JULIO DE 2014
Desde 1972
Suplemento Especial de La Jornada DIRECTORA GENERAL: CARMEN LIRA SAADE 7 de Julio de 2014
vivienda
para los mexicanos
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Paso a pasito PATRICIA MUÑOZ RÍOS
¿Cómo obtengo mi crédito Infonavit? ● ●
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Tienes que ser derechohabiente del Instituto. Responder el cuestionario de Asesoría Personalizada Infonavit (API) para que recibas información sobre la mejor forma de usar tu crédito, servicio al que puedes acceder a través del portal del Instituto. Realizar tu “precalificación de puntos”, la cual puedes consultar en línea con tu Número de Seguridad Social, o en Infonatel.
¿Qué es la precalificación y los puntos que tiene un trabajador? ●
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El Infonavit tiene una tabla de cálculo de puntuación, en la que según el salario, la edad y el monto de su Subcuenta de Vivienda, los trabajadores tienen una “precalificación”. Para iniciar el trámite de cualquier préstamo deberás contar con 116 puntos. Puedes usar el Simulador de Crédito, en el que podrás conocer el monto del préstamo a obtener, a cuánto ascenderían tus pagos y el plazo para liquidar.
¿Cuando ya estoy decidido a tomar mi crédito y tengo los puntos necesarios, qué hago? ● ●
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Llenar la Solicitud de Inscripción de crédito. Realizar el avalúo de la propiedad, el cual también puedes solicitar en las unidades de valuación que aparecen en el portal del Instituto. Tomar el taller gratuito Saber para Decidir, que puede ser en línea o de forma presencial En este taller también te informarán cuánto se te descontaría del crédito para los gastos de titulación, financieros y de operación (por ejemplo, los honorarios del notario).
¿Puedo comprar cualquier tipo de vivienda con los créditos Infonavit? ●
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En el portal del Instituto, en la sección En qué puedo usar mi crédito, conocerás las características, requisitos y condiciones de cada crédito y las opciones que tienes. Las viviendas deberán cumplir con lo que establece el programa Hipoteca Verde respecto a la instalación de accesorios ahorradores de agua, luz y gas, que pagarás con el monto de crédito adicional que te dará el Infonavit.
¿Qué sigue? ●
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Para tramitar tu crédito deberás acudir a las oficinas del Infonavit con los documentos requeridos. En algunos casos, el trámite lo realizan los asesores de crédito. Una vez que hayas iniciado el trámite, recibirás constancia de tu crédito, o una carta de promesa de crédito, o un número de folio y debes registrarte en Mi Cuenta Infonavit para que puedas seguir el avance del mismo, consultes tu escritura electrónica y continúes hasta la firma ante notario. ▲
Unidad del Infonavit en la delegación delegacion Tlalpan. Tlalpan . FOTOS: CarlosRamos RamosMamahua Mamahua FOTO: Carlos
Adquirir,
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mejorar, construir, reparar ¿Para qué puedo utilizar mi crédito? ● ● ● ● ●
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Comprar vivienda nueva o usada. Mejorar una vivienda usada. Construir una vivienda en terreno propio y formalizar su título de propiedad. Reparar, ampliar y mejorar tu vivienda y formalizar su título de propiedad. Pagar una hipoteca cuando se tenga ésta con una entidad financiera distinta al Infonavit y mejorarla. Comprar una casa-habitación que está hipotecada con el Infonavit. ▲
Albañiles trabajan en una Unidad del Infonavit en Iztapalapa. FOTO: Alfredo Domínguez
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¿Para qué sirven mis ahorros de la Subcuenta de Vivienda? ●
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Los puedes utilizar como complemento de un crédito que te otorgue el Infonavit, a fin de aumentar tu capacidad de compra de un inmueble. Por ejemplo, en los préstamos de CofinanciamientoInfonavit (Cofinavit) los trabajadores, bajo ciertas reglas, pueden tener el monto total de esta Subcuenta para adquirir una propiedad de mayor valor. También los puedes usar como garantía de pago de un crédito, en caso de pérdida del empleo. O como garantía de pago de la renta de una vivienda, cuando ésta la arriendes con el respaldo del Infonavit.
