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Inclusive Finance. Increasing Autonomy. Improving Lives.
Rapport d’activités 2013
02 — ADA Edito
L’année 2013 s’est inscrite dans la continuité de nos efforts engagés auprès de nos partenaires depuis de nombreuses années. Cette année été marquée par un renforcement de notre partenariat régional avec REDCAMIF, des expériences concluantes en matière d’énergie renouvelable, d’insertion des jeunes et d’épargnes des migrants. Le pilier des formations académiques et managériales a également pris une place croissante dans nos programmes d’appui. Cette année a également été marquée par un changement de direction, avec le départ d’Axel de Ville, que nous remercions chaleureusement pour le travail accompli, et l’arrivée d’Arnaud Servais, qui a repris le flambeau depuis septembre 2013.
Robert Wagener Président de ADA
Alors que le secteur de la microfinance est en pleine croissance, nous devons déplorer qu’encore 2,5 milliards d’adultes restent exclus du système financier classique. On ne peut accepter au 21ème siècle que des hommes et des femmes n’aient pas le droit fondamental d’accéder au système financier, c’est-à-dire au microcrédit, à l’épargne ou à la micro-assurance. Ces produits leur permettent de couvrir leurs besoins fondamentaux de base – alimentation, éducation, santé – notamment par le biais d’activités génératrices de revenus. Au sein de ADA, forts de nos 20 ans d’expérience, nous croyons à l’utilisation de la microfinance, ou plus largement la finance inclusive, comme vecteur de soutien à l’économie, à la création de richesses durables et à la création d’emplois. Au quotidien, nos équipes s’investissent avec nos partenaires pour renforcer et professionnaliser le secteur de la finance inclusive afin de tendre vers un monde plus juste et plus équitable.
L’approche de ADA Depuis 20 ans, ADA s’engage pour renforcer et accélérer l’inclusion financière des populations exclues des circuits bancaires classiques dans les pays en développement. Notre action consiste à renforcer l’autonomie et les capacités des institutions de microfinance, des associations professionnelles et des réseaux. A travers le fonds LMDF, nous les épaulons également dans leur recherche de financement, nécessaire à leur pérennisation. ADA s’engage pour la transparence et la promotion des pratiques de gestion de la performance sociale et financière depuis de nombreuses années. Nous soutenons diverses initiatives qui encouragent leur mise en pratique.
Dans les pays développés, 83% des jeunes ont un compte bancaire ; dans les pays en développement, ils ne sont que
38%
En Afrique subsaharienne,
38%
des titulaires de comptes utilisent leur compte pour recevoir des
envois de fonds ; contre seulement 14% à l’échelle mondiale
Arnaud Servais Directeur Exécutif de ADA
Le taux de bancarisation au Pérou dépassera les
50%
dans les 10 prochaines années
Source : Global Findex
Sous le Haut Patronage de S.A.R. la Grande-Duchesse Maria Teresa de Luxembourg
ADA poursuit sa mission grâce à l’appui de la Coopération au développement et de l’action humanitaire luxembourgeoise.
ADA Sommaire — 03
07
12
17
ADA à Luxembourg Trouver des sources de financement
Développer le secteur à l’échelle d’un pays
18
Stimuler le développement de la microfinance au Cap-Vert 19 06
LMDF : Le fonds luxembourgeois d’investissement en microfinance 06 EIIL : Ouvrir la voie à l’impact investing à Luxembourg 07
Sensibiliser aux enjeux de la microfinance
25
08
Les Midis de la microfinance : des déjeuners pour s’informer 08 « Plus d’autonomie, mieux vivre » 09 Une bibliothèque spécialisée en finance inclusive 09 Le Forum international des managers d’IMF 2013 09
MicroMED : Accélérer l’inclusion financière en Tunisie 20
Renforcer les réseaux, acteurs-clés de l’inclusion financière
22
L’appui aux associations professionnelles d’Asie du Sud-Est 22 Le rôle déterminant des associations professionnelles
22
Ateliers d’échange avec les réseaux 23 L’appui au réseau régional REDCAMIF 24 La Semaine Africaine de la Microfinance 25
Professionnaliser le secteur
28
Formation professionnelle et outils de gestion 28 Formation académique au Nord et au Sud 29
ADA à l’international
Une démarche de recherche guidée par le terrain
30
Lancement d’un nouveau département dédié à la recherche
30
Réplication du modèle d’accès à l’énergie verte aux Philippines 15
Le Portail de la microfinance
31
Nos partenaires vers l’autonomie
16
Nos données financières 34
L’épargne des migrants : un pilier stratégique pour PAMECAS 16
Nous rencontrer 39
Energie verte et protection de l’environnement 12 Des équipements écologiques via un microcrédit 12 L’écologie au cœur de la stratégie de Fondesurco 14
Nos projets dans le monde 32 Nos données institutionnelles 38
Le Créd’art tend la main aux jeunes artisans 17
Les chiffres présentés dans cette publication reflètent les résultats atteints au 31 décembre 2013.
04 — ADA Sensibiliser aux enjeux de la microfinance
ADA
à Luxembourg
ADA Sensibiliser aux enjeux de la microfinance — 05
26ème Midi de la microfinance organisé à la Banque de Luxembourg
« »
Dans un environnement adapté, régulé et transparent, géré de manière responsable et sérieuse par des acteurs compétents, la microfinance peut avoir un effet de levier formidable. Elle permet de conjuguer les efforts et les moyens du secteur public, de la société civile et du secteur privé. Marc Spautz, Ministre de la Coopération et de l’action humanitaire, juillet 2013
06 — ADA Trouver des sources de financement
Trouver des sources de financement ADA épaule les institutions de microfinance dans leur recherche de financement auprès du fonds d’investissement luxembourgeois LMDF.
Appui au financement
LMDF : Le fonds luxembourgeois d’investissement en microfinance Le financement est vital pour le développement des activités des institutions de microfinance (IMF), il ouvre de nouvelles perspectives pour les projets à long terme et assure la stabilité de l’institution. ADA aide les IMF à trouver un financement auprès du fonds d’investissement LMDF (Luxembourg Microfinance and Development Fund SICAV).
La vision de LMDF LMDF vise à contribuer à la réduction de la pauvreté en soutenant des organisations qui renforcent les capacités de leurs clients et stimulent l’esprit d’entreprenariat, avec un attention particulière pour les populations les plus exclues. Le Fonds facilite l’accès à la finance responsable en établissant des liens durables entre les investisseurs, les institutions de microfinance et les bénéficiaires ultimes.
La mission de LMDF Pour réaliser sa vision, LMDF - constitue une proposition d’investissement attrayante en combinant un rendement financier
stable pour les investisseurs et l’offre de services financiers responsables aux populations pauvres. - facilite la croissance des institutions de microfinance émergentes prometteuses qui répondent aux besoins financiers des communautés et des individus marginalisés dans les pays en développement. - permet le développement de microentrepreneurs dans les segments où les besoins sont les plus importants, en particulier chez les femmes, les jeunes et les populations rurales. - est accessible aux investisseurs publics, institutionnels et privés. LMDF est responsable de l’atteinte d’objectifs à la fois sociaux et financiers, et assure la transparence dans ses rapports.
