Geschäftsbericht 2019
Freundlichkeit und Vertrauen als Anfang. Service und Kompetenz als Weg. Ihre Zufriedenheit als Ziel.
 www.vrbank-obb-so.de/leitbild
Geschäftsbericht 2019 | Inhalt
Inhalt
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Förderung unserer Mitglieder Das Vorwort des Vorstandes
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Ein Gewinn für alle Die Genossenschaften
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Genossenschaftliche Beratung Die Finanzberatung, die erst zuhört und dann berät
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VR Banking Immer und überall für Sie da
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In der Region zu Hause So erreichen Sie uns
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Regional. Sozial. Nachhaltig. Gesellschaftliche Verantwortung und soziales Engagement in unserer Region
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Wir als Arbeitgeber Professionalität mit Herz
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Werte schaffen Werte Profitieren Sie von einem starken Verbund
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Momente wie diese Rückblick 2019 – ein Jahr voller Emotionen
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Die Entwicklung Ihrer VR Bank Wir blicken auf ein erfolgreiches Jahr zurück
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Bericht des Aufsichtsrates Handeln im Interesse der Mitglieder
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Voraussichtliche Entwicklung und Schlussbemerkung des Vorstandes
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Der Jahresabschluss Jahresbilanz | Gewinn- und Verlustrechnung
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Fรถrderung unserer Mitglieder Das Vorwort des Vorstandes
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„Sicherheit, Verlässlichkeit und Kompetenz sind Eigenschaften, die unsere Kunden in vielen Gesprächen täglich von uns erwarten. Wir sind uns dieser Verantwortung bewusst und erfüllen sie mit viel Engagement für unsere Mitglieder und Kunden.“ Josef Frauenlob, Vorstandsvorsitzender
Der Vorstand Ihrer Volksbank Raiffeisenbank (v. l.): Direktor Jürgen Hubel Direktor Josef Frauenlob, Vorsitzender Direktor Albert Pastötter
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Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG | Meine Bank für’s Leben
Die deutsche Wirtschaft hat ein schwieriges Jahr hinter sich. Das Bruttoinlandsprodukt konnte nur noch um 0,6 Prozent zulegen. Das war deutlich weniger als in den Vorjahren (2018: 1,5 Prozent, 2017: 2,5 Prozent). Ähnlich schwach wie 2019 war das Wachstum zuletzt 2013.
Die nachlassende Wachstumsdynamik sowie die Zunahme außerplanmäßiger Tilgungen führten in unserer Bank zu einem im Vorjahresvergleich geringeren Nettozuwachs der Kundenforderungen in Höhe von 17,8 Millionen Euro. Diese Summe entspricht einem Plus von 1,5 Prozent.
Gedämpft wurde die Konjunkturentwicklung vor allem zum Jahresende vom Außenhandel. Dabei gab es keine singuläre Ursache, sondern gleich mehrere Faktoren: Die protektionistische US-Wirtschaftspolitik und die davon ausgehenden Handelskonflikte vor allem mit China, das Brexit-Desaster und den Strukturwandel in der Autoindustrie.
Demgegenüber haben sich die bilanziellen Kundengelder um 56,5 Millionen Euro oder 4,1 Prozent erhöht. Da sich die Verwendung dieser Gelder hinsichtlich des gegenwärtigen Kapitalmarktumfeldes schwierig gestaltet, war es mit Blick auf die Zuflusssteuerung erforderlich, vereinzelt Verwahrentgelte mit Großeinlegern zu vereinbaren.
Der private Konsum machte 2019 mehr als 52 Prozent der Wirtschaftsleistung aus und präsentierte sich gemeinsam mit den staatlichen Ausgaben als konjunktureller Stabilitätsanker. Beide Kräfte verloren jedoch nach einem sehr starken dritten Quartal zum Jahresende an Dynamik, während sich der Boom am Bau das ganze Jahr über fortsetzte.
Im Sinne unseres genossenschaftlichen Beratungsverständnisses konnten jedoch im weit überwiegenden Teil durch individuelle Gespräche mit unseren Kunden und Geschäftspartnern Lösungen zur Vermeidung von Verwahrentgelten über Produkte des genossenschaftlichen Finanzverbundes gefunden werden.
Der Erfolg unserer Beratungsaktivitäten zeigte sich im Anstieg des betreuten Kundenvolumens um 192,1 Millionen Euro auf mehr als 3,701 Milliarden Euro. Vornehmlich durch dieses Wachstum konnte das Dienstleistungsergebnis um mehr als 11 Prozent auf rund 16,5 Millionen Euro ausgebaut und der europapolitisch erzwungene Rückgang unseres Zinsergebnisses kompensiert werden. Per Saldo hat die Entwicklung unserer Kreditgenossenschaft im abgelaufenen Geschäftsjahr unsere Erwartungen sowohl hinsichtlich Wachstum als auch Ertragslage erfüllt und zum Teil sogar übertroffen. Folglich sind wir in der Lage, unser Eigenkapital angemessen zu dotieren und gleichzeitig eine attraktive Dividende an unsere Mitglieder auszuschütten. In Anbetracht der gegenwärtigen Corona-Krise hat die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht jedoch ausnahmslos allen Banken „dringend empfohlen“, vorerst auf die Ausschüttung einer Dividende zu verzichten. Wir sehen
Geschäftsbericht 2019 | Förderung unserer Mitglieder
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uns gehalten, dieser Empfehlung zu folgen, um Nachteile für unsere Genossenschaft oder die genossenschaftliche Finanzgruppe abzuwenden.
Regionalität und eine enge persönliche Beziehung zwischen uns und unseren Kunden sind nach unserer festen Überzeugung der Kern unseres Erfolgs.
Dem Vorschlag zur Gewinnverwendung auf Seite 59 dieses Geschäftsberichts können Sie entnehmen, dass wir die in Rede stehende Summe als Gewinnvortrag in das Geschäftsjahr 2020 übertragen wollen. Damit kommt unser erklärter Wille zum Ausdruck, unsere Mitglieder zu einem späteren Zeitpunkt am Geschäftserfolg 2019 partizipieren zu lassen.
Wohl auch deshalb ist unsere Genossenschaft mit Ablauf des Geschäftsjahres 2019 gut aufgestellt. Die Vermögens- und Finanzlage unserer Bank ist geordnet. Alle gesetzlichen bzw. bankaufsichtsrechtlichen Grundsätze und Anforderungen an die Eigenkapital- und Liquiditätsausstattung konnten zu jeder Zeit komfortabel eingehalten werden.
Teilhabe am Erfolg – das gilt auch für unsere Region: Im abgelaufenen Jahr haben wir soziale und gesellschaftliche Belange gemeinsam mit unseren Bürgerstiftungen Traunsteiner Land und Berchtesgadener Land mit einem Gesamtbetrag von rund 428.600 Euro gefördert. Hinzu kommt ein Spendenaufkommen durch Crowdfunding in Höhe von 216.821 Euro. Mehr dazu lesen Sie in unserem Geschäftsbericht unter „Regional. Sozial. Nachhaltig“.
Vorbehaltlich der Zustimmung der Vertreterversammlung zur Gewinnverwendung betragen die bilanziellen Eigenmittel 184,2 Millionen Euro. Die Relation dieses Werts zur Bilanzsumme ist mit 10,3 Prozent überdurchschnittlich. Unser größtes Gut aber ist die hohe Kompetenz, das Engagement, die Loyalität und Kreativität unserer Mitarbeiter. Ihnen sagen wir ein herzliches Vergelt’s Gott, denn nur auf dieser
Basis konnten und können wir unsere anspruchsvollen Unternehmensziele erreichen. Außerdem wollen wir allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern unserer Tochtergesellschaften und unserer Verbundpartner danken, die in ebenso anerkennenswerter Weise ihren Beitrag zum Unternehmenserfolg geleistet haben. Bei Ihnen, liebe Mitglieder und Kunden, bedanken wir uns für Ihr Vertrauen und Ihre vielfach langjährige Treue. Bad Reichenhall, im April 2020 Der Vorstand
Josef Frauenlob
Jürgen Hubel
Albert Pastötter
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Renate Wrana
Ein Gewinn fĂźr alle
Kundin und langjähriges Mitglied aus Chieming
Johann Wiesinger
Die Genossenschaften
Filialleiter in Chieming
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„In einer der schönsten Gegenden Bayerns ist mein Zuhause und ich bin sehr dankbar, hier leben zu dürfen. Dazu gehört auch das Gefühl, vor Ort bei meiner Volksbank Raiffeisenbank, gut aufgehoben zu sein. Herr Wiesinger ist für mich ein sehr kompetenter und vertrauensvoller Berater, der mir alle meine laienhaften Fragen gut und verständlich beantwortet.“ 2
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Renate Wrana, Chieming
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1) Mehr bekommen: exklusive Vorteile für Mitglieder, z. B. mit MeinPlus. 2) Mehr erfahren: unsere Mitgliederzeitschrift „VR Journal“ frei Haus. 3) Mehr bestimmen: persönliche Einladung zur Ortsversammlung. 4) Mitglied sein: bei der Genossenschaftsbank vor Ort.
Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG | Meine Bank für’s Leben
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Gemeinsam seine Ziele besser und schneller zu erreichen als im Alleingang – das ist der Grundgedanke jeder Genossenschaft. Mit Hilfe eines gemeinschaftlich betriebenen Unternehmens wird die wirtschaftliche Tätigkeit der Mitglieder ergänzt und unterstützt. Genossenschaften haben sich im Verlauf ihrer 150-jährigen Geschichte in den verschiedensten Märkten und Branchen etabliert und sich dabei in Größe und Struktur unterschiedlich entwickelt. Bei allen ist aber eines gleich: Die Mitglieder sind zugleich Eigentümer und Kunden. Das sogenannte Identitätsprinzip unterscheidet eine Genossenschaft von allen anderen Formen der kooperativen Zusammenarbeit. Genossenschaften wirtschaften nachhaltig und verantwortungsbewusst. Sie fördern ihre Mitglieder und sind fest in der Region verankert; Selbsthilfe in demokratischer Rechtsform. In einer Genossenschaft schließen sich die Mitglieder freiwillig zusammen, um gemeinsam zu wirtschaften. Dabei soll die wirtschaftliche Förderung aller Mitglieder aus eigener Kraft und nicht durch Unterstützung Dritter bzw. des Staates gelingen. Genossenschaften werden vom Vorstand und vom Aufsichtsrat geführt, die selbst Mitglied sind. Die grundsätzlichen Entscheidungen werden aber in der Vertreterversammlung der Mitglieder getroffen. Hier hat jedes Mitglied, unabhängig von seiner Kapitalbeteiligung, nur eine Stimme. Dadurch ist die Genossenschaft vor der Dominanz einzelner Mehrheitseigner und damit auch vor „feindlichen Übernahmen“ geschützt.
Mehr erfahren Als Miteigentümer haben Sie ein Recht auf Transparenz und Information. Damit Sie immer auf dem aktuellsten Stand über Ihre Bank sind, erhalten Sie dreimal jährlich die Mitgliederzeitschrift „VR Journal“ frei Haus oder als digitalen Newsletter. Alle Mitglieder werden einmal im Jahr zur Mitgliederversammlung eingeladen. Jedes neue Mitglied erhält zusätzlich eine Einladung zur Vertreterversammlung. Mehr bewegen Bei uns zählt der Mensch. Jedes Mitglied hat eine Stimme – unabhängig von der Zahl seiner Anteile. So kommt kein Mitglied zu kurz. Das ist genossenschaftliche Gleichberechtigung. Darauf sind wir sehr stolz und jeder kann davon profitieren.
31.108 Mitglieder
(1.604 neue Mitglieder)
Mehr erleben In jeder Lebensphase und in jedem Alter gab es 2019 etwas zu erleben. So erfreuten sich unsere Jugendausflüge wieder großer Beliebtheit und unsere jungen Mitglieder erhielten sogar 50 Prozent Ermäßigung. Auch 2019 ging es für die jüngeren Kinder in den Fantasiana Erlebnispark nach Straß-
walchen und für die älteren Kinder und Jugendlichen in die Erdinger Therme Galaxy. Highlights für alle Altersgruppen waren das Seewärts-Festival in Chieming, das Festival „Im Grünen“ in Kirchanschöring, das Open Air Kino in Schönau am Königssee sowie die Waginger Filmtage. Hier konnten unsere Mitglieder von Vergünstigungen und Sonderleistungen profitieren. Des Weiteren konnten Sie als Mitglied bei der „Nacht der Musik“ in Trostberg, Laufen, Waging am See und Chieming in den Genuss von Preisnachlässen kommen. Die Möglichkeiten könnte man noch weiter ergänzen, besser ist es jedoch, es selbst zu erleben. Dies ist auch in den nächsten Jahren möglich. Mehr bekommen Als Mitglied Ihrer Bank sind Sie vom ersten Moment an klar im Vorteil. Sie erhalten nicht nur eine überdurchschnittliche Dividende, sondern genießen zahlreiche weitere Vorteile bei Ihrer Bank und der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Sei es beispielsweise unser flexibles und zinsgünstiges VR Mitgliederdarlehen, Ratenkreditvorteile oder die vergünstigten Mitgliedertarife unseres Versicherungspartners R+V Versicherung. So erhalten Mitglieder mit Mitglieder-Plus-Produkten die Chance auf Beitragsrückerstattung, wenn es nur wenige Schadenfälle in der Region gab. Jedes Mitglied erhält dann jährlich bis zu zehn Prozent seiner Beiträge der jeweiligen Versicherung zurück. So profitiert bei Mitglieder-Plus jeder von der
Geschäftsbericht 2019 | Ein Gewinn für alle
Gemeinschaft – und die Gemeinschaft von jedem Einzelnen. Im März 2020 konnten erstmalig Beträge an unsere Mitglieder rückerstattet werden. MeinPlus Als Mitglied der Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost erhalten Sie nicht nur eine einfache girocard, sondern die goldene girocard. Das edle Design in Gold visualisiert, wie wertvoll uns unsere Mitglieder sind. Die goldene girocard gibt es nur bei uns, den Volksbanken Raiffeisenbanken und nur für Mitglieder. Sie bietet neben den Grundfunktionen einer „normalen“ Bankkarte exklusive Vorteile. Sie dient nicht mehr nur als Zahlungsmittel, sondern auch als Ausweis der Mitgliedschaft.
16.854 Plus-Partner (+ 233)
Als Besitzer der goldenen girocard erhalten Sie Sonderkonditionen, Eintrittsrabatte, Vergünstigungen im Einzelhandel und in der Gastronomie sowie viele weitere exklusive Serviceleistungen. Und das bei unseren regionalen Partnerunternehmen und den Premium-Partnern bundesweit. Einfach die goldene girocard einsetzen und Vorteile genießen.
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Das Mitglieder-Mehrwertprogramm MeinPlus ist mit über 16.854 Plus-Partnern eines der größten in Deutschland. Mittlerweile besitzen knapp sieben Millionen Mitglieder der Volksbanken Raiffeisenbanken eine goldene girocard und nutzen so die Vorteilsleistungen der Plus-Partner – regional sowie bundesweit. Mit der goldenen girocard genießen nicht nur unsere Mitglieder viele Mehrwerte. Auch unsere gewerblichen Kunden profitieren von jeder Menge Vorteilen. Unternehmen in unserer Region können MeinPlus Partner werden und vom bundesweit etablierten Vorteilsprogramm MeinPlus profitieren und dabei die heimische Wirtschaft stärken. Für Unternehmer ergeben sich zahlreiche Chancen: • • • • • • •
Lokale Kunden binden Chance auf Neukunden Regionale und überregionale Vermarktung Chance auf Umsatzsteigerung Kostenlose Werbung für das Unternehmen (Internet, SB-Geräte, Printmedien, Facebook etc.) Keine Verwaltungskosten Einfache Handhabung ohne separate Karte oder kompliziertes Rabattsystem
Die Teilnahme am Vorteilsprogramm ist für Unternehmen aus unserer Region kostenlos. Sie gewähren den Inhabern der goldenen girocard lediglich eine Vorteilsleistung (z. B. einen Rabatt, eine Zusatzleistung), die sie selbst bestimmen und jederzeit anpassen können.
Mehr Informationen zu MeinPlus erhalten Sie auch online unter www.vrbank-obb-so.de/meinplus. Seien Sie Teil unserer starken Gemeinschaft!
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Alexandra Thiele Filialleiterin in Grabenstätt
Genossenschaftliche Beratung
Dr. Jürgen Eminger Kunde aus Traunstein
Ehrlich, kompetent und glaubwürdig
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„Individuell, höchst kompetent, immer sympathisch und dabei wohltuend unaufdringlich erfolgt die Beratung durch meine Bankbetreuerin Alexandra Thiele. Exzellenter Service, Zuverlässigkeit und promptes Eingehen auf all meine Fragen und Wünsche vermitteln mir als Kunde den Eindruck, wirklich ernst genommen zu werden. Kurzum: Ich fühle mich hier einfach bestens aufgehoben.“ Dr. Jürgen Eminger, Traunstein
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1) Genossenschaftliche Beratung: die Finanzberatung, die erst zuhört und dann berät. 2) Unser Antrieb: Ihre Ziele und Wünsche. 3) Genossenschaftliche FinanzGruppe: ein Netzwerk starker Partner.
Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG | Meine Bank für’s Leben
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Auf eigenen Füßen stehen, zusammenziehen, eine Familie gründen, Hausbau planen, den Ruhestand genießen – die Ziele und Wünsche eines Menschen ändern sich im Laufe des Lebens, je nach Lebensabschnitt. Meine Bank für´s Leben Gut, wenn man sich an einen Berater wenden kann, der nicht nur kompetent ist, sondern auch zuhört. Und genau dies unterscheidet uns von anderen Banken: Wir sind eine Genossenschaftsbank. Bei uns können Kunden Mitglied, also Teilhaber werden. Ihnen allen sind wir in ganz besonderer Weise verpflichtet. Unsere Geschäftstätigkeit orientiert sich an ihren Interessen.
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Privatkunden-Berater kümmern sich um die Belange unserer
84.064 Privatkunden
Dies spiegelt sich auch in unserer genossenschaftlichen Beratung wider: Wir stellen nicht einzelne Produkte in den Mittelpunkt, sondern Sie mit Ihren Zielen und Wünschen. Auf
diesem Weg begleiten wir unsere Kunden getreu unserem Motto: Meine Bank für´s Leben. Die Finanzberatung, die erst zuhört und dann berät Die Genossenschaftliche Beratung hilft, in allen Lebensabschnitten die passende Anlage-, Finanz- und Vorsorgestrategie zu finden. Gerade in Niedrigzinszeiten ist es wichtig, in einer ehrlichen und transparenten Beratung alle Optionen in Betracht zu ziehen. Unser Anspruch – Ihr Vorteil Das genossenschaftliche Prinzip „Was einer allein nicht schafft, das schaffen viele“ gibt der genossenschaftlichen Beratung ihre besondere Prägung: Unsere Genossenschaftsbank gehört unseren Mitgliedern und ist diesen besonders verpflichtet. Die Interessen der Mitglieder rangieren vor der Maximierung des Gewinns. Da liegt es nahe, dem Mitglied oder Kunden in der Beratung besondere Aufmerksamkeit zu schenken und diese auf seine persönliche Situation zuzuschneiden. Damit das gelingt, läuft die genossenschaftliche Beratung in vier Schritten ab. 1. Kundenwünsche Zu Beginn jeder Beratung stehen die Ziele, die der Kunde erreichen möchte. Der Berater nimmt sich so lange Zeit, bis er die Wünsche und Anliegen kennt. Ein hohes Maß an Transparenz wird dadurch erreicht, dass der Kunde die softwaregestützten Beratungsprozesse am Bildschirm mit einsehen
kann. 9.263 VR FinanzPläne konnten im Jahr 2019 für unsere Privatkunden ausgearbeitet werden.
9.263
VR FinanzPläne (+ 614)
2. Analyse Aufbauend auf den definierten Zielen und Wünschen analysieren wir die aktuelle Finanzsituation. Sind Vermögensgegenstände, Versicherungen, Kreditverträge, Sparpläne oder andere Finanzprodukte vorhanden? Für welchen Zweck sind diese eingeplant? In welchem Verhältnis stehen die Einnahmen zu den Ausgaben? Daraus lässt sich der Betrag bestimmen, der angelegt oder angespart werden kann. Dabei wird berücksichtigt, dass auch in unerwarteten Situationen ein Betrag für Notfälle oder dringende Anschaffungen verfügbar sein sollte. 3. Lösungsvorschläge Abgestimmt auf die persönliche Situation entwickeln wir Finanzpläne und erklären sie verständlich. Unsere Kunden erhalten die Lösungsvorschläge gut dokumentiert und können in Ruhe darüber nachdenken und entscheiden. Gemeinsam mit unseren Partnern aus der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken können wir für alle
Geschäftsbericht 2019 | Genossenschaftliche Beratung
Finanzthemen Lösungen aus einer Hand bieten. Per Ende Dezember konnten wir ein betreutes Kundenvolumen von 3,701 Milliarden Euro verzeichnen. Dies bedeutet eine Steigerung um 192,1 Millionen Euro im Vergleich zum vergangenen Jahr.
3,701 Milliarden Euro betreutes Kundenvolumen (+ 192,1 Millionen Euro) 4. Ziele erreichen Bei der Umsetzung begleiten wir unsere Kunden aktiv und partnerschaftlich. Und wenn sich Ziele und Wünsche oder die Rahmenbedingungen im Laufe des Lebens ändern, ist auch die Finanzplanung im Rahmen der genossenschaftlichen Beratung anzupassen – darauf legen wir Wert.
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VR Finanzplan – das Herzstück unserer Beratung Bei der Entwicklung der individuellen Finanzstrategie unserer Privatkunden sprechen wir ganzheitlich folgende Beratungsthemen an: Liquidität Mit unseren bewährten und vielfältigen Kontomodellen für jeden Kundenbedarf schaffen wir die Basis für eine bequeme und sichere Abwicklung der täglichen Bankgeschäfte. Innovativ, sicher und in ausgezeichneter Qualität – egal ob online, mobil oder persönlich in einer unserer Filialen. Das ist das Ergebnis aus über 100 Jahren Erfahrung im Zahlungsverkehr. Mit dem VR KontoFinder kommen Sie Schritt für Schritt zum richtigen Konto. Einfach, bequem und ganz nach Ihren Wünschen: www.vrbank-obb-so.de/kontofinder.
54.312
private Girokonten (2.579 neue Girokonten)
Auch unsere VR Kartenfamilie lässt keine Wünsche offen. Von der girocard bis hin zur goldenen Kreditkarte bieten wir Ihnen die Karten, die heute von einer modernen Bank erwartet werden: flexibel, sicher, bequem und auch digital.
Absicherung Das Leben steckt voller Überraschungen – und das in jeder Lebenslage. Wenn auch die schönen Momente überwiegen sollten, so gibt es leider auch immer wieder unangenehme Situationen. Dann ist es besonders wichtig, gut abgesichert zu sein. Mit 1.260 durch unsere Versicherungsspezialisten ausgearbeiteten R+V-VersicherungsChecks konnten wir unseren Kunden helfen, sich individuell abzusichern und wie folgt zu profitieren: • • • • • •
Anpassung an die aktuelle Lebenssituation Aufzeigen von Versorgungslücken Nutzung von staatlichen Förderungen Vermeidung von Doppelversicherungen Möglichkeit der Bündelung von Versicherungen Aufzeigen von Einsparpotentialen
Vermögen Die Krisen der vergangenen Jahre haben gezeigt, dass allein der Zinssatz nichts über die Qualität eines Finanzproduktes verrät. Gerade in Zeiten von Niedrigzins und Sachwerteboom werden wir daran erinnert, wie wichtig es ist, nicht alle Eier in einen Korb zu legen. Für eine erfolgreiche Vermögensanlage ist es wichtig, sich aktiv mit seiner Anlagestrategie auseinanderzusetzen und diese regelmäßig durch eine individuelle und persönliche Beratung zu überprüfen. Eine nachhaltig erfolgreiche Ver-
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mögensanlage ist keine Glückssache, sondern das Ergebnis exakter Analysen unter Beachtung der Spielregeln an den Geld- und Kapitalmärkten.
598 Millionen Euro betreutes Wertpapiervolumen
Vorsorge Die finanzielle Vorsorge für das Alter zählt zu den zentralen Herausforderungen für Bürger, Finanzwirtschaft und Politik gleichermaßen. Dass die gesetzliche Rentenversicherung für viele Menschen nicht genügen wird, ist bekannt. Die gesetzliche Rente ist zwar sicher, wird aber in der Zukunft kein ausreichendes Alterseinkommen zur Sicherung des Lebensstandards bieten können. Die Bürger müssen also zusätzlich privat vorsorgen – mithilfe des Staates, des Arbeitgebers und auch in Eigenregie.
Immobilie Die Finanzierung einer Immobilie ist komplex und erfordert eine gute Planung. Unsere Baufinanzierungsspezialisten entwickeln mit Ihnen individuelle Lösungen und erleichtern so deutlich das Prozedere. Sie stellen auf Basis unserer VR Darlehensfamilie eine maßgeschneiderte Finanzierung aus sinnvollen Bausteinen zusammen.
6.828
Beratungen zum Thema „Bauen, Modernisieren und Renovieren”
(+ 91 Millionen Euro) Mit einer gut durchdachten Struktur aus unterschiedlichen Anlageformen können Risiken reduziert und Ertragschancen gezielt genutzt werden. Unvorteilhafte Entwicklungen in einem Bereich können durch andere Anlageformen abgefangen werden. Eine ausgewogene Vermögensstruktur ist daher vergleichbar mit der Statik eines Hauses, die auf mehreren Säulen basiert.
2,320 Milliarden Euro betreutes Kundenanlagevolumen (+ 157 Millionen Euro)
UniProfiRente Altersvorsorge-Verträge (197 neue Verträge) Neben der gesetzlichen Rente stellen die staatlich geförderten Altersvorsorge-Produkte einen weiteren wichtigen Baustein dar. Der mehrfach ausgezeichnete Testsieger UniProfiRente für Riester- und Rürup-Förderung bietet sich hierfür besonders an. Planen Sie Ihre Altersvorsorge frühzeitig. Mit dem Altersvorsorgerechner verschaffen Sie sich Klarheit über Ihre aktuelle Vorsorgesituation. Mehr Informationen erhalten Sie unter www.vrbank-obb-so.de/altersvorsorge-rechner.
4.655
2019 fanden insgesamt 4.655 Beratungen im Bereich Immobilie statt. Unser Sonderkreditprogramm VR Mitgliederdarlehen erfreute sich dabei weiter großer Beliebtheit. Mittlerweile haben 1.268 Kunden mit einem ausgereichten Kreditvolumen von 107,5 Millionen Euro das Darlehen in Anspruch genommen.
Geschäftsbericht 2019 | Genossenschaftliche Beratung
VR FinanzPlan Mittelstand Die ganzheitliche Beratung unserer Firmen- und Gewerbekunden orientiert sich an den genossenschaftlichen Werten Nähe, Vertrauen, Transparenz, Partnerschaftlichkeit und Mitgliederverpflichtung. Diese Werte bilden das starke Fundament unserer Arbeit und zeichnen unsere genossenschaftliche Beratung besonders aus. Bei der Finanzplanung analysieren wir den individuellen Bedarf und entwickeln für das Unternehmen, aber auch für die private Situation des Unternehmers maßgeschneiderte Konzepte.
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Firmenkundenberater kümmern sich um die Belange unserer
8.682
Firmenkunden Mit Weitsicht planen Wir beraten unsere Kunden zu allen Finanzthemen – egal ob bei der Entwicklung des eigenen Unternehmens oder bei der persönlichen Lebensplanung. Damit die Unternehmer ihre kurz-, mittel- und langfristigen Ziele erreichen, suchen wir gemeinsam nach den passenden Lösungen und entwi-
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ckeln eine individuelle Finanzstrategie. 2.112 VR FinanzPläne Mittelstand wurden 2019 ausgearbeitet und waren damit Grundlage weiterführender Gespräche zu verschiedenen Beratungsthemen.
2.112
VR FinanzPläne Mittelstand (+ 385)
Liquidität und Zahlungsverkehr In den letzten Jahren hat sich die Geschwindigkeit, mit der sich das Geschäftsleben verändert, deutlich erhöht. Zunehmend globalisierte Märkte erfordern auch von mittelständischen Unternehmen immer mehr Flexibilität. Mit unserer umfassenden Zahlungsverkehrsanalyse unterstützen wir unsere Firmen- und Gewerbekunden, den Überblick über sämtliche Zahlungsströme zu behalten und den reibungslosen Ablauf des täglichen Zahlungsverkehrs zu gewährleisten.
6.179
Firmenkonten (294 neue Firmenkonten)
Wir betreuen 6.179 Firmenkonten. Unsere auf die individuellen Anforderungen zugeschnittenen Kontomodelle passen sich den Bedürfnissen unserer Kunden an. Egal, ob die Geschäftsbeziehungen lokal, national oder international sind – mit uns an der Seite sind dem Zahlungsverkehr keine Grenzen gesetzt. Investition und Finanzierung Jeder Unternehmer lebt davon, immer wieder Neues in Angriff zu nehmen. Denn jeder Markt verändert sich: Kunden entwickeln neue Bedürfnisse, neue Wettbewerber treten auf oder es wird selbst versucht, mit einer neuen Idee den Markt zu verändern. In jedem Fall steht am Anfang die Investition in die Vertriebsidee und in die Zukunft des Unternehmens.
1,381 Milliarden Euro betreutes Kundenkreditvolumen (+ 35 Millionen Euro) Wir begleiten und unterstützen unsere Kunden bereits bei der Investitionsplanung – egal ob es sich um die Finanzierung einer Existenzgründung oder die Erweiterung eines etablierten Unternehmens handelt.
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Als regionale Genossenschaftsbank übernehmen wir Verantwortung und sind Teil des lokalen Wirtschaftskreislaufes. Da uns die Förderung regionaler Unternehmen sehr am Herzen liegt, legen wir regelmäßig bankeigene Sonderkreditprogramme mit besonders günstigen Bedingungen auf und können damit – kombiniert mit öffentlichen Förderkrediten und Förderzuschüssen – die Finanzierungsstrategie unserer Geschäfts- und Firmenkunden laufend optimieren. Absicherung Tagtäglich werden die verschiedensten Tätigkeiten und Aufgaben bewältigt und oft weitreichende Entscheidungen getroffen. Manche Auswirkungen kann man jedoch nicht kalkulieren oder nur schwer einschätzen. Denn wer weiß, ob morgen noch alles so ist wie heute? Um Sie vor möglichen Konsequenzen zu schützen, stehen wir mit unseren Partnern aus der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken als starker, regionaler Partner zur Seite. Wir überprüfen bereits bestehende Absicherungen und erarbeiten Lösungen, wo wir Optimierungsbedarf sehen. Mit maßgeschneiderten Konzepten für kleine und mittelständische Unternehmen bündeln wir relevante Produkte und finden die optimale Balance zwischen Kosten und Leistung. Vorsorge und Mitarbeiterbindung Qualifizierte und motivierte Mitarbeiter sind essentiell für den Unternehmenserfolg. Geschuldet der demografischen
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Entwicklung wird es jedoch auch in unserer Region immer schwieriger, gute Mitarbeiter zu finden und sie langfristig ans Unternehmen zu binden. Flexiblere Arbeitszeiten, Lebensarbeitszeitkonten, steuerfreie Sachzuwendungen und vieles mehr – immer mehr Betriebe bieten ihren Mitarbeitern Zusatzleistungen an, um die Motivation und Mitarbeiterbindung zu erhöhen. Weitverbreitet und in einigen Branchen bereits tariflich fixiert ist die staatlich geförderte betriebliche Altersvorsorge. Außerdem bieten immer mehr Unternehmen die betriebliche Gesundheitsvorsorge in Form günstiger Krankenzusatzversicherungen an. Vermögen und Eigenkapital Als genossenschaftlicher Partner rund um das Thema Finanzen finden wir auch in Sachen Vermögen und Eigenkapital die richtige Strategie – vom Aufbau erster Rücklagen über die eigene Immobilie bis hin zur Absicherung im Alter. Damit kann sich der Unternehmer ganz dem Erfolg seines Unternehmens widmen – ohne Wenn und Aber. Außerdem gilt es, sich rechtzeitig um die Nachfolgeplanung zu kümmern. Nur so können die geschaffenen Lebenswerke nachhaltig und strukturiert in die Zukunft übertragen werden. Denn das mit Herzblut aufgebaute Unternehmen in neue Hände zu geben, fällt oft schwer. Darum ist für den Erhalt der geschaffenen Werte eine sorgfältige Nachfolgeplanung unerlässlich. Besonders in der aktuellen Niedrigzinsphase ist es essentiell, sich der Veranlagung der Gelder auf der priva-
ten- wie der Firmenseite zu widmen. Hierbei stehen den Firmenkundenberatern unsere hauseigenen Experten aus dem Team Vermögensmanagement zur Seite, um auch in diesem Bereich passgenaue und tragfähige Lösungen anzubieten. Unsere Stärke: ganz nah am Kunden Mit dem VR FinanzPlan Mittelstand profitieren unsere Firmen- und Gewerbekunden von unserer regionalen Nähe, den Kenntnissen des regionalen Marktes sowie dem Netzwerk kompetenter Spezialisten der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. In verlässlichen Partnerschaften möchten wir unseren Firmen- und Gewerbekunden auch in Zukunft eine kompetente, qualitativ hochwertige betriebs- und finanzwirtschaftliche Beratung bieten. Erfahren Sie mehr unter www.vrbankobb-so.de/genossenschaftliche-beratung-firmenkunden.
