función del volumen de negocio; no se trata de cerrar negocios sino que se paguen las infracciones y se corrijan". De hecho, el segundo borrador del anteproyecto de ley presentado por la DGSFP este mismo mes establece cantidades que van de los 10 000 € a los 700 000 € en las personas físicas o que pueden superar los 5 millones de euros para personas jurídicas. Los 'mediadores complementarios' encendieron un encendido debate entre los ponentes, el público y la representante de la DGSFP, Ana García Barona, quién remitió al texto legal para aclarar que esta figura no podrá ofrecer coberturas de Vida o RC y, como requisito fundamental, su actividad profesional deberá ser distinta a la de distribución de seguros. Añadiendo que "se les aplicará la misma norma correspondiente a un corredor o agente, según toque" .

PRIMERA LEY DE MEDIACIÓN DE SEGUROS

Un viaje de 25 años a los inicios de la actual legislación de mediación Miembros activos en la redacción de la Ley del '92 rememoraron su creación y defendieron que esos cimientos siguen "aún vigentes" Mònica Catalán BARCELONA

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n 1992 se publicaba la primera Ley de Mediación en España. 25 años, una segunda ley -en 2006-y grandes cambios han llovido desde entonces, moldeando al sector de la mediación hasta llegar a la situación actual. La cuál no se entendería sin esa primera regulación que marcó el camino, ordenó el sector y definió las normas del juego, según defienden sus creadores. Con el objetivo de conocer de cerca la Ley del 92, sus implicaciones, cómo fue su redacción, qué retos supuso y cómo se desarrolló su adaptación, la Jornada organizada por el Colegio de Barcelona e Inese ofreció un viaje en el tiempo de la mano de Alejandro Izuzquiza, actual director de operaciones del Consorcio de Compensación de Seguros, y uno de los autores de la Ley, y Javier de Antonio, actual director general de Grupo Galilea, con la moderación de Manel Vila, miembro histórico del BIPAR y protagonista activo en la época igual que De Antonio. NACIMIENTO DE UNA LEY Izuzquiza empezó rememorando el contexto que rodeó la redacción de la Ley: "Tuvimos libertad entera para generar un texto y, puesto que íbamos a ponerlo todo 'patas arriba', tuvimos un periodo previo de reflexión muy intenso". El resultado de ello fue "una ley de grandes líneas maestras -explicó Izuzquiza- no pretendía ser reglamentista", lo que sí hubo, reconoció, fue "una preocupación profunda por la profesionalización de los mediadores, que llevó a la DGSFP a entregar su confianza al Consejo General y los colegios de mediadores para que impartieran la formación". De Antonio estuvo de acuerdo con la argumentación y aseguró que "la Ley fue la oportunidad para clarificar el sector de la mediación que en ese momento estaba algo disperso". Recordó que hubo interés en introducir

la nueva figura del agente vinculado, pero fue mayor la oposición y finalmente se frenó. Lo que sí se consiguió fue marcar la diferencia entre corredor y agente, "se establecieron responsabilidades muy claras para corredores y agentes, gracias a la compenetración de todos los sectores, y salió una muy buena ley que sigue completamente vigente en 2017", defendió el ponente. Al respecto, Alejandro Izuzquiza señaló que la norma también impuso por primera vez un régimen de supervisión del corredor independiente, ofreció libertad a las aseguradoras para definir la red agencial y sus funciones, estableció la DGSFP como órgano máximo de control y "permitió que la colegiación se modernizara, fuera voluntaria y estuviera circunscrita a los mediadores con la formación necesaria".

LLEGÓ LA LIBERALIZACIÓN La Ley del 92 trajo consigo una obligación rompedora, marcó la voluntariedad de la colegiación de los mediadores, poniendo en duda la supervivencia de los colegios profesionales. Ante tal planteamiento, las tensiones fueron evidentes y Alejandro Izuzquiza quiso compartir con los asistentes los motivos por los que se tomó la decisión, que calificó de "traumática". "Estábamos llegando a los 90 y sonaban los tambores de la liberalización, desde la DGSFP se reflexionó y se concluyó que los colegios que fueran realmente útiles sobrevivirían. Y así ha sido, los colegios catalanes son buena prueba de ello: han dejado patente que la obligatoriedad de colegiación no era una cuestión de Estado". Sin embargo, en ese momento desde la Administración se quiso compensar de alguna forma al mundo colegial, y se concedió, "dada la reputación y trayectoria del CECAS", como reconoce Izuzquiza, la coordinación de la formación al Consejo General y su Centro de Estudios , la cuál se mantiene a día de hoy.

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TEMA DEL MES: : DE MEDIACIÓN A DISTRIBUCIÓN

DIRECTIVA DE SEGUROS

España cumplirá con los plazos de transposición pero ¿a qué coste? La DGSFP ha confirmado el calendario establecido por Europa, que marca 2018 como límite, pero reconoce que no ha podido cuantificar el impacto de la ley para el sector. Redacción BARCELONA

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a Administración cumplirá con los plazos impuestos por Europa, que marcan el 23 de febrero de 2018 como fecha límite para la transposición de la IDD. Tras cumplir con los trámites de consulta y audiencia, se prevé que la norma pase por el Consejo de Ministros antes del verano, y sea en septiembre cuando inicie el trámite parlamentario. Así lo explicó la responsable de Regulación en la Subdirección General de Seguros y Regulación de la DGSFP, Ana García Barona, durante la jornada celebrada en el Colegio de Barcelona con motivo del 25 cumpleaños de la primera Ley de Mediación en España. Lo que no está tan claro es lo que costará esta transposición. "No hay una cuantificación del impacto de la ley para el sector, no nos ha sido posible estable-

cerlo", reconoció Barona. A pesar de esta relevante confesión, defendió el redactado y el trabajo de adaptación realizado por la DGSFP, y que justamente ha visto la luz con la publicación del segundo borrador a finales de este mes de mayo. PRINCIPALES NOVEDADES "El principal objetivo de la norma es proteger a los consumidores", recordó la responsable de la

La nueva ley endurecerá las exigencias para las aseguradoras, según confirma la DGSFP

DGSFP como preámbulo de la lista de novedades que incluye la Ley. Entre ellas, la incorporación de las entidades aseguradoras, para las que "se endurecen las exigencias", y de otras figuras de distribución como las agencias de viajes o las agencias de alquiler de automóviles. También la creación de un registro interno de los distribuidores propios de las aseguradoras y que deberá estar disponible para la DGSFP. De igual forma, explicó que el nuevo texto refuerza los poderes de los órganos supervisores, en especial en el control de los mediadores profesionales residentes en otros Estados miembro con actividad en España. Sobre las distintas figuras de distribución, señaló que a los 'mediadores de seguros complementarios' se les aplicará los mismos requisitos que a un corredor o agente, según corresponda; los operadores de banca seguros se establecen como agentes de se-

guros, por lo que podrán ser vinculados o exclusivos. El objetivo, explicó Barona, es "el fomento de la transparencia". En cuanto a los corredores, reconoció que no existen grandes novedades, sólo "se concreta la necesidad de prestar al cliente un asesoramiento transparente y objetivo". Siguiendo con la voluntad de promover la transparencia, a los comparadores de seguros se les exigirá tener visible y por escrito sus políticas de actuación. Como medidas de protección al consumidor, la norma regula las ventas cruzadas haciendo explícita la obligatoriedad de una información completa y veraz, a la vez que se multiplican los criterios de información para los productos de seguros vinculados a una inversión, o los datos referentes a la remuneración del mediador que deberán especificarse en el contrato del producto especificando cualquier ventaja económica existente.

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06 OPINIÓN

PREGUNTA DEL MES. ¿Está preparado el sector asegurador para asumir los retos de cobertura y servicio a los nuevos autos: tecnificados, autónomos y conectados?

EL FUTURO MAR ALARCÓN, FUNDADORA Y CEO DE SOCIALCAR

EDITORIAL

Nuevos coches, Sin duda, nuevos seguros ‘Estamos seguros’ nespa acaba de lanzar una ambiciosa campaña para promocionar el sector asegurador, a la que no ha tardado en adherirse el Colegio de Barcelona. ‘Estamos Seguros’, así se llama el proyecto de Unespa, pretende impulsar la notoriedad de nuestro sector, aprovechando la fortaleza que ha demostrado en el periodo de crisis y su peso en el PIB español. Para que sea lo mas efectiva posible, se han marcado objetivos concretos a lo largo de los tres años de duración del proyecto que, directa o indirectamente, buscan que el consumidor perciba la transparencia del sector, que mejore su imagen en materia de innovación, o que se perciba la importancia en nuestra sociedad de la prevención, y se vea al sector seguros como un actor relevante en este aspecto. Precisamente, uno de los elementos que destacan en este proyecto es la búsqueda de objetivos concretos y medibles, e indudablemente, su transversalidad. Difícilmente los intervinientes en el sector pueden no verse reflejados en alguno de sus objetivos. Destaca que la mediación sea uno de los elementos mas activos y dinámicos a la hora de promocionar la campaña a través de las redes sociales y por supuesto que, a nivel representativo, sus instituciones también se hayan adherido. La mediación esta demostrando en este sentido visión de futuro. En los primeros lugares se sitúa también el Colegio de Barcelona, que ha creado un logo especifico, ha implicado a su Fundación y que defenderá su propia campaña a lo largo de 12 meses, en los que intentara explicar lo que el seguro en general, y el mediador en particular, aportan a la sociedad.

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EDITA: Col·legi de Mediadors d’Assegurances de Barcelona Presidente: Lluís Ferrer Vicepresidenta 1º: Carmina Homs Vicepresidente 2ª: Carlos Galcerán Secretario: Francesc Santasusana Tesorero: Xavier da Pena Vocales: Cristina Eugènia Massons, Lluís Morató, Ricard Sanmartín, Carles Grau, Joaquim Vear y Francisco de Asís Calzado.

CONSEJO EDITORIAL: Lluís Ferrer (presidente), Jordi Parrilla, Sandra Serra, Pere Prats, Rafael Nadal, Carmina Homs, Francisco de Asís Calzado, Francesc Santasusana, Pasqual Llongueras, Antonio Gutiérrez, Raúl Jiménez. Editor: Pasqual Llongueras Director: Jordi Parrilla Redacción: Marian Mateo, Mònica Catalán, Vilma Fernández, Daniel Fernando Blanco (Información); Gabriel Pangua (Diseño). Administración: Tere Lasus Área de administración y servicios:

l sector del automóvil está viviendo una revolución basada en dos pilares: la innovación tecnológica y una nueva percepción del vehículo. El coche está dejando de verse como un símbolo de estatus al cual se accede únicamente en propiedad, y empieza a percibirse como una comodity, una herramienta de movilidad que nos lleva de un lugar a otro, pero que también sirve para compartir con otras personas. Desde hace algunos años observamos el constante crecimiento de los viajes compartidos (BlaBlaCar), del alquiler de coches particulares (SocialCar) y del alquiler urbano por horas (Car2Go), por citar algunos ejemplos. Por otro lado, las estadísticas indican que los jóvenes que cumplen la mayoría de edad ya no priorizan sacarse el carné de conducir, y los que lo hacen están dispuestos a compartir vehículo.

