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NEWSLETTER aus der Versicherungswelt

01 • 09/2008

WOHNGEBÄUDEVERSICHERUNG

Gefährlicher Herbst Welche Policen Sturmschäden abdecken

Träume brauchen Sicherheit. Photovoltaik-Versicherung Wohlstandsrisiko Berufsunfähigkeit Abgeltungsteuer: Lebens-Policen gewinnen Attraktivität


KURZMELDUNGEN Teurer Fehlgriff beim Tanken nun abgesichert

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edes Jahr füllen Tausende Autofahrer statt Benzin Diesel in ihren Tank oder umgekehrt. Gründe: Es gibt heute mehr Kraftstoffsorten als je zuvor und immer mehr Menschen fahren, zum Beispiel beruflich und privat, verschiedene Autos. Da können leicht Verwechslungen passieren. Zirka 5.000 falsch betankte Autos muss allein der ADAC pro Jahr abschleppen. Wer mehr als zwei bis drei Liter des falschen Kraftstoffs eingefüllt hat, sollte sofort den Tank samt der gesamten Einspritzanlage entleeren lassen. Das kostet insgesamt rund 500 Euro. Wer seinen Fehler erst spä-

ter bemerkt, muss allerdings mit deutlich mehr rechnen. Bisher gab es für diese Schäden keinen Versicherungsschutz. So urteilte der Bundesgerichtshof, dass die Wahl des falschen Kraftstoffs eindeutig ein Bedienungsfehler sei, für den kein Deckungsschutz in der Kaskoversicherung bestehe (LG Stade, AZ: IV ZR 322/02). Doch bei der AachenMünchener sind solche Schäden über den Tarif KASKO PLUS als Leistung des integrierten Schutzbriefes abgesichert. Bis zu 1.000 Euro werden für die Entfernung des falschen Kraftstoffs und das Beheben der Schäden am Fahrzeug ersetzt.

Wichtiger Schutz für Schüler

INHALT

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Teure Unwetter 03

Mit dem Klimawandel steigt die Zahl der Unwetter rapide an. Wer trägt die Schäden an und in Immobilien?

Berufsunfähigkeit 04

Jeder vierte Deutsche scheidet vorzeitig krankheitsbedingt aus dem Berufsleben. Folge: ein finanzielles Fiasko.

napp 800.000 ABC-Schützen sind gerade in einen neuen Lebensabschnitt gestartet. „Spätestens jetzt sollten Eltern den Nachwuchs gegen Pflegebedürftigkeit und sogenannte Schulunfähigkeit mit einer Kinderinvaliditätsver- Schulkinder: sicherung absichern, das abgesichert in Pendant zur Berufsunfä- die Zukunft higkeitversicherung“, raten die Experten der AachenMünchener. Das zeigt auch die Schwerbehindertenstatistik: Mehr als 160.000 Kinder und Jugendliche

unter 18 Jahren sind laut Statistischem Bundesamt in Deutschland schwerbehindert. Die gesetzliche Absicherung ist unzureichend. „Das JUNIOR ZUKUNFTSKONZEPT zahlt pflegebedürftigen, schul- oder erwerbsunfähigen Kindern eine monatliche Rente von bis zu 1.500 Euro – falls notwendig ein Leben lang.“ Zudem kann der Versicherte den Kinderinvaliditätsschutz später in eine Berufsunfähigkeitsabsicherung umwandeln.

Wertvolle Kollektoren Die neue Photovoltaik-Versicherung der AachenMünchener deckt Schäden an Solaranlagen.

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J

Vorteil Versicherung Die Abgeltungsteuer mindert die Erträge vieler Geldanlagen. Lebensund Rentenversicherungen bleiben meist davon verschont.

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Kurzmeldungen Zum 30.11. können Autofahrer ihre Kfz-Versicherung kündigen. Haftpflichtpolicen für Haustiere.

