Número 113 de Consumidorex by Unión de Consumidores de Extremadura

CONSUMIDOREX NÃºmero 113 Marzo 2020

OPINIÓN

El campo se ha levantado. Pero no es ninguna sorpresa. Llevamos años asistiendo a las protestas de agricultores y ganaderos sobre los precios que reciben por sus productos que, en infinidad de ocasiones, no cubren ni tan siquiera los costes de producción, teniendo en cuenta que los que pagan por la maquinaría, seguros agrarios, mano de obras, materias primas, etc., no han dejado de subir acorde a los tiempos que vivimos, mientras que el precio que perciben por sus productos es el mismo que en el siglo pasado. Los consumidores pagamos por las lechugas, los tomates, las berenjenas o el pollo, un precio desorbitado. Pero esta vez es diferente. Nuestros gobernantes, por una vez, se han dado cuenta de que el campo va en serio. Es una pena que haya tenido que ser, no por las justas reivindicaciones manifestadas en reuniones y debates, sino por la movilización activa de miles y miles de agricultores y ganaderos de nuestro país que llevan semanas cortando carreteras y colapsando ciudades. Como siempre, parece que se reacciona ante las acciones más extremas del colectivo que reivindida mejoras más que legítimas. Hace años, la Unión de Consumidores de Extremadura creó, junto con las principales organizaciones agrarias, un observatorio de precios en el que se tomaban los precios de una decena de productos agrícolas y ganaderos en origen, es decir, los que recibían los productores, y se comparaban con los que pagábamos los consumidores en los establecimientos de venta final. En ocasiones, la diferencia superaba el 500% u 800%, a veces incluso el 1.000%. Esta situación insostenible está dañando seriamente a los dos extremos de la cadena alimentaria que, en esta ocasión, son los más débiles: productores y consumidores. Entre ambos, se encuentra una serie de eslabones que, en muchas ocasiones casi por nada, van engrosando el precio de los productos para apretar al máximo al agricultor o ganadero y exprimir, también al máximo, al consumidor. Ahora, el Gobierno anuncia una serie de medidas para paliar la situación, pero parece complicado. Las leyes que rigen la libre competencia prohíben intervenir en los precios de los productos, y la agrupación de los productores en cooperativas y su modernización lleva su tiempo. Al final, parece claro que, si suben los precios en origen, algo más que justo y necesario, en lugar de disminuir los pingües beneficios de los intermediarios, los consumidores pagaremos, como en tantas y tantas ocasiones, más por lo que compremos.

Javier Rubio Merinero Plaza de Santa María, 2 06800 · Mérida Telf.: 924 387 178 consumidorex@ucex.org www.ucex.org

Roberto Serrano Reyes

Mª Eulalia Bermejo Rodríguez Revista de consumo y calidad de vida editada y producida por la Unión de Consumidores de Extremadura.

Alfredo Martín Hoyas Elena González Montero

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Badajoz Mérida

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1888-6264

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¿Qué es y cuáles son las principales funciones que desarrolla el IMEX? ¿Cuáles son los logros conseguidos desde la creación del IMEX hasta ahora? Las principales funciones se relacionan con dos vías. La primera relativa a todo lo que tiene que ver con el diseño, la inspección y la coordinación de políticas de igualdad en materia de violencia de género, de prevención, etc. Por otro lado, la gestión de la transversalidad de las políticas de igualdad. Por lo tanto, políticas de igualdad y la violencia de género son las dos vías principales que se abordan desde el IMEX. Normalmente la violencia de género es al que más importancia solemos darle tanto mediática como socialmente, pero también hay una función que es potenciar las políticas de igualdad y fomentarlas en la transversalidad y, por consiguiente, hacerlo en colaboración con el resto de organismos que componen la Junta de Extremadura o con otras entidades públicas o privadas.

· Consumidorex

Personalmente, me gustaría que fortaleciéramos más la figura del IMEX de cara a la sociedad como parte de la Junta de Extremadura. Asimismo, con mi experiencia en otra entidad pública como es la Universidad, yo creo que cada departamento y organismo deben llevar a cabo acciones de fortalecimiento para que todos caminemos en la misma dirección. Además, en su trayectoria, el IMEX se ha ido fortaleciendo en la medida en que se ha ido visibilizando y dando presencia a las políticas de igualdad, pero desde hace dos años tenemos un nuevo reto puesto que actualmente la igualdad está más presente en la sociedad, tanto para bien (gente más comprometida), como para mal, puesto que también existen enormes ataques que se están cometiendo por parte de determinados grupos o sectores. También debemos replantearnos como las instituciones se van adaptando a estos nuevos contextos, es decir, creo que las instituciones deben estar muy vivas y deben ser muy permeables a los cambios sociales.

Uno de los objetivos del IMEX es la mejora de la sociedad extremeña, mediante la eliminación de cuantos obstáculos y barreras se encuentren las mujeres para acceder a todos los ámbitos de la vida en igualdad. En este sentido, ¿cuáles son los principales obstáculos que se encuentran? Por un lado podríamos encontrarnos obstáculos de naturaleza económica, ya que evidentemente uno quiere hacer cosas y no se puede financiar, puesto que los recursos son muy limitados. Sin embargo, para mí, uno de los mayores obstáculos en este contexto actual es la presencia del discurso de la igualdad en la opinión pública. En este sentido, tiene un lado positivo como es el caso de la gran movilización que hemos vivido en los últimos años con motivo del 8M, viendo en las calles sectores o grupos muy diversos. Ya no solamente estaba el movimiento feminista compuesto por mujeres, sino que hemos visto también hombres y jóvenes. Hay

relevo y existe una generación de igualdad. Hemos visto familias y personas mayores en las calles y esto es muy interesante porque significa que cada vez la igualdad se está visibilizando más. Sin embargo, esta visibilización tiene su lado negativo y es que una parte importante de los ataques a determinadas políticas se centran en los ataques a las políticas de igualdad a las que se les clasifica de sectarias, entre otras cosas.

Por tanto, este es un obstáculo muy importante. Ya en los años 80 se publicó “Reacción, la guerra no declarada contra la mujer moderna” de Susan Faludi. En él, su autora analiza como al hilo de los logros conseguidos por el movimiento feminista surge toda una reacción para desprestigiar precisamente este movimiento. ¿Cuáles son para usted los aspectos claves para educar en igualdad? ¿Considera que en los

centros educativos se realizan suficientes acciones para conseguir este fin? En estos casos es fundamental que abandonemos la palabra “campaña” para hablar de estos temas. Debe ser una acción continuada, impregnada en el respeto a los derechos humanos y la igualdad. Debemos empezar a entender que la igualdad se puede trabajar de manera transversal en todos los contenidos. Consumidorex ·

De manera específica, me preocupa considerablemente la educación en la igualdad y en la lectura crítica del mundo. Hay algunas evidencias científicas en torno al efecto de cómo muchos jóvenes la primera vez que acceden a la información sexual es a través de la pornografía, lo que puede generar consecuencias muy diversas. Esto tampoco es un fenómeno nuevo puesto que la investigación de alto nivel en Europa se lleva haciendo desde hace más de 15 años. Pero, me preocupa que eso sea así y yo creo que es muy difícil que se pueda controlar el visionado de pornografía totalmente. A pesar de los bloqueos parentales de los móviles de sus hijos y otras medidas de control, debemos asumir que no podemos controlar a qué acceden niños. Lo que deberíamos es incidir en hacer una lectura crítica del mundo y darnos cuenta de que la sexualidad en ocasiones plantea una distorsión acerca del deseo de las mujeres. Me refiero tanto a la pornografía como a algunos programas de televisión que ve gran parte de la población y que, a mi parecer, son de una zafiedad machista impresionante e imponente. Asimismo, tenemos un contexto muy difícil y es un contexto en el que permanentemente se acusa de censura a determinadas críticas. En este sentido, yo creo que el reto del · Consumidorex

Hay una parodia intencionada del lenguaje inclusivo y existe la creencia de que supone estar haciendo todo el día desdoblamientos en las palabras. Pero, exige un conocimiento y un uso práctico y teórico del lenguaje para ser capaz de ser más neutros, yendo más allá del desdoblamiento masculino y femenino sistema educativo es educar desde la transversalidad. Hecho que pasa por el convencimiento de todos los agentes educativos (incluyendo familias) acerca de la igualdad y también por una lectura crítica del mundo. Son dos retos muy interesantes y existen experiencias educativas que están trabajando de una manera muy positiva. Estas experiencias trabajan fundamentalmente el concepto de la amistad y no estoy hablando de educación emocional, sino de educación en sentimientos y amistad como un freno importante a determinadas situaciones. ¿Qué significado tiene para usted el día 8 de Marzo? Es una fecha muy versátil y se va adaptando muy bien a todas las reivindicaciones que van surgiendo a lo largo del tiempo y, desde hace dos años, las manifestaciones han tenido una inclusión masiva de muchos grupos, de manera que ya podemos ver el feminismo como algo que agrupa tanto a mujeres como a hombres. En mi opinión,

anteriormente el panorama nunca se había visto así y, en los dos últimos años, se ha convertido en una dimensión de reivindicación más festiva. El 8 de marzo es un día que aúna las reivindicaciones de igualdad de las mujeres en todos los ámbitos, es decir, que sintetiza las reivindicaciones. Lo digo porque tienen lugar durante todo el año pero en ese día se aúnan y sintetizan todas ellas para recordar lo que hemos conseguido y lo que falta por hacer, marcando también líneas prioritarias. Cada vez aparece con mayor claridad que las nuevas generaciones siguen teniendo muchos comportamientos sexistas, o al menos no avanzan en sus valores y sus prácticas hacia una mayor igualdad de mujeres y hombres ¿Se le está dando suficiente importancia a esta problemática? ¿Cómo se puede solucionar? Yo creo que se dan ambos fenómenos puesto que se visibiliza más,

porque ha habido muchos años en los que, en determinadas manifestaciones y eventos era bastante difícil encontrar a gente joven y se van incorporando cada vez más. La cuestión es cómo orientamos la mirada y es verdad que, en las redes sociales, si queremos ver insultos, odio, misoginia, machismo… la vamos a encontrar y eso es lo que retwitteamos y compartimos, incluso quienes lo criticamos lo hacemos sin darnos cuenta, pero hay una mayoría que es menos visible y más silenciosa. Debido a la experiencia que me concede el haber sido docente de una asignatura como es sociología de las relaciones de género en la carrera de Magisterio, he podido comprobar cómo en los primeros años me encontré con muchísima resistencia y cada vez me he ido encontrando con un mayor entusiasmo y una mayor implicación en la materia que tratamos. Hoy en día es muy fácil decir cualquier cosa y amplificarla a través de las redes sociales para que tenga una mayor relevancia social. Hay misoginia y hay mucha violencia de control de chicos a sus parejas, no lo vamos a negar. Pero creo que también hay una mayoría silenciosa o que está más invisible precisamente porque es menos activista, pero que siente espanto. Si viéramos muchos programas de entretenimiento que se emiten hoy

en día desde otra perspectiva, quizá empezaríamos a apreciarlos desde la línea de la igualdad, pero lo que estamos viendo es muy duro y también debemos tener en cuenta que en las redes sociales actuamos mucho por impulsos, así que le damos mucha voz a determinados mensajes inapropiados. En este sentido, algo muy alarmante es que existe un incremento de la violencia de control. La última macro encuesta de violencia de género del año 2015 señalaba que en el grupo de edad relativo a los adolescentes y jóvenes, había una mayor violencia de control a través de móviles, redes sociales, etc. Es lógico pensarlo, puesto que la violencia que sufren mujeres de 50 o

