Pymeseguros nº 19 by Carmen Peña

N煤mero 19

Noviembre 2012

www.pymeseguros.com Punto de encuentro Una formaci贸n que hace mas competitivo al corredor

Mas a fondo La mitad de los corredores incumplen la Ley de Blanqueo de Capitales

In situ Social Media: Inmersos en la cuarta revoluci贸n industrial

Jorge Paricio Director del Canal Corredores de AXA

Se abre una oportunidad

para Vida Ahorro

Si eres corredor de seguros decide qué contenidos quieres leer en la revista digital PymeSeguros Si no quieres dejar que los demás decidan por ti, indícanos los temas que te interesan:

• Mándanos las preguntas que quieres que se hagan en la entrevista (el tema del mes de diciembre es Responsabilidad Civil). • Dinos los asuntos que quieres que setraten en la mesa redonda. • Da a conocer tus acciones de RSC. • Infórmanos de las innovaciones que conozcas en el sector asegurador.

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Editorial

Renovarse o morir

Un día un amigo me dijo: “Cuando rompemos los hábitos de siempre y, por primera vez, hacemos algo que nunca antes habíamos hecho, se produce la evolución”. Esta frase me ayuda a explicar lo que veo que está ocurriendo entre los corredores. La fuerza de la costumbre les lleva a seguir haciendo lo mismo que realizaban hasta ahora. Sin darse cuenta de que los tiempos están cambiando. Por eso es tan importante renovarse, reciclarse, cambiar. Todo ello se puede conseguir gracias a la formación. Yo misma, después de 20 años de profesión y de ser directora de una revista, he tenido que volver a las aulas y hacer diferentes cursos para aprender a escribir para un medio digital. Los corredores no son diferentes, también necesitan una formación que les ayude a orientar sus empresas hacia los cambios que se avecinan.

Nunca tenemos todo aprendido. Siempre hay algo que necesitamos conocer y que nos ayuda a avanzar. Unos necesitan mejorar en la gestión de sus empresas, para otros es preciso empezar a comercializar otro tipo de productos que tienen una mejor proyección de futuro (como Decesos, Salud, Vida...) y que hasta ahora no estaban dentro de su cartera. Para toda esta formación de reciclaje están las aseguradoras. Las entidades, como queda patente en la sección Punto de encuentro, tienen los recursos suficientes y están dispuestas a apoyar a los corredores en este cambio hacia delante.

03 Carmen Peña Directora de Pymeseguros carmen@pymeseguros.com

Sumario Staff DIRECTORA CARMEN PEÑA carmen@pymeseguros.com PERIODISTA AITANA PRIETO aitana@pymeseguros.com ÁREA COMERCIAL 616468849 carmen2@pymeseguros.com ROBERTO PEÑA 636064434 roberto@pymeseguros.com INTERACTIVIDAD DIGYTALIA

12 Punto de encuentro

MAQUETACIÓN Y DISEÑO ESTUDIO 9C

Una formación que hace mas competitivo al corredor

FOTÓGRAFA IRENE MEDINA BANCO DE IMÁGENES FOTOLIA

04 Número 19 • Noviembre 2012 www.pymeseguros.com ISSN 2173-9978 Difusión gratuita C/ JUAN PASCUAL, 21 - 4º B 28017 MADRID TF: 91 367 04 46

06 Hablando claro Jorge Paricio, director del canal Corredores de AXA: “Se abre una oportunidad para Vida Ahorro”

18 Mas a fondo Los corredores cumplen la Ley de Blanqueo de Capitales

03 Editorial Renovarse o morir

22 In situ Social Media: Inmersos en la cuarta revolución industrial

30 Al día Noticias de economía y de seguros

26 Productos Los últimos seguros del mercado

52 Bajo el peso de la Ley El promotor de una obra responde como responsable solidario

58 Rincón de lectura Libros útiles para la empresa

05 54 Algo más que negocio Es necesario realizar una gestión responsable, ética y de compromiso

56 Innovando La factura electrónica ahorra tiempo y dinero

Hablando claro

Jorge Paricio, director del canal Corredores de AXA

Se abre una oportunidad para

Vida Ahorro

Los corredores tienen un comportamiento desigual en la venta de los seguros de Vida. Por un lado están los de Vida Riesgo, un negocio atractivo para ellos porque no son difíciles de vender. Y por el otro, los de Vida Ahorro que no acaban de tener tanta aceptación porque necesitan una mayor especialización. Pero, a partir del año que viene, Jorge Paricio cree que “se abre una nueva oportunidad para esta modalidad porque las empresas serán las encargadas de informar a los trabajadores sobre su futura pensión. Esto permitirá saber la cantidad que quedará mensualmente cuando se llegue a la jubilación y el mediador tendrá mas fácil explicar cómo se puede complementar”.

El seguro de Vida está teniendo un ligero retroceso desde primeros de año. ¿Cuál es su valoración sobre lo que está ocurriendo tanto en el seguro colectivo como en el individual? El seguro colectivo va muy de la mano de las empresas y el aumento del número de desempleados tiene su impacto en los seguros colectivos. Existe una fuerte competitividad en el mercado, que está provocando una bajada de primas (siempre que la rentabilidad te lo permite) para intentar captar a determinados colectivos. En el seguro individual las razones que inciden negativamente son varias, aunque con el denominador común de la crisis económica como, por ejemplo, la menor capacidad de ahorro o la necesidad de hacer uso de los mismos por parte de los ciudadanos, que no contrarrestan la mayor sensibilización al ahorro que conlleva la propia crisis económica. ¿Qué se prevé que ocurra en 2013? Para el próximo año, no creo que haya mucho cambio en la parte de colectivos. Irá muy en la línea con lo que pase en la Economía, incluso puede que haya un ligero retroceso. En individual, aspiro a que vaya algo mejor. No olvidemos que las economías familiares están ahorrando más, aunque la capacidad de ahorro es menor. Lo que ocurrirá es que los canales tendrán un crecimiento diferente: es posible que bancaseguros frene su crecimiento y que los agentes, corredores e Internet crezca un poco. ¿Por qué el seguro de Vida Ahorro no acaba de tener la importancia que debería entre los corredores? Para que la mediación realice su labor de asesoramiento, necesita tener un patrimonio mínimo gestionado que le permita invertir en una formación y un continuo conocimiento de cómo está el mercado. Por eso, creo que una de las claves es tener un patrimonio mínimo con unas comisiones y un retorno que te permita

Hemos sacado un seguro de Dependencia enfocado a las personas en activo porque cuando se está trabajando, ésta impacta mas en la economía familiar

dedicar una persona a tiempo total o parcial para estar informado de todos los productos del mercado. También hay que tener en cuenta que en la mediación, hace años, hubo una mala experiencia con los Unit Linked y muchos dejaron de lado los productos de Vida Ahorro. A eso hay que unir que el producto de ahorro tiene una comisión muy baja.

Entonces, ¿no cree que se vaya a desarrollar mas la distribución de Vida Ahorro entre los mediadores? Yo creo que por lo menos en 2013 no porque, además, los intereses que se dan cada vez son mas bajos. Sin embargo, creo que en Vida Riesgo sí que van a crecer los mediadores. Las aseguradoras están constantemente creando productos de ahorro a prima única a corto plazo, pero no se hace publicidad de los de a largo plazo. ¿Por qué? El corto plazo es el gancho comercial para que luego se convierta en un ahorro a largo plazo. Todos los productos están pensados para que se renueven posteriormente. Aunque el mensaje puede parecer que es a corto, las aseguradoras queremos crear un patrimonio de ahorro porque nos gusta trabajar a largo. Cada vez que hay un vencimiento de los productos a corto plazo, de la mano de

Hablando claro El corto plazo es el gancho comercial para convertirlo en ahorro a largo plazo

Vida mejora el negocio de los corredores

nuestros mediadores especialistas en Vida, nos dirigimos al cliente para presentarle ofertas para que siga con nosotros.

La presidenta de Unespa ha reclamado al Gobierno que ponga en marcha iniciativas para fomentar el ahorro privado. ¿Qué tipo de medidas serían necesarias? La palanca para fomentar el ahorro es el beneficio fiscal. Hay diferentes opciones: como en los Planes de Pensiones, que te deduzca en la declaración de la renta; o como en los PIA’s, que no tributen los beneficios obtenidos por el dinero ahorrado durante 10 años si luego lo transformas en una renta vitalicia; o que no tenga una penalización grande si se retira el dinero en caso de una necesidad. Yo creo que se debería combinar la fiscalidad y la no excesiva penalización, si se necesita recuperar el dinero por cualquier causa. ¿Piensa que es posible que a corto plazo se restablezca la deducción fiscal del 10% de las aportaciones realizadas? Se puede conseguir ese 10% o una combinación de otras ventajas en la medida que sensibilicemos al Gobierno en este tipo de ahorro. Aunque no sé decir si se conseguirá a corto plazo. Hay que ver si a través de Unespa somos capaces de influir en el Gobierno para que saque una normativa. Pero lo que es verdad es que el Go-

Últimamente, los corredores están empezando a ser conscientes de que el seguro de Vida puede ser un buen producto para mejorar su negocio. De hecho, casi el mismo número de corredores que distribuyen Autos con AXA está vendiendo Vida Riesgo. “Se dan cuenta de que tienen carteras de 2.000, 3.000, 5.000 ó 20.000 clientes con una cuota de Vida Riesgo muy baja. Según datos de ICEA, los corredores venden solo el 5% y están viendo la oportunidad que tiene: conocen a la persona y vender Vida Riesgo no es muy complicado. Se trata de un elemento más para diversificar el negocio y fidelizar al cliente. Cuando vendes un producto de Salud o de Vida Riesgo, estableces un ambiente de confidencia y confianza con el asegurado porque entras en un ámbito que, si lo haces bien, te estás ganando la confianza, que es lo primero que hay que vender”, explica Jorge Paricio, director del canal Corredores de AXA.

Un producto estacional Él está convencido de que la mediación de seguros juega un papel básico en la educación de la ciudadanía sobre información financiera en materia de pensiones. En su opinión, es un producto bastante fácil de explicar y por eso lo tienen incorporado en su cartera. Aunque Paricio se queja de que su asesoramiento se realice principalmente en dos momentos del año (noviembre-diciembre y mayo-junio, por el tema fiscal) y no a lo largo de los doce meses..

bierno está dictando leyes para retrasar la jubilación porque dentro de unos años vamos a tener un problema grave con las pensiones. Por lo tanto, todo aquello que potencie el ahorro personal del español va a provocar menos presión en la Seguridad Social. Es decir, cuanto antes fomentemos el tercer pilar, antes evitaremos o solventaremos ese problema. Como país tenemos que fomentar el ahorro individual para la jubilación. Por convenio, para algunas empresas existe la obligación de contratar un seguro colectivo de Vida e incluso, en algún caso, de Planes de Pensiones. ¿Solo contratan este tipo de seguros colectivos las empresas que están obligadas a ello? No. Además de las empresas que están obligadas a ello, también lo hacen aquellas que quieren ofrecerlo como un beneficio social. A veces, se contrata para todos los empleados y, en otras ocasiones, para ciertos grupos (como el equipo directivo) se establecen unas cantidades más altas. ¿Qué porcentaje del seguro colectivo corresponde a las empresas que están obligadas a su contratación? A nivel sectorial no lo sé. Pero en AXA, el 20% o el 30% de los seguros colectivos son obligatorios y el resto es voluntario. En pensiones pasa mas o menos lo mismo, el 20% o 30% corresponde a planes de empleo y el resto es voluntario. ¿Cuál es el capital asegurado que contratan las empresas para sus trabajadores? El capital va vinculado a la masa salarial. Es un porcentaje del salario. Por eso, no podemos hablar de un capital medio. ¿Qué ventajas ofrece el seguro de Vida Ahorro frente a otros productos de ahorro que existen en el mercado?

Los seguros se diferencia de otros productos de ahorro en la ayuda fiscal que existe, por ejemplo, en los PIA’s o Planes de Pensiones. Además, hay productos, como los Unit Linked, que los vinculas a un seguro de Vida. Por otra parte, los clientes ahora se sienten más seguros con una entidad aseguradora que con una financiera porque la mediación está explicando que el mundo asegurador es más solvente. A partir del año que viene, Para 2013, es posible que la modalidad las empresas sede colectivos tenga un ligero retroceso, rán las encarga- mientras que individual siga creciendo das de informar a los trabajadores sobre su futura pensión. ¿Considera que esa información va a repercutir en una mayor adquisición del seguro de ahorro a largo plazo? Creo que sí, porque cuando ves las cifras en papel te haces una mejor idea de lo que va a ocurrir. Pero el dato debe de ir de la mano de un análisis o una proyección de qué va a pasar cuando se jubile. De esta forma, es muy sencillo saber qué te quedará mensualmente cuando llegues a la jubilación y el mediador tendrá más fácil explicar cómo se puede complementar. Este año, AXA ha remodelado su oferta de seguros de Vida riesgo colectivos, diferenciándola en función del tamaño de la empresa ¿Por qué?

Hablando claro Se puede conseguir una reducción fiscal del 10% para el ahorro a largo plazo en la medida que consigamos sensibilizar al Gobierno

Esta decisión es fruto de un estudio que ha realizado un equipo de actuarios de París, que vieron que había colectivos que, por su actividad y por su edad, podían tener una tarifa mejor. La idea es ganar competitividad y cuota de mercado.

¿Qué respuesta está teniendo? Muy buena. AXA era una de las entidades mejor posicionadas en colectivos, pero ahora estamos ganando negocio porque tenemos determinados segmentos en los que aún somos más competitivos. AXA ha creado un seguro Vida Dependencia. ¿Por qué lo ha sacado en este momento? Las autonomías están restringiendo el tema de la Dependencia y consideramos que hay una cierta sensibilidad social. Lo hemos sacado ahora porque estaba preparado actuarialmente y pensamos que iba a tener buena aceptación porque cubre ciertas necesidades. ¿Por qué está vinculado al ramo de Vida? Porque lleva invalidez tanto por accidente como por enfermedad y está vinculado a una escala de mortandad.

