Issuu

ENTREVISTA

TECNOLOGÍA PARA EMPRESAS

ASESORÍA JURÍDICA

FORMACIÓN

Jordi Rubio, Responsable Red externaCanal mediación de DKV Seguros. p.11

Ventajas y desventajas de las redes sociales para empresas. p.16

Las declaraciones sobre el riesgo en la póliza. p.20-22

Agenda formativa de Fundació Auditorium para mayo/junio. p.22

PUBLICACIÓN OFICIAL DEL COL·LEGI DE MEDIADORS D’ASSEGURANCES DE BARCELONA

AÑO XVI MAYO DE 2017

193

El seguro despega y evoluciona junto a los comercios. p. 12-13

TEMA DEL MES

Reestructuración pendiente de la DGSFP (en proyecto...)

COMUNICACIÓN

Usuarios, mediadores y los teléfonos de atención del 902 Los 902 son números de tarificación especial que en los años 90 se empezaron a usar como vía de atención al cliente. Hoy, están en cuestión y han sido denunciados por las asociaciones de consumidores. Algunas entidades mantienen aún estos números de contacto, tanto para sus clientes, como para mediadores. p. 8

JORNADA

EIAC: aún mejorable pero ya una realidad

l Ministerio de Economía, Industria y Competitividad anunció recientemente una amplia reorganización de los organismos reguladores de los mercados financieros. En esa propuesta de cambios se incluyen una serie de modificaciones en la ordenación del mercado asegurador; el más

destacable en el ámbito que nos ocupa sería la separación de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) del Ministerio de Economía, un punto pactado por el Gobierno con Ciudadanos y que recoge otras reclamaciones anteriores en este sentido. Así, aunque hasta ahora el supervisor ya actuaba con plena autonomía y ejercía de

facto como una entidad independiente, se daría un paso más, logrando una independencia orgánica respecto al ministerio. Pendiente aún de cómo se concretará esta reestructuración, el sector demanda que, sean cual sean los cambios, se mantenga la fortaleza y capacidad del órgano regulador para garantizar el buen funcionamiento del mercado. p. 2-5

El Col·legi organizo el pasado mes de abril una jornada de información y debate sobre el EIAC. La sesión reunió a representantes de ARAG, Mapfre, el proveedor tecnológico MPM Software y corredores para analizar y dialogar sobre las diferentes perspectivas en torno a este estándar de comunicación. “2017 será el año del EIAC, se afirmó, ya que se espera en este año su despegue definitivo. p. 14-15

SERVICIOS ENRIC VIDAL, Responsable del Área de Gestión

Empresarial del Máster en Gestión de Empresas de Mediación

“Aparte del incremento en horas y en nuevas materias, a nivel de metodología se ha potenciado la visión pragmática del sector por encima de la académica” p. 18

Francisco Machado, Presdiente de COPAPROSE

“COPAPROSE: 50 años de presencia internacional” p. 7

MED / 193

02 TEMA DEL MES: LA NUEVA COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS

INICIATIVA PARLAMENTARIA

RELEVO EN LA CÚPULA DE LA DGSFP. Desde febrero, Sergio Álvarez es el nuevo director general de Seguros tras la marcha por motivos personales de Flavia Rodríguez-Ponga.

¿De la DGSFP, a un nuevo supervisor independiente de Economía? Bernat Garau BARCELONA

l Gobierno de España, a través del ministro de Economía, Industria y Competitividad, Luis de Guindos, ha anunciado recientemente una serie de cambios en la ordenación del mercado asegurador y de otros mercados financieros en el marco de una amplia reorganización de los organismos reguladores. El cambio más destacable en el ámbito asegurador es la separación de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) del Ministerio de Economía, un punto pactado por el Gobierno con Ciudadanos y que constituye una reclamación histórica del sector asegurador.

INDEPENDENCIA FORMAL Cabe aclarar en este punto que, hasta ahora, el supervisor ya disponía de amplia autonomía con respecto al Ministerio, y era una entidad independiente de facto. Ahora, la DGSFP da un paso más y deja-

rá de depender orgánicamente del departamento encabezado por De Guindos. En cualquier caso, la regulación del sector continuará en manos del Ministerio, como hasta ahora. "Lo que pretendemos es ga-

rantizar, aún más, que la supervisión de las entidades aseguradoras se hace con independencia y objetividad y criterios exclusivamente técnicos y no políticos", explican a Mediario fuentes del grupo

El pacto alcanzado entre el Gobierno y Ciudadanos para reordenar el mercado asegurador y otros mercados financieros prevé la creación de una Comisión Nacional de Seguros y Fondos de Pensiones autónoma del Ministerio, que seguirá regulando el sector parlamentario de Ciudadanos en el Congreso de los Diputados. "En nuestra opinión, esto no se ha dado en el ámbito de seguros hasta ahora, pero hay que asegurarlo, garantizando

LA GENERALITAT, PRUDENTE: "AÚN ES UN ANTEPROYECTO EN FASE PRELIMINAR" Mediario se ha puesto en contacto con la Direcció General de Política Financera, Assegurances y Tresor, dependiente del Departament de la Vicepresidència i d'Economia i Hisenda para recabar la opinión de la Generalitat de Cataluña ante los cambios en la ordenación de los mercados financieros impulsados desde Madrid. "De momento, es solo un anteproyecto de Ley y no hemos recibido información por parte del Gobierno de España: únicamente nos han enviado una nota informativa con algu-

nos comentarios someros sobre los cambios previstos", aclaran fuentes de Política Financera. "Se trata de una fase muy preliminar de la tramitación parlamentaria de esta propuesta, y puede verse sometida a cambios en el transcurso de la misma", explican desde el organismo. "En consecuencia, lo más prudente será esperar a una mayor concreción de la iniciativa antes de pronunciarnos al respecto", remachan las citadas fuentes, que declinan opinar por el momento.

la autonomía del regulador de seguros", remachan. Según el proyecto pactado entre el Gobierno y Ciudadanos, "la supervisión correrá a cargo de la nueva Comisión Nacional de Seguros y Fondos de Pensiones", mientras que "la regulación reglamentaria de los seguros permanecerá en el Ministerio de Economía y las competencias de protección al consumidor financiero pasarán a la nueva Autoridad Independiente de protección del consumidor Financiero, que también crea la nueva Ley", explica Ciudadanos. RECLAMACIÓN HISTÓRICA La reacción del sector asegurador a esta iniciativa no se ha hecho esperar. "Queremos un supervisor independiente, fuerte, con recursos humanos y materiales suficientes, y sobre todo capacidad suficiente para defender los intereses del mercado español en Fráncfort [sede de la Autoridad Europea de Seguros y Fondos de Pensiones (Eiopa)]", ha manifesta-

MED / 193

TEMA DEL MES: LA NUEVA COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS

do al respecto la presidenta de Unespa, Pilar González de Frutos, que enfatiza la importancia de una sólida posición de la representación institucional de España en el escenario europeo para tener capacidad de influencia ante retos como la revisión de la normativa Solvencia II. Y es que la independencia de la DGSFP de Economía es una reclamación histórica del seguro, que lleva años manifestando la conveniencia de la iniciativa puesta ahora en marcha, pero es opinión unánime en el sector que debería ir acompañada de un incremento de los recursos del nuevo organismo.

El sector pide más recursos para que el supervisor defienda los intereses de España ante la Eiopa DOBLAR EL PRESUPUESTO En este sentido, las aseguradoras han manifestado repetidamente su disposición a contribuir en la financiación del futuro supervisor independiente, cuyo presupuesto anual rondaría los 28 millones de euros frente a los entre 14 y 16 millones de los últimos ejercicios, según ha publicado ABC. La propuesta de las compañías sería participar en la financiación del ente a través de una tasa al sector similar a la que opera en la mayor parte de países de nuestro entorno. Para contar con un supervisor con una potencia similar a la de sus homónimos europeos, también habría que incrementar los recursos humanos, que actualmente se sitúan en torno a los 200 profesionales, de los cuales aproximadamente la mitad son inspectores. El aumento de la plantilla es otra antigua reclamación el sector y ha cobrado mayor relevancia en los últimos tiempos, sumándose el Cuerpo de Inspectores de Seguros, ante el incremento del volumen de información a tratar como consecuencia de la implantación de Solvencia II.

ARMONIZACIÓN EUROPEA

Un modelo con tres supervisores para la banca, la bolsa y el seguro En línea con Europa, el Banco de España, la CMNV y la nueva Comisión Nacional de Seguros supervisarán los mercados financieros L. G. Meer BARCELONA

l proyecto de sacar a la DGSFP del Ministerio de Economía pactado entre el Gobierno y Ciudadanos tiene una lógica que va más allá de las fronteras de España. "España es el único país de la OCDE en el que el supervisor de seguros no es una autoridad independiente, sino que está encuadrado orgánica y funcionalmente en el Ministerio de Economía", señalan a Mediario fuentes del grupo parlamentario de Ciudadanos en el Congreso, impulsor de la iniciativa. Y es que la reordenación del modelo de supervisión del mercado asegurador y otros mercados financieros va en la línea de las reformas implementadas a escala comunitaria tras el estallido de la crisis.

También nace la Autoridad de Protección al Ahorrador e Inversor Financiero MODELO EUROPEO En enero de 2011 echaron a andar tres nuevas autoridades europeas de supervisión financiera, dotadas de personalidad jurídica y cada una de ellas centrada en una de las tres grandes patas de los mercados financieros: la Autoridad Bancaria Europea para la banca, la Autoridad Europea de Valores y Mercados (AEVM) para los valores bursátiles y la Autoridad Europea de Seguros y Fondos de Pensiones (Eiopa) para el seguro. En sintonía con este modelo, España también dividirá la supervisión financiera en tres patas, contando con el Banco

'TWIN PEAKS' O TRES PATAS Uno de los sistemas de supervisión de los mercados financieros de los que más se habla en los últimos tiempos es el llamado modelo 'Twin Peaks', consistente en la división del trabajo en dos organismos: uno de ellos se encarga de la supervisión de la solvencia de bancos, aseguradoras y firmas de inversión, y la otra se centra en la comercialización de productos y conductas de mercados. Este modelo ha sido valorado durante años para su implementación en nuestro país, y no han faltado los altos cargos del Banco de España y otros

de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y la nueva Comisión Nacional de Seguros y Fondos de Pensiones (CNSFP). Y es que los cambios en la supervisión del sector asegurador quedan englobados en una reforma más amplia y

organismos reguladores que se han mostrado favorables al mismo. Sin embargo, la apuesta de la Comisión Europea por un modelo con tres supervisores, cada uno de ellos enfocado en una de las tres patas de los mercados financieros (banca, mercados bursátices y sector asegurador) cambió el paradigma y convirtió este sistema en el modelo a seguir en los diferentes países europeos. España, con el anteproyecto impulsado por Ciudadanos y el Gobierno, camina hacia la armonización con la Unión Europea.

también pactada entre el Gobierno y Ciudadanos. Dicha reordenación incluye el desdoblamiento de la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia en dos entidades, una enfocada únicamente en temas de Competencia y otra dedicada a vi-

gilar los mercados regulados. Asimismo, se creará una Autoridad de Protección al Ahorrador e Inversor Financiero, que unificará los servicios de reclamaciones y de protección del inversor de los tres supervisores financieros, entre otros cambios.