60 años no se suele equiparar, al no estar tan presentes las tecnologías de la sociedad y de la información. Es un tipo de violencia que tiene más presencia en jóvenes y adolescentes que en personas de más edad pero también tiene mucho que ver en el manejo que tengamos de los instrumentos que nos ofrecen las TICs. En lo que respecta a este tema, me gustaría aclarar que no es el tipo de violencia más prevalente en jóvenes y adolescentes pero es en el tramo de edad que más se da. Sin los datos sobre la mesa, probablemente el control psicológico sea uno de los más prevalentes en estas edades. También es cierto que, hoy en día, la mujer es mucho más libre en lo Consumidorex ·

que respecta a su sexualidad puesto que existen muchas menos restricciones, pero también puede ser un arma arrojadiza. Hay mujeres, tanto jóvenes como adultas, que se suicidan y que sufren fuertes depresiones porque, por ejemplo, su pareja, ex pareja o amante, difunde un video sexual suyo. En este sentido, un hombre no se suicida porque un video sexual suyo se haya difundido. La presión social no es ni mucho menos la misma. Hay una irresponsabilidad a la hora de utilizar la sexualidad para atacar y no somos capaces de ver que nuestros actos tienen consecuencias y algunas de ellas son gravísimas. En este contexto, me gustaría recordar que la Agencia Española de Protección de Datos ha sacado hace poco el canal prioritario en el que se le permite a cualquier persona que tenga constancia de que está circulando un contenido inapropiado por la red, comunicarlo rápidamente, de manera anónima. Sin duda la violencia de género es una de las grandes lacras del siglo XXI. ¿Cree usted que se están llevando a cabo políticas para erradicarla? ¿Cree que es un problema educacional? En mi opinión, nada es suficiente. En lo que llevamos de año la cifra de mujeres asesinadas no deja de aumentar. Cuando hablamos de si · Consumidorex

es un problema educativo, debemos definir bien a qué nos referimos con educación. Agentes educativos son los docentes y las docentes de los centros, las familias y otros agentes socializadores como los medios de comunicación o la producción cultural. Para mí, precisamente si hay una institución en la que la mujer ha avanzado y ha tenido éxito, ha sido en la educativa. Para el acceso y permanencia de las mujeres en este sector, el avance ha sido tremendo. En muchas ocasiones, mucho más que en las familias y que en el ámbito laboral. Y no es una percepción, son datos de éxito académico, de acceso… Otra cosa es que haya determinadas áreas o materias que estén más o menos feminizadas o masculinizadas. Sin embargo, muchas veces me pregunto si es suficiente lo que se dice dentro del sistema educativo ya que, al fin y al cabo, las horas que pasan niños y jóvenes son “x” frente al bombardeo de mensajes que son completamente contradictorios y que pueden tener fuera del sistema educativo. Me niego a cargar las tintas sobre los y las docentes. Los habrás más o menos comprometidos, pero existen experiencias en centros educativos que son francamente buenas y se trabaja, pero no existe un consenso en cuanto a determinados valores porque los

discursos son diferentes. Hace 40 años todas las familias tenían el mismo funcionamiento, pero ahora creo que vivimos una serie de procesos de negociación individual y, al final, cada familia funciona como quiere. Este sistema de negociación no lo tiene el sistema educativo puesto que allí la persona deja de ser niño o niña y empieza a formar parte de un colectivo. Si miramos 40 años atrás está claro que hemos avanzado pero, ¿podemos seguir calificando nuestra sociedad de machista? ¿En qué punto nos encontramos? Seguimos en una sociedad machista y a la vez menos machista. El grado de desigualdad y discriminación que pueden experimentar las mujeres es muy diferente entre ellas, es decir, si eres mujer e inmigrante, se interrelacionan dos dinámicas de estratificación. Si eres mujer, pobre y anciana, tienes tres. Si eres mujer de clase media, con estudios universitarios e independiente económicamente, experimentas desigualdad puesto que lo habrás vivido (aunque muchas de nosotras no seamos conscientes), pero yo creo que las desigualdades económicas tienen un peso tremendo en la vulnerabilidad que sufren las mujeres.

1. ¿Definición de sí mismo? Prefiero que me definan los demás. 2. ¿Qué se le da bien al margen del trabajo? Soy muy valiente. 3. ¿Su hobby principal? El campo y la montaña.

5. ¿Qué hace para desconectar? Ir al campo o leer. 6. ¿Qué es lo que más valora en una persona? La valentía. 7. ¿Vicio confesable? Ninguno. 8. ¿Qué recuerdo tiene de su infancia? Estar siempre rodeada de libros. 9. ¿Qué quería ser de mayor? Arquitecta. 10. ¿Qué lectura prefiere? Novela policiaca o poesía.

DE CERCA...

4. ¿Cuenta hasta diez? Cada vez más.

¿Cree usted que la sociedad en general conoce el significado real del término feminismo? ¿Cree que el lenguaje inclusivo puede favorecer la igualdad real entre hombres y mujeres?

y gente que no lo quiere saber porque se le caen los argumentos de su discurso. No es un movimiento de confrontación sino de igualdad, se busca un poder más repartido o simétrico.

Lo va conociendo cada vez más. Yo creo que hay una ignorancia que es aprendida, es decir, el aprendizaje es un acto consciente y hay gente que no quiere aprenderlo porque en la mofa y en la burla se mueve muy bien, pero especialmente en los últimos tiempos se ha demostrado que la gente se llama feminista y se va entendiendo. En definitiva creo que hay gente que no lo sabe

Respecto al lenguaje inclusivo, hay una dimensión performativa transformadora del lenguaje. Por un lado, se dice que lo que no se nombra no existe. Pero, por otro lado, lenguaje y pensamiento están muy relacionados. El lenguaje estructura y moldea el pensamiento. En la medida en que yo utilizo el lenguaje moldeo mi pensamiento, es decir, si yo me acostumbro a hablar de jue-

ces es porque antes eran jueces y había mayoritariamente hombres. Cuando yo utilizo el término jueces y juezas existe una transformación interna de cada uno de nosotros. Hay una parodia intencionada del lenguaje inclusivo y existe la creencia de que supone estar haciendo todo el día desdoblamientos en las palabras. Pero, exige un conocimiento y un uso práctico y teórico del lenguaje para ser capaz de ser más neutros, yendo más allá del desdoblamiento masculino y femenino. Nuestra visión del mundo se ve modificada por el lenguaje.

Consumidorex ·

La lista de espera sanitaria global se ha reducido en un 10 por ciento durante el segundo semestre de 2019 en comparación con el mismo período del año anterior (diciembre de 2018), lo que equivale a un total de 12.440 pacientes menos en esa lista, según ha explicado el vicepresidente segundo y consejero de Sanidad y Políticas Sociales, José María Vergeles. Vergeles ha destacado el hecho de que Extremadura sea la Comunidad Autónoma “más garantista” en cuanto a la atención a los pacientes en relación con las listas de espera, gracias a la aprobación, en 2005, de la Ley de Tiempos de Respuesta en la Atención Sanitaria Especializada, y ha recordado que los ciudadanos pueden ejercer sus derechos por medio del Servicio Extremeño de Salud y de la Oficina de la Defensora de los Usuarios del sistema sanitario público. · Consumidorex

El consejero ha señalado que este descenso de la lista de espera global del segundo semestre de 2019 viene a sumarse a un descenso continuado desde el año 2015, una fecha en la que, según ha subrayado, se registraban unas listas de espera “abultadas”. Además de ese descenso general del 10 por ciento, el consejero ha cifrado en un 7,3 por ciento la bajada de las listas de pacientes que se encuentran “fuera de garantía”, es decir, aquellos que han superado los plazos que fija la Ley de Tiempos de Respuesta (180 días para intervenciones quirúrgicas, 60 para consultas especializadas y 30 para pruebas diagnósticas), lo que supone un total de 4.317 personas menos. Respecto al número de ciudadanos que aún no tienen una cita, la cifra se ha reducido en un 13,4 por ciento y, en números absolutos, son

6.822 personas las que ya han salido de esa lista. El consejero ha hecho una valoración “moderadamente positiva” de estos datos, especialmente al

tener en cuenta las dificultades a las que se enfrenta el Servicio Extremeño de Salud y que ha centrado en dos aspectos fundamentales: las infraestructuras sanitarias y la falta de especialistas que afecta no solo a Extremadura sino a todo el país, y que tiene incidencia sobre la lista de espera quirúrgica. En este sentido, Vergeles ha agradecido “el esfuerzo de gestión de nuestros profesionales” y ha subrayado la

importancia del Plan Operativo de Listas de Espera.

nales en algunas especialidades, lo que afecta a la actividad quirúrgica.

Actividad quirúrgica, consultas y pruebas diagnósticas

En este sentido, las especialidades con más lista de espera quirúrgica son Cirugía Oral y Maxilofacial, Traumatología, Cirugía General y Aparato Digestivo, y Ginecología, si bien, ha recalcado, las cifras varían en cada área de salud.

Por lo que respecta a la lista de espera quirúrgica, ésta ha registrado un incremento del 5 por ciento, lo que supone 1.225 pacientes más, si bien el consejero ha aclarado que el tiempo medio para una intervención se sitúa por debajo de los 180 días que marca la Ley de Tiempos de Respuesta. Concretamente, en la actualidad está en 125 días frente a los 145 que había en 2015. Entre las causas que pueden explicar ese incremento se encuentran, por una parte, las infraestructuras sanitarias, como por ejemplo la apertura del Hospital Universitario de Cáceres, con la que se ha perdido actividad quirúrgica (si bien se espera que durante el primer semestre de 2020 se den resultados diferentes) y el hecho de no disponer de todos los quirófanos que se necesitan para hacer frente a un incremento de la actividad. A ello se suma el déficit de profesio-

Por lo que respecta a la lista de espera de consultas externas, ésta se ha reducido en un 13 por ciento, lo que equivale a 7.611 personas menos. Ese descenso también se registra en los pacientes que se encuentran fuera de garantía (298 pacientes menos) y los que no tienen cita (680 menos). Y en cuanto a las listas de espera para pruebas diagnósticas, también ha habido una reducción en todos los apartados. En la lista general el descenso ha sido de 6.054 pacientes (un 16,68 por ciento) y en la lista de pacientes fuera de garantía, la bajada es de 5.157 pacientes (un 21,23 por ciento), mientras que la lista de los pacientes sin cita disminuye en 6.142 pacientes (un 28 por ciento menos). Consumidorex ·

esde un punto de vista individual, el trabajo más visible de una asociación de consumidores es la atención de consultas y reclamaciones. Pero, si atendemos al interés general, el papel que desempeñan en la mejora de la protección de los ciudadanos trasciende de la mera resolución de un problema puntual. Como reza en el Estatuto de los Consumidores de Extremadura, las asociaciones son los legítimos representantes de los consumidores y, por ello, se les reconoce los derechos de consulta y participación en la elaboración de normativa que nos afectan como consumidores y,

además, el denunciar ante las autoridades competentes las irregularidades que se detecten, el de informar y formarlos, el de representarlos en los órganos de participación, y un largo etc. Trámite de audiencia y representación En este sentido, durante 2019, UCE solicitó su participación en todas las ordenanzas municipales cuyo trámite se ha anunciado en los Boletines Oficiales de las Provincias de Badajoz y Cáceres presentando alegaciones e informes a 138 proyectos de ordenanzas.