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Gemma Rodríguez, Jordi Casanovas, Maria Esteller, Montse Ferrer Asesor técnico: Pere Prats Publicidad: Antonio Gutiérrez, Rosa Mora Teléfono: 93 405 41 15 SERV. EDITORIALES Y ADMINISTRACIÓN: ADI Plus. C /Jordi Girona, 29. Parque UPC. Edificio Nexus II. (Campus Diagonal Norte) 08034 Barcelona. Tel.: 93 405 41 15. E-mail: redaccion@adiplustc.com Depósito legal: B-43.257-1997

"En breve, la pantalla del coche será un espejo de nuestro móvil, y en ella encontraremos diferentes servicios"

Impresión: Lito Stamp MEDIARIO es una marca registrada. Se autoriza la reproducción de informaciones y artículos siempre que se cite la procedencia y autoría, y previa comunicación escrita a la dirección de la publicación. MEDIARIO es una publicación plural que difunde informaciones de utilidad e interés relacionadas con la Mediación y sus profesionales. La sociedad editora respeta las opiniones expresadas a través de los artículos de sus colabora-

Paralelamente, la innovación tecnológica ha invadido nuestros dispositivos electrónicos y empieza a propagarse al automóvil: geolocalización, tracking de conducción, smart key... En breve, la pantalla del coche será un espejo de nuestro móvil, y en ella encontraremos diferentes servicios. En un mundo hiperconectado el vehículo debe ofrecer lo mismo: conectividad. Pero, ¿qué pasa si unimos estos dos factores? ¿Qué sucede si cambia la percepción de la propiedad y se añade conectividad al coche? Pues que el vehículo pasa a convertirse en un servicio, o mejor dicho, en un proveedor de servicios como los de movilidad compartida. Pensándolo bien, conceptualmente, los coches habían evolucionado poco hasta la fecha. Habíamos mejorado su motor, equipamiento y carrocería, pero ahora llega una auténtica revolución: el coche de servicios.

dores, pero no las comparte necesariamente, ya que sólo hace propios los contenidos difundidos a través del editorial. COL·LEGI DE MEDIADORS D’ASSEGURANCES DE BARCELONA Passeig de Sant Joan, 33. 08010 Barcelona Tel. 932 153 223 · Fax 932 462 155 E-mail: elcol-legi@elcol-legi.org

MED / 194 OPINIÓN

"Ahora necesitamos la creación de seguros pequeños (nano-seguros), ya que no podemos seguir pensando en criterios estándar" Consecuentemente, este nuevo paradigma está revolucionando los seguros de automóvil. Ahora necesitamos la creación de seguros pequeños (nano-seguros), ya que no podemos seguir pensando en criterios estándar. ¿Por qué el seguro debe ser anual? ¿Acaso no debe asegurarse únicamente un determinado riesgo en un determinado momento? Por otro lado, si entendemos el vehículo como un proveedor de servicios, es lógico pensar que cada servicio requerirá un seguro distinto: uno para compartir trayecto, otro para alquilar a particulares… Compañías como Axa han sido las primeras en entender la movilidad compartida y en ofrecer productos específicos para ella, como el seguro por días para el alquiler entre particulares, implantado por primera vez en SocialCar. Sin embargo, habrá que ahondar en esos cambios y llevarlos más allá. Si el tracking de conducción sirve para mejorarla, ¿por qué no establecer bonificaciones para los mejores conductores? ¿Por qué no extender el seguro por días a otros sectores? ¿Cómo impulsar una digitalización total del servicio? Estos y otros retos nos esperan a la vuelta de la esquina y veremos su desarrollo en pocos años. Bienvenidos al coche de servicios y a los nuevos seguros que aparecerán con ellos.

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CORREO

Los lectores de MEDIARIO pueden enviar sus sugerencias y comentarios a la dirección de correo electrónico. mediario@elcol-legi.org

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EL EXPERTO JUAN DELFÍN PELÁEZ ÁLVAREZ , EXPERTO EN CIBERSEGURIDAD DE INCIBE

Panorama de la ciberseguridad en las empresas C

ada día son más los casos de ataques de ciberseguridad que sufren las empresas. Año a año, los ciberdelicuentes van aumentando en volumen y sofisticación sus ataques dirigidos a lucrarse a través de Internet, cometiendo estafas, espionaje y robo de datos. Tan sólo en el primer trimestre de 2017 se ha producido un incremento del 31 % de ciberataques con respecto al año anterior. Desde el Instituto Nacional de Ciberseguridad (INCIBE) se lucha para detectar y mitigar estos tipos de incidentes, notificando a los afectados de forma temprana. La incorporación de tecnologías de información en las empresas está trayendo grandes beneficios en todos los sentidos, pero esta incorporación tecnológica debe hacerse siempre contemplando la ciberseguridad desde sus inicios. El ciberataque masivo a nivel mundial producido en mayo de 2017, con más de 230 000 equipos infectados por las diferentes variantes del ‘ransomware’ ‘WannaCry’ en un total de 179 países distintos, que ha sido portada en numerosos medios de comunicación, está llevado a organizaciones y gobiernos a tomar mayor conciencia de la necesidad de mejorar su seguridad, y considerar la ciberseguridad como una de sus mayores prioridades, para garantizar la continuidad de sus servicios. Este tipo de ataques no sólo afectan a grandes empresas internacionales, como el caso de

la reciente extorsión a la compañía de contenidos de series de televisión Netflix, realizada por un grupo de cibercriminales que consiguieron robar contenido inédito de sus sistemas informáticos a través de Internet, y les pidieron una recompensa a cambio de no hacer público su contenido; o el caso del robo de datos a la cadena de Hoteles Intercontinental, donde un grupo de hackers se hizo con los datos de las cuentas bancarias de sus clientes alojados en más de 1 000 hoteles de la cadena hotelera de EE.UU. Ataques a pequeños negocios, muchas veces más vulnerables, se realizan de manera indiscriminada y cualquier pequeño negocio puede sufrir un incidente de ciberseguridad. Los ciberdelincuentes realizan ataques masivos, a través de correos electrónicos, buscando páginas webs no actualizadas o servidores poco protegidos para introducirse en servidores corporativos y realizar las extorsiones. Uno de los ciberataques que está creciendo exponencialmente es el ‘ransomware’, que «secuestra» la información de la empresa, impidiendo el acceso a la misma generalmente cifrándola y solicitando un rescate (en inglés, ransom) a cambio de su liberación. El ‘ransomware’, normalmente llega a través de correo electrónico o redes sociales, tratando de suplantar a una entidad o persona reconocida, como la Agencia Tributaria, Endesa, Correos, etc. para que el destinatario del mensaje abra el fichero adjun-

to, e infecte el equipo con el citado ‘ransomware’. Uno de los afectados por este ‘ransomware’ fue el Ayuntamiento de Rialp en Lleida. Este pequeño ayuntamiento, que fue noticia en los medios de comunicación en marzo de este año, recibió un correo electrónico, con asunto "Factura Carmen“, que escondía un ‘ransomware’ (tipo Crypt0L0cker), que dejó inutilizados sus equipos durante más de una semana. El ataque, en este caso, aunque supuso un importante trastorno al municipio, no logró su propósito ya que el ayuntamiento denunció el caso y consiguió restaurar los equipos con ayuda de las copias de seguridad. Durante el primer trimestre de 2017 se han gestionado 50 372 incidentes de ciberseguridad en España, lo que representa un incremento del 31 % con respecto al número de inciden-

tes ocurridos en 2016 y 1 200 afectados por el ‘ransomware’ ‘WannaCry’ en España, en base a los incidentes gestionados por el Instituto Nacional de Ciberseguridad (INCIBE). Según un estudio de Trend Micro, el 41 % de empresas españolas ha sufrido una infección por ‘ransomware’. El sector asegurador y en particular el colectivo de los mediadores de seguros, ante este panorama, tienen una buena oportunidad para proponer coberturas adecuadas a estos riesgos. Así mismo, los mediadores de seguros, en sus propios negocios, en los que cada vez más están incorporando tecnología en sus procesos, deben ser conscientes de que prestar un servicio a sus clientes, con mayores garantías y confianza en una buena protección de sus activos tecnológicos y de información. Esto es esencial para el progreso adecuado de sus negocios. Subestimar los riesgos a los que estamos expuestos es uno de los mayores errores que podemos cometer. La sensación de “eso no me va a pasar a mí” a veces es demasiado frecuente en las organizaciones y da lugar a situaciones indeseadas, como las de sufrir un incidente de ciberseguridad. Para evitar esto, proteger la organización en materia de ciberseguridad es esencial. Para ello INCIBE ofrece un canal especifico con contenidos, servicios y herramientas en la sección “Protege tu Empresa": www.incibe.es/ protege-tu-empresa

TIEMPO ASEGURADOR SEGUNDO BORRADOR

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones ha publicado ya el segundo borrador de la nueva ley de distribución de seguros, que traspone la IDD. Parece que el legislador se ha tomado en serio la fecha tope de 2018.

ADECOSE CELEBRA SUS 40 AÑOS

La Asociación Española de Corredurías de Seguros ha celebrado este mes de junio sus 40 años de actividad, y ha festejado la efeméride con la publicación de un libro que recoge lo más relevante de la asociación en todo este tiempo.

SEGUROS DE AHORRO, LOS MENOS POPULARES Según el I Barómetro de la confianza del inversor, los seguros de ahorro están entre los productos menos populares entre inversores y ahorradores. Además, casi el 25 % de los que lo tienen contratado, no saben de qué tipo es.

SEGUROS, ESENCIALES PARA LAS PYMES Un estudio de Liberty pone de manifiesto que las pymes otorgan a su aseguradora, en el aspecto de la fiabilidad, una puntuación de 8,2 sobre 10. Además, el 95,5% considera que es útil contar con un seguro para su negocio.

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08 MERCADO

EVOLUCIÓN DEL SECTOR

CRECIMIENTO "MODERADO Y FRÁGIL". Según un estudio de Mapfre, el crecimiento económico español será del 2,4 % en 2017 y del 1,9 % en 2018.

El seguro deja atrás la crisis y se enfrenta a un futuro cambiante

Todas las líneas de negocio crecen en el último año mientras los cambios tecnógicos disruptivos modifican radicalmente la relación con los clientes vigorosa (aunque positiva) que el desempeño total del sector", lo que implica que "buena parte del impulso del crecimiento de las primas a nivel global estará implícitamente relacionado con el negocio del seguro de Vida, a partir del previsible repunte durante 2017-2018 en los tipos de interés de largo plazo a nivel global y, especialmente, entre los países desarrollados".

Bernat Garau BARCELONA

l sector asegurador continúa su particular salida de la crisis con cifras de crecimiento cada vez más robustas trimestre a trimestre. Según datos de Unespa, todas las líneas de negocio del seguro crecieron entre el primer trimestre de 2016 y el mismo periodo del presente ejercicio. Los ingresos de las entidades aseguradoras por la venta de pólizas se situaron en unos 18 500 millones de euros a marzo de 2017, un 11,5 % más que un año atrás. Vida, con un ahorro gestionado de algo más de 180 500 millones de euros en el primer trimestre, experimentó un crecimiento interanual de casi el 6 %.

E

Un estudio de Mapfre prevé una aceleración del negocio asegurador en 2017 y 2018 Por su parte, los diferentes ramos de No Vida facturaron unos 9 200 millones de euros entre enero y marzo, lo que supone un crecimiento del 3,5 % con respecto al mismo periodo de 2016. La mejora de esta actividad se fundamenta en el tirón de todas las líneas de negocio, con mención especial de las pólizas de Salud, con una facturación de 2 117 millones de euros y un repunte del 4,5 %, y Automóviles, con 2 800 millones y un incremento del 4 %.

LA 'REVOLUCIÓN SIGILOSA' DEL SEGURO De acuerdo con el informe 'La revolución sigilosa del sector asegurador', elaborado por Everis, las empresas tradicionales del sector asegurador deben adaptarse a la transformación digital y alinearse con la forma de trabajar de nuevos actores como las aseguradoras nativas digitales o las empresas de 'insurtech'. En opinión de los autores del informe, más allá de digitalizar el negocio clásico, hay que ir más allá y crear toda una estructura digital

Por su parte, las distintas modalidades de Multirriesgos facturaron algo más de 1 800 millones de euros, lo que supone un crecimiento interanual del 1,7 %; y el resto de ramos de No Vida acumularon una facturación de 2 400 millones de euros tras crecer un 3,5 % en los últimos doce meses.

paralela que genere valor por sí misma, contratando para ello a jóvenes que aporten talento nuevo al sector. También pone el acento en la importancia de concienciar a las plantillas de las empresas sobre la necesidad y bondades del cambio tecnológico. Finalmente, quedará la labor de atraer a los clientes tradicionales a la nueva oferta digital, haciéndoles ver todas sus ventajas para que se incorporen a la revolución digital.

