Workplace Edición 19 - Enero 2022

Edición 19

Editorial Waleska Sterkel | Directora Ejecutiva Estimado lector, Reciba una cordial bienvenida a la primera edición del año 2022 de nuestra revista Workplace enero 2022. Adaptados a una manera de vivir más virtual. Es por eso que hemos dedicado esta decimonovena edición de Workplace a Seguros Colectivos Privados. Ahora que las interacciones las realizamos de manera digital, es importante tomar en consideración la información que se transmite por estas vías y saber cuál es la mejor manera de protegerla.

Agradecemos la participación de las ocho plumas invitadas en esta edición, quienes abordan el tema central de la revista Seguros Colectivos Privados, en la nueva realidad laboral. ¡Bienvenidos a la decimonovena edición del año 2022 de Workplace, la revista legal-laboral de AmCham Guatemala!

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Índice

Colaboradores

Pág.

Tema

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Seguros Colectivos: un beneficio importante para el empleado y empleador

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El rol del Seguro Médico en la Salud Ocupacional y Atracción del Talento

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El correcto aseguramiento coletivo privado como arma de Retención de Talento

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Retos en la implementación de un seguro colectivo

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Avances para la competitividad y reactivación económica

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Seguros colectivos como beneficio adicional a los empleados

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El seguro colectivo como beneficio laboral

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El papel de las Asociaciones Solidaristas en la previsión social

Licda. Mirla Tubac Montesdeoca Manager, EY LAW, S.A | Co-presidente del Cómite Laboral y SIYSO de AmCham M.A. Oscar A. Pineda Chavarría Socio, Molina Mencos, Pineda & Asociados Co-presidente del Cómite Laboral y SIYSO de AmCham

Plumas invitadas

AmCham´s President Juan Pablo Carrasco de Groote

PAN AMERICAN LIFE GUATEMALA Karin Villatoro | Gerente de Ventas Corportivas & Salud Individual

AGEXPORT Fanny D. Estrada, Directora de Relaciones Institucionales AGEXPORT

AmCham´s Executive Director Waleska Sterkel

PROGRESO Daniel González Quirós | Gerente de Proyectos de Desarrollo Humano

GRANT THORNTON Nidia Ramírez | Human Talen Manager

Job Search Coordinator Lucrecia Castañeda Communication Coordinator Lisa Peña

EXPENSE REDUCTION ANALYSTS Areli Nava | Solution Delivery Specialist CONSEGUROS Clara María Monroy Ducuron | Directora de Vida y Gastos Médicos

MAYORA & MAYORA María Fernanda Morales Pellecer | Socia Senior Suzel Obiols Diaz | Asociada Senior CONSORTIUM LEGAL José Federico Zelada Cifuentes | Socio de Práctica

Layout & Design Erwin Acajabón

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Seguros Colectivos: un beneficio importante para el empleado y empleador Karin Villatoro | Gerente de Ventas Corportivas & Salud Individual

Para empresas que desean atraer al mejor talento, un paquete de beneficios a empleados es una inversión esencial.

Con el paso de los años hemos visto cómo los seguros han apoyado a muchas personas a cubrir eventos inesperados y gastos no previstos; sin embargo, al mismo tiempo ha sido evidente que en nuestro país aún hace falta hacer consciencia de seguro. Según estadísticas de la Asociación Guatemalteca de Seguros, en Guatemala se tienen alrededor de 550 mil personas con alguna cobertura de seguro médico.

Durante estos dos últimos años, viviendo en una época de pandemia, hemos visto cómo algunas empresas han tenido que buscar alternativas de coberturas de seguro para sus empleados, pues sin duda alguna, no es el momento para estar desprotegidos. Las compañías de seguros hemos dado grandes avances para facilitar los accesos a los servicios para los asegurados, ofreciendo ahora distintas alternativas de coberturas, desde planes básicos hasta planes de coberturas muy completos, según las necesidades y

presupuestos de cada empresa.

Dentro de esos cambios, también, se han flexibilizado los procesos para contrataciones de pólizas colectivas con la intención de apoyar a los contratantes en la implementación de programas de coberturas de seguro de vida y/o seguro médico para sus empleados.

