Mi Dinero edición #22 Nov - Dic 2016 by Mi Dinero Revista

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Editorial Haz que tu dinero trabaje para ti Hacer que el dinero trabaje para ti es, sin lugar a dudas, uno de los sueños más profundos que muchos guardamos como una gran esperanza dentro de nuestro corazón. Hay ocasiones en las que podría parecer una utopía; sin embargo, esto es simplemente el resultado de un gran esfuerzo de ahorro de una persona o familia. © Jesse Víctor

Cuando decidimos firmemente empezar a ahorrar y nos dedicamos a construir, más que un fondo de emergencias, un patrimonio destinado a las inversiones, debemos esperar un crecimiento orgánico de nuestro dinero. Es fundamental para esto, que seamos perseverantes en nuestros ahorros y tener presente que más importante que la cantidad de dinero que guardemos, es la constancia con la que asumamos este proceso.

Escríbeme a pamela@revistamidinero.com.do

Una vez contemos con una base de ahorros que no esté comprometida con gastos futuros, ni inversiones posteriores, podremos empezar a invertir nuestro capital.

@pampichardo /RevistaMiDinero

República Dominicana ha avanzado bastante en este sentido, ofreciendo diversas opciones de inversión para todos los presupuestos, para distintos plazos y con diferentes modalidades para que cada quien, atendiendo a su tolerancia a los riesgos, se sienta lo más cómodo y tranquilo posible. En esta edición presentamos un rico resumen de opciones disponibles para inversión en nuestro país, el cual, nos parece muy oportuno, a propósito del pago de los salarios de Navidad que pronto llegarán a nuestras manos. No todo debe ser gasto, aprovechemos esta etapa que se avecina y empecemos, si aún no lo hemos hecho, a destinar una parte de nuestro dinero a la construcción de nuestros sueños. Abrazos,

Pamela Pichardo Directora Ejecutiva

REVISTA MI DINERO Año 5, Número 22 Directora PAMELA PICHARDO pamela@revistamidinero.com.do Coordinadora de Edición y Corrección de Estilos JULIA GÓMEZ juliagomez@revistamidinero.com.do

Colaboradores CRISTIAN BURGOS RAFAEL DE LA FUENTE RAMOS PABLO GARCÍA JULIA GÓMEZ PAULO HERRERA SAGRARIO MATOS CÉSAR PERELLÓ CARLOS SANTANA LUIS VERAS Ventas de publicidad LISMER PEÑA info@revistamidinero.com.do Social media GRETCHEN LORA Diseño y diagramación LAURA LONGA M. Y ALEJANDRA TABAR C. Fotografía SHUTTERSTOCK, FREEPIK Portada ALEJANDRA TABAR C. Impresión OMNIMEDIA Una publicación de Edufinanzas S.L.R.

Revista Mi Dinero no se hace responsable ni se identifica con las opiniones que sus colaboradores expresan a través de los trabajos y artículos publicados. Reservados todos los derechos. Prohibida la reproducción total o parcial de cualquier información gráfica o escrita por cualquier medio sin autorización de su editor.

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Vivir bien Solución para la merienda: Los Muffins

8 pasos para comprar un vehículo usado

El zapato perfecto para un caballero

Inversión Ángel: Aspectos Claves para Emprendimientos Dinámicos

mi entorno económico

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Invertir en Bienes Raíces: Una Ganancia Segura

La Bolsa de Valores

Wall Street: Accesible para todos

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Los Fondos de Inversión: ¿Qué son? ¿Cómo puedo invertir en ellos?

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Pregúntale a Smart Coach | MI DINERO

se V ícto r

ss Je ctor e Ví

Cristian Burgos C.

Paulo Herrera M.

¡Hola Cristian y Paulo! Les escribo por la la siguiente inquietud: Tengo ahorros por RD$150,000 pesos, los cuales, destino a la inversión. Tengo adicional un fondo de emergencias para mis imprevistos. He tenido el dinero desde hace 2 años en una cuenta de ahorros, pero me han hablado de invertir en un Puesto de Bolsa y, en ese sentido, quiero saber si es seguro. ¿Puedo invertir con esa cantidad de dinero o necesito más? ¿Qué sucedería si quiero retirarlo antes de lo previsto? Ezequiel

@smartcoachrd

Hola Ezequiel: Para dar una respuesta objetiva a tu inquietud, despejemos lo que planteas: Las actividades de intermediación son realizadas por los Puestos de Bolsa, los cuales, son instituciones autorizadas por la Superintendencia de Valores y la Bolsa de Valores para realizar las operaciones de la compra y venta de títulos, así como el asesoramiento a los clientes sobre las inversiones a realizar en el Mercado de Valores (SV). Quiere decir que no se invierte en los puestos de bolsa o intermediarios de valores, se invierte en activos financieros a través de esta sociedad regulada, autorizada y supervisada, bajo la instrucción de colocación del cliente. Puedes tener tu cuenta de corretaje (gratuita) en cualquiera o en cada uno de los puestos de bolsa existentes.

“

En República Dominicana, todos debemos ser ahorristas, antes que inversionistas.

1. ¿Qué sucede si lo retiras antes de lo previsto? a. Con una adecuada y responsable asesoría en el diseño de la estrategia de inversión, a la medida de tus riesgos y objetivos, debemos mitigar esta probabilidad. Hay diferentes activos en el mercado, solo debes preguntar y conocer el prospecto de cada emisor. Es la responsabilidad de cada asesor en el puesto de bolsa darte todos los detalles, para evitar sorpresas innecesarias en el camino, por simple desinformación o exceso de entusiasmo. 2. ¿Es seguro? a. Ser inversionista no es solamente colocar dinero en activos; es una mentalidad educada y ejercitada para tolerar diferentes grados de exposición a riesgos (fluctuaciones). Primero debemos conocer tu perfil de riesgo, antes de iniciar. Es como la playa, nos vamos metiendo más hondo en la medida que aprendemos a nadar. b. La confianza se educa y fortalece a través del conocimiento. Actualmente eres una ahorrista en el sistema bancario que contempla iniciarse

“

como inversionista en el mercado de valores, ya no es un Certificado de Depósito ni cuenta de ahorros, ya será un título valor. El sistema financiero oficial tiene un alto grado de credibilidad, mecanismos de supervisión y regulación más eficaces. Elije tu Puesto de Bolsa e inicia aprendiendo y preguntando. Ya verás que dentro de poco serás un inversionista sofisticado. Una definición de qué es invertir: Consiste en destinar parte del ahorro a la compra de bienes de equipo, bienes de capital y de activos financieros, para obtener de los mismos una rentabilidad en el marco de un tiempo determinado. Lo más importante no está en el hecho de invertir, sino en si sabes que el resultado es lo más conveniente para nuestros objetivos. * No todo ahorrista es inversionista. * No todo inversionista es ahorrista. Escribe tus dudas y preguntas a: info@revistamidinero.com.do

Emprendedores | MI DINERO

Inversión Ángel: Aspectos Claves para Emprendimientos Dinámicos 8

Inversiones sumamente exitosas, realizadas en la etapa temprana de emprendimientos, como Apple, Google, Skype, WhatsApp y Facebook, han estimulado a un gran número de inversionistas ángeles en distintas partes del mundo, con la esperanza de obtener rendimientos extraordinarios

MI DINERO | Inversión Ángel: Aspectos Claves para Emprendimientos Dinámicos

¿Qué es la inversión ángel? Los inversionistas ángeles invierten en emprendimientos con alto potencial de crecimiento que se encuentran en etapa temprana, a cambio de una participación accionaria. Sin embargo, la inversión ángel no sólo consiste en aportar los fondos que el emprendimiento requiere para crecer y expandirse a nivel nacional e internacional, sino también, involucra el acompañamiento y el apoyo por parte del inversionista. La experiencia y red de contactos de los inversionistas, permiten un desarrollo acelerado del emprendimiento, e incrementa sus probabilidades de éxito. Esto es lo que usualmente se denomina como capital inteligente.