PANORAMA GLOBAL De cara al futuro, en un escenario internacional plagado de incertidumbres, el 'Panorama económico y sectorial 2017' elaborado por el Servicio de Estudios de Mapfre prevé "una aceleración del negocio asegurador a lo largo de 2017-2018", una previsión "consistente

con la elasticidad positiva general del incremento de las primas globales ante el repunte de los tipos de interés y de la inflación, síntoma del proceso de re-flación global" que el informe describe. También vaticina "que la previsión de desempeño del negocio No Vida sea menos

PANORAMA GLOBAL Por otro lado, la consultora Capgemini ha elaborado una lista con "las 10 principales tendencias de seguros que se convertirán en estratégicas para las empresas del sector a corto plazo". Todo ello en un escenario en que "la industria de seguros está experimentando una evolución lenta pero segura debido a las tecnologías disruptivas, la fuerza de mercados externos y su consiguiente impacto en los negocios de seguros y modelos operativos", según los autores del informe. La imparable penetración del Internet de las cosas, las tecnologías emergentes como los drones, la economía colaborativa o la gamificación están transformando la relación de los clientes con el seguro, propiciando la "creación de nuevos productos y servicios para dar respuesta" a las demandas del cliente, que precisa "pólizas más especializadas, más cortas y más personalizadas", según el estudio. Seguros de coche por kilómetros recorridos, pólizas de vivienda mediante contratos inteligentes, el uso de dispositivos por parte del consumidor para personalizarle su oferta, como sensores para monitorizar la salud" serán cada vez más comunes, según los autores del estudio.

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ENTREVISTA PILAR GONZÁLEZ DE FRUTOS, PRESIDENTA DE UNESPA

"Más allá de la creación de contenidos, 'Estamos Seguros' conlleva compromisos de excelencia empresarial" El de Barcelona ha sido uno de los primeros colegios de mediadores en prestar su apoyo a la gran campaña de difusión y promoción 'Estamos seguros', puesta en marcha por Unespa Cada año hay establecida algún área de actuación prioritaria. Un tema central. Más allá de la creación de contenidos, 'Estamos Seguros' conlleva compromisos de excelencia empresarial por parte de las entidades aseguradoras asociadas a UNESPA. ¿Cuáles son esos temas centrales para cada año? El primer año, esos objetivos giraban en torno a la atención de reclamaciones y la solución extrajudicial de diferencias. Para este año, la prioridad será mejorar la transparencia y la claridad en el seguro. Para 2018

Marian Mateo BARCELONA

¿Cuánto tiempo lleva trabajando Unespa en definir y poner en marcha ‘Estamos Seguros’? 'Estamos Seguros' es un proyecto largamente madurado. El Comité Ejecutivo de UNESPA dio el mandato de que se desarrollara un plan para impulsar la notoriedad del seguro hace algo más de dos años. En ese momento, comenzó a moverse toda la maquinaria. ¿Cómo se puso en marcha? En un primer término, realizamos un sondeo para conocer el estado de opinión de las entidades asociadas a UNESPA y concretar las metas a alcanzar. Después, buscamos el apoyo de una consultora que se ocupara de la dirección técnica del proyecto y actuara como coordinadora de todo el trabajo que se iba a poner en marcha. Nos decantamos por ICEA por su larga experiencia y profundo conocimiento del sector asegurador. A partir de ahí, comenzó la búsqueda de proveedores y la agencia elegida para desarrollar la campaña fue 101. Los trabajos con 101 echaron a andar a principios de 2016. Con esta agencia de publicidad hemos concretado las iniciativas a través de las cuales hay que alcanzar el objetivo de dotar al seguro de una mayor proyección entre la ciudadanía. ¿Qué inversión total se ha estimado para todo el proyecto? 'Estamos Seguros' es un plan diseñado para los cuatro años que van de 2016 a 2019. A lo largo de todo este periodo se espera invertir entre 3 y 4 millones de euros. Esta inversión se distribuye entre todo tipo de labores (desarrollo de contenidos, consultoría, etc.).

"Hasta abril, la web de 'Estamos Seguros' había conseguido más de 116 000 visitas"

MEDIADORES Y 'ESTAMOS SEGUROS' ¿Cómo pueden colaborar los mediadores con ‘Estamos seguros’ para fomentar el objetivo común de mejorar el conocimiento sobre el sector? En la web de Estamos Seguros publicamos dos o tres artículos a la semana, generamos infografías, producimos vídeos para Internet y abrimos encuestas online. También lanzamos mensajes a través de Twitter y Facebook y, en breve, también vía Linkedin. Asimismo, estamos trabajando en herramientas de gamificación que permitirán a la gente conocer, por ejemplo, en qué barrios es más probable sufrir un robo del coche. Las aseguradoras tenemos muchos datos y muy

interesantes. 'Estamos Seguros' es la herramienta que tenemos para convertir esos datos en formación para la gente. Siempre de una manera amena. Si así lo desean, los mediadores pueden aprovechar estas publicaciones, estudios y contenidos, si les vienen bien. Si también pueden incluir llamadas a la web de 'Estamos Seguros' en sus páginas web o en sus firmas de correo electrónico, pues estaríamos encantados. Pero todas estas actividades son voluntarias. Nosotros ponemos opciones encima de la mesa y corresponde a cada uno evaluar cuál se ajusta mejor a sus necesidades y a sus posibilidades.

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“Deseamos conseguir el apoyo de todo tipo de actores que intervienen en la actividad aseguradora” pondremos el acento en la innovación y, ya en 2019, en situar al seguro como un actor clave de la industria de la prevención. Hasta ahora, ¿qué resultados generales en cuanto a alcance ha cosechado? Hasta finales de abril, la web de 'Estamos Seguros' había conseguido más de 116 000 visitas de 90 000 usuarios únicos. La gran mayoría de estas visitas proviene de España. En total, se han visto 165 000 páginas y el tiempo medio de permanencia en el site es de 1 minuto y 30 segundos. La mayor parte del tráfico proviene de redes sociales. Las secciones que han despertado más interés han sido el blog y 'El seguro y la sociedad'. ¿En qué colectivos se están focalizando las acciones? El destinatario de 'Estamos Seguros' es el público general, la ciudadanía en su conjunto. Por eso, todos los contenidos que generamos están elaborados de tal forma que sean interesantes para una persona ajena al mundo del seguro. 'Estamos Seguros' es, en esencia, una iniciativa divulgativa y que trata de abordar todos los aspectos que, de una forma u otra, toca el seguro. Y, ¿a través de qué medios se están llevando a cabo? Para dar a conocer 'Estamos Seguros' hemos apostado, ante todo, por el soporte digital (página web, redes sociales, etc.) porque permite generar comunidad y establecer un diálogo con lectores, colaboradores, etc. Más allá de esto, también estamos intensificando la presentación de estudios de carácter social que, como es lógico, divulgamos ante la prensa. Estudios sobre los robos en las casas, los robos de coches, los golpes de chapa, los seguros de mascotas, etc. Al final, generamos una serie de contenidos que, según el soporte por el que se transmitan (redes sociales, publicación online, rueda de prensa…), se visten de una manera u otra. Dicho esto, deseamos conseguir el apoyo de todo tipo de actores que intervienen en la actividad aseguradora. Ya sean mediadores, peritos, fundaciones, organismos públicos y privados, colegios profesionales, etc. Por eso, estamos encantados de contar con el apoyo de instituciones como el Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona.

COLABORACIÓN En relación a los aspectos concretos de la colaboración del Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona con la campaña ‘Estamos seguros’, se está trabajando en varios ámbitos. En primer lugar, el Colegio se ha ocupado de desarrollar un logo específico que hace patente este apoyo, y que podemos ver sobre estas líneas. Además, está previsto el desarrollo de una campaña online, que incluye la inserción del link del proyecto (www.estamos-seguros.es) en la web colegial, la difusión de contenidos y materiales del mismo, el apoyo y promoción en RRSS por parte del Colegio, presencia de la imagen

Volviendo a los ejes centrales de cada año, en 2016 las iniciativas se centraron en poner de relevancia el trabajo de la industria aseguradora. Esto se concretó en dos metas determinadas: intentar que el periodo de resolución de reclamaciones se redujera a un máximo de 30 días y obtener la mínima judicialización de los casos. ¿Cómo se trabajaron ambos objetivos? Por un lado, se elaboró una Guía para la resolución de reclamaciones que fija en 30 días el plazo máximo para atender las consultas y quejas de clientes. Esta guía es un documento de autorregulación al que las entidades se pueden adherir de forma voluntaria. La ley otorga un plazo de dos meses a las aseguradoras para resolver las quejas que reciben. En Unespa hemos querido ir más allá y, con el fin de mejorar la calidad de servicio, hemos propuesto a nuestros asociados el desafío de acortar este plazo a la mitad. Buena parte de ellos se han animado y han recogido ese guante. ¿Y en cuanto al otro? En relación al segundo compromiso, el pasado año creamos un sistema de gestión de recobros (SGR) que agiliza las reclamaciones entre las asegurado-

de ‘Estamos seguros’ en los comunicados de cursos de Fundació Auditorium y el desarrollo de una campaña promocional: 12 meses, 12 argumentos, que recogerá datos y explicación sobre lo que el seguro aporta a la sociedad, tanto desde el punto de vista global como de cada uno de los principales ramos. La campaña también tendrá una presencia destacada en los contenidos de la publicación colegial, Mediario, y se está estudiando realizar una sesión informativa específica sobre ‘Estamos seguros’ a los alumnos del Master de Gestión de Empresas de Mediación de Seguros que imparte Fundació Auditorium.

ras en el ámbito de los seguros Multirriesgo (Hogar, Comercio, Industrias, Comunidades de vecinos…). Esta herramienta contribuirá a reducir la judicialización de los percances que sufren los asegurados.

“El contrato de seguro es un documento con muchos términos legales y técnicos, poco familiares para un ciudadano medio. Esa es la barrera que deseamos vencer” Menos tiempo y menos costes para todos. En multitud de ocasiones, una aseguradora pleitea con otra aseguradora por tal o cual in-

cidente a pesar de que, muchas veces, el coste del siniestro no llega a los 6 000 euros. Esta es una cantidad baja si uno toma en consideración el tiempo y el dinero que se van en llevar adelante una demanda y obtener una sentencia en firme. Como esto era poco práctico, consideramos que era conveniente crear canales que permitieran resolver este tipo de situaciones fuera de los juzgados. Por eso creamos el SGR. Esta herramienta echó a andar el año pasado y está demostrando ser un mecanismo muy útil para mejorar el servicio para los clientes. ¿Y cuál fue la respuesta y los resultados obtenidos por ambas medidas? La guía de resolución de reclamaciones ha logrado un amplísimo respaldo. A cierre de abril la habían suscrito unas 90 entidades que representan un 86 % del mercado. Entre tanto, 26 entidades que suman una cuota de mercado del 76 % del ramo de Multirriesgos se han adherido al sistema de gestión de recobros (SGR). Como se puede ver, ambas iniciativas gozan de una amplísima aceptación y se pueden considerar un éxito. Pasemos a 2017, en el que el objetivo es mejorar la transparencia. ¿Cuáles son las ac-

ciones que se están desarrollando en esta línea? Estamos trabajando en una simplificación del lenguaje en nuestro sector. El seguro es la única actividad económica donde el contenido del contrato está regulado por ley. Esto es así porque las entidades cobran primero una prima y, a cambio, se comprometen a prestar un servicio determinado o pagar una indemnización prestablecida si se producen una serie de circunstancias. El contrato de seguro es, evidentemente, un documento con muchos términos legales y técnicos que pueden resultar, en ocasiones, poco familiares para un ciudadano medio. Esa es la barrera que deseamos vencer. Deseamos simplificar el argot asegurador, hacerlo más próximo al lenguaje del día a día. Y creemos que es posible realizar avances.

