Oktobar 2020
BILTEN
U OVOM IZDANJU Novosti i dešavanja Lider u zajednici
Kutak za klijente Edukacija
O proizvodima i uslugama naših klijenata
35
Novosti i dešavanja MKF LIDER u saradnji sa Razvojnom bankom FBiH, pokrenuo projekat povoljnih finansiranja za male privrednike
Mikrokreditna fondacija Lider potpisala je ugovor o saradnji sa Razvojnom bankom FBiH za dugoročno finansiranje projekata malih preduzeća, poduzetništva i obrta. Radi se o dodatnoj kreditnoj liniji za poduzetnike pod izuzetno povoljnim uvjetima, a kojima će se finansirati projekti iz mikrosektora za proizvodnju, zanatstvo, poljoprivredu, turizam i usluge. „Ova saradnja sa sa Razvojnom bankom FBiH izuzetno je važna za naše klijente. Nedavno smo bili u posjeti našim klijentima čije je poslovanje ugroženo pandemijom i elementarnim nepogodama i siguran sam da će im ova kreditna linija u mnogome pomoći za oporavak i nastavak poslovanja“, kazao je direktor MKF Lider Džavid Sejfović. MKF LIDER je uvijek tu da pruži podršku poduzetnicima koji ulažu ogromne napore kako bi održali i uz to i dalje razvijali svoj biznis.
2
PREMIUM BUSINESS PRILIKA Sjajna šansa za unapređenje poslovanja D.O.O. i registriranih obrta Kreirali smo novu kreditnu liniju za a unapređenje poslovanja D.O.O. i registriranih OBRTA saznajte više na www.lider.ba, te pošaljite upit putem online aplikacije https://lider.ba/premium-business-prilika/. Ukoliko imate pitanja možete nam poslati upit putem putem Facebook-a i Viber-a. Naši Savjetnici za klijente vam stoje na raspolaganju za savjet i informacije.
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
Novosti i dešavanja Džavid Sejfović za Beta.ba:
„Zašto se koči unaprjeđenje MK regulative“? Sada je zaista pravo vrijeme da se unaprijedi zakonski okvir za mikrokreditne organizacije u BiH
Dženana Vračo je klijent MKF Lider od 2008. godine. Prije nekih petnaest godina, ona je otvorila malu trgovinu u svojoj nedovršenoj kući u predgrađu Visokog. Boreći se da nekako sastavi kraj s krajem za svoju četveročlanu porodicu i suočavajući se sa žestokom konkurencijom od strane velikih supermarketa, Dženana je odlučila preuzeti rizik i od svog prvog kredita u MKF Lider je proširila svoj posao na prženje, mljevenje i prodaju vlastitog brenda kafe. Ubrzo je njena radnja postala poznata kao najbolje mjesto za kupovinu najkvalitetnije kafe u regiji. Od tog ranog uspjeha, Dženana je učvrstila i nastavila partnerstvo sa MKF Lider i njen posao je brzo narastao od opskrbe oko 30 lokalnih trgovina sa njenim brendom kafe, na oko 300 trgovina u 16 gradova, uključujući i neke veće supermarket i veleprodaje. Iako je njena trgovina počela kao mali porodični biznis, Dženana sada ima tri stalno uposlena radnika, te upošljava i nekoliko sezonskih radnika tokom sezone. Stalnim investiranjem u biznis značajno je poboljšala stalna sredstva, a zamjenom starog mlina novim, modernijim udvostručila je kapacitet mljevenja kafe u proizvodnom procesu. U budućnosti, Dženana planira zamijeniti mašinu za prženje kafe sa novom koja će udvostručiti dnevnu proizvodnju, kupiti novu mašinu za pakovanje koja će značajno poboljšati produktivnost, te uposliti dva nova radnika da pomognu u proizvodnji i prodaji.
Međutim, uslijed krize izazvane pandemijom Covid-19, prometi njenog biznisa su znatno umanjeni, a svi planovi o daljem razvoju biznisa su pomjereni za neka bolja vremena. Zanemarujući na momenat na krizu uzrokovanu pandemijom, iako je Dženana već dugi niz godina zaista lojalan i uspješan klijent MKF Lider, mi se polako približavamo tački kada više jednostavno nećemo biti u mogućnosti pružiti joj nove usluge finansiranja za dalji rast njenog biznisa. Razlog nikako nije nedostatak povjerenja ili nedostatak kapaciteta, njena kreditna historija je besprijekorna i njen poslovni plan je zaista odličan
i realan – razlog je to što smo kao mikrokreditna fondacija ograničeni zakonom u smislu visine mikrokredita. U skladu sa sadašnjim zakonskim okvirom za MKO, iznosi kredita koje mikrokreditne fondacije mogu plasirati svojim klijentima su ograničeni na samo 10.000 KM, dok svaka od mašina koje su Dženani potrebne da podigne svoj biznis na veći nivo koštaju više od 20.000 KM. Iako po sadašnjem zakonu mikrokreditna fondacija može osnovati mikrokreditno društvo koje može uz širu paletu kreditnih proizvoda izdavati kredite i do 50.000 KM, izuzetno kompleksni zahtjevi koje zakon predviđa sprečavaju MKF Lider i ostale mikrokreditne fondacije da to učine. Tome u prilog najbolje govori činjenica da do sada niti jedna mikrokreditna fondacija iz FBiH nije osnovala vlastito društvo. Termin „transformacije”, u kontekstu mikrokreditiranja podrazumijeva prelazak iz neprofitne institucije u profitnu kompaniju ili specijaliziranu (mikrokreditnu) banku, i jako je složena i kontraverzna tema u bilo kojoj zemlji. Problem tretiranja „doniranog “kapitala”, za institucije koje su započele mikrokreditiranje sredstvima od donatora, otvara mnoga pitanja za regulatore o tome kako osigurati pravilno upravljanje tim sredstvima. To se posebno odnosi na BiH, gdje skoro sve mikrofinansijske institucije koje postoje danas su osnovane i počele sa radom od doniranih sredstava koja su usmjerena u BiH nakon završetka sukoba u ranim 1990-im, a sa ciljem da se ekonomija zemlje vrati na svoje noge. Sa tako velikom količinom doniranog kapitala u sektoru, regulator u FBiH je razumljivo zabrinut za zaštitu tih sredstava, kako bi se osiguralo da se koriste za svoju originalnu namjenu: poboljšanje života građana BiH. Bh. podneblje je još složenije od ostatka svijeta zbog činjenice da zemlja ima dva seta zakonskih regulativa za mikrokreditni sektor koji funkcioniše na nivou cijele države: jedan za Republiku Srpsku i jedan za Federaciju BiH. Iako zakon u Republici
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
3
Novosti i dešavanja
Srpskoj omogućava da se mikrokreditna fondacija „transformiše” prenošenjem sve imovine i kapitala u mikrokreditno društvo, zakonski okvir u Federaciji BiH je mnogo restriktivniji u tom pogledu. U skladu sa propisima u FBiH, čak ako i fondacija dobije dozvolu za osnivanje vlastitog mikrokreditnog društva, fondacija u njega ne može prenijeti vlastiti kapital i imovinu, tako da novosnovana institucija mora početi od nule. Ovaj zahtjev učinkovito blokira mogućnost transformacije u Federaciji, te također sprječava i konsolidacije u sektoru koju bi regulator (Federalna agencija za bankarstvo) volio vidjeti. Kao rezultat ove pravne nejednakosti, neke mikrokreditne fondacije u Republici Srpskoj brzo su iskoristile priliku da se transformišu u mikrokreditna društva i počnu plasirati veće kredite, i širi spektar proizvoda i usluga u oba entiteta u BiH te su na taj način stekli veliku konkurentsku prednost u odnosu na MKO iz Federacije BiH. Ono što bi mikrokreditni sektor volio da vidi je da entitetski zakonodavci unaprijede zakonski okvir za poslovanje MKO i usaglase ga na nivou entiteta, a da zakonodavci na državnom nivou prilikom revidiranja Zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti u obzir uzmu i specifičnosti