31 007
micro-entrepreneurs financés par LMDF
72% de femmes dont
Un montant moyen de
1 018 EUR
par microcrédit accordé
LMDF est accessible pour tout investisseur privé ou institutionnel à Luxembourg qui s’intéresse à la microfinance en tant qu’outil de développement. Rendez-vous sur www.lmdf.lu pour en savoir plus sur les modalités d’investissement.
ADA Sensibiliser aux enjeux de la microfinance — 07
EIIL : Ouvrir la voie à l’impact investing à Luxembourg ADA gère le secrétariat de l’EIIL (European Impact Investing Luxembourg), un groupe d’entreprises du secteur des services financiers qui cherche à donner à l’impact investing une réelle place au Luxembourg. Le groupe a été créé en 2009 lors de l’Assemblée générale de l’EVPA à Luxembourg. En 2013, l’EIIL a constitué des groupes de travail afin de créer des pôles d’expertise dédiés au développement de l’impact investing à Luxembourg. Un premier atelier a rassemblé plus de 45 participants autour de quatre thèmes : le crowdfunding, la mesure de l’impact, l’économie sociale et les fonds d’impact domiciliés au Luxembourg. Objectifs de l’EIIL - créer et animer des groupes de travail sur les thématiques liées à l’impact investing - devenir une plateforme d’échange d’informations entre les différentes parties prenantes de l’impact investing - sensibiliser la place financière luxembourgeoise à l’importance de développer cette forme d’investissement
L’EIIL est une initiative ouverte à toutes les organisations et individus qui souhaitent contribuer au développement de l’impact investing à Luxembourg. Pour devenir membre, contactez le secrétariat: info@eiil.lu.
www.eiil.lu
08 — ADA Sensibiliser aux enjeux de la microfinance
Sensibiliser aux enjeux de la microfinance Implantée à Luxembourg, ADA participe à la sensibilisation et à la diffusion d’informations en matière d’inclusion financière.
Les Midis de la microfinance : des déjeuners pour s’informer Les Midis de la microfinance sont des conférences qui donnent la parole à un spécialiste sur un thème issu de l’actualité de la finance inclusive. 24ème Midi de la microfinance Impact Investing : but what impact ? Harry Hummels, GIIN Liaison Officer, est venu exposer les enjeux de l’investissement d’impact. avec le soutien de Ernst & Young et Elvinger, Hoss & Prussen et en partenariat avec l’ALFI, BRS, l’EIIL et LuxFlag
25ème Midi de la microfinance Left out of financial services : How to reach the unbanked ? Le Dr Prega Ramsamy, CEO de FinMarkTrust, a expliqué l’importance du relevé des données sur le terrain pour répondre adéquatement aux populations exclues du système bancaire en Afrique.
26ème Midi de la microfinance Taux d’intérêts en microfinance : Abus ou nécessité ? Un débat entre Aldo Mauro, CEO de MicroFinanza Rating et Marek Hudon, professeur à la Solvay Brussels School of Economics and Management et co-directeur du CERMi, sur la controverse suscitée par les taux des intérêts en microfinance. en partenariat avec BRS et La Table Ronde de la Microfinance à Luxembourg Les Midis sont organisés en partenariat avec la Banque de Luxembourg et BRS.
ADA Sensibiliser aux enjeux de la microfinance — 09
« Plus d’autonomie, mieux vivre » En mai 2013, ADA a lancé une campagne de sensibilisation destinée à attirer l’attention du public luxembourgeois sur l’importance de l’inclusion financière dans le développement. La campagne met en scène trois micro-entrepreneurs qui ont pu améliorer leurs conditions de vie grâce au microcrédit.
Renforcement des capacités Recherche
Le Forum international des managers d’IMF 2013 Venus d’Afrique, d’Asie et d’Amérique latine, 20 directeurs d’institutions de microfinance (IMF) partenaires de ADA ont été invités à participer à un séminaire au Luxembourg intitulée « Efficacité financière et opérationnelle dans les IMF », tout en approfondissant les thématiques de la gouvernance et de l’impact social. Le séminaire a organisé un atelier de recherche centré sur la problématique du lien entre la performance sociale et la performance financière des IMF.
J’ai obtenu un microcrédit auprès d’une coopérative afin de m’installer comme chauffeur de taxi indépendant. Depuis, je me rends en ville tous les matins pour transporter des clients avec mon moto-taxi. J’ai maintenant suffisamment de revenus pour les besoins de ma famille et surtout pour payer l’inscription de ma fille à l’école. J’ai utilisé mon microcrédit pour acheter mon moto-taxi. Une fois remboursé, j’ai pris un autre microcrédit pour assurer les réparations de mon véhicule. Aujourd’hui, j’épargne l’argent qu’il me reste en fin de mois pour pouvoir assurer moi-même l’entretien de ma moto. Alexander L. Napat, Chauffeur de moto-taxi sur l’île de Mindanao aux Philippines
Gestion des connaissances
Une bibliothèque spécialisée en finance inclusive La bibliothèque de ADA regroupe plus de 4.500 ouvrages en anglais, français, espagnol et allemand. Située à la Maison de la microfinance, elle est ouverte au public sur simple demande du lundi au vendredi, de 9 à 13 heures et de 14 à 18 heures. L’accès et la consultation des ouvrages sont gratuits.
Pour accéder à la bibliothèque, prenez rendez-vous au préalable auprès de ADA par téléphone, au (+352) 45 68 68-1, ou par e-mail à adainfo@ada-microfinance.lu.
10 — ADA Sensibiliser aux enjeux de la microfinance
ADA
à l’international « »
Les associations et réseaux de microfinance permettent de renforcer l’ensemble du secteur de la microfinance dans une région ou un pays grâce à une offre de services variés. En soutenant ces structures, les bailleurs de fonds et autres organisations de soutien peuvent créer un effet de levier important, permettant d’atteindre davantage d’IMF et par conséquent, de microentrepreneurs. Parce qu’elles proposent des services adaptés pour accompagner leurs membres dans leur processus de professionnalisation, les associations professionnelles et les réseaux jouent un rôle fondamental dans le développement du secteur de la microfinance au niveau international. Luc Vandeweerd, Directeur Stratégique, ADA
ADA Sensibiliser aux enjeux de la microfinance — 11
12 — ADA Energie verte et protection de l’environnement
Energie verte et protection de l’environnement Le manque d’accès à l’énergie constitue un obstacle majeur au développement. La microfinance est un précieux levier pour faciliter l’accès aux énergies propres et contribuer ainsi au développement des micro-entreprises, tout en préservant l’environ nement et la santé publique.
Innovation
Des équipements écologiques via un microcrédit ADA et ses partenaires innovent pour rendre les technologies d’énergie verte accessibles aux ménages à faibles revenus et aux microentrepreneurs des zones rurales dans les pays en développement. Depuis 2011, ADA, avec l’appui technique de MEI et de EnDev/GIZ, et deux institutions de microfinance (IMF) péruviennes, Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) Huancayo et Fondo de desarrollo Regional (Fondesurco), développent des projets qui visent à permettre aux ménages à faibles revenus des zones rurales du Pérou d’acquérir, grâce à un microcrédit, un équipement « vert ». C’est un équipement qui consomme peu d’énergie, produit peu de polluants ou qui fonctionne aux énergies renouvelables. ADA accompagne les deux IMF dans la mise en place de microcrédits spécialement dédiés à l’acquisition de ces équipements tels que le chauffe-eau à énergie solaire, le séchoir solaire pour les grains de café et le four à basse consommation de bois.
