Pymeseguros septiembre ok by Carmen Peña

Número 27

Septiembre 2013

www.pymeseguros.com

Fernando Pérez-Serrabona Director general de Solunion

El seguro de Crédito, clave en la internacionalización de las empresas Punto de encuentro

Mas a fondo

In situ

La venta cruzada se ha convertido en una necesidad para el mediador

Impacto de la eliminación de las comisiones de los brokers

A los corredores de seguros les cuesta llegar al cliente joven

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Editorial

Romper la resistencia a cambiar Parece que la situación en el sector asegurador empieza a estabilizarse y ahora hay que acostumbrarse a vivir en las nuevas condiciones. Sin embargo, hay corredores que siguen mostrando una resistencia a cambiar. Pero no hay duda de que el mercado ya no es el mismo y hay que adaptarse. Una herramienta útil para ello es el Plan Estratégico para la Mediación. La mayoría del sector opina que permite detectar las necesidades que tiene cada corredor y saber qué debe hacer para ajustarse a los nuevos tiempos y nuevos mercados. En el foro FAMA (ver la sección In situ) se habló, entre otras cosas, de la necesidad que tienen los corredores de cambiar los hábitos de comunicarse con los clientes. Estar en Internet es invertir en sistemas que te permiten estar donde se encuentran ellos.

También se plantearon diferentes oportunidades de negocio que existen para los brokers como la venta de los seguros de Vida o la internacionalización. Cada vez hay más pymes de todo tipo que están saliendo fuera. Es un camino difícil porque todos estamos cómodos en el mercado que conocemos, pero es una posibilidad y, si se elige, es necesario establecer la estructura adecuada. Entre los cambios necesarios en este nuevo escenario está la realización de la venta cruzada (ver la sección Punto de Encuentro). En estos momentos es vital para los corredores porque es mucho más difícil conseguir un cliente nuevo, que vender otro seguro a alguien que ya tiene tu confianza. Sin embargo, los brokers no están totalmente concienciados de su importancia y, de hecho, a muchos les sigue costando recoger y registrar en la base de datos de ese cliente toda la información que se obtiene de él. ¿Por qué esa resistencia al cambio si se ve que mucho de lo que se hacía hasta ahora ya no es válido?

Carmen Peña Directora de Pymeseguros carmen@pymeseguros.com

Sumario Staff Directora Carmen Peña carmen@pymeseguros.com Periodista Aitana Prieto aitana@pymeseguros.com Área Comercial 616468849 carmen2@pymeseguros.com Roberto Peña 636064434 roberto@pymeseguros.com Maquetación Y Diseño Estudio 9C

12 Punto de encuentro

Fotógrafa Irene Medina

La venta cruzada se ha convertido en una necesidad para el corredor

Banco De Imágenes Fotolia

04 Número 27 • Septiembre 2013 www.pymeseguros.com ISSN 2173-9978 Difusión gratuita C/ Juan Pascual, 21 - 4º B 28017 MADRID TF: 91 367 04 46

06 Hablando claro Fernando Pérez-Serrabona, director general de Solunion. El seguro de Crédito, clave en la internacionalización de las empresas

18 Más a fondo Impacto de la eliminación de las comisiones de los corredores

03 Editorial

Romper la resistencia a cambiar

30 Productos

Los últimos seguros del mercado

43 Sin duda alguna

Las consecuencias de la aplicación del criterio de caja en el pago del IVA

44 Al día

Noticias de economía y de seguros

88 Rincón de lectura Libros útiles para la empresa

24 In situ A los corredores de seguros les cuesta llegar al cliente joven

05 86 Algo más que negocio Red Mediaria busca el “alma” en los negocios

Hablando claro

El seguro de Crédito, clave en la internacionalización de las empresas Fernando Pérez-Serrabona Director general de Solunion

El seguro de Crédito ha sido uno de los ramos que más ha padecido la crisis. Pero gracias a su capacidad de adaptación, ha salido reforzado y preparado para ayudar a las empresas es su proceso de internacionalización, que es la salida actual y a veces la única para muchas compañías. Un producto que les ayuda a entrar de una forma segura en nuevos mercados, con prácticas comerciales y legales muy diferentes a las nuestras. En todo este proceso tienen un papel clave los corredores porque “ejercen una actividad didáctica que es muy importante para un ramo como el nuestro, cuyas ventajas para las compañías son mucho más de las que parecen a primera vista”, señala Fernando Pérez-Serrabona, director general de Solunion.

¿Cómo valoraría la situación del seguro de Crédito en estos momentos? El seguro de Crédito se haya en un momento de evolución. En los últimos años, el sector ha experimentado una transformación importante y necesaria. Incluso podríamos decir que, en cierta medida, obligada, debido a la situación económica y financiera. En los últimos cuatro años, el seguro de Crédito ha caído un 20%, a pesar de que todas las aseguradoras hemos subido primas, porque han desaparecido empresas. Sin embargo, todas las aseguradoras de Crédito han sabido enfrentarse a la crisis y se ha demostrado que las entidades eran lo suficientemente ágiles para superarla. En los primeros años de la crisis hemos podido llegar a pagar alrededor de mil millones de euros en siniestros. Dinero que se ha inyectado a la Economía. Hemos adaptado nuestras políticas y procedimientos a la realidad empresarial. Las empresas necesitan nuevas soluciones y coberturas adaptadas a su demanda en un contexto de riesgo creciente e internacionalización del negocio en el que prima la flexibilidad y la rapidez de respuesta. ¿Cómo se está comportando la siniestralidad últimamente? El incremento de las cifras de siniestralidad e insolvencias es, evidentemente, un dato preocupante que no beneficia en absoluto al mercado y tampoco a nuestro sector. Sin embargo, pone de manifiesto la importante necesidad de las coberturas y garantías que proporciona el seguro de Crédito. En los La Administración aún necesita últimos años se han ser consciente del papel aumentado las priclave del seguro de Crédito mas y se han enduen la internacionalización de recido las políticas las empresas, tanto por lo de vigilancia. Ha

que representa como por el conocimiento que puede aportar

sido difícil de explicar, pero todo se ha hecho con el objetivo de proteger a nuestros asegurados. Hay que decir que, en los últimos tiempos, la siniestralidad ha bajado bastante gracias a las medidas que han tomado las aseguradoras. Pero sigue habiendo algunas empresas y algunos sectores con grandes dificultades.

Estamos diseñando productos de gestión simplificada que facilite a la pyme el acceso al seguro de Crédito y a la cobertura de sus riesgos Últimamente, desde el Gobierno y las Comunidades Autónomas están creando servicios para promover la internacionalización de las empresas (como el Secex). ¿Qué papel está jugando el seguro de Crédito en todo ese proceso? ¿Piensa que está lo suficientemente presente? La Administración está iniciando el proceso de reunificación de estructuras. Es pronto para ver qué aporta el seguro de Crédito en este entorno, pero está claro que es fundamental en este proceso. La internacionalización es la salida actual y a veces la única, para muchas empresas y nuestro producto les ayuda a entrar de una forma segura en nuevos mercados. Por eso, el seguro de Crédito cobra un papel cada vez más relevante para la Administración, aunque aún necesita ser considerado como elemento clave, tanto por lo que representa como por el conocimiento que puede aportar. ¿Cómo valora la colaboración del ICO con los principales operadores del seguro de Crédito en España? Es algo positivo a lo que Solunion se quiere unir. Entendemos

Hablando claro

El corredor es un socio fundamental en el ramo de Crédito

Fernando Pérez-Serrabona, director general de Solunion, está convencido de que “los corredores constituyen uno de los socios comerciales fundamentales del sector. Por un lado, aportan un conocimiento del ramo que es muy importante para nosotros; y por otro, tienen una indudable función de distribución de venta del producto y ejercen una actividad didáctica que es muy importante para un ramo como el nuestro, cuyas ventajas para las compañías son mucho más de lo que parece a primera vista”. Prueba de ello es que aproximadamente el 73% del negocio de Solunion en España llega por este canal. Y Pérez-Serrabona cree que “van a ir teniendo más y más importancia en el futuro. El corredor es el canal que más contacto tiene con las empresas, que son nuestros clientes”. Actualmente no son muchas las corredurías que están especializadas o cuentan con departamento específico dedicado al seguro de Crédito, pero el número crece poco a poco. La razón, según el director general de Solunion, es que “se trata de un producto más

complejo, que requiere cierto grado y tiempo de aprendizaje y formación para la venta. Además, necesita de mucha actividad cuando se firma una póliza porque hay que notificar ventas y pedir riesgos, analizar lo que te dan, notificar siniestros... Todo esto supone una carga extra para el corredor. Pero una vez que lo conocen, están todos encantados. Es un seguro que mueve muchísimas primas y que vincula mucho a la empresa”. Solunion trabaja con todo tipo de corredores: desde las grandes corredurías internaciones y nacionales, que cuentan

con equipos de profesionales especializados en el seguro de Crédito; hasta las corredurías dedicadas en exclusiva a este producto; pasando por corredurías pequeñas que empiezan a incorporarlo en su oferta. Todos ellos se encuentran con “una empresa con experiencia, conocimiento, productos y servicios de máxima calidad y alto valor añadido. Una oferta global adaptada a todo tipo de compañías, desde pymes a multinacionales, con el respaldo de dos líderes mundiales. Les aportamos la solvencia del líder”.

que el seguro de Crédito tiene mucho que decir. La Administración pública está ayudando a las empresas que quieren salir fuera, pero una vez que salen de nuestras fronteras no pueden hacer mucho más. Es ahí donde las aseguradoras de Crédito podemos realizar nuestro trabajo ofreciendo coberturas en esos países, dando información sobre ellos y aportando la posibilidad de recobro. Hay productos aseguradores de Crédito que permite a los asegurados encontrar clientes con buena probabilidad de pago. ¿Cuál es su opinión al respecto? Es otro tipo de servicio que puede resultar interesante para las compañías, pero no entro a valorarlo. No hay que olvidar que el seguro de Crédito ofrece una gestión integral de la cartera de clientes, un seguimiento del comportamiento de los deudores de una compañía de forma permanente y continuada a lo largo de su relación comercial con nuestros asegurados. Nos hemos encontrado con clientes que utilizan el seguro de Crédito para expandir su negocio. Sin hacer ninguna selección previa, piden a la aseguradora que le diga qué empresas son buenas en un país determinado. Pero el seguro de Crédito siempre tiene que ser accesorio a la actividad del empresario. La gestión del propio empresario es clave. Nosotros podemos acompañar, podemos ayudar, pero lo determinante es que el empresario decida sobre los mercados a los que quiere ir a vender. ¿Ha cambiado el tipo de empresas que optan por el seguro de Crédito? Hay que decir que ha habido un cambio radical con respecto a antes de la crisis, cuando todas las aseguradoras teníamos pólizas de seguro de Crédito con muchas compañías pequeñas. Desgraciadamente, muchas de ellas han desaparecido y se ha visto que cuando tenían algún tipo de problema, a menudo primaban las ventas

sobre la gestión de la compañía. En ocasiones, también los aseguradores nos hemos dado cuenta de que para tener un seguro de Crédito tiene que existir una mínima estructura de administración dentro de la empresa. La verdad es que hoy el perfil de los asegurados de Crédito es de una empresa más grande que antes. Se trata de compañías que quieren mantener una cartera de calidad y que quieren contar con un respaldo que les ayude a establecer relaciones comerciales seguras, a crecer sin sobresaltos.

Todas las aseguradoras de Crédito han sabido enfrentarse a la crisis y han demostrado que las entidades eran lo suficientemente ágiles como para superarla ¿Qué está haciendo Solunion para intentar volver a concienciar a las pymes de la importancia del seguro de Crédito? La administración de nuestro producto es algo más complicada que la de otros tipos de seguros. En una póliza de Crédito hay que notificar las ventas que se hacen todos los meses, se realiza un seguimiento de todo y se necesita cierta estructura administrativa. En este momento, estamos diseñando productos de gestión simplificada que facilite a la pequeña empresa el acceso al seguro de Crédito y a la cobertura de sus riesgos. ¿Cómo se presenta el futuro en el mercado de seguro de Crédito en España? Espero que la crisis esté terminando, creo que se mejorará poco a poco y veremos qué evolución tiene el seguro de Crédito en los próximos años. Aunque la coyuntura es difícil, hay razones para

Hablando claro

ser optimistas con respecto a nuestro sector porque hay mucha demanda. De hecho, España es el segundo mercado mundial en penetración del seguro de Crédito y hemos sobrevivido a la crisis a pesar de haber pasado por momentos difíciles.

Solunion ha nacido con una vocación de ser líder ¿Cómo va el objetivo de ser los primeros? Llevamos pocos meses aún. Cuando sales con la idea de ser el primero, trabajas con un objetivo muy ambicioso, pero alcanzable. Nos ayuda el hecho de que Euler Hermes sea una magnífica compañía y técnicamente esté muy desarrollada, con presencia en más de 50 países, y que Mapfre ocupe una posición de liderazgo en España y América Latina.

Valore el resultado que está teniendo la alianza entre Euler Hermes y Mapfre en Solunion. La unión ha tenido muy buena acogida en el mercado, tanto por parte de nuestros principales colaboHay razones para ser optimistas con radores como respecto al futuro de nuestro ramo por las empreporque hay demanda de este seguro sas que trabajan con nosotros. La combinación de la potencia comercial de Mapfre en España y Latinoamérica, unida al conocimiento y experiencia en gestión de riesgos de Euler Hermes está dando lugar a una compañía muy potente que puede responder a cualquier necesidad de sus clientes en todos los mercados del mundo. Realmente ha sido una decisión muy arriesgada montar una compañía 50-50 para hacer seguro de Crédito pero tanto Euler Hermes como Mapfre están convencidos de que es el sector en el que pueden hacer muchas cosas juntos. Solunion es el seguro de Crédito de Mapfre y Euler Hermes en España y América Latina y el proyecto está funcionando muy bien.

¿Por qué Solunion ha optado por tener sedes solo en países de Latinoamérica y España? Euler Hermes es muy fuerte en todo el mundo y Mapfre es líder indiscutible del seguro en España y Latinoamérica. Por eso estamos presentes en aquellos países en los que estaban ambas compañias y podían combinar sus fortalezas. Podemos ofrecer la máxima calidad y rapidez de respuesta en estos mercados, pero también en todos los demás porque conocemos perfectamente y nos apoyamos en una red de expertos muy bien establecidos y distribuidos por todo el mundo, que conocen y analizan de forma permanente los riesgos desde su propio lugar de origen. ¿Cuál es la oferta de Solunion en el seguro de Crédito? En este momento estamos preparando todos los productos para 2014 entre los que está el de gestión simplificada para pymes que comentaba antes. Tenemos un producto muy flexible, es lo más práctico ya que nos permite adaptarnos a las necesidades concretas de cada asegurado en función de su sector o tipo de empresa. Desarrollamos condiciones específicas para dar respuesta a las peculiaridades de cada negocio. Carmen Peña Fotos: Irene Medina

FotografĂa Profesional Comunicacion Prensa Foto corporativa Reportaje.....

Irene Medina 677 552 881

irene@irenemedina.com www. irenemedina.com

Punto de encuentro

La VENTA CRUZADA se ha convertido en una necesidad para el corredor

La venta cruzada en estos momentos es vital para los corredores, porque es mucho más difícil conseguir un cliente nuevo, que vender otro seguro a alguien que ya tiene tu confianza. Sin embargo, no es recomendable en todos los casos. Solo en clientes de nivel medio alto, en grupos de afinidad y en empresas. Para potenciar más su desarrollo, los brokers piden a las aseguradoras condiciones más ventajosas para los que adquieren más seguros.

Los participantes en la mesa redonda organizada por PymeSeguros están de acuerdo en que la venta cruzada es una necesidad para los corredores. Pero, hoy por hoy, aunque a nivel de empresa está más generalizada, no ocurre lo mismo en el caso de particulares. En las empresas no solo se lleva a cabo, como indica Rafael de la Hera, director de Poolsegur Correduría de Seguros, “ofreciendo todo el abanico de productos que puede necesitar, sino también realizando venta cruzada con los directivos o con los empleados”. El caso de Uniteco Profesional es muy particular porque ellos no trabajan con empresas, se dirigen a un colectivo. Su director comercial, Emilio Beneytez, explica que “nosotros desarrollamos seguros muy exclusivos porque los tenemos estudiados y los negociamos con las compañías en condiciones más ventajosas”. Por otra parte, Beneytez apunta como una razón más el tema de la

protección de datos, que hace más difícil dirigirte a un cliente que no te haya facilitado los datos. Para él uno de los problemas de que no se haga más venta cruzada es que “nos metemos en el día a día de nuestro trabajo. Es necesario tener una buena organización pensada para la venta cruzada”.

Sin embargo, Luis López Visus, director comercial territorial Centro-Noroeste de Zurich, no cree que “haya una sola causa para que no esté más desarrollada la venta cruzada entre los corredores. Está la propia estructura de las corredurías, el hecho de que el perfil del personal de muchas corredurías no esté del todo orientado comercialmente y también hay que tener en cuenta el factor tiempo. Asimismo, identificaría la necesidad de estar provisto de herramientas tecnológicas o de una buena base de datos. La venta cruzada exige una planificación, una estrategia, una rutina comercial, un modelo comercial, una ruta...”.

con Emilio que cualquier pequeña gestión para la que te llama un cliente es un buen momento para revisar su programa de seguros y ver qué opciones hay para nuevos productos y servicios”.

No hay nuevos clientes

El director comercial territorial Centro-Noroeste de Zurich se interesó por saber en qué medida en las corredurías se motivaba con algún tipo de incentivo a los empleados que realizan venta cruzada. A lo que contestó Emilio Beneytez que “por supuesto, si vende una póliza hay que darle una comisión para que esté estimulado. Por eso, a mi no me importa crecer en el departamento de Administración si los administrativos también venden”. Sin embargo, De la Hera dice que ha encontrado dificultades con el tema de los incentivos “porque si motivas mucho comercialmente a los administrativos, desvían la atención sobre su labor y una administración buena en una correduría es esencial”. Algo que no es problema para el director comercial de Uniteco Profesional porque “eso conllevará tener más administrativos o administrativos comerciales. A nivel empresarial es bueno que el administrativo también venda y se reparta sobre beneficios. Además, vas a tener más fidelizado a ese trabajador si hace gestiones comerciales”. Está claro, como comenta López Visus, que “el administrativo hace una labor fundamental que es afianzar la confianza del cliente. Pero no puede olvidarse de reflejar esa información. Para ello, hay que tener aplicaciones o herramientas en las que no hay que hacer

El hecho es que no hay nuevos clientes. Por eso, López Visus piensa que “debemos ser mucho más proactivos para conseguir un cliente integral, que es donde realmente tenemos el negocio. Si tenemos carteras, trabajémoslas. Para eso es necesario tener un conocimiento total del cliente. Si cada vez tengo más información de ese cliente, identificaré claramente cuáles pueden ser sus necesidades y qué producto le encaja bien”. El director comercial de Uniteco Profesional afirma que “nosotros aprovechamos cuando llama un cliente para un tema administrativo, para declarar un siniestro o para notificar cualquier cambio, para venderle. Es un momento idóneo puesto que te ha llamado él y tiene tiempo para escucharte. Ya no digamos cuando has ejecutado y liquidado bien un siniestro. Pero muchas veces perdemos esos momentos porque el administrativo no es un poco más comercial. Por eso, estamos haciendo mucho hincapié para que toda la plantilla de la correduría sepa de todo y que los administrativos conozcan prácticamente todos los productos”. Rafael de la Hera también está convencido de que todos los empleados de una correduría “somos vendedores de seguros, desde el director general hasta el último administrativo. Estoy de acuerdo

Incentivar a los administrativos

Luis López Visus.

Rafael de la Hera.

Emilio Beneytez.

Punto de encuentro grandes inversiones (fichero Excel, agenda de Outlook, herramientas gratuitas que permiten seguir haciendo venta cruzada)”. Pero a ese nivel, “afortunadamente las corredurías ya hemos evolucionado. Creo que todas tenemos nuestro sistema informático y relativamente ordenado” apunta De la Hera.

“La venta cruzada no sólo se tiene que utilizar para vender otros productos, también sirve para mejorar el que tiene un cliente, actualizárselo y afianzarlo”. Emilio Beneytez

¿Qué pasos hay que seguir para realizar una venta cruzada eficiente?

Una buena venta cruzada, señala el representante de Zurich, “debe basarse en un primer producto realmente bien vendido para que pueda haber una buena relación. Para ello, es necesario disponer de personal suficientemente preparado, formado y con orientación comercial; tener una buena información del cliente y de sus necesidades; y disponer de un modelo comercial de seguimiento”. Rafael de la Hera afirma “que hay corredores que no hacen venta cruzada porque el producto inicial está mal vendido o es una cartera muy antigua y no quieren llamar a esos clientes porque piensan que a lo mejor pierden la póliza”. Luis López Visus comenta también el inconveniente de que “se haya realizado un mal servicio posterior a la venta. Algo que debería reflejarse en la información del cliente. Se ha podido vender un buen producto, pero si luego ha habido una mala tramitación de un siniestro o una mala gestión, el cliente no está en la mejor actitud para comprar un nuevo producto. Por eso, si tengo información del cliente sé el que está satisfecho, el que ha tenido siniestros en los últimos meses y está en un grado de afección hacia la correduría”. El mayor inconveniente de la venta cruzada es que “si metes la pata en un siniestro, te puede repercutir en el resto de las pólizas que tienes con ese cliente” coinciden todos los participantes en la mesa redonda. “El cliente que tiene varias pólizas exige más en los siniestros. Incluso en aquellos que no están cubiertos” afirma Emilio Beneytez.

En la correduría Poolsegur se intenta atenuar ese efecto “colocando todas sus pólizas en una misma compañía, para que la posición de fuerza que tiene el cliente, la compartamos con la aseguradora”.

Revisar la cartera ¿Qué hacer con esos clientes a los que no se les ha hecho bien la póliza inicial? “Lo primero que tendríamos que hacer, según Emilio Beneytez, es repasarle la póliza si pensamos que está mal hecha o está desfasada. Y si creemos que podemos mejorar la que tiene, ofrecerle otra. De esta forma, el cliente siente que nos preocupamos por él. La venta cruzada no sólo se tiene que utilizar para vender otros productos sino para mejorar el que tiene, actualizárselo y afianzarlo. Muchas veces nos da miedo porque si consigues reducir la prima de una póliza, pierdes comisión pero si el cliente toca el mercado y ve que es un producto obsoleto, con toda seguridad lo perderás. Por eso, la venta cruzada también te ayuda en el servicio postventa”.

“Cualquier pequeña gestión para la que te llama un cliente es un buen momento para revisar su programa de seguros y ver qué opciones hay para nuevos productos y servicios”. Rafael de la Hera “Para mi, dice López Visus, la venta cruzada tiene dos objetivos claros: obtener una ganancia suficiente del cliente (cuantos más productos tenga contigo, más ganancia habrá), sin olvidar la posibilidad de seguir incrementando coberturas o garantías sobre un mismo producto; y aumentar su fidelidad, porque cuantas más pólizas tenga conmigo, más fiel es. Según los datos que manejamos, tener una póliza de Hogar mejora la retención en 8 puntos porcentuales; tener un segundo vehículo dentro de la familia, aumenta en 3 puntos porcentuales; y los clientes de Autos y de Hogar que contratan un tercer o cuarto producto, tienen un 80% menos de anulaciones”.