Además, la Asamblea de Extremadura ha solicitado nuestra comparecencia en dos ocasiones: Ley de Espectáculos Públicos y actividades recreativas, Ley del Estatuto de los Consumidores de Extremadura. Por otra parte, participaron en representación de los consumidores extremeños en 69 consejos, comisiones y comités de participación ciudadana en todos los ámbitos: agrario, sanitario, económico, transporte, vivienda, medio ambiente, turístico, etc.

Como todos los años, la Unión de Consumidores de Extremadura presenta su memoria de actuación del ejercicio anterior; en esta ocasión, las cifras avalan su trabajo: alegaciones en el proceso de elaboración de 138 normas, 1.108 intervenciones en medios de comunicación, participación en 69 consejos o comités en nombre y representación de los consumidores, atención de 9.165 consultas y reclamaciones...

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Intervenciones en medios de comunicación Desde la Unión de Consumidores mantienen que, sin duda, la información es el derecho fundamental del consumidor, pues gracias a ella puede, entre otras cosas, tomar sus decisiones con criterio. Y para divulgar esa información, es fundamental la relación fluida con los medios de comunicación que, finalmente, son quienes la llevan a los ciudadanos. En este sentido, durante 2019 la UCE realizó 1.108 intervenciones en medios de comunicación, repartidas entre prensa escrita y digital, radio y televisión, basadas en su mayoría en alguna de las 23

notas de prensa que lanzaron o en los 52 boletines emitidos. Además de intervenciones puntuales cuando sucede algún hecho relevante para los ciudadanos, durante todo el año han mantenido 23 programas semanales de consumo en diferentes emisoras de radio y televisión. Portal web y redes sociales Por otra parte, su web, www.ucex.org, recibió durante el pasado año 2019, un total de 57.730 visitas, con 89.112 páginas vistas,

que han supuesto actuaciones de información de todo tipo. De estas cifras se deduce que cada vez son más los extremeños que utilizan las nuevas tecnologías para estar informados sobre consumo. Adjuntamos una breve memoria de los datos de la página web, donde se reflejan en número de visitas, páginas vistas, etc. Poniendo de manifiesto que es necesario continuar apostando por nuestro portal web, como una herramienta adicional de formación e información en materia de consumo. UCE también está presente en las redes sociales Facebook y

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Twitter, donde dan a conocer a sus amigos y seguidores, la información puntual sobre campañas, notas de prensa, informes, etc. Las redes sociales también se presentan como una herramienta más de información al consumidor, nos facilitan la tarea de formación e información en materia de consumo. Además, somos conscientes de que actualmente existe una generación de consumidores digital, que prefieren relacionarse e informarse por las redes sociales. Por este motivo desde nuestra asociación somos muy activos en las mismas, pues necesario continuar con las redes sociales como una herramienta adicional de formación e información en materia de consumo. Formación e información Durante 2019, UCE ha continuado con las campañas de formación e información sobre: Campaña de salud: (exposiciones al sol, el auto cuidado de la salud, cuidado con los antibióticos, desabastecimiento de farmacias, dejar de fumar, etc.). Campaña de suministros: (Entender la factura eléctrica, Bono Social Eléctrico, Revisiones de Gas, Mercado Libre Eléctrico,… ), campaña de sostenibilidad y medio · Consumidorex

ambiente: (Orgullosos de reciclar, Proyecto Libera, Reciclar Vidrio, Ahorro de Agua, Economía Circular, Objetivos Extremadura 2030, etc.) Campaña de Economía (devolución del canon de saneamiento, cláusulas suelo en las hipotecas, claves de la declaración de la Renta, devolución de los gastos de formalización de las hipotecas, devolución de la Plusvalía), etc. Además, hemos llevado a cabo otras campañas puntualbes como “No más teléfonos 902”, “Tren Digno para Extre-madura”, “Nueva Normativa de Pagos de la Unión Europea”, etc.

de la cláusula suelo presente en las hipotecas de nuestros socios y la devolución de las cantidades indebidamente cobradas por ese concepto, así como el reintegro de los gastos de formalización de hipotecas. El coste de abogado para los procedimientos de clausula suelo y gastos hipotecarios ha sido gratuito para los asociados durante el año 2019, asumiendo íntegramente la organización sus honorarios. Del mismo modo se están reclamando judicialmente las tarjetas revolving, así como los casos de comisiones indebidas cobradas por las entidades bancarias.

Durante 2019, UCE tramitó 9.165 consultas y reclamaciones. Del total de todos estos expedientes tramitados, 7.339 corresponden a consultas y 1.826 a reclamaciones interpuestas por los múltiples canales a disposición de sus socios Reclamaciones Judiciales Durante el año 2019, UCE ha presentado ante los juzgados de toda Extremadura más de medio centenar de demandas contra entidades bancarias solicitando la anulación

Se hace totalmente necesario que determinadas reclamaciones acaben en la vía judicial, para restablecer el daño al consumidor, de los contrario los consumidores extremeños estarían desprotegidos frente a los abusos de determinados

CONSULTAS Y RECLAMACIONES 2019 SECTOR

SUBSECTOR

CONSULTAS

RECLAMACIONES

CAPITAL DO NATAL*

1.980

810

TELECOMUNICACIONES

1.309

BANCOS

1.163

161

694

ENSEÑANZA

PUBLICIDAD/PROTECCIÓN DE DATOS

123

474

102

AGUA

GAS

ADMINISTRACIÓN PÚBLICA

598

SEGUROS

315

177

COMUNIDADES

COMPRAVENTA

OTROS

TURISMO

REGISTRO DE MOROSOS

VARIOS

100

TOTAL

7.339

1.826

COMERCIO

REPARACIONES SANIDAD LUZ SUMINISTROS BÁSICOS

ALQUILER VIVIENDA

*Aunque no es un sector propiamente dicho, Capital do Natal merece una categoría propia, por ser el foco de mayor número de reclamaciones de 2019

sectores como el bancario, que en la gran mayoría de las ocasiones, obliga a iniciar acciones judiciales, con el fin de que el consumidor desista de sus derechos, o bien alargar en el tiempo el restablecimiento del daño.

Consultas y reclamaciones Ya en el plano de la atención individual y personalizada, durante el año 2019 UCE tramitó 9.165 consultas y reclamaciones. Del total de expedientes tramitados,

7.339 corresponden a consultas y 1.826 a reclamaciones, interpuestas por los ciudadanos a través de los múltiples medios que les ofrecen: presencial en las oficinas, por teléfono, por correo electrónico, en su web www.ucex.org y también en las redes sociales en las que están preConsumidorex ·

sentes: Facebook y Twitter. De todos estos expedientes, la mayoría se resuelven de forma amistosa a través de la mediación que realiza la asociación. Durante el año 2019 UCE tramitó 8.702 consultas y reclamaciones. Del total de expedientes tramitados, 7.339 corresponden a consultas y 1.826 a reclamaciones. En 2019, las consultas y reclamaciones relativas al Parque Temático Capital Do Natal en Lisboa, ocupan el PRIMER puesto, con 1.980 consultas y 810 reclamaciones, en total 2.790. Los servicios de telecomunicaciones ocupan la SEGUNDA posición, con 1.309 y 212 consultas y reclamaciones respectivamente, un total de 1.521. Los principales problemas se debieron a cambios en las condiciones contractuales, penalizaciones mal aplicadas por las compañías, portabilidades mal gestionadas, servicios ofertados no consolidados, planes de precios, dificultad de dar de baja, SMS Premium, impagos, etc. Las telecomunicaciones se desglosan en cuatro subsectores: los paquetes de servicios combinados que incluyen los servicios de voz, datos y televisión, entre otros, y que cada vez es más habitual contratarlo todo con una sola compañía, el subsector más reclamado es la tele· Consumidorex

fonía móvil y los paquetes de servicio por igual, aunque presenta un mayor número de consultas el paquete de servicios. Los principales motivos de reclamación fueron no aplicar los planes de precios y promociones acordadas, la imposición de penalizaciones por incumplimientos de permanencias, el cobro de servicios no contratados y la suscripción no solicitada a servicios premium; la telefonía fija, presenta como mayores problemas las portabilidades, confirmaciones de bajas y el cobro de servicios no contratados; y en última posición en este sector, son las reclamaciones en los servicios de Internet, en la que problemas en la cobertura, con la baja de los servicios o con la no aplicación de las tarifas contratadas o publicitadas por las empresas suponen paquetes de servicios. Los Bancos, pasan a ser el TERCER sector que más consultas y reclamaciones generó con 1.163 consultas y 161 reclamaciones, en total 1.324. En este sector lo más recla-

mado en el último año han sido los gastos de formalización de las hipotecas y las cláusulas suelo, seguida de las comisiones por mantenimiento, descubiertos en cuenta, cambio en las condiciones pactadas, etc. Por otra parte, desde UCE se ha asesorado a varias familias en el proceso de la reestructuración de deuda a la que tiene derecho, con el fin de no entrar en una ejecución hipotecaria por el impago de la hipoteca. Este año se cuela en la CUARTA posición, el sector de Comercio (tanto online como presencial) con un total de 751 consultas y reclamaciones, de las que 694 fueron consultas y 57 reclamaciones. El principal motivo de consulta por parte de los consumidores está relacionado con los cambios y las devoluciones, relacionado sobre todo con la garantía, destacando el mes de enero, el “BlackFriday”. Los Suministros Básicos, se sitúan este año en la QUINTA posición,

con 607 consultas y 64 reclamaciones, un total de 671. Dentro de los suministros básicos se encuentran la luz, el agua, el gas y los paquetes combinados de luz y gas. En este caso el subsector más reclamado fue el de la luz, y más concretamente los cambios de compañías y planes de precio, así como el asesoramiento a la hora de solicitar el bono social eléctrico. La Administración Pública, entra en este Ranking en la SEXTA posición, con un total de 529 consultas y de 69 reclamaciones, un total de 598. La principal reclamación ante las administraciones públicas está relacionada con el IRPF y le siguen la reclamación de la devolución de la

Plusvalía, así como con el IBI, o Hacienda. Le sigue con el SÉPTIMO puesto los Seguros, con 315 consultas y 82 reclamaciones, un total de 397. La gran mayoría se debe a la subida de las pólizas por encima del IPC o sin mejora en las coberturas del servicio, las bajas no aceptadas, la falta de cobertura de siniestros garantizados y las exclusiones de las pólizas. En la OCTAVA posición volvemos a encontrarnos este año el sector de la Vivienda, con 289 consultas y 10 reclamaciones, un total de 299. Destacan, en este sector, las consultas recibidas tanto por inquilinos

como por arrendadores de viviendas, en cuanto a sus alquileres y fianza, le siguen las dudas que surgen a los vecinos de las comunidades de propietarios, en cuanto a daños surgidos y reparaciones, entre otras cuestiones. El sector del Turismo continúa este año en la NOVENA posición con 53 consultas y 21 reclamaciones, un total de 74. En este sector, la gran mayoría están relacionadas con el transporte aéreo, en concreto destacan los retrasos y cancelaciones sufridas, así como las pérdidas o deterioro de equipaje. Pero, también tiene una importante presencia los temas relacionados con el alojamiento.