4
MK industrije te da se napokon ozbiljno posvete donošenju kvalitetnog pravnog okvira za razvoj digitalizacije u BiH. Iako možda nekome zvuči nelogično da se neprofitna institucija želi transformisati u profitnu kako bi mogla pomoći više ljudi kojima je ta pomoć potrebna, historija i evolucija industrije finansijske inkluzije u svijetu dokazuje slučaj – najveće i najuspješnije mikrokreditne institucije, sa najvećom sposobnosti za privlačenje sredstava, sa najboljim korporativnim upravljanjem i dugoročnom finansijskom održivošću, su profitne mikrokreditne institucije i specijalizirane mikrokreditne banke. Kada pričamo o finansijskoj inkluziji, ona se ne odnosi samo na pristup uslugama kreditiranja, već pristupu svim uslugama koje finansijski sektor može ponuditi. Međutim, postojeći zakonski okvir je ograničio djelatnost MKO samo na mikrokreditiranje te na taj način onemogućio MKO da pružaju i druge usluge koje su potrebne klijentima koji te usluge ne mogu dobiti od strane drugih finansijskih institucija. Prvenstveno mislim na usluge iz domena mjenjačkih poslova, platnog prometa, agentskih poslova iz oblasti osiguranja, transfera novca, i tako dalje, a koje bi većina MKO bez ikakvih problema
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
Novosti i dešavanja mogla obavljati možda čak i bolje nego neke druge finansijske institucije, jer imaju svo potrebno znanje, resurse, kapacitete i što je najvažnije tržište u vidu klijenata kojima te usluge nedostaju za dalje širenje svojih poslovnih aktivnosti. Liberalizacija finansijskog tržišta je jedan i od prioriteta EU što se vidi i kroz implementaciju PSD2 direktive koja između ostalog otvara vrata za pružanje usluga platnog prometa mnogim organizacijama koje nemaju puno dodira sa finansijskim sektorom. S obzirom da i naša zemlja potencira da nekad u budućnosti bude dio EU porodice, u skladu sa tim i zakonska rješenja po pitanju omogućavanja proširenje usluga koja MKO nude trebaju pratiti EU principe. Međutim, čak i u slučaju da nekada dođe do toga da se otvori put za MKO da mogu proširiti svoje usluge, da li ići ili ne ići u tom pravcu će biti velika strateška odluka za svaku MKO s obzirom da je BiH ipak mala zemlja u kojoj je finansijski sektor u smislu broja bankarskih institucija koje već pružaju sve te usluge jako razvijen. Za istinsko promovisanje inkluzije u finansijskom sektoru, Federacija BiH mora reformirati zakonski okvir za MKO. Da bi se to efikasno sprovelo u djelo, svi učesnici u sektoru trebaju raditi zajedno – mikrokreditne organizacije, regulatori, lokalna ministarstva, i donatori, te pronaći rješenje koje će pomoći unaprjeđenju sektora i institucijakoje već godinama služe klijente koji su u nepovoljnom ekonomskom položaju. MKF Lider, i naše kolege iz mikrokreditnog sektora u BiH okupljeni u Udruženje mikrokreditnih organizacija u BiH (AMFI) , smo uradili nevjerovatan posao u posljednjih 20 i kusur godina na izgradnji organizacija koje osnažuju populaciju koja je u nepovoljnom ekonomskom položaju i koje štite njihova prava kao potrošača i korisnika finansijskih usluga. Čak i u ovim teškim vremenima uslijed pandemije Covid-19, mikrokreditne organizacije koje su članice AMFI-ja su odradile nevjerovatan posao u smislu podrške svojim klijentima, posebno malim biznisima i poljoprivrednicima koji su najviše pogođeni ovom nedaćom. Zaključno sa mjesecom majom, mikrokreditne organizacije u BiH, članice AMFI-a su ukupno odobrile 25.632 zahtjeva za moratorij što čini 11 posto ukupnog broja mikrokredita, a ukupan iznos kredita za koje su odobrene posebne mjere je 125 miliona KM, što čini 17 posto ukupnog portfolija svih članica Udruženja.
Upravo je ova kriza uzrokovana pandemijom Covid-19 ukazala na veliku ranjivost BiH ekonomije koja u velikoj mjeri počiva na malom poduzetništvu i poljoprivredi, ali ova situacija ujedno otvara i mogućnost da država iskoristi ogroman potencijal mikrokreditnog sektora u oporavku privrede u tim segmentima. Mikrokreditne organizacije u BiH imaju ogromno iskustvo u smislu podrške upravo malim poduzetnicima i poljoprivrednicima, te bi upravo radi toga trebale biti jedan od strateških partnera državi u procesu oporavka ekonomije naše zemlje. Pored direktnog finansiranja malih biznisa i poljoprivrednika, MKO imaju i ogromno iskustvo u pružanju ne-finansijskih usluga svojim klijentima koje su namijenjene daljem jačanju njihovih poduzetničkih vještina, što će pored plasiranja sredstava namijenjenih za oporavak poslovnih aktivnosti biti itekako važan oblik podrške klijentima nakon ove krize koja je bez presedana u modernoj historiji. Ali da bi mikrokreditne organizacije mogle na pravi način nastaviti pružati podršku svojim klijentima, naročito u ovom periodu, i kako bi zaista mogle iskoristiti sav svoj potencijal da pomognu ekonomski oporavak naše zemlje, sada je zaista pravi momenat za unaprjeđenje zakonskog okvira u FBiH. Vlada FBiH je prije dvije godine usvojila Nacrt novog Zakona o mikrokreditnim organizacijama Federacije BiH koji od tada još uvijek čeka na svoj red u Predstavničkom domu ovog entiteta. Iako je predloženi Nacrt zakona po ovim pitanjima i problemima koji koče dalji razvoj sektora ostao dosta nedorečen i u čiji sadržaj nisu uvršteni neki kvalitetni prijedlozi i komentari samog sektora, odnosno ljudi koji se dugi niz godina bave ovom djelatnošću, on ipak može predstavljati početak otvaranja otvorenog i konstruktivnog dijaloga u smislu rješavanja nagomilanih problema koji ograničavaju dalji razvoj mikrokreditnog sektora u BiH čime bi se u potpunosti otključao puni potencijal mikrokreditnih organizacija u smislu puno veće i kvalitetnije podrške malim poduzetnicima i poljoprivrednicima a samim tim i značajnom doprinosu oporavku privrede u BiH. Upravo zbog svega ovoga, sada je zaista pravo vrijeme da se unaprijedi zakonski okvir za mikrokreditne organizacije u BiH i stoga nemojmo ograničiti naš utjecaj govoreći „da je komplikovano“ ili odlagati ovaj izuzetno važan korak dalje. Prionimo zajedno da pronađemo način kako bi finansijski sektor bio bolji za sve, uključujući i inspirativne klijente poput Dženane kojima naša podrška nikada nije bila važnija i potrebnija nego sada.
