Weet jij het verschil tussen Vermogensplanning en Vermogensbeheer ?

Als we in gesprek zijn met ondernemers en vermogende particulieren, dan ervaren wij dat de begrippen vermogensplanning en vermogensbeheer nog wel eens door elkaar gebruikt worden. In de praktijk blijken de verschillen groter te zijn dan je denkt.

Wat is vermogensplanning?

Bij vermogensplanning gaat het over je totale vermogenspositie, zoals een woning, tweede woning, schulden, vorderingen, spaargeld en beleggingen. Ook ondernemingsvermogen kan een onderdeel zijn van je totale vermogenspositie, waarover later meer. Wat betekent het vermogen voor mij en hoeveel vermogen heb ik nodig om mijn toekomstige uitgaven te financieren of andere financiële doelen te bereiken? Hoeveel rendement heb ik daarvoor nodig?

Een vermogensplanning kan je helpen om de juiste keuzes te maken hoe dit vermogen te investeren. Het geeft duidelijkheid over vragen als het al dan niet aanhouden van reserves op de spaarrekening, het investeren in vastgoed, het (deels) aflossen van een hypotheek, het starten met schenken van vermogen aan de volgende generatie versus het houden van reserve voor eigen gebruik et cetera. Als deze vragen beantwoord zijn, dan weten we ook hoeveel vrij vermogen beschikbaar is. Daaruit volgt of beleggen wel de juiste keuze is, of dat sparen ook nog steeds een goede optie is. Als we het hebben over beleggen als invulling , dan spreken we van vermogensbeheer.

Ondernemers kunnen vermogen opbouwen in de onderneming en/of onder voorwaarden overboeken naar privé. Fiscale of rendementsoverwegingen kunnen aan deze keuzes ten grondslag liggen. Bij hoeveel rendement op vermogen is het verstandig om het vermogen aan te houden in de onderneming of privé? De nieuwe berekeningsmethodiek over Box 3 vermogen kan hier een grote rol in spelen. Voor 2023 geldt een rendementspercentage van 0,36 % voor spaargeld en voor overige vermogen is dit rendementspercentage zelfs 6,17 %.

Conclusie

Als uit de vermogensplanning en de inventarisatie duidelijk wordt dat beleggen een optie is, dan kan beleggen door middel van vermogensbeheer een goede oplossing zijn, als je dit niet zelf wilt doen. Vermogensbeheer kan dus één van de vele beschikbare opties uit een vermogensplanning zijn en is derhalve niet altijd vanzelfsprekend.

Belangrijk is dat je je goed laat informeren en de scenario's laat doorrekenen. Een erkend financieel planner kan je goed helpen om dit inzicht te geven, zodat jij de juiste keuzes maakt.

Planners van Waarde: “Van waarde voor jou”

Kouwenberg & Planners van Waarde Adrian Kouwenberg CFP© 06 - 28 35 05 30 adrian@plannersvanwaarde.nl www.plannersvanwaarde.nl