Informe economico y social 2014

I n f o r m e e c o n 贸m I c o y s o c I a l

2014

GRUPO CAJA RURAL CAJA RURAL DE TERUEL está integrada en el Grupo Caja Rural, uno de los principales grupos bancarios que operan en España y que dispone de una gran solidez financiera y patrimonial, gestionando actualmente 57.098 millones de euros de activos y contando con unos fondos propios superiores a los 4.733 millones de euros.

El Grupo posee una amplia red extendida por todo el territorio nacional: compuesta por 2.354 sucursales abiertas al público y 8.315 empleados al servicio de la clientela.

La pertenencia de Caja Rural de Teruel a este Grupo le permite ofrecer a sus socios y clientes una amplia gama y un elevado nivel de calidad de sus productos y servicios financieros.

El sistema de integración adoptado por el Grupo sigue un modelo de banca federada, que permite salvaguardar la autonomía de las Cajas Rurales Asociadas que lo forman, sin tener que renunciar al requisito indispensable de operatividad bancaria y eficiencia empresarial.

Las Cajas Rurales del Grupo tienen, por tanto, un campo de actuación definido para desempeñar su papel de forma diferenciada pero no aislada, porque la cooperación permite acceder a ámbitos más amplios y a la vez les permite mantener intacta la vinculación con su ámbito territorial.

El grupo Caja Rural está formado por 27 Cajas Rurales y las siguientes empresas participadas: • R.S.I.: Rural Servicios Informáticos, que actúa como Centro Procesador de Datos del Grupo y tiene como objetivo dotar a las entidades financieras pertenecientes al mismo, de las soluciones y servicios en tecnologías de la información necesarias para alcanzar el nivel óptimo de eficiencia jugando un importante papel en el sector ya que sus magnitudes la sitúan en los puestos de cabecera.

• R.G.A.: Rural Grupo Asegurador, entidad participada de las Cajas Rurales y de la aseguradora alemana R+V Allgemeine Versicherung AG que fue fundada en 1986 con el objetivo de ampliar la gama de productos y de seguros y reaseguros que ofrecen las Cajas Rurales.

Está compuesta por cuatro compañías que ofrecen casi la totalidad de productos que existen en el mercado: Seguros Generales Rural, S.A. de Seguros y Reaseguro, Rural Vida S.A. de Seguros y Reaseguros, Rural Pensiones S.A., compañía gestora de Fondos de Pensiones y RGA Mediación, que realiza tareas de operador de BancaSeguros Vinculado, S. A. • B.C.E.: Banco Cooperativo Español, nace en 1990 como sociedad anónima cuyo accionariado está en manos de 27 Cajas Rurales y DZ Bank, entidad de crédito alemana. Esta entidad participada tiene como objetivo servir de central bancaria a sus Cajas Rurales accionistas, de órgano de enlace con los mercados e instituciones financieras nacionales e internacionales y para dar servicios en distintas áreas especializadas como Tesorería, Operaciones, Comercio Exterior, Banca Comercial, Corporativa, Banca Privada, Mercado de Capitales, Recursos Humanos, Asesoría Jurídica y Fiscal, etc. Como complemento a la actividad de estas áreas especializadas, se han constituido distintas filiales del Banco que son las encargadas de satisfacer otras necesidades de los accionistas: - Gescooperativo: gestora de fondos de Inversión.

- Rural Renting: empresa dedicada al renting de vehículos y de bienes de equipo.

- BCE Formación: empresa impulsora de la capacitación de los empleados del grupo.

- Espiga Capital: Sociedad de capital riesgo que invierte en sociedades no cotizadas.

- Gestión Inmuebles GIVP: empresa especializada en el mercado inmobiliario.

El Grupo Caja Rural cuenta además con la Asociación Española de Cajas Rurales, como órgano coordinador y de representación institucional del Grupo.

EL F. E. P.: FONDO DE EDUCACIÓN, PROMOCIÓN Y OBRAS SOCIALES de Caja Rural de Teruel La tradición cooperativa, a través de sus principios, ha otorgado una singular importancia al desarrollo por parte de la empresa cooperativa de acciones educativas y sociales encaminadas, tanto al beneficio personal de los socios y sus familiares, como de la colectividad en general y su entorno.

En este sentido, CAJA RURAL DE TERUEL aporta todos los años una parte muy importante de sus beneficios, el 15%, a la dotación del Fondo de Educación, Promoción y Obras Sociales. Este Fondo se destina al patrocinio y el apoyo de distintas actividades de carácter social, cultural, formativo y de promoción, siempre dentro de su ámbito de actuación.