MED / 193

TEMA DEL MES: LA NUEVA COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS

MERCADOS FINANCIEROS

El debate en torno a la reordenación de los supervisores en España viene de lejos El FMI, el Banco Mundial y la Comisión Europea llevan años reclamando la separación de la DGSFP, mientras en nuestro país se han sucedido las controversias al respecto Redacción BARCELONA

l acuerdo entre los grupos parlamentarios de Ciudadanos y el PP refleja el cambio de clima y equilibrios políticos experimentado en nuestro país tras el último ciclo electoral, así como los vientos de cambio que ha traído la nueva legislatura. Y es que hace apenas un año y medio, el Ministerio de Economía, con el mismo ministro al frente, defendía a capa y espada la arquitectura de los organismos supervisores vigentes,

frente a la propuesta del Banco de España de implementar un nuevo modelo de supervisión en el que la DGSFP desapareciera. Dicha idea fue lanzada

La Comisión Nacional de Mercados y Competencia creada en 2012 desaparecerá

por el subgobernador del Banco de España, Fernando Restoy, quien planteó que las funciones las asumiera el supervisor bancario. Aunque, tras el revuelo generado, el máximo responsable del Banco de España, Luis María Linde, desautorizó a su subordinado. El entonces secretario de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, Íñigo Fernández de Mesa, calificaba de "muy positiva" la labor de la DGSFP durante los últimos años, como a su juicio demostraba el buen comportamiento del sector

asegurador durante la crisis, manteniendo altos niveles de solvencia y sin recurrir a rescate alguno con dinero público, "lo contrario de lo sucedido en el sector bancario", argumentaba para justificar la conveniencia de no tocar el modelo de supervisión del sector. CNMC, VISTA Y NO VISTA Sin embargo, lo cierto es que hacía años que el FMI, el Banco Mundial o la Comisión Europea reclamaban reiteradamente a España la separación de la DGSFP, en línea con las reclamaciones del sector, a fin

de evitar posibles injerencias políticas en la labor de supervisión. En consecuencia, desde al menos el año 2008, tanto el PP como el PSOE han planteado en diversas ocasiones la necesidad de reformar el modelo de supervisión. En 2012, el Gobierno impulsó una iniciativa fundiendo los reguladores en la nueva Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia. Este organismo habrá durado muy poco, pues se extinguirá con motivo de la reordenación de los supervisores impulsada ahora.

MED / 193

06 OPINIÓN

PREGUNTA DEL MES. ¿Servirá la amenaza de sanción de la Comisión Europea para que, por fin, se trasponga en España la directiva europea sobre créditos para la compra de vivienda?

EL FUTURO PEDRO MUÑOZ PÉREZ, PRESIDENTE DE LA CONFEDERACIÓN ESPAÑOLA DE MUTUALIDADES

EDITORIAL

La lacra del '902' o que la verdad esconde" fue el llamativo título de una película que obtuvo cierto éxito hace unos años. Viene a colación por el hecho de que el sector asegurador sigue utilizando en demasiadas ocasiones este sistema de comunicación -el teléfono 902- en su relación con los clientes e, incluso, con los mediadores. En relación a los clientes, se contradice abiertamente con la apuesta que las aseguradoras están haciendo en torno a buscar niveles de satisfacción de servicio que garanticen su fidelidad. Y, en este sentido, es especialmente llamativo y contradictorio que nos encontremos en esa situación en el momento de declarar un siniestro. ¿Que justificación hay? Ninguna que convenza. Las asociaciones de consumidores están poniendo la lupa en la existencia de prestaciones que utilizan estos sistemas, y empiezan a tener resoluciones, como no podía ser de otra manera, que les dan la razón. Seguir manteniendo en las empresas estos sistemas para comunicarse con los clientes empieza a convertirse en un riesgo reputacional. Pero si, además, este sistema es utilizado tambien en sus redes de distribución, y especialmente con la mediación, la cuestión adquiere tintes kafkianos. Implica ser dóblemente ineficaz y alinearse profesionalmente con periodos que deberían estar superados. A veces, lo que la realidad esconde es lo que no queremos admitir y existe. Es el momento oportuno para zanjar un tema que perjudica nuestra imagen y no se corresponde con los valores que transmitimos.

EDITA: Col·legi de Mediadors d’Assegurances de Barcelona Presidente: Lluís Ferrer Vicepresidenta 1º: Carmina Homs Vicepresidente 2ª: Carlos Galcerán Secretario: Francesc Santasusana Tesorero: Xavier da Pena Vocales: Cristina Eugènia Massons, Lluís Morató, Ricard Sanmartín, Carles Grau, Joaquim Vear y Francisco de Asís Calzado.

CONSEJO EDITORIAL: Lluís Ferrer (presidente), Jordi Parrilla, Sandra Serra, Pere Prats, Rafael Nadal, Carmina Homs, Francisco de Asís Calzado, Francesc Santasusana, Pasqual Llongueras, Antonio Gutiérrez, Raúl Jiménez. Editor: Pasqual Llongueras Director: Jordi Parrilla Redacción: Marian Mateo, Mònica Catalán, Vilma Fernández, Daniel Fernando Blanco (Información); Gabriel Pangua (Diseño). Administración: Tere Lasus Área de administración y servicios:

Mejoras en la previsión social complementaria a Confederación Española de Mutualidades es el órgano de representación del mutualismo de previsión social español, que agrupa a más de 300 entidades, con un número de mutualistas superior a los dos millones y medio de personas y con un patrimonio gestionado de más de 40 000 millones de euros. Las mutualidades tienen unas características sociales y técnicas especiales, exclusivas de esta modalidad de aseguramiento, que podemos resumir en las siguientes: • Ausencia de ánimo de lucro. • Son sociedades de personas y no de capitales, existiendo por tanto la participación democrática de todos los mutualistas en los órganos de gobierno de la mutualidad. • Las mutualidades, como medida de transparencia adicional, tienen generalizado en su sistema de gobierno una Comisión de Control Financiero formada por asambleístas, que fiscaliza la actividad de la entidad.

Gemma Rodríguez, Jordi Casanovas, Maria Esteller, Montse Ferrer Asesor técnico: Pere Prats Publicidad: Antonio Gutiérrez, Rosa Mora Teléfono: 93 405 41 15 SERV. EDITORIALES Y ADMINISTRACIÓN: ADI Plus. C /Jordi Girona, 29. Parque UPC. Edificio Nexus II. (Campus Diagonal Norte) 08034 Barcelona. Tel.: 93 405 41 15. E-mail: redaccion@adiplustc.com Depósito legal: B-43.257-1997

Las mutualidades han propuesto a la Comisión del Pacto de Toledo una serie de medidas para la mejora de la previsión social complementaria: • Fomentar la transparencia de la información en todos los sistemas, de forma que las rentabilidades de los diferen-

"Las mutualidades han propuesto a la Comisión del Pacto de Toledo, una serie de medidas para la mejora de la previsión social complementaria"

Impresión: Lito Stamp MEDIARIO es una marca registrada. Se autoriza la reproducción de informaciones y artículos siempre que se cite la procedencia y autoría, y previa comunicación escrita a la dirección de la publicación. MEDIARIO es una publicación plural que difunde informaciones de utilidad e interés relacionadas con la Mediación y sus profesionales. La sociedad editora respeta las opiniones expresadas a través de los artículos de sus colabora-

tes instrumentos sean comparables para el ciudadano. • Vinculación de la empresa en la previsión social estimulada a través del acceso a determinados beneficios fiscales o bien, limitando el acceso a la contratación con las Administraciones públicas. • Equiparación en el tipo de gravamen del Impuesto sobre Sociedades de todos los instrumentos de previsión social. • Que los límites de aportación a Sistemas de Previsión social y los límites fiscales máximos de reducción en la Base Imponible del IRPF del contribuyente, se apliquen de forma separada y con diferentes cuantías a las aportaciones individuales de los contribuyentes y a las contribuciones empresariales realizadas por las empresas a favor de los mismos. • Aumentar los límites financieros de aportación, de forma que se puedan dotar más cantidades al ahorro/previsión en los últimos años de vida laboral.

dores, pero no las comparte necesariamente, ya que sólo hace propios los contenidos difundidos a través del editorial. COL·LEGI DE MEDIADORS D’ASSEGURANCES DE BARCELONA Passeig de Sant Joan, 33. 08010 Barcelona Tel. 932 153 223 · Fax 932 462 155 E-mail: elcol-legi@elcol-legi.org

MED / 193 OPINIÓN

"Fomentar la transparencia de la información en todos los sistemas, de forma que las rentabilidades sean comparables para el ciudadano" • Recuperación de la deducción en la cuota íntegra del Impuesto sobre Sociedades, por contribuciones empresariales a Instrumentos de Previsión Social Empresarial. • Exención en la tributación del Impuesto sobre el Valor Añadido en los gastos de gestión y depósito de inversiones. • Mejorar la fiscalidad de la percepción de los derechos económicos en forma de renta. De igual modo, vemos necesarias unas reformas de carácter estructural: - Unificación de la normativa reguladora de la previsión social complementaria, que acabe con la actual dispersión en la que incluso se regulan productos de previsión, en normas fiscales. - Eliminar los nuevos supuestos de liquidez para las aportaciones con al menos diez años de antigüedad. - Campañas de sensibilización e instrucción que favorezcan la generalización del sistema a todos los estratos sociales, de forma que se desarrollen carreras largas de cotización. -Desarrollo prioritario de los sistemas colectivos, participativos y sin ánimo de lucro. - Elaboración de un estudio independiente sobre el sistema de pensiones público y privado.

EL EXPERTO FRANCISCO MACHADO, PRESIDENTE DE COPAPROSE

COPAPROSE: 50 años de presencia internacional OPAPROSE este año llega a su 50 aniversario y, como su actual presidente y el de la Cámara Venezolana de Empresas de Corretajes de Seguros (CAVECOSE), siento especial orgullo de representar a ambas instituciones en tan simbólico momento. Por haber sido Venezuela la sede de nuestra Confederación en sus inicios, en el año 1967, y, desde ese momento, de la mano de su presidente fundador, el venezolano Luis Vaamonde Santana, la premisa ha sido honrar la labor del Productor de Seguros, siendo su principal razón el brindar apoyo en la organización de asociaciones profesionales de agentes y corredores de seguros ya constituidas e impulsar su creación en países donde no existieran. De esta manera la Confederación ha servido de portavoz y de guía para las distintas asociaciones del continente americano en su desenvolvimiento técnico y profesional. Haciendo un balance durante estas 50 décadas, COPAPROSE ha desarrollado documentos de gran importancia para sus agremiados, tales como la “Declaración de Principios Fundamentales para la Reglamentación de la Profesión del Productor de Seguros y Reaseguros”, firmada en Buenos Aires (1972). Se suscribió la “Carta de Madrid”, que contiene el “Código Universal de Ética Profesional de los Productores de Seguros y Reaseguros”