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Freizeitsportler leben gefährlich

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eder, der regelmäßig Sport treibt, sollte sich mit einer privaten Unfallversicherung gegen die finanziellen Folgen einer Invalidität absichern. Eine Inline-Skaterin etwa, die über einen Gartenschlauch auf dem Fußweg stürzte, musste sich einer langwierigen Behandlung unterziehen. Sie verklagte den Hobbygärtner auf Schadenersatz, dieser musste allerdings nicht zahlen. Das Oberlandesgericht Koblenz stufte den Schlauch als klar erkennbares Hindernis ein (AZ 5 W 15/08 vom 15.01.2008). „Dieser Fall zeigt, wie wichtig eine private Unfallversicherung ist“, sagen die Experten von der AachenMünchener. Schließlich erleiden der „Deutschen Ärzte-

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zeitung“ zufolge jährlich 1,5 bis zwei Millionen Deutsche Sportverletzungen, meist beim Fußball, Skifahren und Handball. Für die Behandlung kommt in der Regel die Krankenkasse auf. Doch wer trägt die weiteren Kosten? Vereinsmitglieder sind beim Vereinssport durch ihren Landessportbund versichert. Aber Vorsicht: Meist zahlen diese Versicherungen erst ab einer Invalidität von 15 Prozent. Die wird etwa bei Verlust eines Zeigefingers und eines weiteren Fingers testiert. Freizeitsportler sollten eine private Unfallversicherung abschließen, damit zumindest die finanziellen Folgen einer Invalidität auch außerhalb des Vereinssports ausreichend abgedeckt sind.


WOHNGEBÄUDE- UND HAUSRATVERSICHERUNG

Stürmische Zeiten Mit dem Herbst kommen wieder Wolkenbrüche und Orkane. Zahlreiche Gebäude- oder Hausratschäden stehen bei solchen Witterungen auf der Tagesordnung. Wie werden Haus oder Wohnung richtig versichert und was ist bei einem Schadensfall zu tun?

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türme, die das Dach abdecken, oder Regen, der den Keller überschwemmt – der Klimawandel und die steigenden Temperaturen erhöhen die Häufigkeit von Unwettern. Laut Medienberichten hat sich die Anzahl der Stürme seit den 70ern mehr als verdoppelt. Allein der Sturm „Kyrill“ verursachte 2007 Schäden von 2,4 Milliarden Euro, so das Informationszentrum der deutschen Versicherer. Stürme können an Haus oder Wohnung hohe Schäden verursachen. Wer sich gegen die damit verbundenen Kosten absichern möchte, für den sind Wohngebäude- und Hausratversicherung unerlässlich. Die Wohngebäudeversicherung ersetzt Schäden, die durch Sturm, Hagel, Feuer und Leitungswasser am Gebäude entstehen. Sie deckt auch Schäden, die etwa umgestürzte Bäume oder herabfallende Äste verursachen. Werden Gegenstände, wie etwa Möbel, beschädigt, kommt die Hausratversicherung auf. Die Experten der AachenMünchener Versicherung warnen: „Überschwemmungen, die durch Starkregen entstehen oder Schäden an Dächern, die durch Schneelasten verursacht werden, müssen zusätzlich über die sogenannten weiteren Elementargefahren abgesichert werden.“ Das wissen viele Versicherte nicht. Neuversicherte können nun von den Änderungen der Wohngebäudeversicherung der AachenMünchener profitieren. Im Gegensatz zu vielen anderen Policen bietet der OPTIMAL-Tarif selbst bei grob fahrlässigen Schäden vollen Versicherungsschutz, so etwa bei Markisen, die bei Sturm nicht eingefahren wurden. Weiterer Vorteil: Aufräumarbeiten, die wegen umgefallener Bäume entstehen, werden bis zu 5.000 Euro ersetzt, auch wenn keine Schäden an versicherten Sachen entstanden sind. Diese Kosten ersetzen nur sehr wenige andere Versicherungsunternehmen. Auch Gewitter stellen ein Risiko dar. Laut dem Informationszentrum der deutschen Versicherer schlagen

jedes Jahr rund 1,5 Millionen Blitze in Deutschland ein. Selbst wenn das Haus nicht direkt getroffen wird, sondern der Blitz in eine Überstromleitung einschlägt, können Überspannungsschäden entstehen. Diese können elektrische Geräte beschädigen oder sogar zerstören. Die Wohngebäude- oder Hausratversicherung ersetzt sie nur, wenn es vorher vereinbart wurde. Hausbesitzer können aber vorsorgen: Neben Feinschutzgeräten kann ein ganzheitlicher Schutz in die Elektroinstallation eingebaut werden.