Los corredores distribuyen el 38% de Vida En estos momentos, el 38% de los seguros de Vida de AXA viene a través de los corredores. La aseguradora está sobre todo muy enfocada en que vendan Vida Riesgo y Dependencia, aunque es un producto muy reciente. Por eso, Jorge Paricio dice que “lo ponemos muy fácil. Tenemos una solicitud de suscripción en la que con seis preguntas puedes contratar hasta 300.000 euros de capital. Se puede hacer desde el sistema del corredor y tiene un proceso de emisión sencillo, con una retribución acorde a su esfuerzo”. En Planes de Pensiones también están muy volcados con los corredores y les asesoran para que dinamicen y mantenga el patrimonio en la medida de sus posibilidades. Pero en la parte de Ahorro sólo se centran en los corredores especializados en la distribución de estos seguros. El producto Vida Dependencia lo pueden contratar todas aquellas personas de entre 18 y 59 años, con posibilidad de renovación hasta los 70 años. ¿Qué pasa a partir de esa edad? Hemos sacado el seguro enfocado al mundo laboral porque cuando se está trabajando la dependencia impacta más en una economía familiar. Ahora estamos viendo qué podemos hacer para los mayores de 70 años. Aún estamos estudiando si será un producto que dé un capital o lo enfocaremos a cubrir los servicios que necesite en función del grado de dependencia hasta el fallecimiento. Carmen Peña Fotos: Irene Medina

FotografĂa Profesional Comunicacion Prensa Foto corporativa Reportaje.....

Irene Medina 677 552 881

irene@irenemedina.com www. irenemedina.com

Punto de encuentro

Una formación que hace

competitivo al corredor

La situación del mercado está haciendo a los corredores dedicar mucho tiempo a la venta para intentar mantener el volumen de su cartera. Eso hace, como comenta Enrique Sancho, consejero delegado de Cotes Correduría de Seguros, que “cuando te llega una oferta de formación, analices a fondo el contenido para saber si realmente te interesa o no”. María Eugenia Líbano, responsable del departamento de Formación Comercial de Aviva Vida y Pensiones, dice al respecto que aunque “nosotros tenemos un poder de convocatoria altísimo, lo que dice Enrique es la realidad. No es fácil preparar y desarrollar contenidos que sean de interés para los corredores”. Jorge Campos, diLa formación que organizan las aseguradoras para los rector gerente de Fecor, cree que “es una lástima corredores ha avanzado mucho que todavía la formaen los últimos tiempos. Ya no ción sea el caballo de es la típica presentación de un batalla que tienen las corredurías. Hay muy producto, sino que están pocos que toman la iniorganizadas para ayudarle a ciativa de poner en marser mas competitivo en su cha un programa de formación porque están negocio. En estos momentos, acostumbradas a que las la formación es una inversión, aseguradoras la organiporque el corredor o su cen. Eso está llevando a que estemos solo en un empleado vuelve siendo mas 20% de lo que se debecompetitivo. De hecho, las ría estar haciendo en aseguradoras como Aviva y formación”. Miguel Ángel RaSanitas intentan que sea mos, coordinador del 100% aplicable al negocio. Canal de Mediadores de

Sanitas, confirma que “para las compañías la formación es un pilar básico para el negocio. Sanitas hasta este momento no había tenido un gran empuje en el canal de los corredores. Pero desde hace Enrique Sancho. Jorge Campos. Miguel Ángel Ramos. María Eugenia Líbano. año y medio estamos dándole la importancia que tiene y este año hemos empezado a hacer un plan de formación para ¿Qué tipo de cursos interesan a los corredores? ellos. A parte de trabajar la presencial, que tiene una parte de relaLa situación económica por la que atravesamos está haciendo ción clave, queremos potenciar otras vías como la utilización de a muchos corredores ser mas conscientes de su papel de empresarios portales de Internet, que le da mas tiempo al corredor. Hay que y a darse cuenta de que necesitan formarse para hacerlo bien. Por saber manejar ese mix y ver en qué temas hacemos una formación eso, Campos diferencia dos tipos de contenidos “la formación que presencial y qué información les podemos pasar por otros medios”. es puramente aseguradora (productos, temas fiscales, Vida, cómo vender Salud...) Y después está la que les ayuda a ser mejores emLos corredores no son proactivos presarios a los corredores y pymes a las corredurías (sería toda Enrique Sancho es crítico con su colectivo porque “no estamos aquella que tenga que ver con habilidades directivas, gestión de siendo activos en la formación. Parece que a todos los que hemos negocio, cuentas de resultados...). Por lo general, los corredores cumplido los 50, se nos ha olvidado que tuvimos que formarnos. No adolecen de esa formación financiera y gerencial, de gestión de solo no la estamos haciendo en nuestras propias corredurías, sino negocio”. que en este momento ni siquiera la demandamos a las aseguradoras. Precisamente esta nueva necesidad, está haciendo que, como Las compañías tenéis que vender la formación para que asistamos dice María Eugenia Líbano, “las compañías estemos intentando ena ella, cuando deberíamos de ser los corredores los que propusiéra- focarnos a contenidos mas genéricos. En los cursos no damos promos cursos y aportáramos ideas”. En este sentido, Miguel Ángel ducto. Los nombramos, obviamente, y presentamos cuatro caracteRamos indica que “nosotros estaríamos encantados de tener las líneas rísticas y cuatro ventajas, pero como un complemento al resto de la maestras de lo que vosotros necesitáis”. sesión. Estamos haciendo sesiones muy genéricas sobre aspectos Jorge Campos hace hincapié en que a lo mejor, “el hecho de que preocupan en general a la sociedad. En cuanto al tema de cómo que sea una formación gratuita, no se valora. Incluso puede haber optimizar el negocio, también lo estamos intentando hacer, pero corredores que la vean mas como una invitación, que como un acto nos cuesta trabajo. Si damos un curso de segmentación de cartera, de formación”. de cómo equilibrar la cartera de un corredor con temas de Vida para

Punto de encuentro conseguir un cliente potencial integral, el curso se acoge muy bien. Pero luego hacemos un seguimiento (que también es fundamental en formación), resulta que la mayoría no lo está aplicando”. Los brokers no son conscientes, comenta Ramos, que las aseguradoras “tenemos una gran cantidad de recursos a su disposición para que los usen. Mi trabajo consiste en que me considere un socio

“Aviva lleva tres años intentando dar una formación adaptada a los requerimientos de cada corredor. El contenido es genérico y aplicado muy directamente a la idiosincrasia de cada uno de ellos”. Maria Eugenia Líbano en su negocio. Le queremos aportar otras cosas que no sea puramente producto. El contacto con él nos permite saber cuáles son sus puntos débiles, para intentar ayudarles ahí”.

14 “Las entidades estaríamos encantadas de tener las líneas maestras de lo que necesitan los corredores porque tenemos una gran cantidad de recursos a su disposición”. Miguel Ángel Ramos

La formación ha evolucionado Las aseguradoras, conscientes de que no podían basar su

formación solo en productos, han ido evolucionando sus cursos. El consejero delegado de Cotes, que hace relativamente poco que ha empezado a formarme en Vida, señala que se ha encontrado “con que la formación ha evolucionado satisfactoriamente. Pero se necesita un cambio de mentalidad porque muchos siguen pensando que las aseguradoras dan formación de sus productos o de cosas de marketing, como mucho CRM... Los de mi generación no nos damos cuenta de que tenemos que aprender un montón de cosas para seguir estando en donde estamos”. El coordinador del Canal de Mediadores de Sanitas apunta que tienen “un campo enorme. Desde la gestión de recursos humanos (que en una empresa pequeña es muy importante), marketing, ventas, finanzas, sistemas, tecnología de la información... Hay un gran abanico, pero los corredores tiene que estar implicados porque son empresas y tienen sus cuentas de resultados y sus balances. Quien tenga la sensación de que lo tiene todo aprendido, comente un error”. El director gerente de Fecor está de acuerdo “cualquier profesión necesita una formación de reciclaje y ésta no va a ser menos. Creo que se necesita un cambio de mentalidad urgente sobre la formación y que los corredores vuelvan a verla como algo necesario y no como un requerimiento obligatorio”.

Reticentes ante el online Los representantes de los corredores en esta mesa redonda organizada por PymeSeguros, coinciden en señalar que la mediación es un colectivo eminentemente clásico y prefieren la presencia física a la formación online. A la responsable del departamento de Formación Comercial de Aviva Vida y Pensiones le sorprende “el trabajo que les cuesta a los corredores el tema elearnig. Desde aquí lanzo la idea de que trabajemos juntos para ver de qué manera podemos convencerles de que es fundamental para el desarrollo de su negocio. El mundo va muy deprisa y los cambios son fundamentales”.

Sin embargo, Enrique Sancho llama la atención de que “en los cursos online hay un tema generacional. A los corredores de cierta edad nos sigue dando miedo meternos en la formación online porque no sabemos cómo funciona. Al no tener confianza en el medio, eso te produce inseguridad. Algo que no pasa a las nuevas generaciones, que se manejan fenomenal y están encantadas de poderlo hacer online. A los de mi generación nos es mas fácil el curso presencial. Sé que tenemos que cambiar nuestra mentalidad. Pero las aseguradoras tenéis que trabajar para lograrnos hacer cambiar”.

“La formación ha cambiado y ahora, según estás recibiendo el input, estás pensando en qué casos puedo aplicar eso, dónde puedo encajarlo”. Enrique Sancho

Un rasgo de competitividad

nariamente bien valorado por ellos mismos”. CamJorge Campos cree que “la mayoría pos indica que esto se debe a que “no se quiere de los corredores todavía no ven en la reconocer que te están enseñando algo que no formación un rasgo de competitividad y sabes. A pesar de eso, hay un 42% que sí recoes difícil dar con la fórmula para atraerle. noce que le está aportando cosas”. La formación no es una pérdida de tiempo María Eugenia Líbano piensa que “cuesta sino una inversión, porque tu o tu emmucho trabajo el movimiento hacia la competipleado volvéis siendo mas competitivos. tividad porque es un sector tremendamente traEntiendo que hay que hacerle ver que es dicional. Por ejemplo, hay muy pocos corredores vital para él, porque le va a hacer mas que vendan Unit Linked. Cuando en realidad es “La mayoría de los competitivo”. Enrique Sancho cree que el producto, dentro de Vida, que mas diferenciacorredores todavía no ven “no tardando mucho nos veremos obligación le puede dar a un corredor frente, sobre todo, dos a cambiar el concepto de la competi- en la formación un rasgo de a la banca (que muchas veces es su principal tividad. La mediación tiene que cambiar competitividad”. competidor). Se conforman con los PPAs que son de mentalidad e ir hacia la competitivi- Jorge Campos mucho mas fáciles. Sin embargo, creo que estadad, porque va a ser lo que nos va a difemos perdiendo un producto excelente, competirenciar”. tivo, innovador... que da un valor añadido a los Sin embargo, parece que hay que luchar contra una falsa creen- corredores y les da un colchón económico a lo largo de los años, cia de que ya se sabe todo. Miguel Ángel Ramos explica que “hemos para equilibrar su cartera. Yo pido ayuda a las asociaciones que estado haciendo formación durante dos meses y el 58% de los asis- representáis (Adecose y Fecor) para hacer acciones, conferencias, tentes considera que este tipo de sesiones no les ofrece un valor charlas conjuntas... como un paso previo a la formación. Para inagregado personal o profesional, cuando su contenido es extraordi- tentar convencer a los corredores mas reticentes sobre la importan-

Punto de encuentro cia de hacer cosas diferentes. Ser mas innovadores, mas competitivos, que el cliente les vea un valor añadido”. En opinión de Campos, “ocurre lo mismo en Salud. Uno de los argumentos por los que las corredurías no desarrollan mas ese negocio es porque se sienten inseguras en este ramo. No dominan la terminología, ni sus coberturas...”. Para Enrique Sancho, “Salud sigue siendo casi un gran desconocido para los corredores”.

Cursos a medida

En un intento por adaptarse a las necesidades de los corredores, María Eugenia Líbano, afirma que “Aviva lleva tres años intentando ofertar una formación adaptada a los requerimientos de cada corredor. De la mano de nuestra red comercial hacemos una consultoría de formación, vamos a donde el corredor, le preguntamos lo que quiere, y juntos preparamos una acción específica sobre lo que necesita concretamente esa correduría. Ahí, tengo que decir que la implicación del corredor sí es importante. Por ejemplo, para que un día completo (mañana y tarde) estemos hablando de cómo vender los seguros de Vida, (no se habla de productos, sino de método comercial) de cómo explotar la cartera, cómo segmentar, cómo hacer una gestión de venta... Es contenido genérico pero aplicado muy directamente a la idiosincrasia de ese corredor. Creo que hacia esa opción es a la que hay que tender. Hacia la especialización y hacia la concreción. Para que cada uno de los corredores se implique en el tema, hay que ir al traje a medida”.

Segmentar los asistentes Enrique Sancho aportó una idea para intentar potenciar la asistencia a cursos. “A lo mejor las compañías tenéis que separar los segmentos a los que van dirigidos los cursos. Lo mismo que hay productos que se los tienes que vender al director comercial o al gerente... Quizá hay que crear cursos de gestión (recursos humanos,

técnicas para dar un valor añadido a la profesión...) que vayan a los gerentes”. Algo en lo que se mostró totalmente de acuerdo Líbano. Lo que pasa, comenta ella, es que “en muchas ocasiones es muy difícil convenceros de ello. Ha habido casos en los que hemos ofertado un curso sobre segmentación del cliente pensado para el director y, al final, ha venido el de siniestros de Autos”. Eso, como apunta Miguel Ángel Ramos, “te genera cierta frustración. Estás durante un tiempo poniendo cariño, ilusión y horas y después te puede ocurrir lo que cuenta María Eugenia”. Para que eso no pase, Sancho plantea dos opciones: “ir a través de las asociaciones; y otra, es crear grupos de trabajo para diseñar cursos a medida”. Jorge Campos también apunta que el hecho de que en la futura Directiva se hable de formación, “puede motivar al corredor para darla”.

Cómo mejorar el negocio Las aseguradoras como Aviva y Sanitas intentan que la formación sea 100% aplicable al negocio. Líbano indica que “el objetivo

es que les sirva para mejorar el resultado de su empresa, incrementar las primas, aumentar el número de seguros por cliente, equilibrar la cartera... Por eso intentamos evitar lo que son propiamente cursos de formación del producto. Para eso ya está el comercial y además se aporta una ficha que permite conocerlo. Por eso, en la formación intentamos mejorar el negocio para que sea mas estable, mas duradero en el tiempo, mas innovador, que aporte un valor añadido. En Vida hay un abanico de posibilidades, de combinaciones de productos, de optimizaciones fiscales... con las que se puede hacer las mismas virguerías que en RC. Solo hay que saber combinar productos, optimizaciones fiscales... El problema es que no nos dejáis que os lo contemos en profundidad, para que podáis hacerlo”. En este sentido, Enrique Sancho, dice que “cada compañía va innovando de una forma. Yo tengo ahora mismo un paquete de una cobertura de 300.000 euros, que lo he hecho entre cuatro compañías porque había unas coberturas específicas (la muerte por infarto) que esta persona quería porque se la había ofrecido un banco”. “Pero eso está fenomenal —interviene María Eugenia Líbano— porque tienes diversificado el riesgo. Para ti, como corredor, has cubierto un riesgo con cuatro pólizas. Con lo cual es mas difícil que se te caiga y diversificas tu cartera en cuanto a compañías. Y las aseguradoras no absorbemos un riesgo completo tampoco, sino que lo diversificamos con los colegas”. El problema, como señala el consejero delegado de Cotes, es que “las corredurías necesitan especiali-

zación. Tiene que haber una persona dedicada solo a Vida y otra solo a Salud porque también tiene otra mentalización distinta”. En este sentido, Miguel Ángel Ramos indica que “las aseguradoras tenemos que dedicar nuestro esfuerzo a haceros ver que Salud es una oportunidad de negocio porque es un ramo que sigue en números positivos. Este negocio os puede ayudar a equilibrar determinadas circunstancias”.

