INFORME DE GESTIÓN
2012
FONDO DE EMPLEADOS CONAHORRO
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JUNTA DIRECTIVA
Principal
Suplentes
Alba Lucía Gómez Vargas Roberto Goldstuecker Gómez Aída Yelitza Aresti León Carlos Alberto Gómez Javier Pombo Rodríguez
María Graciela Ramírez Sergio Andrés Monroy Piedad Marcela Rodríguez
COMITÉ DE CONTROL SOCIAL Ana María Gómez García Ruth Gómez Linares Yalile Sierra Rojas
COMITÉ DE LIQUIDEZ Y EVALUACIÓN DE CARTERA Isabel Segovia Ospina Aída Yelitza Aresti León Sergio Andrés Monroy Juan Carlos García Botia
ADMINISTRACIÓN Juan Carlos García Gerente Isabel Segovia Ospina Subgerente Marcela Bonilla Asistente
Luis Eduardo Medina
COMITÉ DE CRÉDITO
Alba Lucía Gómez Vargas Aída Yelitza Aresti León Juan Carlos García Botia
AUDITORIA
Aída Yelitza Aresti León Martha Patricia Romero
REVISORIA FISCAL
J&M Contadores Jaime Calderón Quijano Contador Jimmy Calderón Estepa Suplente
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INFORME DE GESTION AÑO 2012 La Junta Directiva y la Administración del Fondo de Empleados Conahorro someten a consideración de sus Asociados el informe de Gestión realizada y los logros alcanzados durante el periodo que comprende el año 2012, en el cual destacamos la evolución del Sector Solidario, la consolidación alcanzada y las aspiraciones futuras. SITUACION ACTUAL DEL SECTOR SOLIDARIO Las Empresas Asociativas son formas de organización líderes en Colombia con un buen desempeño, que se traduce en un mayor número de personas beneficiadas de las bondades propias del modelo empresarial solidario, a través de la satisfacción de sus necesidades. Para alcanzar este propósito estas organizaciones deben ser totalmente sostenibles, competitivas y rentables de manera que se garantice el crecimiento, para tener la posibilidad de brindar una mayor cantidad de servicios, que al final se traduzcan en el mejoramiento de la calidad de vida de sus Asociados y su núcleo familiar. GESTIÓN ADMINISTRATIVA Cumpliendo con los objetivos y metas sociales, que llenan las expectativas de nuestros Asociados y sus familias, es importante destacar los siguientes logros: •
Mayor número de Asociados hicieron uso de los auxilios.
•
En el campo de la recreación y el bienestar Conahorro desarrollo una serie de actividades que buscan brindar espacios de integración, diversión y sano esparcimiento de los Asociados. Para cumplir con este fin se programaron y desarrollaron los torneos de ping pong y bolos, al igual que charlas de prevención y promoción.
•
Con el propósito de seguir incentivando este tipo de actividades Conahorro adquirió la mesa de ping pong.
Es importante resaltar que el FONDO DE EMPLEADOS CONAHORRO en el desarrollo de todas las operaciones y actividades ha aplicado todas las normas y exigencias de la Circular Básica Contable y Jurídica, relacionada con la presentación y reporte de información en los tiempos estipulados, con el pago de las contribuciones, la elaboración y presentación de las declaraciones tributarias de Impuestos Nacionales y Distritales; con el pago de Aportes a la Seguridad Social y la Caja de Compensación, de acuerdo con las normas vigentes.
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Igualmente la Administración presentó en las reuniones de Junta Directiva, el análisis del comportamiento de los diferentes indicadores implementados por el ente de control, comparando con los umbrales establecidos para medir el riesgo que se pudiese generar en el desarrollo de las operaciones de Conahorro. Los resultados de la gestión desarrollada, reflejados en las cifras contenidas en los Informes Financieros y Balance Social que en el día de hoy se someten a consideración y aprobación de la honorable Asamblea General, se ha alcanzado gracias a la confianza y el apoyo de los Asociados, de los Directivos y los colaboradores del Fondo comprometidos en brindar soluciones oportunas a los Asociados y en buscar el crecimiento de Conahorro para el beneficio de sus Asociados y sus familias. Nuestro agradecimiento sincero a todos ellos.
JUAN CARLOS GARCIA BOTIA Gerente
ALBA LUCIA GOMEZ VARGAS Presidente de la Junta Directiva
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NUMERO DE ASOCIADOS Al finalizar el año 2012, el Fondo de Empleados Conahorro cuenta con 119 asociados entre Bogotá, Cali y Medellín.