CHECKLISTE: HÖCHSTE VORSICHT Bei Ankündigung von Sturm, Hagel und Gewitter Türen, Fenster, Dachfenster und Luken schließen, Jalousien und Markisen einfahren. Alle Gegenstände im Freien, die nicht feststehen, sichern. Das Auto, wenn möglich in die Garage stellen, auf keinen Fall unmittelbar neben Häusern oder unter Bäumen parken. Alle Stecker von Fernsehgeräten, AudioAnlagen oder DVD-Playern ziehen.

Bei Sturm, Hagel oder Gewitter nicht im Freien aufhalten. Nicht duschen, baden oder fernsehen, wenn kein Blitzschutz im Haus vorhanden ist. Vor allem in Altbauten können Blitzschutzanlagen fehlen. In Neubauten sind sie in der Regel vorhanden. Bei der Autofahrt am besten stoppen und einen geschützten Bereich aufsuchen.

Nach Sturm, Hagel und Gewitter Nach Gewitter, Hagel oder Sturm umgehend das Haus oder die Wohnung auf Unwetterschäden überprüfen. Schäden am Auto umgehend dem Kaskoversicherer melden. Wenn Schäden durch Unwetter am Gebäude entstanden sind, umgehend den Wohngebäudeversicherer in Kenntnis setzen.

Bei Schäden an beweglichen Gegenständen unbedingt sofort den Hausratversicherer informieren. Zerstörte Gegenstände aufbewahren, da sie meist vom Gutachter der Versicherung gesichtet werden müssen. Folgeschäden vermeiden, etwa defekte Dächer durch einen Dachdecker abdecken lassen.

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BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG

Warum sie jeder braucht

Patient beim Arzt: Für viele geht es nie wieder zurück ins Berufsleben

Statistisch gesehen trifft es jeden Vierten. Dennoch unterschätzen die meisten das Risiko, berufsunfähig zu werden.

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en Zahlen der gesetzlichen Rentenversicherungsträger zufolge muss jeder vierte Deutsche damit rechnen, wegen Krankheit seinen Beruf vor dem Eintritt ins Rentenalter aufzugeben. Jeder Zehnte ist jünger als 40 Jahre alt. Dennoch haben nach einer Erhebung des Marktforschungsinstituts Psychonomics vier von fünf Deutschen keine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei können immer weniger auf die Rentenkasse vertrauen. Alle ab dem 02.01.1961 Geborenen erhalten die volle Erwerbsminderungsrente nur, wenn sie weniger als drei Stunden pro Trag arbeiten können. Wer zwischen drei und sechs Stunden einsatzfähig ist, bekommt die halbe Rente (siehe Grafik). Der Rest geht leer aus. „Umso wichtiger ist es, eine private Absicherung abzuschließen“, sagen die Experten von der AachenMünchener. Die Höhe der Rente sollte ausreichen, den Lebensstandard zu halten – auch unter Berücksichtigung der Inflation.

ES KANN JEDEN TREFFEN Platz eins der Ursachen für Berufsunfähigkeit belegen der Deutschen Rentenversicherung zufolge psychisch bedingte Krankheiten mit 32,5 Prozent, gefolgt von Krankheiten des Bewegungsapparates. Besonders handwerkliche Berufe sind einem hohen Risiko ausge-

WORAUF ES ANKOMMT › Früher Zeitpunkt: Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte möglichst in jungen Jahren begonnen werden, um niedrige Beiträge zu garantieren. › Abstrakte Verweisung: Manche Versicherungsverträge erlauben es Versicherern, ihren Kunden bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit einen anderen Beruf zuzuweisen.