Geschäftsbericht 2019 | Genossenschaftliche Beratung
VR GenerationenBeratung Das Thema Erbe ist ein sensibles Thema. Viele Menschen scheuen es, sich damit zu befassen. Hat man den Entschluss getroffen, das Erbe zu regeln, muss man aufpassen, dass dies auch juristisch einwandfrei geschieht. Nur so kann man den eigenen Vorstellungen passgenau Geltung verschaffen und mögliche Streitszenarien vermeiden. Zukunft gestalten – Werte erhalten Eins steht fest: Unsere Gesellschaft wird immer älter. Mit steigendem Altersdurchschnitt wächst die Zahl der Menschen, die am Ende ihres Lebens Vermögen an die nachfolgende Generation übergeben. In so einem Fall beantworten Notare und Rechtsanwälte Fragen zur Vermögensnachfolge. Um die steuerlichen Aspekte kümmert sich der Steuerberater.
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VR GenerationenBeratungen (- 44)
Dagegen wird die Planung der Vermögensnachfolge bei einer reinen Vermögensberatung bzw. Finanzplanung meist vernachlässigt, beispielsweise die Planung der Liquidität im Ruhestand, das Pflegefallrisiko und die Vorbereitung entsprechender Vollmachten.
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Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und Betreuungsverfügung Ab einem gewissen Alter ist es für viele Menschen schwierig, die eigenen Angelegenheiten wie gewohnt selbstständig zu regeln. Auch durch eine Krankheit oder einen Unfall könnte man ganz plötzlich auf fremde Hilfe angewiesen sein. Dann ist es gut, vorgesorgt zu haben. Jeder kann in Situationen geraten, in denen eigenverantwortliches Handeln nur noch schwer oder nicht mehr möglich ist. Oft sind altersbedingte geistige oder körperliche Gebrechen die Ursache. Allerdings können auch bei jungen Menschen durch Krankheiten oder Unfälle vergleichbare Situationen eintreten. Dann heißt es, sich mit folgenden Fragen zu beschäftigen: • • •
Wer soll sich dann um die Vermögensangelegenheiten kümmern? Wer tritt gegenüber Banken, Behörden und anderen Institutionen auf? Wer soll bestimmen, wie die ärztliche Behandlung verlaufen soll, wenn man bewusstlos im Krankenhaus liegt?
Genau für diese Fragen ist gezielt Vorsorge zu treffen – hier setzt unsere VR GenerationenBeratung an. Dies kann allerdings nur der Beginn einer umfassenden und durchdachten Nachfolgeplanung sein.
Alleinstellungsmerkmal Mit unserer VR GenerationenBeratung sind wir Vorreiter in der Region. Wir sind die einzige Regionalbank in den Landkreisen Berchtesgadener Land und Traunstein, die exklusive Beratungsdienstleistung zu diesem komplexen Themenfeld anbietet. Gern laden wir Sie ein, gemeinsam mit unseren VR GenerationenBeratern Antworten auf künftige Herausforderungen zu erarbeiten. Persönlich, fair und partnerschaftlich. Weitere Informationen lesen Sie unter www.vrbankobb-so.de/generationen-beratung.
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Florian Seehuber Filialleiter in Kirchanschöring
Friedrich Quast Neukunde aus Kirchanschöring
VR Banking Immer und überall für Sie da
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„Meiner Frau und mir ist es sehr wichtig, eine Bank und einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort zu haben. Dass die VR Bank in Kirchanschöring ihre Geschäftsräume modernisiert und uns erhalten bleibt, freut uns sehr!“ Friedrich Quast, Kirchanschöring
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1) Kundennähe: ob vor Ort in unseren Filialen oder über digitale Kanäle. 2) Die Bank der Zuversicht: Morgen kann kommen. Wir machen den Weg frei. 3) Klares Bekenntnis zur Region: Modernisierung unserer Standorte.
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Egal ob zu Hause, unterwegs oder in einer unserer Filialen: Wir sind für unsere Kunden da. Persönlich, fair, genossenschaftlich. Und das seit unserer Gründung im Jahr 1905. Seit damals hat sich allerdings einiges geändert. Kunden können heute jeden Ort in ihre ganz persönliche Volksbank Raiffeisenbank verwandeln, denn zur Erledigung der Bankgeschäfte gibt es mittlerweile ein breites Angebot. Die Bedeutung von Online- und Mobile-Banking steigt weiter an. Nach einer umfangreichen Studie von KANTAR legt jeder Zweite großen Wert darauf, die Geldgeschäfte bei seiner Bank auch online abzuwickeln. Das Gleiche gilt auch für das SB-Banking, sprich der Möglichkeit, den Zahlungsverkehr auch über die SB-Einheiten der Bank zu erledigen. Jeder Fünfte nutzt bereits Mobile-Banking über Smartphone bzw. Tablet – Tendenz steigend. Das Immer-und-überall-Banking Um Kontostände abzurufen, Überweisungen zu tätigen oder Daueraufträge zu ändern, sind unsere Kunden schon lange nicht mehr von Öffnungszeiten abhängig. Heutzutage geht das rund um die Uhr ganz einfach mit der VR BankingApp. Bankgeschäfte können immer und von überall aus erledigt werden. Ob zu Hause auf der Couch, auf der Sonnenliege am Strand oder vom Büro aus. Natürlich gibt es immer noch Ihre Ansprechpartner in den Filialen. Den Mitarbeiter vor Ort und die persönliche Beratung wird keine Technik je ersetzen können. Sie kann uns allerdings unsere täglichen Bankgeschäfte erleichtern und bestehende Services ergänzen.
Wir sind da, wo Sie sind – digital und lokal Der Erhalt unserer Filialen für den persönlichen Kontakt, die Versorgung in der Region und persönliche Beratung sind uns ein großes Anliegen. Ein wichtiger Grund für das besondere Vertrauen und die besondere Beziehung vieler Mitglieder und Kunden zu unserer Genossenschaft ist die flächendeckende Vor-Ort-Präsenz. Mit 27 Filialen und 16 Selbstbedienungs-Filialen gewährleisten wir nach wie vor die Nähe zu unseren Kunden.
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Mal für Sie vor Ort Das Selbstbedienungsangebot in unseren Filialen ist umfangreich. Mit 56 Ein- und Auszahlautomaten, 44 SB-Terminals und Kontoauszugsdruckern, 12 Münzrollengebern sowie 11 Münzzählern bieten wir unseren Kunden auch außerhalb der Öffnungszeiten alle Möglichkeiten ihre Bankgeschäfte zu erledigen. Damit dies so bleiben kann, müssen neben regelmäßigen Wartungen, die Geräte auch von Zeit zu Zeit ersetzt werden. Für den aktuellen Austausch werden 2,1 Millionen Euro investiert, um sichere und zeitgemäße Geräte zur Verfügung zu stellen. Für die Verwahrung wichtiger Gegenstände und Papiere bieten wir 3.150 Schließfächer in verschiedenen Größen an.
Hier sind in den meisten Filialen noch freie Kapazitäten für unsere Kunden zu finden. Abgerundet wird das Angebot in den Filialen durch die Genossenschaftliche Beratung. Die Beratung, die erst zuhört und dann berät. Es handelt sich um eine individuelle Beratung, die bei den Zielen, Wünschen und Antrieben unserer Kunden ansetzt. Sie basiert auf den jeweils persönlichen Vorhaben und ist immer auf die aktuelle Lebenssituation zugeschnitten. Maßgeschneidert für jeden Einzelnen. VR Service – Ihre telefonischen Ansprechpartner Die qualifizierten und freundlichen Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter im VR Service kümmern sich schnell und zuverlässig um Ihre Anliegen. Ein Anruf genügt. Pro Tag gehen im VR Service rund 740 Anrufe ein.
182.000
Anrufe im VR Service (+ 11.000)
740
Anrufe durchschnittlich pro Tag (+ 40)
Geschäftsbericht 2019 | VR Banking
Durch die neueste technische Ausstattung haben unsere Mitarbeiter die Möglichkeit, Ihre Anliegen schnell und oft fallabschließend zu bearbeiten. Erreichbar ist der VR Service Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr. Der VR Service ist vom ganzheitlichen Angebot der VR Bank nicht mehr wegzudenken. Das beweisen eindrucksvoll die Zahlen: 2019 gingen knapp 182.000 Anrufe ein. 80 Prozent der Anliegen konnten fallabschließend am Telefon geklärt werden. Der Zugangsweg Telefon ist weiterhin sehr beliebt und wird von vielen Kunden gern genutzt. Fragen rund ums Konto, Terminvereinbarungen oder auch die Wertpapierorder – hier sind Sie stets bestens aufgehoben. Die digitale Filiale www.vrbank-obb-so.de Wie bereits im vergangenen Geschäftsjahr ist auch 2019 die Zahl der Online-Banking-Nutzer weiter gestiegen. Dass das nicht mehr nur bei den jungen Kunden der Fall ist, zeigen unsere täglichen Erfahrungen. Auch viele unserer älteren Kunden nutzen aktiv das Online-Banking und das umfangreiche Serviceangebot. Unser Banking-Angebot ist für alle einfach und verständlich – wenn es mal hapert sind wir für Sie da und helfen Ihnen. Daher ist es nicht verwunderlich, dass unsere Internetseite www.vrbank-obb-so.de die „mit Abstand meistbesuchte Filiale“ ist. 353.433 Besucher haben im vergangenen Jahr 1.910.402 Seiten aufgerufen, um sich zu informieren, Neuigkeiten zu lesen oder sich im Online-Banking anzumelden.
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1.910.402
Besuche unserer Internetseite (- 42.348)
Online-Banking Bequem von zu Hause auf das Konto zugreifen und Bankgeschäfte erledigen. Mit unserem Online-Banking ist das jederzeit möglich. 38.500 Kunden haben sich für das bequeme und sichere Online-Banking freigeschaltet. Das sind bereits 41,43 Prozent unserer Kunden. Es ist allerdings klar zu erkennen, dass die Nutzer mittlerweile ihre Bankgeschäfte vorwiegend mit der VR BankingApp über das Smartphone oder Tablet erledigen.
38.500
Girokonten mit Online-Zugriff (+ 1.505)
Ein „APPsoluter“ Alleskönner – die VR BankingApp Eine App, die sozusagen rund ums Banking alles kann. Den Kontostand immer und überall abrufen oder die Umsätze der Kreditkarte prüfen, gehört mittlerweile zu den Standards.
Doch die VR BankingApp kann so viel mehr. Mit Scan2Bank einfach Rechnungen abfotografieren und überweisen, mit Kwitt Geld wie eine Nachricht versenden oder eine Nachricht an den Berater schicken. All das und vieles mehr ist mit der VR BankingApp möglich. Einmal ausprobiert, möchten unsere Kunden diese mobile Unterstützung nicht mehr missen. Das Angebot der VR BankingApp umfasst mittlerweile nahezu die gleichen Funktionen wie das Online-Banking über den Internetbrowser. Durch die TAN-App VR SecureGo können Transaktionen, wie zum Beispiel eine Überweisung, direkt und sicher über die App ausgeführt werden.
1.390.508
VR BankingApp Anmeldungen (+ 379.064)
Knapp 1,4 Millionen mal haben sich unsere Kunden im vergangenen Jahr in der VR BankingApp angemeldet. Das ist im Vergleich zum Vorjahr ein Anstieg von über 37,5 Prozent. Einen noch größeren Sprung machten die über die App durchgeführten Transaktionen. Mit einem Plus von 39.094 oder 75,4 Prozent beweisen die Zahlen weiterhin eindrucksvoll, wie gut und gern die VR BankingApp für die täglichen Bankgeschäfte genutzt wird.
Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG | Meine Bank für’s Leben
24
90.919
VR BankingApp Transaktionen (+ 39.094)
Elektronisches Postfach Schont die Umwelt und spart Zeit. Das elektronische Postfach ist die Alternative zur ausufernden Papierflut und Ablage von Unterlagen. Unsere Kunden erhalten Kontoauszüge, Mitteilungen, Rechnungsabschlüsse und Kreditkarten- und Depotabrechnungen online zugesandt.
539.928
Dokumente im elektronischen Postfach
Kontaktlos bezahlen Bezahlen ist für uns alle eher eine lästige Pflicht. Deshalb ist es wichtig, dass der Vorgang schnell und unkompliziert erledigt werden kann. 51.327 girocards und 7.060 Kreditkarten unserer Kunden sind mit der neuen Kontaktlos-Funktion ausgestattet. Sollte die Funktion nicht gewünscht sein, kann sie jederzeit an einem unserer Automaten deaktiviert werden.
51.327 girocards und (+ 3.056)
7.060
Kreditkarten mit Kontaktlos-Bezahlen-Funktion (+ 2.579)
(- 21.072) Knapp 540.000 Dokumente wurden unseren Kunden in das elektronische Postfach zugestellt. Die Unterlagen werden dort automatisch aufbewahrt und stehen immer zum Abruf bereit. Der Kunde kann selbst entscheiden, was er ausdruckt und was nicht. Jedes nicht gedruckte Dokument spart Ressourcen und schont unsere Umwelt.
Beim kontaktlosen Bezahlen muss die Karte nicht mehr in das Terminal eingeführt, sondern kann einfach nur drangehalten werden. Bei Beträgen bis mittlerweile 50 Euro muss nicht einmal mehr eine PIN eingegeben werden. Kontaktloses Bezahlen ist genauso sicher wie alle bisherigen Zahlungsmöglichkeiten, denn es kommen die gleich hohen technischen Anforderungen zum Einsatz.
572.245 Mal haben unsere Kunden 2019 kontaktlos bezahlt. Ein klarer Beweis dafür, dass dieses Bezahlverfahren sehr beliebt ist und aufgrund des leichten Handlings immer öfter verwendet wird.
572.245
Kontaktlos-Bezahlen-Vorgänge mit der girocard (+ 270.258) Mobil bezahlen Seit 2018 können Kunden mit einem Android-Smartphone auch mit ihrem Handy bezahlen. Über 300 Kunden nutzen die mobile Karte. Beim mobilen Bezahlen werden dieselben Sicherheitsstandards verwendet wie bei der physischen Karte mit Kontaktlos-Funktion. Der erforderliche sehr geringe Abstand zum Terminal verhindert, dass aus Versehen oder „im Vorbeigehen” eine Zahlung veranlasst wird. Dieser Service wird 2020 auf die Kreditkarten erweitert. So startete im April das Bezahlverfahren ApplePay für alle iOS-Nutzer. Auch alle Anwender von Android-Geräten werden 2020 die Möglichkeit bekommen, ihre Kreditkarten zu digitalisieren um direkt mit ihrem Smartphone zu bezahlen.
Geschäftsbericht 2019 | VR Banking
paydirekt Schnell, sicher, einfach. Das wünscht sich jeder Kunde, wenn er im Internet etwas bezahlt. Und genau diese Anforderungen erfüllt paydirekt.
3,2 Millionen paydirekt-Nutzer in Deutschland
Paydirekt ist das Online-Bezahlverfahren der deutschen Banken und Sparkassen. Damit werden Einkäufe im Internet ohne Umwege vom Girokonto bezahlt. Und das Gute dabei ist: Ihre Daten bleiben, anders wie bei anderen Anbietern, bei Ihrer Bank vor Ort und werden nicht an Dritte weitergegeben. Der Händler erhält weder eine Mail-Adresse noch irgendwelche Kontodaten. Es gelten die deutschen Datenschutzbestimmungen. Da die meisten Deutschen diese Sicherheit sehr schätzen, haben sich bereits über 3,2 Millionen Nutzer für paydirekt registriert. Auch immer mehr Internetshops bieten das datensichere Bezahlverfahren an: Ende 2019 akzeptierten über 10.000 Online-Shops paydirekt als Bezahlmethode. Die bewährten Sicherheitsstandards garantieren nicht nur die Sicherheit der Kundendaten, sondern auch die Sicherheit der Zahlungsabwicklung für den Händler.
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Soziale Netzwerke In Zeiten der Digitalisierung sind Soziale Netzwerke für die Kommunikation auch bei Banken nicht mehr wegzudenken. Kunden möchten ihre Bank dort erreichen, wo auch sie sich aufhalten. Und das ist eben auch in den Sozialen Netzwerken wie Facebook, Instagram und Co. So ist auch Ihre Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost auf diesen Kanälen vertreten und für ihre Kunden erreichbar. Facebook Auf Facebook erfahren unsere 2.989 Abonnenten regelmäßig Neuigkeiten aus der Bank und ihren Tochterunternehmen. Wir informieren über unsere Veranstaltungen und stellen Bilder und Videos ein, die für unsere Abonnenten interessant sind. Mit unseren Beiträgen konnten wir im vergangenen Jahr 714.344 Menschen erreichen und so nicht nur unsere Kunden über die Geschehnisse aus der Bank informieren. Beliebt sind auf Facebook vor allem Beiträge unserer Auszubildenden. Folgen auch Sie uns unter www.facebook. com/Volksbank.Raiffeisenbank. YouTube Auch der YouTube-Kanal unserer Bank ist sehr beliebt. Die Anzahl der Filmaufrufe ist im Jahr 2019 mit über 38 Prozent stark angestiegen. Die Menschen haben im letzten Jahr bei insgesamt 76.527 Video-Aufrufen 1.259 Minuten auf unserem YouTube-Kanal verbracht. Es stehen 241 Videos zum Anschauen zur Verfügung. In Erklärvideos werden Themen wie kontaktloses Bezahlen, Brokerage oder Kreditkarte verständlich erklärt.