Información deficiente Los corredores están preparados tecnológicamente, pero no disponen de la información adecuada de sus clientes. En ese sentido, De la Hera indica que “también depende del tipo de correduría que seas, del tipo de cartera que tengas, si es muy antigua, si es adquirida... Si tienes una cartera que conoce el corredor, que la ha

trabajado él mismo, es más fácil tener una base de datos bastante completa”. Beneytez apunta que lo ideal sería “ir recuperando la información de esos clientes que no son el cuore de nuestra empresa. Pero está claro que el comercial busca más la producción. Además, en ocasiones estás hablando con el cliente y muchas veces no apuntas toda la información que te está diciendo para después tenerlo todo informatizado”. Resulta curioso que los corredores no sean conscientes de cómo les podría facilitar su trabajo futuro disponer de una información completa del cliente. “El problema es que se vive a corto plazo y no a largo plazo, como debería ser” señala el director comercial de Uniteco Profesional. El director de Poolsegur reconoce que “son carencias nuestras y de nuestros equipos porque muchas veces sé que podría complementar muchas cosas de la base de datos y no lo haces. Habría que concienciarnos de que es una tarea importante tener las carteras completamente documentadas”.

¿Cómo pueden ayudar las aseguradoras en la venta cruzada de los corredores? Los corredores piden a las aseguradoras condiciones más ventajosas para los clientes que adquieren más seguros. Se podría hacer, afirma Beneytez, “campañas en las que se realicen descuentos o se dé alguna cobertura adicional a los clientes que ya tengan una póliza con ellos y que quieran contratar otra diferente. Eso nos ayudaría en la venta cruzada”. De la Hera también pide que “con los clientes que tengan 10 pólizas contigo de diferentes ramos, se comparta ese beneficio que genera en todos los ramos, no solamente en Autos”. El problema de eso, como señalan los mismos corredores, “es que se rompe un poco la filosofía del corredor. Su independencia. Pero si no hacemos eso, nunca se podrá beneficiar el cliente”, co-

Punto de encuentro “Una buena venta cruzada debe basarse en un primer producto realmente bien vendido para que pueda haber una buena relación que permita avanzar en otro tipo de productos”. Luis López Visus

menta el director comercial de Uniteco Profesional. Luis López Visus se muestra receptivo y dice que “está claro que hay que crecer en oferta-valor al cliente integral. No sé si vía descuento a segundos o terceros productos o cualquier otro valor añadido que se pueda dar”. Por otro lado, Beneytez también indica que “hay clientes que nos están pidiendo poder pagar mensualmente. Estamos hablando de los que pagan 5.000 o 6.000 euros anuales. El problema es si se produce el impago en una mensualidad”. En este sentido, el director de Poolsegur apunta que “no hay que olvidarse del tema de los pagos domiciliados y la ampliación de los plazos para devolver el recibo. Hay 100 días para devolver un recibo de una póliza domiciliada y la cobertura es inmediata. Con lo cual puede darse el caso de que se atienda un siniestro, demos un servicio y después el asegurado devuelva el recibo”. Las aseguradoras, según el representante de Zurich, “tienen un amplio abanico de productos y soluciones para poder llegar a todas las necesidades que tenga un cliente. Pero creo que un apoyo

fundamental para el corredor es facilitarle formación tanto para él como para sus trabajadores. Cuanto mayor conocimiento tengan del producto, más fácil será asesorar sobre él. Aparte proporcionamos la conectividad con la aseguradora para que el corredor sepa lo que tiene contratado con cada cliente y lo puede volcar en su programa de gestión para trabajar la venta cruzada”. Emilio Beneytez cree que “la formación es importantísima porque el comercial vende lo que conoce. Si no, a lo mejor le produce menos trabajo vender a un cliente nuevo un producto que él domina, que intentar vender otro producto diferente que no conoce a un asegurado de la correduría. Muchas veces la causa de que no hagamos venta cruzada es la falta de formación de la red comercial”.

¿La venta cruzada es siempre rentable? La razón por la que no se está haciendo demasiada venta cruzada entre los particulares es porque no siempre es rentable. Rafael de la Hera afirma que “previamente a la venta cruzada hay que segmentar la cartera porque no merece la pena hacerla a todo el mundo, por el tiempo que lleva. En un particular de nivel medio bajo, creo que no es rentable. Aunque eso también depende de la informática de que se disponga porque si es muy completa y además tienes el apoyo de una aseguradora en ciertas tareas, tal vez merezca la pena. Pero por lo general, yo la enfocaría a clientes de nivel medio alto, a grupos de afinidad y a empresas”. El representante de Zurich también piensa que “la venta cruzada no es para todos, tienes que priorizar porque exige un modelo, un seguimiento, una planificación...”. Carmen Peña Fotos: Irene Medina

Para leer más sobre la mesa redonda pulse aquí

115,1

millones de media pagados en siniestros cada día hábil en 2012

130

países donde atendemos a nuestros clientes

millones de clientes AIG

Personas. ¿Qué hay detrás de los números de AIG?

1,5

El seguro no trata de números. Trata de personas. En nuestro caso, 63.000 personas unidas para asumir retos imposibles. Porque creemos que con las personas adecuadas y la actitud correcta, se puede convertir hasta el más duro hoy en el mejor mañana. Con cualquiera de nuestros productos, estamos aquí para cumplir nuestras promesas. Y que usted pueda mantener las suyas. Más información en www.AIG.com

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Más a fondo

Impacto de la eliminación de las comisiones de los corredores

Finlandia, ejemplo de lo que no se debe hacer

Finlandia suprimió las comisiones a los corredores de seguros en 2005 alegando que era mejor para los consumidores. Sin embargo, la realidad es que eso ha provocado una reducción del número de corredores y una concentración del mercado. El consumidor se encuentra con que la oferta es muy limitada porque no hay competencia. La situación actual no sirve a la protección y derechos del consumidor y la libertad de servicios está distorsionada. FIBA considera que la prohibición de comisiones ha tenido un efecto muy destructivo en el negocio de la correduría de seguros en Finlandia.

Una de las ponencias más destacadas en el III Congreso Nacional de Corredores y Corredurías de Seguros organizado por Fecor fue la conferencia de Toivo Makynen, presidente de la FIBA (Asociación Finlandesa de Brokers de Seguros), que habló del “Impacto de la eliminación de las comisiones en los brokers de seguros”. Makynen explicó lo que sucedió en su país después de que el Gobierno finlandés tomara la decisión de quitar Los corredores han reducido las comisiones en benefisu cuota de negocio del 14% cio del consumidor. Los en 2003 al 6,9% en 2012 dos argumentos principales a favor de esta prohibición eran “que había un conflicto de interés (el cliente no conocía el rol del intermediario) y que el negocio de correduría no era transparente”. Sin embargo, desde la FIBA afirman que estos dos argumentos son incorrectos porque los brokers tenían contratos con los clientes y las comisiones estaban reflejadas en la póliza de seguros en porcentaje o en euros. Mäkynen está convencido de que “el principal motivo de la prohibición de las comisiones fue frenar el crecimiento de los corredores de seguros, mantener, aumentar y reforzar la posición de los aseguradores directos domésticos en el mercado, reducir la tasa de los aseguradores extranjeros y prevenir la entrada de nuevas aseguradores extranjeras. Así lo demuestra la situación actual en Finlandia”. En 2005, la directiva de IMD fue reemplazada en la legislación finlandesa por la nueva ley Acto de Mediación de Seguros 570/2005 (IMA). “La prohibición de la comisión (que tras tres años de transición entra completamente en vigor en 2008) aceleró la reducción del negocio de brokers de seguros. Algunos cambiaron su

Toivo Makynen, presidente de la FIBA.

estatus de broker a agentes o multiagentes, otros cerraron negocios o redujeron su plantilla. Hubo quienes (especialmente los que trabajaban el negocio de Vida) establecieron oficinas en otros países de la Unión Europea (sobre todo en Suiza y Luxemburgo) donde no se prohibía la comisión y trabajaban desde allí en el mercado finlandés porque las aseguradoras finlandesas si pagan comisiones a aquellos brokers que operan desde otros países”.

Los corredores se reducen a la mitad Prueba de esa pérdida de negocio de los corredores es que en Vida han pasado del 11% de 2003 al 1,3% en 2012 y en No Vida se ha reducido su negocio del 10% al 8,3% en 2012. Sobre el total del mercado, su reducción han sido del 14% en 2003 al 6,9% en 2012

Más a fondo (dato pendiente de confirmación oficial). Desde 2003 a 2012, las primas mediadas por brokers disminuyeron un 22% y la cuota de mercado de los corredores de seguros cayó un 50%. A finales del año pasado, había 68 corredurías de seguros con un total de 340 brokers y empleados. Se trata de Las aseguradoras en un mercado totalmente concentrado puesto que Finlandia son dueñas de las tres mayores aseguradoras tienen aproximadabancos, concentran todo mente el 70% del negocio asegurador y las cuatro el negocio y determinan mayores aproximadamente el 80% o más. Las aselos precios del mercado guradoras en Finlandia son dueñas de bancos. En las aseguradoras/banco está concentrado todo el negocio y ellas determinan los precios del mercado. Debido a esta situación, el consumidor cada vez tiene más difícil comprar un buen seguro que no sea igual al que tiene la competencia y tampoco hay una reducción de precio para los clientes porque al no haber competencia, no se reduce el precio.

No se cumplen los principios de la IMD II Toivo Makynen también denunció que no se cumplen en Finlandia los objetivos básicos de la IMD II porque no hay igualdad de condiciones entre brokers, agentes y aseguradores directos; aunque existe una completa transparencia entre los brokers y sus clientes, no la hay entre aseguradores directos y sus clientes, ni entre los agentes y sus clientes; un consumidor tiene limitadas posibilidades de usar brokers de seguros y los asegurados han visto reducidas sus alternativas de modelos de negocio; y existe un mayor nivel de requisitos profesionales para los corredores, que deben pasar exámenes escritos para poder obtener la autorización para ejercer su profesión. En cuanto a los principios de la IMD II, Makynen dice que no se cumplen porque la igualdad de condiciones no funciona en el mercado de seguros finlandés; la eficiencia en negocios transfron-

El principal motivo de la prohibición de las comisiones en Finlandia fue frenar el crecimiento de los corredores de seguros

terizos está restringida con esta legislación; la situación actual no sirve a la protección y derechos del consumidor; y la libertad de servicios está distorsionada. Por todo ello, la Asociación de Brokers de Seguros de Finlandia piensa que “la prohibición de comisiones debe eliminarse. Todas las partes deben tener libertad para acordar una remuneración siempre que ésta sea transparente y no cause conflictos de interés. Consideramos que la prohibición de comisiones ha tenido un efecto muy destructivo en el negocio de la correduría de seguros en Finlandia”.

Más a fondo

Para salir de la crisis hay que actuar y ser buenos empresarios “Ser buenos empresarios es la base para salir de la crisis” así comenzó su intervención David Sanza, presidente de Fecor en la primera jornada del III Congreso Nacional de Corredores y Corredurías de Seguros organizado a finales de junio en Valencia. Sanza señaló que además de dar soluciones, sobre todo, se tienen que actuar. “Hay que pasar a la acción inmediatamente”. Entre las herramientas que aporta Fecor a sus asociados está una consultoría empresarial para ver en qué se es bueno y en qué se está fallando. Pero Sanza señala que “todos los estudios tienen sentido si sacamos las conclusiones y las aplicamos, si no, no sirve para nada”. Posteriormente habló Lucy Raymond, socia consejera de L.A.R. & Sons, sobre ¿Cómo competir y sobrevivir a los comparadores? “Los mercados de comparadores existen desde hace tiempo con el 65% del mercado inglés. Sin embargo, no son una amenaza para los corredores profesionales porque no cuidan del bienestar del cliente”. Se han creado sobre la base de web y su ganancia la reciben de cada click y no de fidelizar al cliente. Eso hace que muchos de los asegurados que han utilizado el com-

parador, cuando ven cómo funcionan vuelvan con los corredores. Para recuperar al cliente, Raymond dijo que “es indispensable la transparencia y ser honestos“. Posteriormente se abrió una mesa de debate en la que participaron Raúl Casado, subdirector general de Ordenación de la DGSFP; Jesús Valero, jefe de la unidad de Mediación de Seguros Privados de la Consejería de Economía de la Generalitat Valenciana; David Sanza, Lucy Raymond y Toivo Makynen, y estuvo moderada por Carlos Biurrun, presidente de Biurrun Consulting. En ella se habló, entre otras cosas, de los comparadores. Al respecto, Casado comentó que si se considera al comparador como intermediario, se aplicará toda la normativa de mediación sobre él.

Hacerse valer ante las aseguradoras Tras la pausa para el café comenzó el III debate sobre el estado de la profesión en el que participaron Vivencio Fernández, de Segurnort; Aurelio Gil, de ACSCV; Francisco Alcántara, de Asoccex; Miguel Ángel Rodrígo, de Red Mediaria; Maciste Argente, de Aprocose; Manuel Fer-

De izquierda a derecha: Raúl Casado, Carlos Buurrun, Lucy Raymond, Toivo Makynen y David Sanza.

nández, de Amesgraandalucia; Jordi Puente, de Cojebro; Juan Antonio Marín, de Mediavanz; Miguel Antonio Álvarez, de Grupo Intercor; Tomás Ribera, de Grupo Espanor; y José María Campabadall, presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros; moderados por Ramón Albiol, consejero de Marketing Site y fundador y editor de Seguros TV. Todos

Más a fondo dor de baloncesto y colaborador de diferentes medios de comunicación. Explicó que cuando las cosas van mal se puede ser un cabezota y seguir haciendo las cosas del mismo modo o ser flexible, ver qué estás haciendo mal y cambiar. El debate “59 segundos” que siguió, contó con la participación de los responsables del canal corredor de Allianz, Catalana Visión general de la sala mientras la celebración del debate 59 segundos. Occidente, Liberty, Mapfre, Plus Ultra, Reale, Saellos dieron su opinión, entre otras cosas, nitas y Zurich. Así como con un invitado sobre los comparadores, la necesidad de especial: Jaime Gómez-Ferrer, responsable que los corredores se vean en su faceta de del departamento de Análisis de Canales de empresarios y hacerse valer ante las ase- Distribución de la DGSFP. Se trató de un guradoras. Hay que trabajar en unos míni- intenso coloquio por todos los temas que se mos en las cartas de condiciones. En cuan- llegaron a tratar, entre los que figuraba: to al tamaño de las corredurías, se dijo que apuesta de las aseguradoras por el canal de no es cuestión de tamaño sino de la ren- la mediación, relación de los corredores con tabilidad del negocio. Más que el volumen las aseguradoras, planes de negocios conde negocio hay que ver el ratio de pólizas sensuados, cartas de condiciones, cargas por cartera. administrativas, concentración de empresas, Tras la comida, comenzó la tarde con campañas de marketing agresivas por parte la conferencia de Juanma Iturriaga, exjuga- de las aseguradoras...

Premio y despedida Posteriormente, se entregó el premio Fecor a la “Figura del asesor/ejecutivo/comercial de corredores de las aseguradoras”. Una figura clave, según dijo Jorge Campos, director gerente de Fecor, “en el día a día de la actividad de los corredores por su ayuda y colaboración haciendo de nexo de unión entre los corredores y las compañías”. En la clausura del acto, Raúl Casado dijo que “si a nivel regulatorio se ha sido tan exigentes con los corredores es porque se les considera una figura muy importante dentro del sector. Por eso, se les pide que establezcan estructuras adecuadas”. Ya en la cena de gala Jorge Blázquez, expresidente de la Asociación de Corredores de Seguros de la Comunidad Valenciana (ACS-CV) y hasta ahora miembro de su Junta Directiva recibió el homenaje de sus compañeros porque abandona todos los cargos en Fecor para dedicarse por entero a su despacho profesional, Alfabrok. Además se hizo entrega del Premio Portalparados 2013 a la campaña organizada por Fecor “Corredor Solidario”. Al día siguiente, se realizaron los talleres organizados por Allianz, AXA, Catalana Occidente, Generali, Liberty, Mapfre, Plus Ultra, Reale, Sanitas y Zurich.

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Foro de Alta Mediación Aseguradora

A los corredores de seguros les cuesta llegar al

cliente joven

El 18 de septiembre se celebró en Madrid el Foro de Alta Mediación Aseguradora en el que se habló de las “Tendencias de futuro en el marco actual. De la mediación tradicional a la mediación estratégica”. Dos de las mayores preocupaciones que manifestaron los corredores es que no comunican adecuadamente el valor añadido que aportan a las Es menos costoso personas que no han internacionalizarse en trabajado nunca con Europa a través de la UE ellos y que no saben que en Latinoamérica. Además, que está más cómo llegar al lejos es necesario cliente joven. trabajar con socio local

De izquierda a derecha Álvaro Iglesias, Javier Espinosa, Albert Marti, Rafael Raya y Pedro Zabaleta.

Durante la inauguración del Foro de Alta Mediación Aseguradora (FAMA), Flavia Rodríguez-Ponga, directora general de Seguros y Fondos de Pensiones, indicó que las 273 aseguradoras operativas que hay en este momento, tenían casi tres veces el mínimo exigido en solvencia. También hizo un repaso de los proyectos europeos: Solvencia II, IMD II, PRIPS, Derechos de Pensiones Complementarias y Solvencia II en Pensiones. De ellos, “Solvencia II y PRIPS van a buena velocidad y se espera que estén aprobados antes de marzo de 2014”. En cuanto a los proyectos nacionales que afectan a toda la mediación y a los 4.662 corredores registrados, habló de la modificación de los auxiliares externos, del análisis objetivos en la Ley de Mediación y de la modificación en el artículo 6 de la Ley de Mediación para cuando salgan los PRIPS. Además, “se está trabajando en una orden ministerial para introducir las guías de EIOPA” dijo. Después de la intervención de la directora general de seguros, se dio paso al debate sobre “Alta mediación o segmento medio: amenazas, tendencias y oportunidades” que estuvo moderado por

De izda a dcha. José María Galilea, Javier López Linares, Francisco Betés, Luis Ferrer, Eduardo Ortega, Jaime Carvajal.

De izda a dcha. Alejandro Jiménez, Ignacio Mariscal, Javier de Antonio, Jordi Pages, José Boada, Amador Moreno, Álvaro Mengotti y Carlos Biurrun.

Francisco Betés, presidente de Imaf. El Gobierno está En él participaron Eduardo Ortega, contrabajando en una sejero delegado del Grupo PACC; Luis orden ministerial Ferrer, consejero delegado de la Correpara introducir las duría Ferrer & Ojeda; Jaime Carvajal, guías de EIOPA consejero delegado de Grupo Mayo; Javier López, consejero delegado del Grupo Concentra; y José María Galilea, presidente del Grupo Galilea. En el debate se habló de lo importante que ha sido la creación del Plan Estratégico para la Mediación y la necesidad de hacer cosas para cambiar y adaptarse a los nuevos tiempos y nuevos mercados. En cuanto al concepto del tema del debate, Jaime Carvajal puntualizó que cuando se habla del segmento medio no es un tema de dimensión sino que se refiere a aquellas corredurías que están haciendo cosas para cambiar su situación. En este sentido, Eduardo Ortega apunta que los que empezaron a establecer una estrategia hace tiempo, “están más tranquilos. Son los que no habían hecho

nada hasta ahora a los que les ha pillado el toro”. Una cosa está clara, señala Luis Ferrer, “la situación ya está estabilizada y ahora hay que acostumbrarse a vivir en las nuevas condiciones”.

La banca no se conforma con los particulares y ahora quiere a las empresas En el tema de la competencia con los comparadores y bancaseguros, Ferrer comenta que “los bancos cada vez son más agresivos, ya no van sólo a por los particulares, si no que también quieren las empresas. Para nosotros es más importante la competencia de la banca, que la de los comparadores”. José María Galilea coincide en el tema de los bancos. En cuanto a los comparadores, apunta que “los corredores hemos conseguido tener el mismo precio de Internet”, pero lo difícil es llegar a esos clientes antes que el resto de oferta en la Red. “Damos mejor servicio y podemos llegar casi al mismo precio, pero no hemos sabido mostrar nuestro servicio al cliente y, por eso, sigue valorando el precio. La clave es cómo conseguir que

In situ

José María Campabadall.

En sólo

Parece que el problema reside en un tema de comunicación, pero Betés planteó que “a lo mejor no sabemos ver que el cliente pide otra cosa que no damos”. En este sentido, Galilea plantea cambiar la forma de dar el servicio. “Ahora analizamos la oferta del sector y al cliente, normalmente, le damos una oferta única. Pero lo que tendríamos que hacer realmente es asesorarle. Decirle los diferentes productos que hay en el mercado y que él decida”. Para tener éxito “todos los caminos son válidos” dice Ferrer. “Se puede tener éxito con un tamaño pequeño, grande o mediano. La clave es crear confianza”. Muchos de los ponentes resaltaron la importancia de la persona, del socio. Por su parte, Juan Arsuaga. Juan Ramón Plá. Javier López hace hincapié en “apostar por líneas personales. Noel sector asegurador trabajan más o menos sotros, aunque mantenemos el negocio industrial, lo hemos hecho. las mismas mujeres que hombres, pero Hay que tener en cuenta que de las 25 corredurías más grandes, 14 un 6% de ellas están en puestos directivos se dedican a riesgos personales”.

el hijo del cliente llegue a nosotros”. Un tema en el que estuvieron de acuerdo todos los participantes. Eduardo Ortega está convencido de que “tenemos que empezar a pensar en el cliente del mañana y no sabemos cómo hacerlo. La cuestión es que los corredores estamos acostumbrados a recibir y no a dar. Y para conseguir a estos nuevos clientes hay que dar”. Javier López apunta que “hay muchas formas de acercarnos al cliente. Pero el mundo se mueve y los corredores se tienen que mover y muchos no lo hacen. Tenemos que cambiar los hábitos de comunicarnos con ellos y de acercarnos a ellos. Estar en Internet es invertir en sistemas que te permitan estar donde están ellos”.

