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第 一 期 | , 668 (12  

九月份 | 6(37(0%(5  

本月主題 — 強制金半自由行 &ĞĂƚƵƌĞĚdŽƉŝĐͶ

  

  


X環 球 匯 報

第 一 期 | ,668(12  

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九月份 | 6(37(0%(5  

X03) 管 理 0DQDJLQJ03)    

X基 金 焦 點

挑戰 &KDOOHQJH

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編者的話

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11月實施強積金半自由行後, 全港約 200萬名強積金成員終可全面控制自己的 投資。

果。花點時間瞭解不同強積金供應商的 強積金計劃及其提供的服務。下決定前 必先深入了解各個計劃的詳情。

強積金半自由行是重要的改革; 其實施 後,僱員可自行揀選強積金供應商,而 不需再局限於僱主的選擇。

今期介紹強積金半自由行的基本 概念,有關其運作及其對強積金成員的 影響。我們將於下期提供實際建議,助 你運籌帷幄。

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強積金半自由行不會對你的強積金賬戶 帶來劇變。這項改革為你提供機會,物 色一個無論在收費結構、投資策略及服 務範疇均最適合你的供應商。

希望這些資料為你帶來裨益。觀迎將意 見傳電郵至︰ newsletter@aiachallenge.com

但首先,你必須做好準備。強積金像其 他投資一樣,需要審慎管理方能取得碩 tŝƚŚƚŚĞůĂƵŶĐŚŽĨŝŶEŽǀĞŵďĞƌ͕,ŽŶŐ<ŽŶŐ͛ƐĂƌŽƵŶĚϮŵŝůůŝŽŶDW&ŵĞŵďĞƌƐǁŝůů   ĮŶĂůůLJŐĞƚƚŽƚĂŬĞĐŽŶƚƌŽůŽĨƚŚĞŝƌŽǁŶŝŶǀĞƐƚŵĞŶƚƐ͘ŝƐĂŶŝŵƉŽƌƚĂŶƚƌĞĨŽƌŵ͘/ƚǁŝůůĂůůŽǁ ĞŵƉůŽLJĞĞƐƚŽĐŚŽŽƐĞƚŚĞŝƌŽǁŶDW&ƉƌŽǀŝĚĞƌ͕ƐŽŵĞƚŚŝŶŐƚŚĂƚƵŶƟůŶŽǁŚĂƐďĞĞŶƐŽůĞůLJƵƉ ƚŽĞŵƉůŽLJĞƌƐ͘     dŚŝƐǁŽŶ͛ƚŵĞĂŶĂŶLJĚƌĂŵĂƟĐĐŚĂŶŐĞŝŶLJŽƵƌDW&ĂĐĐŽƵŶƚƐ͘/ƚŐŝǀĞƐLJŽƵƚŚĞ   ŽƉƉŽƌƚƵŶŝƚLJƚŽĮŶĚĂƉƌŽǀŝĚĞƌǁŝƚŚƚŚĞĨĞĞƐƚƌƵĐƚƵƌĞ͕ŝŶǀĞƐƚŵĞŶƚĂƉƉƌŽĂĐŚĂŶĚƌĂŶŐĞ   ŽĨƐĞƌǀŝĐĞƐƚŚĂƚďĞƐƚƐƵŝƚLJŽƵ͘  

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挑戰區 — “精英團隊 執行細節”

余達強

挑戰區—區域總監

Dƌ͘dĞƌĞŶĐĞzĞĞ   ŚĂůůĞŶŐĞŝƐƚƌŝĐƚͶŝƐƚƌŝĐƚŝƌĞĐƚŽƌ     加入香港友邦已經26念得余達強 (Terence Yee) 勵行“精 兵制”,手上每位也是行業精英。全球僅1%的保險從業員 能夠獲得百萬圓桌會(MDRT)資格, 是行業內頂尖事業的象 徵;而2007年,在Terence 150 人的團隊內,竟然有多達 101位 MDRT 會員。相比起“量”,他更著重團隊成員的 “質”。