Auf dem Kanal sind 14 Playlists eingestellt. So können sich unsere Abonnenten verschiedene Videos in einer sinnvollen Reihenfolge ansehen, wie zum Beispiel alle Videos zum Thema VR Banking oder zur Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Reinschauen lohnt sich also auf jeden Fall. Gleich den Kanal abonnieren und nichts mehr verpassen: www.youtube.com/VRBankObbSoeG. Instagram Während sich viele Internetnutzer der 35 bis 60-Jährigen auf Facebook bewegen, ist für die junge Zielgruppe der 13 bis 34-Jährigen ein klarer Trend Richtung Instagram erkennbar. Instagram ist eine Plattform zum Teilen von Fotos, kurzen Videos und dem Story-Format. Mit einer Milliarde aktiven Nutzern weltweit bzw. 15 Millionen aktiven Nutzern in Deutschland ist Instagram ein ebenso attraktiver Social Media-Kanal wie auch weiterhin die Facebook-Plattform. Aufgrund der Potentiale zur Ansprache einer eher jungen Zielgruppe haben wir uns 2019 entschieden, mit einem offiziellen Instagram-Profil dieses Netzwerk als weiteres Kommunikationsmedium aufzunehmen. Mittlerweile wurden rund 60 Profilbeiträge und 270 Stories gepostet, mit denen wir 106.562 Menschen erreicht haben. Die Inhalte könnten unterschiedlicher und facettenreicher nicht sein: vom Weltspartag, über Videos mit unseren jüngsten Kunden bis hin zur Vorstellung von einzelnen Filialen und den dortigen Aktivitäten. Lassen Sie sich von uns unterhalten und treten Sie immer auch gern mit uns in Kontakt: @volksbank.raiffeisenbank
Raitenhaslach
Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG Meine Bank für‘s Leben
26 Asten
Tittmoning
Wasserburg am Inn
SB
Kay
Trostberg
Tengling Traunreut
Tettenhausen Otting
Hart
Kammer
Nußdorf Chieming Chiemsee
SB
SB
SB
Kirchanschöring
Waging am See Waginger See Petting
Laufen
SB
Traunstein Haslach Grabenstätt
Fridolfing SB
SB
Lauter
SB
GA
Teisendorf
Vachendorf
Freilassing SB
Siegsdorf
Mitterfelden
Bergen
Hammerau
Landkreis Traunstein
Piding
Inzell
SB
Bad Reichenhall
In der Region zu Hause So erreichen Sie uns
Bayerisch Gmain
Landkreis Berchtesgadener Land
Marktschellenberg
SB
Bischofswiesen Berchtesgaden Ramsau
Schönau am Königssee
Königssee
Geschäftsbericht 2019 | In der Region zu Hause
Filialen
27
SB-Filialen
Lagerhäuser
Bad Reichenhall
Münchner Allee 2
83435 Bad Reichenhall
Freilassing
Münchener Straße 63
83395 Freilassing
Fridolfing
Kaltenbrunn 10
83413 Fridolfing
Bad Reichenhall
Ludwigstraße 3
83435 Bad Reichenhall
Haslach
Rupertistraße 10
83278 Traunstein
Asten
Nonnreit 1
84529 Tittmoning
Berchtesgaden
Bahnhofstraße 2
83471 Berchtesgaden
Kammer
Bal.-Perm.-Straße 20
83278 Traunstein
Hammerau
Reichenhaller Straße 8
83404 Ainring
Bergen
Raiffeisenplatz 2
83346 Bergen
Kay
Schulweg 3
84529 Tittmoning
Hart
Knesinger Straße 14
83339 Hart
Bischofswiesen
Hauptstraße 22
83483 Bischofswiesen
Lauter
Am Bahndamm 1
83362 Surberg
Petting
Bgm.-Joh.-Mayer-Str. 1
83367 Petting
Chieming
Max-Kurz-Straße 4
83339 Chieming
Marktschellenberg Marktplatz 19
83487 Marktschellenberg
Siegsdorf
Raiffeisenstraße 2
83313 Siegsdorf
Freilassing
Münchener Straße 2
83395 Freilassing
Nußdorf
Raiffeisenstraße 1
83365 Nußdorf
Vachendorf
Raiffeisenstraße 1
83377 Vachendorf
Fridolfing
Rupertistraße 12
83413 Fridolfing
Otting
Holzhauser Straße 4
83329 Waging am See
Grabenstätt
Marktplatz 8
83355 Grabenstätt
Piding
Wisbacherstraße 14
83451 Piding
VR Service
Inzell
Traunsteiner Straße 9
83334 Inzell
Tengling
Weinbergstraße 7
83373 Taching am See
08651 6006-600
Kirchanschöring
Götzinger Straße 19
83417 Kirchanschöring
Tettenhausen
Hauptstraße 12
83329 Waging am See
Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr telefonisch für Sie da
Laufen
Marienplatz 15
83410 Laufen
Mitterfelden
Salzburger Straße 37
83404 Ainring
Petting
Bgm.-Joh.-Mayer-Str. 1 83367 Petting
Bayerisch Gmain
Berchtesgadener Straße 26 83457 Bayerisch Gmain
Piding
Bahnhofstraße 19
83451 Piding
Panorama-Park
Reichenhaller Straße 18
83483 Bischofswiesen
Raitenhaslach
Buchbergstraße 1
84489 Burghausen
Globus
Traunsteiner Straße 6
83395 Freilassing
YouTube
Ramsau
Im Tal 89
83486 Ramsau
Klinikum
Cuno-Niggl-Straße 3
83278 Traunstein
Wikipedia
Schönau
Untersteiner Straße 33
83471 Schönau am Königssee
Traunstein
Bahnhofstraße 17
83278 Traunstein
Siegsdorf
Raiffeisenstraße 1
83313 Siegsdorf
Teisendorf
Poststraße 10
83317 Teisendorf
Tittmoning
Stadtplatz 25
84529 Tittmoning
Traunreut
Rathausplatz 12
83301 Traunreut
Traunstein
Maxplatz 12
83278 Traunstein
Trostberg
Schulstraße 2
83308 Trostberg
Vachendorf
Siegsdorfer Straße 1
83377 Vachendorf
Waging
Bahnhofstraße 16
83329 Waging am See
Wasserburg
Marienplatz 13
83512 Wasserburg am Inn
Folgen Sie uns
Geldautomaten
Online-Filiale www.vrbank-obb-so.de
VR BankingApp www.vrbank-obb-so.de/banking-apps
vCard Einfach scannen und Ihre Bank als Kontakt speichern
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Regional. Sozial. Nachhaltig.
Sebastian Gruhne Michael Unterreiner
Gesellschaftliche Verantwortung und soziales Engagement in unserer Region
Filialleiter in Bad Reichenhall, LudwigstraĂ&#x;e
1
Vorstand der Abt. FuĂ&#x;ball, ASV Piding e. V.
29
„Als Fußballverein müssen wir uns besonders im Jugendbereich gegen die große Konkurrenz der virtuellen Welt behaupten, um die Jugendlichen noch auf den Sportplatz zu bekommen. Abwechslungsreiches Training, Teambuildingmaßnahmen und neueste Materialien sind ein enormer finanzieller Mehraufwand für den Verein. Ohne einen verlässlichen Partner wie die VR Bank wäre die Jugendausbildung für uns als Dorfverein nicht zu stemmen.“
2
Sebastian Gruhne, Piding
1) 312 Einzelspenden in 2019: hier für den ASV Piding, Abteilung Fußball. 2) Jede Spende hilft: neue Bälle für den Verein. 3) Bei Wind und Wetter: Sie können auf uns zählen.
3
Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG | Meine Bank für’s Leben
30
Bürgerstiftungen Die beiden Bürgerstiftungen Berchtesgadener Land und Traunsteiner Land wurden in den Jahren 2004 und 2007 als erste Bürgerstiftungen in den beiden Landkreisen gegründet. Seither förderten die Stiftungen über 700 gemeinnützige Projekte mit einem Volumen von mehr als 1.645.000 Euro. Möglich gemacht haben diese Summen zahlreiche Spender, darunter Privatpersonen und Firmen, die sich in der Region für die Region engagieren.
darunter die Spendenaktion für Sandro aus Waging am See, wurden gefördert. 400 Spender spendeten knapp 150.000 Euro. Wir möchten uns auch auf diesem Weg bei allen Unterstützern der beiden Bürgerstiftungen herzlich bedanken. Ihr Engagement macht diese Förderungen erst möglich!
150.000
Euro Förderung und Unterstützung durch unsere Bürgerstiftungen
Spendenkonto IBAN: DE07 7109 0000 0001 0777 75 BIC: GENODEF1BGL Online spenden unter www.bs-ts.de
2019 war ein sehr erfolgreiches Jahr für die beiden Bürgerstiftungen. Der letzte Büchermarkt in Bad Reichenhall brachte knapp 3.000 Euro für die Kinderkrebshilfe BGL und TS. Fast 10.000 Euro kamen durch zwei Benefizkonzerte zusammen. 44 Projekte mit einem Volumen von 150.000 Euro,
Die beiden Bürgerstiftungen Berchtesgadener Land und Traunsteiner Land können im Testament als Erbe bedacht werden oder als Begünstigte von Lebensversicherungen eingetragen werden. Wir beraten Sie gern.
Die Spenden auf den Benefizveranstaltungen, der Erlös der Büchermärkte und des Weihnachtsmarktes sowie die zahlreichen unterjährigen Spenden aus der Bevölkerung stellen die finanziellen Mittel der beiden Bürgerstiftungen dar. Von besonderer Bedeutung für die Arbeit der Bürgerstiftungen sind neben Spenden auch die Zuwendungen in das Stiftungskapital. Dieses Geld wird nicht als Förderung ausgegeben, sondern dient der Stiftung langfristig zur Kapitalerhaltung. Die Erlöse aus den Stiftungsmitteln, vor allem Zinsen und Dividenden, werden wieder als Unterstützung an Einrichtungen, Vereine und hilfsbedürftige Menschen in der Region ausgegeben.
Spendenkonto IBAN: DE60 7109 0000 0010 0010 15 BIC: GENODEF1BGL Online spenden unter www.bs-bgl.de
VR Gewinnsparen Das Gewinnsparen des VR Gewinnsparvereins Bayern eV ist nicht nur eine Lotterie mit attraktiven Preisen, sondern auch eine Einrichtung mit einem sozialen Auftrag. Mit jedem Los, das Sie kaufen, werden 25 Cent dazu verwendet, Menschen in Not sowie soziale bzw. gemeinnützige Einrichtungen in unserer Region zu unterstützen. Die Gemeinschaft aller Gewinnsparer der Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost ermöglichte es, dass im vergan-
Geschäftsbericht 2019 | Regional. Sozial. Nachhaltig.
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genen Geschäftsjahr 278.650 Euro an Vereine und soziale Einrichtungen, Schulen und Hilfsorganisationen gespendet wurden. Die Grafik zeigt die Verteilung nach Sparten.
278.650 Euro gespendet
Doch nicht nur der soziale Charakter macht das Gewinnsparen attraktiv. Auch der Sparansatz und die attraktiven Gewinne sprechen für sich. Von fünf Euro Lospreis werden vier Euro pro Monat angespart und dann im Dezember wieder gutgeschrieben. Der übrige Euro ist der Loseinsatz, um bei der Lotterie mitzumachen.
489.961
(+ 16.600)
Euro Geldgewinne (+ 36.131)
Es winken monatlich tolle Preise, wie Autos, Apple-Produkte und spannende Reisen. 2019 wurden 489.961 Euro als Geldgewinne an unsere Gewinnsparer ausbezahlt. Dazu kamen 14 Sachpreise im Gesamtwert von 224.280 Euro: ein Porsche Macan, ein BWM Z4 Roadster, ein Audi TT Roadster, ein Mercedes-Benz A 200 „AMG-LINE“, drei Reisegutscheine für die Kapverdischen Inseln, vier Wellness-Urlaube und vier Apple iPhone XS. Soziales
108.674 EUR
39 %
Sport
86.380 EUR
31 %
Bildung
44.584 EUR
16 %
Kultur
39.011 EUR
14 %
Wer die Gewinnchance erhöhen möchte, kann einfach mehr Lose zeichnen. Bei einer Losanzahl von 10 Stück ist ein monatlicher Gewinn von drei Euro garantiert. Erfahren Sie mehr unter www.vrbank-obb-so.de/gewinnsparen.
Crowdfunding Seit 2016 bieten wir Vereinen und gemeinnützigen Einrichtungen in unserem Geschäftsgebiet die Möglichkeit, ihre Projekte auf der „Viele-schaffen-mehr“-Plattform über Crowdfunding zu finanzieren. Die Zahlen beweisen deutlich, dass es sich hierbei um eine Erfolgsgeschichte handelt. Bereits 29 Projekte konnten – teilweise sogar mehr als erfolgreich – abgeschlossen werden.
216.821
Euro Spendenaufkommen durch Crowdfunding (- 8.800)
Auf das Geschäftsjahr 2019 fielen elf Projekte mit Volumen von 2.640 bis 45.000 Euro. Der Imkerverein Freilassing, Special Olympics Bayern, Hohenfried, die Abteilungen Judo und Tennis des TSV Teisendorf, die Kliniken Südostbayern, die Freiwilligen Feuerwehren Schönau am Königssee und Weildorf, die Wasserwacht OG Kühnhausen und die Schützengesellschaft Lampoding konnten alle ihre Projekte erfolgreich abschließen und dadurch die geplanten Maßnahmen umsetzen. 463 Unterstützer spendeten 216.821 Euro, um den Vereinen bei der Finanzierung ihrer Projekte zu helfen.
Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG | Meine Bank für’s Leben
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Wieder einmal zeigt es sich: Wo alle zusammenhelfen, um ein Ziel zu erreichen, geht es leichter und besser von der Hand. Ganz nach dem Motto, das die Volksbanken Raiffeisenbanken von ihren Gründern gelernt haben und das sie bis heute ausmacht: „Was einer allein nicht schafft, das schaffen viele.“
Zu unserem Leistungsangebot gehören unter anderem Berufsinformationsveranstaltungen, Bewerber- und Präsentationstrainings, P-Seminare der gymnasialen Oberstufe, praxisorientierte Unterrichtsstunden, beispielsweise zum Thema Schuldenfalle oder Altersvorsorge und vieles mehr.
463
2019 nahmen 81 Schulen insgesamt 243 Leistungen aus unserem Angebotskatalog der Initiative „Schule für´s Leben“ in Anspruch. Darunter sind Schüler aus allen Jahrgangsstufen und Schularten.
Crowdfunding-Unterstützer (+ 26)
Möchten Sie auch beim Crowdfunding mitwirken? Dann können Sie das auf zwei verschiedene Arten tun. Die erste ist, selbst ein Projekt für Ihren Verein oder Ihre Einrichtung ins Leben zu rufen. Der zweite Weg ist die Unterstützung von bestehenden Projekten mit einem finanziellen Beitrag. Mehr unter www.vrbank-obb-so.de/crowdfunding. Schule für‘s Leben Die Förderung junger Menschen, ihnen Chancen und Perspektiven zu geben, ist aus unserer Sicht ein richtiger und wichtiger Weg, um einen Beitrag für die wirtschaftliche Förderung unserer Region zu leisten. Aus diesem Antrieb heraus haben wir unter dem Motto „Schule für´s Leben“ hilfreiche Tipps und wertvolle Informationen für Lehrer, Eltern und Schüler zusammengefasst.
81
Schulen nahmen
243
Leistungen in Anspruch Jedes Jahr zu Schulbeginn werden die Abc-Schützen in unserem Geschäftsgebiet bei einer gemeinsamen Aktion mit den Milchwerken Berchtesgadener Land Chiemgau mit liebevoll gestalteten Brotzeitboxen samt gesundem Inhalt überrascht. 2019 freuten sich 2.212 Erstklässlerinnen und Erstklässler an 46 Grundschulen über die gesunde Brotzeit. Der Alpenzwerg persönlich überreichte die Boxen und sorgte für leuchtende Kinderaugen.
2.212
Brotzeitboxen an
46
Grundschulen verteilt Der internationale Malwettbewerb „jugend creativ“ ist mit jährlich über einer Million Einsendungen der größte Jugendwettbewerb seiner Art.
