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Principales opciones de aseguramiento
Reflexiones finales
• Actualmente, el grupo Indra cuenta con un PPSE (Plan de Prevision Social Empresarial) que en muchos casos canalizan aportaciones empresariales que emanan de Retribución Flexible, lo que imposibilita aportaciones superiores a 1.500€ anuales por empleado. Se trata de un producto muy conservador por imperativo legal, que desde luego no colma ni mucho menos la necesidad de diferimiento de impuestos de los empleados con sueldos medio-altos y altos. De ahí, la necesidad de completarlo con un Seguro Colectivo de ahorro
• Respecto a estos últimos vehículos, el mercado asegurador está claramente apostando por soluciones Unit Linked en detrimento de productos con rentabilidad garantizada mas participación en beneficios, donde claramente la oferta es muy pobre actualmente, y allí donde se ofrecen, las garantías ofrecidas son muy bajas
• El contexto actual, de tipo bajos ( aunque repuntando) e inflación muy alta, invita a asumir mayores niveles de riesgo. Pensemos que estos productos son de ahorro finalista para la jubilación y por tanto, con un horizonte temporal muy largo en muchos casos
• Una ventaja importante de un seguro Unit Linked frente a un seguro garantizado (min + PB o Matching) es que en estos últimos, una vez llegado a la jubilación, las garantías se eliminan y el producto no genera ninguna rentabilidad a partir de ese momento (se congela) mientras que un seguro UL sí continua la inversión a mercado según la cartera elegida.
• Las opciones de cobrar en forma de renta vitalicia o temporal son posibles tanto en un producto UL como en uno garantizado, para evitar así la progresividad del impuesto, siendo cierto que el momento en el que se decide cobrarlo en forma de renta puede ser posterior al momento de haberse jubilado efectivamente por la Seguridad Social, por lo que volvemos a lo dicho anteriormente, es mas eficiente hacerlo en un producto UL que en uno garantizado
• Asimismo, los clientes también buscan soluciones que ofrezcan estrategias de inversión lo más asimilable posibles a las seguidas en los planes de pensiones, sean de empleo o individuales, de ahí también el auge en los Unit Linked
