scheurkalender 2011 covertotaal.indd 1
22-7-2010 14:37:23
IN SAMENWERKING MET GELDENRECHT. NL VAN
Vo o
ie r B l o di eve ur e ns g o o g e l g e on k d z a n i e dië w t w ele ken ers rs, ill e h e b n e n s at n ig o p e e e n h a r sp b o n b m d e en u w u ff aar w d en er to erk ers . tje ch ers ,
lu
GENOEG GELD
Uitgeverij Genoeg
Marieke HENSELMANS
GELDZAKEN
EIGEN WIJS IN SCHEURKALENDER 2011
EIGEN WIJS IN GELDZAKEN
2011
Marieke HENSELMANS Uitgeverij Genoeg In samenwerking met Geldenrecht.nl van Plus
Uitgeverij Genoeg
ALTIJD GENOEG GELD MET EIGENWIJS IN GELDZAKEN Informeer jezelf en maak eigen keuzes. Ofwel: vergroot je eigen wijsheid. Dat is de rode draad in deze vrolijke scheurkalender van Marieke Henselmans. Opnieuw maakt Henselmans haar stelling waar: ‘Iedereen kan meer geld overhouden om leuke dingen te doen.’ Met een overvloed aan veelzijdige tips bereikt zij dat steeds meer fans én nieuwe lezers meer grip op hun geld krijgen. ✺ Tips om geld en/of het milieu te sparen ✺ Recepten voor minder dan € 1 per persoon ✺ Ideeën voor gratis uitstapjes ✺ Wijze woorden over geldzaken ✺ Cartoons met het bespaarvarkentje ✺ Geld ins & outs met geldtips ✺ Elke maand een Budgetplanner Marieke Henselmans is dé besparingsdeskundige van Nederland. Zij werkte mee aan het veelbekeken televisieprogramma Geen cent te makken, schrijft columns voor het Algemeen Dagblad, Genoeg.nl en GeldenRecht.nl en en geeft in heel Nederland lezingen en workshops. Ze schreef verschillende boeken over geldzaken, waaronder de succesvolle Crisischecklist en 101 Goed met geld tips. Uitgeverij Genoeg is uitgever van het tijdschrift Genoeg, zie www.Genoeg.nl Geld en Recht is onderdeel van Plus magazine, zie www.Geldenrecht.nl
De pers over Marieke Henselmans ‘Henselmans is deskundig en gezaghebbend.‘ Financieel Dagblad ‘Je gelooft dat het mogelijk is, alleen al omdat Henselmans er zelf zo enthousiast over schrijft.’ De Telegraaf Leuk boek met zeer handige tips, die je aardig wat geld kunnen sparen. Lezer op Bol.com
Prijs: € 14,95 ISBN 978-94-90298-02-9
9 789490 298029
Š 2010 Marieke Henselmans / Uitgeverij Genoeg Ridderstraat 56, 5342 AL Oss M.m.v. GELDENRECHT.NL van , Nico van Scheijndel Vormgeving: Heleen van der Sanden Cartoons: Kees Henselmans Foto auteur: Gijs Henselmans Drukproefcorrectie: Miriam Notenboom Drukwerk: Incido, Uden ISBN 978-94-90298-02-9 Nur 014
www.genoeg.nl
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 1
22-7-2010 8:49:47
Over Marieke Henselmans
Marieke Henselmans is vooral bekend van haar publicaties, lezingen en workshops over besparen. Zo schreef ze verschillende boeken, onder andere 101 Goed met geld tips (in opdracht van het Nibud), Crisischecklist, Consuminderen met kinderen, Besparen maar!, en Goed opgevoed! Ze werkte meerdere seizoenen als besparingsdeskundige mee aan het tv-programma ‘Geen cent te makken’. Marieke wordt veel gevraagd voor lezingen en workshops bij bedrijven, gemeenten, verenigingen of particulieren over (financieel) opvoeden en ’vrolijk besparen’. Marieke is columnist bij het Algemeen Dagblad. Voor informatie of contact: zie www.bespaarboeken.nl
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 2
22-7-2010 8:50:10
Over Uitgeverij Genoeg
Genoeg voor iedereen Genoeg is hĂŠt tijdschrift voor mensen die graag een duurzaam leven willen leiden. Minder spullen, meer kwaliteit, minder gedoe, en meer tijd voor de belangrijke dingen in het leven. Met elke twee maanden interviews, reportages, achtergrondverhalen en vooral veel praktische tips om meer te doen met minder. Genoeg gaat verder op www.genoeg.nl
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 3
22-7-2010 9:53:22