8.830
Einsendungen aus
58
Schulen beim Malwettbewerb „jugend creativ“ Seit nunmehr 50 Jahren ist der kreative Wettbewerb eine feste Institution in unserem Haus und erfreut sich stetig wach-
Geschäftsbericht 2019 | Regional. Sozial. Nachhaltig.
sender Beliebtheit bei Kunstlehrern und Schülern. 8.830 bunte Kunstwerke aus 58 Schulen haben uns 2019 erreicht. Der Wettbewerb greift jedes Jahr aktuelle Themen auf, die im Unterricht behandelt und in Farbe umgesetzt werden. Erfahren Sie mehr zu dem umfangreichen Leistungsangebot unter www.vrbank-obb-so.de/schulservice. VR KlimaRegional „Klimaschutz in unserer Region ist, gerade für uns als heimatverwurzelte Genossenschaftsbank, ein wichtiger Aspekt“, so Vorstand Dir. Jürgen Hubel von der Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost. „Wir verstehen uns dabei nicht als klassische Öko-Bank, vielmehr werden in unserem Haus Entscheidungen auch immer mit einem gesunden Umweltbewusstsein getroffen“, führt Direktor Jürgen Hubel weiter aus. Unter der Umweltinitiative „VR KlimaRegional“ werden seit einigen Jahren sämtliche große und kleine Aktivitäten in der VR Bank sowie ihrer Partner zusammengetragen, um so Produkte und Dienstleistungen, die direkt oder indirekt den Klimaschutz in unserer Region fördern und unterstützen, zu bündeln und erlebbar zu machen. Die Entscheidungen in unserem Haus werden immer mit einem gesunden Umweltbewusstsein getroffen. Deshalb verwenden wir für unsere Druckerzeugnisse, wie den Geschäftsbericht oder das VR Journal, nur Papier aus verantwortungsvollen Quellen. Dabei handelt es sich um Papier mit dem „FSC“-Label. Verbraucher, die FSC-gelabelte Produkte kaufen, leisten einen
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aktiven Beitrag zur nachhaltigen Bewirtschaftung der Wälder rund um den Globus. Dies erreicht der FSC einerseits durch die Festlegung und Prüfung von Umwelt- und Sozialstandards bei der Waldbewirtschaftung und andererseits durch die Berücksichtigung von Recyclingmaterial, das in FSC-zertifizierten Produkten Verwendung finden kann. Seit 2012 sind wir offizieller Kunde des GoGreen Services der Deutschen Post. Mit GoGreen bietet die Deutsche Post DHL ein weltweites Programm für nachhaltigen Klimaschutz und übernimmt damit eine Vorreiterfunktion. Als weltweit erster Logistiker realisiert der Konzern ein konsequentes Klimaschutzprogramm. Im Rahmen von GoGreen werden die CO2-Emissionen, die von der Einlieferung über den Transport bis zur Auslieferung einer Sendung entstehen, mithilfe eines Messsystems erfasst. Das Carbon Management von Deutsche Post DHL gleicht diese Emissionen durch verschiedene Klimaschutzprojekte aus – dafür stehen sie mit ihrem Gütesiegel. Durch diese klimaneutralen GoGreen Produkte und Services haben wir seit 2012 insgesamt 50,88 Tonnen CO2 ausgeglichen. 2019 waren es 8,91 Tonnen CO2. Doch nicht nur bei Produkten und Services achten wir auf unsere Umwelt. Auch bei unseren eigenen Immobilien legen wir hohen Wert auf Umweltschutz und Nachhaltigkeit. Aufgrund der positiven Erfahrungen im Bereich der Photovoltaik-Anlagen sind auf einem Großteil unserer Filialen PV-Anlagen installiert. Durch diese Anlagen kann ein Teil des eigenen Stromverbrauchs umweltfreundlich erzeugt werden, was nicht nur zu einer Kostenreduzierung von rund 50.000 Euro pro Jahr
führt, sondern auch eine erhebliche CO2-Ersparnis mit sich bringt. Ergänzend zu dieser Maßnahme werden die Gebäude im Hinblick auf den Verbrauch an Heizenergie überprüft und auf den neuesten Stand gebracht.
640
Tonnen CO2-Einsparung (+ 6)
Durch 29 Photovoltaik-Anlagen auf den Dächern der Bankfilialen, Lagerhäuser und Wohnanlagen werden jährlich 628,35 Tonnen CO2 eingespart. Die Digitalisierung ist in aller Munde. Sie bringt viele Veränderungen mit sich, die sich auch sehr positiv auf die Umwelt auswirken können. Beispielsweise mit dem elektronischen Kontoauszug und dem ePostfach. 540.000 elektronische Kontoauszüge und Mitteilungen haben unsere Kunden über das Online-Banking erhalten und sparen so wertvolle Ressourcen. 209 Personen haben die Mitgliederzeitschrift VR Journal bereits elektronisch abonniert. Dadurch tragen auch unsere Kunden maßgeblich zur Reduzierung des Papierverbrauchs bei. So konnte in diesen beiden Bereichen 2,88 Tonnen CO2 eingespart werden. Erfahren Sie mehr unter www.vrbank-obb-so.de/engagement.
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Katharina Fagerer Filialleiterin in Mitterfelden
Julia RieĂ&#x; Servicemitarbeiterin in Mitterfelden
Wir als Arbeitgeber Professionalität mit Herz
1
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„2010 habe ich meine Ausbildung begonnen und arbeite von Anfang an gern hier. Das jährliche Fördergespräch bietet mir die Chance, meine Ziele und Wünsche anzusprechen. Wir reden hier ganz offen miteinander. Diese Gespräche sind sehr wertschätzend, was zu unserem guten Betriebsklima beiträgt.“ Julia Rieß, Servicemitarbeiterin in Mitterfelden 2
3
1) Fordern und fördern: Julia Rieß im Gespräch mit ihrer Filialleiterin. 2) Spannend und vielseitig: die Tätigkeit in der VR Bank. 3) Aktive Ansprache: Terminvereinbarung mit Kunden.
Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG | Meine Bank für’s Leben
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Bodenständigkeit und Nahbarkeit, aber auch der Antrieb sich neu zu erfinden, prägt in unserer Bank sowohl das Verhältnis zu unseren Kunden, als auch zu unseren Mitarbeitern. Innovative Ideen und Vorschläge unserer Mitarbeiter sind bei uns jederzeit willkommen. Sie legen den Grundstein für eine erfolgreiche Zukunft, ganz nach dem Motto „Morgen kann kommen“. Bayerns Beste Der Genossenschaftsverband Bayern (GVB) hat die 60 besten Auszubildenden der bayerischen Genossenschaften für ihren erfolgreichen Abschluss ausgezeichnet. Bei der Lehrabschlussfeier im Münchner Künstlerhaus würdigte GVB-Präsident Dr. Jürgen Gros die Leistungen der Nachwuchskräfte.
tung, Kreditsachbearbeitung und viele andere durchlaufen. Unsere Auszubildenden lernen so die unterschiedlichen Facetten des Berufs kennen. Wichtig ist ihnen vor allem der persönliche Kontakt zum Kunden.
450
aktive Mitarbeiter (- 12)
Praktikum Nach dem Schulabschluss stehen jungen Menschen viele Wege offen. Ob der Beruf, den man sich aussucht, wirklich zu einem passt, kann man am besten herausfinden, wenn man bereits im Vorfeld selbst Erfahrungen bei Praktika sammelt.
Mittlerweile das zehnte Jahr in Folge war auch ein Absolvent der Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost bei den Geehrten vertreten. Maximilian Schuhbeck aus Teisendorf absolvierte seine Berufsausbildung zum Bankkaufmann mit einem sehr guten Gesamtergebnis und gehört zu den besten Absolventen in Bayern. Ausbildungsstart 2019 Anfang September starteten 13 junge Leute ihre Bankausbildung bei der Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost. Alle Auszubildenden freuen sich auf die neuen Aufgaben und Herausforderungen, die der Beruf des Bankers mit sich bringt. Während ihrer Ausbildungszeit werden sie die verschiedenen Abteilungen der Bank, wie Kundenbetreuung, Baufinanzierung, Firmenkundenbetreuung, Vermögensbera-
Unsere Auszubildenden starteten im September 2019 erstmalig alle mit einem von der Bank zur Verfügung gestellten iPad. Das iPad soll dazu dienen, den Ausbildungsablauf noch effizienter zu gestalten und neben den Beratungs- und Servicekompetenzen, den Persönlichkeits- und Sozialkompetenzen sowie den Fachkompetenzen auch weiterführende digitale Kompetenzen zu vermitteln. Beispielsweise wird der Ausbildungsnachweis jetzt über eine App abgebildet. In unserem Tochterunternehmen, der Raiffeisen Waren GmbH Oberbayern Südost, gingen zwei Auszubildende im Berufsbild Einzelhandelskaufmann bzw. Kaufmann im Groß- und Außenhandel an den Start.
455
Praktikumstage (+ 140) Volksbank Raiffeisenbank
322
72 %
Raiffeisen Waren GmbH
123
27 %
5
1%
VR Immobilien GmbH
Insgesamt verbrachten interessierte Schülerinnen und Schüler 91 Praktikumswochen oder 455 Praktikumstage in der Bank. Das Angebot richtete sich sowohl an Praktikanten der
Geschäftsbericht 2019 | Wir als Arbeitgeber
Fachoberschule, die im Rahmen ihres Fachabiturs ein Praktikum absolvierten als auch an Schülerinnen und Schüler, die entweder ein Betriebspraktikum während der Schulzeit oder freiwillig ein Praktikum in den Ferien absolvierten. Sie schnupperten dabei hinter die Kulissen unserer Filialen und bekamen einen realistischen Eindruck von der Arbeit einer Bankkauffrau bzw. eines Bankkaufmanns. Für viele war das Praktikum in diesem Jahr wieder der Start für eine spannende Karriere in der Bank. Schule für´s Leben Unter diesem Motto haben wir hilfreiche Tipps und wertvolle Informationen für Lehrer, Eltern und Schüler im Angebot. Die Förderung junger Menschen, ihnen Chancen und Perspektiven zu geben, ist aus unserer Sicht ein richtiger und wichtiger Weg, um einen Beitrag für die wirtschaftliche Förderung unserer Region zu leisten. Im Rahmen zahlreicher Berufsinformationsveranstaltungen, Bewerber- und Präsentationstrainings sowie praxisorientierten Unterrichtsstunden, beispielsweise zu dem Thema Geldanlage oder Altersvorsorge, standen wir den Schulen wieder als Partner zur Seite. Zeit, dass sich was dreht Die Finanzwelt ändert sich rasant. Durch die Initiative „next“, welche als großes Netzwerk über 9.000 Auszubildende der Genossenschaftsbanken in Deutschland verbindet, können sich auch Auszubildende aktiv einbringen und Ideen für die Zukunft der Banken entwickeln. Beim „next-Drehmoment“ des Bundesverbandes der Volksbanken und Raiffeisenbanken setzten sich Auszubildende aus dem gesamten Bundesgebiet
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mit den großen Fragen von morgen auseinander: Wohin entwickeln sich die Banken und das Berufsbild des Bankers? Welche Fähigkeiten brauchen die Banker von morgen? Wie arbeiten wir künftig zusammen? In Workshops wurden sie dabei von Experten begleitet, um kreative Antworten zu finden. Wir sind sehr stolz darauf, dass auch eine Auszubildende unseres Hauses in Berlin mit dabei sein konnte. Getreu dem Motto „Werde mehr als Banker“ konnte sich Eva-Maria Gehmacher an diesen beiden Tagen durch neue Perspektiven und kreative Ideen aktiv einbringen.
10 Prozent Ausbildungsquote
Meine Bank für´s Leben In diesem Jahr wurden 14 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der VR Bank sowie der Raiffeisen Waren GmbH für insgesamt 425 Jahre Betriebszugehörigkeit geehrt. Fünf von ihnen können bereits auf eine 40-jährige und neun von ihnen auf eine 25-jährige Zusammenarbeit in der Genossenschaftsfamilie zurückblicken. Unser Leitmotiv „Meine Bank für´s Leben“ drückt sich nicht nur in der langjährigen Zusammenarbeit mit unseren Kolleginnen und Kollegen, sondern auch in den Karrieremöglichkeiten innerhalb der Genossenschaft aus. Die personalpoliti-
sche Grundhaltung zielt darauf ab, Fach- und Führungskräfte primär aus den eigenen Reihen nachzubesetzen.
1.443
Schulungs- und Trainingstage (+ 111)
Im Rahmen diverser Qualifizierungsmaßnahmen haben sich im Jahresverlauf zahlreiche Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter erfolgreich weitergebildet. Neben der Erfüllung ständig steigender aufsichtsrechtlicher Anforderungen können wir damit aber in erster Linie auch die hohe Qualität unserer Genossenschaftlichen Beratung aufrechterhalten und im Sinne unserer Kunden und Mitglieder weiterentwickeln. Neben fachlichen und methodischen Gesichtspunkten setzen wir den Fokus auch auf Aspekte der Persönlichkeitsentwicklung. Wir sind, wie Sie, in der Region zu Hause. Diese regionale Verwurzelung macht sich in vielen Dingen bemerkbar. Durch die Nähe zu den Menschen kennen unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter die individuellen Bedürfnisse und können maßgeschneiderte Lösungen anbieten. Wir unterstützen die Menschen dabei, ihre Ziele zu erreichen und das sowohl finanziell als auch durch aktives „Anpacken“. Unsere Mitarbeiter spielen hier eine wesentliche Rolle. Erfahren Sie mehr unter www.vrbank-obb-so.de/karriere.
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Monika Aicher-Zauner Fl채chengeberin aus Petting
Werte schaffen Werte
Norbert Zollhauser
Profitieren Sie von einem starken Verbund
Gesch채ftsf체hrer der VR EnergieGenossenschaft Oberbayern S체dost eG
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„Aufgrund der Hanglage unserer Flächen war eine landwirtschaftliche Nutzung schwierig und mühsam. Uns war wichtig, die Flächen für eine langfristige und sinnvolle Nutzung – ohne Flächenversiegelung – zur Verfügung zu stellen. Die VR EnergieGenossenschaft als Partner hat mit der Errichtung der PV-Anlage unsere Vorstellungen erfüllen können.“ Monika Aicher-Zauner, Petting
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1) Im Gespräch: Familie Aicher-Zauner verpachtet ihr Grundstück. 2) Neue Freiflächenanlage in Petting/Aich realisiert: saubere Energie aus der Region. 3) Glücklich und stolz: Flächengeber Monika Aicher-Zauner und Helmut Zauner.
Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG | Meine Bank für’s Leben
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VR EnergieGenossenschaft Oberbayern Südost eG Die Energiewende ist eine gesellschaftspolitische Aufgabe. Um die ambitionierten Ziele erreichen zu können, sind große gemeinschaftliche Anstrengungen von Politik, Unternehmen und Bürgern mit einer klaren Fokussierung nötig. Ein wirksamer Klima- und Umweltschutz ist nur möglich, wenn Strom, Wärme und Verkehr gleichermaßen eingebunden und mit Unterstützung aller Technologien Treibhausgasemissionen konsequent reduziert werden. Der Ausbau der erneuerbaren Energien ist dabei eine zentrale Säule der Energiewende. Der Anteil an der Nettostromerzeugung in Deutschland hat sich im vergangenen Jahr auf 46 Prozent erhöht und ist somit die wichtigste und wertvollste Stromquelle.
635
Mitglieder (+ 155)
Unsere VR EnergieGenossenschaft Oberbayern Südost trägt dazu seit zehn Jahren zwar einen kleinen, aber trotzdem stetig steigenden Anteil bei. Als mittlerweile größter und bedeutendster regionaler Sonnenstrom-Erzeuger ist die Genossenschaft in unserer Region nicht mehr wegzudenken.
5,3 Millionen Euro Geschäftsguthaben
VR MitgliederStrom auf Wachstumskurs Um unseren Mitgliedern und Kunden auch beim Strombezug die unschlagbaren Vorteile des einzigartigen Genossenschaftsgedankens erlebbar zu machen, hat die VR EnergieGenossenschaft auch einen eigenen Stromtarif ins Leben gerufen: den VR MitgliederStrom.
(+ 1,1)
VR EnergieGenossenschaft weiterhin sehr erfolgreich Bis Ende 2019 haben sich an der Genossenschaft 635 Bürgerinnen und Bürger, Firmen und Kommunen mit Geschäftsguthaben von 5,3 Millionen Euro beteiligt. Das sind 155 Mitglieder mehr als im Vorjahr.
14.123
kWp installierte Leistung Mit einer installierten Leistung von 14.123 kWp kann die Genossenschaft rechnerisch Strom für mehr als 4.100 Haushalte produzieren.
214
VR MitgliederStrom-Kunden (+ 90)
1.481.000 kWh Absatzmenge (+ 338.000)
Mit den Argumenten genossenschaftlich, günstig und nachhaltig hebt sich dieses Angebot von den Stromtarifen der großen Energiekonzerne deutlich ab. Mit dem vorteilhaften Stromtarif nutzen die Kunden ausschließlich die Kraft der Sonne, des Windes und des Wassers, um sich mit erneuerbarem Strom zu versorgen.