¿Qué pasa con los ahorros cuando no se utiliza un crédito? ●
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Aquellos trabajadores que no utilizan durante su vida laboral los recursos de su Subcuenta de Vivienda podrán solicitar la devolución de sus ahorros al momento de pensionarse. Para ello deberán solicitar una cita en las oficinas del Infonavit y realizar el trámite. Anteriormente muchos trabajadores llevaban a cabo procesos jurídicos (demandas) para lograr que les regresaran sus ahorros, ahora sólo tienen que realizar un mínimo trámite administrativo.
¿Qué pasa cuando un trabajador fallece y nunca cobró su subcuenta? ●
La Subcuenta también puede utilizarse como herencia para la familia, cuando un trabajador fallece sin haber recuperado sus ahorros, por lo que es importante dejar establecido quiénes son los beneficiarios de esta cuenta.
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Cuando un trabajador fallece sin haber designado beneficiarios, podrán demandar la adjudicación de estos recursos la viuda o viudo, concubinos, hijos, padres, hermanos y dependientes económicos, y lo deberán hacer mediante la apertura de un juicio ante la Junta Federal de Conciliación y Arbitraje del estado donde se localiza el último centro de trabajo del derechohabiente. ▲
Todo sobre mi ahorro
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Más crédito y facilidades ●
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créditos de vivienda de 435 mil a 700 mil pesos, a fin de incentivar la demanda de vivienda en el país. Habrá menos restricciones para que los trabajadores puedan solicitar un segundo crédito del Instituto y se reducirán los tiempos de espera para su solicitud. Con el apoyo de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) y un fondo de 4 mil millones de pesos de la banca comercial, se buscará incrementar las líneas de crédito para otros segmentos de población como trabajadores estatales y municipales, a fin de que servidores públicos como policías locales puedan adquirir viviendas. A través del esquema Infonavit Total los derechohabientes con un salario superior a 9 mil 200 pesos al mes podrán obtener montos mayores de crédito. ▲
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Infonavitt te ofrece
diversas soluciones para pagar tus adeudos Cuando
un trabajador ha perdido su empleo o enfrenta diversas dificultades y no puede continuar pagando su crédito, el Infonavit le ofrece diversas soluciones: La prórroga. Puede ser “total” y significa que el Instituto no te solicitará el pago de la mensualidad por un periodo máximo de 12 meses continuos, pero esto implicará que los intereses que se generen en cada mes se sumarán a la deuda y alargarían el plazo para liquidar el crédito. También puede ser “parcial”, y mediante un pago superior a 700 pesos se te condonará la mitad de los intereses no cubiertos. Solución cuenta nueva. Se hace un análisis del trabajador o trabajadora, su capacidad de pago y la situación particular del crédito. Se puede establecer a través de éste una disminución de la mensualidad, aunque ello implica una ampliación del plazo del crédito, pero los pagos no cubiertos quedarán regularizados, se capitalizarán los intereses y se suspenderán las acciones de cobranza. Apoyo para paro técnico. Cuando la empresa determine un paro laboral y, en consecuencia, disminuye la jornada de los trabajadores, la mensualidad también disminuirá hasta 25 por ciento en un plazo máximo de 12 meses.
