RAHOITUS PK-yrityksen rahoitus on siirtynyt pankkikonttorista tietokoneen näytölle

Puro Financen perustajat Tuomas Helle (oik.) ja toimitusjohtaja Junno Roine (vas.). Tutustu lisää: www.puro.finance

PK-yrityksen rahoitus on siirtynyt pankkikonttorista tietokoneen näytölle

Lähes jokainen yrittäjä joutuu miettimään aika ajoin yrityksen rahoitusta.

Teksti Hanna Pitkänen Kuva Janette Mirjamo

”JOKAISEN YRITTÄJÄN KANNATTAA HANKKIA JONKINLAISET RAHOITUSPUSKURIT EPÄVARMOJEN AIKOJEN VARALLE.”

PK-yrityksen käyttöpääoman rahoitustarve voi syntyä investoinnista tai siitä, että asiakkaat maksavat laskunsa myöhemmin kuin omat kulut erääntyvät. Tilanne, jossa asiakkaat vaativat jopa 45–90 päivän maksuaikoja, on tuttu erityisesti monille suuryrityksille myyville yrittäjille.

Yritys voi käyttää omia myyntilaskujaan vakuutena ja siirtää ne rahoitusyhtiölle. Moderneissa laskurahoitusratkaisuissa laskurahoitukseen on yhdistetty vielä automaattinen perintä, luottovakuutus sekä kirjanpidon automaatio, mikä on mullistanut rahoitusalaa.

Puro Finance - modernia rahoitusta PK-yrityksille

Haastattelimme yritysrahoituksen asiantuntijaa, Puro Finance -nimisen yhtiön yhtä perustajaa ja rahoitusammattilaista Tuomas Hellettä.

Puro Finance tarjoaa ohjelmistopohjaista automatisoitua laskurahoituspalvelua suoraan asiakkaan oman sähköisen kirjanpito- tai laskutusohjelman, esim. Procountorin, Isolta Archimedeksen, Ecomin tai Oscar Sofwaren kautta. Rahoituspäätöstä voi hakea 24/7. Yrityksen suurimpia jakelukanavia ovat erilaiset taloushallinnon ohjelmistot sekä POP Pankin jakeluverkosto.

Yhtiön asiakkaat keskittyvät pk-sektorin eri toimialoille yhden miehen yrityksistä miljoonaliikevaihtoa tekeviin. Järjestelmän näkökulmasta on sama, onko käsiteltävä lasku suuruudeltaan muutamia kymppejä vai tuhansia, jolloin pienemmätkin yritykset pääsevät laskurahoituspalvelun piiriin.

Turkulaisia yrityksen takaa

Puro Finance -yrityksessä toimii lukuisia turkulaistaustaisia työntekijöitä niin johdossa, myynnissä, asiakaspalvelussa kuin koodauksessa. Tuomas aloitti Turun kauppakorkeassa opintonsa vuonna 1999, ja valmistui reilussa 1,5 vuodessa tehden myös toista tutkintoa oikeustieteelliseen. Ura rahoituksen parissa alkoi opiskeluajan työpaikassa Contantissa. Valmistuttuaan hän teki Nordeassa pitkän uran rahoituspuolella. Ajatus oman yrityksen perustamisesta rahoitusalalle syntyi kaveriporukalla Tuomaksen ollessa vuorotteluvapaalla Nordeasta vaimon ollessa ulkomailla töissä. Puro Finance syntyi vuonna 2017.

Siirtymä isosta pankkikonsernista startup-maailmaan on ollut onnistunut. Puro Finance on startup, joka on kasvanut kannattavasti ilman perinteistä pääomasijoittajien rahoitusta. Se on tuonut pk-yrityksille tehokkaan tavan laskurahoitukseen ja oman ohjelmiston koodaaminen omilla koodareilla on sujunut kuten suunniteltu. Yllätykset yrittäjän taipaleella ovat liittyneet enemmän startup-yrityksessä toimimisen erilaisuuteen isoon pankkikonserniin verrattuna.

Viesti ekonomikunnalle

Tuomas sanoo oppineensa finanssikriisistä pankkimaailmassa sen, että jos haluaa rahoituspuskurin se pitää hankkia hyvään aikaan. Jokaisen yrittäjän kannattaa hankkia jonkinlaiset rahoituspuskurit, oli se sitten pankin shekki-/limiittitili tai varalle laskurahoituslimiitti epävarmoihin aikoihin.

Mikäli on isoja laskusaatavia tai ulkomaankauppaa, kannattaa myös hakea luottovakuutusta, joka tuo turvaa, mikäli ostaja ei pystykään maksamaan laskua. Vakuuttaminen ei maksa paljon, mutta harva bisnes kestää isoja luottotappioita. Isojakin yrityksiä on hävinnyt maailman kartalta. –-

ERI RAHOITUSVAIHTOEHTOJA PK-YRITYKSILLE

1. Perinteinen pankkilaina tai luotollinen tili eli ns. shekkitililimiitti. Aiemmin yleisin tapa saada rahoitusta yrityksen rahoitustarpeisiin ja investointeihin. Vaatii tavallisesti yritykseltä reaalivakuuksia, kuten asunto-osakkeita tai kiinteistökiinnityksiä.

2. Niin sanotut varjopankit ja pankkiiriliikkeet tarjoavat yrityksille myös vakuudettomia yritysluottoja. Myös vertaislainatarjoajat saattavat olla vakuudettomia tai vakuudeksi riittää henkilötakaus ja investoinnin kohde. Vertaislainat, ns. peer-to-peer lainat, ovat tapa lainata rahaa sijoittajilta yrityksille. Vertaislainatarjoajilla on alustoja, jossa rahan tarjoajat ja sitä tarvitsevat kohtaavat toisensa.

3. Laskurahoituksessa eli myyntisaatavarahoituksessa tai factoring-rahoituksessa rahoitusyhtiö laskuttaa yrityksen asiakasta ja maksaa yritykselle heti esimerkiksi 80 % laskusta. Loppuosasta se vähentää oman palkkionsa ja tilittää erotuksen yritykselle ostajan maksettua laskun. Laskurahoitus sopii parhaiten vaihtelevaan mutta toistuvaan rahoitustarpeeseen tai tilanteeseen, jossa asiakkaille on annettava merkittävästi pidempiä maksuaikoja kuin mitä yritys itse saa.

4. Yritys voi rahoittaa investointeja myös osamaksulla tai leasingilla. Osamaksukaupassa ostettavan kohteen - esimerkiksi auton tai koneen - omistus siirtyy ostajalle kaupanteon yhteydessä, leasingissa taas vuokraaja voi lunastaa kohteen etukäteen sovitulla summalla leasing-kauden lopussa. Osamaksu- ja leasing-rahoituksia tarjoavat yleensä myyjät, jotka haluavat tarjota rahoitusratkaisuja myyntinsä helpottamiseksi.