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TECNOLOGÍA Y FORMACIÓN

VEHÍCULOS EXTRANJEROS

UN MÁSTER DIFERENTE

SEMANA MUNDIAL

El CECAS lanza un nuevo curso de experto universitario. p.18

OFESAUTO forma a los mediadores. p.21

La Fundación Auditorium ultima su novena edición del máster. p.22

El Palau de Congressos de Catalunya, sede de la 42 Semana Mundial. p.28

PUBLICACIÓN OFICIAL DEL COL·LEGI DE MEDIADORS D’ASSEGURANCES DE BARCELONA

AÑO XV JUNIO DE 2016

VIS A VIS: José Luis Mañero, presidente del CECAS. p. 8-11

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TEMA DEL MES

La banca se reestructura y redefine estrategias con la mirada puesta en los seguros El sector bancario lleva varios años reajustando estructura y funcionamiento, movido por crisis económicas y de confianza. Y los productos aseguradores continúan en las miras del principal competidor de la mediación en la distribución de seguros e los 42 bancos y cajas existentes hace pocos años, ahora han quedado reducidos a un total de 15 entidades. Este proceso de concentración ha llevado aparejada una pérdida significativa de capilaridad: sus plantillas y el número de oficinas han mermado un 30 %, según cálculos del sector. Este nuevo ajuste del sector se produce en un entorno general altamente complicado, ya que no sólo han perdido número, capilaridad y rentabilidad, también se ha visto mermada la confianza del usuario. Se imponen en el sector bancario, por tanto, nuevas estra-

ASESORÍA TÉCNICA SANTIAGO GOÑI, Asesor de Protección y Previsión Social del Col·legi.

“ Existimos en la medida que nuestra oferta os suponga beneficios y ayude al posicionamiento de todos aquellos que deseen consolidar o iniciar el camino de la especialización” p.24-26 ESPECIAL AUTOS

¿Estamos ante una nueva era en el mercado de los seguros de Autos? ntrada en vigor del nuevo Baremo, incrementos en las ventas de automóviles, reducción del precio de los carburantes, aplicación de las nuevas tecnologías, crecimiento de la siniestralidad y los precios… Toda una serie de circunstancias con repercusión directa en Autos confluyen en la actualidad. ¿Hasta qué punto influirán en el ramo? p.25

tegias y enfoques comerciales. Estas nuevas directrices tienen en el seguro y su distribución un elemento de fuerza.

En esta búsqueda de nuevos caminos de rentabilidad, el sector bancario está pisando el acelerador en el tema de la digitalización, a la caza y captura de un cliente esquivo. En lo que se refiere a la faceta comercial, las entidades financieras se están dotando de nuevas herramientas que permiten una distribución más ágil, así como plataformas de soporte renovadas para distribuidores y clientes, con el objetivo de reforzar sus compentencias en los mencionados apartados de asesoramiento y postventa. p.2-5

SEGUROS Las nuevas directrices en este ámbito buscan una mejora del asesoramiento y la posventa, tradicionalmente los apartados más débiles de la banca a la hora de comercializar seguros. También se busca diversificar la oferta de productos aseguradores más allá de los tradicionales de Vida y Riesgo, donde la banca mantiene un amplio liderazgo con cerca del 70 % del negocio.

MERCADO

Nueva ley de protección de datos para el año 2018 l pasado mes de abril el Diario Oficial de la Unión Europea publicó el Reglamento (UE) 2016/679 relativo a la protección de las personas físicas en lo que respecta al tratamiento de datos personales y su libre circulación, cuya entrada en vigor está prevista para el año 2018. Esta nueva legislación será

la misma para toda Europa. y aunque, normalmente, c ada E st ado m iembro cuenta con el margen del proceso de transposición, en este caso no será así. El Reglamento publicado será de aplicación directa en lso estados y tendrá prevalencia sobre el derecho de cada miembro de la Unión. p.12

Francisco Mesonero, Director General de la fundación Adecco

“Los senior, motor de futuro” p.7

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02 TEMA DEL MES: BANCASEGUROS

REESTRUCTURACIÓN BANCARIA

La banca, en busca de la rentabilidad con ayuda de los seguros

EL RESCATE BANCARIO. Según el Banco de España, hasta 2015 las entidades rescatadas sólo habían devuelto unos 2.600 millones de euros, menos del 5 % de las ayudas públicas recibidas.

Aunque el desplome del mercado inmobiliario ha supuesto un frenazo en la comercialización de seguros vinculados a inmuebles de uso residencial, el sector mantiene sus acuerdos con aseguradoras y ahora refina su estrategia para seguir ofreciendo pólizas después de la crisis

Óscar Bordona MADRID

o hay ningún otro sector de la economía que se haya visto obligado a ejecutar una reestructuración tan dura como la de la banca española, penitencia merecida en no pocos casos por los excesos cometidos en la gestión, y de los que la justicia aún dirime responsabilidades civiles y penales. Los 42 bancos y cajas se han quedado en un total de 15 entidades, concentración que ha llevado aparejada una pérdida significativa de capilaridad: sus plantillas y el número de oficinas han mermado un 30 %, según cálculos del sector. Dolorosa contracción realizada en menos de cinco años y con ayuda de dinero público, unos 61.500 millones de euros. Pero aunque el 30 % del sistema bancario no haya sobrevivido para ver el final de la larga crisis económica, lo cierto es que su accidentado choque con la realidad tras la mayor debacle económica en un siglo aún no ha terminado.

De hecho hace pocas semanas el presidente de Caixabank y de las cajas de ahorros, Isidro Fainé, conjeturaba que de esos 15 bancos al final sólo quedarán "seis o siete". El problema ahora es la rentabilidad. Su homólogo en la Asociación Española de Banca, José María

Roldán, admitía recientemente en Radio Nacional que "hay que ser realistas. Los momentos que nos tocan vivir probablemente no van a ser los de los años anteriores a la crisis". Y añadía: "El entorno es mucho más complejo", en referencia no solo a la situación del propio

negocio bancario, sino también a las condiciones socioeconómicas globales. CRISIS DE CONFIANZA Porque es algo más que rentabilidad lo que se han dejado los bancos por el camino. Se trata de 'confianza'. Roldán reconocía la

¿QUÉ PAPEL JUGARÁN LOS PRODUCTOS ASEGURADORES PARA LA BANCA? "Nos toca vivir en un escenario financiero complejo y desconocido en el que vamos a ver tipos de interés reales negativos y donde los márgenes bancarios se están estrechando considerablemente. En este escenario, el negocio asegurador será un objetivo prioritario para las entidades financieras", pronostica Larrarte. En la actualidad, su contribución "se acerca mucho al 30 % del resultado global de la entidad,

lo que hace que sea una de las palancas de resultado de estas". Si son capaces de mantener el nivel de ingresos procedente de los seguros, "el ratio de contribución aumenta por el apalancamiento o reducción de los márgenes financieros. Las entidades que pretendan mantener su resultado absoluto deberán buscar en otras líneas de negocio ingresos adicionales y seguros será una de las protagonistas", concluye.

"Ese problema de confianza existe. Tenemos que establecer una nueva cultura bancaria" importancia de ese activo intangible "todavía más para la banca española porque está muy dirigida hacia el cliente. Ese problema de confianza existe y tenemos que atacarlo estableciendo una nueva cultura bancaria donde la ética y el respeto al cliente estén por encima de cualquier otra cuestión". Por el lado de la solvencia, la Unión Europea ha tratado de prevenir el riesgo de un nuevo crash financiero aumentando los requisitos de capital. Ahora se les exige tres veces más. Pero en el enfoque comercial también hay cambios, y el canal de banca seguros no podía escapar a esa

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TEMA DEL MES: BANCASEGUROS

"El sector avanza hacia un modelo más multirramo para dar una solución global al cliente" revisión ya que el desplome inmobiliario y del consumo ha laminado su anterior modelo: venta asociada a operaciones crediticias y de financiación. La nuevas directrices buscan una mejora del asesoramiento y la posventa, tradicionalmente los apartados más débiles de la banca a la hora de comercializar seguros. "Las entidades financieras que orientaron su estrategia comercial hacia nuevas fórmulas en las que el asesoramiento al cliente debe tener un papel predominante, consiguieron sortear esta situación e incluso fortalecer su posición", explica Juan Ignacio Larrarte, director de Canal BancaSeguros en Reale. De ahí que se potencien los productos de valor añadido en detrimento de otros más masivos, igual que la orientación hacia nuevos segmentos de cliente como empresas y comunidades. También intentan diversificar la oferta de productos al margen de los tradicionales de Vida y Riesgo, donde la banca mantiene un amplio liderazgo con cerca del 70 % del negocio, seguida de agentes y corredores. "El sector avanza hacia un modelo más multirramo, con mayor capacidad de solucionar las necesidades de aseguramiento de los clientes de una forma global", apunta Larrarte. Así, los operadores de banca seguros se están esforzando en la venta cruzada a sus clientes a través de pólizas de Salud, Hogar y Auto. ALIANZAS RENOVADAS El mapa de las alianzas entre entidades financieras y aseguradoras ha sufrido no pocos cambios debido a la reestructuración de las primeras. Mapfre, por ejemplo, canceló su acuerdo con Catalunya Caixa al ser comprada por BBVA, pero mantiene alianzas con Bankia, Bankinter y Liberbank. Por su parte, VidaCaixa se ha adjudicado el negocio de Barclays Bank España tras su absorción por CaixaBank en marzo, mientras que Aegon lleva tres años ligado al Santander después de haber tenido que renunciar a distribuir sus seguros a través de varias cajas, hoy extintas o absorbidas por bancos.

NUEVAS TECNOLOGÍAS

El sector pisa el acelerador de la digitalización para seguir al cliente La necesidad de mejorar la rentabilidad pero también de adaptarse al nuevo cliente digital impulsa la incorporación de más tecnología Ó.B. MADRID

urante el año pasado, el 39 % de los internautas españoles de entre 16 y 74 años usaron su conexión para acceder a la banca online -más de 13 millones de personas-, un porcentaje respetable pero menor que en Francia y Reino Unido (58 % en ambos casos) o Alemania (51 %) y más que en Italia y Portugal, ambos con un 28 %, según datos de Eurostat. En todo caso, esto demuestra que "el abandono por parte de los clientes de los canales tradicionales", como describe un documento de la Asociación Española de Banca, fechado en abril, es un hecho cada vez más palpable e intenso. La banca sabe que es un proceso irreversible y por eso la patronal bancaria ha identificado la transformación digital como uno de los cinco retos a los que se enfrenta de aquí a 2020: cada vez hay más usuarios que son nativos digitales e incluso entre los clientes que podríamos llamar sénior -con una edad entre los 55 y los 64 años- el uso de Internet sube rápidamente. Un estudio de la Fundación Telefónica la cifra en un 10 % en tres años. El responsable de BancaSeguros en Reale, Juan Ignacio Larrarte, coincide en que ese es "el verdadero reto" del canal y supone "la búsqueda de nuevas soluciones aseguradoras que se adapten a las nuevas necesidades de la revolución tecnológica y de los cambios demográficos". En lo que se refiere a la faceta comercial, Larrarte revela que las entidades financieras se están dotando de nuevas herramientas que permiten una distribución "más ágil y plataformas de soporte a distribuidores y clientes" con el fin de garantizar "un adecuado servicio posventa" y facilitar "la labor de asesoramiento del banco a su cliente". Imaginbank (Caixabank), que acaba de presentarse como "el banco móvil", es el último en la lista de filiales bancarias con-

sagradas al e-banking, como Openbank (Santander) y bancopopular-e (Banco Popular) y que responden al principio de banca mobile-only. Algunas entidades, como la primera de las citadas, ya incorporan seguridad biométrica para proteger el acceso mediante la huella dactilar. INICIATIVAS DIGITALES Francisco González, presidente del BBVA, anunció hace unos meses la pretensión de que su entidad "se convierta en una empresa totalmente digital, con todos sus productos y servi-

cios digitalizados y con más de 100.000 empleados trabajando en modo digital”. Para hacerlo posible, en 2014 se creó una división de Banca Digital. Seis

La transformación digital es uno de los cinco retos que se ha fijado la banca de aquí a 2020

millones de sus clientes ya operan desde el móvil cuando hace tres años apenas eran 300.000. En este terreno hay incluso proyectos de sector como 'Bizum', la plataforma de pago a través del móvil que se presentará el mes que viene. Permitirá pagar en comercios, Internet y entre particulares, sin comisiones, y será la primera 'app' que compartirá toda la banca. Lideran esta iniciativa Santander, BBVA, CaixaBank y Sabadell, aunque el plan es que el resto de entidades se incorporen paulatinamente.

¿QUIÉN ME ASESORARÁ? En España todavía hay algo más de 31.000 sucursales bancarias. Parecen muchas pero el trasvase paulatino -deseado en muchos casos- de usuarios hacia la banca digital, hará que tengan que redefinir su papel o seguirán perdiendo razones de ser. ¿Pero cómo se casa la falta de componente humano con la contratación de productos a veces complejos, entre ellos los seguros? "En Reale creemos que la eliminación de sucursales puede ser contraproducente tanto desde el punto de vista de la comercialización como de la atención posventa", sostiene

Larrarte, que no comulga con esa filosofía sino más bien con "acercar a mediador y cliente los servicios que ambos necesitan". Por su parte, las entidades financieras piensan atajar el problema, en primer lugar, con tecnología, echando mano de sistemas de información automatizada, que serán capaces de emitir recomendaciones personalizadas en tiempo real y adaptarán los productos a cada cliente. Pero, ¿será suficiente? "El asesoramiento y la percepción del asegurado de la calidad en el mismo le harán decidirse por uno u otro canal", augura Larrarte.

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TEMA DEL MES: BANCASEGUROS

VENTA VINCULADA

El Consejo General llevó al Defensor del Pueblo las malas praxis bancarias Una directiva europea prohíbe la venta vinculada de créditos junto a otros productos pero mientras no haya un gobierno constituido, la transposición seguirá 'congelada' Ó.B. MADRID

a venta de seguros vinculada a productos financieros y bancarios tiene sus días contados, pero habrá que esperar, como mínimo, hasta que España vuelva a tener un gobierno constituido con plenos poderes. Una vez recuperada su capacidad legislativa, verá la luz la ley que supondrá la transposición de la directiva europea que prohíbe la venta vinculada. Se trata de la Directiva 2014/17/ UE y en ella se hace referencia a la imposibilidad de ofrecer un único paquete que incluya un contrato de crédito junto a otros productos o servicios financieros diferentes, como podrían ser las pólizas de seguro. A mediados del pasado mes de septiembre, el Gobierno de Mariano Rajoy trabajaba en el anteproyecto de ley que adapta la citada norma comunitaria al or-

denamiento jurídico español -la fecha límite era, por cierto, el 21 de marzo de este año-, pero con la disolución de las Cortes a finales del mes siguiente, previa a las elecciones del 20D, todas las iniciativas legislativas quedaron, forzosamente, en suspenso. DENUNCIA DEL CONSEJO El resto de la historia es de sobra conocido: seis meses con un gobierno en funciones.

