Op zoek naar de PensioenUber over innovatie met studie, zorg, wonen‌en pensioen
VSAE Actuariaatcongres
John Smolenaers Amsterdam, 4 maart 2015
1
Š 2015 Deloitte The Netherlands
Waarom?
De pensioenwereld anno 2015 staat voor grote uitdagingen… Bestendigheid politieke ontwikkelingen Wet Algemeen Pensioenfonds Toezicht AFM IORP2
Regelgeving & toezicht
Onzekerheid verplichtstelling
Markt Groeiende transparantie in financiële producten en diensten
Versobering/ afschaffing AOW
Groei eisen pensioenfondsen (meer kwaliteit tegen lagere kosten per deelnemer)
Verhoging pensioenleeftijd Nieuwe FTK
Van DB naar DC (o.a. PPI)
PENSIOEN SECTOR
Opkomst van de (volledig) digitale consument Hoger verwachtingspatroon door snelle technologische vooruitgang
Ontgroening Vergrijzing
Snelle toename aantal ZZP’ers Stijgende levensverwachting
Demografie
Consumenten gedrag
Lage relevantie voor de jongere deelnemer Prijs sensitiviteit Individualisering
Gedaald vertrouwen in de gehele financiële markt (en mede daardoor risicoaversie van de deelnemer)
Bron: Deloitte onderzoek
3
© 2015 Deloitte The Netherlands
Grote impact van sociale en technologie trends op leven van deelnemers (behoefte) en (pensioen)uitvoering BELANGRIJKSTE TRENDS*
Impact op deelnemers
Hoog
Personal Data Analytics
3D Printing
Sensoring New Energy
Access over ownership
Robotics
Artificial Intelligence DNA Sequencing
Social Networking Gamification Augmented Reality
Software as a Service
Crowdsourcing
Crowdfunding
Laag Laag Megatrends:
Internet of Things Big Data Analytics Nano, Neuro, The empowered & Biotech customer
Platform as a Service
Impact op pensioenuitvoerders (1) Data
(2) Mobile
(3) Social
(4) Cloud
Hoog (5) Bioscience, Energy and Materials
Bron: Deloitte onderzoek ‘IT Trends en Innovatie Survey 2015’
4
© 2015 Deloitte The Netherlands
Digitale karakter maakt ontwikkelsnelheid trends exponentieel‌
5
Š 2015 Deloitte The Netherlands
Wat?
Hervormingen huidige regering heeft (forse) impact op besteedbaar inkomen en inkomensbehoefte…
…Hypotheek • •
Beperking renteaftrek Verplicht aflossen nieuwe hypotheken
…Zorg …Studie
•
Leenstelsel voor studenten
• •
…Werkloosheid • Lagere ontslagvergoeding • Kortere uitkering
7
Stijging eigen bijdrage Versobering AWBZ Versobering basispolis
…Pensioen • •
Verhoging AOWleeftijd Verlaging pensioenopbouw
© 2015 Deloitte The Netherlands
Life time events hebben grote impact op besteedbaar inkomen…
twee inkomens 1,5 inkomen
(snel) carrière
kinderen zelfstandig en/of tweede carrière
vrijkomende privé besparingen
werken naar keuze pensioen
studie inkomen
20
30
40
hypotheek Studieschuld aflossen
8
kinderen
50
sabbatical en/of hypotheek studie afgelost
60
70
80
90
(toenemende) zorgkosten
© 2015 Deloitte The Netherlands
Maatschappelijke én politieke behoefte én bereidheid om traditionele pensioenopbouw via pensioenfondsen / verzekeraars verder te reduceren
twee inkomens 1,5 inkomen
(snel) carrière
kinderen zelfstandig en/of tweede carrière
vrijkomende privé besparingen
werken naar keuze pensioen
studie inkomen
20
30
40
hypotheek Studieschuld aflossen
9
kinderen
50
sabbatical en/of hypotheek studie afgelost
60
70
80
90
(toenemende) zorgkosten
© 2015 Deloitte The Netherlands
Hoe?
Echte innovatie komt vaak uit onverwachte hoek
Onverwachte concurrenten
Werken met weinig assets Creëren van nieuwe platformen waarbij de bedrijven zelf niet de assets bezitten/in dienst hebben (huizen, auto’s, chauffeurs). Hierdoor zijn ze erg flexibel.
Grootste innovaties pensioen(stelsel) niet vanuit financiële hoek, maar medische hoek
Persoonlijke diagnose is potentiele bom onder huidig stelsel van solidariteit en risico delen
Verschuiving van informatie asymmetrie van bedrijven naar consumenten die financiële planning mogelijk maakt op basis van levensverwachting
11
© 2015 Deloitte The Netherlands
Google in betalingsverkeer en autoverzekeringen‌
12
Š 2015 Deloitte The Netherlands
Apple in betalingsverkeer en auto’s…
FD 21 Jan 2015
13
© 2015 Deloitte The Netherlands
Facebook in Pensioenen‌ ?
14
Š 2015 Deloitte The Netherlands
Omarmen of negeren?
Organisaties die tijdig anticiperen
Dagelijkse uitdagingen
Eat yourself before someone else does Megatrends
Organisaties die te laat of niet anticipeerden
Veranderingen worden steeds meer exponentieel 15
Š 2015 Deloitte The Netherlands
“It is not the strongest of species that survives, nor the most intelligent. It is the one that is the most adaptable to change.” Charles Darwin
Benefits & Pension Advisory drs. John Smolenaers AAG Partner Telefoon:
+31 88 288 7866
Mobiel:
+31 6 2466 9019
E-mail:
jsmolenaers@deloitte.nl
LinkedIn:http://nl.linkedin.com/in/johnsmolenaers Twitter: @JohnSmolenaers
16
© 2015 Deloitte The Netherlands
Deloitte refers to one or more of Deloitte Touche Tohmatsu Limited, a UK private company limited by guarantee (“DTTL”), its network of member firms, and their related entities. DTTL and each of its member firms are legally separate and independent entities. DTTL (also referred to as “Deloitte Global”) does not provide services to clients. Please see www.deloitte.nl/about for a more detailed description of DTTL and its member firms. Deloitte provides audit, consulting, financial advisory, risk management, tax and related services to public and private clients spanning multiple industries. With a globally connected network of member firms in more than 150 countries and territories, Deloitte brings world-class capabilities and high-quality service to clients, delivering the insights they need to address their most complex business challenges. Deloitte’s more than 210,000 professionals are committed to becoming the standard of excellence.
This communication contains general information only, and none of Deloitte Touche Tohmatsu Limited, its member firms, or their related entities (collectively, the “Deloitte network”) is, by means of this communication, rendering professional advice or services. No entity in the Deloitte network shall be responsible for any loss whatsoever sustained by any person who relies on this communication. © 2015 Deloitte The Netherlands