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setzt: Der Informationsdienst „map-report“ berichtete etwa, dass 36 Prozent aller Köche vor dem Rentenalter berufsunfähig werden.

FRÜH-VORSORGER-BONUS Wer jung anfängt, zahlt niedrige Beiträge und hat die Gewissheit, im Falle späterer Erkrankungen bereits Versicherungsschutz zu genießen. Schummeln lohnt sich nicht: Im schlimmsten Fall kann der Versicherer bei falschen Angaben über den Gesundheitszustand den Vertrag rückwirkend aufheben und bleibt leistungsfrei. Auch das Kleingedruckte ist wichtig. Das sogenannte abstrakte Verweisungsrecht bedeutet, dass der Versicherer keine Berufsunfähigkeitsrente zahlen muss, wenn der Kunde noch einen vergleichbaren Beruf ausüben kann. Eine Verkäuferin könnte etwa in einem Callcenter arbeiten. Nicht so bei der AachenMünchener. Deren Fairness im Umgang mit dem Thema blieb auch unabhängigen Instanzen nicht verborgen. So verlieh die Stiftung Warentest der Versicherung im Juli 2008 ein „sehr gut“ für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch das Analyseunternehmen Franke & Bornberg hat die Unternehmensqualität der AachenMünchener als Berufsunfähigkeits-Versicherer sowie für ihre Berufsunfähigkeitsprodukte 2008 mit der Bestnote FFF ausgezeichnet.

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DAS LEISTET DER STAAT Durchschnittliche Monatsrente nach möglicher Arbeitszeit 12 9

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täglich täglich 3, aber unter weniger als 3 Stunden 6 Stunden

662 €

359 €

halbe volle ErwerbsErwerbsminderungsminderente rungsrente

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täglich mehr als 6 Stunden

0€

kein Rentenleistung

Quelle: AachenMünchener; Rentenschätztabellen Januar 2008, alte Bundesländer


PHOTOVOLTAIK-VERSICHERUNG

Sichere Sonnenkraft Immer mehr Privathaushalte setzen auf Energieerzeugung durch Solarkraft. Auf welche Risiken die Betreiber von Photovoltaikanlagen achten müssen und wie sie sich dagegen schützen können.

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ine wachsende Zahl von Haushalten nutzt alternative Energie zur Stromerzeugung. Die Nutzung der Sonnenkraft liegt im Trend. Vor allem staatliche Fördermittel steigerten die Attraktivität dieser Technologie in den vergangenen Jahren. Nach Zahlen des Bundesverbandes für Solarwirtschaft (BSW) haben sich die Produktionskapazitäten für Photovoltaikmodule von 2000 bis 2007 mehr als verzehnfacht. Langfristig, so erwarten Experten, wird Solarenergie ein Viertel bis ein Drittel des deutschen Strombedarfs decken. Bereits heute sind hierzulande rund 1,5 Millionen Photovoltaikanlagen in Betrieb. Angesichts steigender Rohstoffpreise bedeutet die Nutzung der Sonnenenergie auf lange Sicht eine kostengünstige und umweltfreundliche Alternative.

Photovoltaikmodule: umfassender Versicherungsschutz für den wertvollen Energieumwandler

RISIKEN ABSICHERN Allerdings müssen Besitzer ihre Anlagen schützen. Neben wetterbedingten Schäden durch Hagel, Stürme oder Gewitter sollten die Kollektoren auch gegen Diebstahl und Vandalismus geschützt sein. Die neue Versicherung der AachenMünchener bietet eine Allgefahrenabdeckung für unter anderem auch Schäden durch Vandalismus oder Überspannung. Auch Folgekosten wie die Entsorgung von Anlagenteilen sind abgesichert. Außerdem ersetzt der integrierte Schutz bei Betriebsunterbrechung die entgangene Einspeisevergütung während der Reparaturzeit. Die