CUADRO COMPARATIVO DE ASOCIADOS A 31 DE DICIEMBRE DE 2012 2012
108
2011
106
2010
107 119
2009
SERVICIOS PARA LOS ASOCIADOS CONVENIOS INSTITUCIONALES Conahorro en el año 2012 además de renovar los convenios conocidos por nuestros asociados, se realizaron nuevos convenios para beneficio de los mismos y sus familias. Divercity: Parque temático para niños y niñas que estén entre 3 y 13 años de edad, con quienes realizamos convenio desde el año 2011 obteniendo el beneficio del 40% de descuento en la compra de sus entradas las cuales podrán adquirir en la oficina de Conahorro para ser descontadas por nomina. Plan Odontológico Colsanitas: Este convenio presta los servicios de odontología general, cirugía oral, endodoncia, odontopediatria,
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ortopedia maxilar, ortodoncia, periodoncia, radiología y urgencias, a unos precios cómodos y con el respaldo de Colsanitas. El Fondo de Empleados CONAHORRO y COLSUBSIDIO tiene vigente el convenio para las entradas y alimentación al Parque Recreativo y Zoológico PISCILAGO.
Recordar ha puesto a disposición de sus afiliados, convenios con Cine Colombia donde podrán obtener descuentos presentando el carné de afiliación.
Se estableció convenio con el TEATRO NACIONAL el día 23 de mayo de 2012 con un descuento del 20% por función a través del sistema de ticket escena. Parque Mundo Aventura – Es un Parque donde el asociado puede disfrutar de la más completa y variada diversión con: Atracciones Mecánicas, Juegos de Destrezas, Escenarios Naturales y Comparsas llenas de personajes animados, con quien se estableció un convenio para adquirir boletas con un descuento del 33%.
CRÉDITOS CONAHORRO, brinda asesoría a nuestros asociados en el momento de solicitar un crédito, con la finalidad de guiarlos en el manejo de sus recursos y así obtener el mejor provecho de las opciones que ofrece Conahorro, de manera que permita satisfacer sus necesidades de crédito.
Durante el año 2012, se efectuaron modificaciones al reglamento de Crédito buscando aumentar el acceso al crédito por parte de los asociados. Los cambios efectuados a las diferentes líneas de crédito fueron los siguientes:
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ORDINARIO
CRÉDITO REGLAMENTO
ANTERIOR
ACTUAL
TASA
12% Anual
12% Anual
TRES (3) MESES
TRES (3) MESES
ANTIGÜEDAD
De 3 meses a 5 años cupo disponible
De 3 meses a 3 años cupo disponible + 1/2 sueldo De 3 a 5 años cupo disponible + 1 sueldo
MONTO
PLAZO
GARANTIAS
BENEFICIARIOS
De 5 a 10 años cupo disponible + 2 sueldos De 10 años en adelante cupo disponible + 3 sueldos
De 5 a 10 años cupo disponible + 2 sueldos De 10 años en adelante cupo disponible + 3 sueldos
60 MESES
60 MESES
Los prestamos que superen el saldo disponible, deberán ser respaldados por uno (1) o dos (2) codeudores que pertenezcan al Fondo y tengan cupo disponible, pignoración de cesantías.
Los prestamos que superen el saldo disponible, deberán ser respaldados por uno (1) o dos (2) codeudores que pertenezcan al Fondo y tengan cupo disponible, pignoración de cesantías.
AFILIADO
AFILIADO
VACACIONES
CRÉDITO REGLAMENTO
ANTERIOR
ACTUAL
TASA
12% Anual
10% Anual
ANTIGÜEDAD
UN (1) AÑO
UN (1) AÑO
MONTO PLAZO
REQUISITOS
De 1 año en adelante cupo disponible + De 1 año en adelante cupo disponible + 1/2 sueldo 1.5 sueldos 60 MESES
60 MESES
El afiliado deberá salir a disfrutar por lo menos cinco (5) días de vacaciones. El afiliado únicamente podrá tener un préstamo vigente al año por este concepto. El fondo hará entrega del cheque al afiliado máximo 15 días y mínimo 8 días antes de salir a vacaciones. La cuota del préstamo de vacaciones tendrá un mes de gracia a se descontará a partir del siguiente mes. Cumplir con los anteriores requisitos. Se deberá presentar carta de aprobación de vacaciones emitida por recursos humanos de la Fundación Compartir.
El afiliado deberá salir a disfrutar por lo menos cinco (5) días de vacaciones. El afiliado únicamente podrá tener un préstamo vigente al año por este concepto. El fondo hará entrega del cheque al afiliado máximo 15 días y mínimo 8 días antes de salir a vacaciones. La cuota del préstamo de vacaciones tendrá un mes de gracia a se descontará a partir del siguiente mes. Cumplir con los anteriores requisitos. Se deberá presentar carta de aprobación de vacaciones emitida por recursos humanos de la Fundación Compartir.