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
5
Novosti i dešavanja
AMFI BiH - Mikrokreditne organizacije u BiH odobrile 25.632 zahtjeva za posebne mjere
Mikrokreditne organizacije u BiH, članice AMFI-a su ukupno odobrile 25.632 zahtjeva što čini 11% ukupnog broja mikrokredita, a ukupan iznos kredita za koje su odobrene posebne mjere je 125 miliona KM, što čini 17% ukupnog portfolia svih članica Udruženja. “Na Udruženje je stigao manji broj upita zbog nerazumjevanja načina obračuna kamate. Bitno je istaknuti da se za vrijeme perioda moratorija obračunava kamata, ali se kamata plaća nakon njegovog isteka. U toku moratorija zaustavlja se obračun dospijeća glavnice, a redovna kamata se nastavlja obračunavati, ali dospijeva na plaćanje nakon isteka moratorija. To konkretno znači da klijent u toku trajanja moratorija ne vrši nikakva plaćanja i sve njegove obaveze miruju za to vrijeme”, istaknula je Elma Zukić, predsjednica Udruženja mikrokreditnih organizacija u BiH AMFI. Potcrtala je kako je broj odobrenih mjera odgode plaćanja mikrokredita veći u odnosu na broj podnesenih zahtjeva iz razloga što su mikrokreditne organizacije u BiH same reagirale i odobravale neku od privremenih mjera svojim korisnicima, kako bi im pomogle da prevaziđu poteškoće izazvane pandemijom COVID-19. “Prema podacima o poslovanju mikrokreditnog sektora u BiH koje su objavile entitetske agencije za bankarstvo, zaključno sa 31.12.2019. godine, mikrokreditni sektor činio je 2,4% finansijskog tržišta u BiH. Broj klijenata mikrokreditnih organizacija u BiH krajem 2019. godine bio je 210.821, od čega se više od 35% dodijeljenih kredita odnosi na poljoprivredni sektor. Ako uporedimo broj klijenata mikrokreditnog sektora u BiH sa brojem podnesenih
6
zahtjeva za primjenu neke od mjera odgode plaćanja mikrokredita, jasno je da je nešto više od 11% ukupnog broja klijenata mikrokreditnog sektora podnijelo zahtjev”, navodi Zukić. Predsjednica AMFI naglašava da članice Udruženja od momenta stupanja na snagu odluka nadležnih agencija za bankarstvo FBiH i RS, intenzivno provode mjere, kroz partnerski odnos i individualni pristup svakom klijentu u nastojanju da se ublaže posljedice izazvane pandemijom COVID-19. “U skladu sa odlukama agencija za bankarstvo FBiH i RS donesenim početkom juna ove godine, moratorij na kredite je produžen za još dva mjeseca. Produženjem prava na moratorij za otplate mikrokredita daje se mogućnost mikrokreditnim organizacijama i klijentima da dogovore odgovarajući modalitet izmirenja kreditnih obaveza na obostrano zadovoljstvo, kao što je i do sada bio slučaj”, naglašava Zukić. Istovremeno, podsjeća da mikrokreditni sektor u BiH prvenstveno pruža usluge pojedincima i mikro i malim preduzećima, koje ne ispunjavaju uvjete za korištenje tradicionalnih izvora finansiranja, čime je omogućena finansijska uključenost značajnog broja bh. građana. Također, mikrokreditni sektor ima snažan socijalni aspekt, jer upravo zahvaljujući mikrokreditima, oni koji ne ispunjavaju uvjete za tradicionalne modele kreditiranja, mogu dobiti početni kapital za pokretanje porodičnih biznisa, obrta, poljoprivredne djelatnosti, a naročito je značajan doprinos zapošljavanju marginaliziranih grupa kao što su žene i mladi, saopćeno je iz AMFI-a.
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
Novosti i dešavanja Kreditna linija za energetsku efikasnost MKF LIDER je uz podršku GGF Fonda uvela kreditnu liniju za unapređenje energetske efikasnosti vašeg doma. Kreditna linija ima za cilj povećanje LIDER-ovog “zelenog” portfolija, istovremeno razvijajući novu finansijsku uslugu za projekte energetske efikasnosti i obnovljivih izvora energije. LIDER ima značajan portfolio na polju poboljšanja uslova stanovanja, poljoprivrede i mikro biznisa, što predstavlja veliki potencijal za promociju energetske efikasnosti, posebno u oblasti gradnje i poljoprivredne mehanizacije. Besplatne nefinansijske usluge koje LIDER nudi svojim klijentima su također vrijedan kanal za informisanje i jačanje svjesnosti javnosti o energetskoj efikasnosti i obnovljivim izvorima energije. Zamijenite sistem grijanja, zamjenite krov, postavite izolaciju vanjskih zidova, podnu izolaciju, vanjske prozore i vrata, te ugradite solarne termalne sisteme za toplu sanitarnu vodu. Također, tu su i
fotografije naših zadovoljnih klijenata, koji su uz pomoć ove kreditne linije izvršili zamjenu sistema grijanja, postavili izolaciju i uradili fasadu, sa kojim će ostvariti značajne uštede za svoju kuću, uz uživanje u toplim prostorijama. Dobar izbor i potvrda da se pametno ulaganje isplati!
Evo i korisnih savjeta kako na adekvatan i ispravan način toplinski izolovati objekat i na koji način možemo uštedjeti energiju, novac, a da budemo u skladu sa prirodom i zaštitom ekologije! Toplinska izolacija: Jeste li znali da kuća diše? Kako sačuvati energiju i smanjiti potrošnju? Ne nije smiješno, zaista je tako i zato je važno adekvatno je izolovati, kako bismo imali multifunkcionalan prostor u kojem je ugodno, i u kojem nije skupo živjeti. “Moramo uzeti u obzir da imamo i veliku količinu rasipanja energije, da kroz naš objekat kao npr. podrumske prostorije izlazi od 6 do 10% energije, da kroz prozore izlazi čak oko 20% energije, kroz zidove 15%, a kroz krov 15 do 20% energije, opet zavisno od toga od kojeg je materijala sam objekat izgrađen”. “Adekvatno toplinski izolovati objekat znači postaviti toplotnu ovojnicu na objekat, “umotati” objekat od dna do samog vrha, to bi značilo adekvatna toplotna izolacija objekta”. Krovna konstrukcija ne zauzima najveći dio objekta u kojem živimo, radimo i boravimo, ali ima prilično bitnu ulogu u tom cijelom procesu. Međutim da bi uistinu bila funkcionalna, krovna konstrukcija mora biti adekvatno postavljena i pedantno i toplinski izolovana. “Možete raditi sa unutrašnje i vanjske strane, nadalje je važno da imamo prozraku krova. Znači kada završimo termoizolaciju, postoje letve i kontraletve, postavlja se pokrovni materijal, a između tog pokrovnog materijala i vodonepropusne
folije struji zrak, koji ukoliko bi došlo do neke vlage, može da oslobodi tu vlagu i da prozrači taj naš krovni prostor”. Pažljivom gradnjom i angažovanjem profesionalnih majstora pri toplinskoj izolaciji objekata moguće je uštedjeti mnogo novca. Zato je važno imati prave informacije i donijeti ispravnu odluku.
Zamjena stolarije Unutrašnja toplina kuću pretvara u dom! Pored unutrašnje topline pogledi ka vanjskom okruženju ono su što građevini diže vrijednost. Znaju to stručnjaci itekako dobro, ali sada ćemo znati svi, jer je vrijeme da toplinskom izolacijom dom učinimo još udobnijim, a račune za održavanje objekta još nižim! “Staklo to je velika površina koja prima, ali takođe i oslobađa energiju, bilo toplo ili hladno, tako da treba voditi računa da li je to dvoslojno ili troslojno staklo. Bitno je takođe da između stakla se nalazi zrak. Zrak je jako dobar toplotni izolator. U posljednje vrijeme koristi se i argon koji posjeduje još bolje karakteristike. Imamo i razne vrste premaza. To su nevidljivi premazi koji se nalaze na staklu, a pomažu u toj izolaciji”. Važno je i o okviru povesti računa. Dobro je znati da u “moru” aluminijskih, plastičnih i drvenih, stručnjaci preporučuju ove posljednje, drvene okvire, jer su dugotrajniji, obnovljivi i ekološki opravdani.