El 90 % de los encuestados se sintió "condicionado u obligado" a suscribir seguros

El Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros ya había llevado esta cuestión hasta el Defensor del Pueblo para pedir que se establecieran restricciones a la práctica bancaria de imponer la contratación de seguros vinculados a los préstamos hipotecarios. Es la última de una batería de acciones que el colectivo ha emprendido en los últimos años con el fin de denunciar las malas praxis bancarias en relación con la intermediación de seguros. Entre ellas figura, asimismo, una encuesta a más de 1.500 consumidores sobre este problema al que siguió un informe jurídico encargado al Foro de Juristas Expertos en Derecho del Consumo Iurex. La consulta reveló que el 90 % de los encuestados se había sentido "condicionado u obligado" a suscribir los seguros ofrecidos por la entidad bancaria para lograr la financiación necesaria. Además, el 58 % no había recibi-

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do información veraz y completa sobre las características del seguro contratado. VENTA COMBINADA La legislación europea sí ampara la "venta combinada", es decir, comercializar préstamos y otros productos o servicios financieros diferenciados, siempre que el crédito se ofrezca al consumidor también por separado, aunque no necesariamente en las mismas condiciones. A este respecto, el portavoz de la asociación de consumidores Facua, Rubén Sánchez, explicaba en el citado informe que "con la contratación del seguro nos dan mejores condiciones hipotecarias que las que aparecen en la publicidad. Si no aceptamos, nos suben considerablemente el diferencial del interés y ya no nos resulta rentable. Usan los resquicios legales para aprovecharse del consumidor". Algo que bien podría seguir pasando en el futuro.

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06 OPINIÓN

PREGUNTA DEL MES. ¿Adaptará por fin España la nueva directiva europea en materia hipotecaria o acabará recibiendo un expediente de la UE?

LA OPINIÓN CIAC, COORDINADORA INDEPENDIENTE DE ASOCIACIONES DE CORREDORES DE SEGUROS

EDITORIAL

Sobre abusos menudo se critica a nuestras instituciones, y en particular al Consejo General y los Colegios, por no defender de forma adecuada y contundente a la mediación de lo que se consideran situaciones de abuso por parte de la banca a la hora de distribuir seguros a través de sus clientes. Las quejas son múltiples y se dirigen tanto a nivel de cumplimiento de la normativa como de presión injustificada sobre el cliente. Es cierto que, en muchas ocasiones, más que dejadez frente a estas situaciones ha habido descoordinación. Pero hay que reconocer que no es un problema de fácil solución puesto que, en distintas ocasiones, las propias aseguradoras, en defensa de sus propios intereses, han tenido que tomar medidas para evitar suministrar en sus propios recibos información que pueda ser utilizada. También es justo decir que la estrategia de utilizar a los propios clientes para denunciar estas conductas ha servido en casos contados para ganar pequeñas batallas, pero, por distintas razones, a menudo ha resultado estéril. No obstante, en los últimos años se ha producido, por parte de las instituciones colegiales y varias asociaciones, un cambio importante a la hora de luchar contra esta situación, que se agrava de manera significativa; y que viene a sumarse a la estrategia tradicional de denuncias individuales. Se ha recurrido prácticamente a todas las instituciones que velan por la libre competencia y defienden los intereses de los ciudadanos. La última a nivel nacional, la del Defensor del Pueblo, después de pasar, por ejemplo, con el Tribunal de la Competencia o la Agencia de Protección de Datos. Pero también a nivel internacional, amparándose en la legislación de la Unión Europea, se está trabajando para conseguir que normativas como la que prohíbe la venta vinculada de créditos a otros productos, incluidos los seguros, acaben teniendo respuesta en forma de trasposición al ordenamiento jurídico interno. A veces, da la sensación que los gobiernos se apresuran a legislar en algunos ámbitos muy deprisa, y en otros con una lentitud desesperante y preocupante.

EDITA: Col·legi de Mediadors d’Assegurances de Barcelona Presidente: Lluís Ferrer Vicepresidenta 1º: Carmina Homs Vicepresidente 2ª: Carlos Galcerán Secretario: Francesc Santasusana Tesorero: Xavier da Pena Vocales: Cristina Eugènia Massons, Lluís Morató, Ricard Sanmartín, Carles Grau, Joaquim Vear y Francisco de Asís Calzado.

CONSEJO EDITORIAL: Lluís Ferrer (presidente), Jordi Parrilla, Sandra Serra, Pere Prats, Rafael Nadal, Carmina Homs, Francisco de Asís Calzado, Francesc Santasusana, Pasqual Llongueras, Antonio Gutiérrez, Raúl Jiménez. Editor: Pasqual Llongueras Director: Jordi Parrilla Redacción: Marian Mateo, Maria Llongueras, Vilma Fernández, Míriam Gifre, Daniel Fernando Blanco (Información); Gabriel Pangua (Diseño). Administración: Tere Lasus

Nace una asociación de asociaciones mediadoras scuchamos que la mediación está dispersa y que es deseable una voz única y uniforme. Pero analizando la realidad descubrimos que la 'mediación' dista mucho de ser un 'café para todos'. Desde CIAC aportamos un café diferente: cierra un hueco que cubrir. Quienes integramos CIAC tenemos reputación por nuestro inconformismo y pensar diferente. Ser inconformistas nos lleva a tratar problemas históricos mediante acciones con una agenda concreta. Pensar diferente nos lleva a buscar soluciones nuevas para problemas enquistados o a enfocar problemas nuevos con ideas frescas. Todo ello desde el consenso de distintas entidades porque puede que lo plural no se defienda bien desde visiones parciales. Aspiramos a unir al mayor número posible de asociaciones, sin que importe su tamaño. Lo ponemos fácil pues no existen cuotas fijas. Al aceptar la asimetría

Área de administración y servicios: Gemma Rodríguez, Jordi Casanovas, Maria Esteller, Montse Ferrer Asesor técnico: Pere Prats Publicidad: Antonio Gutiérrez, Rosa Mora Teléfono: 93 405 41 15 SERV. EDITORIALES Y ADMINISTRACIÓN: Grupo ADI. C /Jordi Girona, 29. Parque UPC. Edificio Nexus II. (Campus Diagonal Norte) 08034 Barcelona. Tel.: 93 405 41 15. E-mail: redaccion@grupoadi.com

El valor del conocimiento y de las ideas colaborando es el verdadero poder y protagonista en CIAC las integrantes pueden o no participar en propuestas con lo cual ni se frenan acciones necesarias para la mayoría ni afectamos singularidades. No consumimos recursos pues recurrimos a tecnologías (para nosotros no son “nuevas”) disponibles ahorrando costes y ganando en velocidad de respuesta. CIAC está compuesta por quienes son miembros de las Asociaciones integrantes y todos pueden participar en las distintas comisiones de trabajo. El valor del conocimiento y de las ideas

colaborando es el verdadero poder y protagonista en CIAC. Queremos un entorno que sea por fin respetuoso con los derechos del consumidor y el papel que en su asesoramiento cercano tiene el pequeño corredor de seguros. Nos acercamos a un futuro en el que los modelos de negocio, la composición, los medios y el comportamiento de los actores del mercado será distinto por lo que debemos tomar la iniciativa y no ser reactivos. Frente a mensajes de extinción del pequeño corredor, aportaremos alternativas donde sea posible cooperar sin sacrificar el valor que aporta la cercanía y el compromiso personal con el cliente. Por ello CIAC y las asociaciones que la integran trabajarán por afianzar la competitividad en un entorno futuro muy agresivo para todos los tamaños de corredores y la propia industria, que amenazas y oportunidades las hay para todos.

La sociedad editora respeta las opiniones expresadas a través de los artículos de sus colaboradores, pero no las comparte necesariamente, MEDIARIO es una marca registrada. Se autoriza ya que sólo hace propios los contenidos difunla reproducción de informaciones y artículos didos a través del editorial. siempre que se cite la procedencia y autoría, y previa comunicación escrita a la dirección de la COL·LEGI DE MEDIADORS D’ASSEGURANCES publicación. DE BARCELONA MEDIARIO es una publicación plural que di- Passeig de Sant Joan, 33. 08010 Barcelona funde informaciones de utilidad e interés rela- Tel. 932 153 223 · Fax 932 462 155 cionadas con la Mediación y sus profesionales. E-mail: elcol-legi@elcol-legi.org Depósito legal: B-43.257-1997 Impresión: Tiro y Retiro

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ACTUALIDAD EL FUTURO FRANCISCO MESONERO. DIRECTOR GENERAL DE LA FUNDACIÓN ADECCO

Los senior, motor de futuro spaña es, desde el año 2000, un país envejecido, lo que significa que las personas mayores de 64 años superan, en proporción, a los más jóvenes (hasta 16 años). En efecto, en los albores del siglo XXI se superó por primera vez la tasa de envejecimiento del 100 %, hasta situarse en nuestros días en el 114 %. O, lo que es lo mismo: por cada 100 menores de 16 años se contabilizan 114 mayores de 64. Una tendencia que parece imparable. Se calcula que en 2030 los mayores de 64 años supondrán el 30 % de la población (hoy representan el 18 %), lo cual tiene importantes consecuencias para nuestro sistema económico: con la jubilación de los babyboomers, unas cohortes sensiblemente más reducidas deberán soportar el coste de atención de las pensiones y sus cuidados sociosanitarios. Una ecuación difícil de encajar y que hará imprescindible complementar con ahorro privado la inversión pública de pensiones. Ante tal circunstancia, resulta incoherente seguir excluyendo del mercado laboral a las personas mayores de 45 años, que no sólo están en el ecuador de su vida profesional, sino que son profesionales imprescindibles para la sostenibilidad de una sociedad cada vez más envejecida. Sin embargo, seguimos asistiendo a importantes situaciones de discriminación que tienen a la edad como protagonista. Si bien desde 2014 se aprecia

"Se torna imprescindible renovar la visión, a menudo desfavorable, que se tiene de la fuerza laboral más senior" un cambio de tendencia, siendo los mayores de 45 años los que más nuevos empleos están ocupando, este viraje obedece más a una cuestión estadística (representan cerca del 40 % de desempleados), unida a otros factores como la posibilidad que tienen las empresas de contratar a estos profesionales por

condiciones más económicas o la necesidad de compensar la marcha del talento joven a otros países. El verdadero reto es dar un salto cualitativo, haciendo conscientes a las empresas de que recuperar el talento senior es una ventaja competitiva, desterrando los prejuicios que asocian al profesional

maduro con baja flexibilidad o compromiso. ¿Por qué no fijar la atención en otras cualidades que a menudo albergan como la madurez, la templanza o el control emocional? También los propios desempleados mayores tienen ante sí otro gran reto y es el reciclaje profesional y la capacidad para adaptarse a un mercado en constante cambio. Si ambas voluntades –empresa y desempleado- caminan acompasadas, conseguiremos superar las situaciones de discriminación a las que seguimos asistiendo. Y sólo así nuestra sociedad será capaz de aprovechar la competitividad de una generación imprescindible para nuestra economía, pero que aún hoy sigue enfrentándose a la exclusión laboral. También Administración Pública y sociedad en general tienen mucho que aportar en este sentido. Así, se torna imprescindible renovar la visión, a menudo desfavorable, que se tiene de la fuerza laboral más senior, para lo que es necesario un compromiso individual apoyado en un cambio de cultura en la educación y en los medios de comunicación. Todo ello acompañado de políticas empresariales como la promoción de medidas de conciliación (horarios flexibles, etc.) o el impulso de acciones que incidan en un estilo de vida saludable, mejorando la calidad de vida y ayudando a prevenir las bajas por enfermedades en las personas de más edad.

El EIAC continua su camino de implementación l Grupo de Trabajo creado para el impulso del proyecto EIAC, integrado por ADECOSE, CONSEJO GENERAL, E2000 ASOCIACIÓN y FECOR, está manteniedo conversaciones con las entidades aseguradoras y tecnológicas que más han avanzado en la implantación del estándar. El objetivo de estas reuniones es establecer, de forma conjunta, un plan de actuación de cara a implantar las Fases III y IV del proyecto EIAC (que incluyen siniestros, liquidaciones y bidireccionalidad), así como decidir los próximos pasos que debe asumir el proyecto.

GUÍAS INFORMATIVAS En la misma línea, como parte de la campaña de comunicación y divulgación 'Conéctate al presente para tener futuro', las cuatro instituciones más representativas de la mediación están trabajando en la elaboración de unas guías informativas. estos documentos recojerán, de forma sencilla, las claves y procedimientos a seguir para toda empresa que quiera implantar el EIAC. ADECOSE, CONSEJO GENERAL, E2000 ASOCIACIÓN y FECOR han comunicado que es su intención seguir trabajando para divulgar las ventajas del uso general de este estándar y reconocer la labor de todos aquellos -corredores, aseguradoras y tecnológicas- que están implantándolo, contribuyendo a mejorar la eficiencia de todo el sector.

TIEMPO ASEGURADOR CONGRESO DE GRANADA

El Congreso Nacional de Agentes y Corredores del Consejo General ha superado con nota su undécima edición, reuniéndo a cerca de 1.000 profesionales de la mediación y el seguro en la capital granadina.

100.000 'CIBERATAQUES' EN 2016

CHUBB ha alertado que se esperan unos 100.000 ciberataques en nuestro país durante 2016. De ellos, se calcula que apenas trescientos afectarán a infraestructuras críticas; el resto, a pymes y particulares.

LOS VARONES JÓVENES, LOS PEORES APARCANDO Un e s t ud io e l a b o r a do p o r UNESPA concluye que los conductores que tienden a sufrir más accidentes sin contrario y de mayor gravedad son los varones jóvenes y con menos experiencia.

LAS ENTIDADES, CON EL CONGRESO

Hasta 32 compañías vinculadas al sector asegurador han prestado su apoyo directo al Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Granada, poniendo de manifiesto la importancia del evento para el sector y la mediación.

CORREO

Los lectores de MEDIARIO pueden enviar sus sugerencias y comentarios a la dirección de correo electrónico. mediario@elcol-legi.org

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08 VIS A VIS ENTREVISTA: José Luis Mañero

“Me gusta observar, conocer, escuchar y cuando tengo el conocimiento, me lanzo” Jose Luis Mañero Presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Zaragoza, del CECAS y Vicepresidente del Consejo General José Luis Mañero es como un motor diesel, consume poco, avanza mucho; llega lejos. No es un hombre de teorías, sino de definiciones; no discute, razona; no pelea, se retira. Las ‘broncas’ le cansan, por eso en su pueblo natal nunca ejerció de ‘Cipotegato’. ¿Para qué, si podía verlo sin mancharse? Y sabe mesurar sus fuerzas. De la conversación, me quedo con su sinceridad y nobleza, y ese espíritu transformador de saber adaptarse a las realidades que ha vivido. Tal vez sea eso lo que le hace aparecer de repente, como si acabara de llegar: valora los daños, analiza el objetivo y pondera las fuerzas. Luego, media. Y en esa labor, despliega sus habilidades. Sabe presidir.