Consumidorex ·

En 1983 la ONU instituyó el Día Mundial de los Derechos del Consumidor cuya celebración conmemora el discurso que el presidente estadounidense John F. Kennedy pronunció el 15 de marzo de 1962 ante el Congreso de su país en donde, entre otras, hizo las siguientes consideraciones: "Ser consumidor, por definición, nos incluye a todos. Somos el grupo económico más grande en el mercado, que afecta y es afectado por casi todas las decisiones económicas públicas... Pero es el único grupo importante cuyos puntos de vista a menudo no son escuchados". Por primera vez el consumidor fue considerado un elemento fundamental dentro del proceso productivo, se reconoció su relevancia política y se instó a las instituciones a arbitrar medidas para la protección de sus derechos. El 9 de abril de 1985, la Asamblea General de las Naciones Unidas adoptó las Directrices de la ONU para la Protección de los Consumidores, declaración de derechos que hoy goza de reconocimiento internacional:

· Consumidorex

1) derecho al acceso a bienes y servicios básicos esenciales, como alimentos, ropa, vivienda, salud, educación y salubridad;

hacerlos efectivos;

2) derecho a la protección contra productos y procesos peligrosos;

Para este año 2020, el tema elegido para celebrar este días es “El consumidor sostenible”, para recordar que, como individuos o consumidores, tenemos un enorme poder, en las elecciones de compra que hacemos y en cómo usamos y desechamos esas compras, pero también en nuestra capacidad de influir en todo el sistema (desde la producción y fabricación hasta el envasado y eliminación) al exigir más de las cadenas de suministro y pidiendo productos y servicios más sostenibles.

3) derecho a recibir información para una elección correcta y protección contra publicidad deshonesta o confusa; 4) derecho a escoger productos y servicios a precios competitivos con la seguridad de una calidad satisfactoria; 5) derecho a ser escuchado y estar representado en la elaboración y ejecución de una política gubernativa y en el desarrollo de productos y servicios; 6) derecho a recibir una reparación adecuada por quejas justas, incluyendo compensación por información engañosa, bienes defectuosos o servicios insatisfactorios; 7) derecho a la educación de los consumidores para efectuar elecciones seguras de bienes y servicios, y ser conscientes de los derechos básicos de los consumidores y cómo

8) derecho a un ambiente saludable para vivir y trabajar.

También tenemos el poder de asegurarnos de que el impacto de las compras sostenibles que hacemos no termine cuando salimos de la tienda. Que nuestros productos sostenibles tengan la infraestructura detrás de ellos para aumentar su vida útil y utilidad, lo que no solo nos ayuda como individuos, sino que hace que la sostenibilidad sea la opción más fácil para otros consumidores.

Cuando pedimos información sobre una hipoteca, las entidades suelen ofrecer varias posibilidades de bonificación sobre el tipo de interés ofertado si domiciliamos la nómina o contratamos seguros, tarjetas o planes de pensiones. ¿Merece la pena realmente ahorrarse un 0,20% y contratar esos productos con el banco?

a domiciliación de la nómina o de recibos, la contratación de un seguro de hogar, de vida o de coche, el uso de tarjetas o las aportaciones a un plan de pensiones son algunas de las posibilidades que han ofrecido tradicionalmente las entidades financieras al usuario para conseguir mejorar el tipo de interés de su hipoteca. Sin embargo, con la entrada en vigor el pasado mes de junio de la nueva Ley de crédito inmobiliario, se han puesto límites a la venta de estos productos vinculados Hasta ahora, este tipo de vinculación no estaba regulada por ley. Y aunque la contratación de estos productos no era obligatoria, los bancos la premiaban ofreciendo mejores condiciones en la hipoteca. En concreto, con una rebaja en el tipo de interés. · Consumidorex

Sin embargo, la nueva normativa hipotecaria prohíbe expresamente las ventas vinculadas de productos financieros, cuya contratación, en algunos casos, llegaba a condicionar la concesión del préstamo hipotecario. No obstante, hay dos excepciones a esta prohibición: - En primer lugar, el banco puede exigirte que contrates un seguro de vida que garantice el cumplimiento de las obligaciones del contrato de préstamo, o sea, el pago de tu deuda. De la misma manera, puede obligarte a suscribir un seguro de daños para el inmueble objeto de la hipoteca. O lo que es lo mismo, un seguro de hogar. La novedad es que puedes contratarlos con la empresa que quieras, ya que la nueva normativa obliga al banco a aceptar pólizas alternativas de

cualquier otro proveedor de seguro, sin que la entidad, en el caso de que lo contrates con otra empresa, pueda empeorar las condiciones de tu hipoteca. Esta libertad para elegir con quién contratas las pólizas, te permitirá comparar ofertas entre aseguradoras y elegir la que más te interese. Con todo, también se sigue contemplando la posibilidad de aplicar una serie de reducciones en el tipo de interés si se decide contratar productos comercializados por el banco. Es decir, que te puedes encontrar con que el banco te exija un seguro de hogar y/o vida para acceder a la hipoteca. Y puedes contratarlo con la compañía que quieras, aunque es posible que el banco te ofrezca una rebaja en el interés si

podían no aprobar la operación, cosa que ahora está taxativamente prohibida. ¿De verdad compensa?

lo haces con la empresa indicada por ellos.

al cliente a contratar otros productos suyos salvo que se demuestre, como hemos comentado, que le benefician y el Banco de España lo autorice.

- La otra excepción es que el banco puede vincular la hipoteca a productos que se demuestre que te benefician. En este caso, será el Banco de España quien decida qué servicios se incluyen dentro de esa categoría, pero todavía está pendiente de definir.

Sin embargo, la ley permite la venta combinada de otros productos no obligatorios a cambio de bajar el tipo de interés, cosa que las entidades financieras ya hacían antes de entrar en vigor la ley.

De hecho, si se trata de otros productos distintos a los seguros, como planes de pensiones o tarjetas de crédito, la ley hipotecaria establece expresamente la prohibición de la venta vinculada. Eso quiere decir que los bancos no pueden obligar

Cuando se plantean ventas combinadas, los bancos ofrecen una rebaja en el diferencial según los productos contratados con la hipoteca. La diferencia con la situación anterior es que antes los bancos ofrecían “paquetes de entrada”, es decir, que si no cumplías

Generalmente, cuando se contrata una hipoteca, lo primero (y casi único) en lo que nos fijamos es en el diferencial, si es a interés variable, o en el tipo si es a interés fijo. Sin embargo, como hemos comentado, en ocasiones, un tipo de interés atractivo suele ir acompañado de la contratación de una serie de servicios complementarios que deberás mantener durante toda la vida del préstamo hipotecario. Por eso, antes de nada, conviene que hagas cuentas para comprobar si te compensa o no. Lo primero que deberás plantearte es si necesitas esos productos y analizar su contenido. Y es que es posible que las características del producto que te ofrece el banco no se ajuste a tus necesidades particulares. Por ejemplo, imaginemos que la casa que vamos a hipotecar es un bajo; no necesitaremos, seguramente, una protección muy alta si tenemos

Consumidorex ·

Plazo máx amortiza

30 añ

30 añ avería de agua y “mojamos” al vecino de abajo, que directamente no existe. O un seguro de vida si ya tenemos otro anterior. Por tanto, saber qué necesitamos y qué no y, en caso de necesitarlo, ajustar sus prestaciones a lo que buscamos, es fundamental. Una vez estudiados estos productos, deberás plantearte si puedes conseguirlos a un precio menor y si la rebaja de ese importe compensa el coste mayor de la hipoteca que tendrás que abonar por no disfrutar de bonificación.

terísticas sin contratación de servicios complementarios.

30 añ

Así, por ejemplo, para una hipoteca fija de 150.000 euros a 20 años podríamos llegar a ahorrarnos hasta 1.150 euros anuales en el mejor de los casos y en torno a los 865 en el supuesto con la menor rebaja. Es decir, si solicitamos un préstamo hipotecario bonificado con tipo del 1,89% pagaríamos de media unos 30.000 euros de intereses mientras que si elegimos el mismo préstamo sin bonificar, tendríamos que asumir un tipo del

30 añ

A pesar de que la Ley Hipotecaria prohibe expresamente la obligatoriedad de suscribir cualquier tipo de seguro para la obtención de una hipoteca, en Bankia nos aseguraron que, de no contratar el seguro de hogar con su aseguradora, no nos la concederían Pero, ¿cómo saber si te compensa contratar estos seguros por tu cuenta o con el banco? Por lo general, las entidades suelen premiar tu fidelidad bonificando la hipoteca en una horquilla de entre el 1% y el 1,3%. Todo ello puede llegar a suponer una rebaja de en torno a los 1.000 euros anuales respecto a un préstamo de las mismas carac· Consumidorex