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
7
LIDER u zajednici Mikrokreditnoj fondaciji Lider dodjeljena zahvalnica od strane “KJU Dom za djecu bez roditeljskog staranja” Sarajevo Obradovala nas je zahvalnica KJU Dom za djecu bez roditeljskog staranja Sarajevo. Podrška za zajednicu je uvijek prisutna u svim našim aktivnostima. Nama je ova posjeta tokom najrigoroznijih mjera uslijed pandemije bila izuzetno emotivna, ali nam je omogućila jedno novo i posebno prijateljstvo. Radujemo se narednom susretu i druženju sa djecom
MKF Lider je sponzor i prijatelj Udruge Klub skakača u vodu “Mostari” koji je ujedno i organizator takmičenja. Lorens Listo, sada trener, a inače šampion u skokovima je naš veliki prijatelj. Tako smo kao prijatelji/sponzori uživali u 454. tradi-
8
cionalnim skokovima u Mostaru. Izuzetna čast i zadovoljstvo je biti dijelom ove pozitivne priče koja našu zemlju promovira širom svijeta. Čestitamo pobjednicima skokova i nadamo se da ćemo uz njih biti i naredne godine!
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
LIDER u zajednici MKF LIDER u posjeti svojim klijentima
Korona ozbiljno prijeti gašenjem malih biznisa
Poslovanje većine malih privrednika ugroženo je pandemijom Korona virusa. U stalnoj brizi za njihovo poslovanje i oporavak, tim MKF LIDER na čelu sa direktorom Džavidom Sejfovićem, posjetili su svoje klijente širom BiH. Tom prilikom obrtnici su ih upoznali sa trenutnim stanjem, štetom koju su pretrpili
i pojasnili u kojoj mjeri su im pomogli moratoriji na otplatu kredita. Također, razgovarano je o načinima i mogućnostima pomoći za ublažavanje posljedica pandemije kao i nedavnih poplava koje su pretrpili privrednici iz Tuzlanskog Kantona.
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
9
LIDER u zajednici “Situacija je ozbiljna, ovi ljudi su gotovo preko noći ostali bez svojih biznisa, a samim tim i bez osnovnih sredstava za život. Mi smo tu da im pružimo podršku i ponudimo svoju pomoć. Nažalost, većina njih još uvijek nije dobila nikakvu pomoć od federalnih i kantonalnih institucija vlasti i prijeti im gašenje biznisa. Mi ćemo učiniti sve da do toga ne dođe”, kazao je direktor Lidera Džavid Sejfović. Treba napomenuti da je MKF Lider od početka krize odobrio više od 2000 moratorija na kredite za ugrožene male privrednike, te je značajno umanjio kamatu koja se obračunava u periodu moratorija, a pokrenuli su i nove programe za pomoć svojim klijentima. “Mi nastavljamo sa programima pomoći našim klijentima te smo razvili posebne kreditne proizvode za brzi oporavak biznisa „Best Start“, a takođe u saradnji sa Razvojnom bankom FBiH pripremamo dodatnu kreditnu liniju za poduzetnike pod izuzetno povoljnim uslovima“, naglasio je Sejfović. Fatima Jakić, vlasnica frizerskog salona “Tondeo” iz Mostara, koja se već dugi niz godina bavi ovim poslom, zbog pandemije je morala zatvoriti salon na dva mjeseca, što je uveliko ugrozilo njen biznis. “Nisam bila u mogućnosti izmiriti svoje obaveze jer nismo radili skoro dva mjeseca, stoga mi puno znači to što mi je odobren moratorij na tekućem kreditu uz odgodu plaćanja. Ovom prilikom bih se zahvalila MKF Lider na svesrdnoj podršci jer bez ovog ne bih mogla nastaviti sa poslom. Nadam se da će neka slična potpora doći od federalnih i kantonalnih vlasti”, kazala je Fatima. I Omer Čelebić, vlasnik i direktor “Bildo Company”, firme iz Visokog koja se bavi stakleničkim i plasteničkim uzgojem povrća, voća i cvijeća pretrpio je velike gubitke. Pandemija je pogodila njegov biznis, jer je zbog zatvaranja pijaca plasman proizvoda bio otežan i sveden na otkup od strane veleprodaja, što je uveliko utjecalo na prihode.
10
“Plasman mojih proizvoda je stvarno bio otežan, nisam mogao snabdijevati svoje redovne mušterije direktno na pijacama u Sarajevu. Kreditno smo jako opterećeni i biće veliki izazov ponovo se vratiti na tržište zato je svaka pomoć dobrodošla. MKF LIDER je moj dugogodišnji partner i još jednom su opravdali moje povjerenje. Uz puno razumjevanje situacije pružili su mi podršku u vidu moratorija na tekućem kreditu uz odgodu plaćanja dok se situacija ne poboljša. Također ponudili su mi i posebnu kreditnu liniju kako bi mogli prevazići nagomilane obaveze i krenuti u oporavak poslovanja”, kazao je Omer. Kriza nije zaobišla niti tradicionalne zanatlije poput kazandžije Taleta Bajramovića iz Kaknja, koji se ovim zanatom bavi dugi niz godina. Većinu svojih proizvoda Tale prodaje u suvenirnicama širom BiH ali pošto je plasman njegovih proizvoda bio u potpunosti onemogućen, njegovi prihodi, od kojih hrani šestočlanu porodicu, svedeni su na nulu. “Od početka pandemije gotovo da nisam prodao niti jedan proizvod. Suvenirnice u kojima prodajem svoju robu, naročito u Mostaru i Sarajevu, više ne rade nego što rade. Sve je svedeno na minimum i iskreno ne znam kako dalje. Odgoda plaćanja kredita koju nam je omogućio MKF Lider je došla u pravom trenutku i pomoći će mi da nastavim sa proizvodnjom. Obradovala me je posjeta delegacije Lidera, a čak su mi donijeli i lijep poklon. Nadam se da ćemo uskoro sarađivati na novim kreditima”, rekao je Tale. Direktor MKF Lider kaže da su gotovo svi mali proizvođači pogođeni ovim stanjem, te da je sada, više nego ikada, potrebno da kupujemo od malih, lokalnih proizvođača i na taj način podržimo oporavak njihovih biznisa. “Sada je izuzetno važno je da se međusobno podržimo da bismo preživjeli ovu situaciju, jer očigledno da nam slijedi dug period ekonomskog opravka od pandemije. MKF Lider će učiniti sve da olakša oporavak svojih klijenata kako bi lakše prebrodili ekonomsku krizu”, kazao je Sejfović.