RISIKEN BEACHTEN › Sachschäden oder Betriebsunterbrechung der Anlage, zum Beispiel durch Sturm, Blitz oder Hagel › Vandalismus und Diebstahl › Schutz vor Installations-, Bedienungsund Konstruktionsfehlern › Gesetzliche Haftung gegenüber Dritten

Experten der AachenMünchener sagen: „Ein wichtiger Faktor ist auch die gesetzliche Haftung gegenüber Dritten. Diese kann entstehen, wenn zum Beispiel durch Sturm gelöste Module auf ein fremdes Fahrzeug fallen oder eine fremde Person verletzen.“

KLARE TENDENZ Solarzellenproduktion in Deutschland

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Herstellung von Solarzellen* in Megawattpeak 530

INDIVIDUELLE TARIFE Der Photovoltaik-Rundum-Schutz wird für Privatkunden mit einem Ein- oder Zweifamilienhaus sowie Gewerbekunden oder Mehrfamilienhausbesitzer mit Anlagen bis zu einem Neuwert von 500.000 Euro angeboten. „Wir unterstützen den Trend zu erneuerbaren Energien“, so die Experten. Deren Attraktivität nimmt zu: Seit 2006 sank der Preis für Photovoltaikanlagen in Deutschland um 15 Prozent. Innerhalb der nächsten zehn Jahre soll der eigene Solarstrom laut BSW günstiger sein als die Verbraucherstromtarife.

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1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007

› Die Produktion von Solarzellen in deutschen Fabriken ist seit 1999 von manufakturähnlichen Verhältnissen zu großindustriellen Ausmaßen angewachsen. Auch 2007 wurden wieder deutliche Produktionszuwächse verzeichnet. * alle Zelltypen

Quelle: BSW

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STEUERN

Neues Zeitalter für Geldanleger Mit der neuen Abgeltungsteuer müssen Sparer umdenken. Auch für Kursgewinne bei Wertpapieren verlangt das Finanzamt künftig einen Obulus. Private Lebens- und Rentenversicherungen sind steuerlich dadurch wieder interessanter.

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as Ziel der neuen Steuer hat Bundesfinanzminister Peer Steinbrück (SPD) in wenigen Worten plastisch formuliert: „Ich habe lieber 25 Prozent auf X, als 42 Prozent auf gar nichts.“ Er hofft auf mehr Steuerehrlichkeit und Mehreinnahmen für den Staat, wenn ab dem 1. Januar 2009 die Abgeltungsteuer greift. Sämtliche Kapitalerträge sowie realisierte Kursgewinne werden dann mit 25 Prozent Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer – insgesamt mit rund 28 Prozent – belastet. Die einjährige Spekulationsfrist, nach deren Ablauf bislang Kursgewinne steuerfrei kassiert werden konnten, entfällt für ab 2009 gekaufte Wertpapiere. Auch das Halbeinkünfteverfahren für Aktien, wonach nur die Hälfte der Dividendeneinahmen mit dem persönlichen Steuersatz belastet ist, hat der Gesetzgeber gestrichen.

VORTEIL FÜR VERSICHERUNGEN Damit steigt die Attraktivität von privaten Lebens- und Rentenversicherungen erheblich. Grund: Sie sind in der Regel von der neuen Abgeltungsteuer nicht betroffen (siehe Tabelle). „Wer weiter auf die Chancen der Aktienmärkte setzen möchte, sollte jetzt die Alternative der fondsgebundenen Versicherung prüfen“, sagen die Experten der AachenMünchener. Sie bietet bei günstiger Besteuerung auch weiterhin viel Flexibilität. Die dort wählbaren Investmentfonds können – je nach Börsenentwicklung oder Strategiewunsch – innerhalb der Fondspolice getauscht werden, ohne dass dies steuerliche Auswirkungen hat. Wer sich bei Fälligkeit das Kapital auszahlen lässt, profitiert von dem Vorteil der hälftigen Besteuerung des über die Laufzeit angesammelten Ertrages mit dem persönlichen Steuersatz. Rentenzahlungen, etwa aus