(1984) y se aprobó la “Carta de Rio”, que contiene la “Profesión de Fe de los Productores de Seguros” (1991). A lo largo de estos años y de manera consecutiva, nuestros congresos han ofrecido una importante ventana para la actualización de información proveniente de los distintos países, brindando espacios para la unión e interacción de las asociaciones en beneficio del mercado asegurador. Desde su fundación, COPAPROSE ha efectuado de manera consecuente estos congresos internacionales cada dos años, además de congresos regionales y panamericanos cada año. Otras de las gestiones, de gran importancia para nuestra Confederación, ha sido el interés en la preparación profesional del productor de seguros, ofreciendo distintas alter-

nativas con el apoyo de centros de estudios y convenios académicos internacionales a la disposición de todas sus asociaciones afiliadas. En este sentido, España, además de ser parte de nuestro grupo de países agremiados y miembro de nuestro Concejo Directivo con la presencia de José María Campabadal como segundo vicepresidente, ha sido un importante aliado, a través del Centro de Estudios del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros – CECAS-, desarrollando una importante contribución en la formación de los mediadores de seguros. Este ha sido el motivo para ser galardonado con el Premio Internacional COPAPROSE 2017 en su primera edición, creado en reconocimiento a aquellas personas o empresas que han contribuido en la labor y desa-

"La Confederación ha servido de portavoz y de guía para las asociaciones del continente americano en su desenvolvimiento técnico y profesional"

rrollo de los profesionales de nuestro gremio. Fue recibido por la mano de la actual presidenta del Consejo General, Elena Jiménez de Andrade, quien a su vez nos honró con su presencia en nuestro 'Congreso Internacional 50 años COPAPROSE', celebrado recientemente en Panamá. Nuestros propósitos siempre serán retadores, desde la perspectiva de organización y compromiso gremial. En especial, en estos momentos de cambios globales. Pero, ante todo, siempre debemos, como institución, ser garantes de las expectativas de nuestras asociaciones miembro, que esperan de su Confederación una gestión gremial que las represente y las apoye de manera global, impulsando las mejores prácticas e iniciativas para el constante fortalecimiento de la gestión del productor de seguros en todas las regiones y su importancia para el consumidor final, que son nuestra razón de ser. Son muchos los objetivos logrados y aportes de COPAPROSE durante sus cinco décadas de presencia internacional, los cuales se pueden traducir en una vasta pluralidad, proyectos e interesantes trabajos en beneficio de los países hermanos que forman parte de nuestra Confederación. El reto y compromiso será seguir fortaleciendo nuestro gremio en los próximos 50 años y más.

TIEMPO ASEGURADOR

CORREO

Los lectores de MEDIARIO pueden enviar sus sugerencias y comentarios a la dirección de correo electrónico. mediario@elcol-legi.org

PREVENCIÓN ANTI FRAUDE

Un informe sobre el fraude en el seguro durante 2016, de ICEA, pone de manifiesto que, por cada euro invertido en investigar casos sospechosos, las aseguradoras logran evitar el pago de 34,70 euros en indemnizaciones indebidas.

SEGUROS DE IMPAGO DE ALQUILER

Se prevé que los seguros de impagos de alquiler aumenten más de un 20 % durante 2017, según Arrenta. Este crecimiento supondría, sin embargo, una tasa menor que la de 2016, que superó el 25 % de incremento frente al año anterior.

TODAVÍA, SIN LEY DE HIPOTECAS

Aunque ya existe un borrador, España lleva ya más de un año de retraso en la transposición de la directiva europea sobre la compra de vivienda, por lo que ha sido advertida por la Comisión Europea de riesgo de sanción.

EL SEGURO, AL ALZA EN 2017

Según los datos provisionales de ICEA, todas las líneas de negocio del seguro crecieron durante el primer trimestre del año. En No Vida, la mejora se fundamenta especialmente en los ramos de Salud y Automóviles.

MED / 193

8 MERCADO

COMUNICACIÓN

Hablemos sobre los 902 para usuarios y mediadores

DIRECTORIO UNESPA. El directorio de aseguradoras permite contactar con 211 entidades. De esa lista, a 19 de abril de 2017, 22 tenían un 902 como vía de contacto.

Los 902 son números de tarificación especial que en los años 90 se empezaron a usar como vía de atención al cliente. Hoy, están en cuestión Vilma Fernández BARCELONA

n diciembre de 2016 FACUA-Consumidores en Acción publicó un estudio sobre los teléfonos de atención al cliente de 141 empresas que utilizaban líneas 901 y 902 de atención al cliente. Entre ellas, señalaba a 16 aseguradoras de las 21 analizadas a través de sus web. Desde entonces, ha realizado denuncias ante las autoridades con competencias de consumo de las comunidades autónomas para que se respete el punto de vista del Tribunal de Justicia de la UE. Este define que "el concepto de tarifa básica de una llamada a una línea telefónica de asistencia en relación con un contrato celebrado no puede exceder del coste de una llamada a una línea telefónica fija geográfica o móvil estándar", ha explicado a Mediario Miguel Ángel Serrano, portavoz de Facua. "Como organización de consumidores y usuarios no entramos tanto en los motivos que pueda tener una empresa para utilizar este tipo de números sino en la legalidad del uso de esos números, y en la vulneración de los intereses de los consumidores y usuarios que pueda implicar el uso de esos números. Que cuando un consumidor tenga un problema con

"No es tanto el cobrar sino el que no cueste. Pero antes que eso está la centralización de la información"

Foto: Telefónica fue la primera compañía con una línea 902 en España.

LAS COMPAÑÍAS RESPONDEN En 2014 Zurich anunció la eliminación de las líneas 902 para que los usuarios contactaran con la compañía sin tener que asumir un coste adicional. Esto también se aplicó a la mediación ya que el teléfono era el principal medio para abrir siniestros. Por parte de AXA, el medio principal de contacto de los mediadores es la web aunque tienen teléfonos de atención y alguno es un 902. Para el cliente final cada número 902 se publica con su correlativo provincial o línea de tarificación básica (91 o 93…). DAS hizo el cambio a un número lo-

una empresa no tenga que contar únicamente con un 902 para realizar la llamada". LLAMADAS A 902 Webs como 'nomas900' y campañas como #Stop902 han favorecido el acceso a números locales para realizar esas llamadas con las aseguradoras que utilizan muchos usarios para favorecer el uso de la tarifa plana y que, en muchos

cal para potenciar el foco en el cliente a partir del segundo semestre de 2016. Liberty decidió eliminar los 902 como medio de contacto con la mediación y sustituirlo por "un sistema que facilita enrrutar las llamadas de forma sencilla para llegar a la solución con pocas preguntas y permite hablar con el último asesor que atendió tu llamada". En DKV el teléfono de atención a mediadores es un 902 y aseguran que están "muy satisfechos con el alto nivel de servicio que ofrece el equipo que está al frente."

casos, acaban utilizando los propios mediadores de seguros porque no cuentan con un número directo de contacto. "Al final, muchas te redirigen a un 902", explica Miguel Ángel Maricalva, director técnico de la correduría Mambrok. “Nadie quiere tener que llamar a un 902 porque puedes ahorrar mucho tiempo a través de la web pero a veces lo necesitas. Nosotros como correduría hace 3 o 4

años no teníamos prácticamente ningún 902 y, a medida que va pasando el tiempo, cada vez proliferan más los 'call center' de 902. Antes era muy normal saber a quién te dirigías porque era el encargado de resolver el siniestro, o era la persona que actuaba sobre esa póliza. Sin embargo, ahora llamas a unos ‘call center’ donde la profesionalidad deja un tanto que desear", continúa Maricalva.

¿TAMBIÉN HAY 902 PARA MEDIADORES? La respuesta es sí, "hay compañías que les ponen un teléfono que paga la entidad con un mínimo. Los números 902 que las compañías asignan a los mediadores no tienen el mismo impacto que los 902 que se asignan al usuario final", ha manifestado Ignacio Pi, vicepresidente de la asociación de marketing de España. "Si una persona está en la calle con un móvil constantemente llamando a 902 ahí la figura del mediador sufre. Muchas veces eso se arregla con acuerdos particulares entre los mediadores y la compañía". Pi niega que las empresas tengan afán recaudatorio. "No es tanto el cobrar sino el que no cueste. Pero antes que eso está la centralización de la información y la uniformidad del único número de atención telefónica". José Ramón Iglesia Medina y Pablo Soler Ferrán, investigadores adscritos al Foro Histórico de las Telecomunicaciones (FHT) indican que la primera compañía que tuvo una línea 902 fue Telefónica. Lo que no es fácil de concretar es la fecha en que se implementó la primera línea o cuando se empezó a anunciar. "En el informe anual de 1992 de Telefónica se habla de la extensión de los servicios de inteligencia de red, incluyendo los de tarificación flexible, 901 y 902, pero no se concreta fecha". Teniendo esto en cuenta, los 902 forman parte de los sistemas de comunicación, entre empresas y usuarios, desde hace, como mínimo, 25 años. Hoy, están en cuestión gracias, por ejemplo, a las tarifas planas. "Pese a que no sea tan caro, es el hecho, y son las formas" puntualiza Miguel Ángel Maricalva.

pagina_mediario_coche.pdf

CMY

26/02/16

13:21

MED / 183 MERCADO

ENTREVISTA JORDI RUBIO, RESPONSABLE NACIONAL RED EXTERNA- CANAL MEDIACIÓN DE DKV SEGUROS

"Es el momento de posicionarse en la distribución de un ramo con unas excelentes expectativas de crecimiento" M. M. C. BARCELONA

¿Cuál es la importancia del canal de mediación para DKV? Es de una gran importancia estratégica y de distribución prioritaria. La prueba de ello es la preocupación constante en mejorar todos los aspectos de servicio hacia los mediadores, esforzándonos diariamente en mantener una excelente gestión, comprendiendo sus negocios y manteniendo siempre una actitud positiva y comercial. Creo que es una apuesta de presente y de futuro muy clara para garantizar una distribución de calidad de nuestros productos y servicios. ¿Con qué tipo de mediadores colaboran y qué porcentaje de negocio les aporta cada uno? El Canal de Mediación se divide en dos redes comerciales. La primera, la Red Externa, que aglutina una estructura de unos 3 500 corredores, corredurías, agentes vinculados y agentes autorizados. La segunda red es la Exclusiva, que está compuesta por 80 equipos de venta y unos 1 500 agentes exclusivos. A cierre de 2016 el negocio del Canal de Mediación superaba el 60 % del total de la cartera y, si incluimos la producción de los grandes brokers que son gestionados por el Canal de grandes cuentas, llegaríamos al 70 %. Dentro de los mediadores, ¿trabajan con algún perfil concreto de forma preferencial? Desde hace 5 años elaboramos un análisis detallado de nuestra red. Realizamos una segmentación basándonos en unos indicadores que clasifican a nuestros mediadores en cuatro grandes segmentos y cada uno de ellos, en otros 4 subsegmentos. Los objetivos de esta segmentación son mejorar el conocimiento de nuestra red de mediadores y clasificarlos en grupos de características homogéneas, para desarrollar propuestas de valor diferenciadas para cada uno de los segmentos y mejorar así la

eficiencia y la productividad del mediador y de nuestra red. ¿Cree que, para el ramo de Salud, el canal mediador es clave? El ramo de Salud es clave para la mediación y también lo es para las entidades que lo distribuyen; la profesionalidad y el asesoramiento es uno de los aspectos más valorados por los clientes y son los mediadores los que mejor pueden realizarlo. Salud es un ramo complejo que requiere de un asesoramiento profesionalizado y para poder conocerlo en todas sus vertientes precisa de una formación adecuada. Esos conocimientos son los que el mediador cada vez tiene más desarrollados y, de esta forma, puede abordar correctamente el asesoramiento de este tipo de pólizas.

