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Jim Lai x Eddie Chan 對談 金融科技、 大灣區、 博雅教育及生涯規劃
Photos: Fox Woo、Hazel Chow
Dr Jim Lai ( 賴智明博士 )
富融銀行董事長、嶺大校董會成員
Jim 擁有美國麻省理工學院的理科學士和經濟學碩 士學位，以及美國哈佛商學院的工商管理碩士學 位。
他於 2009 年加盟騰訊集團，曾擔任騰訊集團 QQ 會 員產品部經理。2012 年 9 月，Jim 出任財付通總經 理，2015 年 9 月成為騰訊支付基礎平台和金融應用 線（FiT 事業線）負責人。自 2019 年 6 月起，Jim 出 任由騰訊、港交所、中國工商銀行（亞洲）等合資組 成的虛擬銀行富融銀行的董事長。
Eddie Chan Kong-man ( 陳港文) 嶺大環球可持續發展（榮譽） 博雅學士三年級生
Eddie 是 2021 年的匯豐學人，曾赴中國北京大學、 山東大學、英國阿伯丁大學、加州大學洛杉磯分校 (UCLA) 作交流生。他現正參與香港金融管理局舉辦金 融科技人才培育計劃，在富融銀行工作，亦在廣州南 沙開設廣州籽亞科技有限公司。
憑藉傑出的學業及社會實踐經驗，Eddie 獲得多項獎 學金，包括 2022 年中國電信獎學金、2021 年匯豐粵港 澳大灣區獎學金、2020/2021 領展房地產投資信託基 金大學生獎學金，2020 年香港特區政府獎學金、2020 年蔣震工業慈善基金獎學金等。
最近，他亦成為美國史丹福大學「大學創新計劃」的 一員。
- 賴智明博士
Eddie: 作為行業先驅，你如何掌握業界和市場最新動 向，並成為金融科技及科技界的翹楚和領袖？
Jim: 我比較幸運，我在深圳加入騰訊集團研發移動支付，有十幾年的時間見證國內移動支付的發展，可以說是 金融科技的一個黃金時間。我有很多機會獲邀去參加不同 的峰會，而印象比較深刻的是當年金管局總裁陳德霖邀請 我到瑞士巴塞爾國際結算銀行 (BIS) 做一個分享，介紹國內 移動支付的發展，與 60 多個國家央行的行長進行討論。亦 例如與周小川行長一起參加清華五道口舉辦的互聯網金融 論壇，及烏鎮的互聯網大會等等，這些世界性的大會讓我 們可以同一時間接觸全球最領先的央行，或者與金融科技 的領袖和企業針對全球的一些新發展作交流，獲益良多。
第二方面是在互聯網產品上，我們除了需要留意宏觀的世 界事情，也要微觀地知道我們身邊用戶的痛點，並通過一 個好的解決方案，生產好的產品給用戶使用。宏觀的行業 參與，及微觀地觀察身邊的機會，都是幫助我多年來可以 把握一些趨勢去推動帶來社會價值、獲得用戶認可的產 品，從而獲得成功。
Eddie: 在你云云的創新產品及項目中，哪一個是你最 感自豪的？
Jim: 是廣為人知的微信紅包。在 2014 年，我帶領騰訊 財付通一個只有 10 個人的團隊，將第一個版本的春節紅包 做出來。當時這個產品配合我們的社交網絡，加上「搶紅 包」及一個隨機金額的元素，設計到好像遊戲一樣，一推出 就在春節取得很大的成功。推出第一個版本後，我們於第 二個春節在央視上宣傳春節紅包。我們預計會有龐大的流 量，所以我們準備了九個月，由只有 10 個人的團隊變成一個 1,000 人跨部門的團隊，就是為了應付這個流量的高峰。 到春晚除夕那一刻我們用了 97% 的流量，所以是僅僅可以 應付到。
我們通過紅包令全中國的用戶很開心地將銀行卡綁定在我 們的移動支付，隨後我們再在支付網絡上推出其他增值服 務，推動整個國家在移動支付的發展。直到今天，國內已 成為一個大規模的無現金社會。微信紅包給我最大的滿足 感，就是很多用戶用完之後都很滿意它。
Eddie: 你在職涯或人生中最大的挑戰是甚麼？你如何 克服它？
Jim: 其實每一件成功的產品，每一個成功的事業，背後 有很多人的辛苦付出，亦都會出現許多突發性事件。有一 年，我們一個正在發展迅速的互聯網金融產品突然收到有 關部門的一些查詢。
於是我帶領團隊仔細分析背後的原因以及市場及監管的顧 慮，同時針對這些顧慮和可能的風險做了數次的演練、分 析和論證。在非常艱難的情況下，我們找到了被認可，可 以繼續推進落地的策略，最終這個產品成為了一個全國都 可以使用，能夠協助很多中小企業收款的產品。我想說的 是，每個成功的產品背後其實都經歷過一些挫折、路徑、 需要解決的問題，在這個過程中大家鍛鍊出耐性，或者運 用大家的智慧去滿足監管的要求，從而將產品落地。這對 我來說就是我過去十幾年職業生涯裡面比較深刻的一個經 歷。
月前，Jim 擔任由嶺大及深圳大學合辦之大灣區青年論壇的籌委會 主席，除統領團隊籌組活動事宜外，亦參與主題演講及圓桌聚餐 會議環節，主動與年青人交流，分享其經驗及心得。於 5 月 15 日 假嶺大校園進行的論壇以「同心同步 共創綠色未來！」為主題， 活動包括多場主題演講、專題討論及小組討論會，吸引超過 450 名來自香港及內地的學生、業界領袖及代表出席。