帶領精英團隊 高居行業頂尖

  


理財專欄

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最近朋友接到銀行銷售保險的電話,職員告訴她:「每日幾元便可買到保障!」朋友以為每日幾 元即是三、四元,每月大約九 十至一百二十元。以朋友生活水平而言,這金額約是到餐館吃一 頓晚飯每人攤分的價錢。她認為用一頓晚飯的價錢換取一些保障,可以考慮一下,就算不買,也 可藉 此了解市場資訊,於是她繼續聆聽下去,直至職員告訴她每日幾元即是多少元時,朋友發覺 她對「每日幾元」的理解和銀行的理解實在有很大的偏差,所以唯有掛 線。 掛線後,朋友越想越氣憤,雖然她是「宅女」一名,也不至於對「每日幾元」的理解與一般人的 理解出現如此大的分歧,於是她向身邊不同的朋友詢問「以你 理解,每日幾元即係幾多 錢?」。她發覺一些有趣的現象:年輕的朋友如九十後,他們比較豪爽,七元以下都算是「幾 元」;而上了年紀或有家庭負擔的朋友,花錢 比較謹慎,他們覺得「幾元」就是三、四元,總之 超過五元就不算「幾元」。讀者閱文至此,不知道你們對「幾元」的理解,究竟是比較接近上了 年紀的人的窄義, 還是偏向年輕人?你們知道該銀行對「幾元」的理解是什麼呢? 根據該銀行的說法,「每日幾元只不過是每日九元」;也許銀行的人員認為金額不超過十元就 是「幾元」吧!以每日九元計算,銀行推銷的那份保障每月便需約二百七十元,一年便需約三千 多元,這與朋友的想法及預算相差甚遠,所以朋友也無心聽下去了。 朋友習慣審慎理財,所以她相信銀行針對的客戶絕不是她這些對「幾元」都很執著的人。如果 套用銀行對「幾元」的定義,她每天用「幾元」往返公司、在公司飯堂用三個「幾元」午膳及 在快餐店用五個「幾元」晚膳,每天只需幾個「幾元」便可過活了。

  


挑戰 &KDOOHQJH

本月編輯團隊—DZdϴ 總編輯 ŚŝĞĨĚŝƚŽƌ͗ĂƌŝŶŶĞ   編輯 ĚŝƚŽƌƐ͗ůŽǀŝƐ͕ƌLJĂŶ͕sŝĐŬŝĞ͕DŽŵŽŬŽ  

  


$,$快 訊 | $,$1HZV  

$,$03)傑出表現再獲肯定 連續四年獲頒「&$3,7$/ :((./<優質企業大獎」

(年月日)美國友邦退休金管 理及信託有限公司(以下簡稱「$,$ 03)」)再度勇奪「&$3,7$/   :((./<優質企業大獎」-­ 強積金。今年 已是$,$03)連續第四年獲頒該殊榮。 在 年月日「僱員自選排」正式 實施後,僱員便可享有更大的自主權選擇 自己合適的強積金計劃,而強積金服務供 應商能否為客戶提供優越價值、多元選擇 及簡易靈活的產品和服務就變得至為重 要。$,$03)向來以此為宗旨,今年再度 獲獎,充分肯定該公司一直以來致力為客

  

 

戶提供優越價值、多元選擇及簡易靈活強 積金產品和服務,務求助客戶實現他們理 想退休生活的努力及承 諾。 「&$3,7$/:((./<優質企業大獎」每 年均會在各行各業中選出在過往一年有傑 出表現的企 業,表揚他們的卓越表現。該獎項除對優 質企業予以肯定外,亦期望藉此鼓勵更多 的香港企業,為香港的經濟繁榮作出貢 獻。

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03) 知 識 | 03) )DFWV  

挑戰 &KDOOHQJH

提升強積金供款可扣稅額

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因應最高有關入息水平將由2012年6月 調高至港幣25,000元,強積金計劃支付 的強制性供款的每年最高可扣除款額將 由港幣12,000元提升為2012 - 13課稅年 度的港幣14,500元及2013 - 14後課稅年 度的港幣15,000元。