Cursos muy prácticos Ya prácticamente no existe, según Jorge Campos, la formación tradicional en la que había dos partes simétricas: una teórica y otra práctica. “Hoy en día es una combinación de teoría y práctica. En donde existe un componente práctico sobre casos reales, debates... Hay un seguimiento, una tutoría, un acompañamiento, una supervisión... Ya no está marcada la línea entre lo práctico y lo teórico y si estuviese, sería un error”. Miguel Ángel Ramos está de acuerdo con él. “Hoy en día tienes que ir muy a lo práctico: a qué puedo hacer, qué puedo aplicar cuando salga de aquí”. Algo que atestigua Enrique Sancho, “en los últimos cursos a los que estoy asistiendo he podido verificar en los comentarios que he tenido con mis compañeros, que según estás recibiendo el input estás pensando en qué casos puedo aplicar eso, dónde puedo encajarlo”. Después de la formación, señala María Eugenia Líbano, “realizamos acciones de consultoría. Incluso, si es necesario, acompañamos al corredor a ver a un cliente como apoyo en la venta”. Carmen Peña Fotos: Irene Medina

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Mas a fondo

Los corredores cumplen

la Ley de Blanqueo de capitales

Solo los corredores de seguros que comercializan seguros de Vida son sujetos obligados a cumplir la Ley contra el Blanqueo de Capitales, según establece la Ley 10/2010. Entre sus obligaciones figura designar un representante ante el Sepblac. Y según las últimas cifras de 2011, 2.549 corredores de seguros tenían representación ante este organismo. Teniendo en cuenta que de los casi 5.000 corredores que existen en España, solo la mitad vende Vida, se puede decir que todos o casi todos cumplen con la Ley de Blanqueo de Capitales.

Aunque hace casi 20 años que se publicó la primera Ley de medidas de Prevención del Blanqueo de Capitales en España, muchas empresas siguen sin conocer a qué les obliga exactamente. Por eso, el Vivero de Empresas de San Blas ha organizado una jornada informativa en la que participó Siro Martín-Delgado, socio director de Inversya Consultores, Formación y Asesoramiento Los corredores que vendan Vida Empresarial, que explicó los cambios que deberán recabar de sus clientes ha introducido una ley posterior (la Ley 10/2010) con respecto a la de 1993. Lo información a fin de conocer primero que influye en los corredores de la naturaleza de su actividad seguros es que la obligatoriedad solo es profesional o empresarial

El Sepblac está compuesto por una serie de organismos entre los que se encuentra la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones

para los que distribuyen seguros de Vida. Martín-Delgado aclaró que esta Ley “no tiene por objeto perseguir a las personas que cometen el delito de blanqueo. Sino que se trata de intentar prevenir el delito, con la ayuda de los sujetos obligados (como los corredores de seguros), que son los que deben cumplirla”. El legislador establece obligaciones a determinados sujetos que, por sus conocimientos profesionales y su relación con sus clientes, están en condiciones de detectar, analizar y comunicar posibles operaciones sospechosas de blanqueo de capitales. Para controlar que se cumpla la ley está el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (Sepblac) que está compuesto por una serie de organismos entre los que se encuentra la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Su poder es tan importante que no necesita la autorización judicial para pedir información a cualquier empresa.

Novedades en la Ley Entre las novedades que incluye la Ley de 2010 con respeto a la de 1993 está que en la definición del delito de blanqueo de capitales se establece como delito cualquier tipo, mientras que antes eran solo aquellos con pena de prisión superior a tres años; se incluye el autoblanqueo; y también el delito contra la Hacienda Pública, en función de la cuota defraudada. Si bien es verdad que la cuantía de esta cuota defraudada debe de exceder de 120.000 euros en cada periodo impositivo o de declaración. Entre las obligaciones que tienen los corredores de seguros, figura la de identificar al titular real y adoptar medidas adecuadas a fin de comprobar su identidad con carácter previo al establecimiento de relaciones de negocio o a la ejecución de cualquier operación. El objetivo es que los sujetos obligados obtengan información

sobre el propósito e índole previsto de la relación de negocios. Además, deberán recabar de sus clientes información a fin de conocer la naturaleza de su actividad profesional o empresarial.

Comunicación de un indicio Según explica el socio director de Inversya Consultores, “no se trata de una denuncia, sino de una comunicación por indicio”. Y en ningún caso incurrirá en una infracción contra la Ley de Protección de Datos (LOPD) porque se establece que “la comunicación de buena fe de información a las autoridades competentes con arreglo a la presente Ley por los sujetos obligados o, excepcionalmente, por sus directivos o empleados, no constituirá violación de las restricciones sobre divulgación de información impuestas por vía contractual o por cualquier disposición legal, reglamentaria o administra-

Mas a fondo tiva, y no implicará para los sujetos obligados, sus directivos o empleados ningún tipo de responsabilidad”. En contra de lo establecido en LOPD, si el corredor tiene indicios de que el dinero viene del blanqueo de Si se sospecha que el dinero capitales, no se requerirá el consentimiento del interesado que se va a utilizar para para el tratamiento de datos ni para su comupagar una póliza proviene nicación al Sepblac. Asimismo, no serán de de un delito de blanqueo aplicación los derechos de acceso, rectificade capitales, no se deberá ción, cancelación y oposición a los ficheros y realizar la contratación tratamientos necesarios para cumplir con el deber de información de la Ley. Además se establece claramente que si el sujeto obligado (léase, el corredor de seguros) sospecha de que el dinero que se va a utilizar para pagar una póliza proviene de un delito de blanqueo de capitales, se tendrá que abstener de realizar la contratación.

Los documentos se conservarán diez años Está estipulado por Ley que los sujetos obligados conservarán durante un período mínimo de diez años la documentación en que se formalice el cumplimiento de las obligaciones establecidas. Además se deberá de almacenar las copias en soportes ópticos, magnéticos o electrónicos que garanticen su integridad, la correcta lectura de los datos, la imposibilidad de manipulación y su adecuada conservación y localización. Asimismo, los sujetos obligados tendrán que aprobar por escrito y aplicar políticas y procedimientos internos para prevenir e impedir operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales. Unas medidas que deberán someterse a un examen cada año, que será realizado por un experto externo. Este informe, que estará a dispo-

sición de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e infracciones Monetarias o de sus órganos de apoyo durante los cinco años siguientes a la fecha de emisión, describirá detalladamente las medidas de control interno que existen y valorará su eficacia operativa. En caso de ser necesario, propondrá eventuales rectificaciones o mejoras. Por otro lado, los sujetos obligados adoptarán las medidas oportunas para que sus empleados tengan conocimiento de las exigencias derivadas de esta Ley. Estas medidas incluirán la participación de los empleados en cursos específicos de formación permanente orientados a detectar las operaciones que puedan estar relacionadas con el blanqueo de capitales. Los corredores de seguros deben de saber que, como sujetos obligados, pueden beneficiarse de cursos bonificados.

Sanciones por incumplimiento El incumplimiento de esta normativa por parte de los sujetos obligados conlleva tres tipos de riesgos: Sanciones administrativas: la Ley 10/2010 tiene un catálogo de infracciones a las que les corresponden sanciones administrativas que pueden llegar hasta un máximo de 1.500.000 euros en los casos mas graves o del 5% del patrimonio total del sujeto obligado. Riesgo reputacional: es cuando la opinión pública se forma una opinión negativa sobre el servicio prestado. El riesgo reputacional puede derivar en acciones que fomenten la creación de una mala imagen o un posicionamiento negativo en la mente de los clientes. En ocasiones, puede tener consecuencias mas perjudiciales que las sanciones. Responsabilidades penales: en determinados casos, incluso las sociedades mercantiles (desde la última reforma del código penal) pueden incurrir en responsabilidades penales.

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In situ Los profundos cambios que está trayendo a nuestras vidas Internet hacen que ya se la denomine como la cuarta revolución industrial. Por eso, muchas empresas no quieren perder el tren y desean estar presentes en las Redes Sociales. Pero no siempre es la mejor Maratón de Social Media opción, hay que valorar el coste que supone y el rendimiento que se obtiene de ellas y, sobre todo, estar solo en aquéllas en las que se encuentren nuestros clientes. El número de fans ha dejado de ser importante. Lo relevante ahora es la calidad de la interacción que se realiza con ellos, que es la que realmente aporta negocio.

Inmersos en la cuarta revolución industrial

A primeros de noviembre, Madrid acogió el “Maratón de Social Media” organizado por Juan Merodio. El objetivo era dar a conocer a todas las empresas, especialmente a las pymes, lo que está ocurriendo en las Redes Sociales, porque el mundo online sigue evolucionando de forma sorprendente. Juan Merodio, de la empresa Marketing Surfers, dio a conocer algunas novedades entre las que destacamos dos. “Google now” una aplicación que va un paso por delante de ti. Se adelanta a tus necesidades. Dependiendo de la hora que sea y del sitio donde te encuentras, te dice lugares interesantes para comer; si vas en coche, te indica el tráfico que existe y las mejores rutas para evitarlo... Otra aplicación interesante que resaltó Merodio fue “Google glasses”. Se trata de una gafas que te dan información. Tanto de cosas que tienes programadas en tu agenda,

como de lo que vas viendo o de lo que está ocurriendo. Por ejemplo si vas a coger el metro y está estropeado, te da una ruta alternativa; si vas por la calle y te encuentras un cartel de un concierto, las gafas te permite sacar las entradas.

Saber lo que quiere el cliente Es indudable la gran cantidad de oportunidades que ofrece Internet y las Redes Sociales. Pero no a todas las empresas les com-

pensa estar ahí. Por eso, José Carlos Cortizo, de la empresa BrainSins, indica que es muy importante analizar los pros y los contras que nos ofrece. Cortizo señala que hay dos tendencias: “por un lado, la compra por Internet y, por el otro, las Redes Sociales que te permiten conocer lo que quieren los clientes”. De esta misma opinión es David Martínez, gerente de comunicación

Las Redes Sociales permiten conocer lo que quiere el cliente externa de Orange, “las Redes Sociales, sobre todo, vienen bien para escuchar y dar el servicio que te pide el cliente. Pero para hacerlo bien, se necesita tiempo y dinero”. El representante de la empresa BrainSins comenta que “en el social commerce lo que se tiene que establecer son relaciones de confianza entre la gente y nosotros. Facebook se debe de usar como social CRM, para captar tráfico. Además, los seguidores de Facebook son los mejores prescriptores de la marca porque la recomiendan. Pero para conseguir que te recomienden, tienes que haber creado un vínculo con ellos. No hay que olvidar que el 36% de los fans ponen

en su muro cosas de la empresa a la que siguen. Por lo tanto, se trata de un buen potencial para conseguir mas seguidores”. Cuando se realiza la estrategia en Facebook hay que tener en cuenta que la gente entra en esta Red Social para conseguir cosas. “El 68% está en una marca para acceder a descuentos o promociones. Por eso, es tan importante darles algo”, explica José Carlos Cortizo. Facebook ya está entrando en ese valor añadido y por eso si compras entradas a través de ellos, te facilita los asientos que ocuparán tus amigos en un concierto o en el cine... para que puedas adquirirlas cerca de ellos.

In situ Lo que importa es la calidad y no la cantidad de fans Cortizo hace hincapié en que las cosas están cambiando porque hubo un momento en el que lo que importaba en las Redes Sociales era el número de seguidores. Sin embargo, “lo realmente importante no es el tráfico, si no la relación que tienes con El 68% de las personas son seguidores de ellos. Porque las relaciones profundas con tus seguidouna marca para conseguir descuentos o res serán las que te produzpromociones can beneficio”. Codés Jiménez, de Orange, también piensa que hubo un momento en que la lucha era por conseguir el mayor número de fans posible. “Pero ahora nos hemos dado cuenta de que si se ganan fans, pero no se relacionan contigo, no te sirve de nada. La relación con ellos es una conversación. En ningún caso se tiene que hacer publicidad mas o menos encubierta como antiguamente. Para ello, hay que utilizar una comunicación sencilla y cercana. Por eso hay que ser un especialista en conversación y en relaciones”.

La comunicación es la clave en un estrategia 2.0 Paz Callejo, de la empresa Gap Formación, especifica que “cuando se diseña una estrategia 2.0, hay que pensar en las personas. Hay que tener en cuenta que aunque nos gusta navegar por la red, también queremos, en un momento dado, poder contactar de otra forma (vía email o teléfono) y hay que facilitarles esta posibilidad”. Sobre todo es muy importante, continúa Callejo, dar un servicio personalizado porque “no queremos una atención al cliente robotizada, ésta debe tener un lado humano. En este sentido, el canal de las Redes Sociales es mucho mas exigente. Se quiere una interacción

Para poder escuchar al cliente y dar el servicio que te pide en las Redes Sociales, se necesita tiempo y dinero

continua entre la empresa y el cliente. Hay que ser claros, transparentes y honrados”. A este respecto, Pedro Jareño, de la empresa Minube, dice que “para comunicar hay que saber escuchar. Partiendo de la escucha a los demás, es posible encontrar un lenguaje que genere entusiasmo”. Hay que tener muy claro, como señala Jareño, que “las Redes Sociales no sustituyen nada, sino que complementan a otras formas de comunicarse”.