IMF Partenaires : Fondesurco, Caja Huancayo Partenaires : MEI, Hivos, GIZ, EnDev/GIZ
Le projet s’inscrit dans une démarche de développement durable et vise un triple objectif économique, social et écologique (triple bottom line). Les micro-entrepreneurs qui accèdent à l’énergie verte par le microcrédit contribuent de façon active et autonome au développement économique local, à la réduction des émissions de CO2 et à l’amélioration de la santé publique. Fin 2013, 16 agences de Fondesurco sur 18 proposaient l’acquisition de 2 produits verts : le chauffe-eau et le four amélioré. ADA accompagne le projet au niveau des deux filières nécessaires au succès du projet : le développement du produit financier, opéré par l’IMF, et la technologie, mise au point par des fournisseurs locaux.
Chauffe-eau solaire
ADA Sensibiliser aux enjeux de la microfinance — 13
Le microcrédit dédié à l’achat d’équipements verts s’est révélé un excellent produit d’appel pour les IMF qui le distribuent. 60% des clients de microcrédits verts sont de nouveaux clients pour l’institution. Ces nouveaux clients prennent parfois un microcrédit pour financer une activité économique, après avoir sollicité le microcrédit vert. Ce dernier constitue donc un réel atout pour le développement et la prospérité des IMF qui le proposent.
Evolution du nombre de crédits verts déboursés jusqu’au 31/12/2013 $400.000
500
$350.000
450 400 350
$300.000 $250.000
300
$200.000
250
$150.000
200 150
$100.000
100
$50.000
50 0
4-
Q
Q
3-
20
11 20 Q 11 120 Q 12 220 Q 12 320 Q 12 420 Q 12 120 Q 13 220 Q 13 320 Q 13 420 13
$
Montant cumulé des crédits déboursés Nombre de crédit cumulé - Fondesurco Nombre de crédit cumulé - Caja Huancayo
95%
des clients sont satisfaits de leur nouvel équipement à énergie verte
14 — ADA Energie verte et protection de l’environnement
L’écologie au cœur de la stratégie de Fondesurco L’institution de microfinance Fondesurco a entièrement intégré la dimension environnementale dans sa manière de travailler, tant avec ses clients qu’avec ses employés. Les microcrédits verts qu’elle propose s’inscrivent aujourd’hui dans une stratégie « verte » globale en faveur de la protection de l’environnement. L’institution a par exemple adopté une politique interne pour réduire la consom mation d’électricité et d’eau dans ses agences. Elle est aussi en train d’envisager l’installation de panneaux solaires. Fondesurco mène également des études avec d’autres partenaires dans le but de
créer d’autres produits financiers en faveur de la protection de l’environnement et de la mitigation des risques du changement climatique, tels que la reforestation, l’utilisation de cultures bio ou le conditionnement du sol.
Développer le milieu rural Les crédits pour l’énergie verte permettent de développer le milieu rural et d’offrir aux gens les moyens d’améliorer leur qualité de vie grâce à la source d’énergie inépuisable qu’est le soleil. Gabriel Meza, CEO, Fondesurco
Le projet d’énergie verte avait reçu le prix Green Finance Award aux Green Business Awards à Luxembourg en 2012.
EE
20
GR
12
XEMBOURG LU
N
BU
S
En novembre 2013, les efforts d’innovation de Fondesurco ont été récompensés par le prix Premio Citi a la Microempresa 2013 (PREMIC) dans la catégorie Institution financière la plus innovante.
SIN
ES S AW
AR
D
GREEN FINANCE AWARD
15
Innovation
Réplication du modèle d’accès à l’énergie verte aux Philippines Suite au succès du microcrédit vert au Pérou, ADA a lancé la réplication du modèle d’accès à l’énergie verte aux Philippines, en partenariat avec l’association professionnelle MCPI (Microfinance Council of the Philippines). En 2013, après une étude de faisabilité qui s’est avérée positive, les besoins spécifiques des clients philippins ont été analysés afin de détecter les produits d’accès à l’énergie verte qui répondent le mieux aux besoins de la région. Le défi à relever est d’adapter les bonnes pratiques issues de l’expérience péruvienne au contexte philippin. Deux produits ont été identifiés comme prioritaires par rapport aux besoins locaux : la lampe solaire et le réfrigérateur efficient. Deux IMF ont été sélectionnées pour lancer le pilote qui débutera en 2014 : ASKI (Alalay Sa Kaunlaran Inc.) et PBC (People’s Bank of Caraga). Pour réduire la pauvreté énergétique dans l’archipel et créer de nouvelles opportunités pour les populations urbaines et péri-urbaines, ADA considère comme prioritaires les deux axes suivants : - Répondre aux problèmes de fonds disponibles au niveau des IMF pour le financement de prêts verts ; - Augmenter l’accès des populations pauvres aux crédits pour encourager l’acquisition de produits d’énergie verte. Travailler avec une association professionnelle telle que MCPI permet de démultiplier l’ampleur de la distribution du nouveau microcrédit et de pérenniser les acquis dans ce domaine au niveau de tout le pays. MCPI regroupe en effet à elle seule 70% du marché de la microfinance aux Philippines. Les produits d’accès à l’énergie verte développés par ADA et ses partenaires seront, au terme du projet, distribués par l’ensemble des IMF membres de MCPI.
Partenaires : MCPI, Frankfurt School, UNEP
MCPI est un réseau national d’IMF qui regroupe 56 institutions, dont 46 IMF et 10 organisations d’appui. MCPI représente environ trois millions de clients aux Philippines. www.microfinancecouncil.org
16 — ADA Nos partenaires vers l’autonomie
Nos partenaires vers l’autonomie Les actions de ADA s’inscrivent toujours dans une démarche d’appui au développement autonome des partenaires avec lesquels nous travaillons. Nous cherchons à leur transmettre le savoir-faire nécessaire pour qu’ils puissent se développer et innover de façon durable et indépendante. Innovation
L’épargne des migrants : un pilier stratégique pour PAMECAS ADA et trois institutions de microfinance (IMF) partenaires ont développé un projet de valorisation de l‘épargne des migrants à travers la mise en place d’un couloir de transfert d’argent entre le lieu de résidence des migrants et leur pays d’origine. A l’arrivée, cet argent peut être investi facilement dans des produits d’épargne et de crédit, contribuant ainsi au développement local.
