12
«Ва-банкЪ» – бесплатная информационно-рекламная газета
Суббота, 18 мая 2013 года | № 19 (918)
Недвижимость
1
Факты об ипотеке
Подготовка – это важно На первом этапе нужно определить ваши желания и возможности. В связи с тем, что цены на недвижимость меняются, нужно сделать предварительный обзор рынка, чтобы выявить среднюю цену будущего жилья. Когда вы определитесь с типом квартиры и будете иметь представление о приблизительной цене, можно подходить к следующему вопросу – какую сумму вы готовы выплатить в качестве первоначального взноса. Обычно он составляет не менее 10% и не более 30% от стоимости приобретаемого жилья. Размеры первоначального взноса определяются банком. Он может вообще отсутствовать, но такие программы отличаются невысоким размером кредита и по условиям ипотечного кредитования в качестве залога не может быть использована квартира в строящемся доме или построенном, но не сданном комиссии. Затем нужно оценить, какую часть месячного дохода вы будете готовы отдавать банку в виде процентов по ипотеке. В среднем процентная ставка составляет от 10% до 16% годовых в рублях. Она назначается банком исходя из многих характеристик. Одной из основных является благонадежность заемщика. Сейчас практически всегда существуют «официальная зарплата»
Ипотека – это чуть ли не единственный шанс для многих пермяков обзавестись своим собственным жильем. Высокие цены, а также нестабильность этих цен зачастую приводят к тому, что накопить достаточную сумму для покупки квартиры или загородного дома человек просто не в состоянии. Тут-то и приходит на помощь ипотека. и «реальный доход». Банки согласны учитывать реальную зарплату заемщика, но проценты по ипотечному кредитованию будут выше, чем в случае, когда высокая зарплата является официальной. Кроме того, процентная ставка будет зависеть от срока, на который берется кредит на покупку жилья – чем он дольше, тем выше проценты. Также ставка напрямую связана с первоначальным взносом. При низком первоначальном взносе проценты по кредиту будут, скорее всего, выше, чем в случае с обычным или высоким первоначальным взносом. Подумайте и о поручителях. В ряде случаев, например при небольшом профессиональном стаже, поручителей может потребоваться несколько.
2
Выбираем банк Если с помощью ипотеки вы хотите приобрести квартиру на вторичном рынке недвижимости, то вначале определитесь с банком и кредитом. Узнайте, какую именно сумму вы сможете получить. Не исключено, что она будет отличаться от той, на которую вы рассчитывали. Что касается покупки но-
востройки, то здесь для начала необходимо определиться с районом, где строятся дома и где вы хотели бы проживать. Потом выяснить, в каких банках аккредитован выбранный вами объект, и попытаться взять кредит именно там. Внимательно сравнивайте между собой ипотечные программы, которые предлагаются кредитными учреждениями. Зачастую возникает ситуация, когда в одном банке при заявленных низких процентах конкретная программа оказывается менее выгодной, чем в другом, где процентные ставки могут быть и выше. Следует учитывать, что кроме ставки по кредиту, может быть, придется оплатить так называемые «скрытые платежи» в виде дополнительных сборов и комиссий (например, снятие наличности, обслуживание счета и т.д.). Уделяйте внимание срокам кредита, схемам ежемесячных платежей, минимальной сумме первоначального взноса, требованиям к страховке, а также пакету документов, необходимых для подтверждения платежеспособности. Что касается сроков, они колеблются в пределах от
1 года до 30 лет. Как правило, банки определяют диапазон, в пределах которого заемщик может сам выбрать наиболее оптимальный срок для себя. Некоторые банки определяют фиксированные сроки кредита на покупку жилья, например 5, 10, 15 лет на свое усмотрение, и устанавливают определенные условия ипотечного кредитования для каждого из них. Однако надо учитывать, что чем больше возраст заемщика, тем труднее ему будет получить квартиру в кредит на длительный срок и тем выше будет процентная ставка и суровее условия страхования, о которых пойдет речь позже. В процессе предварительного просмотра предложений важно поднимать вопрос о готовности продавца провести сделку по «полной стоимости» объекта (если квартира в собственности менее 3 лет, то при ее продаже продавец обязан заплатить подоходный налог в размере 13% с суммы, превышающей 1 млн рублей, вследствие чего такие сделки обычно проводятся по сумме чуть ниже 1 млн рублей по договору, а остальное оформляет-
ся дополнительным соглашением – вариант, категорически неприемлемый банком). Это существенно снижает выбор квартир для приобретения через ипотеку на вторичном рынке.
3
Сбор документов Основной перечень документов (кроме паспорта) необходим банку для подтверждения платежеспособности клиента. В зависимости от выбранного финансового учреждения этот список может сильно отличаться. Кроме «стандартного набора» в виде копий паспорта, свидетельства пенсионного страхования, ИНН, свидетельств о браке или разводе, свидетельств о рождении детей, военного билета (для мужчин призывного возраста), могут потребоваться копии диплома, брачного контракта, справки из наркологического или психоневрологического диспансера. Если зарплата официальная, то предоставляется справка по форме 2-НДФЛ с места работы. Тем же, у кого доход неофициальный, придется искать банк, которому будет достаточно справки о дохо-
дах в свободной форме. Таких банков значительно меньше, что может сказаться на тарифе услуг.
4
Обременение При отсутствии технических ошибок срок регистрации права собственности обычно составляет 1 месяц. Следует отметить, что регистрация собственности, приобретенной по ипотеке, идет с обременением. Ведь в договор куплипродажи при ипотечном кредитовании обязательно включается пункт о том, что данная квартира с момента ее приобретения заемщиком находится в залоге у банка. Эта же информация о залоге банка будет отражена в Свидетельстве о регистрации права собственности в графе «Обременения». После получения Свидетельства о регистрации в Федеральной регистрационной службе происходит фактическая передача квартиры. Передаются ключи, проверяется отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и подписывается Акт приемки-передачи жилого помещения. Для чего нужен этот Акт? Представьте, что пока оформляются документы, в квартире произошла протечка, залило соседей. Кто должен отвечать? До подписания Акта – продавец. Поэтому только с момента подписания Акта приемки-передачи вы становитесь полноправным владельцем купленной квартиры. полностью статью читайте в рубрике «НЕДВИЖИМОСТЬ» – на сайте
prm.ru