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2013年2月23日 星期六

林修榮理財專欄

修改生前信託最好找原經手律師 紐約州粱小姐問:在5年前我在律師 樓做了一個生前信託( Living Trust), 現我 想將近年新買的物業和做生意的新公司股 票股份加入到這個生前信託中,需要更新 資料和更改內容,但我可能找另一間律師 樓辦理,是否可以?另在以前的信託中有 一些自己做生意的公司己經結業,更新生 前信託時,是否要取消這些已結業的公司 股票股份呢? 答:既然已經成立生前信託,所有的 房地產都應該以信託人(trustee)的身分擁 有,才能得到免除認證的好處。公司股分 也照樣可以用信託人身分擁有,去免除將 來後人要辦理認證(probate)手續。修改 信託最好找原來為您設立信託的律師代 勞,因為一般律師都不喜歡去修改其他律 師做的信託。公司已經結業,不必特別在 信託內取消股分。 紐約州不記名讀者問:朋友是去年 剛來美國的新移民,一家四口,兩個小 孩不滿18歲,目前只有一人找到工作, 家庭年收入沒超過2萬,工作還算比較穩 定,享受政府的醫療白卡和兩個小孩的糧 食券。現在他們準備向大陸的親戚借15

萬,再向銀行貸款15萬,購買一房一廳 的condo自住,請問對年底的退稅有影響 嗎?如果有的話,差別在哪裡?購買前, 是否要取消一家四口的白卡和小孩的糧食 券?以後關於condo的貸款利息、地稅、 管理費是否可以退稅? 答:這個家庭要購買共渡房子 (condo),是不會影響福利的,因為政府 容許獲得福利者擁有自住房屋;但請注 意白卡規定資產(包括銀行存款)不能超過 3000元,但自住房屋不算。共渡的貸款 利息和地稅一樣可以扣稅,故對退稅有好 處,但管理費則不可扣稅。既然擁有自住 房屋不會影響福利,您不必去取消白卡和 糧食券。 南加州王女士問:我是一個年輕的傷 殘母親,有兩個子女,分別十和八歲,丈 夫已失業一年,失業金是一千二百元,加 上我每月八百元傷殘金。請問我的子女可 申請補助嗎?另外,我的朋友70歲,已 退休,領有SSI、退休金和紅藍白卡,他 和兒子有自住屋一間。現在,他想在屋契 上除掉他自己的名字。這樣做會影響他的 醫療費用和現有的SSI和醫療卡嗎?

答:您目前收入加上傷殘金,應該拿 不到子女補助,但不妨問問政府有關部 門。目前在加州可在申領SSI和白卡前, 或在已經獲得SSI和白卡後,隨時將產業 轉給子女,而不會影響福利。 北加州梁先生問:我在2013年1月足 夠65歲,每月領取300元退休金,沒有 工作4年半,銀行帳戶約2000元以下。 請問我是否可以在明年申請SSI和醫療白 卡呢?可以在甚麼月份開始申請呢?不知 每月可以領取多少呢? 答:您應該符合目前SSI與白卡的資 格,65歲前三個月便可以申請,假如成 功的話,每月應該可以拿到好幾百元。 北加州李先生問:我兒子現在在伊利 諾州就讀醫科一年級,要交外州學費,每 年約十萬,年利息11.9%,但州內學生 只需交5萬。我想知道怎樣可以將他的外 州身分轉為本州身分呢?假如我在當地買 一間屋,兒子會轉為本州身分嗎?還是我 們需要搬到當地嗎? 答:許多州都有這個規則,規定父 母居住在外州時,子女都不能獲得本州 居民的身分,即使子女已經在該州居住

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多年,甚至擁有房屋也無補於事。可 是,這個規定可能有歲數的限制,即學 生過了某一個年齡,便不再被父母的身 分或收入和資產影響,而是完全看學生 本人。在加州這個歲數是24歲,可是 似乎伊利諾州的規則比加州更嚴,也 沒有年齡豁免,請到以下網站http:// www.ilga.gov/legislation/ilcs/fulltext. asp?DocName=011003050K7e-5去閱 讀有關的州法律。 北加州李先生問:我現在65歲,失 業,想提早領社會安全金,請問會否被 扣稅25%嗎? 答:社會安全退休金沒有25%預繳 稅的規定。

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林修榮先生, 獲柏克萊加州大學商 科碩士學位,為聯合 銀行前總裁與董事局 主席,四十五歲提早 退休,之後一直透過 傳媒義務輔導華人理 財。作者網站www. moneyradio.org。

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美國都市報 2013-02-23  
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