ADA et PAMECAS ont initié le projet en ouvrant un couloir entre l’Italie et le Sénégal. Depuis, PAMECAS, fort de son expérience, a mis en place 3 nouveaux couloirs vers le Sénégal au départ de l’Espagne, du Gabon et des Etats-Unis. En 2013, après un bilan des activités, ADA exécute une stratégie de sortie du projet pour en garantir la pérennisation avant que PAMECAS le prenne en main de manière complètement autonome. La valorisation de l’épargne des migrants
fait maintenant partie intégrante de la stratégie de PAMECAS et de sa gamme de produits offerts aux clients. Elle lui permet de constituer une plus grande réserve de fonds, de mieux répondre aux besoins de ses clients et d’en attirer de nouveaux. Deux atouts qui contribuent à la stabilité financière de l’IMF. Le projet de valorisation de l’épargne des migrants est soutenu financièrement par le FIDA.
5 380 000 EUR
transférés via les couloirs mis en place par ADA et ses 3 IMF partenaires depuis 2009.
IMF Partenaires : Camide, Nyesigiso, Pamecas
Acquérir la capacité d’innover Aujourd’hui, PAMECAS a acquis la capacité d’innover de manière autonome. La diversification et l’innovation en produits nous ont permis d’atteindre une clientèle traditionnellement marginalisée et d’être plus compétitifs sur le marché. L’élargissement de notre offre nous donne la possibilité de diversifier nos sources de financement et donc de renforcer notre stabilité. Mamadou Touré, Directeur Général de PAMECAS (Partenariat pour la Mobilisation de l’Epargne et du Crédit au Sénégal)
ADA Nos partenaires vers l’autonomie — 17
Innovation
Le Créd’art tend la main aux jeunes artisans Le Créd’art est un produit financier destiné aux jeunes artisans - cordonniers, mécaniciens, coiffeuses, couturières, etc. - qui souhaitent lancer leur propre micro-entreprise. Il est composé d’un microcrédit, de formations en gestion d’entreprise et d’un accompagnement personnalisé jusqu’au terme du remboursement du crédit. Le Créd’art conjugue donc l’acquisition de compétences managériales avec l’accès aux capitaux. Deux composantes indispensables à la création d’entreprises florissantes. Depuis 2008, ADA, l’institution de microfinance (IMF) RCPB et la confédération CIF ont développé et testé le Créd’art au Burkina Faso. En 2013, une évaluation globale du projet a révélé que le Créd’art est un produit viable pour l’IMF qui le propose. Fidèle à sa logique d’autonomie des partenaires, ADA a programmé sa sortie du projet pour permettre au RCPB d’internaliser complètement la distribution du Créd’art. Outre les bénéfices qu’il apporte aux jeunes artisans, ce produit financier innovant contribue également à l’accroissement du portefeuille de crédit de l’IMF grâce à un élargissement de sa clientèle. Dédié aux jeunes qui n’ont généralement pas d’accès au financement, le Créd’art est aussi un moyen d’améliorer la performance sociale de l’institution qui le distribue. Au vu du succès engrangé par le Créd’art, ADA planifie la réplication du modèle dans d’autres pays d’Afrique de l’Ouest.
683
jeunes financés
Partenaire : CIF IMF Partenaire : RCPB
1 783
emplois créés
18 — ADA Développer le secteur à l’échelle d’un pays
Développer le secteur à l’échelle d’un pays ADA est convaincue que le développement du secteur de la microfinance est optimal lorsqu’il s’opère à tous les niveaux de manière cohérente. Une telle approche permet d’appréhender l’ensemble des enjeux du secteur et de réconcilier des intérêts parfois divergents.
MACRO Le gouvernement et les autorités de régulation MESO Les organes de représentations du secteur de la finance inclusive
MICRO Les institutions de microfinance
Bénéficiaires Les micro-entrepreneurs
Ce type de démarche intégrée à tous les niveaux décuple l’impact des actions entreprises et permet de créer un environnement favorable et stable au développement des institutions de microfinance (IMF).
Cap-vert Population : 505 300 habitants IDH : 132ème sur 187 pays Taux d’alphabétisation > 15 ans : 84% Espérance de vie : 74 ans Sources : PNUD (2014) / Banque mondiale (2011)
ADA Développer le secteur à l’échelle d’un pays — 19
Renforcement des capacités
Stimuler le développement de la microfinance au Cap-Vert En 2012, les gouvernements du Luxembourg et du Cap-Vert ont signé un projet de développement de la microfinance dans le cadre du troisième Programme Indicatif de Coopération. Ce projet vise à promouvoir et à dynamiser le secteur de la microfinance dans l’archipel afin qu’il devienne autosuffisant et qu’il desserve la population capverdienne exclue du système bancaire classique. ADA gère ce projet d’appui en collaboration avec les gouvernements luxembourgeois et capverdien.
L’exécution de ce projet se veut participative et s’opère en étroite concertation avec l’ensemble des acteurs. L’implication des trois niveaux du secteur constitue la clé de voûte du succès de ce projet : Les objectifs au niveau MACRO Les gouvernements et les autorités de régulation travaillent à l’émergence d’un environnement favorable à la microfinance, notamment par : - la révision de la loi - l’élaboration d’une stratégie nationale pour la microfinance - le renforcement des compétences locales Les objectifs au niveau MESO
Les objectifs au niveau MICRO
La FAMF est en train de se profession naliser et de renforcer sa visibilité sur la scène nationale afin d’être reconnue comme leader dans le développement du secteur et dans la concertation de toutes les parties prenantes.
- l’installation d’un système informatisé de gestion
En 2013, la FAMF a entrepris plusieurs actions en ce sens :
- formations conçues spécialement pour leurs agents de crédits
- ouverture d’un centre de documentation - création d’un site internet
L’organe principal de représentation du secteur de la finance inclusive est la FAMF (Fédération des Associations de Microfinance capverdiennes). La FAMF est une association professionnelle qui représente les intérêts des 13 IMF
plan
qui en sont membres. Ces IMF couvrent l’ensemble de l’archipel. L’objectif de la FAMF est de créer un environnement favorable à leur développement afin de fournir les services les plus adéquats aux besoins des populations exclues du système bancaire classique.
- élaboration d’une planification stratégique sur quatre ans - étude d’impact du secteur de la micro finance au Cap-Vert en collaboration avec l’agence du PNUD-Praia.
stratégie
Le de la nationale de la microfinance a été
élaboré et validé.
Les IMF s’emploient à se professionnaliser et à améliorer leur degré d’autosuffisance en appliquant les bonnes pratiques du secteur. Dans ce but, les 13 IMF membres de la FAMF ont bénéficié de :
- formations pour leur personnel et leurs dirigeants en gouvernance, en système de gestion et d’information et en comptabilité
- une bourse à projet qui a encouragé les IMF à présenter des projets de développement de leur activité. Cette première bourse a permis de financer le recrutement d’agents de crédit, de comptables, d’organiser des ateliers d’éducation financière pour les clients et d’acheter des motos pour les déplacements en zone rurale.
loi qui réglemente la microfinance a été révisée, elle est en cours de promulgation. La
Certaines de ces actions ont été menées en collaboration avec le PNLP (Programme national de lutte contre la pauvreté).