Over GELDENRECHT www.geldenrecht.nl, een actuele, praktische website over alle zaken die u in uw portemonnee voelt. U vindt er onder meer handige vergelijkingsmodules om te zoeken naar de goedkoopste verzekeringen, de voordeligste energietarieven en de hoogste spaarrente. U vindt u er ook fiscale tips zodat u niet meer betaalt dan nodig is. Wekelijks beantwoordt de redactie, waaronder Marieke Henselmans, veelgestelde vragen. Het antwoord op deze en nog veel meer vragen is te lezen op www.geldenrecht.nl Verder leest u alles over wat u moet weten over erven, schenken, pensioenen, beleggen en bespaartips die u honderden euro’s voordeel op kunnen leveren. Deze site is een initiatief van Plus Magazine GELD&RECHT Daar wordt u wijzer van
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 4
22-7-2010 8:50:11
Zaterdag
1 januari / Zondag 2 januari
Eigen-wijsheid De beste wensen voor het nieuwe jaar! En veel ‘eigen wijsheid’ toegewenst. Omdat eigenwijsheid de crux is. We worden steeds onzekerder als het om geld gaat. We denken volkomen ten onrechte dat omgaan met geld moeilijk is. Dat je, om wat meer over te houden, moet besparen en dat dat vreselijk is. Deze kalender is gevuld met peptalk, informatie en inspiratie. Om minder onzeker of bang te worden. Bang om door werkloosheid of om een andere reden, met minder te moeten rondkomen. De commercie speelt daar weer op in en komt met extra verzekeringen en verleidelijke aanbiedingen om ‘verantwoord’ te lenen. Andere instellingen komen met spaarbeleggingen of beleggingsspaarverzekeringen om een mogelijk lager inkomen in de toekomst aan te vullen. Daar gáán we weer! Wie zich vrolijk kan redden met iets minder heeft niets te vrezen. Het enige dat je nodig hebt is gezond verstand en een flinke portie ‘eigen wijsheid’.
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 5
22-7-2010 8:50:11
Maandag
3 januari
Een heel jaar lang vind je in deze kalender tips en eigenwijsheden.
Op maandag geldtips. Op dinsdag een eigen-wijsheid die met geld te maken heeft. Op woensdag gaat het over gezond, lekker en voordelig eten. Op donderdag tips voor (bijna) gratis uitstapjes en vakantie. Op vrijdag groene tips die milieu en portemonnee sparen of een goed & goedkoop-tip. In het weekend een cartoon of een tegeltjeswijsheid. In het begin, rond feestdagen of als het zo uitkomt, wijken we (lekker eigenwijs) af van dit stramien.
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 6
22-7-2010 8:50:11
Dinsdag
4 januari
Overzicht is het halve werk Vandaag de dag is het niet heel eenvoudig om overzicht op je geldzaken te houden. Het salaris of de uitkering komt op een bepaald moment, de zorg- en huurtoeslag vaak een week daarvoor. Er kan een kinder- en kinderopvangtoeslag uitgekeerd worden, een kindgebonden budget, eens per kwartaal kinderbijslag en eens per jaar vakantiegeld. Betalen doe je tegenwoordig ook op allerlei manieren en momenten. Vaste lasten laat je vaak automatisch aftrekken, de ene post aan het begin van de maand, de andere aan het eind. Je neemt geld op, maar pint ook in winkels en betaalt met creditcards. Het is op deze manier gewoon een stuk lastiger om te weten hoeveel geld je daadwerkelijk over zult houden of te kort gaat komen. Vooral creditcardbetalingen zijn ‘gemeen’: betalingen zijn al gedaan, maar nog niet afgetrokken. Juist omdat je het zicht op je inkomsten en uitgaven zo gemakkelijk kwijtraakt, is het noodzakelijk om daar een overzicht van te maken. Dat is nodig als basis voor je eigen wijsheid. En: een beetje erkenning voor de ingewikkeldheid van de huidige tijd is prima, maar laat je niet meesleuren door onnodige angst. Zo moeilijk is het nu ook weer niet. Dus vooruit, probeer hem morgen in te vullen: een planning voor januari.
