dengi223 by Dengi.ua

Рейтинг вузов: Европа чьи выпускники попрощалась получают больше с кризисом

Как начать зарабатывать на НДС

стр.20

стр.28

стр.6

Валютные курсы

стр.10

Депозиты Фондовый рынок Налоги Туризм

стр.10 стр.10 стр.11 стр.50

№ 5 (223) 8 марта 2012

Самые эффективные действия Нацбанка, которыми он спасает гривну и украинскую экономику от чужого кризиса

772075 681002 9

ISSN 2075-681X

НБУ

1 2 0 0 5

семь шагов

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Деньги Содержание Новости

Вышли из кризиса Греция и европейские банки получили свои евро стр. 6

OTP Bank Банк поменял босса – каково теперь будет его клиентам стр. 8

Госрегулирование Регистрация земли онлайн, конвертор кодов КВЭД, новые штрафы водителям стр. 8

Фонд гарантирования усилен

Как начать зарабатывать на поставке обедов в офисы стр. 30

Управляем деньгами Кредиты

Кто и на каких условиях предоставляет займы наличными физлицам стр. 32

Страхование

Фондовый рынок, валютные курсы, депозиты стр. 10

Как выбрать недорогую и эффективную медицинскую страховку стр. 36

Разъяснения

Расчеты

Правила для единоналожников: проверки по-новому стр. 11

Карточки для милых дам – чем интересны и выгодны cтр. 38

Инфляция

Вкладываем деньги

за февраль

стр. 12

Важные дела на март

стр. 13

Акции и скидки в марте

cтр. 14

Семь шагов НБУ Нацбанк наводит порядок

Главный интерес

стр. 16

стр. 20

Колонка читателя: Александр Кардаков – об украинских вузах, выпускниках и командной работе стр. 27

Свой бизнес Налоги

Депозиты в рублях

Рейтинг вузов-2012: Чьим выпускникам платят больше

Чем интересны вклады в российской валюте cтр. 40

Потратить с умом

Как зарегистрироваться плательщиком НДС – процедура, проблемы, риски стр. 28

Cтр. 20

Самое выгодное

Где валюта Европа вышла из кризиса. Когда наша очередь?

Стр. 6

42 Налоги получать

Телевизоры с мозгами

Как получить статус плательщика НДС и начать зарабатывать на этом

Зачем нужны умные телевизоры и что они умеют cтр. 42

Игрушки для больших мальчиков

Карьера Зарплатный рейтинг украинских вузов

Главный интерес

Вкусное дело

Стр. 28

Заработать на рублях

Во сколько обходится увлечение мотоциклами, катерами и гидроциклами cтр. 44

Как получить доход от президентских выборов в России

Стр. 40

Египетский соблазн

В Сети

Чего ожидать от каждого из курортов на Красном море cтр. 48

Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret/

Едем в Прагу Отправляемся в чешскую столицу на уикенд cтр. 50 3

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Состав редакции Выходные данные

От редактора

Всеукраинский журнал

Ищут повод для паники

№05(223)   8 – 21 марта 2012 Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ»

Назначен новый министр финансов. В Европе открыли денежные краны и подписали бюджетный пакт. Финансисты стран G20 назвали сроки выхода из мирового кризиса. Нефть обещает дорожать дальше. Александр Крамаренко

Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Елена Буруль, Наталия Богута Журналисты: Мария Бабенко, Ольга Полякова Арт-директор – Ирина Трегубова Дизайнер-верстальщик – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Ольга Тарнавская Сайт – Николай Балецкий

Боссы будут искать новые поводы для паники. Потому что паника – это горючее для получения сверхполномочий и сверхприбылей Не правительство, не металлурги, не агрохолдинги, а именно банки. Если бы ситуация в Европе не разрядилась, то многие иностранные банки под давлением своих местных властей были бы вынуждены резко свернуть свое присутствие в Украине (стр. 8). Вплоть до ликвидации местных банков. Разумеется, никто валюту из этих банков обратно в Европу не отпустил бы – потому что ее в Украине давно уже нет. Она была потрачена на покупку всякого импорта 4–7 лет тому назад. А теперь кредиторы и сами не захотят требовать моментального возврата долгов, потому что украинские банки по-прежнему аккуратно платят по ним проценты, причем такие, которые в сытой на деньги Европе нигде инвесторам не платят. Так что с банками в Украине ничего страшного приключиться не должно. И все же расслабляться не стал бы. Паника может прискакать на взмыленном коне откуда не ждали – с нефтяного рынка. А как прискачет, взлетят цены на импортный газ, бензин и дальше по цепочке. Следующим монстром после долгового кризиса будет, похоже, инфляция. Долларовая, в евро, иенах, юанях и рублях. Вы готовы? 4

Реклама Рекламная группа «Издательский дом УМХ»: Директор – Наталья Пащенко Руководитель отдела – Татьяна Ларина (larina@adv.umh.ua) Менеджеры по рекламе – Виктория Хильчевская, Наталья Гуненко, Галина Пищур Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 9732, 207 9733, 207 9734, 207 9735, 494 3974 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Ирина Костогрыз (irina_k@ph.umh.ua) Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua) Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 12-3733 Тираж: 32 000 экз. Подписано в печать 02.03.2012 2006 © Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги.ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». , Материалы, отмеченные символом публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк»: г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Обложка: Ирина Трегубова

реклама на стр. 5

огда этот номер «Денег» подписывался в печать, завершался саммит ЕС в Брюсселе. Там был подписан «Договор о стабильности, координации и управлении в экономическом и валютном союзе». Информагентства сообщили со ссылкой на евробоссов, что отныне повестка дня в Евросоюзе меняется – думать начинают не о разрешении долгового кризиса, а об экономическом росте. Собиравшиеся в Мехико в конце февраля министры финансов и главбанкиры стран G20 с осторожным оптимизмом намекнули, что через пару лет о кризисе мир забудет. В переводе на человеческий язык это означает примерно следующее. Долги Греции, Италии, Испании, Португалии взяты под контроль. И, похоже, эти страны потеряли изрядный ломоть своего экономического суверенитета. Такова плата за бесшабашную бюджетную политику и спасение от ее последствий. Все признаки – дешевеющее золото и евро, а также дорожающий доллар – свидетельствуют о том, что ситуация вышла на более или менее понятную траекторию. Европа заливает деньгами кризис (стр. 6). Евро становится больше, а потому цены будут расти. Но паника отступает, а потому раздутый золотой «пузырь» начинает понемногу сдуваться. То есть снаружи мы получим дорожающую нефть, растущий спрос на сталь, удобрения и продовольствие, стабильный доллар, слегка дешевеющий евро, приток спекулятивных инвестиций в Украину и благосклонность евробанкиров по отношению к украинским банкам (стр. 8). Последнее очень важно – именно украинские банки должны иностранным кредиторам больше всего.

деньги.ua

Новости

Следим внимательно

8 марта –

заседание ЕЦБ

Ждем евро в Украине

13 марта – МВФ примет решение

1 марта Греция получила-таки доступ к 130 миллиардам евро от ЕС. А ЕЦБ пообещал поддержать европейские банки трехлетними кредитами на полтриллиона евро. Европа открыла «денежный краник». Главный вопрос: куда потекут финансовые ручейки, и что из них добежит до Украины? Елена Буруль

20 марта – Греция должна

ефолт Греции если не отдопустят дефолта Греции, который мог меняется совсем, то, по состояться 20 марта, когда стране прикрайней мере, откладывается дется погашать первый объем облиганадолго. 1 марта Афины и ций на сумму 14,5 млрд. евро. Еврокомиссия подписали меморандум о Тем не менее, рейтинговые агентвзаимопонимании, который открывает ства продолжают понижать рейтинги стране доступ к 130 млрд. евро. Это был Греции. 28 февраля Standard&Poor’s финальный шаг – 20 февраля министры опустило рейтинги страны до уровня финансов 17 стран еврозоны проголоSD, то есть – «выборочный дефолт». За совали за выделение Греции второго неделю до этого 21 февраля Fitch понитранша финансовой помощи. Конечно, зило рейтинг Греции до преддефолтного выделение помощи не является безууровня С и пообещало присвоить стране словным. В обмен на деньги из Греции рейтинг RD («ограниченный дефолт») «выбили» обещание сократить госдолг после завершения процедуры списания с нынешних 160% до 121% ВВП к 2020 долгов государства. году. А это означает новое повышение Все дело в том, что полученные средства налогов и сокращение расходов. не пойдут на развитие экономики страРешение еще мог заблокировать нены, а будут использоваться для погашемецкий парламент, но вопреки скепния ранее накопленных долгов. тицизму министра финансов ГермаВозможно ли в такой ситуации восстании Вольфганга Шойбле, 27 февраля новление экономики, особенно, учиБундестаг дал правительству добро на тывая жесткое урезание госрасходов? такой шаг. Любой студент экономического факуль28 февраля ЕЦБ объявил о начале втотета ответит: «Нет». Однако в Европе об рого раунда финансовой поддержки этом стараются не говорить. Потому что европейских банков. В его рамках 800 дефолт Греции автоматически повлечет европейских банков получат доступ к банкротство множества европейских трехлетним кредитам на общую сумбанков, в том числе французских и нему 529,5 млрд. евро под 1% годовых. мецких. И именно этого стараются избеПервый раунд рефинансирования банжать Ангела Меркель и Николя Саркози, ков ЕЦБ провел 21 декабря 2011 года, лоббируя выделение Афинам очередной тогда было выделено 489 млрд. евро. порции финансовой помощи. Таким образом, только на поддержку А что Украине с того? банковской системы Европы уже выделено более триллиона евро. А В любом случае, наводнение Европы свежими деньгами даст толчок к если прибавить к этой сумвосстановлению экономики. ме помощь Греции и уве«Нет гарантий, что выбранный путь приведет Европейские банки, полуличение Европейского к успеху. Также, возможно, фонда финансовой это не последний раз, стабильности на 560 когда Германии придется млрд. евро (до 1 трлн. рассматривать варианты евро), то общая сумма финансовой помощи Греции», финансовых вливаний – Вольфганг Шойбле, в экономику Европы министр финансов превысит 1,7 трлн. евро. Германии

Отложенный кризис Эти вливания если не решат проблему долгового кризиса, то как минимум не 6

о финансовом участии в помощи Греции

13 марта –

заседание ФРС США погасить облигаций на 14,5 млрд. евро

22 марта – заседание ЕЦБ

Сколько денег влили в европейскую экономику за последние месяцы? 21.12.2011– ЕЦБ предоставил европейским банкам кредитов на 489 млрд. евро 30.01.2012 – ЕС принял решение об увеличении Еврофонда финансовой стабильности на 560 млрд. евро 20.02.2012 – Еврогруппа согласовала выделение Греции помощи в размере 130 млрд. евро 28.02.2012 – ЕЦБ заявил о предоставлении евробанкам помощи еще на 529,5 млрд. евро ИТОГО:

1,710

трлн. евро

чившие значительные кредиты от ЕЦБ, будут искать способы вложить эти деньги. И если раньше они вкладывались в долговые бумаги проблемных стран еврозоны, то теперь все чаще смотрят в сторону развивающихся стран, где есть возможность размещаться под более высокие ставки, чем внутри еврозоны. Вполне вероятно, что часть выданных ЕЦБ денег дойдет и до Украины через европейские материнские структуры некоторых украинских банков. Конечно, эти средства вряд ли будут направлены на кредитование населения, скорее они придут к нам в виде займов крупным экспортерам: агрохолдингам, химическим и металлургическим компаниям. И, конечно, в виде рефинансирования по тем кредитам, что выдавались ранее. Кроме того, оживление европейской экономики будет означать рост спроса на основные статьи украинского экспорта, если не непосредственно со стороны старушки-Европы, то со стороны стран, которые имеют крепкие экономические связи с еврозоной.

реклама на стр. 7

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Новости

OTP Bank меняет лицо Дмитрий Зинков, возглавлявший «дочку» венгерского OTP Bank в Украине, уступает место Тамашу Хак-Ковачу. Клиенты ждут разъяснений по поводу обновленной стратегии финучреждения. Елена Буруль О новом назначении банк объявил официально 27 февраля. Однако новый председатель правления вступит в должность не ранее 15 марта, когда приедет в Украину. Ведь его кандидатуру должен еще одобрить НБУ. До этого времени исполняющей обязанности предправления будет Лилия Лазепко, член правления OTP Bank (Украина). Смена руководства в OTP Bank моментально вызвала множество слухов. Говорили и о том, что у акционеров возникли разногласия с прежним руководителем украинского банка относительно специализации финансового учреждения. Упоминалось даже возможное слияние OTP Bank с банком «Форум» (группа Commerzbank). На такие умозаключения участников рынка натолкнул предыдущий опыт работы новоназначенного председателя правления, который с 2000 года занимал руководящие посты в «дочках» Commerzbank в Венгрии и России. Планы о слиянии двух украинских банков были опровергнуты как со сторо-

ны ОТП Bank, так и со стороны банка «Форум». О том, были ли разногласия по поводу дальнейшего развития банка, стороны событий подтверждать отказываются. Сам Дмитрий Зинков в беседе с «Деньгами» причины своего ухода из ОТП Bank не комментирует, также как и вопрос о наличии разногласий с акционерами. В OTP Bank нам сообщили, что банк теперь будет делать ставку на высокодоходные потребительские продукты – кэш-кредиты, кредитные карты и другие виды потребительских кредитов, так как сегодня эти продукты наиболее востребованы рынком. Напомним, OTP Bank позиционировал себя как банк для среднего класса. Летом 2010 года банк зарегистрировал финансовую компанию ОТП Кредит, предоставляющую потребительские кредиты. Тогда Дмитрий Зинков подчеркнул, что клиентами компании станет прослойка общества, отличная от клиентов банка, и даже название компании будет писаться кириллицей, в отличие от названия банка – OTP Bank.

2011 год OTP Bank закончил с прибылью 580 млн. грн. Последний раз банк фиксировал убытки по результатам кризисного 2009 года (–435 млн. грн.). За два посткризисных года собственный капитал банка вырос более чем на 20%, причем без увеличения уставного капитала. По итогам 2011 года кредитный портфель банка увеличился на 3%, преимущественно за счет кредитования корпоративных клиентов (+15%). Сумма задолженности физлиц по кредитам за 2011 год снизилась на 13,5%. То есть нет формальных оснований говорить о том, что пришлось менять руководство ради вывода банка из затруднительного положения. Вряд ли прежний предcедатель правления возражал бы и против ориентации банка на розницу, – 2 марта он в беседе с «Деньгами» заявил, что считает привлечение денег населения с одновременной выдачей коротких и дорогих «потребов» практически единственным сейчас вариантом работы в рознице для любого украинского банка. «Деньги» будут следить за ситуацией в банке: скорее всего, многое станет понятно после официального вступления в должность нового предправления, но еще больше – во второй половине апреля, когда будут опубликованы итоги работы банка за первый квартал текущего года.

На заметку Госстат создал конвертор для определения КВЭД

Теперь путь оформления земельного участка проще проконтролировать. Ведь каждый, кто обратился в органы земельных ресурсов с заявлением о государственной регистрации земельного участка, госакта на право собственности, договора аренды или с целью получения других платных услуг, может следить за продвижением работы над документом в Сети. Для этого нужно посетить сайт Центра государственного земельного кадастра (www.dzk.gov.ua) и зайти в раздел «Заявления». Там в специальную форму нужно внести номер своего заявления, последние четыре цифры идентификационного кода (для физлиц) или номера ЕДРПОУ (для юрлиц). Пока функция проверки работает в тестовом режиме.

На сайте Государственной службы статистики Украины открыт сервис, позволяющий выяснить коды видов экономической деятельности по версии 2010 года (КВЭД-2010) и их соответствие КВЭД-2005 (коды по версии 2005 года). Соответствующий сервис действует на странице kved.ukrstat.gov.ua. Напомним, что период с 1 января по 31 декабря 2012 года объявлен переходным – в это время будут действительны как старые коды КВЭД-2005, так и новые коды КВЭД-2010. Утвержденный в 2010 году Национальный классификатор Украины ДК 009:2010 «Классификация видов экономической деятельности», соответствующий европейской системе КВЭД, вступил в силу с 1 января 2012 года.

Штрафы для водителей выросли Водители, которые попались на нарушении правил железнодорожного переезда, теперь могут заработать штраф от 850 до 1190 грн. (ранее 225–340 грн.) или же вовсе остаться без своего авто на срок от 6 до 12 месяцев. Ведь его изъятие допускает новый закон. Другой документ, принятый законодателями, усиливает ответственность за не предоставление приоритета в движении маршрутному транспорту, в том числе за нарушения на полосе для движения такого транспорта. Если ранее нарушителю могли выписать штраф в 425–510 грн., то после подписания закона Президентом платить придется уже 510–680 грн. По мнению законодателей, это новшество должно улучшить работу общественного транспорта в преддверии Евро-2012.

реклама на стр. 9

Госакты на землю есть в Интернете

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Новости Возмещение усилилось

Средний курс продажи наличного доллара

Курс евро/доллар на международном рынке

8,05

1,36

8,045

1,353

8,04

1,345

8,035

1,338

8,03

1,33

8,025

1,323

8,02

1,315

8,015

1,308

8,01

1,3

Фонд гарантирования вкладов получил полномочия ликвидировать банки и вводить в них временную администрацию. Елена Буруль 27 февраля Верховная Рада приняла закон «О системе гарантирования вкладов физлиц». Основные новшества – это передача ФГВФ полномочий по работе с проблемными банками, начиная с введения временной администрации (ВА) и заканчивая ликвидацией финучреждения. Ранее этим занимался Нацбанк, а период от введения ВА до получения вкладчиками денег растягивался на несколько лет. Теперь же этот срок сокращается до 3 с половиной, максимум – 6 с половиной месяцев. В первую очередь, за счет сокращения срока работы временной администрации в банке с 6 до 3 месяцев. На полгода «смотрители» могут задержаться только в системообразующих банках. Если за этот срок банк не вышел на нормальные показатели, ФГВФ предложит Нацбанку его ликвидировать. НБУ, в свою очередь, должен принять решение и официально сообщить о нем в течение 7 дней. Еще 7 дней дается ФГВФ на формирование списков вкладчиков, которым полагается возмещение. Раньше на все это у ФГВФ было два месяца. На ликвидацию банка Фонду выделяется год. Но если этого недостаточно, период ликвидации можно однократно продлить на год для обычного банка и на два года – для системообразующего.

Доходность инвестиционных фондов (за год)

18/02 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 1/03 2

Украинский индекс депозитов физлиц на 02.03.2012* Гривна 14,35

15,21

16,21

Доллар

Лондонские фиксинги по золоту 1800

Евро

1780 1770 1755 1740

7,07 7,45 5,35

4,05

5,55

5,97

1725 1710 1695

3 6 12 мес. мес. мес.

Ставки по депозитам немного просели. Больше всего подешевели короткие долларовые вклады. Доходность полугодовых вкладов упала на 1,13 п.п., вкладов на 3 месяца – на 0,26 п.п. Продолжают дорожать только годовые вклады в гривне. Они прибавили 0,18 п.п. к ставке. *Источник НБУ.

Динамика индекса Украинской Биржи (UX) 1550

g Индекс «Денег»*

20/02 21 22 23 24 25 27 28 29 1/03 2

1680 20/02 21 22 23 24 27 28

29 1/03 2

Золото дешевеет на положительных новостях из Европы. Выделение Греции помощи в размере 130 млрд. евро заметно снизило интерес инвесторов к золоту. В следствие чего его стоимость за два дня (с 29 февраля до 2 марта) обвалилась на 74 долл., то есть на 4,2%.

Уже не «фишки» Из индекса «Украинской биржи» исключили сразу 5 эмитентов

1537,5

по открытым фондам

–8,25%

1525 1512,5

g Индекс «Денег»*

1500

по интервальным фондам

–21,79% Для справки: g Индекс «Украинской Биржи»

1487,5 1475

–48% *Средневзвешенная доходность ТОП-10 крупнейших инвестфондов по размеру СЧА.