Partenaires : Ministère des Affaires étrangères et européennes de Luxembourg, Direction de la Coopération ; Ministère des Relations Extérieures du Cap-Vert
20 — ADA Développer le secteur à l’échelle d’un pays
Renforcement des capacités
MicroMED : Accélérer l’inclusion financière en Tunisie Au lendemain de la révolution du Jasmin, le développement de services financiers inclusifs a été identifié comme un important vecteur de développement socio-économique de la Tunisie. Dans ce cadre, le programme MicroMED a été conçu pour favoriser l’inclusion financière des populations à travers le développement du secteur de la microfinance.
ADA est chargée par la Banque européenne d’investissement (BEI) de l’assistance technique du projet. Cette assistance se décline en trois axes d’intervention : Appuyer la création d’un observatoire national de l’inclusion financière Cet observatoire analysera et suivra la situation de l’inclusion financière en Tunisie. Il sera aussi chargé de diffuser de l’information aux opérateurs publics et privés pour leur permettre d’appuyer leurs décisions. Renforcer les capacités des parties prenantes et développer le marché Des programmes de formation et d’appui spécifiques seront dispensés aux acteurs du marché afin de renforcer leurs compétences et de les sensibiliser aux principes de protection des clients.
Des campagnes de communication et des ateliers de sensibilisation complèteront cette démarche. Le développement du marché passera par l’introduction de nouveaux produits et services financiers inclusifs, iden tifiés à travers des études de marché et testés lors de projets pilotes. Améliorer l’infrastructure du marché La transparence sera favorisée par le travail d’une centrale de risques qui sera créée en concertation avec les autorités et les bailleurs. Les canaux de distribution des produits et services de finance inclusive seront diversifiés. Des études sont menées sur le potentiel du réseau postal et sur les possibilités offertes par l’accès aux technologies mobiles.
Tunisie Population : 10,7 millions d’habitants IDH : 94ème sur 187 pays Taux de la population > 15 ans ayant un compte dans une institution financière : 32 % (en zone rurale : 26% - en zone urbaine : 35%) Sources : PNUD (2014) / Banque mondiale (2011)
MicroMED est un projet financé par la BEI et le Ministère des Affaires étrangères luxembourgeois, à travers le Fonds fiduciaire de la Facilité euro-méditerranéenne d’investissement et de partenariat (FEMIP). MicroMED est mené en partenariat avec la République tunisienne.
ADA Renforcer les réseaux, acteurs-clés de l’inclusion financière — 21
« »
Le programme MicroMED Tunisie est un excellent exemple de la manière dont des partenaires peuvent s’unir au service d’un objectif supérieur, en l’occurrence la promotion de l’inclusion financière par le biais de nos projets. Philippe de Fontaine Vive Curtaz, Vice-président de la BEI
22 — ADA Renforcer les réseaux, acteurs-clés de l’inclusion financière
Renforcer les réseaux, acteurs-clés de l’inclusion financière Les réseaux régionaux ou nationaux jouent un rôle-clé dans le développement et la professionnalisation du secteur de la finance inclusive. Grâce à leur capacité à mobiliser de nombreuses institutions de microfinance (IMF) et à générer un précieux effet de levier, ils constituent un puissant moyen d’expansion des services de finance inclusive.
Renforcement des capacités
L’appui aux associations professionnelles d’Asie du Sud-Est Dans le cadre de sa démarche de renforcement des associations professionnelles et des réseaux de microfinance, ADA a signé un contrat d’appui pluriannuel avec les associations professionnelles du Laos, du Cambodge et du Vietnam. Ce contrat prévoit le renforcement institutionnel des trois associations ainsi que le développement des services destinés à leurs membres. Le renforcement et la professionnalisation des associations leurs permettront d’être reconnues en tant que représentantes légitimes du secteur de la microfinance et de cette manière, d’en influencer positivement l’évolution.
Le rôle déterminant des associations professionnelles Les associations professionnelles sont capables de couvrir un large champ d’action, essentiel au bon développement du secteur : - Information : centraliser et diffuser l’information et les bonnes pratiques - Représentation : mener un plaidoyer politique en vue de favoriser la législation et inciter les IMF à s’affilier à une association professionnelle - Services : proposer des formations spécifiques aux IMF, encourager la transparence et le suivi des performances financières et sociales - Financement : rechercher des bailleurs de fonds et coordonner l’intervention des divers acteurs de coopération au développement
Partenaires : CMA, LMFWG, VMFWG
Laos
Vietnam
Cambodge
Laos
Population : 14,5 millions d’habitants
Population : 6,3 millions d’habitants
IDH : 136ème sur 187 pays
IDH : 139ème sur 187 pays
Taux de la population > 15 ans ayant un compte dans une institution financière : 4%
Taux de la population > 15 ans ayant un compte dans une institution financière : 27%
Cambodge
Vietnam Population : 89,7 millions d’habitants IDH : 121ème sur 187 pays Taux de la population > 15 ans ayant un compte dans une institution financière : 21%
Sources : PNUD (2014) / Banque mondiale (2011)
ADA Renforcer les réseaux, acteurs-clés de l’inclusion financière — 23
Ateliers d’échanges avec les réseaux ADA et SEEP organisent des ateliers d’échanges régionaux pour les représentants des réseaux de microfinance en Afrique, Asie et Amérique latine afin de favoriser l’apprentissage entre pairs et de renforcer leurs capacités dans une variété de domaines opérationnels. Les participants abordent les besoins essentiels des réseaux de microfinance dans leur région. Ils élaborent ou révisent leur stratégie sur des sujets tels que la performance sociale et la mesure de l’impact, le plaidoyer politique, ou encore la viabilité financière. En 2013, un atelier d’échange pour les réseaux de microfinance a été organisé en : Amérique latine en collaboration avec Prodesarrollo, REDCAMIF, SEEP et Citi. L’atelier a eu lieu au Mexique en marge du FOROMIC. 19 réseaux étaient représentés parmi les participants. Afrique en collaboration avec SEEP et AFMIN. Il s’est tenu à Arusha, en Tanzanie, en marge de la Semaine Africaine de la Microfinance. 13 réseaux ont participé à l’atelier. Asie en collaboration avec SEEP, BWTP et MCPI. 10 réseaux ont participé à cet atelier organisé à Manille, en marge du Microcredit Summit.
98
personnes formées lors des ateliers Partenaire : SEEP
24 — ADA Renforcer les réseaux, acteurs-clés de l’inclusion financière
Innovation Renforcement des capacités Recherche
L’appui au réseau régional REDCAMIF ADA appuie l’expansion de la finance inclusive en Amérique centrale et en République dominicaine à travers le réseau régional REDCAMIF. REDCAMIF est un réseau régional de microfinance qui représente sept réseaux nationaux regroupant 129 institutions de microfinance (IMF) qui desservent plus d’un million de clients au Costa Rica, Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua, Panama, et en République dominicaine.