Se necesita un cambio cultural de la sociedad y de la empresa Más tarde, fue el turno de la mesa redonda en la que se habló de “La expresión de la mujer en la alta mediación aseguradora”, que estuvo moderada por Susana Pérez, directora de Inese, y en la que participaron Anna de Quirós, socia directora de Cobertis; Mónica Ribé, consejera delegada de Ribé Salat Broker; María Ameijeiras, presidenta de Norbrok21; Ana Muñoz, socia directora de Ponce y Mugar; Sebastián Mata, director general de Iberseguros; y Carlos Rosillo, director general de Rosillo Hemanos. El problema que se planteó es que a pesar de que en seguros trabajan más o menos las mismas mujeres que hombres, sólo un 6%

están en puestos directivos. Para cambiar esta De las 25 corredurías más situación se habló de la conveniencia o no de grandes, 14 se dedican a riesgos establecer cuotas. Pero sobre todo, de la necepersonales sidad de que se produzca un cambio cultural de la sociedad y de la empresa. En el sector de la mediación, el 80% fuera. Es un camino dide las corredurías en las que está una mujer en un cargo directivo fícil porque todos estaes porque es una empresa familiar heredada o que la ha creado ella mos cómodos en el mermisma. cado que conocemos, pero hay que salir y deLa Internacionalización, ¿una oportunidad o una sarrollarnos fuera. Para necesidad? ello, habrá que estableEn la conferencia sobre “Mercados Internacionales cercanos y cer la estructura adepotenciales: Iniciativas de la mediación española en el mercado ex- cuada”. Una opción, terior”, José María Campabadall, presidente del Consejo General de apunta Plá, “es agruparTomás Fernández. los Colegios de Mediadores de Seguros, presentó el tema y a los se para poder salir al Flavia Rodríguez-Ponga. ponentes: Juan Arsuaga, presidente y consejero delegado de Lloyd’s exterior. De esta forma, Iberia; Juan Ramón Plá, vicepresidente de Adecose y secretario ge- no se necesita hacer una gran inversión”. neral del Bipar; y Recaredo Arias, director general de la Asociación Campabadall planteó la duda de si era mejor invertir en el arco Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y secretario general de mediterráneo o en Latinoamérica. Tanto Arsuaga como Plá coincila Federación Interamericana de empresas de Seguros (FIDES), que dieron en que era más fácil hacerlo en Europa. El vicepresidente de intervino a través de videoconferencia. Todos ellos valoraron las Adecose y secretario general del Bipar dijo que “es menos costoso posibilidades que ofrece la internacionalización para los corredores tratar de internacionalizarse en Europa a través de la UE que en y las diferentes formas que existen para hacerla. Latinoamérica, porque está más cerca. Además, en Latinoamérica se En este sentido, Juan Arsuaga indicó que “España está en el necesita un socio en el país elegido, porque es más difícil trabajar numero 18 del mundo en cuanto a exportaciones. Entre las ventajas allí”. Algo en lo que está de acuerdo Recadero: “Lo mejor para venir que tenemos es que el español es el segundo idioma a nivel empre- a América latina es asociarse con un mediador grande de cada país”. sarial. Pero entre las desventajas está la falta de experiencia y que Antes del almuerzo se entregó el Premio Fama España 2013 no dominamos el inglés”. Eso limita el mercado a los países latinoa- a la labor realizada por el Consorcio de Compensación de Seguros mericanos. (CCS) y se dio un ‘Premio Extraordinario FAMA’ para reconocer la Por su parte, Juan Ramón Plá dijo que la internacionalización iniciativa puesta en marcha con el ‘Plan Estratégico de la Mediación “se puede ver como necesidad o como oportunidad. Pero la verdad de Seguros’, al Consejo General de los Colegios de Mediadores de es que cada vez hay más pymes de todo tipo que están saliendo Seguros.

In situ

El PP defenderá la figura del corredor porque asesora bien al cliente

Vicente Martínez-Pujalte, portavoz del Grupo Popular en la Comisión de Economía y Competitividad del Congreso de los Diputados, durante su participación en el Foro FAMA, reconoció la importancia que ha tenido el seguro para que la crisis haya sido menos profunda. Además, afirmó que no hay que dudar de la actuación de los corredores de seguros, “que han funcionado bien hasta ahora. Por eso, debéis poner en valor el servicio que se realiza. Desde mi grupo parlamentario vamos a defender al corredor de seguros porque asesora bien al cliente”. En este sentido ha habido un cambio en la Comisión porque antes se pensaba que “cuanto menos intermediarios era mejor, pero ahora se habla de la necesidad del consejo al cliente”. En cuanto a la obligación de incorporar o no la comisión del corredor en la póliza, Martínez-Pujalte dijo que no estaba a favor de que se ponga la comisión “porque cuando vas a un supermercado no se exige”. Asimismo apuntó la necesidad de apostar más por este sector, porque los países más desarrollados tienen más seguros que nosotros.

Se necesita más profesionalización Ya por la tarde, se realizaron dos mesas redondas en las que los representantes de Aegón, Aig, Aviva, AXA, Berkley Insurance, Liberty Seguros, Nacional Suisse, Pelayo, Reale y Zurich hablaron sobre la visión de las aseguradoras y su relación con los corredores. En la primera tertulia, moderada por Carlos Biurrun, presidente de Biurrun Consulting, Alvaro Mengotti, consejero delegado y director general de Distribución de AIG, dijo que “el seguro va mejor que otros sectores. Los resultados están ahí. Pero tenemos que seguir profesionalizándoles”. Sobre este respecto, Ignacio Mariscal, director general de Reale, afirma que está recibiendo buenos mensajes por parte de los corredores. “Hace tres años decían que iban mal y ahora comentan que va bien y que tienen planes. Por lo tanto, se está evolucionando”. José Boada, presidente de Pelayo, piensa que “hay una preocupación porque hay modelos que están cambiando. Pero eso no tiene que servir de parálisis. Para resolver un problema tenemos que saber como lo adaptamos”. Javier de Antonio, director general de National Suisse, también cree que “todos los sectores Los corredores no han se han ido transformansabido mostrar el valor de su do. Es necesario invertir servicio al cliente y, por eso, en talento, en informática. Las corredurías tiesigue valorando el precio nen que hacer lo mismo. Deberán establecer las cosas que tienes que cambiar en sus negocio. O te mueves o te mueven”. Alejandro Jiménez, consejero delegado y presidente ejecutivo de W.R. Berkley Insurance Europa, comenta “nuestro objetivo no es vender, sino ganar dinero y no hay que tener pudor por decirlo. Hay corredurías que lo están pasando mal y otras que lo están bordando. Todos sabemos hacer planes, pero hay que ejecutarlos”.

Amador Moreno, director general de Aviva, indica que “no hemos sido capaces de transmitir que somos un sector saneado. Algo mal hemos hecho cuando siguen pidiendo reducción de prima”.

Lo que no se puede medir, no se puede gestionar Biurrun creó polémica poniendo en duda la utilidad del Plan Estratégico de la Mediación porque lo importante es salir adelante ahora y no en 2020. Sin embargo Mengotti explica que “lo que no se puede medir, no se puede gestionar. Los que hagan un plan estratégico serán los ganadores. El plan permite saber de qué medios disponéis y cómo lo vais a hacer”. En este sentido, Jordi Pages, director comercial general de Zurich, apunta que “el modelo que había no vale ya. El Plan Estratégico fija prioridades”. Uno de los cambios puede venir por la venta de nuevos ramos. Aunque la mediación es líder en No Vida, Moreno hace hincapié en que “Vida es una oportunidad magnífica. Los productos de ahorro dejan poco margen, pero los de riesgo dejan mucho. Ahora todo el mundo está preocupado porque las cuantías de la seguridad social van a bajar. Además este ramo no genera mucha tramitación y fideliza al cliente.

El cliente tiene que estar en el centro de todo La última mesa redonda con las aseguradoras la moderó Tomás Fernández, presidente del Grupo Mayo. En cuanto a la estrategia multicanal, Rafael Raya, director de canal de AXA, afirmó que “luchar contra la multicanalidad es una guerra perdida. Los corredores tienen que poner en valor su profesionalidad y cercanía porque el cliente tiene que estar en el centro de todo”. La clave está, según Albert Martí, director de Canal de Zurich, “en encontrar la forma de gestionar cada canal. Ver de qué manera se aporta un valor diferencial. Hay que dar valor al cliente y que éste lo valore”. Álvaro Iglesias, director de distribución intermediada de Liberty

Mesa redonda sobre la mujer en la alta mediación aseguradora en la que participaron: Anna Quirós, Mónica Ribé, María Ameijeiras, Ana Muñoz, Sebastián Mata, Carlos Rosillo y Susana Pérez

Seguros, piensa que “el cliente es soberano y decide cómo compra el seguro. No podemos seguir haciendo las mismas cosas. En este sentido, el plan estratégico es una buena herramienta”. El problema, apunta Pedro Zabaleta, director comercial de Aegón, es que “la guerra de precios está llevando prácticamente a la mediación a hacer un análisis objetivo basado en el precio y eso nos lleva a todos al desastre. O cambiamos la forma de hacer las cosas, o lo vamos a pasar bastante mal”. En cuanto a la aportación de las compañía a los corredores en el seguro de Vida, Javier Espinosa, director comercial de Reale, dice que “el seguro de Vida no se ha vendido sino que se ha despachado, se ha impuesto. Pero aporta valor y hay que empezar a venderlo y no despacharlo. Es una oportunidad clara para el mediador”. Zabaleta explica que aunque “siempre nos centramos en las comisiones y en el precio, el seguro de Vida te permite ser el asesor de riesgos personales y fideliza al cliente. Las compañías os acompañamos en la formación para que tengáis ese conocimiento”. Martí va más allá afirmando que hay que lograr que “el cliente cuando piense en Vida, piense en un corredor porque hasta ahora lo hacía en el banco”.

Productos

Seguro de Protección de Pagos para los socios del Español Los socios del club de fútbol Espanyol de Barcelona tendrán pagado el abono de la temporada si pierden el empleo, son hospitalizados o sufren una situación de incapacidad laboral temporal de acuerdo con los términos de la póliza de seguros diseñada por Marsh y cubierta por ACE European Group (de ACE Group).

Se trata de un seguro de protección de pagos para los abonados que no solo otorga cobertura a los socios (indemnizándoles directamente el 100% de la cuota), sino que extiende la cobertura a los abonos de sus familiares directos, indemnizando también el 100% de los mismos siempre que se demuestre fehacientemente que fue el asegurado quien realizó el pago de los mismos. “Hasta ahora, el mercado había proporcionado coberturas únicamente para el socio de un club de fútbol, sin tener en cuenta los familiares dependientes de dicho socio. El resultado es un seguro que ningún club tiene en España, que no le cuesta un solo céntimo al abonado y que cuida de su afición cuando ésta más lo necesita”, afirmó durante la presentación Javier Ripol, director de la oficina de Marsh Barcelona. Pueden consultarse las condiciones de este seguro en la web: www.rcdespanyol.com/abonats

‘Xacobeo’, un seguro de viaje para los peregrinos Europ Assistance está comercializando el seguro ‘Xacobeo’, un producto de Asistencia en Viaje dirigido a los peregrinos de cualquier parte del mundo que realicen el Camino de Santiago tanto a pie como en bicicleta. En esta última, se incluye el traslado de la bicicleta en caso de enfermedad sobrevenida o accidente, bicicleta de sustitución y garantías por pérdida y daños de material deportivo

Este seguro ofrece a todos los peregrinos garantías de asistencia en viaje como, por ejemplo, traslado a Santiago de Compostela en caso de enfermedad sobrevenida o accidente, servicio de intérprete, prolongación de estancia en hotel por enfermedad o accidente, cancelación de tarjetas por pérdida, robo o hurto o servicio de información, entre otras. Los asegurados también se beneficiarán de coberturas de gastos médicos, asistencia legal en España, anulación de viaje no iniciado, demora de viaje, garantías de equipaje o responsabilidad civil.

Productos

La póliza de Hogar cada vez más completa Allianz Seguros ha lanzado un nuevo producto de Hogar con nuevas garantías. ‘Allianz Hogar’ ofrece asistencia en emergencias domésticas, “bricofácil”, línea médica, servicios de ayuda domiciliaria, asistencia informática remota, asesoramiento sobre mascotas y plantas e impagos de alquileres. Para los mediadores, el producto también presenta ventajas, ya que se ha simplificado la contratación en la herramienta ePac, cotizando el riesgo de forma fácil, intuitiva e inmediata.

La principal novedad de Allianz Hogar es su segmentación por régimen de vivienda para determinar las coberturas y fijar la prima. Este producto permite diferenciar si el seguro lo contrata un inquilino o el propietario y si éste habita o no en ella. Así, se consigue aplicar las coberturas convenientes a cada caso y, en consecuencia, ajustar mejor la prima. Otra de las ventajas de este sistema de segmentación es que, según el tipo de vivienda y sus metros cuadrados de superficie, se recomienda un capital mínimo a asegurar que, si se acepta, evita que los clientes incurran en un riesgo de infraseguro. En caso de emergencias domésticas relacionadas con la fontanería, la electricidad, la seguridad o las cerraduras, ‘Hogar de Allianz Seguros’ presta un servicio de 24 horas todos los días del año para arreglar lo antes posible cualquier incidencia. Según su “compromiso de calidad”, cuando se produce un siniestro, un profesional se pone en contacto con el cliente en menos de una hora

y en menos de 24 horas se efectúa la primera visita al domicilio. Si se incumple este requisito, la renovación de la póliza es gratuita. Además, el nuevo producto incorpora un servicio de “bricofácil” a domicilio que incluye gratuitamente servicio de bricolaje como la colocación de estanterías, de accesorios de baño y de cocina, el sellado de juntas deterioradas de la bañera o la instalación de lámparas y apliques. Si lo solicitan, los clientes también pueden recibir información y consejos sencillos sobre educación sanitaria y tratamientos médicos, a través de una línea médica. También puede contratar una amplia gama de servicios de ayuda domiciliaria, relacionados con la dependencia, las familias jóvenes o las residencias para mayores. La asistencia informática remota es otra de las garantías que presenta este producto. Otra ventaja es el servicio de asesoramiento para mascotas y plantas. Asimismo, se ha incluido una cobertura opcional para hacer frente a los casos en que se produzca un impago de alquileres.

Productos

Seguro de Responsabilidad Civil para Emprendedores

La aseguradora AIG cuenta con un seguro de Responsabilidad Civil para Emprendedores. Alejandro Lovera, suscriptor de Líneas Financieras de la entidad afirma que “se trata del primer producto en el mercado orientado a ayudar a los emprendedores ante situaciones de riesgo derivadas de errores u omisiones en la dirección y administración de la sociedad. Un seguro que cubra estas posibles demandas puede ser clave para asegurar la viabilidad de la empresa: la gestión de la sociedad; incumplimiento de un deber o una obligación; cualquier negligencia, error u omisión; declaración errónea o inexacta; etc.”.

Santalucía Seguros, mediante el seguro de Mascotas, impulsa la protección de estos animales con coberturas como la asistencia veterinaria por enfermedad o la asistencia telefónica.

Enrique Martín, presidente del CEEI de Elche, explica que “para el Centro Europeo de Empresas Innovadoras de Elche, colaborar en el diseño de este producto supone mitigar las trabas que tienen los emprendedores para acceder a este tipo de coberturas en los primeros años de vida de las empresas. La adecuación de clausulados, prestaciones y precio permitirá que un mayor número de emprendedores puedan proteger sus bienes accediendo a este seguro”.

David Casinos, medallista paralímpico Español, fue el primer invidente en contar con esta póliza para su perra-guía “Ximena”, consciente de la importancia de proteger a quien más necesita en el día a día de su vida. Según datos de la Fundación ONCE, en España hay alrededor de 1.000 personas con grave discapacidad visual o ceguera que precisan de un perro-guía como auxiliar de movilidad.

El seguro de Mascotas de Santalucía garantiza la protección de perros guía

Productos En cuanto a la responsabilidad civil voluntaria, se amplían los límites para complementar a la responsabilidad civil obligatoria. También se aumenta la antigüedad máxima de aseguramiento de las embarcaciones y de las motos acuáticas; al igual que del valor de los efectos personales que deben desglosarse. Además de la RC, se cubren los daños y robo para embarcaciones de uso privado. Con este producto, Liberty Seguros cubre la navegación por aguas españolas pudiendo extenderse de forma opcional a aguas del Mediterráneo europeo o africano. Además, da la posibilidad de incluir embarcaciones de bandera o matrícula extranjera y embarcaciones con listas distintas a la 6ª y 7ª siempre que el uso sea exclusivamente privado; y reembolsa los gastos de embarcación de sustitución derivadas de un siniestro.

Liberty mejora su seguro para embarcaciones de recreo Liberty Seguros ha incluido mejoras de suscripción y de coberturas en su seguro ‘Liberty Embarcaciones’ como otorgar el 100% del valor de nuevo cuando la embarcación no exceda de los dos años, y el valor real de ésta cuando exceda de ese periodo. Esta póliza cubre los daños que sufra la embarcación así como otras embarcaciones, instalaciones marítimas o bañistas. También se contemplan los daños de la embarcación como de sus ocupantes con coberturas como el remolque por avería o accidente, asesoramiento médico a distancia, asistencia jurídica y constitución de fianzas, pago de las costas y gastos judiciales, envío de piloto o la bús-

queda y envío de piezas de recambio. Otra de las coberturas es el robo total de la embarcación o embarcación auxiliar. También los daños producidos durante la carga y descarga en tránsitos terrestres y los actos vandálicos en tierra. Asimismo, se amplían los límites de la garantía de remoción de restos, y se permite contratar con cláusulas inglesas a embarcaciones a partir de un valor de 15.000 euros.

Seguro combinado de Accidentes y Responsabilidad Civil Markel International España ha lanzado un seguro combinado de Accidentes y Responsabilidad Civil de Explotación. Con él se ofrece una sola solución para la contratación de dos pólizas en una, para actividades como campamentos (urbanos, deportivos, colonias…), cursos de formación, cursos de actividades deportivas, pruebas deportivas para no federados, congresos, conferencias y excursiones.

Este producto combinado cubre: muerte por accidente, invalidez absoluta y permanente por accidente, invalidez permanente parcial por accidente, asistencia sanitaria por accidente, así como responsabilidad civil del organizador.

Productos

Póliza para móviles y tablets con gastos de reparación

Caídas, roturas, derrame de líquidos, sobretensiones o temperaturas extremas pueden afectar a los smartphones o tablets, generando un grave perjuicio para el usuario, no sólo por el coste de la reparación sino por las gestiones que conlleva. Para evitarlo, Alfarisk, en colaboración con Garante Corredores, ofrecen un seguro que cubre los gastos de reparación (mano de obra y piezas), más la recogida y entrega a domicilio. “Además de un precio muy competitivo, se puede contratar fácilmente en http://www.segurosrc.es/seguro-movilfaq.htm y la gestión de siniestros es sencilla. Con una simple llamada, sin papeleos y de forma inmediata, le recogerán el aparato sin gastos y se ocuparán de repararlo” indican desde la entidad. Se facilitan varias formas de pago, transferencia, ingreso o tarjeta de crédito y es un seguro válido para todos los aparatos comprados en los últimos 30 días.

La aseguradora Arag ha renovado su gama de productos para profesionales liberales, pymes y autónomos, incluyendo las coberturas de defensa jurídica para profesionales. La defensa fiscal ante problemas con la administración de hacienda, el subsidio por inhabilitación profesional, la reclamación en cuestiones financieras y bancarias así como contra los incumplimientos de contratas y subcontratas, son las coberturas que se han incluido en la nueva gama de productos legales para profesionales de la entidad.

Nuevas coberturas en el seguro de pymes y autónomos También se han mejorado otras garantías ya existentes para potenciar su utilidad, como por ejemplo, la reclamación por daños morales o las relacionadas con bienes en renting o leasing. Para colaborar con la mediación en su labor de asesoramiento a sus clientes, Arag ha decidido lanzar dos productos diferentes. ‘Arag Negocios Flexible’, que ofrece una libertad total para elegir las garantías que mejor se adapten a cada negocio y ‘Arag Negocios’, que parte de un paquete básico con las coberturas más utilizadas. De esta forma, cada mediador podrá ofrecer a su cliente el producto que considere más adecuado en función del tipo de negocio.

Productos

‘Pasaporte SOS Advance’ pensado para los destinos con costes sanitarios elevados International SOS ha lanzado un nuevo seguro de Asistencia en Viaje,’ Pasaporte SOS Advance’, pensado para aquellos destinos donde los costes sanitarios son muy elevados. Esta nueva póliza cubre los gastos médicos en el extranjero hasta 60.000 euros y cuenta con garantías como el envío de médico especialista al extranjero, gastos de desplazamiento, gastos de estancia del acompañante en caso de hospitalización del asegurado así como repatriación en caso de hospitalización y repatriación de restos mortales. Asimismo, dispone de garantías de incidencias en viaje como la pérdida de equipajes facturados e indemnización en caso de demora de viaje. Con el objetivo de facilitar la contratación, el producto se encuentra disponible en www.internationalsos.es, donde se puede consultar el resumen de garantías y condicionado general de la póliza, así como realizar de forma sencilla el cálculo del presupuesto.

La contratación se realiza online introduciendo datos de tomador y asegurados y el pago se realiza mediante tarjeta bancaria a través de una pasarela segura de pago, protegiendo de forma adicional al asegurado. Toda la documentación la recibe automáticamente el tomador en su correo electrónico.

BiciFlexible, cubre hasta el robo BiciFlexible es el nuevo seguro de AXA con el que los aficionados de la bicicleta tendrán cobertura ante accidentes, daños e incluso robo. Este producto ofrece, además de la responsabilidad civil por daños causados a terceros, coberturas opcionales que se adaptan a las necesidades de los entusiastas de este deporte por menos de 25 euros al año y con posibilidad de asistencia en cualquier parte del mundo. Entre sus coberturas figuran: robo y daños a la bicicleta, accidentes personales, cirugía plástica y reparadora, asistencia personal, responsabilidad civil, asistencia en viaje y defensa y protección Jurídica.

Productos

Europ Assistance crea Esencial Europ Assistance ha lanzado su nuevo seguro Esencial, un producto de asistencia en viaje con las coberturas esenciales e indispensables necesarias para viajar protegido y seguro tanto en España como por el extranjero. En él se incluye garantías de asistencia médica, traslado y repatriación y gastos médicos hasta 60.000 euros. Este nuevo seguro ha sido concebido para dar soluciones fundamentales a aquellos viajeros que buscan un seguro que cuente con las coberturas esenciales para sus desplazamientos. Así, ofrece las coberturas y prestaciones para que los asegurados se desplacen con la ma-

yor tranquilidad, incluyendo todo tipo de garantías de asistencia médica, traslado sanitario, repatriación, gastos médicos en el extranjero hasta un límite de 60.000 euros y gastos odontológicos. Con cobertura en los ámbitos territoriales de Europa o mundo.

Cubriendo la seguridad y privacidad de las empresas

Con ‘Zurich Security and Privacy’, Zurich ofrece un nuevo producto específico en materia de seguridad y privacidad para empresas que gestionan datos de carácter personal. El seguro está basado tanto en la normativa europea, que previsiblemente entrará en vigor en 2014, como en la legislación local, que regulan la protección de datos de carácter personal. Está diseñado para cubrir tanto los riesgos online como los offline. Por un lado, los riesgos online que implican en general la alteración, daño, destrucción o pérdida de información y datos debido a accesos no autorizados, introducción de códigos malignos o ataques al sistema informático de la empresa. Por otro lado, los riesgos offline que implican

en general archivos robados, portátiles o USBs perdidos, incluso empleados accediendo a información confidencial, además de incumplimiento de cualquier legislación aplicable en materia de protección de datos. Este seguro ofrece a cualquier tipo de empresa, ya sea comercio, canal HORECA, servicios de salud, consultoras, entidades

públicas, centros educativos o universidades coberturas tanto de daños propios como a terceros.