El retorno de la inversión ángel Una reciente investigación para el período 2010-2016, desarrollada por Robert Wiltbank, con el apoyo de la Fundación Kauffman y la Universidad Willamette, arrojó como resultado que los inversionistas ángeles en los Estados Unidos multiplicaron el valor de sus inversiones 2.5 veces en un período promedio de 4.5 años, siendo la tasa interna de retorno del 22% anual en dólares. Una rentabilidad más que interesante, en comparación con otras alternativas de inversión en los Estados Unidos hoy en día. Sin embargo, el retorno promedio de 2.5% se compone de la siguiente manera: un 70% de las inversiones generaron pérdidas y un 10% de las inversiones aplicaron al 85% de las ganancias. Esta es una de las características esenciales de la inversión en capital de riesgo, lo que pudiéramos equiparar con jugar a buscar el “home run”.

La inversión ángel en América Latina y el Caribe Lamentablemente, en América Latina y el Caribe no contamos con información sistematizada sobre los retornos de la inversión ángel; no obstante, esta ha tomado un fuerte impulso en la región, a partir de la creación del programa Xcala, que nace de una alianza entre el Instituto de Estudios Empresariales de Montevideo (IEEM), junto al Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), miembro del Grupo BID. De acuerdo el Monitor de Actividad Ángel, elaborado por Xcala, los montos de inversión ángel en la región pasaron de 6.5 millones de dólares en 2014 a 16 millones de dólares en el año 2015. En la República Dominicana, los inversio nistas ángeles miembros de Enlaces, llevan invertidos USD 240 mil dólares, en un total de cinco emprendimientos desde el año 2015 a la fecha, sin contar los casos de inversionistas ángeles individuales que también han invertido en emprendimientos en el país durante el mismo período.

Emprendedores | MI DINERO

Aspectos claves a considerar antes de invertir Todo inversionista debe saber que la inversión ángel es de alto riesgo, lo que realmente se busca es el "home run". Invierta en sectores de actividad donde usted haya tenido experiencia y pueda realizar una mejor evaluación de la oportunidad de inversión, así como aportar un mayor valor que incremente las probabilidades de éxito de dicha actividad económica El enfoque más adecuado es desarrollar una cartera de inversiones, ya que si realiza una

única inversión, la mayor probabilidad será perder su dinero; sin embargo, si distribuye su inversión en seis emprendimientos, por lo menos, muy probablemente su retorno sea positivo Sabiendo que está realizando inversiones de riesgo, es importante que sea prudente y limite el tamaño de su apuesta; asegúrese de no estar exponiendo una gran proporción de su riqueza

Las ventajas de integrarse a una red de inversionistas ángeles Gran parte de los aspectos claves detallados previamente, se pueden cubrir si usted forma parte de una Red de inversionistas ángeles. Ser parte de una Red ofrece una serie de ventajas al momento de introducirse a este mundo, como son: Ver más y mejores oportunidades de inversión Desarrollar una cartera de inversiones, exponiendo un menor monto de inversión en cada proyecto, ya que estará co-invirtiendo con otros inversionistas ángeles Cuenta con asesoramiento profesional por parte de los gestores de la Red, así como de otros inversionistas ángeles más experimentados

Se le facilitará el proceso de inversión y le permitirá ahorrar tiempo y dinero Los emprendimientos invertidos por la Red, contarán con el apoyo de un grupo de inversionistas que incrementarán sus oportunidades de éxito Si desea conocer más sobre inversión ángel, le invitamos a ingresar a www.enlaces.org.do y seguirnos a través de las Redes sociales.

por PABLO IGNACIO GARCÍA | info@enlaces.org.do Director Ejecutivo de Enlaces – Red de inversionistas ángeles Profesor de Barna Business School

Vivir bien | MI DINERO

buena mesa

Solución para la merienda: Los Muffins La merienda de nuestros hijos puede convertirse, para muchos, en un elemento de angustia, por la falta de tiempo y por lo costosas que pueden llegar a ser. Otro elemento que se suma, es el temor por la calidad de lo que comen y su valor nutricional. Ahora ¡No más loncheras aburridas ni bolsitas compradas a la carrera de origen dudoso! Prepara estas simples recetas de muffins con antelación y empaca la merienda de tus hijos con nutrición y sabor. receta:

Muffins de mango, avena y yogurt

Preparación: 15 minutos Cocción: 12 minutos

Porciones: 30 muffins

Ingredientes: 2 Tazas de harina 1 1/2 Cucharadita de polvo de hornear 1/4 Cucharadita de sal 1/2 Taza de azúcar normal + adicional para espolvorear 3 Huevos ligeramente batidos 3/4 Taza de aceite vegetal 1/2 Taza de yogurt con sabor a vainilla 1/3 Taza de avena de cocción rápida + adicional para espolvorear 1 Taza de trozos de mango picaditos (puede ser fresas o moras congeladas) Preparación: 1. Precalienta el horno a 350° Fahrenheit (180° Celsius). Coloca capacillos o engrasa un molde para muffins (de los de 12). 2. En un bol grande, cierne juntos la harina, el polvo de hornear y la sal. Une con el azúcar, los huevos, el aceite y el yogurt. 3. Incorpora la avena, el mango y el coco en movimientos envolventes. Distribuye la mezcla en el molde, espolvorea con el azúcar y la avena. 4. Hornea de 25 a 30 minutos, hasta que estén dorados y al introducir un palillo en el centro este salga limpio. 5. Coloca sobre una rejilla hasta que estén fríos.

receta:

Muffins poderosos

Preparación: 15 minutos Cocción: 23-25 minutos

Porciones: 12

Ingredientes: 1 1/4 Taza de harina 1/2 Taza de azúcar morena 1/2 Cucharadita de polvo de hornear 1/2 Cucharadita de bicarbonato de soda 1/2 Cucharadita de nuez moscada molida 1/2 Cucharadita de sal 1 Taza de avena integral 1/2 Taza de pasas 3 Cucharadas de aceite de oliva extra virgen, canola o maíz 1 Huevo 1/3 Taza de leche descremada 4 Zanahorias medianas ralladas 1 Guineo no muy maduro, majado Preparación: 1. Precalienta el horno a 400° Fahrenheit (unos 200° Celsius). Engrasa un molde para 12 muffins. 2. En un bol grande combina bien la harina, el azúcar, el polvo de hornear, el bicarbonato de soda, nuez moscada, la sal y la avena. 3. Adiciona la avena y las pasas. 4. Agrega el aceite, el huevo ligeramente batido, la leche, las zanahorias ralladas y el guineo. Mezcla hasta que todo esté bien integrado. 5. Llena cada orificio del molde con 1/4 taza de la mezcla y hornea de 23 a 25 minutos, hasta que al insertar un palillo en el centro de un muffin, este salga limpio. Sirve los muffins tibios o a temperatura ambiente. por SAGRARIO MATOS | www.SAGRARIOMATOS.COM sagrario@sagrariomatos.com

Foto: Alina Vargas

Fotografía: Alina Vargas

Estilismo: Sagrario Matos

Vivir bien | MI DINERO

vehículos

pasos para comprar un vehículo usado

Si estás decidido a comprar un vehículo, y este será usado, encontrar el adecuado puede ser un desafío, por la diversidad de opciones Aquí puedes ver una lista de pasos que te ayudará a hacer la búsqueda y la compra mucho más sencilla.