" Estamos muy satisfechos con la acogida que ha tenido 'Estamos Seguros' entre las aseguradoras" Por ejemplo, ¿por qué se habla de 'prima de seguro' en lugar de 'recibo' o 'cantidad pagada'? ¿Por qué se emplea el término 'tomador' y no 'cliente'? ¿Por qué se habla de 'póliza' y no de 'contrato'? Buena parte de las dudas que asalten a los clientes se pueden resolver utilizando palabras más cotidianas pero igual de precisas que las que usamos hoy. ¿De qué manera se ha articulado la participación de las entidades para hacer efectiva esta directriz? Hemos creado un grupo de trabajo para analizar qué términos se pueden hacer más cercanos. Evidentemente, en todo este proceso necesitaremos la implicación de las entidades y el apoyo del supervisor. ¿Cómo valoraría el nivel de compromiso de las entidades con el proyecto? Estamos muy satisfechos con la acogida que ha tenido 'Estamos Seguros' entre las aseguradoras. Los contenidos que creamos están resultando útiles. Vemos cómo las entidades otorgan difusión a los artículos del blog, a las infografías que elaboramos para redes sociales, a los vídeos que hemos producido, así como a los libros que hemos editado como, por ejemplo, 'El libro blanco del seguro'.

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Pero con sidero importante subrayar un hecho: aunque Unespa actúa de promotora de 'Estamos Seguros', deseamos que esta iniciativa pueda ser aprovechada por todos aquellos que formamos parte del seguro. Por eso estamos buscando vías de colaboración con todo tipo de organismos. Aliados en el mismo barco. El seguro es una actividad económica en la que participamos muchos profesionales, empresas e instituciones, y en la que todos nos vemos reflejados de una manera u otra. Nuestro esfuerzo colectivo redunda en beneficio de toda la sociedad y, caramba, eso merece la pena contarlo, ¿no? Precisamente, antes mencionaba su contento por poder contar con el apoyo del Colegio de Barcelona a esta iniciativa. ¿Qué supone esta colaboración, qué cree que puede aportar la instituciòn colegial? La adhesión del Colegio de Barcelona constituye un gran apoyo para Estamos Seguros en sí misma. El mero hecho de que estemos celebrando esta entrevista y demos visibilidad a la iniciativa en las páginas de Mediario, debo añadir, es tremendamente positivo. ¿Han recabado apoyos y compromisos de participación de otros colectivos vinculados al sector? Sí, claro. Estamos entablando contacto con todos los grupos de interés del seguro. Ya nos han mostrado su apoyo la Asociación de Peritos y Comisarios de Averías de Seguros (APCAS), el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), Agroseguro, la Fundación INADE, Tecnifuego-AESPI… 'Estamos Seguros' echó a andar hace poco más de medio año y estamos explicando el proyecto a todas estas instituciones, una a una.

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Algunas de las cuentas en redes sociales más activas en la difusión de 'Estamos Seguros' son cuentas de mediadores

El Consejo General también ha mostrado su apoyo, ¿ha sucedido lo mismo con otros colegios o asociaciones de corredores? ¿Ha sido bien

"En el blog de 'Estamos Seguros' cubrimos todo lo que afecta al seguro y eso incluye, por supuesto, la distribución"

recibida esta iniciativa por parte del colectivo mediador? Efectivamente, hace poco nos reunimos con la nueva cúpula del Consejo General y nos reiteró el apoyo de esta institución a 'Estamos Seguros'. Debo agradecer a todos los mediadores que hayan recibido tan bien 'Estamos Seguros'. Su apoyo es claro y decidido. Lo vemos tanto desde las instituciones que los representan (muchas se nos han acercado preguntando cómo colaborar) como en sus actuaciones a título particular. ¿Hay previstas acciones que informen sobre los distintos canales de distribución del seguro y sus diferencias esenciales? En el blog de 'Estamos Seguros' cubrimos todo lo que afecta al seguro y eso incluye, por supuesto, la distribución. En la

web de 'Estamos Seguros' hay un apartado llamado Preguntas y Respuestas donde hay un artículo específico sobre el tema de la distribución: http://www.estamos-seguros. es/donde-es-mejor-contratarun-seguro/ Además del objetivo de mejorar la información general sobre el sector, ¿cree que el proyecto puede beneficiar en concreto a los mediadores? Por supuesto que creo que el proyecto puede beneficiar a los mediadores. De hecho, tengo constancia de que así está siendo. Algunas de las cuentas en redes sociales más activas en la difusión de 'Estamos Seguros' son, precisamente, cuentas de mediadores. Agentes y corredores han encon trado en 'Estamos Seguros' una fuente de contenidos que ayuda a dinamizar la información que divulgan a través de sus perfiles de Twitter,

Facebook, Linkedin, etc. Como es lógico, nosotros estamos encantados de que así lo hagan. Nuestro deseo es que 'Estamos Seguros' vaya ganando tamaño e inercia, y así llegue a la mayor cantidad de personas posible. Una cadena en la que las distintas instituciones colaboradoras amplifican el alcance, ¿no? Hay muchas otras formas de colaborar, y todas son voluntarias. Como ya he mencionado, 'Estamos Seguros' realiza una fuerte apuesta por los contenidos digitales. Cada mes ponemos a disposición de las entidades colaboradoras un plan de publicaciones del blog de 'Estamos Seguros', así como las infografías, los vídeos, encuestas online y otros materiales multimedia que generamos. Todo eso puede ser empleado por cualquiera a través de sus cuentas en redes sociales, publicaciones corporativas, etc. Otra medida es incluir un enlace a 'Estamos Seguros' en su página web. Estas son sugerencias que hacemos a aquellos que desean participar en esta iniciativa. Luego cada uno pone en marcha la que mejor se ajusta a sus posibilidades e intereses.

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Tendencias positivas, pero con un margen cada vez más estrecho El incremento de la siniestralidad, los tipos de interés y el baremo, principales dificultades para que Autos retome la senda del beneficio “Para retomar la senda del beneficio son necesarias técnicas tarifarias más sofisticadas” (Fernández París, AXA)

Redacción BARCELONA

urante el primer trimestre de este año, el ramo de Automóviles registró un crecimiento de un 4 % (por segmentos, un 5,1 % en la modalidad de Responsabilidad civil y un 2,9%, en Otras garantías). Llegó así a superar los 2 800 millones de euros en primas. Estas cifras vienen a ratificar la positiva evolución del año anterior, en el que se registró un crecimiento anual del 5,1 % (un 6,6 % en el caso de Responsabilidad civil y un 3,5 % si hablamos de Otras garantías). Además, se venden más automóviles a estrenar. Y los datos del Observatorio del Vehículo de Empresa señalan que este aumento de ventas de vehículos nuevos (el parque automovilístico se incrementó un 17 % en 2016) ha hecho elevarse un 29 % los seguros A todo riesgo entre particulares durante este último año. El porcentaje de este tipo de pólizas sobre el global de todas las contratadas subió del 14 % de 2015 al 18% de 2016. Los datos más recientes del FIVA, el Fichero Informativo de Vehículos Asegurados, correspondientes al pasado mes de abril, cifran en un 2,3 % el incremento de los vehículos con un seguro contratado; eso da un total más de 30 122.681 vehículos (ya en marzo se superó la barrera histórica de los 30 millones), lo cual supone 676 181 unidades aseguradas más que en abril de 2016.

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EXPECTATIVAS DE EVOLUCIÓN “Las perspectivas son positivas para 2017”, indica Eduard Folch, subdirector general y responsable de Automóviles y Particulares de Allianz, “tanto por el crecimiento del parque asegurado, de la mano del crecimiento de la compra de vehículos nuevos ligada a la mejora económica, como por el incremento de las primas medias”, explica. Alberto Rodríguez, jefe de Gestión técnica y Evolución de

COCHES DEL FUTURO La digitalización ha significado una auténtica revolución en muchos campos, pero la automoción destaca en ese ámbito por méritos propios. Como proveedor de este mercado, para la industria aseguradora las nuevas tecnologías no sólo han abierto una vía para vender nuevos tipos de pólizas sino que han provocado una reconcepción de la propia actividad. Y es que, con estas nuevas tecnologías, se abre la posibilidad para las entidades de analizar los datos de conducción de los clientes y de incorporar esas variables a la oferta de productos, lo cual permitirá cambiar los resortes del negocio y augura importantes oportunidades para las

“Las perspectivas son positivas para 2017” (Eduard Folch, Allianz) negocio de Automóviles de Mapfre, añade, por su parte, que “la mejora de la economía favorece a que la tendencia siga siendo positiva; esto se refleja en el aumento de las ventas de ve-

compañías que sepan cómo aprovecharlo. El informe European Motor Insurance, publicado por Deloitte por segundo año consecutivo, pone de relieve esa realidad y calcula que el mercado potencial para este tipo de pólizas podría superar los 15 000 millones de euros en el continente europeo ya en el año 2020, con una tasa de penetración del 17 %. Para fijar esta cifra, tiene en consideración la inclinación de los aseguradosa compartir datos así como el porcentaje de rotación. Según el informe, Italia, Reino Unido, Francia, Alemania y España son los países que registran un mayor potencial para los seguros de auto digitales.

hículos nuevos y con ello con la contratación de productos con mayores coberturas”. La directora de particulares No Vida de AXA, Nuria Fernández París, prevé para este año “un incremento más sostenido de las primas junto con una ralentización en el incremento de las ventas de vehículos, aunque ya hemos superado la barrera de los 30 millones de vehículos asegurados”. Pero no todos los indicadores garantizan un resultado eminentemente positivo. “A cortomedio plazo, nos enfrentamos a los retos que nos propondrá una creciente digitalización del

seguro de Autos y la consolidación del nuevo baremo (transcurridos 2-3 años, debido a la velocidad de liquidación de los casos graves)”, nos recuerda Alejandra Martínez, responsable de Automóviles de MGS. Asier Miguel Soleto, responsable de Autos de Lagun Aro, vaticina, en la misma línea y a un corto-medio plazo, “un incremento paulatino de la siniestralidad derivada de la mayor circulación de vehículos debido a la recuperación económica”. Y ello, señala, “a pesar de que los vehículos cada vez están mejor dotados de elementos de seguridad, especialmente seguridad

activa, pero solo los incorporan los vehículos de nueva matriculación, por lo que difícilmente van a compensar el efecto de una mayor frecuencia de vehículos, especialmente en los próximos 2 o 3 años”. La combinación factores como la vigencia del Baremo para lesionados en accidente de tráfico, los nuevos requisitos de Solvencia II, los bajos tipos de interés y el incremento de la siniestralidad, como consecuencia de la salida de la crisis, “conduce a un deterioro de los resultados que solo puede ser compensado por las aseguradoras en base a mejoras en la productividad”, argumenta Rodríguez desde Mapfre. Según Fernández París, “para retomar la senda del beneficio es necesario aplicar técnicas tarifarias cada vez más sofisticadas que permiten adecuar la prima a las características del riesgo expuesto, incorporar bases de datos externas que enriquecen la información disponible de dicho riesgo sin olvidar que es necesario evolucionar el ramo incorporando nuevos servicios con valor añadido para el cliente que repercutan en una mejora de márgenes”, concluye la experta de AXA. INFLUENCIA DEL BAREMO La subida de las primas del seguro es una de las principales consecuencias que se suelen citar al analizar las consecuencias de la aplicación del nuevo baremo a partir enero de 2016. Las compañías calcularon entonces que las compensaciones (continúa en la página 16)

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ESPECIAL AUTOS

“El ramo de Autos seguirá siendo muy competitivo, y los clientes nos reclaman un servicio excelente y cada vez más personalizado. Para ello, deberemos estar en primera línea en temas de servicio, de centralidad en el cliente, de simplificación de los procesos de contratación, de pricing y de nuevas tecnologías”.