1462,5 1450 20/02

21 22 23 24 10

27 28 29 1/03 2

Среди тех, кого волевым решением вычеркнули из «голубых фишек», Крюковский и Стахановский вагоностроительные заводы, концерн «Стирол», компании «Укртелеком» и Ясиновский коксохимзавод. Теперь в корзине УБ вместо 15 всего 10 эмитентов. Свое решение представители УБ объясняют тем, что по данным бумагам редко заключались сделки, а если и заключались, то на минимальные объемы, и с их помощью можно было манипулировать рынком.

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Новости

Налоговики растолковали тонкости упрощенной системы для сферы услуг и арендного бизнеса. Мария Бабенко Созданные физлицами-предпринимателями парикмахерские, ремонтные мастерские или небольшие кафе могут работать в группе II и платить единый налог в размере 20% минимальной зарплаты (около 215 грн. в месяц). Главное, чтобы на фирме было оформлено не более 10 человек, а годовой оборот не превышал 1 млн. грн. Упрощенцы этой группы имеют право предлагать услуги только населению или другим единоналожникам. По информации налоговиков, представители группы II могут заключать договоры и с СПД на общей системе налогообложения. Но только если упрощенцы будут потребителями, а не исполнителями услуг. Для наглядности налоговая приводит в пример ФЛП на едином налоге, который перевозит пассажиров. Если пе-

ревозчик по договору с автостанцией является исполнителем услуг, ему место только в третьей группе. Но если предприниматель становится заказчиком услуг автостанции по продаже билетов на основании договора и акта выполненных работ, он может работать и во второй группе. Посредники, занимающиеся покупкой, продажей, арендой и оценкой недвижимости, относятся исключительно к группе III. А вот лица, сдающие в аренду свою недвижимость, и вовсе не могут воспользоваться упрощенкой, если общая площадь жилья превышает 100 кв. м, нежилых помещений – 400 кв. м, а земельных участков – 0,2 га. Если площадь сдаваемых в аренду помещений превышает этот порог, предприниматель должен работать на общей системе налогообложения.

Инвестирование в ПАММ-счета Компания Forex Trend, являющаяся представительством брокера Skopalino Trading LTD, представила очередной рейтинг управляющих ПАММ-счетами на рынке Форекс. Мы неоднократно писали, что среди высокодоходных инвестиционных инструментов достойное место занимают инвестиции в ПАММ-счета управляющих на рынке Форекс. Как известно, маржинальная торговля с использованием «плеча» сопряжена с риском получения убытка или даже полной потери средств. Но этот риск уравновешивается перспективой высокого дохода: хороший управляющий вполне может достичь и 100% годовых, а то и больше. А теперь о том, что такое ПАММ-счета и инвестирование в них. ПАММ-счет (PAMM – Percentage Allocation Management Module) позволяет трейдеру управлять одновременно большим количеством счетов, отдавая владельцам этих счетов часть прибыли. При этом инвесторы (владельцы) сохраняют полный контроль над своими средствами. ПАММ 2.0 счет позволяет распределять риски между управляющим и инвестором, гарантия распределения – капитал управляющего.

Управляющий – профессиональный Forexтрейдер.Оферта – соглашение между трейдером и инвестором об условиях участия в ПАММ-счете. Устанавливает распределение возможной прибыли, длительность торгового периода, штрафы за досрочный вывод средств и т. п. Торговый период – время действия соглашения инвестора с трейдером. Специалисты рекомендуют при выборе управляющего обращать внимание на следующие факторы: cрок торговли управляющего, полученные за этот срок результаты; размер собственного капитала управляющего; размер максимальной просадки. Первые два показателя тем лучше, чем они выше. Чем меньше третий показатель, тем менее рискованно работает данный управляющий. Компания Forex Trend предоставляет возможность торговать на рынке Forex большому числу трейдеров, поэтому ее данные о результатах работы ПАММ-управляющих представляют для инвесторов несомненный интерес. 11

На заметку Проверки ограничили Теперь упрощенцев имеют право побеспокоить только внеплановые меры надзора за соблюдением санитарного законодательства или внеплановые проверки по жалобам потребителей. Остальные виды проверок надзорных и контролирующих органов запрещаются. Среди них – любые проверки органов пожарного надзора, соцстраха, а также плановые проверки соблюдения санитарного законодательства. Новый закон не освобождает от госконтроля в сфере соблюдения налогового законодательства, валютного, таможенного, экспортного контроля. Не относятся новые правила к плательщикам НДС из третьей и четвертой групп упрощенцев, а также к представителям бизнеса, чья деятельность считается высокорисковой.

* Критерии рейтингования: наивысший результат по собственному капиталу и наивысшая доходность при мин. просадке.

Сложности упрощения

Мониторинг наиболее привлекательных ПАММ-счетов* (29.01–12.02.2012) Трейдер (счет)

Андрей Колос TP (6482) Победитель конкурса трейдеров, успешно торгует с августа 2010 Вероника Тарасова veronika (7187) Управляет еще несколькими счетами с позитивным итогом, обладательница «Финансового Олимпа» за 2010 год АТС «Галактика» – Galaxy (10457) Автоматическая система с агрессивной стратегией investobolin (10253) Успешно торгует с мая 2011 года Павел Сванцев sven (7031) Последние две недели показывает не лучшие результаты, но полтора года успешной торговли позволяют рассчитывать на достойный результат в марте

Итог

–13,37%

10,74%

5,87%

16,97%

-6,7%

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Новости

Индекс «Денег» за февраль

0,6 %

Уверенный старт цен В феврале цены немного притормозили – таков результат постпраздничного затишья и опустевших после длинных праздников кошельков. В итоге за месяц индекс корзины «Денег» вырос на 0,6%. Наталия Богута тшумели зимние акции и распродажи, оставив магазинам полупустые склады, а покупателям – горы покупок и дефицит личного бюджета. В феврале цены мало изменились, хотя, по итогам месяца, все равно рост стоимости товаров и услуг налицо. Что же подорожало круче всего? Мясо и рыба в прошлом месяце – на 1,1%, овощи и фрукты – на 2,8%, алкоголь – на 1,8%. А вот молочные продукты и сыры стали доступнее, подешевев на 8,6%. И этому есть простое объяснение: запрет экспорта украинских сыров в Россию – на крупнейший рынок сбыта для отечественных сыроделов. Производители пытаются сбыть складские запасы, перенасыщая рынок своей продукцией. Вот цены и начали падать. Впрочем, сыроделы не уверены, что цены серьезно просядут. «Не думаю, что будет резкое понижение цен, скорее всего, будут акционные распродажи запасов и излишков», – считает председатель Совета директоров ДП «МилкилендУкраина» Анатолий Юркевич. В целом продукты в феврале подешевели на 0,1%. Промтовары за последний месяц зимы подорожали на 0,6%. Свой

вклад в рост цен внесли такие группы товаров, как обувь (+8,3%), электроника и бытовая техника (+2,7%), одежда (+2,1%). А еще начал активно дорожать бензин. В конце февраля случился резкий скачок стоимости А-95: по данным НТЦ «Психея», на 1 февраля средняя цена литра составляла 10,21 грн., а на 1 марта – уже 10,32 грн. На некоторых столичных АЗС уже в конце февраля эта популярная марка топлива продавалась и вовсе по 10,7 грн. Причина роста стоимости бензина – скачок мировых цен на нефть, из-за чего в Министерстве энергетики и угольной промышленности 29 февраля на заседании Экспертно-аналитической группы принято решение об увеличении на первую декаду марта верхнего предела ценового коридора на горючее на 10 коп. за литр, чем немедленно воспользовались

Индекс цен «Денег» вырос на 3,9% за минувшие 12 месяцев. Официальный индекс потребительских цен – на 3,7%

Индекс «Денег» в феврале по продуктам

по промтоварам

0,6%

по услугам

0,9%

трейдеры. Не исключено, что в марте топливо продолжит дорожать – из-за сезонного всплеска спроса и ситуации с Лисичанским НПЗ, который 1 марта закрылся на ремонт. Услуги в феврале подорожали на 0,9% – подскочили цены на такси и на авиабилеты (+2%). А еще рантье неожиданно пересмотрели уровень арендной платы, повысив его в среднем на 0,6%. Март не станет месяцем «низких цен»: грядущее подорожание воды, возможное повышение цен на топливо и весенний спрос «на все» однозначно подтолкнут цены вверх. По первым двум месяцам судить сложно, но нынешние темпы сулят удорожание потребительской корзины по итогам года минимум на 8–10%. D

Зачем Украину толкают в кризис

Специальный выпуск: недвижимость

-0,1%

Как вернуть некачественный гаджет

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Новости

Не забыть сделать! Бизнес и карьера

✓оплатить НДС за февраль (для предпринимателей на общей системе налогообложения)

до 30 марта

✓оплатить единый налог за март (для предпринимателей физлиц с годовым оборотом до 1 млн. грн.)

до 20 апреля

Персональные финансы

✓Подать в налоговую инспекцию декларацию о доходах

по 30 апреля

Личные дела

✓перевести часы на летнее время

с 24 на 25 марта

✓поменять зимнюю резину на летнюю

до конца марта

✓спланировать отдых на майские праздники (купить билеты, оформить визы, забронировать отель) реклама

до конца апреля

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

новости

Акции, скидки и распродажи Где

Технополис bt.kiev.ua

10%

70%

Fotos Repka.UA

Protoria

70%

20%

Zara Balizza Argo Colin's Зимний Дом Grandi Firme Outlet

30% 40%

Helen Marlen 2 Plato

30%

Ford Renault

60%

Skoda

10%

Volkswagen АвтоЦентр

30%

Світ Авто

Яна Гамалия

Характер акций и скидок* Срок действия Техника и электроника при покупке абонемента в сети фитнес-клубов Sport Lifе покупатель получает карточку на скидку до 30.03 (до –50%) на товары в магазинах «Технополис» при покупке микроволновой печи кастрюля до 16.03 из жаропрочного стекла в подарок при покупке телевизора Samsung ультратонкое до 15.03 крепление X-Digital в подарок при покупке фотоаппаратов Pentax карта памяти до 31.03 4 GB в подарок при покупке портативного DVD плеера Philips до 30.03 наушники в подарок Одежда до –70% на зимнюю коллекцию до 15.03 до –70% на элитную женскую одежду до 31.03 до –70% на одежду и аксессуары до 15.03 при покупке одной вещи вторая в подарок до 15.03 до –50% на одежду до 20.03 до –70% на зимнюю коллекцию до 16.03 Обувь до –50% на зимнюю обувь до –90% на зимнюю коллекцию авто –30% на тормозные колодки и диски для авто старше 3-х лет –5 тыс. грн. на Renault Logan специальная цена на Skoda Octavia A5 (от 19 543 долл.) на коммерческий модельный ряд автомобилей 2011 года скидки диагностика ходовой части автомобиля любой марки всего за 1 грн. для всех собственников автомобилей Kia бесплатное ТО Туризм –28% на проживание в Grand Hotel Kempinski Geneva 5*, Швейцария Скидка 40% на раннее бронирование (Халкидики, Греция)

Подробности

technopolis.com.ua bt.kiev.ua fotos.ua repka.ua protoria.ua zara.com karavan.kiev.ua argo.com.ua colins.ua zimdom.com.ua grandifirme.com.ua

до 15.03 до 15.03

helen-marlen.com plato.ua

до 30.06

ford-vidi.com.ua

до 16.03

renault.ua

до 15.03

kievskoda.com

до 30.04

avtosojuz.ua

до 30.04

ack.com.ua

до 31.12

kia-motors.com.ua

до 15.03

yana.kiev.ua

до 31.03

hamalia.ua

* Данные для Киева, об акциях в других городах уточняйте непосредственно в магазинах и офисах компаний.

На заметку В Табу – не советуют Ряд украинских туроператоров приостановили продажу туров в регион Таба (Египет), поскольку ситуация там остается нестабильной. Как выяснили «Деньги», в первой половине марта массовых туров в Табу операторы пока не плани-

руют. «Наш МИД не рекомендует туристам посещать этот регион, – рассказали корреспонденту в одной из туркомпаний. – Поэтому мы вынуждены снимать с продажи туры и нести убытки. Хотя мы уверены в том, что и на этом курорте туристы будут избавлены от неприятных сюрпризов». Напомним, в феврале МИД рекомендовал украинцам отказаться от посещения египетских городов Каир, Александрия, Асуан, Луксор, Таба, Порт-Саид и Суэц.

Министерство мотивирует свое предупреждение ухудшением ситуации с безопасностью в стране и увеличением случаев неконтролируемой агрессии. Небольшой курортный городок Таба, расположенный у границы с Израилем и Иорданией на Синайском полуострове, известен тем, что оттуда удобно ездить на экскурсии в эти два сопредельных государства. Также этот регион привлекателен для любителей дайвинга.

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Новости

семь шагов

НБУ

За минувший год Национальный банк предпринял комлекс мер сразу в семи направлениях. Одни были инициированы в рамках выполнения программы Stand by Международного валютного фонда. Другие – обусловлены заботой о стабильности гривны и валютных резервов. Ряд мер внедрен для окончательного преодоления последствий недавнего кризиса. Все они в конечном итоге упрочили национальную валюту, банковскую систему да и экономику в целом – тоже. Шаг 1: Валютная либерализация Нацбанк оказался в довольно жестких рамках: необходимо было обеспечивать гибкость обменного курса, поддерживать необходимый уровень валютных резервов. Но сделать это так, чтобы стабильный и предсказуемый курс национальной валюты оставался источником уверенности как для граждан, так и для бизнеса. Прогнозируемость курсовой политики также нужна для того, чтобы правительство могло выполнять закон о государственном бюджете, ведь существенная часть расходов привязана к валютным ценам на импортируемые энергоносители. План постепенного принятия мер по либерализации валютного рынка определен в Меморандуме об экономической и финансовой политике, подписанном в рамках программы «Стенд-бай». Национальный банк Украины точно выполняет взятые на

себя обязательства. К примеру, сбор в Пенсионный фонд по операциям купли-продажи национальной валюты уже отменен, а субъекты валютного рынка получили право: - проводить между собой операции на условиях «своп»; - осуществлять арбитражные операции с другими банками на межбанковском валютном рынке Украины – то есть в течение одного дня банки могут выступать в качестве покупателей и/ или продавцов каждого вида иностранной валюты; - проводить собственные операции в пределах установленных лимитов открытой валютной позиции без наличия обязательств. Принятие всех этих норм дало возможность банкам использовать современные механизмы хеджирования рисков, а это необходимое условие для развития полноценного форвардного валютного рынка. 16

Также Нацбанк в рамках меморандума Украины с МВФ принял на себя обязательство устанавливать официальный обменный курс на уровне среднего его значения на межбанковском рынке за предыдущий день с отклонением, не превышающим 2%. Эти обязательства были выполнены, а колебания курса гривны в прошлом году не выходили из диапазона от +0,04% до –0,54%, то есть были значительно меньше допустимого уровня. Условия работы валютного рынка к концу года были в значительной степени смягчены, запущены форвардные операции. Это позволило коммерческим банкам с 16 декабря проводить валютные свопы. То есть банки могут продавать Нацбанку иностранную валюту, получая ее гривневый эквивалент, и одновременно заключать форвардную сделку по выкупу этой же валюты обратно в будущем по заранее определенному курсу. Тонкая настройка валютного рынка позволила Нацбанку блокировать атаку на гривну, о которой говорили в середине 2011 года и, в конечном итоге, не только обеспечить стабильность курса национальной валюты, но и минимизировать потери своих резервов. Выступая 17 февраля, глава НБУ Сергей Арбузов напомнил: «В 2011 году платежный баланс Украины сведен с дефицитом, значительно меньшим по сравнению с ожидавшимся. В течение года движение курса национальной валюты было прогнозируемым, а ситуация на рынке – стабильной». «В 2012 году Национальный банк Украины также предпринимает необходимые меры для удержания нормального – положительного или нулевого – платежного сальдо, и можно с уверенностью говорить о том, что движение курса также будет прогнозируемым», – сказал он. Важно заметить, что уверенность в прогнозируемости курса гривны базируется на вполне объективных предпосылках – достаточности валютных резервов. Кроме того, чистый приток капитала в Украину от нерезидентов в прошлом году составил 13,8 млрд. долл., что стабильно превышает переводы в их пользу. Наконец, в этом году в Украине пройдет Евро2012, который, как ожидается, принесет в страну 2 млрд. долл. дополнительной валютной выручки.

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Новости Шаг 2: Управление инфляцией Достижение и поддержание ценовой стабильности – это основной приоритет деятельности Нацбанка. И Национальный банк блестяще справился с выполнением основной функции – прирост потребительских цен в 2011 году составил всего 4,6%, что является самым низким показателем за последние 9 лет. Более низкий показатель инфляции по сравнению с правительственным прогнозом на 2011 год (8,9%) обеспечил сохранение стоимости сбережений населения, позитивно повлиял на динамику реального обменного курса и создал фундамент для дальнейших позитивных сдвигов в макроэкономической сфере и на финансовом рынке. Индекс потребительских цен, % Индекс – декабрь к декабрю предыдущего года

2001............................................106,1 2002.............................................99,4 2003............................................108,2 2004............................................112,3 2005............................................110,3 2006............................................111,6 2007............................................116,6 2008............................................122,3 2009............................................112,3 2010............................................109,1 2011............................................104,6

С целью снижения инфляции Национальный банк в 2011 году проводил сдержанную денежно-кредитную политику, в первую очередь, посредством регулирования ликвидности банков. Среднедневные остатки на корреспондентских счетах банков в 2011 году составляли 17,5 млрд. грн., что на 19% меньше аналогичного показателя 2010 года (21,5 млрд. грн.). Для сдерживания роста ликвидности Национальный банк в 2011 году дважды повышал требования по формированию банками обязательных резервов, регулярно проводил мобилизационные операции (общий объем которых в 2011 году составил 167 млрд. грн.), а также проводил активную работу по возврату банками кредитов рефинансирования, которые были ими получены в период кризиса 2008–2009 годов. Объем возврата банками задолженности по ранее полученным кредитам рефинансирования в 2011 году составил 29,5 млрд. грн., из которых досрочно банки вернули 8,6 млрд. грн.

Также позитивно на инфляционные процессы повлияла стабильная и прогнозируемая ситуация на валютном рынке. Первый заместитель председателя Национального банка Украины Юрий Колобов в контексте стабилизационных мер также упомянул о стимулировании банков к работе с национальной валютой. Это достигалось за счет сохранения преференцированного режима формирования резервов по вкладам в национальной валюте – ставка резервирования по таким депозитам была сохранена на нулевом уровне. В 2008 году, когда темпы роста цен были максимальны за последние годы (см. табл. «Индекс потребительских цен»), Нацбанк опубликовал проект Зеленой книги «Как укрепить роль НБУ в обеспечении ценовой стабильности?». В ней была названа одна из главных причин того, что Нацбанку не удавалось выполнять свою стабилизирующую роль в снижении темпов роста цен: «Отсутствие сотрудничества правительства и НБУ по установлению целевых ориентиров по инфляции, распределения ответственности за их достижение снижает эффективность монетарной и экономической (фискальной) политики, приводит к повышению инфляционных ожиданий,

Комментарий главы Нацбанка «В 2011 году платежный баланс Украины сведен с дефицитом, значительно меньшим по сравнению с ожидавшимся. В течение года движение курса национальной валюты был прогнозируемым, а ситуация на рынке – стабильной. В 2012 году Национальный банк Украины также предпринимает необходимые меры для удержания нормального – положительного или нулевого – платежного сальдо, и можно с уверенностью говорить о том, что движение курса также будет прогнозируемым». – Глава Национального Банка Украины Сергей Арбузов

дальнейшего роста темпов инфляции». Как утверждает нынешнее руководство НБУ, сейчас центральный банк ведет скоординированную с правительством монетарную политику, что сделало возможным эффективное сдерживание темпов инфляции.