3,19% (un 1,3% más), lo que haría que los intereses se incrementaran hasta los 53.000 euros, aproximadamente. En el caso con la menor rebaja, con un préstamo bonificado y un TIN del 1,79% nos cobrarían en torno a los 28.500 euros en concepto de intereses, mientras que sin vinculaciones asumiríamos un tipo del 2,79%, lo

que elevaría los intereses hasta alrededor de 46.000 euros. Por tanto, si tenemos en cuenta que el encarecimiento anual medio de una hipoteca sin la contratación de productos bonficadores es de alrededor de 1.000 euros anuales, tendremos que echar las cuentas para ver si compensa o no. Así, si optas sólo por contratar el seguro de hogar fuera de la entidad, el coste adicional que debería asumir sería de 1.159,20 euros, mientras que si incluyes también la póliza de vida, tendrías que afrontar un coste adicional de unos

máximo de tización

Tipo fijo

Tipo fijo bonificado

Tipo variable

Tipo variable bonificado

Vinculaciones

años

3,65%

2,65%

Euríbor + 2,80%

Euríbor + 1,80%

Nómina, 2 tarjetas, seguro de hogar, seguro de vida

años

3,00%

2,00%

Euríbor + 2,35%

Euríbor + 1,35%

Nómina, seguro de hogar obligatorio con la entidad

años

4,35%

3,35%

No indica

Nómina, domiciliación de 3 recibos, compras con tarjeta, seguro de hogar, seguro de vida, alarma

años

3,28%

2,28%

Euríbor + 2,18%

Euríbor + 1,18%

Nómina, seguro de vida, seguro de hogar, tarjeta de crédito con 24 compras/año

años

2,95%

1,65%

Euríbor + 2,99%

Euríbor + 0,99%

Nómina, tarjeta con 12 compras/semestre, domiciliación 3 recibos, seguro de vida, seguro de hogar, productos de intermediación

años

3,5%

2,5%

Euríbor + 2,09%

Euríbor + 1,09%

Nómina, tarjeta de crédito, seguro de hogar, seguro de vida, seguro de protección de pagos

1.460 euros anuales más respecto a la hipoteca bonificada, siempre con costes medios de los seguros. Con todo, no debes olvidar que en el caso de optar por una hipoteca bonificada, deberás abonar el coste de los productos que contrates con el banco. Esto significa que aunque el tipo de interés sea menor, y anualmente pagues unos 1.000 euros menos de media respecto al préstamo sin bonificar, tendrás que sumarle los importes de los seguros que te ayudan a rebajar el diferencial de tu hipoteca. Por ello, solo te compensará contratarlos con el banco si el coste de

ambas pólizas, en el caso de adaptarse a tus necesidades, y del resto de productos que tengamos que contratar (desde alarmas para nuestra casa hasta productos de intermediación o planes de pensiones), no supera los 1.460 euros. De lo contrario, te interesará más pagar un diferencial superior y contratar estos productos con otras compañías. Nuestro estudio Para elaborar nuestro informe y determinar cuál es el coste de las hipotecas en Extremadura, hemos visitado las sucursales de seis de las

principales entidades que operan en nuestra Comunidad, Bankia, BBVA, Caixabank, Caixa Geral, Ibercaja y Liberbank, solicitando la información correspondiente para una hipoteca de 100.000 euros, para comprar una vivienda de 130.000, solicitada por dos jóvenes de 27 y 30 años. En primer lugar, hemos de destacar el cambio radical que hemos encontrado en la cantidad y calidad de la información suministrada por la mayoría de las entidades. Y decimos mayoría porque no en todos los casos ha sido tan amplia ni tan bien formalizada. Así, Bankia, Consumidorex ·

TAMBIÉN PENDIENTES DE EUROPA Caixa Geral e Ibercaja, nos entregaron un informe muy detallado, y además personalizado en Bankia e Ibercaja, con abundantísima información sobre las condiciones del préstamo, las características de los productos con los que obtendríamos las bonificaciones e, incluso, la posible evolución del Euríbor en distintos escenarios económicos, para que podamos elegir entre tipo variable o fijo con la mayor seguridad de acertar. Por su parte, Liberbank, ofreciendo información detallada sobre el préstamo solicitado, no ofrece tanta información sobre los costes concretos de los productos vinculados. Suficiente, pero, desde nuestro punto de vista, menos generosa que los anteriores. En cuanto a Caixabank, si bien nos ofrecen una información bastante completa sobre el préstamo, nos ha resultado más difícil obtenerla. De hecho, dado que el técnico que solicitó la información tenía cuenta en una plaza distinta de la sucursal a la que se dirigió, le remitían directamente a aquella, por mucho que le explicara que, por motivos laborales, le era imposible. Finalmente, tras mucho insistir, conseguirmos la información; completa, eso sí, pero muy complicada de obtener. Además, y a pesar de haberlo solicitado, no proporcionaron información sobre la posibilidad de conseguir una hipoteca a · Consumidorex

interés variable, razón por la que no se ha incluido en la tabla. Por último, BBVA es la única que no ha entregado un documento digitalizado sobre la solicitud de préstamo, limitándose a anotar a mano las características principales sin detallar más que el plazo y el tipo. El resto de información, la tuvo que anotar nuestro técnico de su puño y letra en el reverso del papel que le proporcionaron. Rebajas muy vinculadas En principio, la mejor hipoteca a interés fijo que hemos encontrado es la de Ibercaja, que nos ofrece un 2,95% de interés durante toda la vida del préstamo; en el lado contrario, y con mucha diferencia, la oferta de Caixabank llega al 4,35%. Si preferimos el interés variable, todas las ofertas estaban vinculadas al Euríbor, seguramente porque el IRPH (Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios) está pendiente de que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea se pronuncie sobre su legalidad o, al menos, sobre los requisitos que debe cumplir la información que ofrezca la entidad si se elige este índice. En este caso, la mejor oferta inicial la realiza Liberbank, con un diferencial del 2,09%, siendo Ibercaja el más alto, con un 2,99%.

Sin embargo, en todos los casos nos han ofrecido bonificaciones más o menos importantes en función de nuestra vinculación con la entidad. Así, en las hipotecas, sean a tipo fijo o variable, la mayoría de las entidades ofrece una rebaja de hasta un punto porcentual si contratamos diversos productos, fundamentalmente, domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida. En este sentido, destaca Caixabank pues, a todo lo anterior, añade un número mínimo de compras con tarjeta, domiciliación de tres recibos y hasta la contratación

Cuando los bancos todavía se estaban reponiendo del golpe que les supuso la anulación de las “cláusulas suelo” y el susto con los gastos hipotecarios, les espera otra resolución judicial que puede dañar considerablemente su balance. El martes 3 de marzo (a cierre de esta edición aún no conocemos el resultado) el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) fallará sobre la viabilidad del índice IRPH (Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios) para unos clientes que pudieron no estar bien informados, de forma clara y comprensible, cuando lo aceptaron al formalizar sus créditos. El IRPH es un índice de referencia para préstamos hipotecarios, similar al Euribor, pero que no se benefició de las bajadas de éste. Las bases para la declaración de su abusividad radican en su fórmula de su cálculo y su fácil manipulación por las Entidades de Crédito. Diversas instancias calculan que para una hipoteca media el estar referenciada al euribor en vez de al IRPH, hubiera supuesto un ahorro anual de más de 1.000 euros a una familia. El asunto ya fue abordado el pasado mes de septiembre por el abogado general del TJUE Maciej Szpunar, una suerte de fiscal general que abrió la puerta a tumbar su uso por falta de transparencia. Alegó que dada su complejidad, ligar una hipoteca al IRPH exige informar debidamente al cliente de su método de cálculo, evolución y potenciales repercusiones, algo que pocas entidades cumplieron durante su comercialización. Solo la gran banca se juega unos 17.000 millones de euros con la decisión del TJUE, monto que el gigante de la banca de inversión Goldman Sachs eleva a 44.000 millones en el caso de que se tengan en cuenta los efectos de una anulación totalmente retroactiva para el conjunto del sector financiero. El Gobierno español ha solicitado al TJUE que limite el impacto de un posible fallo negativo para la banca española, si bien Luxemburgo ya hizo caso omiso a este tipo de peticiones en el caso de las cláusulas suelo. Lo que esperamos es que el TJUE aclare si los jueces en España pueden valorar la transparencia del IRPH y determinar su nulidad; qué aspectos deben considerarse para valorar la falta de transparencia; si es susceptible de ser considerado abusivo incluso aunque hubiese habido transparencia en la contratación; y finalmente, qué efectos conlleva la declaración de nulidad del IRPH, si así se decide.

de un sistema de alarma para nuestro hogar para conseguir esa rebaja de un punto. Sin duda, es el caso en el que más cuentas hay que hacer para determinar si realmente interesa esa rebaja. También exige una vinculación mayor de lo habitual Ibercaja, aunque la rebaja es mayor, de 1,35% en el caso de las fijas. La entidad absorbente de la antigua Caja de Ahorros de Badajoz exige para llegar a ese descuento, además de lo habitual, usar al menos una docena de veces al semestre la tarjeta, domiciliar tres recibos y contratar algún producto

de intermediación. En el caso de las variables, todas ofrecen una rebaja máxima de un punto porcentual. Por tanto, insistimos, es importantísimo hacer cuentas. Por ejemplo, si nuestra hipoteca del caso que ha servido para realizar este estudio, tiene un tipo fijo del 3,50%, pagaríamos una cuota mensual de 449,00 euros mensuales, es decir, 5.388,00 euros cada año; si buscamos la mayor bonificación y dejamos el interés en un 2,50%, pagaríamos mensualmente 395,00 euros, o 4.740,00 euros anuales. De esta manera, tendríamos que considerar si merece la pena

ahorrarnos esos 648 euros cada año a cambio de contratar seguros de hogar, de vida, alarmas, tarjetas o planes de pensiones. Como vemos, las cosas no están tan claras y debemos hacer un estudio previo antes de lanzarnos de cabeza a por ese descuento en el diferencial. Lo que sí está claro es que, en cualquier caso, la entidad no puede obligarnos a contratar dichos productos con sus aseguradoras propias o asociadas, y somos libres de elegir la que mejor nos convenga... si elegimos contratarlos.

Consumidorex ·

La entrada de los teléfonos inteligentes al mercado (o smartphones) dio un vuelco de manera transversal en todos los aspectos de la nuestra vida. Tanto que, en los últimos años, hemos podido vivir una completa revolución en la manera de consumir e interrelacionarnos con nuestro entorno y quiénes nos rodean. Pero no hace falta gastar mucho para sumarnos a esa revolución

u aparición se produjo hace algo más de diez años, cuando salió a la venta el primer iPhone de la empresa Apple que haría despegar la popularidad de los móviles inteligentes entre todos los consumidores. Gracias a su salida al mercado, todos nosotros comenzaríamos a conectarnos a internet en cualquier momento y en cualquier lugar únicamente “pulsando” un botón de nuestro terminal, siendo una realidad el acceso a la información desde cualquier rincón del planeta, y permitiendo la interconexión de las personas entre sí. Estas ventajas y funcionalidades que nos ofrecen han hecho que vivamos pegados a ellos, ¿quién puede imaginarse la actualidad sin ellos?