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der WUNSCHPOLICE der AachenMünchener, werden sogar nur mit dem günstigen Ertragsanteil zum individuellen Satz belastet. Entscheidend ist das Alter bei Rentenbeginn. Beispiel: Ein 65-Jähriger muss nur 18 Prozent seiner privaten Rente mit seinem individuellen Satz versteuern. Von der Abgeltungsteuer betroffen sind nur Kapitalauszahlungen aus Policen, die steuerlich nicht begünstigt sind. Für jene, die einen Vertrag abschließen, der mindestens zwölf Jahre läuft und ein Endalter ab 60 Jahre erfüllt, stellen private Lebens- und Rentenversicherungen eine besonders interessante Alternative zu Direktinvestitionen in Wertpapiere dar.

BESTEUERUNG DER ERTRÄGE AUS PRIVATEN LEBENS- UND RENTENVERSICHERUNGEN MIT KAPITALWAHLRECHT Vertragsabschluss

Voraussetzungen

Derzeitige Besteuerung

Besteuerung ab 2009

Altvertrag (bis 31.12.2004 abgeschlossen)

12 Jahre Mindest-Laufzeit, 5 Jahre Mindest-Beitragszahlungs-Dauer, MindestTodesfall-Schutz 60% der eingezahlten Beiträge

Steuerfreie Auszahlung

Steuerfreie Auszahlung

Altvertrag (bis 31.12.2004 abgeschlossen)

Obige Voraussetzungen nicht erfüllt

Individueller Steuersatz auf gesamten Ertrag

Abgeltungsteuer

Neuvertrag (ab 01.01.2005 bis 31.12.2008 abgeschlossen)

12 Jahre Mindest-Laufzeit, Endalter 60 Jahre

Individueller Steuersatz auf hälftigen Ertrag (Halbeinkünfteverfahren)

Individueller Steuersatz auf hälftigen Ertrag (Halbeinkünfte-Verfahren)

Neuvertrag (ab 01.01.2005 bis 31.12.2008 abgeschlossen)

Obige Voraussetzungen nicht erfüllt

Individueller Steuersatz auf gesamten Ertrag

Abgeltungsteuer

Neuvertrag (ab 01.01.2009 abgeschlossen)

12 Jahre Mindest-Laufzeit, Endalter 60 Jahre

Individueller Steuersatz auf hälftigen Ertrag (Halbeinkünfte-Verfahren)

Neuvertrag (ab 01.01.2009 abgeschlossen)

Obige Voraussetzungen nicht erfüllt

Abgeltungsteuer

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Quelle: VersicherungsJournal in Anlehnung an IPV-Information 1/2008


KURZMELDUNGEN KFZ-VERSICHERUNG

Auf das Leistungspaket achten W

er seine Kfz-Versicherung auf den Prüfstand stellen und wechseln möchte, hat jetzt Gelegenheit dazu. Eine ordentliche Kündigung der Police ist in der Regel zum Ende des Versicherungsjahrs zum 31. Dezember möglich. Das Kündigungsschreiben muss bis spätestens 30. November den bisherigen Versicherer erreichen. Der Beitrag sollte nicht das einzige Kriterium für die Wahl einer Police sein – auch auf die Leistungen kommt es an. Die AachenMünchener bietet einen leistungsstarken Tarif in zwei Varianten an: den preisgünstigen Basis-Schutz und den komfortablen PLUSSchutz. Hierbei verzichtet die AachenMünchener bei ihrem aktuellen Kfz-Tarif bis Ende des Jahres 2010 auf die üblichen Beitragsanpassungen. Junge Fahrer profitieren von der Sondereinstufung in günstigere Schadenfreiheitsklassen, die kaum ein anderer Versicher bietet. Der PLUS-Schutz bietet zudem eine Reihe von Vorteilen: Im Schadensfall lässt er die freie Werkstattwahl zu. Ebenfalls eingeschlossen ist die Haftung bei

Unfällen mit Tieren. Hier sind Schäden durch alle Wirbeltiere abgesichert. Gerade bei Neuwagen sollte der Kunde auf den Versicherungsumfang für Sonderausstattungen achten, da sich die Kfz-Versicherungen

am Markt deutlich unterscheiden. Die PLUSVariante der AachenMünchener sichert Fahrzeugteile und -zubehör, also auch Radios oder fest eingebaute Navigationsgeräte, bis zum Wiederbeschaffungswert ab.