Шаг 3: Диверсификация валютной корзины Нацбанк реагирует на нестабильность основных мировых денежных единиц вполне предсказуемо – расширяет перечень валют, из которых формируется золотовалютный резерв, и готовится использовать в двухсторонних расчетах валюты стран-партнеров. В частности, руководитель группы советников главы Национального банка Украины Валерий Литвицкий полагает, что рубль вполне может стать одной из резервных валют мира: «Мы всегда считали, что российская валюта, как и юань, имеет перспективы стать одной из резервных валют мира. Я думаю, что это может даже произойти быстрее, чем кто-либо прогнозирует». «Мы будем использовать эту валюту в платежных операциях ввиду того, сколько ресурсов используется для финансирования импорта и какой валютой нам удобно это делать», – прогнозирует он. Тогда же Литвицкий заявил, что идет работа над механизмом такого рода расчетов. Нацбанк также анонсировал проект по проведению расчетов в китайских юанях: «...Согласованы детали и достигнуты договоренности относительно подписания соглашения между Национальным банком Украины и Народным банком Китая о валютном свопе.., – говорится в официальном заявлении НБУ. – Заключение указанного соглашения даст возможность субъектам хозяйствования обеих стран использовать национальные валюты для осуществления экспортно-импортных операций и проведения расчетов в национальных валютах без привлечения валют третьих стран». По мнению специалистов НБУ, расчеты в валютах наиболее крупных торговых партнеров Украины помогут снизить нагрузку на валютные резервы Национального банка и будут стимулировать взаимный товарооборот между странами.

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Новости Речь идет об операциях на сумму, эквивалентную нескольким миллиардам долларов в год. Это как раз тот случай, когда внимание к расчетам с крупнейшими торговыми партнерами вполне оправданно.

Шаг 4: Противодействие отмыванию «грязных денег» Прошедший год завершился для Украины серьезной победой на финансовом фронте. Ее не слишком громко отметили, но 28 октября 2011 года FATF, международная организация, координирующая усилия в борьбе с отмыванием «грязных денег», вывела Украину из так называемого «серого списка». Это решение – результат того, что Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, либо финансирования терроризма», который вступил в силу в августе 2010 года, привел украинское законодательство в соответствие с требованиями FATF. В частности, по словам заместителя председателя правления НБУ Игоря Соркина, в свое время были выдвинуты требования к Украине относительно идентификации клиентов, особого внимания к финансовым операциям так называемых «публичных деятелей» и пр. Г-н Соркин напомнил, что в соответствии с требованием данного

Закона Нацбанк своим постановлением № 22 от 31 января 2011 года внес изменения в Положение об осуществлении банками финансового мониторинга. Например, в действующую форму анкеты клиента банка – физического лица были добавлены две новые позиции: о принадлежности его к «публичным деятелям», а также о наличии «контролера» данного лица. Как и раньше, обязанность по заполнению анкеты возложена на банки, а не на клиентов, напомнил Игорь Соркин. Указанное решение FATF создало более благоприятные условия для работы украинских банков с иностранными банками-корреспондентами.

Нацбанк рассматривает 60–70 млрд. долларов, которые обращаются внутри Украины вне банковской системы, не столько как дестабилизирующий фактор, сколько в качестве еще незадействованного инвестиционного ресурса. Естественно, вовлечь этот ресурс в оборот можно, предложив физлицам ликвидные инструменты. В качестве таковых НБУ решил использовать инвестиционные монеты из драгметаллов. И в конце 2011 года было объявлено о выпуске трех видов монет: двух золотых (проба 999,9, номиналом в 20 грн. и весом в одну унцию – 31,1 г;

номиналом в 5 грн. и весом в четверть унции), а также одной серебряной (проба 999,9, номиналом 1 грн. и весом в одну унцию). «Фактически, это... те же самые слитки, только операции по ним не будут требовать уплаты налога на прибыль и НДС, так как это будет еще одна валюта, для которой в банках будет устанавливаться обменный курс», – так охарактеризовал новый инвестиционный инструмент глава НБУ Сергей Арбузов. Преимущество инвестиционной монеты перед слитками заключается в том, что ее в любое время можно обменять в банке или обменном пункте по курсу НБУ для банковских металлов, а процедура проверки ее подлинности будет гораздо проще и быстрее, нежели у золотых слитков, уверены в Нацбанке. Похоже, что «золотой проект» Национального банка вскоре получит солидную сырьевую основу – в конце минувшего года он получил в управление государственное региональное геологическое предприятие «Північгеологія», которое занимается разведкой и добычей золота. До недавнего времени Нацбанк золото лишь закупал. Вторая хорошая новость для инвесторов – разработка и внедрение Нацбанком совместно с Минфином валютных ОВГЗ для продажи населению, инвесторам, банкам и фондам. Эти ценные

«Принятие данного закона (№ 3795-VI «О внесении изменений... относительно защиты прав кредиторов и потребителей финансовых услуг») дает возможность обеспечить баланс и одинаково высокий уровень правовой защиты прав как кредиторов, так и заемщиков, уменьшить кредитные риски и, соответственно, снизить процентные ставки по кредитам. ...Принятие нового закона также будет способствовать уменьшению количества проблемных кредитов». – Заместитель главы НБУ Игорь Соркин

«Мы всегда считали, что российская валюта, как и юань, имеет перспективы стать одной из резервных валют мира. Я думаю, что это может произойти даже быстрее, чем кто-либо прогнозирует. Мы будем использовать эту валюту в платежных операциях ввиду того, сколько ресурсов используется для финансирования импорта и какой валютой нам удобно это делать». – Руководитель группы советников главы НБУ Украины Валерий Литвицкий

Шаг 5: Возможности для внутренних инвесторов

Комментарии «Мы удовлетворены тем, что в 2011 году НБУ удалось обеспечить макроэкономическую стабильность. Об этом свидетельствуют темпы роста ВВП, уровень инфляции, стабильность валютного рынка. Инфляция составила всего +4,6%. Это очень позитивные для Украины результаты. Нам удалось сохранить стабильность на валютном рынке, в том числе и в наличном сегменте. И эта тенденция укрепилась в начале текущего года». – Первый заместитель главы НБУ Украины* Юрий Колобов

* На момент написания статьи. Указом Президента Украины от 28 февраля г-н Колобов был назначен министром финансов Украины.

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Новости бумаги уже появились в продаже у банков – первичных дилеров Министерства финансов. Сейчас номинал этой ценной бумаги – 1000 долларов, однако Минфин планирует выпуск ОВГЗ вдвое меньшего номинала – 500 долларов, предназначенных именно для продажи населению. Причем Минфин планирует аукционы по размещению таких бумаг проводить еженедельно по средам. Сейчас НБУ и Минфин ведут переговоры с тем, чтобы упростить работу банков-дилеров и повысить ликвидность рынка валютных ОВГЗ.

Шаг 6: Обеспечение баланса интересов кредиторов и заемщиков В октябре вступил в силу Закон № 3795VI «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно защиты прав кредиторов и потребителей финансовых услуг». «Принятие данного закона дает возможность обеспечить баланс и одинаково высокий уровень правовой защиты прав как кредиторов, так и заемщиков банковского кредита, уменьшить кредитные риски и, соответственно, снизить процентные ставки по кредитам, – отметил заместитель главы НБУ Игорь Соркин. – Кроме того, мы надеемся, что принятие нового закона также будет способствовать уменьшению количества проблемных кредитов, созданию благоприятных условий для развития кредитования банками реального сектора экономики и повышения инвестиционной привлекательности страны». В целом данный закон конкретизирует и делает возможной реализацию предусмотренных законодательством прав кредиторов и клиентов. Кроме того, Игорь Соркин напомнил, что принятым законом введен законодательный запрет на предоставление потребительских кредитов в иностранной валюте и усилена защита интересов заемщиков. В частности, кредитора лишили права устанавливать в договоре о предоставлении потребительского кредита любые сборы, платежи, проценты, комиссии за проведение операций, которые не являются услугой и не предусмотрены действующим законом. А в случае появления подобных условий они будут признаваться ничтожными. Также кредитору запрещено отказывать

За 2011 год прирост активов банковской системы составил +11%, кредитов – +9% (в том числе в национальной валюте – +22%), регулятивный капитал вырос на 11%, депозиты населения увеличились на 13% заемщику в принятии платежа в случае досрочного возвращения потребительского кредита, устанавливать дополнительную плату при досрочном возвращении кредита. Эксперты Национального банка принимали активное участие в разработке закона, так как этот закон будет способствовать поддержанию стабильности банковской системы и защите прав банковских клиентов.

Шаг 7: Оздоровление банковской системы В минувшем году был сделан ряд уверенных шагов в направлении оздоровления банковской системы. В первую очередь следует упомянуть о законодательных инициативах Национального банка. Кроме закона о защите прав кредиторов, приняты еще несколько важных законодательных актов. Речь идет о законах о реальных собственниках и о надзоре на консолидированной основе. Первый обеспечивает возможность выявления реальных собственников банков, повышает их ответственность за состояние дел в банке. Второй закон призван содействовать выявлению и минимизации рисков от участия банков в финансовых группах. Кроме того, в первом чтении приняты законопроекты о корпоративном управлении в банках и о системе гарантирования вкладов физических лиц. Внесены изменения в ряд законодательных актов, в том числе и в Налоговый кодекс в части организации работы банков с проблемными активами. Соответствующие нормативные акты приняты Национальным банком. Урегулирован с Налоговой администрацией вопрос списания банками безнадежной задолженности за счет сформированных резервов. Это позво19

лило ускорить процесс очистки балансов банков и улучшило их финансовое состояние. Завершена выплата долгов вкладчикам «Родовид Банка», идет процесс его превращения в санационный банк или банк «плохих» активов. Соответствующее постановление НБУ говорит о том, что «задачей санационного банка является проведение работы с активами государственных банков и банков, в капитализации которых приняло участие государство, направленной на максимизацию поступлений от возврата этих активов». «Родовид Банк» начнет действовать как санационный банк после выдачи ему Нацбанком соответствующей лицензии. В январе 2012 года Национальный банк Украины, приняв во внимание консолидированную позицию банковского сообщества, представленную Независимой ассоциацией банков Украины, установил единый минимально допустимый размер регулятивного капитала для осуществления всех банковских операций, включая валютные, на уровне 120 миллионов гривен. Активная дискуссия касательно данной нормы велась больше года, но после того, как Киевский апелляционный административный суд оставил в силе постановление НБУ № 273, обязывающее банки увеличить регулятивный капитал к 1 января 2012 года, акционеры нашли возможность докапитализировать банки. «В результате этой работы на 1 января 2012 года только четыре банка, работающих в общем режиме, процедурно не успели завершить процесс увеличения регулятивного капитала до уровня 120 млн. грн.», – отметил замглавы НБУ Игорь Соркин. Наряду с этим была проведена работа по усовершенствованию порядка расчета отдельных нормативов капитала, ликвидности, а также подходов к оценке активных операций и формированию резервов по ним. Показателем оздоровления банковской системы является также и возврат банками полученных во время кризиса стабилизационных кредитов. «В прошлом году было погашено свыше 9 млрд. грн., из них досрочно – более 4 млрд. грн. Полностью погасили задолженность по кредитам 22 банка», – подчеркнул заместитель председателя НБУ Игорь Соркин.

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Главный интерес

Рейтинг вузов-2012 Диплом солидного вуза – хороший трамплин для старта карьеры. «Деньги» публикуют очередные зарплатные рейтинги украинских вузов. Высшее образование – это одна из важнейших в жизни инвестиций. Мы выяснили, каков возврат на капитал при учебе в самых известных отечественных академиях, университетах и институтах. Наталия Богута

Как мы считали «Деньги» составили рейтинг украинских вузов по пяти категориям выпускников: экономистов, юристов, гуманитариев, «технарей» и строителей. Всего было составлено пять списков вузов, которые выпускают таких специалистов. Эти списки мы разослали ведущим работодателям, которые нанимают таких специалистов, и попросили их расставить оценки от «0» до «10» напротив каждого вуза. При этом «0» означал «Выпускника этого вуза я бы не взял на работу», а «10» – «Взял бы и, возможно, на более высокую зарплату, чем средняя по рынку для молодого специалиста». Компании-работодатели отметили вузы оценками, за что огромное им спасибо (стр. 24). В зависимости от набранной суммы баллов, вуз и получил свое место в рейтинге по той или иной специальности. Места и баллы, набранные вузами, можно увидеть в таблицах (стр. 21–23).

2012 году абитуриенты пройдут внешнее независимое тестирование раньше: из-за проведения Евро-2012 оно начнется 15 мая и завершится 7 июня. До начала июля планируется объявление результатов. Изменения внесены не только в даты проведения тестирования, но и в перечень предметов: в этом году можно будет сдать тест по всемирной истории.

Опыт плюс бренд Что бы кто ни говорил, а название вуза, указанное в дипломе, имеет значение для работодателя. Хотя многие HR-менеджеры, конечно, говорят неохотно об этом факторе при найме нового сотрудника, дескать, главное – сам человек. Но ведь на получасовом собеседовании «самого человека» вряд ли рассмотрят, а вот диплом – вполне. «Вуз, который окончил потенциальный кандидат, имеет определенное значение. У брендовых работодателей существует перечень ТОП-вузов, студенты и выпускники которых получают «дополнительные баллы» при рассмотрении их кандидатур. Те компании, которые целенаправленно 20

занимаются работой с молодым поколением, разрабатывают программы сотрудничества с этими вузами. Среди них, например, КНУ им. Т.Г. Шевченко, Киево-Могилянская Академия, КНЭУ, КПИ», – говорит Ульяна Мороховская, консультант практики «Управление талантами» рекрутинговой компании Hudson. Если выпускник еще не получил опыта работы по специальности, то, рассматривая его кандидатуру, компании более внимательно изучают его диплом. «Вуз, который окончил потенциальный кандидат, абсолютно влияет на первое впечатление на работодателя. Дальнейшее общение на собеседовании сводится к оценке кандидата в целом: личностной, психологической и профессиональной», – отмечает партнер ЮК «Эйдиком» Алена Воронцова. Также корпоративному сектору интересны выпускники, у которых два высших образования или несколько специальностей в дипломе. «Значительным преимуществом для кандидатов является получение степени LLM европейских университетов, университетов США», – говорит На-

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Главный интерес Что поменялось за год Как и в 2011 году, работодатели были скупы на «десятки». А вот ноли, в отличие от прошлого года, они уже не ставили. Почему? Экономический рост, начавшийся в 2011 году, позволил многим компаниям активнее проводить собеседования и привлекать на работу выпускников. А значит, работодатели получили возможность реальной оценки качества вузов. Лидеры прошлогоднего рейтинга в основном удержали свои позиции и в 2012-м. Только в рейтинге гуманитарных вузов на третью позицию «вырвался» Харьковский национальный университет им. В. Н. Каразина, а в рейтинге «технарей» на третье место попал НТУ «Харьковский политехнический институт». Это, скорее всего, результат миграции выпускников в столицу. Более высокими оценками стали награждать компании региональные вузы. Но пока брендовым вузам удается сохранять свой авторитетный статус в глазах работодателей. И это отражено в наших рейтингах, где практически в каждом ТОП-3 находятся известные киевские университеты.

дежда Мальцева, советник по вопросам организации управления МЮФ Integrites. Очень интересует работодателей уровень владения иностранными языками. «Сегодняшний рынок труда показывает, что наиболее востребованными становятся те, кто получает два высших образования, имеет две специальности. Это позволяет компании быть более гибкой при распределении задач в случае организационных изменений. Для международной компании очень важным фактором является владение английским языком», – считает Наталия Горбенко, начальник департамента управления персоналом компании «Астелит». Практически все опрошенные «Деньгами» компании отметили, что в приоритете молодые специалисты, получившие опыт работы в студенческие годы и ярко демонстрирующие свое желание работать, мотивированы, т. е. нацелены на результат. «Работодатель ценит подход и отношение к работе, готовность работать, владение инструментами, необходимыми для той или иной профессии. Глаза человека должны гореть от

Рейтинг вузов по юридическим специальностям Место

Вуз

Средний балл

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

КНУ им. Т. Шевченко Национальный университет «Киево-Могилянская Академия» Национальная юридическая академия им. Ярослава Мудрого Львовский национальный университет им. И. Франко Одесская национальная юридическая академия Киевский национальный экономический университет им. В. Гетьмана Академия адвокатуры Украины Академия управления МВД Донецкий национальный университет Одесский национальный университет им. И. Мечникова Днепропетровский национальный университет Харьковский национальный экономический университет им. В. Каразина Национальный университет «Острожская академия» Киевский Институт Международных отношений Киевский университет права НАН Украины Национальный авиационный университет Национальный университет Государственной налоговой службы Украины Сумской государственный университет Запорожский национальный университет Таврический национальный университет им. Вернадского Национальная академия управления

9,1 8,9 8,7 7,6 7,2 6,5 6,1 6 5,6 5,3 5,2

12 13 14 15 16 17 18 19 20 21

предвкушения самой работы в нашей компании и возможности добиться высоких результатов», – предупреждает директор департамента по работе с персоналом компании Nemiroff Вадим Константиновский.

Нанимают и взращивают Начавшийся в 2011 году экономический рост позволил работодателям активнее привлекать на работу и выпускников, и студентов. Традиционно программы по работе с вузами развивают банки, телекоммуникационные компании, крупные промышленные холдинги. Эти организации чаще остальных взаимодействуют с высшими учебными заведениями, присматривая лучших студентов для прохождения практики, стажировки и последующего найма. «Каждое лето мы активно привлекаем лучших студентов для прохождения практики. За месяц-два студенты понимают, как работает бизнес изнутри, а самое главное, они могут зарекомендовать себя и по окончании вуза прийти уже в тот отдел, в котором проходили практику», – отмечает Ирина Коломиец, руководитель 21

5 5 4,9 4,6 4,6 4,6 4,6 4,5 4,3 4,1

отдела персонала коммерческой и корпоративной функции САН ИнБев Украина. Прием на работу студентов – также распространенное явление на отечественном рынке труда. «В нашем контакт-центре работает около тысячи человек, среди которых основная масса – это студенты. Как только сотрудник контакт-центра получает высшее образование и успешный опыт работы оператором, он может участвовать во внутреннем конкурсе на открытые вакансии наравне с другими претендентами», – отмечает начальник отдела подбора персонала «Киевстар» Анна Кулаковская. Дополнительное преимущество именитого вуза – наличие договоренностей с крупными компаниями о прохождении практики и стажировки студентов. Очень многие работодатели сотрудничают с такими университетами, как КНУ им. Т.Г. Шевченко, Киево-Могилянская академия, КПИ. Лучший способ для выпускников таких вузов получить хорошую работу и быстро продвигаться по карьере – участие в программах корпораций по поиску специалистов.