Geschäftsbericht 2019 | Werte schaffen Werte
Und das Schöne daran: Genossenschaftsmitglieder erhalten einen garantierten Preisvorteil – auch das spricht für unser einmaliges genossenschaftliches Ökosystem. Genossenschaft feiert ihren 10. Geburtstag Mit der Gründungsversammlung am 4. August 2010 hat die Erfolgsgeschichte begonnen. Aus einem visionären Gedanken entstand innerhalb der letzten zehn Jahre ein Unternehmen mit mittlerweile 635 Mitgliedern. Und es könnten noch viel mehr sein, denn die Nachfrage ist weiterhin hoch – allein neue Projekte für die weitere Expansion der Genossenschaft stellen sich derzeit aufgrund der herausfordernden regulatorischen Bedingungen als der Engpassfaktor dar. Eine umweltfreundliche Energieversorgung mit regionaler Wertschöpfung getreu dem Motto „Aus der Region für die Region“ war der Plan für die Zukunft im Jahr 2010. Angefangen mit ein paar Photovoltaikanlagen auf den bankeigenen Lagerhäusern folgten sehr schnell große Anlagen auf angemieteten gewerblichen Dachflächen und Freiflächen-Photovoltaikanlagen. So konnte als erster wichtiger Meilenstein im August 2011 die größte Dachanlage bei der Firma Aicher-Bau mit 430 kWp in Freilassing realisiert werden. 2012 ging die erste PV-Freiflächenanlage mit 1.377 kWp auf einer Deponiefläche ebenfalls im Stadtgebiet von Freilassing ans Netz. Es folgten weitere PV-Anlagen in den Landkreisen Berchtesgadener Land und Traunstein. Stand heute verwaltet die heimische Energiegenossenschaft 37 PV-Anlagen mit einer Gesamtleistung von 14.123 kWp. Erfahren Sie mehr unter www.vrenergie.de.
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37
Anlagen im Gegenwert von
19,2 Millionen Euro
Die immer breitere Akzeptanz in der Bevölkerung und das steigende Interesse an den Erneuerbaren Energien lässt die Genossenschaft immer weiter wachsen. Für die Zukunft stehen die Forcierung des eigenen VR MitgliederStroms und der weitere Ausbau und die Optimierung des PV-Parks auf dem Programm. Spannend bleibt auch die Stromvermarktung in den Zeiten nach der Vergütung durch das Erneuerbare-Energien-Gesetz. Hier wird man mit völlig neuen Ansätzen und Geschäftsmodellen auf den Markt reagieren müssen. Doch die Verantwortlichen sind sich sicher: Morgen kann kommen. Raiffeisen Waren GmbH Oberbayern Südost Auch wenn die landwirtschaftlich nahen Sparten unserer Raiffeisen Waren GmbH noch die Nachwehen der Dürre 2018 zu verarbeiten hatten, so zeigte sich deutlicher denn je, dass die Nähe zu unseren Kunden einer der größten Erfolgsfaktoren ist. Diese Nähe ist der zentrale Mehrwert unseres genossenschaftlich geprägten Geschäftsmodells. Wir sehen
uns als Teil der Gesellschaft. So arbeiten wir kontinuierlich daran, noch nachhaltiger zu agieren und die Arbeit unter diesen Gesichtspunkten regelmäßig auf den Prüfstand zu stellen. Wir haben eine Verantwortung gegenüber unseren Geschäftspartnern, Mitarbeitern und Kunden, der wir uns jeden Tag aktiv stellen. Der gesellschaftliche Wandel hin zu mehr Dezentralität und Achtsamkeit, vor allem was den Klimawandel betrifft, prägt unsere Arbeit. Der bereits hohe Anteil an biologischen Landwirtschaftsbetrieben sowie das verantwortungsvolle Handeln aller Beteiligten mildert die Folgen in unserer Region deutlich ab. Unsere spezialisierte Fachberatung und individuelle Lösungen, wie Dünger- und Futtermischanlage, tragen zu einer differenzierten Betrachtung und einer erheblichen Hilfestellung für die betroffenen Kundengruppen bei. Die Raiffeisen Waren GmbH wird nicht nur als Lagerhaus, sondern auch als Problemlöser vor Ort wahrgenommen.
38,8 Millionen Euro Umsatz (+ 2,5)
Trotz der anspruchsvollen Rahmenbedingungen konnte eine sehr erfreuliche Umsatzsteigerung von 2,5 Millionen auf 38,8 Millionen Euro erwirtschaftet werden. Es handelte sich
Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG | Meine Bank für’s Leben
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damit um den höchsten Umsatz in der Geschichte der Raiffeisen Waren GmbH Oberbayern Südost. Sparte Agrar Die Politik versucht Lösungen in dem Spannungsfeld effektive Landwirtschaft, Klimaschutz und starke Ökologisierung zu finden. Dies gelingt aufgrund differenzierter Zieldefinitionen nur bedingt. Es ist daher nicht verwunderlich, dass erstmals tausende Landwirte nicht für höhere Preise, sondern für mehr Anerkennung demonstrierten. Trotz der starken Belastung und der Unsicherheit der Landwirte gingen die Umsätze im Geschäftsfeld Agrar nur leicht auf 13,1 Millionen Euro zurück. Der Agrarbereich trug damit rund 34 Prozent zur Gesamtleistung bei. Die Raiffeisen Waren GmbH Oberbayern Südost wird die Landwirte weiterhin begleiten und die notwendigen Lösungen anbieten. Der gemeinsame Weg wird auch in Richtung zu effizienter Digitalisierung führen. Bereits heute stellen wir Lösungen für ein effektives Büromanagement zur Verfügung. Sparte Energie Die Energiesparte erzielte einen Umsatz von 15,6 Millionen Euro und übertraf damit das Vorjahresergebnis um rund 3,7 Millionen Euro. Die Absatzleistung konnte seit 2016 um nahezu 7,4 Millionen Euro gesteigert werden. Der schneereiche Winter befeuerte sowohl den Heizöl- wie auch den Dieselabsatz. Vor allem bei Fahrzeugen im Winterdiensteinsatz stieg der Verbrauch immens. Gewerbliche Kunden wie Fuhrunternehmen, aber auch Kommunen, schätzten unsere professionelle und zuverlässige Lieferung bei angemessenen
Preisen. Die gut eingeführte Tankstelle mit Waschanlage am Lagerhaus Petting konnte den Bekanntheitsgrad weiter steigern und einen wichtigen Beitrag zum Gesamtergebnis leisten. Über 42.000 Tank- und Waschvorgänge sprechen eine deutliche Sprache.
42.000
Tank- und Waschvorgänge in Petting Mit regionalen Partnern bauen wir die Versorgung mit nachwachsenden Rohstoffen weiter aus. Sowohl Holzpellets wie auch Brennholz aus der Region stehen in Top-Qualität zur Verfügung. Sparte Baustoffe Die Auftragsbücher im Bauhaupt- und Baunebengewerbe sind weiterhin voll. Damit nimmt allerdings auch der Wettbewerb unter den Baustoffhändlern weiterhin spürbar zu. Auch der Fachkräftemangel führt zu branchenspezifischen Problemen. Dies führte dazu, dass wir in diesem Bereich der Baustoffe eine Reduzierung des Umsatzvolumens hinnehmen mussten. Hier gilt es, eine bessere Vernetzung mit unseren Kunden sicherzustellen und die Kundenbindung weiter zu intensivieren.
Sparte Raiffeisenmarkt Die Raiffeisenmärkte haben durch eine veränderte Zusammenstellung des Sortiments auf den Wachstumspfad zurückgefunden. Eine positive Umsatzentwicklung von sechs Prozent in diesem hart umkämpften Geschäftsbereich spricht für sich. Das größte Wachstum wurde in den Bereichen Regionale Lebensmittel und Gartenartikel erzielt. Das Angebot trifft hier genau die Wünsche und Anforderungen unserer Kunden nach Regionalität und kurzen Wegen. Dem weiter zunehmenden Online-Wettbewerb kann durch die persönliche Bindung und qualifizierte Beratung entgegengewirkt werden. Unser Lagerhaus in Siegsdorf stellt sich mit einem neuen Ladenbaukonzept derzeit moderner auf, um den identifizierten Wachstumssortimenten (Regionale Lebensmittel) Rechnung zu tragen. Dies wird richtungsweisend für alle Lagerhäuser werden. Durch einen Einkauf vor Ort lässt sich nicht nur der Bedarf an Ware decken, sondern auch der CO2-Ausstoß vermindern und die Region stärken. Die Raiffeisen Waren GmbH steht für mehr als nur ein gewöhnliches Lagerhaus. Wir übernehmen gesellschaftliche Verantwortung und bieten kundenspezifische Dienstleistungen vor Ort. Investitionen in eine leistungsfähige Infrastruktur sichern die Weiterentwicklung unseres Unternehmens. Die Menschen brauchen ein leistungsfähiges, modernes und gut aufgestelltes Lagerhaus in der Region. Erfahren Sie mehr unter www.vr-lagerhaus-obb-so.de.
Geschäftsbericht 2019 | Werte schaffen Werte
VR Immobilien GmbH Oberbayern Südost Auch dieses Jahr konnte das sehr gute Ergebnis des Vorjahres wieder getoppt werden. Langjährige Erfahrung, kompetente Ansprechpartner sowie vollstes Engagement sorgen für das dafür notwendige Vertrauen unserer Kunden. Das Team der VR Immobilien GmbH Oberbayern Südost betreut Sie umfassend von der Auftragsannahme, über die Besichtigung bis hin zum Notartermin. Nicht nur der klassische Kauf oder Verkauf einer Immobilie ist bei uns in guten Händen. Auch für die Vermietungsabwicklung und die Bewertung einer Immobilie stehen Ihnen drei erfahrene Makler mit Rat und Tat zur Seite.
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Immobilienvermittlungen (+ 5)
Wir haben es uns zur Aufgabe gemacht, vor allem im Bereich des Wohnungsbaus zukunftsfähige Projekte mit ausgewählten Partnern nachhaltig zu entwickeln und umzusetzen. Zurzeit sind weitere Objekte in Planung. Insgesamt konnte das Team der VR Immobilien GmbH im vergangenen Geschäftsjahr 75 Verkäufe sowie 31 Vermietungen vermitteln. Um die hohe Nachfrage abzudecken, werden nach wie vor zum Verkauf stehende Objekte in der gesamten
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Region gesucht. Aufgrund der überragenden Beliebtheit unserer Region können im Chiemgau und im Berchtesgadener Land nach wie vor sehr gute Preise erzielt werden. Mehr Informationen unter www.vr-immobilien-obb-so.de.
475 Millionen
Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken Im Team sind wir stärker. Hand in Hand mit unseren Finanzpartnern in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken bieten wir die richtigen Finanzlösungen für die Ziele und Wünsche unserer Kunden.
(+ 47)
Über unsere genossenschaftlichen Partner haben wir Zugriff auf Spezialisten aus allen Fachbereichen: aus einer Hand, vor Ort in unseren Filialen. Die DZ BANK AG ist die Zentralbank und das Spitzeninstitut der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken sowie Geschäftsbank und Holding für die Unternehmen der DZ BANK-Gruppe. Als Zentralbank unterstützt sie als Geld- und Kapitalmarktspezialist deutschlandweit die Geschäfte der rund 900 Volksbanken Raiffeisenbanken. Die Union Investment ist eine der führenden Fondsgesellschaften in Deutschland. Ob Anlegen, Ansparen oder Vorsorgen – für jeden Bedarf gibt es passende und auch nachhaltige Fondslösungen. Über 4,5 Millionen Kunden vertrauen Union Investment ihr Geld an.
Euro Fondsvolumen
Das von uns verwaltete Fondsvolumen beträgt zum Geschäftsjahresende 475 Millionen Euro. Ein Plus von rund 11 Prozent (+47 Millionen Euro). 15.615 Wertpapierdepots werden insgesamt verwaltet. Das entspricht einem Anstieg von 3,8 Prozent zum Vorjahr (+571 Depots). Besonders hervorzuheben sind die 18.651 Fondsanlagen, die mit einem regelmäßigen Sparplan bespart werden. Hier ist ein deutlicher Zuwachs von 16 Prozent zu verzeichnen (+2.612 Ansparpläne). Die R+V Versicherung ist mit rund 8,8 Millionen Kunden, 16.000 Mitarbeitern und 26 Millionen versicherten Risiken einer der größten und erfolgreichsten Versicherer Deutschlands. Mit maßgeschneiderten Versicherungslösungen aller Art bildet die genossenschaftliche Versicherung kompetent und zuverlässig eine wichtige Säule der Finanzberatung ab.
Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG | Meine Bank für’s Leben
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138,7 Millionen
140 Millionen
(+ 4,2)
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Euro Volumen in Kapitalversicherungen
13.342 unserer Kunden sind auch Kunden der R+V Versicherung. Das Volumen unserer betreuten Kapitalversicherungen beträgt 138,7 Millionen Euro. Zudem wurden von uns 2019 insgesamt 5.289 Sachversicherungen an die R+V vermittelt. Wohnglück schaffen mit der Bausparkasse Schwäbisch Hall. 7,2 Millionen Kunden vertrauen Schwäbisch Hall. Mit einem Marktanteil von rund 30 Prozent ist sie die größte Bausparkasse in Deutschland und verwaltet mittlerweile mehr als 8,3 Millionen Bausparverträge. Gemeinsam mit den Genossenschaftsbanken und rund 3.300 Mitarbeitern im eigenen Außendienst ist die Schwäbisch Hall überall in Deutschland präsent. Dabei gewährleistet sie zusammen mit ihren mehr als 3.000 Mitarbeitern im Innendienst eine qualifizierte Beratung und Betreuung der Kunden. 14.935 unserer Kunden sind auch Kunden der Schwäbisch Hall. 140,0 Millionen Euro sind in Bausparverträgen angelegt. 27 Millionen Euro an Darlehen ausgereicht.
Euro Volumen in Bausparverträgen
Die Teambank AG ist mit dem easyCredit der Ratenkreditexperte, mit dem fast eine Million Kunden auf die entspannteste Art ihre Wünsche finanzieren. Denn er vereint das Beste aus zwei Welten zu einem guten Gefühl: eine exzellente persönliche Beratung bei einem fairen, verlässlichen Ratenkreditexperten und ein ausgezeichnetes Produkt mit zahlreichen digitalen Services. 2.193 unserer Kunden nutzen den fairen Ratenkredit easyCredit. 19,4 Millionen Euro an Ratenkreditvolumen sind von der Teambank an unsere Kunden ausgereicht.
19,4 Millionen Euro easyCredit-Volumen (+ 1,8)
Die Münchener Hypothekenbank eG ist der Partner der Volksbanken Raiffeisenbanken rund um die Finanzierung von Wohn- und Gewerbeimmobilien. Als mehrfach ausgezeichneter Experte für langfristige Immobilienfinanzierungen ist die MünchenerHyp ein verlässlicher Finanzierungspartner mit den Kerngeschäftsfeldern private und gewerbliche Immobilienfinanzierung. Als Emittent von Öffentlichen und Hypotheken-Pfandbriefen genießt sie darüber hinaus einen ausgezeichneten Ruf an den Kapitalmärkten. 10,6 Millionen Euro an Darlehen sind mit meist langfristigen Zinsbindungen im Jahr 2019 an unsere Kunden ausgereicht. Die VR Smart Finanz ist innerhalb der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken Partner für Mittelstandslösungen. Das Leistungsspektrum umfasst passgenaue Lösungen für Leasing, Mietkauf und Kredit sowie digitale Services rund um den Finanzierungsalltag.
Geschäftsbericht 2019 | Werte schaffen Werte
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Die Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken ist eine tragende Säule des deutschen Finanzwesens. Die vielseitige Kompetenz unserer Partner, die auf allen Feldern der Finanzdienstleistungen tätig sind, macht uns stark. Mit 190.000 Mitarbeitern und einer gemeinsamen Bilanzsumme von über 1.000 Milliarden Euro sind wir seit unseren Anfängen dem genossenschaftlichen Prinzip verpflichtet:
Werte schaffen Werte.
„Was einer allein nicht schafft, das schaffen viele“.
Freundlichkeit und Vertrauen als Anfang. Service und Kompetenz als Weg. Ihre Zufriedenheit als Ziel.
VIELE SCHAFFEN
VR Immobilien GmbH Oberbayern Südost
VR EnergieGenossenschaft Oberbayern Südost eG
VR Gewinnsparverein Bayern eV
Crowdfunding
Raiffeisen Waren GmbH Oberbayern Südost
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Momente wie diese Rückblick 2019 – ein Jahr voller Emotionen
Ehrung der besten Auszubildenden bayerischer Genossenschaften Maximilian Schuhbeck aus Teisendorf wird für seinen sehr guten Ausbildungsabschluss geehrt. Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/ehrung.
Ausbildungsstart 2019 VR Bank heißt 13 neue Auszubildende herzlich willkommen. Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/ausbildungsstart.
Feierlicher Ausbildungsabschluss
Ausbildung wird digital
Freisprechungsfeier des Ausbildungsjahrgangs 2016/2019 im Gut Edermann in Teisendorf.
Bereit für die Digitalisierung: Auszubildende werden mit iPads ausgestattet.
Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/ausbildungabschluss.
Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/ausbildung.
4 Prozent Dividende für Mitglieder Vorstand und Aufsichtsrat bei der Vertreterversammlung. Mehr unter
AnlegerColleg mit John C. Kornblum Ehemaliger US-Botschafter spricht über deutsch-amerikanische Beziehungen in Wirtschaft und Handel. Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/anlegercolleg.
www.vrbank-obb-so.de/vertreterversammlung2019.
Im Dialog mit unseren Mitgliedern und Kunden Zeit, dass sich was dreht. Um Dich. Hier dreht sich alles um Deine Zukunft. Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/next.