ADA soutient le développement de REDCAMIF (Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas) à travers un programme d’appui technique et financier qui s’articule autour de trois piliers :
Les réseaux nationaux de microfinance membres de REDCAMIF
Le développement de services financiers inclusifs En 2013, une étude transnationale a permis d’identifier deux thématiques essentielles pour la région : la finance rurale et le crédit habitat. Après une analyse approfondie des besoins des populations locales, quatre produits pilotes ont été sélectionnés par thématique. Ils sont actuellement testés par quatre IMF dans les sept pays couverts par REDCAMIF. Ces produits pilotes sont encadrés par un manuel rédigé en fonction des spécificités de chaque pays. Un spécialiste des produits de finance inclusive a été recruté au sein de chaque réseau national afin d’en suivre les résultats. Le renforcement des capacités La gouvernance, la gestion des risques, la transparence et la performance financière et sociale sont autant de thématiques essentielles au bon développement du secteur. Elles sont régulièrement abordées lors de formations et ateliers destinés tant au personnel de REDCAMIF qu’à celui des réseaux nationaux et de leurs IMF membres. La gestion des connaissances En 2013, un plan de renforcement de la gestion des connaissances a été élaboré. Son exécution au sein de REDCAMIF est prévue pour 2014.
République dominicaine Guatemala
REDOMIF
REDIMIF Honduras REDMICROH Nicaragua ASOMIF Panama
El Salvador ASOMI
Costa Rica
REDPAMIF
REDCOM
ADA et REDCAMIF ont créé un fonds d’appui
aux initiatives de viabilité des Associations professionnelles d’un total de
760 000 USD sur 5 ans. 266 793 USD
ont été dépensés en 2013. Partenaire : REDCAMIF www.redcamif.org
Ce fonds permet de développer une culture d'entreprise dans des réseaux de microfinance et ainsi élargir la gamme de nouveaux services proposés aux IMF et renforcer leur capacités afin d’atteindre la viabilité financière.
25
Semaine Africaine de la Microfinance Arusha, TANZANIE 2-6 décembre 2013
Le rendez-vous annuel des professionnels de la microfinance en Afrique Depuis ses débuts, ADA a initié de nombreux partenariats entre les organisations publiques et privées afin de les rassembler autour de thématiques communes et de faire évoluer l’ensemble du secteur. En 2009, ADA a engagé le dialogue entre les principaux réseaux régionaux de microfinance africaine : AMT, AFMIN et MAIN. En 2013, ils ont lancé leur première initiative commune : l’organisation d’une conférence annuelle pour les professionnels de la microfinance en Afrique. Baptisée Semaine Africaine de la Microfinance, l’évènement est destiné à susciter la réflexion autour de l’avenir de la microfinance, à créer des synergies entre les différents acteurs et à dynamiser le secteur à travers tout le continent. Ce nouvel évènement a pour ambition de devenir l’évènement africain majeur de l’année organisé par et pour les professionnels de la microfinance.
www.microfinance-afrique.org
26 — ADA 1ère Semaine Africaine de la Microfinance
Une première édition réussie La première Semaine Africaine de la Microfinance a réuni plus de 250 participants du 2 au 6 décembre 2013 à Arusha en Tanzanie. Cinq jours de conférences, d’échanges, de réunions et de formations ont rassemblé des acteurs de tous niveaux issus de 44 pays - dont 36 pays africains - autour du thème « La réglementation de la microfinance en Afrique : 20 ans après ». Les deux journées de sessions plénières ont permis à une trentaine de spécialistes d’aborder les questions liées à l’application et la supervision des réglementations, ainsi que leur impact à différents niveaux : portée, appropriation, financement et inclusion financière. Le réseau AMT a organisé sa traditionnelle Foire aux investisseurs afin de faciliter le contact entre les IMF à la recherche de financement et les investisseurs sociaux actifs en Afrique. Enfin, les trois réseaux régionaux co-organisateurs de la conférence ont tenu leur Assemblée générale en fin de semaine.
Plus de
250 participants venus de
44 pays dont
36 pays africains
La Semaine Africaine de la Microfinance est une conférence annuelle ouverte à tous les praticiens de la microfinance ainsi qu’aux secteurs qui y sont liés. N’hésitez pas à participer à l’évènement 2014 en contribuant à la constitution des sessions (l’appel à propositions est ouvert jusqu’en août 2014) ou en vous inscrivant via le site de la Semaine Africaine de la Microfinance :
www.microfinance-afrique.org
ADA 1ère Semaine Africaine de la Microfinance — 27
Une initiative africaine Les trois réseaux régionaux AMT (African Micro finance Transparency), AFMIN (le Réseau Africain de la Microfinance) et MAIN (Microfinance African Institutions Network) à l’initiative de cette conférence représentent à eux seuls 140 institutions de micro finance (IMF) et 23 associations professionnelles d’IMF venant des quatre coins du continent. L’évènement est organisé par ces trois réseaux et ADA, avec le soutien de la Coopération au développement et de l’action humanitaire luxembourgeoise.
La seconde édition de la Semaine Africaine de la Microfinance se tiendra du 1er au 5 décembre 2014 à Ouagadougou au Burkina Faso.
Sponsors 2013 Outre la Coopération luxembourgeoise, la première Semaine Africaine de la Microfinance a reçu le soutien de la Citi Foundation, de la Banque européenne d’investissement et de Microfact.
28 — ADA Professionnaliser le secteur
Professionnaliser le secteur ADA conçoit des outils de gestion dans le but de renforcer les compétences managériales des institutions et des réseaux de microfinance. La professionnalisation de leurs activités leur permet de se consolider et d’évoluer de manière durable et autonome.
Renforcement des capacités
Formation professionnelle et outils de gestion ADA développe et perfectionne des outils de gestion pour les directeurs et les gestionnaires d’institutions de microfinance (IMF). Ces outils sont conçus pour renforcer leurs capacités de gestion en fonction du degré de maturité de l’IMF dans laquelle ils évoluent. De nouveaux outils sont actuellement en cours de développement afin de constituer une offre cohérente qui puisse répondre aux besoins de toute IMF, quel que soit son niveau de professionnalisation.
Les outils Microfact Basé sur des données obtenues à partir d’un état financier, l’interface Microfact est établie dans Excel et calcule l’évolution des principaux indicateurs de performance financière et sociale. Elle affiche les résultats sous forme de tableaux et de graphiques. L’outil est conçu comme un Système d’information et de gestion (SIG)
et peut également être utilisé à des fins de reporting. Le Microfact Compiler quant à lui, permet aux gestionnaires de portefeuilles en microfinance, aux réseaux de microfinance ainsi qu’aux autorités de supervision d’agréger les données de centaines d’institutions afin d’avoir une vision du marché à l’échelle d’un pays ou d’une région.
Microfact a été développé par ADA et BRS depuis 2006. Il est utilisé par plus de 600 institutions dans le monde. Afin de promouvoir le développement des compétences en analyse financière et sociale préalables à l’utilisation de Microfact, ADA et BRS organisent conjointement des formations interactives à la demande de réseaux de microfinance.
Partenaire : BRS
Les outils Microfact sont entièrement gratuits. Ils sont disponibles dans huit langues : anglais, français, espagnol, portugais, russe, vietnamien, lao et khmer. Téléchargez gratuitement les outils Microfact Microfinance et Micro-assurance sur www.microfact.org
ADA Professionnaliser le secteur — 29
Renforcement des capacités
Formation académique au Nord et au Sud Depuis de nombreuses années, ADA dispense des cours au sein de différents Masters en France, Belgique et Luxembourg. Aujourd’hui, l’objectif est de transposer ces cursus dans les universités des pays du Sud afin de contribuer au développement des compétences des acteurs locaux de la finance inclusive.