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Главный интерес Рейтинг вузов по гуманитарным специальностям Место

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17

Вуз

Средний балл

Национальный университет «КиевоМогилянская Академия» (Киев) КНУ им. Тараса Шевченко (Киев) Харьковский национальный университет им. В. Каразина Киевский национальный лингвистический университет Львовский национальный университет им. И. Франко Харьковский национальный педагогический университет им. Г. Сковороды Днепропетровский национальный университет им. О. Гончара Национальный педагогический университет им. Драгоманова (Киев) Одесский национальный университет им. И. Мечникова Национальный университет «Острожская академия» (г. Острог) Донецкий национальный университет Запорожский национальный университет Национальный авиационный университет (Киев) Хмельницкий гуманитарно-педагогический институт Киевский национальный университет культуры и искусств Институт рекламы (Киев) Киевский университет туризма, экономики и права

8,9 7,9 7 6,9 6,6 6 6 5,6 5,6 5,6 5,4 5,2 5,1 5,1 4,9 4,2 4

Рейтинг вузов по строительным специальностям Место

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 22

Вуз

Киевский национальный университет строительства и архитектуры НТУ «Киевский политехнический институт» (Киев) Национальный транспортный университет (Киев) Приднепровская государственная академия строительства и архитектуры (Днепропетровск) Национальный университет «Львовская политехника» Харьковский государственный технический университет строительства и архитектуры Национальный авиационный университет (Киев) Харьковский национальный автомобильнодорожный университет Украинская государственная академия железнодорожного транспорта (Харьков) Луганский национальный аграрный университет Криворожский технический университет

Средний балл

8,3 7,4 7 6,6 6,4 6,4 6 4,7 4,5 4 3,6

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Главный интерес Рейтинг вузов по экономическим специальностям Место

Вуз

Средний балл

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25

Национальный университет «Киево-Могилянская Академия» (Киев) Киевский национальный экономический университет им. В. Гетьмана КНУ им. Т. Шевченко (Киев) НТУ «Киевский политехнический институт» Львовский национальный университет им. И. Франко Национальный авиационный университет (Киев) Харьковский национальный экономический университет Государственный университет «Львовская политехника» Днепропетровский национальный университет Харьковский национальный университет им. В. Каразина Одесский государственный экономический университет НТУ «Харьковский политехнический институт» Донецкий гос. ун-т экономики и торговли им. Туган-Барановского Одесский национальный университет им. И. Мечникова Днепропетровская государственная финансовая академия Запорожский национальный университет Одесский национальный политехнический университет Донецкий национальный технический университет Тернопольский национальный экономический университет Национальный университет ГНСУ (г. Ирпень) Киевский национальный торгово-экономический университет Национальный университет пищевых технологий (Киев) Национальный университет «Острожская академия» (г. Острог) Академия таможенной службы Украины (Киев) Одесская национальная академия пищевых технологий

8,8 8,8 8,6 8,3 6,7 6,6 6,3 6,2 6,2 6 6 5,8 5,7 5,6 5,5 5,5 5,4 5,3 5,2 5,2 5,1 4,9 4,9 4,9 4,7

Рейтинг вузов по техническим специальностям Место

Вуз

Средний балл

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24

НТУ «Киевский политехнический институт» (Киев) КНУ им. Т. Шевченко (Киев) НТУ «Харьковский политехнический институт» Национальный авиационный университет (Киев) Национальный университет «Львовская политехника» Национальный университет пищевых технологий (Киев) Донецкий национальный технический университет Харьковский национальный университет радиоэлектроники Национальный транспортный университет (Киев) Одесская национальная академия пищевых технологий Одесский национальный политехнический университет Запорожский национальный технический университет Днепропетровский национальный университет им. О. Гончара Киевский национальный университет строительства и архитектуры Национальный горный университет Одесская национальная академия связи им. О. Попова Национальная металлургическая академия Украины Донецкий гос. ун-т экономики и торговли им. Туган-Барановского Днепропетровский государственный политехникум Одесская государственная академия холода Запорожская государственная инженерная академия Кременчугский гос. политехнический ун-т им. Остроградского Полтавский национальный технический ун-т им. Ю. Кондратюка Сумской государственный университет

7,4 6,9 6,5 6,3 5,9 5,6 5,5 5,5 5,1 5,1 5 5 5 5 5 4,7 4,7 4,6 4,4 4,4 4,3 4,1 4,1 4

«В данном случае выпускник не просто приходит работать в компанию, а проходит определенный ряд тренингов, индивидуальных и командных проектов, и его готовят к начальным менеджерским должностям. Ребята, которые попадают в такие программы, обычно продвигаются по карьерной лестнице быстрее», – говорит Ульяна Мороховская. Чтобы претендовать на более высокий заработок, одного диплома недостаточно – нужно с третьего курса постигать азы работы по специальности в различных компаниях, подчас соглашаясь даже на бесплатную работу. «Выпускник может претендовать на более высокую зарплату, если у него уже есть 1–3 года релевантного опыта в других компаниях», – отмечает Елизавета Максимец, специалист отдела персонала компании «Эрнст энд Янг» в Украине.

Юристы на практике У руководителей юридических компаний есть в запасе свой «список» вузов, выпускников которых они охотнее рассматривают при приеме на работу. «В юридическом бизнесе образование претендента на вакансию имеет часто определяющее значение. Многие компании уже в объявлении о вакансии указывают исчерпывающий перечень учебных заведений, диплом которых должен иметь соискатель», – отмечает Владислав Кисиль, партнер ЮК «КПД Консалтинг». Среди университетов, где обучаются будущие «звезды» юрпрактики, – КНУ им. Т.Г. Шевченко, Национальная юридическая академия им. Ярослава Мудрого, Национальный университет «Киево-Могилянская Академия». Эти учебные заведения и возглавили наш рейтинг. Особенно довольны работодатели выпускниками «Могилянки». «Студенты этого вуза зачастую имеют действительно неплохую теоретическую базу и знают как минимум один иностранный язык», – отмечает Виктория Пташник, адвокат, ассоциированный партнер ЮК «Правовой Альянс». Работодатели уверены: найти талантливого выпускника-юриста в отдалении от Киева, Львова, Одессы или Харькова крайне сложно. «Бриллианты» есть везде, но что касается вузов, не входящих в круг лидеров, то, к сожалению, большинство их выпускников полностью не готовы к работе», – говорит Оксана Кобзар, партнер ЮФ Felix.

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Главный интерес Не жаловали хорошими отзывами юристы выпускников КНЭУ им. В. Гетьмана и Донецкого национального университета, считая эти вузы слишком уж «молодой юридической школой». Зарплата выпускника может быть на 25–50% ниже, чем у юриста со стажем. Единственное исключение – прием на работу специалиста со знанием английского языка, это может поднять стартовую зарплату претендента вдвое.

Финансовый вопрос «Для финансовых структур предпочтение отдается экономическим вузам, таким как КНЭУ, или экономическим факультетам государственных университетов», – отмечает Татьяна Костюченко, директор департамента по работе с персоналом Universal Bank. Крупные компании и банки хорошо знают, выпускников каких вузов и факультетов лучше нанимать в тот или иной отдел. «Большой популярностью в нашем банке пользуются выпускники Института прикладного системного анализа КПИ, когда речь идет о подборе аналитиков. Хороших специалистов в области банковского дела, финансового анализа мы часто подбираем из выпускников КНЭУ», – говорит директор департамента персонала «Райффайзен Банка Аваль» Татьяна Плюснина. Как и прежде, финансовый сектор активно нанимает и студентов, и выпускников. «ПУМБ принимает студентов на работу для прохождения практики. В результате многие практиканты получили постоянную должность в банке», – отмечает Елена Дятлова, заместитель председателя правления по управлению персоналом ПУМБ. Банки обычно сотрудничают с 10–15 вузами, привлекая студентов 4–5 курсов на практику и стажировку. А вот высокую зарплату молодым экономистам никто

не предложит – обычно выпускнику «светит» более низкая должность, чем он надеялся получить в связи с предписанием в дипломе, поэтому и зарплата будет на 15–20% ниже. «Многие выпускники при устройстве на работу просят большую зарплату, мотивируя это только наличием диплома престижного вуза. Однако нужно понимать, что ты еще ничего в этой жизни не сделал, чтобы компания ухватилась за тебя. Компании придется такого выпускника еще переучивать», – уверена заместитель директора департамента персонала «Астра Банка» Олеся Ковалева. «Экономическое образование попрежнему популярно, однако нали-

Наибольшие шансы победить – у тех, кто отучился в «брендовом» вузе, хорошо знает английский и успел получить опыт работы по специальности до завершения учебы чие дополнительного образования – юридического – увеличивает шансы выпускников быть принятыми на работу, требующую узкопрофильных знаний. Например, на востребованную сегодня позицию специалиста по кредитному скорингу скорее возьмут выпускника со знанием математической статистики, экономической кибернетики, чем выпускника исключительно с экономическим образованием», – считает Екатерина Иванова, руководитель практики «Анкор. Банки, финансовые услуги в Украине». И все же талантливых и с хорошей успеваемостью выпускников примут в компанию или банк, даже если у них не будет опыта, поскольку работодатели готовы их обучать.

Строить и проектировать При первом знакомстве с кандидатом строительные компании обращают внимание на название вуза в дипломе. «У работодателей со временем складывается мнение о качестве подготовки теми или иными вузами. При первом знакомстве вуз – это своего рода визитная карточка», – отмечает директор по персоналу строительной компании «ТММ» Олег Зарицкий. Лидерами в обучении будущих строителей, по мнению работодателей, являются киевские вузы (см. таб. «Рейтинг вузов по строительным специальностям»). Впрочем, компании охотно нанимают выпускников строительных специальностей не только Киевского национального университета строительства и архитектуры, но и Харьковского государственного технического университета строительства и архитектуры. Если нужны специалисты в области электротехники, электрики и автоматики, то предпочтительны выпускники НТУ «Киевский политехнический институт», а если нанимается специалист в гражданском строительстве или управлении проектами, то преимущество получают кандидаты с дипломом Национального авиационного университета.

Дефицитные «технари» «Востребованы специалисты в сфере IT-технологий и представители технических специальностей», – говорит старший консультант по рекрутингу Brain Source International Ирина Самойлова. Востребованы на предприятиях специалисты по качеству, особенно со знанием английского языка. Зарплата, на которую может претендовать «технарь» без опыта, обычно в полтора раза ниже, чем для опытного спеца. Понимая, что дефицитных специалистов раздобыть непросто, работодатели готовы инвестировать в молодые кадры, принимая студентов и выпускников без опыта.

ВАРТО Иванна Тур World Staff Hudson Promodo Атлантик Груп Агротрейд Анкор Архиматика Эста Холдинг

3М ТММ УМК ПУМб VAB Банк Юрфирма FELIX АК «Кравец, Новак и партнеры» ЮК «КПД Консалтинг» ЮК «Эйдиком»

Integrites Эрсте Банк PZU Украина Арцингер Астра Банк BDO ЮК «Правовой Альянс» Киевстар Nemiroff Ниссан Мотор Украина

Global Spirits Атлант-М ГК «DiaWest— Комп’ютерний світ» Рено Украина UBG Сarlsberg Ukraine Эрикссон МХ «НПК «Горные машины»

Астелит УкрСиббанк Эрде Банк Райффайзен Банк Аваль СК «НАСТА» Universal Bank Ernst & Young ВТБ Банк МТС Украина Сан ИнБев

реклама на стр. 25

«Деньги» искренне благодарят компании и их сотрудников, принявших особенно активное участие в рейтинговании вузов:

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Главный интерес В компаниях говорят, что теоретических знаний, полученных даже в самых лучших вузах, все равно недостаточно для полноценной работы специалиста, поскольку вузы не дают «технарям» навыков, необходимых для работы в корпоративном секторе. «Основная проблема – оторванность от реального бизнеса. Студентам дают академические знания, но не учат их навыкам общения, решению конфликтных ситуаций, стрессоустойчивости, умению планировать, расставлять приоритеты», – говорит менеджер по персоналу компании Carlsberg Ukraine Юлия Заболотная. Безусловными лидерами для компаний, привлекающих IT-специалистов и инженеров, являются НТУ «Киевский политехнический институт», Харьковский национальный университет радиоэлектроники и КНУ им. Т.Г. Шевченко. Инженеров и технологов предпочитают нанимать с дипломом НТУ «Харьковский политехнический институт», Донецкого

национального технического университета, Одесской национальной академии пищевых технологий.

Остались без спроса В отличие от технических специалистов, рынок труда не радует спросом на маркетологов, пиарщиков, преподавателей и иных гуманитариев. «Есть недостаток программистов, на недостаток кадров «жалуются» производственные предприятия, есть нехватка инженерных специальностей. А вот на недостаток экономистов, финансистов, юристов и маркетологов никто не жалуется», – отмечает Геннадий Пысанко, старший консультант World Staff. Выпускникам гуманитарных вузов сложнее остальных устроиться на практику и стажировку по своей специальности. Очень часто студенты старших курсов, понимая, что работы по диплому не предвидится, начинают работать операторами контакт-центров, менеджерами по продаже и по закуп-

кам, администраторами сферы услуг, словом, везде, где есть возможность начать нарабатывать стаж. Особой лояльностью работодателей пользуются выпускники «Могилянки», КНУ им. Т.Г. Шевченко и Харьковского национального университета им. В.Н. Каразина. В сфере туризма работодатели хвалят специалистов с дипломом Киевского национального университета культуры и искусств, а вот качеством обучения в Киевском университете туризма, экономики и права опрошенные компании недовольны. Все ниже по рейтингу опускается столичный Национальный педагогический университет им. Драгоманова: в 2010 году этот вуз находился на третьей позиции рейтинга «Денег», в 2011-м – на пятой, а в этом году – уже на восьмой ступеньке. Это говорит не об ухудшении качества образования, а о том, что выпускники самого знаменитого педагогического вуза не работают по специальности, вот работодатели и не знают, как их оценить.

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Александр Кардаков Они научились программировать, но не умеют работать в проектах Председатель наблюдательного совета «Октава Капитал», основатель компаний «Инком» и «Датагруп» Александр Кардаков – о выпускниках, вузах и навыках работы в команде. егодня выпускникам вузов приходится работать в сложных условиях: существуют проблемы с финансированием, кадрами, технической базой. Однако этот рынок уже хорошо прочувствовал на себе, что такое конкурентная борьба. Соответственно, многие вузы задумываются о повышении конкурентоспособности и улучшении качества удовлетворения потребностей своих клиентов. Как работодателя меня интересует, чтобы выпускники, претендующие на какую-либо позицию в одном из моих бизнесов, соответствовали определенным требованиям. Конечно, студенты должны получать качественную профессиональную подготовку. Ключевым здесь является тот факт, что работодателю недостаточно наличия только теоретических знаний. В первую очередь компанию интересуют конкретные практические навыки. Однозначно понятно, что сформировать их в полной мере по всему спектру преподаваемых дисциплин невозможно. При этом развить у студента в рамках вуза хотя бы два-три практических навыка, на мой взгляд, реально. Это не только необходимо для его будущей успешной работы, но и требуется компании уже на этапе отбора. Ведь оценить человека как потенциального сотрудника можно только на основании того, что он уже умеет. Например, если принимается на работу студент-экономист, то современная компания заинтересована в том, чтобы он умел пользоваться одной из известных финансовых систем. В случае инженерных специальностей важны навыки работы с настоящим, а не только лабораторным оборудованием. Программисту нужен

опыт написания реальных программ. Как правило, большинство программистов, словами Ильфа и Петрова, «кустари-одиночки с мотором». Да, они научились программировать, но совершенно не умеют работать в проектах, где требуются навыки командного, группового взаимодействия, управления временем и проектом как таковым. Вузы, которые специализи-

Работодателю мало только теоретических знаний. В первую очередь компанию интересуют конкретные практические навыки руются на бизнес-образовании, уже давно используют в своей практике так называемые бизнес-симуляции, а также различного рода командные игры, стимулирующие студентов не только разбираться в тех или иных вопросах, но и работать в коллективе. Во всем мире востребованы выпускники Массачусетского технологического университета, потому что они уже в процессе обучения работают в про-

ектах, в коллективе, где четко фиксируется результат и вклад каждого участника. В процессе группового взаимодействия возникает потребность в еще одном блоке навыков, который не охватывает стандартная программа обучения. Когда выпускник приходит к работодателю, он попадает в корпоративную среду: человеческую и информационную. В силу того, что никто не учил его элементарным правилам бизнес-этики, он начинает резко контрастировать на общем фоне. И зачастую стоимость интеграции такого студента в корпоративную культуру оказывается слишком высокой. Не задумываясь, выпускники переносят в профессиональную среду «албанский» язык, который уже успели почерпнуть, общаясь в Интернете. Часто оказывается, что, вполне справляясь со своей работой, они не умеют грамотно оформить и распространить ее результаты. Ведь никто не учит их навыкам письменного диалога и изложения. Работодатель же заинтересован в студентах, понимающих, что такое информационная культура, и обладающих соответствующими навыками. В рамках вуза нужно создавать систему, обладающую характеристиками профессиональной среды. В этом отношении «информатизация» (столь опрометчиво сведенная до уровня «компьютеризации», чего определенно недостаточно для современного вуза) позволит создать атмосферу, сходную с корпоративной: выполняющую функции проектной организации, имеющую централизованные ресурсы, почтовую систему. В этом случае уже в университете студенты будут приучаться к правилам работы в компании и станут действительно востребованы бизнесом. Поскольку наряду с профессиональными навыками получат представление о понятии «информационная культура», принципах работы в корпоративной среде, научатся излагать мысли и вести диалог.

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Cвой бизнес

В погоне за НДС Стать плательщиком НДС могут даже отдельные категории упрощенцев. Однако получить статус плательщика, а значит претендовать на возмещение, – не так уж просто. Мария Бабенко егистрация плательщиком НДС дает возможность уменьшить расходы на ведение бизнеса за счет формирования налогового кредита по НДС, уплаченного в составе стоимости товаров и услуг, – объясняет действие механизма старший партнер LCF Law Group Артем Стоянов. – Но если налоговый кредит не перекрывает обязательства, возникающие в связи с поставкой товаров и услуг, статус плательщика только усложняет жизнь. Для бизнеса это обернется дополнительными затратами, в частности на ведение бухгалтерского и нало-

«Р

гового учета». Увы, не существует единого для всех представителей бизнеса алгоритма получения статуса плательщика НДС. Ведь для упрощенцев определенных групп Налоговый кодекс предусматривает одни правила, для СПД на общей системе налогообложения – другие. Также НК предполагает как обязательную, так и добровольную процедуру регистрации.

Для упрощенцев и не только Остаться упрощенцем I и II группы и стать плательщиками НДС одновременно – невозможно. Так что если развитие бизнеса предполагает продажу товаров, услуг или работ плательщикам НДС, то с I или II группой придется распрощаться. «Получение статуса плательщика НДС для физических лиц возможно только в случае их перехода в третью группу единоналожников, – уточняет старший юрист ЮФ «Василь

Кисиль и Партнеры» Иван Юрченко. – Упрощенцы регистрируются плательщиками НДС только по своему усмотрению, если за предыдущие 12 месяцев объемы поставок товаров или услуг плательщикам НДС превысили сумму в 300 тыс. грн. В случае перехода на общую систему налогообложения при таких показателях предприниматель будет обязан зарегистрироваться плательщиком НДС». После получения нового статуса (третья группа) единый налог для СПД составит 3% оборота. И добавится обязанность платить НДС. Если упрощенцы III и IV групп не будут платить НДС, то им придется работать со ставкой налогообложения 5% оборота. Для СПД, которые работают на общей системе налогообложения, НК предусматривает как обязательную, так и добровольную процедуру регистрации (см. «Как стать плательщиком НДС»).

Как стать плательщиком НДС Тип предприятия

Для получения статуса плательщика НДС в обязательном порядке

Физлицо на едином налоге I группа

Физлицо на едином налоге II группа

Перейти на общую систему налогообложения

Физлицо на едином налоге III группа

Перейти на общую систему налогообложения

Юрлицо на общей системе налогообложенния

Подать заявление до 10 числа календарного месяца

Не менее 300 тыс. грн.

Перейти в группу III

Срок ведения хоздеятельности Объем поставок товаров или услуг плательщикам НДС за предыдущие 12 мес.

Последствия получения статуса плательщика НДС

Физлицо на общей системе налогообложенния

Подать заявление до 10 числа календарного месяца Не менее 12 мес.

Срок ведения хоздеятельности Объем поставок товаров или услуг плательщикам НДС за предыдущие 12 мес. Для получения статуса плательщика НДС в добровольном порядке

Юрлицо на едином налоге IV группа

Смена группы или типа налогообложения

Подать заявление не позднее, чем за 20 дней до начала периода, в котором СПД планирует стать плательщиком НДС Не менее 12 мес. Для юрлиц в случае увеличения уставного капитала до 300 тыс. грн. не имеет значения Не менее 300 тыс. грн. Более 50% общего объема или более 50% общего объема Для юрлиц в случае увеличения уставного капитала до 300 тыс. грн. не имеет значения Снижение ставки налогообложения с 5% до 3% оборота. Уплата НДС. Право на формирование Право на формирование налогового налогового кредита и бюджетное кредита и бюджетное возмещение. возмещение. Более сложный учет Более сложный учет 28

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Свой бизнес Если за год работы объем поставок плательщикам НДС превысил 300 тыс. грн., нужно в течение 10 дней в обязательном порядке подать заявление в налоговую. Иначе придется нести ответственность за неуплату НДС. «Если операции, подлежащие налогообложению, будут осуществляться без регистрации, в соответствии с нормами НК налоговые органы будут штрафовать», – предупреждает о последствиях промедления с регистрацией консультант по налогам и сборам ЮФ «Инюрполис» Надежда Ильяшова. Для подтверждения объема поставок на сумму 300 тыс. грн. в налоговую придется предъявить выписки с банковского счета СПД, а также договора и акты приемки-выполнения работ.