Mitglieder- und Kundenversammlungen, wie hier in Berchtesgaden, stoßen auf große Resonanz. Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/muk.
Badespaß beim VR Go-Ausflug BMW Z4 Roadster gewonnen
Vier Stunden Erdinger Therme für unsere jungen Kunden zwischen 12 und 17 Jahren. Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/vrgo-ausflug.
Großes Glück für Ramsauer Gewinnsparer. Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/bmw-gewinner.
Ein Herz für die Bürgerstiftungen Geschäftsführerin Sophie Maurer übergibt das Amt an Katharina Moderegger. Mehr unter
www.bs-bgl.de und www.bs-ts.de.
Besondere Weihnachtsschmuck-Tradition
TeilhaBär für unsere jüngsten Mitglieder
Kindergartenkinder dekorieren Weihnachtsbäume in unseren Filialen.
Jetzt Mitglied werden und von vielen Vorteilen profitieren – und das in jedem Alter.
Mehr unter
Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/weihnachtsbaum.
www.vrbank-obb-so.de/mitgliedschaft.
Audi TT Roadster geht nach Bergen Feierliche Übergabestunde im Audi-Forum Ingolstadt mit Besuch im Audi-Museum. Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/audi-tt.
VR Bank Laufteam beim Traunreuter Stadtlauf
5. Platz beim Bayernwelle PuzzleDay
Mitarbeiter der VR Bank laufen 7 km bei Sonnenschein und guter Laune.
Ainringer Puzzle-Team spendet 500 Euro Preisgeld an GTEV D‘Mühltaler Thundorf-Straß.
Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/stadtlauf-traunreut.
Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/puzzleday-ainring.
Glückliche Gewinnerin
Gesunde Brotzeit für Abc-Schützen
Gewinnsparerin aus Grabenstätt gewann einen Mercedes-Benz A 200 „AMG-LINE”.
Milchwerke und VR Bank beschenken gemeinsam mit dem Alpenzwerg die Erstklässler der Region.
Mehr unter
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www.vrbank-obb-so.de/gewinnsparen.
www.vrbank-obb-so.de/alpenzwerg.
Sponsoring eines örtlichen Musik-Festivals
Dr. Angelika Niebler zu Gast beim Wirtschaftsbeirat
Die Fotobox war beim „Im Grünen-Festival“ in Kirchanschöring ein echter Besuchermagnet.
Die Politikerin sprach über Perspektiven für ein Europa der Zukunft.
Mehr unter
Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/imgruenen.
www.vrbank-obb-so.de/wirtschaftsbeirat.
Zwei neue WohnLichtZimmer für Demenzpatienten in der Klinik Trostberg Erfolgreiches Crowdfunding bringt 45.088 Euro für Kliniken Südostbayern. Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/wohnlichtzimmer.
Unterstützung des regionalen Brauchtums
Sparwoche 2019: Für eine gute Zukunft sorgen
Trachtenverein erhielt eine Spende über 1.000 Euro für 70-jähriges Gründungsjubiläum.
Viele junge Kunden nutzten die Chance, um in der Sparwoche ihre Sparschweine zu leeren.
Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/spende.
Mehr unter
www.vrbank-obb-so.de/sparwoche.
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Die Entwicklung Ihrer VR Bank
Michael Fernsebner Filialleiter in Siegsdorf
Wir blicken auf ein erfolgreiches Jahr zurĂźck
Beate Schenk Langjährige Kundin aus Riedering 1
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„Michael Fernsebner ist der Bankberater meines Vertrauens. Er gibt mir das Gefühl, dass mein Geld bei ihm in guten Händen ist, und er bietet mir den für mich optimalen Service.“ Beate Schenk, Riedering
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1) Freundlichkeit und Vertrauen als Anfang. 2) Service und Kompetenz als Weg. 3) Ihre Zufriedenheit als Ziel.
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Nach vielen Jahren des Aufschwungs verminderten sich 2019 merklich die konjunkturellen Auftriebskräfte in Deutschland. Die Auslastung der Produktionsfaktoren ging erheblich zurück. Das preisbereinigte Bruttoinlandsprodukt (BIP) stieg im Vorjahresvergleich lediglich um 0,6 Prozent, nachdem es 2018 noch um 1,5 Prozent zugenommen hatte. In den Jahren 2017 und 2016 expandierte das Bruttoinlandsprodukt sogar um 2,5 Prozent beziehungsweise 2,2 Prozent. Konsum weiterhin lebhaft Bei den Konsumausgaben setzte sich das solide Wachstum der Vorjahre ungebremst fort. Die privaten Konsumausgaben expandierten 2019 um 1,6 Prozent und damit stärker als im Vorjahr (+1,3 Prozent). Der Zuwachs der Konsumausgaben des Staates lag 2019 mit 2,6 Prozent deutlich über dem Wachstum des Privatkonsums, befördert unter anderem durch den weiteren Stellenaufbau im öffentlichen Dienst. Private und staatliche Konsumausgaben trugen zusammen mit 1,3 Prozentpunkte zum BIP-Anstieg von 0,6 Prozent bei und waren damit der wichtigste Treiber des Wirtschaftswachstums. Schwacher Außenhandel Insbesondere die von den USA ausgehenden handelspolitischen Konflikte trübten das globale Investitionsklima erheblich ein und ließen den Welthandel zurückgehen. Deutschland war hiervon im besonderen Maße betroffen, da die hiesige Industrie auf die Produktion von Investitionsgütern spezialisiert ist.
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Der Anstieg des Exportgeschäfts der deutschen Wirtschaft hat sich daher gegenüber dem Vorjahr mehr als halbiert (0,9 Prozent nach 2,1 Prozent). Das Importwachstum schwächte sich trotz der hohen Binnennachfrage ebenfalls deutlich ab (+1,9 Prozent nach +3,6 Prozent). Gute Stimmung an den Finanzmärkten 2019 – trotz hoher geopolitischer Risiken Nach einem schwachen Jahresabschluss 2018 starteten die Märkte mit pessimistischen Erwartungen für die Wirtschaft in das Jahr 2019. Die EZB lockerte ihre Geldpolitik und die US-Geldpolitik leitete eine Zinswende ein. Zum Jahresende siegten vollends die positiven Signale aufgrund der Einigung über den geregelten Vollzug des Brexit zum Ende Januar 2020, aber auch wegen der Aussicht auf die Teileinigung zwischen China und den USA im Handelsstreit. Zum Jahresabschluss 2019 notierte der DAX bei 13.249 Punkten und somit 25 Prozent über dem Niveau zum Jahresstart. Bayerische Volks- und Raiffeisenbanken verzeichnen 2019 ein weiteres Wachstumsjahr in der Geschäftsentwicklung. 2019 war für die bayerischen Volksbanken und Raiffeisenbanken von Wachstum geprägt. Trotz einer abgeschwächten Konjunktur konnten die Kreditgenossenschaften eine deutlich gestiegene Kreditnachfrage verzeichnen, ähnlich wie in den Vorjahren. Das Volumen der ausgereichten Kredite hatte um 6,3 Prozent zugelegt und erreichte mit 109 Milliarden Euro ein neues Rekordniveau. Auch die Kundengelder sind um 5 Prozent auf 136,6 Milliarden Euro gewachsen. Die Bi-
lanzsumme der im Genossenschaftsverband Bayern (GVB) zusammengefassten 227 Volksbanken und Raiffeisenbanken stieg von knapp 168 Milliarden Euro Ende 2018 auf rund 176 Milliarden Euro zum Jahresende 2019. Das entspricht einem Plus von 4,9 Prozent. Trotz des schwierigen Gesamtumfeldes erwirtschafteten die Banken vor Steuern ein Ergebnis von rund 1,65 Milliarden Euro.
176
Milliarden Euro Bilanzsumme der Volksbanken und Raiffeisenbanken in Bayern (+ 8 Milliarden Euro)
Die Ergebnissteigerung vor Steuern um 32,5 Prozent auf rund 1,65 Milliarden Euro im Vergleich zu 2018 ist vor allem auf zwei Effekte zurückzuführen. Den bedeutendsten Einfluss hatte die Erholung an den Aktien- und Anleihemärkten. Hier verzeichneten die bayerischen Genossenschaftsbanken eine Zuschreibung von 154 Millionen Euro. Im Vorjahr mussten an dieser Stelle Wertberichtigungen von minus 310 Millionen Euro verbucht werden. Der zweite Ergebnistreiber war das Provisionsgeschäft. Hier konnten die Genossenschaftsinstitute eine Steigerung von fast zehn Prozent auf knapp 1,2 Milliarden Euro erzielen.
Geschäftsbericht 2019 | Die Entwicklung Ihrer VR Bank
Demgegenüber steht ein weiter fallendes Zinsergebnis, das mit einem Rückgang von 26 Millionen Euro gegenüber 2018 im Jahr 2019 bei 2,93 Milliarden Euro lag. Die Betriebskosten stiegen leicht von 2,61 Milliarden Euro auf 2,64 Milliarden Euro. Im Kreditgeschäft wurde saldiert eine Risikovorsorge von 34 Millionen Euro vorgenommen. Grund dafür ist unter anderem die Vorwegnahme geänderter handelsrechtlicher Vorschriften.
30.755
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter darunter
1.653
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Mit einer harten Kernkapitalquote von beachtlichen 15,7 Prozent konnte die letztjährige Bestmarke bei der Kapitalausstattung gehalten werden. Die bayerischen Volksbanken und Raiffeisenbanken zählen somit auch weiterhin zu den stabilsten Banken Europas. Erneut ein erfolgreiches Geschäftsjahr der Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG Auch für unsere Genossenschaft verlief das abgelaufene Geschäftsjahr wiederum sehr erfolgreich. Die Bilanzsumme hatte mit 5,2 Prozent oder 88,2 Millionen Euro auf 1.790 Millionen Euro einen planmäßigen Anstieg zu verzeichnen. Unsere Marktstellung sowohl im Privat- als auch im Firmenkundengeschäft konnte weiter ausgebaut werden.
1.790
Aktivgeschäft Die Entwicklung des Aktivgeschäfts entsprach im wesentlichen den in der Vorperiode berichteten Prognosen. Trotz gestiegener Sondertilgungen sowie verstärkter Kreditvermittlung an Verbundpartner konnten die geplanten Ziele größtenteils erreicht werden.
1.243
Millionen Euro bilanzielle Kundenforderungen (+ 17,8 Millionen Euro) Das Volumen unserer Ausleihungen an Privat- und Firmenkunden konnte um weitere 1,5 Prozent oder 17,8 Millionen Euro ausgebaut werden. Die bilanziellen Kundenforderungen haben zum Bilanzstichtag einen Gesamtbetrag von 1.243 Millionen Euro erreicht.
Auszubildende in den bayerischen Kreditgenossenschaften
Millionen Euro Bilanzsumme Ihrer Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG
Zum 31. Dezember 2019 waren in Bayern 227 Kreditgenossenschaften tätig, die insgesamt 30.755 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, darunter 1.653 Auszubildende, beschäftigten. Das Filialnetz der genossenschaftlichen Institute umfasste 2.158 personenbesetzte Geschäftsstellen. Es wurden 3.527 Geldautomaten von den bayerischen Genossenschaftsbanken unterhalten.
(+ 88,2 Millionen Euro)
Zu dieser erfreulichen Entwicklung haben sowohl das Privatals auch das Firmenkundengeschäft beigetragen. Die Nachfrage nach Baufinanzierungen war weiterhin sehr groß.
Maßgeblich für diesen Erfolg ist das Vertrauen der Mitglieder und Kunden. Ihre Treue, das partnerschaftliche Miteinander und der konstruktive Austausch sind Vertrauensbeweise und gleichzeitig Motivation für unsere Mitarbeiter.
Mit unserer VR Darlehensfamilie haben wir ein Portfolio zusammengestellt, das offensichtlich den Geschmack unserer Kunden trifft. Die hohe Individualität, flexible Anwendung und Verfügbarkeit stoßen weiterhin auf hohe Resonanz.
Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG | Meine Bank für’s Leben
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Unsere risikobewusste Kreditvergabepolitik haben wir konsequent beibehalten. Akute und latente Risiken im Kreditgeschäft sind in voller Höhe durch Einzelwertberichtigungen und Vorsorgereserven abgeschirmt. Auf die Vermeidung von Risikokonzentrationen legen wir nach wie vor großen Wert. Passivgeschäft Die bilanziellen Kundengelder sind im abgelaufenen Geschäftsjahr um 56,5 Millionen Euro oder 4,1 Prozent gewachsen und betragen zum Jahresultimo 1.425 Millionen Euro. Die genossenschaftliche Beratung wird von unseren Mitgliedern und Kunden sehr positiv wahrgenommen und geschätzt.
Mit attraktiven Angeboten, einer leistungsstarken Kundenberatung und einer zeitgemäßen Produktpalette sehen wir uns gut gerüstet, um auch künftig den Herausforderungen des Marktes gerecht zu werden.
184,2
Millionen Euro bilanzielle Eigenmittel
Vermögens- und Finanzlage Die Vermögens- und Finanzlage unserer Bank ist geordnet. Sowohl die Mindestreservebestimmungen als auch alle anderen gesetzlichen bzw. bankaufsichtsrechtlichen Grundsätze und Anforderungen an die Eigenkapital- und Liquiditätsausstattung wurden zu jeder Zeit eingehalten.
(+ 13,7)
Eigenkapital und Eigenmittel Unverzichtbare Grundlage einer soliden Geschäftspolitik ist, neben einer jederzeit ausreichenden Liquidität, eine angemessene und robuste Eigenkapitalausstattung. Der weiteren Stärkung der Eigenmittel wird auch künftig ein hoher Stellenwert beigemessen.
1.425
Millionen Euro bilanzielle Kundengelder (+ 56,5 Millionen Euro) Ergebnisrücklagen Das betreute Kundenanlagevolumen beläuft sich zum Bilanzstichtag auf über 2,3 Milliarden Euro.
Fonds für allg. Bankrisiken Geschäftsguthaben verbleibender Mitglieder
138.300 TEUR
75 %
37.000 TEUR
20 %
8.939 TEUR
5%
Die Ergebnisrücklagen sollen nach dem Gewinnverwendungsvorschlag von Vorstand und Aufsichtsrat, die Zustimmung der Vertreterversammlung vorausgesetzt, um 1,7 Millionen auf 138,3 Millionen Euro aufgestockt werden. Die bilanziellen Eigenmittel der Genossenschaft belaufen sich dann auf 184,2 Millionen Euro. Die Relation zur Bilanzsumme ist mit 10,3 Prozent überdurchschnittlich. Die aufsichtsrechtlich geforderte Eigenkapitalunterlegung der Risikoaktiva wurde stets eingehalten.
Geschäftsbericht 2019 | Die Entwicklung Ihrer VR Bank
Die Gesamtkapitalquote per 31. Dezember 2019 beträgt 17,38 Prozent. Mitgliedschaft in der Sicherungseinrichtung des BVR Die Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. angeschlossen, die aus dem Garantiefonds und dem Garantieverbund besteht. Diese Mitgliedschaft bedeutet für unsere Kunden die volle Sicherung der uns anvertrauten Gelder.
59
Ertragslage Das extreme Niedrigzinsumfeld ließ sowohl die Zinserträge als auch die Zinsaufwendungen weiter abschmelzen. Das Zinsergebnis, als wichtigste Ertragsquelle der Bank, sank im Vergleich zum Vorjahr nochmals um 1.151 Tausend Euro. Ein noch stärkerer Rückgang konnte durch die kontinuierliche Ausweitung des Kreditgeschäftes verhindert werden. Diese negative Entwicklung beim Zinsergebnis konnte durch eine positive Veränderung des Provisionsüberschusses mehr als ausgeglichen werden. Die Steigerung des Provisionsüberschusses von 1.717 Tausend Euro ist auf höhere Wertpapierdienstleistungserträge sowie gestiegene Erträge aus
Versicherungs- und Kreditvermittlungen zurückzuführen. Durch striktes Kostenmanagement konnten die Personalund Sachkosten, trotz eines deutlich höheren Geschäftsvolumens, in etwa auf Vorjahreshöhe gehalten werden. Somit ist der Jahresüberschuss insgesamt gegenüber dem Vorjahr angestiegen. Die Entwicklung der Ertragslage hat unsere Prognose übertroffen. Sie ermöglicht eine angemessene Dotierung der Rücklagen sowie eine attraktive Dividende an unsere Mitglieder, deren Ausschüttung zu einem späteren Zeitpunkt geplant ist.
Gewinnverwendung Vorschlag zur Gewinnverwendung
Zuweisung an gesetzliche Rücklage Zuweisung an andere Ergebnisrücklagen Vortrag auf neue Rechnung *
100.000,00 Euro 1.600.000,00 Euro 429.426,11 Euro 2.129.426,11 Euro
* Der Vortrag auf neue Rechnung beinhaltet die ursprünglich geplante Dividende in Höhe von 361.869,00 Euro. Die vorgeschlagene Gewinnverwendung entspricht den Vorschriften der Satzung. Die Angaben nach § 338 Abs. 1 HGB sind im Anhang nachgewiesen.