Por otra parte, es importante resaltar la importancia que ha tomado para los empleados los beneficios que ofrece su empleador.

Según la encuesta realizada por Maxis GBN durante el 2020: "Un 46% de los empleados dijeron que la pandemia de covid-19 les ha hecho reconsiderar el valor de los beneficios que recibe de su empleador".

En resumen, podemos resaltar que la pandemia ha cambiado las prácticas laborales y, también, la preocupación de los empleadores para ofrecer condiciones favorables para sus empleados y que éstos puedan desempeñarse mejor en sus ambientes de trabajo.

En Pan-American Life estamos enfocados en lo que importa, buscando cumplir nuestra promesa de protección para más personas, familias y empresas.

Fuente: • https://agis.com.gt/ • MAXIS GBN realizó una investigación a aproximadamente 1000 altos ejecutivos y empleados con sede en 10 países: Reino Unido, Francia, Alemania, Australia, Emiratos Árabes Unidos, Alemania, Estados Unidos, Sudáfrica, México y Brasil. La investigación se ha llevado a cabo a través de una metodología online entre 1239 trabajadores de oficinas a tiempo completo • http://www.palig.com/

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El artículo es responsabilidad del autor. Publicado en la Revista Workplace.

El rol del Seguro Médico en la Salud Ocupacional y Atracción del Talento Daniel González Quirós | Gerente de Proyectos de Desarrollo Humano

La decisión de la implementación de un Seguro Médico usualmente se ve solo desde el punto de vista de costo, sin embargo, ahora más que nunca es necesario sopesar su impacto en el bienestar del colaborador y los programas de Salud Ocupacional.

No hay duda que la pandemia de covid-19 llegó a cambiar muchos paradigmas en las prácticas laborales de las empresas: teletrabajo, beneficios, liderazgo de equipos, etc. Pero en el caso de las empresas que en años anteriores implementamos un Seguro Médico para sus colaboradores, la pandemia más bien nos llegó a confirmar la apuesta que hemos realizado en el bienestar de nuestra gente.

Cuando una empresa define su estrategia de beneficios laborales, el principal punto a analizar es la relación entre el costo de otorgarlo versus el beneficio o valor percibido por el colaborador.

No hay peor inversión en Recursos Humanos que un beneficio que no es valorado por las personas, por más barato que parezca para la empresa. Y aunque el Seguro de Gastos Médicos se encuentra entre los de mayor costo, además

es uno de los más buscados y apreciados por los empleados (Jones, 2017).

Y desde el punto de vista de Salud Ocupacional, la implementación de un Seguro Colectivo permite tener acceso a información de las enfermedades más recurrentes de nuestra población. Esto facilita a las empresas plantear estrategias y programas preventivos de Salud Ocupacional mucho más robustos y alineados con las necesidades específicas de los colaboradores.

Un aprendizaje que hemos tenido en Progreso, a la hora de gestionar este beneficio, ha sido complementarlo con clínicas médicas internas, no solo para la atención de enfermedades básicas, sino también, para impulsar programas de nutrición y vida saludable.

El bienestar y sensación de seguridad que otorgan estos programas beneficia a ambas partes. El colaborador tiene acceso a un beneficio por un costo mucho menor de lo que podría conseguir en el mercado de forma individual y la empresa ve como el desempeño individual y grupal crece gracias al impulso del bienestar de su gente.

Fuente: • Jones, K. (2017). The Most Desirable Empvloyees Benefits. Harvard Businnes Review.

El artículo es responsabilidad del autor. Publicado en la Revista Workplace.

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El correcto aseguramiento colectivo privado como arma de Retención de Talento Areli Nava | Solution Delivery Specialist

¿Cómo podemos estar seguros de que el nivel de aseguramiento hacia nuestros colaboradores sea justo y al mismo tiempo tenga un costo competitivo?

El mercado de los seguros ha sufrido diferentes impactos en estos nuevos tiempos.

Todos hemos tenido que reaccionar ante lo inesperado.