Pasqual Llongueras ZARAGOZA

¿Tarazona existe? Nací en Tarazona, allí viven mis padres. Tiene historia. ¿Alguna vez fue nombrado ‘Cipotegato’ de su ciudad? No. No me gusta, nunca he querido serlo. ¿No le interesa? Sí, mucho. Todos los años me sitúo junto a la puerta de salida del Cipotegato. Contra la pared, donde se ‘reciben’ todos los tomates, aunque también es la zona más protegida. ¿Le fascina? Tiene su historia, su vida levanta la pasión del pueblo. Pero usted nunca se ha identificado. Representa a un personaje degradado de la sociedad. Existen diversas teorías, pero se trata de un personaje burlado. Ahora, causa sensación entre los jóvenes. En el año 2009 fue declarada fiesta nacional. Desde 1987, el Cipotegato se elige por sorteo. Pero no hay que olvidar los orígenes, la humillación, la burla. Ahora, tiene gran valor simbólico. Para los habitantes de Tarazona es tener licencia para todo. Ese día tu puedes emborracharte, mancharte… te sueltas, vaya. Siendo así, Cipotegato cae simpático. Ya, pero salir de Cipotegato requiere una preparación física, una juventud… Hombre, entiendo que ahora no quiera. A mí no me atrae. Me gusta estar dentro de la fiesta… ¡…y que otros reciban los tomates! En el caso del Cipotegato, sí. Es su forma de ser: reservado, un paso atrás, observar antes de avanzar. Me gusta obser var, conocer

y escuchar también. Cuando tengo el conocimiento adecuado, me lanzo. Previamente me gusta conocer la situación. ¿Sigue viviendo en Tarazona? Mi residencia oficial está en Tarazona, si bien tengo residencia también en Zaragoza. Corazón partido. Sí. Mis orígenes, mis raíces, están en Tarazona. La empresa nació en Tarazona, creció en Tarazona y se ha desarrollado en Zaragoza. Ahora la llama ‘Engloba’, tonos rojos, mucha visibilidad, pero nació discretamente. JMC es el nombre oficial y nació con mi primera póliza de Autos y de Accidentes. ¿Y cómo entra en el mundo del seguro? Por casualidad. Buen principio. Trabajaba en una empresa de material contra incendios. Me sobraba tiempo. Vi un anuncio en las páginas amarillas, era de Nacional Hispánica. Llamé y vinieron a visitarme. Me convenció el tema del seguro y empecé. ¿Vinieron a visitarle? Sí. Vinieron ellos. De Nacional Hispánica. Y comenzamos poco a poco una relación comercial. Fui avanzando, compaginaba los estudios de marketing con las ventas… Después me hice corredor de seguros. Fui creciendo así. ¿No sabía qué quería ser? No lo tenía claro. Tenía firmado un contrato para entrar a trabajar en Caja de Previsión, en el departamento comercial, aquí, en Zaragoza. Pero me llegó una contraoferta de mi empresa, Chubb Parsi, líder mundial de protección contra incendios, y me quedé. ¿En el sector del fuego? Sí. Tenía una idea muy clara: comenzar pronto la actividad profesional para llegar a ser

alguien. Cuanto antes empezase, mejor. ¿Una idea , ser al g uien? ¿Qué edad tenía? Cuando empecé, 23 años. ¿Con Chubb Parsi? Sí. Con Parsi fue a la vuelta del servicio militar. Con Nacional Hispánica sería con 25. Me iba bien. De hecho, mi mujer dejó Telefónica y se vino a Tarazona a trabajar conmigo. Todas mis raíces están en Tarazona. ¿Cómo empezó? Empecé en casa de mis padres. Habilitamos una habitación como despacho. Después me trasladé a una oficina, al centro de Tarazona. Compré un local a pie de calle de unos 200 metros que es donde seguimos ahora y después ampliamos a Zaragoza. Da la sensación de que fue un camino de rosas… No. Soy el cuarto hermano. Mi familia es una familia normal, humilde, de pueblo. Yo trabajaba y estudiaba y me dedicaba a sacar adelante mis cosas. En medio de todo esto… no era mala persona, tenía cierto cartel en la ciudad y me vinieron a buscar para la política, en aquel momento, el Partido Aragonés y el Partido Popular, para encabezar la lista. ¿Y lo hizo? Fui durante unas horas el candidato del Partido Popular pero a la mañana siguiente les dije que no me interesaba. Cambié esa decisión por la de crecer en los seguros. Me atrae mucho más, afortunadamente. Dejó la política por el seguro. Mucho mejor. ¿Su mujer le ha acompañado en la aventura? Me acompaña en todo siempre. Me apoya en todas las decisiones que tomo. Tiene gran comprensión. Es una gran mujer. La estrategia del negocio la acuerdan juntos.

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Sí. Todos los pasos importantes los consensuo con ella. Y me resulta fácil porque no se encierra. Si ella cree que a mí me parece bien, a ella le suele parecer bien. Se lo pone fácil. En el seguro tenía una idea muy clara. No me gustaban las sociedades. Cuando empiezas con las sociedades ya tienes que andar justificando muchas cosas y dando explicaciones del porqué de las cosas. Siempre pensé que debía crecer solo. No es fácil. De tener algún socio, preferí que fuera el banco. Si he comprado una cartera y no he tenido recursos suficientes, he acudido al banco como socio temporal. Y luego ya he vuelto a tener el 100 % del negocio, y así, sucesivamente. Comprando o administrando carteras más pequeñas y con el perfil que busco. Socio de quita y pon. Ya sabes a qué juegas. Y con el banco compró la primera cartera. Pagué casi 6.000 euros por ella, 900.000 pesetas. Esa era la primera cartera que compré. Con esa cartera yo doblaba la mía. Y así he ido creciendo. ¿Tuvo clara la estrategia de negocio? Sí. He sido fiel al criterio que me marqué en su día y me ha ido bien. ¿Cuántas carteras debe haber comprado? En la oficina de Tarazona tengo un cuadro y allí voy aña-

" Me queda mi familia, la amistad de mis amigos, mis compañeros de profesión " diendo todas las adquisiciones. Ahora mismo le podría decir que serán más de 12 carteras, más de 12 corredores que están dentro de Engloba. ¿De esos, se ha quedado alguno? Algunos trabajan de auxiliares. ¿Cuánto factura? En Seguros Generales, en torno a 14 millones de euros. Y en Ahorro e Inversión, en torno a 16 millones. Uno de los grandes. De la Comunidad de Aragón, estamos entre los tres primeros. ¿Qué objetivo se ha marcado? Sigue creciendo, llega la estabilidad y, ¿qué hace? Seguramente me aburriré y me iré a Tarazona con mis caballos. ¿Es un viaje de retorno? Sí, es un viaje de retorno. Además me estoy preparando la finca pensando en el futuro. Tengo dos caballos que están muy bien cuidados. Una zona de recreo con pista de tenis, piscina... El día que me canse de esto me voy allí.

De joven quería t riunfar muy rápido… ¡hecho!. ¿Qué siente? No, mire, el legado queda para los hijos. A mí, mis padres no me pudieron dar mucho. Me ayudaron en lo que pudieron y ya está. Me gustaría dejar a mis hijos lo máximo que pueda. ¿Ese es el objet ivo de su triunfo? Sí. ¿Y a usted que le queda? Me queda mi familia, la amistad de mis amigos, mis compañeros de profesión, mi principal legado, lo que más me importa. Pasar buenos ratos. Al final lo que te queda es eso. ¿Nadie de la familia le ha acompañado en ese viaje de seguros? No, cada uno tiene su vida. ¿Viven sus padres? Sí. Están muy bien. Mi padre tiene 86 años, y mi madre, 84. Tienen sus cosas pero están los dos bien. No nos dan problemas… eso es lo que a mí me gustaría también. Si llego a esa edad que tienen, poder estar con mi mujer hasta el final. Su pasión son los caballos. Sí. ¿Es un deportista nato? Sí. De joven jugaba al futbol. He hecho bicicleta de carretera, jugado al golf… Pero ahora el fin de semana voy con los caballos. Salgo con mi hijo siempre que puedo o con algún amigo. ¿De dónde le viene esta pasión?

Me han gustado siempre. Históricamente, desde chaval, he montado en picaderos. Y llegó un momento… Murió un amigo, con quien había empezado a jugar a golf. Se ahogó. Salió a nadar, le dio algo y el pobre Santiago falleció allí. Aquello fue el punto de inf lexión. Deje los palos y comencé con los caballos. Hará 8 años que los tengo propios en mi cuadra. ¿Cuántos? Dos. Se llaman Imperioso y Triunfador. Sus cartas de origen venían con ese nombres. Son pura raza española los dos. ¿Le gusta más Imperioso o Triunfador? Cada uno tiene lo suyo. El pobre Imperioso… ahora son potros los dos. Triunfador tiene 6 años e Imperioso tiene 5. Imperioso en mi casa lleva 1 año… Y sigue vivo. ¿Qué le pasó? Podía haber muerto. El primer día se clavó un clavo en el pica-

" La vida te va llevando a eso también: te hace serenarte por fuera aunque por dentro lleves lo tuyo"

dero. Se lo extraje, pensé que no le había afectado… No estaba vacunado y cogió el tétanos. A la semana siguiente me iba a Japón. En la víspera me llamó el veterinario para decirme que se moría irremediablemente porque casi ningún caballo se salva del tétanos. Pero no fue así. Vacunas y mi hijo; lo estuvo vacunando todos los días, el pobre caballo no se podía mover. Si se caía al suelo, moría seguro, porque no podía alimentarse. Le daban la comida poniéndole un cubo con el pienso remojado para que pudiera tragar. Le daban el agua. Así lo tuvieron como 10 o 12 días. Cuando volví de Japón se había recuperado bastante, fue casi como un milagro. Por eso a ese caballo le tengo un cariño especial. Sergio le salvó la vida. ¿Qué tiene usted de Imperioso y de Triunfador? De Triunfador, tengo el cariño. Soy cariñoso como él. Y de Imperioso, el nervio. Aunque parezco tranquilo por fuera, por dentro soy bastante nervioso. ¿Domina mucho los nervios? Creo que estoy habituado a comportarme así, tranquilo. Y sí, los controlo. Es atemperado… Es una forma del carácter. Mis hermanos son todos muy nerviosos. Yo, quizás por control… porque la vida te va llevando a eso también: te hace serenarte por f uera aunque por dentro lleves lo tuyo. Guante de seda…

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“Unidad, estabilidad, equilibrio, conocimiento y sentido común, ejes de una candidatura” ¿Por qué entró en el Colegio de Mediadores? Fui el presidente de la Asociación de Comercio e Industria de Tarazona durante seis años, y de allí pasé a vicepresidente en el Colegio de Zaragoza, con Pedro Gasque. Se marchó él y me quedé. Bandeja de plata. Bueno… tengo vocación de servicio. Cuando te implicas en las cosas, tienes que acabar lo que empiezas. Me gusta servir a los demás y tratar de cambiar cosas, de mejorar. El paso a presidente de Zaragoza era natural. Supongo que sí. ¿Qué mediación se encontró? Había obsesión por la banca seguros. Por eso se creó una comisión

"El Consejo General debe dotar a los colegios de servicios que solucionen sus necesidades. Cuánto más pequeño es el colegio, más necesita al Consejo General" de vigilancia de mercado, especialmente por la banca. Estoy satisfecho. Se están atajando aspectos que podían ir en contra de la mediación tradicional. Con resultados. Creo que somos el único colegio de España que ha sacado sanciones para la banca por sus malas prácticas. Aportamos a la mediación formación, conocimiento y ejercemos de lobby de presión ante aquellas situaciones que creemos que son defendibles. Una presidencia tranquila. Bueno, en Zaragoza el colectivo está unido. ¿Por qué da el paso al CECAS? No lo decido yo. Lo decide José María Campabadal. Me llamó un día, le dije que no me quería meter en más líos. Me volvió a llamar otro día. A la tercera no pude decir que no. Han pasado casi 8 años y aquí estoy. ¿Qué tal su paso por el CECAS? Me ha permitido desarrollarme y conocer todos los colegios. Es un lujo que tengamos un centro de estudios como el que tenemos en

España, abierto a mediadores y a representantes de entidades aseguradoras. Estoy muy satisfecho de lo que se desarrolla en el CECAS y de toda la plantilla. ¿Está bien preparada la mediación? El sector está bien preparado, hay buena formación, pero debe mejorarse. ¿En qué? Hay que seguir trabajando mucho en la formación de las plantillas de las corredurías. Por eso se impulsó el Plan Estratégico. Sí. El mediador quiere saber donde está y a dónde ir. Ojalá en mis orígenes hubiese tenido un PEM para desarrollarme. Pero no todos lo ven igual. Hay interés, hemos tenido más de 17.000 descargas. Un proceso facilísimo. No tiene sentido criticar todo lo que se hace. ¿A qué se refiere? En la actualidad, tanto la Administración como las aseguradoras, como toda la profesión mediadora, debemos trabajar juntos. El futuro es muy importante y será positivo, si lo vemos en positivo. Pero, desde luego, no podría en estos momentos considerarse una profesión como la nuestra si no tuviese la regulación que tiene y un sistema formativo que ampare todo esto. Vaya parrafada. Casi un discurso. Es que creo en la formación. Creo en cómo se hacen las cosas y creo en la gente que hay detrás. En el CECAS hay gente extraordinaria. También es vicepresidente del Consejo General. Soy vicepresidente del Consejo desde hace dos años pero el Consejo tiene 50 años de vida. Está en la Permanente, con lo cuál está en los’ procesos’… Sí. Estoy en una posición de conocer por dentro todo lo que se hace y se desarrolla. Pero son 50 años de vida. Creo que ha llegado el momento de poner un punto y aparte y comenzar una nueva época, un nuevo ciclo. En Zaragoza, sucedió a Gasque. En el CECAS, sucedió a José María Campabadal. Me lo pidió Gasque y me lo pidió Campabadal. ¿Le ha pedido José María Campabadal que le suceda en el Consejo General? Ufff… ¿qué quiere que le diga? Rajoy no diría nada, sólo silencio.