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VACACIONES
CRÉDITO
GARANTIAS
BENEFICIARIOS
Los prestamos que superen el saldo disponible, deberán ser respaldados por uno (1) o dos (2) codeudores que pertenezcan al Fondo y que cuenten con capacidad de endeudamiento, además de poder pignorar las cesantías y primas.
Ahorros y Aportes
AFILIADO
AFILIADO
VEHICULO
CRÉDITO REGLAMENTO
ANTERIOR
ACTUAL
TASA
12% Anual
12% Anual
ANTIGÜEDAD
UN (1) AÑO
SEIS (6) MESES De 6 meses a 3 años cupo disponible + 1 sueldo
De 3 a 5 años cupo disponible + 2 sueldos De 3 a 5 años cupo disponible + 2 sueldos
MONTO
PLAZO
De 5 a 15 años cupo disponible + 3 sueldos De 15 años en adelante cupo disponible + 4 sueldos
De 5 a 15 años cupo disponible + 3 sueldos De 15 años en adelante cupo disponible + 4 sueldos
60 MESES
60 MESES
REQUISITOS
El cheque se girará a nombre del concesionario o vendedor de vehículo. Se deberá presentar en un plazo no mayor a 30 días la factura de compra o Tarjeta de Propiedad.
GARANTIAS
Los prestamos que superen el saldo disponible, deberán ser respaldados por uno (1) codeudor que pertenezcan al Fondo y que cuente con capacidad de endeudamiento, pignoración de cesantías, PIGNORACION DE VEHICULO tomar póliza de vehículo como primer beneficiario.
BENEFICIARIOS
AFILIADO
El cheque se girará a nombre del concesionario o vendedor del vehículo. Se deberá presentar en un plazo no mayor a 30 días la factura de compra o Tarjeta de Propiedad, presentación de la promesa de compra venta, certificado de tradición y revisión de sijin para carros usados. Los préstamos que superen el saldo disponible, deberán ser respaldados por uno (1) codeudor que pertenezcan al Fondo y que cuente con capacidad de endeudamiento, pignoración de cesantías, PIGNORACION DE VEHICULO y tomar póliza de vehículo como primer beneficiario. Se prestará el 80% del valor comercial del vehículo.
AFILIADO
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EDUCACIÓN
CRÉDITO REGLAMENTO
ANTERIOR
ACTUAL
TASA
12% Anual
6% Anual
ANTIGÜEDAD
UN (1) AÑO
DIESIOCHO (18) MESES
De 6 meses a 1 año el cupo disponible + 1/2 sueldo
Cupo disponible + 3 sueldos
De 1 a 3 años el cupo disponible + 2 sueldos
MONTO
De 3 años en adelante el cupo disponible + 3 sueldos 60 MESES
60 MESES
REQUISITOS
Acreditar al Fondo la cancelación al centro de estudios mediante la presentación de la orden de matricula. Se girará el cheque a nombre de la Institución Educativa o por medio de un Cheque de Gerencia.
GARANTIAS
Los préstamos que superen el saldo disponible, deberán ser respaldados por uno (1) o dos (2) codeudores que pertenezcan al Fondo, o con la pignoración de cesantías.
Acreditar al Fondo la cancelación al centro de estudios mediante la presentación de la orden de matricula. Se girará el cheque a nombre de la Institución Educativa o por medio de un Cheque de Gerencia. Los préstamos que superen el saldo disponible, deberán ser respaldados por uno (1) codeudor que pertenezca al Fondo y que cuente con capacidad de endeudamiento, podrán también hacer la pignoración de cesantías o primas.
PLAZO
AFILIADO, CÓNYUGE E HIJOS.
BENEFICIARIOS
AFILIADO, CÓNYUGE E HIJOS.
El siguiente gráfico muestra el comportamiento de los últimos cuatro años.
EVOLUCIÓN DE LA CARTERA DE CREDITO 2009 - 2012 687.801.359 703.917.359 656.918.055
800.000.000
564.342.806
600.000.000 400.000.000 200.000.000 2009
2010
2011
2012
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Durante el año se colocaron $ 656.918.055.oo en las diferentes modalidades y se desembolsaron 199 créditos. El siguiente gráfico muestra el comparativo de los dos últimos años.
LINEA DE CREDITO VIVIENDA VACACIONES ORDINARIO EDUCACION VESTUARIO VEHICULO FERIA NAVIDEÑA ACCIONES TOTAL
2012 TOTAL 122.093.000 111.788.000 395.519.409 12.655.004 0 9.209.842 5.652.800 0 656.918.055
CANT 6 14 145 3 0 2 28 0 199
2011 TOTAL CANT 8.600.000 2 10.700.000 7 407.800.009 161 4.665.000 2 73.204.000 10.598.000 188.350.350 703.917.359
3 24 27 226
AHORROS El Fondo de empleado CONAHORRO durante el año 2012 mostró un incremento por valor de $ 255.291.944,oo equivalente al 15,76% con respecto al año anterior, debido principalmente al abono de los intereses trimestrales al ahorro permanente a partir del primer trimestre del año por mandato de la Junta Directiva.