Productos Universia, la mayor red de universidades del mundo, y Allianz Seguros, a través de Segurosbroker, han creado un seguro que cubre los pagos de las matrículas del estudiante en caso de fallecimiento, invalidez o desempleo de alguno de los dos progenitores. Entre otras cosas, se garantiza la totalidad de la carrera universitaria.

Garantizar los estudios de los jóvenes españoles a través de un seguro El Seguro Universitario Universia lo puede contratar cualquier universitario cuyos asegurados, es decir los padres o tutores, no superen los 70 años de edad. La cobertura del seguro se adapta a las necesidades de cada cliente: se podrá contratar un capital que le garantice desde un solo curso hasta la totalidad de la carrera. El estudiante universitario podrá solicitar cobertura en caso de fallecimiento e invalidez permanente y absoluta de sus padres o tutores. Asimismo, tendrá la opción de solicitar una cobertura opcional en caso de desempleo o incapacidad temporal de los mismos. Los universitarios podrán contratar este seguro a través de una página web específica: http://segurouniversia. segurosbroker.com.

Protección Jurídica para las Administraciones Públicas DAS Internacional lanza un nuevo seguro diseñado para cubrir las necesidades legales de las Administraciones Públicas. Es un producto muy flexible que consta de dos garantías básicas, la defensa penal y la reclamación no contractual de daños materiales, además de otras seis garantías optativas. El seguro DAS cubre la defensa penal del asegurado en procesos que se sigan contra él por delitos o faltas cometidos imprudentemente en el desempeño de su actividad como, por ejemplo, la falsedad en documento oficial con imprudencia grave por un funcionario. La reclamación no contractual de daños materiales es una garantía esencial para la Administración que le permite reclamar al responsable los daños ocasionados en el mobiliario público, como consecuencia, por ejemplo, de un accidente de tráfico o de un acto vandálico. Entre las garantías opcionales figura la reclamación por incumplimiento de otros seguros. Asimismo, incluye la defensa subsidiaria de la responsabilidad civil patronal, que supone la defensa de la Administración en caso de accidente laboral en el que un empleado resulta con lesiones corporales y reclama indemnización por responsabilidad de la Administración. Otras de sus garantías optativas es la reclamación por daños corporales. Asimismo, la defensa de la responsabilidad patrimonial de la Administración cuando un tercero les reclama daños y perjuicios. El seguro incluye también la defensa laboral de la Administración.

Productos Ribé Salat Broker ha creado un seguro de eficiencia energética: una herramienta para las empresas de servicios energéticos que las permita conseguir financiación y minimizar los elevados riesgos que conlleva el desarrollo e implantación de proyectos de eficiencia energética. De reciente implantación en el mercado, este seguro destaca por ayudar a desbloquear la financiación en los proyectos de eficiencia energética. Su duración es de 5 años y protege al financiador, al inversor, a la empresa de servicios energéticos y al propietario/cliente.

Seguro para proyectos de eficiencia energética

Según Álex Tesei, director de la Unidad de Reaseguro de Ribé Salat Broker, “esta nueva tipología de producto responde a la filosofía de Ribé Salat de invertir en investigación y desarrollo explorando nuevos ámbitos en el reaseguro y constituye una importante oportunidad para desarrollar proyectos de eficiencia energética minimizando riesgos”. Los proyectos de Eficiencia Energética tienen dos riesgos principales: crédito y técnico. El seguro de eficiencia energética cubre el posible funcionamiento deficiente del aspecto técnico de un proyecto, con una duración de 5 años. El seguro paga anualmente la diferencia entre los ahorros realmente conseguidos y los ahorros previstos. Otra característica del producto es que cubre a Todo Riesgo el equipo y maquinaria instalado por parte de la ESE en la propiedad del cliente durante el mismo plazo (5 años). “Este seguro mejora el rating financiero de los proyectos de Eficiencia Energética, permitiendo a las partes conseguir financiación en términos más favorables” comenta Tesei.

‘ProFamilia Tranquilidad’, un seguro de Decesos para mayores de 70 años MGS Seguros lanza ‘ProFamilia Tranquilidad’, un seguro de Decesos de pago único, pensado específicamente para las personas que han superado los 70 años. Además de la prestación funeraria, dispone de servicios específicos para mayores, que van desde facilitar el acceso a residencias geriátricas, pasando por la ayuda en las tareas domésticas o formación a los familiares en temas relativos a personas dependientes.

Productos CNP Vida, filial española del grupo CNP Assurances, ofrece un seguro de Vida-Ahorro orientado a la jubilación, con una rentabilidad bruta anualizada del 4,2% durante el segundo semestre de 2013. Se trata de un Plan de Previsión Asegurado (PPA) que además de su rentabilidad, tiene el mismo tratamiento fiscal que los planes de pensiones.

CNP Vida ofrece un PPA con una rentabilidad del 4,2% El Plan de Previsión Asegurado CNP Vida II, cuya rentabilidad se actualiza cada semestre, va dirigido a cualquier persona que desee una forma de ahorro segura y sin riesgos, preocupada por complementar sus ingresos para la jubilación y que además quiera conseguir un beneficio fiscal inmediato. Este producto no se ve afectado por las fluctuaciones de los mercados de renta variable, lo que blinda al ahorrador ante los vaivenes que en los últimos años han provocado pérdidas importantes en la mayoría de los planes de pensiones, afectando directamente al ahorro de los futuros pensionistas. Otro elemento atractivo para los inversores es que, al igual que los planes de pen-

siones, los PPA ofrecen un importante beneficio fiscal sobre las aportaciones que se realizan cada año porque las aportaciones reducen la base imponible del IRPF. El ahorro fiscal inmediato es mayor cuanto más elevado es el tipo marginal del asegurado. La provisión matemática acumulada está exenta de tributación en el Impuesto de Patrimonio. En los PPA, al igual que en los planes de pensiones, la cobertura principal es la jubilación del asegurado. También cubren las contingencias de incapacidad laboral permanente total o absoluta, gran invalidez, muerte y dependencia severa o gran dependencia del asegurado. Se establecen supuestos ex-

cepcionales de liquidez o disposición anticipada, en los términos que establece la Ley, en concreto, en caso de desempleo de larga duración y enfermedad grave. Recientemente, se ha añadido el supuesto de procedimiento de ejecución sobre la vivienda habitual del asegurado. El asegurado dispone de gran flexibilidad para hacer sus aportaciones porque puede elegir la forma que más le convenga. Es posible abonar primas periódicas (mensual, trimestral, semestral o anual) desde 50 euros al mes o importe equivalente según periodicidad elegida, o realizar primas únicas y aportaciones extraordinarias desde 600 euros.

Productos

AXA lanza PIAS Rendimiento AXA está comerciliazando un nuevo seguro de ahorro ‘PIAS Rendimiento’, una modalidad de ahorroinversión bajo un modelo de gestión Unit Linked. Es un seguro de Vida en unidades de cuenta, donde las aportaciones quedan vinculadas a una opción de inversión que selecciona el cliente.

Mapfre ha lanzado al mercado ‘Confianza 3,50%’, un seguro de Ahorro, a cinco años, que presenta doble fórmula de remuneración. Tras el primer año de inversión (octubre de 2014), el cliente recibe la mitad de su aportación inicial con una rentabilidad garantizada del 3,50%. La otra mitad permanece hasta el final y vincula su rentabilidad a la apreciación del dólar norteamericano frente al euro en octubre de 2018.

Para Luis Sáez de Jáuregui, director de Vida, Ahorro, Pensiones y Servicios Financieros de AXA, “con el lanzamiento de PIAS Rendimiento se completa la gama de PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático) de la compañía, que ofrece una oferta específica tanto para el cliente más conservador, que desea una garantía sobre su capital, como para el que desea participar y aprovechar las oportunidades de rentabilidad que ofrece el mercado financiero”. Además de la flexibilidad, liquidez y las ventajas fiscales que ofrecen los PIAS, este seguro destaca por ser un plan de inversión con aportaciones periódicas, disponer de varias opciones de inversión (cada una vinculada 100% a un fondo de inversión) y permitir participar en los rendimientos de los mercados financieros en el largo plazo con aportaciones periódicas (desde 80 euros al mes). Los fondos a los que se vincula la inversión son: • Flexibles: el gestor del fondo puede aumentar o reducir la exposición del fondo a activos de riesgo y a determinadas zonas geográficas según las condiciones y perspectivas de los mercados, minimizando los impactos en situaciones adversas. • Altamente diversificados: tanto por tipos de activo como por zonas geográficas. • Perfilados: cada uno encaja con un perfil de riesgo, con unas rentabilidades que van desde el 7,48% en el perfil equilibrado, hasta el 14,75% en la opción más agresiva.

‘Garantía 3´50%’, un seguro de ahorro sin riesgo En caso contrario, el cliente recibirá el total de esta segunda mitad de la inversión. Además, este seguro de Ahorro cuenta con liquidez, transcurrido el primer año, de acuerdo con las condiciones de rescate correspondientes. ‘Confianza 3,50%’ ofrece, asimismo, un seguro de Vida con un capital establecido en caso de fallecimiento del titular. Está especialmente recomendado para personas que quieran invertir con total tranquilidad a medio plazo. Se puede contratar hasta el 15 de octubre o hasta fin de existencias.

CenterBrok es una Sociedad de Correduría de Seguros, fundada por Corredores y Profesionales del sector, altamente cualificados en la gestión integral del negocio, con más de 25 años de experiencia. CenterBrok quiere estar bien representada en cualquier parte del Territorio Nacional, difundiendo su imagen y contribuyendo a la profesionalización de la mediación.

porque “Sabemos Hacer” nace... CenterBrok pone a disposición de sus Franquicias su “Saber Hacer” Imagen de marca / El “Saber Hacer” de una Organización exigente / Una metodología de trabajo / Aseguradoras de primer nivel / Condiciones económicas inmejorables / Un Moderno software de gestión y herramientas ágiles para la comunicación / Departamento de Empresas y Productos. Expertos en colocación de riesgos / Productos exclusivos adaptados a la demanda actual / Oportunidad de entrar en nuevos mercados / Asesoría Jurídica especializada en gestión de siniestros.

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Duplicar el comercio electrónico minorista, objetivo de la UE para 2015 El uso de internet para que las pymes europeas expandan sus servicios a nivel internacional u ofrezcan un mayor abanico de posibilidades a sus clientes, es uno de los objetivos de la nueva iniciativa de la Comisión Europea para conseguir redoblar el comercio electrónico de aquí a 2015.

Aon alerta sobre los riesgos derivados de la protección de datos LEl próximo 28 de enero se celebra el Día de la Privacidad de Datos 2012, una cita anual diseñada para promover la difusión de las mejores prácticas en esta materia. La consultora Aon Corporation anima a las empresas a que aprovechen esta fecha para evaluar sus medidas de protección frente a los riesgos derivados de la red.

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Sin duda alguna

La obligación de pago del IVA

Las consecuencias de la aplicación del criterio de caja Con efecto 1 de enero de 2014, los empresarios que facturen menos de 2 millones y no lo hagan por módulos, podrán acogerse al criterio de caja. Tanto para saber si les conviene o no, como para ver cómo actuar ante el impago de facturas, les será de gran utilidad el seguro de Protección Jurídica.

De esta forma, los empresarios que cumplan estos condicionantes podrán retrasar el devengo y la consiguiente declaración e ingreso del IVA repercutido en la mayoría de las operaciones comerciales, hasta el momento del cobro total o parcial a sus clientes, con la fecha límite del 31 de diciembre del año siguiente a la emisión de la factura. Quedan excluidos de este régimen los empresarios cuyos cobros en efectivo respecto de un mismo destinatario durante un año natural superen la cantidad que reglamentariamente se determine.

Actualmente, el empresario que desarrolla una actividad sujeta al IVA sigue el criterio de devengo. Es decir, que el pago del IVA a la AEAT se efectúa cuando se emite la factura y no cuando se abona. A partir del 1 de enero de 2014, según prevé el Proyecto de Ley de Apoyo a los Emprendedores y su Internacionalización, conocida ya como la “Ley de Emprendedores”, introducirá el Régimen especial del criterio de caja, al que podrán acogerse las pymes con una facturación inferior a los 2 millones. El requisito para acogerse a este régimen, al margen del tope en la facturación, será el de efectuar una declaración al comienzo de la actividad o durante el mes de diciembre anterior al inicio del año natural en el que surta efecto el nuevo régimen.

¿Qué consecuencias supone para el empresario acogerse a este sistema?

1. El empresario verá retardada la deducción del IVA soportado en sus adquisiciones hasta el momento en que efectúen el pago de estas a sus proveedores, con el mismo límite del 31 de diciembre del año posterior al que se hubieran efectuado. 2. Exclusión de este régimen para operaciones intracomunitarias así como para operaciones sujetas a otros regímenes especiales del IVA, como el régimen simplificado o el recargo de equivalencia. 3. El incremento de la carga administrativa, al tener que acreditar las fechas de cobro y pago total o parcial de las facturas, repercutidas y soportadas, sujetas a este régimen.

Aquellos empresarios que opten por no acogerse a este régimen especial y que, tras efectuar su declaración de IVA no cobren sus facturas, pueden utilizar el sistema vigente, consistente en la recuperación del IVA en caso de créditos incobrables. Según estimaciones del Gobierno podrían acogerse a esta medida, alrededor de 1,3 millones de autónomos y 1 millón de pymes, a quienes les puede resultar de gran utilidad contar con el apoyo y la cobertura de un seguro de Protección Jurídica, tanto para conocer la conveniencia o no de adscribirse al nuevo régimen, como para actuar ante el impago de posibles facturas. Asunción Alburquerque, directora adjunta de Asesoría Jurídica de DAS

Al día en economía

Polémica Ley de Emprendedores

La Ley de apoyo a los emprendedores y su internacionalización es ya una realidad después de que el 19 de septiembre viera la luz definitiva en el Congreso de los Diputados. La Cámara Baja ha dado el visto bueno a las seis modificaciones que se hicieron la semana anterior en el Senado después de debatir los seis vetos presentados por la oposición con más de 400 enmiendas parciales de los diferentes grupos parlamentarios.

El Grupo Popular pactó tres cambios con la oposición, de tal manera que el nuevo criterio de caja establecido para el IVA a partir del próximo 1 de enero se recoja también en el marco del régimen económico fiscal de Canarias y se pueda aplicar al Impuesto General Indirecto Canario. Además, se modifica la Ley Concursal para rebajar del 67% al 55% el importe del pasivo titularidad de las entidades financieras suscrito por acreedores necesario para que el acuerdo de refinanciación pueda homologarse judicialmente. De esta manera, una vez logrado dicho consenso, el pacto podrá homologarse judicialmente, o lo que es lo mismo, el acuerdo privado suscrito entre deudor y acreedores es reconocido por un juez y la empresa logra esquivar el concurso. El texto también ha incorporado tres propuestas del Grupo Popular en el Senado, de tal manera que se reduce de 15 a 10 millones el capital social mínimo de las sociedades de garantía recí-

proca (SGR), a la par que se les exige unos recursos propios computables no inferiores a 15 millones de euros, calculados de acuerdo con la definición que fije el Banco de España. De este modo, argumenta el PP, se busca “conjugar un incremento del capital social elevado con un incremento de los recursos propios computables”, de tal manera que la solvencia se calcule con una evaluación cuantitativa “global”. Atrás queda su paso por el Pleno extraordinaro del Congreso de los Diputados antes del verano, que fue bastante controvertido. En ellas se precisó que la exención en el pago de aranceles a cualquier operación registral que paguen las Administraciones Públicas o la Seguridad Social no entrará en vigor hasta que se ejecute la demarcación registral por real decreto. Entonces, el portavoz del Grupo Socialista, Pedro Saura, invitó al Gobierno a hablar del sistema de IVA de caja que implicará en realidad “más costes y más trabas administrativas”. Por otro lado, ha destacado que las ayudas a la financiación beneficiará a 1.000 empresas, según la memoria del texto, con un coste fiscal de seis millones de euros. Sobre la figura del emprendedor de responsabilidad limitada, el portavoz socialistas ha dicho que “tiene tantos condicionantes y tantos trámites” que pocos la usarán.

Problemas de las pymes Desde la Izquierda Plural (IU-iCV y CHA), Alberto Garzón aseguró que las pymes se encuentran actualmente con problemas “de demanda y de financiación”, que no se abordan en el proyecto de Ley de Emprendedores. Por ello, ha pedido el desarrollo de una banca pública. El portavoz de PNV, Emilio Olabarría, acusó al Gobierno de caer en una deriva recentralizadora porque se establecen puntos de información al emprendedor “únicos”. Además, pidió que los autónomos y pymes que tengan un volumen de negocio superior a los dos mi-

Al día en economía llones de euros también se puedan beneficiar del criterio de caja en la tributación por IVA. Por otro lado, los grupos minoritarios defendieron los vetos presentados alegando que el proyecto de Ley deja fuera de las medidas de estímulo a las cooperativas como modelos alternativos de empresa.

Cepyme cuestiona la utilidad de la Ley Por su parte, Cepyme cree que la Ley de Emprendedores es más una declaración de buenas intenciones que un instrumento real con el que salir de la crisis. Así lo declaró en una entrevista concedida a Efe, Aurelio López de Hita, vicepresidente de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa. En su opinión, en lugar de una norma de emprendedores, el Ejecutivo debería haber planteado una ley de apoyo a la pequeña empresa, enfocada a facilitar el crédito, incentivar el consumo y aminorar la carga fiscal. “A día de hoy las ayudas directas no sirven para nada. Por ejemplo, ¿de qué le sirve a un empresario que le subvencionen la contratación de un trabajador si no necesita el trabajador?”, se ha preguntado. López de Hita ha explicado que el Gobierno de Mariano Rajoy no está teniendo en cuenta las necesidades de las pymes, ya que las medidas que está adoptando van más encaminadas y enfocadas a las grandes empresas.

Uatae está en contra La Unión de Asociaciones de Trabajadores Autónomos y Emprendedores (Uatae) también considera que esta Ley se dirige más a empresas de gran dimensión, que a la realidad de los emprendedores y autónomos de este país. En su opinión, no ataca los problemas fundamentales del colectivo, que son la falta de financiación y el mantenimiento de diversas trabas: “Debe ser una norma dirigida principalmente a las personas físicas, que estén poniendo en marcha una actividad como autónomos.

Activar una línea pública de microcréditos y de avales públicos que se sustenten en el valor del proyecto y no en las garantías económicas que aporte el emprendedor. Limitar la responsabilidad ante posibles fracasos para que solo respondan con los bienes que declaren ‘afectos’ a tal actividad En cuanto al pago del IVA de facturas no cobradas, permitir que se pague en el momento de cobro, sin tener que acogerse a un régimen distinto que muchos clientes no aceptarán. Regular la compensación de deudas entre autónomos y las administraciones para agilizar y resolver fácilmente los impagos por parte de la administración pública. Aplicar los beneficios fiscales a los inversores en actividades emprendedoras también cuando se trate de autónomos, no solo sociedades. Así como crear una red nacional de emprendedores y de proyectos que pueda ser consultada permanentemente por inversores que tras ese conocimiento puedan actuar como ‘Business angels’. Regular el trabajo autónomo a tiempo parcial con una cotización reducida, aplicable a quienes empiezan y carecen de ingresos, estableciéndose así una franja de ‘mínimo exento de cotización’. Reforzar el papel de la Sociedades de Garantía Reciproca para la refinanciación y consolidación de las actividades utilizando los microcréditos como apuesta pública para refinanciar y reflotar actividades y sectores en crisis vinculando a estos fines a las entidades financieras nacionalizadas o que reciban ayudas públicas. Creación de una Comisión de Seguimiento de la norma en la que participen las distintas administraciones que permita poner en evidencia tanto la existencia de trabas administrativas inoperativas, como duplicadas; así como la duplicidad de ayudas por el mismo concepto que acaban anulándose”.

Al día en economía

El presidente del Parlamento Europeo plantea obligar a los bancos a prestar a las empresas El presidente del Parlamento Europeo, el alemán Martin Schulz, ha planteado la necesidad de ver las posibilidades legales que existen para forzar a los bancos a conceder créditos que ayuden a la reactivación de la economía real. “Necesitamos examinar si legalmente podemos obligar a los bancos a trasladar ese dinero barato, al menos en parte, a la economía. Por supuesto, en términos favorables”, indica Schulz en una entrevista publicada por ‘Die Zeit’.

“No podemos permitir que las entidades tomen el dinero a un interés prácticamente cero del Banco Central Europeo (BCE) sólo para apilarlo o invertirlo en su propio beneficio”, comenta el político alemán. “Debemos dejar de alimentar una nueva burbuja”, añade.

La Federación de Organizaciones de Profesionales, Autónomos y Emprendedores (OPA) advierte de que la nueva subida de la luz que ha empezado a aplicarse en agosto, penalizará más a los autónomos y a las pymes.

“El banco central está tratando de proteger del colapso a la Eurozona con sus tipos bajos, gracias a Dios con gran éxito. ¿Qué es lo importante en este momento, luchar contra la inflación o apoyar activamente a la Economía? Creo que la Economía es prioritaria en este momento”, señala.

El único problema de estos tipos de interés bajos es que las tasas no se trasladan a la Economía real, ya que los bancos acumulan el dinero barato y no lo convierten en préstamos a las empresas, por lo que se invierte muy poco, añade el presidente del Parlamento Europeo.

La subida de la luz penaliza más a autónomos y pymes Camilo Abiétar, presidente de OPA, señala que por un lado “tendrán que asumir el aumento, mientras que, por el otro, verán reducidos sus ingresos como consecuencia del descenso del poder adquisitivo de muchos ciudadanos que, al disponer de menos liquidez, consumirán menos”. También critica que el recibo de la luz se haya encarecido un 8% desde enero de 2012, una medida que “no hace sino gravar más el bolsillo de pequeños comercios, autónomos y de los ciudadanos, circunstancia que supone un nuevo obstáculo para que los profesionales por cuenta propia puedan llegar a fin de mes”..

Al día en economía

Pronto se implantará la licencia única El Consejo de Ministros aprobó a primeros de julio el proyecto de ley de unidad de mercado y lo ha remitido a las Cortes Generales para que se tramite de urgencia. En la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros del 5 de julio, la vicepresidenta y portavoz del Gobierno, Soraya Sáenz de Santamaría, y el ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, han explicado que esta norma podría elevar el PIB un 0,15% al año (1.500 millones). La ley, según Sáenz de Santamaría, tiene como objetivo elevar la competitividad de la economía y desbrozar la maraña normativa en España. Para conseguirlo, se basa en el principio de licencia única al permitir que los operadores económicos apliquen su legislación de origen para operar en todo el país. Una vez se apruebe, las empresas tendrán que pedir una sola licencia, en una comunidad autónoma, y podrán comercializar sus productos en todo el país. Los que presten servicios tendrán también que pedir una única licencia de actividad y atender, al igual que ocurre en Europa, a los requisitos de destino para ejercer esa actividad. De esta forma, se elimina el coste de tener que someterse hasta a 17 regulaciones distintas para operar en España. Por otro lado, la norma incluye una disposición adicional para que la plataforma de contratación del sector público incluya las licitaciones de todas las administraciones, con el objetivo de que todo el mundo pueda conocer las necesidades de contratación de cualquier administración. De Guindos ha concretado que se han detectado cerca de 6.000 normas contrarias o que incluyen cuestiones que vulneran la unidad de mercado en 28 sectores. Fuentes de Economía han precisado que el Gobierno aprovechará el trámite parlamentario para actuar de oficio y corregirlas. Al mismo tiempo, se instará a las comunidades autónomas para que hagan lo propio en la regulación de su competencia.