¿Cuánto puedes pagar por un auto? Una regla de oro: Si estás tomando un préstamo para comprar un carro, esta cuota no debe ser superior al 20% de tu salario neto. Si estás apegado a un presupuesto ajustado, es posible que desees gastar aún menos. Los carros usados necesitan un poco más de atención de vez en cuando: neumáticos nuevos, mantenimiento y similares. Luego, están otros costos, como por ejemplo, el combustible y el seguro. Si el que estás pensando comprar está fuera de garantía, es una buena idea dejar a un lado un fondo, "por si acaso", para cubrir cualquier reparación inesperada. Muchos concesionarios venden garantía de motor y transmisión por un tiempo determinado, y esta es una excelente opción cuando compras un auto de segunda mano.

Crear una lista de objetivos de los vehículos usados Sugerimos hacer una lista de tres carros que satisfagan tus necesidades y estén dentro de tu presupuesto.

Comprobar precios En las secciones de autos usados de los concesionarios que venden automóviles nuevos, lotes de autos usados independientes, y sitios Web donde los propietarios son los que venden, aparecen excelentes opciones. Siempre es conveniente verificar el precio al que se está vendiendo en el mercado dicho vehículo, y así te aseguras de pagar un precio adecuado a las condiciones, kilometraje y mantenimiento del vehículo en cuestión.

Compruebe el informe del historial del vehículo A menos que estés comprando el carro de un amigo cercano o un miembro de la familia, que de fé de su historia, debes tratar de obtener un informe del historial del vehículo. Este es un primer paso esencial. AutoCheck y Carfax son las dos fuentes más conocidas para los informes del historial del vehículo, que pueden revelar información vital, indicando si ha chocado o si tiene un título de salvamento, lo que significa que ha sido declarado como pérdida total por la compañía de seguros.

Contacto con el vendedor Una vez encuentres un buen carro prospecto, llama al vendedor y pregunta por qué lo están vendiendo y si tiene cualquier problema mecánico. Una vez que veas el carro, se puede atar su oferta a su condición. Has una prueba de manejo. Si es posible, hazlo durante el día, pues es más fácil ver el estado del vehículo.

Test-conducir el carro La prueba de manejo de un automóvil usado es la mejor manera de saber si esta es la marca y modelo adecuado para ti. Aquí hay algunas cosas que debes comprobar: > ¿Están los asientos cómodos? ¿Son fácilmente ajustable? ¿Hay un ajuste de soporte lumbar para el conductor? ¿Qué tal el pasajero del asiento delantero? ¿Ves una luz encendida de “check engine”? Si es así, confirma de qué se trata, antes de comprar Utiliza tu nariz. ¿Sientes olor a gas, aceite o a cualquier otro producto? Los neumáticos, ¿qué tiempo tienen? ¿Cómo están los frenos? ¿Están haciendo el trabajo de detener el carro? ¿Emiten algún sonido? Levanta el bonete. No tienes que ser experto en carros para confirmar si algo se ve mal. ¿El aire acondicionado enfría adecuadamente? ¿Cómo funcionan los faros, luces de freno e intermitentes?

06 > > > > > >

Tener el vehículo inspeccionado Si te gusta el carro, ten en cuenta que debe ser revisado por un mecánico, antes de comprarlo.

Obtener el papeleo Al momento de la firma y el pago, recuerda los gastos de traspaso, recibir tu matrícula y hacer una inspección final al vehículo antes de recibirlo.

fuente KELLEY BLUE BOOK

Vivir bien | MI DINERO

vestir bien

El zapato perfecto para un caballero Los zapatos clásicos pueden servir durante “toda su vida” útil y pueden ser utilizados en diferentes ocasiones

Los zapatos, como cualquier otra prenda del vestuario, hay que saber elegirlos en función del “lugar y momento” en que se van a lucir. No es lo mismo elegir unos zapatos para una boda, que para un paseo por la playa. Lo que sí se debe tomar en cuenta, al momento de elegir un buen par de zapatos, para que la inversión sea rentable, es que el tamaño sea adecuado al del pie. Estos deben ser cómodos -eso de que para presumir hay que sufrir, es una utopía- y deben contar con una horma lo suficientemente amplia para que el pie no sufra presiones. Un zapato para cada ocasión Los zapatos más clásicos suelen ser válidos para casi todas las ocasiones; mientras que los de corte más informal, no deben acompañar una indumentaria formal o de etiqueta. El color para un zapato formal es negro, aunque cada vez se van aceptando otros colores, pero siempre han de ser oscuros. Estos pueden ser hechos en piel y de cordones, con un corte clásico tipo Oxford, Derby o similar. Los zapatos menos formales pueden ser más atrevidos en color, corte y diseño. Como los náuticos, los mocasines, etc. Principales tipos de zapatos, atendiendo a su denominación y formalidad Los zapatos Oxford son los elegantes por excelencia. Se pueden vestir con todo tipo de vestuario, desde ir de etiqueta o vestido con algo informal. Suelen ser lisos o con algún calado. Los más utilizados son los de color negro y marrón.

OXFORDS

Los zapatos Derby son los hermanos, casi “gemelos”, de los zapatos Oxford. De corte muy parecido, son válidos para casi todas las ocasiones, en función del “perforado” que lleve el diseño elegido. Los colores más utilizados son el negro y el marrón, aunque están saliendo al mercado diseños y colores mucho más modernos, pero más informales. Los conocidos “monk strap” -zapatos con hebilla o similar- son cada vez más aceptados para utilizar con un vestuario formal o de etiqueta. También se pueden utilizar para vestir en muchas otras ocasiones. Los zapatos más informales son aquellos que tienen un corte moderno y colores más vivos. Pueden ser un tipo mocasín, o modelos similares, sin cordones. Pueden llevar algún pequeño detalle como borlas, hebillas, lazos etc. En esta categoría podríamos incluir también modelos como los conocidos náuticos y zapatos de corte similar, llegando algunos modelos a ser muy parecidos al calzado deportivo.