Pues el mío será un silencio sospechoso. Una respuesta sospechosa. Sí que me lo ha pedido. Imaginable. Ya veremos. Alguien que está en una posición de confort y con mucha experiencia, lo normal es que de un paso al frente. Siento que en el Colegio quedan cosas por hacer. Y me gustaría acabarlas. Y en el Consejo General me pasa lo mismo. No es ni un sí ni un no. Espere un poco. ¿En qué condiciones ha llegado el Consejo General a sus 50 años? El Consejo en sus 50 años ha vivido de todo. En este momento, hay cierto nerviosismo en el sector, las asociaciones sufren sus resquebrajamientos. Esto también se podría reflejar en el Consejo, pero considero que está fuerte y unido. ¿Convulsión? El Consejo no está convulso. Al Consejo en general, y al plenario, los siento tranquilos. Quizás son los efectos externos los que hacen que parezca que hay convulsión. Se ha transmitido la sensación de irregularidades. Son desencuentros. Como el del ex tesorero, que todavía no he acabado de entender por qué ha salido de esta forma. Esto ha provocado que quiénes están fuera hayan creído que hay algo más de lo que realmente hay. Hay un aval casi absoluto de los presidentes de España. Los presidentes dan el mandato de cómo debemos realizar nuestras tareas de puertas adentro, están tranquilos. ¿La auditoría? Fue una decisión de la Comisión Permanente. Ha finalizado. Imagine… ¡50 años de Consejo y ni una sola auditoría! Encuadrar 50 años es imposible. Hay que definir el marco de futuro e interpretar lo que nos ha dejado la historia. ¿Cuál es el encuadre de la fotografía? La fotografía de la historia no puede salir cuadrada. Si viniese otro auditor, tampoco sacaría la misma fotografía. Es una cuestión de interpretación contable de los años. Nosotros presentaremos la actual. ¿La actual Comisión Permanente decidió ordenar las cosas de manera distinta ante situaciones atípicas que se habían dado en el Consejo?

Así es y el error de esta Permanente fue no tomar la decisión de realizar la primera auditoría en el primer ejercicio del mandato. Por respeto a la historia y a las personas, precisamente. Ahora, hay que gobernar los próximos 50 años. La Secretaría General ha vivido dos etapas extraordinarias. Salida de Julio Henche, no suficientemente aclarada, y asunción extraordinaria de Domingo Lorente. Creo que los tiempos cambian. Las personas evolucionan y al final, como todo en la vida, tiene que haber cambios. Cuando estás anquilosado, o no tomas las medidas correspondientes para hacer los cambios oportunos, se dan situaciones como ésta. Los servicios de la institución bien merecen un análisis y reflexión. ¿Existe la percepción de que hay que ‘revolucionar’ el Consejo General? Absolutamente convencido de que es así. La visión que tienen los propios empleados de un Consejo General es totalmente diferente a la que tiene la Permanente. Hay trabajo. Bajo mi punto de vista, sí. Seguramente, es el gran problema de muchas organizaciones en España. El Consejo General debe dotar a los colegios de servicios que solucionen sus necesidades. Cuánto más pequeño es el colegio, más necesita al Consejo General. Cuestión de equilibrios. A veces parece que por ser un colegio pequeño lo debamos abandonar. Esto no es así. A menor dimensión, mayor ayuda. Hay colegios, en distintas autonomías, que sería conveniente que se uniesen creando su propio Consejo Autonómico. En eso el Consejo General estará dispuesto a ayudar siempre. Lo hizo en Aragón. En Aragón lo hicimos nada más entrar con la presidencia de Pedro Gasque. Tiene la espinita de Huesca… Huesca tiene una dimensión un poco mayor a la de Teruel. Y ellos se organizan bien. Tenemos el Consejo Autonómico Aragonés y allí está Huesca. Si fuera presidente del Consejo General, ¿cuál sería su primera decisión? La primera decisión no se la puedo decir. Pero la siguiente, muy importante, sería la creación de una Fundación que aglutinara las

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tareas formativas, de conocimiento y área de desarrollo de I+d+i. Este debería ser el punto de partida. Incluiría el CECAS y el CNS. ¿Este tema lo ha comentado con posibles compañeros de viaje? Sí. ¿Gusta? Sí. En principio estamos de acuerdo. O sea que ya tiene equipo pero no es candidato… todavía. Conversaciones. Sigue su intuición, observando. Sn prisas. ¿Qué buscaría en su candidatura? Unidad, estabilidad, equilibrio, conocimiento y sentido común. Unidad, ¿por qué, frente a quién? Unidad con la mediación en general, e interna con los propios miembros del Consejo. Estabilidad. Es fundamental para tomar decisiones y que se puedan llevar a cabo. Equilibrio. En la toma de decisiones y consensuarlas de manera sostenida en todo el territorio. No son lo mismo zonas potentes como Cataluña, Valencia, como Ceuta o Extremadura. Hay que buscar equilibrio. Conocimiento. Es fundamental rodearte de personas con conocimiento para que los temas a desarrollar sean temas que interesen y se desarrollen. Sentido común. Hay que aplicarlo en todo en la vida. Y en la Comisión Permanente es indispensable. Me ha resumido una forma de ser y de comportarse. La forma de ser y de comportarse es vital cuando nos relacionamos las personas. Y si, además, debes estar en el día a día relacionándote con presidentes, todavía es más importante por su repercusión. Y casi me ha presentado un programa electoral. Es una forma de vida. La elección de una manera de ser. En nuestro mundo, para estar, hay que ser. Y yo siempre he valorado cómo somos las personas y cómo nos comportamos. El error no me preocupa. Las caídas forman parte del aprendizaje. Lo importante es saber andar, tener una ruta, y llegar. Eso sí, con respeto y comprensión. De joven, tenía prisa para alcanzar el éxito. Ahora no me habla de éxito. La vida te va poniendo en tu sitio y consideras que la estabilidad y el equilibrio son más importantes que el propio éxito. ¿Es fácil montar un equipo con esas características? Si conoces previamente a las personas, sí. Si no las conoces y no las has tratado es más fácil que te puedas equivocar. ¿Pero usted las conoce…? Creo conocerlos, aunque siempre hay lugar para la sorpresa. Hay gente buena. Y si además son buena gente, doble-doble.

“Personal y profesionalmente, sería una satisfacción ser presidente del Consejo General” ¿Cree caer bien a todo el mundo? Difícil. ¿Cómo se ve? Soy una persona que suele empatizar bastante con la gente. ¿Qué puede aportar a un equipo? Aporto trabajo, experiencia, relación social, equilibrio, sentido común, estabilidad… ah, y también soy mediador de conflictos, no sé si lo sabe. ¿Conocimiento? Puede parecer presuntuoso. Algo sé, claro. No debe ser lo mismo liderar el Colegio de Zaragoza que el Consejo. Ni una correduría. Debes ejercer diferentes roles. En el Colegio de Zaragoza tienes más acotados los problemas. En el Consejo General es todo más disperso. Debes actuar de distinta manera. El conocimiento te permite ir salvando obstáculos. ¿Qué liderazgo debe tener un presidente del Consejo? Un líder es un motivador, no puedes segmentar: “este es un líder de fin de semana, este es un líder para los martes…”. No. Gasque era un líder. José María, también. Pero diferentes y grandes presidentes ambos. ¿Qué característica les diferencia? José María Campabadal lidera desde la humildad. Y la manera de liderar de Gasque era… diferente totalmente. Tal vez más… contundente. Más impositivo, vaya. Que no se andaba con chiquitas. Bueno… Usted es distinto a ambos. Yo no soy ninguno de los dos. Usted es más de sentarse,

planificar, organizar y luego representar. Me gusta mucho sopesar las situaciones. Desde luego me siento, planifico, estudio,sopeso. Y después ejecuto. De Tarazona eran Gabriel Cisneros, Paco Martínez Soria. ¿Con quién se identifica? Con los años, me empieza a gustar más Paco Martínez Soria. Si da el paso definitivo a la presidencia del Consejo General, ¿no hará luego una espantada como con el PP? Si doy el paso, lo doy. Aunque se encuentre con candidaturas alternativas… Si me encontrara con candidaturas alternativas procuraría consensuar. Si no fuera posible habría que hablarlo. ¿Tiene buenas relaciones con el entorno del seguro? La relación con las entidades es genial y con la Administración, también. Siempre han sido buenas. Mi actitud es la de sumar. No me gustan los enfrentamientos ni perder el tiempo peleando. Y si me tengo que echar a un lado para que todo fluya, me echo a un lado. Vaya por delante la profesión y el equilibrio. Por encima de personalismos. Conmigo, siempre. Conmigo el personalismo no va. Pero este es un sector en que hay personalismos. Muchísimos. Está lleno de presidentes. ¡Imagínese! Tímido, sí. Y un poco vanidoso también. Sí. ¿Por qué no? Sí, un poco sí, pero si creo que no voy a estar a la altura, prefiero no estar. Si no va al Consejo General, ¿dejará la presidencia de

Aragón? El día que me retire, me retiraré del todo. O va a todas o no va. Sí. Retirarse o ganar. No concibo esas medias tintas: cuando no estás de presidente, quedarme en el Colegio sería un obstáculo para otros candidatos. En las redes sociales, pocos o muchos escriben del Consejo. ¿Qué les diría? Conversaría. ¿El Consejo es transparente? El Consejo, en sus 50 años de historia, ha sido un órgano hermético. Eso es cierto. Cuando José María Campabadal se hizo cargo del Consejo, uno de los puntos principales fue realizar una auditoría para evitar ese hermetismo. La pena es que no lo hiciéramos el primer año para evitar esto. Nuestro objetivo son la claridad y la transparencia. Pero cuesta. Hasta el 2015 ha existido el mismo sistema de cuentas que ha regido los últimos 15 años. El formato es el que había. En ningún momento se ha negado

"Mi actitud es la de sumar. No me gustan los enfrentamientos ni perder el tiempo peleando"

la transparencia. No hay nada que esconder. Las criticas se han escuchado, vaya. Las críticas son buenas porque te hacen despertar y cuestionar tu conducta. De hecho, esto nos ha llevado a crear un ‘acta de conducta’, donde tengamos por escrito cuál es la conducta mínima que debemos adoptar todos los miembros del Consejo. Pero esa exigencia de transparencia debería… … debería ser transversal, sí. Por cierto, ¿le ha consultado a su mujer los posibles cambios de futuro? Sí. Lo hemos hablado. Ella tendrá que ponerse más al frente del negocio… Ya lo tiene asimilado de estos años. No sé si nos implicaría algún cambio o no. En principio, la visión sería que siguiera todo como está. ¿Y usted? Dedico ya mucho tiempo al Consejo y al CECAS. La ocupación que tendría posteriormente si accediera a la presidencia sería muy similar en el tiempo, aunque no en tareas. Esta conversación está dando un vuelco. Puestos a ‘fabular’, hábleme de lo que espera… Puestos a fabular, esperaría refrendar una candidatura que sea potente, que represente dignamente al Consejo General, que esté a la altura de la Administración, instituciones internacionales, y que las entidades aseguradoras sigan dando el mismo apoyo que nos dan. Para mí, profesional y personalmente, sería una satisfacción acceder a la presidencia del Consejo General. ¿Queda claro?

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LEGISLACIÓN

En 2018 Europa tendrá una nueva ley de protección de datos

ENTRADA EN VIGOR. El 25 de mayo de 2018 tomará efecto el Reglamento Europeo de Protección de Datos, con prevalencia sobre el derecho nacional.

Faltan menos de dos años para su aplicación y trae novedades como el derecho al olvido y la figura del responsable de protección de datos La correcta aplicación de la normativa requerirá asesoramiento especializado

Óscar Bordona MADRID

unque pertenezca al siglo XX, la directiva europea en materia de protección de datos no era una antigualla que se diga, pues databa de 1995; y menos aún su reglamento, que en España se aprobó en 2007. Pero en apenas dos años, ambas normas serán historia legal. En realidad, ya lo son porque el pasado 27 de abril el Diario Oficial de la Unión Europea publicó el Reglamento (UE) 2016/679 relativo a la protección de las personas físicas en lo que respecta al tratamiento de datos personales y su libre circulación. Eso sí, no entrará en vigor hasta 2018. Esta nueva legislación será la misma para toda Europa, algo que, aunque pueda parecer razonable, preocupa a juristas como al doctor Josep Lluis Fernández, asesor del Colegio de Barcelona, que lo considera "algo excepcional en una materia de derecho sustantivo como esta". Normalmente, cada Estado miembro cuenta con el margen de maniobra que le permite el proceso de transposición. En este caso no será así ya que el Reglamento será de aplicación directa y tendrá prevalencia sobre el derecho de cada miembro de la Unión. Además, se crea un Consejo Europeo de Protección de Datos. "Esto es, desde un punto de vista jurídico, muy preocupante y grave porque, como ha resaltado la doctrina científica, el mayor problema que entraña la legislación sobre datos personales era y es su transversalidad", abunda Fernández, porque afecta a actividades profesionales y empresariales diversas que tienen en muchos casos su propia regulación, lo

ALGUNAS VENTAJAS Y NOVEDADES Aunque con bastantes aspectos necesitados aún de concreción y otros sujetos a interpretación por parte de las autoridades comunitarias y los tribunales, la nueva regulación europea sobre datos personales incorpora aspectos novedosos como la portabilidad de los datos de una empresa a otra y la supresión o derecho al olvido, concepto este último muy ligado a Internet y que no siempre resulta fácil de lograr. De ahí que algunos seguros de decesos lo incorporen

que obligará "a un gran esfuerzo de interpretación" de sus obligaciones, "y ello sobre la premisa de incontinentes sanciones". Pero al margen de las reservas que el nuevo Reglamento suscita entre los juristas, Fernández subraya que los modelos colegiales de recogida de datos e información previa "siguen siendo válidos".

como cobertura. Nada se dice en cambio de otros elementos igualmente inherentes al ecosistema digital, como el Big Data, aunque sí se establece que el tratamiento de datos "a gran escala" requerirá la existencia de un responsable de su tratamiento en las empresas. Además, estas ya no tendrán que registrar los ficheros de datos ni pedir autorización previa para exportarlos a terceros países, si se realiza bajo las cláusulas tipo establecidas.