Las aseguradoras han hecho frente en materia de salud y vida a nuevos riesgos, teniendo que hacer ajustes al interior de sus compañías, socios comerciales, y clientes; al mismo tiempo, las empresas tienen que asegurarse de tener la mejor combinación costo-coberturas para sus empleados, ya que es una prestación cada vez más valorada para atracción y retención de talento.

Pero, ¿cómo se puede lograr el añorado equilibrio ideal?

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Estos son algunos tips que pueden ser muy útiles para hacer un análisis cualitativo y cuantitativo: • Coberturas altamente valoradas dentro de la corporación • Deducibles y coaseguros que mantengan un equilibrio en el costo de prima, pero que no fomenten un uso indiscriminado • Valores agregados que existan en el mercado y que no implique un diferencial de precio • Periodos de espera que sean justos y acorde con el tipo de población • Cambios en el mercado que puedan influir en ciertas coberturas Analizar esto de manera integral para explorar diferentes panoramas, permite tener un abanico de opciones para medir impactos que puedan ser sostenibles para la empresa, pero al mismo tiempo, que mantengan aquella prestación que tenga satisfechos a los colaboradores, y como consecuencia habrá mayor productividad.

El artículo es responsabilidad del autor. Publicado en la Revista Workplace.

Retos en la implementación de un seguro colectivo Clara María Monroy Ducuron | Directora de Vida y Gastos Médicos

Desde hace varias décadas en Guatemala, el seguro colectivo de vida y gastos médicos empresarial cumple un papel relevante en el ámbito socio-económico y esto ha quedado especialmente evidenciado durante la crisis de covid-19.

Los seguros colectivos de vida y gastos médicos han pagado en Guatemala, Q350 millones por seguros de vida y Q250 millones por seguros de salud durante la pandemia, sin embargo, no ha sido un punto de inflexión para la contratación de seguros empresariales.

Esto se debe a que la pandemia ha impuesto para los clientes, los intermediarios de seguros y las aseguradoras, una serie de retos económicos y tecnológicos como lo son el incremento de costos en los servicios médicos superior a la inflación general del país, la digitalización acelerada de los procesos y, en los últimos meses, el aumento de las enfermedades crónicas debido a la poca atención brindada a éstas durante la pandemia. Otros retos incluyen la fuerza laboral que más que nunca es multigeneracional, la comunicación adecuada

de los beneficios a los colaboradores y solventar la falta de presupuesto que generalmente tienen las empresas y asegurados para este rubro.

Aunque los seguros colectivos son herramientas para la atracción, retención y compromiso del capital humano, la gran brecha es la percepción del consumidor final sobre el valor agregado que otorgan los seguros colectivos, que varía en función de su edad, circunstancias financieras y personales. Por esta razón, el mayor reto es el diseño de planes que mantengan una buena relación costo beneficio y que contengan diferenciadores. El futuro de los seguros colectivos radica en el desarrollo de beneficios flexibles que implica el diseño de un seguro adaptado a las necesidades de cada segmento de la fuerza laboral.

Una buena práctica para diseñar este tipo de planes es no perder de vista que siempre ha sido, y continuará siendo importante, la modernización de los beneficios, estableciendo una estrategia a fin de que refleje la cultura empresarial, así como los valores, las preferencias y la diversidad del activo más valioso: el talento humano.

Fuente: • Gamarro, U. (2019, 16 de abril). Este fue el seguro más utilizado por los guatemaltecos en 2018. Prensa Libre: https://www.prensalibre.com/economia/este-fue-el-seguro-mas-utilizado-por-los-guatemaltecos-en-2018/ El artículo es responsabilidad del autor. Publicado en la Revista Workplace.

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Invitada Especial: Perspectiva 2022

Avances para la competitividad y reactivación económica Fanny D. Estrada, Directora de Relaciones Institucionales AGEXPORT

El año 2021, en materia de política económica para mejor la competitividad e impulsar la reactivación después del impacto negativo del covid-19 en el 2020, Se aprobaron una serie de leyes, acuerdos gubernativos y reglamentos que hacen historia y cuyos resultados se verán en el 2022, porque apuntalan el clima de negocios para la inversión y el crecimiento del empleo.