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
Kutak za klijente MKF LIDER u posjeti klijentima čije je poslovanje ugroženo pandemijom
Alma i Senad Ćerimić, Farma “Ćerimić”, Tuzla za ovu porodicu koja je nedavno dobila i novog člana. Nažalost, pandemija je pogodila i porodicu Ćerimić, jer je zbog komplikacija u prometu bila otežana nabavka stočne hrane. U periodu krize, a zbog poteškoća u nabavci hrane, morali su čak smanjiti i broj grla na farmi. MKF LIDER je, uz puno razumjevanje situacije u kojoj su se našli Alma i Senad, pružio podršku u vidu moratorija na tekućem kreditu uz odgodu plaćanja dok se situacija ne poboljša.Također, tu je i posebna kreditna linija za klijente koji su pretrpjeli velike gubitke tokom pandemije, kako bi mogli prevazići nagomilane obaveze i krenuti u oporavak poslovanja. MKF LIDER tim, na čelu sa direktorom Džavidom Sejfovićem posjetili su vrijedni bračni par, Almu i Senada Ćerimića, koji drže farmu “Ćerimić” u Slavinovićima, udaljenom samo nekoliko kilometara od centra Tuzle, trenutno imaju čak 11 muznih krava. Veliki je to posao
I ova posjeta menadžmenta je dokaz da je MKF LIDER uvijek tu da pruži podršku poduzetnicima i poljoprivrednicima koji ulažu ogromne napore da bi održali i uz to i dalje razvijali svoj biznis.
Eldina Čavalić, vlasnica butika “Glamour”, Tuzla Dok pandemija korona virusa još uvijek ne posustaje, naši poduzetnici nastoje ponovo stati na noge i sanirati svoje poslovanje. U stalnoj brizi za poslovanje naših klijenata, vrijedni LIDER-ov tim je nastavio s posjetama. Ovaj put smo bili u Tuzli kod gospođe Eldine Čavalić, vlasnice butika “Glamour”. Ona i njena kćerka već dugi niz godina vode lijepo uređeni butik i sa svojim asortimanom u ponudi prate najnovije modne trendove. Butik se nalazi u centru Tuzle, na adresi Džafer mahala 48, a zbog propisanih mjera tokom pandemije je bio zatvoren duži period. Situacija je bila vrlo teška za sve biznise iz ove branše, a MKF LIDER je uz puno razumjevanje problema sa kojim se suočava, Eldini pružio podršku u vidu moratorija na tekućem kreditu uz odgodu plaćanja dok se situacija ne poboljša. Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
11
Kutak za klijente Fatima Jakić, vlasnica Frizerskog salona “Tondeo”, Mostar
Poslovanje većine naših klijenata ugroženo je pandemijom korona virusa. U stalnoj brizi za njihovo poslovanje i oporavak od krize LIDER-ov tim je posjetio gospođu Fatimu Jakić, vlasnicu frizerskog salona “Tondeo” u Mostaru. Fatima se već dugi niz godine bavi pružanjem frizerskih usluga na odličnoj lokaciji u starom dijelu Mostara, na adresi Braće Balaća 26. Kako je to slučaj sa svim biznisima u ovoj uslužnoj djelatnost, pandemija je jako pogodila i Fatimin biznis budući da je zbog propisanih mjera, na veliku žalost svojih klijentica i klijenata, morala zatvoriti salon na period od skoro dva mjeseca. MKF LIDER je uz puno razumjevanja problema sa kojim se suočava, Fatimi pružio podršku u vidu moratorija na tekućem kreditu.
Spaći Ded, vlasnik Pekarne “Aroma”, Mostar Vrijedni LIDER-ov tim je posjetio i gospodina Spaći Deda, vlasnika pekare “Aroma” u centru Mostara. Radi se o porodičnom biznisu sa dugom tradicijom i brojnim mušterijama, u susjedstvu poznatom po kvalitetu i svježini svih vrsta peciva. Međutim, pandemija je pogodila i ovaj biznis. Iako radnja nije bila zatvorena prometi su značajno smanjeni zbog propisanih mjera i zabrane kretanja najvjernijih kupaca pekare “Aroma”. Situacija je bila teška za sve biznise bez obzira na djelatnost, a MKF LIDER je
12
uz puno razumjevanje problema sa kojim se suočava, gospodinu Spaćiju pružio podršku u vidu moratorija na tekućem kreditu uz odgodu plaćanja dok se situacija ne poboljša. MKF LIDER je uvijek tu da zajedno dođemo do rješenja.
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
Kutak za klijente Dženita Podžić, vlasnica Frizerskog salona “Džan”, Sarajevo
Omer Čelebić, vlasnik firme “Bildo Company”, Visoko
LIDER-ov tim je sa direktorom Džavidom Sejfovićem nastavio s posjetama klijenata kojima je poslovanje ugroženo zbog pandemije korona virusa. Posjetili smo gospođu Dženitu Podžić, vlasnicu Frizersko-kozmetički salon “Džan” koji od početka 2018. godine radi na lokaciji Stupska bb, u poznatom naselju Tibra u Sarajevu. Dženita u svom salonu pruža vrhunske frizersko – kozmetičke usluge, a dokaz kvaliteta je povjerenje brojnih redovnih zadovoljnih klijentica. Međutim, pandemija je jako pogodila i Dženitin biznis, jer je zbog propisanih mjera, na veliku žalost svojih klijentica, morala zatvoriti salon na period od skoro dva mjeseca.
Tim MKF Lider na čelu sa direktorom Džavidom Sejfovićem, nastavio je s posjetama klijenata kojima je poslovanje ugroženo zbog pandemije korona virusa. Bili smo u Visokom kod Omera Čelebića, vlasnika i direktora “Bildo Company” d.o.o. Ova porodična firma se dugi niz godina bavi stakleničkim i plasteničkim uzgojem povrća, voća i cvijeća. Pod plastenicima i staklenicima je čak 5.000 m2. Proizvodi “Bildo Company” se plasiraju prvenstveno na tržištu Sarajeva, ali i putem veleprodajne mreže na širem području FBiH. Pandemija je pogodila i Omerov biznis, jer je zbog zatvaranja pijaca plasman proizvoda bio otežan i sveden na otkup od strane veleprodaja, što je uveliko utjecalo na prihode. MKF LIDER, Omerov dugogodišnji partner, ponovo je opravdao povjerenje. Uz puno razumjevanje situacije pružio mu je podršku u vidu moratorija na tekućem kreditu uz odgodu plaćanja dok se situacija ne poboljša.
Situacija je bila vrlo teška za sve biznise iz ove branše, a MKF LIDER je uz puno razumjevanje problema sa kojim se suočava, Dženiti pružio podršku u vidu moratorija na tekućem kreditu uz odgodu plaćanja dok se situacija ne poboljša. Također, tu je i posebna kreditna linija za klijente koji su pretrpjeli velike gubitke tokom pandemije, kako bi mogli prevazići nagomilane obaveze i krenuti u oporavak poslovanja.
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
13
Kutak za klijente Kazandžija Tale Bajramović, Kakanj
Tim MKF Lider načelu sa direktorom Džavidom Sejfovićem, nastavio je s posjetama klijenata kojima je poslovanje ugroženo zbog pandemije korona virusa. Put nas je odveo do Kaknja kod Taleta
Bajramovića, kazandžije koji je u LIDER-u prepoznao pouzdanog partnera još daleke 2010. godine. Mladi Tale se ovim tradicionalnim zanatom bavi još od djetinjstva kad je vještine ovog zahtjevnog posla savladao uz pomoć oca. Bakarni proizvodi iz ručne obrade našeg Taleta danas se mogu kupiti u najpoznatijim suvenirnicama u Sarajevu, Mostaru i ostalim gradovima širom BiH. Pandemija je pogodila i Taletov biznis, jer je zbog zatvaranja suvenirnica i pijaca, plasman proizvoda bio u potpunosti onemogućen, a time su i prihodi za Taletovu šestočlanu porodicu svedeni na nulu. Tale je potvrdio da je MKF LIDER, njegov dugogodišnji partner, ponovo opravdao povjerenje, te mu pružio podršku u vidu moratorija na tekućem kreditu uz odgodu plaćanja dok se situacija ne poboljša.
