dengi225 by Dengi.ua

Когда все бросятся в банки за вкладами

Как экономить Иностранцы при досрочном снова прочат Украине дефолт возврате займа

стр.32

стр.6

стр.28

Валютные курсы

стр.10

Депозиты Фондовый рынок ОСАГО Туризм

стр.10 стр.10 стр.8 стр.50

№ 7 (225) 5 апреля 2012

ОБНАЛ семь способов получить наличные: сколько это стоит, каковы риски, почему выбирают тот или иной способ ISSN 2075-681X

772075 681002

1 2 0 0 7

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Деньги Содержание Новости

Обещают дефолт

Управляем деньгами

Иностранные ивесторы боятся украинского дефолта стр. 6

Кредиты

ОСАГО

Страхование

Новый порядок для автогражданки может привести к росту тарифов стр. 8

Застраховаться от ущерба, наносимого соседям стр. 30

Гасим досрочно

стр. 28

Акции лихорадит

Вкладываем деньги

Валютные курсы, депозиты, фондовый рынок стр. 10

Депозиты

Бензин дорожает

В какой валюте стоит отдавать деньги банку стр. 32

Брендовое горючее вне закона

стр. 11

Инфляция Индекс цен «Денег» за март вырос на 2,6% стр. 12

Недвижимость Аренда квартир в городахмиллионниках стремительно дорожает стр. 13

Потратить с умом

Главный интерес

Обнал

Бережливый дом Чем оборудовать квартиру, чтобы она экономила деньги стр. 34

Свой бизнес Семь способов получить наличные: сколько это стоит, каковы риски, почему выбирают тот или иной способ

Выезжаем с дороги Какие полноприводные авто есть сейчас в салонах стр. 37

Cтр. 18

Идея на 20 тысяч Зарабатываем на депозитах в фунтах стр. 14

Важные дела на апрель

Главный интерес

Как с выгодой сменить тарифный план, не меняя оператора стр. 40

Самое выгодное

Евро-гаджеты

Когда все бросятся в банки за вкладами

Депозиты

стр. 15

Акции и скидки в апреле

Связь – бюджетно

стр. 16

Что понадобится футбольному болельщику стр. 42

Нелюбо-дорого

Валюта Иностранцы снова прочат Украине дефолт

Свой бизнес

Насколько подорожали украинские отели в дни Евро-2012 стр. 44

Как и за сколько можно раздобыть наличные стр. 18

Без разрешения

Кредиты Как экономить при досрочном возврате займа

Колонка читателя

Куда можно поехать без визы – и без хлопот стр. 46

Всеволод Кожемяко: банки дают зонтик, когда светит солнце стр. 24

Свой бизнес

Растут как грибы Зарабатываем на грибах стр. 26

Предъявим кэш Чем подтверждать платежеспособность при получении виз

стр. 32

стр. 6

стр. 28

В Сети Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret/

стр. 48

Едем в Ригу Отправляемся к Балтике на уикенд стр. 50 3

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Состав редакции Выходные данные

От редактора

Всеукраинский журнал

деньги.ua

«Все врут»*

№07(225)   5–18 апреля 2012

Иностранные инвесторы лихо сыграли на понижение Украины. Нацбанк нарастил валютные резервы после долгого периода их таяния. Европа обсуждала новые размеры фонда спасения от кризиса. Бензин и аренда квартир дорожали. Александр Крамаренко орошо шизофренику – жить с раздвоенным сознанием для него есть дело вполне привычное. Хуже журналисту – он должен свести картинку мира к чему-то однозначному, а иначе, с чем он к читателю выйдет? Идея написать о перспективах дефолта (стр. 6) родилась у нас примерно в среду, 28 марта. Как-то много вдруг стало в иностранной финансовой прессе намеков на будущий украинский дефолт. Надо было с этим разбираться. Урок 2008 года подсказывал, что этот ориентир – мнение европейских финансовых аналитиков – надо принимать во внимание. И уже на следующий день наши предположения подтвердились: CDS на украинские еврооблигации, то есть страховка от дефолта по ним, вдруг резко выросла в цене. Так что украинские риски стали оценивать выше. Почему? Иностранцы кивают на отсутствие прогресса в переговорах Украины с МВФ. И на дороговизну российского газа. Они правы, похоже – прогресса не заметно. И газ продолжит дорожать, потому что продолжают расти нефтяные котировки, к которым привязана цена российского газа для Украины. И вот в пятницу, 30 марта, с обнадеживающим заявлением выходит на люди

Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Елена Буруль, Наталия Богута Журналисты – Мария Бабенко, Ольга Полякова Арт-директор – Ирина Трегубова Дизайнеры-верстальщики – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Ольга Тарнавская Сайт – Николай Балецкий Реклама Рекламная группа «Издательский дом УМХ»: Директор – Наталья Пащенко Руководитель отдела – Татьяна Ларина (larina@adv.umh.ua) Менеджеры по рекламе – Виктория Хильчевская, Наталья Гуненко, Галина Пищур Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 9732, 207 9733, 207 9734, 207 9735, 494 3974 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Ирина Костогрыз (irina_k@ph.umh.ua) Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua) Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 12-4026 Тираж: 32 000 экз. Подписано в печать 30.03.2012 2006 © Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги.ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». , Материалы, отмеченные символом публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк»: г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Обложка: Ирина Трегубова

*Автор заголовка – д-р Хаус.

реклама на стр. 5

бессменный советник главы НБУ Валерий Литвицкий. Он делает это задолго до обычной даты обнародования данных по валютным резервам. Он говорит о том, что вот, впервые за много месяцев Нацбанку удалось по итогам марта увеличить эти самые валютные резервы. Пусть и не слишком сильно они выросли, но все же вернулись к уровню начала зимы. Что обнадеживает – на первый взгляд. А на второй – стоит вспомнить, что импорт в январе-феврале просто стоял (стр. 12). И это хорошо видно по полкам украинских магазинов. Но Литвицкий – он на то и Литвицкий, что с цифрами дружит давно и крепко. И его цифры говорят, что у гривны и украинского внешнего долга перспективы вполне приличные. Отчего же истерят иностранные инвесторы? Может быть оттого, что для них игра на греческом внешнем долге уже закончилась и надо искать новые спекулятивные инструменты? Как бы там ни было, нас ожидают интересные лето и осень. Первые звоночки уже раздались – свой пост покинул Вадим Копылов, с незапамятных времен бессменный член команды премьера. Говорят, что это связано исключительно с появлением в кресле министра минэкономразвития Петра Порошенко, который формирует в Я не верю министерстве новую ни оптимистам, команду. Но я дуни пессимистам. маю, что не только Я верю своей с этим. интуиции

Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ»

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

! Когда придет дефолт? Новости

События, за которыми стоит следить:

9–10 апреля – заседание Банка

ессимизм относительно Укравступление в зону свободной торговины в мировом сообществе ли в рамках стран СНГ. Так что воснарастает. Сразу два автопринимать слова политика всерьез не ритетных зарубежных сайта стоит. А вот предупреждения между(Forbes и Bloomberg) заявили о большой народных агентств и СМИ со счетов не вероятности дефолта Украины. Мотивасбросишь. ция проста – МВФ денег Украине не дал (и не планирует), а Россия в переговорах Чисто технический дефолт о снижении цены на газ на уступки не Отечественные эксперты не разделяют идет. Так что в 2012 году Украина может пессимизма своих зарубежных колоказаться не в состоянии обслуживать лег. Если Украине и грозит дефолт, то свои долги. Ведь только в 2012-ом мы только технический, сообщил «Деньдолжны выплатить внешним кредитогам» исполнительный директор центра рам почти 12 млрд. долл. CASE-Украина Дмитрий Боярчук. То Подлил масла в огонь депутатесть страна может пропустить «регионал» Валерий Коноваочередной платеж по внешлюк, который несколькиним заимствованиям при ми днями ранее заявил, возможности погасить Золотовалютные что до конца 2012 года его в дальнейшем. резервы НБУ Украине не избежать «Но в этом нет ничего девальвации нацвалюстрашного. Полгода-год на 5,7 млрд. долл. – ты и состояния дефолне будут показываться к на 15,5% та. От данного заявленам инвесторы. Так они Госдолг ния можно было бы с и без того не слишком на 3 млрд. долл., легкостью отмахнуться, нас жаловали. А то, что или на 5% если бы его озвучил предплатежеспособность восставитель оппозиции. Но апостановится, нет сомнений. Мы калиптичные прогнозы из уст члена вполне можем позволить себе такое провластной партии звучат угрожаюсоотношение долга к ВВП (около 27% ще. Неужели все и вправду так плохо? – Ред.)», – отметил эксперт. Напомним, В данном случае объяснение нашлось на конец февраля 2012 года совокупный довольно быстро. После своего резогосдолг составил эквивалент 59 млрд. нансного заявления г-н Коновалюк долл., из них чуть менее половины (24,7 сразу же предложил «противоядие»: млрд. долл.) – внешние заимствования. избежать дефолта Украине поможет Остальное – внутренние долги, которые правительство легко может покрыть путем дополнительной эмиссии гривни. «На счетах правительства и бюджетТак что дефолт Украины по внутренним ных организаций скопилось достаточно обязательствам просто невозможен. много средств, чтобы рассчитаться по Кстати, у Греции такой возможности внутренним займам. Также отдельно нет. Греческое правительство при всем «отложены» 2 млрд. долл., чтобы в желании не может напечатать «еще неслучае срочного требования со стороны много» евро. Это, с одной стороны, миРоссии, вернуть их ВТБ банку. Кроме нус – государство может не выполнить того, погасить внутренние свои обязательства перед резидентами долги всегда поможет страны. С другой стороны, – плюс. Ведь Нацбанк», ни для кого не секрет, к чему приводит – исполнительный включение «печатного станка». Однако, директор центра основной проблемой для правительства CASE-Украина остаются внешние долги (с девальвациДмитрий Боярчук. ей гривни уж после как-нибудь раз-

за год

сократились

вырос

17 апреля –

заседание Банка Канады

19 апреля –

заседания ЕЦБ

24–25 апреля – заседание ФРС

Как Украине понижали рейтинги 12 сентября 2011 – S&P понизило долгосрочный рейтинг по обязательствам в нацвалюте до BB-

18 октября 2011 – Fitch изменило прогноз рейтинга Украины с «позитивного» до «стабильного», а также прогноз рейтингов 9 банков со «стабильного» до «негативного»

14 декабря 2011 – Moody's ухудшило прогноз по рейтингам гособлигаций Украины со «стабильного» на «негативный» 15 декабря 2011 – Moody’s изменило прогноз рейтингов 13 банков со «стабильного» на «негативный» 6 января 2012 – Moody’s предупредило о возможном понижении суверенного рейтинга Украины

15 марта 2012 – Standard & Poor's понизило прогноз по суверенным кредитным рейтингам Украины со «стабильного» до «негативного» беремся). Даже первый вице-премьер Валерий Хорошковский признает, что ситуация с госдолгом напряженная и осуществлять погашения только за счет поступлений в бюджет невозможно, приходится перекредитовываться. Стоит признать, что пока властям это удается. В феврале и марте 2012 года Украина выплатила по миллиарду долларов своим внешним кредиторам. Как пойдут дела дальше, во многом зависит от того, сможет ли правительство сдержать свои популистские порывы (выплаты вкладов Сбербанка СССР, предвыборное повышение зарплат и пенсий). Ведь для этого тоже нужны деньги. А это либо печать дополнительной гривни, либо увеличение налогового пресса.

реклама на стр. 7

Иностранные СМИ вновь начали говорить о риске дефолта Украины. А 29 марта на 5% взлетел CDS – показатель, который отражает опасения инвесторов по поводу дефолта Украины по еврооблигациям. «Деньги» выяснили, откуда берутся эти слухи и чего стоит ждать на самом деле.

Японии

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Новости

Кто платит за ОСАГО? Страховщики не хотят брать на себя дополнительные обязательства, заложенные в новом законе по ОСАГО, и требуют от Президента наложить на него вето. Автовладельцы готовятся к росту тарифов. Елена Буруль акон о новых правилах работы на рынке страхования ответственности автовладельцев, принятый 15 марта, как и ожидалось, страховщиков не порадовал. В конце марта одна из ассоциаций страховых компаний – Украинская Федерация Страхования (УФУ) – направила Президенту письмо с прошением наложить на него вето. Президент пока держит паузу. Основная претензия страховщиков – повышение финансовой нагрузки на них. При том, что ОСАГО и так один из наиболее убыточных видов страхования. Во-первых, законом предполагается создание фонда обеспечения страховых выплат, который будет формироваться за счет премий от «автогражданки» для гарантирования будущих выплат. Во-вторых, закон устанавливает минимальные лимиты по возмещению ущерба, причиненного жизни и здоро-

вью пострадавших. Раньше страховщики оценивали размер возмещения самостоятельно, что зачастую приводило к занижению полагающейся пострадавшему суммы. Доля страхового возмещения ущерба жизни и здоровью за все годы действия ОСАГО колебалась в пределах 2–3%. А все остальное шло на возмещение ущерба транспортным средствам. Гендиректор МТСБУ Вадим Загребной уверен, что новый закон сможет значительно улучшить ситуацию. Но, естественно, и увеличит нагрузку на страховщиков. В то же время, страховые тарифы по ОСАГО не должны расти. А новые лимиты возмещения начнут действовать по всем полисам, в том числе, купленным до вступления нового закона в силу (июнь 2012, если будет подписан Президентом). В свою очередь в Моторном Бюро настаивают на том, что страховщики сами виноваты в низкой стоимости полисов. Ведь многие, если не ска-

Стандартная стоимость полиса ОСАГО* Объем двигателя

До 100 тыс. населения

100–500 тыс. населения

500 тыс.–1 млн. населения

Свыше 1 млн. населения

Киев

Менее 1600 см 1601–2000 см 2001–3000 см Более 3001 см

243 грн. 277 грн. 287 грн. 442 грн.

316 грн. 360 грн. 373 грн. 575 грн.

437 грн. 499 грн. 516 грн. 796 грн.

559 грн. 637 грн. 660 грн. 1017 грн.

778 грн. 886 грн. 918 грн. 1415 грн.

*Для физлиц-владельцев легковых автомобилей, полис на одного водителя, сроком на 1 год.

зать все участники рынка жестко демпингуют в борьбе за клиента. Полисы ОСАГО зачастую продаются с дисконтом до 30–40% базовой стоимости полиса. Кстати, новый закон также ограничивает права страховых компаний на установление различных скидок и программ лояльности. Со вступлением закона в силу страховки будут продаваться только по их базовой стоимости, которая рассчитывается по единой схеме. Страховщики всерьез опасаются, что новые правила игры на рынке могут привести к росту убыточности ОСАГО и, как результат, – к банкротству некоторых СК. В создавшейся ситуации МТСБУ и Нацкомфинуслуг реанимировали идею создания государственной страховой компании, которая занималась бы исключительно данным видом страхования. Пока это только разговоры, но если страховщики и контролирующие органы не придут к согласию, не исключено, что вскоре «сказка станет былью». Кроме всего вышеперечисленного, новый закон также содержит небезынтересное новшество, касающееся налогообложения страхового возмещения. Если пострадавший получает возмещение (по имущественному ущербу) на свой расчетный счет, то его сумма уменьшается на сумму НДС (налоговым агентом выступает СК). Вернуть НДС пострадавший сможет в том случае, если предоставит страховщику документальное подтверждение осуществленного ремонта. Вся сумма возмещения перечисляется пострадавшему только в том случае, если средства направляются напрямую на СТО.

Банк ПИВДЕННЫЙ начал обслуживать бесконтактные платежи. Банк ПИВДЕННЫЙ впервые в Украине начал обслуживание пластиковых карт с технологией бесконтактных платежей сразу двух международных платежных систем: Visa и MasterCard. Технологии MasterСard PayPass и Visa payWave предоставляют возмож-

ность оплачивать товары и услуги практически мгновенно: для проведения расчетов достаточно поднести карту к считывающему устройству, при этом не требуется вынимать ее из кошелька или бумажника. «Быстрота, удобство, безопасность – вот что делает использование технологии бесконтактных платежей привлекательным как для частных лиц, так и для предприятий торговли и сервиса.

Сегодня люди многих стран мира по достоинству оценили возможность одним взмахом руки оплачивать проезд в метро, покупки в супермаркете, заправку автомобиля и многие другие повседневные платежи. Уверен, что бесконтактные платежи быстро завоюют симпатии украинцев», – отметил Александр Стельмах, начальник управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ. Bank.com.ua

реклама на стр. 9

Карты – бесконтактно

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Новости Средний курс продажи наличного доллара

Курс евро/доллар на международном рынке

8,068

1,34

8,063

1,335

8,058

1,33

8,053

1,325

1380

8,048

1,32

1365

8,043

1,315

1350

8,038

1,31

1335

8,033

1,305

8,028

1,3

Динамика индекса Украинской Биржи (UX) 1440 1425 1410 1395

1320 19/03 20

22 23

29 30

Украинский фондовый рынок лихорадит. За две неделе индекс УБ мотало в пределах 90 пунктов от 1330 (22 марта) до 1420 (30 марта). Лидерами оборота стали акции «Мотор Сич» (объем торгов 15,8 млн. грн.), бумаги «Алчевского металлургического комбината» (11,8 млн. грн.) и «Авдеевского коксохимического завода» (9,1 млн. грн.). Лидерами роста на рынке котировок стали акции «Киевоблгаза», которые выросли на 138,69%, до 4,75 грн., «Днепропетровский трубный завод» – на 10,71% до 31 грн. и бумаги «Крымхлеб» – на 3,01%, до 5,48 грн. за одну акцию. Лидерами понижения цены на рынке заявок стали акции «Новомосковский трубный завод», снижение их цены составило -19,25%, до 0,39 грн., «Украинская автомобильная корпорация» -18,77%, до 38,99 грн. и бумаги «Сумское машиностроительное НПО им. Фрунзе» -17,30%, до 4,04 грн. за акцию.

17/03 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30

28 29 30

Курс гривни остается относительно стабильным, находясь в рамках 8,04–8,055 грн./долл. Амплитуда колебания с 19 по 30 марта составила около 0,2%. Глава НБУ Сергей Арбузов заявил, что, несмотря на девальвационные ожидания населения, у Нацбанка хватит средств, чтобы уменьшить резкие колебания курсов. В Нацбанке считают приемлемой амплитуду колебаний гривны в пределах 2,5% за год.

Евро постепенно укрепляется по отношению к доллару. За две недели (с 19 по 30 марта) рост составил 1,2 цента в пользу евровалюты. Аналитики связывают укрепление евро с позитивными ожиданиями инвесторов по поводу увеличения фонда европейской стабильности с 500 до 940 млрд. евро. Однако, на курс попрежнему давят опасения по поводу необходимости выделения дополнительных средств для поддержки Греции.

Украинский индекс депозитов физлиц

Лондонские фиксинги по золоту

на 29.03.2012* Гривна 14,67

15,37

Доллар

1740

Евро

1725

16,25

1710 1695 1680 6,59 7,48 5,44

Доходность инвестиционных фондов (за год)

19/03 20 21 22 23 26 27

4,23

5,13

6,01

1665 1650 1635

3 6 12 мес. мес. мес.

g Индекс «Денег»*

по открытым фондам

-8,82% g Индекс «Денег»*

по интервальным фондам

-20,55% Для справки: g Индекс «Украинской Биржи»

-50,62% *Средневзвешенная доходность ТОП-10 крупнейших инвестфондов по размеру СЧА.

3 6 12 мес. мес. мес. *Источник НБУ.

Депозитные ставки показывают сдержанный рост. В среднем, плюс 0,03–0,06 п.п. за две недели. Наиболее заметно выросла доходность коротких (на 3 мес.) вкладов в евро +0,09 п.п. Подешевели только короткие депозиты в гривне. Ставки по вкладам на 3 мес. стали ниже на 0,07 п.п., на 6 мес. на 0,01 п.п. В ближайшее время ожидается снижение ставок по коротким вкладам в валюте в связи с новыми нормами резервирования. 10

1620 19/03 20

Цены на золото продолжают падать. К концу марта Лондонские фиксинги по золоту вернулись к уровню средины января 2012 года. Тем не менее, аналитики уверены, что геополитические риски продолжат подогревать интерес инвесторов к драгметаллам. В результате чего в течение ближайших месяцев рынок снова увидит рост котировок. Однако весь этот период цены на золото будут очень изменчивы.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Новости Бренды – в законе

На заметку

Автовладельцев сперва испугали изъятием из продажи брендовых бензинов, а потом успокоили – в заправочных колонках эти виды горючего останутся.