Миссия сложно выполнима По закону, свидетельство плательщика НДС должно выдаваться бесплатно в течение 10 дней после подачи регистрационного заявления. На деле добровольная процедура практически не работает: от предпринимателя требуют наработать объем поставок в сумме 300 тыс. грн. и лишь затем приходить. Но и достижение заветной цифры не всегда помогает. Даже обязательная регистрация крайне усложнена. «На практике, кроме затягивания процесса получения свидетельства, часто встречаются случаи безосновательного отказа в регистрации СПД плательщиком налога на добавленную стоимость», – рассказывает Надежда Ильяшова. По отзывам предпринимателей, налоговики придираются к каждой запятой. Так как инструкции о правильном заполнении заявления на получение свидетельства никто в глаза не видел, обычно формальным поводом для отказа становятся ошибки в этом документе. Подавать заявление можно только до 10 числа календарного месяца, в случае отказа приходится ждать начала следующего периода. Получается, пять-шесть неудачных попыток могут растянуться на полгода. «Представители бизнеса сталкиваются с коррупцией, плохой организацией работы налоговых органов и негласной политикой ГНС, направленной на уменьшение количества плательщиков НДС», – объясняет ситуацию Иван Юрченко. В самом невыгодном положении оказываются только что соз-

данные предприятия. Ведь им, прежде чем подавать заявление в ГНС, нужно проработать как минимум год и по его итогам показать соответствующий оборот. По информации г-на Юрченко, новый бизнес, импортирующий в Украину товары, будет платить НДС на таможне, но не получит налоговый кредит из-за отсутствия регистрации плательщиком НДС.

Способы получения Сегодня предпринимателям активно предлагают свою помощь компании, специализирующиеся на регистрации предприятий. Решить вопрос с получением свидетельства они обещают за 7–16 тыс. грн. Прежде всего, компании-регистраторы искусственно создают СПД оборот в 300 тыс. грн. На счет, открытый заказчиком в указанном банке, они заводят деньги. После этого подается заявление в ГНС вместе с выпиской из банка. Когда

Сложно получить свидетельство НДС новому бизнесу: придется проработать как минимум год, по итогам которого показать оборот не менее 300 тыс. грн. свидетельство уже получено, средства уходят на другой счет или возвращаются отправителю под предлогом расторжения договора. Пользоваться такими услугами рискованно. Несмотря на обещанные гарантии, получить положительное решение при помощи компаний-регистраторов удается не всегда. Сомнительные операции с суммой в 300 тыс. фискалы могут классифицировать как фиктивные. Тогда вместо свидетельства плательщика НДС фирма получит штрафы и запятнанную налоговую историю. Более эффективным решением вопроса может оказаться покупка предприятия со свидетельством плательщика НДС и чистой налоговой историей. Все те же фирмы-регистраторы продают «чистые» предприятия, которые не совершали никаких сделок, кроме, собственно, создания необходимого оборота. Стоит такой «товар» порядка 30 тыс. грн. D 29

Процедура получения свидетельства Заполнить форму № 1-ПДВ «Регистрационное заявление плательщика налога на добавленную стоимость» Форму заявления можно скачать на сайте Верховной Рады www.zakon.rada.gov.ua, документ za369-11, название документа «Про затвердження Положення про реєстрацію платників податку на додану вартість», Мінфін України; Наказ від 07.11.2011 № 1394.

Подготовить документы, которые нужно приложить к заявлению:

• в ыписку с банковского счета, заверенную

подписью и печатью банка, которая подтверждает начисление или уплату более 300 тыс. грн. в течение 12 мес.; • в случае добровольной регистрации на основании размера уставного капитала – выписку с банковского счета, заверенную подписью и печатью банка, которая подтверждает внесение в уставной капитал 300 тыс. грн. или акт приема-передачи на баланс имущества, формирующего уставной капитал; • д ругие документы по требованию налоговой (договора, акты выполнения работ и т. п.).

Подать регистрационное заявление

•Н е позднее 10 числа календарного

месяца, наступившего вслед за месяцем, когда впервые был достигнут объем налогооблагаемых операций в 300 тыс. грн., подать в органы ГНС по местонахождению или месту жительства. •Т е, кто регистрируется добровольно, подают заявление не позднее, чем за 20 дней до начала периода, начиная с которого планируется стать плательщиком НДС.

Получить свидетельство плательщика НДС В случае положительного решения бесплатно получить у ГНС свидетельство плательщика НДС (срок – 10 дней).

Копии свидетельства плательщика НДС, заверенные ГНС, разместить в доступных для обзора местах в главном офисе и во всех филиалах, отделениях и представительствах.

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Свой бизнес

Обедать продано Офисные обитатели – постоянные клиенты компаний, готовящих и доставляющих обеды. На этом деле можно зарабатывать до 1 млн. грн. в год. Ольга Полякова ушать хочется всегда, так что у этого бизнеса прекрасные перспективы», – уверен руководитель проекта по готовке и доставке обедов «Поваренок» Алексей Друзякин. Заниматься обедами Алексей начал 6 лет назад. Тогда в раскрутку своего бизнеса он вместе со своими партнерами вложил около 50 тыс. долл., которые удалось вернуть всего за полгода. «С кризисом наша доходность несколько снизилась, потому что, например, заморозились практически все строительные площадки в городе, а их рабочие формировали хороший спрос на наш продукт. Но этим бизнесом все равно интересно заниматься», – не теряет оптимизма Алексей.

«К

Не все сразу «Не начинайте сразу с огромных вложений. Некоторые люди делают эту роковую ошибку – не имея опыта работы в этом бизнесе, вкладывают огромные деньги в новое дело, покупают дорогое оборудование и в результате прогорают. Начните с маленького и постепенно развивайтесь и увеличивайте свои обороты», – советует Алексей Друзякин. По словам предпринимателя, на старте можно не покупать, а арендовать кухонный цех, например в столовой, кафе или кондитерской. Экономия денег при этом – не самое главное. Важно, что все хлопоты на получение разрешительных документов на организацию производства блюд ложится на плечи собственника помещения. Именно он будет улаживать все вопросы с санэпидемстанцией и пожарными, а компании останется только зарегистрировать ЧП и получить разрешение на доставку обедов, указав это в классификаторе видов экономической деятельности.

Не советует Алексей с самого начала тратить деньги и на дорогое оборудование. «Я бы сразу не покупал, например, паровектомат – это такая печь, которая готовит практически все блюда, заменяя 70% технологических горячих процессов. Он очень дорогой, а пока у вас не много заказов, можно обходиться и менее дорогостоящим оборудованием», – констатирует руководитель «Поваренка». Чтобы начать производство обедов, обязательно нужно приобрести холодильник и морозильник, печь и жарочный шкаф, миксеры и мясорубки, а также посудомойку и мелкий кухонный инвентарь. Закупка этого потребует 90% всех первоначальных затрат – около 120 тыс. грн. Оставшиеся 10% уйдут на создание сайта компании и печать рекламной полиграфии.

«Персональные» ингредиенты

ставка плюс процент от прибыли. Это стимулирует его следить за всем персоналом кухни и пресекать их попытки обокрасть хозяина. Важно нанять надежного человека, отвечающего за закупки продуктов. Найти такого непросто: увы, многие спецы не чисты на руку и могут завышать стоимость купленного товара либо закупать меньше, чем записано в накладных документах, а разницу класть себе в карман. Чтобы не рисковать, собственники такого бизнеса предпочитают заниматься закупками сами, особенно на старте. Не обойтись в этом деле без менеджера по работе с клиентами. Он должен принимать заказы и отзывы клиентов. Этот же человек формирует впечатление о качестве сервиса компании – улаживает конфликтные ситуации: «не довезли», «привезли не вовремя», «привезли не то, что заказывали». Если менеджер не справится, компания не только не приобретет новых клиентов, но может потерять уже имеющихся. Обязательно нужно подыскать толкового SEO-оптимизатора, который будет раскручивать сайт. Ведь 70% новых клиентов компаний по доставке обедов в офисы приходят именно через Интернет. «Этот бизнес связан с Интернетом, поэтому наиболее эффективная реклама компании – именно в Сети. Вложения в нее выгодны: если к тебе пришел новый клиент, он остается надолго», – рассказывает Алексей Друзякин. Разумеется, нанимать на полную ставку такого спеца смысла нет – лучше использовать оптимизатора-фрилансера.

Подбор персонала нужно начинать с повара. Он – главная персона на кухне и в этом бизнесе. От того, насколько вкусно он будет готовить, напрямую зависит количество Алексей клиентов компании. И Друзякин: не только это. Хоро«70% новых клиентов ший шеф всегда раприходят через ционально используИнтернет. Именно ет продукты, снижая там эффективно себестоимость блюд размещать рекламу и по факту увелибизнеса» чивая прибыльность всего бизнеса. Минимальная сумма, за которую сегодня соглашаются работать повара средней руки, – 6 тыс. грн. Существует и другой вариант оплаты работы повара: минимальная 30

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Свой бизнес Блюдоведение Формируя ассортимент блюд, не стоит полагаться на собственные вкусы. Этого может никто не купить. Заказы на обеды будут поступать активнее, если собственник узнает гастрономические предпочтения заказчиков. «Мы всегда слушаем наших клиентов и можем приготовить блюда под заказ. Последнее время людям надоедает традиционная кухня, и они хотят заказать, например, суши. Чтобы угодить своим клиентам, мы вынуждены были нанять суши-мастера», – рассказывает Алексей Друзякин. Розничная цена блюда обычно складывается из 40% себестоимости и 60% наценки. Проблем с закупками продуктов вообще не существует. По словам руководителя «Поваренка», поставщики сами напрашиваются доставлять им товар. Обычно компании по производству и доставке обедов в офис закупают продукты раз или два в неделю на оптовых продовольственных базах или в селах у фермеров. При готовности покупать товар ящиками продукты будут обходиться минимум на 10–15% дешевле, чем в магазинах или на розничных рынках. А иногда экономия может достигать и 25–30%. В среднем, чтобы заполнить свои закрома припасами, необходимы затраты до 20 тыс. грн. в месяц.

Основа – в «якоре» Заманивать заказчиков эффективнее всего через Интернет, хотя раздача в офисных центрах рекламной полиграфии – тоже неплохое решение. Но лучшей рекламой для компании по доставке обедов было и остается «сарафанное радио». Именно поэтому такие компании должны максимум внимания уделять качеству еды и сервису. Важная деталь: прежде чем затевать этот бизнес, придется найти минимум две-три «якорных» компании со штатом 100–150 человек, которые нуждаются в доставке обедов в офис. Эти клиенты поддержат бизнесмена-новичка на старте, позволят нарастить оборотные средства, помогут на практике прочувствовать все нюансы бизнеса. Не следует ожидать, что все без исключения сотрудники «якорей» будут ежедневно заказывать обеды, но рассчитывать на 50 постоянных клиентов из каждой компании – вполне реально. При этом арифметика бизнеса сле-

Примерный бизнес-план службы по доставке обедов в офисы Разовые затраты:

дующая: средний размер чека – 35–40 грн. с учетом, что один клиент заказывает себе три блюда. То есть ежедневно можно получать до 6 тыс. грн. выручки. И за 22 рабочих дня в месяц выручка «грязными» – 132 тыс. грн. Кстати, обычно поиском клиентов занимается собственник компании. Так безопаснее. Поручив выполнение этой задачи своему сотруднику, вы очень рискуете, что однажды этот человек уволится и заберет на новое место работы всех клиентов. За месяц абсолютно реально находить хотя бы одну новую компанию-клиента с 50–70 сотрудниками. А это еще плюс 44 тыс. грн. к общей сумме выручки компании в месяц. В итоге, заполучив трех «якорных» клиентов и привлекая новых, через квартал после старта компания по производству и доставке обедов может иметь ежемесячный оборот около 180 тыс. грн. Даже при минимальной наценке на блюда в размере 50% чистая прибыль предприятия за месяц может составлять 90 тыс. грн. Доставить такое количество обедов не составит особого труда – для обслуживания четырех компаний водителюкурьеру нужно будет сделать всего четыре ходки. То есть двух развозок будет вполне достаточно. Чтобы не тратить драгоценное время, можно попробовать организовать логистику так, чтобы за одну ходку доставлять обеды более чем в одну «якорную» компанию. Кстати, для доставки обедов невыгодно инвестировать в собственный автопарк, лучше обойтись наемными водителями с их собственными машинами – сегодня легко можно найти тех, кто согласится работать за 4,5–5 тыс. грн. в месяц. Что касается рекламных «штучек», то к скидкам и бонусам заказчики обедов относятся неоднозначно. С одной стороны, скидки приятны всем, с другой – клиенты иногда начинают сомневаться, не завышена ли в таком случае цена обедов? Такие домыслы чреваты уходом клиента к конкурентам. D 31

Обязательные траты 8 тыс. грн. • производство сайта рекламная полиграфия 3 тыс. грн. Покупка оборудования • тепловое оборудование (печи пароконвекционные, шкафы жарочные и т.д.) 40 тыс. грн. • электромеханическое оборудование (овощерезки, миксеры, мясорубка и т.д.) 25 тыс. грн. • холодильные и морозильные камеры 35 тыс. грн. • посудомоечное оборудование 15 тыс. грн. • кухонный инвентарь (посуда, гастроемкости, ножи, разделочные доски и т.д.) 4 тыс. грн.

ИТОГО стартовых затрат

130

тыс. грн.

Постоянные затраты: Фонд зарплаты • 1 повар • 1 помощник повара • 1 менеджер по работе с клиентами • 1 менеджер по закупкам • 2 курьера с машиной (для закупки продуктов и развозки обедов) • 1 SEO-оптимизатор (аутсорсинг) • уборщица Расходные материалы • закупка продуктов • бензин (10 литров в день на 1 машину) • упаковка обедов

6 тыс. грн. 4 тыс. грн. 4,5 тыс. грн. 4,5 тыс. грн. 10 тыс. грн. 4,5 тыс. грн. 3 тыс. грн. 20 тыс. грн. 11 тыс. грн. 5 тыс. грн.

Обязательные платежи: • аренда кухонного цеха • оплата коммунальных платежей (электричество, вода, газ и т.д.) • оплата телефонной связи • оплата Интернета • продвижение сайта в Сети • налоги и обязательные платежи (ЧП - III группа)

4 тыс. грн. 4 тыс. грн. 1 тыс. грн. 1 тыс. грн. 2 тыс. грн. 4 тыс. грн.

ИТОГО в месяц

97,5

ИТОГО за первый ГОД,

1300

тыс. грн.

включая стартовые затраты

тыс. грн.

ДОХОДЫ среднемесячно (200 обедов в день при среднем чеке в 35–40 грн.) 180 тыс. грн.

ИТОГО доходы за год

2160 тыс. грн.

* Расчеты журнала «Деньги».

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Управляем деньгами

Сделают одолжение

Кэш-кредиты все еще очень недешевы, и получить нал на руки не так просто, как это кажется на первый взгляд. Особенно тем, кто не обладает солидным официальным доходом. «Деньги» выясняли, у кого можно взять наличность взаймы и сколько это будет стоить. Виктор Стуков период осеннего кризиса ликвидности кредиты наличными были практически единственным видом займов, которые продолжали выдавать. Еще более активно их предлагают сейчас, когда у банков стало полегче с ресурсами, около 50 кредитных учреждений обещают помочь коротким займом. Однако реально выдает кредиты в лучшем случае каждый второй банк из декларирующих такую готовность. Да и взять их непросто. Во-первых, за «красивые глаза», по паспорту, коду и справке о доходах, банки готовы ссудить не больше 10–20 тыс. гривен. Изредка эта сумма может достигать 80–100 тыс. Если же размер кредита более внушителен, потребуется как минимум поручитель, а то и залог. Во-вторых, заемщик должен обладать высокой официальной заработной платой. Например, если брать на 36 месяцев 60 тыс. гривен, месячный официальный доход должен составлять не менее 10 тыс. гривен. Также не стоит

забывать о кредитной истории, сейчас к ней банки относятся очень взыскательно. Но самое «приятное» в наличных кредитах это, конечно же, процентная ставка. Номинальная колеблется в пределах 25–30% годовых. Но не стоит забывать, что придется отдавать 5–8% разовой комиссии, а также 1–3% – ежемесячной. Кроме того, банки зачастую требуют купить страховку от несчастного случая или жизни, а это еще 3% суммы кредита в год. В итоге, эффективная процентная ставка вырастает до сотни процентов годовых (110% – средняя по рынку эффективная ставка, согласно «Индексу КредитМаркет наличный» на 22 февраля 2012 года), а переплата за год достигает 40–50%. Причем, стоит учесть, что кредиты наличными банки, как правило, требуют погашать по аннуитетной схеме, которая приводит к еще большей переплате. На более лояльные условия вправе рассчитывать лишь те заемщики, которые являются вкладчиками или зарплатными клиентами банка. В этом

Дает деньги Сумма

на 3–60 месяцев

Нужен высокий официальный доход Решение принимают

Переплата по займу на год

за 1–3 дня

от

20%

Продолжают выдавать займы и кредитные союзы, даже несмотря на то, что их изрядно потрепало кризисом (достаточно вспомнить истории разорившихся «Морского», «Всеукраинского» и «Первого» кредитных обществ). «Кредитные союзы за последние годы не приостанавливали выдачу займов. Например, в нашей ассоциации более 100 союзов успешно продолжают выдавать кредиты, но, разумеется, они стали более осторожными», – отмечает президент Национальной ассоциации кредитных союзов Петр Козинец. Действительно, кредитные союзы не отличаются особой щедростью

во всех кредитных учреждениях при получении больших сумм может требоваться поручительство третьих лиц и/или залог

Кредитный союз 5–250 тыс.гривен

Союзная помощь

ВНИМАНИЕ:

Как дают кредит наличными Банк

случае они могут получить даже 2–3% скидки от базовой процентной ставки, а также – более лояльное отношение со стороны банка при рассмотрении кредитной заявки, которое, к слову, может занять не один день. Особенно в том случае, если сумма кредита высока, а банку нужно время на проверку поручителя или оценку залога.

Дает деньги

Брокер/финкомпания

на 12–36 месяцев

Сумма

5–50 тыс.гривен

Дает деньги

на 12–36 месяцев

Сумма

5–400 тыс.гривен

Нужен высокий официальный доход, кредитная история

Нужен высокий доход

Решение принимают

за 1 день

Решение принимают

30%

Переплата по займу на год

от

от 2 часов

от

30%

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

и выдают, как правило, небольшие суммы – в пределах 5–10 тыс. гривен. И если заемщик новый, не имеющий кредитной истории, размер займа будет существенно ограничен. Срок кредитования достигает 24–36 месяцев, а ставки колеблются в широких пределах – 18–54% годовых. Причем некоторые союзы откровенно лукавят. Например, «Сімейна позика» указывает ставку от 12% годовых. Однако когда мы попросили подсчитать ежемесячный платеж, оказалось, что эффективная ставка находится на уровне 50% годовых. Для получения кредита понадобятся паспорт и код, а также справка о доходах и копия трудовой книжки, иногда – квитанции об оплате за квартиру и телефон по месту прописки за последние 6 месяцев. Также могут потребовать внести разовую комиссию в размере 1–2% суммы и символический вступительный взнос.