En el año 2014 se produjo un gasto en estas actividades de 470.000,82 euros con el que se concedieron en total más de 724 subvenciones y se llevaron a cabo diferentes acciones. Entre las mismas cabe destacar la participación y colaboración con la Fundación Universidad Antonio Gargallo, promovida por la Universidad de Zaragoza, en la que también se encuadra la actividad de la Universidad de Verano de Teruel.

Además de estas importantes aportaciones económicas Caja Rural pone a disposición de diferentes centros de estudios la posibilidad de que sus alumnos hagan prácticas de empresa en todas sus sucursales y departamentos.

Otras actividades de formación profesional que se han realizado son las proyectadas a través del convenio de colaboración firmado con la Cámara de Comercio e Industria de Teruel, cuyo plan de formación comprende cursos y seminarios dirigidos a diferentes colectivos de empresarios y profesionales de distintos sectores productivos y de servicios. También se patrocinan actividades de formación a través de la colaboración con la Confederación Empresarial Turolense, con Cooperativas Agroalimentarias de Aragón o con la Asociación de Directivos de Aragón (ADEA) así como con diferentes Colegios Profesionales, como Arquitectos, Arquitectos Técnicos, Abogados, Enfermeros, Médicos, Farmacéuticos, Veterinarios, etc.

Además se establecen anualmente colaboraciones destinadas al fomento de la educación y a la difusión de nuestra historia y cultura, a través ayuntamientos, centros escolares, etc, con la ayuda a proyectos editoriales o de animación a la lectura, o por ejemplo, a través de la firma del convenio con Dinópolis, que ha permitido la visita de 2000 escolares de la provincia.

Es de gran importancia el apoyo que se destina a favorecer la producción y la formación artística, donde el arte, el cine y la música, por ejemplo, juegan un papel protagonista en estas ayudas ya que Caja Rural de Teruel forma parte del Centro Luis Buñuel de Calanda o colabora habitualmente con la Escuela de Música de Teruel, con los Conservatorios de Música de Alcañiz y Teruel, con la Polifónica Turolense o la Escuela de Arte de Teruel y también en el apoyo de otros eventos como el Festival Poborina Folck y otros festivales que tienen lugar en la provincia. Además Caja Rural esta presente también en la Fundación Quilez Llisterri de Alcañiz, Fundación del Bajo Martin, colabora con Fundación Salvador Victoria, Fundación Ollerias Siglo XXI, Fundación Fuendetodos Goya y, junto con Cámara de Comercio de Teruel, forma parte de la Fundación Teruel Siglo XXI. Por otra parte hay que señalar que se producen también otras dotaciones y colaboraciones de forma habitual con entidades como el Centro de Estudios del Bajo Martín o del Jiloca, entre otras.

Guiados por el interés de mantener también vivos nuestras fiestas, y tradiciones hay una colaboración constante a través de ayuntamientos, hermandades, peñas taurinas y asociaciones culturales pero sobre todo cabe destacar la implicación con nuestra Semana Santa del Bajo Aragón con el patrocinio de la afamada Ruta del Tambor y del Bombo, del apoyo anual desde sus inicios a las Bodas de Isabel de Segura, formando además parte de la fundación que la gestiona o a la Feria del Ángel a través de Interpeñas, así como a nuevos eventos, fiestas y representaciones como la Encomienda de Alfambra o las celebraciones en torno al Modernismo Turolense.

Por supuesto, es muy importante la dotación que se destina a la promoción y realización de actividades deportivas, tanto a través de los colegios, asociaciones y clubs deportivos en todas sus ramas, así como, por ejemplo el convenio que se viene renovando anualmente con el Ayuntamiento de Teruel para la realización de actividades deportivas que se realizan en la ciudad a lo largo del año.