Mientras más modernos son los modelos de zapatos, más rápido pasan de moda DERBY

INFORMAL

Es importante, a la hora de elegir un buen zapato, tener en cuenta: el color, el material -si es o no de piel-, si tiene cordones o no, el grosor de la suela, si es cosido o soldado, el tipo de puntera y el tipo de horma, así como el tipo de calado, si lo tiene. Recuerda que el precio real de una prenda de vestir, o de unos zapatos, como en este caso, es el “precio que pagaste por ellos, dividido entre las veces que los utilizas”; por lo tanto, si el zapato fue más caro y por su calidad, así como por su versatilidad, los usas con frecuencia, a lo largo salen más baratos que aquellos por los que pagaste menos, pero que por su incomodidad o poca calidad apenas usas. por RAFAEL DE LA FUENTE-RAMOS | rdelafuente@gmail.com Asesor de imagen y comunicación no verbal /rafael_de_la_fuente_ramos

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Pastelería del Jardín Bondelic

-- La Bolsa de Valores

Tema central | MI DINERO

La Bolsa de Valores Las Bolsas de Valores se presentan como una excelente opción de inversión, ya que ofrecen a los inversionistas buenas tasas de rentabilidad y mayores ganancias

nvertir en la Bolsa de Valores de República Dominicana es ya una realidad disponible para todos los dominicanos. Aún por desconocimiento, y un poco de temor, no todos participamos activamente de estas inversiones; no obstante, cada vez los procesos son más simples, de cara al inversionista. Solo debemos ocuparnos de informarnos adecuadamente, para poder ser parte de esta fuente de inversión.

A continuación te compartimos algunas informaciones con miras a una mayor orientación y confianza en este tipo de inversiones:

¿Qué son las bolsas de valores? Son organizaciones de carácter privado, que ofrecen las facilidades necesarias para que sus miembros, atendiendo los mandatos de sus clientes, introduzcan órdenes y realicen negociaciones de compra y venta de valores, como por ejemplo: acciones de sociedades o compañías anónimas, bonos públicos y privados, certificados, títulos de participación y una amplia variedad de instrumentos de inversión.

MI DINERO | La Bolsa de Valores

¿Cómo funcionan? Partiendo de lo antes dicho, podemos decir que el mercado de valores, como también suele llamarse, tiene un funcionamiento similar a un mercado de frutas u otros productos comunes. En este caso, los productos bursátiles son: valores, materias primas, bonos, divisas, créditos, deudas y otros derivados, los cuales, operan de manera física en el mercado de valores y está abierto a que cualquiera que participe en el mismo, a través de una corredora, pueda adquirirlos. Las corredoras de bolsas ofrecen a sus clientes la facilidad de obtener las informaciones necesarias que les permita participar en cualquier mercado de bolsas del mundo y con los productos de su preferencia, lo cual, las hace imprescindibles para este tipo de negocios.

¿Por qué me conviene invertir en el Mercado de Valores? Recibes orientación y apoyo de agentes de valores, intermediarios, así como de las administradoras de fondos, quienes son especialistas en el Mercado de Valores Cuentas con diversas alternativas de inversión, en condiciones de transparencia, equidad e igualdad de oportunidades; esto así, porque el Mercado de Valores y los agentes que intervienen en él se encuentran regulados por la Superintendencia de Valores

¿Cuáles son los beneficios de invertir en Mercado de Valores? Puedes lograr mejores tasas de rendimiento Siempre está la opción de adquirir tu inversión antes de terminar los periodos de tiempo negociados Variedad en las inversiones, tanto en dólares como en pesos Es un mercado regulado y supervisado para garantizar su transparencia y buen funcionamiento

¿Cómo es el proceso para invertir en el Mercado de Valores? 1) Visitar un Puesto de Bolsa y abrir una cuenta de corretaje 2) El Puesto de Bolsa, luego de terminar el proceso de creación de cliente, debe abrir una cuenta en CEVALDOM, que es el Depósito Centralizado de Valores 3) El inversionista construirá su Perfil de Inversión a través de unas preguntas que tendrá que llenar. Esto ayudara a determinar el nivel de riesgo que el inversionista está dispuesto a asumir 4) El corredor de bolsas le presentará al cliente opciones para invertir, de acuerdo al riesgo, monto y plazo deseado por el cliente 5) Las transacciones generalmente se realizan a través de transferencia electrónica, para que las operaciones sean inmediatas

Tema central | MI DINERO

¿Qué características debo tomar en cuenta al elegir un intermediario de valores o Administradora de Fondos?

Reputación intachable Habilidad para invertir con eficiencia Calidad y confiabilidad Experiencia Agilidad para presentar informes periódicos de sus inversiones y de las nuevas opciones que aparezcan Que se encuentre autorizada e inscrita en el Registro del Mercado de Valores y Productos

¿Cuáles son los montos mínimos que puedo invertir? RD$1,000 y US$100

Escenarios

Bono a comprar

1 2 3

Usted pagará

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés que ofrece un valor y la tasa de rendimiento que obtengo? De manera básica, la tasa de interés es la ganancia o beneficio que paga un valor, mientras que el rendimiento es el beneficio real que genera el mismo. A manera de ejemplo, si usted compra un bono, por un valor de 1,000 pesos, que vence en un año y paga un interés de 10%, recibirá a final de año 1,100 pesos (los 1,000 pesos que invirtió, más 100 pesos de interés que generó dicho bono); por lo tanto, esos 100 pesos adicionales son la ganancia que representa el 10% de tasa de interés que se ofreció con el bono. Por otro lado, si ese mismo bono, que vale 1,000 pesos y que paga la misma tasa de interés, usted lo compra a 990 pesos, recibirá los mismos 1,100 pesos al final, sólo que esta vez recibe adicional 110 pesos (1,100 menos los 990 que invirtió). En términos porcentuales, esos 110 pesos representa, de los 990 pesos, un 11.11% y dicho porcentaje se conoce como tasa de rendimiento. Sin embargo, si hubiera pagado por ese mismo bono 1,025 pesos, el rendimiento sería la diferencia de los 1,100 que recibiría al final, menos los 1,025 que pago por el valor lo que es igual a 75 pesos. Estos 75 representan un 7.32% de los 1,025 pesos, y por lo tanto, el rendimiento es menor Tiempo

Interés

Usted recibe

RD$1,000 RD$1,000

RD$990 RD$1,025

10%

RD$1,100

Ganancia real

Rendimiento

RD$100

10.00%

RD$110

11.11%

RD$75

7.32%

por JULIA GÓMEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do fuente SIV.GOV.DO

Mi consumo inteligente | MI DINERO

Wall Street: Accesible para todos Un verdadero proceso de inversión consiste en la acumulación de capital y crecimiento del mismo, mediante la participación en el desarrollo de la economía 26

MI DINERO | Wall Street: Accesible para todos

a noción popular prevalente lleva a la mayoría de las personas a pensar que el centro financiero de Nueva York, el cual alberga, entre otros, el mercado de valores más grande del mundo, está reservado para altas sumas de dinero e inversionistas altamente sofisticados. Si bien es cierto que los servicios de “banca privada”, que incluye corretaje de instrumentos financie ros y gestión de portafolios, generalmente requiere un mínimo de activos líquidos de un millón de dólares, esto no quiere decir que no haya mecanismos para que un inversionista pequeño, quien con unos pocos cientos de dólares, pueda acceder a estos mercados.

Desde finales de los años 90 y acelerado por las facilidades que ofrece el Internet, empezaron a proliferar los llamados online brokers o corredores en línea, a través de los cuales, es posible comprar y vender a costos bajos -entre $7 y $10 dólares por transacción-, acciones y bonos de empresas internacionales listadas en las princi pales bolsas de valores estadounidenses.