Из чужого кармана Финансовых компаний, кредитующих физлиц, после кризиса осталось на рынке немного. Например, компания «Кредит-Плюс», которая выдает беззалоговые займы до 15 тыс. гривен на 1 год. Ставка составляет 0,1%, ежемесячная комиссия – 3,5%, что в итоге приводит к эффективной ставке более чем в 40%. Кредитные брокеры уверяют, что они сотрудничают с банками, и благодаря своим личным контактам облегчают процесс оформления займов. «Мы работаем с ведущими банковскими учреждениями», – заверили нас в компании «КредитЛегко». реклама

Где дают кредит наличными Кредитор

Срок кредитования

ВТБ Банк vtb.ua

3–60 месяцев

ПУМБ pumb.ua

6–36 месяцев

Альфа-банк alfabank.com.ua

до 60 месяцев

Сбербанк России sberbank.com. ua Дельта Банк deltabank.com. ua Ренессанс Капитал rccf.ua

6–60 месяцев

Максимальная сумма 50–250 тыс. гривен 2–80 тыс. гривен до 150 тыс. гривен 5–100 тыс. гривен

до 50 тыс. до 50 гривен месяцев до 36 месяцев

1–50 тыс. гривен

Номинальная ставка

Комиссии

22–25%

4,99/7,99% – разовая

15%

1% – ежемесячная

нет

20,4%

25%

0,67–3% – ежемесячная

нет

22,2– 50,2%

31%

0,3–4% – разовая комиссия

да

21,3– 65,7%

нет

55%

нет

30–60%

нет

31,4%

1% – разовый платеж

нет

13,4– 26,6%

–

нет

54–60%

–

да – от 25 тыс. гривен

29,6%

от 1% – ежемесячная

нет

19,8%

–

нет

–

3,9% – ежемесячная комиссия

нет

46,8%

0,001%

23%

3–30 тыс. Астра Банк до 36 16,9% гривен astrabank.ua месяцев Кредитный до 5 тыс. до 36 союз «Альянс» 23–44% гривен месяцев ksau.net.ua Кредитный союз до 10 тыс. 4,5–5% 12–24 «Володар» гривен месяца в месяц ksvolodar.com «Сімейна 3–50 тыс. 12–36 позика» 12% гривен месяцев dobrigroshi.com 5–400 «Лайт-Кредит» 12–36 от тыс. lkredit.com.ua месяцев 13,99% гривен «Швидко28% за Гроші» 2 недели 1500 грн. 2 недели sgroshi.com.ua «Кредит1–25 тыс. 6–36 Маркет» 0,01% гривен месяцев kreditmarket.ua

4,5% – ежемесячная, 1% – разовая 1–3,5% – ежемесячная, до 5% – разовая 1,83% – ежемесячная

Наличие залога/поручителя да – от 100 тыс. гривен

Переплата за год 17,4– 22,1%

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Управляем деньгами

«Спрашивайте о полном перечне всех комиссий и платежей, связанных с кредитом. Обычно программы по типу «процентная ставка 0% годовых» гораздо дороже программ с реальными ставками. Узнайте об обязательных услугах при оформлении кредита (страховки и т. д.) и их стоимости. Попросите распечатать Вам график ежемесячных платежей по кредиту. Сложите все платежи и отнимите выданную Вам сумму кредита. Так рассчитывается переплата – чем она ниже, тем для заемщика лучше. Возьмите у менеджера шаблон кредитного договора. В нем могут быть предусмотрены дополнительные платежи, например при досрочном погашении, погашении через банкомат и т. д.», – Виталий Жихарцев, директор департамента по работы с физлицами, средним и малым бизнесом Астра Банка.

реклама на стр. 35

Комментарий эксперта

ному лицу и подписывает с ним доНо, что интересно, зачастую сами банки о таком «сводничестве» даже не помышговор, согласно которому в случае неспособности погасить кредит он будет ляют. Поэтому нередко ссудодателем выступают частные инвесторы. Особенвынужден переоформить свое жилье на того, кто ссудил деньги. Кроме того, но, если кредит выдается при условии посредники нередко берут за наличия в качестве залога авто или недвижимости. свои услуги высокие комиссии – до 10%, о которых они, Существуют и вовсе безуРезюме мные предложения. Наприразумеется, умалчивают до момента самой сделки. мер, финансовая компания Условия по Кстати, кредитные брокеры «Споживчий центр», ракредитам ботающая под названием не лицензируются, так что в наличными разнятся у разных «Швидкогроші», дает микрослучае обмана привлечь их к ответственности будет очень кредиты на сумму до 1,5 тыс. учреждений радикально. сложно. гривен и на срок не более Нужно глубоко Если необходимость в «передвух недель. Переплата за вникать в хватить до зарплаты» возэтот период колоссальная – детали договора никает регулярно разумнее 28%, что в годовом пересчеи требовать будет оформить кредитную те составляет более 700%. распечатку карту с льготным периодом. Да и штрафы за просрочку графика платежей. В случае если кэш нужен немаленькие: по 2% от тела для покупки бытовой техкредита и 2% от суммы ники или электроники, как вариант, процентов в день. Кто соглашается на можно оформить товарный кредит. Но подобное – для нас остается загадкой. следует внимательно изучать условия Ведь если брокер в качестве кредито– порой экспресс-кредиты в торговых ра предлагает частного инвестора, то сетях обходятся дороже стандартного заемщик вынужден передавать в залог кэша в банке. D свое имущество совершенно неизвест-

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Управляем деньгами

Как здорово

Что дает полис ДМС эконом-класса

Полис добровольного медицинского страхования может быть недорогим и при этом покрывать наиболее важные риски. Расчеты «Денег» показали, что при желании можно уложиться и в 2000 гривен за год. Елена Буруль аличие медицинской страховки остается в Украине привилегией избранных. Средний (по страховой сумме и покрытию) полис ДМС обойдется минимум в 5–6, а то и все 10тыс. грн. Еще недавно спрос на такие страховки зашкаливал – его оплачивали работодатели для наиболее ценных сотрудников. И страховщики не торопились предлагать бюджетные версии полисов. Но в последние три года ситуация изменилась: страховые компании были вынуждены предлагать программы медстрахования эконом-класса.

Что предлагают? Корреспондентам «Денег» удалось найти восемь вполне доступных предложений, цена на которые колеблется от 400 до 2500 грн. Условно их можно разделить на три группы: комплексные полисы, «экстренная помощь» и «поликлиника». В первую группу входят страховки, которые имеют обычный для ДМС перечень покрытия: это вызов скорой помощи, госпитализация в стационар (экстренная и плановая) и поликлиника (консультации и диагностика). Общая страховая сумма составляет от 30 до 100 тыс. грн. Обойдется такой полис в 1500–2500 грн. за год. Полисы, которые мы условно назвали «экстренная помощь», покрывают только выезд скорой помощи и лечение в условиях стационара. То есть страховым случаем является только серьезное нарушение здоровья. Ситуации, при которых достаточно визита в поликлинику, такими полисами не покрываются. Обойдется полис «экстренной помощи» 400–750 грн. в год. со страховой суммой в 10 тыс. грн. В пересчете на цены в частных клиниках Киева, этого хватит на один выезд скорой помощь с госпитализацией и интенсивным лечением в течение 5–6 дней. Третья категория экономичных полисов медицинского страхования, на-

против, покрывает только медицинское обслуживание в амбулаторных условиях. То есть визиты к врачу, диагностику, консультации и назначение лечения. Фактически это абонемент на обслуживание в определенной клинике. Стоит такой полис 1000–2000 грн. за год при страховой сумме 80–100 тыс. грн.

На чем экономят? Главный вопрос, который беспокоил корреспондентов «Денег»: за счет чего достигается такая низкая цена? Мы выявили несколько факторов. Во-первых, как правило, полисы эконом-класса не покрывают покупку медикаментов, назначенных врачом при посещении поликлиники. Или устанавливается жесткий лимит в размере 500–1000 грн. Однако это касается только назначений в поликлинике. Медикаментозное обеспечение при предоставлении экстренной помощи и лечения в условиях стационара покрывают все полисы ДМС. Таким образом компании отсеивают желающих «полечиться за чужой счет». Ведь человек не станет вызывать «скорую» или ложиться в больницу, только чтобы «отбить» стоимость полиса. Да никто его не госпитализирует без особых показаний. А вот сходить в поликлинику и потом попить профилактические препараты, чтобы «страховка не пропала», приходит на ум многим. Во-вторых, дешевый полис, как правило, не предполагает обслуживание в «брендовых» клиниках – «Борис», «Медиком», «Добробут» и т. д. То есть либо страхователя сразу направляют в государственные медучреждения, либо дают ему выбор – частная или государственная клиника. Но при условии, что обслуживание в частной клинике будет возмещено ему лишь частично. К примеру, полис «Класик» СК «Оранта» предполагает возмещение только 25% стоимости медицинских услуг частных клиник. 36

Страховая сумма

20 000 Стоимость полиса 2

грн.

000 грн. в год

• Выезд бригады скорой помощи, оказание неотложной помощи • Полное медикаментозное обеспечение неотложной помощи • Экстренная стационарная помощь • Консультации терапевта в частной клинике • Консультации узкопрофильных врачей • Лабораторная и инструментальная диагностика • Сопровождение доверенного врача • Медикаментозное обеспечение (сублимит 5 тыс. грн.) Обращение в государственное лечебное учреждение отнимает в среднем 2 часа и может стоить

50–100 грн.

Примерная стоимость аналогичных услуг в частных клиниках • Вызов бригады скорой помощи в пределах города 800–1200 грн. • Пребывание в 2-местной палате 1400–1800 грн. в день • Консультация врача 150–600 грн. • Наложение гипсовой повязки 200–500 грн. • Промывание наружных слуховых проходов 150–250 грн. • УЗИ желудочно-кишечного тракта 200–500 грн. • Мониторинг ЭКГ 800–1000 грн. • Общий анализ венозной крови 150–300 грн. Одно обращение в частную клинику обходится примерно

300–500 грн.

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Управляем деньгами Правда, это не касается услуг скорой Еще дешевле? помощи. Как правило, страховщики Дополнительно снизить стоимость поМнение клиента по этой опции привлекают частные лиса можно за счет увеличения числа клиники и полностью берут на себя «Мы купили полис экспрессстрахующихся. Идеальный вариант – страхования для ребенка в 2009 году. оплату расходов по выезду бригады застраховаться всей семьей. Даже для и оказанию необходимой помощи на Обошелся он в тысячу грн. и покрывал групп от двух-трех человек страхоместе. 7 вызовов врача на дом, из которых 3 вые компании предлагают скидки до В одной из страховых компаний могли быть вызовом бригады скорой 20–30%. А если скооперироваться с друкорреспондента «Денег» настойчиво помощи. Обслуживание проводизьями и родственниками, чтобы группа лось на базе одной именитой частной убеждали выбрать полис с обслуживастрахователей достигла 10 человек, нием в частных клиниках. Мол, обслуклиники («Борис»). За год действия страховка обойдется вдвое дешевле. живание в государственных и так бесстраховки воспользовались ею четыре А вот на чем экономить не стоит, так это платное, зачем тогда покупать полис? раза. То есть, на мой взгляд, полис на медикаментозном обеспечении. ВоИ действительно, зачем, задались мы потраченные на него деньги отработал первых, львиная доля затрат при лечес лихвой. Врачи приезжали четко в навопросом. нии любого заболевания – это Но, как выяснилось, смысл значенное время, о чем и речи не моглекарства. Во-вторых, страхов покупке страховки, ло быть, когда мы вызывали педиатра Резюме ватель таким образом может даже при обслуживании в из районной поликлиники, ждать котообезопасить себя от назначегосклиниках, есть. Начрого приходилось в течение всего дня. ния ненужных препаратов. Самыми нем с того, что обладатель Что не понравилось, так это высокоВедь страховая компания практичными являются полиса вначале обращаетмерное отношение некоторых врачей, проверяет все назначения классические ся к своему доверенному которые, по всей видимости, привыкли врачей на предмет адекватполисы, которые врачу, который, выслушав посещать более ности лечения. Поэтому, включают и выезд жалобы клиента, опредебогатых клиентов. если программа страхования бригады скорой лит, к какому специалисту По большому счету, позволяет увеличить (или созпомощи, и лечение нужно обратиться в данной в стационаре, и именно по этой причине дать) сублимит на медикаменситуации, узнает, где есть мы и не продлили дейтозное обеспечение, это стоит обслуживание в подходящий (из перечня ствие полиса». сделать. Как правило, это возполиклинике. аккредитованных в компа– Алексей можно, так как большинство нии клиник) и запишет на Набожняк, страховых программ – «конприем. киевлянин структоры», конфигурацию которых Другими словами, застрахованному страхователь выбирает сам. нет необходимости самому выяснять, куда надо обращаться с его проблемой. Не будем лукавить, обслуживание Условия по медстраховкам эконом-класса в государственных клиниках менее комфортно, чем в частных, где нет поСтраховая Название компании (название Платеж нятия «живая очередь». При посещеПокрытие сумма программы) грн. нии государственного медучреждения тыс. грн. владельцам страховки следует быть PZU Украина Скорая помощь и экстренная госпитализация 10 400 готовыми к полным ненависти взгля(Помощь Экспресс) дам старушек в очереди, когда врач в «Альфа-Страхование» назначенное время пригласит клиенСкорая помощь, стационар 10 506 (ДМС А1) та войти. А иногда, наоборот, самому Скорая помощь (1 вызов), вызов врача на дом страхователю придется подождать 10 «Здорово» (Спас I) 560 (2 вызова), стационар (1 госпитализация) 10–20 минут, пока доктор принимает «своего» пациента. «Универсальная» Скорая помощь, стационар 10 750 (Стационар) Компромиссный вариант – выбрать для обслуживания частные клиниСкорая помощь, поликлиника, стационар. Без обеспечения медикаментами 95 ИНГО Украина (Бизнес) 1641 ки, но без громкого имени. Многие при амбулаторном лечении страховщики за включение в список «Добробут» (VIP«раскрученных» клиник сразу увелиПоликлиника – на базе клиники «Добробут». 80 1650 Без обеспечения медикаментами сервис поликлиника) чивают стоимость полиса на 40–50%. Обслуживание в небольших частных Скорая помощь, поликлиника, стационар. Госклиники – 100%, частные клиники – 25% клиниках зачастую ничем не хуже. При 30 «Оранта» (Классик) 1700 стоимости услуг. Медикаменты при амбулаторном этом, если вдруг клиенту понадобятся лечении – сублимит 500 грн. дополнительные медицинские услуги, Скорая помощь, поликлиника (сублимит – 3 тыс. которые не покрываются его полисом, грн.), стационар. Медикаменты при амбулаторном 75 Uniqa (Стандарт-1) 2350 лечении – сублимит 2000 грн. Стоматология клиент сможет получить их на месте и (плановая и экстренная) – сублимит 500 грн. без особых потерь для кошелька. 37

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Расчеты

Только для леди «Деньги» собрали самые громкие карточные предложения, адресованные прекрасной половине человечества. Елена Буруль то все полет фантазии банковских маркетологов, чтобы мы больше открывали карт», – говорит одна из наших коллег, проработавшая пару лет в крупном украинском банке пресс-секретарем. С ней сложно спорить – она видела банковскую кухню изнутри, а потому знает об истинных мотивах появления таких карточек в перечне предложений банка. Действительно, банкиры выпускают карточки For Ladies only («Только для дам») именно для того, чтобы стимулировать интерес половины своих потенциальных клиентов к обзаведению «пластиком». Заметьте, карточки «Только для джентльменов» в предложениях банков не числятся. Или, по крайней мере, нам их найти не удалось. Стоит ли относиться к «дамским» карточкам с иронией? А вот и нет. Если уж решено открыть карточку в конкретном банке, то почему бы не выбрать специальную, «для леди»? Ведь у ее владелицы появляется возможность пользоваться разнообразными скидками, бонусами и т. п. То же самое касается и завсегдатаев некоторых торговых центров: если уж оставляем в них регулярно ощутимые суммы, то почему бы не получить специальную платежную карту, гарантирующую изрядный набор дисконтов и прочих бонусов.

«Э

Для шопоголиков Карта Visa Lady’s Club На базе Visa Classic Эмитент: «Укрэксимбанк» Преимущества: скидки в некоторых

бутиках и ресторанах в размере 5–15%. Возможность бесплатно оформить для детей карты Teen Card, позволяющие устанавливать лимиты на использование денег. Сколько стоит: 270 грн. на два года Как получить: в любом отделении банка Карта Elle Visa Classic На базе Visa Classic Эмитент: «Брокбизнесбанк» Преимущества: Скидки в некоторых бутиках, спорт-клубах, ресторанах в размере до 25%. Возможность воспользоваться услугой «Консьерж-леди», которая включает помощь при потере или краже паспорта, экстренную юридическую помощь (телефонная консультация), заказ авиа– и ж/д билетов, столиков в ресторанах, номеров в отелях, билетов и приглашений на спортивные, культурные и деловые события, заказ и доставка продуктов и лекарств на дом или в офис, поиск и заказ отелей, конференц-залов, особняков для организации деловых встреч. Мультивалютный счет в трех валютах: гривна, доллар, евро. Сколько стоит: 10 грн. в месяц Как получить: в любом отделении банка Карта Dreamcard На базе MasterCard Standard и MasterCard Gold Эмитент: «Альфа-Банк» Преимущества: Кредитная карта с лимитом до 75 тыс. грн. и льготным периодом погашения до 55 дней. Скидки в магазинах ТРЦ Dreamtown до 15%. Также на карте накапливаются бонусные баллы как при предъявлении, так и при расчете картой в магазинах торгового центра. Накопленные баллы дают право участия в розыгрыше призов. Кроме того, их можно обменять на скидку 50% в специализированном магазине для дома «50*50». Сколько стоит: карта оформляется бесплатно 38

Как получить: В ТРЦ Dreamtown у специалиста, оформляющего карты Карта Mandarin Plaza На базе Visa Classic Chip Эмитент: «Брокбизнесбанк» Преимущества: скидки в 24 бутиках ТЦ Mandarin Plaza от 5% до 15%. Мультивалютный счет в трех валютах: гривна, доллар, евро. Бесплатная «обналичка» в банкоматах банка. Персональный менеджер. Сколько стоит: карта оформляется бесплатно Как получить: совершить покупки в ТЦ Mandarin Plaza на общую сумму более 10 тыс. долл. или эквивалент, собрать чеки и обратиться в отделение банка Карта MasterCard Argo На базе MasterCard Standard Эмитент: «Укргазбанк» Преимущества: Скидки в сети Argo при расчете картой 10%, при предъявлении карты – 7%. Сколько стоит: бесплатно Как получить: выпускается как дополнительная при наличии другой платежной карты банка

Для бизнес-леди Карта Lady Platinum На базе Visa Platinum Эмитент: «ПриватБанк» Преимущества: Кроме участия в дисконтной программе «ПриватБанк VIP», владелице Lady Platinum предлагается целый набор услуг. Подбор домашнего персонала, няни для детей, школ и детских садов, подбор фитнеси СПА-центров, салонов красоты, ме-

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Расчеты дицинских учреждений, доставка продуктов и готовой еды на дом, а также эксклюзивные приглашения на светские мероприятия. Сколько стоит: 2270 грн. годовое обслуживание плюс выпуск Как получить: только для VIP-клиентов банка

Для мам

Для эстетов Карта Gold и Platinum Mini На базе Visa Gold и Visa Platinum Эмитент: «ПриватБанк» Преимущества: Миниатюрный формат. Карта поместится даже в самом изящном кошельке. Также стандартный набор услуг для держателя карты соответствующего уровня и участие в дисконтной программе «ПриватБанк VIP». Сколько стоит: Gold Mini – 500 грн., Platinum Mini – 2270 грн. за годовое обслуживание, плюс выпуск Как получить: Gold Mini в любом отделении банка, Platinum Mini только для VIP-клиентов банка

Карта Visa Антошка На базе Visa Classic Unembossed Эмитент: «Пивденный» Преимущества: Скидки в сети магазинах сети «Антошка» от 5% до 15%. На положительный остаток по счету начисляется 5% годовых. Сколько стоит: бесплатно Как получить: в магазинах сети «Антошка» при покупке на сумму от 500 грн., активировать платежную карту можно в любом отделении банка

Для благотворительниц Карта Visa «Вместе за жизнь» На базе Visa Classic Эмитент: «Укрэксимбанк»

Преимущества: Возможность сделать посильный вклад в доброе дело. С каждой транзакции по карте отчисляется 75 копеек на счет Детского отделения Национального института рака. Мониторить сумму благотворительных взносов можно с помощью SMS и Интернет-банкинга. Сколько стоит: 220 грн. за два года, плюс 50 грн. благотворительный взнос Как получить: в любом отделении банка Карта «Дети прежде всего» На базе Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum Эмитент: «Хрещатик» Преимущества: Возможность помочь детям-сиротам. С каждой транзакции на счет Благотворительного фонда «Дети прежде всего!» отчисляется 0,5% или 1% суммы или фиксированный платеж 1, 2, 5 или 10 грн., в зависимости от желания клиента. Размер отчислений клиент определяет в момент подписания договора обслуживания карты. Проект международной платежной системы Visa Int. Сколько стоит: Visa Classic – 25 грн., Visa Gold – 50 грн., Visa Platinum – 100 грн. за два года Как получить: в любом отделении банка

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Вкладываем деньги

Вложимся в рубли? Когда читатель возьмет этот номер «Денег» в руки, станут известны результаты выборов российского президента. А значит, российская валюта получит более или менее очерченную перспективу. Вот мы и выяснили, как можно заработать на инвестициях в рубли, не выезжая из Украины. Елена Буруль, Елена Долынная начала 2012 года рубль укрепился на международном рынке на 7%. Относительно гривны российская валюта выросла на 7,6%. То есть меньше, чем за два месяца, рубль почти отыграл девальвацию второй половины 2011 года. Напомним, с сентября по декабрь курс российской валюты снизился более чем на 10%. Нынешний рост, полагают аналитики, связан с выделением Европейским Центробанком кредитов рефинансирования европейским банкам на сумму в 500 млрд. евро. Предполагалось, что за эти средства европейские банки будут скупать долговые бумаги проблемных стран еврозоны. Но заодно они начали активно покупать облигации развивающихся государств, в том числе и Рос-

сии. Приток свежих денег в экономику РФ и стабильно высокие цены на нефть поддержали курс рубля. В результате чего он укрепился до 29,77 руб./долл., достигнув уровня октября 2011 года.