"Salud es un ramo complejo que requiere de un asesoramiento profesionalizado"

Precisamente, vinculado al Plan Estratégico de la Mediación, el Consejo General desarrolló el Plan +Salud+Vida, que incluye formación específica sobre ese ramo. ¿Cree qué era necesario este plan? Esta iniciativa, en la que hemos participado de forma activa en la formación y en la divulgación, ha sido y es una gran oportunidad que se les brinda a los mediadores para conocer e implementar en su día a día un ramo esencial para el futuro de su negocio. Es el momento de posicionarse en la distribución futura de un ramo que todavía tiene en España un largo camino por recorrer, con unas excelentes expectativas de crecimiento, donde el asesoramiento es más necesario, consiguiendo más protagonismo y focalizando las nuevas propuestas de negocio en ramos de mayor valor. ¿Se han percibido ya sus efectos? Los efectos se han percibido de una forma clara, al igual que lo ha hecho el propio incremento del negocio de Salud. Ha sido una iniciativa que ha beneficiado a todas las partes y que todavía tiene un importante recorrido. No hay duda que este ramo ha ayudado a posicionar a la mediación en un panora-

ma más optimista que el que se planteaba al inicio de la puesta en marcha del PEM.

"La salud es una actitud, una manera de sentir y de vivir en positivo" Desde DKV siempre se ha trabajado mucho el aspecto de la prevención, ¿por qué? Creemos en la prevención. La salud no sólo depende de un chequeo médico; es una actitud, una manera de sentir y de vivir en positivo. Por eso trabajamos activamente para promover los buenos hábitos y estimulando comportamientos que te permitan disfrutar mejor de la vida. Ofrecemos programas de medicina preventiva gratuitos y a distancia, donde se cuenta con la atención personalizada de un profesional médico que acompaña al cliente para llevar una vida más sana. Hay trece programas distintos. Además, cada cliente desde su área privada, dispone de un

DKV Y EL COL·LEGI DE BARCELONA El acuerdo de DKV y el Colegio de Barcelona, recientemente renovado, ¿qué cree que le aporta a la entidad? A nuestra entidad le reporta un gran valor. En primer lugar, por establecer un punto de encuentro donde Colegio y compañía comparten experiencias y buenas prácticas. En segundo lugar, porque el Col·legi es

un referente nacional de iniciativas formativas que imparte y desarrolla conocimiento para nuestros agentes y corredores. Y, en tercer lugar, porque mantiene el pulso continuo de la mediación, aspecto que nos ayuda a poder orientar mucho mejor la estrategia de distribución de este importante y estratégico canal para DKV.

apartado para llevar su salud al día, donde puede guardar sus datos de salud y documentos, como analíticas o radiografías, y tenerlos disponibles cuando y donde los necesite. En definitiva queremos ser corresponsables de la salud de nuestros clientes mediante la prevención y la promoción de la salud. ¿Cómo se vincula ello con la labor que desarrolla la compañía en cuanto a RSC? Todo ello se vincula de una forma muy natural, ya que esos valores forman parte de nuestra concepción de lo que debe ser y hacer una entidad aseguradora. Este año ha sido el de lanzamiento interno del concepto de Negocio Responsable, por eso la prioridad ha sido comunicar y explicar bien qué significa el ser la compañía preferida por sus actuaciones responsables para cada grupo de interés. Sólo si se logra comprender y desarrollar la capacidad para gestionar las expectativas éticas, sociales y medioambientales de los clientes, empleados, proveedores, médicos, mediadores, etc., se podrá generar un valor diferencial que posicione a DKV como líder en responsabilidad, y ese es el objetivo 2017 “Negocio Responsable y Reputación”. Habéis involucrado en estos proyectos también a la mediación, ¿verdad? La Mediación también puede, a través de nuestro programa Medialia, difundir y fomentar la Responsabilidad Empresarial en el sector de la mediación de seguros. Cada año se impulsan nuevos programas abiertos a la participación de todos los mediadores, sus empleados y sus clientes, en la actualidad ya se han dado de alta más de 1.200 Mediadores. En definitiva, ayudamos al mediador a generar valor en su relación con sus clientes y empleados, y a que el negocio del mediador obtenga los beneficios de la RE.

MED / 193

12 DOSSIER: COMERCIOS

El seguro despega y evoluciona junto a los comercios La modalidad de Comercios del ramo de Multirriesgos se beneficia de la recuperación económica, aunque debe adaptarse a las nuevas tendencias del sector, especialmente el auge del comercio electrónico.

Bernat Garau Mallorca

medida que la recuperación económica se va consolidando, los comercios, uno de los sectores más damnificados por la crisis, van recuperando el pulso, lo cual abre oportunidades para el sector asegurador, especialmente para la modalidad de Multirriesgos especializada en este tipo de clientes. “La crisis azotó particularmente al comercio minorista, que tuvo que enfrentarse a un fuerte decrecimiento de la demanda interna, lo que, por una parte, provocó el cierre de muchos negocios y, por otra, llevó a los que consiguieron sobrevivir a racionalizar las coberturas de sus pólizas de seguro (garantías imprescindibles, capitales ajustados, etc.), entre otras medidas de austeridad. La reacción del sector seguros se tradujo en una competitividad de precio muy agresiva que, junto con las circunstancias del comercio minorista anteriormente mencionadas, supuso un decrecimiento importante (-8,8 %) de la emisión del ramo de 2012 al 2014”, relata Antoine Barbottin, director de Comercio, Oficinas y Pyme de Plus Ultra. “Durante los años de crisis nos encontramos ante un mercado prácticamente estancado y, ahora, con la recuperación económica, aparecen nuevos riesgos a contratar, aliviando un poco la realidad de los último años”, explica Miquel Ángel Francino, director de Multirriesgos de Allianz. De esta manera, “la reactivación de la economía, que empezó a notarse a lo largo de 2016, ha hecho que se registrase un aumento del número de comercios existentes, lo cual ha supuesto un incremento de la demanda de coberturas de

Multirriesgo para dichos tipos de negocio”. Juan Ignacio Richart, product manager de Diversos de Liberty, añade que “la mejora en la situación económica supone efectos beneficiosos para el mercado en aspectos como el incremento del número de comercios asegurables y del riesgo en sí, al ocuparse locales vacíos incrementando los capitales asegurados, y las mejoras en los índices de retención y persistencia de cartera al tener los comercios una mejor perspectiva de negocio y al no existir tanto cese de actividad como consecuencia de la crisis”.

El comercio electrónico crece, está para quedarse y tiene necesidades de aseguramiento COMERCIO TRADICIONAL Y ONLINE Sea como sea, matiza Nuria Fernández, directora del Área Particulares P&C de AXA, “aunque las previsiones son de recuperación, se han sufrido las consecuencias del constante cierre de negocios y de los recortes y 'economías' en los que han sobrevivido”, por lo que “previsiblemente este sector vivirá transformaciones en la próxima década”, entre las que destaca “la reaparición de las tiendas a precios de ganga” junto a “nuevas actividades como el coworking, showroom, segunda mano y similares” y tendencias como: “fusión de distintos formatos en el mismo espacio,

vuelta al comercio tradicional, multicanalidad y evolución en las técnicas de venta”. En lo relativo a la hipercanalidad, que define como “mezcla del comercio minorista tradicional, del comercio online y de la provisión de servicios usando técnicas del comercio minorista”, Fernández vaticina que “esta dinámica provocará menores inversiones, hacer la compra de forma más rápida y fácil, comparar productos y precios online desde la misma tienda, entre otras ventajas”. En este capítulo, Barbottin apunta que “el comercio electrónico está creciendo vigorosamente, está para quedarse y tiene necesidades de aseguramiento, lo que supone una oportunidad para desarrollar el ramo fuera de sus fronteras tradicionales”, asegura. “Tradicionalmente nos hemos dedicado a asegurar locales comerciales a pie de calle, así como la actividad que allí se desarrolla; sin embargo, con el auge de la venta online, es probable que, paulatinamente, haya una mayor demanda por asegurar oficinas y almacenes. En este contexto, también se hará cada vez más necesario asegurar riesgos relacionados con los procesos de negocio que soportan las transacciones online como, por ejemplo, la logística (almacenamiento, transporte, entrega, etc.) o los pagos electrónicos”, vaticina. RETOS TECNOLÓGICOS Fernández añade que “en el campo de los seguros patrimoniales, los principales retos para el sector asegurador van a venir derivados de los nuevos riesgos generados por los avances tecnológicos, como pueden ser los riesgos cibernéticos, los drones, o la responsabilidad civil de productos en los casos de vehículos autónomos y/o conectados”.

Se estima que el 'showrooming' (mirar y probar en tienda, comprar en Internet) crecerá este año un 72%

España es el cuarto país europeo en el ranking de ventas online

Cada español realiza unas veinte compras online anuales, con un importe medio de 75 euros. En total, gastamos 650 euros anuales de media en estas transacciones

Las ventas por Internet en España superan los 12 billones de euros anuales

EVOLUCIÓN DEL COMERCIO ELECTRÓNICO EN ESPAÑA Volumen de negocio En millones de euros. Trimestral trim.III 5.302,6

6000 5000 En 5 años el volumen de negocio aumento en un 179%

4000 3000 2000 1000 0 2010

2011

2012

2013

2014

2015

MED / 193

Entre 2012 y 2014 la emisión del ramo decreció un 8,8 %. En los últimos dos años, ha vuelto al crecimiento. Pólizas de cartera

15%

Pólizas volumen de negocio

Pólizas nueva producción

Anulaciones

1.500 1.450

10%

1.400 1.350

1.300 0%

1.250 1.300

-5%

1.150 -10% 3T13

4T13

1T14

2T14

3T14

4T14

1T15

2T15

3T15

4T15

1T16

2T16

3T16

1.100

4T16

Fuente: ICEA - Diciembre 2016

VOLUMEN DE NEGOCIO Primas a diciembre 2016

Primas a diciembre 2015

Incremento %

454.526..531,10

443.541.318,88

2,48%

90.689.961,96

90.609.658,03

0,09%

15.226.086,12

15.640.800,45

-2,65%

560.442.579,17

549.791.777,36

1,94%

Agentes y corredores Bancario Otros canales Total comercio

NUEVA PRODUCCIÓN Distribución de las primas por canales

Primas y variaciones por canales 1,94% 2,48%

2,7% 16,2%

2,09% 81,1% -2,65%

Agentes y corredores

Bancario

Otros canales

Total comercio

Bancaseguros Otros canales

Fuente: ICEA - Multirriesgo Diciembre 2016

“Otra tendencia que tendremos que seguir explorando es la cobertura de los ciberriesgos (robo de datos de clientes, ransomware, pérdida de imagen/notoriedad por suplantación de identidad digital, etc…)”, apunta Barbottin. Por otro lado, añade Richart, “las actividades de negocio tradicionales se van haciendo cada vez más sofisticadas y cada vez es más frecuente encontrar locales que tienen actividades mixtas con una oferta muy especializada (por ejemplo librerías-cafeterías o talleres de reparación de bicicletas con venta de repuestos y de bicicletas). Esto supone que la oferta de aseguramiento debe adaptarse al nuevo mix de actividades. La especialización y la adaptación a las nuevas actividades y nichos de mercado por parte del sector asegurador son un valor al alza”, remacha. “Deberemos ofrecer productos sencillos, simples, adaptables, de fácil contratación y fáciles de entender, pero al mismo tiempo una oferta completa que satisfaga las necesidades de nuestros clientes”, apunta Francino. LA MEDIACIÓN, ESENCIAL En lo relativo al papel de la mediación, “este seguro cuenta con el nivel de complejidad necesario como para que el dueño de un negocio sea asesorado de una manera adecuada y profesional; por tanto, la figura del mediador resulta esencial en este sentido y sinceramente no veo que canales diferentes a los de la mediación sean los más adecuados para un seguro de estas características”, señala Richart. “Aquí es fundamental que el mediador entienda bien el negocio del cliente asegurado y sepa asesorar adecuadamente para adaptar la póliza a las necesidades de éste en cada fase de su negocio”, añade. Aunque este seguro presenta “garantías muy comunes con las que los mediadores están muy familiarizados por trabajar con ellas, a diario, en un producto tan masivo como es Hogar”, Barbottin advierte que “incorpora algunas coberturas más técnicas, como pueden ser las distintas modalidades de Pérdida de Beneficios o las Responsabilidades Civiles inherentes a la actividad (explotación, patronal, producto, trabajos fuera, contaminación, etc.) por lo que es interesante formarse en estos aspectos”.