Innovación, excelencia y centralidad en el cliente, las claves del ramo de Autos en Allianz n Allianz Seguros creemos que la innovación y la calidad juegan un papel fundamental en el mercado, haciendo que el ramo de Autos pueda seguir siendo un segmento de negocio rentable. De este modo, potenciamos tanto el asesoramiento personal a través de nuestros mediadores, como el uso de las nuevas tecnologías (tanto de smartphones y tablets) para mejorar nuestra interrelación con los clientes. Además, no hemos dejado de innovar, como, por ejemplo, con el lanzamiento del nuevo Allianz Auto Plus, un nuevo seguro de automóvil completamente digital, que se caracteriza por la ampliación de coberturas y la sencillez en el proceso de cotización de precios. En concreto, los agentes y corredores ahorran un 40% de tiempo a la hora de dar un precio para el seguro de Automóviles.

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vehículos nuevos continuará aumentando, así como el consumo de gasolina, repercutiendo de forma directa en los índices de siniestralidad. En este sentido, el ramo de Autos seguirá siendo muy competitivo, y los clientes nos reclaman un servicio excelente y cada vez más personalizado. Para ello, deberemos estar en primera línea en temas de servicio, de centralidad en el cliente, de simplificación de los procesos de contratación, de pricing y de nuevas tecnologías.

ALLIANZ SEGUROS “Allianz Seguros es la principal filial del Grupo Allianz en España y una de las compañías líderes del sector asegurador español. Para ofrecer los mejores resultados para los clientes, la compañía apuesta por la cercanía física (a través de sus sucursales y delegaciones con más de 2.300 empleados y su red de más de 13.000 mediadores), y tecnológica (mediante herramientas como su aplicación para smartphones y tabletas y su área de eCliente de la web corporativa)”.

EDUARD FOLCH Subdirector General y responsable de Automóviles y Particulares

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¿Cuáles son las perspectivas generales del ramo a corto-medio plazo?

En este 2017, prevemos que el mercado del automóvil siga en la senda de la estabilización durante todo el año. La compra de vehículos nuevos continúa en aumento, así como el consumo de gasolina, repercutiendo de forma directa en los índices de siniestralidad.

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¿Qué tendencias de futuro se detectan en el ramo?

El ramo seguirá siendo muy competitivo, lo que nos obliga a estar en primera línea en temas de servicio, de centralidad en el cliente, de simplificación de los procesos de contratación, de pricing y de nuevas tecnologías. En este último punto, además de los sistemas de gestión de información masiva, tendrá mucha importancia la introducción de dispositivos telemáticos.

Este seguro dispone de coberturas completamente orientadas a las necesidades de los clientes. Por ejemplo, con Allianz Auto Plus nos encargamos de llevar al asegurado a casa en caso de que le comuniquen que ha ocurrido un percance en su domicilio, ofrecemos vehículo de sustitución en los talleres excelentes, llevamos el vehículo a pasar la ITV o cubrimos la responsabilidad civil derivada de la conducción de bicicletas eléctricas o segways. AUTOS, UN RAMO EN EXPANSIÓN En Allianz Seguros hemos mantenido estable el crecimiento en todas nuestras líneas de negocio de automóviles. A nivel de mercado, gracias al repunte de la economía, se prevé que el mercado del automóvil siga en la senda de la estabilización durante todo el año. La compra de

EN POCAS PALABRAS...

3 DATOS DE INTERÉS

3,6

6,2

3.645

Millones de clientes confían en Allianz Seguros.

Millones de pólizas contratadas al cierre del año pasado.

Millones de euros fueron los ingresos del Grupo Allianz en 2016

¿Cómo influirá la digitalización en el ramo en aspectos como las primas y la siniestralidad?

La digitalización es una oportunidad tanto para comp a ñ ía s como p a ra sus mediadores. Tener información más precisa de nuestros clientes nos permitirá ofrecerles servicios y primas más ajustados a su perfil o darles un servicio más personalizado, rápido y transparente en la gestión de los siniestros.

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(viene de la página 14) a los damnificados se elevarían en torno a un 16 %. En realidad, en 2015 la prima media se incrementó ya un 7 % tras cuatro años de caídas; presumiblemente, porque las entidades se adelantaron al incremento de la siniestralidad derivado

El plazo de resolución dilatado hace ser precavidas a las entidades respecto a su valoración del baremo del nuevo baremo, coste para las compañías cifrado por los analistas, en 2016, en unos 17 millones de euros en términos de siniestralidad. Pero tal cifra, se ha ido matizando. Nuria Fernández París, directora de particulares No Vida de AXA, señala que, a pesar de esas primeras estimaciones de impacto del 16 %, “durante el ejercicio 2016 no se alcanzaron dichos niveles”. Además, completa, “el resultado siniestral en el año 2016 creció hasta situarse en el 75,5 %, motivado por el incremento de costes, dado que la frecuencia prácticamente se mantuvo como en el año anterior y la prima media se incrementó menos de un 1,5%”, argumenta. “A cierre de año todavía no está valorado el efecto de forma definitiva, ya que las tipologías de siniestros afectados tiene un tiempo de resolución medio o alto”, explica Alberto Rodríguez, jefe de Gestión técnica y Evolución de negocio de Automóviles de Mapfre, apuntando a uno de los factores que hacen ser precavidas a las entidades en su valoración del alcance del baremo: un plazo de resolución dilatado. GRAVEDAD VERSUS FRECUENCIA “Dentro de sus principales objetivos, el nuevo baremo quería proporcionar una mejor protección a las víctimas de accidentes graves; es por ello que las indemnizaciones a estas víctimas y a los fallecidos se elevaron en relación al baremo anterior y esto ha tenido un coste importante para las aseguradoras, sin duda, mayor que el descenso en las lesiones leves”, opina Eduard Folch, subdirector general y responsable de Automóviles y Particulares de Allianz.

CÓMO AYUDAR A LOS CONDUCTORES EN LA GESTIÓN DE LAS EMOCIONES Y LAS DIFICULTADES PSICOLÓGICAS DERIVADAS DE LA CONDUCCIÓN CHRISTOPHER LAUNAY DIRECTOR GENERAL DE PSYA Los accidentes de tráfico suponen uno de los acontecimientos traumáticos más frecuentes que pueden sufrir tanto hombres (25 %) como mujeres (13,3 %). Este tipo de sucesos puede desencadenar secuelas físicas y psicológicas importantes, además del nivel de impacto en familiares que deben hacerse cargo de los accidentados, y que puede conllevar el desarrollo de una patología que afecte a las personas, no sólo en su conducción, sino en su vida diaria. Sin llegar a una situación tan extrema, los conductores se ven afectados por muchas dificultades como la ansiedad que se muestran durante el acto de conducir. Según los distintos

Alejandra Martínez, responsable de Automóviles de MGS Seguros expone que “el ejercicio 2016 fue una transición entre el antiguo y nuevo baremo y, dada la lenta evolución de los siniestros de lesiones graves, aún desconocemos el efecto real del nuevo baremo”. “Por ello”, señala la experta, “aunque la reducción de los casos leves pudo compensar los incrementos indemnizatorios de lesiones graves en el ejercicio pasado, en el presente (y, sobre todo, siguientes ejercicios), es de esperar que el incremento en los casos graves tenga más peso en la siniestralidad”, concluye. Asier Miguel Soleto, responsable de Autos de Lagun Aro, responde en la misma línea: “según los datos internos de los que disponemos las compañías,

estudios disponibles, un 22 % de los conductores dice experimentar bastante ansiedad, y el 4 % afirma que padece amaxofobia (fobia a conducir). En conclusión, se estima que un 26 % de los conductores experimentan ansiedad al volante. De todos los tipos de secuelas que puede sufrir una persona víctima de un accidente (conductor o acompañante), el más habitual es el desarrollo de Trastorno de Estrés Postraumático (TEPT). La prevalencia del TEPT es del 10-20 % en caso de los accidentes. Según los datos de la DGT, hubo un total de 97 756 accidentes de tráfico con víctimas, y 134 455 heridos en 2015. Con este nivel de

los efectos del nuevo baremo aún no son palpables al 100 %, ya que la frecuencia de siniestros graves (donde más impacto tiene su aplicación) es baja, aunque con un elevado coste y una casuística muy rica, y aún no tenemos suficiente experiencia. Sí que hemos constatado, no obstante, un incremento de hasta del 80 % en las indemnizaciones por fallecimiento”, asevera.

“Aún desconocemos el efecto real del nuevo baremo” (Alejandra Martínez, MGS)

prevalencia del TEPT en accidentes de tráfico, podríamos concluir que entre 13 445 y 26 891 personas podrían haber desarrollado TEPT a consecuencia de un accidente de tráfico en 2015. Finalmente, el ramo de Automóviles concentra siete de cada diez casos de fraude al seguro. Las secuelas psíquicas constituyen uno de los motivos más frecuentes del engaño. Hoy en día existen protocolos de evaluación psicológica, diseñados específicamente para detectar la simulación del daño psíquico, por parte de profesionales especializados en valoraciones forenses, y detección de la simulación.

Fernández París, de AXA, detalla por su parte que han observado una evolución diferenciada temporalmente: “un primer semestre donde nos favorecieron los siniestros leves, principalmente, esguinces cervicales. Sin embargo, en el segundo semestre, donde ya impactan los siniestros de mayor duración (fallecimientos y graves), vemos que el coste medio prácticamente se ha duplicado”, completa. “Ambos casos están siendo afectados” corrobora el experto de Mapfre, “los casos más graves, que son los más afectados, tienen un tiempo de resolución medio o alto; por tanto, aún no es posible saber qué ha tenido más peso sobre la siniestralidad”, indica Rodríguez. Desde el punto de vista de una

compañía de Defensa Jurídica, como es el caso de ARAG y según explica Iván Jiménez, responsable de Desarrollo de Negocio de la entidad, “ha tenido más peso la reducción de reclamaciones en los casos más leves”. “En estos casos en los que solo se dispone de una primera asistencia médica”, detalla, “las compañías contrarias no realizan oferta. Lo mismo ocurre si no se dispone de un documento médico que acredite la primera asistencia médica dentro de las 72 horas siguientes al accidente o si se considera que no hay nexo causal entre la intensidad de la colisión y la existencia de lesiones -los conocidos siniestros de baja intensidad con los rehúses basados en informes biomecánicos-”.

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NUEVA LEGISLATURA

El Consejo General explicará en breve sus planes a los colegios

SEGUNDO BORRADOR. La DGSFP ha hecho público un segundo borrador de la Ley de Distribución que traspondrá la IDD.

En junio está prevista la reunión plenaria en la que se hará una radiografía de la situación actual y se plantearán los objetivos más inmediatos el presupuesto para este año. "Hasta que eso no suceda, nuestro trabajo y proyecto estará supeditado en materia económica", señala la presidenta. Ese será el pistoletazo de salida para los nuevos proyectos. Uno de ellos, vinculado a la transparencia y política de gastos, consistirá en elaborar un código deontológico con unos criterios de compra que harán obligatorio realizar un proceso de licitación para gastos a partir de un determinado importe.