Evite ser engañado Para asegurarse que un corredor en línea esté autorizado para proveer servicios de corretaje en los Estados Unidos, cerciórese de que éste sea miembro de FINRA y/o SIPC, que son las principales orga nizaciones reguladoras facultadas por la Comisión de Valores de los Estados Unidos (SEC). Contrario a la impresión que crean los medios y las producciones cinematográ ficas, invertir en mercados de capitales no se funda menta en la rápida compra y venta de acciones, tra tando de adivinar cuáles

acciones van a subir o bajar en los próximos días, sema nas o meses. Esto último es una actividad especulativa. En realidad, un verda dero proceso de inversión, consiste en la acumulación de capital y crecimiento del mismo, mediante la parti cipación en el desarrollo de la economía, a través de los resultados obtenidos por las empresas en las que se invierte, y de la apreciación a largo plazo de la valora ción de sus acciones, así como de los intereses que pagan sus bonos y demás activos financieros.

El tiempo es su amigo Las inversiones en los mercados de capita les están orientadas al largo plazo. Estos mercados son muy volátiles, por lo que, en plazos cortos y medianos, un portafolio podría experimentar devaluaciones significativas. Sin embargo, en el largo plazo, los retornos se van promediando y el resultado neto, al cabo de 20 ó 30 años, tiende a ser una rentabilidad superior a cualquier otra clase de activo finan ciero. Por lo tanto, la participación en estos mercados debe hacerse con un capital con el que se desee cumplir metas que estén, como mínimo, a 10 años de distancia. Nunca debe invertirse en mercados de acciones con dinero que necesitará en 5 años o menos, pues es imposible saber con certeza los resultados que los mismos proveerán en plazos cortos o me dios. Lo que sí se puede esperar con cierto grado de seguridad, es que en el largo plazo los retornos se irán normalizando, y el resultado promedio será superior a las alternativas tradicionales, como certificados de depósito o cuentas de ahorro.

Mi consumo inteligente | MI DINERO

Orientaciones para inversionistas pequeños Para minimizar los riesgos bursátiles y capturar el crecimiento económico de distintas industrias, se debe tener un portafolio de inversiones debida mente diversificado.; sin embargo, en el caso de inversionistas con poco capital, comprar acciones en 30 o 40 empresas puede resultar contrapro ducente, puesto que los costos transaccionales podrían representar un porcentaje significativo del monto del que se dispone.

Para enfrentar esta situación, lo recomendable es obtener exposición al mercado a través de los llamados Exchange Traded Funds o ETFs, que son productos financieros que consisten en canastas di versificadas de acciones de varias compañías, pero que se transan en la bolsa de la misma manera que acciones individuales.

¿Qué se persigue con las inversiones bursátiles? 28

La apreciación o depreciación del total de las acciones en los mercados bursátiles, está dada, generalmente, por el comporta miento de la economía. Existen cientos de ETF y con distintos componentes, ofreciendo exposiciones variadas, clasificadas por industria, región o clase de activo. De esta manera, con sólo comprar dos o tres ETFs, se puede lograr una exposición diversificada a cientos de empresas. En adición, en los últimos años la competencia ha llevado a algunos corredores en línea a ofrecer ETFs libre de costos

transaccionales (commission-free ETFs), lo cual, facilita el proceso de crecimiento de capital para un inversionista pequeño. Cuando no se disponga de un capital inicial significativo, se pue de estructurar un plan simultáneo de ahorro e inversión; gracias a los commission-free ETFs. Esto se puede lograr con montos tan pequeños como US$100 mensua les. Para enviar el ahorro de cada mes a la cuenta de corretaje, basta con comprar los dólares en cheque a un Agente de Cambio (algunos hacen el cheque sin costo), y

enviarlo por correo. Una vez el di nero llegue a la cuenta, se procede a realizar desde el computador, las compras para incrementar el portafolio de inversiones, a través de uno de los ETFs libre de costos transaccionales. Como podemos ver, los merca dos de capitales globales ya están disponibles para todos. Apren damos a aprovechar las ventajas que proveen y construyamos nuestro patrimonio.

por LUIS A. VERAS, CFA | luisveras@collegacapital.com

www.nanadeco.do info@nanadeco.do 809.350.8379

Mi consumo inteligente | MI DINERO

Invertir en Bienes Raíces: Una Ganancia Segura La inversión en bienes raíces se considera segura, de bajo riesgo y siempre rentable

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n negocio que funciona y asegura ganancias a sus inversores, es la compra de propiedades para luego revenderlas o alquilarlas. Los especialistas en negocios recomiendan la inversión en bienes raíces, ya que permite adquirir un activo siempre deseable para prominentes arrendatarios o compradores. A su vez, si se hace una buena compra y se realiza alguna que otra remodelación, la propiedad puede aumentar su valor. Asimismo, el negocio de bienes raíces ofrece cierta flexibilidad, ya que el dueño es libre de vender la propiedad o alquilarla, teniendo una constante entrada de dinero. Invertir en bienes raíces requiere inteligencia y experiencia, para saber elegir la propiedad según su ubicación y características, ya que a pesar de ser una inversión casi segura y de riesgos bajos, puede ocurrir que la propiedad no se venda o alquile por estar en una zona poco apetecible. También hay que considerar que las remodelaciones necesarias no excedan la capacidad presupuestaria. Es por esto que es imperante asesorarse correctamente en cuanto a los diversos factores que inciden para lograr el máximo provecho de la inversión. Una de las razones para invertir en República Dominicana, es que su economía se basa en la industria turística, siendo el país de mayor crecimiento en el Caribe. Actualmente, la demanda supera ampliamente la oferta existente y los alquileres se enfocan al mercado internacional. Además, los costos de mantenimiento son bajos, al tiempo que, existen altos niveles de ingresos en la renta. En cuanto al turismo inmobilia rio, se destaca el hecho de que, las cadenas de hoteles de lujo más

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importantes, así como desarrolladores inmobiliarios, se están estableciendo en República Dominicana, siendo un mercado que maneja mucha moneda dura. Los visitantes que llegan al país tienden a comprar tiempos compartidos y segundas residencias, entre otros varios esquemas de inversión. Valoraciones a tomar en cuenta al invertir en una propiedad Si estás considerando hacer una inversión en propiedades residenciales, puedes esperar retornos netos anuales entre un 5 y 9% del valor de esta propiedad; mientras que para la inversión en buenas propiedades comerciales y locales, se obtienen retornos que oscilan entre un 6 y 7%, y para oficinas, los retornos ascienden hasta un 10%. Es importante señalar que cada tipo de propiedad presenta posibles retornos, sujetos a la oferta y la demanda en determinado momento. Se recomienda evaluar varias opciones -que no escapen de su presupuesto- antes de adoptar la decisión, tomando en cuenta su localización, condiciones, la proyección de inmueble a largo plazo, la liquidez del activo, y los posibles retornos que se pueden obtener.