MED / 193

14 PROFESIÓN

JORNADA INFORMATIVA

2017, EL AÑO DEL EIAC. Iniciada la Fase III del proceso, este año se incorporán algunas de las grandes compañías como AXA, Zurich, Allianz, DAS o Adeslas VidaCaixa.

El Colegio de Barcelona organiza una jornada práctica sobre el EIAC La aplicación práctica y aprovechamiento de los beneficios del EIAC, objetivos de esta jornada colegial, que tendrá nuevas ediciones próximamente Mònica Catalán BARCELONA

l EIAC es ya una realidad y su implantación sigue su curso aunque todavía son muchos los corredores que no han dado el paso. Dudas, reparos o desconocimiento son algunos de los motivos. Para solventarlo, el Colegio de Barcelona organizó el pasado 5 de abril la sesión práctica: 'EIAC, aunando esfuerzos entre corredores y compañías'. Al acto estuvieron invitados representantes de ARAG y Mapfre para dar a conocer su experiencia e implicación de sus respectivas compañías, así como dos corredurías, ASP Corredoria y Baulenas Aulet Corredoria, que ya han puesto en práctica la implantación del estándar y compartieron con los asistentes las ventajas e inconvenientes que están encontrando en su uso diario. Además, la jornada contó con una introducción de MPM Software en la que se informó de la situación actual del EIAC, su futuro inmediato y a medio plazo.

¿QUÉ OFRECE EL EIAC HOY? Jordi Serrat, consultor de MPM Software, fue el encargado de iniciar la sesión repasando los avances del EIAC en cada uno de los procesos diarios que se realizan en una correduría. Y aunque reconoció que hay aspectos donde todavía quedan mejoras por implementar, o incluso no se ha empezado la fase de desarrollo, hay una serie de ventajas de las que los corredores ya pueden beneficiarse. En primer lugar, la calidad de datos. Según Serrat, ésta es probablemente "la mejor aportación del EIAC", puesto que la herramienta permite acceder a información sobre las pólizas o las coberturas de la que antes sólo

disponían las compañías. En segundo lugar está el ahorro de tiempo y la consecuente mejora de la productividad. Reduciendo los tiempos de las tareas administrativas de una forma más que notable se eliminan esas cargas de gestión que permiten destinar más tiempo a la venta y el asesoramiento, mejorando el servicio al cliente y su fidelización con la empresa. Una cadena de factores que aportan un inmediato rendimiento al corredor. Un ejemplo claro es el que expuso Serrat, la entrada de 1 000 recibos pueden suponer una inversión de 33 horas de trabajo si se hace de forma manual, 3 minutos es lo que se tardaría utilizando el EIAC. Por último, el consultor destacó la facilidad en la explotación de la información. El EIAC permite disponer de una base de datos reales y fiables que a su vez, posibilita automatizar procesos como el envío de notificaciones a los clientes o indicaciones a comerciales externos, otras delegaciones, colaboradores, etc.

"La calidad de los datos es la mejor aportación del EIAC" (Jordi Serrat, consultor de MPM Software) INFORMACIÓN DISPONIBLE Jordi Serrat hizo también un repaso de los datos que las compañías están obligadas a proporcionar y los que son opcionales. En cuestión de pólizas, por ejemplo, las ase-

guradoras deben facilitar los datos básicos, las características de los riesgos (descripción, cobertura, beneficios) pero son opcionales las informaciones económicas como el importe de capital agregado (DEC). En el caso de los recibos, es más fácil el proceso de estandarización e incluye datos de la póliza y datos económicos, y también los movimientos relacionados como el cobro del recibo. Por lo que respecta a los siniestros, aunque se aportan datos como la tramitación o la situación de éste, Serrat reconoció que la información sobre siniestros hay que complementarla dado que el "EIAC no tiene como función tener

estos datos actualizados al momento, para ello existen otras plataformas", explicó. Al respecto de la distribución de esta información, el consultor informó que se recomienda a las compañías dar por lo menos la misma información que en sus portales del mediador.

"Las aseguradoras han invertido 160M de euros, es hora de sumarnos"(Lluis Baulenas)

EL EIAC A DEBATE Una vez expuesta la situación actual del EIAC llegó el momento de conocer de primera mano la experiencia de todos los actores implicados, compañías, corredores y tecnológicas. La sesión de debate puso de manifiesto los agujeros del sistema aún por solucionar pero también una cuestión clara, todos apuestan por la necesidad de este estándar y reclaman la implicación inmediata de los corredores. Flor Pavón, jefa de departamento de la Plataforma de corredores Mapfre empezó su intervención recordando los difíciles inicios del proyecto, su primera fase de debate, cómo en un momento dado se paró su desarrollo

MED / 193 PROFESIÓN

REFLEXIONES SOBRE EL EIAC "La implicación en el EIAC está creciendo, se está impulsando por parte de todos los actores que intervenimos en este proyecto. Entiendo que las expectativas las cubriremos, aunque no en el plazo que queríamos".

"El EIAC da la oportunidad de poner a todas las compañías al mismo nivel. Si estandarizamos la información, la única diferencia estará en el producto y el servicio".

"La implantación no es fácil porque no todas las compañías han unificado los procesos pero hay que entrar. A largo plazo dará muy buenos resultados; cada uno tiene que tomar sus responsabilidades y trabajar en ellas".

"Estamos a punto de arrancar la implantación y tenemos muchas ganas. Hace 15 o 20 años que los corredores demandábamos un estándar de este tipo y por fin lo tenemos. Es algo imprescindible que todos tendremos que implantar tarde o temprano".

Flor Pavón, jefa de Departamento de la Plataforma de Corredores MAPFRE.

Guillermo Herrera, director de IT y Administración de ARAG.

Lídia Reballo, JDM Correduría d'Assegurances (ya usa el EIAC).

Jordi Farrer, Correduría Farrer (está en la fase previa a la implantación).

y finalmente, gracias al empeño de las asociaciones de corredores, se consiguió reconducir la situación y darle un nuevo empuje. Lluís Baulenas, de Baulenas Aulet Corredoria, se mostró implacable en la necesidad que los corredores se impliquen en la iniciativa. "Las aseguradoras han invertido 160 millones de euros en los últimos 5 años, creo que es importante que nos sumemos ahora", declaró. En la misma línea se manifestó Sandra Rodríguez, de ASP Corredoria, "Es necesario que las compañías sigan invirtiendo y si el nivel de uso no es alto eso no va a pasar". Por su parte, Guillermo Herrera, director de IT y Administración de ARAG, reconoció que esperaban "un ritmo más alto de implantación", aunque explicó que lo entendían ya que "es un cambio cultural y eso lleva tiempo". Pavón arrojó cifras al asunto, "hay poco uso, ahora mismo estamos entre un 12-15 % de implantación entre los corredores de Mapfre, la buena noticia es que este porcentaje está creciendo".

ARAG: "Esperábamos un ritmo de implantación más alto, pero es un cambio cultural y eso lleva tiempo" Ante esta situación, Baulenas admitió "me sorprende que haya tan pocos corredores que lo hayamos implantado, y es un error. Llevamos pidiendo este estándar desde hace años y ahora lo tenemos, hay que aprovecharlo". A pesar del consenso en la uti-

lidad del EIAC, los corredores asistentes al debate no dejaron escapar la oportunidad de evidenciar los aspectos aún por mejorar. Entre ellos, demandaron a las compañías aseguradoras un interlocutor claro. Sandra Rodríguez explicó que en su día a día se encuentra con que "a un nivel bajo de sucursal muchas veces no saben ni lo que es el EIAC, se ha quedado en las partes altas de las compañías". De igual forma, pidieron que los comerciales estuvieran también alineados puesto que es su principal contacto. Otra de sus reclamaciones fue la calidad de la información. "El nivel básico está cubierto pero si vas a un nivel más allá hay margen de mejora", reconoció Baulenas. Por último se solicitó una actualización diaria de la información. En estos momentos no existe un estándar de periodicidad por lo que algunas compañías actualizan los ficheros diariamente pero otras lo hacen semanalmente, "esto no tiene sentido, y en este punto debemos ser intransigentes para que haya un cambio", defendió el corredor Lluís Baulenas. Los representantes de las compañías tomaron buena nota de las reclamaciones de los corredores y aseguraron que trasladarán estas inquietudes al grupo de trabajo del EIAC. UNIDOS POR UN MISMO FIN Aunque la jornada evidenció algunas debilidades del sistema, también sirvió para mostrar a los aún no convencidos, los beneficios que aporta el EIAC y la necesidad de caminar todos juntos para poder avanzar en las fases de desarrollo establecidas. Tal como dijeron los participantes: "Esto es un pez que se muerde la cola, si los corredores no entran, las compañías no pasarán a la siguiente fase".

EL EIAC FASE A FASE El EIAC ha recorrido un largo camino, nació como una iniciativa sectorial impulsada por las asociaciones de corredores con el objetivo de estandarizar el intercambio de información entre entidades aseguradoras y corredurías. Tras un primer periodo de debate y reflexión, hubo que superar algunos baches pero finalmente, en 2015, se tomaron las riendas del proyecto y se inició la Fase I, en la que se desarrollaron los recursos referentes a Pólizas y Recibos. 2016 dio comienzo a la segunda fase con la introducción de los Siniestros.

Este año 2017 se espera que sea el gran periodo de expansión pero también el momento de destinar tiempo y recursos a pulir los errores existentes. Es en esta fase, además, es donde será imprescindible una mayor implicación de los corredores, para motivar la inversión de las aseguradoras y poder llegar así a la Fase IV, en la que se incluirán las Liquidaciones, una de las demandas más recurrentes entre los corredores que ya usan el EIAC para una completa integración del estándar en sus procesos diarios.

MED / 193

Pistas

TECNOLOGÍA PARA EMPRESAS

VENTAJAS E INCONVENIENTES

Redes sociales, ventana abierta al mundo FACEBOOK: es la red social más popular. Según datos de finales de 2016, cuenta con 1 230 millones de usuarios activos al día. Es de las redes más popular para subir fotografías, con estadísticas que citan más de 83 millones de fotos subidas a diario.