No hay que olvidar la rentabilidad

Las empresas han de plantearse en qué Redes Sociales deben de estar y por qué. Octavio Rojas, de la empresa Tuatú, indica que

“no hay que estar en todas las Redes Sociales por En Facebook, el 36% de estar, sino elegir aquélla en la que se encuentra los fans ponen en su muro nuestro público”. Y sobre todo, como señala Amel cosas de la empresa a la Fernández, de la empresa Emprendedores, siempre que siguen “hay que medir si lo que estamos haciendo es rentable o no”. El GEN en social media consiste, para Fernández, en ser: “GENeroso con las personas; GENerador de contenido; citados (tanto fíaGENte de conversaciones; inGENioso en tus acciones (hay que pro- sicos, como intemover las acciones para tus seguidores); inteliGENtes en analítica lectuales). El 1 de (es necesario interpretar todos los datos porque si no los mides, no enero de 2013, los puedes mejorar y continuamente hay que pensar en cómo mejo- entrará en vigor una rarlo). Por eso, hay que hacer un análisis de las acciones que reali- Ley que, supuestazas todos los meses. Hay que sacar una tasa de interacción para mente, obligará a las medir el enganche a nuestro social media. Es decir, el número de grandes empresas a que interacciones dividido entre el número de publicaciones y dividido su web sean accesible. entre el número de usuarios a los que hemos llegado y el resultado Jesús González, social lo multiplicas por 100. Si no es rentable la estrategia hay que cam- media manager del Grupo Fundosa biarla y si una herramienta no es rentable, hay que renunciar a ella”. (del grupo Fundación ONCE), afirma que Rafael García, de la empresa Homeaway, también centró su tener una web accesible te permite abrir tu negocio a este enorme intervención en el retorno de la inversión. “Antes de realizar cual- colectivo. quier acción es necesario calcular cuánto vale un cliente”. García Para hacerlo accesible, explica González, simplemente hay que cree que el porcentaje adecuado para conseguir mas clientes es el etiquetar las imágenes; dar importancia a los encabezados; utilizar 10% del dinero que te produce un cliente. En el presupuesto tiene hojas de estilo; mejorar el contraste entre el contenido y el fondo que analizarse cómo se va a invertir y que porcentaje se va destinar para facilitar la visión de las personas con visibilidad reducida; a la web, al SEO, al buscador semántico, a la imprenta, a octavillas, aplicar requisitos de accesibilidad en word, pdf o html (hay una al communite manager (Twitter, Facebook, foros), a la fidelización posibilidad de hacerlos accesible); facilitar la reproducción multicon App, newsletter y Redes Sociales. media accesible; subtitular videos para personas sordas; favorecer la compresión con textos o documentos en lectura fácil para los Un colectivo de cuatro millones de personas discapacitados intelectuales... Precisamente Technitosa ayuda a las A la hora de diseñar una Web, la mayoría de las empresas se empresas a que programen su “site” de una forma accesible para los olvidan de un colectivo de cuatro millones de personas: los incapa- discapacitados.

Productos

Vida Dependencia asegura la autonomía de las personas AXA ha creado un seguro Vida Dependencia, con el que garantiza la autonomía de aquellos clientes que por cualquier causa padecieran una dependencia severa o una gran dependencia, grado II y grado III respectivamente según la Ley de Dependencia.

El objetivo es dotar al asegurado de los recursos suficientes para no perder su autonomía o, en todo caso, poder hacer frente al pago de la ayuda en caso de necesitarla. Para ello, el capital que cubre Vida Dependencia de AXA va desde 50.000 hasta 1,5 millones de euros en suscripción automática o telesuscripción. Para capitales superiores se realiza una suscripción personalizada. Vida Dependencia no tiene periodo de carencia, es decir, el cliente está asegurado desde el mismo instante en el que suscribe la póliza. Pueden contratar este producto todas aquellas personas comprendidas entre los 18 y los 59 años, con posibilidad de renovación hasta los 70 años. Para Luis Sáez de Jáuregui, director de Vida, Pensiones y Servicios Financieros de la entidad, uno de los factores más destacados es que “este producto ha conseguido hacer una tarificación que no diferencia por género e incluso, hasta los 56 años, tampoco por edad”.

Hiscox ha decidido relanzar el servicio de asesoramiento ofreciendo no sólo una verificación de los riesgos, sino también una estimación del contenido, así como una valoración gratuita de hasta tres piezas de arte.

Hiscox ayuda a los ricos a asegurar bien su patrimonio La medida ofrece un servicio adicional sin coste extra a los clientes con el fin de asegurar correctamente su patrimonio no financiero, desde la vivienda hasta sus objetos de valor, incluidos arte y antigüedades, que en los últimos años se han revalorizado significativamente. “Los altos patrimonios suelen ser muy activos y adquieren bienes de gran valor durante todo el año. Sin embargo, no siempre actualizan los capitales en el seguro. Eso puede derivar en una diferencia significativa entre el valor real del patrimonio y las sumas aseguradas en póliza. Desde cuadros declarados por menos de la mitad de su valor, hasta la no inclusión, por descuido, de alfombras y cortinas valoradas en decenas de miles de euros”, asegura Eva Peribáñez, suscriptora de la división de arte y clientes privados.

Productos

Nueva campaña de Planes de Pensiones y Ahorro de Generali Generali Seguros pone en marcha su nueva campaña de Planes de Pensiones y Ahorro de Fin de Año para captar nuevos clientes en sus productos de PPA, PIAS, seguros para el Ahorro y Planes de Pensiones en la recta final de 2012. Para potenciar su adquisición, la compañía ofrece regalos y dinero en efectivo con ventajas fiscales. Además, pone a disposición de sus clientes el asesoramiento de su extensa y cualificada red de mediadores profesionales que, mediante estudios personalizados, se encargan de calcular la aportación más adecuada para las particularidades de cada caso. Además, se incentivan los traspasos de planes desde otras entidades (desde el 15 de octubre hasta el 31 de diciembre de 2012),

las aportaciones periódicas a pólizas nuevas y las aportaciones extraordinarias (desde el 15 de octubre hasta el 31 de diciembre de 2012).

Arag adapta su seguro de Asistencia en Viaje a las necesidades del cliente La aseguradora Arag ha decidido rediseñar su seguro de Asistencia en Viaje para que sea más adaptable a las necesidades específicas de cada cliente. De esta forma, “Arag Viajeros a su Medida” sólo contará con tres garantías básicas de obligada contratación: asistencia médica, repatriación de heridos y repatriación de fallecidos. A partir de ahí, será el cliente quien elija aquellas opciones que cree que va a poder necesitar dependiendo del tipo de viaje y de sus particularidades personales. Además, la aseguradora ha decidido flexibilizar los límites de las garantías permitiendo contratarlos por tramos dentro de un mínimo y un máximo establecido.

Productos

Nuevos tratamientos oncológicos de DKV a partir de enero DKV Seguros incorpora, el próximo año, nuevas prestaciones entre las que figuran los tratamientos oncológicos, pruebas de diagnóstico más avanzadas, así como un nuevo método terapéutico oftalmológico y los implantes de última generación.

En relación a los tratamientos oncológicos, se incluirán la radioterapia de intensidad modulada (IMRT) en cualquier indicación oncológica. El programa de detección precoz de cáncer de cuello uterino incluirá el TEST HPV (ADN-HPV ) en mujeres con citología cérvico-vaginal patológica y tras conización. Por otra parte, entre las prestaciones relacionadas con tratamientos oncológicos se incluirán la corrección o tratamiento de la mama contralateral sana postmastectomía, para restaurar la simetría mamaria y las prótesis capilares mas baratas. Asimismo estarán incluidas tecnologías como la Espectroscopia por RMN o RMN de alta resolución o campo (3 Teslas), que ayuda a la localización y determinación del estadío de los tumores. También se incorpora la Angio-TAC y Angio-RMN (en patología vascular, cerebral y abdominal) para obtener imágenes de la circulación arterial o venosa y localizar anomalías de las arterias cerebrales y abdominales. Entre las novedades se incluye el Cross-linking corneal, un método no invasivo que incrementa la fortaleza biomecánica y mejora las propiedades bioquímicas de la córnea. Otro punto fuerte de la próxima oferta de la compañía son los implantes de última generación. En prótesis quirúrgicas, las novedades son las cajas o espaciadores intersomáticos (biomaterial) en la cirugía de fusión o artrodesis de la columna vertebral y los dispositivos septales oclusores en la cirugía de los defectos congénitos del corazón.

Mapfre lanza al mercado el fondo de inversión “Puente Garantía 5”, un producto sin riesgo que presenta, además, un rendimiento atractivo a medio plazo. El MPG5 garantiza el 100% del capital invertido y ofrece al vencimiento (22 de mayo de 2017) una rentabilidad fija garantizada del 14,25% (3% TAE).

Mapfre Puente Garantía 5, fondo de inversión con rentabilidad garantizada Además, Mapfre Puente Garantía 5 ofrece al cliente la posibilidad de disponer del ahorro acumulado antes de la fecha del vencimiento, sin comisión de reembolso, gracias a las ventanas semestrales de liquidez establecidas a partir del segundo año. El cliente no tendrá que tributar en el IRPF la plusvalía generada, si el capital recibido al vencimiento lo reinvierte en otro fondo de inversión.

Al día en economía

Rajoy quiere bajar el IRPF en 2014 El presidente del Ejecutivo, Mariano Rajoy, ha asegurado que piensa “darle la vuelta, más adelante” a algunas de las medidas que ha adoptado para corregir el déficit. Especialmente aludió a las subidas de impuestos, y más concretamente al alza del IRPF, por lo que avanzó que espera poder bajarlo en 2014. En una entrevista a la Cadena Cope, Rajoy subrayó que estas medidas “duras, difíciles e incómodas” son las que permitirán la recuperación económica. Además señaló que espera que no sea necesario tener que volver a incrementar los impuestos, y señaló que su deseo es poder bajar el IRPF en 2014. Rajoy ha avanzado, además, que este año la economía española caerá menos de lo previsto (-1,5%) y que, por tanto, se redu-

Según el último barómetro sobre la evolución del mercado de servicios cloud en España de IDC, el 29% de empresas españolas ya han adoptado el cloud computing (un 93% más que hace un año) y más de la mitad lo insertarán en 2013.

cirán menos empleos de los calculados inicialmente (se estimaba una destrucción de 600.000 puestos de trabajo). No obstante, el presidente ha advertido de que es “imposible crear empleo cuando las administraciones gastan más de lo que ingresan” y cuando se tiene una deuda externa de casi un billón de euros. Preguntado por si el Gobierno revalorizará las pensiones este año para compensar a los pensionistas por la desviación de precios, Rajoy ha admitido que todavía no se ha tomado una decisión al respecto. Está a la espera de lo que suceda con el IPC de noviembre.

Más de la mitad de las empresas españolas se habrán subido a la nube en 2013 Según IDC, la previsión para 2013, según las respuestas del barómetro de este año, es que el modelo cloud podría estar presente en el 54% de las empresas españolas. Sin embargo, se anticipa una posible ralentización a corto plazo en la adopción del modelo por parte de grandes organizaciones del sector financiero y público, que probablemente retrasarán sus decisiones. En cuanto a nube pública o privada, se aprecia que el despliegue de cloud se basa sobre todo en la privada, donde el índice de penetración se ha incrementado un 83%. Por su parte, el despliegue de la nube pública crece a un ritmo más rápido, con un incremento del 144% de penetración respecto al año anterior. Las únicas barreras por las que muchas empresas les frena la idea, son la amortización de activos tecnológicos existentes, en aquellos que se orientan a la nube pública, y la falta de presupuesto para invertir, por lo que se decantan por la nube privada.

Al día en economía

Economía lanza la Guía de servicios para la internacionalización La nueva guía se estructura según las necesidades de la empresa en las distintas fases de su proceso de internacionalización: iniciación en comercio exterior; impulso a las exportaciones; implantación e inversión en el exterior; financiación de operaciones en el exterior; asesoramiento y formación. Por último, dedica un capítulo a la atracción de inversiones y financiación extranjera para proyectos en España. El catálogo presenta las líneas de financiación de los distintos organismos. Tanto para financiar exportaciones e inversiones en el exterior, como para avalar y asegurar las operaciones. La guía recoge igualmente las líneas definidas para pymes y para grandes proyectos de inversión. Asimismo, se aglutina los recursos de los servicios centrales de la Secretaría de Estado de Comercio, de su red de 98 Oficinas Económicas y Comerciales en el exterior y de las 31 Direcciones Territoriales y Provinciales de Comercio. La publicación integra además los servicios ofrecidos por las entidades dependientes de la SEC: ICEX España Exportación e Inversiones, Compañía Española de Financiación del Desarrollo (Cofides), Sociedad Estatal España Expansión Exterior y Compañía Española de Seguro de Crédito a la Exportación (Cesce). Están recogidas tam-

El Ministerio de Economía ha presentado la Guía de servicios para la internacionalización, que recoge la gama de instrumentos que proporciona la Secretaría de Estado de Comercio para apoyar la expansión de las empresas españolas en los mercados exteriores. Este documento tiene como objetivo impulsar el acceso de las compañías a todos los servicios disponibles, evitar la dispersión informativa y proporcionar una visión global de todos los programas que apoyan la internacionalización. bién las líneas de apoyo a la internacionalización del Instituto de Crédito Oficial (ICO). La guía está accesible online mediante descarga gratuita desde las webs de las entidades anteriormente mencionadas e incorporará todas las novedades que se produzcan en los distintos servicios. Por otro lado, el Instituto de Comercio Exterior (ICEX) asumirá todas las competencias del sector exterior, hasta ahora dispersas en las Cámaras de Comercio, la CEOE y las Comunidades Autónomas. Así lo ha corroborado el secretario de Estado de Comercio, Jaime García-Legaz, con el objetivo de “acabar con la dispersión de fondos y recursos para salir al extranjero”, y convertir al ICEX en “ventanilla única de la internacionalización”.

El propósito, tal y como está recogido en el Plan Nacional de Reformas, es crear una Agencia Nacional de Internacionalización en la que se integrará el ICEX. GarcíaLegaz reconoció que esta transformación no se completará hasta mediados de 2013, ya que, en primer lugar, necesita de una norma con rango de ley, que se empezará a tramitar a partir del próximo mes, y porque aún quedan otras dos empresas públicas pendientes de fusionarse en esa megaestructura. Se trata de España Expansión Exterior, sociedad encargada del asesoramiento comercial y financiero para proyectos en el exterior, y la Fundación CECO. Respecto a las Cámaras de Comercio, el objetivo es que se conviertan en sucursales del ICEX en las comunidades autónomas.

Al día en economía

Admitido a trámite el recurso contra la reforma laboral El Tribunal Constitucional, el 5 de noviembre, admitió a trámite el recurso contra la reforma laboral promovido por el PSOE e Izquierda Plural. Con el recurso se pretende echar atrás una de las principales transformaciones diseñadas por el Ejecutivo de Mariano Rajoy para tratar de reducir la tasa de paro e incrementar las contrataciones.