Invertir en Locales Comerciales Al momento de realizar una inversión inmobiliaria que nos garantice un buen retorno, el factor principal a considerar siempre, es su ubicación, que es el principio fundamental de los Bienes Raíces. Cuando se toma la decisión de realizar una inversión, la adqui sición de locales comerciales en plazas o edificios profesionales, siempre será una buena decisión, que a diferencia de los aparta mentos, solo se rentan espacios abiertos y el riesgo de deterioro a la propiedad es mínimo, como le sucede a las viviendas. Importante tomar en cuenta Realizar un análisis de la zona, de las características del inmueble a adquirir, ya sea cantidad de parqueos, presencia, diseño arquitectónico y facilidades como planta eléctrica, sistemas de seguridad, ascensor, facilidades sanitarias independientes a los comunes, que el local posea iluminación natural en su interior, así como las características del entorno, y en la que se destacan la demografía, nivel socioeconómico, desarrollo urbano, entre otros. Siempre es bueno tener en cuenta, al momento de realizar su inversión inmobiliaria en plazas comerciales, la presencia de entidades anclas, tales como bancos, farmacias, empresas de servicios -telefónicas, prestadoras de servicios de salud, aseguradoras, etc.-, que son generadoras de trafico de clientes potenciales, lo que le asegurará un alto retorno a su inversión y rapidez al momento de captar potenciales clientes.

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Vivir de la Renta de Viviendas

Si estás interesado en invertir en bienes raíces y vivir de los ingresos que esto te puede generar, debes crear una cartera de propiedades a largo plazo; esto, se puede lograr a través de tratos rápidos y estando al asecho de las oportunidades, pues hay personas que venden sus propiedades por necesidad, viéndose obligados a ofrecerlas a bajo costo, y ese es el momento ideal para hacer negocios. Estos casos no serán tan frecuentes, razón por la cual, es recomendable estar con los ojos bien abiertos para poder identificarlas. Otras posibilidades para conseguir este tipo de oportunidades, es adentrarse en el mundo de las subastas, intervenciones bancarias y otros casos difíciles que, de concretarse, generan muchos beneficios. Si se busca generar ingresos pasivos a largo plazo, se deben examinar inmuebles con un alto potencial de desarrollo, donde el precio inicial sea bajo y los ingresos mensuales por concepto de alquiler sean lo más elevados posibles. A medida que pasan los años, por el desarrollo de la zona, esos ingresos se incrementarán exponencialmente; así, ese 7 u 8% anual, en un tiempo, puede generar más ganancias que cualquier otro negocio. A largo plazo, este tipo de inversiones brindan los mejores resultados, ya que se obtienen propiedades con plusvalías significativas, que generan ingresos mensuales que nunca imaginó obtener. Asegúrese, al momento de realizar su inversión, de contar con profesionales del sector inmobiliario, para lograr una excelente inversión, con la mayor rentabilidad de su dinero y el menor riesgo posible. por JORGE LEDESMA y KEYLIN FONDEUR jledesma@remaxm.net

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Certificados de Depรณsito o Depรณsitos a Plazo Fijo Para evitar gastar su dinero en cosas que no han sido planificadas, la mejor forma y la mรกs segura, es llevarlo a un banco y depositarlo 34

MI DINERO | Certificados de Depósito o Depósitos a Plazo Fijo

na estrategia muy usada por las personas que tienen el ahorro como un hábito, es alejar lo más que puedan de su alcance el dinero que con tanto sacrificio han logrado convertir en su fondo de emergencias o para futuras inversiones. La razón es simple: mientras más alejado de nuestras manos esté ese dinero, menores son las probabilidades de caer en tentaciones y gastarlo en cosas para las cuales no ha sido planificado. La mejor forma y la más segura para lograr esto, es llevar ese dinero a un banco y depositarlo. ¡Santo Remedio! Como sabemos, hoy día los intereses devengados en cuentas de ahorros son muy bajos, así que una mejor opción es llevarlos a la misma institución, pero en un instrumento diferente: un certificado de depósito. Los CD, como se les conoce también a los certificados de depósito, son depósitos realizados por personas o instituciones en una entidad financiera, regularmente un banco, por un plazo determinado. Por este dinero depositado recibimos un certificado de parte del banco, el cual, no es transferible y que establece el monto depositado y el tiempo e interés acordado. Nos comprometemos a dejar el dinero depositado un tiempo y el banco se compromete a pagar un interés por dicho depósito. El tiempo acordado generalmente va desde un mes hasta uno, dos o más años. El interés recibido por dicho depósito dependerá del monto, así como de la duración del mismo. A diferencia de una cuenta de ahorros, donde el depositante puede retirar su dinero en cualquier momento sin penalidad alguna, en el caso de los depósitos a plazo fijo o certificados de depósito, se espera que el plazo establecido entre

las partes sea cumplido antes de que el depositante retire su dinero. Esto no quiere decir que no se puede retirar la suma depositada cuando el cliente lo desee o necesite. Los ingresos pagados por el banco, provenientes del interés devengado por el certificado de depósito, pueden ser, a solicitud del cliente, depositados en una cuenta corriente o de ahorros en el mismo banco. Asimismo, el banco puede girar un cheque a favor del cliente, o por último, estos pueden ser reinvertidos en el mismo CD. En los dos primeros casos, al paso del tiempo el monto depositado originalmente se mantiene invariable; sin embargo, en el caso de que los intereses se reinviertan al monto del CD, el capital va aumentando a medida que van sumándose a este los intereses devengados cada mes. A esto se le llama interés compuesto, con el que lo depositado genera intereses que se convierten en capital, y a su vez, ese nuevo capital genera nuevos intereses. El monto mínimo con que se puede dar apertura a un CD es de RD$10,000.00. Dependiendo de la cantidad a depositar, el interés a recibir puede ser negociable. Usualmente los bancos tienen un rango entre el interés más alto y el más bajo que ofrecen, dependiendo del monto depositado. Es común que cuando se trata de tasas de interés por CD, todos los bancos ofrezcan más o menos lo mismo. Es el mercado. Si alguien le ofrece algo muy por encima de lo que está ofreciéndose en el mercado, dude.

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CUENTAS DE AHORRO

CERTIFICADOS FINANCIEROS

Monto mínimo RD$500

Monto mínimo RD$10,000

Interés pagado promedia el 1% anual

Interés pagado promedia el 4% anual

No existe compromiso de tiempo mínimo de permanencia del dinero en la cuenta

PRINCIPALES DIFERENCIAS

Existe compromiso de tiempo mínimo de permanencia del dinero

El interés ganado se deposita en la misma cuenta de ahorros

El interés ganado se puede re-invertir en el mismo certificado o se puede depositar en una cuenta de ahorros

No es recomendable para el ahorro, ya que el dinero puede ser retirado cuando el cliente lo quiera

Ayuda al ahorro personal, porque mantiene el dinero fuera del alcance inmediato del usuario

Con los bajos intereses que ofrecen en este tiempo, los cuales, no llegan al 7% al año, los CD son una buena forma para guardar momentáneamente los ahorros, pero no una buena opción de inversión. Una forma de comprobar lo anterior, es la fórmula del 72. Con esta se puede saber cuánto tiempo tarda su dinero en duplicarse en un CD, dada una determinada tasa de interés. Solo divida 72 entre el porcentaje de interés que va a devengar

y el resultado será más o menos la cantidad de años que necesitará para duplicar su dinero depositado. Además, en épocas de alta inflación, su dinero puede perder valor si la tasa de interés recibida está por debajo del índice de aumento de los precios. Así que si decide depositar su dinero en CD ¡preste mucha atención a la inflación!