Si un trabajador ha perdido su empleo o enfrenta diversas dificultades y no puede continuar pagando su crédito, el Infonavit le ofrece diversas soluciones
Disminución de salario. Si un trabajador se ve afectado por la disminución de su salario, también se reducirá su mensualidad para que no sea mayor a 35 por ciento de su remuneración. Ello implicará un aumento en el plazo del crédito. Presiones económicas. Cuando un derechohabiente manifieste que por cuestiones personales no pueda continuar con el pago normal de su crédito, el Infonavit podrá también reducir su mensualidad, siempre y cuando su préstamo tenga un mínimo de dos años y que los trabajadores tengan tres años laborando en la misma empresa. Mensualidades atrasadas. Este esquema es para quienes, aunque tienen trabajo, han acumulado hasta 12 mensualidades vencidas, por lo que se podrá regularizar su situación con una ampliación del plazo de su crédito. Estudios socioeconómicos. Los trabajadores que atraviesan por un problema económico o de salud que les impide cumplir con sus pagos, pueden solicitar un estudio socioeconómico, lo que le permitirá modificar los montos de sus mensualidades. ▲
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¿Conviene adelantar pagos? s Una
vez que los trabajadores adelanten pagos de sus créditos se les otorgará una recompensa equivalente a 25 por ciento del importe que anticipen y ésta se abonará al capital. Para ello deberán estar al corriente y percibir como sueldo un monto de hasta cuatro veces el salario mínimo (8 mil 74 pesos).
Como máximo, la recompensa será equivalente al importe de dos mensualidades. Incluso si el acreditado cuenta con una prórroga vigente de su crédito, puede hacer uso de esta recompensa en el entendido de que, al realizar los pagos, se cancelará dicha prórroga y deberá continuar con su pago normal del crédito. ▲
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Segundo crédito
Unidaddel delInfonavit Infonaviten enlaladelegacion delegaciónTlalpan Tlalpan.. Unidad FOTOS: Carlos Ramos Mamahua FOTOS: Carlos Ramos Mamahua
Infonavit
ofrece la opción del segundo crédito, para los trabajadores que deseen adquirir otro patrimonio más, y así la posibilidad de ejercer este beneficio a seis meses de haber liquidado el primer crédito. Con el objetivo de beneficiar a más trabajadores mexicanos, el Infonavit ha flexibilizado los criterios, ya que los derechohabientes podrán adquirir una casa nueva o usada por medio de un crédito en pesos, lo cual les garantiza que su crédito no aumentará año con año con la actualización del salario mínimo. Los trabajadores pueden realizar previsiones en sus pagos y la fecha de liquidación, la cual puede ser de 5 a 30 años, siempre y cuando la suma de la edad del derechohabiente y el plazo no exceda los setenta años, siendo la edad máxima para la obtención del mismo 64 años con 11 meses. Al hacer más accesible el Segundo Crédito, los trabajadores podrán fortalecer su patrimonio con una inversión a largo plazo que, además, les brinda la posibilidad de que su valor aumente a lo largo del tiempo. De esta manera, los derechohabientes podrán decidir si es el Segundo Crédito es la solución de vivienda que más les conviene, así como para saber qué tipo de vivienda elegir y las ventajas de adquirir una sustentable, o valorar si una decisión financiera correcta, dentro de los requisitos para otorgar el crédito se incluye cursar el taller Saber para Decidir. El curso se puede tomar de manera presencial o en línea, y personal capacitado de Infonavit orienta al trabajador a realizar su presupuesto familiar e incluso conocer otras soluciones de vivienda. Los ajustes realizados al Segundo Crédito ya se reflejan en el otorgamiento de créditos, el cual ha incrementado, a la fecha, en más de 25% en comparación con el periodo anterior. Viviendas en donde se asegura el valor patrimonial por medio de una adecuada calidad habitacional, del entorno y de la comunidad, generando hogares con valor. Por medio de éste y la implementación de otros programas de soluciones de vivienda, el Infonavit continua evolucionando, y dando respuesta a lo planteado por la Presidencia de la República en la Nueva Política Nacional de Vivienda, para brindar mejores soluciones de vivienda contribuyendo en elevar la calidad de vida y patrimonio de las familias mexicanas e impulsando el crecimiento económico. ▲
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Infonavit
más cerca de ti Entra al Infonavit Desde cualquier lugar, los 365 días del año, con una computadora conectada a internet, haz todas las consultas y trámites en línea en:
Infonavit en disposición sobre todos los temas que te interesan sobre nuestros servicios en www.youtube.com/comunidadInfonavit.
www.infonavit.org.mx El portal del Infonavit se encuentra a tu disposición de manera permanente.