COMPARATIVO DE AHORROS ULTIMOS 4 AÑOS
2012
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AUXILIOS Cumpliendo con los objetivos y metas sociales, que llenan las expectativas de nuestros Asociados y sus familias, es importante destacar los siguientes logros: En el año 2012, se entregaron 19 auxilios por valor de $ 2’975.175.oo
TIPO AUXILIO
1 SMLV
OFTALMOLOGICO 20% MATERNIDAD 40% EDUCATIVO 25% CALAMIDAD 50% FUNEBRE 50% TOTAL AÑO
VALOR $ 113.340 $ 226.680 $ 141.675 $ 283.350 $ 283.350
1ER. SEM. 4 3 3 0 1 11
2DO. SEM. 5 0 2 1 0 8
TOTAL AUX. 9 3 5 1 1 19
VALOR $ 1.020.060 $ 680.040 $ 708.375 $ 283.350 $ 283.350 $ 2.975.175
ACTIVIDADES SOCIALES MEDIA MARATON DE BOGOTA Se inscribieron para la MEDIA MARATON DE BOGOTA 9 asociados de Conahorro, quienes participaran el día 29 de julio de 2012 en la carrera de 10 km.
SALUD
Charlas Colsanitas
Conahorro en coordinación el área de Salud Ocupacional de la Fundación Compartir, programó en el año charlas de promoción y prevención en salud para los asociados de Conahorro:
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FECHA
ACTI VIDAD
ASISTENTES
29 DE MARZO
BRIGADA OFTALMOLOGICA
55
04 DE SEPTIEMBRE
CERVICALG IA
26
09 DE OCTUBRE
CHARLA DE CANCER DE SENO Y CERVIX
21
17 DE OCTUBRE
EXAMEN DE SENO
16
EDUCACION Conahorro en cumplimiento de las normas legales en cuanto a capacitación realizo el Curso Básico de Economía Solidaria para todos sus Asociados.
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EVENTOS DEPORTIVOS Durante el a帽o 2012 y cumpliendo con nuestra funci贸n social de brindar recreaci贸n y esparcimiento a nuestros Asociados y sus familias, se programaron actividades que registraron la siguiente participaci贸n:
PREMIOS TORNEO PING PONG
CAMPEON CATEGORIA A
LUIS EDUARDO MEDINA
$ 90.000,00
SUB CAMPEON CATEGORIA A
ALVARO SARMIENTO
$ 60.000,00
CAMPEON CATEGORIA B
ERIKA SALGADO
$ 60.000,00
SUB CAMPEON CATEGORIA B
NATALIA BLANCO
$ 30.000,00
TOTAL PREMIOS PING PONG
$ 240.000,00
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PREMIOS TORNEO BOLOS
CAMPEON
SNEIDER CUBILLOS
$ 80.000,00
SUBCAMPEON
JEISON CHAPARRO
$ 40.000,00
MEJOR EQUIPO
MARGOTH BOGOTA
$ 60.000,00
XIMENA QUINTERO SNEIDER CUBILLOS JEISON CHAPARRO TOTAL PREMIOS BOLOS
$ 180.000,00
OTRAS ACTIVIDADES FERIA NAVIDEÑA Por segundo año CONAHORRO realizó su Feria Navideña, el día 29 de Noviembre de 2012 donde participaron proveedores de zapatos, ropa, juguetes, electrodomésticos, sena navideña, sacos, bisutería, bolsos.
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FERIA NAVIDE ÑA Proveedores participantes
10
No. de asociados que compraron
28
TOTAL VENTAS
$ 5.652.800,00
INFRAESTRUCTURA TECNOLOGICA Se realizo la compra del nuevo software especializado en el manejo de créditos y ahorros en fondos de empleados, el cual en este momento se encuentra en proceso de implementación, y con el cual esperamos brindar a nuestros Asociados un mejor servicio.
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Bogotá D.C., Marzo 8 de 2013
Señores ASAMBLEA GENARAL ORDINARIA DE ASOCIADOS FONDO DE EMPLEADOS CONAHORRO Ciudad Informe del Comité de Control Social El Comité de Control Social del Fondo de Empleados Conahorro, en su función de velar por el correcto funcionamiento y eficiente administración del Fondo en términos del control de los resultados sociales, presenta su informe de gestión correspondiente a la vigencia del año 2012. A continuación resumimos las principales actividades desarrolladas durante el año:
•
Posicionamiento del comité, en el mes de Abril de 2012 en reunión, se nombro como coordinador a la señora Ana Maria Gómez García y como secretaria a la señora Yalile Sierra Rojas.