La herencia del congreso para reactivar la economía fue con las leyes siguientes: aprobación del Decreto 2-2021, Ley de Leasing que facilito a las empresas poder obtener maquinaria y equipo por medio de un contrato de arrendamiento pagando, rentado por los mismos para quedárse con el bien al final. Luego se aprobó el Decreto 6-2021 que corrigió los errores que se habían cometido con la Ley de Zonas Francas, devolviéndole la facultad de producir bienes y servicios que habían sido prohibidos. Esta ley está dando y dará un gran impulso a la producción de manufactura ligera en las Zonas Francas del país. La mejor de todas, el congreso aprobó el Decreto 5-2021, Ley de Simplificación de trámites que ordena reducir, simplificar los trámites en dependencias del gobierno y trasladarlos a plataformas electrónicas, esta ley será una Guatemala antes y otra

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después. La reconstrucción de la Autopista Escuintla Puerto Quetzal fue aprobada en el 2021, también. Otro tema fue la autorización para la normalización del trabajo por hora, largamente perseguido por quienes no pueden trabajar a tiempo completo.

Para seguir abonando en regulaciones que mejoran la competitividad esta la aprobación del Reglamento para el manejo de los desechos sólidos (la basura) que finalmente asigna responsabilidades a todos los que generan, recogen reciclan y tratan la basura, incluyendo las municipalidades. Tremendo avance para el país. Termino listando otros avances importantes como los Q70 millones que el Congreso autorizo para becas para aprender inglés y abrir oportunidades de trabajo bien pagado. No se puede dejar de mencionar la creación de la Ventanilla Única para la Construcción que pone en un solo lugar y vía electrónica los engorrosos procedimientos para construir. La devolución del crédito fiscal a los exportadores mejoro notablemente, también la labor de los delegados Comerciales de Guatemala en el exterior. Sin duda, aún quedan retos importantes que pueden ser comentados en otro artículo.

El artículo es responsabilidad del autor. Publicado en la Revista Workplace.

Seguros colectivos como beneficio adicional a los empleados Nidia Ramírez | Human Talen Manager

Un seguro colectivo es un beneficio que brinda una empresa a sus colaboradores, con el fin de invertir en su capital humano para tener acceso a un servicio de salud digno y de mejor calidad.

Un seguro colectivo es una inversión para el capital humano de la empresa, brindando acceso a un servicio de salud digno y de mejor calidad, debido a las carencias existentes en el sector de salud pública.

Esta inversión requiere la participación de todos los colaboradores de la empresa para así mantener una prima competitiva y con coberturas de servicios amplias; sin embargo, no todas las organizaciones brindan este tipo de beneficios a su fuerza de trabajo.

El propósito de un seguro colectivo es mejorar la calidad de vida de los colaboradores, el cual, también, ayuda a las empresas a prevenir el absentismo laboral, cubriendo los servicios médicos que precisan sus empleados; si las empresas cuentan con este beneficio para sus colaboradores, independientemente de

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aportar una mejora considerable a la imagen corporativa, crea mejores relaciones con cada uno de sus empleados; mejorando el clima laboral, fortaleciendo los lazos de la empresa y el colaborador, fidelizando a cada uno de ellos con la marca y permitiendo atraer talento del mercado laboral gracias a la imagen que proyecta la empresa hacía fuera.

Si bien es cierto, en Guatemala el interés de la población para adquirir cualquier seguro de forma individual es bajo, las empresas trabajan con las aseguradoras para comunicar y guiar correctamente sobre el uso adecuado y los beneficios de adherirse a una póliza de seguro colectivo para conocer sobre los servicios y los centros de atención disponibles.

Por tanto, la competitividad y productividad de los trabajadores está directamente relacionada con la motivación y satisfacción de sus necesidades primarias, contratar un seguro colectivo permite mejorar el bienestar y salud de los trabajadores y de sus familiares.

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El seguro colectivo como beneficio laboral

María Fernanda Morales Pellecer | Socia Senior

Suzel Obiols Diaz Asociada Senior

Los seguros colectivos pueden ser una herramienta valiosa para las empresas, pero es necesario evaluar sus implicaciones legales y financieras.