ПАО «МАРФИН БАНК» внедрил систему Temenos Т24

С другой стороны, операторы рынка могут не обращать внимания на приказ министерства, так как многих из них аннулирование техусловий вообще не касается. «Получение технических условий на производство топлива не было для нас обязательным шагом. Компания «Параллель» пошла другим путем: реализовывала премиальное топливо, имея на него патент. Если товарный знак зарегистрирован, можно продавать топливо, отвечающее ДСТУ, без техусловий», – отметил Вячеслав Стешенко, коммерческий директор столичной сети АЗС «КЛО». По его мнению, сегодня государству следует заниматься не вопросом исключения технических условий на выпуск бензинов, а урегулированием стандартов. Тем временем бензины всех видов продолжали дорожать – за прошедший месяц почти на 9%.

Инвестирование в ПАММ-счета Компания Forex Trend, являющаяся представительством брокера Skopalino Trading LTD, представила рейтинг управляющих ПАММ-счетами на рынке Forex за вторую половину марта. Среди высокодоходных инвестиционных инструментов достойное место занимают инвестиции в ПАММ-счета управляющих на рынке Forex. Известно, что маржинальная торговля с использованием «плеча» сопряжена с риском получения убытка или даже полной потери средств. И все же многие полагают такой риск оправданным, так как для хорошего управляющего вполне реальным и не самым высоким результатом является доходность в 100% годовых. А теперь – о том, что такое ПАММ-счета и инвестирование в них: ПАММ-счет (PAMM Forex Percentage Allocation Management Module) – позволяет трейдеру управлять одновременно большим количеством счетов, отдавая владельцам этих счетов часть прибыли. При этом инвесторы (владельцы) сохраняют полный контроль над своими средствами. ПАММ 2.0 счет – позволяет распределять риски между управляющим и инвестором, гарантия распределения – капитал управляющего.

Управляющий – профессиональный Forexтрейдер. Оферта – соглашение между трейдером и инвестором об условиях участия в ПАММ-счете. Устанавливает распределение возможной прибыли, длительность торгового периода, штрафы за досрочный вывод средств и т.п. Торговый период – в течение него действует соглашение инвестора с трейдером.Специалисты рекомендуют при выборе управляющего внимательно исследовать следующие данные: cрок торговли управляющего, полученные за этот срок результаты; размер собственного капитала управляющего; размер максимальной просадки.Чем выше два первых показателя, тем лучше. Третий показатель отражает степень рискованности работы управляющего – чем цифра ниже, тем ниже и риски. Компания Forex Trend предоставляет возможность торговать на рынке Forex большому числу трейдеров, поэтому ее данные о результатах работы ПАММуправляющих представляют для инвесторов несомненный интерес. 11

Мониторинг наиболее привлекательных ПАММ-счетов*(11.03–25.03.2012 ) Трейдер (счет)

Итог

Андрей Колос TP (6482) Победитель конкурса трейдеров, успешно торгует с августа 2010

4,50%

Вероника Тарасова veronika (7187) Управляет еще несколькими счетами с позитивным итогом, обладательница «Финансового Олимпа» за 2010 год

6,32%

АТС «Галактика» – Galaxy (10457) Автоматическая система с агрессивной стратегией investobolin (10253) Торговля этого управляющего уверенно выводит его счет в лидеры площадки Павел Сванцев sven (7031) За последние две недели управляющий демонстрирует присущую ему стабильную и высокодоходную торговлю

5,22%

12,96%

7,12%

* Критерии рейтингования: наивысший результат по собственному капиталу и наивысшая доходность при мин. просадке.

Слухи о том, что на заправках больше не будет фирменного топлива, которое реализуют крупнейшие сети автозаправок, пошли после того, как Министерство экономического развития и торговли 15 марта 2012 г. издало приказ № 327. Этим документом аннулировали действие технических условий на нестандартные нефтепродукты, среди которых и премиум-марки (в частности ЭКТО, Mustang, Pulls 95, Pulsar-95, Ventus и другие). Впрочем, беспокоиться, что дорогой бензин исчезнет из продажи, не стоит. «Аннулирование техусловий было проведено вопреки процедуре, установленной законодательством. Поэтому АЗС вправе игнорировать этот документ. Возможно, это просто информационная провокация», – считает заместитель директора НТЦ «Психея» Геннадий Рябцев.

Эта современная технологическая платформа применяется банками в 120 странах – как мелкими местными, так и крупными розничными. Паникос Михаэль, руководитель проекта по внедрению Temenos Т24, сообщил, что «Внедрение Temenos Т24 позволило автоматизировать процессы на всех уровнях услуг, внедрить новую систему контроля операций, усовершенствовать методы управления рисками и в конечном итоге – повысить скорость и качество обслуживания клиентов. Все это скажется на финансовых результатах деятельности финучреждения». ПАО «МАРФИН БАНК» входит в структуру Marfin Popular Bank Public Co Ltd (Кипр), которая имеет более 500 филиалов и отделений в России, Великобритании, на о. Гернси, в Румынии, Эстонии, Сербии, Греции, Австралии, на Кипре и в Украине. www.marfinbank.ua

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Новости

Цены взошли В марте цены возобновили стремительный рост – индекс корзины «Денег» увеличился на 2,6%. Всему виной дорожающий бензин и традиционное весеннее оживление в рознице. Наталия Богута аспродажи? Скидки? Закак 1 марта – 10,32 грн. За 28 дней будьте – мартовское подотопливо подорожало на 8,6%. Прирожание коснулось всех чин у столь резвого ценового ралли сторон жизни украинцев, несколько, самые весомые – рост начиная от стоимости йогурта и замировых котировок нефти, начало канчивая ценой новенького авто в закупок топлива аграриями и остасалоне. Традиционно с повышением новка Лисичанского НПЗ. В середеловой активности в начале весны дине февраля нефтяные фьючерсы цены поднимают и производители, и на Нью-Йоркской товарной бирже торговцы, и компании сферы услуг. Nymex торговались около 102,31 В 2011 году индекс «Денег» за март долл. за баррель, а 16 марта – уже «потяжелел» на 1,95%. А в нынешнем около 105 долл. На Лондонской томарте – на 2,6%. варной бирже ICE цена нефти Brent Цены на продукты в марте в феврале была на уровне выросли, на первый взгляд, 120,11 долл. за баррель, а Мартовский рост корзины «Денег» – незначительно (+0,5%). через месяц – уже 123,55 При более подробном долл. В росте цен трейисследовании ситуации деры обвиняют мирооказалось, что еда очень вой рынок – мол, после даже подорожала: мясо остановки Лисичанского – наивысший темп и рыба – на 2,75%, «моНПЗ приходится закуувеличения цен лочка» – на 5%, а алкопать больше импортного за последние голь – на 4%. Лишь овощи топлива, а оно в последнее 15 месяцев и фрукты благодаря началу время дорожает из-за роста сезона подешевели на 6,5%. нефтяных фьючерсов. Однако наибольший вклад в мартовВпрочем, истинная причина подороский ценовой ажиотаж внесли промжания бензина кроется в весенней литовары: в целом по этой группе товахорадке: автомобилисты стали чаще ров цены увеличились на 5,8%. В чем ездить, аграрии рванули выкупать тодело? Лидером по уровню ценового пливо для проведения полевых работ. скачка стал бензин: по данным НТЦ Есть и элемент спекуляции: трейдеры «Психея», на 28 марта средняя цена давно ратуют за снижение акцизов, а А-95 была 11,21 грн. за литр, тогда из-за мартовского роста цен Кабмин

+2,6%

На заметку Зарегистрируют и нарушителей Вслед за долгожданной отменой техосмотра законодатели сделали еще один шаг навстречу автомобилистам. Теперь во время регистрации или перерегистрации авто с пробегом можно не опасаться старых неуплаченных штрафов за нарушение правил дорожного движения. А ведь до недавнего времени МРЭО имели право не снимать машину с учета вплоть до полного погашения задолженности по штрафным санкциям. Причем в процессе проверки обычно всплывали штрафы

не только владельца «железного коня», но и других водителей, которые когдалибо управляли авто по доверенности. Поэтому платить приходилось и за себя, и за «того парня». В такой ситуации о законном праве оспорить штраф, с которым водитель не согласен, не могло быть и речи. Из-за этого процедура регистрации автомобиля могла затянуться на неопределенный срок. Теперь у ГАИ забрали право проверять уплату штрафов в процессе регистрации. Парламент полностью исключил соответствующее положение из закона «О дорожном движении». Контролировать взыскание штрафных санкций будет только исполнительная служба. 12

Индекс «Денег» в марте Индекс

2,6%

по продуктам

0,5%

по промтоварам

5,8%

по услугам

1,3%

всерьез задумался об уменьшении налоговой нагрузки на автомобильное горючее. Другие промтовары дорожали из-за таможенных неприятностей – по имеющейся у «Денег» разрозненной информации, в феврале-марте резко выросла «цена вопроса» при растаможивании. Импортеры, естественно, щедро поделились ценовыми проблемами с торговлей, а та – с нами, с потребителями. Услуги в марте дорожали в унисон продуктам и промтоварам – в целом по группе индекс увеличился на 1,3%. Питаться в ресторанах стало дороже на 4,7%, подорожала и аренда жилья (+0,7%). Прогноз на апрель не выглядит радужным: если цена А-95 достигнет 11,8 грн. за литр, цены в магазинах и сервисных точках уверенно продолжат расти.

НДС будет «по-простому» Форму № 1-ПДВ, которую подают в налоговую желающие стать плательщиками НДС, сократили более чем в три раза. Теперь бизнесменам нужно заполнить только три листа вместо десяти. Скачать упрощенную форму заявления (Указ Минфина от 10.02.12 № 144) можно на сайте Налоговой службы. Кстати, официальный ресурс фискального ведомства доступен теперь по новому адресу – sts.gov.ua. Как уже писали «Деньги» (см. номер от 8 марта 2012 г.), ошибки и неточности в регистрационном заявлении являются самой распространенной причиной отказа в получении свидетельства плательщика НДС.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Аренда дорожает Из-за активизации деловой жизни аренда квартир подорожала за март на 2,4%, с начала года – на 6,3% За аренду квартир в столице владельцы с каждым месяцем просят все больше. Жилья стоимостью в 300–350 долл./мес. уже практически не найти. Наиболее дешевые варианты однокомнатных предлагают за 400 долл., причем в эту сумму не включают квартплату. По данным SV Development, средняя стоимость аренды в Киеве увеличилась на 2,4%. Эксперты кивают на Евро-2012: мол, многие хозяева сдают квартиры сейчас лишь до лета, рассчитывая в июне получить сверхприбыль за посуточную сдачу. В городах-миллионниках съемное жилье дорожает меньшими темпами. В конце марта наиболее востребованные квартиры (однокомнатные в центре) Донецка, Одессы, Львова и Харькова сдавались дороже на 3–5%, чем в январе.

Как изменялась цена аренды* 430 420 410

+1,8%

+2,0%

400 390

+2,4%

+1,7% январь

февраль

март

апрель

* Для однокомнатных в Киеве, с начала 2012 г. (месяц к месяцу), долл. в месяц. данные SV Development.

На заметку За какие гаджеты могут посадить Под суд в Украине можно попасть даже из-за миниатюрного электронного устройства, которое, на первый взгляд, выглядит занятной игрушкой. Речь идет о закамуфлированном под «невинный» бытовой предмет шпионском оборудовании, которое может использоваться для качественной видео– или аудиозаписи. Среди примеров запрещенных устройств в СБУ называют компьютерные мыши или пепельницы с GSM-микрофоном и сим-картой, брелоки со встроенной видеокамерой, шариковые ручки со встроенным диктофоном. Подобные гаджеты, продажа которых в Украине запрещена, нельзя ввозить в страну или покупать в зарубежных Интернет-магазинах.

Абитуриентам – на новый сайт Минобразования приготовило сюрприз выпускникам школ. Адрес сайта, где будущие студенты могут заполнить электронное заявление о вступлении в вуз, был изменен на ez.osvitavsim.org. ua. Руководителям отечественных вузов поступила инструкция указывать этот адрес в правилах приема. Новый сайт пока работает в тестовом режиме. И, возможно, поэтому «Деньгам» так и не удалось попасть на него. Радует, что электронная регистрация не отменяет традиционный порядок: абитуриенты по-прежнему могут лично подавать заявление непосредственно в приемную комиссию вузов. 13

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Идея на 20 тысяч гривен

Депозит в британских фунтах Банковский вклад в английских фунтах принесет как минимум 3–4% в год. И это только процентов, которые начислит банк. А заработать можно еще и на валютных колебаниях. Ведь фунту обещают просадку курса летом и рост к концу года. Виктор Стуков нглийский фунт стерлингов – одна из самых стабильных валют. К примеру, в январе 1990 года он находился на отметке 1,62 долл./фунт, а в январе 2012 года стоил 1,55 доллара. То есть, его стоимость против доллара за более чем 20 лет практически не изменилась. И хотя за последние 5 лет фунт слега подешевел (в ноябре 2007 года за него давали чуть больше 2 долларов), в течение 2009–2011-го он находился в пределах 1,5–1,65 долларов. В банке Morgan Stanley считают, что фунт до осени будет дешеветь, и вполне может упасть до 1,4 доллара. Но к концу года он все-таки укрепится и вернется к уровню 1,6–1,65 долл./фунт. Особенно, если в еврозоне появятся надежды на выход из кризиса. К тому же, ситуация в экономике Великобритании далеко не самая худшая на фоне других европейских стран: рост ВВП за 2011

год на 1,7% и прогноз роста на 2012 год в 2,8–2,9% при одновременном снижении темпов инфляции. Таким образом, если купить фунт «на дне», когда он будет стоить 1,4 долл./фунт (ожидается летом), и разместить на 6–12 месяцев, можно неплохо заработать. «Курс британской валюты будет плавать в пределах 4% коридора с возможностью отклонения до +1,8% и -2,2% от среднегодового значения 12,9 гривны. На конец года фунт может остановиться на отметке 13,15 гривны», – подчеркивает эксперт «Укрсоцбанка» Тантели Ратувухери. Предложений от украинских банков по депозитам в фунтах не так уж и много, эту валюту размещают у себя единицы («Финансы и Кредит», «Евробанк», «Универсал банк», «Хрещатик»). При этом одно из главных требований к вкладу – срок не менее 6 месяцев. Кроме того, нет возможности частичного сня-

Размещаем 20 тыс. гривен на депозите в английских фунтах В фунтах

Где разместить депозит в британских фунтах? В долларах

на 6 месяцев на 12 месяцев

Сумма инвестиции в валюте (предполагаемый курс покупки в июне 2012 года 8 грн./долл., 11,4 грн./фунт) заработок (при ставке 3% в фунтах на 6 мес. и 3,5% на 12 мес. и 6,6% в долларах на 6 мес. и 7,5% на 12 мес.)

тия. Оно приравнивается к досрочному расторжению договора, вследствие чего вкладчик теряет до 75–80% ставки. Отталкиваясь от первоначальной суммы вложения в 20 тыс. гривен и ожидаемого курса 11,4 грн./фунт (с учетом ожидаемого падения), покупаем 1754 фунтов и размещаем их на годовой депозит под 3,5% или полугодовой под 3% годовых. Начисленные проценты принесут 61 и 26 фунтов соответственно. Обменивать их на гривну мы будем уже по другому курсу. Если гривна останется стабильной, он составит 13,2 грн./фунт. Если девальвация, которую все ожидают, состоится – 14,85 грн./фунт. Таким образом, заработок на вкладе в британских фунтах составит от 3,5 до 7 тыс. грн. в зависимости от срока инвестиции и курсовых колебаний. Для сравнения, долларовый вклад при самом оптимистичном (или пессимистичном, если учесть, что он подразумевает девальвацию гривни до 9 грн./ долл.) сценарии принесет за год максимум 4 тыс. грн. А гривневый под 17– 18% годовых – около 3,5 тыс. грн. D

на 6 месяцев

на 12 месяцев

20 тыс. гривен

Минимальная сумма

1754 фунтов

2500 долл.

26 фунтов

61 фунтов

83 долл.

188 долл.

1780 1815 Итоговая сумма к выплате фунтов фунтов Итоговая сумма после перевода в гривну к концу года курс 13,2 грн./ фунт (при росте курса 23,496 23,958 фунта до 1,65 долл./фунт и тыс. гривен тыс. гривен стабильной гривне) 3,496 3,958 Читая прибыль тыс. грн. тыс. грн. к концу года курс 14,85 (при ро26,433 26,953 сте курса фунта до 1,65 и девальтыс. гривен тыс. гривен вации гривны до 9 грн./долл.) 6,433 6,953 Чистая прибыль тыс. грн. тыс. грн.

Ставка на 6 месяцев Ставка на 12 месяцев

Минимальная сумма 2583 долл.

2688 долл.

20,664 тыс. гривен

21,504 тыс. гривен.

0,664 тыс. грн.

1,504 тыс. грн.

23,247 тыс. гривен

24,192 тыс. гривен

3,247 тыс. грн. 14

4,194 тыс. грн.

Ставка на 6 месяцев Ставка на 12 месяцев

Минимальная сумма Ставка на 6 месяцев Ставка на 12 месяцев

200 фунтов 4,25% –

500 фунтов 3% 3,5%

500 фунтов 2% 2%

100 фунтов 1% 1%

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

новости Важные дела, которым стоит уделить внимание в первой половине апреля

ь т ы б а з Не ! ь т а сдел

Бизнес и карьера оплатить единый соцвзнос (ЕСВ) за март (для частных предпринимателей) оплатить единый налог за март (для частных предпринимателей с годовым оборотом до 1 млн. грн.) оплатить НДС за март (для частных предпринимателей -плательщиков НДС с месячным отчетным периодом) Персональные финансы подать в налоговую инспекцию декларацию о доходах купить полис автогражданки с дисконтом (пока не вступил в силу новый закон) Личные дела заказать в кондитерской куличи на Пасху подать документы на оформление визы (для тех, кто планирует провести майские за рубежом) провести подкормку газона (для владельцев загородной недвижимости) начать планировать летний отдых (раннее бронирование экономит до 25% стоимости путевки) позаботиться об «эвакуации» семьи на время проведения Евро (для жителей городов, принимающих чемпионат)

до 19 апреля до 20 апреля до 27 апреля

до 30 апреля до 1 июня

до 13 апреля до средины апреля до средины апреля до конца апреля

до конца апреля

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

новости

Акции, скидки и распродажи Где

Характер акций и скидок*

Срок действия

Подробности

до 30.04

590.u

до 15.04

repka.ua

до 22.04

itbox.ua

до 27.04

ford-vidi.com.ua

до 30.06

suzuki.ua

до 30.04

ack.com.u

до 28.04

adidas.com

ТЕХНИКА И ЭЛЕКТРОНИКА 590.ua

70%

% 50

Repka.ua

Itbox.ua

70%

20%

30% 40%

30%

60% 10%

30%

АВТО Ford Suzuki АвтоЦентрКиев

при покупке авто 2012 года скидка 15% на стильные аксессуары распродажа запасных частей Suzuki диагностика ходовой части автомобиля любой марки за 1 грн. ОДЕЖДА

Adidas, Reebok Puma eXdriver

акция «Ликвидация коллекции»: спортивная одежда – по 90, 99, 149 грн. скидки на спорттовары до 25% скидки до –50% на куртки, костюмы, перчатки

до 28.04

puma.com

до 30.04

exdriver.com.ua

до 30.04

boardshop.com.ua

до 30.04

atlantida.net.ua

до 30.04

msport.com.ua

СПОРТ ProDвижение Атлантида

скидка на сноуборды, крепления, ботинки Rome SDS до 30% –25% на термобелье Craft

Модена Интер

–30% на горные лыжи, ботинки, палки, шлемы и сноуборды Salomon

Космо

BB-кремы Garnier со скидкой 20%

до 22.04

kosmo.ua

Brocard

при покупке двух товаров третий в подарок

до 31.05

brocard.ua

Очки

скидки на солнцезащитные очки до 70%

до 28.04

makros.kiev.ua

L'occitane

при покупке на сумму 999 грн. в подарок набор в косметичке на 250 грн.

до 15.04

loccitane.ru

КОСМЕТИКА И ПАРФЮМЕРИЯ

* Данные для Киева, об акциях в других городах уточняйте непосредственно в магазинах и офисах компаний.

