FONCEJU 1er modulo con evaluación

Programa de Educaciรณn Financiera

Modulo 1

Planificaciรณn Financiera

Programa de Educaciรณn Financiera

Índice Módulo 1: Planificación Financiera Objetivo del módulo Aprendizajes esperados Tema 1.- El presupuesto • ¿Qué es la planificación financiera?

• ¿Para qué sirve hacer un presupuesto familiar?

• Ventajas de elaborar un presupuesto familiar • Elabora tu presupuesto familiar (paso a paso) • Es importante tener un presupuesto • 4 tips financieros que deben seguir los jóvenes Tema 2. El ahorro • Qué es el ahorro • Porque es importante el ahorro en el cálculo del presupuesto • ¿Cuáles son los gastos necesarios y cuáles son los gastos que puede reducirse?

• ¿Qué es consumo inteligente?

Objetivo módulo Desarrollar en las familias capacidades de estrategias financieras que le permita administrar correctamente sus recursos económicos y generar una cultura del ahorro y el consumo responsable.

Aprendizajes esperados • Identificar cuáles son los ingresos de la familia cuánto dinero se gasta en forma mensual, para elaborar un presupuesto • Registrar los gastos necesarios e innecesarios con la finalidad de ajustar para alcanzar un equilibrio financiero • Aprender la importancia del ahorro, el consumo responsable y el establecimiento de metas financieras a corto, mediano y largo plazo.

Tema 1:

El presupuesto

¿Qué es la planificación financiera?

Es una herramienta que nos ayuda a tomar decisiones de cómo administrar y utilizar nuestros recursos (dinero), manteniendo un equilibrio económico y conseguir los objetivos planteados para mejorar las condiciones de vida.

Ejemplo: la adquisición de bienes (propiedad, casa, equipos, negocios, etc.)

¿Qué es la planificación financiera?

• Conocer nuestro nivel de ahorro (ingresos menos egresos) y, de este modo, saber si estamos ahorrando lo necesario o necesitamos reducir algunos gastos, o buscar nuevas fuentes de ingresos como por ejemplo nuevos negocios e inversiones.

• Identificar las partidas donde se concentra el mayor porcentaje de egresos y analizar si es posible reducir los gastos en dicha partida.

• Conocer nuestro nivel de endeudamiento (egresos como consecuencia del pago de deudas) y así saber si debemos limitar el uso de préstamos o, en todo caso, si nos es posible adquirir nuevos.

Principalmente, un presupuesto familiar te ayudará a identificar en qué estás gastando de más y cuál es tu capacidad de ahorro.

¿Qué es un Presupuesto familiar?

Un presupuesto familiar es un documento en donde proyectamos futuros ingresos de dinero (por ejemplo, ingresos que obtendremos a través de nuestro empleo o negocios) y futuros egresos de dinero, como los gastos para cubrir necesidades familiares o el pago de deudas contraídas.

El principal objetivo de elaborar un presupuesto familiar es tener un mayor control de nuestros egresos, procurando siempre que la diferencia entre los ingresos y egresos sea la mayor posible.

Es importante tener un presupuesto El presupuesto mensual de ingresos y gastos nos permite tener un control, permitiendo de esta manera planificar los recursos econรณmicos (dinero) para lograr los objetivos planteados.

Los principales componentes del presupuesto son: Ingresos: es el conjunto de dinero que se recauda de los salarios, las ventas, los arriendos, o de fuentes ocasionales.

Gastos: son todos los pagos que h a c e m o s por los productos o servicios que compramos: alimentos, educaciรณn, salud y transporte, entre otros.

Como elaborar un presupuesto 1. Inicialmente se debe identificar el total de ingresos. Para lo cual se enlista las actividades de los cuales se percibe un ingreso econรณmico tales como fijos (sueldos, ingreso de arrendamientos, etc.) y variables (horas extras, venta de productos), ademรกs se debe detallar la cantidad por cada uno de ellos.

2. Continuamente se reconoce el total de gastos. Se debe identificar los gastos fijos (servicios bรกsicos, mensualidad, alquiler) y luego los variables (regalos, fiestas, etc.), los cuales se registra como pagos realizados mensualmente.

3. Finalmente restamos del total de los ingresos, el total de los gastos y sabemos el dinero ql =al W que cada mes nos sobra o nos falta.

4. Gestiona tu presupuesto, de acuerdo al resultado obtenido sabremos cuanto podemos ahorrar o si debemos eliminar los gastos para poder cumplir metas a corto y largo plazo.

Ejemplo de elaboraciรณn de un presupuesto familiar

Ejercicio de aplicaciรณn Elabore su propio presupuesto familiar

4 Tips financieros que deben seguir los jóvenes 1. Establece metas personales Si fijas un objetivo claro del porqué necesitas economizar y para qué, será más fácil que lo vuelvas realidad. Fíjate metas concretas para llevar a cabo cualquier plan que te propongas, tanto personal como financiero 2. Ten una buena planificación financiera Regularmente los jóvenes se sienten incomodos cuando limitan sus gastos en un presupuesto, pero la realidad es que este solo te traerá beneficios; siguiendo un presupuesto puedes conocer cuáles gastos eliminar y ahorrar con más facilidad.

3. Empieza a ahorrar La juventud es la mejor época para comenzar a ahorrar pues empiezas a tener tus propios gastos, por lo tanto, el hábito del ahorro será indispensable.