Нефть и политика Куда дальше двинется курс рубля, во многом будет зависеть от мировых цен на нефть. Технически есть предпосылки для их роста на 8–10% до конца 2012 года. Но многое будет зависеть от темпов разрешения долгового кризиса в еврозоне (см. стр. 6). Ведь чем быстрее выходит экономика из рецессии, тем выше спрос на сырье и цена на него. В конце 2011 – начале 2012 года цена на нефть во многом росла не за счет спроса, а за счет нестабильной ситуации на Ближнем и Среднем Востоке. Спрогнозировать, насколько серьезно результаты президентских выборов скажутся на курсе рубля, сейчас не берется ни один аналитик. Но вот ближе к концу марта ситуация в соседнем государстве станет более предсказуемой, как и курс соседской валюты. Популярности рубля в Украине способствует соглашение России и Украины о рублевых рассчетах за газ. Это уже заметно повысило спрос на российскую

валюту на украинском межбанке. Подогревает интерес украинцев к российскому рублю и то, что в 2012 году НБУ начнет формировать резервы в российской валюте. Произойдет это сразу после того, как рубль будет переведен в первую категорию валют. По словам главы НБУ, данный вопрос уже согласован с представителями Международного валютного фонда. По большому счету, именно эти два фактора – потребность «Нефтегаза» в рублях и будущий статус резервной валюты – стимулировали многие украинские банки привлекать средства населения в российской валюте.

Что предлагают? К началу марта «Деньги» насчитали 15 банков, привлекающих депозиты в рублях. Причем лишь треть из них – это банки с российским капиталом (ВТБ, Сбербанк России, «Проминвестбанк»), остальные – банки с отечественным капиталом («ПриватБанк», «Финансы и Кредит», «Терра Банк», «Хрещатик», «Кредит-Днепр») и государственный «Укрэксимбанк». Доходность рублевых депозитов на год в Украине составляет от 2,5% до 9%. Вполне естественно, что самые привлекательные ставки по депозитам

Заработаем на депозите в рублях Депозит на год ставка 17%

1700 грн.

в долларах (USD) ставка 8,5%

1889 грн.

в рублях (RUB)

1588 грн.

в гривне (UAH)

10 000

грн. стартовая сумма

Чистый заработок*

ставка 8%

Чего ожидаем от курсов: Базовый сценарий:

Экстремальный сценарий:

Девальвация гривни за год на 10%*

Девальвация гривни более чем на 12%

• Курс гривна/доллар 8,8 • Курс гривна/рубль 0,29

* Прогноз на март 2013 года.

• Ревальвация рубля против доллара более чем на 5%. • Доходность рублевого депозита обгонит долларовый. • Отставание гривневого депозита от долларового станет больше. 40

Оптимистичный сценарий: Стабильность гривны

• Самый высокий доход – по гривневому депозиту с существенным отрывом от валютных.

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Считаем доходность

Лучшие депозитные предложения украинских банков в рублях Название банка

«ПриватБанк» «Терра-Банк» «Конверсбанк» ВТБ Банк Сбербанк России «Проминвестбанк» Банк Кредит Днепр «Финансы и Кредит» БМ Банк «Укрэксимбанк»

Мин. сумма Ставка на 3 Ставка на 6 Ставка на 1 Ставка на 1 вклада, рублей месяца в рублях месяцев в рублях год в рублях год в долларах

5000 5000 4000 2500 5000 20000 2000

7% 7% 7,26% 7% 6,3% 4,5% 4,75%

8% 8% 7,51% 7,5% 6,9% 5,5% 5,75%

9% 9% 8,01% 8% 7,8% 6,5% 6,25%

8,5% 8% 8,81% 7% 7,2% 7% 8,5%

2000

–

5,5%

2000 2000

3,25% 3%

3,5% 3,5%

4,5% 4%

8,75% 6,8%

в рублях предлагают российские банки: «Конверсбанк», ВТБ, Сбербанк России и «Проминвест». Они принимают рубли под 7–8% годовых. «Перебивают» их только «Приват» и «Терра-Банк», которые сулят по рублевым депозитам доходность в 9% годовых. Столь высокие ставки по депозитам в рублях у «ПриватБанка» легко объяснить наличием у него «дочки» в РФ. С «Терра-Банком» другая исто-

рия. Его наблюдательный совет возглавляет Марина Ленинг – жена первого замминистра экономического развития и торговли Видима Копылова. По удивительному стечению обстоятельств, вклады в рублях появились в депозитной линейке «Терра-Банка» в конце 2011 года, как раз тогда, когда в НБУ объявили о возможном формировании резервов в рублях и дали «добро» на расчеты рублями за газ.

Ставки по вкладам в российской валюте находятся обычно где-то между депозитными ставками в евро и долларах. И лишь у нескольких банков («Приват», «Терра», ВТБ и Сбербанк России) ставка в рублях превышает доходность долларового депозита. Стоит отметить, что, несмотря на высокую ликвидность рубля на территории Украины (обменять российскую валюту на гривну и наоборот можно в любом банке), разница между курсом покупки и продажи рубля в разы превышает аналогичный показатель для доллара и евро. Для сравнения, при купле-продаже американской валюты потери составляют 0,3%. Маржа по аналогичной операции с рублем достигает 2,5–3%, а это треть доходности годового депозита. Выгода от размещения вклада именно в рублях будет лишь в том случае, если у вкладчика есть источник доходов в российских рублях или он планирует траты в этой валюте. Иначе потери на операциях купли-продажи могут съесть до трети начисленных процентов. D

Авторский метод В Украине с 2011 года успешно работает центр по обучению английскому языку, действующий по авторскому методу Рашида Бараталиева. Нет людей, неспособных к изучению языков. Кто-то попробует мне возразить, приводя разнообразные доводы. Но давайте вспомним о детях, точнее карапузах, которые только начинают постигать родной язык. Да-да, именно родной. И абсолютно не важно, какой это язык: немецкий, английский, японский. Причем это могут быть и несколько языков. И все они будут даваться ребенку легко и непринужденно. Так в чем же секрет? Скорее всего, в подходе к обучению. Ведь ребенка никто не заставляет сначала учить грамматику, запоминать транскрипции, а потом уже выговаривать их, да еще и с правильной артикуляцией. Это так, один из примеров. И все же, как выучить, к примеру, английский язык за короткий срок, да еще и довести его до приличного уровня?

Как говорит автор методики «английский за 10 дней» Рашид Бараталиев, «за декаду каждый из учеников в состоянии освоить базовый уровень, необходимый для разговорной речи. Ведь все люди талантливы. А ошибки, которые допускают ученики, – это прежде всего оплошности и недоработки учителя». И у него есть все основания так утверждать. Владея 13 языками, автор также окончил режиссерский факультет ВГИКа, его фильм «Венский вальс» на национальном кинофестивале был отмечен серебряной наградой. Далее – Алма-атинский театральнохудожественный институт, филологическая академия Сыдыкова и экономический институт в Германии. Рашид Каримович Бараталиев поcвятил 7 лет разработке своего метода. И вот уже десять лет успешно его практикует. Сам метод – это не обучение в прямом смысле этого слова, это помощь в раскрытии потенциала. Он балансирует между математикой, психологией и филологией. 41

Честно говоря, поначалу мой скепсис был вызван тем фактом, что обучение проходит за довольно короткий срок, да еще и без домашних заданий. Но когда на первом же, ознакомительном уроке начинаешь общаться на английском, когда все, что могло бы показаться трудным, объясняется на простых примерах-аналогиях, то появляется не только полная уверенность в своих силах, но и осознание того, как все на самом деле просто. Получить дополнительную информацию можно по телефонам: +38 (044) 592-66-42 +38 (067) 298-80-14 www.10days.com.ua

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Потратить с умом

Телевизор? В сеть! Новомодные телевизоры покоряют Интернет, обзаводятся светодиодной подсветкой, берут на вооружение стандарты Full HD и 3D. Мария Бабенко х по привычке все еще называют «ящиками». Хотя они уже больше похожи на картины на стенах. Причем разительные перемены происходят не только снаружи.

Новые свойства

3D Интернет Просмотр сайтов и онлайн-видео в Интернете, общение по Skype и др.

Важна площадь Размер экрана нужно выбирать в соответствии с площадью комнаты, где будет размещен телевизор. Для кухни площадью 6–10 кв. м лучше купить устройство с диагональю от 21 до 29 дюймов (53–73 см). Обычно это самые недорогие модели. Но некоторые из «малышей» по цене 1,8–4,1 тыс. грн. уже способны воспроизводить видео качества Full HD, считывая данные с USB-флешки. Для более просторных комнат (14– 18 кв. м) лучше приобрести телевизор с диагональю от 32 дюймов. Такие распространенные модели обладают куда большей функциональностью, чем их младшие собратья. А цены на ТВ с Full HD, Интернетом, возможностью беспроводного соединения и другими ноухау стартуют от 6 тыс. грн. Для комнаты площадью от 20 кв. м специалисты рекомендуют экраны от 42 до 46 дюймов (107–117 см) с углом обзора не менее 170 градусов (от 8 тыс. грн.). Чтобы подобрать правильный размер экрана, нужно знать расстояние, которое будет отделять экран от зрителей, а затем разделить его на 3,5–4. Результа-

Просмотр 3D-видео в специальных очках

HD качество Просмотр качественного видео с разрешением 1920x1080 пикселей с дисков Blu-ray, из Интернета или со спутникового телевидения

Wi-Fi Беспроводное соединение с домашней сетью

том этого простого расчета станет наиболее подходящая диагональ. Например, если расстояние от мягкого уголка до стены, где планируется установить телевизор, не превышает 4 метров – лучше всего подойдет модель с диагональю от 32 до 40 дюймов (81–102 см).

Чудо-подсветка

LED-подсветка Уменьшение толщины экрана, повышение четкости и контрастности изображения, экономичное энергопотребление

При выборе модели важно учесть обычный уровень освещения в помещении. Ведь если днем есть избыток

Какие современные модели есть в продаже

Supra STV-LC2477FLD supra.ua ЖК с Edge LED; 23,6" (60 см); 1920x1080 (Full HD); 50 Гц; угол обзора – 170°; кардридер – USB; встроенный DVD-проигрыватель 2,2 тыс. грн.

LG 32LV571S lg.com ЖК с Edge LED; 32" (81 см); 1920x1080 (Full HD); 100 Гц; угол обзора – 178°; Интернет; сетевой интерфейс – Ethernet (RJ-45) Wi-Fi 5,5 тыс. грн.*

Toshiba 40TL838G toshiba.ru ЖК с Edge LED; 40" (101 см); 1920x1080 (Full HD); 200 Гц; угол обзора – 178°; 3D; Интернет; сетевой интерфейс – LAN, Wi-Fi ready 7,5 тыс. грн. 42

Samsung UE40D7000LS samsung.com ЖК с Edge LED; 40" (101 см); 1920x1080 (Full HD); 800 Гц; угол обзора – 178°; 3D; Интернет; сетевой интерфейс – Ethernet (RJ-45) Wi-Fi 12 тыс. грн.*

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

солнечного света, телевизионные экраны видно хуже. В таком случае выручит LED-подсветка – в ней используются светодиоды, установленные позади жидкокристаллической матрицы (Full LED) или по ее периметру (Edge LED). Помимо повышенной яркости такая технология обеспечивает и увеличенную динамическую контрастность, благодаря чему даже затемненные сцены можно будет разглядеть в мельчайших подробностях. Модели с Edge LED стоят дешевле и встречаются чаще у относительно небольших экранов, например, аппарат 32" может стоить около 4,5–5 тыс. грн., тогда как полная светодиодная подсветка и экран в 70" могут обойтись вдесятеро дороже. Иногда наряду с LED-подсветкой для защиты от попадания прямого света используют и другие ноу-хау. В телевизорах Samsung серии 6, 7 и 8 (от 7 тыс. грн.) применяется технология Ultra Clear Panel, которая защищает экран от бликов и отражений.

Живущие в Сети Не секрет, что в Интернете сегодня многие проводят куда больше времени, чем перед экраном телевизора. Вот производители взяли на вооружение новую концепцию – Smart TV, или Internet TV, которая интегрирует телевизоры во Всемирную паутину. Модели с такими свойствами обычно стоят не менее 4 тыс. грн. «Продвинутые» телевизоры обзавелись Интернет-браузерами, которые позволяют просматривать на телеэкране любые сайты, а также размещенный на них видеоконтент. В «умных» телевизорах есть специальные приложения для просмотра и поиска видео на

Youtube. Причем ссылки на любопытные ролики можно тут же опубликовать в соцсетях. А затем просмотреть френдленту. Популярная программа для видеозвонков Skype тоже присутствует во многих ТВ с Интернетом. Поэтому тот, кто мечтал попасть в телевизор, теперь может легко претворить в жизнь свои фантазии. Нужно через один из USB-портов подключить «к голубому экрану» web-камеру – и можно выходить в эфир. Кстати, камера часто идет в комплекте с ТВ. Впрочем, для активной работы в Сети – для поиска

Смотреть видео из Сети или общаться в видеочате через телевизор удобно. А для более сложных задач ноутбук подходит лучше информации в Google или Youtube – все-таки компьютер пока что подходит лучше. Правда, с «умными» моделями от Samsung или LG в качестве пульта можно использовать сенсорные смартфоны на Android, что несколько упрощает процесс общения с телевизором. И если дома уже настроена беспроводная сеть при помощи Wi-Fiроутера, почему бы не подключить к ней еще и телевизор? А если в модели не предусмотрен Wi-Fi, сгодится обычный сетевой кабель.

С чем едят Full HD Сегодня главным достоинством большинства представленных в продаже

телевизоров является способность показывать видео в формате Full HD с разрешением 1920x1080 пикселей. А чем больше пикселей помещается на экране, тем выше качество изображения. Цены на модели с Full HD уже не выглядят заоблачными – за них просят от 3 тыс. грн. и более в зависимости от диагонали экрана и других свойств. Однако чтобы увидеть обещанное совершенство, кроме собственно телевизора с маркировкой Full HD, требуется еще и контент соответствующего качества. Ведь картинка телеканалов, транслируемых в Украине, обладает стандартным разрешением 720x576. Можно, конечно, в комплекте с телевизором купить Blu-ray плеер (от 800 грн.) и время от времени пополнять коллекцию Blu-ray дисков (по 99–130 грн.). Но обычно контент стандарта Full HD находят в закоулках Интернета. Такое видео можно просматривать онлайн, если у модели есть функция выхода в Интернет. Или выводить видеозапись на экран с жесткого диска или с обычной флешки. Благо, все современные ТВ оборудованы USBпортами. А к компьютеру телевизор, словно обычный монитор, можно подключить при помощи HDMI-кабеля через HDMI-порт. Еще одной модной опцией современных телевизоров является возможность просмотра 3D-видео. Картинку в таком формате воспроизводят 3D Blu-ray плееры и игровые консоли. Просматривают его, надев специальные очки. Многие 3D-телевизоры способны преобразовывать в формат 3D обычное двумерное изображение. Однако его качество оставляет желать лучшего. Стоят 3D телевизоры от 3–4 до десятков тысяч гривен – в зависимости от диагонали. * Ориентировочная средняя цена в Интернет-магазинах.

Philips 42PDL7906T philips.ua ЖК с Edge LED; 42" (107 см); 1920x1080 (Full HD); 400 Гц; угол обзора – 176°; 3D; Интернет; сетевой интерфейс – Ethernet (RJ-45) Wi-Fi 11,7 тыс. грн*

Sharp LC-46LE830 sharp.ua ЖК с Edge LED; 46" (117 см); 1920x1080 (Full HD); 200 Гц; угол обзора – 176°; 3D; Интернет; сетевой интерфейс – Ethernet (RJ-45) Wi-Fi 13,2 тыс. грн. 43

Panasonic TX-PR50ST30 panasonic.ua плазма; 50" (127 см); 1920x1080 (Full HD); 600 Гц; угол обзора свободный; 3D; Интернет; сетевой интерфейс – Ethernet (RJ-45) Wi-Fi 10,6 тыс. грн.*

Sony KDL-65HX920 www.sony.ua ЖК с Intelligent Peak LED; 65" (164 см); 1920x1080 (Full HD); 200 Гц; угол обзора – 178°; 3D; Интернет; сетевой интерфейс – Ethernet (RJ-45) Wi-Fi 52 тыс. грн.*

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Потратить с умом

Серьезные игрушки Байки и яхты – увлечения для настоящих мужчин. Они приносят радость, являются предметом немалой гордости. Взрослые игрушки требуют серьезных вложений: 12–20 тыс. долларов для покупки байка и 30–60 тыс. долларов – для приобретения катера.

айк – это настоящая игрушка для мужчины. Когда ты к ней привыкаешь, расставаться сложно, ведь езда на байке – это особое ощущение. Зимой, когда на улице снег и байк стоит в гараже, начинаешь по нему скучать», – рассказывает киевлянин Николай Позняк. Но не только по мотоциклам «сохнут» мужчины. Яхты – тоже удел страстных и бесстрашных. «Когда человек первый раз пройдется под парусом, он

«Б

становится посвященным. Ощущение, когда ты сроднился с силами природы и покорил их, затрагивает глубинные струны души, и ты этим заболеваешь навсегда», – рассказывает глава правления Киевского городского крейсерского яхт-клуба Олег Панчук. Как их выбирают?