Семь трендов Где взять для бизнеса: деньги на чем заработать для своего дела

Что о нас знают бюро кредитных историй

реклама на стр. 17

10%

при покупке холодильника Electrolux (ENB34633W или ENA38953X) – cтиральная машина Zanussi ZWF180M либо варочная поверхность Zanussi ZVE6004F в подарок при покупке электронных книг PocketBook в подарок сетевая зарядка PocketBook Universal Charge при покупке ноутбука Samsung 300U1A или Samsung 350U2B – в подарок мобильный телефон Samsung GT-C3322 с поддержкой двух sim-карт

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Главный интерес

Обнал

Налоговый климат в Украине ужасает многих. Получить наличные – «хлеб и воздух» любого бизнеса – обходится крайне дорого. Реагирует бизнес на такие условия однозначно: пользуется всеми возможными инструментами – от вполне легальных, до откровенно рискованных. «Деньги» выяснили, чем сейчас пользуются в Украине для этой цели, и во что такие инструменты обходятся тем, кто к ним прибегает. Елена Буруль лександр, владелец небольшой компании, занимающейся пассажирскими перевозками, – один из немногих предпринимателей, кто согласился хотя бы анонимно поговорить с корреспондентом «Денег» на скользкую тему «обнала». По его словам, за последнее время многое изменилось. «Большое количество «конвертов» было прикрыто. На их место пришли новые. Но с ними работать и страшно, и дорого», – говорит Александр. Если раньше за «перегон» денег брали 5–8%, то теперь расценки стартуют с 8% и могут достигать 12–15%. «А страшно потому, что даже работа через «крышуемую» налоговой структуру не дает гарантий, что завтра к тебе не придут и не обвинят в махинациях», – объясняет предприниматель. «Новые начальники ставят свои конвертационные центры и, соответственно, преследуют старые, в том числе, используя контролирующие органы под лозунгом борьбы с «обналом». На данный момент борьба контролирующих и правоохранительных органов с конвертационными центрами выглядит так, будто целью является удаление с этого «рынка» всех лишних участников и монополизация подобных «услуг» в руках избранных», – рассказал «Деньгам» один из юристов, разумеется, на правах анонимности. В бизнес-сообществе упорно циркулирует мнение, что и раньше конвертцентры работали не без благословения контролирующих органов. Ходят уж совсем удивительные слухи, будто некоторые сотрудники контролирующих органов настойчиво «ре-

комендуют» подопечным предпринимателям работать через те или иные структуры. Что, кстати, не гарантирует неприкосновенности тем, кто пользовался услугами этих структур.

Во что обходится «кэш»

Роялти

Транзакция через конвертцентр

Кэптивное страхование

Завышение зарплаты руководителю

Опасные «конверты» «Любой конвертационный центр рано или поздно попадает в поле зрения контролирующих органов. Следом за этим идет «отработка» лиц, воспользовавшихся услугами «конверта», – рассказал «Деньгам» юрист юридической фирмы FELIX Константин Носов. Схема стандартна: проведение налоговой проверки с выводами о нереальности проведенных операций и соответствующим доначислением налоговых обязательств. Если в отношении организаторов (либо по факту) «конверта» возбуждено уголовное дело, то лицам, воспользовавшимся его услугами, необходимо быть готовым к беседе со следователем. Для начала – в статусе свидетеля. «В отношении компаний – «налоговых ям» налоговики составляют, так называемые, «акты ничтожности», на основании которых снимают налоговые кредиты и доначисляют к оплате неуплаченные предпринимателями –

Даже те, кто пользуется услугами проверенных конвертцентров, не застрахованы от внезапных проверок налоговой и, как результат, доначисления налогов 18

Аренда помещения

Оплата услуг «единоналожников» Оформление матпомощи сотрудникам «выгодоприобретателями» налоги», – рассказывает управляющий партнер ЮФ «Губенко и Партнеры» Владимир Губенко. Основания для составления такого акта – ничтожность сделок, осуществленных конвертцентром. Она обосновывается разными причинами: ненахождение по адресу, отсутствие наемных работников, средств производства и т.п. Следует отметить, что борьба с доначислениями, проведенным по таким актам проверок, не всегда может дать желаемый результат. У налоговой есть простая позиция: идти от одной судебной инстанции к другой до тех пор, пока не будет принято решение не в пользу налогоплательщика. Это подтверждают и практикующие юристы. «Что касается судов, то они

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Главный интерес

Размер суммы ежемес. обналичиваний: нет ограничений

Рисков нет

Размер суммы ежемес. обналичиваний: мин. 100 тыс. грн.

100% попадание в поле зрения налоговой, риск невозврата денег

наиболее популярные инструменты получения наличных и их свойства

Затраты:

Размер суммы ежемесячных обналичиваний: не более 4% от оборота

Затраты:

8-12% Затраты:

Риск невозврата денег

Размер суммы ежемесячных обналичиваний: макс. 100–120 тыс. грн. в месяц

6-15% Затраты:

Рисков нет

23,2%

Размер суммы ежемесячных обналичиваний: не более 250 тыс. грн. в год

Рисков нет

Затраты:

Размер суммы ежемесячных обналичиваний: не более 250 тыс. грн. на одного «единщика» в год

Недостаточное фактическое подтверждение заключенных договоров

Затраты:

24%

Риск несогласия сотрудников

Размер суммы ежемесячных обналичиваний: макс. 100–120 тыс. грн. в месяц

в последнее время отказались от состязательного судебного процесса и плательщику необходимо представить убедительные доказательства правоты своей позиции», – говорит Константин Носов. Риски вызывает и то обстоятельство, что при проведении «обнальной» операции некоторые «конверты» предоставляют минимальный пакет документов, «де-юре» достаточный для подтверждения такой операции, а «де факто» – нет. Поэтому многие клиенты «конвертов» при защите своих интересов в суде сталкиваются с проблемами. Например, с отсутствием документов, подтверждающих, по мнению суда, реальность проведенной операции (транспортировка, хранение, наличие трудовых и технических ресурсов и пр.).

Игра по новым правилам «Через «конверты» работают сейчас только самоубийцы. Я постоянно использую разные схемы, суммы вывожу небольшие, чтобы не бросалось в глаза. В основном, конечно, оплачиваю услуги от «единщиков». Но у меня все по правилам оформлено – комар носа не подточит», – рассказывает владелец ресторана Игорь. Действительно, несмотря на популярность этой схемы, в нынешних условиях без крайней надобности прибегать к услугам конвертационных центров считается в предпринимательской среде верхом легкомыслия. Поэтому все большую популярность приобретают другие схемы «выхода в кэш»: под совершенно реальные услуги и работы. В 19

24% Затраты:

37-35% первую очередь речь идет, конечно же, о работе с частными предпринимателями на едином налоге. Разработчики нового Налогового кодекса в свое время решили радикальными мерами избавиться от самой возможности использования физлиц-«единоналожников» при уходе от налогов. С 1 апреля 2011 года был введен запрет на включение в состав валовых расходов юридических лиц расходов, понесенных в пользу физлиц-«единоналожников». Естественно, наряду с «уклонистами» под удар попали и те «единоналожники», кто совершенно легально и обоснованно поставлял товары, услуги или работы юрлицам. К счастью, с 1 января 2012 года единый налог заработал по-новому. Вышеуказанный запрет был снят.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Главный интерес Действующие способы обналичивания денег Способ 1. Организованный конвертцентр Схема работы с конвертцентром предельно проста. С компанией заключается договор поставки товаров или предоставления услуг на сумму, которую нужно обналичить. На реквизиты конвертцентра перечисляется «оплата по контракту», а через день-два предпринимателю передают наличные за вычетом 8–12%, которые взимаются как плата за транзакцию. Важно: компания, через которую перегоняются деньги, должна работать на той же системе налогообложения, что и предприниматель или его компания. Иначе возникнут дополнительные налоговые потери. Ограничения: Конвертцентры не работают с суммами меньше 100 тыс. грн. Расходы: Кроме комиссии конвертцентра, никаких. Стоимость: 8–12% Риски: Есть риск невозврата денег. Работа через конвертцентр сопряжена с высокой вероятностью «засветиться» перед налоговиками. Способ 2. Кэптивное страхование Страховая компания берет на страхование риск по завышенному тарифу. Себе оставляет 6–15% (в зависимости от индивидуальной договоренности и суммы контракта), остальное возвращает предпринимателю. Ограничения: Страховые платежи относятся на валовые расходы только в сумме до 4% годового оборота компании. Все, что сверх – оплачивается за счет прибыли. Так что для компании с годовым оборотом в 5 млн. грн. вывести таким образом можно не более 200 тыс. грн. в год. Стоимость: 6–15% Риски: Есть риск невозврата денег. Способ 3. Сотрудники-«единоналожники» Сотрудники компании оформляются как предприниматели на едином налоге. Если компания является плательщиком НДС, лучше выбрать 3 группу (3% плюс НДС). На них можно выводить как зарплату (экономия на соцотчислениях), так и другой необходимый «кэш». Оформляют отношения с «единщиками» обычно договорами подряда о предоставлении консалтинговых, маркетинговых, юридических и других услуг. Ограничения: Годовой оборот одного «предпринимателя» 3 группы не должен превышать 3 млн. грн. в год. То есть, при регулярных расчетах, не больше 250 тыс. грн. в месяц. Расходы: 3% единый налог, 20% НДС, 1% за «обналичку» средств с карты, 400 грн. ЕСВ за каждого предпринимателя. Стоимость: 24% Риски: О схеме хорошо осведомлены налоговики: если платежи в адрес «единщиков» уж очень демонстративны и объемны, могут появиться проверяющие. Способ 4. Сверхбольшая зарплата руководителя Владелец или руководитель компании устанавливает себе высокую официальную зарплату. При этом сотрудникам официально начисляется «минималка», остальная часть выдается в конверте из зарплаты босса. Фокус в том, что максимальная величина базы начисления единого соцвзноса равна 17 прожиточным минимумам (1037 грн. с 04.01.2012), то есть – 17629 грн. Все, что сверх, просто облагается налогом на доходы физлиц по повышенной ставке (17% вместо 15%). Так можно сэкономить на соцотчислениях (34,7% фонда заработной платы). Ограничения: Нет, но з/п руководителя не должна переходить границы разумного (говорят о 100–120 тыс. грн.) Расходы: Для суммы в 100 тыс. грн.: ЕСВ 6459 грн. + налог на доходы физлиц 16781 грн. (15% от 10940 грн. (10 мин. з/п с 01.04.2012) и 17% от 89060 грн.). Всего 23240 грн. Стоимость: 23,2% Риски: Отсутствуют. Так как владелец/руководитель имеет право на свое усмотрение устанавливать размер зарплаты на своем предприятии.

Правда, были увеличены ставки единого налога (3% с полученного дохода в случае уплаты НДС и 5% в случае включения НДС в состав единого налога), что существенно увеличивало налоговую нагрузку и, соответственно, стоимость проведения конвертационных операций. В принципе, с таким повышением издержек бизнес смирился – в обмен на возможность легально работать без чрезмерной опеки контролеров. Некоторые компании оформляют частными предпринимателями своих сотрудников, другие – договариваются с реально работающими ЧП-шниками, которые за 10–12% (с учетом налога) готовы обналичить небольшую сумму (до 100–200 тыс. грн.). До апреля 2011 года стоимость этой «услуги» через постороннего «единщика» составляла 5–7%. Главное, о чем должен позаботиться предприниматель, прибегающий к услугам единоналожников, – правильное оформление сделки. Вопервых, услуга, за которую компания платит «единоналожнику», должна соответствовать его виду деятельности. Во-вторых, желательно, чтобы сделка не была полной фикцией. Самым безопасным с данной точки зрения является покупка услуг. Их нельзя «потрогать», проверить их наличие на складе. И если оба участника сделки довольны ее экономическими результатами, то почему к ней должны быть предъявлены претензии? Еще один, ранее крайне распространенный, способ «обнала» – аренда помещения у «единоналожника». Впрочем, с принятием Налогового кодекса и этот путь претерпел изменения. Согласно подпункту 291.5.3 НК, частный предприниматель-плательщик единого налога не имеет права сдавать в аренду земельный участок площадью свыше 0,2 га, жилое помещение площадью более 100 кв. м и нежилое помещение площадью более 300 кв. м. А ведь раньше «единоналожники» могли сдавать в аренду своим же компаниями хоть целые торговые центры. Теперь эту дорожку закрыли. Правда, только для очень крупного бизнеса. А небольшая компания может по-прежнему арендовать свой же офис у «единоналожника». Никто, впрочем, не мешает и большой

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Главный интерес Получение услуг от «единщиков» – остается самым доступным и безопасным способом «обнала». Но злоупотреблять им опасно торгово-развлекательный или офисный центр поделить на «квадраты», принадлежащие отдельным ФОПам. Однако не исключено, что такое дробление, скорее всего, сразу привлечет внимание фискальных органов.

Не налогом единым Кроме вывода денег на «единщиков» и работу через организованные «конвертцентры», также популярным остается кэптивное («карманное») страхование. Правда, подходит такой способ «обнала» лишь тем, у кого есть выходы на надежного человека в страховой компании, которая этим занимается. И, конечно, этот путь доступен только тем, кто оперирует суммами с пятью-шестью нулями. «Названия кэптивных СК известны всем. Но не придешь же и не скажешь первому встречному менеджеру: «Здравствуйте, помогите мне с «обналом». Поэтому мне, к примеру, данный способ не подходит», – объясняет сложности в работе со страховщиками владелец кафе Игорь. Еще одной любимой схемой предпринимателя является закупка сельхозпродукции. Дело в том, что ее можно осуществлять за наличные,

если продавец – физическое лицо, не являющееся предпринимателем. Из подтверждающих документов этой операции должен быть только «Отчет об использовании средств» и закупочный акт, который составляется без привлечения продавца. «Доказать, что этой операции на самом деле не было – невозможно. Так как все документы есть, а отсутствие продуктов можно легко оправдать тем, что они уже ушли в дело или… испортились», – делится секретом Игорь. Единственным существенным минусом данной схемы он считает ограничение в 10 тыс. грн. в день. Ну и то, что применять ее могут только предприятия общепита. Ведь торговцу канцелярией, к примеру, будет сложно объяснить покупку сельхозпродукции. Кроме того, с целью снижения чрезмерной налоговой нагрузки предприниматели прибегают к выплатам материальной помощи сотрудникам, выдаче им долгосрочных кредитов или увеличения до возможного максимума зарплаты руководителя. Интересным нам показалось применение роялти – платы физлицу за использование авторских прав, прав на торговую марку и т.п. Данная схема доступна практически любому предпринимателю, разве что нужно решить, о какого рода правах может идти речь. А если оплата за использование прав измеряется существенными суммами, может возникнуть необходимость в оценке таких прав. Например, получить в соответствующих структурах акты оценки, например, торговой марки.

Основные проколы

Мнение эксперта «Суды сейчас отказались от состязательного судебного процесса при рассмотрении дел по уклонению от налогов. Поэтому налогоплательщику, чтобы выиграть дело, придется предоставить убедительные доказательства своей правоты», – юрист Юридической фирмы FELIX Константин Носов

На самом деле используется намного больше схем «обнала», чем описали «Деньги». Просто некоторые из них показались нам несостоятельными, другие – слишком запутанными, а третьи – откровенно криминальными. К примеру, нам рассказывали об одном предпринимателе, который инсценировал кражу своей бизнескарты. Сначала он обналичил ее в банкомате, расположенном на окраине города, а потом позвонил в call-центр с просьбой заблокировать счет, так как карта пропала. Чтобы доиграть роль до конца он даже подал в банк заявление на возмещение ему якобы украденных с карточки денег. 21

Действующие способы обналичивания денег Способ 5. Аренда помещения Если помещение, где расположен офис, склад, производство компании, принадлежит предпринимателю, право собственности можно оформить на ЧП-«единоналожника» (3 группа, 3% с НДС). Так компания сможет арендовать помещение по нужной цене и ежемесячно выводить в кэш нужную сумму. Ограничения: Годовой оборот «предпринимателя» 3 группы не должен превышать 3 млн. грн. в год. То есть, аренда не может стоить больше 250 тыс. грн. в месяц. Расходы: 3% единый налог, 20% НДС, 1% за «обналичку» средств с карты, 400 грн. ЕСВ. Стоимость: 24% Риски: Фактически нет. Способ 6. Оформление матпомощи сотрудникам Данный способ поможет сэкономить разве что на соцотчислениях. Так как разовая материальная помощь облагается только налогом на доходы физлиц. Ограничения: Если выделение матпомощи будет регулярным, налоговая может предъявить претензии. Расходы: Нет налогового кредита, поэтому 20% НДС, 15–17% налог на доходы физлиц. Стоимость: 35–37% Риски: Отсутствуют. Способ 7. Роялти Предприниматель как физлицо регистрирует авторское право на промышленный образец, сорт растений, компьютерную программу, торговую марку и т.д. Физлицо продает право использовать его интеллектуальную собственность компании и регулярно получает роялти, которое облагается налогом на пассивные доходы по ставке 5%. Ограничения: Объем отчислений в виде роялти зависит от оценочной стоимости интеллектуальной собственности. Расходы: 5% налог на пассивные доходы + 1% за «обналичку» карты физлица. Стоимость: 6% Риски: Отсутствуют.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Главный интерес Ответственность за уклонение от уплаты налогов (ст. 212 Уголовного Кодекса) Условия, при которых наступает ответственность

Ответственность Новая редакция (вступила в силу с 17.01.2012 года)

Старая редакция (действовала до 17.01.2012 года)

Если деяние привело к недоимке в значительных размерах, то есть свыше 536 500 грн.

Штраф от 17 000 до 34 000 грн. или лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет.

Штраф от 5 100 до 8 500 грн. или лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет.

При условии предварительного сговора группы лиц или в крупных размерах, то есть свыше 1 609 500 грн.

Штраф от 34 000 до 51 000 грн. и лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет.

Штраф от 8 500 до 34 000 грн. или исправительные работы сроком до 2 лет или ограничение свободы сроком до 5 лет, с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет.

Если преступление совершено лицом, ранее судимым за такое преступление, в особо крупных размерах, то есть свыше 2 682 500 грн.

Штраф от 255 000 до 425 000 грн. и лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет с конфискацией имущества.

Лишение свободы сроком от 5 до 10 лет, с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет с конфискацией имущества.

реклама на стр. 23

Банк, естественно, ничего не вернул, но и налоговая не требовала отчитаться за потраченные средства. Также несостоятельной оказалась схема со штрафами. Компания А, которой нужно обналичить деньги, заключает контракт с компанией Б о предоставлении каких-то услуг или поставке товара. В контракте прописываются огромные штрафные санкции за невыполнение обязательств. Естественно, контракт не выполняется и компания А выплачивает компании Б штраф, который потом наличными возвращается компании А за удержанием комиссии, причитающейся компании Б за ее «услуги». Все было бы хорошо, если бы штрафные санкции включались в валовые затраты. Но платить-то их приходится из прибыли. В свою очередь, компания Б должна учесть полученный штраф в виде дохода и тоже, соответственно, заплатить с него все налоги. Трюк с выплатой дивидендов (владелец компании оформляет на себя выплату дивидендов и платит налог на дивиденды 5%) также показался нам неочевидным в качестве инструмента «обнала». Ведь дивиденды платятся с прибыли. То есть, чтобы компания вообще смогла их выплатить, ей как минимум нужно показать прибыль. А значит, заплатить все налоги. По такой схеме «кэш» обходится в 28,8% безналичной суммы, которая должна быть направлена на обналичивание.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Всеволод Кожемяко: Владелец агрохолдинга «Агротрейд» (управляет 45 тыс. га сельскохозяйственных угодий) Всеволод Кожемяко – об украинских банках, пугливых кредитах и стимулах делать бизнес все более и более вестернизованным. Вы помните фразу Марка Твена о том, что «…банкир – это человек, одалживающий вам зонтик, когда светит солнце, и отбирающий его в тот самый момент, когда начинается дождь»? Она все больше подходит для описания финансирования компаний в Украине. Возьмем предприятия в аграрном секторе страны. Они демонстрируют в среднем не менее 20–30% роста ежегодно в сравнении с 2–5% у западноевропейских компаний. Для поддержания такого темпа им, безусловно, нужен доступ к заемным ресурсам. Как на короткий срок – для пополнения оборотных средств, так и на 5–7 лет – с целью финансирования собственных программ развития. Первый вид финансирования всетаки доступен для предприятий с эффективной бизнес-моделью, понятной организационной структурой и прозрачными денежными потоками. А вот получить долгосрочное финансирование – это более сложная и дорогая задача даже для крупных и стабильных компаний. Несмотря на жесткую конкуренцию на украинском рынке банковских услуг, рисковые аппетиты финансовых организаций крайне сдержанны. Принимать на себя риск долгосрочного инвестиционного финансирования готовы только крупные банки, имеющие доступ к внешним финансовым рынкам. При этом они будут рассматривать только компании со стабильным положительным финансовым результатом. И вести речь о суммах, не превышающих 10–20% стоимости активов предприятия. Еще одно условие: общая долгосроч-

ная задолженность предприятия не должна превышать общую сумму прибыли предприятия за 1 год. Такой сдержанный подход финансирующих организаций ограничивает возможность роста для компаний и генерирует дополнительный спрос на привлечение акционерного капитала (например, через IPO, через частное размещение).