365 días al año, 24 horas al día, 7 días a la semana
Mi Cuenta Infonavit Darte de alta en el portal es muy sencillo, sólo Ingresa a www.infonavit.org.mx desde tu navegador, después dirígete a la opción Mi Cuenta, date de alta como usuario, ingresa una contraseña, registra tu correo electrónico y entra de manera inmediata a tu cuenta personal.
Pregúntale a AVI AVI, al que hemos llamado así por las iniciales de Asistente Virtual Infonavit, es un robot con inteligencia artificial que contestará a las preguntas que le hagas sobre el Instituto y los servicios que te ofrece. Si requieres información más amplia, te enlazará con las páginas de nuestro portal.
Ven y toca la pantalla Los kioscos de autoservicio Infonavit son una alternativa fácil y rápida para consultar e imprimir información sobre tu ahorro, tu precalificación y tu crédito, así como para solicitar tu línea de captura y estado de cuenta. Búscalos en los Centros de Servicio Infonavit (Cesi), Centros de Atención y Solución Autorizados (CASA), cámaras empresariales, en tu sindicato, en centros comerciales y en oficinas del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Para ubicar el kiosco más cercano, entra a www.infonavit.org.mx, opción Contáctanos > Kioscos de autoservicio.
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Infonavit en tu celular Envía un mensaje al 30900 desde tu celular *; marca tu Número de Seguridad Social (NSS), o tu número de crédito (10 dígitos), y recibe un menú interactivo. Sólo responde el mensaje que recibas con la opción que desees consultar. También podrás ingresar en directo con las siguientes palabras clave, un espacio y tu Número de Seguridad Social (NSS), o tu número de crédito (10 dígitos): • CRÉDITO, que te permitirá saber si ya puedes solicitar tu crédito • SALDO, para que sepas cuánto debes • PAGO, si pagas por tu cuenta, te permitirá generar una línea de captura, monto a pagar y fecha límite de pago • LIQUIDAR, para que conozcas si tienes un descuento por liquidación anticipada y cuánto tendrás que pagar • BOLETOS, para que sepas si tienes boletos tienes en el Club Recompensas Mi Infonavit • TU HOGAR, para que registres a tus trabajadores domésticos en el programa Infonavit para Todos • INSCRÍBETE O ACTUALIZA A tus datos y recibirás sin costo más información. Hazlo en www.infonavit.org.mx, opción Registra tus datos y recibe información
Lleva al Infonavit contigo Recibe información de nuestros productos y servicios en tu blackberry, iPhone, smartphone o cualquier otro dispositivo personal digital (PDA), con conexión a internet. Ingresa a www.infonavit.org.mx/movil
Infonavit en tu correo electrónico Para recibir información en tu correo electrónico, registra o actualiza tus datos. Entra a www.Infonavit.org.mx opción Registra tus Datos y recibe información y nosotros te enviaremos tu estado de cuenta y el boletín Saber para decidir, entre otros productos.
Llegamos hasta donde estés Contamos con camionetas y autos equipados con sistemas de atención integral para llevar al Infonavit hasta tu comunidad. Consulta la ruta de los Infomóviles en www.infonavit.org.mx opción Contáctanos > Infomovil.
Disponible para usuarios de todo el país, con costo por mensaje de $1.16 IVA incluido (Telcel) y de $1.01 IVA incluido (Iusacell, Movistar y Unefón). Para usuarios de las cuatro compañías en ciudades fronterizas el costo es de $1.01 IVA incluido. En caso de problemas en el envío o recepción de mensajes, comunícate a GB Mobile, 01 800 006 4235, o escribe a soporte@gbmobile.com
Acércate al Infonavit Los Centros de Servicio Infonavit (Cesi) ofrecen atención personal sobre cualquier trámite relativo a tu ahorro y crédito; pero, si quieres ponerte al corriente en tus pagos, solicita el apoyo de los asesores de cobranza que están a tu disposición solamente en los Centros de Atención y Solución Autorizados (CASA). Consulta los horarios de atención y la ubicación de los Cesi y de los CASA en www.infonavit.org.mx, opción Contáctanos > Oficinas de atención.