Como hemos dicho, uno de los pilares fundamentales del FEP es el desarrollo del entorno local y de la actividad productiva por eso por ejemplo, los Consejos Reguladores de las Denominaciones de Origen (melocotón, aceite, ternasco y jamón) reciben una dotación anual ya que son 4 productos de mucho futuro que permitirán el asentamiento y mantenimiento de población en la provincia de Teruel. De igual manera se ha apoyado a la Asociación Recolectores

Cultivadores de Trufa de Teruel a través de la firma de un convenio con la misma. Destaca también este año por el auge de este sector en alza el convenio firmado con la Asociación de Tiendas Virtuales de Aragón. Por otra parte se sigue colaborando con la Asociación Empresarial CET-CEPYME, con la Asociación de Empresarios Turísticos de Teruel en el apoyo a las diferentes acciones que realizan a lo largo del año, con Motorland, Ciudad del Motor de Aragón, la Asociación de Empresarios de Gudar Javalambre, la Asociación de Industriales y Comerciantes de Calamocha, la Asociación de Turismo del Bajo Aragón, con el Patronato Provincial de Turismo de Teruel y con la Diputación Provincial para el fomento de Ferias en la Provincia de Teruel.

nó anualmente el 0,7% de los beneficios a Cáritas Diocesana de Teruel, que destinaba este importe de manera especial a la protección de la infancia y a socorrer las necesidades más graves y urgentes.

Caja Rural de Teruel a través del Fondo de Educación, Promoción y Obras Sociales además participa y alienta diferentes proyectos para el impulso socioeconómico, científico, medioambiental y desarrollo de las energías renovables. Colabora con la Fundación Centro de Estudios de Física del Cosmos de Aragón (CEFCA) a través de la beca “Formación Jóvenes Investigadores” o, por ejemplo, con el apoyo al equipo de estudiantes de Ingeniería de la Escuela Universitaria Politécnica del Campus de Teruel que participa en la competición Motostudent o colabora con la Fundación Moto Engineering Fundation. También a través de la firma de convenios como el firmado con al Fundación Conjunto Paleontológico de Teruel, para apoyar los trabajos del excavación y de estudio que realizan, como el de los escarabajos del Cretácico de San Just.

Por otra parte las instituciones y proyectos destinatarios de las ayudas 0,7% 2014 fueron las siguientes:

Por supuesto con especial interés se apoyan los temas asistenciales y de salud, colaborando con distintas asociaciones como por ejemplo con la Asociación Española contra el Cáncer, la Asociación Aragonesa Pro Salud Mental (ASAPME), la Agrupación Turolense de Asociaciones de personas con Discapacidad Intelectual (ATADI), la Hermandad de Donantes de Sangre o la Asociación de Fibromialgia, Fatiga Crónica y Sensibilidad Química Múltiple de Teruel.

4) Delegación de Misiones de Teruel para “Dotación de alimentos, ropa y medicinas a familias en situación de extrema pobreza en Santos Marquina, Estado de Mérida (Venezuela)”.

O,7 Desde el año 1999, el Consejo Rector, decidió destinar anualmente y con carácter estable el 0,7% de sus beneficios brutos a la financiación de proyectos, preferiblemente de carácter productivo, en países del tercer mundo, dado el éxito obtenido con las primeras experiencias financiadas. De esta forma, durante estos años se han destinado más de 390.000 € a este fin, concediéndose ayudas a 66 proyectos que han intentando paliar situaciones de miseria y desprotección de diferente índole. Sin embargo, desde 2012, el Consejo Rector, dada la situación actual de crisis, decidió que era momento de atender a los necesitados más cercanos, por lo que desde entonces se do-

En 2014, sin embargo desde Caja Rural de Teruel, se decidió a retomar la concesión de ayudas a proyectos en el tercer mundo, distribuyendo en esta ocasión el 50% de su 0,7 a países en vías de desarrollo y asignando también el 50% del mismo a Cáritas Diocesana de Teruel para ayudar también a cubrir las necesidades más urgentes a nivel local, que fue entregado a Cáritas tras la firma del correspondiente convenio anual, que se ha mantenido en la cifra de años anteriores.

1) Acción Solidaria Aragonesa (A.S.A) para el proyecto “ Propuesta de mercadeo y comercialización del arroz en la cuenca del Atrato y sus afluentes”.

2) Manos Unidas para el proyecto “Mejora de la salud infantil medianta la construcción del pabellón pediátrico del Hospital Nossa Snhar da Paz en el municipio Cabal (Angola)”.

3) Fundación Iluminafrica para el “Programa contra la ceguera tratable entre la población de la Tandjilé. Hospital de Dono Manga. República del Chad.

5) Medicusmundi Aragón para el proyecto “Mejora de la calidad de los servicios de salud del centro de salud de Saint Bernard, en la Zona de Salud de Kingabwa, en R:D. del Congo.

6) Fundación CEPAIM para el proyecto “Integración educativa de las niñas de la aldea de Barnako del municipio de Toubacouta en Senegal.

7) Cooperación Internacional ONG para el proyecto “Capacitación de lideres juveniles para el cambio social en la India”.