Valoraciones positiva Las organizaciones empresariales CEOE y Cepyme han acogido con “satisfacción” este proyecto porque “la sobrerregulación conlleva costes innecesarios y debilita la competitividad “. Las Cámaras de Comercio también consideran que este proyecto de ley acabará con la fragmentación del mercado, especialmente en la regulación que afecta a las pymes, y “dará un paso definitivo” para la competitividad de la economía española. Por su parte, las organizaciones de autónomos ATA, Uatae y OPA creen que ayudará a solucionar el “desbarajuste normativo” entre las distintas administraciones a la hora de abrir un negocio y poder ejercerlo en todo el territorio nacional “sin trabas”. Sin embargo, la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA) tiene previsto proponer enmiendas al Proyecto de Ley para evitar discriminaciones. Pone de manifiesto la necesidad de que recoja expresamente que el principio de no discriminación se aplique también en razón de la naturaleza jurídica del operador económico. “Es decir, que en ningún caso se obligue a la existencia de sociedades mercantiles para realizar determinadas actividades o para acceder a la contratación pública. Bien haciéndolo expresamente o exigiendo requisitos, como la existencia de estatutos y poderes notariales, que son inexistentes en el caso de las personas físicas”, explica su secretario general, Sebastián Reyna.

Al día en economía El Gobierno ha introducido en su propuesta sobre la cotización de los trabajadores a tiempo parcial que éstos tengan derecho a los complementos mínimos y que para calcular la cuantía de su pensión se multipliquen los años cotizados por 1,5 para mejorar su prestación futura. Estas dos novedades se han incorporado tras la última reunión mantenida a finales de julio por el secretario de Estado de la Seguridad Social, Tomás Burgos, con los agentes sociales, han asegurado a Efe fuentes cercanas a la negociación.

Los años cotizados por trabajadores a tiempo parcial se multiplicarán por 1,5

Burgos presentó el 24 de julio al Pacto de Toledo del Congreso de los Diputados la propuesta del Gobierno para dar cumplimiento a la sentencia del Tribunal Constitucional contra el actual sistema de cotización de los trabajadores a tiempo parcial. En ella no quedaba claro que el colectivo pudiera percibir los complementos necesarios para alcanzar la cuantía mínima de las pensiones contributivas cuando no se han sumado 15 años de cotización. Burgos planteó al Pacto de Toledo reducir el período mínimo de cotización de tal forma que ya no será de 15 años cuando el trabajador tiene cotizaciones por jornadas a tiempo parcial. El período mínimo de cotización exigido se ajustará al coeficiente de parcialidad que acrediten a lo largo de toda la vida laboral estos trabajadores con respecto a la de tiempo completo. Así, el Ministerio de Empleo puso como ejemplo que si un trabajador tuviera un coeficiente de parcialidad del 50%, el período mínimo de cotización que tendría que acreditar para la jubilación no sería de 15 años sino de 7,5 años. Empleo pretende que el 40% de las personas que podrían no haber alcanzado una pensión con la anterior fórmula, lo puedan hacer.

La tarifa plana de 50 euros se amplia a todos los nuevos autónomos La ministra de Empleo y Seguridad Social, Fátima Báñez, ha anunciado que en la Ley de Emprendedores se ha introducido una enmienda para que la tarifa plana de 50 euros para jóvenes autónomos que comienzan una nueva actividad “se amplíe a todos los nuevos autónomos, independientemente de la edad que tengan”. El objetivo de esta medida es que todos los nuevos emprendedores, en el inicio de una actividad, puedan disfrutar de una cotización reducida de 50 euros, en lugar de los 250 euros a los que, como mínimo, tienen que hacer frente en este momento. Para Bañez, la Estrategia de Emprendimiento y Empleo Joven está logrando resultados favorables y “desde su puesta en marcha, hace poco más de cuatro meses, casi 50.000 jóvenes se han acogido a la tarifa plana de 50 euros para autónomos que comienzan una nueva actividad”.

Al día en economía

DGIPYME renueva su herramienta gratuita para analizar planes de empresa La Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa (DGIPYME) ha publicado en su web su nueva herramienta gratuita que permite analizar la oportunidad de un negocio y examinar su viabilidad técnica, económica y financiera. Además se puede sistematizar e integrar las actividades necesarias para que la idea de negocio se convierta en realidad. Para ello sólo es necesario registrarse, crear un proyecto empresarial y jugar con diferentes escenarios económicos para comprobar aspectos tales como cuánto dinero se va a necesitar para poner en práctica el negocio, con cuántos trabajadores hay que contar, a

cuánto vender el producto o servicio… Al finalizar el plan, el usuario podrá acudir con su idea a las personas o entidades financieras que pueden ayudarle a ponerlo en marcha. Esta herramienta sustituye al Plan de Empresa disponible hasta ahora en la web

de DGIPYME. Se ha cambiado el diseño y la funcionalidad tratando de crear un entorno más fácil y amigable para el usuario. Pero sobre todo, se ha procedido a actualizar el contenido siguiendo la normativa establecida en el actual Plan General de Contabilidad.

Se modifica el impuesto de sociedades para facilitar la financiación por renta fija El Consejo de Ministros ha modificado el reglamento del impuesto sobre sociedades para potenciar el Mercado Alternativo de Renta Fija (MARF) y facilitar la financiación de las empresas a través de la renta fija y equiparar el tratamiento en retenciones con el de los mercados regulados. MARF se configura como un sistema multilateral de negociación, creado de conformidad con lo previsto en la Ley del Mercado de Valores, del 28 de julio de 1988, con la finalidad de facilitar la financiación de las empresas españolas a través de la renta fija. La medida equiparará el tratamiento en materia de retenciones de los activos financieros negociados en el MARF con el de los mercados regulados. También exonerará de retención a las rentas obtenidas

por los sujetos pasivos de Sociedades como consecuencia de la adquisición de activos financieros en este mercado. Así, no existirá obligación de retener las rentas obtenidas por los sujetos pasivos de sociedades procedentes de activos financieros, que se negocien en el mercado secundario oficial o en un mercado secundario organizado. La exención de la obligación de retención facilita que las empresas medianas puedan financiarse con la emisión de obligaciones.

Al día en economía

Banco de España cambiará el concepto de pyme para incluir a más trabajadores El Banco de España modificará la definición de pyme, que hasta ahora se refería a empresas de menos de 50 trabajadores, con el fin de ampliarlo y adaptarlo al concepto europeo, donde la pyme incluye hasta 250 empleados, según informa EFE. Durante su comparecencia en la Comisión de Economía del Congreso para explicar la situación de la economía española a finales de julio, Luis De Guindos indicó dos medidas que llevará a cabo el Ejecutivo para ayudar a la concesión del crédito. Por un lado, ha asegurado que el Banco de España va a ampliar la definición de pyme

ya que en Europa son 250 trabajadores. Por otra parte, ha anunciado la enmienda que el PP ha presentado a la Ley de Emprendedores para que se reduzca el consumo de capital para los créditos a las pymes en un 25%. Este criterio venía establecido en el acuerdo internacional de Basilea III y será adelantado por España. “La combinación de estas dos medidas, llevará a que el atractivo para conceder créditos a las pymes sea muy superior para el sistema bancario”. También ha comentado que “en la nueva ley financiera se establecerá para todas las pymes que estén al día en los pago de intereses y de su principal el recibo de un preaviso cuando la institución quiera dejar de financiarlas. La nueva ley financiera, que se aprobará en el cuarto trimestre, tiene como objetivo mejorar las condiciones de financiación bancaria mediante iniciativas que reduzcan el consumo de capital derivado de la financiación corporativa, especialmente minorista. El ministro ha dicho que todas estas medidas se combinarán con los 20.000 millones de euros que distribuirá el Banco Europeo de Inversiones (BEI)”.

Alemania y España firman un acuerdo para financiar con 1.600 millones a las pymes El ministro alemán de Finanzas, Wolfgang Schäuble, y el de Economía, Philipp Rösler, y sus colegas españoles de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, y de Industria, José Manuel Soria, presentaron en Berlín un acuerdo para dar 1.600 millones de euros a la financiación de pymes españolas. El instituto de crédito alemán KfW y el español ICO aportarán 800 millones cada uno.

El acuerdo fue rubricado a primeros de julio por los presidentes de ambos institutos, Ulrich Schröder y Román Escolano, respectivamente, y tiene como objetivo abordar los problemas de financiación y liquidez de las pymes y mejorar el acceso al crédito para este tipo de empresas. Durante el acto, el ministro Wolfgang Schäuble señaló que “con el

préstamo queremos apoyar a las pymes españolas y facilitar la financiación de empresas con un sólido modelo de negocio y perspectivas de crecimiento. Estas empresas deben tener capacidad para volver a ampliar su plantilla y, sobre todo, crear empleo para jóvenes.

Al día en economía

Más de cuatro millones de trabajadores recibirán el próximo año información sobre su pensión A mediados del 2014 está previsto que los mayores de 50 años (más de cuatro millones de personas) reciban una explicación clara sobre sus futuros derechos de jubilación. El objetivo a largo plazo es extender esta comunicación a quienes hayan cotizado al menos cinco años. El envío será por correo ordinario y de forma anual. El secretario de Estado de la Seguridad Social, Tomás Burgos, ha dicho que “la información se construirá sobre la hipótesis de que el interesado continuará cotizando de una forma similar hasta la fecha de la jubilación”. Esta comunicación, que “se remitirá a efectos meramente informativos”, también involucrará muy estrechamente al sector privado. Esto es, todos los instrumentos de carácter complementario o alternativo que contemplen compromisos de jubilaciones. La información deberá facilitarse con la misma periodicidad y en términos comparables y homogéneos con la suministrada por la Seguridad Social.

Cepyme, en el documento “las pymes, en la base de la competitividad para el crecimiento”, ha pedido al Gobierno que elimine el distinto tratamiento fiscal a los empresarios según su condición de persona física o jurídica mediante la asimilación de la tributación de los rendimientos de actividades económicas en el IRPF a la del Impuesto de Sociedades.

Las pymes piden que se asimile la tributación en el IRPF al del impuesto de sociedades Asimismo, la asociación quiere que se reduzca la tributación del Impuesto de Sociedades desde el 1 de enero de 2014 y que se establezcan bonificaciones o deducciones a los empresarios cuando vuelvan a invertir los beneficios en su propia empresa o los utilicen para lanzar nuevas actividades. También reivindica la rebaja de los impuestos indirectos que afectan a sectores clave, como el turismo, y pide que baje “inmediatamente el IVA” y no suban los impuestos especiales. El informe destaca que la crisis ha tenido especial incidencia en las pymes, ya que entre 2008 y 2013 el número de empresas de 10 a 49 trabajadores se ha reducido en un 31,8% y el de medianas (50 a 249 asalariados) en un 24,7%. Con respecto a la financiación, Cepyme reitera que se debe culminar la reforma financiera y que tenga el menor impacto sobre las provisiones adicionales de recursos hacia los sectores no financieros. Asimismo cree necesario que se articulen los instrumentos precisos a través de entidades financieras públicas y privadas para que los fondos del Banco Europeo de Inversiones (BEO) o el Banco Central Europeo (BCE) lleguen a las pymes.

Al día en economía La ministra de Empleo y Seguridad Social, Fátima Báñez, anunció a finales de agosto que el Gobierno está trabajando en la simplificación de los modelos de contratos para facilitar e incentivar la contratación estable de trabajadores. Así pues, se pasará de 41 a 5 modelos de contratos de trabajo: contrato indefinido, contrato temporal, contrato de relevo, contrato de prácticas y contrato de formación y aprendizaje

El Gobierno reduce de 41 a 5 los modelos de contratos laborales

Báñez ha explicado que la existencia de un elevado número de formularios y un sistema complejo de bonificaciones a la contratación supone una barrera para el pequeño empresario. “Es un problema que solventaremos dentro de muy poco. Los trabajos técnicos ya están muy avanzados y se negociará con los agentes sociales”, ha asegurado. Asimismo ha dicho que se refundirá la Ley de Empleo para incluir todos los incentivos existentes en materia de contratación. Dicha modificación mantiene los incentivos existentes, presentándolos de una forma más clara en un modelo único. Lorenzo Amor, presidente de la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA), considera que “la simplificación de contratos facilita y clarifica la contratación. La mayoría sólo usa 5 o 6”. Por otro lado, desde ATA se ofrecen “y nos ponemos a disposición del Ministerio de Empleo para unificar las bonificaciones que afectan a autónomos y trabajadores por cuenta propia, como la de los autónomos que realizan contrataciones”.

El Gobierno fija un mínimo del 0,25% para revalorizar las pensiones A partir de 2014, la revalorización de las pensiones se decidirá con arreglo a una fórmula que tendrá en cuenta la situación económica de la Seguridad Social y que extinguirá la obligación legal de compensar a los jubilados por los incrementos de la inflación. Ese nuevo mecanismo, que presentó el Gobierno a los agentes sociales a primeros de septiembre, incluye los siguientes límites: las prestaciones contributivas en ningún caso podrán subir menos del 0,25% y el aumento máximo nunca superará el equivalente al índice de precios al consumo (IPC) más un 0,25%. “El nuevo indicador tendrá en cuenta la inflación, los ingresos y gastos del sistema cada año y los déficits o superávits del sistema“, ha afirmado Báñez. Con esta fórmula se cumple con la recomendación segunda del Pacto de Toledo, que “solicita estudiar la posibilidad de utilizar otros índices de revalorización”. El otro gran cambio que se prepara para el sistema público, la aplicación de un procedimiento para adecuar las pensiones futuras a la esperanza de vida, no entrará en vigor hasta 2019, si sale adelante sin cambios el proyecto del Ejecutivo.

Al día en economía El Gobierno ha reconocido que, durante el primer trimestre del año, se ha producido una “clara caída” en la concesión de créditos del Instituto de Crédito Oficial (ICO) a los autónomos y pymes españoles. Sin embargo, asegura que mantendrá el actual esquema de funcionamiento de estas líneas de financiación, que se basan en la colaboración con las entidades bancarias.

El Gobierno reconoce la “caída” en los créditos del ICO a pymes y autónomos, pero no cambia el sistema Así consta en la respuesta parlamentaria remitida a UPyD, que recoge Europa Press, con respecto a las críticas expresadas por su líder Rosa Díez, a principios de junio, a raíz de las informaciones que apuntaban que los créditos del ICO habían caído un 70% entre enero y marzo con respecto al mismo periodo de 2012, pasando de 5.105 a 1.539 millones de euros concedidos. Según fuentes del ICO, las líneas de crédito no estaban funcionando porque “las entidades financieras encargadas de asumir los riesgos de estos préstamos no están concediendo créditos” dado que “los criterios de riesgo que se aplican son muy elevados en relación con la solvencia de las empresas que los solicitan”. Por eso, UPyD pedía al Ejecutivo que esta “microfinanciación” se canalizara a través del ICO de forma directa y preguntaba al Ejecutivo si se plantea modificar los

tipos y las condiciones de estos créditos. Respecto a esta petición, el Gobierno recuerda que en abril de 2012 se canceló el

Programa de Financiación Directa a Pymes y Autónomos del ICO que había sido creado dos años antes “por el elevado índice de morosidad, muy por encima de la media del sector bancario”. Por eso, “se considera apropiado el esquema de funcionamiento de las líneas de financiación basado en el modelo de colaboración entre el ICO y las entidades de crédito, que cuentan con un contacto permanente con el cliente y son las mejor posicionadas para poder evaluar de forma correcta el riesgo de las operaciones de préstamo”.

Al día en seguros

UBK asesora sobre la jubilación a los médicos y odontólogos de La Rioja UBK Correduría de Seguros ha explicado los últimos cambios en los Sistemas de Previsión en los Colegios Oficiales de Médicos y Odontólogos de La Rioja. Tras la exposición, recogió las solicitudes de Estudio de Prestaciones de la Seguridad Social para realizar una planificación de la jubilación personalizada.

La exposición incluyó los cambios en la Seguridad Social, Mutuas de Previsión Social, cálculo de Jubilación, etc. Pero despertaron especial interés los cambios normativos que afectan al cálculo de las prestaciones, así como los casos de incompatibilidad. Por otra parte, UBK y el Colegio Oficial

de Médicos de La Rioja han firmado un convenio de colaboración que facilita el acceso de los colegiados a los servicios de asesoramiento de UBK. Asimismo, la correduría colabora con el Colegio Oficial de Médicos de la Región de Murcia entregando bolsas de viaje para el

fomento de la investigación. UBK también ha participado en Transpyr 2013 patrocinando al equipo “Insurance Runners”, en el Congreso de Periodoncia y Osteointegración, en la II Reunión Científico Social de Salamanca y el XLI Congreso del Centro de Estudios Odontoestomatológico de Valencia.

Juan Ramón Plá, nuevo secretario general de Bipar Juan Ramón Plá, vicepresidente 2º de Adecose, ha sido elegido secretario general de la Federación Europea de Intermediarios de Seguros (Bipar) en su Asamblea General del 20 de junio. Un nombramiento que constituye un reconocimiento al papel de España. Por su parte, Manel Vila continuará involucrado en el Comité de Dirección de la Federación como miembro honorario. El nuevo presidente del Bipar es el italiano Alessandro de Besi. En la reunión técnica se debatió en profundidad el estado de las Propuestas de IMD II, PRIPS y MIFID II, y las posturas que Bipar está defendiendo frente a las instituciones comunitarias. Por otra parte, coincidiendo con la reunión y Asambleas anuales de Bipar, una delegación de Adecose, encabezada por su presidente Martín Navaz, se reunió en Bruselas con el Consejero de Justicia de la Representación Permanente de España ante la UE para abordar el contenido de la Propuesta de Reglamento general de protección de datos que se está tramitando a nivel comunitario.

Al día en seguros

Adecose considera insuficientes las referencias al seguro en la Guía de Acceso al préstamo hipotecario Adecose cree que en la “Guía de Acceso al Préstamo Hipotecario”, A mediados de junio, Adecose remitió una carta al Banco publicada por el Banco de España, son insuficientes las referencias al de España, que fue contestada seguros porque, salvo el de Daños, no hay ninguna obligación de por este organismo, solicitando contratar ningún otro tipo de seguro. Asimismo, cuestiona la redacción que en la Guía se tuviera en de algunas de las observaciones que se hacen sobre su contratación. cuenta aspectos concretos sobre la contratación de los seguros para la concesión de un crédito hi- de la Comisión General de Codificación del Ministerio de Justicia, potecario. Por ejemplo, que en los seguros vinculados se recogiera tras el cual, manifiesta su preocupación porque se establece que la el derecho del cliente a percibir los extornos de la parte de la prima información sobre el contenido de la póliza contenga también las no consumida, como consecuencia de la finalización de la relación comisiones junto al importe de la prima, los recargos e impuestos. contractual o de su cancelación anticipada. Precisamente, esta asoDesde Adecose se indica que “esta información constituye una ciación consiguió introducir esta cuestión en la Circular 5/2012. clara discriminación hacia la mediación tradicional, en la medida en Igualmente, solicitó al Banco de España que se incluyera alguna que no se obliga a otros canales de distribución, que no reciben referencia al acuerdo alcanzado por el Parlamento Europeo y el comisiones, a informar de sus costes de adquisición, aspecto sobre Consejo en relación con la Directiva sobre los contratos de crédito el que la asociación lleva incidiendo reiteradamente ante las instide los bienes inmuebles de uso residencial, que prohíbe la vincula- tuciones responsables de la tramitación de la IMD II”. ción del crédito a otros productos, como el seguro, de un proveedor En este sentido, muestra su sorpresa porque “ni en los borraespecificado. Finalmente, niguno ha sido recogido en la Guía. Por dores sobre los que ha estado trabajando, ni en las reuniones mantodo ello, Adecose seguirá de cerca la actualización de la Guía que tenidas con el Ministerio de Justicia, el Consejo de Estado y la haga el Banco de España, con el objetivo de hacerle llegar plantea- DGSFP, aparecía esa mención”. Por este motivo, Adecose argumenmientos que contribuyan a mejorar su contenido. tará ante el Ministerio de Justicia para que se elimine esta mención El Banco de España ha publicado esta guía en cumplimiento en el texto que finalmente se apruebe. de la Disposición adicional tercera de la Ley 1/2013, de 14 de mayo, En los últimos meses, Adecose ha aprobado la incorporación de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, de las corredurías Ponce y Mugar y Coteyser, con sede en Madrid, y reestructuración de deuda y alquiler social. Una guía que contiene de OP de Beeck & Worth Correduría de Seguros, con sede en Málaga. información para el consumidor que accede a este tipo de crédito Además, ha tenido la adhesión de Caser, QBE y Seguros Bilbao para adquirir una vivienda. Por otra parte, Adecose ha realizado un a la carta de condiciones de Adecose que regulan las relaciones primer análisis del contenido de la Propuesta de Código Mercantil jurídicas entre las partes.

Al día en seguros

Fecor informa de la operativa SEPA, obligatoria desde febrero de 2014 Fecor, dentro del Plan prepara2, está informando a todos sus miembros de la operativa SEPA que será obligatoria a partir del 1 de febrero de 2014 para todas las transacciones financieras que se realicen en la UE.

A partir de ese momento, los usuarios de transferencias bancarias, domiciliaciones y tarjetas de estos países dispondremos de un único conjunto de estándares y normas de obligado cumplimiento. Fecor explica en un Informe todos los aspectos de esta operativa y facilita el acceso a un conversor para pasar los C.C.C. a Códigos IBAN necesarios para SEPA. A partir esa fecha, todos los productos domésticos (recibos domiciliados, adeudos, transferencias y tarjetas) deberán haber migrado obligatoriamente a esta nueva operativa, sin posibilidad de utilizar otra. Por otra parte, Fecor ha registrado en el Registro Nacional de Patentes y Marcas el eslogan “Estamos de tu parte” de la campaña de publicidad que está trabajando para fomentar y divulgar la figura del corredor y de la correduría de seguros entre la sociedad. Asimismo, Fecor ha participado en la I Jornada sobre Responsabilidad Penal en el ámbito de la seguridad vial organizada por el Colegio de Abogados de Madrid. Además ha estado presente en la Asamblea General de la CEOE en la que se trataron, entre otros temas, la implantación de medidas dinamizadoras y de transparencia.

La Plataforma de Mediadores de Seguros de Lorca, constituida tras el seísmo de 2011, presentaron en el Ayuntamiento de Lorca el I Congreso Solidario del Seguro, que se celebrará el 26 y 27 de septiembre en la comarca del Guadalentín, con un programa y ponentes de máximo nivel institucional, y un respaldo unánime de todas las asociaciones y federaciones del sector asegurador de la región.