POCAS PERO IMPORTANTES En cuanto a las implicaciones para los mediadores, el asesor colegial destaca que no son muchas pero algunas sí que son "importantes". Para empezar, los corredores estarán obligados a ofrecer al cliente que lo solicite un duplicado ordenado de sus datos -lo que se denomina 'portabilidad'-, y el mediador responsable de dichos da-

tos -ya sea corredor o agente-, así como sus colaboradores, deberá contar con un sistema que registre las actividades de tratamiento realizadas sobre los datos. En el caso concreto de los corredores y en función de lo que establezcan sus cartas de condiciones, también podría atañer a ciertos datos facilitados por la aseguradora. "Esto puede añadir un destacable

factor de complejidad e incluso conflictividad en estas relaciones", vaticina. Para los corredores también será obligatorio notificar a la Agencia Española de Protección de Datos cualquier intrusión en sus sistemas de protección de datos. Fernández considera este precepto "preocupante", ya que implica "autodenunciar o someter a revisión la posible falta de aplicación o insuficiencia de las medidas de seguridad". AUTORREGULACIÓN Otra de las novedades es la apuesta por los códigos de conducta o protocolos colectivos en materia de protección de datos, aunque Fernández alerta de que esta posibilidad representa un "grave riesgo de desigualdad en la aplicación" del Reglamento, dado que son muy variadas las instituciones públicas y privadas (incluidos colegios profesionales) los que podrían registrar sus propios códigos. En paralelo, se fomentará que los consumidores creen asociaciones para defender sus derechos en esta área, como sucede en la de consumo, aunque esto ya era posible antes. Por último, Fernández destaca que la correcta aplicación del Reglamento "hace recomendable" recabar asesoramiento especializado en la materia.

Revista Mediario.pdf 1 04/05/2016 9:29:21

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ESPECIAL AUTOS

Baremo, siniestralidad y precios, ¿nueva era para el seguro de Autos? Las cifras del primer trimestre de 2016 indican un aumento del volumen de Autos en un 4,74 %, hasta alcanzar los 2.726 millones de euros Se calcula que el Baremo incrementará en cerca de un 16 % las indemnizaciones por siniestros corporales

Redacción BARCELONA

arios cambios de diversa índole se conjugan y prometen aportar novedades a la evolución y resultados del mercado del seguro de Autos. Por un lado, tenemos el nuevo Baremo de Autos, la Ley 35/2015 de reforma del Sistema para la Valoración de los Daños y Prejuicios Causados a las Personas en Accidentes de Circulación, que entró en vigor en enero de este año. En segundo lugar, hallamos un previsible aumento de la siniestralidad, potenciada por el envejecimiento del parque automovilístico español, la reducción del precio de los carburantes y el incremento de las ventas de coches.

Vivimos una evolución tecnológica constante, con innumerables aplicaciones en el campo de la automoción En tercer lugar, pero no por ello menos importante, vivimos una evolución tecnológica constante, con innumerables aplicaciones tanto en el campo de la automoción como del registro y la clasificación de datos, que auguran un futuro muy diferente en la conducción, el aseguramiento y la asistencia de los vehículos de motor. De momento, y según comunicaba Unespa hace algo más de un mes, en base a los datos provisionales de ICEA a cierre del primer trimestre de este 2016, los seguros de motor aumentaron su volumen en un 4,74 % respecto al mismo periodo del año anterior, alcanzando los 2.726 millones de euros.

LOS COCHE AUTOGUIADOS Y EL SEGURO Según la Dirección General de Tráfico, los automóviles completamente autónomos llegarán a las carreteras españolas en el año 2020, lo cual supondrá cambios radicales en ámbitos como el jurídico-legal, la seguridad vial o las infraestructuras. ¿Cómo se adaptará el seguro a estos vehículos? La principal incógnita se situa en sobre quién recaerá la responsabilidad en caso de siniestro: el conductor del vehículo, fabricantes de equipos y de software, proveedores de mapas,

CUESTIÓN DE PRECIO La guerra de precios es un clásico del ramo desde hace mucho años. La existencia de una fuerte competencia en el ramo, agudizada por la popularización de los comparadores online y la extensión del fenómeno ‘low cost’ (no sólo en éste, sino en muy diversos sectores de la economía), ha influido en una escalada a la baja en los precios de las pólizas de Autos y, de rebote, en una notable reducción de los márgenes en el ramo. Antonio Escrivá, subdirector

compañías de telecomunicaciones, las propias infraestructuras... Además, estos coches ‘inteligentes’ traeran aparejados sus propios riesgos, con nuevos retos en el ámbito de la seguridad. Ejemplo de ello pueden ser los ataques remotos por parte de hackers al sistema operativo de los vehículos, desde los que ya se puede controlar el navegador, el acelerador o los frenos. En cualquier caso están claro que supondrán un cambio de paradigma dentro del ramo y las entidades deberán adaptarse a ello.

general y responsable del Área de Autos de Allianz, se explicaba así ante la situación actual de precios y resultados técnicos del ramo : “Lo que sí ha cambiado es que los precios medios tienden a subir (ya se inició algo en la segunda mitad del pasado año), situación que no se veía desde hace más de una década. Y, en relación a la mejora técnica, a nivel sectorial no se producirá en 2016, sino todo lo contrario. La subida de precios será inferior a la subida de los costes siniestrales”, advertía.

Los datos de 2015 indican que Autos registró un descenso del beneficio del 30,4 %. En paralelo, la siniestralidad aumentó hasta situarse en el 78 % de las primas (lo que se atribuye, en gran medida, a la bajada de los precios de los carburantes, lo que incentiva el uso del automóvil). Considerando los gastos de explotación, el resultado es un ratio combinado del 99,39 %, lo que equivale a decir que los ingresos por primas apenas alcanzaban para cubrir los siniestros y los gastos generales, y que el bene-

ficio fue mínimo, lo que situaría al ramo al borde de entrar en pérdidas técnicas. A esta situación hemos de añadir las repercusiones de la entrada en vigor del nuevo Baremo de Daños Personales, que incrementará en un cerca de un 16 % las indemnizaciones por siniestros corporales, según las estimaciones del sector. Este porcentaje se traducirá en un coste añadido de entre 250 y 400 millones de euros. Según explica Jorge Fernández, director del Área Automóviles de Generali, ya se están comenzando a percibir sus efectos: “en 2015 no se apreció un incremento significativo de la prima media en el mercado, aunque sí se produjeron adaptaciones en la tarifa, especialmente en la contratación de nuevos clientes, pero en lo que llevamos de 2016 estas medidas sí que se están apreciando más”, señala. Nuria Fernández, directora de Autos y Particulares de AXA, indicaba por su parte que “el cierre del 2015 presenta una insuficiencia de prima a nivel sectorial que debería llevar a un incremento de los precios del seguro; la cuantía dependerá de la situación y la estrategia que cada compañía tenga para 2016”. Desde Generali, Jorge Fernández auguraba que “aunque aún es pronto para extraer conclusiones, en estos primeros meses el Baremo está mostrando un impacto acorde con el estimado por el sector, que cifraba entre un 5 y un 6 % la subida de las primas que las aseguradoras iban a tener que asumir para

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16 ESPECIAL AUTOS: NUEVO BAREMO

El descenso del precio de los carburantes incide en el mayor uso del vehículo y, por ello, en la siniestralidad poder afrontar las nuevas indemnizaciones sin afectar a la rentabilidad de las pólizas”. Con todo, y según el director del Área Técnica de Autos de Reale Seguros, Ózcar Pozo, “la buena marcha que llevan los meses ya cerrados del presente año hacen pensar en un claro cambio de tendencia hacía un escenario de crecimiento en positivo y sostenido” y “con una prima media por fin en crecimiento”. Una posibilidad que las compañías esperan que se confirme en lo que queda de año. SINIESTRALIDAD Además de los efectos del Baremo, otras son las circunstancias que influirán en los resultados del ramo. “La reactivación de la actividad económica supone un mayor uso del automóvil, que lleva aparejado un descenso del precio de los carburantes. Y este mayor uso se traduce en más accidentes. Eso conlleva que las previsiones apunten claramente a un aumento de la factura de la siniestralidad”, explica Antonio Escrivá, subdirector general y responsable del Área de Autos de Allianz. Datos de ICEA publicados por Unespa señalan que, en 2015, se registraron 1,8 millones de accidentes leves de tráfico en las ciudades españolas, lo que supone un incremento del 3,3 % con respecto al ejercicio anterior. Este tipo de siniestros, también llamados ‘golpes de chapa’, son especialmente relevantes para Autos ya que su volumen supone un importante gasto para las entidades. “Después de unos años de bajada en la frecuencia siniestral, hemos empezado a notar un incremento”, apunta Mireia Pey, directora de Glass Talleres. Jorge Fernández Santín, director del Área Automóviles de Generali, señala igualmente que “se han detectado incrementos de siniestralidad, y la previsión es que siga creciendo en los próximos años a medida que la situación económica del país mejore”.

Otras de las causas de este aumento de la siniestralidad son el deterioro y el envejecimiento del parque automovilístico español. Sobre el primer aspecto, Francisco Javier Fernández, manager comercial de Autos de AXA Assistance, destaca que “cerca de un 80 % de las asistencias en carretera atendidas el último año fueron por averías mecánicas”, lo que, en muchos casos puede tener relación con un mantenimiento deficiente de los vehículos, debido a que “durante el período de crisis económica se han reducido las visitas a los talleres”. De la misma opinión se muestra Pedro Sanz, CEO de Cuidamostucoche.com: “nuestra experiencia de más de 50 años en el sector del automóvil nos ha permitido detectar una tendencia: los retrasos de los mantenimientos de los vehículos en circulación son causantes de un gran porcentaje de incidencias en carretera”. Sobre el segundo factor, la edad media de los automóviles, el experto de AXA Assistance incide en que “España es el país con el parque automovilístico más viejo de toda Europa”, lo cual “tiene su impacto en la siniestrali-

“España es el país europeo con el parque automovilístico más viejo de toda Europa” (AXA Assistance)

dad, con un aumento tanto en la severidad como en la frecuencia” de los siniestros. ASPECTOS POSITIVOS Sin embargo, no todo es negativo en esta situación. Óscar Pozo, director del Área Técnica de Autos de Reale, pone el acento en “la mayor venta de coches nuevos en sustitución de los viejos”, una circunstancia que “permite ir renovando el parque automovilístico con vehículos más seguros y con mayor probabilidad de registrar menores siniestralidades”. De hecho, y según ANFAC, la Asociación Española de Fabricantes de automóviles y Camiones, en abril aumentaron un 21 % las matriculaciones de vehículos nuevos, cerrando el mejor trimestre desde el año 2008. Y a ello hay que añadir que “las infraestructuras cada vez son mejores”, indica Pozo, lo cual, “junto con las nuevas tecnologías, contribuye de forma eficaz a reducir la siniestralidad”. Sin duda, la irrupción de nuevas tecnologías aplicadas al automóvil y la conducción supondrán un antes y un después en la siniestralidad (además, de incrementar y mejorar la información que las entidades pueden obtener sobre sus clientes). El GPS puede ser un ejemplo de una innovación tecnológica ya asentada y generalizada que ha conseguido transformar la manera de ponernos al volante. Pero parece estamos sólo comenzando, y podemos prepararnos para avances por llegar que cambiarán para siempre nuestra relación con el automóvil. Jorge Fernández, director del Área Automóviles de Generali, recalca que “sin duda, una de las grandes venta-

jas que trae consigo la innovación tecnológica es el aumento de las posibilidades para la seguridad de las personas: ventajas como las cámaras en el exterior de los coches, el GPS, los sistemas de corrección de la dirección del vehículo, los limitadores de velocidad y un sinfín de soluciones que incorporan los fabricantes de coches, suponen un claro cambio de paradigma a la hora de asegurar un vehículo”. Sin embargo, según matiza el director del Área Técnica de Autos de Reale, Óscar Pozo, esta “mejora paulatina de la siniestralidad” solo puede producirse “a medida que el parque se vaya rejuveneciendo, lo cual llevará cierto tiempo”. ASISTENCIA En estos cambios de tendencia que está experimentando el ramo, el sector de Asistencia tiene mucho que decir a la hora de la mejorar la sostenibilidad del ramo. Pedro Sanz, CEO de Cuidamostucoche.com, se muestra positivo de cara al futuro “Si bien la situación favorece el incremento de la siniestralidad, también creemos en la concienciación”, apunta. Francisco Javier Fernández, manager comercial de Autos de AXA Assistance, recuerda que que “las compañías de asistencia trabajamos, en la medida de lo posible, para absorber los incrementos de costes por parte de nuestros partners compañías aseguradoras, sin que esto repercuta al cliente final, lo cual nos obliga a ser más eficientes y dotarnos de herramientas digitales para una gestión óptima”. En esta tarea, Fernández apunta igualmente a que promete ser el gran aliado contra la siniestralidad: “la

El sector de Asistencia tiene mucho que decir a la hora de mejorar la sostenibilidad del ramo tecnología va a revolucionar la asistencia a medio plazo, por lo que debemos aprovechar las nuevas oportunidades de negocio”, señala. Desde Cuidamostucoche. com, Perdo Sanz pone el acento en “la comunicación eficiente con el cliente, y esta va muy ligada a las nuevas tecnologías”. En esta línea, ve mucho futuro en las “aplicaciones que permitan resolver desde el móvil cualquier incidencia en carretera, venta de pólizas por Internet… Todo ello generando un alto grado de satisfacción en el cliente, que valorará y compartirá su experiencia en la red”. De igual manera, desde Glass Talleres Mireia Pey recalca que “las mejoras tecnológicas aplicadas a la conducción y a la monitorización del conductor reducen las posibilidades de colisión y accidentes, lo cual constituye una gran ventaja para las aseguradoras”. Además, la creciente complejidad de este sector hace que “las aseguradoras sigan la tendencia de externalizar” los servicios de asistencia, “ahorrando en costes de gestión y delegando en especialistas”, lo cual, apunta Pey, “para las redes de asistencia, supone una oportunidad de negocio creciente”.

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ESPECIAL AUTOS

“El ramo seguirá siendo muy competitivo, lo que nos obliga a estar en primera línea en temas de servicio, de centralidad en el cliente, de simplificación de los procesos de contratación, de pricing y de nuevas tecnologías”

El gran valor de nuestra red de mediadores es la agilidad y calidad en el servicio de asesoramiento profesional llianz Seguros mantiene una política de actualización de sus productos permanente. En cuanto al seguro para automóviles turismos, este año estamos lanzando Allianz Auto Plus, un producto caracterizado por su sencillez y adaptado al entorno digital.

ALLIANZ AUTO PLUS Allianz Auto Plus mejora las ya excelentes coberturas existentes en nuestro actual producto e incluye nuevos servicios, de manera que podemos ofrecer al cliente un mayor valor añadido y continuar posicionándonos como líderes del mercado. Algunas de las novedades más destacables que incorpora Allianz Auto Plus sobre la versión actual son los siguientes: • La responsabilidad civil derivada de la conducción de bicicletas, incluso eléctricas. • La ampliación del capital en caso de fallecimiento del conductor a 100.000 euros, a partir de nuestra modalidad de Básico; haciéndonos líderes en el mercado actual. • La inclusión de la garantía del pago de los intereses del préstamo de reparación para aquellos clientes que carezcan de cobertura de daños propios. • La puesta a disposición de un servicio Pre-ITV así como de traslado a la estación de inspección, garantizado en todo el territorio, para los clientes que buscan el servicio más completo del mercado. Además, la gama de modalidades ofertadas también se amplía permitiendo la elección entre dos franquicias, una más elevada y otra menor, que satisfacen las expectativas de nuestros clientes. ALLIANZ FURGONETA Durante el año pasado, lanzamos Allianz Furgoneta, como anticipo del Allianz

EN POCAS PALABRAS... ANTONIO ESCRIVÁ Subdirector General y Responsable del Área de Autos

Desde el punto de vista de la facturación, las perspectivas son positivas, tanto por el crecimiento del parque asegurado, de la mano del crecimiento de la compra de vehículos nuevos ligada a la mejora económica, como por el incremento de las primas medias.