Eddie: 我們討論了很多關於金融科創，和香港如何融 入大灣區的一些策略。作為嶺大新任的校董會成員之一， 你覺得嶺大同學的博雅背景在社會及現今的發展有些甚麼 優勢？
Jim: 我最近有幸加入嶺南大學成為校董，和校董會主席 及現任及候任校長有很多的交流，亦了解到嶺大以人文學 科綜合教育和博雅教育為基礎，結合未來的科技發展，包 括人工智能和大數據的科學等。
我覺得嶺大的學生是得天獨厚的。他們透過人文科目培養 自己綜合性的國際視野，看待問題時不會局限於技術性、 專業性，所以這些同學很適合做領袖。因為無論是企業領 袖或者 NGO 的領袖，都會盡力想方法幫助為社會上的一些 人帶來新的發展機會，解決社會上的痛點或者弱勢人士的 需要。我覺得嶺南大學的畢業生可以走出來，帶領大家啟 發新思維。
另一個方向是和大灣區充分地結合，嶺南大學位於屯門， 而新校舍亦將在西九文化區 M+ 開幕，我亦知道校方有很多 新的發展方向，和大灣區高校聯動，甚至開設新的學科， 及招攬更多頂尖的教授加入，所以嶺南大學未來的發展一 定是加速的，會有很多新的、令人熱切期待的機會給予嶺 南大學的畢業生。
Eddie: 在國際層面，你覺得嶺大的同學在大灣區金融 科技發展的前景將會是怎樣？
Jim: 香港背靠祖國，是大灣區城市的一部分，亦是連接 海外的一個很好的連接器。第一方面是大灣區帶來蓬勃的 發展機遇，大灣區的體量很大，香港融入大灣區，便獲得一個 7,000 萬人口的龐大市場。
第二方面，大灣區不同的城市有不同的定位。例如深圳和 香港兩地，一個扮演國內金融中心，另一個扮演海外金融 中心。最近香港推出一些新的金融科技政策，例如 Web3 的新政策，充分體現香港有一國兩制的優勢。假設香港 年青人想從事 Web3，便可以在香港發牌的環境下安心發 展，而政策亦吸引許多已前往新加坡的創業團隊願意重回 香港，也有些風投、各國監管的代表亦想借鑑香港支持 Web3 的經驗。
我覺得隨著金管局推出更多促進金融科技的政策，包括轉 數快、大灣區互聯互通、錢包在內地使用、虛擬銀行的成 立、支持 Web3 的政策等，賦予我們得天獨厚的機會，而這 些機會亦對嶺大學生有個很好的切入點。
Jim: Eddie，你曾經參與許多實習、創新比賽及公共服 務。是甚麼原因驅使你那麼投入？你的目標是甚麼？
Eddie: 我作為一個學生，亦在國內開設了兩間初創公 司，提供關於科技及金融等的服務給予大灣區的青年人， 在這個過程中知道原來很多香港朋友、尤其是年青人很少 機會了解大灣區不同的發展，加上疫情的關係，一直都不 能到內地去。
我覺得我作為新一代的年青人，有責任和義務令我們的同 學知道，其實社會瞬息萬變，就如剛才你也有提及，以前 是沒有微信支付，是用現金的，但現在我們不用現金了， 可能以後用 Bitcoin 或其他支付工具，在這樣的發展情況 下，我們作為年青人應該如何把握呢？所以我希望善用我 在大學短短的四至五年時間好好增值，好好去管理自己的 時間。
Jim: 你作為嶺南大學的學生，不但在大灣區創業，而且 獲得許多享負盛名的獎學金，和其他同學比較，你認為自 己的優勢是甚麼？
Eddie: 在香港做科創其實是很難的，因為資金不足， 又沒有業界的支持，所以我很感激嶺南大學給予很多協 助，除了資源，亦有與政府的對接，甚至是到國內發展的 機會，大學亦設立創業基金，使我的公司由兩個負責人， 到現在團隊有 10 個人左右。至於其他的獎學金等等，我覺 得是社會及不同機構對我的一種認同。
作為學生，我一定不如前輩領袖般擁有商界或者科創的經 驗，但我會好好整合自己現有的資源、現有的一些人脈關 係。例如我是匯豐粵港澳大灣區的匯豐學人，我從中認識 到很多位校友，知道現在年青人這個圈子在大灣區，或者 在香港到底從事甚麼。我相信在未來的發展中，自己亦 會在這個界別更加用心地去做科創。我覺得自己是個滿有 創新意念的人，不願意每日都做重複性的工作，很喜歡和 大家分享我的新看法，我覺得同學們都可以嘗試不同的事 情，突破自己。
Jim: 你怎樣看與你同輩的年青人？有甚麼是我們這些 「成年人」可做的？
- 陳港文
Eddie: 首先我很感恩在自己的工作或創業上，都有很 多前輩帶領我們，因為成年人有的是經驗、人脈網絡和他 們曾經犯過的錯。我發展初創，就算是一些很簡單的事， 例如如何避開法律風險的問題，我從完全沒有經驗到現在 慢慢積累了經驗的過程，中間其實得到很多成年人的幫助。
另一方面，我覺得現在的同學都大有想法，香港學生因為 富有國際視野，而我亦很幸運獲學校安排負笈美國加州大 學洛杉磯分校當交換生，亦曾往英國、北京大學進行交 流。我認為擁有國際視野及思維是很重要的。相比起國內 的同學或者一些沒有那麼多機會的朋友，香港是一個很好 的環境。我覺得同學們要好好珍惜這些網絡，亦要珍惜香 港來之不易的發展。
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