8) Acción Solidaria de Ayuda al pueblo Saharaui (A.S.A.P.S) para el proyecto “Brigada Jaima”.

9) Asociación Camino a la Solidaridad para el “Albergue Camino a la Solidaridad para niños, niñas y madres adolescentes victimas de abusos sexuales y abandono en Chincha Alta (Perú)”.

Balance de situación

Activo

2014

2013

Caja y depósitos en bancos centrales

4.324

3.691

Cartera de negociación Otros instrumentos de capital Derivados de negociación

5.434 347 5.087

4.054 225 3.829

32.676 8.798 23.878 -

427.976 405.870 22.106 79.036

Activos financieros disponibles para la venta Valores representativos de deuda Instrumentos de capital Pro-memoria: Prestados o en garantía Inversiones crediticias Depósitos en entidades de crédito Crédito a la clientela Pro-memoria: Prestados o en garantía Cartera de inversión a vencimiento Pro-memoria: Prestados o en garantía

1.116.671 1.004.940 235.199 121.498 881.472 883.442 138.158 129.805 -

97.319 97.319

17

61

30.829

25.989

1.094 169 925

1.125 169 956

Activo material 13.983 De uso propio 13.567 Cedido en arrendamiento financiero 416 Pro-memoria: Adquirido en arrendamiento financiero -

14.176 13.746 430 -

Derivados de cobertura Activos no corrientes en venta Participaciones Entidades del grupo Entidades asociadas

Activo intangible Otro activo intangible Activos fiscales Corrientes Diferidos Resto de activos TOTAL ACTIVO

63 63

3 3

14.848 2.064 12.784

14.348 833 13.515

1.247

1.476

1.221.186

1.595.158

INFORME ECONÓMICO Y SOCIAL

(a 31-12-2014 y 2013) (En miles de euros)

Pasivo

2014

2013

378

331

378

331

1.078.930 162.950 907.058 8.922

1.456.272 521.937 922.631 11.704

335

554

Provisiones Fondo para pensiones y obligaciones similares Provisiones para impuestos y otras contingencias legales Provisiones para riesgos y compromisos contingentes

6.046 1.300 4.746

5.513 12 1.300 4.201

Pasivos fiscales Corrientes Diferidos

2.468 149 2.319

3.351 1.151 2.200

Fondo de la Obra Social

1.025

412

12.655

11.579

1.101.837

1.478.012

114.796 70.612 70.612 38.893 5.291

112.730 70.521 70.521 37.749 4.460

4.553 4.539 14

4.416 4.440 (24)

119.349

117.146

1.221.186

1.595.158

Riesgos contingentes

111.813

162.616

Compromisos contingentes

104.241

101.046

Cartera de negociación Derivados de negociación Pasivos financieros a coste amortizado Depósitos de entidades de crédito Depósitos de la clientela Otros pasivos financieros Derivados de cobertura

Resto de pasivos TOTAL PASIVO PATRIMONIO NETO Fondos propios Capital Escriturado Reservas Resultado del ejercicio Ajustes por valoración Activos financieros disponibles para la venta Resto de ajustes de valoración TOTAL PATRIMONIO NETO TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO PRO-MEMORIA

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Cuentas de pérdidas y ganancias (a 31-12-2014 y 2013) (En miles de euros)

2014

2013

44.699 (23.616)

62.679 (33.171)

A) MARGEN DE INTERESES 21.083 Rendimiento de instrumentos de capital 739 Comisiones percibidas 8.070 Comisiones pagadas (612) Resultados de operaciones financieras (neto) 41.881 Cartera de negociación 1.262 Otros instrumentos financieros a valor razonable con cambios en pérdidas y ganancias Instrumentos financieros no valorados a valor razonable con cambios en pérdidas y ganancias 40.605 Otros 14 Diferencias de cambio (neto) 29 Otros productos de explotación 903 Otras cargas de explotación (2.213)

29.508 466 7.938 (629) 44.327 1.469

Intereses y rendimientos asimilados Intereses y cargas asimiladas

B) MARGEN BRUTO 69.880 Gastos de administración (15.838) Gastos de personal (10.309) Otros gastos generales de administración (5.529) Amortización (695) Dotaciones a provisiones (neto) (1.212) Pérdidas por deterioro de activos (neto) (43.092) Inversiones crediticias (42.972) Otros instrumentos no valorados a valor razonable con cambios en pérdidas y ganancias (120) C) RESULTADO DE LA ACT. DE EXPLOTACIÓN