Los seguros colectivos brindan cobertura individual a miembros de un conglomerado, formando grupos con características y necesidades similares, que poseen un vínculo o interés común con el contratante. Permiten economías de escala al facilitar acceso a coberturas estándar de vida, invalidez, accidentes personales, salud, hospitalización, desempleo, entre otras. En los seguros colectivos para trabajadores, el vínculo común entre los miembros del grupo asegurable y el contratante es la relación laboral.

Algunos patronos consideran riesgosa la contratación de seguros colectivos privados para trabajadores, pues podría invocarse como “ventaja económica” que según la ley constituye un 30% del salario. Sin un concepto legal de ventajas económicas, su aplicación práctica se

dificulta y debe evaluarse en cada caso que llega a los tribunales.

En general, las cortes las han caracterizado como beneficios no dinerarios que el trabajador recibe a cambio y por causa del trabajo, implicándole el ahorro de un gasto.

Para que una prestación se considere ventaja económica, el trabajador debe probar haberla recibido y el juez debe hacer la calificación para su caso específico. En diversos casos se ha considerado como ventaja económica la contratación por el patrono a favor de los trabajadores de seguros de vida, gastos médicos y similares.

Estos beneficios pueden hacer más atractiva la oferta laboral, fomentando mayor fidelidad y productividad en las relaciones laborales por tiempo indefinido. Sin embargo, es importante contar con asesoría que permita evaluar sus implicaciones jurídicas y financieras para lograr su uso efectivo en condiciones de beneficio para los trabajadores y la empresa.

Fuente: • Cfr. Reglamento del Seguro Colectivo, contenido en la Resolución JM-14-2016 de la Junta Monetaria de la República de Guatemala.

• Expedientes de la Corte de Constitucionalidad, números: 100-2012 y 761-2006.

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El papel de las Asociaciones Solidaristas en la previsión social José Federico Zelada Cifuentes | Socio de Práctica

Las Asociaciones Solidaristas son entes jurídicos, a través de los cuales se facilita la cooperación entre patronos y trabajadores. Uno de los puntos donde suele enfocarse este esfuerzo coordinado es en la creación de planes previsionales.

Las asociaciones solidaristas son organizaciones integradas por patronos y trabajadores, que buscan coordinar esfuerzos para la satisfacción de intereses económicos legítimos de la clase trabajadora y, que a la vez, generan un sentido profundo de pertenencia a una organización.

Los proyectos que se generan por medio de las Asociaciones Solidaristas son variados, pero en muchos casos existen planes previsionales, como de pensión, servicios de salud y ayudas mortuorias que pueden resultar importantes para la comunidad de un centro de trabajo.

En el caso de los planes de pensión, la administración de los fondos puede recaer en la junta directiva de la asociación o en instituciones financieras, es muy común hoy en día encontrar asociaciones que, a través de la figura del fideicomiso, logren la administración de sus recursos de forma eficiente. Es importante conocer que los planes de pensión en Guatemala

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deben ser aprobados y vigilados por el Instituto Guatemalteco de Seguridad Social a fin de que se garantice la sostenibilidad del régimen.

Por su parte los servicios de salud gestionados por Asociaciones Solidaristas constituyen herramientas que generan un impacto alto en la comunidad más inmediata de las empresas y constituyen un beneficio no sólo a nivel individual de los trabajadores, sino también, en la sociedad guatemalteca. Existen en Guatemala asociaciones que cuentan con servicios médicos, de odontología y que acercan servicios de salud necesarios a sus integrantes.

Por último, existen asociaciones que han implementado de forma directa, o a través de aseguradoras, otros planes previsionales, como lo pueden ser: de complemento a los subsidios por incapacidades, seguros de vidas, ayudas funerarias y otros,que facilitan a sus miembros afrontar eventualidades.

Todo lo anterior permite concluir que las Asociaciones Solidaristas son instituciones que, bien enfocadas, generan un impacto alto en la sociedad y se constituyen en herramientas previsionales.

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