Redacción BARCELONA

ener un perfil en una red social está de moda. No sólo en el ámbito personal, también en el mundo empresarial y de mercado. A traves de estas plataformas se puede incrementar la visibilidad de un negocio y obtener una buena presencia y reputación online. Siempre con el objetivo final, claro está, de que ello repercuta positivamente en los resultados comerciales, aunque no necesariamente de forma directa. Pero, como en casi todos los aspectos de la vida, las redes sociales tienen dos caras y, aunque pueden aportar numerosas ventajas a una empresa, también le pueden acarrear algún que otro disgusto (vinculados, en su mayor parte, a un uso incorrecto o a expectativas poco realistas sobre las posibilidades de las redes sociales).

NUMEROSAS VENTAJAS Los 'social media' permiten el acceso a un gran número de personas, clientes o potenciales clientes, sin limitación geográfica ni de horario. Un negocio puede beneficiarse de ello incrementando el conocimiento de su marca. Si además se cuida la calidad de los contenidos -siempre orquestados mediante una estrategia previa- y se trabaja el servicio al cliente, puede convertirse en una excelente manera de obtener o reforzar una buena reputación. De rebote, y si se consigue atraer y fidelizar a los usuarios, puede

Para beneficiarse de las redes sociales son necesarias una buena estrategia y profesionalidad en su gestión repercutir de forma positiva mejorando el tráfico de la web principal de la empresa. Además, este tipo de plataformas hace posible no sólo potenciar la comunicación con los ya clientes o abrir nuevas posiblidades de mercado, también facilita establecer contacto con nuevos colaboradores y proveedores, favoreciendo el networking. Como empresa usuaria, las redes sociales también nos permiten obtener información sobre lo que se está moviendo en nuestro propio mercado (u otros relacionados) así como sobre lo que hace nuestra competencia y sobre los intereses y necesidades de nuestros clientes. En cualquier caso, para poder beneficiarse de todas las ventajas de las redes sociales son fundamentales dos elementos previos: primero, contar con una buena estrategia. Y, segundo, realizar una gestión correcta de estas herramientas. Sin estos dos elementos no sólo no se obtendrán beneficios de estas plataformas, sino que pueden causarnos más de un quebradero de cabeza.

ALGUNOS INCONVENIENTES Como ya se mencionaba en un principio, la mayor parte de los efectos contraproducentes de las redes sociales para una empresa proceden de un enfoque o desempeño erróneo por parte de la propia compañía. Por ejemplo, no hay que olvidar nunca el epíteto que define estas redes: 'social'. Esto va sobre personas que contactan con personas: hay que mantener una actitud receptiva hacia lo que interesa a nuestros interlocutores, no sólo a lo que nos va bien a nosotros como negocio. De igual manera, abrir las puertas a la comunicación también permite la opción de comentarios negativos: se ha de ser consciente de ello y disponer de una buena estrategia de respuesta, ejecutada por profesionales, para poder gestionar estas situaciones de la mejor manera posible. También hay que tener cuidado con ofrecer demasiadas pistas a nuestra competencia o con la seguridad de nuestros datos. Y recordar que mantenernos adecuadamente posicionados en estas redes requiere dedicación, tiempo y conocimientos adecuados, además de cierta inversión económica (no todo es gratis en las redes sociales). Y no hay que caer en el error de pensar que, al ser accesible, es sencillo para cualquiera realizar una buena gestión de estas herramientas. Estrategia y profesionalidad ante todo.

LINKEDIN: es una red profesional que potencia la relación con clientes, profesionales y marcas. Es una comunidad que permite el acceso a más de 9 millones de compañías y a más de 100 000 artículos publicados cada semana. La plataforma suma 500 millones de usuarios.

TWITTER: aunque en descenso, su evolución le ha permitido contar en la actualidad con 328 millones de usuarios activos.Esun buen sistema para generar conversaciones entre marcas y seguidores en tan sólo 140 caracteres.

Nuestros valores y nuestro producto, la mejor combinación para tus clientes

élite-pm profesional Aseguramos profesionales desde 1969

seguros previsión mallorquina Gracias por hacernos líderes un año más, por confiar en nosotros y en nuestra oferta de productos encuéntranos en:

900 103 057 | pm.info@previsionmallorquina.com | www.previsionmallorquina.com mediario_mayo_2017_267x380.indd 1

nuestras oficinas

Descárgate nuestra app ‘previsión mallorquina’ 10/4/17 17:57

MED / 193

18 SERVICIOS

ENTREVISTA ENRIC VIDAL, RESPONSABLE DEL ÁREA DE GESTIÓN EMPRESARIAL Y ASESOR EN MARKETING Y VENTAS DEL COLEGIO DE MEDIADORES DE BARCELONA

25 AÑOS DE LEY DE MEDIACIÓN. El 11 de mayo el Col·legi ha celebrado la jornada 'Adaptación a una nueva realidad social: de Mediación a Distribución de Seguros'.

"Las buenas ideas y las mejores prácticas para evolucionar a veces se encuentran en otros sectores" El IX Máster en Gestión de Empresas de Mediación desarrolla actualmente el bloque de Gestión y Estrategia, con contenidos y metodologías adaptados a las nuevas necesidades A. M. C. BARCELONA

¿Por qué un bloque específico sobre gestión empresarial y estrategia en el Máster? Tras ocho ediciones del Master, este año queríamos revisar aquellos puntos que refuerzan y complementan la parte de aquellas áreas vinculadas con el Management de las corredurías y agencias, y de la gestión de los profesionales de las compañías que tratan con la mediación. Es una actualización... En este ámbito, los últimos años han traído un cambio frenético, con la incorporación de nuevas tecnologías, nuevos procesos, la digitalización, y el cambio de valores de clientes y empleados. Este cambio forma parte de un ciclo exponencial, en el que el mediador debe tener el criterio necesario para identificar los cambios y las tendencias que moldean y afectan a su negocio. Además, no nos olvidemos que estamos en un sector de pyme familiar, en muchos casos, con relevo generacional en marcha. Y desde el colegio entendemos que es vital que dispongan de formación complementaria que ayude a organizar y potenciar el cambio en sus estructuras y negocios.

"Hay cuatro conceptos clave: planificación estratégica, digitalización, seguimiento del negocio y gestión de recursos humanos"

¿Cuáles son las claves de este bloque? Hay cuatro conceptos clave. primero, la Planificación estratégica, base para poder trazar un buen rumbo a medio plazo, y definir los recursos necesarios. Segundo, la digitalización o tecnificación de todas las áreas, para optimizar todos los procesos de la correduría. En tercer lugar, el seguimiento del negocio como metodología para establecer puntos de control y auditoria. Y, en cuarto lugar, la gestión de recursos humanos, pieza clave en cualquier negocio que quiera tener éxito. Sobre estos cuatro ejes se han estructurado las distintas sesiones que componen este módulo. ¿Y los principales contenidos? Este módulo ha hecho crecer el Master en 180 horas lectivas. Los contenidos han profundizado en las cuatro ideas clave ya citadas. Empezamos con varias sesiones sobre planificación, estrategia competitiva y cuadro de mandos. Después pasamos al módulo de Dirección comercial, en el que se desarrollan también las principales claves de la venta online. Posteriormente se entra en un módulo de Experiencia a cliente, creado especialmente para sensibilizar al mediador de la importancia de enfocarse absolutamente hacia su cartera y como fidelizarla y ampliarla. A partir de ahí, se trabajan los contenidos de la Dirección de Producción, incluyendo la visión de control y análisis de la calidad de servicio, la Dirección de Tecnología, para dar ideas o sugerencias sobre las enormes posibilidades que la tecnología nos pone hoy a nuestro alcance. Y, por último, Recursos humanos y gestión de personas, y la Dirección Financiera. ¿Cuáles han sido las principales novedades incorporadas este año? A parte del incremento en horas

y en nuevas materias, a nivel de metodología se ha potenciado la visión pragmática del sector por encima de la académica de manera que, a lo largo de las 19 semanas que dura el módulo tenemos la participación de 10 corredurías, 10 compañías aseguradoras, 4 empresas colaboradoras del sector y 5 especialistas en distintas áreas: la gestión de empresas familiares, el ecommerce, la gestión de procesos o en dirección financera, que no están vinculados con el sector. La combinación de sesiones magistrales con sesiones de profesionales del sector busca reducir el gap entre la teoría y la práctica. ¿Y qué tipos de perfil se han buscado para esos ponentes excepcionales? Este año hemos contado con muchos y variados colaboradores. Uno de los propósitos era poder incorporar en el curso directores generales o miembros de comité de dirección de las principales compañías del sector. Por su experiencia en el sector, por su visión y, en la mayoría de los casos, por su capacidad de comunicación, son ponentes invitados de lujo, que enriquecen la experiencia y la visión de los alumnos desde un punto de vista elevado y amplio. En este apartado, por ejemplo, tuvimos una interesante sesión

"En metodología, se ha potenciado la visión pragmática por encima de la académica" sobre modelos de comercialización en la que contemos con los directores comerciales de tres compañías absolutamente distintas una de otra, que nos explicaron cómo organizan sus equipos comerciales, cómo los segmentan, cómo marcan objetivos e, incluso, cómo planifican a medio plazo. ¿Qué más se buscaba? El segundo reto era lograr una implicación activa de los mediadores, algunos de ellos, ex alumnos del mismo Máster, para que dieran su visión sobre distintos temas. En este caso, fue especialmente interesante la participación de tres corredurías: cada una explicó su modelo de gestión de la experiencia cliente. Tres corredurías muy distintas, que mostraron de manera excelente tres caminos para dar un servicio óptimo a la cartera.

Por último, la participación de invitados procedentes de sectores ajenos aporta a los alumnos la visión de debemos ser menos endogámicos; que como profesionales deben estar atentos a distintas fuentes y modelos de referencia. ¿Cree que gracias e este bloque formativo el Máster marca diferencias? Sin duda, este es un módulo que permite al mediador contrastar su conocimientos con la experiencia de los profesores y de otros colegas del sector. ¿Es un cambio de concepto formativo? Como siempre, hay quien todavía piensa que, al compartir con colegas, vale la pena hacerlo con reservas. Pero las nuevas generaciones tienen claro que sólamente compartiendo tendremos un sector fuerte, cohesionado y con capacidad de adaptarse a los retos que vienen de la tecnología, la digitalización y la banca, entre otros. Este módulo no quiere estrechar el campo de visión de los mediadores, sino todo lo contrario. Las buenas ideas y las mejores prácticas para evolucionar a veces se encuentran otros sectores distintos; en algunas ocasiones, de competidores, como la banca, y en otros, de sectores absolutamente diferentes, como el e-commerce, el turismo o el ocio. Ahora que este bloque está en pleno desarrollo, ¿qué imputs están recibiendo por parte de los alumnos? Como siempre, las primeras ediciones tienen puntos de mejora. Pero, sin duda, están valorando positivamente la metodología y la aportación de los dos colectivos que he comentado. Y es seguro que sus valoraciones nos permitirán introducir aún más mejoras en las próximas ediciones del Master.