CHECKLISTE Ordentliche Kündigung

Außerordentliche Kündigung

Die Kündigung der Versicherung muss bis spätestens zum 30.11. beim Versicherer eingegangen sein. Das Kündigungsschreiben unbedingt mit Versicherungsnummer und amtlichen Kennzeichen versehen, wenn möglich sollte eine Musterkündigung genutzt werden. Die Kündigung per Einschreiben und Rückschein verschicken, um einen Beleg für deren Eingang zu haben.

Erhöht sich der Beitrag, kann der Versicherte kündigen. Das sollte bis spätestens einen Monat nach Erhalt der Mitteilung geschehen. Bei einem Schadensfall muss die Kündigung innerhalb eines Monats erfolgen. Für Altverträge gilt noch bis zum 31.12.2008, dass dann nach einem Schadensfall trotzdem der gesamte Jahresbeitrag fällig wird. Kündigung ist bei Neuzulassung oder einem Fahrzeugwechsel möglich. Die Versicherung endet am Tag der Abmeldung von der Zulassungsstelle.

TIERHALTERHAFTPFLICHTVERSICHERUNG

Gegen Ungehorsam versichert

Fotos: JDB (3), fotolia (2), iStockphoto (3)

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er täglich mit seinem vierbeinigen Freund Gassi geht, kann viel erleben. Manchmal kommt es aber auch zu Ärgernissen, denn nicht jeder Hund hat die Gehorsamsprüfung abgelegt. In Städten wie Berlin oder Hamburg muss er deshalb stets an der Leine geführt werden, um unschöne Zwischenfälle zu vermeiden: Da kann manches Hosenbein zerfetzen, die Bisswunde in einer Kinderhand klaffen oder das Bein des attackierten Fahrradfahrers leiden. Was manche Hundefreunde nicht wissen: Die dadurch entstehenden Kosten übernimmt keine Privathaftpflichtversicherung. Diese schließt nur Kleintiere wie Katzen, Meerschweinchen oder Hamster ein. Hundehalter haften nicht nur bei Verschulden, sondern

durch die sogenannte Gefährdungshaftung praktisch immer.

IN BERLIN UND HAMBURG PFLICHT Was für Hundehalter in Berlin und Hamburg verpflichtend ist, empfiehlt sich auch in den übrigen Bundesländern: „Für seinen Hund sollte Herrchen eine Tierhalterhaftpflichtversicherung abschließen. Denn nur diese kommt für Schäden auf, die Hunde einem Dritten zufügen“, raten die Experten der AachenMünchener. Der Versicherer bietet eine Grundsicherung schon für 82,70 Euro jährlich, die OPTIMAL-Variante erhalten Herrchen und Frauchen für 109,70 Euro im Jahr. Versichert sind Schäden, die durch Kot oder Urin entstehen. Auch für sogenannte Deckschäden, die

der Liebling bei einer läufigen Hündin verursachen kann, kommt die Hundehalterhaftpflicht auf. Außerdem sollten Hundebesitzer, wie vielerorts verpflichtend, ihren Hund an der Leine führen. So kann mancher unschöne Zwischenfall vermieden werden.

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Impressum Herausgeber: AachenMünchener Lebensversicherung AG p AachenMünchener Versicherung AG Verantwortlich: Andreas Krosta p Telefon (0241) 456-5481 Kontakt: Alexandra van Rey p Telefon (0241) 456-4426 AachenMünchener p Aureliusstraße 2 p 52064 Aachen p medien@amv.de Abdruck honorarfrei p Belegexemplar erbeten p Online-Version verfügbar unter www.amv.de

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