· Consumidorex

No todo el mundo verá estos dispositivos “con buenos ojos”, es cierto no son la panacea, aunque es innegable que la popularización de esta tecnología ha producido el cambio de los usos y costumbres de gran parte de la población. Entre los cambios más importantes podemos destacar; el acceso instantáneo a internet que ha concadenado la creación de tarifas baratas para navegar desde cualquier lugar; la utilización de los teléfonos inteligentes como agendas personales, así como centros de trabajo e información, abandonando el tradicional uso único de la realización de llamadas y dando paso a un sinfín de servicios y aplicaciones con infinidad de usos; la revolución de las redes sociales que gracias a la inmediatez que otorgan estos dis-

positivos en la actualidad podemos subir una foto en el momento mismo que la tomamos; el mundo de Youtube y la visualización en streaming (distribución digital de contenido multimedia de manera que el usuario utiliza el producto a la vez que se descarga) han derivado en una forma diferente de disfrutar de nuestros programas, series y películas favoritas; y el comercio digital o “mobile commerce” que se ha posicionado en la sociedad como uno de los métodos más comunes de compra de bienes y servicios por parte de los consumidores a través de internet. Como cualquier otra tecnología, los Smartphone tienen repercusiones negativas para la sociedad. La más relevante, que se encuentra en boca

de todos, es la llamada “brecha digital”. Este término es usado para referirse a la desigualdad entre las personas que pueden tener acceso o conocimiento en relación a las nuevas tecnologías y las que no. Pese al tiempo que llevan existiendo estas tecnologías en el mercado, algunos sectores sociales o colectivos siguen sufriendo desigualdades en el acceso a estos dispositivos, generalmente nuestros mayores, ya que consideran que no son sencillos de utilizar, y prefieren optar por la compra de modelos más simples y con menos prestaciones. Estas dificultades les impiden poder realizar determinadas operaciones como por ejemplo realizar una transferencia a través de la banca móvil o gestionar los correos electrónicos con el terminal. Por este motivo, el conjunto de la sociedad, tenemos que aunar esfuerzos y tomar las medidas nece-

sarias con el fin de dotar a estas personas de las facilidades necesarias para realizar éstos trámites a través de otro tipo de medios. Al principio de su salida al mercado, para muchos consumidores, tener un teléfono inteligente suponía un lujo; hoy en día se ha convertido en una necesidad y raro es la persona que no tiene un dispositivo en su bolsillo. Así, los teléfonos móviles, o smartphones, se encuentran integrados en nuestras vidas, tanto, que es casi imposible imaginarnos el día a día sin ellos. Para el trabajo, para el ocio, para realizar compras, leer el periódico, redes sociales o simplemente comunicarnos unos con otros, son de gran utilidad. La cantidad de modelos que existen en el mercado son incontables, solo los gustos personales del consumi-

dor, las necesidades que tenga el usuario, así como el precio que esté dispuesto a pagar, decantará la elección por uno u otro. En esta comparativa, hemos optado por centrarnos en los terminales más adquiridos por los consumidores, los de gama media, examinando las diferentes posibilidades que existen en el mercado dando importancia a la calidad/precio del terminal con respecto a las características que ofrecen, y centrándonos en aquellos que poseen un precio aproximado de 150 euros. Por este motivo, nuestros técnicos de Consumidorex se han puesto manos a la obra para ofrecernos las mejores alternativas para este grupo de consumidores que quieren tener el mejor terminal posible a un precio asequible para sus posibilidades económicas.

Consumidorex ·

La tarea más complicada para el consumidor, y la más importante, es conocer cuál es el terminal más económico que mejor se adapta a sus necesidades. Cuestión que no es baladí, pues obliga a comparar entre las diferentes propuestas ofrecidas por los fabricantes, diferenciando entre el precio y las numerosas características que poseen. Y es que, la primera barrera que encuentra el consumidor cuando está interesado en · Consumidorex

PROCESADOR

Modelo

Hisilicon kirin 710

Snapdragon 450

Núcleos

4x2.2GHz + 4x1.7GHz

1,8 GHz

MEMORIA

RAM

3 GB

Interna

64 GB

32 GB

PANTALLA

Como en cualquier producto de consumo (televisores, ordenadores, tablets, etc.) existen diferentes gamas para todo tipo de consumidores. Los smartphone disponen de gama alta, media y baja, dependiendo de cuál elijamos tendremos que abonar un mayor o menor precio por ellos. La gama alta va dirigida para aquellos consumidores más exigente, los cuales están dispuestos a pagar un precio mayor, pudiendo alcanzar algunos modelos los 1.200 euros, disponen de las características más novedosas en cuanto a la calidad de la fabricación, la durabilidad de sus pantallas, la combinación de sistema operativo y hardware, etc. Por suerte, como muchos de nosotros no necesitamos de unas prestaciones tan elevadas, existen modelos más económicos que nos ofrecen alternativas magníficas para un consumidor medio.

HUAWEI Y7

Tamaño

6.21" / 15,77 cm

6.26” / 15.89 cm

2340x1080

1520x720

CÁMARA

Nuestra comparativa

HONOR 10 LITE

Principal

13 Mpx

Selfie

24 Mpx

8 Mpx

Batería

3400 mAh

4000 mAh

Tamaño

15.48 cm / 7.36 cm

15.89cm / 7.69 cm

162 g

168 g

Sistema de Seguridad Biométrico, Acelerómetro, Luz, Magnetómetro, Proximidad

Sistema de Seguridad Biométrico

169,00 euros

139,00 euros

Velocidad

Resolución

Peso

Otras características

Precio

adquirir un terminal es analizar los diferentes elementos que poseen los teléfonos inteligentes, términos informáticos como “procesador de 8 núcleos” o “4 GB de RAM” pueden ser un galimatías si no se tienen los conocimientos apropiados. No obstante, resulta imprescindible conocer los mismos si se quiere tener un mejor criterio a la hora de realizar nuestra compra. Más si cabe, si tenemos en cuenta que vamos a realizar un desembolso económico considerable para nuestra economía doméstica.

No podemos olvidar, como no cabe duda, que cada consumidor tiene unas preferencias determinadas sobre el tipo de terminal que prefiere, el uso que le va a dar y las características que necesita. Por tanto, está claro, ¿quiénes mejor que nosotros mismos para saber lo que necesitamos? En esta comparativa, nos hemos centrado en un consumidor y usuario medio, que realiza con su terminal actividades “normales”, sin

LG Q6 Qualcomm MSM8940

MOTOROLA MOTO G7 POWER

SAMSUNG GALAXY A6+

Octa-Core Qualcomm Octa-Core Cortex-A53 Snapdragon

XIAOMI REDMI NOTE 7

ZTE BLADE V10

Qualcomm Snapdragon 660

Mediatek Helio P70

1.4 GHz

1.8 GHz

2.2 GHz

2.1 GHz

3 GB

4 GB

3 GB

6 GB

4 GB

32 GB

64 GB

32 GB

64 GB

5.5" / 13,97 cm

6.2”

6” / 15,24 cm

6.3” / 16 cm

6.3" / 16 cm

2048x1080

1570x720

2160x1080

2340x1080

2280x1080

13 Mpx

12 Mpx

16 Mpx

48 Mpx

16 Mpx

5 Mpx

8 Mpx

24 Mpx

13 Mpx

32 Mpx

3.000 mAh

5000 mAh

3500 mAh

4000 mAh

3200 mAh

14.25 cm / 6.93

16 cm / 7.6 cm

16.02 cm / 7.57 cm

15.92 cm / 7.52 cm

15.8 cm / 7.58 cm

149 g

195 g

191 g

186 g

154 g

Sistema de Seguridad Biométrico, Acelerómetro, Giroscopio, Magnetómetro

Acelerómetro, Sistema de Seguridad Biométrico, Sensor de luz ambiental, Sensor de orientación

Sistema de Seguridad Biométrico

Acelerómetro, Luz, Magnetómetro, Proximidad, Seguridad Huella

Sistema de Seguridad Biométrico, Acelerómetro, Giroscopio, Magnetómetro

139,00 euros

145,98 euros

159,00 euros

152,97 euros

149,00 euros

requerir de disponer en el dispositivo de las últimas novedades tecnológicas. No nos equivoquemos, estamos ante modelos de telefonía de gran capacidad con los que podremos realizar casi cualquier función que deseemos. En este sentido, de los diferentes modelos que existen en el mercado, hemos escogido en nuestra comparativa, 7 terminales de fabricantes diferentes que nos han resultado interesantes y cuyo precio de venta al público se aproxima a los 150 euros (el

precio del dispositivo “libre”). No obstante, debido a la gran variedad de modelos que existen en el mercado, y al carácter subjetivo de la elección, es posible que haciendo una búsqueda exhaustiva en el mercado encontremos algún otro modelo que se adapte mejor a nuestras necesidades personales. Nuestros técnicos de Consumidorex han analizado el mercado de gama media de dispositivos smartphone, y han destacado los siguientes termi-

nales: Xiaomi Redmi Note 7, Samsung Galaxy A6+, Huawei Y7, Motorola Moto G7 Power, ZTE Blade V10, Honor 10 lite y LG Q6. Como podemos observar, todos ellos tienen precios muy próximos que van desde los 139 euros de los dispositivos Huawei Y7 y LG Q6, hasta los 169 euros del dispositivo Honor 10 lite, diferenciándose, entre otras características, por ser de 64 GB o de 32 GB de memoria interna.

Consumidorex ·

El mercado de los móviles inteligentes es altamente competitivo pudiendo existir grandes diferencias de precios entre los diferentes establecimientos, ya sea en el establecimiento mercantil o a través de internet. Por eso lo más aconsejable, una vez tenemos claro el terminal que deseamos, es comparar su precio en los diferentes portales webs, así como acudir a los establecimientos de nuestra localidad para encontrar aquel que nos resulte más económico y ahorrarnos una buena suma económica. Características a montones Popularmente decimos que cuanta más variedad mejor, pero a veces, esa variedad implica que la toma de decisiones puede convertirse en un verdadero quebradero de cabeza. Por este motivo, aún a sabiendas de que son innumerables las características y parámetros que se pueden analizar en cuanto a móviles se refiere, en esta comparativa nos hemos centrado en: tipo de procesador, número de núcleos, velocidad de procesamiento, memoria RAM, memoria interna, pantalla, resolución, cámara, batería, tamaño, peso y, cómo no, el precio. Una de las partes que más atractiva les resulta a los consumidores es la pantalla del terminal. Su tamaño dependerá de las dimensiones del dispositivo (se medirá en pulgadas) · Consumidorex

y será fundamental conocer el tipo de pantalla (AMOLED, LED, LCD, OLED…), así como su resolución, que se mide en píxeles de ancho por alto, es decir, horizontal por vertical. Según los expertos, la tecnología OLED (organic light-emitting diode) es la que presenta la más alta calidad del mercado. De los móviles seleccionados son el Xiaomi Redmi Note 7 y el Honor 10 lite quienes disponen de mayor resolución, 2340x1080 dentro del grupo de los smartphones que disponen de una memoria interna de 64 GB, y el Samsung Galaxy A6+, 2160x1080 del grupo con memoria interna de 32 GB. Cualquier Smartphone que se precie tendrá una buena cámara con la que realizar fotos fabulosas en cualquier momento. En la actualidad, son de gran calidad y prácticamente han sustituido a las cámaras digitales domésticas. Ya sea la cámara principal, o la delantera, lo importante será la resolución del sensor óptico, que se mide en megapíxeles. Además, se suele indicar si la grabación de vídeo es HD, o incluso 4K. El Xiaomi Redmi Note 7 y el ZTE Blade V10, con 64 GB de memoria, son los que mejor cámara delantera y trasera disponen, respectivamente. Del mismo modo, el Samsung Galaxy A6+, es el que mejor cámara tiene del grupo con 32 GB de memoria.