Nela Hrvač, vlasnica kultnog Caffe bara “Stari Sat”, Zenica Delegacija MKF Lider na čelu sa direktorom Džavidom Sejfovićem krenula je u obilazak klijenata kojima je poslovanje ugroženo zbog pandemije korona virusa. Jedan od njih je i „Stari sat“, poznati ugostiteljski objekat u Zenici, u čijoj bogatoj ponudi skoro 20 godina uživaju sve generacije. Vlasnica, Nela Hrvač je prenijela svoja iskustva, te obrazložila načine na koji se ovaj respektabilan objekat nosi sa novonastalom situacijom kroz koju se poštuju sve mjere i nastoji sanirati šteta dvomjesečne zabrane rada.
14
MKF LIDER u potpunosti razumije probleme sa kojim se poduzetnici suočavaju u ovim teškim vremenima, te je odobrenjem mora-
torija kao posebne mjere podrške za prevazilaženje negativnih posljedica pandemije podržao i gospođu Hrvač i njen biznis.
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
Edukacija U cilju oporavka tržišta: MKF Lider organizovao besplatne webinare za male privrednike Mikrokreditna fondacija Lider na početku krize sa pandemijom korona virusa pokrenula je projekat „Pravi Lider“ čiji je cilj pomoći svojim klijentima u poslovanju u kriznim situacijama. Svjesni važnosti edukcije, prenosa znanja i iskustva stručnjaka iz oblasti prodaje i promocije, Lider je organizovao besplatne webinare za svoje klijente na kojima predaju eminentni stručnjaci iz svijeta biznisa.
kacije pomoći u budućem poslovanju, kazao je direktor MKF Lider Džavid Sejfović i dodao da mu je posebno drago to što su već nakon prvog webinara dobili mnoge pohvale od svojih klijenata, ali i drugih kolega iz mikrokreditne industrije. „Teme su zaista zanimljive i korisne za nas male poduzetnike, ovo je jedinstvena prilika da dođem do vrijednih informacija, znanja i vještina koje nastojim da primjenim u svom biznisu. Iako mi nedostaje vremena, jer u svom salonu radim sama, uz LIDER-ovu podršku kroz edukacije i mentorstvo, vjerujem da ću uspjeti značajno unaprijediti svoje poslovanje, pogotovo u ovim teškim vremenima kad se svi biznisi teško nose sa posljedicama pandemije“, kazala je polaznica webinara Sabina Božić, vlasnica O. D. „Karma“ iz Sarajeva Nakon tri uspješna webinara, MKF Lider će nastaviti u kontinuitetu organizovati online predavanja za sve svoje klijente, pa je tako već u oktobru najavljen online seminar „Kako kreirati vlastiti web shop“, a u novembru i o temi „Kako aplicirati na grantove za bespovratna sredstava“. Treba napomenuti da će MKF Lider također nastaviti i sa promocijom usluga i proizvoda svojih klijenta i nefinansijskih usluga savjetovanja, a u planu je i kreiranje jednistvene online platforme za lakše umrežavanje, edukaciju i promociju malih biznisa u BiH.
Tako su do sada organizovana četiri webinara čije su teme bile „Promocija malih biznisa putem društvenih mreža“, „Oporavak biznisa nakon pandemije“, „Kako pokrenuti i voditi online prodaju“, te „Kako kreirati vlastiti BREND“. “Projekat “Pravi Lider” nastao je iz potrebe da pomognemo našim klijentima ali i kompletnoj maloj privredi u našoj zemlji da se oporavi od krize uzrokovane pandemijom korona virusom. Tako smo između ostalog organizovali niz besplatnih webinara čije smo teme definisali u saradnji sa klijentima i ekspertima iz određenih oblasti. Vodili smo se informacijama koje smo dobili od klijenata, odnosno njihovim oblastima interesovanja te odabrali niz izuzetno aktuelnih sadržaja. Vjerujem da su naši klijenti izvukli određene benefite u ovoj razmjeni znanja i iskustva i da će im ove i sve naredne eduSarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
15
Edukacija
EDUKATIVNA KAMPANJA - “MUDRO POZAJMLJUJTE”
Punih 6 godina MKF LIDER tokom mjeseca oktobra, zajedno sa 23 mikrofinansijske institucije iz 13 država Evrope i Azije, aktivno učestvuje u velikoj godišnjoj kampanji Mudro pozajmljivanje.
Cilj kampanje je edukacija klijenata da na pravi način donesu odluku o kreditu. Kampanja donosi odgovore na najvažnija pitanja koja svi mi sebi postavljamo kad se odlučujemo na podizanje kredita:
• Koliko se mogu zadužiti? • Znam li koliko ću platiti? • Da li u potpunosti razumijem sve stavke ugovora? • Kako da kontrolišem svoj dug? • Šta mogu uraditi ukoliko nisam zadovoljan/a?
Na ova pitanja odgovore možete dobiti u bilo kojem uredu MKF LIDER ili pročitati brošuru na našoj web stranici.
16
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
Edukacija
Bamija čarobna biljka iz Božjeg vrta Bamija, biljka o kojoj govorimo samo za vrijeme ramazanskih i bajramskih dana. Kod nas se obično koristi za pripremanje obroka od mesa za vrijeme iftara. Međutim bamija je mnogo više.
Savjeti za uzgoj bamije od najvećeg uzgajivača ove biljke, Džemala Đonlića iz Brčkog.
Šta je ustvari bamija? Bamija se može konzervirati sušenjem, zamrzavanjem, sterilizacijom i mariniranjem. U prehrambenoj industriji sasušena se koristi kao prirodni emulgator, a djeluje i kao antioksidans. Smanjuje kristalizaciju šećera, što se koristi u konditorskoj industriji. Zrelo sjeme u nekim zemljama Azije i Afrike prži se kao nadomjestak kafi. Za bamiju se zna više već od 30 godina. Sadi se početkom maja, ili krajem aprila. Dosta truda treba uložiti za ugoj bamije. Ne može se saditi u svim dijelovima BiH, već samo gdje klimatski uslovi dozvoljaju jer je dosta osjetljiva, ne podnosi hladnoću.
Bamija je jednogodišnja biljka. Sasvim mladi plodovi 1-2 dana nakon cvatnje i oplodnje koriste se kao povrće na različite načine, a najviše kuhani ili pirjani. Glavni korijen je dubok, a postrano se razvija u površinskom sloju tla. Stabljika je u početku zeljasta, a kasnije odrveni i može biti visoka 60 cm do 2 m. Listovi su spiralno raspoređeni, okrugli ili ovalni, trokrpasti ili peterokrpasti. Dvospolni cvjetovi (bijeli ili žuti s tamnocrvenom ili ljubičastom pjegicom) nalaze se u pazušcima listova. Plod je tobolac na kratkoj stapci. Također, može da se niže na koncu i suši. Osušena bamija se dodaje kao dodatak kuhanim jelima. Radi njenog izuzetno lijepog cvijeta mnogi je koriste kao ukrasnu biljku.