•
Verificamos que los integrantes de los organismos de Control y administración cumplieran con los requisitos exigidos para desempeñar los cargos. Esta actividad se cumplió a cabalidad dando como resultado que todos los miembros elegidos en la Asamblea no presentan inhabilidades de acuerdo a las normas establecidas para tal fin.
•
Se dio a conocer a todos los Asociados al Fondo el nombre de los integrantes del comité, para facilitar las comunicaciones con los asociados.
•
Se tuvo acceso a las actas de la Junta Directiva en nuestras reuniones en las cuales se hizo análisis permanente a las acciones desarrolladas por la Junta, al igual que el análisis de los Estados Financieros, comportamiento de las colocaciones de crédito y captación de ahorros, ingresos y retiros de asociados.
•
Se analizaron y verificaron los listados de los asociados para participar en la Asamblea General.
19
•
Estuvimos pendientes y atentos a resolver quejas y reclamos de nuestros Asociados. Igualmente se efectuaron las recomendaciones a la Administración, para buscar mecanismos y estrategias relacionados con el mejoramiento de los servicios.
Invitamos a todos nuestros Asociados a seguir acrecentado el sentido de pertenencia por nuestra entidad Asociativa, que permita su fortalecimiento en servicios para su beneficio y el de su familia, por esta razón para este órgano de control, serán siempre importantes las inquietudes, observaciones y sugerencias, en procura de un mejoramiento continuo. Agradecemos la confianza depositada en nosotros por la Asamblea General, al elegirnos para cumplir con esta importante función de ejercer el control social, interno y técnico de Conahorro, agradecimiento que hacemos extensivo a los Miembros de Junta Directiva y a la administración de Conahorro, por el apoyo en el desarrollo de nuestra labor. Reciban un saludo muy especial y solidario.
ANA MARIA GOMEZ GARCIA Coordinador (Original firmado)
YALILE SIERRA ROJAS Secretaria (Original firmado)
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DICTAMEN DEL REVISOR FISCAL Asamblea General FONDO EMPLEADOS CONAHORRO En cumplimiento con lo señalado en los artículos 208 y 209 del código de Comercio, he auditado El estado Activos, Pasivos y Fondo Social adjuntos del FONDO EMPLEADOS CONAHORRO al 31 de Diciembre de 2012 y 2011 y los correspondientes estados de Ingresos y Egresos, de cambios en el fondo social, de cambios en los Activos y Pasivos, y de flujos de efectivo por los años terminados en esas fechas, también adjuntos. Dichos estados financieros son responsabilidad de la administración del FONDO, y reflejan su gestión. Entre mis funciones como Revisor Fiscal establecidas en el código de comercio, se encuentra la de expresar una opinión sobre estos estados financieros con base en mis exámenes de los mismos. Obtuve las informaciones necesarias para cumplir mis funciones de Revisoría Fiscal y lleve a cabo de tal manera que se obtenga una seguridad razonable en cuanto a sí los estados financieros están exentos de errores importantes en su contenido. Una Auditoría de estados financieros implica, hacer un examen con base en pruebas selectivas de la evidencia que soporta las cifras y las revelaciones de los estados financieros, y evaluar los principios de contabilidad utilizados, las estimaciones contables hechas por la administración, y la presentación de los estados financieros en su conjunto. En mi opinión los citados estados financieros auditados por mí, que fueron fielmente tomados de los libros de contabilidad, presentan razonablemente la situación financiera del FONDO al 31 de diciembre de 2012, y 2011 y los años terminados en esas fechas, de conformidad con principios de contabilidad generalmente aceptados en Colombia, los cuales fueron aplicados sobre bases uniformes, véanse las notas cuantitativas y cualitativas preparadas y firmadas por mi y adjuntas a los estados financieros. Con base en el desarrollo de mis funciones de Revisoría Fiscal, conceptúo también que durante el año 2012: a)
La contabilidad del FONDO se lleva conforme a las normas legales y a la técnica contable;
b)
las operaciones registradas en los libros y los actos de los administradores se ajustan a los estatutos y a las decisiones de la Asamblea General y de la Junta Directiva.
c)
la correspondencia, los comprobantes de las cuentas y los libros de actas se llevan y conservan debidamente,
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d)
la información contable del informe de gestión concuerda con la de los estados financieros, y con lo establecido en la Ley 222/95 Artículo No. 47
e)
La información contenida en las declaraciones de autoliquidación de aportes al Sistema de Seguridad Social Integral, en particular, la relativa a los afiliados y la correspondiente a sus ingresos base, ha sido tomada de los registros y soportes contables, y el FONDO no se encuentra en mora por concepto de aportes al sistema.
f)
Que EL FONDO acata lo establecido por la ley 603 del 2000, dando cumplimiento a las normas sobre Propiedad Intelectual y Derechos de Autor.