На украинском рынке есть банки, готовые к построению стратегически обоснованных отношений с клиентом. Но их становится все меньше По краткосрочному финансированию оборотного капитала ситуация лучше, но тоже не все просто. Все меньше банков хотят строить долгосрочные отношения с клиентом, удерживать или увеличивать доли в его кредитном портфеле и поддержи-

вать темпы роста заемного капитала пропорционально росту бизнеса клиента. На то у них есть причины. Нестабильность в мировом финансовом секторе. Снижение внешних кредитных рейтингов Украины. Неблагоприятный в целом, по оценке экспертов, бизнес-климат внутри страны. В итоге финансирование все больше напоминает способ размещения временно свободных средств с минимальным риском и возможностью их изъятия при изменении внешних рыночных условий. К чему приводит такой подход? К существенному разрыву между планами развития быстро растущих компаний и реальным финансированием банками таких программ даже для благополучных с точки зрения кредитной истории заемщиков. Большинство кредитных организаций готовы уменьшить свою долю в кредитном портфеле заемщика в обмен на лимитирование риска. Уровень риска в таком случае определяется суммой выданного кредита, а не долей в кредитном портфеле клиента. Это не значит, что на украинском рынке нет банков, готовых к построению стратегически обоснованных отношений с клиентом. Я говорю, что их становится все меньше. Но у этой медали есть и положительная сторона. В ответ на ужесточающиеся требования финансовых организаций при выборе заемщика и усиление контроля за деятельностью финансируемых предприятий происходят трансформации и «очистка» бизнесмоделей. Все больше субъектов украинского рынка строят прозрачные организационные структуры – раз. Финансовую отчетность, подтвержденную международными аудиторскими компаниями, – два. Формализованную систему внутреннего контроля и понятную систему принятия решений – три.

реклама на стр. 25

«Банкир одалживает вам зонтик, когда светит солнце»

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Cвой бизнес А за грибами – на ферму Грибная ферма – бизнес прибыльный, поскольку острой конкуренции не наблюдается. Но не надо эйфории: вырастить такое дело под силу лишь тем, кто самостоятельно изучит все технологические тонкости. Ольга Полякова се началось с кризиса в 1998-м году. Успешный инженер-теплоэнергетик Инна Тихоненко потеряла все свои сбережения. «Жить как-то надо было, и мы с мужем решили заняться выращиванием грибов. Мы рисковали по-крупному. У нас была 3-комнатная квартира в центре города, мы ее продали и купили себе маленькую однокомнатную, а все остальные деньги вложили в этот бизнес. Арендовали бомбоубежище и начали выращивать вешенку», – рассказывает директор запорожской лаборатории «Евро-мицелий» Инна Тихоненко. Вешенку предпринимательница выбрала для производства не случайно. Эти грибы хорошо покупают из-за высоких вкусовых качеств. Кроме того, для старта достаточно и небольшого капитала, значительно меньшего, чем для производства других сортов грибов. Ведь на стоимости мицелия удастся сэкономить минимум в 5 раз: килограмм мицелия вешенки стоит 11 грн., а шампиньонов – 55 грн. «Прибыльность в этом деле обеспечена на долгие годы, потому что объемы производства грибов в Украине мизерные», – констатирует г-жа Тихоненко.

Непростой старт

Опытного технолога, который разбирается в тонкостях выращивания грибов, найти сложно. Поэтому большинство владельцев таких бизнесов сами изучают технологию и руководят процессом. Хотя на начальном этапе нужно не только воспользоваться полезной литературой, но и пригласить профессионального консультанта. Найти такого человека можно на других производствах. После этого можно искать подходящее помещение, пользуясь советами того же консультанта, ведь у грибов – свои требования. Для выращивания грибов подойдет и деревенский дом, и подвал, и теплица. Можно поставить стеллажи под грибные блоки в сарае, заброшенном промышленном здании, птичнике, коровнике или овощехранилище. Подходящее помещение в пригороде столицы можно арендовать за 1–2 тыс. грн. в месяц. Однако найти здание – это еще не все. Ведь его придется дополнительно оборудовать системами отопления, вентиляции и орошения. «Вешенка при развитии выделяет много углекислого газа. Чем больше грибниц собрано в помещении, тем «тяжелей» воздух будет. Для построения своего плодового тела грибу требуется много кислорода, как в лесу», – рассказывает г-жа Тихоненко. Инна Покупка помещения для Тихоненко: фермы значительно вы«Основной рынок годнее, чем аренда. Хотя сбыта – супермаркеты, стартовые расходы возрынки, рестораны» растут более чем вдвое. Кстати, удаляться от областного города далее чем на 30 км не следует – иначе транспортные расходы на доставку продукции в торговые точки будут съедать большую часть возможной прибыли. Подходящую недвижимость площадью 26

в 800–1000 кв. м, например, в 30-километровой зоне Киева можно купить за 20–25 тыс. долларов. Из персонала владельцу понадобится один-два рабочих и водительэкспедитор, который развезет урожай по торговым точкам. Зарплатный фонд составит 8–12 тыс. грн. Начинать дело лучше с малого объема грибов – вырастить два-три первых урожая на 50–100 мешках мицелия. За это время можно постичь все тонкости производства вешенок, и даже если что-то не взойдет, потери не будут значительны.

Грибной быт Чтобы вырастить грибы, понадобится мицелий, или, проще говоря, грибница. Его можно купить в сертифицированных лабораториях по всей Украине. С одного грибного блока за полный цикл плодоношения (около 1 месяца) можно снять 5–7 кг грибов. На 100 кв. можно разместить от 330 до 500 грибных блоков, в итоге владелец получит приблизительно 2,5 тонны общего урожая вешенки в месяц. Подсчитывая затраты на покупку мицелия, арифметика выходит весьма привлекательная: потратив 11 грн. на 1 кг мицелия и еще около 7 грн. на полиэтиленовые мешки, солому и биодобавки для грибного блока, можно вырастить до 20 кг грибов, которые продаются минимум по 15 грн. за килограмм. Получается, вложив 18 грн., выращиваешь товара на 300 грн. Но не так все радостно. Сырье – самое малозатратное в грибном деле. А ведь есть еще оплата использованной электроэнергии, воды и тепла, а также заработная плата персонала, налоги, оплата транспорта. «Чтобы обеспечить правильное развитие вешенки, необходимо вентилировать помещение. Воздух должен обновляться 3–4 раза в час. Этого можно достичь, если провести вытяжной и приточный воздуховоды. Вентиляция должна работать постоянно без перерыва. А это дополнительные энергозатраты. На вентиляцию придется тратить около 800 грн. в месяц, а еще обогрев, освещение и полив – до 1,5 тыс. грн. ежемесячно. А еще на первом этапе (2–4 месяца) далеко не каждый грибной блок принесет урожай. Малейшее нарушение технологии производства приведет к бракованным грибным блокам и утраченной прибыли.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

«Стремятся сэкономить на электрогорода, нужно оформить в налоговой энергии, решают не варить субстрат, а разрешение на производство грибов и просто довести его до 95–100 °C и выполучить сертификацию в СЭС. ключить. Все, будет брак сто проценРешать вопрос с транспортом и дотов», – говорит Инна Тихоненко. ставкой грибов в торговые точки приВ то же время приятен тот факт, что дется самостоятельно, поскольку пригрибное производство – фактически езжать за продукцией на саму ферму безотходное. Грибы-переростки или продавцы не будут. Чаще всего грибы не имеющие яркого товарного вида у производителя закупают на 6–8 грн. можно засолить в бочках и потом прониже розничной цены. Обычно супердать. А отработанные грибные блоки маркеты и продовольственные магаможно продавать дачникам в качестве зины берут продукт на реализацию, биоудобрения – спрос на него есть. оговаривая возможность возврата разКогда бизнес разрастется, то чтобы ломанных или засохших грибов. сократить расходы, придется купить На рынках грибы обычно выкупают за собственную лабораторию для произналичные, но при этом снижая закуводства мицелия. Для ее установки попочную цену килограмма еще на пару надобится площадь – около 50 кв. м. гривен. Но это все равно выгодно: гриНо собственная лаборатория – это пебы – товар скоропортящийся и, собрав реход в новую весовую категорию – урожай, его в тот же день нужно сдать она сможет обеспечивать постоянные на реализацию. «Легче продать больпотребности в мицелии грибного хошую партию грибов, чем 5–10 кг», – зяйства на 1–10 тыс. грибных блоков. подсказывает предпринимательница. Цена вопроса – 40 тыс. грн. Очень выгодно выставлять на рынках Получать прибыль круглый год, увы, не собственные торговые точки. Продавая удастся: выращивать грибы в летние в день хотя бы 50 кг грибов, продавец месяцы невыгодно. «Грибы не перенодополнительно заработает бизнесу 400 сят жары, оптимальная для них темпегрн., из которых 50–100 грн. пойдет ратура – 16–24 °C. Чтобы охладить поему на зарплату, и еще где-то 30 грн. – мещение до такой температуна оплату торгового места. ры, нужны мощные системы На выстраивание системы Резюме кондиционирования и много сбыта понадобится вреэлектроэнергии. Это дорого. мя и умение договариватьК тому же, с появлением леся. Обычно эту задачу берут На создание том свежих фруктов и овощей грибного бизнеса на себя собственники грибспрос на грибы падает. Если ных хозяйств. Прежде всего, нужно потратить около 85 тыс. грн., кто и выращивает в это вренужно обзвонить директокоторые окупятся мя грибы, продать их дороров супермаркетов и кафев течение го не может, поэтому с июня ресторанов, чтобы найти 9 месяцев работы. по сентябрь грибники отдытех, кому нужны поставщихают», – советует Инна Тихоки грибов. Затем при встрененко. Как использовать летние каниче оговорить условия: время и объем кулы – дело вкуса. Можно отдыхать от поставок, стоимость закупки, условия непрерывных грибных хлопот, а можреализации и возврата неликвида. Зано заниматься подготовкой к новому тем стоит уделить внимание оптовым сезону. овощным рынкам. На них частники каждое утро закупают товар для дальнейшей розничной перепродажи. ПроА конкурентов нет Конкуренции среди грибников нет, изводители заезжают туда грузовыми утверждает наша героиня. «Рынок машинами и реализуют свою продуксбыта практически неограниченный: цию ящиками. Чтобы получить место супермаркеты, рынки, консервные на таком рынке, нужно договариватьзаводы, рестораны, кафе, столовые. ся с администрацией. Тратиться на реЗапорожье, например, может покламу грибов не придется. Достаточно треблять до 40 тонн грибов в месяц, выделить на блочную рекламу в места реально производится не более 5 ных газетах пару тысяч гривен и растонн», – рассказывает Инна Тихоненсказать всем знакомым о своем деле. ко. Наиболее востребованы на рынке По словам Инны Тихоненко, этого шампиньоны и вешенка. Чтобы навполне достаточно, чтобы постоянно чать их поставлять в супермаркеты привлекать новых покупателей. D 27

Каким может быть бизнес-план грибной фермы* Статья расходов

Сумма затрат, тыс. грн.

РАЗОВЫЕ ЗАТРАТЫ, грн. Оборудование и ремонт помещения: 10 система вентиляции 20 система отопления 5 система орошения 0,5 освещение стеллажи или крюки 4 для грибных блоков лаборатория для 40 производства мицелия Дополнительное оборудование: емкость для варки субстрата – 2 шт. (выварка, бочка на 250 л и т. д.) пластиковые ящики для сбора урожая (50 шт.) ИТОГО стартовых затрат

0,7 2

82,2 82,2

ПОСТОЯННЫЕ ЗАТРАТЫ Фонд зарплаты: 3 1 рабочий 1 экспедитор-водитель 4 со своим авто Сырье (на 500 грибных блоков): 1,375 мицелий грибов полиэтиленовые мешки для 0,55 грибных блоков (35х80) 0,85 биодобавки солома или шелуха подсол0,3 нечника для субстрата, тонна Обязательные платежи: аренда помещения налоги оплата электричества оплата воды бензин (10 литров в день)

2 1500 1,5 1 2,8

реклама – печатная и в Интернете

ИТОГО В МЕСЯЦ

ИТОГО ЗА первый ГОД, включая стартовые затраты

320 320

ДОХОДЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНО (при оптовой цене продажи – 15 грн./кг)

37,5

Итого доходы за год

450 450

* * Расчеты журнала «Деньги». ** В случае покупки помещения первоначальные затраты увеличатся на 80–160 тыс. грн.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Управляем деньгами

Расплатиться по-быстрому

«Деньги» не впервые пишут о том, как досрочное погашение уменьшает переплату по кредиту. Вот только не каждая схема досрочного погашения дает максимальную экономию. Елена Буруль редположим, у заемщика есть десятилетний кредит на сумму в 400 тыс. гривен. Так вот, увеличение ежемесячного платежа всего на 20% способно снизить размер итоговой переплаты по кредиту на 120–240 тыс. грн. А вот на 120 или, все-таки, 240 тысяч гривен – это, как раз, зависит от многих факторов. И от принятой изначально схемы гашения кредита, и от схемы учета досрочных платежей, и так далее. Нам кажется, что разница вполне достойная того, чтобы разобраться в предмете более детально.

Правильный перерасчет Перед тем, как забросить в банковскую кассу очередной досрочный платеж, стоит остановиться и задать вопрос: на что пойдут деньги, оплаченные банку вне графика? До сих пор возникают ситуации, когда внеплановый платеж учитывается как «авансовый» и просто ждет своего часа на транзитном счете. То есть, фактически никакой экономии не происходит. Просто заемщик заранее оплатил плановый взнос. А проценты – они как «тикали» на всю оставшуюся сумму без учета «сверхпланового» погашения, так и «тикают». К счастью, описанные выше ситуации чаще случаются по вине безграмотных кассиров, чем являются заранее продуманной стратегией банка. Поэтому в статье мы будем рассматривать только «правильные» виды досрочного погашения, когда внеплановые платежи вычитаются исключительно из тела кредита. «Ввиду того, что процент начисляется на остаток задолженности, то при внесении суммы сверх платежа будут уменьшаться и начисленные проценты. Такая процедура действует вне зависимости от схемы погашения – будь

то погашение кредита равными частями или равными платежами (аннуитет)», – объяснила «Деньгам» директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка Екатерина Федоровская. Но и здесь не все так просто. При учете досрочного погашения банки используют две основные схемы: сокращение срока погашения и уменьшение размера ежемесячного платежа (см. инфографику). Кстати, обе схемы успешно применяются и при классическом графике погашения, и при аннуитете. И в том, и в другом случае в качестве базового сценария используется именно сокращение срока погашения кредита. То есть, досрочные платежи просто вычитаются из тела кредита с конца графика погашения. Разновидность такой схемы – авансовое погашение тела кредита – применяется только при классической схеме погашения. Суть его заключается в

Вопросы, которые стоит задать перед получением кредита:

✓ ✓ ✓ ✓ ✓

Надо ли заранее уведомлять банк при досрочном погашении части кредита? Нужно ли писать заявление при каждом досрочном погашении? Взимается ли плата за дополнительные услуги банка, связаные с досрочным погашением? Указаны ли эти тарифы в самом кредитном договоре? Будет ли возможность изменить схему учета досрочного погашения в процессе действия кредитного договора?

Сокращение срока кредита дает максимальную экономию

том, что досрочные платежи вычитаются не с конца графика погашения, а сверху. То есть, первый месяц (или несколько месяцев) после внесения досрочного платежа заемщик может платить по кредиту только проценты, а вот тело кредита ему можно не погашать – на величину досрочно внесенной суммы. С одной стороны, это удобно – заплатил больше в одном месяце, в следующем можешь заплатить меньше. Но если вспомнить, что главная цель досрочного погашения – экономия на процентах, то данная схема учета провоцирует хаотичную неуплату по кредиту.

Меньше платеж или короче кредит? Вторая основная схема учета досрочного погашения – уменьшение регулярного платежа при сохранении прежнего срока кредитования. В данном случае есть необходимость составления нового графика погашения. «Новый график платежей составляется по запросу заемщика и подписывается как со стороны заемщика, так и со стороны банка. Если заемщик не обратился за новым графиком, то размер платежей остается на прежнем уровне. То есть, по умолчанию будет задействована схема сокращения срока кредита», – объясняет директор департамента розничного бизнеса АО «Эрсте Банк» Татьяна Надточий. Несмотря на то, что некоторые банки категорически используют только одну схему учета досрочных платежей, в большинстве случаев у заемщика есть выбор: сократить срок кредита или уменьшить размер платежа. Расчеты «Денег» показали, что сокращение срока кредита более выгодно и при «классике», и при аннуитете (см. инфографику).

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Как экономят при разных способах досрочного погашения

Уменьшение размера платежа дает максимальный комфорт

Сумма кредита Ставка Срок

Схема погашения – классическая Первый платеж

Но и уменьшение платежа имеет свои преимущества. В случае, если у заемщика в будущем ухудшится финансовое состояние, то «заработанное» ранее уменьшение платежа поможет облегчить кредитное бремя. Однако, если условия кредитования предполагают наличие ежемесячной комиссии, однозначно стоит остановиться на сокращении срока кредитования. «Так как ежемесячная комиссия оплачивается только за фактические месяцы пользования кредитом, то при досрочном погашении клиент имеет возможность сэкономить на данном виде платежей», – отмечает директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank Анджей Олейник.

Все, что не запрещено Напомним, что банки не имеют права штрафовать или любым другим путем препятствовать досрочному погашению кредитов – с осени 2011 года это им запрещает Закон «Об урегулировании отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг». Тем не менее, многим заемщикам приходилось сталкиваться с трудностями при желании досрочно погасить часть займа. Наиболее распространенные препятствия – письменное оформление досрочного погашения займа и требование предупреждать банк о своем намерении за несколько рабочих дней. Поделать с этим ничего нельзя. Банки имеют полное право устанавливать такие требования, и это формально не является препятствием. На деле же, заемщик, пару раз столкнувшийся с бумажной волокитой вокруг досрочного погашения, уж точно несколько раз подумает, прежде чем закинет «лишнюю» тысячу гривен. А между тем мелкие, но регулярные досрочные погашения, как уже сказано выше, могут значительно снизить размер переплаты.

400 тыс. грн. 16% 10 лет

Схема погашения – аннуитет 8667 грн.

Первый платеж

6700 грн.

Сумма переплаты при погашении кредита согласно графику 81%

Сумма переплаты при погашении кредита согласно графику 101%

Регулярное погашение дополнительно

Регулярное досрочное погашение (+20% к ежемесячному платежу с первого месяца погашения)

на 833 грн

Размер первого платежа 9500 грн.

Размер платежа

8040 грн.

Уменьшение срока кредита до 8 лет

Уменьшение ежемесячного платежа

Уменьшение срока кредита до 8 лет

Уменьшение ежемесячного платежа

Сумма переплаты 64%

Сумма переплаты 67%

Сумма переплаты 66%

Сумма переплаты 85%

А вот взимать комиссию за перерасчет графика погашений в случае досрочного погашения банкирам никто не запрещал, чем некоторые из них успешно пользуются. В среднем комиссия за перерасчет графика составляет 100–150 грн. Причем, размер комиссии может быть не указан в договоре, а регулироваться общими правилами обслуживания в банке или тарифами по РКО.

Уходим красиво При полном досрочном погашении кредита заемщик должен получить от кассира квитанцию о внесении соответствующей суммы на счет. После чего надо подойти к менеджеру и попросить выдать справку о полном закрытии кредита (с печатью и подписью начальника отделения) и выписки по ссудному счету и счету начисления процентов с нулевыми остатками задолженности. «При полном закрытии ипотечного кредита следует процедура снятия ограничений на распоряжение объектом ипотеки. Это исключение записи из Государственного реестра ипотек и снятие запрета на отчуждение», – рассказала «Деньгам» начальник управ29

ления мониторинга кредитных программ банка «Хрещатик» Елена Трояновская. Процедура эта выглядит так. Заемщик вместе с уполномоченным сотрудником банка обращается к нотариусу, который удостоверял договор ипотеки. После выведения предмета ипотеки из реестра ипотек и снятия запрета на его отчуждение заемщик должен получить у нотариуса извлечение из реестра ипотек и реестра запрета отчуждений, в которых присутствуют соответствующие записи. При полном погашении автокредита также есть свои тонкости. «Если свидетельство о регистрации транспортного средства содержит отметку «кредит», то оформляется письмо в МРЭО с просьбой снять такую отметку ввиду полного выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору», – рассказывает Екатерина Федоровская. После погашения кредита банк снимает запрет на автомобиль, который был в залоге, в Государственном реестре движимого имущества. Заемщик получает выписку о снятии запрета из этого реестра по почте в течение нескольких дней.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Главный интерес

Страхуемся для соседей Целесообразность наличия полиса ОСАГО уже никому из автовладельцев не нужно доказывать, хоть он и обязателен. А вот страхование ответственности перед соседями у многих вызывает вопросы. «Деньги» выяснили, от каких проблем может избавить такой полис, и сколько он может стоить. Елена Буруль

Что дает полис страхования ответственности владельца недвижимостью перед третьими лицами Приемлемая страховая сумма

100 000

Страховой тариф Страховой платеж

от 0,2% 200 грн.