La reforma laboral estableció una serie de medidas que no gustaron ni a la oposición política ni a los sindicatos. Aspectos como establecer una indemnización de 33 días por año trabajado para los despidos improcedentes o la redefinición de un despido por causas económicas, con una indemnización de 20 días por año trabajado y un máximo de 12 mensualidades. La reforma iba más allá y facilitaba la posibilidad de que las empresas se descolgarán de lo pactado en convenio y les permitía renegociar estos pactos antes del fin de su vigencia.. El rechazo de la oposición fue unánime y provocó que dos partidos (PSOE e Izquierda Plural) presentaran el pasado 5 de octubre un recurso ante el Tribunal Constitucional denunciando nueve artículos de ese texto. Entre las posibles causas de inconstitucionalidad está el uso de un real decreto (solo previsto para cuestiones urgentes); la eliminación de los salarios de tramitación; la extinción de los contratos por decisión unilateral del empresario y la eliminación de la autorización administrativa en los despidos colectivos, que, a su juicio, podría vulnerar el derecho al trabajo; o la reforma de los convenios que contravenía la negociación colectiva. Asimismo, se planteaban la posible inconstitucionalidad del periodo de prueba con despido gratuito durante un año en los nuevos contratos de emprendedores para empresas de menos de 50 trabajadores y la posibilidad de despedir por causas económicas a los empleados públicos laborales.

Madrid bonificará a las pymes que contraten a parados El Gobierno de la Comunidad de Madrid bonificará con hasta 2.880 euros a las pymes de la región que creen empleo, compensando para ello las cuotas que pagan a la Seguridad Social. Esta medida beneficiará a 17.500 emprendedores que sean empresas de hasta 50 trabajadores. Tal y como ha asegurado el presidente madrileño, Ignacio González, su ejecutivo tiene la intención de destinar más de 27.4 millones de euros, para que los emprendedores que contraten a ciudadanos en paro se puedan beneficiar de una bonificación en las cotizaciones a la Seguridad Social durante todo el tiempo de contratación. Esta medida tendrá carácter retroactivo para todos los que hayan contratado durante este año. La compensación para contratos a partir de tres o cuatro meses de duración será de 240 euros; de 720 euros para contratos de cinco o seis meses de duración; y de 2.280 euros para contratos de seis meses de duración, con un máximo de compensación de hasta 18 meses.

Al día en economía

El ICO concede 23.000 millones de euros en créditos El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha concedido créditos por valor de 23.000 millones de euros hasta septiembre, lo que supone un incremento del 66% con respecto al mismo período de 2011. La actividad desarrollada por el organismo ha permitido dotar de liquidez de forma directa a las empresas. Así, el préstamo concedido por el ICO a plazos superiores a un año ha representado un 9,2% con respecto al total facilitado por el sistema financiero. El ICO ha señalado que a través de las Líneas de Mediación, que gestiona con las entidades de crédito, ha concedido 10.045 millones de euros que han dado financiación a 138.089 empresas. Los créditos que más han aumentado son los destinados a financiar liquidez de las empresas. En este sentido, el ICO ha formalizado 81.927 préstamos por importe de 6.307 millones de euros a través de la línea ICO-Liquidez, lo que representa un 26,6% más.

La línea ICO Inversión ha concedido 3.292 millones de euros a 51.076 empresas en los nueve primeros meses, mientras que la del ICO-Emprendedores dieron 3.493 nuevos proyectos por importe de 119 millones de euros. Asimismo, la financiación a la internacionalización ha supuesto una inyección de 135 millones para 351 proyectos de expansión al exterior. En cuanto a la financiación directa, durante los nueve primeros meses, el ICO ha financiado 27 grandes proyectos de inversión de empresas españolas por importe de 1.021 millones de euros.

El Gobierno aprueba el reglamento que desarrolla los ERE El Consejo de Ministros ha aprobado el reglamento que desarrolla las novedades de la reforma laboral en despidos colectivos, entre ellos la regulación del periodo de consultas y el nuevo papel “vigilante” de la autoridad laboral, tras desaparecer la autorización administrativa. También ha aprobado otro reglamento que detalla cómo la gran empresa costeará el desempleo de los mayores que despida.

El documento que regula el procedimiento para llevar a cabo los expedientes de regulación de empleo (ERE) especifica, por ejemplo, el número de reuniones de la empresa con los representantes de los trabajadores. También desarrolla la documentación que la empresa debe entregar a sus empleados en dicho periodo o el nuevo papel “vigilante y controlador” de la autoridad laboral. El Gobierno ha aprobado otro reglamento que desarrolla la reforma laboral y que fija los plazos y el procedimiento que deberán seguir las empresas de más de 100 trabajadores con beneficios para pagar el coste de las cotizaciones, las prestaciones y los subsidios por desempleo de los trabajadores de más de 50 años que despidan

Al día en economía

Las prejubilaciones cuestan 10.000 millones al Estado La ministra de Empleo, Fátima Báñez, ha presentado en el Consejo de Ministros tres informes que instan al endurecimiento de las condiciones de acceso a la jubilación parcial y a la anticipada, así como al establecimiento de incentivos para compatibilizar salario y pensión tras cumplir la edad de jubilación. Unas medidas que pretenden aligerar el gasto que estas modalidades de retiro cuestan al Estado, que según las cifras presentadas alcanza los10.000 millones.

La delicada situación financiera de la Seguridad Social —con un déficit previsto para este año de 10.500 millones— ha llevado al Gobierno a elaborar una propuesta para limitar el acceso a estas costosas modalidades de jubilación. Báñez, que no precisó cuáles son las iniciativas de su departamento en estas materias, sí criticó por ejemplo que el acceso a la jubilación parcial esté fijada en 61 años frente a los 63 de las jubilaciones anticipadas voluntarias, y que el periodo de cotización exigido sea de 30 años frente a los 33 de las anticipadas. De esto se deduce su intención de, por lo menos, proponer que los requisitos de acceso al retiro parcial sean más duros. Además de este endurecimiento de las prejubilaciones, el secretario de Estado de la Seguridad Social, Tomás Burgos, presentará al Pacto de Toledo, nuevos incentivos para que los trabajadores sigan en activo más allá de la edad legal de jubilación (ahora 65 años) compatibilizando el salario de un empleo y la pensión.

Se retrasará un año la obligatoriedad de cotizar por contingencias profesionales El PP ha presentado una enmienda a los Presupuestos Generales del Estado de 2013 para retrasar la entrada en vigor del pago obligatorio de cuota por contingencias profesionales por parte de los autónomos a la Seguridad Social que se den de alta a partir del próximo 1 de enero. Según consta en su propuesta, la situación económica actual y la necesidad de fomentar el autoempleo y el emprendimiento hacen necesario “mantener transitoriamente” la voluntariedad en el pago de las coberturas por contingencias profesionales

en los trabajadores por cuenta propia. Así, se retrasa hasta el 1 de enero de 2014 la obligación de cotizar por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales a todos los Regímenes de la Seguridad Social, tiempo durante el cual seguirá vigente el régi-

men actual. De esta manera se les evitará “el sobrecoste que supone tener que pagar obligatoriamente la cuota por contingencias profesionales, además de la cuota ordinaria”, justifican los ‘populares’.

Al día en economía

El plan de lucha contra el fraude saca a la luz 61.244 empleos sumergidos La ministra de Empleo, Fátima Báñez, ha anunciado que el plan de lucha contra el fraude fiscal ha permitido aflorar 61.244 empleos sumergidos desde enero, un 19,23% más que en el mismo periodo de 2011. Báñez ha destacado que la Inspección de Trabajo ha realizado hasta el 17 de octubre 171.944 inspecciones en materia de empleo irregular. Además se han llevado a cabo 16.024 actuaciones en materia de prestaciones por desempleo, que han permitido detectar 5.008 infracciones de empresarios, frente a 3.642 en el mismo período del año anterior, un 37,5% más. Se ha detectado también 7.375 trabajadores que o bien compatibilizaban indebidamente las prestaciones con el trabajo, o las han obtenido fraudulentamente, lo que supone un 50% mas respecto al año anterior. En la lucha contra las empresas ficticias se han realizado 15.371 inspecciones, frente a 8.274 en el mismo período del año anterior. Este incremento en el número de actuaciones ha permitido detectar 1.123 infracciones, frente a las 208 de los nueve primeros meses de 2011, lo que representa un incremento del 540%. También se anularon 19.007 altas ficticias -contratos de trabajo falsos para acceder a prestaciones-, un 74% más que en los nueve primeros meses del año 2011 (10.919 altas anuladas).

El Gobierno establecerá sanciones proporcionales a las cantidades defraudas en algunos tipos de infracción a la Seguridad Social, en lugar de multar con cantidades fijadas por tramos como sucedía hasta la fecha.

Las sanciones por defraudar a la Seguridad Social, en función de la cantidad no declarada Así consta en una de las diez enmiendas presentadas por el PP al proyecto de ley de Lucha contra el Empleo Irregular y el Fraude a la Seguridad Social. Por ejemplo, cuando no se ingresen las cuotas correspondientes o en el plazo debido, habiendo presentado los documentos de cotización y siempre que la falta de ingresos “no obedezca a una situación extraordinaria” y que el impago no sea constitutivo de delito según el Código Penal, se deberá abonar entre un 50 y un 65% del importe defraudado en los casos leves, entre un 65 y un 80% en los medios, y entre un 80 y un 100% en los graves. Estos porcentajes se elevan cuando los impagos se produzcan sin haber presentado los documentos de cotización a la Seguridad Social. En estos casos, y siempre que no sea delito, las sanciones leves serán de entre el 100 y el 115% de lo defraudado, las medidas del 115 al 130%, y las graves del 130 al 150%. En cuanto al fraude por retener indebidamente una parte de la cuota que se ha descontado a los trabajadores o cuando se han efectuado descuentos superiores a los legalmente establecido se castigará con entre un 100 y un 115% de lo defraudado para la mínima, entre un 115 y un 130% si es media, o entre un 130 y un 150% si es la máxima

Al día en seguros

Adecose y Consejo General, satisfechos con el seguimiento de la IMD II La Asociación Española de Corredurías de Seguros (Adecose) y Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros se muestran satisfechas por el nivel de coordinación en las áreas de trabajo que han impulsado en torno al seguimiento de la IMD II.

Las actuaciones comunes que están llevando implican una activa participación en las reuniones que BIPAR celebra mensualmente en Bruselas o en Alemania. A esto hay que añadir las conferencias telefónicas que semanalmente se realizan con los representantes de la federación europea como seguimiento del proceso; un análisis pormenorizado de los aspectos clave en discusión y un envío periódico de documentos de posicionamiento de la postura española sobre estos aspectos, además de un contacto periódico con las instituciones nacionales y comunitarias involucradas en la tramitación de la IMD II para hacerles llegar las observaciones sobre los temas principales que se están debatiendo. Ambas organizaciones también quieren dejar patente que el seguimiento de la IMD II por parte de la mediación española sólo se puede realizar de manera eficiente desde la participación en el BIPAR. Adecose y Consejo General también han resaltado la importancia del encuentro con el resto de las organizaciones de corredores que tuvo lugar en octubre sobre la IMD II con el objeto de transmitir con voz única los intereses de la mediación española.

El Colegio de Mediadores de Seguros de Lleida ha organizado una jornada sobre Sistemas de Previsión Social 2012, que impartió David Parra, consultor de Previsión Social de la zona Este de Aviva.

El Colegio de Mediadores de Lleida forma sobre el sistema de previsión social En ella se habló del sistema público de pensiones, del sistemas de Previsión Social: conceptos básicos fiscalidad SPS y estudio comparativo y de la calculadora de jubilación, entre otra cosas. La jornada, estuvo dirigida a los mediadores de seguros y a los comerciales de agencias y corredurías de seguros colegiadas.

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E2000 amplía sus servicios con asesoramiento empresarial sin coste para sus miembros E2000 ofrece a todos sus miembros un asesoramiento integral para la actividad empresarial a coste cero. El servicio permite efectuar consultas rápidas gracias al acuerdo firmado con un gabinete de abogados. Este nuevo servicio de asesoría empresarial dedica especial atención a aspectos económico-financieros, tributarios, sucesorios y mercantiles de las empresas aseguradoras. También, ofrece el estudio de las actuaciones de carácter jurídico-fiscal que fuera necesario implementar. Por otra parte, E2000 ha dado a conocer su participación en una reunión en CEOE sobre el alto grado de implicación y su compromiso para identificar y luchar por la reducción de cargas administrativas que tiene que soportar el corredor de seguros. El encuentro sirvió para exponer los avances logrados en la reducción de cargas administrativas en todo el territorio nacional; así como los planes de actuación y las líneas prioritarias para los próximos años en esta materia. Entre estas últimas se encuentra un análisis de las cargas administrativas

que soportan microempresas y empresarios autónomos. Además, E2000 participó en la reunión de Secretarios Generales convocada por la confederación empresarial. En ella se abordaron temas como la reforma laboral, el análisis de los principales cambios y su repercusión económica, junto a las consecuencias y problemas de financiación de las empresas y las sociedades de garantía recíproca.

Es necesario cambiar la redacción y estructura de la de IMD II En cuanto a la propuesta de Directiva IMD II, E2000 considera que aún puede modificarse porque tanto su estructura de conjunto como su redactado, es algo negativo para la mediación y para un ordenamiento eficaz. Por eso, debemos continuar trabajando y no aceptar como válida esta propuesta que contribuirá a cambiar radicalmente en pocos años la distribución dirigiéndose a una concentración de operadores, bien bancaseguros, bien mega-brokers extranjeros… Desde E2000 se indica que “la ingente cantidad de conceptos indeterminados comenzando por el más evidente que es la definición de mediación, se distancia del fin de

preservar la protección de los consumidores y mejorar el principio de transparencia. Definiendo de forma clara y concreta la actividad de mediación y el mediador se disiparían muchas dudas, tanto de índole económica, como de responsabilidad. Las ambigüedades pueden producir distorsión en el mercado y la pérdida de referentes para los operadores del sector y para el consumidor. Además la propuesta no vela por los intereses de la mediación que se caracteriza por operadores pequeños y medianos”. El hecho de que se hable de nuevo de la necesidad de indicar la retribución y expresar el importe, a E2000 le “parece totalmente inadecuado. La comisión es lícita y necesaria en la intermediación empresarial. La transparencia en los negocios existe en el sector de la mediación desde que el cliente conoce el precio final de las cosas y sus impuestos, y los empresarios han de depositar sus cuentas en el Registro Mercantil. En esencia más que una propuesta de ordenamiento, se convierte en un desorden práctico y en un enorme agravio comparativo”.