42.703 155 20 506 (3.602) 78.534 (15.352) (9.777) (5.575) (724) (2.400) (52.793) (51.326) (1.467)

9.043 Pérdidas por deterioro del resto de activos (neto) (45) Otros activos (45) Ganancias (pérdidas) en la baja de activos no clasificados como no corrientes en venta Ganancias (pérdidas) de activos no corrientes en venta no clasifi. como operaciones interrumpidas (2.726)

(2.288)

D) RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS 6.272 Impuesto sobre beneficios (421) Dotación obligatoria a obras y fondos sociales (560)

4.544 412 (496)

RESULTADO DEL EJERCICIO

4.460

5.291

7.265 (433) (433) -

INFORME ECONÓMICO Y SOCIAL

Estado de flujos de Efectivo Público (En miles de euros)

2014

2013

(40.023)

55.409

5.291

4.460

14.714 695 14.019 314.492 (1.380) 437.605 (120.163) (1.570) (375.728) 47 (377.343) 1.568 1.208

6.204 724 5.480 (11.078) 182 (72.115) 63.578 (2.723) 52.675 195 43.321 9.159 3.148

B) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACT. DE INVERSIÓN

(8.139)

(17.529)

6. Pagos - Activos materiales - Activos intangibles - Participaciones - Activos no corrientes y pasivos asociados en venta - Cartera de inversión a vencimiento 7. Cobros - Activos materiales - Activos no corrientes y pasivos asociados en venta

(8.960) (502) (71) (23) (8.364) 821 821

(17.934) (612) (16.003) (1.319) 405 405

(2.730)

2.585

(2.820) (2.820) 90 90

(2.655) (2.655) 70 70

-

-

(50.892)

35.295

F) EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL INICIO DEL PERIODO

90.755

55.460

G) EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL PERIODO

39.863

90.755

A) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACT. DE EXPLOTACIÓN 1. Resultado del ejercicio 2. Ajustes para obtener los flujos de efectivo de las actividades de explotación Amortización Otros ajustes 3. Aumento/Disminución neto de los activos de explotación - Cartera de negociación - Activos financieros disponibles para la venta - Inversiones crediticias - Otros activos de explotación 4. Aumento/Disminución neto de los pasivos de explotación - Cartera de negociación - Pasivos financieros a coste amortizado - Otros pasivos de explotación 5. Cobros / Pagos por impuesto sobre beneficios

C) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACT. DE FINANCIACIÓN 8. Pagos - Dividendos 9. Cobros - Emisión de instrumentos de capital propio D) EFECTO DE LAS VARIACIONES DE LOS TIPOS DE CAMBIO E) AUMENTO (DISMINUCIÓN) NETO DEL EFECTIVO Y EQUIVALENTES (A+B+C+D)

PRO-MEMORIA: COMPONENTES DEL EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL PERIODO Caja 4.323 Saldos equivalentes al efectivo en bancos centrales 1 Otros activos financieros 35.539 Total efectivo y equivalentes al final del periodo 39.863

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3.661 30 87.064 90.755

Evolución de los fondos propios (En miles de euros)

Evolución del excedente neto (En miles de euros)

Evolución de dotaciones y saneamientos (En miles de euros)

Caja Rural de Teruel S. Cooperativa, de Crédito, con NIF F-44002756, fue calificada con fecha 13 de diciembre de 1965. Se encuentra inscrita en los siguientes registros: • Registro Especial de Cooperativas de Crédito del Banco de España, con el número 3080.

• Registro de Cooperativas, Sección Central, del Ministerio de Trabajo y Seguridad Social, con el número 182/S.M.T.-2.689.

• Registro Mercantil de la Provincia de Teruel, folio 110 del Libro 85 de Sociedades, hoja nº. TE - 242.

Asimismo, pertenece al Fondo de Garantía de Depósitos, a la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito. Forma parte del Banco Cooperativo Español, y las empresas de servicios Rural Servicios Informáticos y Rural Grupo Asegurador.

INFORME ECONÓMICO Y SOCIAL

Evoluciรณn de recursos gestionados de clientes (En miles de euros)

Evoluciรณn de la inversiรณn crediticia (En miles de euros)

Margen de explotaciรณn antes de dotaciones

Datos contables salvo error tipogrรกfico.

