Specifieke risico’s
Deze hypotheken worden meestal voor een lange rentevaste periode van vijf, tien of zelfs twintig jaar afgesloten. Als na die periode de rente is gestegen, stijgen ook de rentelasten. Daarnaast bestaat bij een aantal vormen het risico dat je onvoldoende gespaard hebt om aan het einde van de rit de lening helemaal af te lossen. Je blijft dan met een restschuld zitten. ad 3:
Hypotheken waarbij je aflost gedurende de looptijd Bij deze hypotheken betaal je niet alleen rente, maar je lost ook af gedurende de looptijd. Je schuld wordt dus steeds kleiner en je betaalt dus steeds minder rente. Daarom krijg je ook steeds minder hypotheekrenteaftrek. Na 30 jaar heb je je hypotheek afgelost. De meest gangbare hypotheken zijn: lineaire hypotheek en annuïteitenhypotheek. Lineaire hypotheek
Bij een lineaire hypotheek los je gedurende de looptijd elke maand een vast bedrag af. Hierdoor worden de schuld en de rente, maar ook de hypotheekrenteaftrek, steeds lager. Je betaalt dus aan het begin van de looptijd meer dan aan het einde. Annuïteitenhypotheek
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag: een deel rente en een deel aflossing op de hypotheek. In het begin bestaat het grootste deel van het bedrag uit rente en maar een klein deel aflossing. Later is dat andersom, omdat je steeds wat aflost. Je krijgt dus ook steeds minder hypotheekrenteaftrek terug, waardoor de nettolasten hoger worden. Als mijn huis onder water staat?
Elke maand los je af, dus iedere maand wordt de schuld een stukje lager. Uiteindelijk kom je door het aflossen boven water. Aan het einde van de looptijd/met pensioen
Aan het einde van de looptijd is de hypotheek helemaal afgelost. Dan vervallen de hypotheeklasten. Specifieke risico’s
Omdat je vanaf het begin van de looptijd van je hypotheek aflost, nemen de risico’s gedurende de gehele looptijd van je hypotheek af. Als na verloop van tijd de rente wordt herzien en omhooggaat, heb je al een deel van de schuld afgelost. De renteverhoging betaal je alleen over het niet afgeloste deel. Hoe nu, hoe verder?
73