Pero no sirve de nada tener una buena cámara si no poseemos una memoria RAM y de almacenamiento interno suficiente para gestionar y guardar nuestras fotos y vídeos. Los smartphones, al ser ordenadores pequeños y portátiles, serán más rápidos y potentes cuanta más capacidad RAM tengan, al igual que en el ordenador de nuestra casa ésta velocidad, se medirá en GB. En el mercado existen dispositivos de 2 GB, 3 GB, 4 GB o 6 GB, incluso en modelos de alta gama podemos encontrar de 8 GB, 10 GB o 16 GB. Por otro lado, la memoria de almacenamiento interno también se mide en GB, y cuanto más dispongamos, más espacio dispondremos para guardar nuestras aplicaciones, fotos, vídeos, etc. En nuestra comparativa, podemos observar dos grupos, con 32 GB y 64 GB. No obstante, por un precio superior, podremos encontrar dispositivos con una capacidad de almacenamiento muy superior. En este punto, destaca el Xiaomi Redmi Note 7 con 6 GB de memoria RAM y 64 GB de almacenamiento interno. Un elemento fundamental del Smartphone, para que no se nos apague a las pocas horas de uso, es su batería. Suelen estar hechas de polímero de litio o de iones de litio, y tendrán una mayor autonomía cuanto mayor carga eléctrica tengan, que se medirá en mAh. En nuestra comparativa los

Como comentábamos al comienzo de nuestro artículo, la cantidad de modelos que existen en el mercado son incontables, solo los gustos personales del consumidor, las necesidades que tenga, así como el precio que esté dispuesto a pagar, decantará la elección por uno u otro. Cuando hablamos de tecnología, y en especial de smartphones, el consumidor se encuentra obligado a comparar entre las diferentes propuestas ofrecidas por los fabricantes, diferenciando entre el precio y las numerosas características que poseen.

terminales con más autonomía son el Motorola Moto G7 Power con 5000 mAh, dentro del grupo con una memoria interna de 64 GB, y el Huawei Y7 (2019) con 4000 mAh y una memoria interna de 32 GB. Por último, un componente básico en cualquier dispositivo electrónico es el procesador. En este sentido, dependiendo del número de gigahercios y de núcleos que disponga será más o menos potente. En este estudio el más potente es el Xiaomi Redmi Note 7, con 8 núcleos y 2,2 GHz. Garantía para el consumidor Es el día de tu cumpleaños y te han regalado un magnífico teléfono móvil, con gran cantidad de características técnicas. Sin embargo, tras apenas una semanas de uso, observas que tu dispositivo no funciona correctamente. Desafortunadamente, esta situación sucede con más frecuencia de la que se desearía, y muchos consumidores no saben qué hacer, así como si tienen garantía o no, y qué cubre la misma. En nuestro país, la garantía se encuentra regulada por la Ley General de Defensa de los Consumidores y Usuarios, que establece que todos los bienes de consumo tendrán una garantía legal mínima de dos años si son

Así, hemos basado nuestra elección en la mayor potencia de procesamiento, la capacidad de la memoria RAM, su cámara delantera, así como su precio, el más económico en relación a las características que posee, motivos por el que han elegido el Xiaomi Redmi Note 7.

nuevos, o de un año si son productos de segunda mano. Sin embargo, esta garantía puede ser ampliada a través de lo que se conoce como garantía comercial, una responsabilidad adicional que adquiere la empresa que te vende el producto o servicio con posterioridad al vencimiento de la garantía legal. La garantía legal responderá frente a cualquier defecto que tenga el bien o servicio y que provoque una falta de conformidad con el mismo. La garantía, no cubrirá las caídas, o daños que se puedan producir en el dispositivo de manera accidental. El ejemplo más claro de falta de conformidad es, adquirir un terminal y a las pocas semanas no responda. En estos casos, el consumidor tendrá derecho a la reparación o sustitución del producto por uno de

iguales o similares características. Si el problema es con anterioridad a los primeros seis meses de la compra, será el vendedor el que deba probar que no existe un defecto de origen, pero con posterioridad somos los consumidores quiénes tienen que cargar con la prueba. Cabe decir, que durante el plazo que dure la reparación, la garantía del móvil se paraliza. Además, la reparación realizada en nuestro dispositivo contará con una garantía adicional de tres meses desde que el servicio de asistencia técnica lo reparó. Por estos motivos, es imprescindible que, en aras de poder esgrimir nuestros derechos como consumidores, conservemos el ticket o comprobante de la compra de nuestro dispositivo, así como los partes de reparaciones realizados. Consumidorex ·

l Impuesto sobre Determinados Servicios Digitales, conocido popularmente como "Tasa Google", es un nuevo impuesto con el que el Gobierno de España pretende obtener dinero de las grandes empresas tecnológicas. La tasa busca que estas empresas digitales tributen donde generen beneficios, pues las más grandes suelen localizar sus beneficios en los países europeos con menos tributación, un truco con el que ahorran el dinero que les costaría tributar en todos los países en los que operan, y que suelen tener mayores impuestos. La idea detrás de esta tasa, por lo tanto, es que en España también obtenga dinero por las operaciones de estas empresas que operan en el país. Para conocer mejor cuáles son sus implicaciones y cómo afectará a empresas y ciudadanos, le ofrecemos unas pistas. ¿Quién pagará este impuesto? Afecta a empresas con ingresos anuales mundiales de al menos 750 millones de euros e ingresos en · Consumidorex

España superiores a 3 millones. Es el caso, por ejemplo, de Google, Facebook y Amazon.

dor de esos bienes o servicios en la que el proveedor no actúa como intermediario.

Va dirigida sobre todo a las plataformas con publicidad dirigida. Esta publicidad es la que segmenta a sus usuarios dependiendo de sus gustos e intereses, información que obtienen mediante las cookies, y luego venden la publicidad destinada a estos segmentos.

Además, se excluyen de la tasa determinados servicios financieros. Y las prestaciones digitales que sean realizadas entre entidades que formen parte de un grupo con una participación, directa o indirecta, del 100% quedarán también fuera del impuesto.

Con todo esto, quienes tendrán que acabar pagando son las grandes empresas tecnológicas que venden publicidad como Google y Amazon, así como otras plataformas de servicios como Uber, Cabify, Booking o Airbnb por su venta de datos y anuncios. Sin embargo, quedarán fuera otras empresas que sólo se dedican a vender online como pueden ser Zara o El Corte Inglés.

¿Me afectará de alguna forma como consumidor?

¿Hay alguien que esté exento de pagarlo? Como decíamos, queda excluido del impuesto el comercio electrónico que implica la venta de bienes o servicios entre los usuarios en el marco de un servicio de intermediación en línea; y las ventas de bienes o servicios contratados en línea a través de la web del provee-

La “tasa Google” no grava al usuario de servicios digitales, por lo que de entrada no supondrá gasto alguno para el consumidor. No obstante, según la patronal tecnológica Ametic, el nuevo impuesto creará barreras de entrada al mercado para 'start-ups' y pymes y puede repercutir de forma negativa en los usuarios al resultarles más caro acceder a los servicios de las plataformas digitales. Ametic sostiene que las grandes tecnológicas como Amazon, Google o Facebook podrían repercutir este impuesto en el precio final a las pequeñas empresas, autónomos, usuarios, organizaciones sin ánimo de lucro u organismos públicos que

utilizan estas plataformas.

¿Cómo se pagará?

Un informe del sector apunta que la tasa cargará hasta 665 millones a los consumidores.

Estaba previsto en el proyecto inicial que se liquidara trimestralmente y el devengo se produjese por cada prestación de servicios sujeta al impuesto. Sin embargo, tras las presiones de la Administración de Donald Trump, el nuevo tributo no se recaudará hasta finales del 2020 para dar tiempo a un posible acuerdo dentro de la OCDE. Este organismo se ha dado de plazo hasta final de año para crear una tasa digital que supere las trabas que pone Trump. A partir del 2021 está previsto recuperar la liquidación trimestral del impuesto.

¿Qué ingresos adicionales supondrá para España? El Gobierno español ha rebajado a 968 millones la previsión de recaudación anual por el nuevo impuesto digital. Hace un año, la previsión de recaudación por el impuesto era de 1.200 millones de euros anuales. Ahora, según la ministra de Hacienda, se ha rebajado la previsión en atención a la desaceleración económica y la experiencia de otros países que, como Francia, ya han puesto en marcha un impuesto similar. Lo cierto es que la nueva previsión de recaudación (968 millones) coincide con la estimación máxima que en su día formuló la Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (AIReF). La Airef consideró excesiva la previsión de 1.200 millones y situó la recaudación adicional en una horquilla entre 546 y 968 millones.

¿Qué consecuencias tiene no pagar este impuesto? Se prevén sanciones de hasta el 0,5% del importe neto de la cifra de negocios del año natural anterior para las empresas que traten de ocultar la ubicación del usuario de esos servicios mediante el falseamiento u ocultación de la dirección de Protocolo de Internet (IP) u otras pruebas. ¿Alguien rechaza la “tasa Google”? De momento, Estados Unidos ya ha

manifestado su rechazo, e incluso el Gobierno de Donald Trump ha amenazado con imponer aranceles del 25% sobre las importaciones europeas si se pone en marcha una tasa a grandes empresas de servicios digitales. Tampoco están de acuerdo las patronales tecnológicas. ¿Hay alguna experiencia previa? Sí, y muy cerca de España. Francia ha sido uno de los primeros países en crear este impuesto y lo hizo de manera unilateral. Sin embargo, el pasado enero congeló su tasa digital para intentar llegar a un acuerdo con EEUU después de que este país anunciara aranceles por valor de 2.160 millones de euros sobre productos franceses. ¿Qué dice la Unión Europea? La Comisión Europea trabaja en la creación de un impuesto de estas características para todos los países miembros, con el objeto de tener una fiscalidad común respecto a la economía digital. Bruselas calcula que este impuesto común podría recaudar 6.000 millones anules para la UE. Consumidorex ·

l mes de mayo tiene una importancia clave para la declaración de la Renta, pues el día 13 de ese mes, los contribuyentes podrán presentar la declaración asistidos por los servicios de atención presencial en las propias oficinas de la Agencia Tributaria de las que existen en tu comunidad autónoma. Como cada año existen cambios, este año el principal cambió está relacionado con la imposibilidad de presentar la declaración de la renta mediante sms. Los tipos de Hacienda en 2020 Este año todas aquellas personas físicas residentes en España, excepto los que hayan percibido exclusivamente rentas procedentes de rendimientos de trabajo personal, iguales o inferiores a los 22.000 euros procedentes de un único pagador, están obligadas a realizar la declaración de la Renta, un hecho que convierte a este trámite tributario en uno de los más comunes y populares. Para la campaña de la renta del próximo ejercicio se utilizarán los