Посвящение в мотожизнь Мотоцикл выбирают, ориентируясь не только на свои эстетические предпочтения или технические характе-

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Потратить с умом ристики, но и на имеющийся опыт вождения и собственный характер. Новичкам следует учиться водить малокубатурные байки с объемом двигателя до 250 см3. Эти «малютки» обычно развивают мощность 10–13 л. с. и не разгоняются более 110 км/ч. Таких параметров достаточно, чтобы в полной мере прочувствовать кайф от дороги и научиться укрощать байк при старте, торможении и на крутых поворотах. «Мотоцикл – мощная вещь, и он стимулирует ездить быстро – стимулирует рисковать. Первый мой мотоцикл был малокубатурный. Я его купил, чтобы понять, что мне больше всего подходит. На нем покатался годик и уже потом взял себе 650-кубовый Kawasaki. Многие сразу садятся на очень мощную технику, и в результате это заканчивается очень плохо», – рассказывает байкер Николай Позняк. При выборе модели байка нужно понять – для чего именно нужен мотоцикл? Ведь для езды по городскому асфальту подойдет классический дорожный мотоцикл (например Yamaha XJ6 Diversion). «Все дорожники имеют одну геометрию – байкер сидит на них ровно, не отклоняясь и не опираясь на руль. При такой посадке не устаешь при длительной езде. А еще они «всепролазны» – объедут любую пробку», – говорит Владимир Корко, владелец Suzuki Bandit 650 SA. Чтобы рассекать просторами Украины и соседних стран, нужен туристический мотоцикл (например Honda GL1800 Gold Wing). Эти модели отличаются большей кубатурой двигателя (часто

выше 1000 куб.). У «туристов» топливные баки больших объемов, чтобы не останавливаться на каждой встречной заправке, и несколько кофров для багажа. Разгоняться они могут до 260 км/ч. «Главный недостаток «туриста» – большой размер и вес. Я не могу на нем проскочить по пробкам, а застреваю в них, как все автомобили. Зато на трассе чувствую себя королем», – рассказывает Евгений Якушев, собственник BMW K1200 GT. Людей сильных и амбициозных, которые собираются ездить на байке и в городе, и по трассе, покорят круизеры (например Harley-Davidson Softail Slim). Байкеры сидят на них ровно, выставив ноги вперед. Комфортная посадка и мягкое кожаное кресло позволят водителю без проблем одолеть несколько сот километров без остановки. «Круизер, благодаря своей задней подвеске с двумя амортизаторами, отлично «глотает» все неровности дороги и облегчает езду на большие расстояния», – рассказывает киевлянин Константин Зуев. Комфортная скорость передвижения на таких мотоциклах – 120–140 км/ч.

Усмирить волну Яхты, катера и гидроциклы предполагают совершенно разное времяпровождение. К тому же управление яхтой требует специальных навыков и немалого опыта. Тем, кто стремится быть мобильным и быстро передвигаться по воде в нужном направлении, нужно выбирать катер. «Я не могу себе позволить идти, не спеша, под парусами. Мне надо довольно быстро

Комментарий эксперта Часто у меня спрашивают: каким должен быть настоящий байк? Но я скажу, что нет понятия настоящего байка, или канонов, как в моде. Мода тут не при чем. Байк волнует душу, а каким он будет конкретно – индивидуальный выбор каждого. Главное – он должен быть таким, каким ты его хочешь видеть, а также решать интересующие тебя задачи. Лично я предпочитаю классический мотоцикл марки Harley-Davidson, так как выбираю спокойный и размеренный ритм движения. Нельзя сказать, что классический вариант подходит всем, вовсе нет. Я убежден, что каждый мотоцикл Harley-Davidson достоин быть избранным. Выбирать мотоцикл для себя посоветовал бы точно так же, как костюм или обувь, – «примеряя на себя». Очень важно, чтобы мотоцикл соответствовал требованиям и целям его владельца. Все остальное можно игнорировать. Пробуйте мотоцикл на тест-райде, возьмите столько времени, сколько Вам нужно, выбирайте сердцем. – Виктор Петренко, генеральный директор ООО «Американская Легенда»

Какие мотоциклы предлагают дилеры

BMW F 800 R

SUZUKI Bandit 1250SA

89 466 грн. yamaha.ua Объем двигателя: 600 см3

Harley-Davidson Softail Blackline 2011 255 124 грн. harley-davidson-kiev.com.ua Объем двигателя: 1584 см3

108 090 грн. bmw.ua Объем двигателя: 798 см3

118 000 грн. suzuki.ua/moto Объем двигателя: 1250 см3

Макс. скорость: 220 км/ч Расход топлива на 100 км (город. цикл): 6 л

Макс. скорость: 200 км/ч Расход топлива на 100 км (город. цикл): 6 л

Макс. скорость: более 200 км/ч Расход топлива на 100 км (город. цикл): 5 л

Макс. скорость: около 240 км/ч Расход топлива на 100 км (город. цикл): около 5 л

Yamaha XJ6N

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Потратить с умом куда-то умотать из Киева. Стать на якорь. Провести день-два там, где мне нравится, и опять быстро вернуться. Такую возможность дает только моторное плавсредство», – объясняет свой выбор киевлянин Константин Донин. Катер более доступен по цене, чем яхта, и, в отличие от нее, с ним вполне можно управляться самому. Габаритная длина катера может варьироваться от 5 метров и до стольки, на сколько хватит амбиций и денег. Наличие кают – далеко не обязательное условие. Обычно они есть только у судов длиной более 6–7 метров. Небольшие модели катеров могут быть оборудованы подвесными моторами, более крупные имеют стационарные двигатели. Катер с двигателем мощностью в 50 лошадиных сил может развить до 40 км/ч. Стоимость нового катера длиной 7,4 м с двумя каютами и одним навесным мотором стартует с 30 тыс. долл. и может достигать 60–70 тыс. долл. в зависимости от модели. Если на катере удобно путешествовать по водной глади, то гидроцикл – это веселая игрушка для драйвового уикенда. Гидроциклы делятся на два основных вида: «сидячие» (туристические) и «стоячие» (спортивные). Для отдыха семьи на выходных подойдут «сидячие» модели – там одновременно может помещаться до 4 человек. У них двигатели с большим объемом, которые могут «потянуть» даже буксировку водного лыжника. На некоторых моделях есть вместительные багажники, куда можно погрузить, например, провизию для пикника. Молодым «горячим головам» понравятся спортивные гидроциклы. Объем двигателя у таких моделей обычно

Стоимость стоянки плавсредства зависит от его размера. Для семиметрового катера цена парковки – около 100 долл. в месяц вполовину меньше, чем у «сидячих», но маневренность и скорость гораздо выше – 120 км/ч для них не предел, тогда как их «семейный» собрат больше 80 км/ч не вытянет. Большинство гидроциклов оснащено зеркалами, системой реверса и противоугонными средствами.

Парковка и прочие радости Парковать под домом мотоцикл не удастся – уж очень велика вероятность под утро остаться без байка. Придется купить или арендовать гараж. Стоимость аренды для столицы – 1,2–1,6 тыс. грн. в месяц. Есть и другие решения. Весной и летом можно парковаться на охраняемых стоянках, а зимой разместить байк на специализированном мотоСТО: в крупных городах ряд станций предоставляет услугу зимнего хранения. Средняя стоимость такой парковки –

около 300 грн. в месяц. Классический сервисный интервал для байков – 6 тыс. км. После этого нужно проходить ТО. Серьезный техосмотр с заменой масла, фильтров, тормозных колодок и свечей обойдется в 2–3 тыс. грн. Собственникам яхт и катеров тоже надо думать о «парковке». Благо, в последнее время уже начали появляться и обустраиваться современные марины, но этот процесс, по словам владельцев лодок, идет медленно. «Ты очень ограничен в выборе стоянок. Решающее значение имеет вопрос охраны. Первым делом смотришь, какой выход их РОПа? Закрывается ли он на ночь? Сильно ли пьют охранники? Есть ли видеонаблюдение?», – делится опытом Константин Донин. Стоимость стоянки плавсредства зависит от его размера. Средняя цена по Киеву – 15 долл. в месяц за фут длины. Как любую другую технику, катера и яхты нужно обслуживать и регулярно проверять техническую исправность. На воде считаются не километры, а отработанные моточасы: техосмотр рекомендуется проходить через каждые 100 моточасов. На практике за сезон лодка редко столько проплывает, но ее собственники предпочитают проходить ТО весной, перед спуском на воду, и осенью, после ее подъема «на зимовку». Замена масел, фильтров и работа мастера обойдутся примерно в 1200 грн. Чинить катера и яхты и дорого, и сложно – сказывается слабая сервисная инфраструктура. «Если у вас что-то сломалось и вам нужны запчасти, то вероятность их нахождения на складе – нулевая. Придется 2–3 месяца ждать их доставки», – объясняет Константин Донин.

Какие плавсредства предлагают дилеры

Bayliner Ciera 2355 320 000 грн. nsk-yachts.com.ua Длина: 7,40 м Ширина: 2,55 м Число кают: 2 Запас топлива: 220 л

Nordic 22 DC exclusive 692 000 грн. astron-marine.ru Длина: 6,62 м Ширина: 2,39 м Число кают: 1 Запас топлива: 163 л

Kawasaki Ultra LX 107 000 грн. motodom.ua Длина: 3,37 м Ширина: 1,2 м Запас топлива: 78 л 46

YAMAHA Super Jet 85 600 грн. yamaha.kiev.ua Длина: 2,24 м Ширина: 0,68 м Запас топлива: 18 л

реклама на стр. 47

Катера Гидроциклы

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Потратить с умом

Не только фараоны

Египет – это теплейшее солнце и море, чудесные коралловые рифы и, вместе с тем, умеренные расходы. «Деньги» выяснили, где искать новых впечатлений в этой исхоженной вдоль и поперек стране. Нелли Ветренко а побережье Красного моря жизнь бьет ключом круглый год – аэропорты и отели принимают гостей, рестораны и дискотеки манят музыкой и яркими огнями. В разгар дня воздух на курортах Египта даже в марте уже прогревается до 28–30, а вода – до 22–24 градусов. Популярность этой страны объяснима: заплатив 1,2–1,5 тыс. долл. за двоих в «пятерке», туристы получают качественный отдых на побережье, да еще на перелет уйдет лишь чуть больше трех часов. Вот только что там с народными волнениями нынче? «По информации египетских офисов украинских туроператоров, ситуация на курортах, а именно в Хургаде, Шарм-эль-Шейхе, Эль-Гуне, остается стабильной – вся инфраструктура функционирует в штатном режиме», – рассказал корреспонденту «Денег» президент Ассоциации лидеров турбизнеса Украины Йосиф Андрик.

Веселая Хургада Эконом-вариант – отдых на известном египетском курорте Хургада. «За счет

того, что крупные операторы заключают долгосрочные контракты с отелями и авиакомпаниями, итоговая стоимость массовых туров оказывается существенно ниже по сравнению с отдыхом, организованным самостоятельно, – объясняет руководитель департамента рекламы и PR компании Tez Tour в Украине Натела Кацадзе. – Так, к примеру, в марте стоимость тура в Хургаду для двоих взрослых с перелетом и размещением на 7 ночей в отеле 5* у нас стартует от 1 тыс. долл.». В отеле Festival Le Jardin 5*, который расположен в 7 км от старого города, недельный отдых для двоих обойдется в 1,2 тыс. долл. Молодых туристов привлекает центр Хургады, где кипит бурная ночная жизнь. Многочисленные клубы и дискотеки города работают до утра. Чем дальше от центра курорта – тем спокойнее и размереннее отдых. Изюминка Хургады – близость к историческому центру Египта – городу Луксор, в окрестностях которого находятся знаменитые на весь мир археологические памятники Египта. Поездка в Луксор на автобусе занимает около четырех часов. При этом 48

считается, что весна – лучшее время для осмотра Луксорского и Карнакского храмов, Аллеи Сфинксов и других достопримечательностей, поскольку еще не так жарко, как летом. К примеру, компания Tez Tour предлагает несколько вариантов экскурсий в Луксор, одна из которых очень насыщенная и без посещения магазинов – предназначена для истинных ценителей древностей. Цены за поездку колеблются от 60 до 115 долл. с человека.

Рыбные рифы Из Шарм-Эль-Шейха, другого популярного египетского курорта, в Луксор можно добраться только на самолете. Ведь Шарм находится на другом берегу Красного моря, в южной части Синайского полуострова. Поэтому отсюда в Луксор туристы ездят реже. Однако на этом курорте не менее интересно: Шарм-Эль-Шейх дарит широкие возможности для дайвинга. Большинство отелей, расположенных на первой береговой линии, имеют выход к коралловым рифам, где можно сколько угодно нырять с маской. В

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Потратить с умом

Эль-Гуна – край высококлассных отелей с европейским сервисом. Курорт прекрасно подойдет тем, кто ищет спокойный, размеренный, экологичный отдых Открытие Эль-Гуны

отелях активно предлагают экскурсии в морской национальный парк Рас Мохаммед, на гору Моисея и в монастырь Святой Екатерины. Вот только прихватить с собой в качестве трофея веточку коралла или морскую раковину на любом египетском курорте запрещено – за это серьезно оштрафуют в аэропорту. Шарм-Эль-Шейх считается молодежным и тусовочным курортом. Недельный тур для двух взрослых обойдется от 1,2 тыс. долл. Скучать не придется: «Можно попробовать новые виды массажа в SPA-центрах, поддержать форму в фитнес-зале, «зажечь» на дискотеке, – рассказывают в турагентствах. – Для более активных туристов подойдут аквапарки, красочные шоу, дайвинг, сафари, рыбалка, прогулки на яхте, экскурсионные программы. Порядок цен – от 30–70 долл.».

«С уверенностью могу сказать, что даже тот, кто ввиду специфического местного колорита настороженно относится к Египту, наверняка полюбит Эль-Гуну. Проходя по улицам Эль-Гуны, забываешь, что находишься в Египте, такое ощущение, что попал в небольшой приморский городок то ли в Испании, то ли в Хорватии. Выдают только формы зданий, построенные в нубийском стиле, с характерными полукруглыми куполами – для сохранения прохлады летом, – рассказывает Натела Кацадзе. – В этом новом туристическом регионе удалось создать поистине европейский уровень сервиса. Неудивительно, что Эль-Гуну предпочитают туристы из Западной Европы. Если в Шарме или Хургаде больше россиян и туристов из СНГ, то в ЭльГуне сейчас в основном отдыхают немцы и британцы». История этого молодого курорта, расположенного в 22 км от международного аэропорта Хургады, насчитывает всего два с небольшим десятка лет. За это время там появились оригинальные здания отелей, которые 49

утопают в пышной зелени местных растений. А лазурная вода лагун и каналов струится бесконечным причудливым лабиринтом среди десятков островов. Все расположенные здесь отели появились благодаря местному миллиардеру Сами Савирису. Он является владельцем компании Orascom Development, которая сегодня управляет этим молодым курортом. В самом центре, на берегу моря, находится отель Sheraton Miramar 5* с обширной зеленой территорией. Здесь взрослая пара сможет отдохнуть в течение недели за 2 тыс. долл. И оно того стоит: в Эль-Гуне создан свой замкнутый и комфортный мир. «В Эль-Гуне, благодаря общему управлению, можно поужинать не только в ресторане своего отеля, но и в любом другом, – рассказала киевлянка Елена Горская, отдыхавшая в отеле Sheraton в ноябре 2011 г. – Для этого достаточно уведомить администратора и получить у него квитанцию. Мы с мужем побывали в отеле Movenpick 5* и прогулялись по его красивой зеленой территории». Курорт Эль-Гуна прекрасно подойдет тем, кто ищет спокойный, размеренный, экологичный отдых. Туристы на бесплатном катере могут отправиться на остров Зейтуна – там есть аквариум, где можно в естественной среде увидеть обитателей живописных коралловых рифов. А ценителям искусства понравится гулять в артистическом квартале с художественными галереями.

Деньги №05 (223) 8 – 21 марта 2012

Потратить с умом

В Прагу на три дня за €1300 Весенний уикенд в столице Чехии: Пражский Град, Карлов мост, кнедлики, свиное «колено» и знаменитое чешское пиво. Наталия Богута руглый год столица Чехии привлекает своими средневековыми улочками и теплой атмосферой. Лететь в Прагу лучше прямым рейсом, экономвариант – рейс компании «Чешские авиалинии»: перелет для двоих в обе стороны – 562 евро. Двухместный номер в «четверке» на три ночи обойдется в 240–450 евро.

Сколько стоит уикенд в Праге* Детали

Сумма (для двоих взрослых), евро

500 башен и мост

Статья расходов

По приезде в Прагу многие путешественники стремятся просто прогуляться по центру города, где тесные средневековые улочки, выложенные брусчаткой, окружают величественные городские площади. И тут же – крепости, замки, готические здания. Этот город называют «Стобашенная Прага». Все потому, что в городе – более 500 башен и башенок. Кстати, есть в Праге даже собственная «Эйфелева башня» – Петршинская башня. Отправиться в Пражский град (исторический центр) можно с экскурсоводом, отыскав русскоязычного гида в Интернете (50–60 евро за 4–5-часовую экскурсию для двоих). А можно и обзавестить толковым путеводителем, чтобы открывать город самостоятельно. В Пражском граде расположен ряд великолепных архитектурных памятников, среди которых Национальная галерея, Старый королевский дворец, Злата Улочка, Собор Святого Вита. Бывалые туристы рекомендуют обязательно посетить Карлов мост. Говорят, что любое желание, которое будет загадано на мосту, обязательно сбудется. Если есть время и желание увидеть старинные готические замки, придется отправиться за город. В 30 км от Праги находится замок Карлштейн, построенный в 1358 г. Карлом IV. Среди других живописных мест – замки Конопиште и Кршивоклат, крепость Кокоржин, замок в городе Сазава. Если появилось желание отдохнуть не только душой, но и телом, тогда пора

Перелет

Киев–Прага (Чешские авиалинии)

562

Проживание

Отель Ramada Prague City Centre 4* (завтрак включен) находится на Вацлавской площади в центре города

240

Питание

Обеды и ужины Экскурсия по Пражскому граду (4 часа)

Развлечения

Транспортные расходы

Экскурсия в Карловы Вары

200 50 100

Средневековое шоу (ресторан «У паука», еда и напитки включены)

100

Оплата городского транспорта, такси

100 1352 1352

ИТОГО

* При самостоятельной организации поездки в период с 29 марта по 1 апреля; расходы на оформление виз не включены.

отправляться в Карловы Вары, – термальные источники, сауны и всевозможные СПА-центры ждут туристов с нетерпением.

Дегустация наслаждения Каждый, кто едет в Прагу, получит настоящее наслаждение от посещения местных ресторанов. Чешскую кухню вряд ли можно назвать изысканной, но она точно порадует любителей сытной и вкусной еды. На первое стоит заказать чешский грибной суп или суп в хлебе. К мясу подойдет истинно местный гарнир – кнедлики в обильной подливке. А вот само мясо… тут уж выбор огромен и на любой вкус. Среди самых знаменитых мясных блюд – «свиное колено» (вепшево колено), – свиная голень, которая сначала варится, а затем коптится в печи на живом огне. Одного «колена» достаточно, чтобы наелась компания как минимум из двух человек. Дру50

гое известное мясное блюдо – свичкова, или говядина в сметанном соусе. Рекомендуется отведать гуляш из говядины (подается с драниками), печеную утку, форель и, конечно, карпа. К мясу лучше заказать знаменитое чешское пиво – «Пльзеньский Праздрой», «Будеёвицкий Будвар», «Крушовице», – выбор колоссален, многое можно попробовать только в Праге. К рыбным деликатесам подойдет сухое вино. Ведь не только пивом, но и хорошими винами славится кухня этой страны: популярны «Ветлинское зеленое», «Мюллер-Тургау», «Мускат Моравский». Стоимость ужина с напитками в Праге для двоих – 30–60 евро. В центре можно посетить такие заведения, как Braunuv sklep, U Pravka, U Karlova mostu. А привезти из Чехии стоит изделия из богемского хрусталя, косметику на основе минеральной воды и, конечно, пару бутылочек особо понравившегося пива.