Lansare DAE Depozite (Dobanda Reala) www.FinZoom.ro 21 Aprilie 2016
Index FinZoom Dobanda Depozite
Dobanzile la depozite sunt la minim istoric Cele mai mari dobanzi din piata (termen 12 luni) Cele mai mici dobanzi din piata (termen 12 luni)
RON - Idea Bank, TBI
2.15%
EUR – Marfin Bank
1.4%
USD – GarantiBank
1.4%
RON – Unicredit, Alpha
0.65%
EUR – Unicredit
0.1%
USD – Credit Agricole
0.1%
Taxe si comisioane care afecteaza castigul din depozite (incluse in DAE): Impozitul pe venitul din dobanda
Comisioanele de cont curent: Deschidere
16%
Administrare Inchidere
Comision de retragere numerar la ghiseu (la scadenta depozitului)
Comisioane de Cont Curent Inchidere:
Deschidere: Administrare:
Intesa SanPaolo si ProCredit 5 lei
Lunar intre:
Banca Romaneasca 10 lei
1.25 lei – 5 lei
Restul bancilor 0 lei
Zero (0 lei) la:
BCR
Banca Transilvania
Libra Internet Bank
Marfin Bank
Restul bancilor
0 lei
Comisionul de retragere numerar la ghiseu (la scadenta) Avem 8 banci care taxeaza retragerea de numerar la ghiseu, la scadenta depozitului: BCR, BRD, Banca Transilvania, Raiffeisen Bank, Bancpost, Banca Romaneasca, Leumi Bank, Patria Bank intre 0.2% (Patria Bank, sume peste 60.000 lei) si 1% minim 15 lei (BCR) Restul de 19 banci au comision zero la scadenta depozitului (unele chiar si cateva zile inainte si dupa) Toate bancile taxeaza retragerea de numerar inainte si dupa scadenta depozitului intre 0.3%, minim 2 lei (Credit Europe) si 1%, minim 15 lei (BCR)
Alte comisioane aferente depozitelor (neincluse in DAE) Comision retrageri numerar neprogramate (18 banci) Intre 0.5% (CEC si OTP) si 2% (BCR >50.000 lei)
Comision retragere numerar anuntata si neonorata (15 banci)
Suma fixa 15-20 lei (Leumi-Piraeus)
% din suma anuntata si neridicata: Intre: 0.1% (Intesa SanPaolo) si 2% (BCR)
BNR - Isarescu, iunie 2015 “Cred ca avem o problema cu comisioanele inca mari in sistemul bancar. Şi daca ele nu se simţeau atunci cand dobanzile nominale erau inca mari, acum cand au ajuns la 1-2-3%, un comision de 0,5%-1% pentru o operaţiune bancara se simte”. „Am ajuns cu dobanzile la nivel european, trebuie sa reducem si comisioanele la nivel european. Ar trebui sa obi șnuim publicul cu date nete. Sa publicam rata reala a dobanzii, nu pe cea nominala, pentru ca publicul asta intelege“. BNR ar putea sa impuna afisarea DAE (a ratei de Dobanda Reala) si la depozite, asa cum a impus cu ani in urma calcularea DAE la credite
FinZoom.ro calculeaza DAE Depozite DAE Depozite ď‚´ Este Dobanda Anuala Reala pe care o obtin deponentii ď‚´ Include, pe langa rata dobanzii nominale si celelalte comisioane si taxe asociate, care sunt platite de deponent pe toata durata perioadei depozitului si la scadenta acestuia.
Castigul Real adus de un Depozit Castig Brut = Castigul din Dobanda Nominala Castig Net = Castigul Brut - Impozit (16%) Castig Real = Castig Net - Comisioane
TOP 5 Depozite in functie de DAE si Castigul Real
DAE Negativ si Castig Real Negativ Pentru un depozit de 1.000 lei, la termen de un an, poti: castiga max 16 lei sau poti pierde 51 lei Depozitele cu Dobanda nominala cea mai mare, sunt abia pe locul 8 si 13, in functie de DAE (Dobanda reala) Doar 5 Banci au DAE si Castig Real pozitiv (la depozite de 1.000 lei pe 12 luni) Pentru sume mai mari, DAE si castigul real sunt pozitive la toate bancile peste 7.000 lei pe 12 luni peste 10.000 euro pe 12 luni peste 11.000 USD pe 12 luni
Recomandari FinZoom.ro pentru protejarea economiilor ď‚´ Comparati depozitele si conturile de economii in functie de DAE si de castigul real oferit (dobanda minus taxe si comisioane). Nota: Bancile ofera comisioane mai mici sau zero pentru virarea salariului sau pensiei in cont la banca! ď‚´ Nu "spargeti" depozitul inainte de termen fiindca pierdeti intreaga Dobanda acumulata.
Recomandari - 2 ď‚´ Atentie, dobanzile la depozite sunt anuale (pentru un depozit pe o luna, dobanda se imparte la 12) ď‚´ Alegeti depozite cu capitalizarea dobanzii (se calculeaza dobanda la dobanda). ď‚´ Daca nu puteti ajunge la banca in ziua scadentei, alegeti depozite cu reinnoire automata (altfel intregul depozit se transfera in cont curent, care nu este bonificat cu Dobanda)
Recomandari - 3 Alegeti o banca fara comision de retragere numerar in ziua scadentei. Retrageti banii din depozit doar in ziua scadentei – in celelalte zile veti plati comision de retragere numerar calculat la intreaga suma retrasa (inclusiv pentru banii depusi initial la banca) – in medie 0.5% (min 0,3%, maxim 1%) Pentru sume mai mari, programati retragerea de numerar, chiar si la scadenta depozitului (sunt banci comisioneaza retragerile neprogramate si cu 2%).
Recomandari - 4 ď‚´ Ridicati sumele programate, pentru a nu fi penalizat (penalizare si 2% din suma programata si neridicata). ď‚´ Daca aveti un card de salariu/pensie la aceeasi banca, comisionul de retragere numerar cu cardul de la bancomatul propriu este la majoritatea bancilor zero. Va puteti transfera banii din depozit, la scadenta, pe card fara costuri.
Nu tineti banii la saltea!
ď‚´ Chiar daca ofera castiguri mici, banii depusi la banca (in depozite, conturi de economii, conturi curente) sunt garantati in limita a 100.000 euro / deponent / banca. ď‚´ In caz de faliment al bancii, sumele depuse si dobanzile aferente va sunt returnate (in maxim 7 zile, conform Directivei Europene 49/2014 transpusa in legislatia noastra).