Óscar Bordona MADRID

ay cuatro grandes áreas que "son las que más trabajo están absorbiendo nuestro día a día", resume Elena Jiménez de Andrade, presidenta del Consejo General desde el pasado 7 de marzo. En este tiempo su equipo se ha centrado en cuestiones de tesorería, formación, comunicación y relaciones institucionales, junto con el estudio y planificación de la reestructuración interna de la institución. Paralelamente y no con menos importancia un estudio profundo y pormenorizado de la trasposicion de la directiva de la Distribución de seguros se está llevando igualmente a cabo. En otro de esos ámbitos, aunque tras las elecciones se han sucedido Forinvest y el congreso internacional de la Confederación Panamericana de Productores de Seguros (Copaprose), "ya se ha producido una primera ronda de contactos con la Administración, compañías y asociaciones del sector", confirma Jiménez de Andrade. Pero el grueso del trabajo que se está realizando en el seno del máximo órgano de representación institucional de la mediación de seguros es "de puertas hacia adentro". Cada uno de los ocho miembros de la nueva Comisión Permanente está "cogiendo conocimiento y conciencia de lo que corresponde a su vocalía". Esta fase implica realizar un análisis de la estructura interna con el fin de "detectar carencias y plantear mejoras con las que se consiga aportar valor en cada una de las áreas", explica la presidenta del Consejo General. Aunque ya ha empezado, el verdadero trabajo "de puertas hacia afuera" no comenzará hasta que no se

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POSTURA OFICIAL SOBRE LA IDD Una de las primeras cuestiones sobre las que el nuevo Consejo General debe pronunciarse es la transposición de la Directiva de Distribución de Seguros (IDD, por su siglas en inglés) a la legislación española, un trámite que debe culminar antes de febrero de 2018. A finales del pasado mes de marzo, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones publicó el primer borrador del anteproyecto de ley y las principales asociaciones del sector ya han dado a conocer su postura al respecto. En estos momentos, publicado ya el segundo borrador, en el Consejo se

constituyan las distintas comisiones de trabajo, cuya composición e integrantes se propondrán para su aprobación en la próxima sesión plenaria de presidentes. Con el reciente nombramiento de Amador Moreno, para que ejerza las labores de dirección ejecutiva de la institución, y la incorporación de Pablo Wesolowski como secretario general, en estos poco más de 80

trabaja para llevar a la próxima sesión plenaria su propia propuesta. El retraso en hacerlo se debe no solo a las recientes elecciones celebradas en la institución, sino también a los comicios que se han producido en numerosos colegios provinciales cuyos presidentes se estrenarán en el primer pleno de la nueva legislatura. "Estamos generando su estudio y consenso pero no podemos adoptar un posicionamiento como Comisión Permanente y Consejo General hasta que el Pleno de presidentes no fije cuál va a ser", adelanta Jiménez de Andrade.

días, se aprecian ya cambios concluyentes, indican desde el propio Consejo General. PISTOLETAZO DE SALIDA Pero "el verdadero despegue" no llegará hasta que se produzca la primera sesión plenaria de esta legislatura que acaba de comenzar. Será, probablemente, "la segunda quincena de junio" y de su resultado dependen muchas decisiones", subraya Jimé-

nez de Andrade. Por lo pronto, se ofrecerá un diagnóstico de la situación del Consejo General. "Haremos una radiografía de lo que nos hemos encontrado y plantearemos los objetivos a corto, medio y largo plazo". Por otro lado, se espera poder presentar las cuentas anuales de los ejercicios 2015 y 2016, una vez terminadas la auditorías de las mismas. Y lo más importante: debe aprobarse

MIMAR A LOS COLEGIOS También habrá novedades en cuanto a la prestación de servicios. "Vamos a intentar ser proactivos", prometen desde la institución. "Hasta ahora eran los colegios los que tenían que demandar servicios". Esta medida, pensada sobre todo para ayudar a que los colegios de menor tamaño presten el mejor servicio posible, se traducirá en "proporcionar todas aquellas herramientas que puedan necesitar a nivel de convenios, asesorías y servicios". Entre las novedades que se baraja incluir figuran las funciones de secretaría técnica, protocolo y gabinete de prensa, asesoría en soportes digitales, web, RRSS, buzón de atención al colegiado, etc. Entre los planes inmediatos del nuevo equipo directivo figura asimismo reemplazar el Centro de Negocios del Seguro (CNS) -creado en 2010- mediante la firma de acuerdos con las entidades aseguradoras que sirvan para apoyar la elaboración de informes y proyectos formativos a través del Observatorio Tecnológico de la Mediación (OTM). Dar más visibilidad al CECAS y potenciar su parrilla formativa es otra de las primeras líneas de actuación que se quiere abordar.

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ASAMBLEA ORDINARIA

43ª SEMANA MUNDIAL. El Col·legi celebrará su 43ª Semana Mundial el próximo 18 de octubre, en el Poble Espanyol.

Aprobadas por unanimidad las cuentas y la gestión del Col·legi

El ejercicio 2016 se cerró con un superávit de 48.000 euros y la mejora del sistema de contabilidad

Al finalizar la Asamblea Ordinaria se procedió a la entrega de los distintivos para todos aquellos colegiados que han celebrado sus Bodas de Plata en la institución (imagen anexa). Cómo viene siendo habitual se trató de una ceremonia breve en la que los galardonados reciben un pin y una copia de la ficha que se abrió hace un cuarto de siglo cuando iniciaron su actividad como colegiados. Este año se han entregado los distintivos a las personas colegiadas en el año 1992.

Enric Freire BARCELONA

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a Asamblea Ordinaria del Col·legi de Mediadors de Barcelona no puso objeción alguna a los números y el informe de gestión correspondiente al ejercicio 2016 que presentó Lluís Ferrer, presidente de la institución, acompañado por Carles Galcerán, vicepresidente, y Sandra Serra, gerente colegial. Todos y cada uno de los puntos del orden del día fueron aprobados por unanimidad. El cierre de las cuentas fue el primer tema destacado a tratar. El Col·legi obtuvo un beneficio de 48.000 euros sobre el presupuesto previsto. Sandra Serra explicó a los asistentes que el ahorro se concentró en una importante disminución de 43.000 euros en la partida de gastos de personal, motivada por la renuncia a contratar a un profesional para cubrir la vacante generada en el área de contabilidad. Esta función fue asumida de manera temporal por el proveedor externo que proporciona sevicio de contabilidad. Por otra parte, también se registraron ahorros en los costes de organización de la Semana Mundia, al tiempo que se limpió la morosidad de años anteriores. INCREMENTO DE CUOTAS El informe de la parte económica finalizó con la presentación del presupuesto previsto para 2017 y que prevé un aumento en las cuotas de los colegiados. Serra comunicó que "mantenemos el presupuesto del año anterior y mantenernos la política encaminada a reducir los gastos sin afectar a la calidad

Entrega de distintivos 25 años de colegiación

José Miguel Adán Muniesa Francisco Albert Balanza Pedro Bonvehí Arumí de los servicios ofertados". En este ejercicio se apuesta por la incorporación de un profesional para asumir las tareas de contabilidad. Por otra parte, entre los gastos e inversiones previstas, destaca el desarrollo de una campaña de imagen del Col·legi para estimular la colegiación y potenciar el programa formativo. Para culminar el proceso de digitalización de la institución, este año se afrontará la implementación de un CRM vinculado a la gestión de la formación. En cuanto a los ingresos, la Asamblea aprobó un incremento del 2 % en las cuotas colegiales, que se aplicará a partir de segundo trimestre. En este sentido, la gerente informó de una ligera reducción en el censo de colegiados. En este punto, Lluís Ferrer matizó que "el 40 % de las bajas son jubilaciones, mientras que el 12 % responden a bajas voluntarias". El presidente destacó que el 80 % de los corredores de Barcelona ya pertenecen

Mateo Carbonell Cuxart

RECONOCIMIENTO A LA LABOR DE CAMPABADAL

Francisco Carmona Molina

Lluís Ferrer pidió a la Asamblea un reconocimiento explícito para la brillante labor desarrollada por Josep Maria Campabadal al frente del Consejo General, que finalizó el pasado mes de marzo tras ocho años. El presidente aseguró que "la gestión de Campabadal ha servido para modernizar la institución y recomponer las relaciones con el conjunto del sector". Ferrer explicó que ahora se abre una nueva etapa en el Consejo General, con un nuevo equipo de Gobierno en el que está presente el presidente del Col·legi de Girona, Jordi Triola. Por otra parte, recordó que el Col·legi de Barcelona ha asumido la presidencia del Consell Català para los próximos dos años.

Miquel Perelló Vila

al Col·legi "por lo que es muy difícil crecer". En cuanto a los agentes, el porcentaje de colegiación es muy inferior. Sin embargo, Ferrer recordó que "es imposible acceder al censo de agentes y necesitariamos la colaboración de las aseguradoras para poder percutir sobre este colectivo".

MEJORAS EN LA GESTIÓN En el informe del presidente, Lluís Ferrer destacó la labor desarrollada para "resolver un problema histórico del Col·legi con la mejora e integración de la gestión de la contabilidad". También celebró el elevado nivel de consultas que recibie-

Benito García-Barroso Arias Agustín Martínez Balastegui Maria del Carme Morante José Obis Artal

Agnés Puigventós Sibila Berta Sebastià Bafaluy

ron los servicios de asesoría, que superaron las peticiones recibidas en el 2015. Por último, Ferrer se refirió a la oferta formativa que se vehicula a través de las Fundació Auditorium. El presidente agradeció la aportación de las compañías que hace posible que la oferta formativa crezca año tras año y destacó el aumento de 100 horas lectivas dedicadas a gestión emprersarial en el programa del Máster.

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ACUERDO

CRISTALBOX se suma a las entidades colaboradoras del Col·legi en formación A través de un acuerdo firmado con el Colegio de Barcelona, la empresa Cristalbox quiere apoyar la formación de los mediadores y reforzar su vínculo comercial Mònica Catalán BARCELONA

l Colegio de Mediadores de Barcelona cerró este mes de mayo pasado un acuerdo de colaboración con la empresa Cristalbox, especializada en la reparación de lunas de automóvil, por el cuál la compañía se compromete con la formación de los mediadores colegiados a través de su apoyo a la Fundació Auditorium. La firma de este protocolo de colaboración fue sellado en la sede de la institución colegial por el presidente del Colegio, Lluís Ferrer, y la directora Comercial de Cristalbox, María Luz Pérez, además de contar con la presencia de Sandra Serra, gerente del Colegio. Con este convenio, Cristalbox quiere poner en valor su apuesta por el canal de la mediación. En palabras de la representan-

E

te de Cristalbox: "Queremos aprovechar la sinergia de la relación comercial, y estamos apostando fuertemente por la mediación y la profesionalidad". Esta confianza hacia el canal de la mediación se ha traducido en una gira por toda España afianzando la relación

con la mediación colegiada. "Hace un año empezamos a contactar con todos los colegios de mediadores a nivel nacional para lograr acuerdos de colaboración con todos ellos, esta firma con el Colegio de Barcelona es de hecho, la 35ª que realizamos", explicó Mari

Luz Pérez. El presidente, Lluis Ferrer, respondió agradeciendo dicha confianza: "Es una satisfacción muy grande que una empresa como Cristalbox, con gran peso en el mundo del automovilismo, considere a la mediación como actor principal de este sector. Y es aún más

Firma: El presidente del Colegio, Lluís Ferrer, y la directora Comercial de Cristalbox, Mari Luz Pérez.

satisfactorio que con su apoyo nos ayude a dotar de recursos la formación que proporcionamos a través de la Fundació Auditorium a los mediadores de hoy, pero también a los del futuro". APOYO A LA FORMACIÓN El acuerdo firmado se traduce en un apoyo directo de Cristalbox a los programas formativos de la Fundación Auditorium, la posibilidad de organizar actos formativos o divulgativos conjuntamente con la institución barcelonesa, o la opción de participar en el claustro de profesores de la Fundació Auditorium, entre otras cuestiones. A su vez, la compañía podrá disfrutar ocasionalmente de las instalaciones del Colegio, sin coste alguno, y recibirá la invitación a actos sociales abiertos a la mediación organizados por el Colegio, como la Semana Mundial de este año 2017.

43ª SEMANA MUNDIAL

El Colegio de Barcelona celebrará su Semana Mundial 2017 el día 18 de octubre y en el Pueblo Español l Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona celebrará su próxima edición de la Semana Mundial, la que hace el número 43, el próximo 18 de octubre, en las instalaciones de Pueblo Español. El Col·legi continúa así la tónica mantenida hasta ahora de celebrar su fiesta anual, dedicada al agente y al corredor de seguros, en espacios emblemáticos de la ciudad condal. Recordemos que, en ediciones anteriores, la fiesta se ha ubicado el Palau de Congressos de Catalunya

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(edición 2016), en las Drassanes Reials (año 2014), el Teatre Nacional de Catalunya (2013), en el Camp Nou (año 2011) o en el Palau de la Música (año 2010), sólo por citar algunos de los más recientes escenarios. ESPACIOS PARA LOS FOROS En esta edición 2017, los foros de diálogo tendrán luegar en tres de los espacios emblemáticos del Pueblo Español: el Ayuntamiento de Valderrobles, el Teatro del Espacio Guinovart y el Invernadero (ver imagen anexa).