Al día en seguros La Asociación Española de Corredurías de Seguros (Adecose) estrena su nueva página web. Tiene un doble objetivo: servir como herramienta que facilite el trabajo de sus asociados, aportando información útil y actual; e incrementar la comunicación de Adecose con la sociedad, mostrando el papel de las corredurías en la intermediación del seguro y la concreta labor que realiza la asociación en pro de la excelencia del sector.

Adecose tiene nueva web

Entre las novedades, destacan dos nuevos apartados: “Nuestra Actividad”, que refleja la actividad de la asociación, como las jornadas que organiza o su presencia en foros. El otro nuevo espacio es el de “Prensa”, que da respuesta al interés de los profesionales de los medios de comunicación por el trabajo desarrollado por la asociación. En palabras de Martín Navaz, “esta página quiere favorecer la comunicación con los asociados, ofrecerles recursos para facilitarles el trabajo, la formación y, en definitiva, la gestión de su negocio”. Por otro lado, Adecose y la aseguradora Arag han consensuado un modelo de carta de condiciones que regulará las relaciones jurídicas entre la entidad y las corredurías de la asociación que de forma voluntaria lo suscriban. El documento firmado propiciará que la actividad empresarial entre ambas partes se desarrolle en un entorno de absoluta confianza, incrementando el nivel de seguridad jurídica en la relación entre ambos.

Sanitas firma un acuerdo de colaboración con el Colegio de Mediadores de Seguros de Castellón Sanitas y el Colegio de Mediadores de Seguros de Castellón han suscrito un convenio de colaboración para reforzar la relación entre ambas instituciones y potenciar los objetivos y los servicios que presta el Colegio. El convenio firmado por Rosa Martínez, directora territorial de la zona Este de Sanitas, y Antonio Fabregat, presidente del Colegio de Mediadores de Castellón, incluye, entre otros aspectos, la difusión de información relacionada con la compañía sanitaria en los distintos canales de la organización colegial y la disponibilidad de las instalaciones de la entidad castellonense para futuros encuentros. Asimismo, Sanitas podrá acceder a cursos sobre mediación organizados por el Colegio de Mediadores. Por otra parte, Sanitas ha renovado el área online de clientes “Mi Sanitas” para poder solicitar online la autorización de los servicios médicos. Entre las gestiones más comunes se encuentran: la petición de citas médicas; gestión y control de la póliza; creación de un directorio con los médicos favoritos del cliente; consultas médicas confidenciales; resolución de dudas pediátricas; y acceso y almacenamiento a toda la información sanitaria personal en un único espacio

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Willplace, la nueva herramienta de colocación de riesgos de Willis Antón Serrats, vicepresidente y Willis Iberia, filial de Willis Group Holdings, ha presentado en España ‘Willplace’, consejero delegado de Willis Iberia, y una aplicación web para el mercado asegurador. Javier Giménez, country placement officer de Willis Iberia, explicaron que “retos como los objetivos y las estrategias a presenta el futuro de la compañía y de medio plazo, la identificación del valor añala mediación de seguros, ya que nos dido al cliente así como el rol de empresario permite ofrecer a nuestros clientes soluque debe asumir todo corredor, centraron esta ciones con los mejores mercados, a los jornada del Programa de Formación 2012. mejores precios, términos y condiciones, Asimismo, Willis Network ha contado de parte de las aseguradoras más adecon la incorporación de la aseguradora Hiscuadas, a escala global”. cox España al panel de aseguradoras. Esta Esta plataforma interna de colocaadhesión viene a reforzar la oferta de Resción profundiza en todas las etapas del ponsabilidad Civil Profesional y General para proceso: desde la captura de los detalles más de 100 profesiones. La entrada de la del riesgo como clase/línea de negocio, aseguradora mejora también la competitivilocalización, industria, segmento y priodad de las primas, añade coberturas y amplía ridades del cliente respecto de su colocación (calidad, solvencia, la oferta. Entre las ventajas que ofrece esta nueva incorporación de precio, servicio…), hasta la aplicación de Market Match, un algorit- Hiscox se destaca la solución única pre-tarificada para la RC Profemo autodidacta de “correspondencia” global que recomienda los sional y General para más de 100 profesiones o diferentes actividamercados que mejor responden a ese riesgo en particular, y que des, como son, por ejemplo: asesorías, gestorías, consultoras de muy concluye con la identificación de los mercados seleccionados con diversa tipología, informática, telecomunicaciones, tecnología, marsus soluciones específicas para los clientes. keting, comunicación, relaciones públicas, agencias de publicidad, Los equipos de Willis obtienen información en tiempo real con agencias de viaje o turoperadores, medicina alternativa, asesores en datos facilitados por las aseguradoras para los clientes, sustentados nutrición, call centers, empresas de seguridad, empresas de trabajo en sus prioridades, en las puntuaciones de Willis, el WQI (Informe temporal, prevención de riesgos laborales, consultores en calidad, de Calidad Willis) y la información de Market Security. laboratorios y así hasta 120 diferentes profesiones. Por otra parte, Willis Network ha celebrado la tercera sesión de Asimismo, la propuesta de Hiscox posibilita la contratación de su Programa de Formación 2012, bajo el título ‘Dirección Comercial una única póliza incluyendo todas las RC: Responsabilidad Civil Prode la Correduría de Seguros’. En esta sesión se analizaron temas enfo- fesional, Explotación, Patronal, Directivos, Practicas de empleo e cados a la optimización comercial de la correduría de seguros. Aspec- infidelidad.

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Plan Estratégico de la Mediación para diseñar las claves de su futuro El Centro de Estudios del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros (Cecas) ha decidido impulsar la realización de un macroestudio sobre el futuro de la mediación española para conocer las claves de su evolución.

Este macroestudio, denominado “Plan Estratégico sobre el futuro de la mediación (2013-18)”, es el resultado de numerosas sesiones de trabajo que el Consejo General ha mantenido con distintos representantes del sector, ante los cambios que la crisis económica está provocando en el mercado del seguro. José María Campabadal, presidente del Consejo General, dice que “ha llegado un momento en que se hace necesario explorar el futuro para facilitar a la mediación española una hoja de ruta que genere confianza”. Mientras que José Luis Mañero, presidente del Cecas, comenta que “la mediación de seguros en España se halla en

una encrucijada confusa, ya que a la crisis económica se suman los posibles cambios de la directiva europea, que generan muchas dudas, y la presión de otros canales de distribución para ocupar espacios que siempre hemos representado corredores y agentes”. Los objetivos son ofrecer, a partir de la situación actual, pautas de evolución en el negocio mediador. El análisis y las propuestas contemplarán el ámbito profesional. Así, se estudiará la previsible evolución de la figura de mediador y aspectos con ella vinculados, como la relación con las aseguradoras y el resto de canales. También se examinará la vertiente empresarial, incluyendo factores económicos, sociodemográficos o legales. La intención es ayudar a los mediadores a que sus negocios estén en línea con lo que el mercado futuro demandará de ellos. El estudio se iniciará en breve, una vez el Cecas haya adjudicado los trabajos a la consultora elegida.

La correduría Luxior de Francia se asocia a Apromes La correduría francesa mayorista de seguros y reaseguros Luxior es la última entidad que se ha integrado a la Asociación Profesional de Mediadores de Seguros (Apromes). En la firma de la incorporación estuvo presente su presidente Alain Moal y el director de Desarrollo, Sebastián Moal. Luxior tiene sede en Brest y oficina principal en París y, actualmente, gestiona un volumen de primas de 35 millones de euros. En el acto de incorporación, por parte de Apromes, estuvieron presentes Javier G. Bernal, presidente; Juan Sagi-Vela, vicepresidente primero; Roberto Puente, vicepresidente segundo; y Alfred Escomel, vocal de relaciones internacionales.

Al día en seguros AXA International Services es una solución aseguradora a la carta, definida según las necesidades de los clientes, caso por caso, para garantizar la máxima protección en su actividad empresarial para la exportación y, particularmente a la hora de su implantación exterior.

AXA ofrece un servicio internacional para empresas españolas Las empresas del sector agroalimentario y automoción son las principales interesadas en el servicio internacional para empresas creado por AXA con el objetivo de asesorar y asegurar a las empresas en su actividad internacional, según los indicadores de los nueve primeros meses del año. Kristoff Vanootenghem, responsable de empresas de AXA, destaca que “se ha experimentado un avance en cuanto al conocimiento y necesidad de estar protegido ante los problemas que pueden surgir en la actividad internacional, desde los obstáculos administrativos a los siniestros”. El equipo de profesionales de AXA asesora sobre los seguros obligatorios, según los países y facilitan y tramitan la documentación para simplificar y agilizar los procesos. En muchos países europeos, foco de la mayor parte de las peticiones, es común el uso de una LPS (Libre Prestación de Servicios) mientras que en el perímetro extracomunitario, muchas veces, es obligatorio una póliza local.

La aseguradora HCC condenada a pagar mas de 6 millones de euros Balcón de O’Donell (una de las cooperativas de viviendas del distrito de Vicálvaro gestionada por la empresa Ofigevi) ha ganado el juicio que había interpuesto contra la aseguradora HCC. Según la sentencia, esta entidad tendrá que devolver 6.250.200 euros (incluido el 20% de interés) mas las costas procesales. Son 151 los cooperativistas que cobrarán entre 35.900 y 60.600 euros tras la sentencia del Juzgado de Primera Instancia número 84 de Madrid. La póliza se caracterizaba por la ambigüedad: para dar a entender que se cubría lo que no se asegura y obliga la Ley 57/1968. Pero la magistrada Raquel Blázquez ha considerado que la póliza de HCC daba la cobertura prevista en la Ley 57/1968. Es decir, que sí estaba garantizando la devolución del dinero en caso de que las viviendas no se llegasen a entregar, como así ha sido. Esta sentencia es novedosa porque no solo cubre a los cooperativistas que tenían una póliza individual, sino a todos los que formaban la cooperativa, que pagó más de 300.000 euros en concepto de primas. “HCC calculaba la cantidad a pagar con efectos retroactivos y sobre lo que habrían de desembolsar todos los cooperativistas para llenar la cooperativa hasta la entrega de llaves, con independencia de que tuviesen o no certificados individuales de seguro o de que la cooperativa completase el número máximo de cooperativistas”, afirma Jaime Suárez, del bufete Mijavilan

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Llerandi patrocina la III Edición de “Barcelona Connecta” Más de 300 profesionales del sector del transporte se han dado cita en la tercera edición de “Barcelona Connecta”, un encuentro Internacional de Profesionales del Transporte organizado por la Fundación Wtransnet y patrocinado por Llerandi, Correduría de Seguros especializada en Transporte de Mercancía.

Esta edición, en la que participaron más de 150 empresas de 13 países del mundo, tuvo como objetivo fomentar la colaboración inter-empresarial, ayudando a encontrar nuevas alianzas para generar oportunidades de negocio a través de rondas de entrevistas que facilitaron el contacto entre empresas geográficamente distantes, pero complementarias profesionalmente. Entre los representantes de Llerandi se encontraban Javier Lugrís, gerente, y Pablo Segovia, responsable del departamento comercial. Ambos facilitaron la información y la posibilidad de contratación de los diferentes seguros dirigidos a los profesionales del sector, ya fueran autónomos, pymes o grandes empresas.

Norbrok21 incorpora 2 nuevas corredurías Norbrok21 ha integrados dos nuevas corredurías en su red: Manuel Castro, con oficina en Órdenes; y Gefico Barbanza, que dispone de oficinas en Noia y Rianxo. Poblaciones donde Norbrok21 no gozaba de presencia hasta la fecha. Los responsables de las corredurías integradas destacan que “el complicado momento que está atravesando el sector de la mediación y la fuerte competencia, nos ha obligado a buscar soluciones para nuestra correduría. Formar parte de Norbrok21 nos reportará una serie de ventajas que nos harán más fuertes en nuestro entorno ya que dispondremos de más tiempo para la gestión comercial y de herramientas que nos permitirán ser más competitivos en la captación de nuevo negocio”. Con estas integraciones, Norbrok21 alcanza las 25 oficinas y supera los 26 millones de euros en primas netas, prestando servicio a más de 32.000 clientes.

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Globalbrok presenta los productos de previsión a los inspectores de Hacienda Globalbrok Correduría de Seguros ha participado en el XXII Congreso de Inspectores de Hacienda del Estado en Santander. La correduría, nombrada por la Asociación Profesional de Inspectores de Hacienda del Estado, tuvo una participación muy activa presentando los productos de previsión personal y protección patrimonial, denominado Sihac-Previsión, diseñado especialmente para el colectivo de Inspectores de Hacienda. Los productos que conforman Sihac-Previsión son: planes de pensiones (asegurado, de renta fija mixta y de renta variable), seguro de Vida, seguros Patrimoniales y de Salud. Las compañías líderes del mercado que colaboran y aportan sus productos, ajustados al diseño de Sihac-Previsión, creado por Globalbrok, son: Generali, Aviva, AXA, Metlife, Plus Ultra y Arag.

Nueva versión Visual SEG 9.0 de MPM El equipo de MPM Software está presentando y distribuyendo la versión 9.0 de su suite de soluciones SEG, una nueva evolución que incorpora mejoras tanto en Visual SEG, aplicación de gestión administrativa; como en SEG CRM, su solución para la gestión comercial de clientes; y SEG Integrador, la plataforma de intercambio de información online con aseguradoras.

En la evolución 9.0 del software, se incorporan mejoras funcionales que responden a las peticiones realizadas por los usuarios de las aplicaciones y que mejoran ciertos aspectos respecto a su versión anterior. Entre las novedades más destacables se incluyen un rediseño completo del módulo de Prevención de Blanqueo de Capitales, ampliación de aseguradoras y servicios en SEG Integrador (sistema de intercambio de información online con aseguradoras), una mayor integración del sistema de Enlace Documental, la ampliación del Gestor de procesos (BPM Visual SEG), el soporte para el nuevo formato de intercambio de información EIAC, y algunas mejoras en Visual SEG y SEG CRM.

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Summa Insurance potencia su plan de expansión La incorporación de Jordi Clop en la dirección del área de Desarrollo y Expansión de Summa Insurance ha venido a potenciar su plan de expansión.

Este cambio de funciones responde a la apuesta que hace Summa por dar prioridad a la difusión de las diferentes figuras de colaboración que se han diseñado para dar soluciones a medida a las necesidades que plantea la actual coyuntura al colectivo de mediadores profesionales: adquisiciones, fusiones, aportación de capital de desarrollo y franquicias. Summa Insurance sigue apostando por un proyecto en el que los procesos de integración generan sinergias inmediatas, que son la consecuencia directa de tener la dimensión adecuada y el know how fruto de una larga trayectoria en el mercado español.