L’offre de formation de ADA évolue selon les besoins du terrain, les avancées de la recherche et le développement des expertises. En 2013, un catalogue de formations a été élaboré sur base des leçons apprises dans les différents projets d’innovation et de capitalisation et de l’expertise développée en 20 ans de travail d’appui sur le terrain. Cette offre propose des formations en innovation, en performance sociale et financière, en microassurance, en gestion des risques et en financement des IMF. Des partenariats avec les universités du Sud Ces cours seront intégrés dans les programmes de formation des universités partenaires. Le Centre Mohamed VI au Maroc a déjà fait part de son intérêt pour le projet et d’autres universités du Sud le rejoindront prochainement. ADA collabore également avec le centre de recherche CERMi (Centre Européen de Recherche en Microfinance) à Bruxelles. Dans ce cadre, ADA est parmi les ONG partenaires de l’EMP (European Microfinance Programme) avec un programme de stage qui peut accueillir jusqu’à six stagiaires par an, dans les locaux de ADA ou auprès des partenaires de terrain. ADA fournit aux stagiaires un support logistique et un encadrement méthodologique. En outre, ADA et le CERMi travaillent ensemble à la rédaction d’une offre complète qui intègre des cours et des bourses pour les doctorants. Une offre semblable sera adaptée aux programmes académiques de l’Université du Luxembourg en 2014.
Partenaires : CERMi, EMP (UMONS - ULB - Université Paris Dauphine), Universidad Centroamericana, Université du Luxembourg, Université de Lorraine
30 — ADA Professionnaliser le secteur
Recherche
Une démarche de recherche guidée par le terrain Afin de combler l’écart entre le monde académique et les praticiens du terrain, ADA identifie et formule les questions de recherche les plus pertinentes à étudier et diffuse les résultats tant auprès des opérateurs que des académiciens du secteur. De cette manière, les acteurs de la finance inclusive s’approprient et utilisent les savoirs, savoir-faire et résultats de recherche produits afin d’apporter des réponses innovantes aux besoins de développement des populations cibles.
Lancement d’un nouveau département dédié à la recherche L’activité de recherche de ADA est caractérisée par un cycle d’activités liées les unes aux autres. Le schéma ci-dessous montre le lien entre les activités des projets de terrain avec les partenaires et l’identification de nouvelles questions de recherche. Les résultats de l’analyse de ces questions sont présentés dans des dossiers et articles qui sont non seulement diffusés dans le secteur de la finance inclusive mais qui alimentent également le savoir-faire des partenaires et des chargés de projets.
L’identification des questions de recherche se fait à travers un processus bottomup en partant de la veille sur le terrain qui permet de relever des besoins à approfondir sur des thèmes essentiels pour le développement de la finance inclusive. La veille et l’analyse du secteur s’opèrent principalement à travers les projets de ADA et de ses partenaires, mais aussi grâce aux réseaux académiques en soutenant les travaux des chercheurs et des étudiants. Cette veille se concrétise aussi par les liens avec les organisations d’appui, les responsables politiques et les experts.
L’analyse des indicateurs de performance sociale et financière en microfinance est au coeur des activités de recherche de ADA. En 2013, sur base d’une analyse croisée entre performances sociale et financière en microfinance, le département Recherche et développement a identifié trois thématiques à aborder dans ses projets de recherche : finance rurale et innovation, politiques de protection des clients, et investissement socialement responsable pour le développement durable.
Projets de ADA et ses partenaires Nouvelles pistes de réflexion
Recherches, études, publications
Information et expertise
Cours, stages et mémoires, groupes de travail Nouvelles questions de recherche
Dans le cadre de cette démarche de recherche, ADA a entamé en 2013 un processus de collaboration avec plusieurs universités et centres de recherche internationaux.
Partenaires : CERMi, Universidad Centroamericana, Université du Luxembourg, Université de Lorraine, ULB, EMP (UMONS - ULB - Université Paris Dauphine), University Meets Microfinance
ADA Sensibiliser aux enjeux de la microfinance — 31
Gestion des connaissances
Le Portail de la microfinance Le Portail de la microfinance constitue la première source documentaire francophone en ligne pour les professionnels de la microfinance. Son contenu est co-géré par ADA et le GRET, avec l’appui technique du CGAP. Le Portail est la version francophone du Microfinance Gateway mis en place par le CGAP pour la sphère anglophone de la microfinance. Il existe également des versions espagnole et arabe du Gateway.
Partenaires : GRET, CGAP
Avec plus de 1.500 références bibliographiques couvrant tous les aspects de la microfinance, la bibliothèque du Portail est un pivot de la gestion des connaissances pour le secteur. Vous pouvez contribuer à l’alimentation de ces ressources en soumettant vos publications via le site du Portail : www.lamicrofinance.org
32 — ADA Nos projets dans le monde
Nos projets dans le monde 18
1 2
7
13
4 17
3 6
12
5
8
14 9
15
Amérique centrale REDCAMIF 1 Guatemala 2 Honduras 3 Salvador 4 Nicaragua 5 Costa Rica 6 Panama 7 République dominicaine
Innovation Renforcement des capacités Appui au financement Recherche Gestion des connaissances
8 Equateur Appui au financement
10
11
Appui aux réseaux
9 Pérou Appui au financement Innovation Energies vertes 10 Argentine Appui au financement 11 Uruguay Appui au financement
Appui aux réseaux
Energies vertes
Transferts
Amérique centrale Appuyer un réseau régional pour amplifier l’inclusion financière
Pérou Faciliter l’accès aux énergies vertes en milieu rural
Sénégal Optimiser les transferts d’argent des migrants et favoriser l’épargne
page 24
page 12
page 16
ADA Nos projets dans le monde — 33
Afrique de l’Ouest 20
12 Sénégal Innovation Transferts 13 Mali Innovation Transferts
21
23
22
14 Burkina Faso Innovation Jeunes
16
15 Togo Appui au financement
Asie du Sud-Est
16 Niger Appui au financement
20 Vietnam Appui aux réseaux
17 Cap-Vert Renforcement des capacités Appui à la stratégie nationale 19
21 Laos Appui aux réseaux
18 Tunisie Renforcement des capacités Appui à la stratégie nationale
22 Cambodge Appui au financement Appui aux réseaux
19 Afrique du Sud Appui au financement