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FORMACIÓN

Mútuacat apoyará la formación de la mediación barcelonesa El Col·legi ha firmado un acuerdo de colaboración con Mútuacat por el que la mutualidad se compromete con la Fundació Auditorium y la formación de los colegiados Mònica Catalán BARCELONA

no de los principales pilares del Colegio de Mediadores de Barcelona es la formación, vehiculada a través de la Fundació Auditorium que trabaja intensamente para ofrecer acciones y programas formativos a los colegiados y mediadores profesionales. Mútuacat, entidad sin ánimo de lucro y especializada en seguros de Asistencia sanitaria y de prestaciones económicas en Cataluña, se ha unido por primera vez a la lista de entidades que apoyan a la fundación y al Colegio de Barcelona en su propósito formativo. Lo ha ha hecho a través de un acuerdo de colaboración firmado el pasado 17 de mayo por el presidente del Colegio de Barcelona, Lluís Ferrer, y el director de Marketing y

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Comercial de Mútuacat, Leo Martínez, con la asistencia también de Sandra Serra, gerente del Colegio. “Estamos encantados con este acuerdo y con el apoyo que nos ofrece Mútuacat para seguir potenciando la formación dentro del Colegio. Mientras tengamos la ayuda del sector, crea en nosotros y en nuestra propuesta, Fundació Auditorium seguirá trabajando con el éxito que ha demostrado hasta el momento”, señaló durante la firma el presidente colegial. Por su parte, Leo Martínez puso en valor su participación en las futuras acciones formativas de la fundación, en las que, explicó, pueden "aportar gran conocimiento entorno a los seguros federativos deportivos", un terreno en el que cada vez son más fuertes dentro del territorio catalán. Tampoco descuidó la oportunidad que les brinda el colegio para

Firma: Varios momentos durante la firma del acuerdo de colaboración entre la mutua y el Colegio de Barcelona.

llegar a la red de mediadores profesionales. "Hemos actualizado la compañía y creemos que tenemos un buen producto a ofrecer al mediador y les queremos pedir que nos ayuden a distribuir la marca y el producto de Mútuacat”.

PARTICIPACIÓN ACTIVA Entrado en detalle, el acuerdo que tiene una vigencia de un año, establece la participación de la multualidad en el claustro de profesores de la Fundación Auditorium, y en actos sociales organizados por el Colegio, la

posibilidad de organizar actos formativos o divulgativos conjuntamente con la institución barcelonesa, el disfrute gratuito de las instalaciones del Colegio o una invitación a la Semana Mundial de este 2017, entre otras cuestiones.

AGENDA

Habilidades de comunicación, seguros de Hogar de alto standing y la protección de datos, en Formación l Col·legi ha programado una serie de interesantes formaciones para cubrir los días previos al periodo estival. Así, contenidos tanto técnicos como de índole más empresarial se impartirán durante lo que queda de junio y el próximo mes de julio. Cierran el mes de junio dos desayunos de trabajo, programados en colaboración con dos entidades especialistas. El primero de ellos, previsto el 15 de junio, se realiza en colaboración con Hiscox y tiene como eje las necesidades de los clientes privados en el ámbito de Hogar para altos patrimonios. El segundo de ellos, programado para el 21 de junio, contará con la

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participación de DAS en una jornada dedicada a analizar los datos personales y el gran riesgo que pueden llegar a suponer en la era digital. MES DE JULIO Las habilidades de comunicación abren el mes de julio, con un taller en dos sesiones, a celebrar el día 4 y el 11. El día 12 se ha programado una jornada técnica sobre el impago de la prima, problema que puede acarrear ciertos quebraderos de cabeza al mediador. Y se cierra el mes con una formación sobre el cambio, su necesidad y las estrategias de adaptación de la empresa (día 20).

AGENDA DE FORMACIÓN (JUNIO/ JULIO 2017) 15 de junio

4 de julio (I sesión)

Desayuno de Trabajo. Seguro de Hogar para altos patrimonios. Profesor: Gonzalo de la Puente, Director de Arte y Clientes Privados de Hiscox.

Habilidades de Comunicación Eficiente: Demandas y Asertividad.

21 de junio Desayuno de trabajo. Los datos personales: El gran riesgo de la era digital. Soluciones que ayudan al mediador a proteger a sus clientes. Profesora: Asunción Alburquerque, Directora de Asesoría Jurídica de DAS.

11 de julio (II sesión) Habilidades de Comunicación Eficiente: Demandas y Asertividad.

12 de julio La prima de seguro. Consecuencias del impago.

20 de julio "Siempre lo hemos hecho así".

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ACUERDO

Santalucía firma su primer acuerdo de colaboración con el Colegio de Barcelona La compañía inicia una apuesta firme por el canal corredores y dará su apoyo en la formación de los mediadores colegiados a través de la Fundació Auditorium Mònica Catalán

"Es una satisfacción que Santalucía se quiera abrir a los corredores y empiece por el Colegio" (Lluís Ferrer)

BARCELONA

a compañía Santalucía se encuentra en plena expansión. En su camino por ganar cuota de mercado, reposicionar sus productos y abrirse camino en nuevos ramos, ha manifestado su apuesta por el canal corredores. Con este objetivo, el pasado 17 de mayo se comprometió con el Colegio de Mediadores de Barcelona, y más concretamente con la Fundació Auditorium, a través de su primer acuerdo de colaboración conjunto por el que apoyará la formación de los mediadores colegiados de Barcelona. Lluís Ferrer, presidente del Colegio, y Carlos Diez, director del Canal Corredores de Santalucía, fueron los encargados de ratificar este primer acuerdo entre ambas entidades en la sede colegial de Barcelona.

L

Firma: El presidente del Colegio, Lluís Ferrer, y el director del Canal Corredores de Santalucía, Carlos Diez, sellan el acuerdo entre ambas organizaciones.

Lo hicieron con la asistencia de Sandra Serra, gerente del Colegio, y Javier Gómez, responsable Territorial Norte de Santalucía. APUESTA POR EL CORREDOR En el mismo acto oficial, Carlos Diez trasladó la apuesta de la compañía por reforzar

el canal: “Llevamos tiempo desarrollando nuestro Canal corredores, por eso queremos estar cerca de los distintos colegios de mediadores. Para nosotros es un placer poder colaborar con el Colegio de Barcelona, que es el más grande de España". A su vez, el presidente del Co-

legio, Lluís Ferrer, manifestó su agradecimiento: “Es una satisfacción que una compañía muy centrada en los agentes se quiera abrir a los corredores, y que haya empezado este nuevo camino por el Colegio de Barcelona nos llena de orgullo”. El acuerdo establece, entre otras cuestiones,

la posibilidad de organizar actos formativos o divulgativos conjuntamente entre ambas organizaciones, o el disfrute ocasional de las instalaciones del Colegio. La entidad a su vez, se compromete con la formación continua que ofrece la Fundación Auditorium a la mediación.

VIDA, COMUNIDAD Y HOGAR Dentro del marco del acuerdo de colaboración entre el Colegio de Barcelona y Santalucía, la compañía desarrolló un desayuno de trabajo, organizado el pasado 17 de mayo en la sede colegial. La sesión sirvió para dar a conocer las principales novedades en los productos de Vida, Comunidad y Hogar de la entidad, y corrió a cargo del director del canal Corredores, Carlos Diez; el responsable territorial Norte, Javier Gómez; y el gestor de corredores de Cataluña, Magí Velázquez. Empezando por Comunidades, se presentó el nuevo producto 'Segurcomunidad,' que llega con coberturas mejoradas y un notable ajuste de tasas, y con el objetivo de situarse entre los tres mejores productos del mercado en este ramo. Continuando con las primicias, llegó el turno de Plan Mujer Vida, un novedoso producto especialmente pensado para la prevención del cáncer de mama en las mujeres y que, tal como señalaron los ponentes, "está teniendo muy buena acogida, porque es el primer producto de este tipo que se centra en la pre-

vención y no solo en la paliación de los gastos médicos o el posible fallecimiento de la asegurada". En cuanto a Hogar, de los tres niveles de cobertura que tiene en cartera la aseguradora, se presentaron las mejoras aplicadas en su producto Hogar Iplus, el de mayor rango, y que incluye ahora una completa asistencia del hogar como rasgo diferencial entre sus competidores. Antes de acabar, Carlos Diez defendió que Santalucía “es mucho más que decesos”, y explicó que tienen "una gran variedad de productos y esperamos que poco a poco los vayáis conociendo. Tenemos mucho que aportar a la mediación, en especial en calidad de producto y servicio”. En el turno de preguntas, los corredores preguntaron por las consecuencias de la reciente compra de AVIVA por parte de Santalucía, a lo que Diez explicó que tienen la intención de contar con todo el equipo de AVIVA, por lo que no supondrá ningún cambio para los clientes ni la red de distribución. "En todo caso, será un cambio a mejor, nos convertiremos en la 9ª compañía de España", aseguró.

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ASESORÍA JURÍDICA Dr. JOSÉ LUIS FERNÁNDEZ SÁNCHEZ ASESOR JURÍDICO DEL COL·LEGI DE MEDIADORS DE BARCELONA joseplluis.fernandez@ecol-legi.org

El siniestro de robo. Cuestiones jurídicas habituales os siniestros por robo en domicilios y empresas registran al parecer un importante aumento, y en consecuencia lo hacen los motivos de controversia o duda acerca de la cobertura. Algunas de estas cuestiones son muy frecuentes y vamos a tratar de comentarlas en este artículo. Han comenzado a aparecer condicionados que excluyen de la cobertura de robo en domicilio los supuestos en que haya permanecido deshabitado durante un determinado plazo (a veces, 72 h, en otros casos, 96 h). Esta estipulación viene a significar, en realidad, una franquicia o delimitación temporal de la cobertura a partir de la cual esta queda en realidad en suspenso, y, en mi opinión, contraviene al período de riesgo asegurado. Es una limitación drástica y sorpresiva, con incidencia en un uso social claro y fijo a lo largo del año. Aboca de antemano a su aplicación regular y deja sin cobertura, también de antemano, frecuentes periodos de riesgo, e incluso de intensificación del riesgo de robo. En mi opinión, es muy dudosa su validez y es bien posible sostener su naturaleza lesiva (art. 3 Ley de Contrato de Seguro), en particular, por contravenir el pacto relativo al período de riesgo contratado y asegurado (art. 1 Ley de Contrato de Seguro). No se cuenta sin embargo por el momento con jurisprudencia que así lo avale, por lo que debe aceptarse como mera opinión. Sin menoscabo de la posibilidad anterior, lo que sí nos parece claro conforme a la jurisprudencia general existente es su naturaleza limitativa, por lo que en todo caso

Es frecuente que, tras reseñar la cobertura de bienes en caja fuerte en el condicionado particular, luego se delimite para admitir la cobertura de los bienes que custodie

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debe reunir los requisitos de validez contemplados en el art. 3 de la Ley de Contrato de Seguro. Otra cuestión habitual es la referida a la caja fuerte (en domicilio o empresa). Es frecuente que la póliza, tras reseñar la cobertura de bienes en caja fuerte en el condicionado particular, luego la defina o delimite para admitir la cobertura de los bienes que custodie. Por ejemplo, pidiendo que tenga más de 100 kg de peso, y/o un sistema de doble cierre y/o que esté empotrada. Si ello no viene precedido del correspondiente cuestionario de riesgo, se trata de una cláusula limitativa, incluso cuando se presenta o intitula como definición, por lo que, de nuevo, debe reunir los requisitos de validez del art. 3 de la Ley de Contrato de Seguro. La jurisprudencia considera también en general cláusula limitativa la que excluye de