 

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新的最高有關入息水平

 

有關一般僱員及自僱人士的最高有關入 息水平已於2012年6月1日起由港幣 20,000元提升至港幣25,000。 至於在飲食業及建築業工作的臨時僱 員,最高平均每日有關入息已由港幣 650元提升至港幣830元。

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落實僱員自選安排 立法會已於6月21日通過《2011年強 制性公積金計劃(修訂)(第2號)條 例草案》。這代表僱員自選安排(俗稱 「強積金半自由行」)及新的中介人法 定規管制度將於2012年11月1日同步 實施。

暫停強積金補償基金徵費 強積金計劃每年0.03%的補償基金* 徵費將由2012年9月1日或之後開始的 財政年度暫停徵費,有助減低基金開支 比率,惠及強積金成員。 *這是法定補償基金,是根據《強積金條例》成 立,目的是在彌償保險未能就信託人/供應商違法 或行為失當時提供足額賠償,對計劃成員作出補 償。  

   

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挑戰 &KDOOHQJH

  


03) 管 理 | 0DQDJLQ J \RX U03 )  

強積金的額外選項

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由於強制性強積金供款不足以支持舒適的退 休生活,那麽,要增加儲蓄有那些選項呢? 很多成員都沒有留意到在強積金平台上有一 項額外選擇,可以既簡單又靈活地提升強積 金儲蓄。這便是特別自願性供款。不要與強 積金計劃內的定期「自願性供款」混淆; 可 以從圖表一了解當中的分別。 特別自願性供款賬戶是於你及僱主的強制性 供款及自願性供款之上,再作出的額外供 款,補足一般強制性及自願性供款。特別自 願性供款利用成員於退休時會失掉的兩個因 素-時間及收入能力。透過供款額高於強制 性水平,在應付管理退休時的開支方面,大 有幫助。

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值得考慮的優勝之處 為何成員要透過特別自願性供款來補足強制 性供款,而非投資股票或債券等其他投資工 具呢?特別自願性供款擁有多項優勝之處, 特別適合投資經驗較少或較保守的投資者。 例子之一,由於特別自願性供款賬戶涵括在 強積金平台,因此也要遵守適用於所有強積 金基金的嚴格投資準則。

  

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挑戰 &KDOOHQJH

這也意味著對任何 持有強積金的人來說, 於管理特別自願性供款賬戶時,也會覺得 駕輕就熟及十分方便。換言之,特別自願 性供款的投資者,可透過單一投資渠道, 提升退休儲蓄金額。與一般強積金供款不 同,特別自願性供款賬戶內所有供款的靈 活性非常高,可以透過一筆過或定期形式 進行。同時間,特別自願性供款的贖回安 排,不會受到一般自願性供款所面對的限 制,也不需要等到退休或離職時才能贖回 資金。一般來說,特別自願性供款賬戶允 許成員每年作出四次免費贖回申請。與傳 統零售基金不同,當你開設特別自願性供 款賬戶時,你不需要付出額外費用,例如 首次認購費。

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基 金 焦點 | )XQGV)RFXV

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選擇強積金服務供應商是個人的主觀決 定,並極為取決於供應商提供的基金類 別、表現與回報、服務水平及提供服務 的途徑等,相對於其收費的價值。 在這部分,我們分享如何在選擇理想的 供應商時比較應考慮的各種因素。

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$,$03)與你攜手 實現豐盛退休生活

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踏入2012年,我們將秉承一貫以客為先 的理念,繼續穩步向前邁進。為你提供 優越價值、多元選擇及簡易靈活的強積 金產品和服務,是我們不變的承諾; 2012年第一季,我們已先拔頭籌,憑傑 出的基金表現及優質產品和服務勇奪多 個業界獎項。展望今年,我們期望百尺 竿頭、更進一步,全力為你帶來全面的 投資選擇,與你攜手實現豐盛 的退休生活。

   

  

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03) 工 具 | 03) 7RROV  

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