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L'Euribor continua a diminuire Ovvi vantaggi finanziari per la clientela che ha in corso un mutuo a tasso indicizzato a tale parametro, a meno che non sia stato stipulato a suo tempo un mutuo con “soglia minimaâ€? a cura di Anna Carbone Per quanto riguarda le nuove offerte, le banche cercano di lucrare maggiori margini di guadagno aumentando gli spread. Consigliamo ai consumatori di confrontare varie offerte, perchĂŠ le differenze possono essere rilevanti. Sono state analizzate le offerte di mutui a tasso fisso e quelle a tasso indicizzato di varie banche operanti a livello locale. Il riscontro medio di risposta è buono, anche se alcune banche non hanno risposto alla richiesta del Centro Tutela Consumatori Utenti: BNL, UniCreditBanca fra le “nazionaliâ€?; Cassa di Risparmio di Bolzano e Cassa Centrale dell'Alto Adige, fra le “localiâ€? (i dati relativi alla Cassa di Risparmio di Bolzano sono stati ricavati dal sito della stessa banca). Per quanto riguarda i mutui a tasso fisso, la miglior offerta sia sui 10 anni che sui 20 anni è quella della Cassa di Risparmio del Veneto, con un tasso finito (TAN) rispettivamente del 4,40% e del 4,90% (offerta promozionale fino al 31.12.2009) e che distacca, in media e anche di molto, le offerte di tutte le altre banche rilevate. In generale, e a parte l'offerta citata, si notano aumenti generalizzati, a volte anche notevoli (nell'ordine anche di un punto percentuale) dei tassi fissi rispetto alla precedente rilevazione di maggio 2009. PiĂš che all'aumento del valore del parametro di riferimento (IRS), che vi è stato da maggio ad oggi (fra lo 0,10 e lo 0,15), gli aumenti paiono riconducibili alla decisione delle banche di aumentare i margini di guadagno sugli spread. E questo non è un buon segnale per i mutuatari, nĂŠ per i tassi fissi che vengono cosĂŹ penalizzati rispetto ai variabili. Per quanto riguarda i mutui a tasso indicizzato variabile, le differenze fra le varie offerte si giocano sui “centesimiâ€? di punto e ciò è sintomo senz'altro di accesa concorrenza fra gli istituti. La miglior offer-

ta sui 20 anni appare essere quella della Banca di Trento e Bolzano (Euribor 1M/360 + 1,50 = 1,928), seguita da Poste Italiane (Euribor 3M/365 + 1,35% = 2,07%, valuta 10.11.2009), e da Banca Antonveneta (Euribor 1M/365, arrotondato allo 0,05 + 1,65 + = 2,10%). Fra le banche “localiâ€? buona l'offerta della Rurale di Brunico (Euribor 3M/360 + 1,40 con arrotondamento ad 1/8 e senza soglia minima) e della Rurale del Renon (Euribor 6M/365 + 1,25, senza arrotondamento e senza soglia minima). Meno convenienti le offerte in cui viene fissata una soglia minima, attualmente in genere intorno al 3%, ma può essere anche piĂš alta. Consigliamo ai mutuatari di controllare sempre bene le condizioni di offerta del mutuo, per non incorrere in sgradite sorprese al momento del pagamento delle rate. Per quanto riguarda le forme particolari di mutuo a tasso variabile, una soluzione che sta riscuotendo interesse presso i mutuatari è quella della formula a “tasso indicizzato con tetto massimoâ€?. La migliore attualmente offerta è quella della Banca Antonveneta/MPS che pur prevedendo un spread maggiore (1,85) di quello offerto nel semplice mutuo a tasso indicizzato Euribor (1,65), prevede un tetto massimo o CAP del 5,50%: non male!

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Gli immobili e le locazioni La messa a norma degli impianti e le responsabilitĂ  dell'amministratore a cura di Anna Carbone

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Secondo l'articolo 134 del Dpr 380/2001 (Testo unico dell'edilizia), “Qualora l'acquirente o il conduttore dell'immobile riscontri difformitĂ  dalle norme del testo unico, anche non emerse da eventuali precedenti verifiche, deve farne denuncia al Comune entro un anno dalla constatazione, a pena di decadenza dal diritto al risarcimento del danno da parte del committente o proprietarioâ€?. Quindi, per gli obblighi di messa a norma degli impianti di riscaldamento, da una precisa lettura del disposto, si rileva la condizione di responsabilitĂ  diretta dei proprietari (in caso di locazione o di impianti autonomi) e degli amministratori condominiali (in caso di riscaldamento centralizzato negli edifici) per quanto riguarda la messa a norma degli impianti di riscaldamento. LĘźarticolo inserito nel Testo Unico dellĘźEdilizia giunge a confermare, dopo dieci anni, quanto giĂ  previsto nella legge 10/91 (norme e rispetto delle procedure finalizzate al risparmio energetico). Della sicurezza degli impianti centralizzati, quindi, sono chiamati a risponderne come terzi

responsabili gli amministratori. La richiesta azione di risarcimento del danno vedrĂ  coinvolti anche quegli amministratori che avessero giĂ  esperito i tentativi di deliberazione assembleare favorevoli alla messa a norma degli impianti di riscaldamento. Per limitare i danni, lĘźamministratore dovrĂ  porre la massima attenzione e solerzia nellĘźassolvere gli obblighi che la legge gli impone e nella perdurante inerzia dellĘźassemblea condominiale, potrĂ  comunicare ai proprietari la sua dissociazione dal volere della maggioranza.


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