гривен

Покрывает: • риски затопления • риски возгорания

Возмещается ущерб: • имуществу третьих лиц • жизни и здоровью третьих лиц

Страховая компания не будет возмещать ущерб:

• если страховое событие произошло в процессе ремонта • если страхователь самостоятельно ремонтировал/заменял коммуникации в квартире • если в квартире была неузаконенная перепланировка

фициальной статистики относительно частоты заливов квартир нет. Но корреспонденты «Денег» высчитали, что каждый горожанин как минимум 2–3 раз за жизнь становится участником этого печального события, как в качестве виновника «торжества», так и в роли пострадавшего. Самое веселое начинается, когда стороны принимаются обсуждать вопрос возмещения ущерба. Как раз страховка ответственности владельца недвижимости перед третьими лицами и помогла бы уладить проблему.

Что страхуем? Как и в случае с ОСАГО, страхуется ответственность, в данном случае, владельцев квартиры или дома перед их соседями. В зависимости от выбранных опций возмещаться может ущерб, нанесенный имуществу, как «коробке» квартиры, так и «начинке» (мебели, бытовой технике и т.д.), а также ущерб жизни и здоровью третьих лиц. То есть не только соседей (прописка и постоянное место проживания в данном случае роли не играет), а всех, кто пострадал от страхового случая, произошедшего в квартире/доме страхователя. 30

Основных рисков, которые покрывают такие полисы, два: «залив» (порыв, течь канализационных, водопроводных и отопительных систем) и «пожар» (возгорание, взрыв бытового газа, авария систем газо- и электроснабжения). Зачастую страхование ответственности включается в качестве одного из покрываемых рисков в полис страхования недвижимости – на него обычно действует отдельный сублимит. Но, как правило, по желанию клиента могут выписать и отдельный полис – именно на страхование ответственности. Тарифы по такому отдельному полису страхования ответственности обычно находятся в пределах от 0,2% до 0,7% страховой суммы в год. Клиенту чаще всего позволяют самому назначить предельный размер страховой суммы: от 10 тыс. грн. до 1 млн. грн. Если компания дает клиенту право выбрать страховую сумму, все равно не стоит стремиться максимально ее разгонять – от ее величины прямо зависит цена полиса. Хотя справедливости ради отметим, что чем больше страховая сумма, тем обычно ниже тариф. К примеру, нужна ли жителю пятиэтажной «хрущевки» страховка с покрытием в миллион гривен, если учесть, что большая часть его соседей – скромные пенсионеры? В данном случае уместно будет выбрать полис с небольшим покрытием в 10–20 тыс. грн. Этого вполне хватит на то, чтобы переклеить обои в трехкомнатной квартире. Обойдется такой полис сущие копейки – 50– 100 грн. за год. А вот если страхователь живет в новом доме в окружении зажиточных господ, у которых в квартире только бытовой техники может оказаться на полмиллиона гривен, в таком случае мелочиться не стоит. Оформление полиса с покрытием в 1 млн. грн. будет стоить в среднем около 1–1,5 тыс. грн. в год.

Кто получит возмещение? Выгодоприобретателями по полису страхования ответственности являются пострадавшие по вине владельца полиса люди. Тем не менее, уведомление компании о наступлении страхового события является заботой страхователя. Сообщить на «горячую линию» о происшествии нужно как можно раньше, но обычно не позже 2–3 дней с мо-

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Главный интерес Когда страховка не поможет

мента инцидента. Просрочка допускается лишь в том случае, если страхователь сам не знал о случившемся. К примеру, находился в отъезде. После получения заявки страховая компания, скорее всего, пришлет сотрудника, чтобы он удостоверился в наличии ущерба. Естественно, перед этим стоит договориться с пострадавшими соседями, чтобы в назначенное время те были дома. Оценка ущерба проводится в договорном режиме. Естественно, сотрудник страховой компании будет соотносить пожелания клиента с исходным состоянием пострадавшей квартиры. То есть, если в помещении был простенький ремонт, а теперь соседи желают постелить на пол паркет красного дерева, то такой номер, конечно, не пройдет. Если в результате страхового события пострадали люди, то размер возмещения будет рассчитываться, исходя из тяжести нанесенных повреждений. Иногда страховая выплачивает возмещения после предъявления чеков за медицинские услуги.

В страховых компаниях нам сообщили, что полисом не покрывается ущерб от страхового события, которое произошло в ходе ремонта. Для этого необходимо покупать другой полис – страхование ответственности владельца недвижимости на период проведения ремонта. Тариф по нему составит уже не 0,2–0,7%, а все 5–7% страховой суммы. Но сэкономить можно за счет сокращения срока действия полиса – до 1–2 месяцев, пока, собственно, и идет ремонт. Также страховщики не станут покрывать ущерб, если страхователь самостоятельно заменял и ремонтировал коммуникации в квартире. Это отнюдь не означает, что доступ к трубам надо давать только жэковскому сантехнику. Но заниматься крупным ремонтом все же должен профессионал. Создавать препятствия на пути к получению возмещения может сам пострадавший. К примеру, многие пожилые люди с опаской относятся к страховым компаниям. А потому могут откареклама

Условия страхования ответственности владельца квартиры перед третьими лицами Страховая сумма по ответственности

Страховой платеж

Тариф

100 тыс. грн.

200 грн.

0,2%

«Альфа 100 Страхование» тыс. грн.

50 тыс. грн.

429 грн.

0,43%

«Оранта»

12,5 тыс. грн.

2,5 тыс. грн.

75 грн.

0,6%

ПЗУ Украина

–

100 тыс. грн.

600 грн.

0,6%

ИНГО Украина

150 тыс. грн.

50 тыс. грн.

950 грн.

0,63%

«Провидна»

–

От 10 тыс. грн.

От 70 грн.

0,7%

СК ТАС

От 100 тыс. грн.

От 10 тыс. грн.

800 грн.

0,8%

УСГ

–

100 тыс. грн.

880 грн.

0,88%

Страховая Название компании сумма (общая)*

«Уника»

–

* При покупке комплексного полиса страхования недвижимости.

заться пускать сотрудника страховой в квартиру или ехать в офис, предъявлять паспорт и документы на квартиру, без чего получить возмещение будет просто невозможно. Но при этом неделями готовы вынимать душу: «Вы меня залили, переклейте обои, побелите потолок». Если страхователь своевременно уведомил компанию о наступлении страхового события, СК может дать еще полгода-год на утрясание всех вопросов с пострадавшими. Если за этот период в компанию никто за возмещением не обратится, дело будет закрыто. Если пострадавший потребует от страхователя выплатить ущерб наличными и отказывается обращаться в страховую компанию, страхователю следует попросить его оформить свой отказ письменно. Чтобы в случае, если пострадавший решит подать на виновную сторону в суд, было чем мотивировать отказ выплачивать возмещение ущерба из своего кармана.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Вкладываем деньги

Чтобы перевернуться В кругах инвесторов и банкиров вовсю говорят о том, что до сентября включительно следует держать деньги в гривне – пока курс будут держать. А потом надо «перевернуться» – перевложиться в валюту. «Деньги» выяснили, какой доход способна принести такая тактика. Виктор Стуков ближайшее время следует ожидать понижения ставок по коротким депозитам на фоне более высоких ставок по длинным депозитам», – отмечает председатель правления банка «Форум» Вадим Березовик. По годовому вкладу сейчас можно заработать до 17–19% в гривне, в долларах – до 8–9%, в евро – до 7–8%. А вот разброс ставок по вкладам на 6 месяцев намного шире. Доходность депозита на 6 месяцев в гривне составляет от 9% до 17% годовых, в долларах – 4,5–8,5%, в евро – 3–7% годовых. Для сравнения, ставки по 3-месячным вкладам на 1–2 п.п. в гривне и на 3–3,5 п.п. в валюте ниже, чем по депозитам на 6–12 месяцев, что вполне логично, так как сейчас банки стараются

«В

привлекать деньги на более долгий срок, сознательно ухудшая привлекательность коротких вкладов. Более того, с 31 марта Нацбанк на 0,5% поднял ставку обязательного резервирования для валютных вкладов, и теперь банки должны формировать резерв из расчета 2–8,5% суммы привлеченных депозитов в зависимости от их срока. Это снизит доходность депозитов в долларах и евро на 1–2 п.п. Но вкладчикам на это наплевать – они готовы класть деньги на полгода в гривне, чтобы накануне парламентских выборов – в начале октября – «перевернуться» в валюту.

Выбор валюты Вопрос выбора валюты вклада не имеет однозначного ответа. С одной стороны,

привлекательна гривна, которая приносит наивысший доход. К тому же, в силу того, что гривна стала практически единственным кредитным ресурсом в Украине, ставки по вкладам в нацвалюте вряд ли в ближайшем будущем снизятся, так как банки нуждаются в деньгах. «А возможный рост инфляции непосредственно перед выборами может повлечь за собой рост депозитных ставок в национальной валюте и до 17–20% годовых», – предполагает главный эксперт по пассивным операциям ВТБ Банка Екатерина Чебурахина. С другой стороны, учитывая девальвационные ожидания по гривне к осени, есть достаточно аргументов, чтобы перевести сбережения из национальной валюты к концу сентября – началу октября.

Условия размещения вкладов от крупнейших банков по объему средств физлиц Банк

«ПриватБанк» «Ощадбанк» «Укрсоцбанк» «Проминвестбанк» ПУМБ «Дельта Банк» «Финансы и кредит» «Брокбизнесбанк» «Альфа-банк» ВТБ Банк

Минимальная сумма вклада

50–1000 гривен/20–200 долларов/евро 500 гривен/100 долларов/ евро 1000 гривен/200 долларов/ евро 5000 гривен/500 долларов/ евро 500 гривен/100 долларов/ евро 1000 гривен/200 долларов/ евро 500 гривен/100 долларов/ евро 500 гривен/100 долларов/ евро 1000 гривен/200 долларов/ евро 100 гривен/20 долларов/ евро

Депозиты на 6 месяцев

Депозиты на 12 месяцев

гривна

доллар

евро

гривна

доллар

евро

15%

7,75–8%

6,75–7%

16%

8,5%

7,5%

14,5%

6,75%

4,75%

15%

5,25%

9–10%

5–5,5%

3–3,5%

11%

5,5%

3,5%

14–14,5%

6–6,25%

6,25–6,5%

15–16%

7–7,5%

15,8%

5,9%

4,1%

16,7%

6,4%

4,5%

17–17,5%

8,25–8,5%

7,25–7,5%

18,5– 19%

8,75–9%

7,75–8%

15,5–16,5%

5,75–6,75%

5,25–5,75%

16–17%

7–8%

6,25–7,25%

15,7–16%

6–6,3%

4,1–4,4%

16,7– 17%

13,5–15,5%

5,5–7,25%

4–5%

15–17%

6,5– 5,8% 7,5– 8,75%

12–15%

4,5–6%

2,75–4,25%

13–16%

5,5–7%

4,9–5% 5,5–7% 4,5–6%

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Кстати, в связи со стабилизацией ситуации в еврозоне может стать интересен и евро, по вкладам в который украинские банки традиционно дают невысокие ставки. Ведь если посмотреть на динамику этой валюты с начала 2012 года, то за январьмарт она укрепилась более чем на 2% – с 1,29 долл. до 1,32 долл. И не исключено, что до конца года укрепится еще сильнее. Хотя, учитывая, что Греция – далеко не единственная болевая точка Европы, существенного роста курса евро ждать не стоит, но есть повод надеяться на то, что эта валюта останется как минимум на уровне 1,33–1,35 доллара. Так что сейчас валютные вклады – не самая плохая идея. «Снижение процентных ставок по вкладам в иностранной валюте также возможно, но не так значительно, поскольку их рост не был настолько стремительным, как по гривневым», – считает Екатерина Чебурахина. И, как обычно, стоит учитывать валюту будущих трат. Например, если запланирована крупная трата в долларах или евро, то, естественно, разумнее открыть вклад именно в этих валютах. Если же таких планов нет, то наверняка стоит оформить вклад в гривне на полгода, чтобы заработать на высоких процентах.

Как можно сложить депозитный портфель Апрель 2012 Депозит в евро на 6 месяцев под 4–5% годовых

Депозит в долларах на 12 месяцев под 7–8% годовых

10-20% 20%

Депозит в гривне на 6 месяцев под 15–17% годовых

60-70%

Октябрь 2012

(девальвация гривни ожидается в конце октября)

Пролонгируем депозит в евро или конвертируем в доллары – в зависимости от текущего курса

10-20%

Осталось на годовом депозите в долларах

20%

60-70% Депозит в долларах на 6–12 месяцев под 5–6% годовых

Досадные ограничения Начальная сумма вклада по карману каждому. Даже в тех случаях, когда банки ограничивают минимальную сумму на уровне 1000–5000 гривен или 200–500 при оформлении депозита в долларах или евро – это не проблема. Зато возможность пополнения есть далеко не всегда. А для пополняемых вкладов, если такие предусмотрены тем или иным банком, нередко устанавливаются ограничения. «Для срочных вкладов банки как правило лимитируют их пополнение во избежание рисков неконтролируемых процентных затрат», – отмечает директор департамента розничного бизнеса «Эрсте Банк» Татьяна Надточий. Например, для депозитов на срок 6 месяцев размер пополнения может быть не более, чем 40% первоначально размещенной на вкладе сумме, а для годичных вкладов – до 50% первоначального размера вклада. Кроме того, на пополнение банки иногда начисляют меньшую процентную ставку, подстегивая таким образом размещать крупную сумму сразу.

п.п. ниже, чем по вкладу, где проценты Все так же не жалуют банки и преждеввыплачиваются в конце срока. ременное снятие депозитов, штрафуя за это по полной программе. «Причем, в Но от различных программ лояльности целом штрафы за досрочное расторжебанки тоже не отказались. Например, ние несколько ужесточились», – уверяет дополнительными бонусными проценТатьяна Надточий. Напритами на уровне 0,15–1% к мер, раньше, особенно во базовой ставке поощряется времена ресурсного «голода» Резюме пролонгация вклада на новый банк при снятии депозита срок, а также размещение мог удержать до 30–50% крупных сумм – более 80–100 За прошедший начисленных процентов. тыс. гривен или эквивалента месяц индекс депозитных ставок Теперь же вкладчик, как в валюте. Плюс ко всему, при вырос по всем правило, лишается большей открытии депозита зачастую валютам и на все части процентов, так как оформляется пластиковая сроки вкладов. санкции достигают 80–90% карта, на которую перечисляБанки продолжают накопленной доходности, ются проценты, а также сам испытывать и банк, расторгая договор, вклад после его окончания. ресурсный голод. делает перерасчет, исходя Иногда клиент получает возиз 2–3% годовых в гривне, а можность оформить овертакже 0,5–1,5% в валюте. драфт до 70–80% депозита, а ставки по Зато проценты можно получать как нему на 3–12 п.п. превышают доходежемесячно или ежеквартально, так и ность вклада. Но стоит иметь в виду, что после окончания действия депозитносредства на счету, под которые открыта го договора. Но доходность депозита с кредитная линия, Фондом гарантироежемесячной выплатой всегда на 0,5–1 вания не покрываются. 33

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом

Модно-бережно Зачем платить больше? Если вооружиться нужными приборами, то можно вдвое сократить затраты на коммунальные услуги. А бытовая техника в доме должна быть по последней моде. Ольга Полякова ост коммунальных тарифов не радует? Спешим обнадежить: они будут еще выше после того, как по требованию МВФ правительство Украины поднимет цены на газ для населения и коммунальных структур. Выход? Пора приниматься за переоборудование жилища. Установив счетчики на воду, газ, тепло, стоит задуматься о замене своего счетчика электроэнергии на двухтарифный (двухзонный). Его особенность в том, что в разное время суток он считает электроэнергию по определенному тарифу: ночью с 23:00 до 7:00 на 30% дешевле, чем днем. Экономия от него будет значительной, поскольку холодильник и обогревательные приборы работают круглосуточно и «съедают» почти четверть общего расхода электроэнергии. Кроме того, на ночь можно перенести стирку и мойку посуды. Неплохо сэкономить можно и на освещении, если установить в квартире светорегуляторы. Они плавно изменяют яркость света в помещении и в результате экономят до 30% электричества, потребляемого светильниками. Еще более эффективны энергосберегающие и светодиодные лампы. Они потребляют в 5–10 раз меньше электроэнергии и прослужат без замены около 3 лет. Еще один «экономный» секрет: даже в режиме ожидания бытовые приборы и техника поглощают энергию. Но тут уж придется самостоятельно отключать от сети блоки питания неработающих устройств. Проще всего это делать кнопкой на сетевом фильтре, от которого эти устройства запитываются, – кнопка подсвечена, она сама напоминает, что ее нужно выключить, если нет нужды в работе устройств. Чтобы экономить постоянно и много, придется при выборе бытовой техники обратить внимание на класс энергопотребления: бытовая техни-

ка класса А++ придется «ко двору» лучше всего. Ведь суточное потребление электроэнергии холодильником такого класса на 30–40% ниже, чем обычных моделей. А современные стиральные машины могут экономить еще и воду. Они автоматически определяют вес загруженной одежды и в соответствии с ним набирают воду, снижая ее расход, если это возможно.

Но не следует ограничиваться только техническими характеристиками бытовой техники. Разумно подходя к ее использованию, тоже можно не тратить лишнего. Стирка при температуре 30 °C экономичнее стирки при 60 °C, если рассматривать энергопотребление, на 40%. Если стиралка имеет какие-то инновационные функции, экономящие энергию, выигрыш окажется еще больше.

Холодильный фронт

Что помогает экономить Счетчики горячей и холодной воды Цена: 120 грн. Стоимость установки: от 220 грн. Счетчик тепла Цена: 220 грн. Стоимость установки: от 3,5 тыс. грн. Счетчик газа Цена: 400–500 грн. Стоимость установки: от 600–800 грн. Двухтарифный счетчик Цена: 500–600 грн. Стоимость установки: от 150 грн. Энергосберегающие и светодиодные лампы

Уменьшают счета

в 2–3 раза

Уменьшает счета

до 60%

Уменьшает счета

на 20–50%

Уменьшает счета

на 15–20%

Уменьшают счета за электричество

на 5–8%

Цена: 30–200 грн. Светорегулятор Цена: 400–600 грн. за единицу Стоимость установки: от 20 грн.

Уменьшает счета за электричество

на 1–3%

Чтобы сэкономить электроэнергию на холодильнике, достаточно не устанавливать его возле батареи, плиты или под прямыми солнечными лучами, закрывать плотно дверцу и не ставить внутрь горячие блюда. Современные холодильники экономичны и не мешают спать жужжанием мотора. Они максимально автоматизированы, могут сохранять холод даже при отключении электричества от 12 до 30 часов. Самые популярные – двухкамерные модели с морозильной и холодильной камерами. Тем, кто жаждет особого внимания к еде, следует обратить внимание на модели с зонами свежести, системами оптимизации влажности Moist Balance Crisper и функцией Vita Light. Зоной свежести принято называть специальный отсек в холодильнике, который плотно закрывается. Благодаря такой автономности там удается поддерживать специальный температурный режим. В некоторых моделях есть зоны сухой свежести и влажной свежести. В первой поддерживается влажность около 50% при температуре чуть ниже нуля, которая оптимальна для длительного хранения парного мяса, свежей рыбы и морепродуктов. Неплохая находка в новых моделях – технология суперохлаждения Blast Chiller. С ее помощью за считанные минуты можно охладить, например, бутылку воды или банку лимонада. Достигается это благодаря мощ-

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

ному воздушному потоку Jet Flow и вихревому охлаждению Swirling Structure.

Стиральная чистота Современные модели стиральных машин вмещают более 8 кг белья и имеют разнотемпературные программы стирки тканей разного качества – хлопка, синтетики, шерсти и шелка. Они экономичны в потреблении электроэнергии и воды, имеют защиту корпуса от протечек и специальное покрытие, препятствующее образованию накипи. Одна из полезнейших функций в новых моделях – «Моя программа» – позволяет автоматически запускать наиболее часто используемый цикл стирки и не задумываться каждый раз о выборе программы. Семьям с детьми стоит обратить внимание на машины с режимом «выведения пятен» – некоторые модели легко справляются с более чем десятком пятен разных видов. Еще одна удобная «фишка» – программа автоочистки барабана. Она эффективно борется

с плесенью и неприятным запахом, который может образовываться в стиралке из-за влажности. Даже среди бюджетных стиральных машин с широким функционалом можно найти располагающие экономопциями. Например, благодаря опции типа Eco Time при стирке слабозагрязненной одежды экономится до 20% воды и электроэнергии. Более продвинутые модели экономят при помощи инновационных решений вроде Eco Bubble.