Llámanos Marca al 9171 50 50 en la Ciudad de México o al 01800 008 3900 sin costo desde cualquier parte del país, para obtener información personal, de lunes a viernes de 7:30 de la mañana a 9:00 de la noche; y sábados, domingos y días festivos de 9:00 de la mañana a 3:00 de la tarde. Cuando llames ten a la mano: • Los 11 dígitos de tu Número de Seguridad Social (NSS) • Los 10 dígitos de tu número de crédito en caso de tenerlo • Pluma y papel Si deseas llamarnos por internet, descarga el programa webphone en tu computadora desde www.infonavit.org.mx opción Contáctanos > Infonatel.
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Identifica el canal en el que está disponible el trámite o servicio que necesitas.
Para mayor información ingresa a www.infonavit.org.mx DIRECTORIO DIRECTORIO Suplemento Suplemento Especial Especial de de La La Jornada. Jornada. Desde 1972
VIVIENDA para los mexicanos
DIRECTORA DIRECTORA GENERAL GENERAL Carmen Carmen Lira Lira Saade, Saade, GERENTE GERENTE GENERAL GENERAL Jorge Jorge Martínez, Martínez, COORDINADOR COORDINADOR DE DE EDICIÓN EDICIÓN Elena Elena Gallegos, Gallegos, COORDINADOR COORDINADOR DE DE PUBLICIDAD PUBLICIDAD Marco Marco Hinojosa, Hinojosa, PUBLICIDAD PUBLICIDAD Rubén Rubén Hinojosa Hinojosa y y Eva Eva Vargas, Vargas, DISEÑO DISEÑO Francisco Francisco García García Noriega, Noriega, EDICIÓN EDICIÓN DE DE TEXTOS TEXTOS Arturo Arturo Jiménez, Jiménez, Fotografías: La Jornada. Jornada. PROCESAMIENTO PROCESAMIENTO Y Y CONSERVACIÓN CONSERVACIÓN DE DE IMAGEN IMAGEN Rebeca Rebeca Panameño, Panameño, Alejandro Alejandro Pavón Pavón Hernández Hernández yy Francisco Francisco del del Toro Toro Fotografías: Cortesía Cortesía del del Infonavit Infonavit yy Archivo Archvo La Editado Editado por por Demos Demos Desarrollo Desarrollo de de Medios, Medios, S.A. S.A. de de C.V. C.V. Av. Av. Cuauhtémoc Cuauhtémoc 1236, 1236, colonia colonia Santa Santa Cruz Cruz Atoyac, Atoyac, delegación delegación Benito Benito Juárez, Juárez, C.P. C.P. 03310, 03310, México, México, D.F. D.F. Teléfonos: Teléfonos: 9183 9183 0300 0300 y y 9183 9183 0400, 0400, ext.: ext.: 4475 4475 y y 4473 4473 Página Página electrónica: electrónica: http://www.jornada.unam.mx http://www.jornada.unam.mx Impreso Impreso en en Imprenta Imprenta de de Medios, Medios, S.A. S.A. de de C.V. C.V. SUPERVISIÓN SUPERVISIÓN DE DE IMPRESIÓN IMPRESIÓN Enrique Enrique Martínez. Martínez. Av. Av. Cuitláhuac Cuitláhuac 3353, 3353, col. col. Ampliación Ampliación Cosmopolita Cosmopolita © © Se Se prohíbe prohíbe la la reproducción reproducción total total o o parcial parcial de de cualquier cualquier contenido contenido sin sin autorización autorización de de los los editores, editores, México, México, 2014. 2014.
