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EL NUEVO DIA | DOMINGO, 9 DE FEBRERO DE 2020
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Guía para la Planificación Financiera D
esde la responsabilidad social de Finanzas Al Máximo queremos ayudar en el proceso de ayuda con los que han perdido todas sus posesiones. Queremos ofrecer algunos consejos y pasos en el proceso de recuperación económica. Atender los asuntos inmediatos de seguridad física y económica - Buscar momentáneamente un lugar y/o estructura donde vivir seguros. Está acción será de manera provisional, pero nos permite enfocarnos en otros planes de acción. Proteger todos nuestros recursos financieros. Tarjetas de débito o crédito. Dinero disponible en efectivo en lugar seguro. Buscar en la medida que sea segura y posible documentos esenciales financieros . Asegure documentación sensible: tarjeta de seguro social, pasaporte, licencia de conducir, entre otras. Coordinar la planificación de la alimentación diaria de la familia. Cocina portátil,
CONSEJOS FINANCIEROS IMPORTANTES DESPUÉS DE SER AFECTADO POR UN TERREMOTO
su fuente de ingreso, necesitará rendir más el dinero disponible, en lo que llegan ayudas del gobierno o de organizaciones voluntarias. Comunicarse con su institución bancaria o financiera. Si el escenario le impacto económicamente y no puede hacer pagos relacionado a sus deudas, comuníquese con su banco o cooperativa y solicite una moratoria. POR: PROFESOR JOSÉ A. MEDINA, CCFP No rechace recibir ayuda Coach Certificado en Finanzas Personales No estamos hablando de la dependencia pasiva. Estamos hablando de la iniciativa y pasando. Está acción le comprar alimentos no acción responsable de buscar perecederos, abastecimiento brinda varios beneficios. Primero, mantener su fuente todos los recursos disponibles de agua. Recordar verificar para volver lo más rápido de ingreso. Segundo, hay que los medicamentos recetados que estén en muchos patronos que activan posible a la normalidad de nuestra vida. condiciones adecuadas para sus planes de ayuda a los Es clave ir a los centros de usarse. Considere si es viable empleados en crisis. ayuda formal del municipio un refugio designado cerca de Establecer un plan de y/o gobierno. De esta manera su residencia para ofrecerle control de dinero. La recopilan su información y comida y servicios médicos. desesperación nos puede pueden procesar todas las Protección de dinero y llevar hacer compras de ayudas disponibles con otros asuntos financieros manera emocional a precios fondos locales o del gobierno Notificar a su lugar de trabajo más caro o artículos que no federal. Adicional estan las por la situación de sean de primera necesidad. organizaciones sin fines de emergencia que está Especialmente si ha perdido
lucro, iglesias y acciones de grupos de voluntarios de la misma comunidad o barrio. Es importante buscar ayudar de un consejero profesional. Las pérdidas materiales son unos de los elementos más estresante y de angustia. La gran pregunta: ¿Cómo comienzo de nuevo?, si lo perdí todo. Es importante estar acompañado todo el tiempo, hasta que lleguemos a un periodo que se estabilice y normalice nuestro entorno de seguridad. El dialogo grupal, la oración y la conversación con un profesional de la salud mental; son herramientas terapéuticas en el proceso de sanación y recuperación. Hacer un inventario físico de las pérdidas o daños a la propiedad - Análisis de valor estimado de las pérdidas o daños a la propiedad. Dejamos para el penúltimo paso el hacer el inventario de los daños o perdidas, debido a que este proceso no es fácil y tenemos que estar lo más
enfocado posible. Verificación de cubiertas de seguros vigente. Si tenemos seguro hazard y seguro de propiedad, debe de comunicarse con el agente de seguro que lo representa. De no ser así, tendrá que comunicarse con la compañía de seguro donde se emitió la póliza de su propiedad. Debemos revisar en nuestra póliza cuanto es el deducible y hasta cuanto es la cubierta de los daños. Hacer un plan financiero para un nuevo comienzo Comenzar con lo que se tiene. Como consejero y experto en finanzas personales le diré que no será fácil. El tiempo que tome en volver a la normalidad o a lo que tenía antes; no lo sé. Lo que estamos seguro es que podemos comenzar un paso a la vez. José A. Medina, Fundador de Finanzas Al Máximo y Coach Certificado en Finanzas Personales. Para Educación financiera personal visite www.finanzasalmaximo.com.
