AIDE-MÉMOIRE POUR UNE PLANIFICATION FINANCIÈRE RÉUSSIE

La crise sanitaire a mis notre patience et notre endurance à rude épreuve. Cette situation exceptionnelle nous a souvent amenés à remettre en question nos choix dans différents domaines, ou même certains objectifs que nous nous étions fixés. Notre style de vie a changé, nos habitudes aussi.

Alors que se profile un retour à une certaine normalité, nous avons demandé à des experts de notre équipe fdp quelles leçons pratico-pratiques ils ont tirées de cette crise et quelles recommandations ils aimeraient vous faire pour améliorer le bien-être financier des médecins. Nous espérons que cette liste, condensée sous forme d’aide-mémoire et pensée pour vous en tant que médecins spécialistes, vous sera utile dans les mois à venir.

Optimisez votre planification financière

Côté budget

ƒ Faites un budget, c’est un incontournable ! Si vous n’avez pas pris le temps de le mettre à jour au cours de la dernière année, faites-le maintenant et assurez-vous d’y inclure tous vos projets et les postes de dépenses les plus importants.

ƒ Priorisez les postes budgétaires qui subissent des ajustements volontaires ou involontaires, et évaluez-en les conséquences, puis apportez les correctifs nécessaires, au besoin.

ƒ Vérifiez la colonne des dépenses et privilégiez les plus importantes.

ƒ Analysez vos dettes et prévoyez les régler en commençant par celles dont le taux d’intérêt est le plus élevé, afin d’éviter l’accroissement de votre endettement.

ƒ Ne mettez pas toutes vos liquidités dans un compte bancaire conjoint : en cas de maladie ou du décès de votre conjointe ou conjoint, ces sommes pourraient alors être difficiles d’accès.

ƒ Assurez-vous d’avoir un compte d’urgence facilement accessible en tout temps ; il devrait correspondre à l’équivalent de trois à six mois de revenus. Une marge de crédit personnelle ou hypothécaire, disponible en tout temps, peut aussi faire l’affaire, mais entreprenez les démarches pour l’obtenir avant toute perte de revenus qui pourrait nuire à votre demande.

ƒ Communiquez avec votre institution financière avant la date d’échéance, si vous éprouvez de la difficulté à effectuer vos paiements, afin de conclure une entente : vous protègerez ainsi votre cote de crédit.

Vos besoins financiers et vos placements

ƒ Communiquez avec votre conseiller si vous avez besoin de liquidités et que tous vos placements sont investis dans des comptes enregistrés, avant d’effectuer des transactions dans ces comptes. Il vous aidera à en évaluer les conséquences fiscales et à considérer diverses options fiscalement et financièrement plus avantageuses. Les taux d’intérêt ayant atteint un plancher historique, d’autres solutions peuvent être envisagées, selon votre projet.

ƒ Actualisez votre profil d’investisseur

ƒ Revoyez vos priorités en matière d’investissements, si vous perdez votre emploi ou si vos revenus diminuent. Réduisez le risque des placements à court terme tout en gardant le cap en ce qui concerne vos placements à long terme, même s’il y a baisse des marchés.

ƒ Avisez votre conseiller dès qu’un changement financier ou personnel important se produit.

Vos assurances personnelles et professionnelles

ƒ Mettez à jour vos protections en matière d’assurance vie et d’assurance invalidité Si vous n’en avez pas, renseignez-vous au sujet des couvertures disponibles.

ƒ Procurez-vous une protection en cas de maladie grave pour vous et/ou votre entreprise ; elles pourraient être pertinentes, selon votre situation.

ƒ Revoyez la liste des bénéficiaires inscrits dans vos polices d’assurance vie et apportez les modifications nécessaires, au besoin.