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 7
22-7-2010 8:50:13
Woensdag
5 januari
Inkomen Saldo eind december 2010 Netto inkomen Huurtoeslag Zorgtoeslag Kindgebonden budget Kinderbijslag Andere inkomsten Subtotaal Moet nog worden afgetrokken (bijv. van creditcards) Te besteden
Per maand € € € € € € € € € €
Uitgaven Huur of hypotheek Energie Zorgverzekering Verzekeringen Telefoon Autokosten/vervoer Abonnement/contributie Kleding Boodschappen Totaal uitgegeven Over Reserve/sparen
Per maand € € € € € € € € € € € €
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 8
22-7-2010 8:50:13
Donderdag
6 januari
Toch eigenwijs? Dacht je gisteren: ‘Oh nee, hè! Ik kan geen overzichtjes invullen, ik haat dat!’ Dan ben je in goed gezelschap: het schijnt dat het overgrote deel van de bevolking een enorme hekel heeft aan alles wat riekt naar boekhouden. Maar luister. Je kunt geen eigen systeem ontwikkelen, geen eigen wijsheid opbouwen, als je niet eens precies weet wat je uitspookt op financieel gebied. Je móet weten wat je inkomsten en uitgaven zijn, dat is gewoon de eerste stap. Het goede nieuws is dat je zolang je geen zorgwekkende schulden hebt, altijd eigen baas bent over je eigen geld. Niemand kan je verplichten te besparen op wat dan ook. Je kunt helemaal je eigen koers uitstippelen. Het enige wat je daarvoor nodig hebt, is overzicht. Je kunt pas wat veranderen aan je geldgedrag als je in kaart brengt wat je tot nu toe precies doet/deed/gedaan hebt met je geld. Maak dat overzicht vandaag nog even.
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 9
22-7-2010 8:50:13
Vrijdag
7 januari
Rookaanslag Steeds meer mensen stoppen met roken. Geweldig, want roken doet een enorme aanslag op je gezondheid én je portemonnee. Elk jaar schijnt rond de jaarwisseling een half miljoen rokers een stoppoging te wagen. Verreweg de meesten doen dat in de wilde weg, zonder hulp. Zonde, want uit onderzoek blijkt dat hulpmiddelen daadwerkelijk helpen. De kans dat de stoppoging slaagt stijgt ermee van 7 procent kans op definitief stoppen zònder hulpmiddelen naar 24 procent mét. Kom op jongens, stop! Met alle hulp die helpt. Doe het voor jezelf, je partner, je (klein)kinderen, je hond, poes, je portemonnee, of anders voor mij. ✺ De meeste hulp bij stoppen is gratis. Zoals de Stopbrochure, de Stopmailservice en de telefonische coaching, op te vragen via www.stivoro.nl ✺ Op www.stoppenkunjeleren.nl krijg je gratis advies op maat. ✺ Is de stoppoging al half mislukt? Zet toch door! Zoek hulp, lees over het onderwerp. Vraag wie nog een stop-boek heeft liggen, bijvoorbeeld van Alan Carr of Nederland stopt met roken van de leuke longartsen Dekker en de Kanter. www.nederlandstopt.nu ✺ Helemaal geweldig is de site www.destopsite.nl waar je gratis online tips krijgt en contact kunt hebben met lotgenoten. Je kunt online bijhouden hoe lang je al rookvrij bent en hoeveel geld je al hebt uitgespaard. ✺ Het loont altijd om te stoppen. Je bespaart als je een pakje per dag rookte, zo’n 34.000 euro in twintig jaar.
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 10
22-7-2010 8:50:13
Zaterdag
8 januari / Zondag 9 januari
Bespaarvarkentje:
Een opsteker: bespaar 34.000 euro in twintig jaar...