ALLIANZ SEGUROS Allianz Seguros es la principal filial del Grupo Allianz en España y una de las compañías líderes del sector asegurador español. A través de la tecnología y de sus más de 2.300 empleados/as y su red de más de 13.000 mediadores busca los mejores resultados para los clientes: en

Auto Plus, un producto desarrollado para cumplir con las necesidades de los vehículos comerciales en su día a día. Allianz Furgoneta destaca, entre otros aspectos, por su

¿Cuáles son las perspectivas del ramo a cortomedio plazo?

2015 la compañía gestionó más de 1,5 millones de siniestros, y atendió más de 2 millones de llamadas de clientes y mediadores en sus Call Centers. Además, cuenta con una de las gamas de productos más completa e innovadora que abarca desde el ámbito personal y familiar, al empresarial.

prestación de asistencia al vehículo sin límite de kilometraje y desde el km 0 hasta el taller designado por el asegurado, así como la posibilidad de proceder con el remolcaje

de la carga transportada contra factura hasta 1.500 euros. También incluye un servicio de vehículo de sustitución en caso de daños inmovilizantes al vehículo.

DATOS DE INTERÉS

4,26

7,12

3.517,3

Millones de asegurados confían en las soluciones aseguradoras del Grupo.

Millones de pólizas contratadas al cierre del año pasado.

Millones de euros fueron los ingresos por la actividad aseguradora en 2015.

¿Podemos decir que se ha acabado finalmente la guerra de precios? ¿Se espera una mejora técnica?

Lo que sí ha cambiado es que los precios medios tienden a subir (ya se inició algo en la segunda mitad del pasado año), situación que no se veía desde hace más de una década. En relación a la mejora técnica, a nivel sectorial no se producirá en 2016, sino todo lo contrario. La subida de precios será inferior a la subida de los costes siniestrales.

¿Aportan valor los mediadores en una selección adecuada de riesgos?

En Allianz creemos firmemente en la importancia del asesoramiento en la distribución de cualquier tipo de seguro. El gran valor de nuestra red de mediadores es la agilidad y calidad en el servicio de asesoramiento profesional ofrecido a nuestros clientes. Además, aportan la cercanía y confianza necesarias para el asegurado. Su labor es esencial para asesorar al cliente en sus necesidades.

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18 PROFESIÓN

CURSO 'EXPERTO EN TECNOLOGÍA'

MEDIACIÓN TECNOLÓGICA. La entrada en la era digital es uno de los desafíos abordados en el Congreso Nacional de Agentes y Corredores (Granada, 1, 2 y 3 de junio).

La guía para emprender el viaje a la digitalización con garantías

El CECAS lanza un nuevo curso de experto universitario ideado para dar una visión global y profunda de la tecnología que rodea al sector Míriam Gifre BARCELONA

a tecnología está cambiando radicalmente todo lo que toca. Desde los modelos de negocio a los consumidores, pasando por las profesiones, la demografía, la comunicación y la cultura –empresarial y popular-. También el sector asegurador está evolucionando y, más concretamente, el de la mediación, al cual, hoy por hoy, la innovación ya brinda numerosas oportunidades. Soluciones a nivel interno y externo. Es decir, tanto para agentes y corredores de seguros, a quienes las nuevas tecnologías ayudan a mejorar su eficiencia, productividad y rentabilidad; como para clientes, aportándoles un mayor valor añadido. No obstante, ante todo este contexto, una desafiante duda inquieta a los mediadores: ¿cuál es el criterio idóneo para implementar la tecnología en mi empresa? La respuesta la tiene el novedoso curso 'Experto en Tecnología' que el Centro de Estudios del Consejo General, el CECAS, acaba de lanzar. Una propuesta formativa ideada precisamente para aclarárselo. O mejor dicho, para dar a los mediadores una base sólida que les permita decidir fundadamente el modelo digital que más se adecúa a sus necesidades.

PROPUESTA DE INMERSIÓN El director del CECAS, Jordi Parrilla, lo explica así: “no somos una empresa de software, sino un centro de estudios, y lo que deseamos es que nuestros mediadores adquieran un criterio tecnológico lo suficientemente fuerte para poder decidir por ellos mismos”. Para ello, con el fin de plantear un curso específico para los profesionales del sector, el CECAS se ha rodeado de tecnólogos y consultores. Entre ellos, el

USAR LA TECNOLOGÍA “Más importante que tener tecnología es saber utilizarla”. Esta es una de las principales lecciones que se desprenden del estudio ‘La ventaja digital’ de Capgemini Consulting, consultora partner del CECAS. Y

es que, a pesar de la facilidad para acceder a Facebook, adquirir un CRM o desarrollar una página web, por ejemplo, la clave está en el uso, la estrategia y el conocimiento de cómo maximizarla.

Plazo: Las matriculaciones para la primera edición del curso 'Experto en Tecnología' del CECAS ya están abiertas .

responsable de proyectos especiales del mismo Centro de Estudios, Claudio Aros, quien asegura que el proyecto supone una “inmersión total en la tecnología que rodea al mediador”. Esto es así porque profundiza en la tecnología aplicada a la mediación, para ofrecer una visión global de la misma, incidiendo en sus herramientas, propuestas, soluciones y estrategias. Todo ello para que “pueda desarrollar su propia estrategia de digitalización”, especifica Aros. Un matiz al que Jordi Parrilla añade que “es un gran paso no dejarse llevar por las corrientes de moda y disponer de un criterio

propio para la aplicación de la tecnología en la empresa de mediación”. Y es que a través del Observatorio Tecnológico de la Mediación (OTM), cuyo objetivo es ayudar a la mediación en el camino de la digitalización dentro del marco del Plan Estratégico de la Mediación (PEM), el CECAS concluyó que existe una amplia riqueza de modelos digitales que desarrollan los mediadores. También que son muchos los agentes y corredores indecisos al respecto. Para ellos está especialmente dirigida esta solución en forma de curso ‘Experto en Tecnología’, para “los mediadores que

ya están concienciados de que la tecnología les puede ayudar, pero que aún no han descubierto el amplio abanico que se abre ante ellos”, apunta Claudio Aros. EXPERTO UNIVERSITARIO Con todo, ‘Experto en Tecnología’ se enmarca en la estrategia del Centro de Estudios de crear cursos especializados con aval universitario. Así, bajo la metodología de la Escuela de Negocios del CECAS, este consta de tres módulos. Bajo el título de 'Marco digital', el primero radiografía el entorno tecnológico en el que se mueve el sector. Lo hace

Tres módulos: marco digital, herramientas y aplicaciones y funciones avanzadas abarcando los procesos, los dispositivos y plataformas, el CRM, la analítica de datos, la conectividad (intranets, EIAC, etc.) y, por último, la comunicación y los contenidos digitales. Por su parte, el segundo, 'Herramientas y aplicaciones', aborda las soluciones para la implementación digital: Internet, redes sociales, edición de fotos, vídeos y audios; email marketing, ofimática avanzada, bases de datos, la llamada ‘Oficina digital’ para decir adiós al papel, la movilidad digital hacia los dispositivos móviles, la red comercial y la interacción digital externa. También analiza los diferentes modelos digitales que se están llevando a cabo en el sector, así como sus posibles disrupciones. La formación finaliza con un módulo dedicado a las 'Funciones avanzadas', el cual se presenta como un trabajo por equipos. Todo ello siguiendo una modalidad semipresencial por la cual el mediador deberá participar periódicamente en foros y videoconferencias, así como remitir trabajos. Y es que el curso 'Experto en Tecnología’, de 4 meses de duración, se prevé eminentemente práctico y, por lo tanto, con una evaluación continua. Su superación cuenta con certificación universitaria.

aaff_prensa_fiatc_267X380_cast.pdf

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FORMACIÓN

OFESAUTO forma a los mediadores sobre accidentes con vehículos extranjeros La Oficina Española de Aseguradoras de Automóviles, OFESAUTO, impartirá estas jornadas en las sedes de los Colegios de Mediadores de Seguros en diferentes ciudades Maria Llongueras BARCELONA

e tenido un accidente en España causado por un vehículo extranjero. Tengo los datos de su compañía aseguradora. ¿Qué hago? En este caso, explica la Oficina Española de Aseguradoras de Automóviles, OFESAUTO, deberá localizar al corresponsal en España de dicha compañía extranjera. La Oficina tiene en su web (www.ofesauto.es) un apartado que permite localizar fácilmente a dicho corresponsal y obtener sus datos de contacto para enviar su reclamación. ¿Están al día sobre esta temática los mediadores de seguros? Para conocer en profundidad este asunto, OFESAUTO, en colaboración con el CECAS, a través del

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Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, está llevando a cabo una serie de jornadas de formación y divulgación sobre la gestión de accidentes de circulación

con vehículos extranjeros. El objetivo de estas sesiones es el de, por un lado, exponer el marco normativo regulatorio actual en materia de responsabilidad civil y seguro en lo

referente a la circulación internacional de vehículos. Y, por otro lado, clarificar cuáles son los procedimientos prácticos de gestión de accidentes de circulación con vehículos

INSCRIPCIONES ABIERTAS Las jornadas se están impartiendo en las sedes de los Colegios de Mediadores de Seguros en diferentes ciudades españolas. Los mediadores colegiados de Albacete, Madrid, Tarragona o Zaragoza ya han recibido con éxito la formación de los profesionales de la Oficina Española de Aseguradoras de Automóviles, y el calendario de sesiones para el resto de colegios interesados sigue creciendo. El director de operaciones de OFESAUTO, Alejandro Aran-

go, asegura que “en las sesiones que se han realizado hasta el día de hoy hemos recibido un feedback muy positivo por parte de los mediadores” y recuerda que “el calendario de formación a las sedes colegiales está todavía abierto a posibles interesados”. De hecho, para mayor información e inscripciones pueden contactar con el colegio de su interés o bien con la Oficina Española de Aseguradoras de Automóviles a través de cartaverde@ofesauto.es.

extranjeros, tanto ocurridos en España como en el extranjero. Las jornadas, de 3 horas de duración, abordan la gestión de accidentes de circulación con un vehículo extranjero implicado, además de otras cuestiones como la carta verde, el seguro de frontera, antecedentes históricos y los servicios que ofrece OFESAUTO, de gran valor añadido para el mediador colegiado. El director de operaciones de la Oficina de Aseguradoras, Alejandro Arango, explica que “los mediadores son la primera línea de batalla cuando alguien tiene un problema”. Por este motivo, recuerda, que estos profesionales “deben saber responder ante estas situaciones con exactitud y estas jornadas en las sedes de los Colegios les permitirán refrescar y actualizar conocimientos”.

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22 SERVICIOS

FORMACIÓN

MATRÍCULA ABIERTA. Los inicios de la próxima edición del Máster están previstos para el mes de octubre. Aún es posible matricularse.

Cómo combinar la alta cualificación aseguradora y la gestión empresarial de éxito

El Máster en Gestión de Empresas de Mediación de la Fundación Auditorium, del Col·legi de Barcelona, se posiciona como el MBA de los seguros Redacción BARCELONA

l Máster en Gestión de Empresas de Mediación me ha aportado más conocimientos sobre el sector, sin duda. Pero, sobre todo, me ha dado herramientas para crecer como profesional: habilidades directivas, marketing, técnicas aseguradoras, finanzas, etc.”. Quien así se explica es Mª Angeles Poulin Bosch, responsable de Administración de Martinbrok 14 y alumna del Máster en Gestión de Empresas de Mediación de Seguros en su promoción 2014-2016. Esta ex alumna define a la perfección una de las grandes cualidad de este curso de especialización: su combinación de aspectos técnicos, vinculados al mercado asegurador, con habilidades directivas y empresariales para mejorar profesionalmente y gestionar con solvencia un negocio mediador.

UNA OPCIÓN CARGADA DE RAZONES “Tras el máster, mi volumen de negocio ha mejorado y he cerrado operaciones que años atrás no habría conseguido. Para las personas que tenemos empresas de seguros o trabajamos en ellas es una formación indispensable” (Manuel Caldero, socio en AGC Agentes de Seguros; alumno de la promoción 2012-2014). Ampliar conocimientos sobre el sector es una de las razones para cursar este máster, pero ni mucho menos la única. También permite adquirir habilidades directivas (como aprender a liderar, a dirigir el desarrollo estratégico de la empresa y avanzarse a los cambios) y mejorar competencias (dominar herramien-

tario, graduado, licenciado, diplomado, ingeniero, arquitecto o equivalente.

¿POR QUÉ ES UN MÁSTER ÚNICO?

tas como el marketing, las últimas tecnologías, la planificación financiera o la estrategia empresarial). ¿Y todo ello qué proporciona? Diferenciación, un aspecto clave para competir en nuevos escenarios, así como convencer y fidelizar al asegurado. El máster facilita, por tanto, el crecimiento profesional en diversos niveles lo que ayuda a, como argumentaba el ex alumno Manuel Caldero, incrementar el volumen del negocio. Y en este enriquecimiento profesional hay que contemplar, también, la po-

sibilidad que ofrece de compartir experiencias con otros profesionales y directivos del sector de la mediación y planificar, de una forma eficiente, el futuro profesional del propio alumno. ¿PARA QUIÉN? El Máster en Gestión de Empresas de Mediación es un curso de especialista, presencial y de dos años de duración, ofrecido por la Fundación Auditorium. Está certificado por la Universitat Abat Oliba CEU y el Centro de Estudios del Seguro, el CECAS, y cuenta con

la colaboración del Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona. Está dirigido esencialmente a profesionales del sector asegurador con experiencia y amplio potencial de crecimiento profesional. Es requisito indispensable ser titulado universi-

UN PROGRAMA ADAPTADO AL S. XXI El Máster de la Fundació Auditorium y el Col·legi de Mediadors de Barcelona es el único diseñado desde el sector y enfocado directamente a la dirección de entidades de mediación y compañías aseguradoras. Por ello, además de toda la formación en técnica aseguradora, su programa incluye un módulo específico de estrategia empresarial, alineado con el Plan Estratégico de la Mediación (PEM). En la próxima edición, este módulo se refuerza para formar profesionales con sólidas competencias en estrategia, marketing y ventas, calidad y fidelización, recursos humanos y planificación financiera. También aborda la tecnología como factor estratégico de cambio e innovación y sitúa como elemento transversal la digitalización, uno de los retos clave que vive el sector. El Máster también incluye un módulo sobre legislación, otro sobre gestión técnica aseguradora y un cuarto sobre seguros de personas, fiscalidad y mercados financieros. El equipo docente lo integran cerca de 60 profesionales en activo de las principales empresas del sector. Directivos y técnicos de primer nivel con extensa experiencia y un valioso know-how.