ACSA pide un grupo de trabajo de todos los corredores para mejorar la IMD II En la reunión de las distintas asociaciones de corredores organizada por el Consejo General de Colegios de Mediadores y Adecose en octubre, ACSA (Asociación de Corredores de Seguros de Andalucía) representada por su presidente, Sebastián Cordero, expuso su opinión sobre la Directiva IMD II y trasladó a los presentes la necesidad de constituir un grupo de trabajo para mejorar aquellos asuntos que afectan a la mediación de forma más perentorias. En esa reunión, se explicaron a los representantes de las distintas asociaciones el análisis que están realizando en coordinación con el BIPAR, sobre los aspectos principales de la Directiva IMDII que más afectan a los corredores, así como la estrategia que están desarrollando en el marco

de la Unión Europea para defender nuestros intereses. En opinión de la asociación andaluza es más urgente tratar temas que están afectando muy negativamente a la mediación, como la actuación de la banca, el intrusismo y las campañas de publicidad engañosa de determinadas aseguradoras.

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Santalucía desarrolla una herramienta online para planificar la jubilación Además de planificar la jubilación, está concebida para que los usuarios reflexionen sobre la necesidad de prever un plan de ahorro que cubra las diferencias de ingresos al cesar la carrera laboral. Mediante un sencillo cuestionario, se proporciona al usuario información sobre el tipo de producto más adecuado en función de su perfil teniendo en cuenta criterios como la capacidad y disponibilidad de ahorro, fiscalidad o rentabilidad. Emilio David Jiménez, subdirector general de Marketing de la aseguradora, dice que “se quiere promover la cultura aseguradora entre los usuarios”.

La herramienta se encuentra disponible en la página web de la compañía: https:// wwwssl.santalucia.es/cs/CNC.ejecutarEvent o?cidPN=1331033860364&cid=1331033860 544&c=Producto&lang=es Por otra parte, Santalucía ha puesto en marcha un nuevo proyecto que sistematiza y automatiza toda la documentación con los clientes permitiendo un mejor control y gestión de las pólizas. Esta iniciativa, se llevará a cabo en Salud, para después hacerla extensiva a todos los demás seguros. El nuevo proceso permitirá que las pólizas de salud, según sean grabadas, se emitan en un documento único y personalizado”.

La aseguradora Santalucía ha puesto en marcha una herramienta online diseñada para calcular el ahorro necesario para mantener el nivel de renta durante la jubilación. Con ella, cualquier usuario puede estimar fácilmente la diferencia de renta que necesita cubrir durante su vida laboral para no perder poder adquisitivo cuando accede a la jubilación.

La patronal de la Aemes quiere conocer el impacto del nuevo mediación aseguradora (Aemes) quiere incremento salarial variable conocer el impacto del Para ello, ha lanzado a sus asociados una encuesta para extraer datos suficientes que permita mejorarlo. nuevo Incremento Este incremento salarial variable se configura como una retribución en función del incremento de ingresos por Salarial Variable que ha tenido que comisiones de la empresa respecto al año anterior, vinculado a la propia evolución de la misma. Por otro lado, Aemes ha participado en la reunión para identificar nuevas abonarse a los medidas para Reducción de Cargas Administrativas, del Convenio entre CEOEtrabajadores en Cepyme. Este año los trabajos de esta Red se centrarán en las cargas administrael mes de tivas relacionadas prioritariamente con microempresas y empresarios autónomos. septiembre.

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Un 21% de los encuestados prevén contratar un seguro médico próximamente Los españoles están preocupados por el impacto que pueda tener la situación económica en el futuro de la sanidad pública y más del 80% cree necesario realizar reformas. En cuanto a la sanidad privada, el 68% de los ciudadanos la valora como la mejor opción complementaria al sistema público. Actualmente, un 70% de los encuestados no tiene seguro y un 21% cree que lo contratará en un futuro.

Estas son algunas de las conclusiones que arroja el estudio realizado por Mapfre para conocer la opinión de los ciudadanos sobre la salud y la sanidad pública y privada. El informe refleja también que los ciudadanos consideran que el sistema sanitario público funciona bastante bien, aunque crean necesario realizar cambios. En estos momentos, lo que más preocupa al 88% de los encuestados, por encima del pago por receta o visita al médico, es el recorte en la realización de pruebas diagnósticas. Además, la mayoría valora negativamente la medida de copago sanitario y la considera injusta, excepto que ésta -ya vigente en algunos países europeos-, se defina en función del nivel de renta. En la comparativa sobre sanidad pública y privada, esta última obtiene mejores valoraciones en prácticamente todos los aspectos evaluados. La sanidad privada supone una alternativa más rápida de acceso al especialista. El estudio muestra que una parte de la población, aun no teniendo seguro médico, recurre a la sanidad privada como alternativa a las listas de espera. Este factor genera descontento en el 63% de la población, según indica el barómetro sanitario de 2011.

Allianz presenta a ACS-CV sus productos para pymes Allianz ha presentado a los asociados a ACS-CV los productos que dispone para pymes. Para ello, José Moncho, director de la nueva delegación de Empresas para la Comunidad Valenciana, se han trasladado a la sede de la Asociación de Corredores de Seguros de la Comunidad Valenciana (ACS-CV) para explicar la gama de productos que tiene para las pequeñas y medianas empresas en sus diferentes versiones de Daños, Responsabilidad Civil de Explotación y D&O, así como Convenios Colectivos.

Al día en seguros La correduría de seguros murciana, Ruiz Re, continua su proceso de expansión a través del sistema de “socioscolaboradores”.

Ruiz Re se expande con el sistema de “socios colaboradores” Según su director general, Juan David Ruiz, “es una fórmula basada en la confianza mutua y en el respeto, compartiéndolo todo. Nos gusta denominarla así para diferenciarla de sistemas similares como las franquicias”. Bajo esta fórmula se ha inaugurado una nueva oficina de servicio al cliente en la localidad de Caravaca de la Cruz (Murcia). Se trata del décimo punto de venta en esta región y con la que se cumple las expectativas de crecimiento al 100% para este año 2012. Ruiz le desea lo mejor a Maria José, “la joven emprendedora que nos ha elegido para montar su propio negocio, demostrando una vez mas, que los tiempos de crisis, lo son también de oportunidades”. Sin financiación externa y en busca de un “socio-colaborador” en cada población, quieren superar las 50 oficinas antes de 2016. Entre los principales servicios que ofrecen a sus colaboradores están: “la informática y medios tecnológicos, más de 20 aseguradoras, productos exclusivos y, sobre todo, respeto y cercanía”, indica Juan David Ruiz.

Previsora General presenta sus últimas novedades y servicios a la mediación de Valencia Durante la jornada, Previsora General ha organizado una jornada con a la que asistieron unos 60 la mediación en el Colegio de Mediadores de corredores, se hizo hinca- Seguros de Valencia, en la que se repasó los pié en los beneficios fisca- productos que comercializa la aseguradora. les que existen en la contratación de seguros de Vida y se presentaron las últimas novedades y servicios dirigidos a la mediación que la mutualidad ha puesto en marcha en su plataforma online. En ella estuvo presente el director de la zona de Levante y Baleares, Sergio Alonso, y la responsable de Marketing y Comunicación, Yolanda Trujillo. Carlos Albo y Carlos Font, de Exponent Consultores, dieron a conocer los nuevos retos a los que se enfrenta la mediación. Por un lado se habló del Mediador 2.0, cómo y dónde estar presentes en Internet y, por otro, cómo un corredor puede rentabilizar su cartera dentro de un entorno económico como el actual. Durante este segundo bloque se generó un debate sobre las nuevas formas de competencia o de acceder a la oferta aseguradora por parte del cliente final y de cómo los mediadores deben de adaptar sus despachos profesionales a estas nuevas formas de hacer negocio dentro del sector asegurador.

Al día en seguros

Herramientas para la internacionalización de las empresas La aseguradora Chartis ha participado en la jornada de mesas redondas para “Convertir la empresa en una exportadora habitual” organizada por IMEX Impulso Exterior. En ella se abordó, entre otras cosas, la internacionalización de las empresas como parte imprescindible del mundo globalizado en el que vivimos.

La mesa redonda “Herramientas para la internacionalización”, moderada por José Terreros, director de IMEX, contó con la participación de Pedro Morera, director de Internacional del área de Empresas del Santander; Luis de Fuentes, director general de Cofides; Carlos Pobre, director de Comercio Exterior de Crédito y Caución; Lourdes Aguanell, directora de Transportes de Chartis-AIG; y Antonio Hernández, socio de KPMG, Sectores Regulados, Inversiones Ex-

tranjeras e Internacionalización. En ella se dijo que para poder llevar a cabo el proceso de internacionalización en las pymes son necesarios estudios, cautela, consejo profesional y, sobre todo, dos herramientas fundamentales: la financiación en el negocio internacional y la logística internacional. En opinión de Lourdes Aguanell, “el comercio internacional, la búsqueda de nuevos mercados y el fomento de las exportaciones son, por motivos de la crisis económica, más necesarios que nunca. Por ello, es crucial que el sector del comercio internacional conozca los riesgos del proceso exportador, los aspectos prácticos y legales del contrato de transporte, las compraventas internacionales y las coberturas de seguro”.

Kantauri y Segurnot buscan un nuevo modelo de colaboración

Los corredores de Kantauri y Segurnot, tras su participación en una sesión de formación impartida por Juan Marín, gerente de Infodese, quisieron avanzar en la búsqueda de un nuevo modelo de colaboración. Ambas corredurías consideran que es necesario implantarlo para estar preparados y poder ser titulares en los nuevos estadios en los que les tocará jugar a la mediación del futuro mas próximo.

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Ponce y Mugar, diez años haciendo bien las cosas La correduría Ponce y Mugar ha celebrado en el Hotel Ritz de Madrid sus diez años en el mercado. Este décimo aniversario constata la fortaleza de esta empresa asentada en su trabajo, en la capacidad de gestión, en el buen hacer… Ana Muñoz, socia directora de la correduría, quiso dar las gracias públicamente a todos los presentes, porque “de una u otra manera habéis sido claves durante estos años”. El éxito de esta correduría proviene, entre otras cosas, por la vocación de hacer bien su labor, “no solo en la captación de negocio, que es donde se inicia nuestro compromiso real con el cliente, sino en todos los procesos de comunicación continuos. Los corredores somos imprescindibles porque conocemos lo que hay antes, durante y después de la venta. Somos maestros en manejar códigos de conducta, en contar con la fuerza que nos da la confianza del cliente” afirma Muñoz. A este señalado aniversario acudieron numerosos profesionales y responsables del sector, como Pilar González de Frutos, presidenta de Unespa; Julio Henche, gerente del Consejo General; Martín Navaz, presidente de Adecose; Jorge Campos, gerente de Fecor, así como numerosos directivos de entidades aseguradoras.

Uniteco Profesional abre una oficina en Aranjuez En ella, dirigida por Susana Villafuertes, se dará cobertura y atención en torno a 3.000 clientes de la zona sur de Madrid. Con este local Madrid cuenta ya con cuatro oficinas en tres localidades diferentes. Francisco González, director de Expansión de la correduría, ha afirmado que “esta apertura nos permite consolidar nuestra presencia en la Comunidad de Madrid, acercando nuestros servicios a todos los médicos y dentistas madrileños, con una clara apuesta por mantener la calidad y el afán de servicio hacia el sector sanitario”.

La correduría de seguros Uniteco Profesional, especializada en el sector sanitario, ha inaugurado una nueva oficina comercial en la localidad madrileña de Aranjuez, dentro del Hospital del Tajo.

Al día en seguros

AXA y Fiatc, primeras aseguradoras en adherirse al Convenio del Código de Prácticas de Mercado El presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores, José María Campabadal, ha firmado en diferentes actos la adhesión de AXA y Fiatc al Convenio del Código de Prácticas de Mercado elaborado por el Centro de Negocios del Seguro (CNS). Su objetivo es proporcionar a ambas partes unas pautas de conducta basadas en la buena fe, la no discriminación, la igualdad y la leal competencia entre los actores del sector.

El actual Código de Prácticas se presenta como vía complementaría en la definición de los principios básicos en la relación mercantil y administrativa entre corredores y aseguradoras, introduciendo parámetros de relaciones amistosas dentro del sector. Entre otros, se especifican las condiciones óptimas en materia de contratos, suscripción de riesgos, notificaciones de la aseguradora a los clientes del corredor/correduría, cobro de primas, cesión de cartera entre corredores/corredurías, acceso a la información en caso de siniestro, transmisión de derechos o rescisión de la carta de condiciones.

Un año más, la correduría de seguros Artai especializada en flotas ha estado presente en la Feria Internacional del Autobús y el Autocar (FIAA). Durante el encuentro, la correduría asesoró a las empresas asistentes sobre una de las mayores preocupaciones del sector, el nuevo Reglamento 181/2011 del Parlamento Europeo.

Artai asesora sobre gestión de riesgos en la Feria del Autocar Se trata de una normativa que persigue la protección y la mejora de los derechos de los viajeros del autocar y autobús, y que es una norma de aplicación directa a partir del 1 de marzo de 2013. También se destacó la obligatoriedad de las empresas de asumir riesgos o trasladarlos en contratos de seguros, como es el caso de las obligaciones destinadas a proteger los costes derivados por la retirada del permiso de conducción de sus conductores profesionales, de acuerdo a las novedades introducidas en esta materia publicada en el BOE el pasado mes de marzo. Asimismo, Artai acercó a las empresas de transportes de viajeros a especialistas en los recursos de sanciones de tráfico y transportes, incluso en sanciones ya existentes, y gestionan sistemas de alertas de multas y Dirección Electrónica Vial (DEV).

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19/05/2009

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El Mercado Español de Seguros de D&O 2009 II Estudio Marsh sobre el Seguro de Responsabilidad Civil de Consejeros, Directivos y Altos Cargos

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NOTICIAS

1 BOLETÍN DIGITAL Primera quincena Diciembre 2011

Nº 9

digital o no digital,

esa no es la cuestión...

...La cuestión es encontrar el mejor medio para comunicar. El producto es lo que importa.

digytalia publicaciones impresas y digitales

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Bajo el peso de la Ley Aunque la regla general es la mancomunidad y la excepción es la solidaridad, lo cierto es que en la mayoría de las ocasiones, en el ámbito de la construcción, se suele condenar solidariamente a todos los agentes intervinientes. Lo curioso de esta resolución que analizamos es que, además, se condena junto a todos los que intervienen en la obra, al promotor como responsable solidario con los demás agentes condenados.