Bamija se sije kada prođe opasnost od proljetnih mrazeva, a kada tlo na 5 cm dubine postigne temperaturu višu od 15°C. Sije se na otvorenom, uz međuredni razmak 60 - 100 cm i razmak u redu 20 – 30 cm, na dubinu 2 - 3 cm. Prije sjetve korisno je sjeme namočiti kroz 24 sata u toplu vodu (oko 30°C), što će omekšati sjemensku ljusku. Cvatnja počinje 6 - 8 nedjelja nakon sjetve, a ubrzo nakon toga i berba. Postoji oko 21 sorta bamije, a gospodin Džemal Đonlić uzgaja jednu, zvana „Sultanija“, neko je zove „Orka“. Sjetva se obavlja u maju ako klimatski uslovi dozvoljavaju. Dosta jer se od bamije u Bosni i Hercegovini pravi tradicionalno jelo Begova čorba. Na području Brčko Distrikta proizvodnjom se bavi trećina stanovništva, od tog proizvoda priušte sebi osnovne potrebe za preživjeti. Izvor: Agroportal.ba
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
17
Edukacija
Koja gnojiva koristiti u voćnjaku nakon berbe?
Nakon završetka berbe koštičavog, bobičastog i jezgričavog voća preporučuje se folijarna gnojidba nasada gnojivima s visokom količinom mikroelemenata (Fe, Mg, Mn, Zn, B, Cu, Mo) koje će biljke preko lista usvojiti i spremiti u trajne organe (korijen). Primjena mikroelemenata osigurava • jači start sljedeće vegetacije • bolju cvatnju • veći prinos Preporuka primjene: folijarno preko lista te kroz sistem fertirigacije (“kap po kap”).
Folijarna gnojiva za jesensku gnojidbu voćaka Oligomix je smjesa mikroelemenata s magnezijem i željezom, koja se primjenjuje da bi se osnažila metabolička aktivnost u fazama rasta i cvjetanja. • Spriječava i liječi atrofiju pupova, patuljavost, kloroze, nekroze lišća i cvjetanja. • Oligomix se primjenjuje kada se pojave prvi simptomi nedostatka ponavljajući tretmane do njiho-
18
vog nestanka. Također, primjene od početka biljnog rasta su korisne kad se koriste za osiguravanje prehrambenih elemenata. • Primjenjuje se u toku vegetacije tokom 3 razvojna ciklusa. • Kelatni mikroelementi čine Oligomix posebno prikladnim za folijarnu aplikaciju. • Koristi se na list i tlo uz visoku apsorpciju i biološku učinkovitost.
Tropicel je suho topivo gnojivo idealan za primjenu u voćarstvu u jesen. Također, može se koristiti i u vinogradarstvu i ukrasnom bilju. Osim mikroelemenata cinka, bora i molibdena sadrži i L-aminokseline i organske ekstrakte. • Pogodan je folijarnu primjenu i sistem “kap po kap”. • Mikroelementi cink, bor i molibden neophodni su za rast biljaka jer povećavaju aktivnost biljnog metabolizma i smanjuju osjetljivost na bolesti i nepovoljne klimatske uslove. Imaju važnu ulogu u proizvodnji klorofila, fotosintezi, cvatnji, stvaranju plodova i dozrijevanju.Nedostatak cinka, bora i molibdena uzrokuje metaboličku neravnotežu sa ozbiljnim posljedicama na razvoj biljaka i cjelokupnu proizvodnju.
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
Edukacija • Može se miješati s folijarnim gnojivima i sredstvima za zaštitu bilja. • Poboljšava zametanje, razvoj i obojenost plodova. Kelatex B je vodotopivo gnojivo sa visokom koncentracijom Bora (17%B + alfa aminkiseline 3% i organski ekstrakti 2%). Dobiven je iz borne kiseline i natrij-tetraborata, posebno napravljen da spriječi pomanjkanje bora i liječi od njegovog nedostatka. • Osim visoke koncentracije bora, sadrži i L-aminokiseline i organske ekstrakte, što omogućuje lako usvajanje i premještanje bora unutar biljke.
Protiv mraza u vrtu: vodom, malčem, plastičnim tunelom ili agrotekstilom
• Uravnotežena koncentracija bora potiče vegetativni rast i ćelijsku diobu, pomažući u sintezi nukleinskih kiselina i hlorofila, te u proizvodnji i transportu šećera. Bor je neophodan element u procesu oprašivanja i oplodnje, jer potiče formiranje peludne cjevčice a uključen je i u translokaciju kalcija i biljnih hormona. • Visoka koncetracija L-aminokiselina i organskih ekstrakta poboljšava lako usvajanje i premještanje bora unutar biljke, te omogućava brzo prevladavanje stresa uzrokovanog neuravnoteženom ishranom. Kelatex Zn je formulacija koja sadrži Zn (25%Zn i 3,2% suho topivi proizvod).Kelatex Zn je suh topiv proizvod, razvijen kao formulacija koja je jednostavna za primjenu i kompatibilna sa većinom gnojiva i folijarnih sredstava za prskanje. • Visoka koncentracija cinka omogućava aktivno sudjelovanje u mnogobrojnim metaboličkim procesima, koji su važni za pravilan rast i funkcioniranje biljaka. Cink je sastavni dio mnogih enzima i značajan je u sintezi hormona rasta (Auksin) i u razvoju reporoduktivnih organa, a sudjeluje i u oplodnji. • Kelatex Zn stimulira rast biljaka i pozitivno utječe na sadržaj auksina u biljci i pospješuje stvaranje škroba zahvaljujući visokoj koncetraciji cinka. Primjenom Kelatex Zn biljci pomažemo brzi povratak u optimalne uslove razvoja. • Kelatex Zn treba se koristiti preventivno, ali se može koristiti i po pojavi simptoma nedostatka cinka. Može se primjenjivati folijarno ili preko sistema za navodnjavanje “kap po kap”.
Postoji nekoliko načina kako zaštititi povrće kojemu želite produžiti vijek trajanja ove zime, možda kakvoj kasnije posađenoj paprici, paradajzu, tikvici ili ono koje ste tek posijali, poput salate, rotkve ...
Izvor: Agroklub.com
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
19
Edukacija Jesen donosi brojne sezonske radove, a jedan od važnijih je zaštita vrta od mraza. Ova radnja je jako važna jer ako mraz uhvati usjeve, stvara kristale leda koji u stanicama biljaka zaustavljaju kretanje esencijalnih tekućina u tkivo. Također mogu oštetiti ćelijsku stijenku i uzrokovati daljnju deformaciju biljke. Postoji nekoliko načina kako zaštititi povrće kojemu želite produžiti vijek trajanja ove zime, možda kakvoj kasnije posađenoj paprici, paradajzu tikvici, mahunama ili onome koje ste tek posijali, poput salate, rotkve i sl.
otpalo lišće, grane zimzelenog drveća. Slama je dobar izolator zato što šupljine stabljika sadrže zrak. Važno je napomenuti da, kada se ona postavlja, mora se pripaziti da malč ne sadrži sjemenke korova. Preporučuje se što deblji sloj, između 15 do 25 cm. Grane zimzelenog drveća također predstavljaju odličan zimski malč. One se ne zbijaju i pomažu sakupiti i držati snijeg (najbolji prirodni izolator) na mjestu. Također se mogu postaviti na vrh slamnatog kako on ne bi odletio pod naletima vjetra.
Radovi u oktobru:
Plastični tunel - Uzgoj povrća u plastičnom tu-
Jesen je vrijeme berbe, obrade tla, sjetve i kompostiranja. Naime, povrće je najosjetljivije, kao i žitarice, u fazi nicanja, odnosno pojave klice. Zalijte biljke prije nego što izađe Sunce. Sigurno već znate da voda može djelovati i kao izolator. Ako biljku dobro zalijemo i tlo ostane vlažno, toplina odlazi prema gore i tako štiti biljku. Modern farmer savjetuje zalijevanje povrća prije pada temperature u noćnim satima, ali isto tako upozorava da ga ne smijete natopiti. Ako prognoza pokaže da bi mraza moglo biti prije izlaska Sunca, to jutro također možete lagano zaliti biljku što će pomoći da se aklimatizira na promjenu temperature. Ako ono izlazi, a biljka još uvijek ima mraza na sebi, njezine se stanice neće prilagoditi tako brzo i uzrokovat će pucanje.