Firmado en BOGOTA D.C., Colombia a los 12 días del mes de marzo de 2013.
JAIME CALDERÓN QUIJANO Revisor Fiscal Tarjeta Profesional No. 8816-T Miembro J y M Contadores Ltda. (Original Firmado)
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ACTIVOS Los activos totales de Conahorro, alcanzaron la suma de $1.817.030.224.00 con un crecimiento del 14,93% con respecto al año 2011. El ítem mas representativo del activo son las inversiones con una participación del 36,14% quien obtuvo un incremento del 66,60% con respecto al año 2011, este ítem esta distribuido en inversiones temporales representadas en CDT’s de FINAMERICA e Inversiones en Acciones con el GRUPO AVAL, así como las inversiones permanentes representadas con Acciones en FINAMERICA e inversiones a la vista en Encargos Fiduciarios. Continúan en importancia dentro de los activos la cartera de crédito, con una participación 69.39% y cuyo crecimiento anual registro un incremento 1.85% respecto al año anterior
CONAHORRO, ha manejado prudentemente el monto de las inversiones, de tal forma que con los montos anotados anteriormente y las inversiones en el corto plazo, hace a Conahorro menos vulnerable a los riesgo de todas de interés del mercado, Todas sus operaciones de tesorería se desarrollan dentro de los limites de Cupos y de exposición a riesgos definidos por la Junta Directiva.
EVOLUCIÓN DE LOS ACTIVOS 2009 - 2012 1.326.734.452
1.545.703.159
1.817.030.224
1.435.333.780
2009
2010
2011
2012
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PASIVO El pasivo total de CONAHORRO creció en un 15.60% con respecto al año 2011 alcanzando la suma de $1.644.341.963.oo. El rubro mas representativo es el de los depósitos de ahorro, con una participación 98.51%, del mostrando la autosuficiencia de CONAHORRO en la obtención de recursos monetarios.
EVOLUCIÓN DE LOS PASIVOS 2009 - 2012
1.193.081.848
1.387.778.052
1.644.234.871
1.297.838.268
2009
2010
2011
2012
PATRIMONIO El patrimonio contable de CONAHORRO, ascendió a la suma de $172.688.260.oo, registrándose un incremento del 8.55% frente al año inmediatamente anterior. El rubro más representativo son los aportes pagados que asciende a la suma de $127.340.943.oo con una participación del 73.84% y crecimiento del 11.14% con respecto al año anterior. Le sigue en importancia la valorización de las acciones de Finamerica con una participación del 5.86% alcanzando la suma de $9.262.178.oo. El siguiente gráfico muestra el comportamiento de los últimos cuatro años.
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EVOLUCIÓN DEL PATRIMONIO 2009 - 2012 133.652.603
157.925.107
172.688.260
137.495.512
2009
2010
2011
2012
INGRESOS Los Ingresos de Conahorro ascendieron a la suma de $244.830.960.oo, con un incremento del 9.90% con respecto al año anterior. El valor más significativo se encuentra representado en los ingresos administrativos (ingresos por intereses de créditos) con una participación del 35.17% de los ingresos y los ingresos financieros recibidos por los dividendos de las acciones de Finamerica y el grupo Aval.
EVOLUCIÓN DE LOS INGRESOS 2009 - 2012 220.582.831
244.830.960
161.734.240 176.997.602
2009
2010
2011
2012
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GASTOS Los gastos de Conahorro en el año 2012 ascendieron a la suma de $163.233.060.oo, con un incremento del 6.41% con respecto al año anterior. El valor más representativo son los gastos en las actividades culturales, obsequio que se entrego a los Asociados de Conahorro en el mes de Diciembre. El siguiente gráfico muestra el comportamiento de los últimos cuatro años.
EVOLUCIÓN DE LOS GASTOS 2009 - 2012 153.614.436
163.233.060
120.029.807 77.604.189
2009
2010
2011
2012
COSTOS Los Costos a 31 de diciembre de 2012 ascendieron a la suma de $79.085.587.oo con un incrementos del 17.42% con respecto al año anterior, estos costos corresponden a los rendimientos de los ahorros, causados trimestralmente. El siguiente gráfico muestra el comportamiento de los últimos cuatro años.
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EVOLUCIÓN DE LOS COSTOS 2009 - 2012 82.468.047
79.085.587 65.308.308 55.657.689
2009
2010
2011
2012
EXCEDENTES El Fondo de Empleados durante la vigencia del 2012, generó un excedente de $1.904.879.oo, con un 12.85% con respecto al año anterior. Este será el excedente que se someterá a la distribución de los asociados en Asamblea General. El siguiente gráfico muestra el comportamiento de los últimos cuatro años.