Los medidores apuestan por la solidaridad del seguro Los objetivos de este congreso, tal y como ha recordado durante la presentación el presidente de la Plataforma de Mediadores de Seguros, Juan David Ruiz, son tres: • Lanzar un mensaje claro a la sociedad de solvencia y compromiso por parte del sector asegurador español, con un papel protagonista ante una catástrofe natural. • Exponer todas las lecciones aprendidas durante estas circunstancias, para que sirvan para siniestros futuros. • Mostrar por primera vez el lado más solidario del seguro, recaudando fondos que se donarán a la Mesa de Damnificados por el Terremoto e Inundaciones de Lorca. La Federación de Corredores y Corredurías de Seguros de España (Fecor) ha indicado que celebrará su próximo Pleno ordinario el 25 de septiembre en Lorca (Murcia). De esta forma, se quiere apoyar este congreso.

Al día en seguros

Novedades judiciales en el sector seguros DAS Internacional participó en el Foro del Instituto Atlántico del Seguro (Inade) sobre el impacto de las novedades judiciales en el sector seguros. Jordi Rivera, consejero delegado de esta aseguradora y moderador del encuentro, destacó “la importancia de la mediación como método alternativo a la justicia ordinaria, que presenta gran potencial en los conflictos entre asegurados y compañías, especialmente en el nuevo escenario marcado por la despenalización de las faltas y la imposición de tasas judiciales”. Tanto las medidas que ha implantado el Ministerio de Justicia sobre las tasas judiciales, como la entrada en vigor de la Ley 5/2012 de 6 de julio de Mediación de Asuntos Civiles y Mercantiles, y la anunciada reforma del Código Penal que producirá la despenalización de las faltas, van orientadas a crear un efecto disuasorio a la utilización de los tribunales logrando con ello una reducción de la litigiosidad. Tanto la representante de DAS Internacional como la de Allianz Global Assistance consideran este escenario como una excelente oportunidad para los mediadores de seguros en el asesoramiento en la formalización de los seguros de Defensa Jurídica, ya que a través del mismo se tendrían garantizadas tanto las coberturas como el informe médico que valore las lesiones del perjudicado. Para abordar este tema, en Vigo, se contó con Asunción Alburquerque, directora

adjunta de Asesoría Jurídica de DAS Internacional; Nuria Sobrino, directora jurídica de Allianz Global Assistance; Germán Serrano, decano de los Juzgados de Vigo; y Julio Fuentes, subdirector general de Política Legislativa del Ministerio de Justicia. En A Coruña, este último participante cambió por Ignacio Picatoste, magistrado Juez de la Audiencia Provincial de A Coruña y presidente de la Asociación de Profesionales de la Magistratura de Galicia. Según los datos del “Libro Blanco de la Mediación” el coste medio de una sentencia se cifra aproximadamente en 910 euros y en los procedimientos civiles se tarda una media de 8,3 meses para resolverse, elevándose a 6,5 meses más en aquellos que son revisados en segunda instancia. En lo referente a la puesta en vigor de la Ley de Mediación en Asuntos Civiles y Mercantiles y su repercusión en el sector

asegurador todos los ponentes coinciden en que es un camino que hay que explorar. A este respecto, el magistrado Picatoste hace un llamamiento a jueces, fiscales y abogados para aceptar esta medida; si bien reclama la creación del “Estatuto del Mediador”, figura que podría incluirse en el futuro Reglamento de la norma. En cuento a la reforma del Código Penal y la supresión de los juicios de faltas, todos los ponentes confirman que se producirá una reducción de la litigiosiosdad en los Juzgados de Instrucción, incrementándose la actividad de los Juzgados de Primera Instancia. Este nuevo escenario provocará que al no contar el juzgado con un informe forense, serían las partes (perjudicados y aseguradoras) las que tengan que aportar los informes periciales. Ello supone un mayor coste, cuantía formada por las propias tasas y los honorarios de abogados, peritos y procuradores.

Al día en seguros

Espabrok ayuda a mejorar la productividad del negocio de las corredurías Para ello, según fuentes de la organización “analizamos los recursos que utilizamos para el funcionamiento normal de las corredurías. De este análisis conjunto de esos datos surgen los ‘benchmark’ que permiten medir el rendimiento del sistema o de un componente del proceso, para analizar el funcionamiento actual y poder comparar los resultados en cada correduría”. Este proceso proporciona posibilidades de mejora y sinergias propias del grupo que permiten llegar a acuerdos con los proveedores que benefician a la organización, pues llevan a deducir qué cambios en la gestión pueden mejorar la eficiencia de los ingresos y gastos.

Espabrok ha decidido incrementar los márgenes de beneficio, disminuyendo los gastos. Por eso, periódicamente revisará el proceso de gestión de su negocio e introducirá mejoras tecnológicas. Grupo Pedro Salinas ha renovado su certificación ISO 9001 obtenida en 2009. Así se confirma sus buenas prácticas y reconoce la eficacia de su sistema de Gestión de Calidad, y ratifica su compromiso con la mejora continua.

En esta línea de búsqueda de la eficiencia, Espabrok ha llegado a un acuerdo con un banco para eliminar los costes financieros de las corredurías. “Hemos revisado los costes por envío de recibos, devoluciones, ingresos de cheques y transferencias con el fin de que no sean una carga para nuestras corredurías” explican desde Espabrok. Por otro lado, Espabrok ha presentado los nuevos avances, proyectos y evolución del grupo a sus corredurías. Asimismo, han revisado la situación actual de los protocolos, productos actuales y nuevos productos y las novedades tecnológicas que van a poner en marcha. Además, ha desarrollado una aplicación gratuita para móviles exclusiva para sus clientes. Con ella se podrá: buscar la oficina Espabrok más cercana, llamar a la asistencia en viaje, enviar un parte de siniestro...

La correduría de seguros Grupo Pedro Salinas renueva su certificación ISO 9001 De esta forma, “se reconoce el esfuerzo de todo el equipo de esta correduría por ofrecer respuestas eficaces a las necesidades de sus clientes y reafirma su orientación a la excelencia empresarial”, explican desde la entidad. Por otra parte, esta correduría apuesta por las Redes Sociales y ha creado su perfil en Linkedin, Facebook y Twitter. Su objetivo, señalan desde Grupo Pedro Salinas, es “estar donde se encuentran los clientes actuales y potenciales”.

Al día en seguros A mediados de julio, la Fundación Inade celebró una sesión de “Desayuna con Inade” en la que participó Antolín Sánchez, europarlamentario y miembro de la Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios (ECON) del Parlamento Europeo, en donde presentó la posición de la comisión sobre la Directiva de hipotecas y la Directiva de mediación de seguros privados. Se ha acordado un nuevo artículo 8.a) por el que se reconoce al consumidor la libertad de contratar servicios como las pólizas de seguro que cubran los riesgos derivados de la hipoteca. En cuanto al proceso legislativo en marcha, Sánchez señalaba que la Directiva de Crédito Hipotecario reconoce la necesidad de asegurar que el personal que desempeña tareas de asesoramiento reúna los niveles de conocimiento y competencia profesional adecuados. Por tanto, las entidades financieras tendrán que tener personal cualificado para realizar la labor de asesoramiento sobre la materia; es decir, no todos los empleados del banco podrán dedicarse a esta actividad. En cuanto a los deberes de transparencia, en el futuro, la persona que desee contratar una hipoteca recibirá previamente una información conocida como “Ficha europea de información normalizada” con un contenido estándar y muy riguroso y se contará con un periodo de reflexión de siete días antes de la formalización del

Habrá libertad para elegir el seguro que garantice el bien hipotecado contrato. Las entidades financieras deberán además presentar a los consumidores dos tipos de productos: uno, que podrá ser el paquete de un producto muy determinado y otro con productos sueltos.

Directiva de Mediación de Seguros En cuanto a la Directiva de Mediación de Seguros, Antolín Sánchez, mencionaba que se encuentra en fase de discusión de las diferentes enmiendas que se han presentado. Ya existe consenso sobre los requisitos de conocimiento y responsabilidad y en la necesidad de actualizar los conocimientos, por lo que el personal de los mediadores de seguros deberá recibir un mínimo de 200 horas de formación en cinco años. Además, se ha propuesto elevar la cobertura de la responsabilidad a 1.250.000 euros (en la actualidad fijada en 1.000.000) por cada reclamación de negligencia profesional y a una responsabilidad de 1.850.000 euros por anualidad (fijada ahora en 1.500.000). Asimismo, Sánchez indicó que una de las enmiendas va dirigida a que el mediador de seguros ofrezca al consumidor un documento de datos fundamentales previo a la contratación de sus servicios. En cuanto a la transparencia sobre la remuneración —honorarios o comisiones— afirmaba que es uno de los aspectos más delicados de la negociación porque, actualmente, las enmiendas parten de posiciones muy divergentes.

Al día en seguros

Aprocose apuesta por la sostenibilidad para garantizar las pensiones La Asociación Profesional de Corredores de Seguros (Aprocose) ha asegurado que es necesaria la modificación del sistema de pensiones para garantizar un sistema sostenible a corto y largo plazo. Aprovechando el actual debate político y social sobre el sistema público de pensiones se celebró el VII ‘Quieres Saber’ centrado en el “Presente y futuro de nuestro sistema público de pensiones”

El encuentro, presidido por el presidente de Aprocose, Maciste Argente, ha contado con la participación de José Enrique Devesa, profesor de la Universidad de Valencia, actuario de seguros y miembro del comité de expertos encargado de la redacción del informe sobre la reforma del sistema público de pensiones; Luis María Sáez de Jáuregui, presidente del Colegio de Actuarios Españoles; Robert Meneu, profesor del departamento de Matemáticas para la Economía y la Empresa de la Universidad de Valencia; y Miguel Barrachina, exdiputado de las Cortes Generales y vicepresidente del área económica de la Diputación de Castellón. Devesa, como miembro del comité, ha explicado que la recomendación de este grupo de expertos es “aplicar el nuevo sistema dentro del periodo 2014 a 2019 y garantizar que la pensión de los pensionistas actuales no pueda disminuir nominalmente”. Sáez de Jáuregui ha afirmado que la crisis económica, la elevada tasa de paro y el aumento de la esperanza de vida hacen necesario un sistema público de pensiones “fuerte y solvente con una incentivación del sistema complementario”. Argente ha concluido este séptimo foro de debate, animando a los corredores de seguros a trabajar para que la sociedad compense los menores niveles de renta vía pensiones con fórmulas de productos de ahorro de capitalización, productos de jubilación y pensiones. Por otro lado, Aprocose y el Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia han firmado un acuerdo de colaboración para impartir formación a los mediadores de seguros. Asimismo, se abre la puerta para la organización de actos que tengan como objetivo la potenciación de la figura del corredor de seguros.

Al día en seguros En mayo, la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo dictó sentencia y sentó jurisprudencia sobre el carácter abusivo de las cláusulas suelo incorporadas a contratos de préstamos hipotecarios a interés variable. El seguro ‘Protección Jurídica para Familias’ de DAS Internacional contempla varias coberturas como la elaboración del escrito de reclamación inicial a entidades bancarias por cuestiones relativas al cobro de comisiones indebidas o por aplicación de cláusulas abusivas.

El seguro de Defensa Jurídica actúa ante las cláusulas suelo abusivas Tal como apunta Gemma Ortega, abogada del Centro de Asistencia Jurídica DAS, la compañía verificará que “el consumidor haya sido informado correctamente de la existencia de la cláusula suelo y de las consecuencias reales de la firma de la cláusula que supone la limitación de la rebaja en la cuota mensual del crédito”. Estas cláusulas aparecen en los contratos de hipoteca denominadas como “límite mínimo de referencia” y fijan un tipo de interés mínimo que limita la rebaja de la cuota mensual.

Tras la decisión del Supremo, DAS ha constatado un aumento de las consultas sobre la inclusión de una cláusula suelo en su contrato de préstamo hipotecario y la necesidad de verificar si es posible solicitar la nulidad de esa cláusula si se constata la sospecha que dicho contrato incumple los requisitos de claridad y transparencia exigibles. Los profesionales de DAS comprueban en la escritura u otra documentación (por ejemplo, la oferta vinculante), que la cláusula suelo se haya comunicado de manera

clara en un lugar principal del documento sin quedar diluida entre otras cláusulas. Si finalmente existe incumplimiento, DAS elabora un escrito para presentar ante el departamento de Atención al Cliente de la entidad bancaria solicitando la anulación de la cláusula. Y en el supuesto que la respuesta sea negativa o se produzca una situación de “silencio” en un plazo de dos meses, se le plantearán dos opciones al asegurado: la reclamación ante el Banco de España o la posibilidad de acudir a los Tribunales. Por otro lado, DAS ha detectado que las consultas jurídicas por conflictos familiares aumentan durante el verano. Asimismo, desde la aseguradora se constata que la aprobación de la ley de alquiler de viviendas vacacionales pretende regular los alquileres turísticos con el fin de evitar intrusismo o competencia desleal que pongan en peligro la calidad de esos destinos.

Al día en seguros

Ya está en vigor el Convenio Colectivo de la Mediación de Seguros Privados

El pasado 19 de agosto se publicó en el Boletín Oficial del Estado (BOE) la Resolución de 1 de agosto de 2013, de la Dirección General de Empleo, por la que se registra y publica el Convenio Colectivo de Trabajo de ámbito estatal del sector de la Mediación de Seguros Privados. Entrando en vigor a los veinte días de su publicación en el BOE, aunque sus efectos económicos se retrotraigan a la fecha señala. El Convenio, suscrito en julio por la patronal Aemes y los sindicatos Comfia-CC.OO, Fes-UGT y SPS-Fasga tiene una duración de tres años (2013-2015). Entre otras cosas, se ha firmado un incremento salarial del 0% para 2013, del 0,6% para 2014, del 0,9% para 2015 y el incremento variable se adapta al incremento fijo que se establece para cada año de vigencia del convenio; la ultra actividad es de 12 meses + 3 de prórroga; la distribución irregular de jornada se fija en 150 horas; las dietas y el kilometraje se incrementa sin efecto retroactivo; el seguro de Vida se establece en 16.000 euros para caso de fallecimiento o invalidez y en 32.000 euros cuando son ocasionados por un accidente; se amplía el periodo de prueba del que dispone la empresa a la hora de contratar; en el premio de jubilación se establece un periodo de carencia de dos años para comenzar a devengar el derecho; se adapta la normativa para adecuar el texto del Convenio a la Normativa Laboral actual; y en el capítulo de clasificación, se ha acordado incorporar una Disposición Adicional en la que se hace constar el compromiso de las partes de trabajar sobre la propuesta elaborada por la comisión laboral de Aemes, fijando plazos concretos para su estudio, debate y acuerdos.

Markel International España, ha lanzado ‘Markel Online’, su nuevo sistema de contratación electrónica para corredores. Inicialmente, se ha puesto en marcha para el ramo de R.C. de Administradores y Altos Cargos (D&O) y, posteriormente, se extenderá a otras líneas de negocio.

Markel Online, un sistema de contratación electrónica para corredores de seguros La nueva herramienta permite a los corredores no sólo obtener una cotización, sino también emitir la póliza y descargarla del sistema para enviarla directamente al cliente. El único requisito necesario para la contratación a través de ‘Markel Online’ es que el corredor reciba firmado por el cliente el cuestionario de seguro que el propio sistema genera. Esta herramienta tiene además primas competitivas y permite la domiciliación bancaria. Sólo en el caso de que el cliente no cumpla con alguno de los requisitos de contratación será necesario que el corredor contacte con Markel para obtener una oferta individualizada. Por otro lado, la utilización de este sistema permitirá a los corredores obtener una remuneración ventajosa.

Al día en seguros

Ser empresario y estar unido, premisas básicas para el futuro del corredor En la convención se presentó la nueva imagen Espanor celebró a finales de junio en corporativa del grupo y su reorganización estructural, Madrid, su convención anual. Todos con la creación de un comité ejecutivo y un plan estralos ponentes coincidieron en la tégico bienal. importancia que supone para el Tomás Rivera, consejero delegado del grupo, precorredor ser consciente de su papel sentó el Informe 2012, en el que detalló que el grupo de empresario para tener éxito. Así está compuesto por 14 corredurías, con 38 oficinas y con como estar unidos para transmitir al una presencia en ocho Comunidades Autónomas. Además cliente el valor que le ofrecen. cuenta con 106.644 clientes, que reúnen 183.628 pólizas, es decir, 1,72 pólizas por cliente, ratio por encima de la media de las corredurías españolas (1,4 pólizas/cliente). Entre ros. Muñoz insistió en la necesidad de “tener una comunicación los hitos del último ejercicio, destacó la aprobación del Plan Estra- transparente y clara con los consumidores”. tégico 2012-2014, la entrada de nuevos socios (Central D’Assegurances David Sanza, habló del papel del corredor como empresario, y Arco Iris); el desarrollo de la nueva imagen y la renovación de la haciendo hincapié en la rentabilidad. “La unión es fundamental para web; el traslado de la sede social a Madrid y la actualización de es- estar en nuevas tecnologías e Internet por el tema de los costes”. tatutos; el desarrollo de la aplicación App Espanor y el proyecto de Por otra parte, también comentó el fenómeno de la internacionalicorreduría virtual o el lanzamiento de nuevos productos. zación. “Las pymes están saliendo. Si cogemos al cliente aquí y le Rivera dijo que “para sobrevivir como corredores debemos acompañamos, le tenemos ganado”, afirmó Sanza. pensar y actuar como empresarios. Somos buenos asesores de seguFinalmente, José María Campabadal, advirtió de la necesidad ros y gestionamos riesgos, pólizas y siniestros pero… ¿Somos bue- de saber gestionar pensando en un crecimiento cero o negativo. E nos gestores de clientes? Es necesario mejorar el ratio medio de insistió en destacar los valores frente a los clientes”. pólizas por cliente en el sector 1,4”. Raúl Casado, subdirector general de Ordenación del Mercado de Seguros de la DGSFP, se encargó de clausurar el acto, en el que Comunicación transparente con el cliente indicó la necesidad de destacar el papel del corredor como asesor. En el segundo bloque, bajo el título de “La correduría como Por otro lado, en el último Comité Ejecutivo de Espanor se anaempresa”, intervinieron Susana Muñoz, especialista en coaching lizó la evolución de los distintos acuerdos de distribución con asegubusiness, David Sanza, presidente de Fecor y José María Campabadal, radoras y la renovación con el proveedor tecnológico. Además se apropresidente del Consejo General de Colegios de Mediadores de Segu- bó la incorporación de las corredurías Bureau Brokers y Rosell Jareño.

Al día en seguros Grupo Mayo, durante la celebración de sus “Jornadas de Primavera”, destacó la buena implantación del programa “Reacción 00.360” dentro de la estrategia comercial para retener la cartera.

Grupo Mayo celebra el éxito de la implantación del programa “reacción 00.360” El primer día de estas jornadas, Reale y la red de Grupo Mayo, analizaron la evolución comercial del primer cuatrimestre y la cuenta de resultados de los últimos tres años, terminando con un estudio de oportunidades de negocio y herramientas de apoyo de la compañía, entre las que se encuentra el Proyecto Clip de fidelización y Nueva área de empresas. En la segunda jornada, Ignacio López, director territorial de AXA para Madrid, dio una conferencia sobre la evolución del mercado de la mediación y de las oportunidades del corredor frente a bancaseguros. Ambos días se celebraron reuniones internas de Gestión y Análisis, en las que se destacó la buena implantación del programa “Reacción 00.360” dentro de la estrategia comercial diseñada para la retención activa de cartera. Jaime Carvajal, CEO del Grupo, expuso los datos del cierre del ejercicio 2012 en el que se destaca un Bº positivo de un 9,2% sobre el ejercicio anterior, así como los datos de crecimiento interanual a mayo que se sitúan en el 15,95% derivada sobre todo del incremento del 50% en la retención activa. Por otra parte, Grupo Mayo ha decidido implantar las plataformas eSEGcol y eSEGcli de MPM Software como base tecnológica de servicio 2.0 para su red colaboradores y su base de clientes, respectivamente.

Nuevos formularios en la cotización de seguros por E-Quote Hiscox España ha lanzado dos nuevos formularios en E-Quote, su herramienta de cotización online para corredores centrada hasta ahora en riesgos profesionales y desde junio también en arte y clientes privados. Estos formularios amplían las posibilidades para los mediadores de cotizar rápidamente seguros que, en circunstancias normales, son algo más complejos.

Hiscox permitirá una cotización rápida online para exposiciones temporales de suma asegurada inferior a 300.000 euros; así como viviendas de vacaciones de extranjeros (Holiday Home) cuyo continente no supere los 500.000 euros y los 100.000 euros de contenido. Estos nuevos formularios se suman a los ya existentes de RC Profesional y D&O: asesorías y gestorías; profesiones relacionadas con el bienestar, medicina alternativa y psicología; y RC Directivos y Administradores, entre otros. Por otra parte, la aseguradora ha incorporado a Mónica Calonje como responsable del departamento de Siniestros de la compañía para Iberia.

Al día en seguros AIG organizó en Barcelona la jornada “Secuestro y Extorsión, una amenaza real”. En ella, especialistas de la aseguradora analizaron ante los principales corredores las soluciones aseguradoras que existen en esta materia, a través de su producto “K&R” (secuestro y extorsión). Para hablar del tema, se contó con la participación de Joe Carrera, consultor de NYA International, compañía especializada en la gestión y respuesta a situaciones de crisis. Su ponencia se centró en los riesgos de secuestro y extorsión y la gestión de crisis en casos reales. Tras esta conferencia, Mª Victoria Valentín-Gamazo, suscriptora de Riesgos Especiales del departamento de Líneas Financieras de AIG presentó las soluciones aseguradoras y coberturas KRE. Se abordaron temas como: la secuencia típica que siguen los secuestradores en su actuación delictiva; las zonas del mundo y países con mayor riesgo, las características del seguro, sus bases técnicas, coberturas y la protección que otorga en cuanto a negociación, consultores especializados en caso de secuestro, etc.

“Secuestro y Extorsión, una amenaza real”

Por otra parte, Álvaro Mengotti, director general de AIG en España y Portugal desde 2004, ha sido nombrado consejero del Comité de Dirección Ejecutivo de AIG en Latinoamérica y el Caribe (LAC). Esta promoción se produce en el marco de las mejoras implementadas para la región americana por Robert S. Schimek, presidente y CEO de AIG, con la idea de alcanzar los objetivos estratégicos y de liderazgo de la compañía en la

misma. Sus nuevas responsabilidades permitirán a Mengotti aportar ideas, recursos, propuestos, soluciones y experiencia a los países que integran aquella operación, y facilitará, además, las relaciones con la región EMEA. Asimismo, AIG ha ganado el concurso público del seguro de la Flota de Automóviles de la Dirección General de Tráfico, durante un período de un año. Se trata del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Vehículos a Motor y del Seguro Complementario de Suscripción Voluntaria, que estará mediado por Segurland. Además, otorga la garantía de Lunas y Defensa y Reclamación de Daños. Además, AIG Europe sucursal en España ha nombrado a Pablo Molina como nuevo director de Negocio para su departamento de Accidentes y Salud. En opinión de Álvaro Mengotti, “esta incorporación pone de manifiesto la importancia estratégica que para la compañía tiene el negocio de Accidentes y Salud, y el deseo de posicionarnos como un referente en este ámbito para nuestros clientes y brokers”.