Porque no vivimos solos, porque estamos conectados y porque lo que yo hago te afecta a ti y lo que tĂş haces me afecta a mĂ. Porque la vida cambia en un instante, es importante sentirse seguro en todo momento. Plus Ultra Seguros. Seguridad que se comparte. #SeguridadCompartida

MED / 193 SERVICIOS

ASESORÍA JURÍDICA Dr. JOSÉ LUIS FERNÁNDEZ SÁNCHEZ ASESOR JURÍDICO DEL COL·LEGI DE MEDIADORS DE BARCELONA joseplluis.fernandez@ecol-legi.org

Las declaraciones sobre el riesgo en la póliza e aprecia que en ocasiones las pólizas de seguro incluyen en su condicionado particular una serie de declaraciones atribuidas al asegurado sobre las características del riesgo que, sin embargo, no responden en realidad a un cuestionario previo o verdadera declaración suya. Ni siquiera en su modalidad moderna y adecuada a la grabación de una póliza, sino que simplemente se le atribuyen y se pactan como declaraciones suyas. En algunos casos se identifican expresamente como “cuestionario”, o “cuestionario de explotación” (en los casos de multirriesgos profesionales o de empresas) y suelen presentarse con textos tales como “Datos facilitados por el Tomador del Seguro y que han servido a la aseguradora para establecer las condiciones contrato. El tomador realiza las siguientes declaraciones respecto del riesgo asegurado...", u otros similares. Vamos a tratar de analizar someramente en este artículo la visión jurídica que merece esta práctica contractual.

"Considero que si no se ejerce [la enmienda] y las declaraciones quedan tal cual, carecen, pese a todo, de valor"

"No pueden al amparo de esta norma convertirse en motivo de denegación o de reducción de la cobertura en el supuesto de resultar inexactas"

El art. 10 de la LCS obliga al tomador del seguro a declarar a la aseguradora, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. Al mismo tiempo, declara que el tomador queda exonerado de dicho deber cuando el asegurador no le somete cuestionario alguno o cuando, aun sometiéndoselo, no se trate de cuestiones no comprendidas en el cuestionario. Parece claro que si la aseguradora, pese a contar con esta obligación del tomador a su favor, no le presenta cuestionario alguno sobre las circunstancias del riesgo (tampoco en forma de opciones o casillas de respuesta durante el proceso de grabación) y, sin embargo, le atribuye luego unilateralmente en la póliza respuestas, declaraciones o supuestos cuestionarios que el tomador no ha dado o cumplimentado, el sentido y la finalidad de dicha norma quedan tergiversados. Y no cabe luego ampararse en dicha norma en

el supuesto de que tales declaraciones y respuestas, que el tomador no hizo, determinen la aplicación del art. 10 LCS en el caso de ser inexactas. En otras palabras, que no pueden al amparo de esta norma convertirse en motivo de denegación o de reducción de la cobertura en el supuesto de resultar inexactas. Por una parte, porque el riesgo de que fuesen inexactas era evidente si la aseguradora las tomó del aire y, por otra parte y más importante todavía, porque no es cierto que se trate de declaraciones o respuestas del asegurado. Conforme al principio y regla del Derecho “Verum est, neque pacta, neque stipulationes factum posse tollere” (Ni pactos ni estipulaciones pueden suprimir hechos acaecidos. Digesto, lib. L, tít. XVII, ley 31), por mucho que una estipulación haga constar que el tomador ha aportado un dato a la aseguradora o efectuado una declaración de riesgo, esto no puede suprimir el hecho cierto y demostrado de que tal aportación de dato o declaración

no se produjo en realidad, con mayor motivo si es redactada unilateralmente por la aseguradora, y se reitera que no parece ser ése el sentido y la finalidad del art. 10 LCS. Por último, se ha visto que el art. 10 de la LCS exime al asegurado del deber de declarar circunstancias del riesgo si no se le presenta cuestionario, y sin embargo, con la práctica que analizamos, pese a no habérsele presentado cuestionario, el asegurado se encuentra vinculado y sujeto a ciertas declaraciones sobre el riesgo igualmente. En consecuencia, interpretar que, pese a todo, estas declaraciones son válidas supone transformar la recta norma prevista para que la aseguradora pueda valorar con certeza el riesgo y aceptar o no su contratación en algo completamente distinto: en una especie de vía expedita a la insinceridad, el fingimiento documentado y la acechanza contractuales. Y ello en perjuicio del asegurado y en incumplimiento de la citada norma. Sobre este problema incide

ciertamente el art. 8 de la LCS. Esta norma concede al asegurado treinta días para que reclame a la aseguradora la subsanación de cualquier divergencia respecto a las cláusulas acordadas o el contenido de la proposición, y es cierto que las iniciativas que aquí se analizan pueden enmendarse por esta vía. Sin embargo, y pese a esa posibilidad, considero que si no se ejerce y las declaraciones quedan tal cual, carecen pese a todo de valor. Considero que esta norma y la citada facultad de instar la subsanación de divergencias debe interpretarse conjuntamente con el art. 10 LCS antes referido. Por ello no me parece, en absoluto, que esta norma (art. 8 LCS) pueda convertirse tampoco en una suerte de autorización a la aseguradora a incluir unilateralmente declaraciones o respuestas que el tomador no ha hecho al objeto de que adquieran valor si no las impugna, porque una cosa es que surja una divergencia entre lo propuesto al tomador o lo acordado con él, y otra muy distinta cimentar directamente la contratación en la propia divergencia, provocándola o, cuando menos, despreciando el enorme ries-

CMY

Sudán del Sur © Matthias Steinbach

Ayúdanos a salvar más vidas Envía MEDICO al 28033

www.msf.es Donación íntegra del coste del mensaje, 1,20 € a favor de Médicos Sin Fronteras (MSF). Servicio de SMS de tipo solidario operado por MSF, c/ Nou de la Rambla 26, 08001 Barcelona. Atención al cliente: 900 81 85 01. Colaboran Movistar, Vodafone, Orange, Yoigo y Euskaltel. Información legal y protección de datos: www.msf.es

MED / 193 SERVICIOS

"La jurisprudencia ha declarado que tales declaraciones, caso de ser inexactas, no determinarán ni la existencia de infraseguro ni la exoneración de la aseguradora del deber del pago del siniestro" go jurídico de que se produzca en perjuicio del asegurado, deliberadamente, como fruto de procesos automatizados de contratación y de control del riesgo. De nuevo, no es ese ni el sentido ni la finalidad del art. 8 LCS, porque no es ese el presupuesto del que parte,

conforme al criterio de quien suscribe. Por las mismas razones anteriores; porque no se trata ni de una verdadera declaración o respuesta sobre el riesgo, ni de una verdadera divergencia, tampoco considero que resulte de aplicación, en el caso de variarse las circunstancias supuestamente declaradas, la norma que regula la agravación de riesgo y sus consecuencias ( arts 11 y ss LCS). La premisa de la agravación de riesgo es que altere alguna de los factores de que fueron de verdad objeto de cuestionario previo conforme al art. 10 LCS (art. 11.1 LCS) La jurisprudencia no ha resuelto definitivamente esta cuestión en el sentido que aquí sostenemos, que es en definitiva el de la falta de cualquier valor de estas menciones en la póliza. Pero sí ha declarado por ahora y cuando menos que tales declaraciones, caso de ser inexactas, no determinarán ni la existencia de infraseguro ni la exoneración de la aseguradora del deber del pago del siniestro, si se tra-

ta de circunstancias notorias o de fácil comprobación por la aseguradora1. El Tribunal Supremo ha rechazado igualmente la posibilidad de que se trate de una “agravación de riesgo” o declaración inexacta, si se trata de una circunstancia notoria2. Por otra parte, es pacífico que las omisiones o inexactitudes en los cuestionarios deben poder apreciarse como constitutivas de dolo o culpa grave del tomador para

poder determinar la pérdida de la indemnización3 nada de lo cual parece ocurrir en una práctica como la que comentamos. Por otra parte, parece asimismo claro que si la eficacia de tales declaraciones atribuidas al asegurado han de tener por efecto, en definitiva, reducir o limitar la cobertura contratada, deben destacarse en la póliza y ser aceptadas específicamente, es decir, recibir el trato

de cláusulas limitativas, por lo que éste puede ser asimismo un camino para analizar la validez de estas declaraciones. En conclusión, aunque debe destacarse que se trata de una cuestión no resuelta definitivamente por la jurisprudencia más allá de en las cuestiones laterales que acaban de señalarse, conforme al criterio de quien suscribe, nos hallamos, tal cual se han descrito, ante menciones acerca de las cuales existen razones para considerarlas sin valor ni repercusión alguna para el tomador y el asegurado, todavía con mayor razón si no reciben el tratamiento de cláusulas limitativas.

Sentencia de la Audiencia Provincial de Barcelona de 13 de julio de 2004. 2 Sentencia del Tribunal Supremo de 31 de enero de 2005. 3 Por ejemplo, la Sent. de la Audiencia Provincial de Barcelona de 20 de septiembre de 2001.

FORMACIÓN

Webs y el ramo de Vida protagonizarán las proximas citas formativas del Col·legi Redacción BARCELONA

ontinuamos con el mes de mayo, del que ya avanzamos los primeros contenidos formativos en la revista del pasado número. La próxima cita, a realizar durante los días 23 y 24 de este mes, tendrá como tema central Vida, y se realizará en colaboración con una especialista en el ramo, Aviva.

VENDER VIDA Así, durante los días 23 y 24 de mayo se ha organizado un curso inicial sobre Vida, dividido en dos sesiones y que ofrecerá a los asistentes un esquema básico para poder vender este ramo, actualmente tan demandado. El curso se dirige a aquellos profesionales que quieran mejorar sus conocimientos en la distribución de instrumentos de previsión social, profundi-

zando en un método comercial específico para la venta de estos instrumentos. El 9 de junio está prevista una nueva formación en torno al ámbito de la previsión; personal, en este caso, y desdel punto de vista del autónomo. También a principios de junio, en concreto el día 6, está prevista la celebración de un taller centrado en la Responsabilidad Civil Profesional. MUNDO WEB Porque Internet se convierte cada vez más en un escaparate y plataforma más importante de comunicación y ventas, la Fundació Auditorium ha incorporado diversas formaciones enfocadas a este medio. Entre ellas, están programadas la segunda y tercera sesión (el 24 de mayo y el 8 de junio, respectivamente) del curso 'Gestión de presencia web aplicado al posicionamiento, publicidad digital y

AGENDA DE FORMACIÓN (MAYO/ JUNIO 2017) 8 de junio (III sesión)

23 y 24 de mayo Curso básico para vender Vida (realizado en colaboración con Aviva).

24 de mayo (II sesión) Gestión de presencia web aplicado a posicionamiento, publicidad digital y redes sociales. Profesor: Pau Llambí Feliu, CEO en Marketers Group, Formador, Blogger y Emprendedor digital. SocioMarketing Manager de Segurbonus.

8 de junio Estrategia de generación de contenido.

9 de junio Previsión Personal de los Autónomos.

6 de junio Taller práctico de Responsabilidad Civil Profesional.

redes sociales', impartido por Pau Llambí, blogger y formador en este ámbito. Estas formaciones se comple-

Gestión de presencia web aplicado a posicionamiento, publicidad digital y redes sociales. Profesor: Pau Llambí Feliu, CEO en Marketers Group, Formador, Blogger y Emprendedor digital. SocioMarketing Manager de Segurbonus.

14 de junio Siempre lo hemos hecho así.

tan con otra, también el 8 de junio, centrada en el marketing de contenidos y sus posibilidades para el negocio,

y otra sobre cómo trabajar e introducir el cambio dentro de nuestras empresas (14 de junio).