Поможет сберечь деньги использование «правильной» посуды – ее дно должно быть ровным, а диаметр чуть превосходить диаметр конфорки – это избавит от теплопотерь, которые могут достигать 40–60%

Отмоет все Настоящим спасением от «кухонного рабства» станет посудомоечная машина. Если места на кухне достаточно, можно купить модель, которая вмещает до 14 комплектов посуды. Для удобства стоит выбрать модель с дисплеем управления – на нем легче задать программу для мытья посуды и температурный режим. Современные посудомоечные машины рассчитаны минимум на 5 программ мытья, в том числе режим «предварительного ополаскивания» для посуды, которая будет вымыта позже, «быстрая мойка» для слабо загрязненной посуды и «интенсивная мойка» для грязной и очень грязной кухонной утвари. В любом случае, чем более обширный набор программ, тем дешевле в целом обходится эксплуатация посудомойки, так как под каждый конкретный случай можно подбирать самый экономный из возможных режимов. Чтобы не хлопотать по поводу сушки посуды, можно купить современную «посудомойку», располагающую этой функцией.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом от

6000 гривен

Какими модными функциями снабжена современная техника Стиральная машина

Холодильник • Система Vita Light • Система Multi Air Flow • Система Total No Frost • Режим «Суперзамораживание» с автоотключением • Поддержание низкой температуры при отключенном электричестве – до 12 часов • Зона свежести Opti temp с двумя температурными режимами • Режим «Каникулы»

от

•Н аличие разнотемпературных программ • Режим «супербыстрая стирка» • Функция «Моя программа» • Режим «выведение пятен» • Инновационные функции стирки

3000 гривен

Возможная экономия – 20–35 кВт/ч в месяц

Возможная экономия – 10–25 кВт/ч в месяц

Важная деталь: лучше покупать машину с резиновым уплотнителем, обработанным антибактериальным покрытием. Это гарантия, что на дверцах машины не будут плодиться болезнетворные бактерии.

Горячие штучки Электроплита – самый расточительный из бытовых приборов. Если телевизор расходует за год около 300 кВт/ч, холодильник – примерно 450 кВт/ч, то электроплита – более 1000 кВт/ч. Наиболее экономные «печки» – со стеклокерамической или индукционными панелями. Поможет сберечь деньги и использование «правильной» посуды – ее дно должно быть ровным, а диаметр чуть превосходить диаметр конфорки – это избавит от теплопотерь, которые могут достигать 40–60%. Модели по способу нагрева разделяются на газовые, электрические и газовоэлектрические. В последних для жарки и варки применяется газовая поверхность, а для приготовления запеканок и тортов – электрический духовой шкаф. Электрические духовки могут похвастать режимом «конвектора», ведь в газовых это технологически невозможно. Если нравится готовить блюда быстро, порадует газовая плита с конфоркой «двойная корона» – у нее горелка с двумя рядами пламени, что придает ей большую мощность за счет равномерного подогрева дна посуды. Если газа в квартире нет, можно приобрести плиту со стеклокерамической

Кухонная плита • Много режимов нагрева • Гриль • Электронный термозонд • Вертел • Особые противни • Режим «размораживание» • Стенки покрыты каталитической эмалью Возможная экономия – 30–50 кВт/ч в месяц

Посудомоечная машина

от

• Электронное управление • 5 температурных режимов • 7 программ • Электронное управление

3500

Возможная экономия – 10–15 кВт/ч в месяц

гривен

от

3000 гривен

варочной поверхностью и конфоркащихся блюд. Конструкция кухонных ми быстрого разогрева Hi-Light – они вытяжек, как самых доступных, так и становятся горячими за 3–5 секунд. дорогих моделей, одинакова: в металНо стоит помнить: специфика элеклическом ящике установлены мотор с тростеклокерамических плит в том, вентилятором и набор фильтров. что дно посуды должно четко соответЦена зависит от четырех факторов: ствовать размеру конфорки. Выход? мощности, издаваемого шума, вида Покупка плиты с изменяемым диамеуправления и дизайнерских «наворотром рабочей зоны конфорки – такие тов». Современные вытяжки способтоже есть в продаже. Суть инновации ны сменить воздух в кухне не менее в том, что хозяйка по своему выбору 10 раз за час. Рассчитать способности включает для небольшой кастрюли вытяжки просто: объем кухни умножатолько внутреннюю часть зоны нагреется на 10. Произведение – оптимальва конфорки, а для большой – наружная производительность вытяжки. ное кольцо нагрева. Если площадь кухни 10 м2, а высота потолка – 2,7 м, Современные встраиваемые Резюме следует покупать вытяжнезависимые электрические ку производительностью духовые шкафы – это не про(мощностью) около 270 м2. сто духовки, а настоящие Чтобы квартира Самые простые модели выфабрики-кухни. Они эконотяжек стоят в пределах 400 мичны, бесшумны, снабжены была экономной, нужно обзавестись грн., а максимальная проконвекторами, термогриполезными изводительность таких лями, вертелами и обеспеприборами, а при устройств – 180 м2 чисточивают минимум с десяток выборе бытовой го воздуха в час, чего вполрежимов работы. техники обратить не достаточно для 7-метроЭкономить не только деньги, внимание на класс энергопотребления: вой кухни. Экономить на но и время можно и за счет техника класса А++ вытяжке можно двумя споодновременной готовки в экономит лучше собами – подобрать оптиодной духовке нескольких всего. мальное по мощности блюд. Такую функцию обеустройство с большой глуспечивают некоторые пробиной регулировки производительнодвинутые модели за счет управляемой сти. И еще будет кстати опция автомаконвекции внутри духовки. тического отключения по прошествии определенного временного интерваВытянет, что нужно ла – включили во время готовки, заОдна из важнейших составляющих сокончили готовить, ушли, а через 15–20 временной кухни – вытяжка, которая мин. вытяжка сама выключилась. избавит от пара и ароматов готовя36

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом

Надоели «дороги»? Цены на нефть и бензин продолжают расти? Это не повод отказываться от мощных авто с полным приводом – по крайней мере, к такому решению соотечественников подталкивает состояние отечественных дорог. Мария Бабенко амое главное и незаменимое качество всех внедорожников – полный привод. О его наличии обычно свидетельствуют обозначения 4WD, 4x4, AWD. Еще один признак хорошего «вездехода» – увеличенный дорожный просвет. Ведь для того, чтобы на пересеченной местности или городской улице днище авто не цеплялось за неровности или бордюры, клиренс должен составлять хотя бы 200 мм и более. Не менее важен приличный диаметр колес. Поэтому на большинстве авто с улучшенной проходимостью используются диски с посадочным диаметром R16 – R20. Таким критериям сегодня соответствуют многие современные авто.

Однако этого минимального набора характеристик для соответствия званию истинного внедорожника, увы, недостаточно. Отчаянных искателей приключений отличают рамная конструкция кузова, а также понижающий ряд передач (демультипликатор), который позволяет двигателю работать на высоких оборотах при низкой скорости движения. «Понижайку» обычно используют на крутом бездорожье – среди песков, на льду, в грязи, на каменистом грунте, при резких подъемах или спусках. Еще в классических внедорожниках применяется блокировка межколесного или межосевого дифференциалов – это незаменимо на скользкой дороге. реклама

Какие полноприводные авто повышенной проходимости можно купить у официальных дилеров

Volkswagen Touareg 3.0 l V6 TDI "Terrain Tech" nissan-vidi.com.ua www.volkswagen.ua Цена в салоне: 361 тыс. Цена в салоне: 562 тыс. грн.*; грн.*; дв. 2,5 л (дизель) дв. 3,0 л (дизель) 245 л. с.; 174 л. с.; трансмиссия МКП-6 трансмиссия АКП-8 Tiptronic Макс. скорость – 175 км/ч, Макс.скорость – 220 км/ч, расход топлива в городском расход топлива в городском цикле – 8,4 л на 100 км, цикле – 11,5 л на 100 км, цена владения 95 тыс. грн.* цена владения 115 тыс. грн.* Внедорожные качества: Внедорожные качества: клиренс – с пневмоподвеской клиренс – 235 мм; 160–300 мм; понижающая передача; понижающая передача; блокировка дифференциала; блокировка дифференциала; угол въезда / съезда – 33 / 26° угол въезда / съезда – 30 / 30° Nissan Pathfinder (7 мест)

* Цена ориентировочная. ** За три года с учетом процента амортизации (снижение стоимости авто по сравнению с ценой в автосалоне), расходов на топливо, при пробеге 24 тыс. км, стоимости двух комплектов шин (зимние и летние), плановых ТО, полисов ОСАГО и затрат на постановку на учет в ГАИ.

Умеренные внедорожники Среди большого разнообразия кроссоверов и универсалов с повышенной проходимостью истинных экстремалов в автосалонах становится все меньше и меньше. «Сегодня классические внедорожники с рамной конструкцией и жесткими блокировками дифференциалов постепенно уходят в прошлое из-за недостаточно хорошей для асфальтовых дорог управляемости и относительно высокого расхода топлива, – объясняет PR-менеджер компании «Субару Украина» Денис Лось. – Поэтому, следуя пожеланиям водителей, производители совмещают в новых моделях ходовые качества легковых авто со способностью преодолевать легкое бездорожье». Действительно, внедорожных качеств современных кроссоверов вполне достаточно, чтобы мотаться по зимним улицам, курсировать между городской квартирой и дачей, устраивать вылазки на природу или отправиться в автопутешествие.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом Комментарий эксперта Обращу Ваше внимание на тенденцию, которая сейчас является, на мой взгляд, ведущей. Это – downsizing, то есть сохранение возможностей двигателя при уменьшении его рабочего объема. Ведь хотя для многих по привычке показательным параметром является объем двигателя, все-таки определяющими характеристиками на самом-то деле являются мощность, крутящий момент, максимальная скорость. В качестве примера приведу высокотехнологичный двигатель Евро V – 1,2 TSI/77 кВт, которым укомплектован автомобиль SKODA Yeti. Его преимуществами являются: непосредственный впрыск топлива, управляемый электроникой; технология турбонаддува; специально организованная система охлаждения, которая обеспечивает максимально быстрый прогрев двигателя, что также экономит топливо. – Александр Буланный, руководитель отдела продаж Автоцентра «Прага Авто на Кольцевой»

Для такого режима использования подойдет и бюджетная Skoda Yeti (с полным приводом от 232 тыс. грн.). По отзывам водителей, чешский кроссовер отличается управляемостью на трассе благодаря не самой высокой посадке и вполне приемлемой проходимостью в условиях умеренного бездорожья. Для большой компании подойдет, к примеру, просторный семиместный Chevrolet Captiva (от 243,9 тыс. грн.) или Renault Koleos (от 213 тыс. грн.). «Во время поездки из Киева в Карпаты в феврале 2012 г. наш Koleos проявил себя с лучшей стороны даже в лютый мороз, – рассказывает владелец французского кроссовера Сергей Пескарев. – В Карпатах машина неплохо преодолевала гололед и заснеженные дороги, да и по трассе шла уверенно». На умеренном бездорожье хорошо себя зарекомендовали полноприводные кроссоверы Nissan Qashqai, Nissan Juke, VW Tiguan, Renault Duster, Ford Kuga, Hyundai Santa Fe, KIA Sorento. Такие машины ценят за оптимальное соотношение качества и цены – большинство из них вписывается в диапазон 150–300 тыс. грн.

За обочиной Полноценный внедорожник отличается от кроссовера так же, как пассажирский самолет от армейского истребителя: оба крепки, надежны и выносливы, но предназначены все-таки для совершенно разных целей. Несколько рамных моделей есть у Suzuki. Самый маленький представитель класса – четырехместный Suzuki Jimny (от 166,9 тыс. грн.). А Grand Vitara с бензиновым двигателем 2,3 л выпуска 2010 г. можно купить по специальной цене 230 тыс. грн. Обе модели есть на складах у дилеров. «Их внедорожные качества заключаются в наличии рамы, пониженной передачи, полного привода, больших ходов подвесок и отличной геометрической проходимости, – уверяли корреспондента «Денег» в компании «АВТО Интернешенл». – Они способны справиться с любым бездорожьем и, вместе с тем, достаточно комфортны в городских условиях». К наиболее гуманной по отношению к кошельку группе «вездеходов» относятся модели корейского производителя SsangYong – Kyron и Rexton (от 180–230 тыс. грн.). Любители кроссоверов также могут выбрать модели с расширенными внедорожными характеристиками. Среди

Какие полноприводные авто повышенной проходимости можно купить у официальных дилеров

Renault Koleos New

Suzuki Grand Vitara

Chevrolet Captiva (7 мест)

Skoda Yeti

renault.ua

suzuki.ua

chevrolet.kiev.ua

eurocar.com.ua

Цена в салоне: 228 тыс. грн.*; дв. 2,5 л (бензин) 170 л. с.; трансмиссия МКП-6

Цена в салоне: от 240 тыс. грн.*; дв. 2,4 л (бензин) 168 л. с.; трансмиссия МКП-5

Цена в салоне: от 244 тыс. грн.*; дв. 2,4 л (бензин) 167 л. с.; трансмиссия МКП-6

Цена в салоне: 246 тыс. грн.*; дв. 2,0 л (дизель) 140 л. с.; трансмиссия МКП-6

Макс. скорость – 193 км/ч, расход топлива в городском цикле – 13,2 л на 100 км, цена владения 85 тыс. грн.*

Макс. скорость – 185 км/ч, расход топлива в городском цикле – 11,4 л на 100 км, цена владения 85 тыс. грн.*

Макс. скорость – 186 км/ч, расход топлива в городском цикле – 12,6 л на 100 км, цена владения 85 тыс. грн.*

Макс. скорость – 190 км/ч, расход топлива в городском цикле – 7,1 л на 100 км, цена владения 75 тыс. грн.*

Внедорожные качества:

клиренс – 206 мм;

клиренс – 200 мм;

клиренс – 171 мм;

клиренс – 180 мм;

блокировка дифференциала; угол въезда / съезда – 27 / 31°;

понижающая передача; блокировка дифференциала; угол въезда / съезда – 29 / 27°;

угол въезда / съезда – 20 / 24°;

угол въезда / съезда – 19 / 18°;

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом

них – полноприводный Subaru Forester с неотключаемым передним или задним мостом и понижающей передачей в версии с механической КПП (от 250 тыс. грн.). Не поленились производители придать настоящую внедорожную мощь и немецкому полноприводному кроссоверу Volkswagen Touareg. В комплектацию модели с пакетом «Terrain Tech» входит понижающая передача и блокировка задней оси. Дополнительная опция – пневмоподвеска, при необходимости увеличивающая клиренс до 300 мм (от 560 тыс. грн). Еще дороже – могучие тяжеловесы Toyota Land Cruiser 200 (от 700 тыс. грн.) и Nissan Patrol (от 736 тыс. грн.). Такие машины преодолевают водную преграду глубиной до 70 см. Если есть желание обзавестись менее дорогими авто, то стоит присмотреться к Land Cruiser Prado (от 345 тыс. грн.) или Nissan Pathfinder (от 360 тыс. грн.). По информации директора по продажам «ВиДи Авто Менеджмент Груп» Виктора Кордилевского, внедорожники от Nissan есть в наличии у дилеров, а Toyota придется заказывать и ожидать не менее 1–3 месяцев. Доступны на складах и внедорожники Mitsubishi Pajero Sport и другие, а также почти все модели Subaru.

Новые герои Внедорожная мода продолжает урбанизироваться: как ни крути, а большинство мощных полноприводников колесят по городским дорогам. Новейший Subaru XV сочетает габариты компактного хетчбека с дорожным просветом в 220 мм, постоянным полным приводом и пониженной передачей. Премьера этого авто уже состоялась в марте. Еще в 2012 году в продаже появится рестайлинговый Toyota Land Cruiser 200. Пройдут фейслифтинг и внедорожные модели Suzuki. Обновленная Grand Vitara появится в Украине ближе к осени, а Jimny – уже в начале лета. Фейслифтинговые модели будут отличаться от предшественников обновленным экстерьером и интерьером, а также появлением некоторых систем для удобства водителей. «Следующие новинки намечены на 2013 год, – продолжает г-н Кордилевский. – Появится новый кузов у Forester. А ассортимент Nissan пополнит новый Pathfinder, представленный в январе 2012 г. в Детройте. Этот обновленный внедорожник на платформе FF-l (Nissan Murano, Infiniti JX) будет без рамы и с улучшенным качеством отделочных материалов».

Комментарий эксперта Компания Nissan продолжает предлагать инновационные опции в своих автомобилях. Например, в 2012 году Nissan впервые в сегменте кроссоверов представил систему кругового обзора для бестселлера модельного ряда Nissan – Qashqai и его семиместной версии Nissan Qashqai +2. Данная система выводит на экран информационно-развлекательной системы панорамный вид сверху вокруг автомобиля. Цена автомобиля в такой комплектации начинается от 26 400 долларов США. Еще одной хорошей новостью для почитателей внедорожников Nissan стало появление в автосалоне «АвтоАльянс Киев» модели Nissan Qashqai с вариатором X-Tronic CVT нового поколения для двигателя объемом в 1,6 литра (от 24 850 долларов США). – Дмитрий Деменко, коммерческий директор ДЦ «АвтоАльянс Киев»

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом

Другой пакет – другие деньги Годами пользоваться одним и тем же пакетом мобильной связи невыгодно. Исследуя новые тарифные предложения, «Деньги» обнаружили, на чем можно сэкономить, не покидая привычного оператора и не меняя номер. Ольга Полякова жегодно операторы мобильной связи обновляют линейку тарифных планов по предоплаченным пакетам. И каждый год предлагают что-то дешевле. «Последнее время я пользовался тарифным планом «Максимальный» от Киевстар. За 120 грн. в месяц я получал 6 тыс. минут внутри сети и 450 минут на другие номера. Сейчас собираюсь переходить на новый пакет – «XXL». Стоит он на 15 гривен дешевле, а вдвое увеличится количество минут вне сети и появится 1500 Мб мобильного Интернета», – рассказывает столичный предприниматель Виталий Сахно. Стоит переход на другой тарифный план 10–20 грн., а сама процедура займет около суток. Отказавшись от старого тарифного плана, вернуться к нему обычно уже невозможно.

SMS, а Киевстар в рамках «SMS пакет 60» готов предоставить 60 SMS в неделю за 6,38 грн. Тех абонентов, кто любит часто говорить по мобильному (и не только в своей сети), заинтересует пакет от МТС «Супер Свобода». За пользование этим тарифным планом ежедневно нужно платить 3 грн. абонплаты. Это дороже, чем в других пакетах, зато пользователь получает 60 бесплатных минут в день для звонков на любые номера и 10 Мб мобильного Интернета. Из недостатков этого тарифного плана – полное отсутствие включенных в пакет SMS и скромный объем Интернет-трафика – всего 300 Мб в месяц. Но даже если от-

Киевстар «Единая страна»

93,02

«XXL»

130,52 МТС

Сколько говорим: 500 100 минут внутри сети

минут вне своей сети

500

Mб

Выговорить все Особенно полезно задуматься о смене тарифного плана тем, кто чаще всего говорит внутри своей сети. Операторы щедро прописывают в новых пакетах больше именно внутрисетевых минут. А вот за каждую минуту разговора с номерами других операторов придется платить. Иногда весьма хорошую цену: в пакете «Единая страна» от Киевстара за 37,5 грн. абонплаты в месяц можно получить 900 мин. на звонки другим операторам по 15 коп. за минуту. А вот бесплатные SMS в новых мобильных пакетах все чаще пропадают. Чтобы сэкономить, можно заказать дополнительные SMS-пакеты. Например, МТС за 21,25 грн. в месяц продаст 200 SMS, life:) за 15,94 грн. – 125

Сколько стоит мобильный тариф, грн. в мес.

дельно купить пакет Интернета, расходы в месяц не превысят 180 грн. Абонент Киевстара в рамках пакета «XXL» за 3,5 грн. суточной абонплаты получит 6 тыс. бесплатных минут на разговоры в сети и 900 минут – вне ее, а также 1,5 тыс. Мб Интернета. Но ни единой SMS. Если дополнительно докупить SMS-пакет (см. таб. «Сколько за SMS и Мб»), то расходы абонента по этому тарифному плану составят 130 грн. в месяц. Абоненты life:) вместе с пакетом «life:) безумный день» получат за 1,19 грн. в день возможность неограниченного общения внутри сети, 1200 SMS в месяц и 1200 Мб мобильного трафика. Но этот план вряд ли подойдет тем, 40

«Супер Свобода»

176,25

«МАХ Energy»

50,95

«Супер МТС без платы за соединение»

181,25

«Смартфон»

195,25 life:)

«Свободный life:)»

154,63

«life:) безумный день»

45,70

«Супер life:) 15»

159,89

«life:) смартфон – контракт»

84,94

В затратах учтена покупка отдельных пакетов SMS и Интернета.