60
1
2
3
4
5
6
Bericht des Aufsichtsrates
1) Maximilian Stadler, Vorsitzender 2) Albert Rieder, stv. Vorsitzender 3) Josef Hölzl 4) Hubert Kriegs 5) Elisabeth Mooser 6) Bernhard Pointner 7) Andreas Poschner 8) Georg Schützinger
Handeln im Interesse der Mitglieder
7
8
Geschäftsbericht 2019 | Bericht des Aufsichtsrates
Der Aufsichtsrat hat sich im Geschäftsjahr 2019 auf Grundlage von Genossenschaftsgesetz und Satzung über grundsätzliche Fragen der Geschäftspolitik, der Geschäfts- und Risikostrategie sowie über die Entwicklung der Bank informiert und den Vorstand beratend begleitet. Die dem Aufsichtsrat obliegenden Aufgaben wurden wahrgenommen und die dazu erforderlichen Beschlüsse gefasst. In acht gemeinsamen Sitzungen des Gesamtaufsichtsrats sowie vier Ausschusssitzungen hat sich der Aufsichtsrat vom Vorstand über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Bank sowie über besondere Ereignisse berichten lassen. Die gemäß Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung zustimmungsbedürftigen Geschäftsvorfälle wurden dem Aufsichtsrat vom Vorstand vorgelegt.
61
Den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss 2019, den Lagebericht und die vorgeschlagene Verwendung des Bilanzgewinns hat der Aufsichtsrat geprüft und erklärt sich damit vollinhaltlich einverstanden. Er stimmt dem Vorschlag des Vorstandes zur Gewinnverwendung, der den Satzungsbestimmungen entspricht, zu. Der Prüfungsverband hat den Jahresabschluss, den Lagebericht, die wirtschaftlichen Verhältnisse und die Ordnungsmäßigkeit der Geschäftsführung geprüft und uneingeschränkt bestätigt. Die detaillierte Darstellung der Ergebnisse der Prüfungsteile I und II erfolgte jeweils in einer gemeinsamen Sitzung mit Vorstand und Aufsichtsrat. Der Bericht über die gesetzliche Prüfung gemäß § 53 GenG und Beschlussfassung über den Prüfungsbericht erfolgt in der Vertreterversammlung.
Über wichtige Einzelvorgänge wurde in gemeinsamen Sitzungen mit dem Vorstand beraten und die erforderlichen Beschlüsse gefasst.
Die im Bericht für das Geschäftsjahr 2019 und im Lagebericht dargestellte wirtschaftliche Entwicklung unserer Bank zeigt ein erfreuliches Ergebnis.
Im Verlauf des Jahres haben die Mitglieder des Aufsichtsrates stichprobenartig Kreditprüfungen durchgeführt. Zudem hat der Aufsichtsrat an den Bestandsaufnahmen zum Jahresende mitgewirkt.
Mit Ablauf der diesjährigen Vertreterversammlung scheiden nach den Bestimmungen unserer Satzung turnusmäßig die Herren Hubert Kriegs und Bernhard Pointner aus.
Hubert Kriegs hat die satzungsmäßige Altersgrenze erreicht und ist somit nicht wiederwählbar. Bernhard Pointner stellt sich aufgrund der hohen Arbeitsbelastung aus seiner hauptamtlichen Tätigkeit nicht zur Wiederwahl. Wir danken beiden Herren für ihr ehrenamtliches Engagement und wünschen ihnen für die Zukunft alles Gute und persönliches Wohlergehen. Für das große Engagement und die erfolgreiche Arbeit bedanken wir uns beim Vorstand und bei allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern unserer Genossenschaft und ihrer Tochterunternehmen. Bad Reichenhall, im April 2020 Der Aufsichtsrat
Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG | Meine Bank für’s Leben
62
Voraussichtliche Entwicklung und Schlussbemerkung des Vorstandes
In den letzten Wochen und Monaten wurde uns drastisch vor Augen geführt, wie wertvoll Gesundheit, Freizügigkeit und wirtschaftliche Unabhängigkeit sind. Dinge, die wir bis vor Kurzem als Selbstverständlichkeit wahrgenommen haben, standen quasi über Nacht zur Disposition und werden uns auch nach Ende der Corona-Pandemie eine Welt hinterlassen, die nicht mehr die gleiche sein wird. In ökonomischer Hinsicht werden uns die Folgen dieser Pandemie noch über viele Jahre begleiten. Die Bundesregierung prognostizierte das Wachstum des Bruttoinlandsprodukts für 2020 zuletzt mit minus 6,3 Prozent. Dieser Wert symbolisiert in der deutschen Nachkriegsgeschichte den absoluten Tiefpunkt und eine beispiellose Wirtschaftskrise. Im Vergleich zum Jahreshöchststand büßte der DAX in der Spitze gut 38 Prozent ein. Die eigentliche Überraschung ist aber die im Vergleich zu früheren Krisen zügige Erholung. Das mag mit dem
Mangel an Anlagealternativen für Investoren und Anleger zu tun haben, oder auch mit den erwarteten Aufholeffekten in 2021, die laut Bundesregierung mit einem Plus von 5,2 Prozent geschätzt wurden. So spiegelt sich in der aktuellen Situation wohl auch ein Funken Hoffnung wider. Auch wir erwarten in 2020 noch keine überbordenden Risiken. Die hohe Verfügbarkeit liquider Mittel in Verbindung mit staatlichen Kreditgarantien sollte ausreichen, um die Existenz an sich wettbewerbsfähiger Unternehmen fürs Erste zu sichern. Problematisch könnte sich aber die relativ kurze Laufzeit dieser Kredite in den folgenden Jahren erweisen. Sollte durch ein massives Wiederaufflammen des Infektionsgeschehens erneut ein Shutdown notwendig werden, wird die Überlebensfähigkeit manchen Unternehmens in den stark betroffenen Branchen zudem wohl hart auf die Probe gestellt.
Naturgemäß lässt der Ausbruch des Coronavirus SARSCoV-2 und seine unkontrollierte Ausbreitung nachhaltige Belastungen auch für die wirtschaftliche Entwicklung unserer Bank erwarten. In welchem Umfang sich die Auswirkungen explizit auf die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage unserer Genossenschaft niederschlagen werden, ist zum jetzigen Zeitpunkt nur schwer abzuschätzen und wird maßgeblich mit der Dauer der Pandemie zusammenhängen. Längerfristig erwarten wir jedenfalls einen spürbaren Anstieg der Einzelrisikovorsorge im Kreditgeschäft. Dennoch sehen wir uns gerade in Krisenzeiten als zuverlässigen Partner unserer heimischen Unternehmen und werden jeden berechtigten und vertretbaren Finanzierungswunsch unserer Kunden auch weiterhin gern begleiten. Wir rechnen aufgrund des deutlich gestiegenen Liquiditäts-
Geschäftsbericht 2019 | Voraussichtliche Entwicklung
bedarfs und einer weiterhin robusten Baukonjunktur mit einem spürbar höheren Kreditwachstum als im abgelaufenen Geschäftsjahr. Demgegenüber wird der Anstieg der Kundeneinlagen eher moderat ausfallen. Bei unseren Prognosen gehen wir von einer konstanten Zinsstrukturkurve auf weiterhin niedrigem Niveau aus. Die manifestierte Niedrigzinsphase wird 2020 zu einem geringfügig fallenden Zinsergebnis führen. Für unser Dienstleistungsergebnis erwarten wir aufgrund der Einschränkungen unserer Beratungsaktivitäten durch die Corona-Pandemie einen spürbaren Rückgang. Bei den Verwaltungsaufwendungen ist vor allem aufgrund unseres konsequenten Sachkostenmanagements sowie dem
63
Wegfall von Sondereinflüssen demgegenüber eine erhebliche Entlastung zu erwarten. Unter Berücksichtigung der insgesamt ungünstigen Rahmenbedingungen rechnen wir mit einer durchaus befriedigenden Geschäftsentwicklung, wobei das überdurchschnittlich gute Ergebnis 2019 voraussichtlich nicht mehr zu erreichen sein wird. Bad Reichenhall, im April 2020 Der Vorstand
Der Jahresbilanz Die Jahresabschluss
Jahresbilanz zum 31. Dezember | Gewinn2019 und | Aktivseite Verlustrechnung
Bei dieser Veröffentlichung handelt es sich nicht um den vollständigen Jahresabschluss. Die Verpflichtung zur Offenlegung gem. § 340 I HGB i. V. m. § 325 HGB bzw. der Hinweis dazu erfolgt im Bundesanzeiger. Der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk wurde durch den zuständigen Genossenschaftsverband erteilt.
Euro
Euro
Euro
Geschäftsjahr Euro
Vorjahr TEuro
20.980.595,67
20.292 — (—) —
—
— (—) —
151.568.188,94
47.055 46.177
1.243.284.377,21
1.225.468
1. Barreserve a) Kassenbestand b) Guthaben bei Zentralnotenbanken darunter: bei der Deutschen Bundesbank c) Guthaben bei Postgiroämtern
20.980.338,60 257,07 257,07 —
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar b) Wechsel
— — —
3. Forderungen an Kreditinstitute
a) täglich fällig b) andere Forderungen
112.310.649,48 39.257.539,46
4. Forderungen an Kunden darunter: durch Grundpfandrechte gesichert Kommunalkredite
902.804.439,42 10.269.901,84
(900.740) (17.107)
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank ab) von anderen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank bb) von anderen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank c) eigene Schuldverschreibungen Nennbetrag
—
— (—) — (—)
— —
—
— 55.573.076,21 55.573.076,21 137.064.336,00
192.637.412,21
86.343.675,51 — —
192.637.412,21
55.575 (55.575) 136.638 (115.390) — (—)
Geschäftsbericht 2019 | Der Jahresabschluss
65
Euro
Euro
Euro
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 6a. Handelsbestand 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen darunter: an Kreditinstituten an Finanzdienstleistungsinstituten b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften darunter: bei Kreditgenossenschaften bei Finanzdienstleistungsinstituten darunter: an Kreditinstituten an Finanzdienstleistungsinstituten darunter: Treuhandkredite
12. 13. 14. 15. 16. 17.
Sachanlagen Sonstige Vermögensgegenstände Rechnungsabgrenzungsposten Aktive latente Steuern Aktiver Unterschiedsbetrag aus Vermögensverrechnung ...............................................
Summe der Aktiva
40.659
—
—
2.187.255,00
32.274.999,07
2.112.050,00 —
30.090 (1.539) (—) 2.187 (2.112) (—)
4.500.000,00
4.500 (—) (—)
233.033,64
333 (333)
—
—
— — 233.033,64
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 11. Immaterielle Anlagewerte a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte b) Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten c) Geschäfts- oder Firmenwert d) Geleistete Anzahlungen
47.195.411,17
30.087.744,07
9. Treuhandvermögen
Vorjahr TEuro
1.539.044,80 —
8. Anteile an verbundenen Unternehmen
Geschäftsjahr Euro
—
—
35.663,62 — —
35.663,62
28 — —
62.682.753,30
64.061
34.584.093,31
28.753
80.305,91
87
—
—
—
—
—
—
1.790.056.834,05
1.701.903
Die Jahresbilanz
zum 31. Dezember 2019 | Passivseite Euro
Euro
Euro
Geschäftsjahr Euro
Vorjahr TEuro
28.848.558,59 115.949.878,57
144.798.437,16
3.242 123.433
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
a) täglich fällig b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist
420.025.981,62 43.041.493,36
463.067.474,98
378.239 90.809
925.316.900,54 36.852.990,61
962.169.891,15
1.425.237.366,13
— —
—
864.412 35.323
3. Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen b) andere verbriefte Verbindlichkeiten darunter: Geldmarktpapiere eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf
— —
3a. Handelsbestand 4. Treuhandverbindlichkeiten
darunter: Treuhandkredite
5. 6. 6a. 7.
Sonstige Verbindlichkeiten Rechnungsabgrenzungsposten Passive latente Steuern Rückstellungen
a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen b) Steuerrückstellungen c) andere Rückstellungen
8. ............................................... 9. Nachrangige Verbindlichkeiten
—
—
233.033,64
333 (333)
1.259.895,29
948
91.989,85
107
—
—
33.486.085,87
26.670 1.413 5.996
—
—
—
—
233.033,64
28.105.080,00 728.057,00 4.652.948,87
— — (—) (—)
Geschäftsbericht 2019 | Der Jahresabschluss
67
Euro
Euro
Euro
10. Genussrechtskapital
darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig darunter: Sonderposten n. § 340e Abs. 4 HGB
Vorjahr TEuro
—
— (—)
37.000.000,00
30.000 (38)
—
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken
Geschäftsjahr Euro
40.497,00
12. Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital b) Kapitalrücklage c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage cb) andere Ergebnisrücklagen cc) d) Bilanzgewinn
36.500.000,00 100.100.000,00 —
9.220.600,00 —
9.230 —
136.600.000,00 2.129.426,11
147.950.026,11
34.600 95.100 — 2.048
1.790.056.834,05
1.701.903
18.939.479,36
— 18.517 —
Summe der Passiva 1. Eventualverbindlichkeiten
a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten
— 18.939.479,36 —
2. Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen c) Unwiderrufliche Kreditzusagen darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften
— — 73.127.998,47 —
73.127.998,47
— — 62.906 (—)
Gewinn- und Verlustrechnung 1. Januar bis 31. Dezember 2019
Euro
Euro
Euro
29.492.875,28 5.295.438,12
34.788.313,40
Geschäftsjahr Euro
Vorjahr TEuro
1. Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen darunter: in a) und b) angefallene negative Zinsen
61.709,36
2. Zinsaufwendungen
darunter: aus Aufzinsung von Rückstellungen darunter: erhaltene negative Zinsen
30.907 5.082 (45)
-4.146.394,52
30.641.918,88
-3.092,00 156.567,19
-4.196 (-4) (170)
3. Laufende Erträge aus
a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften c) Anteilen an verbundenen Unternehmen
1.076.328,62 659.381,27 250.000,00
4. 5. 6. 7.
Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen Provisionserträge Provisionsaufwendungen Nettoaufwand/-ertrag des Handelsbestands
darunter: Zuführung zum Sonderposten gem. § 340e Abs. 4 HGB
-1.442.257,20
-14.972.884,93 -5.029.809,35
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft
16.527.418,21
-1.390
77.519,54
-237 (–)
6.978.609,00
5.743 (3)
—
—
-29.939.063,76
-15.412 -5.051 (-2.308) -9.231
-3.084.382,71
-3.030
-1.774.228,39
-2.418 (-965)
-20.002.694,28
-2.327.639,87 -9.936.369,48
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen darunter: aus der Aufzinsung von Rückstellungen
16.200
1.940,00
9. ............................................... 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
701
-2.465,00
darunter: aus der Abzinsung von Rückstellungen
a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung darunter: für Altersversorgung b) andere Verwaltungsaufwendungen
479.603,96 17.969.675,41
8. Sonstige betriebliche Erträge
1.985.709,89
979 3.843 125
-872.553,96 -116.008,91
-3.086
Geschäftsbericht 2019 | Der Jahresabschluss
69
Euro
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 18. ............................................... 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 20. Außerordentliche Erträge 21. Außerordentliche Aufwendungen 22. Außerordentliches Ergebnis 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 24a. Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken 25. Jahresüberschuss 26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr
Euro
Euro
Geschäftsjahr Euro
Vorjahr TEuro
—
-116.008,91
—
-1.868.800,00 —
-3.336 -1.868.800,00
—
—
—
—
—
19.908.295,71
16.193
—
–
—
– —
-5.410.434,24 -156.249,66
(–) -6.122
-5.566.683,90
-232
-6.997.535,00
-4.000
7.344.076,81
5.839
85.349,30 7.429.426,11
9 5.848
— 7.429.426,11
— — 5.848
-5.300.000,00
-1.200 -2.600
2.129.426,11
2.048
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen
a) aus der gesetzlichen Rücklage b) aus anderen Ergebnisrücklagen
— —
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen
a) in die gesetzliche Rücklage b) in andere Ergebnisrücklagen
29.
Bilanzgewinn
-1.800.000,00 -3.500.000,00
70
Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG | Meine Bank für’s Leben
Impressum Herausgeber Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG Münchner Allee 2 83435 Bad Reichenhall
Rechtlicher Hinweis Dieser Bericht wurde mit Sorgfalt entworfen und erstellt, dennoch übernimmt der Herausgeber keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit. Das Dokument kann aufgrund künftiger Entwicklungen überholt sein.
Telefon: 08651 6006-600 Telefax: 08651 6006-610 E-Mail: info@vrbank-obb-so.de Internet: www.vrbank-obb-so.de Redaktion Stephan Daburger, Josef Frauenlob, Stefanie Fritz, Katharina Moderegger, Albert Pastötter, Roland Petzke, Johann Praxenthaler, Josef Streibl, Anja Villis und Christian Wengler. Fotos Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG und Foto Jung (Freilassing) Konzeption und Satz Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG Druck OrtmannTeam – CrossMedia • Druck
VR KlimaRegional Die Umweltinitiative der Volksbank Raiffeisenbank Oberbayern Südost eG