MED / 193 GUÍA

LAS COMPAÑÍAS DE MEDIARIO Las compañías aseguradoras de MEDIARIO tienen a bien colaborar con la publicación para la difusión de todo lo que afecta, importa y atañe a la mediación profesional de seguros privados

SERVICIOS QUE OFRECE EL COL·LEGI >FUNDACIÓN AUDITORIUM Organiza y gestiona seminarios, cursos y másters sobre temas de actualidad que afectan al mundo de la mediación. Es un centro de formación permanente de todos los agentes y corredores de seguros colegiados y foro de debate para todo el sector asegurador. Responsable: Jordi Parrilla.

> ASESORÍAS Para acceder a estos servicios puede concertar día y hora llamando al teléfono 93.215.32.23 (horario: de 9 a 14 h. y de 16 a 20 h.) o bien enviar su consulta a: <assessories@elcol-legi.org> ALLIANZ

ARAG

ASEFA, S.A. SEGUROS Y REASEGUROS AXA

Telf. 932 285 200

Telf. 933 092 412

Telf. 917 812 223 / 902 181 202

Telf. 902 158 036

Fax 932 288 251

Fax 933 000 807

Fax 917 812 222

World Trade Center Almeda Park, Edif.6

Tarragona, 109

Roger de Flor, 16

Avenida de Manoteras, 32 Edificio A

Pl. de la Pau, s/n

08014 Barcelona

08018 Barcelona

28050 Madrid

08940 Cornellà de Llobregat (Barcelona)

www. allianz.es

sam@arag.es

atencionalcliente@asefa.es

www.axa.es

www.asefa.es

CASER

FIATC

GECOSE SOFTWARE, S. L.

HISCOX

Telf. 902 011 111

Telf. 932 052 213

Telf. 935 906 800

Telf. 915 159 900

Avenida Burgos, 109

Diagonal, 648

Avda.Torreblanca, 2-8 Local 2H

Fax. 915 159 919

28050 Madrid

08017 Barcelona

08172 S. Cugat del Vallès (Barcelona)

Paseo de la Castellana 60. 7ª Planta .

www.caser.es

fiatc@fiatc.es

comercial@gecose.es

28046 Madrid

www.fiatc.es

www.gecose.es

info_spain@hiscox.com www.hiscox.es

JURÍDICA Responsable: José Luis Fernández. Doctor en Derecho. TÉCNICA Responsable: Pere Prats. Director del gabinete técnico. JURÍDICO LABORAL Crowe Horwath Legal y Tributario. Responsable: Javier Abello. MERCANTIL Y LABORAL Crowe Horwath Legal y Tributario. Responsable: Olga del Castillo. DPTO. ATENCIÓN AL CLIENTE Crowe Horwath Legal y Tributario. Responsable: Olga del Castillo. FISCAL. SOCIEDADES Y PERSONAS FÍSICAS Ortemesa. Assessoria Integral. Responsables: Nati Samper y Luis Redondo ADMÓN. PERSONAL Y NÓMINA Ortemesa. Assessoria Integral. Responsable: Jordi Font MARKETING Y VENTAS Sales in motion. Responsable: Enric Vidal Alsina. PREVISIÓN SOCIAL 121 Consultores de Negocio. Responsable: Santiago Goñi. GESTIÓN DE PERSONAS Responsable: Josep Gendra, Coach y formador.

MUSSAP

MUTUA DE PROPIETARIOS

MÚTUA GENERAL DE CATALUNYA

MGS, SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.

Telf. 932 956 300

Telf. 932 154 116 / 934 873 020

Telf. 934 143 600

Telf. 933 221 212

> PROTOCOLOS FIRMADOS

Fax 932 956 314

Fax 932 720 335

Fax 934 450 190

Fax 934 397 046

Via Laietana, 20

Londres, 29

Tuset, 5-11

Av. Diagonal, 543

08003 Barcelona

08029 Barcelona

08006 Barcelona

08029 Barcelona

www.mussap.net

www.mutuadepropietarios.es

www.mgc.es

mgs@mgs.es

MPM SOFTWARE

PLUS ULTRA

PREVISION MALLORQUINA

REALE GRUPO ASEGURADOR

Telf. 938 053 993

Telf. 932 534 774

Telf. 934 150 898

Telf. 932 418 400

Fax 938 053 959

Fax 932 162 240

Fax 934 155 743

Fax 934 141 319

Doctor Pujadas 102-108

C/ Balmes, 7

Aribau, 168-170 entlo. 1ª

Via Augusta, 258-260

08700 Igualada (Barcelona)

08007 Barcelona

08036 Barcelona

08017 Barcelona

www.mpm.es

www.plusultra.es

central@laprevisionmallorquina.es

www.reale.es

ARAG: póliza de protección jurídica para el mediador. BANCO SABADELL ATLÁNTICO: convenio de colaboración para productos financieros y servicios bancarios exclusivos para colegiados. CECAS: convenio para la impartición del Curso Superior de Seguros para la obtención del título de mediador. CLÍNICUM SEGUROS: Oferta especial póliza de salud colectiva 3x1 para mediadores. DKV: asistencia médica de libre elección. GECOSE: condiciones especiales de compra para productos de software. GENERALITAT DE CATALUNYA: convenio con el Departament d’Ensenyament para la realización de prácticas compartidas. MPM: condiciones especiales de compra para productos de software. SANITAS: póliza de salud colectiva para mediadores. VODAFONE: oferta de servicios con especiales ventajas de contratación.

www.laprevisionmallorquina.es

> DOCUMENTACIÓN Y ORIENTACIÓN

SANITAS

SANTALUCÍA

Ribera del Loira, 52

Telf. 902 242 020

28042 Madrid

Plaza España, 15

corredores@sanitas.es

28008 Madrid

www.sanitas.es

www.santalucia.es

# Información y asesoramiento sobre: ley de protección de datos, normativa de información estadística contable, normativa para emisión de facturas y servicio del departamento de atención al cliente. Modelos de contratos de cola boradores. # Orientación en la utilización de publicidad para mediadores. # Documentación para solicitar la autor ización de la Dirección General de Seguros o la Direcció de Política Financera para ejercer la actividad.

> INFORMACIÓN: Secretaría del Colegio. Horario: de 9 a 14 h. y de 16 a 20 h. E-mail: elcol-legi@elcol-legi.org Web: www.elcol-legi.org

¡COLÉGIATE EN LA WEB!

MED / 193

24 LA CONTRA

EL VALOR DEL ESPECIALISTA

Viajar al extranjero con todo bajo control es posible Cuando preparamos un viaje, la contratación de un seguro simpre debe estar incluída. Tanto si es un viaje largo o sólo un puente, con niños o sin, una póliza es siempre necesaria y hace que nos sintamos seguros frente a cualquier tipo de adversidad que pueda presentarse. lanificar un viaje es siempre un momento de mucha ilusión. Definir la ruta, escoger las paradas y hasta los alojamientos donde vamos a pasar los días de vacaciones es una rutina más durante los meses de buen tiempo, cuando quien más quien menos planea alguna escapada. Se dice –y no en vanoque el viaje empieza cuando lo comenzamos a planificar. Pero no debemos dejar que la ilusión nos ciegue y, en la lista de deberes a hacer antes de partir, tenemos que incluir siempre la contratación de un seguro de viaje. Tanto si se viaja muchos días o solo un puente, con niños o sin, una póliza es siempre necesaria y hace que nos sintamos seguros delante de cualquier adversidad, ya sea un problema médico, un robo o la cancelación de un vuelo.

CUBIERTOS ANTE SUCESOS IMPREVISTOS Siempre pensamos que no nos va a pasar a nosotros, pero la realidad es que los contratiempos ocurren, y más a menudo de lo que pensamos. Cuando viajamos nos tenemos que adaptar a climas que no son los nuestros y comer comidas a las que no estamos acostumbrados. Y aunque a menudo estas circunstancias afectan a nuestra salud de manera pasajera, en algunas ocasiones ocurren accidentes graves y tenemos que tener garantizada una asistencia médica adecuada, estemos donde estemos. De hecho, incluso el Ministerio de Asuntos Exteriores tiene entre sus recomendaciones básicas a viajeros la necesidad de tener contratado un seguro médico y de viaje, que nos evite gastos innecesarios en caso de accidente. Hay que tener en cuenta que en determinados países los costes sanitarios pueden ser muy elevados.

LA SOLUCIÓN DE ARAG: ARAG VIAJEROS A SU MEDIDA

ARAG Viajeros a su medida es un seguro de viaje con todas las coberturas necesarias para viajar con total tranquilidad. La póliza proporciona asistencia médica en viaje, repatriación y hasta transporte sanitario para enfermos. Además, se hace cargo de los gastos en caso de cancelación del viaje, si es necesario. También pueden reclamarse, a través del seguro, las indemnizaciones por robos o daños materiales que puedan sufrir los asegurados. La cobertura de este seguro se adapta a la duración del viaje y puede contratarse desde un solo día, con todas las coberturas necesarias para el viajero. El seguro ARAG Viajeros a su medida incluye el asesoramiento de un competente equipo de abogados que aconsejará a los asegurados sobre cualquier problema legal que pueda ocurrir durante el viaje.

ARAG España Roger de Flor 16, Barcelona SAM: 901 25 25 25 www.arag.es

Un caso real...

Y esto, en un momento en que viajar al extranjero es cada vez más común entre los españoles, que se escapan fuera de nuestras fronteras incluso los fines de semana. Lo han propiciado los vuelos baratos y la facilidad de contratar las vacaciones por Internet.

Incluso el Ministerio de Asuntos Exteriores tiene entre sus recomendaciones básicas a viajeros la necesidad de tener contratado un seguro médico y de viaje

POR INTERNET, SÍ, PERO SIEMPRE SEGUROS Según el portal web Tripadvisor los destinos preferidos de los españoles en 2016 fueron: Nueva York, Londres, Roma, Paris, Punta Cana y Cerdeña, por este orden. Además, el portal reconoce que el 81 % de los viajeros reservan sus vacaciones por Internet, ya sea a través de una agencia de viajes o de los propios portales web de las compañías u hoteles. Sea como fuere, nunca está de más tener contratado un seguro, aunque se vaya a estar viajando tan solo dos días, ya que fuera de casa, cualquier contratiempo puede convertirse en un verdadero dolor de cabeza.

Durante las vacaciones es importante estar seguro y saber que si pasa alguna cosa no estaremos solos. Y si no, que se lo digan a Lucía y Adolfo, que fueron a Nueva York para disfrutar de una semana de vacaciones. Lamentablemente, a los pocos días de estar allí, un taxi atropelló a Lucía y le provocó lesiones muy graves en la cabeza. Fue trasladada de urgencias a un hospital para ser atendida y, tras un primer diagnóstico, el equipo médico le recomendó reposo absoluto en el mismo centro sin posibilidad de regresar a España en un par de meses. Para intentar poner solución a la situación, Adolfo llamó a ARAG, que le solicitó toda la documentación. De esa manera la compañía obtuvo los datos del taxista implicado. A partir de esa información, ARAG contactó con la compañía de seguros de la empresa de taxis para reclamar responsabilidades y la aseguradora del taxi asumió el pago de los gastos médicos. Además, ARAG mantuvo un contacto constante con Adolfo y con el equipo médico para conocer la evolución de Lucía. Después de siete meses, los médicos permitieron la vuelta de Lucía a España. ARAG organizó el regreso de Lucía, que era muy dificultoso, y por eso solicitó una unidad médica instalada dentro del avión desde Nueva York hasta Frankfurt. Allí, Lucía cogió otro avión sanitario hasta España, donde fue trasladada hasta su ciudad natal.