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mismos tipos aplicables que los que se aplicaron este año. Es decir, un primer tramo al que se le aplicará una retención del 19% (hasta 12.450 euros); un segundo, del 24% (de 12.450 a 20.200 euros); el tercero, del 30% (de 20.200 a 35.200 euros); el cuarto, del 37% (de 35.200 a 60.000 euros), y el quinto, del 45% (superior a los 60.000 euros). Estos porcentajes se utilizan de forma progresiva, es decir, los ingresos se dividen en tramos y a estos se les aplican las correspondientes retenciones. Como cada año, antes de confirmar el borrador será necesario tener en cuenta varias circunstancias personales como son, nuestra situación laboral, por si ha cambiado durante el año, si hemos cambiado de empresa, etc. Es decir, al total de los ingresos se les retendrá la cantidad corres-

pondiente para los tramos en los que nos encontremos. Lo que suele ocurrir es que al cambiar de trabajo la nueva empresa nos aplica una retención de acuerdo al salario que estemos percibiendo en dicha empresa, por lo que es posible

que sea menor. De este modo, una vez se sumen todos los ingresos a lo largo del año, podríamos haber pagado de menos Hacienda y nos acabarán reclamando ese importe. Una vez contemplado este aspecto tendremos que revisar otros como nuestro domicilio fiscal. Si este ha cambiado debemos informar a la Agencia Tributaria, ya que si no lo hacemos es posible que tengamos que pagar una multa de 200 euros. Dentro de nuestra situación personal, será

necesario incluir, por ejemplo, si durante este año hemos sido padres o madres, ya que las deducciones por maternidad contribuyen a reducir la cuota en 1.200 euros. A todo ello, habrá que sumarle las deducciones si ya se tienen hijos que, en estos casos, ascienden a los 2.400 euros para el primer hijo siempre y cuando se cumplan los requisitos establecidos por la AEAT. Deducciones por alquiler e inversiones Como cada año tenemos que prestar especial atención si tenemos una vivienda en alquiler o si somos los inquilinos, con la finalidad de no pagar más de lo que nos corresponde.

Hay que recordar, que tanto si somos propietarios como si somos inquilinos, tenemos derecho a deducciones en la declaración de la renta. La deducciones pueden llegar hasta el 60% sobre los ingresos en el caso de los propietarios, además de otras gastos como el pago de la comunidad de vecinos, el IBI, seguros, etc. En el caso de los inquilinos, será posible deducirse hasta un 10,05% del alquiler en la renta para aquellos contratos firmados antes del 1 de enero de 2015. Además, en el caso de Extremadura, podremos deducirnos el 5% de las cantidades satisfechas por el contribuyente en el período impositivo en concepto de

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alquiler de su vivienda habitual, con el límite de 300 euros anuales. El 10% de las cantidades satisfechas por el contribuyente en el período impositivo con el límite de 400 euros en caso de alquiler de vivienda habitual en el medio rural. Para aplicarnos estás deducciones tendremos que cumplir requisitos relacionados con nuestros ingresos, edad, etc. Recordar igualmente que para los que compraron una casa antes del 1 de enero de 2013 y constituyeron hipotecas, tendrán la posibilidad de restar nuestra base imponible en función de los pagos de la hipoteca. Esta deducción podrá ser de hasta un 15% de lo aportado sobre un máximo de 9.040 euros al año. Es decir, en el mejor de los casos podremos desgravarnos hasta 1.356 euros en la declaración. Además de estas deducciones, también existen otras relacionadas con la inversión. En concreto, el mayor ahorro procede de la deducción por aportaciones a planes de pensiones, ya que si se aporta el máximo, 8.000 euros, podremos llegar a deducirnos unos 4.000 euros dependiendo de nuestros ingresos. Esto también ocurre con la inversión · Consumidorex

en nuevos negocios. En estos casos, será posible restar de nuestra base imponible el 30% de la cantidad invertida, con un máximo de 6.000 euros. Asimismo, si hemos invertido en bolsa o fondos de inversión, tendremos la posibilidad de compensar pérdidas con ganancias. Es decir, si hemos perdido, por ejemplo, 1.000 euros, podremos invertir en otro activo en positivo, lo que compensará las pérdidas y evitará que paguemos impuestos por esas ganancias siempre y cuando no superen esos 1.000 euros. Por lo general, podremos ahorrarnos entre un 19% y un 23%, que es el porcentaje que se pagaría a Hacienda en el IRPF por las plusvalías.

Cláusula Suelo Recuerda si el año pasado accediste a la devolución de las cantidades abonadas de más en concepto de cláusula suelo, y te has estado deduciendo fiscalmente de esa hipoteca por estar vinculada a tu vivienda habitual, tendrás la obligación de declararlo. Ante esta situación, Hacienda establece que no se dispone del derecho a beneficiarse de una desgravación de este capital, así que se tiene que incluir toda la cuantía económica deducida indebidamente. En concreto, se deben realizar las sumas de las cantidades deducidas incorrectamente en las cuotas líquidas estatales o autonómicas, como recoge el artículo 59 del Reglamento del Impuesto de la Renta de las Personas Físicas. No obstante, el organismo aclara que

no se aplicarán intereses de demora (a diferencia de otras situaciones donde se pierde el derecho a deducir). En la propia declaración, para indicar que se trata de regularizar ingresos, se deberán rellenar las casillas correspondientes. Asimismo, aclarar que esta pérdida de derecho a deducir cantidades tiene un carácter limitado. Lo tiene porque las deudas con Hacienda que no se reclaman prescriben a los cuatro ejercicios, por lo que únicamente se tendrán que incluir las cantidades deducidas de los ejercicios 2016 a 2019, ambos inclusive. Por todo ello, conviene revisar la declaración con el máximo detalle e incluir todas las deducciones a las que tengamos derecho, ya que si manejamos ese ahorro con sentido, el beneficio será mucho mayor.

Fechas clave de la Renta 2019 Consumidorex ·

l cambio en los hábitos de consumo y la apuesta por la economía circular están rediseñando las reglas del juego en la toma de decisiones de los consumidores. Las generaciones más jóvenes son las más comprometidas con la ecología y el medio ambiente. Según recoge el estudio GlobalWebindex, 6 de cada 10 millenials (22-35 años) están dispuestos a pagar más por productos ecológicos y sostenibles, seguidos por el 58 % de la Generación Z (16-21) y el 55 % de la Generación X (36-54). Casi la mitad (46 %) de los Baby Boomers (55-64), serían favorables de incrementar el gasto por productos más ecofriendly. El compromiso de los consumidores, a nivel global, con el planeta repercute también en la responsabilidad de las marcas para atender las necesidades de los clientes; unos ciudadanos empoderados y cons· Consumidorex

cientes del impacto que tienen sus hábitos y consumos en relación con el medio ambiente y la sostenibilidad. El perfil de los nuevos consumidores se caracteriza por ser cívico, con pensamiento crítico, coherente con sus pensamientos y responsable de sus actos, comprometido con el medio que le rodea, y busca la colectividad frente al individualismo. La economía circular Nuestra sociedad, es una sociedad de usar y tirar, de consumo rápido, insostenible, ya que no tiene en cuenta el impacto que genera en nuestro medio ambiente. Se hace necesario cambiar a una economía circular, que tenga en cuenta todos los aspectos vinculados con la vida de un objeto: desde el gasto de recursos que supone producirlos y su diseño, hasta los hábitos de compra de los ciudadanos, su vida

útil y la producción y gestión de residuos, reciclando y reutilizando siempre. La economía circular forma ya parte de la conversación pública y de las políticas europeas, a través de un plan integral de acción que la Unión Europea adoptó en 2015 (con 54 medidas a implementar antes de 2030), pero aún queda mucho camino por recorrer. Ropa, aparatos electrónicos y eléctricos, comida y prácticamente cualquier objeto que consumimos puede tener utilidad para otra persona cuando nosotros ya no se la encontramos; solo hay que preocuparse por darle esa nueva oportunidad a través de muchas de las iniciativas ya en marcha. Una de las finalidades de la economía circular es reducir los materiales necesarios para fabricar los productos, además de la canti-

Reducir la cantidad de residuos que generamos y aprender a gestionarlos es fundamental para minimizar el impacto medioambiental de nuestro consumo, tu colaboración es necesaria para reducir el impacto medioambiental.

dad de desechos que se generan, garantizando la sostenibilidad y la reutilización de todos ellos. El reciclaje y el tratamiento de desechos es fundamental en ese círculo de producción en el que se crea un producto, se utiliza y se recicla para crear otros nuevos que, a su vez, será reciclado y reutilizado. En consecuencia, la gestión de residuos es uno de los factores que más caracterizan este tipo de estrategia económica, junto con las fuentes de energía renovables y el reciclaje. ¿Qué podemos hacer como consumidores? En primer lugar, no comprar más de lo que puedas consumir. Escoger productos con un diseño sostenible, es decir, no solo el producto en sí sino también el residuo que se va a generar después, que sean reciclables. Y finalmente, resulta fundamental hacer una buena separación de los residuos en origen, de forma que cada uno vaya a su contenedor correspondiente, y si necesita un tratamiento especial, acudir a un punto limpio.

Los riesgos de la moda rápida Camisetas a cuatro euros, tops a seis, pantalones a quince… La moda rápida (o fast fashion), de bajo coste, usar y tirar, triunfa en España y muchos otros países. Pero conviene recordar que detrás de cada una de ellas (se fabricaron 100.000 millones de prendas en 2015, según la Fundación Ellen MacArthur), hay una persona trabajando en condiciones precarias en algún lugar del mundo y un alto coste ambiental: no en vano, la industria textil es responsable del 20% de la contaminación de ríos y mares y de entre el 6 y el 8 % del consumo de agua, entre otros factores. Una manera de limitar ese impacto es adquirir de una forma más inteligente y sostenible, optando además por prendas de calidad y una mayor vida útil, algo que todavía nos cuesta. Si no lo quiero, no lo tiro Todos tenemos en casa un pequeño

almacén de cosas que no necesitamos y que, probablemente, alguien cerca necesite. Si deseas desprenderte de algo, pero no te apetece pasar por un engorroso proceso de compra y negociación, siempre tienes la opción de regalarlo y, de paso, sentirte mejor por estar contribuyendo a cuidar del medio ambiente. Los alimentos no se desperdician La forma en que compramos los alimentos que consumimos resulta una ocasión perfecta para poner en práctica los principios de la economía circular, ya que un tercio de la comida mundial que se produce acaba perdiéndose. Siempre que sea posible, opta por productos de proximidad, con una menor huella de carbono; compra solo lo que necesites y considera adquirir productos a granel, para reducir el consumo de plásticos de un solo uso, apuesta igualmente por lácteos españoles, busca el sello “Origen España”, así apuestas por un sector primario como es el ganadero en nuestro país. Consumidorex ·