por CÉSAR PERELLÓ | perellocesar@gmail.com

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Los Fondos de Inversión: ¿Qué son? ¿Cómo puedo invertir en ellos? 38

Todos podemos ser inversionistas y hacer que nuestro dinero trabaje por y para nosotros, solo debemos conocer algunos procesos y reglamentos de inversión

unque antiguos en el mundo, los fondos de inversión son relativamen te jóvenes en la República Dominicana. El primero se creó a finales del año 2012 y ya hoy contamos con más de quince fondos de inversión, los cuales, están en manos de 11 Sociedades Administradoras de Fondos de Inversión (SAFIs) que administran más de RD$8,500 millones de pesos. Un fondo de inversión, como bien su nombre indica, es un instrumento de inversión colectivo, creado por una SAFI que busca reunir recursos en efectivo de diferentes inver sionistas (aportantes de los fondos), para ser invertidos en diferentes clases de activos. Las SAFIs son entidades jurídicas, cuyo objetivo principal es administrar fondos de terceros, creadas bajo las directrices de la Ley del Mercado de Valores (19-00) y altamente reguladas por la Superintendencia de Valores. Los gerentes de las SAFIs, son personas cuya labor principal es invertir dinero; por tanto, están siempre atentos a buscar mejores oportunidades de inversión, pendientes de las informaciones que pueden afectar los activos, para saber si comprar o vender. En sencillas palabras, las SAFIs trabajan para buscar las mejores inversiones, a cambio de una pequeña comisión del patrimonio total de sus aportantes.

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“Yo hago lo que tú no puedes, y tú haces lo que yo no puedo. Juntos podemos hacer grandes cosas”

VE IN SI R ÓN

Madre Teresa de Calcuta. Tipos de fondos de inversión 1) Los fondos abiertos: Son instrumentos líquidos, ya que el aportante puede entrar y salir cuando quiera -en algunos casos podría tener una penalidad por salir anticipadamente-. En estos, los mismos fondos tienen la obligación de recomprar la inversión, en caso de que el aportante solicite un rescate -solicitud parcial o total del monto invertido-; son de duración indefinida y el patrimonio cambia continuamente. 2) Los fondos cerrados: Estos tienen un plazo determinado y se redimen a vencimiento. Para invertir en ellos, debe ser a través de un puesto de bolsa, y si se requiere liquidez antes del vencimiento, es necesario acudir al mercado secundario, que también debe ser con el apoyo de un puesto de bolsa. Indistintamente de la clase de fondo de inversión, todos cuentan con un prospecto de emisión y un reglamento de inversión. En estos documentos se detallan todas las informaciones importantes sobre la SAFI administradora del fondo de inversión y las características de las inversiones. En la actualidad, los fondos abiertos solo invierten en instrumentos de renta fija -certificados financieros de la banca, bonos de deuda de empresas y del estado-. Sin embargo, los fondos cerrados invierten en propiedades inmobiliarias, desarrollo de sociedades, desarrollo inmobiliario e instrumentos de renta fija.

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Ya sea por desconocimiento de la materia o por falta de capital, puede resultarnos difícil invertir en estos instrumentos por cuenta propia. A través de un fondo de inversión podemos acceder a grandes mercados, con montos a partir de RD$1,000.00, diversificando nuestro riesgo, ya que podemos invertir en diferentes sectores, como son renta fija, inmobiliario, desarrollo de sociedades, entre otros. Para invertir en un fondo abierto, solo tienes que dar los siguientes pasos:

1) Contactar a una SAFI que dentro de sus fondos administrados tenga fondos abiertos -JMMB Fondos, BHD Fondos y AfiUniversal2) Pedir que te comuniquen con un asesor de inversión 3) Este asesor te guiará en el proceso de apertura de una cuenta. Regularmente los requerimientos son: una cuenta bancaria, una justificación de ingresos, documentos de identidad y completar una serie de formularios. Para invertir en fondos cerrados se debe acudir a un puesto de bolsa. Debes dirigirte a cualquiera de los más de 20 puestos de bolsa ubicados en el país, abrir una cuenta de corretaje y el próximo paso es estar atento a una colocación de un fondo cerrado para avisarle a tu puesto de bolsa que deseas adquirir cuotas del mencionado fondo. Los fondos cerrados son administrados actualmente por JMMB Fondos, Afi Popular, GamCapital, Pioneer Funds y Excel Fondos. Partiendo de la frase de la Madre Teresa de Calcuta, colocada en este artículo, podemos decir que: “Yo tengo el capital que necesitas y tú el conocimiento para invertirlo. Juntos podemos generar buenos rendimientos”. por CARLOS SANTANA G. | carlos.santanagomez@adosafi.org

Nombre de los Fondos de Inversión que hay en República Dominicana Fondo Mutuo Renta Fija Nacional – BHD Liquidez x Fondo Mutuo Renta Fija - BHD Plazos 30 días Fondo Mutuo Renta Fija - BHD Plazos 30 días dólares Depósito Financiero Flexible Afi Universal Renta Valores Afi Universal JMMB Fondo mutuo de Mercado de Dinero JMMB Fondo Cerrado Inmobiliario Fondo de Inversión Cerrado Renta Fija Pago Recurrente Popular Fondo de Inversión Cerrado Renta Fija Capitalizable Popular Fondo de Inversión Cerrado de Renta Fija GAM Fondo Cerrado de Desarrollo de Sociedades GAM Energía Fondo Nacional Pioneer United Renta Fija Fondo Cerrado de Inversión Inmobiliaria PIONEER Fondo desarrollo de sociedades Pioneer Fondo de Inversión Cerrado Inmobiliario EXCEL Fondo desarrollo inmobiliario (G MAT SAFI)

Publirreportaje | MI DINERO

Multiplay de Wind Telecom: Una Propuesta de Valor en el Mercado de las Telecomunicaciones Más opciones y más variedad para todos Wind Telecom, empresa que brinda servicios de telecomunicaciones en la República Dominicana, nos habla de Multiplay, una propuesta de valor con la que ofrecen siempre los mejores servicios a sus clientes. La señora Doris Mariel Mejía, Analista de Productos, dio al equipo de Mi Dinero informaciones precisas sobre este servicio. Equipo MiDinero: ¿Qué es Multiplay? Doris Mariel Mejía: Es la activación combinada de los servicios de Wind TV, Wind Net y Wind Voz. MD: ¿Cuál es la propuesta de valor de Multiplay para el consumidor? DMM: El cliente puede seleccionar 2 ó 3 servicios, con la más variada programación y entretenimiento para él y su familia, sin interrupciones climáticas.