EVOLUCIÓN DE LOS EXCEDENTES 2009 - 2012 1.662.084
1.660.087
1.904.879
1.310.106
2009
2010
2011
2012
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FONDO DE EMPLEADOS CONAHORRO BALANCE GENERAL COMPARATIVO A DICIEMBRE DE 2012
2011
20.007 1.107.486 1.127.493
20.000 2.729.173 2.749.173
424.187.823 25.768.782 190.123.645 17.001.400 -261.560 656.820.091
275.112.234 2.115.627 143.504.145 17.001.400 -261.560 437.471.846
DEUDORES Crédito Consumo Provisión Cartera Deudores. Retenciones en la Fuente por Cobrar Intereses devengados por cobrar TOTAL DEUDORES
1.125.361.791 -5.232.305 8.469.263 240.523 11.985.572 1.140.824.843
1.072.517.253 -5.336.000 13.515.631 1.018.905 5.508.554 1.087.224.343
TOTAL ACTIVO CORRIENTE
1.798.772.427
1.527.445.363
PROPIEDAD PLANTA Y EQUIPO Equipo de Computo Depreciación Acumulada TOTAL PROPIEDAD PLANTA Y EQUIPO
3.472.375 -3.472.375 0
3.472.375 -3.472.375 0
INVERSIONES PERMANENTES Acciones Finamerica TOTAL INVERSIONES PERMANENTES
8.995.619 8.995.619
8.995.619 8.995.619
9.262.178 9.262.178
9.262.178 9.262.178
1.817.030.224
1.545.703.159
ACTIVO ACTIVO CORRIENTE EFECTIVO Caja Bancos TOTAL EFECTIVO INVERSIONES TEMPORALES CDT´S Encargo Fiduciario Fondo de Liquidez Acciones Grupo Aval Provisión Grupo Aval
TOTAL INVERSIONES
OTROS ACTIVOS VALORIZACIONES Inversiones TOTAL OTROS ACTIVOS
TOTAL ACTIVO
30
FONDO DE EMPLEADOS CONAHORRO BALANCE GENERAL COMPARATIVO A DICIEMBRE DE 2012
2011
1.619.780.933 2.114.913 0 2.158.966 5.576.161 246.000 366.777 514.335 175.222 12.441.564 860.000 1.644.234.871 1.644.234.871 1.643.001.444 -1.233.427
1.364.488.989 0 0 3.099.265 4.910.000 230.000 0 466.400 2.261.544 11.465.286 856.567 1.387.778.052 1.387.778.052
127.340.943 441.301 8.874.902 9.262.178 24.564.056 300.000 1.658.879 172.442.260
113.154.600 441.301 8.542.885 9.262.178 24.564.056 300.000 1.660.087 157.925.107
1.816.677.132 353.092
1.545.703.159 0
PASIVO PASIVO CORRIENTE Deposito de Ahorro Permanente Intereses Sobregiro Intereses Trimestrales asociados Costos y gastos por pagar Retenci贸n en la Fuente por Pagar Impuestos Grav谩menes y Tasas Fondos sociales Retenciones y aportes de nomina Obligaciones laborales Anticipos y Avances Recibidos Pasivos Estimados y Provisiones TOTAL PASIVO CORRIENTE TOTAL PASIVO PATRIMONIO Aportes Ordinarios Cuotas de Contribuciones sociales Reservas Protecci贸n Capital Valorizacion (Acciones)
Revalorizacion del Patrimonio Auxilios y Donaciones entidades particulares Excedente (perdida) del ejercicio TOTAL PATRIMONIO TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO
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FONDO DE EMPLEADOS CONAHORRO BALANCE GENERAL COMPARATIVO A DICIEMBRE DE 2012
2011
INGRESOS INGRESOS OPERACIONALES Servicios Crédito consumo Administrativos (Afiliación Otros Ingresos) TOTAL INGRESOS OPERACIONALES
85.294.863 819.725 86.114.588
82.932.936 4.218.396 87.151.332
OTROS INGRESOS Financieros Dividendos y Participaciones Aprovechamientos Auxilios Recuperaciones TOTAL OTROS INGRESOS
32.699.161 4.531.369 0 121.382.146 103.695 158.716.371
16.102.708 2.030.068 886.094 114.412.628 0 133.431.499
TOTAL INGRESOS
244.830.960
220.582.831
25.876.704 3.248.000 8.608.529 37.733.233
22.684.184 2.900.000 8.267.454 33.851.638
MENOS OTROS EGRESOS Provisiones Depreciación Acumulada Financieros (Bancos-Intereses) Impuestos Asumidos Actividades Culturales y/o Civicas Auxilios y Donaciones TOTAL OTROS EGRESOS
0 0 1.601.275 0 3.000.000 120.898.552 125.499.827
347.560 294.238 1.739.556 92.816 2.066.000 114.362.628 118.902.798
TOTAL EGRESOS
163.233.060
152.754.436
79.085.587 79.085.587
65.308.308 65.308.308
2.512.312
2.520.087