ALGUNOS DATOS MÁS: • Fechas y horarios: de octubre de 2016 a junio de 2018, todos los viernes de 9:30h a 14:00h y de 15:30h a 19:00h. • Contacta: elcol-legi@elcol-legi.org Telf.: 93 215 32 23 • Más información: www.elcol-legi.org

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Porque no vivimos solos, porque estamos conectados y porque lo que yo hago te afecta a ti y lo que tĂş haces me afecta a mĂ. Porque la vida cambia en un instante, es importante sentirse seguro en todo momento. Plus Ultra Seguros. Seguridad que se comparte. #SeguridadCompartida

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24 SERVICIOS

ASESORÍA DE PROTECCIÓN Y PREVISIÓN SOCIAL SANTIAGO GOÑI Asesor de Protección y Previsión Social del Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona y Socio-Director de 121Consultores

La carta de servicios: nuestro compromiso con nuestros colegiados a Asesoría de Protección y Previsión del Colegio de Mediadores de Barcelona nace con la vocación de capitalizar todo el conocimiento, experiencia y utilidades existentes en este ámbito del negocio. De ese modo, podremos estar en disposición de conformar y ofrecer en todo momento a nuestros colegiados una carta de servicios que les permita tomar una posición de especialista en uno de los focos con más presente y futuro para todos los operadores que conforman la industria aseguradora.

CARTA DE SERVICIOS Desde el Colegio de Mediadores de Barcelona hemos considerado imprescindible en estos momentos concretar y detallar el compromiso ya existente con nuestros colegiados en el ámbito de la protección y previsión individual y empresarial. Por ello, en estas últimas semanas hemos abordado un trabajo de análisis de las necesidades conocidas que ha concluido, por el momento, con la elaboración de la Carta de Servicios de la Asesoría de Protección y Previsión Social 2016. ASESORÍA Desde el servicio de consultas de la Asesoría de Protección y Previsión Social seguimos comprometidos a intentar dar respuesta a todas aquellas inquietudes, dudas o consideraciones que nuestros colegiados tengan en el ámbito que nos ocupa. Asimismo, y con el fin de colaborar en la puesta en práctica de los conocimientos y técnicas tratadas en los distintos programas formativos, hemos decidido incorporar un conjunto de servicios vinculados a su implan-

tación en real en las carteras de nuestros colegiados: 1. Diagnóstico. Análisis del estado de situación y posibilidades del mediador en materia de protección y previsión social. 2. Diseño Propuesta Valor Segmento (PVS). Servicio de consulta y apoyo en el análisis y definición de la propuesta de valor para el segmento seleccionado (autónomos o empresas). 3. Programas Formación Autónomos y Empresas. Acciones formativas que tienen como objetivo trabajar desde las preocupaciones, motivaciones, necesidades y expectativas de los citados segmentos. La información sobre el segmento nos permitirá afianzar nuestras posibilidades en las fases de preparación, planificación, contacto, escenificación y seguimiento. 4. Utilidades. Servicio de consulta y apoyo que pretende, fruto de la transformación digital, incorporar al relato comercial el uso de herramientas así como definir el posicionamiento del mediador en este ámbito. 5. Implantación Propuesta Valor Segmento (PVS). Servicio de consulta y apoyo en la implantación de la propuesta de valor del segmento en la cartera del mediador. 6. Preparación Propuesta Valor Candidato (PVC). Servicio de consulta y apoyo en la definición de la propuesta de valor de distintos candidatos se-

leccionados por el mediador. 7. Contacto con Candidato. Servicio de consulta y apoyo en la concreción de la mejor de las alternativas de contacto con los candidatos (vía telefónica, jornadas de expertos, jornadas de testimonios, concursos de ideas…). 8. Presentación Propuesta Valor Candidato (PVC). Servicio de consulta y apoyo en la presentación de la propuesta de valor de los candidatos seleccionados por el mediador.

co) con la programación de un conjunto de sesiones colectivas (en grupos de 10 mediadores) con las que estaremos en disposición de concluir sobre el estado de situación de cada asistente y del pertinente plan de acción que permita transitar con garantías hacia la especialización en esta área de negocio. Quedamos a disposición de nuestros colegiados para concretar el alcance, detalle y condiciones del resto de servicios.

9. Seguimiento Propuesta Valor Segmento (PVS). Servicio de consulta y apoyo en la actualización de la propuesta de valor del segmento seleccionado por el mediador. 10. Seguimiento Propuesta Valor Candidato (PVC). Servicio de consulta y apoyo en la gestión de los riesgos personales de los distintos candidatos seleccionados por el mediador. En este 2016 el Colegio de Mediadores de Barcelona ha decidido desarrollar el primero de los servicios (Diagnósti-

FORMACIÓN PROTECCIÓN Y PREVISIÓN SOCIAL En los dos últimos años hemos incorporado a la oferta formativa del Colegio una serie de programas formativos que han contado en todo caso con un alto nivel de seguimiento e interés. A la oferta existente incorporamos un conjunto de nuevos programas que deben permitirnos trabajar sobre todos los aspectos realmente críticos en la comercialización de los instrumentos de protección y previsión. Nuestra gama contempla en estos momentos los siguientes Programas: Programa Planificación de La Jubilación (desde 2014). El estado de situación del sistema público de pensiones y el aumento de la esperanza de vida nos obligan a todos sin excepción a definir nuestro “nivel de vida deseado” a la jubilación y actuar en conse-

cuencia. Es sin lugar a dudas la más destacada oportunidad comercial de la industria de la previsión personal. Programa Gerencia de Riesgos Personales (desde 2015). La Gerencia de Riesgos Personales puede definirse como aquella parte de la gestión que se encarga de la protección del valor del capital humano. La imposibilidad de desarrollar temporal o permanentemente una actividad profesional, el fallecimiento o la jubilación son riesgos a los que todos estamos en mayor o menor medida expuestos. La identificación y valoración de los mismos permite concretar la mejor de las maneras para su gestión y control (eliminación, reducción, retención o transferencia). Programa Técnicas y Tácticas Campaña Pensiones (desde 2015) La desestacionalización de la “llegada a cliente” (gestión recurrente de cliente) no debe suponer la eliminación de la presencia comercial durante el último trimestre del año. En esta etapa del año se concretan las posibilidades reales que el cliente de los productos de previsión social puede tener en el capítulo de las aportaciones a los mismos tanto desde el punto de vista financiero como fiscal. Analizamos las técnicas y tácticas que pueden permitir mejorar nuestras posibilidades comerciales en el momento del ejercicio en el que el cliente de previsión tiene la costumbre de tomar decisiones en este ámbito. La herencia: ¿buena noticia o sorpresa? (novedad 2016)

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Los cambios en los formatos familiares, la crisis económica, la globalización y la elevada deuda de las familias son los principales motivos por los que las “herencias ya no son lo que eran”. Los seguros son uno de los mejores instrumentos para garantizar la aceptación de las herencias y optimizar su coste de transferencia. Los impuestos: ¿tributo a pagar o a gestionar? (novedad 2016) La última reforma de la Ley del IRPF y el aumento de las renuncias a las herencias por motivos fiscales son elementos muy relevantes del argumentario comercial en el asesoramiento sobre los riesgos que afectan a la integridad, supervivencia y vida de las personas.

La internacionalización: ¿necesidad o estrategia? (novedad 2016) La crisis económica y la globalización han sido en los últimos tiempos las palancas en las que se ha apoyado el creciente proceso de internacionalización de la empresa española. Una buena gerencia de riesgos y un adecuado Programa de Seguros garantizan el éxito del proyecto. Riesgos y protección segmento Autónomos (novedad 2017) Al cierre de 2015 eran 3.156.812 las personas que estaban afiliadas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA). Representan cerca del 20% de la población afiliada, constituyen uno de los principales estímulos para dinamizar la economía es-

pañola (dada su capacidad de generar empleo y su potencial de creación de valor) y fueron unos 40.000 los autónomos afiliados durante el año 2015. El 2015 ha sido el 3er año consecutivo con crecimiento del número de autónomos. Se espera que durante este año 2016 se den de alta unos 75.000 nuevos emprendedores. La industria aseguradora está abordando importantes cambios en el negocio de autónomos tanto en la gama de productos y servicios disponibles como en su comercialización. Una de las claves del éxito comercial es destinar gran parte de nuestros esfuerzos a realizar una eficiente prospección de candidatos basada en el conocimiento y acompañamiento del cliente. El cliente nos ne-

cesita y el primer objetivo es que lo sepa. Riesgos y protección segmento Empresas (novedad 2017) Al cierre de 2014 eran 3.186.878 las empresas existentes en nuestro país, lo que supuso un aumento del 2,2% en relación al año anterior. Fue el primer incremento en número tras seis años consecutivos bajando. Presentó un saldo positivo de 70.054 empresas (la tasa neta de creación de empresas aumentó un 2,51% en el año 2014. Se espera que durante este año 2016 se den de alta unos 75.000 nuevos emprendedores. La industria aseguradora está abordando importantes cambios en el negocio de empresas tanto en la gama de productos y servicios disponibles

como en su comercialización. Una de las claves del éxito comercial es destinar gran parte de nuestros esfuerzos a realizar una eficiente prospección de candidatos basada en el conocimiento y acompañamiento del cliente. El cliente nos necesita y el primer objetivo es que lo sepa. Sin otro particular, quedamos a la espera de vuestras consideraciones a este respecto. Existimos sólo y exclusivamente en la medida que nuestra oferta os suponga beneficios y ayude al posicionamiento de todos aquellos colegiados que deseen consolidar o iniciar el camino de la especialización en el negocio del presente y del futuro: la protección y previsión de nuestros clientes.

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28 SERVICIOS

SEMANA MUNDIAL: 17 DE NOVIEMBRE

El Palau de Congressos de Catalunya, escenario de la 42 Semana Mundial El Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona trabaja en la programación de su próxima celebración anual, que reune a mediadores, aseguradoras y Administración Redacción BARCELONA

l Palau de Congressos de Catalunya ha sido el escenario escogido para acoger el próximo 17 de noviembre la 42 edición de la Semana Mundial del Agente y el Corredor de Seguros que organiza, de forma anual, el Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona. De esta manera, la celebración que cada año congrega a mediadores, entidades aseguradoras y Administración, tanto del mercado del seguro catalán como nacional, elige como marco otro emblemático edificio de la ciudad de Barcelona. El Palau está situado en la avenida Diagonal de Barce-

Espacios: Algunas instantáneas de los espacios más representativos del Palau de Congressos de Catalunya.

lona, uno de los centros financieros y comerciales de la ciudad. El edificio, parte del

Hotel Rey Juan Carlos I – Business and City Resort, es uno de los símbolos de la Barce-

lona contemporánea. Fue diseñado por los arquitectos Ferrater y Cartañá y en 2001

obtuvo el 'Premio Nacional de Arquitectura'. El complejo está concebido para aprovechar de forma óptima la luz natural. Además, compuesto de diferentes edificios ensamblados, lo que le otorga una gran funcionalidad y versatilidad. En total, el Palau de Congressos de Catalunya cuenta con 35 salas de diferentes tamaños, así como un imponente Auditorio, con capacidad para más de 2.000 asistentes. La superficie máxima de exposición es de más de 4.000 m2 y tiene capacidad para acoger banquetes de hasta 3.000 comensales. En próximas ediciones de Mediario iremos avanzando más detalles sobre la Semana Mundial 2016.

AGENDA

Estrategia digital para mediadores y la nueva edición del Máster, próximas citas formativas del Col·legi e acerca el mes de julio pero aún se mantienen las acciones formativas del Colegio de Barcelona. Entre ellas, el 6 de julio está prevista la celebración de una conferencia sobre el nuevo Reglamento Europeo de Protección de Datos, a cargo del asesor jurídico del Col·legi, el Dr. Josep Lluís Fernández. Este reglamento es una norma de aplicación directa, que entrará en vigor el próximo 25 de mayo de 2018, y que prevalece sobre las legislaciones estatales, lo cual abre una serie de interrogantes que es necesario analizar. Unos días más tarde, el 20 de julio, tendrá lugar la cuarta sesión del programa formativo 'Planificación de la Jubilación: el ciclo vital', con una carga lectiva de 15 horas de duración.

Y YA EN SEPTIEMBRE... Tras el periodo estival, en septiembre da comienzo un nuevo periodo lectivo, que se inicia con la apertura de una de las grandes actividades formativas de la Fundación Aditorium: el Máster en Gestión de Empresas de Mediación en Seguros. Esta formación estrena en septiembre su novena edición (aunque las clases darán comienzo en el mes de octubre), como único máster universitario específico para empresas de mediación y con doble titulación, lo cual permite realizar un plan de convalidaciones a los titulados del Grupo A (la matrícula aún está abierta, más información en la pág. 22). A continuación, el 15 de septiembre, está prevista la última sesión del curso sobre Estrate-

gia Digital para la Mediación, que lleva celebrándose desde el mes de marzo de este año. Impartida por Enric Vidal, asesor del Col·legi en Marketing y Ventas, esta formación, que está despertando gran interés, ha repasado aspectos como evolucionar de una web estática a una web vendedora o cómo sacar provecho de las redes sociales. En esta última sesión se incidirá en los posibles procesos de mejora a aplicar en el negocio mediador, a partir del análisis de los resultados de la vertiente digital del mismo. Al cierre de esta edición, todavía quedan plazas disponibles. Y, por último, encontramos un curso eminentemente técnico, centrado en las limitaciones de las pólizas de Responsabilidad Civil.

AGENDA DE FORMACIÓN (JULIO/ SEPTIEMBRE 2016) 6 de julio Reglamento Europeo de Protección de Datos. Profesor: José Luis Fernández, Asesor Jurídico del Col·legi.

20 de julio La planificación personal y familiar (Planificación de la jubilación -4/5-)

1 de septiembre 9ª Edición Máster en Gestión de Empresas de Mediación de Seguros (primera sesión).

15 de septiembre Análisis y resultados de mi negocio digital. Procesos de mejora (Estrategia digital para la mediación -4/4-) Profesor: Enric Vidal, Asesor de Marketing y Ventas del Col·legi.

22 de septiembre Las limitaciones de las pólizas de Responsabilidad Civil: Limitación temporal, territorial y suma asegurada.