MD: ¿Qué ahorros potenciales lleva al consumidor? DMM: El consumidor percibe hasta un 40% de ahorro en su facturación. MD: ¿Cuáles funcionalidades tiene Multiplay? DMM: 1. Versatilidad para combinar los productos, de acuerdo a la necesidad de cada cliente 2. Facilidad para adquirir una línea de voz local, en su celular, por sólo RD$290, más económica que si se adquiriera fuera de Multiplay 3. Capacidad para contratar links de Internet dentro de su combo 4. Combinaciones con las capacidades más económicas del mercado y con la movilidad del equipo de Internet 4G LTE MD: ¿Qué ventajas tiene? DMM: • Ahorro de hasta un 40% en su facturación • Ofertas, concursos y premios exclusivos para los clientes Multiplay • Libertad para elegir o hacer la combinación que prefiera • Acceso a Wind Play, gratis • Movilidad del número de voz Doris Mariel Mejía, Analista de Productos, Wind Telecom

-- Del ahorro a la inversiรณn

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Del Ahorro a la Inversión Si eres de los que han tenido la madurez y disciplina necesarias para construir una base de ahorros en forma sostenida a lo largo de los años, este artículo es para ti

ara resistir las tentaciones del entorno, que nos invitan a procurar la felicidad a través del consumo, así como nuestra cultura latina, orientada a la auto-gratificación anticipada, se requiere de mucha persistencia, características sin las cuales es casi imposible desarrollar un patrimonio propio.

MI DINERO | Del Ahorro a la Inversión

Si eres un ahorrista organizado, tus recursos deberían estar depositados en una o varias de las opciones que ofrece el sistema financiero dominicano, lo cual, es nuestra recomendación, pues los tiempos de tener el dinero bajo el colchón, en una caja de zapatos o en manos de un familiar o amigo de “confianza”, murieron hace un buen tiempo. Los medios de ahorro más conocidos y utilizados del sistema financiero incluyen las Cuentas de Ahorro y los Certificados de Depósito, en sus distintas variantes. Estas son herramientas que se complementan entre sí, porque puedes mantener una cuenta de ahorros como tu herramienta cotidiana de reserva, transfiriendo dichos ahorros a certificados, cada vez que hayas acumulado una cantidad establecida. No obstante, los anteriores son vehículos de ahorro, no de inversión.

Durante los pasados cincuenta años, todas las opciones disponibles al público, en el sistema financiero, eran instrumentos de ahorro con mayor o menor tasa de interés, dependiente del tiempo de compromiso. Es decir, que las cuentas de ahorro, al ser depósitos a la vista, pudiendo retirarse en cualquier momento, ofrecen menor rendimiento que un certificado de depósito a tres, seis, nueve meses e incluso un año. Una de las grandes amenazas a instrumentos de ahorro y bajo rendimiento, es el riesgo inflacionario. En casos como este último, el efecto es una pérdida real del valor de nuestros ahorros, ya que cuando la tasa de inflación anual es superior a la tasa de interés que recibimos, es como querer avanzar acelerando con la reversa puesta.

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Miedo a lo desconocido Definitivamente, después de haber acumulado un pequeño patrimonio, es natural que tu prioridad sea mantenerlo lo más seguro posible. Sin embargo, debes estar consciente de que la forma más rápida de estancarte, es aferrándote a lo “seguro”, transitando siempre el mismo camino, haciendo las cosas de la única forma que sabes, y si finalmente, te ves expuesto al riesgo de, no dar el paso. El miedo al riesgo es el temor a lo desconocido, a abrirse camino; es amarrar nuestro espíritu emprendedor. Ese miedo frena, te mantiene sujeto en el pasado y te impide alcanzar tus sueños. Sin riesgo no hay crecimiento. Infórmate, explora nuevas alternativas, sé prudente y persigue tus sueños. El mercado de valores es solo uno de varios vehículos de inversión que tienes disponible.

por JOSÉ SALCÉ | josesalce@revistamidinero.com

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¡Conoce

lo nuevo! campaña

Banco Ademi con campaña sobre banca con valores

¿En qué consiste? Durante el mes de octubre Banco Ademi desarrolló una campaña sobre el significado de la Banca Con Valores. La entidad microfinanciera es la única del Caribe que forma parte de la Alianza Global de Banca Con Valores (GABV) que tiene sede en Holanda. En ocasión del desarrollo de esta campaña, se difundieron diferentes mensajes a través redes sociales y otros canales con el Hashtag #BankingOnValues basados en el movimiento que está creando un cambio en el sistema bancario mundial y que impulsa un impacto positivo a nivel económico, social y medioambiental. ¿Cómo me beneficia? En este sentido Banco Ademi tiene diferentes productos financieros que impactan directamente en la el desarrollo económico y social de las personas. Un ejemplo de esto es que El 70% de su cartera de crédito está destinado a la micro, pequeña y mediana empresa. Entre los créditos que ofertan está el de mejoramiento de vivienda, el cual, permite a sus clientes hacer mejoras y remodelaciones en sus hogares y además el crédito educativo través de su programa “Logros”, con el cual, colocan recursos para que estudiantes de escasos recursos puedan realizar sus estudios técnicos y de grado en diferentes centros del país.

nueva imagen

CardNET lanza su nueva y moderna identidad ¿En qué consiste? Con la presencia de distintas personalidades del sector comercial, financiero y ejecutivos de medios de comunicación, CardNET presentó el rediseño de su identidad corporativa. El señor Luis Bencosme, Presidente Ejecutivo de CardNET, destacó que esta nueva identidad refleja el proceso de transformación que desarrolla la empresa, la cual, está basada en el compromiso y colaboración con sus clientes, la proactividad de sus acciones y un enfoque de innovación constante.

53 Marcial Mejía, Walter Schall, Nathalia Quiroz, Luis Bencosme, William Read, Fernando Castro, Guillermo Rospiglios y Ángel Gil.

¿Cómo me beneficia? CardNET tiene 16 años de operación en el país, con el respaldo de innumerables y valiosos clientes, así como de la comunidad financiera, lo que compromete a esta entidad a continuar creando productos innovadores que faciliten los procesos de compra de los dominicanos y agregando valor a cada uno de sus clientes.

Luis Bencosme, Luis Molina Achécar y Simón Lizardo..

@ulaulard / 829.961.0800

Libro del mes | MI DINERO

Finanzas para emprendedores Todo lo que necesitas saber para encontrar financiación y convertir tu idea en negocio

Buscar capital para una empresa de nueva creación requiere, no solo de un sólido plan de negocio, sino también los conocimientos sobre finanzas que permiten al emprendedor realizar una planificación financiera sensata, cerrar acuerdos de inversión en unos términos ventajosos para sus intereses y ofrecer seguridad y confianza al inversor. En Finanzas para emprendedores, el autor Antonio Manzanera describe todo aquello que un emprendedor debe saber para lanzarse en busca de financiación para su negocio y, más en concreto, para conocer la forma de trabajo de los inversores de capital de riesgo. Si estás en el proceso de crear una empresa o bien la has creado recientemente y necesitas financiación para la misma, este es el libro idóneo para enfocar tu proyecto financiero adecuadamente. A través de análisis de casos, ejemplos, comentarios y reflexiones, el autor nos lleva de manera equilibrada e interesante por 9 capítulos centrados principalmente en los modelos económicos que fundamentan los emprendimientos, las fuentes de financiación, el capital, negociaciones, acuerdos de inversión, entre otros, con el objetivo de dar respuesta a las dudas iniciales de los emprendedores. por JULIA GÓMEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do

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EL LIBRO EN DETALLES TÍTULO ORIGINAL: Finanzas para emprendedores AUTOR: Antonio Manzanera NÚMERO DE PÁGINAS: 384

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