853.433
860.000
1.658.879 0
1.660.087 0
MENOS: GASTOS OPERACIONALES Gastos de Personal Honorarios Administrativos de operación TOTAL GASTOS OPERACIONALES
MENOS COSTO DE VENTA Intereses ahorro permanente TOTAL INTERESES AHORRO PERMANENTE EXCEDENTE DEL EJERCICIO PROVISIÓN IMPUESTO DE RENTA EXCEDENTE NETO
32
FONDO DE EMPLEADOS CONAHORRO NIT. 860.532.575-6 ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVO A DICIEMBRE 31 DE 2012
2011
1.658.879 0 0 1.658.879
1.660.087 294.238 347.560 2.301.885
53.496.805 255.291.944 2.114.913 940.299 -666.161 0 16.000 366.777 47.935 -2.086.322 -976.277 860.000 309.405.913
24.794.950 93.665.656 -649.127 -2.394.983 -2.659.000 0 53.000 -177.318 18.200 -35.648 2.025.505 856.567 115.497.801
-219.348.245 12.858.273 -2.505.168 -208.995.139
-144.689.410 18.769.508 -2.505.168 -128.425.070
-1.621.680
-67.996.921
Efectivo al comienzo del Año
2.749.173
70.746.094
Efectivo al final del año
1.127.493
2.749.173
Flujo de efectivo proveniente de las operaciones : Excedente del Ejercicio Depreciación Acumulada Provisión de Cartera Capital de trabajo generado por las operaciones Cambios en activos y pasivos operacionales: Deudores Deposito de Ahorro Permanente Intereses Trimestrales asociados Costos y gastos por pagar Retención en la Fuente por Pagar Cuentas por Pagar Impuestos Gravámenes y Tasas Fondos sociales Retenciones y aportes de nomina Obligaciones laborales Anticipos y Avances Recibidos Pasivos estimados y provisiones Efectivo provisto (usado) causado por las operaciones Flujo de efectivo de las actividades de financiación: Inversiones Variación del Fondo Patrimonial compra de activos fijos Efectivo (usado) provisto por actividades de Financiación Aumento (Disminución) neto en Efectivo
JUAN CARLOS GARCÍA BOTIA GERENTE
JAIME CALDERÓN QUIJANO REVISOR FISCAL T.P. No. 8816-T Miembro J y M Contadores Ltda Bogotá D.C.,
33
FONDO DE EMPLEADOS CONAHORRO NIT. 860.532.575-6 ESTADO DE CAMBIOS EN LA SITUACIÓN FINANCIERA A 31 DE DICIEMBRE DE 2012 Los recursos financieros generados por : Utilidad o Perdida neto del año Depreciación Provisiones Capital de trabajo generado por las operaciones
2011
1.658.879 0 853.433 2.512.312
1.660.087 294.238 1.207.560 3.161.885
0 24.073.500 24.073.500
0 29.984.735 29.984.735
26.585.812
33.146.620
-1.621.680 219.348.245 53.496.805 0 271.223.369
-67.996.921 144.689.410 24.794.950 0
255.291.944 2.114.913 0 940.299 -666.161 0 16.000 366.777 47.935 -2.086.322 -976.277 -3.433
93.665.656,13 -649.127,47 -6.007.024,00 -2.394.983,00 -2.659.000,00 0,00 53.000,00 -177.317,97 18.200,00 -35.648,00 2.025.504,92
255.045.675
83.795.694
16.177.695
17.691.745
Recursos Financieros utilizados en : Incremento Propiedad Planta y Equipo Aumento en el Patrimonio Total Recursos Provistos Aumento (Disminución) en el capital de trabajo CAMBIOS EN LOS COMPONENTES DEL CAPITAL DE TRABAJO (DISMINUCIÓN) AUMENTO EN LOS ACTIVOS CORRIENTES Disponible inversiones Deudores TOTAL AUMENTO EN LOS ACTIVOS CORRIENTES
101.487.439
AUMENTO EN LOS PASIVOS CORRIENTES
Deposito de Ahorro Permanente Sobregiro Bancario Intereses Trimestrales asociados Costos y gastos por pagar Retención en la Fuente por Pagar Cuentas por Pagar Impuestos Gravámenes y Tasas Fondos sociales Retenciones y aportes de nomina Obligaciones .laborales Anticipos y Avances Recibidos Pasivos Estimados y Provisiones TOTAL AUMENTO EN LOS PASIVOS CORRIENTES Aumento ( Disminución) en el Capital de Trabajo
JUAN CARLOS GARCÍA BOTIA GERENTE
-43.567
JAIME CALDERÓN QUIJANO REVISOR FISCAL T.P. No. 8816-T Miembro J y M Contadores Ltda Bogotá D.C.,
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