Al día en seguros

Désirée Gémar, nueva directora del canal Financiero de CNP Vida Désirée Gémar se ha incorporado a CNP Vida como directora del canal Financiero del área comercial de la compañía. Este nombramiento se enmarca en la estrategia de la entidad de potenciar los nuevos canales. La estrategia de CNP Vida se completa con el canal de Mediación, dirigido por Enrique Durán; y el canal de Grandes Distribuidores, con Víctor Tapias. Gémar es licenciada en Derecho por la Universidad Complutense de Madrid, Master en Bolsa y Mercados financieros por el Instituto de Estudios Bursátiles, PDD y PDG por el IESE, y ha completado su formación con diversos estudios de postgrado relacionados con temas financieros y de dirección estratégica de aseguradoras. Ha desarrollado su carrera profesional en entidades como BBVA, Calyon, Fidelity Worldwide Investments y Banco Madrid. Su último puesto ha sido como senior advisor de Everis en la división de Seguros.

Desde mediados de junio, los corredores y corredurías usuarias de ebroker tienen la facilidad de emitir en sus propias oficinas pólizas de Responsabilidad Civil Profesional y Responsabilidad Civil de Administradores y Directivos a través de ebroker Store.

Ebroker Store permite comercializar productos singulares Hiscox se convierte en la primera aseguradora en formar parte de ebroker Store, fruto del acuerdo firmado en febrero entre esta entidad y E2000 S.A. Ebroker Store se irá ampliando a otros productos. Este servicio nace para ofrecer al corredor más conectividad, acceso directo a productos singulares de compañías especializadas, simplificación de los cuestionarios de petición de datos, disponibilidad de herramientas complementarias para apoyar el proceso de contratación: vídeos, información de producto, material de apoyo; y un equipo de profesionales de apoyo para asesorar en cualquiera de los puntos del proceso de contratación.

Al día en seguros

Las aseguradoras responden en los siniestros Este verano se han producido graves siniestros en los que han respondido las aseguradoras. El más importante, por el número de fallecidos, ha sido el accidente de tren en Santiago de Compostela. En él Allianz Seguros y su compañía de asistencia, Allianz Global Assistance, pusieron en marcha un protocolo de actuación para atender a los afectados del accidente porque la póliza del seguro Obligatorio de Accidentes de viajeros de Renfe-Operadora está suscrita por esta aseguradora. A pesar de las informaciones aparecidas en los medios de comunicación, Allianz ha negado estar solicitando el billete a las víctimas del accidente. “La aseguradora no ha solicitado a los afectados por esta tragedia el billete de tren, ya que entiende que en casos como éste, no es un requerimiento necesario”, informan desde la entidad. Para la indemnización, Allianz se basa en la lista de víctimas incluida en las actas judiciales. Además, la compañía se ha puesto en contacto con los afectados de forma individualizada para proporcionarles información precisa sobre las coberturas de la póliza obligatoria de viajeros y los trámites que deben seguir. La otra entidad implicada es QBE que cubría la responsabilidad civil de Renfe Operadora. Esta entidad, a finales de agosto, ya había abonado el 50% de los anticipos solicitados por los afectados. No obstante, QBE reitera que el pago de estos anticipos no supone

reconocimiento de responsabilidad por su parte o de sus asegurados, dado que la misma deberá ser determinada por el órgano judicial competente en el momento procesal oportuno. Por ello, la aseguradora se reserva el derecho de recobrar, total o parcialmente, las cantidades anticipadas no a los damnificados, sino a quienes finalmente se determinen como últimos responsables. También se movilizaron aseguradoras como AXA y Zurich Seguros poniendo en marcha sus respectivos “Protocolos de Emergencia” para dar una atención rápida y eficaz a todos sus clientes afectados en el accidente de tren. Este verano también han proliferado las inundaciones. Precisamente en las que se produjeron en Navarra, la Asociación Navarra de Corredurías de Seguros (Anacose) apoyó en la tramitación de las reclamaciones de todos sus asegurados ante el Consorcio de Compensación de Seguros. Como consecuencia del temporal de lluvia que azotó al Valle de Arán, Zurich puso en marcha un plan de acción con el fin de asegurar la atención rápida y eficaz para todos sus clientes afectados.

Al día en seguros El Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona, como miembro de la Asociación La Intercol·legial, ofrece de forma gratuita, la tarjeta Cepsa Star Direct. Además, tendrán ventajas con Apple y les permitirá disfrutar de hasta el 10% de descuento en sus productos.

Los mediadores de seguros colegiados en Barcelona tendrán descuentos en Cepsa y en Apple Con la tarjeta Cepsa se podrán beneficiar de un descuento de entre 6,6 céntimos y 9 céntimos el litro (según el carburante) en las más de 1.500 estaciones de servicio de esta compañía en toda España. Para obtener los descuentos en Apple, se ha creado una web de compra directa, de acceso solo para colegiados, desde donde se podrán adquirir productos de esta marca a precios especiales (excepto iPhone). El acuerdo también incluye la asistencia personal de técnicos especializados en la tienda de Apple del Paseo de Gracia (Barcelona), así como la organización de seminarios específicos para colegiados.

El equipo directivo de Artai amplía su participación accionarial El equipo directivo de la correduría de seguros Artai ha formalizado la compra del paquete accionarial del Banco NCG en la compañía. Jaime Borrás, presidente de Artai, afirma que “este año cumplimos 20 años y esta noticia pone en valor la excelente sintonía del equipo directivo que nos ha llevado a una posición de liderazgo en España y que esperamos trasladar a los mercados en los que estamos presentes”. “Para el equipo directivo es una oportunidad ya que estamos seguros de la solidez y las posibilidades reales de crecimiento de la empresa, así como de su capacidad de generar recursos. Esta acción nos permite abordar con más agilidad los nuevos desarrollos estratégicos de la empresa”, afirma Joaquín Huergo, CEO de la compañía.

Por otro lado, la correduría ha ganado los concursos de los Ayuntamientos de Santiago de Compostela, Ribeira, Gondomar y Medina del Campo. Artai creó en 2010 la Unidad de Negocio de Administraciones Públicas con un equipo especializado, dedicado a resolver y aportar soluciones a este importante sector.

Al día en seguros

La cuenta técnica del Seguro crece casi tres puntos y medio

Seguros QS tiene una web especializada en seguros para transportistas Seguros QS, una correduría especializada en seguros para el sector de los profesionales del transporte, está ofreciendo a través de Internet sus seguros para furgoneta SP, camiones y mercancias. Seguros QS tuvo su origen en Quinsolsegur, una correduría con más de 15 años de experiencia y que al dar el salto a Internet apostó por especializarse en los profesionales del transporte. Desde la entidad se afirma que “ofrecemos a los transportistas, autónomos o no, productos y precios imbatibles en seguros para camiones, furgonetas SP y mercancías. Nuestro objetivo es acabar este año con 300 pólizas y doblar en 2014, alcanzando una facturación de 300,000 euros a través de la web.” En su web disponen de un tarificador online de seguros de mercancías y ejemplos gráficos de precios para camiones y furgonetas SP. Su presencia en las redes sociales abarca Facebook, Twitter, Linkedin y Google+.

El “Informe Económico del Sector Asegurador. Estadística a marzo. Año 2013” publicado por ICEA, indica que a 31 de marzo de 2013, la cuenta técnica del Seguro arrojó un resultado del 13,6%, cerca de tres puntos y medio superior al índice obtenido un año antes, expresado en términos de sus primas imputadas retenidas. Este resultado fue positivamente influido por el negocio reasegurador, concretamente el cedido, procedente del ramo de Vida y correspondiente al primer trimestre de 2013. La tasa de siniestralidad del negocio directo, incluyendo el reaseguro aceptado, fue del 77,6% de las primas imputadas, algo más de cinco puntos y medio por debajo de la obtenida a marzo de 2012. Por lo que respecta al conjunto de ramos No Vida, los resultados obtuvieron un índice superior en un punto al de un año atrás, situándose en el 10% en términos de sus primas imputadas retenidas. La tasa de siniestralidad, por su parte, presentó un ratio inferior en algo más de un punto al de marzo de 2012, desde el punto de vista de los negocios directo y aceptado, arrojando un índice del 68,6%. Por lo que respecta al ramo de Vida, el resultado de su cuenta técnica obtuvo un ratio del 0,39% sobre provisiones, en los negocios directo y aceptado, algo más de una décima inferior al de marzo de 2012.

Al día en seguros La Junta Directiva de la Asociación Profesional de Mediadores de Seguros (Apromes) ha aprobado el establecimiento de una “Bolsa de trabajo”, como un nuevo servicio para sus asociados.

Apromes crea una bolsa de trabajo “A pesar de su reciente creación, ya ha conseguido varios puestos de trabajo, lo que significa una circunstancia de relieve social, dada la situación actual de desempleo”, explican desde la asociación. La filosofía de este nuevo proyecto está basada en la creación de una plataforma de acceso para asociados, empleados y auxiliares de carácter privado, para aquellos corredores o corredurías de Apromes que ofrezcan la creación de nuevos puestos de trabajo. Asimismo, las personas afines a esta asociación que demanden una colocación, pueden hacerlo. Por otro lado, Apromes ha establecido un acuerdo de colaboración con DAS Internacional y con Consulting & Liability Underwriting Services (C & L Underwriting), agencia de suscripción representante en exclusiva del asegurador alemán Hübener Versicherung AG.

Intercambio internacional de corredores de seguros Sebastián Cordero asistió, como presidente de la Asociación de Corredores de Andalucía (ACSA) a la Asamblea General de la Federación Mediterránea de Seguros, (FMBA) que se celebró en junio, en la que participaron también Juan Antonio Marín Doménech, por Fecor; y Juan Ramón Pla y Blanca Garduño, por Adecose. Cordero fue el encargado de exponer el programa internacional de intercambios profesionales a nivel de toda la cuenca mediterránea. En el programa se propone un intercambio de profesionales de la mediación que visitarán los distintos mercados de la FMBA para conocer “in situ” sus características. Además, se ha programado el inicio de las actividades del Laboratorio Mediterráneo de Seguros Marítimos con el apoyo de la Asociación de las Cámaras de Comercio del Mediterráneo “Ascame” y la participación en el próximo “Foro Mediterráneo de Logistica y Transportes” y el “Salón Internacional de Logistica y Transporte”. Asimismo, se prosigue con los trabajos para la implantación en España, en el próximo curso, del “I Master Mediterráneo de Gerencia de Corredurías de Seguros”, Master que ya se encuentra operativo en Francia, Italia y Marruecos. Finalmente, se debatió sobre la aportación de la FMBA a la mejora de las condiciones comerciales de sus asociados. La base de datos de corredurías de seguros del Mediterráneo resulta, por lo tanto, imprescindible para tal fin.

Al día en seguros

CenterBrok amplia su capital social hasta los 300.000 euros La Junta General de CenterBrok ha aprobado por unanimidad la ampliación de capital propuesta por el Consejo de Administración que se ha suscrito y desembolsado en su totalidad por importe de 202.500 euros para alcanzar así los 300.000 euros previstos en su proyecto fundacional. Además sigue reforzando su estructura territorial con la apertura de una nueva franquicia, en esta ocasión en Alicante, que se une a las ya existentes en Madrid, Cádiz y Málaga. José María López Torrijos, presidente de CenterBrok, destaca que “estamos trabajando en distintos frentes para hacer de CenterBrok el eje central de nuestra organización así como una referencia de la mediación y por ello los socios somos los primeros en apostar

por este proyecto”. Por otro lado, CenterBrok refuerza su estructura territorial integrando en su organización a dos nuevas corredurías, Link Broker (Castellón) y Galindo&Zarco (Murcia). Asimismo, ha firmado un acuerdo de colaboración en formación con el Instituto para el Fomento y el Desarrollo del Seguro (Infodese). Ambas empresas promoverán conjuntamente acciones formativas a medida con el objetivo de dar cobertura en formación aseguradora a todos los miembros de Centerbrok y asimismo desarrollarán cursos a distancia sobre todo tipo de contenidos relativos al sector asegurador y desarrollados bajo cualquier tipo de soporte y tecnología, en particular en sistema e-learning.

La correduría de Isabel Seco se incorpora a Red Mediaria Red Mediaria cuenta ya entre sus socios con la correduría de Isabel Seco, de Segovia. De esta forma, ya son 4 las gerentes de corredurías asociadas adheridas. Por otra parte, Red Mediaria participó, con stand propio, en el I Congreso Nacional de Turismo Rural celebrado en Ávila, donde pudo asesorar a los propietarios de este tipo de establecimiento de las soluciones aseguradoras especialmente diseñadas por esta asociación para ellos. Asimismo, ha terminado la primera fase de los cursos de formación organizados por Red Mediaria para sus gerentes y para todos sus empleados y colaboradores, y que se han centrado en “La fidelización de clientes” y ha sido impartido por Eutropía Consultores.

Al día en seguros

Prácticas abusivas de la bancaseguros El letrado de ACSA, José María Fajardo, durante su intervención en el II Congreso de esta asociación, expuso las conclusiones del informe sobre las actuaciones de la banca en el sector asegurador. Entre otras conclusiones, en él se recoge el dictamen en el que se consideran “abusiva” la cláusula que imponga un determinado seguro con una aseguradora concreta.

También se considera cláusula abusiva la que haga que dependa un determinado tipo de interés variable a la contratación de determinados seguros.

En el congreso además se desarrollaron varias ponencias, entre las que destaca la referida a “Modelos Asociativos en Andalucía” que se desarrolló en formato de mesa

redonda y contó con la presencia de varios presidentes y representantes de organizaciones andaluzas como Coseba, Aico, Unisa, Surbrok y Grupo10.

E2000 concluyó el ejercicio 2012 con un volumen de negocio de 2,07 millones de euros y un beneficio neto de 171.216 euros. Datos presentados en la Junta General de Accionistas, en la que se aprobó la gestión, las cuentas y la aplicación a reservas de los resultados.

E2000 alcanzó un volumen de negocio de 2,07 millones de euros en 2012 La Junta también abordó los avances tecnológicos logrados y los múltiples servicios a disposición de los socios de E2000, la evolución de los acuerdos con compañías y el diseño de nuevos productos, las campañas comerciales y la intensa labor de comunicación desarrollada. Por otro lado, E2000 ha recopilado en la Memoria del Espacio E2000 todo el contenido y el desarrollo de su encuentro celebrado en Santander. El documento incorpora enlaces a las ponencias, exposiciones de expertos a través de talleres de formación sobre redes sociales, marketing, networking y relevo generacional y las presentaciones realizadas por aseguradoras para mostrar a los corredores sus principales novedades. Asimismo, DAS Internacional y E2000 S.A. han firmado un acuerdo de colaboración para integrar la aplicación ebroker con la aseguradora a través de su plataforma tecnológica “Innova”. La colaboración entre ambas entidades facilitará la tarificación y contratación de productos del ramo de Protección Jurídica desde ebroker.

Al día en seguros

Asefa deja de comercializar Autos Asefa Seguros ha decidido modificar su posicionamiento estratégico para centrarse en dos áreas de especialización: riesgos técnicos para empresas y profesionales (donde se engloban los ramos de Construcción, Caución, Multirriesgos y Responsabilidad Civil) y seguros personales (que incluye los ramos de Salud, Accidentes, Vida y Decesos). Por lo tanto, la compañía deja de comercializar el seguro de Automóviles. Con esta decisión se pretende mejorar su presencia en el seguro de los riesgos de las empresas, y su liderazgo del sector de la construcción. También seguirá desarrollando su negocio hacia los seguros de personas, en los cuales Salud mantendrá su carácter diferenciador.

Los escándalos protagonizados por las cajas de ahorros en la Comunidad Valenciana han influido en la desconfianza de los valencianos hacia productos financieros y de seguros. Así quedó patente en la mesa redonda sobre “La protección familiar en España y el seguro de Vida” que se celebró en Valencia, como parte de las técnicas realizadas para la elaboración de un Libro Blanco sobre el mismo tema.

Desconfianza ante los productos financieros y de seguros En el encuentro participaron Mónica Herrera, Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia; Máximo Ferrando, vicerrector de Economía de la Universidad de Valencia; Enrique Devesa, profesor de Economía Financiera y Actuarial en la Universidad de Valencia; Joaquín Borrell, colegiado del Ilustre Colegio Notarial de Valencia; José Antonio Pérez-Vercher, delegado de Ausbanc en Valencia; Fernando Giner, consultor de Estrategias Económicas; y Ricardo Guerrero, periodista y vicepresidente de la Fundación Mundo 21. Entre las principales causas que influyen en el bajo desarrollo de los seguros de Vida riesgo en España está la falta de cultura financiera; y, sobre los seguros que tiene la población, la mentalidad providencialista de los ciudadanos y la baja percepción del riesgo. Asimismo, se comentó el deterioro de la imagen de los seguros de Vida riesgo, por haber sido comercializados asociándolos a un préstamo o una hipoteca. Desde el convencimiento de que los seguros de Vida son positivos para la sociedad, los invitados propusieron ideas para su desarrollo como: separar su comercialización de productos financieros; fomentar la concienciación sobre el riesgo, así como enseñar a los más jóvenes la utilidad de los seguros desde la ESO; conectar el registro de seguros de Vida con el Registro Civil; e innovar en productos adecuados a la crisis. El Libro Blanco “La protección familiar en España y el seguro de vida” está siendo elaborado por el Instituto Análisis e Investigación, junto a la Universidad Rey Juan Carlos, y con la colaboración de Banco Santander.

Al día en seguros

Uniteco Profesional aumentará un 20% su plantilla

La correduría de seguros Uniteco Profesional ha abierto un proceso de selección de personal para contratar 20 nuevos empleados. Con este aumento de plantilla se persigue incrementar el alcance de la correduría entre médicos y dentistas en la protección personal y profesional. “Los nuevos empleados reforzarán la estrategia de Uniteco Profesional de crecer en seguros de Vida, de Accidentes y de Responsabilidad Civil profesional, para ofrecer una protección integral a sus clientes” afirman desde la correduría. Eso la ayudará en su distribución de los seguros de protección familiar de Corporación Directa con la que ha llegado a un acuerdo. Emilio Beneytez, director comercial de Uniteco Profesional, ha destacado que “esto nos permite ofrecer a nuestros clientes seguros mejores y más adaptados a sus necesidades familiares”. Por otro lado, Uniteco Profesional ha reforzado su presencia en Andalucía con una nueva oficina en Córdoba. Asimismo, la correduría ha colaborado con el Colegio de Médicos de Valladolid en la fiesta de su patrona, la Virgen del Perpetuo Socorro.

Elena Jiménez de Andrade gana las elecciones a la presidencia del Colegio de Madrid Elena Jiménez de Andrade es desde hace más de dos meses (tiempo en el que no ha salido la revista PymeSeguros) la presidenta del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid tras ganar las elecciones a la Presidencia de la institución madrileña con 94 votos frente a los 29 obtenidos por Emilio Fernández-Galiano. La nueva Junta de Gobierno está compuesta también por Javier Martínez, como vicepresidente; Lola Cárdenas, como secretaria; y Antonio Muñoz, como tesorero, que repiten en los cargos. Además, la nueva Junta cuenta con tres incorporaciones: Aurelio del Hierro que liderará la Comisión de Agentes, Manuel Carmona que estará al frente de la de Corredores y Ángel del Amo que hará lo propio con la de Comunicación y Nuevas Tecnologías. Asimismo, el equipo encabezado por Jiménez de Andrade seguirá contando con el apoyo del Consejo Asesor formado por María Jesús Rodríguez, José Luis Nieto y José Luis Borrachero. A estos nombres hay que añadir el de Pablo Gorgé, como nuevo gerente. Por otra parte, el Colegio ha renovado su acuerdo de colaboración con el Banco Popular. El convenio permitirá el acceso a los productos financieros del banco en condiciones ventajosas a los colegiados, familiares de primer grado y empleados.

Al día en seguros

Lobby de presión para denunciar a la bancaseguros Éstas fueron las palabras de Mañero para tratar uno de los temas que más preocupan en el sector. Y es que el Colegio tiene constancia de prácticas abusivas frente a los consumidores, y si la administración parece que no está dispuesta a hacer nada, desde el Colegio se quiere intervenir para apoyar los derechos de los consumidores. El presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Zaragoza en su discurso de bienvenida quiso recordar que el Plan Estratégico de la Mediación está a disposición de mediadores y aseguradoras, y que su aplicación puede llevar a mejorar en 5 puntos la cuota de mercado de un negocio. Si además se cuenta con el soporte colegial, más el apoyo de las aseguradoras, los mediadores podrían mejorar mucho más su posición en el mercado.

Generali Seguros ha nombrado a Carlos Gómez, director de la División de Negocio Corporativo No Vida. De esta forma se quiere contribuir al desarrollo de la unidad Gobal Corporate & Commercial, la plataforma internacional de la aseguradora dedicada a los productos y servicios de No Vida para medianas y grandes corporaciones.

El Colegio de Mediadores de Seguros de Zaragoza ha realizado una jornada formativa compuesta por dos mesas redondas. Una dedicada a la relación con el consumidor final; y la otra, sobre el futuro del sector de la mediación. En ambas se destacó la necesidad de renovar las estrategias que desarrolla la mediación y en apostar por estrechar las relaciones ente aseguradoras y mediadores. José Luis Mañero, presidente de este Colegio, dijo que “vamos a crear un lobby de presión organizado por los propios mediadores, para recoger denuncias contra la bancaseguros”.

Generali nombra a Carlos Gómez como director de la división de Negocio Corporativo No Vida Esta unidad, de reciente constitución, diseña soluciones integrales a nivel de Grupo con un equipo de gestión centralizado y, a la vez, especializado en cada uno de los mercados locales. El grupo quiere, a través de esta plataforma, convertirse en un actor mundial en este segmento de negocio. Con motivo del nombramiento de Carlos Gómez, se celebrará en Madrid un encuentro para presentar su nueva unidad global a las direcciones de los principales brokers de seguros que operan en España, así como a las direcciones de gerencia de riesgos de las principales multinacionales de origen español.

Al día en seguros

La correduría Medel pone en marcha la oficina virtual de atención a la red de ventas y auxiliares Medel Correduría Técnica de Seguros ha puesto en marcha eSEGcol, la oficina virtual desarrollada por MPM Software para mejorar la atención y los servicios prestados a toda su red de ventas y asociados a través de Internet. El entorno, que es compatible con dispositivos móviles y que se presenta en un formato de gestión CRM, permite a la red de auxiliares de Medel realizar

las consultas y gestiones más habituales con la correduría de forma rápida y sencilla optimizando la interacción con la correduría.