Pokrovna zvona - Ako trebate zaštiti samo ne-
koliko biljaka, onda su najbolje rješenje za to pokrovna zvona koja će djelovati poput minijaturnih staklenika jer će zagrijavati tlo i zadržavati jednoliku temperaturu. Kod biljaka osjetljivijih na mraz, mladice koje niču mogu se zaštititi i prozirnim plastičnim kanisterima ili većim bocama.
Kako sami možete napraviti plastenik? Moguće je kupiti i posebno oblikovana plastična zvona. Trajniju pokrovnu zaštitu osiguravaju stakleni pokrovi, polietilenske ploče, polutuneli ili hladna klijališta.
Što deblji sloj malča - Materijali koji se mogu
koristiti za malčiranje mogu biti različiti. Od organskog mogu se koristiti slama, iglice bora,
20
nelu popularno je rješenje za kućne vrtove.
Prije postavljanja plastičnih cijevi potrebno je čekićem u zemlju zabiti šipke čiji je promjer nešto manji. Na njih se tada natakne savitljiva cijev, a njezin drugi kraj nabode na drugu šipku. Razmak između njih ovisi o širini gredice koju prekrivamo. Lukovi se međusobno povežu špagom ili žicom da bi se konstrukcija bolje učvrstila. Zatim se prekriju plastičnom folijom koja mora biti dovoljno široka da bi se s obje strane gredice mogla ukopati u zemlju. Učvrstiti se može različitim materijalima - kamenjem, ciglom ili vrećicama pijeska.
Agrotekstil je materijal sastavljen od tankih poli-
propilenskih vlakana, a njegova struktura omogućava optimalnu propusnost za vodu, svjetlo i zrak. Polaže se preko biljaka na otvorenim poljima, odnosno zatvorenim površinama, što ubrzava njihov rast, štiti od mraza, niskih temperatura i insekata. Zemljište se ispod njega u toku dana zagrijava, a noću sporije hladi, što bitno smanjuje temperaturna kolebanja. I on se može postaviti na prethodno postavljene plastične cijevi.
Zaštitite povrće pomoću agrotekstilnih folija Biljke kao što su kelj, radič, brokula, salata dobro će podnijeti zimske uslove, posebice temperature ispod nule sve dok su zaštićene od naleta hladnog vjetra i mraza. Zapravo, neke povrtnice poput kelja ili raštike odlično ga podnose, a čak su i ukusnije nakon prvog mraza. Izvor: Agroklub.com
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
GLAVNI URED SARAJEVO, Turhanija 2, Telefon: 033 250 580; Fax: 033 250 581 POSLOVNICA SARAJEVO, Turhanija 2, Telefon: 033 250 582; Fax: 033 250 581 TERENSKI URED ILIDŽA, Samira Čatovića Kobre 19, Telefon: 033 761 297; Fax: 033 761 295 POSLOVNICA ZENICA, Sarajevska 2, Telefon: 032 462 166; Fax: 032 460 214 TERENSKI URED ŽEPČE, Ulica Prva bb, Telefon/Fax: 032 880 809 POSLOVNICA KONJIC, Maršala Tita bb, Telefon/Fax: 036 727 826 TERENSKI URED MOSTAR, Adema Buće 17, Telefon/Fax: 036 580 197 TERENSKI URED ČAPLJINA, Ante Starčevića bb, Telefoni: 036 807 252 POSLOVNICA TRAVNIK, Konatur 10/E, Telefon/Fax: 030 511 032 TERENSKI URED NOVI TRAVNIK, Kralja Tvrtka 8, Telefon/Fax: 030 793 453 TERENSKI URED BUGOJNO, Šehitluci bb, Telefon/Fax 030 254 324 POSLOVNICA VISOKO, Kralja Tvrtka 1, Telefon/Fax: 032 737 247 TERENSKI URED KAKANJ, Branilaca bb, Telefon/Fax: 032 559 164 TERENSKI URED KISELJAK, Josipa Bana Jelačića bb, Telefon/Fax: 030 879 388 TERENSKI URED ILIJAŠ, 126. Ilijaške Brigade 62, Telefon/Fax: 033 403 975 POSLOVNICA MAGLAJ, Maršala Tita bb, Telefon/Fax: 032 603 333 TERENSKI URED ZAVIDOVIĆI, Safvet Bega Bašagića bb, Telefon/Fax: 032 878 645 TERENSKI URED JELAH, Braće Kotorić 16, Telefon/Fax: 032 666 630 TERENSKI URED GRAČANICA, Mehmeda Ahmetbegovića 14, Telefon/Fax: 035 706 636 POSLOVNICA TUZLA, Stupine B- 12, Telefoni: 035 274 331
LIDER-ova misija je ciljanim klijentima osigurati dugoročan pristup mikrofinansijskim uslugama na društveno odgovoran način s ciljem poboljšanja njihovog životnog standarda. LIDER smatra da svi ljudi sa željom i sposobnostima da poboljšaju svoj životni standard treba da imaju pristup finansijskim i ne-finansijskim uslugama koje su im potrebne, a LIDER će ih podržati da ostvare svoj potencijal i postanu punopravni učesnici društveno – ekonomskog života u svojim zajednicama.
TERENSKI URED ŽIVINICE, Prva ulica 122, Telefon/Fax: 035 775 300 TERENSKI URED SREBRENIK, 21. Srebreničke brigade bb, Telefon/Fax: 035 644 722
www.lider.ba
TERENSKI URED KALESIJA, Žrtava Genocida Srebrenice bb, Telefoni: 035 632 144 Lider-Mikrokreditna-fondacija
@mkflider
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
21
O proizvodima i uslugama naših klijenata Božić Sabina
Krojački Salon “Karma” Usluge Šivenja i krojenja Triglavska 10, Sarajevo, 062 841 271 Krojacki Salon Karma (Sarajevo)
Baždar Edin
Usluge postavljanja fasada i usluge moleraja Trg ZAVNOBiH-a 4/8, Sarajevo, 061/312-670
Farmer.ba www.farmer.ba Farmer.ba
22
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
O proizvodima i uslugama naših klijenata Vl. Taslidžić-Šaćiragić Maja
Cvjećara – Mala kuća cvijeća Posebni cvijetni aranžmani za Vama drage osobe. Dostava na području Kantona Sarajevo. Tešanjska 4 a, Sarajevo, 061/208 640 Mala kuca cvijeca (Sarajevo)
Vl. Bašić Amela
Frizerski Salon “Viva” Braće Begić 32, Sarajevo, 061/543-481 Frizerski-salon VIVA
Vl. Gegollaj Fikret
Pekara “Leo” Ante Babića bb, Sarajevo, 062/626-319
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba
23
O proizvodima i uslugama naših klijenata
Bešić Almir
Vodoinstalacije “Bešić” Kološići bb, Visoko, 060/35-46-539
Hajduković Meliha
Masažer i fizioterapeut Barska 3, Sarajevo, 062/226-072
Vl. Mujić Zlata
TR “Samra”
Porebrice, Gradačac, 061/465-004
24
Sarajevo 033 250 580 Konjic 036 727 826 Zenica 032 462 166 Travnik 030 511 032 Maglaj 032 603 333 Tuzla 035 274 331 Visoko 032 737 247, www.lider.ba