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Guía para la Planificación Financiera
Cómo prepararte para incrementar el valor de tu negocio antes de venderlo
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ender tu negocio es un proceso largo y arduo que conlleva mucho trabajo de parte de asesores, contables, abogados, equipo gerencial y, a veces, los mismos accionistas. El proceso de culminar una transacción puede tomarse de seis a doce meses, dependiendo de la industria, rentabilidad, enfoque del negocio y su equipo gerencial. Es un proceso intenso, técnico, complicado y costoso que, sin un buen asesor que facilite la preparación para vender el negocio, puede ser abrumador. El proceso de preparación puede comenzar de tres a cuatro años antes de vender el negocio. Durante este tiempo, el enfoque debería de ser en esclarecer los estados financieros, crecer la venta y rentabilidad, profesionalizar la operación y trazar un plan estratégico del negocio. Algunas de las gestiones que puedes hacer para incrementar el valor del negocio y las probabilidades de una transacción son las siguientes: l reconciliar mensualmente los estados financieros; l hay que asegurar que los estados financieros interinos sean similares a los auditados; l diversificar las fuentes de ingreso; l diversificar los suplidores;
tener un listado de productos que vendes y el rendimiento bruto por producto; l mantener las cuentas por cobrar y cuentas por pagar a la par con la industria; l preparar reportes operacionales mensuales; l tener los contratos importantes archivados y listos para revisar; l estar al día con las entidades gubernamentales; l reinvertir en equipos y la planta física del negocio; l aclarar los acuerdos entre accionistas; y l tener un plan estratégico a cinco años El concepto para maximizar el valor del negocio es darle claridad y profesionalismo a la operación del negocio para que un posible inversionista pueda entender rápidamente cómo funciona y cuánto genera el negocio. El concepto es lógico: mientras más complicado sea poder explicar los estados financieros, la operación y la funcionalidad del negocio, más difícil será poder conseguir un comprador dispuesto a pagar un precio justo por el negocio. Luego del proceso de preparación, es importante valorizar el negocio para tener las expectativas claras. Una vez se decida vender es l
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esencial recopilar, organizar y archivar los documentos importantes del negocio para comenzar a redactar un memorando donde se describen las características del negocio. Una vez el memorando esta completado, se procede a buscar los compradores y finalmente se negocia un acuerdo entre las partes. No dejes cientos de miles—sino millones—de dólares en la mesa de negociación por no asesorarte con una firma que tenga experiencia en la compra y venta de negocios. Claro está, la firma que escojas debe tener los conocimientos técnicos de valoración, relaciones con inversionistas y experiencia en transacciones. Pero lo más importante, es que tu asesor tenga valores éticos claros para llevarte de la mano por la transacción—pues, posiblemente, será la decisión financiera más importante de tu vida.
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NOS RECONSTRUIREMOS…
Ante la adversidad actual, alimentemos la esperanza Mi Puerto Rico querido… Hoy escribo con una mezcla grandísima de sentimientos entre nostalgia, impotencia y un gran toque de lo que me distingue: Esperanza a través de la educación en finanzas. De entrada, les envío un fuerte abrazo muy solidario ante todos los eventos que hemos estado viviendo durante lo que va del 2020. Y mientras terminamos de pasar el susto de los sismos naturales, y seguimos apoyando a nuestros hermanos y hermanas del sur, también debemos pensar en el futuro venidero. Porque nos toca a ti y a mi construir al Puerto Rico que queremos… Volver a levantar a nuestra isla requerirá que a nivel individual repasemos: l Nuestros hábitos diarios l Nuestro manejo de las deudas l El apego a lo material l El establecimiento de nuestras prioridades l La revisión de nuestras metas y sobre todo... los ahorros para Manejar Contingencias Definitivamente, tú puedes marcar la gran diferencia tanto en la calidad de tu vida como en la de tu familia. Es por esto que deseo compartirte una guía básica de cinco pasos de lo que debes mirar a este punto en tus finanzas personales: l Reconoce: dónde estás hoy con tu presupuesto para los próximos 3 meses. Este análisis debe incluir: ingresos, pagos, gastos, ahorros, y transacciones extraordinarias. l Identifica: cómo están tus ahorros. Lo ideal es que por lo menos tengas ahorro para los siguientes propósitos: Emergencia - fondo que se utiliza para atender improvistos menores. La cantidad sugerida que debes tener guardada es entre $500 a $1,000. Contingencia - dinero que se tiene disponible y poco accesible para atender improvistos mayores que pueden
impactar el bolsillo con eventos que resulten en reducción de ingresos o gastos extraordinarios. Lo ideal es que tengas guardado el equivalente de 3 meses a un año de tu salario. Si no cuentas con dinero guardado para estos propósitos, debes establecer un plan de acción para que con pequeños-grandes cambios logres aumentarlos. l Establece: cómo están tus deudas y cómo vas a saldar cada una de ellas. Para que tengas una idea más clara de cómo estás en esta área, has un listado de tus cuentas. Incluye: institución financiera, balance al 31 de enero, pago mensual, tasa de interés anual y cargos de intereses mensuales. Luego identifica cuánto puedes pagar adicional en la cuenta más bajita. Deja de usarla y sé consistente con los pagos mensuales. Luego aplicas ese mismo pago a la próxima cuenta de menor balance y así sigues hasta saldar el resto de tus tarjetas. l Integra: a cada miembro de tu familia, incluyendo a los pequeñines. Háblale desde la disciplina positiva, desde lo que tienen, lo que se puede hacer, y de que pronto las cosas mejorarán. No respondas a todos sus caprichos, no compres todo lo que pidan, y no sientas culpa o vergüenza por decirles que no vas a comprarles algo. l Calendariza: todos los pagos de los cuales eres responsable y rétate a escoger un día a la semana actualizar tus finanzas. Por último, dedícate tiempo de calidad, a ti y a tu familia. Completa estos cinco pasos para que puedas establecer tu plan. Para educación gratuita adicional, puedes ver los videos disponibles en el canal de YouTube, o Facebook: #SalvisPR & #CoachLizaira. Puedes comunicarte con Coach Lizaira al 787-226-1658 o infosalvispr@gmail.com.
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