El promotor de una obra responde como responsable solidario Sentencia de la Sala 1ª del TS de 18 de septiembre de 2012

En la actualidad, las obligaciones y, por tanto, las responsabilidades derivadas de su incumplimiento, de los distintos participantes en la construcción, vienen detalladas en la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE) y en otras normas posteriores que la desarrollan. Cuando intervienen distintos agentes dañosos, la mancomunidad es la regla general que establece nuestro ordenamiento jurídico, de tal modo que cada uno responde por el daño causado. Así lo indica el artículo 17.2 de la LOE, al señalar que: “La responsabilidad civil será exigible en forma personal e individualizada, tanto por actos u omisiones propios, como por actos u omisiones de personas por las que, con arreglo a esta Ley, se deba responder”.

La solidaridad en beneficio de los perjudicados Solo en los supuestos en los que no se puede determinar la

contribución causal de cada uno de los intervinientes, es cuando rige, en beneficio de los perjudicados, la solidaridad. En este caso, todos los condenados responden por el total de la deuda frente al perjudicado, que puede dirigir sus pretensiones contra cualquiera de ellos. Aunque la regla general es la mancomunidad y la excepción es la solidaridad, en la mayoría de las ocasiones, en la construcción, se suele condenar solidariamente a todos los agentes intervinientes; unas veces porque no es posible determinar la contribución causal de cada uno de ellos y otras, porque quizá no se entra en el fondo del asunto para individualizar la responsabilidad de los distintos intervinientes, tal como señala la Ley. Sin embargo, en el caso analizado en esta sentencia, sí se entra en el fondo del asunto y se establecen las cuotas de responsabilidad de cada uno de los participantes en la construcción. Aun-

que lo curioso de esta resolución es que, además, se condena junto a ellos al promotor como responsable solidario con los demás agentes condenados. En este caso, en el que una comunidad de propietarios demanda a los distintos intervinientes en la obra por vicios y defectos de la construc-

ción, la sentencia de instancia determina la responsabilidad de cada uno de los intervinientes en el proceso constructivo, declarando que el arquitecto superior responde en un 80% y el arquitecto técnico y la empresa especializada en la hinca de los pilotes de cimentación en un 20%, de forma solidaria.

La promotora es condenada al 100% Pese a quedar determinadas las responsabilidades de los citados agentes de la edificación, en segunda instancia, la Audiencia Provincial de Ciudad Real también condena a la empresa promotora, que a su vez era constructora, al 100% de la condena, de forma solidaria con los agentes mencionados. No conforme con la resolución, la promotora recurre en casación pretendiendo que se le exonere de responsabilidad, una vez que

Esta sentencia establece la responsabilidad solidaria del promotor, que responde aun cuando la causa de los daños sea imputable a otro de los agentes del proceso constructivo

se conocen los agentes responsables de la causa de la ruina: arquitecto superior (80%), el arquitecto técnico y la empresa especializada en la hinca de los pilotes de cimentación en un 20%, de forma solidaria. La Sala, que desestima el recurso de casación, indica que el promotor ni diseña ni ejecuta o vigila la obra, si bien lo idea, lo controla, administra y dirige, por lo que de admitirse la tesis de la recurrente en ningún caso resultaría condenada solidariamente en un proceso por vicios constructivos pues, como tal, nunca construye, ni puede por tanto causar el daño propio de los demás agentes. Argumenta la Sala, además, que el artículo 17.3 de la LOE establece la responsabilidad solidaria del promotor, que significa que responde aun cuando estén perfectamente delimitadas las responsabilidades y la causa de los daños sea imputable a otro de los agentes del proceso constructivo. Pues otra interpretación no resulta de esas palabras "en todo caso" con la que se pretende unir a responsables contractuales con extracontractuales o legales y con la que se establece la irrenunciabilidad de la misma. Entiendo que esta responsabilidad solidaria del promotor con los demás agentes establecida en la Ley, es en beneficio de los perjudicados por los daños. Por tanto, ello no impide que el promotor, si finalmente es el que indemniza al perjudicado, pueda repetir contra los demás intervinientes en el proceso constructivo. En este caso, además, al haber quedado delimitadas las responsabilidades de los distintos agentes, considero que podría repetir en los porcentajes establecidos en este procedimiento. José Antonio Badillo Arias, delegado regional del Consorcio de Compesación de Seguros en Madrid

Algo más que negocio

Es necesario realizar una gestión responsable, ética y de compromiso Los corredores cada vez están mas concienciados del significado de la RSC y de la importancia que tiene disponer en sus modelos de negocio de programas de acción social. Cada vez es más necesario desempeñar una gestión responsable, ética y de compromiso por parte de todos, tanto compañías como corredurías.

Se ha creado un comité, integrado por empleados, para impulsar nuevas iniciativas y canalizar las que ya se venían realizando en el ámbito solidario y medioambiental

El Grupo de Seguros El Corte Inglés, en el que está incluido el Centro de Seguros y Servicios (CESS) Correduría de Seguros, cuenta con un proyecto de Responsabilidad Social Corporativa (RSC) en su conjunto. En el comité de RSC están convencidos de que “la voluntariedad es uno de los pilares fundamentales para el desarrollo de las acciones de Responsabilidad Social Corporativa. Por eso, el pasado 26 de enero de 2012, en el Grupo de Seguros constituimos un comité, integrado por empleados que hemos ofrecido nuestra participación de forma voluntaria, con el objetivo de impulsar nuevas iniciativas y canalizar las que ya se venían realizando, hasta esa fecha, en el ámbito solidario y medioambiental”. La Responsabilidad Social Corporativa no depende del tipo de

actividad empresarial ni debe ser algo exclusivo de grandes empresas. Por eso, desde el comité de RSC dicen que “los corredores cada vez estamos más concienciados del significado que tiene este concepto y de disponer en nuestros modelos de negocio de programas de acción social. Por ello, cada vez es más necesario desempeñar una gestión responsable, ética y de compromiso por parte de todos, tanto compañías como corredurías. Es impensable que en pleno siglo XXI existan empresas que no dispongan de un modelo de gestión que no tenga en cuenta además de los resultados financieros, otros aspectos tan clave como son los éticos, sociales y medioambientales”.

El compromiso es la base de la RSC En el Grupo de Seguros, en donde se encuentra CESS, están tratando de consolidar su política de Responsabilidad Social Corporativa mediante una estrategia de compromiso con su equipo humano, con el cliente y también con la sociedad. Para ello, acometen

Es impensable que en pleno siglo XXI existan empresas que no dispongan de un modelo de gestión que no tenga en cuenta además de los resultados financieros, otros aspectos tan clave como la RSC

un amplio y variado abanico de acciones, tanto de voluntariado como de colaboración con proyectos sociales, mediante aportaciones monetarias o en especie. Entre sus hitos nos cuentan que figura: • En el ámbito de la salud, una campaña de donación de médula ósea y de plaquetas y sangre. Estamos tomando parte activa en el Proyecto Paula, cuya creadora e impulsora es empleada de Seguros El Corte Inglés, que recauda fondos para la investigación de la diabetes. • Realización de rifas solidarias en Navidad para obtener fondos para un proyecto solidario, sorteando los regalos navideños de empresa que se reciben. Adicionalmente, la correduría y la aseguradora donan una cantidad igual a la recaudada en la rifa. El pasado año los fondos se entregaron a la Fundación Recover, Hospitales para África, para subvencionar dos de los proyectos de formación de profesionales sanitarios de África en hospitales de España. • Integración laboral de personas con capacidades diferentes, gracias a la firma de colaboración con la Fundación Aprocor. • Creación de un Club de Corredores, en el que participamos los empleados, pero del que también pueden formar parte familiares y amigos, para fomentar la práctica deportiva y obtener fondos solidarios, ya que por cada minuto de carrera la empresa dona una

cantidad que se destina a un proyecto solidario, elegido por votación entre todos los miembros del Club. • La participación de todo nuestro equipo humano en operaciones Kilo Solidario; de colaboración activa el llamado Día de la Banderita de la Cruz Roja, al poner nuestras oficinas centrales a disposición de uno de los voluntarios para la recaudación de fondos entre nuestros empleados; de donación de juguetes con motivo de la Navidad; de donación de medicamentos para tratamientos infantiles en hospitales de África; de colaboración en el proyecto móvil solidario de la asociación Stop Sanfilippo. Estos son ejemplos de las acciones más recientes o que vamos a poner en marcha en el próximo mes”.

Queda mucho por hacer A pesar de estas acciones, son conscientes de que “nos queda mucho por hacer y todos tenemos el firme propósito de conseguir que el proyecto de Responsabilidad Social Corporativa sea de todos y que cada vez estemos más comprometidos con nuestros stakeholders”, señala el comité de RSC. Además, añaden, “la Responsabilidad Social Corporativa no sólo se traduce en beneficios para la sociedad y el medioambiente, sino que también aporta beneficios a las empresas. No solo se obtienen beneficios fiscales, de imagen, etc., sino que también contribuyen a la mejora del clima laboral, a una mayor cohesión interna, a una mayor fidelización de los clientes, etc.”.

Innovando

Aún no es obligatoria la factura electrónica, pero ya se está implantando poco a poco en las empresas porque ahorra tiempo y dinero. Según la Asociación Nacional de Empresas de Internet (ANEI), la utilización de este formato no sólo reducen costes directos de impresión, sino que además existen otros ocultos que suponen el 90% del total: se reducen los plazos de cobro, se mejora la gestión administrativa y se precisa un menor espacio físico dedicado al archivo y almacenamiento.

La factura electrónica ahorra tiempo y dinero

Hoy en día, según el Observatorio Nacional de las Telecomunicaciones y Sociedad de la Información (ONTSI), menos de la mitad de las pequeñas empresas españolas facturan de forma electrónica, pero es el modelo que predominará en breve. La búsqueda de una mayor fiabilidad, seguridad y comodidad está motivando su desarrollo. Los formatos mas frecuentes Para poder realizar una facturación para la factura electrónica es electrónica, es necesario disponer de un cerel PDF, el XML y EDIFACT tificado electrónico: el de usuario, el de per-

sona jurídica o el de entidad sin personalidad jurídica. Todos ellos se solicitan gratuitamente por Internet a través de la página de la Fábrica Nacional de Moneda y Timbre.

Mayor seguridad La gestión informática y el sistema de envío usado en la factura digital permiten garantizar que la persona física o jurídica que firma la factura es quien dice ser (autenticidad) y que el contenido de la factura no se ha alterado (integridad).

¿Cómo obtener la firma electrónica? Para obtener el Certificado de usuario solo hay que acceder a la página de la Fábrica Nacional de Moneda y Timbre. Entrar en la pestaña “Ciudadanos” (si se es una persona física), luego en el apartado “Obtener el certificado” y en el menú de la izquierda se encuentra el apartado “Solicitud de certificado”. Ahí se puede solicitar el código, introduciendo y enviando el NIF. Este código es muy importante, ya que posteriormente deberá presentarlo al acreditar su identidad. Ésta se realizará en una Oficina de Registro. Para la

acreditación se deberá presentar, además del código, el DNI. Después se podrá realizar la descarga del Certificado de Usuario en el ordenador accediendo al apartado “Descarga del certificado”, introduciendo de nuevo el NIF y el código obtenido. En el caso de las personas jurídicas el trámite es lo mismo pero cuando se accede a la página de la Fábrica Nacional de Moneda y Timbre, en lugar de a “Ciudadanos”, tendrá que entrar a “Empresas”, luego en el apartado

La búsqueda de una mayor Además de estas dos fiabilidad, seguridad y ventajas, la facturación electrónica permite un ahocomodidad está motivando rro de costes, reducción del su desarrollo tiempo de su gestión, mecanización en la contabilidad y la administración, mejora de la eficiencia, mayor seguridad que la factura en papel, eliminación de los espacios de almacén de documentos, integración con las aplicaciones internas de la empresa, reducción de costes en papel con respecto a la factura en papel y agilización en las transacciones. En la factura electrónica se pueden usar varios formatos: XML, PDF, HTML, DOC, XLS, JPEG, GIF o TXT entre otros. Pero los mas

“Certificación persona jurídica” y en el menú de la izquierda, “Solicitud de certificado”. También cambia el tipo de documentación que se deberá presentar para la acreditación. El proceso de obtención del certificado se debe realizar desde el mismo equipo, con el mismo usuario y el mismo navegador y no se puede cambiar de sistema operativo ni formatear el ordenador. Y es importante hacer copia de seguridad del certificado.

57 frecuentes son PDF (cuando el destinatario es un particular, un profesional o una pyme); el XML es el que usa la Agencia Tributaria, facturae; y EDIFACT, cuando el destinatario es una empresa que trata de forma automatizada la información recibida. Todos ellos, deben de llevar incorporado el certificado electrónico.

Rincón de lectura

Cartas secretas del monje que vendió su Ferrari Cómo recuperar tu poder personal Robin Sharma Editorial: Grijalbo Libro impreso: 15,90 €

Las cartas secretas del monje que vendió su Ferrari descubren revelaciones sobre cómo recuperar tu poder personal y entregarte sin miedo a tus sueños. El libro se basa en el viaje que Jonathan Landry inicia a instancia de Julian Mantle, un abogado de éxito, que decide vender todas sus posesiones, incluido su flamante Ferrari, y refugiarse en un monasterio en el Himalaya. Jonathan viajará a diferentes lugares del mundo para recoger ocho talismanes, cada uno acompañado de una carta. Éstas contienen los secretos extraordinarios que Julian descubrió como monje y que pueden salvar vidas.

Madera de líder

La felicidad a través del Liderazgo

Mario Alonso Puig Editorial: Empresa Activa Libro impreso: 12 €

¿Es realmente el liderazgo un don natural, una característica del temperamento, un rasgo de la personalidad? ¿Es algo innato, que se posee o no se posee, como los ojos azules? Mario Alonso Puig defiende que no, que todos tenemos recursos interiores ilimitados para convertirnos en impulsores del cambio y ayudar a los demás a alcanzar metas más altas. En este libro se describe con detalle los rasgos del carácter que todo líder debe entrenar para ganar eficacia. Para ayudarnos hay una serie de ejemplos reales, cuestionarios y ejercicios para avanzar con confianza por el camino de la mejora. Arroja nueva luz sobre conceptos como motivación, compromiso, riesgo, imaginación o autoridad y ofrece un programa de mantenimiento para ayudar al líder a revisar cotidianamente su esfuerzo y su trabajo, y a tomar conciencia de los puntos que debe reforzar.

Marta Santos www.saludalma.com

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