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ASESORÍA JURÍDICA Dr. JOSÉ LUIS FERNÁNDEZ SÁNCHEZ ASESOR JURÍDICO DEL COL·LEGI DE MEDIADORS DE BARCELONA joseplluis.fernandez@ecol-legi.org

Introducción a la nueva Directiva de distribución de seguros privados (III) inalizamos con este tercer artículo el análisis de más novedades introducidas por la Directiva UE 2016/97 de 20 de enero de 2016, centrándonos en su posible repercusión legislativa y práctica para el mediador. Recordemos que esta Directiva tiene prevista su transposición antes del próximo 2.2.18. Recuérdese igualmente que también en este tercer y último artículo vamos a tratar únicamente los aspectos en los que se aprecia que la transposición de la Directiva va a suponer clara y previsiblemente una modificación de la actual regulación de la actividad de mediación de seguros privados, y en qué sentido. Por último, recordaremos de nuevo que existe una nota de consulta general más detallada a disposición de los colegiados. 1.- Posible incremento destacado de los requisitos legales de mediación de productos de seguros vinculados a productos de inversión. Los extensos arts. 26 a 30 de la Directiva comportan la posibilidad, abierta a los Estados miembros, de un muy notable incremento de las exigencias y requisitos de todo tipo para poder mediar seguros vinculados a productos de inversión. Se halla pendiente de detallar en la futura legislación de transposición, y son susceptibles tanto de ser incrementadas o acentuadas (art. 29.3 Directiva), como por el contrario moderadas u objeto de excepciones (art. 30.3 Directiva). Además existe una expresa autorización a la Comisión para que pormenorice del todo estas posibles obligaciones y exigencias mediante actos delegados vinculantes para los Estados miembros (art. 30.6).

Con estas prevenciones y la provisionalidad que entrañan, nos limitaremos a avanzar los nuevos requisitos, por ahora genéricos, que la Directiva permite que puedan condicionar la mediación de esta clase de seguros: 1.- Delimitación más intensa de las incompatibilidades y posibles situaciones de conflictos de intereses, que impidan un asesoramiento que atienda los intereses de los clientes, con obligación, en otro caso, de informar de ellos expresamente al cliente (art. 28). 2.- Posible exigencia legislativa de evaluación periódica de la idoneidad del producto en el caso de mediadores que prestan asesoramiento (como mínimo corredores de seguros y agentes vinculados). 3.- Posibles normas específicas en materia de retribución de la mediación de esta clase de seguros. 4.- Posibles normas específicas y más intensas en punto a la obligación de análisis objetivo en el caso de esta clase de productos,

Los arts. 26 a 30 de la Directiva comportan la posibilidad del incremento de exigencias y requisitos para mediar seguros vinculados a productos de inversión y que afectaría, de confirmarse, como mínimo a los corredores de seguros (art. 29.3 Directiva). 5.- En el caso, como mínimo, de los corredores de seguros, exigencia de análisis de la idoneidad del cliente (cuestionario de experiencia y conocimientos previos).

6.- Aceptación de la mediación de productos no adecuados a las necesidades del cliente cumpliendo el requisito de advertencia expresa (art. 30.2 Directiva). 2.- Agravación punitiva del régimen sancionador en materia de mediación de seguros El art. 33 de la Directiva comporta una notable intensificación de las sanciones económicas por infracción de la legislación en materia de mediación de seguros, y que, en el caso de la persona jurídica, pueden alcanzar los 5.000.000 euros o hasta el 5% del volumen de negocio; y en el caso de la persona física hasta 700.000 euros o el doble del beneficio obtenido con la infracción. 3.- Regulación de la denominada venta cruzada; la mediación de seguros como parte de combinados de contratos o productos más amplios Se ocupa de esta cuestión el art. 24 de la Directiva. Se limita a establecer que cuando el contrato de seguro sea auxiliar o complementario

de un bien o servicio que no sea de seguros, el mediador de seguros estará obligado a ofrecer al cliente “la posibilidad de adquirir el bien o servicio por separado”, es decir, la posibilidad de separar el contrato de seguro, con excepción del que sea complementario de un servicio o producto de inversión. Debe además informarse de si pueden separarse o no tales contratos, en función de lo anterior. Pero no se acota o limita la posibilidad de que en tales casos las condiciones sean distintas, ni tampoco es incompatible esa separación con la oferta o subordinación de las condiciones ofrecidas a que se contrate, separadamente, pero con el propio mediador y/o su entidad aseguradora. Esto no deriva de la Directiva. Los Estados pueden no obstante dictar normas más estrictas. 4.- Incremento de las exigencias en el caso de diseño de productos de seguro por parte del mediador Art. 25 de la Directiva. Los mediadores que diseñen productos de seguro deben observar un proceso de diseño y aprobación delimitado a grandes trazos por la Directiva y que incluye una especie de nota o programa que detalle su mercado, la evaluación de los riesgos, su revisión periódica, así como un detalle o desarrollo de los mecanismos de información al cliente que garanticen su comprensión. Estas obligaciones son asimismo aplicables a las entidades aseguradoras en el diseño de sus productos, pero estimo que este nuevo proceso carece de repercusión, puesto que ya debe ser a grandes trazos observado.

MED / 184 GUÍA

LAS COMPAÑÍAS DE MEDIARIO Las compañías aseguradoras de MEDIARIO tienen a bien colaborar con la publicación para la difusión de todo lo que afecta, importa y atañe a la mediación profesional de seguros privados

SERVICIOS QUE OFRECE EL COL·LEGI >FUNDACIÓN AUDITORIUM Organiza y gestiona seminarios, cursos y másters sobre temas de actualidad que afectan al mundo de la mediación. Es un centro de formación permanente de todos los agentes y corredores de seguros colegiados y foro de debate para todo el sector asegurador. Responsable: Jordi Parrilla.

> ASESORÍAS Para acceder a estos servicios puede concertar día y hora llamando al teléfono 93.215.32.23 (horario: de 9 a 14 h. y de 16 a 20 h.) o bien enviar su consulta a: <assessories@elcol-legi.org> AIG

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Telf. 917 812 223 / 902 181 202

Fax 915 677 407

Fax 932 288 251

Fax 933 000 807

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Paseo de la Castellana, 216 4ª planta

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JURÍDICA Responsable: José Luis Fernández. Doctor en Derecho. TÉCNICA Responsable: Pere Prats. Director del gabinete técnico. FORMACIÓN Responsable: Rafael Nadal. JURÍDICO LABORAL Crowe Horwath Legal y Tributario. Responsable: Javier Abello. MERCANTIL Y LABORAL Crowe Horwath Legal y Tributario. Responsable: Olga del Castillo. DPTO. ATENCIÓN AL CLIENTE Crowe Horwath Legal y Tributario. Responsable: Olga del Castillo. FISCAL. SOCIEDADES Y PERSONAS FÍSICAS Ortemesa. Assessoria Integral. Responsables: Nati Samper y Luis Redondo ADMÓN. PERSONAL Y NÓMINA Ortemesa. Assessoria Integral. Responsable: Jordi Font MARKETING Y VENTAS Sales in motion. Responsable: Enric Vidal Alsina. INNOVACIÓN Y ESTRATEGIA Responsable: Román Mestre. PREVISIÓN SOCIAL 121 Consultores de Negocio. Responsable: Santiago Goñi.

> PROTOCOLOS FIRMADOS ARAG: póliza de protección jurídica para el mediador. BANCO SABADELL ATLÁNTICO: convenio de colaboración para productos financieros y servicios bancarios exclusivos para colegiados. CECAS: convenio para la impartición del Curso Superior de Seguros para la obtención del título de mediador. CLÍNICUM SEGUROS: Oferta especial póliza de salud colectiva 3x1 para mediadores. DKV: asistencia médica de libre elección. GECOSE: condiciones especiales de compra para productos de software. GENERALITAT DE CATALUNYA: convenio con el Departament d’Ensenyament para la realización de prácticas compartidas. MPM: condiciones especiales de compra para productos de software. SANITAS: póliza de salud colectiva para mediadores. VODAFONE: oferta de servicios con especiales ventajas de contratación.

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# Información y asesoramiento sobre: ley de protección de datos, normativa de información estadística contable, normativa para emisión de facturas y servicio del departamento de atención al cliente. Modelos de contratos de colaboradores. # Orientación en la utilización de publicidad para mediadores. # Documentación para solicitar la autor ización de la Dirección General de Seguros o la Direcció de Política Financera para ejercer la actividad.

> INFORMACIÓN: Secretaría del Colegio. Horario: de 9 a 14 h. y de 16 a 20 h. E-mail: elcol-legi@elcol-legi.org Web: www.elcol-legi.org

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32 LA CONTRA

EL VALOR DEL ESPECIALISTA

Ser emprendedor, sin desistir en el intento Los empresarios de pequeñas y medianas empresas deben trabajar muy duro día a día y, en muchos casos, no pueden hacerse cargo de la gestión tanto como desearían. Y esto comporta riesgos rabajar para uno mismo es un sueño al alcance de pocos. Y es que para poner en marcha un negocio -y, sobre todo, para lograr vivir de él- hace falta alguna cosa más que una buena idea. Los emprendedores deben controlar el producto o servicio que realizan pero también tienen que saber gestionar su empresa, más si cabe, si tienen empleados. Y aquí, la cosa se complica. Los empresarios de pequeñas y medianas empresas deben trabajar muy duro día a día y en muchos casos no pueden hacerse cargo de la gestión tanto como desearían y esto comporta riesgos. Es por eso que es más que recomendable que los emprendedores contacten, antes de todo, con un asesor que les advierta de los peligros y riesgos de montar una empresa y de gestionarla a lo largo del tiempo. Si se busca por Internet, es conveniente seguir los consejos de páginas reconocidas –como, por ejemplo, la web del Ministerio de Industria, Energía y Turismo- y no dejarse llevar por guías demasiado optimistas sobre cómo montar empresas en fáciles pasos.

PLANIFICACIÓN Una vez advertidos, lo esencial es no precipitarse y hacer un buen plan de negocio. En él, se determinará, por ejemplo, el

nicho de mercado que tendrá la nueva empresa y los costes que conllevará ponerla en marcha. Los expertos recomiendan que el plan sea sencillo, realista y práctico, ya que será de gran ayuda al emprendedor durante los primeros meses de la empresa. Si necesitamos financiación, por ejemplo, debemos tener claro quién nos la va prestar, así como la forma jurídica que se le va a dar a la empresa. Y ADAPTACIÓN Una vez en marcha el negocio, los emprendedores tienen que saber adaptarse tanto a los momentos de crisis económica como a los de crecimiento. Para ello hay que tener siempre el gasto controlado y ahorrar, para hacer frente tanto a futuras inversiones como a posibles retrasos en los pagos. Es recomendable ser especialmente cauto si se trata de una pequeña empresa. Según el centro de estudios económicos ESADE, las empresas de 5 asalariados o menos, incluyendo a los autónomos, son las más abundantes en España –representan el 90 % del total- pero a la vez son las más vulnerables a los cambios económicos. En este sentido, aparte de hacer una buena planificación, es óptimo contratar seguros que se hagan cargo de cualquier problema que pueda afectar a la actividad de la empresa. De no ser así, el mínimo contratiempo pondrá nuestro negocio contra las cuerdas.

JUAN DUEÑAS MARTÍN, DIRECTOR TERRITORIAL ZONA ESTE (ARAG) ¿Por qué es recomendable contratar o mantener un seguro como ARAG Negocios Flexible en tiempos de crisis económica? Porque las empresas y, sobre todo, pymes y autónomos necesitan hacer valer sus derechos. Disponer de un seguro de Defensa Jurídica permite a los empresarios y autónomos contar con asesoramiento legal, reclamar el cobro de una factura impagada o disponer de un abogado que les defienda en caso de ser sancionados. El asegurado con ARAG Negocios Flexible no tiene que afrontar gastos innecesarios en su día a día. Las facturas u honorarios impagados suponen un gran quebradero de cabeza para los autónomos. ¿Cómo les asiste este seguro ante esa circunstancia?

> ARAG, CASO REAL En una pequeña o mediana empresa, cualquier imprevisto puede hacer tambalear el negocio. Esto es, precisamente, lo que le ocurrió a Fernando. Fernando es el propietario de un local situado en los bajos de un edificio, donde tiene su negocio. El local tuvo humedades en el techo y en las paredes porque el piso de encima se inundó y Fernando se vio obligado a cerrar su negocio durante un tiempo. Superado por la situación, Fernando se puso en contacto con ARAG para saber cuáles eran sus derechos y la empresa rápidamente envió un perito para valorar los daños. El perito determinó que los daños ascendían a 1.178 euros y demostró que la fu-

De forma muy efectiva y rápida. Primero procedemos a una reclamación administrativa y, si no conseguimos una oferta adecuada, acudimos a la acción judicial sin costes para nuestro asegurado. ¿Cuáles son las coberturas más contratadas de este seguro ARAG? ARAG Negocios Flexible tiene más de 25 coberturas distintas, todas pensadas para cubrir las necesidades del empresario o del autónomo, con la particularidad de que es el propio cliente el que puede elegir aquellas garantías que más se ajusten a sus necesidades. Las coberturas más contratadas suelen ser las relacionadas con temas como reclamación de daños materiales, asistencia jurídica telefónica, defensa penal, multas y recobros de facturas impagadas.

> LA SOLUCIÓN DE ARAG : ARAG NEGOCIOS FLEXIBLE ga de agua provenía del piso superior. Para reparar el daño el operario tuvo que abrir la pared y el suelo del lavabo del piso de dónde provenía el escape. El problema se solucionó, pero al tratarse de un bajante comunitario, la comunidad de vecinos tenía que hacerse cargo de los costes, sin tener contratada una compañía aseguradora. ARAG negoció con el administrador de la finca y en todo momento mantuvo el trato amistoso, pero pasado un tiempo prudencial, envió una carta de reclamación solicitando el pago de los 1.178 euros. Finalmente, los vecinos entraron en razón y pagaron cada uno de ellos su parte hasta alcanzar el total reclamado.

ARAG Negocios flexible es un seguro de defensa jurídica con las coberturas legales necesarias para garantizar los derechos de trabajadores y empresarios. En el caso de los autónomos, ARAG se hace cargo de la defensa en caso de conflictos laborales y garantiza los derechos en materia de prestaciones sociales. ARAG realiza todas las acciones extrajudiciales necesarias para reclamar las facturas impagadas y honorarios y defiende los derechos y los intereses de

locales. Además, proporciona un abogado para resolver cualquier conflicto referente a la gestión de la empresa. Es un seguro de defensa jurídica personalizada, con lo cual el asegurado puede escoger las coberturas que más le interesen. Los abogados ARAG cuentan con un 83 % de éxito en sus casos. ARAG España Roger de Flor 16, Barcelona SAM: 901 25 25 25 www.arag.es