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Una historia
En 1972
había llegado el momento de garantizar a los trabajadores mexicanos su derecho a la vivienda. El 21 de abril de ese año se funda el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y se promulga la ley respectiva. Se establece el esquema de aportaciones patronales de 5 por ciento del salario de cada trabajador contratado. Para 1973 el organismo ya cuenta con una reserva territorial de 19 millones de metros cuadrados en todo el país y, en 1975, se inaugura el edificio sede en Barranca del Muerto. Se entrega, en promedio, un conjunto habitacional cada cuatro días. En 1982 se reforma la Ley del Infonavit y se determina que las aportaciones patronales bimestrales serán de 5 por ciento sobre salarios integrados y no sobre salarios mínimos. Al año siguiente se termina la construcción del conjunto habitacional El Rosario, emblemática unidad en el Distrito Federal, y en 1985, tras los sismos de septiembre, el Infonavit pone 5 mil viviendas a disposición de los derechohabientes que perdieron su casa. En 1990 inicia la etapa de consolidación del Instituto como organismo fiscal autónomo e hipotecaria social. La integración de las aportaciones patronales a las cuentas individuales del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) de los trabajadores se lleva a cabo en 1991. Y en 1992 inicia la operación del SAR, por lo que el Infonavit deja de constituir el Fondo de Ahorro con las aportaciones de los derechohabientes y comienza a integrar la Subcuenta de Vivienda. Por primera vez en la historia, en 1993 el Infonavit otorga rendimientos a los derechohabientes por su ahorro en la Subcuenta de Vivienda. En 1994 surge la Consar como órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda para regular el SAR. La Ley del Infonavit se reforma otra vez en 1997 y, a partir de julio, inician los traspasos de los ahorros de los trabajadores a las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) para su administración. Con la finalidad de abrir fuentes alternas de financiamiento, en 2004 se colocan los Certificados de Vivienda (Cedevis) en el mercado de valores. Y en 2007 diversos bancos participan en créditos otorgados en cofinanciamiento con el Infonavit (Cofinavi). Se da además la primera colocación de Cedevis entre inversionistas extranjeros.
gratificante
Con la llegada del actual gobierno, en 2013 se da un giro total al Infonavit y se traza su carta de navegación para el
formales que no cuentan con crédito hipotecario y que no necesariamente están bajo el régimen del Seguro Social. Además, con nuevos programas establecidos y el fortalecimiento de los ya existentes, al cierre de 2013 el Instituto formaliza 667 mil 626 acciones de crédito, con lo que se obtiene un acumulado de 7 millones 659 mil 965 créditos desde su fundación. Tal resultado se logra por el otorgamiento de 22.5 por ciento de préstamos por arriba de lo proyectado en el Programa Operativo Anual (POA). De igual modo, aumentan 86 por ciento los créditos Mejora tu Casa y se formalizan 457 mil 542 préstamos para derechohabientes con ingresos menores a 7 mil 876 pesos. Ese 2013, incluso, la formalización de créditos tiene una derrama económica equivalente a 150 mil 119 millones de pesos y se ejercen 5 mil 736 millones de pesos de subsidios del gobierno federal, en beneficio de 101 mil 593 familias. ▲
periodo 2014-2018 Conéctate con el Infonavit En 2009 el total de créditos otorgados a los derechohabientes desde la creación del Instituto llega a casi 5 millones y medio. Con la llegada del actual gobierno, en 2013 se da un giro total al Infonavit y se traza su carta de navegación para el periodo 2014-2018. En ella se establece como ejes contribuir al bienestar integral y a la creación de valor patrimonial de los trabajadores, bajo las directrices de: proveer soluciones financieras adecuadas a los derechohabientes; fomentar soluciones habitacionales que mejoren la calidad de vida y promuevan el desarrollo sustentable, y pagar a la Subcuenta de Vivienda rendimientos eficientes. En línea con la nueva Política Nacional de Vivienda del gobierno federal, la estrategia del Infonavit considera, asimismo, apoyar la atención de necesidades habitacionales de los trabajadores
Portal electrónico: www.infonavit.org.mx Cuenta de Twitter: @infonavit Página de Facebook: Comunidad Infonavit Por teléfono, Infonatel: 9171 5050 en la ciudad de México. Marcando al 01 800 008 3900 desde cualquier parte del país. Horario: de lunes a viernes de 7:30 de la mañana a las 9 de la noche. Sábados, domingos y días festivos, de 9 de la mañana a las 3 de la tarde.