(En miles de euros)

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RELACIÓN DE SUCURSALES 0039

AGUAVIVA

Cuatro Esquinas, 1

0031

MONROYO

Placeta Vieja, 1

0022

ALACON

San Antonio, 22

0072

MONTALBAN

Av. Aragón, 15

0016

ALBALATE DEL ARZOBISPO Plaza de la Iglesia, 5

0013

MORA DE RUBIELOS

Diputación, 3

0070

ALBARRACIN

San Antonio, 11

0054

MOSQUERUELA

Mayor, 22

0073

ALCALA DE LA SELVA

Plaza Baja, 9

0009

MUNIESA

Mayor, 1

0008

ALCAÑIZ O.P.

Av. Aragón, 19

0032

ODON

Los Perales, s/n

0060

ALCAÑIZ URB. 1

Plaza Santo Domingo, 6

0018

OJOS NEGROS

Plaza Mayor, s/n

0075

ALCAÑIZ URB. 2

Av. Aragón, 97

0036

PEÑARROYA DE TASTAVINS Zaragoza, 6

0021

ALCORISA

Constantino Lorente, 3

0042

PERALES DE ALFAMBRA

Ctra. de Visiedo, 3

0035

ALFAMBRA

Granero, 16

0061

PUIGMORENO

Ronda Miraflores, 1

0004

ANDORRA

San Jorge, 47

0063

RAFALES

Plaza Mayor, s/n

0051

ARGENTE

Sta. Bárbara. 1

0071

RUBIELOS DE MORA

Av. Manuela Polo, 2 Manteria, 12

0052

ARIÑO

Mayor, 41

0053

SAMPER DE CALANDA

0024

BECEITE

Diputacion, 2

0014

SANTA EULALIA DEL CAMPO San Pascual, 29

0055

BELLO

San Antonio, 8

0019

SARRION

Fuente, s/n

0001

TERUEL O.P.

Plaza Carlos Castel, 14

Av. Cataluña, 51

0041

TERUEL URB. 1

Av. Ruiz Jarabo, 6

0010

CALAMOCHA

Paseo San Roque, 1

0056

TERUEL URB. 2

Rambla de San Julian, 13

0011

CALANDA

Carmen, 1

0059

TERUEL URB. 3

Ctra. Alcañiz, 48

0045

CANTAVIEJA

Av. Maestrazgo, 4

0069

TERUEL URB. 4

Luis Buñuel, 21

0017

CASTELLOTE

Paseo De La Mina, 6

0074

TERUEL URB. 5

Pol. Ind. La Paz, Calle A 13

0067

CASTELSERAS

Mayor Alta, 22

0050

TORRECILLA DE ALCAÑIZ

San Miguel, 6

0048

CEDRILLAS

Basiliso Muñoz, s/n.

0033

URREA DE GAEN

Cochuelo, s/n

0025

CELADAS

Democracia, s/n

0066

UTRILLAS

Av. Señores Baselga, 10

0007

CELLA

Froilán Morenco, 2

0044

VALDEALGORFA

Santa Ana, 1

0026

CRETAS

Calvo Sotelo, 1

0038

VALDELTORMO

José Antonio, 20

0028

FUENTES CLARAS

San Ramón, 2

0015

VALDERROBRES

Av. Cortes de Aragón, s/n.

0037

FUENTESPALDA

Plaza de España, 9

0043

VALJUNQUERA

Plaza Portal, s/n

0005

HIJAR

Ctra. de Zaragoza, 13

0046

VILLAR DEL COBO

Plaza de la Constitución, 6

0062

LA CODOÑERA

Mayor, 9

0049

VILLARQUEMADO

Ctra. Sagunto Burgos, 39 A

0027

LA FRESNEDA

Mayor, 2

0076

VILLASTAR

El Maestro, s/n

0002

LA GINEBROSA

Carretera, 1

0034

VINACEITE

Baja, S.N.

0029

LA IGLESUELA DEL CID

Raballa, 5

0058

VISIEDO

Carretera, s/n

0047

LA PORTELLADA

Plaza de la Iglesia, 1

0077

CARIÑENA

Mayor, 122

0003

LA PUEBLA DE HIJAR

Plaza de España, 6

0078

LA ALMUNIA

Av. Madrid, 3

0057

MANZANERA

Maestro Muñoz, 15 bajos

0065

ZARAGOZA O.P

Paseo de Pamplona, 4-6

0020

MAS DE LAS MATAS

Teruel, 8

0064

GANDESA

Mayor, 21

0030

MAZALEON

General Mola, 1

0079

CASTELLÓN

Bayer, 8-10

0012

MONREAL DEL CAMPO

Av. Madrid, 39

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BRONCHALES CALACEITE

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Molino, 13