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 11
22-7-2010 8:50:13
Maandag
10 januari
Op zoek naar de beste spaarrente Het is altijd slim om naar de hoogste rente te zoeken. Voor wie een bescheiden buer heeft telt elke (pro)cent. En wie veel spaargeld heeft, moet ook opletten dat het niet minder waard wordt. Stel dat je 20.000 euro spaargeld hebt boven de vrijstellingen van Box 3 van de Inkomstenbelasting en stel dat de inatie in 2011 twee procent bedraagt. Je moet dan samen met de belastingheďŹƒng van 1,2 procent over het spaargeld een rente hebben van minimaal 3,2 procent. Bij minder spaarrente wordt je geld minder waard. Om dat te voorkomen, moet je op zoek naar een rente die hoger is dan 3,2 procent. Het valt niet mee een goede rente te vinden. De hoge rente is alweer lager of er gelden beperkende voorwaarden. Soms kun je alleen een maximaal (vrij laag) bedrag per maand sparen of kun je het geld niet zonder boete opnemen. Of de rente wordt alleen vergoed over het laagste bedrag op de rekening in een bepaald kwartaal of de bank is niet solide. Toch is het de moeite waard een goede bank en rente te zoeken. Een onnodig lage rente is vervelend. Maar niets is vervelender dan te denken dat je geld veilig staat en dat dan ineens blijkt dat de bank failliet is. www.vanspaarbankveranderen.nl
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 12
22-7-2010 8:50:14
Dinsdag
11 januari
Eigenwijze prioriteiten Het misverstand is dat goed omgaan met geld ten koste gaat van de lol in het leven. Het is juist andersom! Je bespaart om leuke dingen te kunnen blijven doen, ook bij minder inkomsten. Om dat te bereiken moet je (eigenwijze) prioriteiten stellen. Kijk eens of je de uitgaven waarin je een keuze hebt in volgorde van belangrijkheid kunt zetten. De een zet schoenen en kleding op 1, huisdieren op 2, verzorging op 3, boodschappen op 4, vakantie op 5, huisinrichting op 6, vervoer op 7, abonnementen op 8, uitgaan op 9, cadeaus en goede doelen op 10, onderhoud huis en tuin op 11. Een ander maakt een totaal andere volgorde. Die zet uitstapjes en reisjes op 1, openbaar vervoer en taxi’s op 2, uit eten en het trakteren van kinderen op 3, boodschappen en lekker eten op 4, de hulp in de huishouding op 5, boeken en kunst op 6, kosten aan de tuin op 7, telefoneren op 8, huisinrichting op 9, kleding en schoenen op 10 en goede doelen op 11. Deze personen komen met een zelfde inkomen op een totaal andere begroting. De tip is om in de onderste regionen van je prioriteitenlijst te besparen. Daar zitten de posten die voor jou minder belangrijk zijn. Er blijft dan meer geld over voor de eerste nummers van je lijstje. Vul morgen een prioriteitenlijstje in.
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 13
22-7-2010 8:50:14
Woensdag
12 januari
Prioriteitenlijstje Geef de volgende posten een plek op de ranglijst: telefoon, voeding, snoep, vakantie, uitgaan, huisdieren, tuinieren, hobby, auto, kleding, verzorging, kapper, cosmetica, boeken, goede doelen, meubels, decoratie, cadeaus, alcohol, roken, snoep et cetera. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15.
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 14
22-7-2010 8:50:14
Donderdag
13 januari
Eigenwijs (niet) op vakantie Veel mensen maken nu al vakantieplannen voor de komende zomer. De laatste creditcardafschrijvingen van de vorige trip zijn misschien nog niet eens gedaan en het nadenken over de volgende reis begint alweer. Is vakantie nodig? Zijn uitstapjes nodig? Vakantievoordeeltips: ✺ Je kunt besparen door vroeg te boeken en een vroegboekkorting te scoren maar ook door een lastminutereis te boeken en te speuren naar tripjes in de aanbieding. ✺ Wil je écht minder besteden? Overweeg een serie gratis uitstapjes en kijk op www.gratisdagjeweg.nl en www.uitmetkorting.nl. ✺ Kijk of je Nederland voor nop in de bibliotheek kunt vinden. Een boek met meer dan 1.900 ideeën voor een gratis dagje uit, samengesteld door Aad Struijs. De uitstapjes zijn alfabetisch gerangschikt en staan op plaatsnaam. Kijk bij plaatsen in je eigen buurt.
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 15
22-7-2010 8:50:14
Vrijdag
14 januari
Ontdooi de diepvries Nu het nog koud is, is het een goed moment de diepvries te ontdooien. Als het vriest kun je de inhoud van de diepvries buiten in een krat bewaren terwijl de diepvries ontdooit. Of doe anders een grote lap (deken of gordijn) in de krat of neem een koelbox. Bij veel ijsafzetting in de vriezer verbruikt hij meer energie. Zet een teiltje met een paar liter net gekookt water in de vriezer, de warme damp versnelt het ontdooien. Daarna kun je de bevroren ijsklomp al snel loswrikken, de vriezer schoonmaken, drogen en weer aanzetten. Laat hem even koelen voordat je de inhoud weer terug zet. Kill de stand-by De computer, video en tv zijn stroomslurpertjes. Het is bijna normaal geworden om ze stand-by te laten staan. Of nog erger: om ze dag en nacht aan te laten. Je bespaart elektriciteit (en dus je portemonnee en het milieu) als je de apparaten na gebruik direct uitschakelt. Of gebruik een stand-by-killer. Het dag en nacht stand-by laten staan van bijvoorbeeld de pc kost evenveel stroom als een lamp van 20 watt constant laten branden. Dat het slecht is voor de apparaten om ze regelmatig in en uit te schakelen is onjuist.