SMS и Мб Киевстар «SMS пакет 60» 25,52 грн./месяц = 240 SMS «Интернет без границ» 30 грн./месяц = безлимитный Интернет life:) 15,94 грн./месяц = 125 SMS 79,69 грн./месяц = 1500 Мб МТС 21,25 грн./месяц = 200 SMS 65 грн./месяц = 1000 Мб

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом Замечено: чем щедрее наполнение мобильного пакета, тем дешевле он обходится в пересчете на единицу времени, на одну SMS или один мегабайт кто много говорит с абонентами других сетей – на такие звонки в пакете выделено всего 100 минут (по 10 коп. за минуту). Если не превышать этот лимит, то абонент будет тратить не более 40 грн. в месяц.

Дешевая щедрость Если абоненту по душе использование телефона в качестве Интернетпомощника, пора менять свой тарифный план на новый – богатый на мегабайты. Но стоит проявить бдительность: не нужно зариться на специализированные тарифные планы для любителей мобильного Интернета, на поверку они выходят очень дорогими, если начать в них много говорить или часто отправлять SMS. Например, пакет «life:) online». С виду все очень хорошо: полное отсутствие абонплаты, 200 Мб Интернета, а все, что свыше, по 10 коп. за 1 Мб. В то же время этот тариф не содержит ни единой бесплатной секунды не только для звонков на номера других операторов, но и внутри сети. За каждую минуту разговора купившему «life:) online» придется заплатить 50 коп., а за каждую SMS – 49 коп. Если же в месяц параллельно с прогулками по Сети выговаривать 500 минут с абонентами life:) и 100 минут – с другими сетями, а также отправлять хотя бы 100 SMS, то расходы превысят 300 грн. в месяц. Выгоднее тогда другой тариф этого же оператора – «life:) безумный день», о нем писали чуть выше. Он обойдется в 35,7 грн. за месяц и предоставляет 1,2 Гбайт включенного трафика. Как обычно, чем щедрее наполнение мобильного пакета, тем дешевле он обходится в пересчете на единицу времени, на одну SMS или один мегабайт. Вот пример «тяжеловесного» и недорогого тарифного плана для клиентов МТС – «МАХ Energy». За 30 грн. абонплаты – 1 тыс. минут и 1 тыс. SMS внутри сети, 100 минут вне сети,

1 тыс. Мб. Что приятно, в этом пакете нет дневного ограничения количества используемых услуг – их можно использовать в течение месяца с любой интенсивностью. Для самых активных Интернетпользователей операторы придумали дополнительные пакеты Интернета. За 66–80 грн. можно получить 1–1,5 тыс. Мб. Некоторые операторы, правда, готовы продать безлимитный Интернет. Но, увы, не все так радужно. «Киевстар» предлагает за 30 грн. в месяц пакет «Интернет без границ» и гарантирует безлимитность. Но… после использования первых 50 Мб трафика в течение дня (скорость – 240 Кбит/с) до конца дня будет действовать ограничение скорости передачи данных – 64 Кбит/с. Качать фильмы вряд ли удастся в таких условиях. Но для того, чтобы бродить по сайтам и пользоваться почтой – более чем достаточно.

Контрактная миграция Перейти с контрактного номера на предоплатный в целях экономии не удастся, операторы такое не практикуют. А вот миграции контрактника на другие контрактные тарифы – дорога открыта. Разговорчивых и экономных абонентов life:) заинтересует тарифный план «Супер life:) 15». Всего за 15 грн. в месяц они получат 3 тыс. мин. на звонки внутри сети и 300 SMS. А вот за разговоры вне сети придется доплачивать отдельно – по 69 коп. за минуту. В целом ежемесячные затраты вряд ли превысят 160 грн. даже при условии покупки дополнительных Мб. Для любителей Интернета у МТС есть пакет «Смартфон». Затраты абонента по этому тарифному плану не превысят 200 грн. в месяц: абонплата – 99 грн. и нет включенных минут для звонков на номера чужих операторов, зато есть безлимитный Интернет, 1000 минут внутри сети и 1000 SMS на номера МТС. «Киевстар» продублировал действующие тарифные планы для контрактников и абонентов предоплаты. Их цена и наполнение идентичны. Но подписывать контракт с оператором все же выгоднее, поскольку можно совершать звонки в кредит, когда денег на счету нет. 41

Интересны для разговорчивых life:) «Свободный life:)» одноразовое пополнение счета на сумму не менее 40 грн./месяц внутри сети: 3000 мин.; на другие сети: 0 кол-во SMS: 0; трафик: 0

«Супер life:) 15» 15 грн./месяц абонплата

внутри сети: 3000 мин.; на другие сети: 0 кол-во SMS: 300; трафик: 0

МТС «Супер Свобода» абонплата 3 грн./день (90 грн./месяц) на все сети: 1800 мин.; кол-во SMS: 0 трафик: 300 Мб

«Супер МТС без платы за соединение» 20 грн./месяц абонплата

внутри сети: 2000; на другие сети: 0 кол-во SMS: 0; трафик: 0

Киевстар «Единая страна» * абонплата :1,25 грн./ день (37,5 грн./месяц) внутри сети: 1500 мин. на другие сети: 900 мин. по 0,15 коп./мин. кол-во SMS: 0; трафик: 0

* Одинаковые условия на контракте и на предоплате.

Интресны для Интернета life:) «life:) безумный день» абонплата 1,19 грн./день (35,70 грн./мес.) внутри сети: 12 000 мин. на другие сети: 100 мин. по 10 коп./мин. кол-во SMS: 1200; трафик: 1200 Мб

«life:) смартфон – контракт» абонплата 69 грн./месяц

внутри сети: 5000 мин. на другие сети: 100 мин.; кол-во SMS: 0 трафик: 1500 Мб

МТС «МАХ Energy» абонплата 1,05 грн./день (31,05 грн./месяц)

внутри сети: 1000 мин.; на другие сети: 100 мин.; кол-во SMS: 1000 на МТС трафик: 1000 Мб

«Супер МТС без платы за соединение» 20 грн./месяц абонплата

внутри сети: 2000; на другие сети: 0 кол-во SMS: 0; трафик: 0

Киевстар «XXL»* абонплата 3,5 грн./день (105 грн./месяц)

внутри сети: 6000 мин.; на другие сети: 900 мин. кол-во SMS: 0; объем трафика: 1500 Мб * Одинаковые условия на контракте и на предоплате.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом

ЕВРО–техника «Деньги» выяснили, какие гаджеты понадобятся болельщику во время чемпионата Евро-2012 и сколько придется выложить за обзаведение оптимальным комплектом. Мария Бабенко Артемом Франковым по числу просмотренных футбольных матчей очень мало кто может соревноваться – он главред журнала «Футбол», известный спортивный журналист. Конечно же, первые вопросы мы задали именно ему. «У меня есть на вооружении компактная фотокамера, но я не фоторепортер, мне ее хватает. Кроме того – ноутбук с емким аккумулятором, – рассказывает Артем. – Исходя из моего опыта, могу посоветовать вооружиться компактной, но продвинутой фотокамерой в прочном корпусе, хорошим смартфоном и/ или планшетником с выходом в мобильный Интернет». Всего перечисленного, на взгляд Артема, вполне хватит, чтобы фиксировать для себя наиболее интересные моменты, а также оперативно отслеживать на новостных сайтах или по ТВ ход даже нескольких матчей, идущих одновременно. Естественно, смартфон и планшетник помогут быть на связи с другими болельщиками – на футбольных форумах и в соцсетях. Наверное, самым востребованным для болельщика гаджетом станет смартфон

с качественным и немаленьким экраном. Некоторые болельщики полагают, что одного его будет вполне достаточно. «После покупки смартфона, который объединил в себе мобилку, фотокамеру, GPS-навигатор, карманный компьютер с Интернетом и многое другое, я отложил в сторону большинство своих старых гаджетов, – рассказал «Деньгам» поклонник футбола Игорь Бурдаков. – Ведь на матчи или в фан-зону лучше идти со свободными руками». Цена современных смартфонов – от 2 тыс. грн. На покупку новой имиджевой модели с максимально большим экраном и качественной встроенной камерой придется выложить почти втрое больше. Примеры таких моделей – Samsung N7000 Galaxy, Apple iPhone 4S, HTC Sensation XL, оснащенные камерой 8 Мп. Стоят такие аппараты 5–7 тыс. грн. Кстати, в шумной толпе фанатов совершать звонки лучше с помощью Bluetooth-гарнитуры (от 400 грн.).

Остановить момент Фотоаппарат занимает заслуженное второе место среди предметов техни-

ческой экипировки болельщика. Ведь даже суперсовременный смартфон или мобильник не пригодны для съемки быстро движущихся объектов на большом расстоянии. Для этой цели подойдет ультракомпактный фотоаппарат с хорошим оптическим зумом и приличного качества фотоматрицей (датчиком) по цене от 1,5 тыс. грн. Такие «малютки» весом не более 150–200 грамм могут не только запечатлеть для истории веселую компанию или интересный эпизод на поле, но и снимать забавные короткие видеосюжеты в HD-качестве. Ведь благодаря суперзуму (увеличение от 12 раз) они даже позволяют максимально «приблизиться» к вратарю, ожидающему пенальти. Подбирая фотоаппарат, важно обратить особое внимание на его вес, прочность корпуса, величину оптического зума и качество матрицы. Также нужно не забыть купить удобную сумку-футляр и несколько карт памяти – они никогда не бывают лишними. Идти на матч с тяжелым и дорогим профессиональным или полупрофессиональным зеркальным фото-

Какие гаджеты пригодятся болельщику на Евро-2012 Фотоаппарат •Ф отосъемка повышенного качества •В идеосъемка, в том числе в HD-качестве

от

1800

2000

гривен

• Доступ к Интернету через 3G-модем для отслеживания параллельно проходящих матчей на увеличенном экране • Слежение за спортновостями в комфортном режиме

Смартфон • Мобильная связь, отслеживание в Интернете параллельно проходящих матчей • Любительская фото– и видеосъемка • GPS-навигация • Доступ к прослушиванию репортажей по FM-радио

Планшетный компьютер

GPS-навигатор

Видеокамера

• Навигация по предустановленным картам на автодорогах и туристических маршрутах

• Съемка видео и фото повышенного качества

от

1000

гривен

от

3000

гривен

1000

гривен

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом стему авто с помощью FM-трансмитера Артем Франков: На Евро-2012 советую (от 100 грн.). вооружиться компактной Для считывания мультимедийных фотокамерой, хорошим данных можно смартфоном или использовать планшетником USB-порт или с выходом в Интернет кард-ридер. Особенно удобно будет просматривать видео на моделях с большим экраном, таких как Atlas X7 (1,4 тыс. грн.) или EasyGo 410 (2,5 тыс. грн.) с диагональю 7 дюймов. На Евро-2012 GPS-навигатор может пригодиться не только автомобилистам. Тем, кто собирается путешествовать по городам чемпионата, совмещая футбол с пешеходными аппаратом вряд ли стоит. Но если уж прогулками, пригодится портарешились, придется потратить на тивная модель. Такое компактное его покупку минимум 6–7 тыс. грн. устройство (Garmin eTrex 20, от 2,5 Бюджетные решения начального тыс. грн.), работает на батарейках уровня – Canon EOS 1100D с объектидо 20–25 часов и легко помещается в вом 18–55 mm IS или Nikon D3100 с кармане. Задав маршрут прогулки по объективом 18–55 mm VR – обойдутся городу, можно получать от навигаоколо 4,2–7 тыс. грн. Чтобы репортора инструкции для движения от тажи с футбольного поля получались поворота к повороту. ненамного хуже, чем у спортивных фотокорров, стандартного объектива, Все под контролем продаваемого вместе с камерой, будет недостаточно. Потребуется длиннофоЕсли обстоятельства требуют покусная оптика – с фокусным расстоястоянного участия в делах даже во нием до 200–500 мм (от 1,5 тыс. грн.). время отдыха или путешествий, то легкий планшетник – подходящая альтернатива привычному ноутбуку. Найти дорогу Стопки потертых бумажных карт и Купить такой гаджет можно за сумму атласов, которые были неизменным в 3–8 тыс. грн. За модный Apple New атрибутом путешественника, теперь iPad (iPad 3) придется отдать от 6 до заменяет удобный GPS-навигатор. 12 тыс. грн. в зависимости от оснаЭтот полезный гаджет не только укащения. Для тех, кто путешествует жет точное расположение авто на по городам-участникам чемпионакарте, но и проложит оптимальта, лучше всего подойдет планшет с 3G-модемом и безлимитным подклюный маршрут и сопроводит движение необходимыми голосовыми подчением к Интернету. Так оперативсказками. Цена вопроса – от 1 тыс. ный доступ к электронной почте, ногрн. Наиболее распространенные востным сайтам и даже потоковому устройства для авто (Garmin Nuvi 40, видео на ТВ-сайтах будет обеспечен Prestigio GeoVision 4700) можно купочти повсеместно. пить за 0,8–1,5 тыс. грн. Кстати, ориентацией на местности функции таНужен отчет? ких гаджетов не ограничиваются. Видеокамера на чемпионате пригоВ пути между городами-участниками дится тем, кто захочет вести подробЕвро автомобильный навигатор поный видеоотчет о мероприятии, а не может организовать досуг. На его снимать «прикольные» эпизоды от экране можно просмотреть отсняслучая к случаю без особых требоватое на прошедшем матче видео или ний к качеству. С собой на матч можфото, использовать для прослушино прихватить похожие на обычный вания музыки. Причем звуковой мобильник компактные видеокасигнал можно вывести на аудиосимеры типа Kodak Zx5 (1,3 тыс. грн.) 43

Футбольный PowerShot Canon В начале нынешнего года в Украине начались продажи фотоаппарата PowerShot G1 X от Canon – новой мощной, но очень компактной камеры в металлическом корпусе. Она будто специально создана для футбольных болельщиков – в ней сочетаются датчик, применяемый в зеркальных камерах серии EOS, мощный процессор DIGIC 5, новый прецизионный объектив Canon и широкие возможности ручного управления. Это первая компактная модель Canon с большим 14,3-мегапиксельным датчиком CMOS с соотношением сторон 4:3 (18,7 x 14 мм), подобным тем, что используются в DSLR-камерах серии EOS. Благодаря этому в новинке удалось совместить качество изображений уровня DSLR (зеркальных камер) и предельную компактность корпуса, что крайне важно для футбольного болельщика. Улучшенный динамический диапазон обеспечивает точное воспроизведение затененных и ярких участков кадра, а разрешение 14,3 мегапикселей – возможность создания отпечатков большого формата или кадрирования изображений для построения более эффектной композиции. ЖК-экран размером 7,5 см (3,0") PureColor II VA с переменным углом наклона дает возможность снимать практически под любым углом и в любом положении. www.canon.ua

или Sony MHS-PM5 (1,7 тыс. грн.). Такое устройство позволит запечатлеть яркие эмоции болельщиков, абсолютно не привлекая к себе внимания. Тем, кто планирует заснять острые моменты игры, будут интересны камеры с оптическим зумом, который увеличивает изображение в 20–50 раз. Такие модели (Canon Legria HF R26, Sony HDR-CX130E и др.) стоят не менее 4 тыс. грн. Впрочем, покупки видеокамеры можно избежать, если купить фотоаппарат с видеовозможностями соответствующего уровня (HD-видео) и снабдить его несколькими емкими картами памяти.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом

На футбол? Без скидок Цены на ночевку в украинских отелях в дни проведения матчей Евро-2012 подскочили в пятьдесять раз по сравнению с обычными. Альтернативой дорогостоящим гостиничным номерам могут стать частные квартиры, хозяева которых более сговорчивы. Наталия Богута оселиться во время проведения матчей в Киеве, Харькове, Львове и Донецке будет непросто: большинство номеров в отелях уже выкуплены туристами и TUI Travel (официальный оператор УЕФА по размещению гостей и участников чемпионата). Как выяснили «Деньги», в городах-участниках осталось всего 5–10 отелей, где можно забронировать номер. Ситуация с наличием номеров также напряженная – свободных на конец марта осталось в каждом отеле не более пяти. Однако больше всего впечатлили цены – на дни проведения матчей они установлены в 5–7, а то и в 10 раз выше апрельских. Менее других киевских гостиниц подорожал отель «Славутич» (Левый берег, Русановка) – всего в 2,5 раза до 1,1 тыс. грн. за двухместный номер. А вот гостиница «Богданов Яр» в центре Киева предлагает в апреле размещение в двухместном номере за 520 грн. Желающих переночевать 19 июня, когда на «Олимпийском» будет проходить матч между Францией и Швецией, ожидает иная цена: 2,62 тыс. грн. Не отличаются щедростью и отельеры других городов. В Донецке Village Hostel предлагает 11 июня размещение в 2-местном номере за 8 тыс. грн., 19 июня – за 5 тыс. грн. И это цены в хостеле! А ведь в апреле снять номер в трехзвездочном Liverpool стоит всего 610 грн. В Харькове отель без звезд «Ной», где в апреле поселиться можно за 420 грн., 9 июня сдает номера по 5 тыс. грн., а 19- го – по 3,5 тыс. грн. Во Львове пока еще остаются свободными номера в «звездочных» отелях (по данным booking.com, в других городах в основном свободны апартаменты и номера в хостелах). Есть даже предложение от «пятерки» Nobilis в центре:

13 июня снять двухместный номер можно за 20 тыс. грн. – против 1,6 тыс. грн. в апреле. Ситуация усложняется отсутствием корректных данных по наличию номеров – по сути, найти ее можно лишь на «букинге». После звонка диспетчерам сайта онлайн-бронирования hotels. ria. ua выяснилось, что информация не обновляется, поэтому точные цены в компании могут предоставить лишь по телефону. Альтернатива отелям во время Евро2012 – квартиры. Конечно, посуточная аренда на время проведения чемпионата подорожала в 8–10 раз до 1–3 тыс. грн. за сутки. Однако, по крайней мере, есть выбор объектов.

Где и за сколько остановиться во время Евро-2012 Город

Детали

Лыбидь

3*, в центре, завтрак включен

2660

Славутич

3*, на Левом берегу недалеко от центра, без завтрака

1103

Виктория Отель

4*, 30 мин. на такси от центра (Святошино), завтрак включен

2000

Богданов Яр

4*, в центре, без завтрака

2620

Апартаменты Печерские

апартаменты в центре, без завтрака

1880

1-комнатная квартира

в центре Киева, майдан Незалежности

2600

Mini-hotel on Lopatinskiy Pereulok

мини-отель неподалеку от стадиона

1920

Ной

7 км от центра, без завтрака

3500

2-комнатная квартира

не центр

990

2-комнатная квартира

в центре

2200

Николас

3 км от центра

2900

Нтон

3*, недалеко от центра, с завтраком

4200

Deluxe Hostel Under The Roof

хостел в центре Старого Львова

2000

двухкомнатная квартира

недалеко от центра

1100

Village Hostel

хостел в 20 минутах от железнодорожного вокзала

5000

4-комнатная квартира

в центре

5450

2-комнатная квартира

в центре

2600

Киев

Харьков

Львов

Донецк

Цена номера, грн.*

Отель

* За сутки в двухместном номере (апартаментах), на даты проведения матчей Евро-2012. По отелям и хостелам – данные booking.com. Внимание! Информация на момент сдачи номера в печать (31 марта).

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом

Забудь о визе Устали от оформления виз? Можно посетить страну, у которой для нас безвизовый режим. Впрочем, и к такой поездке нужно как следует готовиться, чтобы не испортить отдых. Наталия Богута ы очень любим путешествовать. Узнав о введении безвизового режима с Израилем, обрадовались – давно мечтали слетать в Иерусалим. Летели втроем – я, муж и сын. Уже по прилету всполошились, все ли документы взяли? К счастью, ребенок вписан в мой загранпаспорт, иначе его бы не впустили – для детей с отдельным проездным документом требуется получение визы в Консульстве Израиля в Украине», – рассказывает киевлянка Лилия Розанцева. «Деньги» выяснили, так ли просто отправляться отдыхать в безвизовые страны?