Cambia de mentalidad y primero piensa en ahorrar antes gastar.

4. Evita gastos hormiga Los pequeĂąos gastos diarios son los mĂĄs comunes a esta edad, pueden parecer insignificantes, pero si lo juntas verĂĄs que es una cantidad monetaria suficiente para comprarte lo que tanto deseas. Mejor se precavido en estos gastos hormiga y no te sobrepases.

Tema 2:

El ahorro

¿Qué es el ahorro?

El ahorro es el porcentaje de los ingresos que la persona no gasta ni invierte y que es guardado para cubrir futuros imprevistos. El ahorro implica sacrificio, pero cuando veas los resultados monetarios ya no querrás parar y esta costumbre formará parte de los hábitos de la familia.

Importancia del ahorro en el cĂĄlculo del presupuesto Es importante incluir el ahorro en el presupuesto porque nos permite conocer la cantidad de dinero que mensualmente se puede recaudar y posibilita materializar y alcanzar los objetivos de la familia en el corto, mediano y largo plazo.

Entonces quĂŠ espera, organice sus gastos segĂşn su importancia, priorice y alcance sus metas.

La meta de ahorro es la cantidad de dinero que deseamos ahorrar cada mes para financiar nuestro objetivo, considerando el tiempo en el que queremos lograrlo.

¿Cuáles son los gastos necesarios y cuáles son los gastos que puede reducirse?

Gastos necesarios son aquellos que necesariamente se debe cubrir, como es el caso de los servicios básicos, la salud, la alimentación, la educación y el transporte.

Gastos que pueden reducirse son todos aquellos que se puede evitar o disminuir, como son fiestas, regalos, paseos y compra de bienes innecesarios.

La disminución de estos gastos nos ayuda a incrementar el ahorro.

¿Qué es consumo inteligente?

Es simplemente “pensar antes de comprar”, pero en realidad el consumo inteligente tiene que ver con analizar a detalle nuestras decisiones antes de comprar. Siempre hay que comparar calidad y precio; ser un consumidor inteligente no significa comprar siempre lo más barato, sino analizar cuál producto o servicio (en relación a su precio) nos va a ser más útil o a durar más tiempo. El consumidor inteligente ahorra en lo que compra, piensa antes de comprar algo, analiza si es algo que realmente necesita, compara precios y niveles de calidad.

Eres un consumidor inteligente si: • Comparas precios en diversos establecimientos antes de comprar.

• Piensas si verdaderamente vas a usar el artículo que vas a comprar.

• Compras lo que consideras necesario.

• Cuidas las cosas que usas.

• Ahorras en el consumo del agua, de la luz y del gas en tu hogar (servicios).

Glosario Finanzas: estudia la obtenciĂłn y administraciĂłn del dinero y el capital, es decir, los recursos financieros.

Presupuesto: se refiere a la cantidad de dinero que se necesita para hacer frente a cierto nĂşmero de gastos necesarios para acometer.

Objetivo: se denomina el fin al que se desea llegar o la meta que se pretende lograr. Es lo que impulsa al individuo a tomar decisiones.

Inteligente: es la capacidad y aptitud en alguna medida innatas, las cuales ejecutan un comportamiento adaptativo que permite tomar decisiones correctas.

Disminuir: es bajar la cantidad, el tamaĂąo, la intensidad o la importancia de una cosa para tener mejores beneficios.

EVALUACIÓN MODULO 1

El Crédito y Seguros 1.¿La planificación financiera es un documento donde proyectamos futuros ingresos de Dinero? a)

Verdadero

b)

Falso

2. ¿El principal objetivo de elaborar un presupuesto familiar es?: a)

Tener control de ingresos y gastos

b)

Obtener recursos

c)

Ninguno

3. Señale una ventaja de elaborar un presupuesto familiar. a)

Controlar el gasto en servicios

b)

Conocer el nivel de ahorro

c)

Todas las anteriores

4. Los principales componentes del presupuesto son: a)

Ingresos y Ahorro

b)

Egreso y Ahorro

c)

Ingreso y Gasto

5. ¿El ahorro es el porcentaje de dinero y sirve para una emergencia? a)

Verdadero

b)

Falso

6. El consumo inteligente es: a)

Analizar a detalle nuestras decisiones antes de

comprar b)

Analizar después de comprar

c)

Ninguno

7. Señale una característica de un consumo inteligente: a)

Prioriza medicamentos antes que la alimentación

b)

Compara precios en diversos establecimientos

antes de comprar c)

Todas las anteriores

8. Gestionar el presupuesto familiar permite conocer la cantidad de ahorro y eliminar los gastos. a)

Verdadero

b)

Falso

9. El presupuesto se refiere a: a)

La cantidad de ahorro de la familia

b)

La cantidad de dinero que necesita la familia

para cubrir sus gastos 10. La planificación financiera permite administrar correctamente sus recursos económicos. a)

Verdadero

b)

Falso

La Auto - Evaluaciรณn de aprendizaje del Programa de Educaciรณn financiera se valorarรก de la siguiente forma: AUTO - EVALUACIร N DE APRENDIZAJE ECALA DE ACIERTOS

NIVEL

0-2

BAJO

3-6

REGULAR

7

BUENO

8 - 10

MUY BUENO

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