El ahorro en seguros de Vida crece un 3,1%, mientras que los No Vida se contraen un 2,9% El ahorro gestionado en productos del seguro de Vida durante el primer semestre de 2013 se elevó a 158.995 millones de euros, lo que supone un incremento del 3,17%, interanual, según las estimaciones realizadas por ICEA. Por su parte, los ingresos por primas del seguro No Vida se elevaron a 15.965 millones de euros lo que supone un descenso del 2,86% respecto al mismo periodo del año anterior. Dentro de los seguros generales, el de Automóvil desciende un 6,64%, en línea con la evolución de ese sector; Mutirriesgos también se contrae (un 2%), aunque Hogar y Comunidades crecen ligeramente (0,24% y 1,38%, respectivamente); mientras que Salud registra un ligero crecimiento positivo del 1,49%. Destacar especialmente el ramo de Decesos con un crecimiento del 9,26% y Equipos Electrónico con un 9,45%. El resto de los ramos, los más estrechamente ligados a actividades económicas, industriales y comerciales, están padeciendo el impacto de la crisis de esos sectores económicos.

Al día en seguros

Reale e Intercor renueva sus acuerdos El presidente de la Asociación de Corredores Intercor, Miguel Antonio Álvarez, y el director del canal de Corredores/Asociaciones de Reale Seguros, Rafael Calderón, han firmado la renovación de los acuerdos por 2 años, que mantienen ambas organizaciones. El objetivo es seguir desarrollando y trabajando de manera conjunta en la distribución de los productos y servicios que la aseguradora pone a disposición de esta asociación. Al acto asistieron todos los socios de Intercor, así como el director territorial de Castilla León, País Vasco, y Cantabria, Fernando Carpintero, y el responsable de zona del Canal, Jorge de Lorenzo.

En las dos primeras semanas se habían realizado más de 2.000 descargas en el Plan Estratégico de la Mediación. El 68% de ellas son sobre planes de corredores, mientras que el restante 32% pertenecen a planes para agentes. Entre los corredores, los planes más descargados son el “Modelo de eficiencia” junto con el “Modelo de administración de cartera”.

El Plan Estratégico de la Mediación recibió más de 2.000 descargas en las primeras dos semanas Jordi Parrilla, director de Cecas, afirma que estos datos indican el planteamiento que tienen los corredores para conseguir estructuras grandes con el modelo de eficiencia. En cuanto a la administración, indicaría el interés por conocer la fórmula de administración, ya sea para desarrollarla como administrador o como administrado. Tanto el Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros como Cecas están muy satisfechos con el interés suscitado y esperan que el plan no se detenga aquí. Desde el Centro de Estudios han planteado una serie de acciones para ayudar a la mediación en el desarrollo de sus planes.

Al día en seguros ‘El cambio en la mediación de seguros: de la innovación al progreso’ es el lema escogido para celebrar la tercera edición del Foro de Análisis Social del Seguro (FASSe), que se celebrará en Alicante, el próximo 17 de octubre. En esta ocasión, FASSe contará con la colaboración del Colegio de Mediadores de Seguros de Alicante.

De la innovación al progreso en la mediación de seguros Su objetivo es configurar una mesa de diálogo para analizar casos prácticos que permitan abrir nuevas vías de entendimiento y propuestas para la mejora del desarrollo de la profesión. En esta tercera edición, “se abordarán temas como la adaptación de los mediadores de seguros a los cambios que se están produciendo en el mercado, la reputación corporativa, la gestión del entusiasmo aplicado al negocio o el cambio generacional. Todo ello, pensando que la única vía de escape de la crisis es la innovación. Porque no hay progreso sin innovación”, dicen los organizadores. En el foro también se analizará la nueva Directiva IMD II con especialistas en el tema.

Norbrok21 distribuirá seguros de Viaje de Europ Assistance Europ Assistance y la correduría de seguros gallega Norbrok21 han alcanzado un acuerdo de colaboración mediante el cual esta última distribuirá los seguros de Asistencia en Viaje de la aseguradora para particulares a través de sus 24 oficinas. Internet es el principal canal elegido por este broker para su distribución. Gracias a este acuerdo, Norbrok21 comercializará desde su página web seguros de Viaje, ofreciendo garantías como gastos médicos y odontológicos, traslado sanitario de enfermos y heridos, pérdida o robo del pasaporte durante el viaje en el extranjero, demora del viaje o del equipaje, responsabilidad civil, gastos de anulación de viaje no iniciado, o pérdida, daños y robo de equipaje, entre otras coberturas.

Al día en seguros Allianz Global Assistance ha formalizado su adhesión a Fundación Inade para el presente ejercicio 2013. Su colaboración se concretará en el área formativa, en particular en el programa “Actualízate”, acción encaminada a la formación continua de los mediadores de seguros.

Allianz Global Assistance colabora con Inade en la formación de mediadores de seguros El convenio fue formalizado por Gustavo Cara, director comercial de Allianz Global Assistance y Adolfo Campos, director de Fundación Inade.

Los mediadores pueden acceder al comparador de cuadros médicos de aimfri.com La comunidad online aimfri.com dispone de un nuevo comparador especializado en cuadros médicos que permite consultar todos los que disponen las entidades que comercializan seguros de Salud. Se trata de una herramienta que está a disposición de todas las empresas y profesionales dedicados a la comercialización de productos aseguradores. De esta forma, cualquier empresa o profesional podrá integrar en su web un iframe del comparador de cuadros médicos de aimfri.com. Con este enlace, tanto los grandes agregadores de seguros como los mediadores de todos los tamaños que dispongan de página web pueden sumar a sus servicios ofertados online el acceso a una base de datos de cuadros médicos de España. Además, gracias a este iframe los usuarios podrán realizar sus consultas sin necesidad de salir de la web que están visitando, fidelizando así a su cliente y potenciando el tráfico en su propia web. El uso de dicha herramienta es gratuita y se puede descargar a través de http://www.aimfri.com/instala-en-tu-pagina-el-comparador-de-cuadros-medicos/

Al día en seguros

Coberturas de seguros para el negocio del turrón, derivados y chocolate Dos de los principales problemas a los que se enfrentan las empresas del sector del turrón y sus derivados son el impago de facturas emitidas a terceros y las reclamaciones o pérdidas de beneficios generadas por fallos en la calidad de los productos que comercializan. Determinadas soluciones aseguradoras de crédito y contaminación de productos pueden ser determinantes a la hora de que estas empresas puedan garantizar la continuidad de sus negocios y de su cuenta de resultados.

Esa ha sido una de las principales cuestiones tratadas en la jornada organizada por Aon, en colaboración con el Consejo Regulador de Jijona y Turrón de Alicante y la Asociación de Fabricantes de Turrón, Derivados y Chocolate de la Comunidad Valenciana, que ha contado con la asistencia de representantes de las principales empresas de este sector. La jornada estuvo presentada y moderada por Paula Romero, directora de Aon Alicante, y contó con la participación de Victoria Ambrona, directora de Crisis Management Aon España, y José María Segón, director de Crédito de Aon España, que explicaron las distintas formas que estas empresas tienen de cubrir el riesgo en los casos de contaminación de producto así como en las ventas realizadas a crédito por posible insolvencia de clientes o por falta de pago prolongada por parte de los compradores de sus productos.

El precio medio del seguro de Auto baja un 2% El Índice de Precios del Seguro (IPS), que publica mensualmente Direct Seguros, muestra una rebaja de un 2% del precio medio de la prima de Autos en junio frente a mayo. La bajada más fuerte se encuentra en la categoría de Terceros Básico, que ha descendido un 4%, mientras que las modalidades de Terceros Ampliado y Todo Riesgo sin franquicia bajan un 2%. Sólo el Todo Riesgo con Franquicia se mantiene estable respecto a mayo. En la categoría de Terceros, en la modalidad de Básico el precio medio se sitúa en 362 euros en junio frente a los 371 de inicios de año. De la misma manera en Terceros Ampliado el precio se encuentra en 424 euros frente a los 427 de enero.

En Todo Riesgo con Franquicia el precio medio estaba en mayo en 622 euros frente a los 614 de inicios de año. Mientras que el Todo Riesgo sin Franquicia tiene un coste de 1.071 euros como valor medio.

Al día en seguros

El Ministerio de Agricultura, Alimentación y Medio Ambiente convoca ayudas para actuaciones de apoyo a los seguros agrarios Protección y cobertura de seguros para autónomos La Asociación de Corredores de Seguros de la Comunidad Valenciana (ACS-CV) ha celebrado una jornada de formación sobre la protección y cobertura destinadas al régimen de autónomos, así como sus posibilidades de mejora. En su intervención, Prebal abordó aspectos relacionados con las formas de aseguramiento. Mientras que Umivale, como Mutua de Accidentes de trabajo, trató ampliamente las coberturas de autónomos. Por su parte, Asepeyo centró su exposición en la Prevención de Riesgos Laborales. Por otra parte, ACS-CV ha renovado la imagen corporativa. La nueva imagen está protagonizada por los colores gris, blanco y naranja, y añade al nombre de la asociación la frase “Corredores de Seguros. Profesionalidad e independencia”, que define al colectivo y aporta valor como corredores. “Con este nuevo lema se subraya la condición del corredor de seguros poniendo en valor la profesionalidad en la atención dispensada a las personas que confían en nuestros servicios e independencia respecto a las aseguradoras”, explican desde la asociación.

El Ministerio de Agricultura, Alimentación y Medio Ambiente ha publicado una convocatoria de subvenciones de los fondos procedentes de la modulación, destinados a organizaciones profesionales agrarias y organizaciones cooperativas de ámbito estatal para la realización de actuaciones de apoyo a los seguros agrarios para el año 2013. Según la resolución recogida en el Boletín Oficial del Estado, el objeto de estas subvenciones es la realización de actuaciones de publicidad y divulgación, formación y asistencia y apoyo técnico al asegurado, que redunden en beneficio de los seguros agrarios. La dotación total prevista para subvencionar estas actividades asciende a 505.000 euros. Una vez conocido el número total de organizaciones solicitantes de estas ayudas se procederá a distribuir la dotación, en consonancia con las solicitudes recibidas y que sean acordes con la finalidad de la ayuda. La cantidad máxima que percibirá cada solicitante será el 35% del crédito disponible.

Al día en seguros El 31 de agosto, el Boletín Oficial del Estado (BOE) publicó el Real Decreto 633/2013 que recoge la supresión de la DEC semestral para corredores de seguros y agentes vinculados. La supresión se hace efectiva sobre la información estadístico-contable correspondiente al primer semestre de 2013.

Se hace efectiva la supresión de la DEC semestral para mediadores de seguros

El Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros manifiesta su satisfacción por esta medida y está convencido que la receptividad mostrada por la DGSFP en este tema se hará extensiva a otros asuntos presentes en la agenda de la mediación. La norma entró en vigor un día después de su publicación en el BOE y se aplica ya, por lo que desaparece la obligatoriedad de presentar la DEC semestral correspondiente a los primeros seis meses de 2013, que debía haberse hecho efectiva antes del 15 de septiembre. El Consejo General, junto con el resto de las asociaciones de corredores, han abogado por la supresión de esta obligación argumentando que se generaba una nueva carga burocrática a corredores y agentes vinculados sin una contraprestación suficiente en cuanto a la mejora de la calidad o cantidad de datos obtenidos por el órgano supervisor. Por su parte, la Fundación Inade se ha dirigido a Flavia RodríguezPonga para agradecerle las gestiones realizadas y solicitar a la DGSFP que aquellos proyectos que han sido aprobados en Juntas Consultivas o que se aprueben con posterioridad sean publicados en el Boletín Oficial del Estado con mayor premura, para que puedan ser operativos en el menor plazo posible.

El coste medio de los siniestros de RC Corporales es de casi 5.000 euros Responsabilidad Civil Corporales es la modalidad del seguro de Autos con mayor coste medio por siniestro, con un importe medio de 4.860 euros, según los datos a 31 de marzo de 2013 de la estadística trimestral sobre el seguro de Automóviles que realiza ICEA. Por detrás se encuentra la garantía de Incendios, con un coste medio de 2.753 euros. Las garantías con menores costes son las de Rotura de lunas y Defensa jurídica y reclamación, alrededor de los 300 euros. Por tipo de vehículo, son los de 2ª categoría los que presentan costes medios más elevados en algunas garantías como Ocupantes e Incendios.

Al día en seguros El seguro de Vida ha gestionado ahorro de sus clientes por un valor global de 193.041 millones de euros al finalizar el segundo trimestre de 2013. De esa cantidad, 158.858 millones corresponden a productos de seguro y el resto, 34.182 millones, a patrimonio de partícipes de planes de pensiones gestionados por aseguradoras, según datos de Unespa.

El seguro de Vida gestiona más de 193.000 millones de euros del ahorro en España Las provisiones o ahorro de los clientes gestionado por el seguro de Vida, se elevan a fecha 30 de junio de 2013 a 158.858 millones de euros, lo que representa un crecimiento del 3,11% interanual. El ahorro gestionado por el seguro de Vida individual ha crecido desde enero un 2,43% (3,81% interanual). Por su parte, el seguro de Vida colectivo registró un ligero decrecimiento del 0,61% desde enero (crece un 1,2% interanual) Los PIAS, Planes individuales de Ahorro Sistemático, superan los 3.742 millones de euros en ahorro gestionado, registrando un crecimiento interanual del 26,34% mientras que los Planes de Previsión Asegurados (PPAs), sistemas de previsión social que se caracterizan por garantizar rentabilidad y utilizar técnicas actuariales, han crecido un 22%, registrando un ahorro gestionado de 11.797 millones de euros.

Seguronce mejorará la oferta de seguros para los emprendedores con discapacidad Seguronce, correduría de seguros de la Corporación Empresarial de la ONCE (Ceosa) y la Asociación Española de Emprendedores con Discapacidad-Sí Podemos, han firmado un convenio de colaboración para mejorar las ofertas aseguradoras (tanto en coberturas como en precio) al colectivo de personas con discapacidad. Asimismo se piensa en la esponsorización de acciones o proyecto relacionado con el emprendimiento y la discapacidad. El convenio de colaboración cierra los contactos mantenidos en el último año y en los que ‘Sí Podemos’ transmitió a Seguronce las necesidades, discriminaciones y exclusiones de las personas con discapacidad en materia de seguros o pólizas, incluso tratándose de emprendedores, profesionales cualificados o universitarios. Antonio Tejada, presidente de Sí Podemos, recordó que las personas con discapacidad “empezamos a ser un importante porcentaje de la población en activo, que cumplimos con todos nuestros deberes, aunque no contamos con igualdad de derechos ni podemos disfrutar de los mismos servicios que el resto de la población”. Seguronce ofrecerá a los emprendedores con discapacidad vinculados a ‘Sí Podemos’ y el resto de asociaciones de este movimiento, los descuentos que tienen los empleados y afiliados de ONCE y de sus empresas. Además, la compañía ofrecerá asesoramiento y consultoría previa a la compra del seguro a todos aquellos emprendedores con discapacidad.

Al día en seguros

La DGSFP a favor de simplificar el análisis objetivo En la última reunión que la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) ha mantenido con las diferentes asociaciones de la mediación, a la que acudió Aemes (patronal de la mediación) se habló de los comparadores web y de eliminar la figura del auxiliar asesor. En cuanto a la simplificación del análisis objetivo, se dijo que bastará con analizar un número suficiente de contratos de seguro ateniéndose a criterios profesionales, eliminando la obligación de presentar, al menos, tres ofertas de aseguradoras distintas

En la reunión se planteó la ampliación del ámbito de aplicación dispuesto en el artículo 2.1 de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados (en adelante, Ley de Mediación), en relación a la presencia en el sector de los comparadores web. En la misma línea de cambio se sitúa la pretensión de eliminar la figura del auxiliar asesor, dentro de la regulación otorgada a los auxiliares externos de mediadores de seguros (artículo 8.1 Ley de Mediación). Sobre estos últimos, se acordó que las funciones del auxiliar externo sean elegidas libremente por las partes en el contrato sin delimitación alguna en la Ley. Igualmente, se consultó sobre el régimen de incompatibilidades que debería establecerse para esta figura. Otro de los temas abordados fue la idea de simplificar los requisitos establecidos en

la Ley de Mediación para el análisis objetivo a que están obligados los corredores de seguros. Concretamente, bastará con analizar un número suficiente de contratos de seguro ateniéndose a criterios profesionales, eliminando las presunciones establecidas en el artículo 42.4 de la Ley y la obligación de presentar, al menos, tres ofertas de aseguradoras distintas. Aemes advierte que “el conjunto de propuestas que se extrajeron a consecuencia de esta reunión no tendrán una implementación con carácter inmediato. Todas ellas serán presentadas ante la Junta Consultiva y deberán superar el pertinente proceso de tramitación parlamentaria, del cual saldrán las modificaciones oportunas en el texto de la Ley de Mediación”.

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Algo más que negocio

Red Mediaria busca el“alma” en los negocios

En Red Mediaria están muy concienciados y sensibilizados “por lo mal que lo están pasando muchas personas con la crisis actual. Nos hemos implicado en situaciones especiales que nunca pensamos que estaban atravesando asegurados nuestros”, explica su presidente, Carlos Carrasco. Para él “es importante buscar lo que podemos aportar. Aunque no haya leyes que nos obliguen, nos distinguirá de otros negocios con menos ‘alma’ y de otros ‘profesionales’ legítimos, pero distintos”. Las acciones solidarias no tienen límites. En esta ocasión, ocho gerentes de 8 corredurías asociadas a Red Mediaría han culminado su “biciaventura” solidaria en el Camino de Santiago. El proyecto consistía en hacer 4 etapas de El Camino de Santiago en bicicleta (1ª etapa: Roncesvalles-Pamplona: 43 Km. 2ª etapa: Pamplona-Estella: 43 Km. 3ª etapa: Estella-Logroño: 48 Km. Y 4ª etapa: Logroño-Santo Domingo de la Calzada: 49 Km.) y conseguir por cada participante y kilómetro recorrido, un euro para Cáritas. Pero al final, “los patrocinadores (Aegón, Allianz, Ebroker, Plus Ultra y ReaEn muchos casos, le) que conseguimos ‘enganchar’ hemos trasvasado fueron más generosos, por lo que nuestra faceta de vamos a entregar 2.050 euros a asesor sólo en seguros, Cáritas y otra cantidad similar al para convertirnos en Banco de Alimentos”, explican los participantes. mucho más

Carlos Carrasco, presidente de Red Mediaria considera que ha sido “una experiencia extraordinaria por lo que tiene el ‘camino’ de especial y además por haberlo vivido en camaradería”. Parte de los fondos recaudados se han destinado al proyecto de Talleres para la Integración de Personas con riesgos de Exclusión Social que Cáritas está llevando a cabo en diversas ciudades de España. Se ha elegido este destino, según Carrasco, “porque a nivel local conocemos experiencias concretas de la labor tan extraordinaria que están llevando a cabo. Pero podría haber sido cualquier otra organización social”.

Un kilo de comida por cada nueva póliza Además, durante todo este año, Red Mediaria tiene un acuerdo con el Banco de Alimentos para donarle un kilo de comida por cada póliza de nueva producción que se contrate en cada una de las 18 corredurías asociadas. Se trata de una acción que “la iniciamos con un tremendo entusiasmo, y ahora nos sorprende que cuando nosotros nos olvidamos de promocionarla ante nuestros clientes o futuros clientes, son ellos los que muestran un enorme interés y nos preguntan por la campaña, y quieren que les confirmemos que vamos a cumplir nuestro compromiso” explica el presidente de Red Mediaria. Ante eso, lo que hacen es enseñarles los registros del número de kilos que llevan entregados y una estimación de lo que creen podrán donar a final de año. En la asociación están muy concienciados y sensibilizados “por lo mal que lo están pasando muchas personas con la crisis actual. Pero lo más importante es que nos ha ayudado a compartir esta sensibilidad con nuestros clientes. A raíz de comentarnos muchos casos, nos ha hecho implicarnos en situaciones especiales que nunca pensamos que estaban atravesando asegurados nuestros. Una sencilla campaña como ésta ha hecho que en muchos casos hayamos trasvasado nuestra faceta de asesor sólo en seguros, para convertirnos en mucho más. De lo cual, siempre en la medida de lo justo

La Responsabilidad Social está íntimamente unida a la búsqueda y reflexión para que nuestras empresas nos ayuden a hacer de nosotros seres éticamente comprometidos y sabiendo nuestras limitaciones, nos enorgullecemos” afirma Carlos Carrasco. Aparte, cada asociado de Red Mediaria está realizando otro tipo de acciones de Responsabilidad Social Empresarial. Pero ya no en campañas conjunta como asociación. Se trata de dar, de alguna manera, otra imagen de la profesión. Carrasco señala que “si no devuelves parte de lo que la sociedad te está dando, si no contribuyes a compartir parte de lo que estás obteniendo, tu empresa y tú podréis obtener grandes éxitos, pero siempre faltará ‘algo’. Es importante que busquemos, además del éxito, no perder nunca de vista lo que nosotros podemos aportar con nuestro trabajo y gracias a nuestros negocios. Aunque no haya leyes que nos obliguen, nos distinguirá de otros negocios con menos ‘alma’ y de otros ‘profesionales’ tan legítimos, pero distintos. Para nosotros, la Responsabilidad Social está íntimamente unida a la búsqueda y reflexión para que nuestras empresas nos ayuden no solo a tener cierto éxito económico que nos facilite vivir bien, sino también que nos ayude a intentar hacer de nosotros seres específicamente humanos, racionales, críticos y éticamente comprometidos”.

Rincón de lectura

Engaño de Ícaro. ¿Hasta dónde quieres volar? Destaca entre los demás y vuela más alto que nunca

Seth Godin Editorial: Gestión 2000 Libro impreso: 16,95 €

Las reglas con las que nos han educado son: ve sobre seguro y no te saltes las normas. En definitiva: no vueles demasiado cerca del sol. Todo falso. Es mucho mejor guiarse por principios como: más vale curar que prevenir. Es tu momento. Tú puedes. Destaca entre los demás. Vuela más alto que nunca. Acércate al sol. El gurú estadounidense Seth Godin muestra cómo progresar en un modelo económico como el actual. Ahora no se recompensa la sumisión, sino el atrevimiento, el hacer cosas nuevas. Godin ex plica por qué los auténticos innovadores potencian la confianza, la singularidad y el liderazgo, y expone con pasión las razones por las que deberías tomarte tu trabajo como una verdadera obra de arte.

Conexión creadora. Manual de entrenamiento para tener una vida más creativa Conecta con tu potencial para crear nuevas realidades

Roberto Bolullo Editorial: Gestión 2000 Libro impreso: 19,95 €

En la actualidad está naciendo una nueva ola de personas más conscientes y creadoras que conectan con su potencial para crear nuevas realidades. Esto está cambiando no solo a estas personas cercanas sino que además cambian a su entorno, sus organizaciones y al mundo. Este libro propone una forma original para desarrollar tu ac titud creadora a través de ejercicios prácticos y artísticos en diferen tes formatos. Éstos están agrupados en cuatro programas que pueden ser utilizados de manera independiente. Es un libro práctico pro gramado como si de un auténtico entrenamiento deportivo se tratase.

Marta Santos www.saludalma.com

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