Проще простого? Сегодня договора о безвизовом режиме подписаны Украиной с более чем 30 странами мира (см. табл.). Полная информация о «безвизовых» странах содержится на странице «Міжнародні договори України про умови взаємних поїздок громадян» на сайте МИД Украины (www.mfa.gov.ua). «Порядок пересечения гражданами Украины территории различных государств, в том числе установление упрощенного визового или безвизового режима с такими государствами, определяется на основании соответствующих двухсторонних или многосторонних договоров, но единого перечня документов не существует», – отмечает юрист ЮФ «Мисечко и Пар-

Куда можно ехать без визы* до 30 дней Обязательные документы Загранпаспорт, проездной документ (для детей), авиабилеты, медстраховка, бронь гостиницы (либо приглашение от родственников или знакомых). Также (в случае поездки с детьми) свидетельство о рождении и нотариально заверенное разрешение на выезд ребенка (если ребенок едет с одним из родителей)

до 90 дней Азербайджан Албания Армения Аргентина Бразилия Грузия Израиль Хорватия** Казахстан Узбекистан Черногория

Сейшельские острова Сербия Тунис

до 14 дней Гонконг

Дополнительно Ваучер турфирмы, выписка с банковского счета за последние 6 месяцев, справка с места работы с указанием зарплаты, дорожные чеки, наличные деньги (из расчета 50–100 долл. на чел. в сутки)

* Для туристов. ** С 1 апреля по 31 октября, для подтверждения платежеспособности – 100 евро на чел. в день.

тнеры» Наталья Дейнега. Это означает, что детальной общей инструкции, как готовиться к поездке в безвизовые страны, нет. Однако «Деньги» нашли некоторые общие требования, которые необходимо соблюдать путешественникам (см. табл. «Куда можно ехать без визы»). Прежде всего, туристам необходимо позаботиться о загранпаспорте – документ должен быть действительным минимум 6 месяцев от даты въезда в страну, а еще лучше – год. Другое важное требование – наличие авиабилетов туда-обратно и брони гостиницы (или приглашения от родственников или друзей). Эти документы нужны не для всех стран, однако при въезде в Израиль, Хорватию или Черногорию – обязательны. Иначе могут не пустить. Кроме того, важно обзавестись медицинским страховым полисом для выезжающих за рубеж – его также могут попросить предъявить при прохождении контроля в аэропорту. Для путешествующих с детьми необходимо не забыть свидетельство о рождении ребенка и нотариально заверенное разрешение другого родителя на выезд (если с чадом едет только мама или только отец). По сути, обязательный перечень на этом и заканчивается. Однако очень многое решается на месте сотрудниками принимающей стороны. Они могут попросить предъявить дополнительные документы и даже деньги для подтверждения платежеспособности. На всякий случай, стоит захватить с собой выписку с банковского счета (за последние 6 мес. или год) и справку с места работы с указанием зарплаты. Эти бумаги придется перевести на английский язык. «В некоторых азиатских странах (Таиланд, Вьетнам) в аэропорту иногда требуют подтверждения платежеспособности в виде выписки из терминала по карточному счету, чтобы убедиться, что на ней есть хотя бы 500 долл. на одного человека. На практике такие случаи единичны. Можно предварительно в

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом С какими странами действует облегченный визовый режим Страна

Вьетнам

Доминиканская Республика

Цена* / срок действия визы

25 долл. / 1 месяц (+25 долл. – оплата приглашения) 10 долл. при въезде и 20 долл. при выезде / 30 или 60 дней

Египет

15 долл. / 30 дней

Иордания

30 долл. / 14 дней

Мальдивы

12 долл. при выезде / 30 дней

ОАЭ**

60 долл./ 30 дней

Обязательные документы для предъявления на границе, помимо загранпаспорта + что могут потребовать предъявить в дополнение

Нот. заверенное разрешение на выезд ребенка (в случае поездки с одним из родителей), заполненная анкета, 2 фотографии 4х6, приглашение (получается в Украине, срок – 4–7 дней, заказать и получить можно здесь: visa-vietnam.org) + наличные деньги 2 фотографии, анкета, справка с места работы с указанием должности и ежемесячного оклада, справка из банка, выданная перед подачей документов, за последний месяц, о наличии средств на счету + фотокопии кредитных карточек туристический ваучер 1 фото, анкета, ваучер турфирмы или подтверждение брони отеля в Иордании, либо приглашение от принимающей стороны обратные билеты с указанной датой вылета, ваучер турфирмы, наличные деньги (из расчета 50 долларов на каждый день) виза, авиабилеты, ваучер (бронь отеля), обязательное сканирование зрачка + справка из банка, выданная перед подачей документов, за последний год о наличии средств на счету

Таиланд

25 долл. (+12 долл. при вылете) / 14 дней

авиабилеты, ваучер или подтверждение брони отеля, 1 цв. фото, заполненная иммиграционная карта

Турция***

30 долл. / многократный въезд в течение 60 дней

авиабилеты, ваучер турфирмы, наличные деньги (300 долл. на человека)

* Оплата визы, аэропортовых сборов. ** Виза оформляется в Украине, за 14–40 дней до поездки через отель, где забронирован номер, или через турфирму. *** С 1 мая – безвизовый режим.

У каждой страны свои правила въезда, соблюдая которые можно без проблем получить визу и наслаждаться отпуском. Чтобы получить вьетнамскую визу по прилету в Ханой, необходимо через один из сайтов (пример такого есть в табл. «С какими странами действует облегченный визовый режим») А виза – по прилету заказать письмо-приглашение. ОргаНе только безвизовыми странами огранизовывается это просто и за два-три ничиваются возможности украинских дня. А стоит 23–25 долл., оплата через путешественников. Ведь есть целый систему PayPal. перечень стран, где виза ставится в С привычным Египтом, кстати, тоже аэропорту по прилету – как Вьетнам, не все так просто. Если турист летит Гаити, Доминиканская республика, Египет, Иордания, Таиланд, Кения, Кувейт, с ребенком старше 14 лет, то обязательно понадобится отдельный Ливан, ОАЭ, Оман. И еще ряд детский проездной документ. очень редко посещаемых наВладимир Для тех, кто хочет наслажшими соотечественниками Деревянчук: стран: Самоа, Суринам, Для посещения Египта, Фиджи, Ямайка и друИордании, Тайланда на гие. «Для посещения руках достаточно иметь указанных стран на проездные документы руках достаточно иметь и необходимое надлежащие проездные количество денег документы и необходимое количество денег (оформление визы на месте прибытия платное). Таможни этих стран имеют право задавать вопросы только относительно места проживания в стране прибытия (ваучеров отеля и т. п.)», – говорит г-н Деревянчук. Украине оформить справку из банка и, конечно же, перевести ее на английский язык в бюро переводов», – подсказывает Владимир Деревянчук, управляющий партнер Юридического бюро «Деревянчук и Партнеры».

даться Красным морем дольше 30 дней, возможны сложности с вылетом: согласно местному законодательству, такие отдыхающие не имеют права улететь чартерным рейсом. То есть придется лететь в Киев регулярным рейсом из Каира с пересадкой в Стамбуле или в Вене, а цена такого перелета – 2,7–3,7 тыс. грн. на человека. Если путь лежит в Иорданию, Тайланд, Вьетнам или Доминикану, нужно обязательно взять с собой пару цветных фотографий (4x6 см). Конечно, для подтверждения платежеспособности придется запастись наличными и выпиской из банка о состоянии банковского счета. Интернет переполнен сообщениями о том, что с израильской визой туриста могут не пустить в ОАЭ и на Мальдивы. Но, по отзывам бывалых туристов, это не так: штамп о посещении Израиля не является преградой для посещения вышеназванных государств. А вот в Ливан точно не впустят. Хорошая новость для любителей гостеприимной Турции: с 1 мая для украинцев, прибывших в страну на срок до 30 дней, вводится безвизовый режим, то есть платить за визу в аэропорту не придется.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом

Предъяви кошелек Посольства и консульства внимательно проверяют финансовое состояние заявителей, которые приходят к ним за визами. «Деньги» выяснили, какого рода подтверждения платежеспособности требуются при получении той или иной визы и во сколько такие бумаги обойдутся. Елена Буруль прошлом году, собираясь на отдых в Грецию, автор была неприятно поражена требованием посольства. Чтобы получить визу для двухнедельного отдыха, необходимо было подтвердить наличие 1 тыс. евро в неделю на человека. На троих (плюс муж и ребенок) требовалось предъявить 6 тыс. евро. Особенно странным выглядело данное требование в свете того, что оплаченная путевка включала проживание в all inclusive, перелет и все трансферы. Тем не менее, нам пришлось собрать кучу справок, совокупно подтверждающих наличие требуемой суммы. Виза была получена, но «осадочек остался». Как объяснили нам в турфирме, требуя подтвердить такую высокую платежеспособность, посольства рассчитывают отсеять «бедных»

туристов, которые будут на всем экономить. А в страну пускать только людей зажиточных. Мол, если человек смог показать наличие 6 тыс. евро, значит, они у него есть. Честно говоря, недальновидный подход. Ведь даже если эти деньги у человека есть (не говоря уже о разнообразных «хитрых» способах подтверждения платежеспособности), не факт, что он собирается потратить их на отдых. Однако обсуждать подходы посольств можно сколько угодно, а факт остается фактом: без подтверждения текущей платежеспособности визу в большинство стран получить не удастся.

От 50 евро в день Собирая информацию о том, каким образом посольства требуют подтвердить платежеспособность будущих туристов, «Деньги» выяснили, что большинство консульских отделов о конкретных суммах тактично умалчивает. Однако и посреднические компании, которые помогают в оформлении виз,

Затраты на разные схемы подтверждения платежеспособности туриста* Схема

Статьи расходов

Итого расходов

Плюсы/минусы

Дорожные чеки

1% комиссия при покупке, 1% комиссия при обналичке

От 220 грн.

Чеки можно купить на нужную сумму перед визитом в посольство и тут же сдать

240 грн.

Карту следует открыть минимум за 3–6 месяцев перед подачей документов на визу

130 грн.

Необходимо учесть длительность процедуры оформления кредитки. Суммы кредитного лимита по ней может быть недостаточно для посольства

До 200 грн.

Несмотря на то, что придется дважды тратиться на получение справки о состоянии счета, этот способ дает возможность практически удвоить сумму предъявляемых средств по сравнению с имеющимися реально

30 грн. оформление Платежная карты, 50 грн. стоимость карта, открытая справки о состоянии специально для счета, 80 грн. перевод, получения визы 1% обналичка карты Кредитная карта, открытая специально для получения визы Кредитная карта, открытая под залог депозита

50 грн. стоимость справки о состоянии счета, 80 грн. за перевод

100–150 грн стоимость справок

*Из расчета на 1 тыс. евро на одного человека. Обычно этого хватает для поездки на 7–12 дней.

и представители визовых центров, и бывалые путешественники на форумах настоятельно рекомендуют демонстрировать посольству тугой кошелек. Подтверждение наличия 50 евро в день на человека (в дополнение к оплаченному жилью и авиабилетам) – это минимум, с которым стоит обращаться к консулу за визой, даже если само посольство и не указывает конкретных сумм. Для некоторых стран подтверждением платежеспособности является сам факт оплаты жилья. Например, в Латвии, в случае, если место проживания четко определено, необходимо подтверждать наличие всего 15 евро в день. Без него – 45 евро в сутки. А в Болгарии при наличии оплаченной гостиницы и обратного билета платежеспособность можно не подтверждать вовсе. Без таких документов консульство попросит предъявить минимум 500 евро на человека плюс 200 евро на автомобиль.

Как подтверждать будем? Многие туристы путают понятия финансовой состоятельности и текущей платежеспособности. Финансовую состоятельность можно подтвердить наличием недвижимости, автомобиля, большой зарплаты, и свидетельствует она не о том, сколько путешественник сможет потратить в стране пребывания, а о том, что ему есть смысл возвращаться домой. Текущая платежеспособность отражает количество денег, которые будут у туриста под рукой во время путешествия (так, по крайней мере, предполагают в посольствах). Поэтому и инструменты должны быть максимально ликвидные: дорожные чеки, текущие и карточные счета, кредитки. Реже в посольствах готовы учесть средства на депозитах. Если посольство в качестве подтверждения платежеспособности готово принимать дорожные чеки и кредитные карты, это обязательно будет указано в перечне необходимых документов. Здесь нужно помнить, что чеки подаются в оригинале, а также с копиями и оригиналом квитанции об их покупке. Естественно, чеки должны быть выписаны на имя туриста, подающего документы на визу. Вместе с ксерокопией карты как правило необходимо подавать справку из банка о размере кредитного лимита. Для некоторых посольств доста-

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом точным подтверждением платежеспособности является наличие справки о доходах за 6 месяцев (см. таблицу). Однако в условиях тотальной тенизации экономики, вряд ли у многих наших сограждан в этом документе содержатся цифры, которые порадуют глаз консула. Посему такую справку рекомендуется сопровождать выпиской с движением денег по счету. В целом желательно, чтобы способов подтверждения платежеспособности было несколько. Дабы в случае «отбраковки» одного из них не получить отказной штамп в паспорте.

Представительские расходы Новый способ подтверждения платежеспособности придумали в немецком посольстве. «Прокредитбанк», где заявители оплачивают визовый сбор, предоставляет услугу по блокированию нужной для подтверждения платежеспособности суммы (45 евро в сутки) на пластиковой карте. Деньги становятся доступны, как только путешественник пересекает границу Германии. Справка о блокировании денег из банка и является подтверждением платежеспособности. Вот только нужно помнить о дополнительных издержках. Стоимость карты Electron составит 30 грн., Classic – 80 грн. Доплата за срочность (а большинство наших сограждан собирают документы на визу впопыхах) – еще 200 грн. Снятие денег в банкоматах за границей – 2% суммы, минимум 3 евро. Этот способ является практически аналогичным по затратам с покупкой дорожных чеков. Как правило, приобретение и обналичивание их обходится в 1% от суммы. То есть потери составят 2%. Меньше всего денег придется потратить тем, кто будет получать справки из банка. Наиболее оптимистичный вариант (если все деньги лежат на одном счету) – справка об их наличии или движении по счету. Она обойдется в 50–70 грн. Если же муж и жена получают зарплату в разных банках, сумму можно удваивать. Не стоит также забывать, что справки из банков некоторые посольства (например, Испании, Франции, Швейцарии) просят перевести на английский, испанский или французский язык. Поэтому в «бюджет» следует заложить еще плюс 10 долл. за перевод каждого листа текста.

Требования к платежеспособности посольств и консульств разных стран Страна

Сумма в сутки на человека

Минимальная сумма на человека

Австрия

50 евро*

Нет

Выписка из банка (депозит, текущий счет, карточка)

Бельгия

50 евро*

Нет

Движение средств по счету за последние 3 месяца, чеки, кредитные карты

Болгария

50 евро

500 евро + 200 евро на авто

Великобритания

100–130 фунтов*

Нет

Движение средств по счету за последние 6 месяцев

Венгрия

50 евро*

Нет

Движение средств по счету за последние 3 месяца

Германия

45 евро

Нет

Движение средств по счету за последние 3 месяца либо картсчет с заблокированной суммой

143 евро (1000 евро в неделю)*

Нет

Состояние счета (депозит, карточка) либо чеки

62,4 евро

561,6 евро на 9 дней

Движение средств по счету за последние 3 месяца, дорожные чеки, копия кредитной карты с чеком из банкомата, чек по операции по покупке евро

56 евро

280 евро на 5 дней

Оригинал и копия кредитной карты и выписка по состоянию счета, оригиналы и копии дорожных чеков, квитанции о покупке валюты

Нет

515 евро

Выписка из банка, дорожные чеки (кредитная карта только в дополнение)

Латвия

45 евро

Нет

Дорожные чеки, депозит, кредитная карта с лимитом, выписка со счета за 3 месяца, справка с работы за 6 месяцев

Литва

40 евро

Нет

Справка из банка, дорожные чеки, депозитные счета не принимаются

Норвегия

50 евро*

Нет

Выписка со счета за 3 месяца, выписка о наличии средств в банке, справка о доходах

100 злотых (25 евро)

300 злотых (75 евро) на 3 дня

Дорожные чеки, кредитная карта с лимитом, справка из банка о наличии средств (банк должен иметь представительство в Польше)

Поргугалия

50 евро*

Нет

Банковские выписки, справка о доходах за 3 месяца

Словакия

50 евро*

Нет

Дорожные чеки, справка о доходах за 6–12 месяцев, выписка с банковского счета с движением за 6–12 месяцев

Франция

50 евро*

Нет

Банковская выписка за 6 месяцев, наличие недвижимого имущества, ценных бумаг

Чехия

50 евро*

Нет

Справка о состоянии счета или справка с работы

Швейцария

50 евро*

Нет

Выписка с банковского счета

Швеция

370 крон (40 евро)

Нет

Выписка с банковского счета или квитанция о покупке валюты

Эстония

50 евро*

Нет

Депозит, текущий счет, справка с работы, карточка

Греция

Испания

Италия Кипр

Польша

Способы подтверждения

Можно не подтверждать при наличии обратных билетов и оплаченной гостиницы

*Рекомендуемая сумма, официально посольство ограничений не выставляет.

Деньги №07 (225) 5 – 18 апреля 2012

Потратить с умом

В Ригу на три дня за €1100 Солнечные выходные накануне майских праздников в столице Латвии: средневековые улочки, Рижский замок, янтарь, сельдь и рижский бальзам. Наталия Богута тправляться в один из красивейших европейских городов лучше ближе к маю: в начале апреля для прогулок еще прохладно, а вот в конце месяца может быть уже тепло (+15–18 °С). Лететь удобнее прямым рейсом, например, компании «Аэросвит» или AirBaltic (от 4,7 тыс. грн.). Сэкономить можно, если покупать у авиакомпании на ее сайте не только билеты, но и проживание в отеле. Кстати, придется заранее озаботиться визой: Латвия входит в Шенгенскую зону.

Сколько стоит уикенд в Риге* Статья расходов

Перелет

Городская суета

Проживание

Познакомиться с городом туристам помогут экскурсионные агентства Риги, которые предлагают полуторачасовые, трехчасовые и более длительные экскурсии. Например, полтора часа с русскоязычным гидом по Старому городу обойдутся всего в 15 евро на человека. Скорее всего, во время этой прогулки удастся посмотреть знаменитый Домский собор с одним из крупнейших в мире органов. Также в центре Риги можно полюбоваться зданием Парламента, Рижского замка, Шведских ворот и Пороховой башни. Любопытно также посетить площадь Ливов с ее Большой и Малой гильдиями – образец английской готики. Если взобраться на 123-метровую башню церкви Св. Петра, то со смотровой площадки открывается красивейшая круговая панорама Риги. Утомление от пешеходной экскурсии снимет посещение аквапарка: Akvalande в Риге – это водный комплекс, расположенный недалеко от Старой Риги. Аквапарк открыт ежедневно с 10:00 до 22:00, билеты для двоих взрослых – всего 150 грн. Проголодались? Можно зайти на Центральный рынок, где в большом ассортименте представлены копченая и маринованная рыба, колбаса и копчености из дичи, сдоба и печенье, а также «сувенир», который часто при-

Питание Развлечения

Транспортные расходы

Детали

Киев–Рига Отель Metropole Hotel (4*, завтрак включен) в Старом городе Обеды и ужины Экскурсия с гидом по Старому городу Экскурсия в Юрмалу Концерт американской певицы Лиз Райт (28 апреля, Дом Конгрессов) Автобус, такси

Сумма (для двоих взрослых), евро

от 430 180 180 30 45 60 100 1100 1100

ИТОГО

* При самостоятельной организации поездки в период с 26 по 29 апреля; расходы на оформление виз не включены.

возят из столицы Латвии туристы, – копченые миноги в желе. Если есть время и желание, то почему бы не посетить Юрмалу? Ведь этот уютный город на берегу моря находится всего в 40 км от Риги. Там можно прогуляться по старинной улице Йомас, сфотографироваться у знаменитого памятника Черепахе и подышать морским воздухом на широком красивом пляже.

Просто и сытно Латышская кухня считается простой и сытной, хотя определенная экзотика в еде латышей все-таки есть. Знаменитые блюда этнической кухни – запечённая свиная рулька и холодец из свиных ножек. Не менее известное местное блюдо – луковый клоппс, огромный бифштекс под луковым соусом. Очень любят в Риге и рыбу – особенно сельдь, скумбрию, камбалу и лосось. В меню местных ресторанов можно встретить сильтю пудиньш – запеканку из сельди. 50

А можно заказать и обычную соленую сельдь – бывалые туристы говорят, что она намного вкуснее той, что продается вдали от Балтики. И, конечно, готовят в Латвии много видов рыбных супов, которые также стоит попробовать. Кстати, в будние дни можно воспользоваться предложением бизнес-ланча, тогда обед на двоих обойдется в 90–120 грн. Ужин в кафе (с напитками) стоит около 200 грн., в ресторане – 300–500 грн. Из алкогольных напитков в Латвии популярен Рижский черный бальзам, который обычно добавляют в кофе, чай, смешивают с соками. Что привезти из столицы Латвии, кроме прекрасных впечатлений? Янтарь, столовые принадлежности из дерева, изготовленные латышскими ремесленниками, керамические подсвечники, изделия из льна ручной работы, рижский бальзам, шоколад ручной работы и, конечно, деликатесы из рыбы и дичи.