Aparecen condicionados que excluyen la cobertura de robo en domicilio si este ha permanecido deshabitado durante un determinado plazo cobertura el robo cuando las medidas de seguridad declaradas, en particular, la alarma, no esté presente en el riesgo o no esté activada y/o conectada a la central pero,

atención, al mismo tiempo esto puede considerarse en casos claros una negligencia grave que excluya por sí mismo, salvo pacto en contrario, la cobertura por imperativo del art. 52.1 de la Ley de Contrato de Seguro. Fue el caso, por ejemplo, la Sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid núm. 471/2016, de 13 de diciembre de 2016, y de la Sentencia de la Audiencia Provincial de les Illes Balears, secc. 5, de 27 de febrero de 2002. En cambio, la Sentencia de la Audiencia Provincial de Burgos , secc. 2 núm. 282/2012 de 22/06/2012, no apreció negligencia grave en que el propietario de un hostal desconectase la alarma debido a que existía una causa justificada y explicable (que conectarla provocaba que se disparase continuamente con la entrada y salida de clientes), aunque ello fuera determinante en el robo. En cualquier caso, esto tiene

como premisa, naturalmente, que la existencia de tales medidas de seguridad conste en la póliza como resultado de un verdadero cuestionario o declaración de riesgo efectuada por el asegurado o por su mediador, y no añadido unilateralmente por la aseguradora (Sentencia de la AP de les Illes Balears antes citada). Existe una nota de consulta general sobre esta cuestión (el valor de las declaraciones de riesgo) a la que nos remitimos. Específicamente, en los seguros de transportes, suelen excluirse "... las reclamaciones por robo, hurto o sustracción cuando el vehículo y su carga hayan sido dejados voluntariamente estacionados sin la debida vigilancia", añadiéndose a menudo que por vigilancia se entiende que el vehículo quedase "estacionado en los lugares propios de estacionamiento habilitados a tal efecto para este tipo de

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vehículos quedando por tanto excluidas las calles o zonas solitarias", ello para paradas que no excedan de 3 horas, ya que, en otro caso, si exceden de dicho periodo de tiempo se pactó que el vehículo debía quedar estacionado "en zonas de aparcamiento, donde exista vigilancia permanente". Pues bien, este tipo de estipulaciones han sido considerada limitativa por la Sentencia de la Audiencia Provincial de Barcelona núm. 2/2017, secc 15, de 12 de enero de 2017, con cita de jurisprudencia del Tribunal Supremo. Reiteramos que lo que esto significa es que, de acuerdo con el art. 3 LCS, si la estipulación no aparece destacada en la póliza y no ha sido objeto de aceptación específica, no será válida o aplicable. Por descontado, se controvierte a menudo también la preexistencia de los objetos robados. Este tipo de controversias afectan a la cuantía de la indemnización, y por lo tanto, deben en primer lugar tratar de resolverse

Al profesional o a la empresa sí le resulta exigible que cualquier bien atinente a su actividad venga demostrado por su contabilidad y sus facturas por el cauce de la denominada tercería pericial (art. 38 LCS). Pero en caso de no resolverse, y en todo caso en cuanto al fondo del asunto, debe aquí distinguirse entre el particular y el profesional o empresario que padece un robo en su medio profesional. En el primer caso (robo a particular en su domicilio), no cabe exigir al asegurado una prueba estricta o

inflexible (facturas), y caben otros medios de prueba (fotografías, testigos, etc), y sobre todo, que la aseguradora no cuente con ninguna contraprueba clara y contundente por la presunción que supone la misma existencia de la póliza, y así lo ha declarado la jurisprudencia1. En cambio, al profesional o a la empresa sí le resulta exigible que cualquier bien ati-

nente a su actividad venga demostrado por su contabilidad (albaranes de entradas, salidas) y sus facturas, salvo en supuestos excepcionales y justificados. Por último, existen pólizas con definiciones extensivas del concepto de joyas que las mezclan o asimilan con bienes preciados o codiciables y/o atienden a su valor o composición. Pero joya es un tér-

mino perfectamente definido en el diccionario de un modo acorde además al uso social. En resumen, es un adorno con el que gustan engalanarse las personas, o ciertas personas. Cualquier definición que exceda ese significado es limitativa y, por lo tanto, de nuevo, debe cumplir para ser válida lo dispuesto en el art 3 de la Ley de Contrato de Seguro.

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Sentencia del Tribunal Supremo núm. 1055/2007 de 4.10.2007, fundamento segundo: “Dispone el segundo párrafo del artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro que incumbe al asegurado la prueba de la preexistencia de los objetos, pero que, no obstante, el contenido de la póliza constituirá una presunción a favor del asegurado, cuando razonablemente no puedan aportarse pruebas más eficaces; razonabilidad que exige estar a las circunstancias de cada caso, siendo doctrina reiterada de esta Sala (SSTS 31 diciembre 1992; 25 de julio 1995 ) que ha de partirse de la presunción de preexistencia que el mencionado artículo 38, en concordancia con el 2 de la Ley de Contrato de Seguro , establece a favor de los asegurados, lo que no les releva de la necesaria prueba para deducir aquélla o complementarla, así como de la concurrente contraprueba de la Aseguradora, dada su posición preeminente en el contrato, que no es rígida, por las dificultades que en la mayoría de los casos se presentan, sino flexible, en atención a una norma que, aparte de la presunción que refiere en relación al contenido de la póliza, deja abierta la posibilidad de estimación en línea de racionalidad o falta de pruebas disponibles más contundentes y, en su caso, de contrapruebas destructoras de la preexistencia”

JORNADA

El Col·legi participa en una Jornada sobre riesgo de incendio en hoteles l pasado mes de abril, el Clúster de Seguretat Contra Incendis y l’Espai Bombers organizaron una jornada centrada en los Riesgos de incendios en hoteles. En ella, diversos expertos vinculados a la prevención, la seguridad y las instalaciones hoteleras analizaron las circunstancias en torno a la evitación, control y eliminación de fuegos en ese ámbito. Entre los ponentes especialistas participó Rafael Nadal (a la derecha, en la primera imagen), en calidad de asesor del Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona y presidente de la Comisión de Gestión de Riesgos del Colegio de Ingenieros Industriales de Cataluña.

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LAS COMPAÑÍAS DE MEDIARIO Las compañías aseguradoras de MEDIARIO tienen a bien colaborar con la publicación para la difusión de todo lo que afecta, importa y atañe a la mediación profesional de seguros privados

SERVICIOS QUE OFRECE EL COL·LEGI >FUNDACIÓN AUDITORIUM Organiza y gestiona seminarios, cursos y másters sobre temas de actualidad que afectan al mundo de la mediación. Es un centro de formación permanente de todos los agentes y corredores de seguros colegiados y foro de debate para todo el sector asegurador. Responsable: Jordi Parrilla.

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28 LA CONTRA

EL EXPERTO JORDI MARÍ Abogado de ARAG

"El carnet por puntos ha hecho aumentar la conciencia al volante” Jordi Marí, abogado de ARAG, asegura que para evitar multas inesperadas lo mejor es conocer bien la normativa. Y, en caso que ya nos hayan amonestado, consultar con un experto para saber cuándo y cómo podremos recurrir la multa. que puede sancionarse con 100 euros, o conducir sólo por el carril izquierdo cuando el de la derecha está libre, cuya multa puede llegar a los 200 euros. ¿Cuáles son las infracciones al volante que pueden costar más caras? La infracción más cara es la de llevar instalado un inhibidor de radares en el coche, que se sanciona con 6 000 euros y la retirada de seis puntos. A cierta distancia, le siguen otras infracciones como no identificar al conductor en caso que se requiera, que puede conllevar hasta 1 800 euros de multa, o no tener seguro contratado, que puede costar entre 601 y 3 005 euros. Superar la tasa máxima de alcoholemia o dar positivo en control de drogas o estupefacientes pueden llegar a sancionarse con 1 000 euros y la retirada de seis puntos. ¿Qué infracción es la más común? El exceso de velocidad, aunque la mayoría son sanciones de 100 euros que no implican retirada de puntos. Le siguen las infracciones por mal estacionamiento y, a cierta distancia, otras como no obedecer a los semáforos en rojo, conducir manipulando el teléfono o no cumplir con la obligación de identificar al conductor en caso de que sea necesario.

"Se han reducido considerablemente las denuncias por conducir manipulando el teléfono móvil o circular sin utilizar el cinturón de seguridad" ¿Existe desconocimiento de la Ley de Seguridad Vial? No lo creo. En la mayor parte de los casos, el conductor es consciente de que ha podido cometer una infracción. Otra cosa es que tenga dudas de cómo interpretar una señal o desconozca el procedimiento sancionador que utiliza la Administración a la hora de gestionar una multa en cuanto a plazos o trámites. Pero, en la mayor parte de los casos, los conductores saben que están haciendo algo mal. ¿En qué circunstancias hay más concienciación por parte de los conductores? ¿Y en cuáles menos? Desde la aplicación del carnet por puntos hay más concienciación de los conductores a la hora de cumplir con la Ley de Tráfico. Así como antes eran muy habituales sanciones por exceso de velocidad con retirada de puntos, ahora la mayoría no conllevan retirada, cosa que in-

dica que los conductores no se arriesgan tanto. También se han reducido considerablemente las denuncias por conducir manipulando el teléfono móvil o circular sin utilizar el cinturón de seguridad. Por lo que hace a la falta de concienciación, habría que destacar las sanciones por mal estacionamiento, que no conllevan retirada de puntos y que son bastante habituales. Hay infracciones que son desconocidas para los conductores ¿Cuáles son? Las relacionadas con la atención a la conducción o el control del vehículo: hacerlo sin calzado, sacar la mano o el codo por la ventanilla, peinarse o comer mientras se conduce o conducir enyesado. La Ley de Tráfico no lo sanciona expresamente y son poco habituales, pero se puede interpretar como una conducción de riesgo en un momento dado. Otros ejemplos son el uso indebido del claxon,

¿Cuándo se debe recurrir una multa? Siempre es posible presentar alegaciones en contra de una multa. Eso sí, debemos valorar muy bien nuestras razones, pues el solo hecho de presentarlas ya supone renunciar a la bonificación del 50 % del importe de la sanción por pronto pago. Hay que recordar que la ley establece que la palabra de un agente encargado de la vigilancia del tráfico se presume cierta salvo que el denunciado demuestre lo contrario. Este hecho a menudo dificulta que pueda prosperar el recurso porque el denunciado no dispone de pruebas que puedan rebatir la palabra del agente. ¿Qué debemos tener en cuenta para recurrir una multa? En caso de mal estacionamiento, por ejemplo, conviene tomar una fotografía del lugar de la denuncia para acreditar nuestra versión o aportar la declaración de un testigo. En cambio, si nos multan por exceso de velocidad habrá que atender a las pruebas que nos aportan, como la fotografía captada por el radar o que sea correcto el certificado de homologación y verificación periódica del aparato. Para los casos de sanciones por alcoholemia, deberemos comprobar que las pruebas se han realizado correctamente y que el etilómetro esté homologado y con la revisión en vigor.

LA SOLUCIÓN DE ARAG: ARAG CARNET POR PUNTOS Se trata de un seguro que protege al conductor en caso de pérdida de puntos, ya sea total o parcial. Si el asegurado se queda sin carnet de conducir, ARAG le otorgará un subsidio mensual en caso de suspensión temporal del permiso o una ayuda económica en caso de pérdida total de puntos, además de cubrir los gastos de un curso de recuperación de puntos del carnet. ARAG Carnet por puntos dispone, además, de un servicio de alerta de multas de tráfico y cubre los gastos de traslado y transporte del asegurado y su coche en caso de que el vehículo quede inmovilizado, así como el recurso contra la variación incorrecta de puntos.

ARAG España Roger de Flor 16, Barcelona SAM: 901 25 25 25 www.arag.es

Recurrir multas por cuestión de forma En cuanto a la forma, las alegaciones son viables en caso de que la denuncia esté incompleta o alguno de los datos que contenga sea incorrecto (fecha, lugar, matrícula, etc.). Sin embargo, cabe la posibilidad de que la Administración subsane el defecto en un plazo determinado, según la calificación de la multa: leve, grave o muy grave. También es posible recurrir una sanción si existe algún error en la tramitación del expediente por parte de la Administración. Algunos ejemplos serían la prescripción de la infracción, la caducidad del expediente o un error en las notificaciones practicadas.