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 16
22-7-2010 8:50:15
Zaterdag
15 januari / Zondag 16 januari
‘Bankiers maken om de tien jaar dezelfde fouten, maar ze doen het elke keer weer net anders’ Joop Krant, voormalig bankier
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 17
22-7-2010 8:50:15
Maandag
17 januari
Buffertje Het is heerlijk een appeltje voor de dorst te hebben om tegenvallers in het dagelijks leven mee op te kunnen vangen. Hoeveel buffergeld zou je moeten hebben? De vuistregel is: drie maal het netto maandinkomen. Je kunt ook kijken op de site van het Nibud. Daar vind je de Bufferberekenaar’ een programmaatje waarmee je kunt berekenen hoeveel spaarcenten je minimaal zou moeten hebben. Vul leeftijd, aantal thuiswonende kinderen, koop- of huurhuis en je inkomen in, en je krijgt een minimumbuffer te zien en een (hogere) adviesbuffer. Een alleenstaande met de laagst mogelijke uitkering en huurtoeslag zou een minimumbuffer van 3.600 euro moeten hebben, en liefst 4.600 euro. Iedereen met een hoger inkomen zou een hogere buffer moeten hebben. Iedereen met wat geld achter de hand, zal kunnen bevestigen dat het een fantastisch en rustgevend idee is als je bij een noodgeval niet meteen in de financiële problemen komt.
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 18
22-7-2010 8:50:16
Dinsdag
18 januari
Vooroordelen Om eigen wijsheid te ontwikkelen, kan het nodig zijn bepaalde vooroordelen tegen het licht te houden. We hadden het eerder al over het idee dat goed omgaan met geld of besparen altijd ten koste gaat van de leuke dingen. Dat klopt niet. Andere vooroordelen zijn: Vooroordeel 1 Vooroordeel 2 Vooroordeel 3 Vooroordeel 4 Vooroordeel 5 Vooroordeel 6
Kleine veranderingen of besparingen maken niet uit. Goedkoop is duurkoop. Wie goed met geld wil omgaan, moet de hele dag aan geld denken en alle uitgaven noteren. Geldzaken zijn ingewikkeld en moeilijk en dus ook vervelend. Duurzaam is duur. Gezond eten is duur.
Zoals gezegd: dit zijn de vooroordelen die we in het komende jaar vrolijk onderuit schoelen.
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 19
22-7-2010 8:50:16
Woensdag
19 januari
Vooroordeel: gezond eten is duur Het vooroordeel is dat gezond eten nu eenmaal duur is en dat voordelig eten niet lekker kan zijn. Allebei onzin! In de supermarkt kun je zien wat de doorsneeconsument in het boodschappenwagentje kiepert: 80 tot 90 procent ís helemaal niet voordelig, en zeker niet gezond. De wagentjes zijn vooral gevuld met koek, snoep, chips, snacks, nootjes, vla, frisdrank, sauzen, flessen, doosjes, zakjes en pakjes. De commercie vergroot de verwarring met vage gezondheidsclaims. ‘Verbetert de weerstand’, zeggen ze. Of: ‘Voor sterke botten’. Kinderen zouden zelfs slimmer worden van bepaalde kwark en zich beter concentreren met visolie. De enigen die hier voordeel bij hebben, zijn de mensen die eraan verdienen. Het kan geen kwaad jezelf af te vragen: hoe deden we dat vroeger? Al die gloednieuwe artikelen zijn vier tot veertigkeer duurder dan de eenvoudige basisproducten. Tweede punt: groenten van het seizoen zijn voordeliger én vaak in de aanbieding. In deze kalender elke maand een lijstje met de groenten van de maand. Seizoensgroenten in januari: aardappelen, knolselderie, paddenstoelen, pastinaak, pompoen, prei, raap, rammenas, rode biet, rode kool, savooiekool, schorseneren, spruiten, uien, veldsla, witlof, witte kool en wortelen.
bespaarkalender 2011 deel 1 def.indd 20
22-7-2010 8:50:16