23 Philippines Appui au financement Innovation Energies vertes
Jeunes
Appui à la stratégie nationale
Appui au financement
Burkina Faso Accompagner les jeunes artisans dans la création d’entreprise
Tunisie Mettre en œuvre le programme d’inclusion financière MicroMED
Philippines Epauler les institutions de microfinance dans leur recherche de financement
page 17
page 20
page 6
34 — ADA Nos données financières
Bilan
(EUR)
2013
2012
ACTIF
7 257 669
5 056 661
ACTIF IMMOBILISE
2 158 442
1 597 959
Immobilisations corporelles
667 092
86 942
Immobilisations financières
1 491 350
1 511 017
ACTIF CIRCULANT
4 725 091
3 362 013
275 954
280 046
Autres créances liées à la gestion des programmes Autres créances
10 124
10 272
4 439 014
3 071 694
374 136
96 689
PASSIF
7 257 669
5 056 661
FONDS PROPRES
2 172 361
2 019 435
PROVISIONS ET FONDS DEDIES
4 202 394
2 233 898
Avoirs en banque, avoirs en compte, chèques postaux COMPTES DE REGULARISATION
Provisions pour risques, charges et litiges
30 687
290 155
4 171 706
1 943 743
DETTES
813 650
751 077
Dettes fournisseurs
759 441
621 625
54 210
61 436
0
68 017
69 263
52 251
Fonds dédiés
Dettes fiscales et dettes au titre de la sécurité sociale Autres dettes COMPTES DE REGULARISATION
ADA Nos données financières — 35
Compte d’exploitation
(EUR)
2013 PRODUITS D’EXPLOITATION
2012
10 463 146
7 982 436
277 785
1 288 664
Cofinancements nationaux et internationaux
9 450 419
6 021 593
Produits liés aux activités de développement
350 813
414 889
Cotisations, Dons
64 536
56 510
Autres produits d’exploitation
52 378
28 844
267 215
171 936
10 489 765
7 968 555
Reports de fonds (année précédente)
Reprises d’amortissements, de provisions CHARGES D’EXPLOITATION Fournitures et consommables
69 615
65 112
Charges d’exploitation liées aux activités de développement
2 832 691
2 149 963
Soutien au développement et autres aides versées
2 300 111
1 464 547
587 184
522 900
Autres charges d’exploitation Taxes et versements assimilés
739
739
1 800 492
1 467 769
329 798
298 472
2 569 135
1 999 053
-26 619
13 880
30 954
23 080
3 724
1 516
27 231
21 564
612
35 445
68 286
122 353
2 493
51 405
RESULTAT EXCEPTIONNEL
65 793
70 948
EXCEDENT / (DEFICIT) DE L’EXERCICE
66 405
106 393
Charges de personnel Dotation aux amortissements, aux corrections de valeur et provisions Engagements à réaliser sur financements reçus SOLDE D’EXPLOITATION Produits financiers Charges financières RESULTAT FINANCIER RESULTAT COURANT Produits exceptionnels Charges exceptionnelles
Les comptes de ADA ont été audités par PricewaterhouseCoopers. Le rapport des comptes audités 2013 de ADA est disponible sur www.ada-microfinance.org.
36 — ADA Nos données financières
Répartition par zone géographique 57,89%
Afrique 4 109 890,65 EUR
9,38%
28,30%
Asie 665 732,09 EUR
Amérique latine 2 009 488,97 EUR
4,43%
Europe 314 490,89 EUR
Total réalisations programmes : 7 099 602,60 EUR dont 9% de frais administratifs
Répartition des dépenses réalisées par programme Renforcement des capacités
49,88%
3 541 342,50 EUR Appui au financement
8,82%
626 002,59 EUR Innovation
22,33%
1 585 440,23 EUR Management
3,64%
258 696,080 EUR
Recherche
7,75%
550 395,12 EUR Gestion des connaissances
7,57%
537 726,08 EUR
5,3
Evolution du budget total (en M EUR) et de l’effectif 2008-2016
5,6
3,6
14
2008
19
2009
20
2010
ADA Nos données financières — 37
En 2013, LMDF a investi dans 14 pays
1
10 2
13
14
4
3
5 11
6 7
12 8
9
1 Etats-Unis 2 Guatémala 3 Salvador 4 Honduras 5 Nicaragua
14,6 millions EUR
2011
25
10,5 millions EUR 10,9
22
11 Togo 12 Afrique du Sud 13 Cambodge 14 Philippines
Investissements en microfinance
Actifs nets
5,3
6 Equateur 7 Pérou 8 Argentine 9 Uruguay 10 Niger
13,6 9,4
9
43
43
43
2014
2015
2016
6,7 29
31
2012
2013
IMF
(Prévisionnel)
38 — ADA Nos données institutionnelles
Nos partenaires Partenaires gouvernementaux
Gouvernement du Cap-Vert
Partenaires techniques
Partenaires de projet
Partenaires financiers
Gouvernement de la République tunisienne
ADA Nos données institutionnelles — 39
Relations institutionnelles
Comité Exécutif 2013 Directeur Exécutif : Arnaud Servais Directeur Stratégique : Luc Vandeweerd Directeur des Opérations : Olivier Massart
Conseil d’Administration 2013 Président : Robert Wagener Vice-Présidents : Max Meyer et Philippe-Fitzpatrick Onimus Secrétaire : Corinne Molitor Administrateurs : Mark Cunningham, Karin Faber, Elmar Follmann, Rémy Jacob, Michel Maquil, Henri Marx, Jacques Prost et Bram Schim van der Loeff Conseillers auprès du Conseil d’Administration : Nicole Dochen, Patrick Losch et Bruno Obegi
Nous rencontrer La Maison de la Microfinance ADA est située à la Maison de la Microfinance à Luxembourg. La Maison héberge plusieurs entités actives dans le secteur de l’inclusion financière : - European Microfinance Platform www.e-mfp.eu - LMDF www.lmdf.lu - Microinsurance Network www.microinsurancenetwork.org/
Crédits photos : Couverture : Ollivier Girard for Center for International Forestry Research Pages 4, 5, 8 : Olivier Minaire Page 7 : Michael Foley Pages 9, 12, 13, 14, 15, 18 : Felix Sorger Pages 10 et 11 : Yousuf Tushar Page 16 : Agence de presse sénégalaise Page 17 : Microenergy
Pages 20 et 21 : ENDA Page 23 : Fabio Silva Pages 26 et 27 : Olivier Massart Page 29 : Frank Van der Vleuten Page 31 : Julie Laurent Page 32 : Felix Sorger, Fondesurco, Tounes 2020 Quatrième de couverture : L. Antonelli / Blitz
Editeur ADA asbl 39 rue Glesener 1631 Luxembourg Tél. : +352 45 68 68 1 Fax : +352 45 68 68 68 www.ada-microfinance.org RCS Luxembourg F 199 CCPL IBAN LU64 1111 1189 2705 0000 Copyright : ADA, avril 2014 Cette publication a été réalisée par Cropmark et imprimée par Faber.
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ADA est notre partenaire depuis bientôt 5 ans et nous apprécions cette relation parce que ADA appuie les IMF dans leur professionnalisation, elle met à notre disposition des outils, elle assure le renforcement des capacités. Cela fait deux ans que, grâce à l’appui de ADA, on a pu recevoir du financement du fonds LMDF, ce qui est une très bonne chose aussi. Ce fonds nous a financés en dette, ce qui nous a permis d’appuyer l’offre de services en milieu rural et de manière spécifique aux droits des femmes.
Amérique centrale et latine Argentine, Costa Rica, Salvador, Equateur, Guatemala, Honduras, Nicaragua, Panama, Pérou, République dominicaine, Uruguay
Asie Cambodge, Laos, Philippines, Vietnam
Inclusive Finance. Increasing Autonomy. Improving Lives.
Réki Moussa Hassan Directrice générale de ASUSU, Niger
www.ada-microfinance.org